第一篇：反洗錢存在的問題及今后的工和要求

存在的問題及今后的工和要求：我部門基本上能按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定開展工作，但在實際工作中仍存在一些不足，如部份員工對反洗錢缺乏的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗；大額支付和可疑交易監(jiān)測與識別能力有待進(jìn)一步提高等。今后，本部門將嚴(yán)格按照“一個《規(guī)定》，兩個《辦法》”的要求，繼續(xù)深入開展反洗錢工作，重點做好：一是進(jìn)一步貫徹落實“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的具體規(guī)定，繼續(xù)加大反洗錢工作力度；二是不斷完善反洗錢內(nèi)控制度，在自查中查找缺陷漏洞；三是繼續(xù)加強(qiáng)現(xiàn)金支付交易監(jiān)測和轉(zhuǎn)賬支付交易監(jiān)測，特別是加強(qiáng)對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測，做好大額現(xiàn)金支付及可疑交急時抱佛腳的系統(tǒng)補(bǔ)錄工作，防止和打擊非法洗錢活動；四是進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢的社會宣傳力度；五是嚴(yán)格保密制度，確保我行反洗錢工作的順利開展。

三、客戶盡職調(diào)查情況：根據(jù)通知要求，我部門對開立的賬戶進(jìn)行了抽查，抽查基本情況：一是基本能夠建立客戶身份登記制度，按照“ 了解客戶”制度原則，在為客戶辦理開戶時，嚴(yán)格審查客戶提供的材料、證明文件和資料的真實性、完整性和有效性；二是能根據(jù)審慎性原則認(rèn)真開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向進(jìn)行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進(jìn)行監(jiān)控。三是能夠規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料等，客戶盡職調(diào)查制度得到落實，暫未發(fā)現(xiàn)有匿名、假名、證件不符合要求、留存資料不完整的賬戶。

四、大額和可疑交易報告制度方面

我部門員工能按規(guī)定認(rèn)真識別人民幣大額交易和可疑交易，兼職合規(guī)員工每天對符合報告標(biāo)準(zhǔn)的人民幣大額交易和可疑交易在反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行錄入，每月按要求填制報告，無漏報或遲報現(xiàn)象。

第二篇：國有企業(yè)改革主要進(jìn)展存在問題及今后思路

南昌是一座工業(yè)基礎(chǔ)較好的城市，也是一座正在朝著新型工業(yè)化道路迅速崛起的城市。至今為止，全市已擁有汽車、醫(yī)藥、新材料、軟件和信息產(chǎn)業(yè)、家電和服裝產(chǎn)業(yè)、機(jī)電、冶金、化工等余個行業(yè)、余個種類、余個小類、較為完整的工業(yè)體系。根據(jù)實際情況，其中汽車、醫(yī)藥、新材料、軟件和信息產(chǎn)業(yè)、家電和服裝產(chǎn)業(yè)五類工業(yè)確定為全市的支柱產(chǎn)業(yè)。全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)現(xiàn)有戶（包括市直工業(yè)企業(yè)戶不含江鈴，這戶企業(yè)涉及資產(chǎn)億元，負(fù)債億元，職工總數(shù)人），其中國有和公有制性質(zhì)的大集體企業(yè)戶，國有控股的股份制企業(yè)戶，這些企業(yè)基本上是我市工業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)，年工業(yè)總產(chǎn)值和工業(yè)增加值均占全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的以上，也是我市企業(yè)改制的重點。

一、我市國有企業(yè)改革主要形式和基本成效

⒈我市國有企業(yè)的改革主要形式十四大以來，我市加快了企業(yè)改革的步伐。特別是年以來，市委、市政府加大了對企業(yè)改革的領(lǐng)導(dǎo)力度，全市以建立現(xiàn)代企業(yè)制度為目標(biāo)，以產(chǎn)權(quán)制度改革為突破口，以公司制改革和股份合作制改制為主攻方向，以結(jié)構(gòu)調(diào)整、資產(chǎn)營運為主要手段，突出了“抓大”、“放小”、“啃骨頭”三條戰(zhàn)線整體推進(jìn)。尤其是近幾年來，我市企業(yè)改革按照“產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰化、產(chǎn)權(quán)主體多元化、產(chǎn)權(quán)代表人格化、產(chǎn)權(quán)交易制度化、產(chǎn)權(quán)保障法制化、勞動用工市場化”的“六化”要求，“一廠一策”、因廠制宜，有計劃、有步驟地實施了企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革工作，并取得了重要突破，創(chuàng)造了十種各具特色的改制形式：一是招大靠大，嫁接重組。二是捆綁式改制。三是軟著陸式改制。四是對“三無”小企業(yè)調(diào)劑資金改制。五是依法破產(chǎn)。六是爭取政策性破產(chǎn)后收購重組。七是民營化改制。八是股份出讓。九是退城進(jìn)郊。十是整體收購。

⒉我市國有企業(yè)改革的基本成效

通過認(rèn)真抓好企業(yè)的改制，我市一部分原國有企業(yè)實現(xiàn)了產(chǎn)權(quán)主體多元化；理順了企業(yè)管理體制；剝離了國有企業(yè)辦社會負(fù)擔(dān)；提高了企業(yè)直接融資比重；建立了廠長（經(jīng)理）激勵約束機(jī)制；培植了新稅源；實現(xiàn)了做活做大做強(qiáng)。

一是企業(yè)產(chǎn)權(quán)主體多元化。通過招大靠大嫁接重組、捆邦式改制、收購重組、股份出讓等多種形式的改革，國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)主體實現(xiàn)多元化。如市直工口戶國有企業(yè)中，截止到××年月，有戶企業(yè)基本完成改制工作，共涉及資產(chǎn)億元，負(fù)債億元，職工人，有戶企業(yè)正在實施改制工作，共涉及資產(chǎn)億元，負(fù)債億元，職工人。截止到××年上半年，市商貿(mào)口有戶大型商貿(mào)企業(yè)和戶中小商貿(mào)企業(yè)已經(jīng)或正在實施改制。

