第一篇：證券期貨業(yè)反洗錢工作存在的問題及對策

證券期貨業(yè)反洗錢工作存在的問題及對策

證券期貨反洗錢 2010-11-23 21:07:55 閱讀1 評論0 字號：大中小 訂閱

證券期貨業(yè)反洗錢工作存在的問題及對策

宋名穗。歐陽堅，胡濱 《金融與經(jīng)濟(jì)》 2010年第5期

宋名穗，男，江西南昌人，中國人民銀行南昌中心支行；

歐陽堅，女，江西南昌人，中國人民銀行南昌中心支行。(江西南昌 330008)； 胡濱，男，江西上饒人，中國人民銀行上饒市中心支行。(江西上饒 334000)隨著證券期貨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷開拓和深入，非面對面業(yè)務(wù)已成為其結(jié)算的重要組成部分，但是，該業(yè)務(wù)在給客戶提供快捷、便利、高效的金融服務(wù)的同時，也成為不法分子利用的工具，給反洗錢工作帶來了新的挑戰(zhàn)。本文對當(dāng)前證券期貨業(yè)領(lǐng)域開展反洗錢非面對面業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、問題進(jìn)行了探討與分析，并提出了相關(guān)對策和建議，以防范洗錢風(fēng)險的發(fā)生。【關(guān)鍵詞]證券期貨業(yè)；反洗錢；非面對面業(yè)務(wù)

【中圈分類號]F830 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A 【文章編號]1006—169x(20l0)05一0092—03

在金融行業(yè)中，非面對面業(yè)務(wù)的開展是金融創(chuàng)新和科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物，隨著證券期貨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷開拓和深入．它以其特有的優(yōu)勢發(fā)展成為證券期貨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重要業(yè)務(wù)．并已成為其交易的重要組成部分。但是，該業(yè)務(wù)開展在給客戶提供快捷、便利、高效的金融服務(wù)的同時，也往往成為不法分子的利用工具，給反洗錢工作帶來了新的挑戰(zhàn)。

一、證券期貨業(yè)反洗錢非面對面業(yè)務(wù)所面臨的現(xiàn)狀

2007年以來，我國證券期貨業(yè)的反洗錢工作逐步展開，但與國外成熟市場相比還有較大差距。為防范不法分子利用證券期貨公司進(jìn)行洗錢，各證券期貨公司加大了控制對業(yè)務(wù)中可能被洗錢活動利用的環(huán)節(jié)，并將客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度納入到日常風(fēng)險管理之中。然而由于證券期貨業(yè)的行業(yè)特殊性、業(yè)務(wù)模式復(fù)雜性，當(dāng)前，證券期貨業(yè)反洗錢工作面臨一些風(fēng)險：一是隨著網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展．電子支付工具種類也不斷增加。電子信息技術(shù)是一把“雙刃劍”，可使金融服務(wù)便捷高效，但不利于監(jiān)管。因此，網(wǎng)絡(luò)交易的開放性、虛擬貨幣的匿名性、銀行與證券問服務(wù)的不間斷性，客觀上為犯罪分子利用非面對面業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢帶來了可能。二是隨著證券期貨市場非面對面業(yè)務(wù)的不斷開拓與發(fā)展。反洗錢相關(guān)法律法規(guī)的部分條款已不太適合我國證券期貨業(yè)的實際情況，不能充分發(fā)揮證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢情報功能，不能有效預(yù)防洗錢活動的發(fā)生。三是防止網(wǎng)上交易與電子支付結(jié)算方式被用于洗錢，已經(jīng)成為證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動開展的現(xiàn)實問題，同時隨著證券期貨交易和電子商務(wù)的發(fā)展，證券期貨市場的交易量也逐年增大，傳統(tǒng)的交易方式已不能滿足日益增長的投資需求，網(wǎng)上交易已成為客戶的首選，但同時也增加了證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別難度。四是目前證券期貨業(yè)反洗錢工作還處于起步階段．大部分證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)對網(wǎng)上交易、電話委托、手機(jī)炒股系統(tǒng)、自助交易等非面對面業(yè)務(wù)監(jiān)控的技術(shù)要求及交易操作缺乏手段．主觀能動性較差。

二、證券期貨業(yè)非面對面業(yè)務(wù)存在的問題

當(dāng)前，非面對面業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展給證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行《反洗錢法》等反洗錢法律法規(guī)帶來了巨大的挑戰(zhàn)。在非面對面業(yè)務(wù)開展中證券期貨業(yè)所面臨的洗錢風(fēng)險主要表現(xiàn)在如下幾個方面：

1．非面對面業(yè)務(wù)市場存在制度性缺陷。從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)雖然建立了反洗錢技術(shù)保障、稽核審計、責(zé)任追究以及反洗錢有關(guān)工作制度，但由于證券期貨業(yè)的行業(yè)特殊性、產(chǎn)品多樣性、業(yè)務(wù)模式復(fù)雜性等因素的影響，使得大部分證券期貨公司沒有根據(jù)非面對面業(yè)務(wù)的特點及存在的洗錢風(fēng)險點制定一整套專門的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，非面對面業(yè)務(wù)反洗錢制度建設(shè)方面存在缺失。加之受證券期貨公司人員數(shù)量和業(yè)務(wù)素質(zhì)方面的限制，使得各營業(yè)網(wǎng)點在開展非面對面業(yè)務(wù)時，不知如何對其進(jìn)行有效的管理和監(jiān)控．從而造成非面對面業(yè)務(wù)反洗錢工作無章可循，不能有效地預(yù)防洗錢活動的發(