二是理順了企業(yè)管理體制。我市按照轉(zhuǎn)變職能、理順關(guān)系的要求，根據(jù)“政企分開、政事分開”與管資產(chǎn)和管人、管事相結(jié)合的原則，積極整合了市直國有工業(yè)企業(yè)資產(chǎn)資源，在撤銷原市機(jī)械、輕工、二輕、紡織、化工、電子、建材等個工業(yè)局辦的基礎(chǔ)上，組建了南昌市工業(yè)資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司，理順了國有工業(yè)企業(yè)管理體制；整合了我市公交、自來水、燃?xì)?、出租以及市政工程開發(fā)等市政公用企業(yè)資產(chǎn)資源，組建了南昌市政公用投資控股（集團(tuán)）公司，理順了市政公用企業(yè)管理體制。

三是剝離了國有企業(yè)辦社會負(fù)擔(dān)。我市國有企業(yè)改革將剝離企業(yè)辦社會負(fù)擔(dān)作為一項重要工作來抓，先后采取措施剝離企業(yè)辦學(xué)校、辦醫(yī)院等社會負(fù)擔(dān)，強(qiáng)干主體，分離附體，使國有企業(yè)能夠輕裝上陣，參與市場競爭。

四是提高了國有企業(yè)直接融資的比重。從江鈴汽車集團(tuán)于年成功上市至年，我市市屬企業(yè)只有戶上市公司。近幾年市委、市政府加大了領(lǐng)導(dǎo)力度，到××年月底止，南昌地區(qū)現(xiàn)有上市公司共戶，其中市屬企業(yè)猛增到戶。它們包括汽車、飛機(jī)制造、機(jī)械、電子、能源、化工等行業(yè)，共募集社會資本億元。洪城水業(yè)也將在××年年初上市。

五是建立了廠長（經(jīng)理）激勵約束機(jī)制。在推進(jìn)國有企業(yè)改制的同時，我市積極探索國有企業(yè)經(jīng)營者特別是重點骨干企業(yè)的經(jīng)營者的激勵和約束機(jī)制，先后在江鈴、江紡、洪城大廈、百貨大樓等企業(yè)實行企業(yè)經(jīng)營者年薪制，有效地調(diào)動了經(jīng)營者的積極性。

六是形成了一批新的增長亮點。如江西棉紡織印染廠是我市管理基礎(chǔ)較好，產(chǎn)品有市場的國有大型棉紡織企業(yè)，為進(jìn)一步做大做強(qiáng)江紡，該公司與上海華源投資發(fā)展公司實行強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合。在原材料采購、享受技改國債貼息政策、承接日韓高檔產(chǎn)品市場訂單方面，得到了中國華源集團(tuán)的有力扶持，企業(yè)發(fā)展后勁大大增強(qiáng)。截止到××年底，該公司實現(xiàn)銷售收入億元，實現(xiàn)利潤萬元，實現(xiàn)利稅萬元。

江西電機(jī)廠是我市生產(chǎn)電機(jī)的國有中型企業(yè)，通過采取“靚女先嫁”的方式，與中國四通投資有限公司合資組建四通（江西）電機(jī)有限責(zé)任公司，四通投入貨幣資金萬元，占總股本的。新公司通過新的投資、新的技術(shù)和產(chǎn)品的注入，將建成以變頻調(diào)速異步電動機(jī)和環(huán)保、高效電機(jī)為特色的大中型電機(jī)生產(chǎn)基地，建設(shè)成泵類產(chǎn)品生產(chǎn)基地和貫流式水輪發(fā)電機(jī)組生產(chǎn)基地。今年月實現(xiàn)銷售收入萬元，利稅萬元，實現(xiàn)兩位數(shù)的增長。

江西變壓器廠是全國特種變壓器的骨干生產(chǎn)企業(yè)，通過剝離有效資產(chǎn)，組建了江變科技股份有限公司。但由于江變科技公司先天不足，后天乏力，生產(chǎn)經(jīng)營處在困境之中，現(xiàn)從事電子元件、電力設(shè)備研發(fā)和制造的上市公司北海銀河高科技產(chǎn)業(yè)股份有限公司已全部收購其股權(quán)（銀河高科不僅投入萬元收購資金，還為企業(yè)國債項目提供了萬元的擔(dān)保）。通過重組，江變科技公司將建成全國特種變壓器生產(chǎn)基地，進(jìn)入全國行業(yè)前五名。今年月企業(yè)實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值萬元，同比增長，實現(xiàn)銷售收入萬元，利稅總額達(dá)到萬元。

七是促進(jìn)了我市工業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?！痢聊?，全市完成工業(yè)總產(chǎn)值億元，同比增長，完成工業(yè)增加值億元，增長，占的，工業(yè)經(jīng)濟(jì)拉動增長個百分點，占增長近一半。其中，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)完成工業(yè)總產(chǎn)值億元，增長，完成工業(yè)增加值億元，規(guī)模以上工業(yè)增加值在全國個省會城市中總量列第位，增速列第位，在中部個省會城市中總量列第位，增速列第位，是南昌近十年來增長最快的一年。今年以來，我市工業(yè)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)快速增長。月，全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)工業(yè)增加值億元，同比增長，工業(yè)產(chǎn)品銷售大幅增長，完成銷售產(chǎn)值億元，同比增長，工業(yè)產(chǎn)品銷售率為，同比上升個百分點。

二、目前我市國有企業(yè)改革存在的主要問題

一是現(xiàn)代企業(yè)制度建立不規(guī)范，一些企業(yè)未嚴(yán)格按公司治理規(guī)范運作，總體上是形式上的變化大于實質(zhì)上的變化，有效的公司法人治理結(jié)構(gòu)沒有真正建立起來。有的公司雖然成立了“新三會”，仍然沿用原來企業(yè)的老辦法運作。少數(shù)企業(yè)董事長與總經(jīng)理沒有分設(shè)，監(jiān)事會監(jiān)督職能沒有很好發(fā)揮，對企業(yè)經(jīng)營者缺乏有效監(jiān)督。

二是改制成本過高。一些企業(yè)人員比較多，包袱比較重，資產(chǎn)狀況差，歷史欠賬比較多，主要依靠土地變現(xiàn)來安置職工。特別是一些資債相當(dāng)、資不抵債的企業(yè)自身無力解決改制費用，目前除靠其他少數(shù)企業(yè)土地變現(xiàn)的結(jié)余資金進(jìn)行有限的調(diào)劑外，還缺乏其它渠道的資金，因而很大程度上制約了企業(yè)的改制進(jìn)程。與新興的非國有企業(yè)比，不少國有企業(yè)缺乏一個公平的競爭環(huán)境。

三是觀念轉(zhuǎn)變難。在一些企業(yè)，仍然不同程度存在主管部門領(lǐng)導(dǎo)怕出亂子、企業(yè)職工怕丟崗位、經(jīng)營者怕丟位子的現(xiàn)象，觀念難轉(zhuǎn)變。

四是社會保障體系還比較脆弱，保險基金不雄厚。社會保險基金出大于入，缺乏補(bǔ)充渠道，實力不雄厚。

五是下崗職工再就業(yè)問題難解決。一方面適應(yīng)下崗職工就業(yè)的崗位少，另一方面有些崗位下崗職工又不能勝任。在下崗培訓(xùn)方面雖已做了不少工作，但往往不能與所需配套，影響下崗職工再就業(yè)。

六是國有企業(yè)管理體制仍然不順，存在多頭管理現(xiàn)象。如國有企業(yè)發(fā)展項目由市計委管，經(jīng)營者由市經(jīng)貿(mào)委管，具體經(jīng)營活動特別是涉及資產(chǎn)經(jīng)營則由資產(chǎn)經(jīng)營公司管，多頭管理，沒有完全實現(xiàn)管事、管人和管資產(chǎn)相統(tǒng)一。

三、我市國有企業(yè)下一步改革思路及對策

根據(jù)中央、省、市有關(guān)精神，結(jié)合我市實際，我認(rèn)為我市國有企業(yè)下一步改革的思路應(yīng)是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指針，以黨的十六大精神、《中共中央關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制若干問題的決定》為指導(dǎo)，以省委、省政府提出支持南昌率先做大做強(qiáng)為新的動力，進(jìn)一步貫徹落實市委第八次黨代會精神，貫徹落實市委八屆五次會議精神，著力推進(jìn)國有企業(yè)改革，把國有企業(yè)改革作為五大基礎(chǔ)性工程之一來抓。積極推行公有制的多種有效實現(xiàn)形式，大力發(fā)展國有資本、集體資本和非公有資本等參股的混合所有制經(jīng)濟(jì)，實現(xiàn)投資主體多元化、企業(yè)制度現(xiàn)代化，使股份制成為公有制的主要實現(xiàn)形式；繼續(xù)堅持“有進(jìn)有退、有所為有所不為”的方針，加快推進(jìn)國有企業(yè)的戰(zhàn)略性改組，推進(jìn)多種形式的改革，著力發(fā)展具有國內(nèi)、國際競爭力的大公司大企業(yè)集團(tuán)，繼續(xù)放開搞活國有中小企業(yè)，培育形成一批機(jī)制靈活、協(xié)作配套能力強(qiáng)的骨干中小企業(yè)，形成大中小企業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)。

⒈繼續(xù)推進(jìn)國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革。對國有資本進(jìn)行有進(jìn)有退的調(diào)整，抓大放小，使國有資本向國家必須控制的行業(yè)、領(lǐng)域集中。以企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革為突破口，按照“六化”要求（產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰化、產(chǎn)權(quán)主體多元化、產(chǎn)權(quán)代表人格化、產(chǎn)權(quán)交易市場化、產(chǎn)權(quán)保障法制化、勞動用工市場化），按照保持和創(chuàng)造稅源、保護(hù)和創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會、保護(hù)和創(chuàng)造企業(yè)家成長良好環(huán)境的總體要求，圍繞三年全市國有企業(yè)改制面達(dá)到的目標(biāo)，采取合資嫁接、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、相互參股、兼并收購、破產(chǎn)重組、民營化改制等形式，加快國有資本退出一般性競爭行業(yè)的步伐，推進(jìn)投資主體多元化、經(jīng)營形式多樣化，建立新型的勞動關(guān)系，完善企業(yè)內(nèi)在機(jī)制。對國有集體大中型企業(yè)，因企制宜，通過上市、合資嫁接、法人參股、經(jīng)營者持股等多種形式，實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)多元化，對經(jīng)營者持股給予全力支持。國有企業(yè)改制為國有獨資公司沒有意義，國有企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制的重要途徑是大力發(fā)展股份制，引入新的投資者。對國有集體中小企業(yè)，進(jìn)一步放開搞活，一廠一策，通過拍賣、購并、嫁接、破產(chǎn)、重組等多種形式，實現(xiàn)徹底的改制轉(zhuǎn)制。為解決企業(yè)改制資金不足問題，除靠其他企業(yè)土地、資產(chǎn)變現(xiàn)結(jié)余資金進(jìn)行調(diào)劑外，要積極開拓其他資金渠道。在推進(jìn)企業(yè)改制過程中，大的政策要統(tǒng)一（如職工安置標(biāo)準(zhǔn)），以避免職工享受待遇不公平，企業(yè)相互攀比等現(xiàn)象發(fā)生，確保企業(yè)改制順利進(jìn)行。

⒉著力打造南昌制造業(yè)“航空母艦”。以上市公司和優(yōu)強(qiáng)企業(yè)為重點，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，整合有效資源，鼓勵和支持我市自身的制造業(yè)企業(yè)實行低成本擴(kuò)張，加快培植一批具有核心能力強(qiáng)、主業(yè)突出、市場競爭力強(qiáng)、具備產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢的制造業(yè)企業(yè)集團(tuán)，打造南昌制造業(yè)的“航空母艦”，使其成為引領(lǐng)我市經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展的中堅力量。鼓勵和支持我市制造業(yè)瞄準(zhǔn)國內(nèi)外同行業(yè)中排名靠前的大企業(yè)、大集團(tuán)，通過嫁接重組等方式與其結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟，參與經(jīng)濟(jì)全球化競爭。鼓勵和支持制造業(yè)企業(yè)憑借自身實力，整合有效資源，通過股份制改造，加快上市融資步伐，力爭在三年內(nèi)，新增家上市公司。政府各有關(guān)部門在促進(jìn)企業(yè)上市方面，一要針對南昌地區(qū)上市資源少、且盤子一般比較小的情況，幫助企業(yè)加快股份制改造，做大企業(yè)，培植上市資源；二要針對一些企業(yè)存在的畏難情緒（如認(rèn)為上市成本較高，且要求嚴(yán)格、程序繁瑣），幫助企業(yè)樹立信心，加強(qiáng)溝通、指導(dǎo)、服務(wù)工作。目前南昌地區(qū)已上市的企業(yè)相當(dāng)一部分再融資的能力不強(qiáng)，主要原因，一是上市后經(jīng)營思想不同程度存在問題，二是高科技產(chǎn)業(yè)少。因此，已上市企業(yè)要結(jié)合各自的實際情況，采取相應(yīng)措施，切實提高再融資能力，進(jìn)一步做大做強(qiáng)企業(yè)。

⒊完善企業(yè)集團(tuán)和大型骨干企業(yè)內(nèi)部法人治理結(jié)構(gòu)。按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，規(guī)范公司股東會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理者的權(quán)責(zé)，完善企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員的聘任制度。股東會決定董事會和監(jiān)事會成員，董事會選擇經(jīng)營管理者，經(jīng)營管理者行使用人權(quán)，并形成權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理者之間的制衡機(jī)制。落實企業(yè)決策責(zé)任制度，建立產(chǎn)權(quán)管理制度，保證資產(chǎn)的安全和增值。企業(yè)黨組織要適應(yīng)公司法人治理結(jié)構(gòu)的要求，改進(jìn)發(fā)揮政治核心作用的方式，支持“三會一層”依法行使職權(quán)，參與企業(yè)重大問題的決策。要堅持黨管干部原則，并與市場化選聘企業(yè)經(jīng)營管理者的機(jī)制相結(jié)合。要探索現(xiàn)代企業(yè)制度下職工民主管理的有效途徑，維護(hù)職工合法權(quán)益。要繼續(xù)推進(jìn)企業(yè)內(nèi)部勞動用工、人事和收入分配制度改革，充分引入競爭機(jī)制，形成“職工能進(jìn)能出、管理人員能上能下、收入能增能減”的機(jī)制。力爭在經(jīng)營層持股、經(jīng)營成果折股，推廣股權(quán)制、期權(quán)制、年薪制、資本人格化等方面取得新進(jìn)展。

⒋建立健全國有資產(chǎn)管理和監(jiān)督體制。堅持政府公共管理職能和國有資產(chǎn)出資人職能分開。按照中央和省的部署，組建新的國資委。國有資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)對授權(quán)監(jiān)管的國有資本依法履行出資人職責(zé)，維護(hù)所有者權(quán)益，維護(hù)企業(yè)作為市場主體依法享有的各種權(quán)利，督促企業(yè)實現(xiàn)國有資產(chǎn)保值增值，防止國有資產(chǎn)流失。南昌市工業(yè)資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司及其他市屬國有資產(chǎn)授權(quán)經(jīng)營公司應(yīng)繼續(xù)通過資產(chǎn)運作支持企業(yè)加快重組步伐，幫助建立現(xiàn)代企業(yè)制度，建立和完善“新三會”、“老三會”；依據(jù)新的法規(guī)，建立一套以獎勵、約束機(jī)制為主要內(nèi)容的運營、監(jiān)督體系，切實提高國有資產(chǎn)運作水平，堅持有所為有所不為，使國有資產(chǎn)在流動中實現(xiàn)增值，在運作中實現(xiàn)增效，為國有企業(yè)改革、做大做強(qiáng)企業(yè)提供必要條件。原創(chuàng)：文秘知音004km.cn網(wǎng)站。

⒌加快建設(shè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)的社會保障體系，為深化國有企業(yè)改革拉起一道防護(hù)網(wǎng)，給國有企業(yè)以平等競爭的地位。一是完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度，堅持社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合，逐步做實個人賬戶。建立適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的、涵蓋城鎮(zhèn)所有勞動者的、獨立于企業(yè)之外的社會保障制度，逐步做到對各類企業(yè)和勞動者統(tǒng)一制度、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一管理和統(tǒng)一調(diào)劑使用基金；完善養(yǎng)老保險待遇社會化發(fā)放的管理體系，社會化發(fā)放率達(dá)到，退休人員轉(zhuǎn)由社區(qū)管理服務(wù)；建立正常運行的法制化管理的基本養(yǎng)老保險體制，建立正常的法制化的社會保險行政管理、事務(wù)和基金管理、基金監(jiān)督的完整系統(tǒng)；探索建立合理的養(yǎng)老保險基金來源模式，根據(jù)我市經(jīng)濟(jì)增長程度，適當(dāng)增加財政社會保障支出比例，采取多種方式包括依法劃轉(zhuǎn)部分國有資產(chǎn)充實社會保障基金。目前要繼續(xù)鞏固“兩個確?！钡某晒?，努力擴(kuò)大社會保險覆蓋范圍，切實落實降低私營企業(yè)和城鎮(zhèn)個體工商戶繳納養(yǎng)老保險比例的政策，完善下崗失業(yè)人員社會保險接續(xù)辦法，建立改制企業(yè)職工社會保險預(yù)繳專戶。二是建立具有強(qiáng)有力保障與促進(jìn)再就業(yè)功能的失業(yè)保險體系，實現(xiàn)國有企業(yè)下崗職工基本生活保障向失業(yè)保險并軌。三是建立多層次的醫(yī)療保險體系。

⒍繼續(xù)加快建立和完善資本、勞動力、產(chǎn)權(quán)交易等要素市場。當(dāng)前要加強(qiáng)與省有關(guān)方面在發(fā)展地方金融、產(chǎn)權(quán)交易等方面的合作，實行更加開放的政策，使更多的金融、證券、保險機(jī)構(gòu)落戶南昌。大力規(guī)范、發(fā)展產(chǎn)權(quán)交易市場。目前要重點發(fā)揮南昌產(chǎn)權(quán)交易經(jīng)紀(jì)公司作用，推進(jìn)我市國有企業(yè)產(chǎn)權(quán)進(jìn)入全省產(chǎn)權(quán)交易市場，有序流轉(zhuǎn)，盤活存量，促進(jìn)資源在更大區(qū)域內(nèi)優(yōu)化配置。國有資產(chǎn)交易能夠在固定監(jiān)督的場合進(jìn)行，這標(biāo)志著其走上法制化、規(guī)范化道路，實行陽光操作，杜絕暗箱操作，有效防止腐敗，同時市場具備發(fā)現(xiàn)價格的功能，國有產(chǎn)權(quán)的價格會得到市場的修正，因而有可能實現(xiàn)保值增值。此外，要進(jìn)一步發(fā)展和完善人才、勞動力、信息、房地產(chǎn)等要素市場，增加投入，完善設(shè)施建設(shè)，強(qiáng)化市場功能，為國有企業(yè)做大做強(qiáng)提供便于獲得各種生產(chǎn)要素的條件。

第三篇：反洗錢問題參考

1、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實名制為基礎(chǔ),按照()的工作原則,切實提高反洗錢內(nèi)控水平。A客戶資料完整B交易記錄可查C資金流轉(zhuǎn)規(guī)范D客戶身份識別到位。正確的應(yīng)該是什么呢

按照反洗錢法律法規(guī),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該切實履行客戶身份識別、大額和可疑交易報告以及客戶身份資料和交易記錄保存相關(guān)義務(wù)。因此,保險公司等機(jī)構(gòu)在接納客戶至保單義務(wù)終止全過程中應(yīng)準(zhǔn)確識別客戶身份,完整保存其客戶資料及交易記錄,對其資金運動監(jiān)測和分析,對可疑情況予以上報。

2、與原建議相比,新版四十項建議對以下哪些方面進(jìn)行了修改()A將稅務(wù)犯罪增列為洗錢上游犯罪B明確提出實施風(fēng)險為本方法C擴(kuò)大了與反洗錢、反恐怖融資有關(guān)的主管部門的范圍D突出強(qiáng)調(diào)提高法人與法律安排的透明度。

新版四十項建議是FATF自1990年首次公布反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)以來對國際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)的第三次重要修訂,其主要變化體現(xiàn)以下幾點:1.首次在建議中強(qiáng)調(diào)各國應(yīng)清楚了解影響本國的洗錢與恐怖融資風(fēng)險,制定風(fēng)險為本的方法。2.增強(qiáng)透明度,明確要求提高法人和法律安排在所有權(quán)和控制權(quán)方面的透明度。3.擴(kuò)展執(zhí)法部門權(quán)利,明確并擴(kuò)展執(zhí)法部門和金融情報中心的作用。4.明確將稅收犯罪列為洗錢上游犯罪。5.加強(qiáng)國際合作,在調(diào)查、監(jiān)管和訴訟方面有效的交換信息,提高追蹤、凍結(jié)、沒收和追回非法資產(chǎn)的工作效率。6.強(qiáng)調(diào)金融集團(tuán)反洗錢要求。等等

3、金融行動特別工作組在對發(fā)現(xiàn)和遏制洗錢和恐怖融資威脅,懲處犯罪分子并剝奪其相關(guān)資產(chǎn)和非法收益方面進(jìn)行有效性評估時,應(yīng)當(dāng)包含哪些內(nèi)容? 發(fā)現(xiàn)和遏制洗錢和恐怖融資威脅，懲處犯罪分子并剝奪其相關(guān)資產(chǎn)和非法收益，具體包括：（1）主管部門適當(dāng)運用金融情報和其他所有相關(guān)信息開展洗錢和恐怖融資調(diào)查；（2）調(diào)查洗錢犯罪活動，起訴犯罪分子，并采取有效、適當(dāng)和勸誡性的處罰措施；（3）沒收犯罪收益和犯罪工具；（4）調(diào)查恐怖融資犯罪及活動，起訴恐怖主義資助人，采用有效、適當(dāng)和勸誡性的處罰措施；（5）防止恐怖分子、恐怖組織和恐怖主義資助人募集、轉(zhuǎn)移和使用資金，并防止非營利機(jī)構(gòu)被利用；（6）在聯(lián)合國安理會相關(guān)決議下，防止涉及大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散的個人和實體募集、轉(zhuǎn)移和使用資金。金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)時，在注重合規(guī)性的基礎(chǔ)上，還應(yīng)關(guān)注與金融機(jī)構(gòu)反洗錢評估有關(guān)的有效性指標(biāo)，即金融機(jī)構(gòu)是否充分運用與其風(fēng)險相匹配的反洗錢和反恐怖融資預(yù)防措施，并上報可疑交易報告。

4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將各項反洗錢義務(wù)有效分解至各部門,這些部門包括什么? 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將各項反洗錢義務(wù)有效分解至各相關(guān)部門和具體崗位，不僅包括反洗錢牽頭部門，也包括與反洗錢相關(guān)的各業(yè)務(wù)部門，均應(yīng)當(dāng)明確反洗錢的崗位職責(zé)和具體分工，確保本機(jī)構(gòu)反洗錢工作的順利開展。

5、金融行動特別工作組(FATF)第一次提出有關(guān)反洗錢《四十項建議》是在哪一年? 為了打擊個人濫用金融系統(tǒng)進(jìn)行毒品洗錢,FATF在1990年擬定了《40條建議》。該建議為反洗錢工作奠定了基本框架,是為全球而設(shè)計的。

6、由我國參與創(chuàng)立的區(qū)域性反洗錢組織是? 2004年我國參與創(chuàng)立歐亞反洗錢與反恐怖融資組織（EAG）。

7、金融行動特別工作組(FATF)是在哪一年第一次對反洗錢《四十項建議》進(jìn)行修訂? 2003年6月,FATF在對洗錢方法和技術(shù)的評估基礎(chǔ)上,對《40條建議》做了進(jìn)一步修訂。此次修訂結(jié)合《打擊恐怖融資8條特別建議》,對原有的《40條建議》進(jìn)行了重大修訂,建立了一個更加廣泛,統(tǒng)一和有力的反洗錢和反恐融資的國際框架。

8、聯(lián)合國發(fā)布了哪些決議強(qiáng)調(diào)對恐怖融資和其他直接或間接向恐怖主義活動提供資助的問題? 安理會先后發(fā)布了1267號（1999年）、1373號（2001年）、1390號（2002年）決議，要求所有成員國采取廣泛的措施來抑制恐怖主義活動。這一系列決議特別強(qiáng)調(diào)了恐怖融資和其他直接或間接向恐怖主義活動提供資助的問題，要求在全球范圍內(nèi)立即凍結(jié)包括基地組織、塔利班和本〃拉登在內(nèi)的恐怖組織和人員的資金。其中最具代表性的是1373號決議，該決議強(qiáng)制要求所有的聯(lián)合國成員國都實行這一決議。

9、保險機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展洗錢內(nèi)部風(fēng)險評估工作,間隔是幾年? 法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保證風(fēng)險評估的時效性，合理確定評估的時間頻率。在產(chǎn)品和業(yè)務(wù)發(fā)生較大變化、內(nèi)控制度有重大調(diào)整，或者反洗錢監(jiān)管政策發(fā)生重大變化等情況下，法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動開展風(fēng)險評估。

10、聯(lián)合國禁毒署的主要職責(zé)包括什么? 聯(lián)合國禁毒署的主要職責(zé)是打擊毒品和國際犯罪，目前包括犯罪控制計劃和毒品控制計劃兩方面任務(wù)。

第四篇：淺談農(nóng)村信用社反洗錢工作存在的問題及對策

農(nóng)村信用社反洗錢工作存在的問題

及對策

高升娟

譚偉

《中華人民共和國反洗錢法》對洗錢是這樣定義的：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程，主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽(yù)。我國自2003年3月1日頒布實施《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》“一規(guī)兩法”以來，在人民銀行的統(tǒng)一部署和領(lǐng)導(dǎo)下，全國金融機(jī)構(gòu)與社會各界努力構(gòu)筑一道反洗錢的堅固防線，從當(dāng)前農(nóng)信社實際情況看，反洗錢仍然面臨諸多問題。因此，反洗錢工作任道而重遠(yuǎn)。

反洗錢工作中存在的問題

我國銀行業(yè)在反洗錢的實際工作中，存在很多問題，嚴(yán)重影響了反洗錢的實際成效，這些問題主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

一、對反洗錢工作重要性認(rèn)識不足，思想認(rèn)識不到位，工作主動性不強(qiáng)。有些信用社工作人員對反洗錢的重要性認(rèn)識不足，認(rèn)為在農(nóng)村或鄉(xiāng)鎮(zhèn)這樣不發(fā)達(dá)的地區(qū)不會有洗錢的行為，因此放松了對反洗錢的認(rèn)識，從思想上放松了對反洗錢工作的警惕；有些信用社工作人員從局部利益出發(fā)，盲目追求利潤，為吸收存款，未查明資金來源便存入儲蓄賬戶或直接支付大額現(xiàn)金，不能嚴(yán)格執(zhí)行信用社內(nèi)控制度，給洗錢犯罪活動以可乘之機(jī)；有些信用社工作人員在實際工作中雖然對客戶的資料進(jìn)行審核，但只是形式上的、制度上的要求，并沒有對客戶資料的審核上升到反洗錢的層面上。缺乏主動性的工作會影響信用社反洗錢工作的成效。

二、反洗錢工作人員的專業(yè)知識不足，缺乏專業(yè)人才?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，并配備必要的管理人員和技術(shù)人員”，但是由于信用社以前人事制度不完備，現(xiàn)在很多員工的知識水平和業(yè)務(wù)能力達(dá)不到要求，精通反洗錢法律法規(guī)以及反洗錢技巧的專業(yè)人才很少。另一方面，基層反洗錢工作人員大多為兼職人員，這些人員除負(fù)責(zé)報送大額和可疑交易報告外，還承擔(dān)著柜面接待、賬務(wù)核算等大量基礎(chǔ)性工作，因而無法切實落實、反洗錢效果無法得到保證。而洗錢犯罪既有嚴(yán)密的組織性和隱蔽性，又有較強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性，大多采用復(fù)雜的金融交易手段和種類繁多的金融工具，設(shè)立各種難以辨別的企業(yè)實體來實施洗錢計劃。所以，這就需要有一大批精通金融、計算機(jī)和結(jié)算等專業(yè)知識的專業(yè)人才，更需要大量懂得偵查、經(jīng)濟(jì)、法律、貿(mào)易和外語等綜合型技能人才。

三、內(nèi)控制度不完善，客戶身份識別制度落實不到位。反洗錢的基本制度十分復(fù)雜，需要信用社在日常經(jīng)營業(yè)務(wù)中經(jīng)年累月的執(zhí)行，然而，有些信用社內(nèi)控制度建設(shè)流于形式，并沒有根據(jù)單位實際建立符合自身特點和要求的反洗錢預(yù)防、監(jiān)測、分析和報告體系，也沒有根據(jù)自身業(yè)務(wù)情況，制度與客戶身份識別制度相結(jié)合的內(nèi)部實施辦法和操作規(guī)程，因而不能有效的將客戶盡職調(diào)查措施滲透到具體的各項業(yè)務(wù)中去。這些都影響了反洗錢工作的開展。

四、報送的大大額和可疑交易報告情報價值不高。信用社發(fā)現(xiàn)可疑交易情報的途徑主要是大二和可疑交易電子監(jiān)測系統(tǒng)，但是部分單位內(nèi)部尚未建立對可疑交易的綜合分析和判斷機(jī)制，對于系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)通常不加分析就直接報送到中國反洗錢監(jiān)測分析中心。但是通過人民銀行的進(jìn)一步分析后，發(fā)現(xiàn)此類可疑交易通常并不符合《中國人民銀行反洗錢局關(guān)于印發(fā)可疑交易報告表的通知》（銀反洗發(fā)[2007]7號）所列條款，造成大量監(jiān)管資源的浪費，還大大降低了可疑交易報告的嚴(yán)肅性。同時，還存在著一些真正的可疑交易線索未向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送，直至人民銀行監(jiān)測發(fā)現(xiàn)或者案件發(fā)現(xiàn)而得知，反映出金融機(jī)構(gòu)未很好地履行大額可疑交易報告分析義務(wù)。

提高信用社反洗錢工作的對策

針對以上問題，為提高信用社反洗錢工作成效，應(yīng)從以下幾個方面進(jìn)行提高和完善：

一、提高反洗錢認(rèn)識，加強(qiáng)宣傳教育，把握反洗錢工作的主動性，形成反洗錢齊抓共管的局面。信用社工作人員應(yīng)當(dāng)立足本職崗位，特別是反洗錢專職人員，提高反洗錢工作重要性的認(rèn)識，站在長遠(yuǎn)和全局的角度看到反洗錢的重要性。認(rèn)識到反洗錢是維護(hù)國家利用和人民群眾利益的客觀要求，是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要，是維護(hù)金融誠信和金融穩(wěn)定的需要。同時，可以利用信用社點多面廣的優(yōu)勢，加強(qiáng)宣傳教育培養(yǎng)國人的反洗錢意識，這可以通過各種方式進(jìn)行鋪天蓋地的宣傳如懸掛橫幅、張貼標(biāo)語、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳，營造很好的社會輿論環(huán)境，讓國人對洗錢與反洗錢的概念深刻認(rèn)識，對國內(nèi)洗錢與反洗錢行動的全貌有所了解，對洗錢活動的危險性與我國開展反洗錢活動的迫切性提高認(rèn)識，認(rèn)識到防范洗錢危險的必要性，認(rèn)識到洗錢犯罪活動就在我們身邊。通過全員的努力，提高信用社工作人員工作的主動性，真正達(dá)到反洗錢的效果。

二、加強(qiáng)工作人員反洗錢教育培訓(xùn)，提高工作人員素質(zhì)和能力。信用社可以根據(jù)不同層級、不同崗位人員的特點，有重點、多方位地開展反洗錢培訓(xùn)，培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括反洗錢基本法律法規(guī)、具體的反洗錢業(yè)務(wù)操作和甄別可疑交易的技巧。為了提高培訓(xùn)效果，培訓(xùn)方式可以多樣化，既可以邀請反洗錢專家面授，也可以采取網(wǎng)絡(luò)教學(xué)方式。通過各種培訓(xùn)，使所有的從業(yè)人員熟練掌握和運用反洗錢技術(shù)和法律法規(guī)，加強(qiáng)行業(yè)自律與職業(yè)自律，自覺遵守反洗錢規(guī)章制度，切實加強(qiáng)內(nèi)部控制與防范，全面提高信用社反洗錢工作水平。同時，從大學(xué)應(yīng)屆畢業(yè)生中錄用高素質(zhì)急需的計算機(jī)、金融等人才，利用IT系統(tǒng)等高科技手段來進(jìn)行反洗錢，從而達(dá)到事半功倍的效果。

三、建立健全反洗錢工作組織機(jī)構(gòu)和內(nèi)部機(jī)制，規(guī)范反洗錢工作程序。各信用社機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和相應(yīng)的辦事機(jī)構(gòu)，建立“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，只能部門牽頭抓協(xié)作部門配合抓，營業(yè)網(wǎng)點共同抓，臨柜人員重點抓”的“六抓”工作體系強(qiáng)化事前預(yù)防、事中控制和事后監(jiān)督。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)反洗錢工作的部署、指揮、執(zhí)行和協(xié)調(diào)等各項事宜，下設(shè)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，負(fù)責(zé)處理反洗錢日常工作事項。同時可根據(jù)工作需要設(shè)立反洗錢小組、現(xiàn)金支付交易監(jiān)測小組、轉(zhuǎn)賬支付交易監(jiān)測小組等，各小組職責(zé)分明，在領(lǐng)導(dǎo)小組帶領(lǐng)下上下聯(lián)動、密切協(xié)作，共同做好反洗錢工作。建立符合信用社實際的反洗錢工作崗位職責(zé)、客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保持等方面的內(nèi)部操作規(guī)程和大額及可疑交易報告工作的實施細(xì)則。

四、進(jìn)一步強(qiáng)化大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的報送工作。首先是進(jìn)入機(jī)構(gòu)在計算機(jī)識別大額和可疑交易數(shù)據(jù)的情況下，加強(qiáng)人工的識別和分析，對于系統(tǒng)沒有抽取到的可疑信息要按規(guī)定上報，對于系統(tǒng)抽取的可疑交易信息應(yīng)逐筆分析，對于切實不屬于可疑的交易信息不要向反洗錢交易監(jiān)測中心報送，防止報送過多的垃圾信息。其次是對于符合可疑交易條件的信息，在沒有合理理由和依據(jù)的情況下，不能單憑對客戶熟悉和了解，認(rèn)為其交易資金不可疑而不報告。最后是對于可疑交易應(yīng)在10個工作日內(nèi)按規(guī)定報送反洗錢交易監(jiān)測中心，切實保證可疑交易報送工作的時效性，提高反洗錢工作的效率。

結(jié)

語

總而言之，反洗錢工作成敗與否不僅關(guān)系到銀行業(yè)能否健康發(fā)展，還關(guān)系到國家的政治、經(jīng)濟(jì)和設(shè)的穩(wěn)定與否，各方要正確認(rèn)識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識和大局意識，才能更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

作者單位：羅莊區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社（責(zé)任編輯：）

第五篇：網(wǎng)上銀行反洗錢監(jiān)管存在的問題及建議

網(wǎng)上銀行反洗錢監(jiān)管存在的問題及建議

近年來，隨著電子商務(wù)的發(fā)展，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，交易量越來越大。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)具有方便快捷、節(jié)約成本的優(yōu)勢，各商業(yè)銀行均將網(wǎng)上銀行作為重要業(yè)務(wù)進(jìn)行發(fā)展和營銷。但網(wǎng)上銀行隱蔽、易逃避銀行現(xiàn)場監(jiān)控等特點，使網(wǎng)上銀行的反洗錢監(jiān)管面臨困難。

一、問題

一是反洗錢制度建設(shè)遲滯。近年來，網(wǎng)上銀行、電話銀行等金融創(chuàng)新產(chǎn)品發(fā)展迅速，其業(yè)務(wù)占比不斷上升，成為金融機(jī)構(gòu)結(jié)算重要手段之一。而金融機(jī)構(gòu)特別是地方法人金融機(jī)構(gòu)在制定反洗錢工作流程和監(jiān)管工作要求時，未能及時將網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)等新型金融產(chǎn)品的監(jiān)管納入工作范圍，致使網(wǎng)上銀行、電話銀行等金融電子產(chǎn)品成為反洗錢工作的盲區(qū)。

二是網(wǎng)上銀行準(zhǔn)入條件不高。網(wǎng)上銀行能夠減輕柜面壓力，解決金融機(jī)構(gòu)布點不足的問題，近年來，各銀行金融機(jī)構(gòu)均大力推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，甚至下達(dá)相關(guān)的業(yè)務(wù)指標(biāo)。各銀行網(wǎng)點為完成任務(wù)會降低電子銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻，在發(fā)展業(yè)務(wù)過程中把關(guān)不嚴(yán)，對相關(guān)證明文件不認(rèn)真審核，不能把好網(wǎng)上銀行反洗錢的源頭關(guān)。目前銀行客戶開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)條件簡單，個人只要有結(jié)算賬戶，持本人身份證即可申請開通。單位只要有結(jié)算賬戶，持營業(yè)執(zhí)照、法人授權(quán)書等資料可申請開通。個人和單位可在多個銀行開立多個網(wǎng)上銀行賬戶。

三是客戶盡職調(diào)查難度較大?？蛻敉ㄟ^網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)，只需要通過互聯(lián)網(wǎng)即可，無需到柜臺辦理業(yè)務(wù)。由于客戶不臨柜，業(yè)務(wù)人員接觸客戶機(jī)會較少，難以對大量客戶進(jìn)行深入了解，難以掌握網(wǎng)上銀行的實際控制人。

四是網(wǎng)上銀行交易方式增加了甄別可疑交易的難度。傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)需要客戶到銀行柜臺，申請購買并填寫相關(guān)票據(jù)，寫明相應(yīng)的收款人、用途等，并需本人簽名，柜面人員辦理業(yè)務(wù)時可以根據(jù)該客戶的資金流量、業(yè)務(wù)范圍等情況，根據(jù)需要進(jìn)行詢問、審核，對異常交易可以予以拒絕辦理。而通過網(wǎng)上銀行客戶可以在不透支的情況下隨時隨地自主匯劃資金，不需要相關(guān)的票據(jù)，沒有筆跡、簽名等實質(zhì)性痕跡，對犯罪分子的真實身份難以辨別，且臨柜人員無法對客戶的資金來源和用途進(jìn)行監(jiān)管，無法對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)可疑交易進(jìn)行有效甄別。

五是網(wǎng)銀開放性增加了控制可疑賬戶的難度。網(wǎng)銀進(jìn)行洗錢活動跨地域特點突出，涉及面廣，科技含量高，隱蔽性強(qiáng)，客戶可以在任何時候、任何地方通過互聯(lián)網(wǎng)完成各種支付交易，且網(wǎng)上銀行提供的業(yè)務(wù)功能形式多樣，增加了對涉嫌洗錢賬戶的控制難度。

六是監(jiān)控體系不健全。網(wǎng)上銀行交易數(shù)據(jù)量大，而現(xiàn)在商業(yè)銀行反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)相對落后，數(shù)據(jù)的可靠性和及時性受到影響，信息價值不高。同時金融機(jī)構(gòu)反洗錢人員缺乏對可疑交易的分析、判斷能力，不能掌握客戶交易背景，給洗錢監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)管帶來難度。

二、建議：

一是完善反洗錢制度法規(guī)。鑒于個人網(wǎng)銀高速發(fā)展的趨勢，人民銀行應(yīng)對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險進(jìn)行研究，針對網(wǎng)上銀行的特點和發(fā)展趨勢，出臺專門針對網(wǎng)上銀行的反洗錢規(guī)章制度和相關(guān)工作指引，如規(guī)范交易條件，明確檢測交易方法，規(guī)定可疑報告條件，跟蹤監(jiān)控賬戶和交易等制度。各商業(yè)銀行應(yīng)針對網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)特點，建立健全網(wǎng)上銀行反洗錢工作機(jī)制，有效涵蓋網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

二是嚴(yán)把網(wǎng)上銀行準(zhǔn)入關(guān)。網(wǎng)上銀行交易具有不受時間、地點限制，隨時隨地提供自助式銀行服務(wù)等特點，因此應(yīng)從源頭上進(jìn)行嚴(yán)格的審查，確?？蛻糍Y料的合法性、正確性和完整性，為監(jiān)控交易、分析交易提供最基礎(chǔ)的資料。要建立身份認(rèn)證制度，在申請注冊時增加必填信息選項，同時參考個人信用記錄，只有提供完整的個人信息且信譽(yù)度好的客戶，才能為其提供網(wǎng)上銀行服務(wù)。要做好盡職調(diào)查，通過《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)》、信用機(jī)構(gòu)代碼等對客戶身份進(jìn)行核查，多種渠道了解網(wǎng)上銀行客戶，做到真正了解客戶。

三是規(guī)范網(wǎng)上銀行資金交易限額管理。建議對申請注冊網(wǎng)上銀行的企業(yè)按照注冊資金、財務(wù)狀況等情況，規(guī)定網(wǎng)上銀行交易限額標(biāo)準(zhǔn)，超過規(guī)定限額標(biāo)準(zhǔn)的必須到柜臺辦理，以防范犯罪分子利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行洗錢活動。

四是加大網(wǎng)上銀行交易監(jiān)測力度。要建立完善的網(wǎng)上銀行交易監(jiān)測報告系統(tǒng)，利用計算機(jī)系統(tǒng)設(shè)定大額和可疑交易識別指標(biāo)，由系統(tǒng)自動識別和報告網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的可疑交易，同時，加強(qiáng)對網(wǎng)上銀行可疑交易的人工分析，審查，對電腦自動識別的可疑交易，進(jìn)行人工二次分析，提高網(wǎng)上銀行可疑交易報告的質(zhì)量。要強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，建立既掌握電子信息知識，又精通銀行業(yè)務(wù)與監(jiān)管技能的反洗錢隊伍，以適應(yīng)網(wǎng)上銀行的反洗錢要求。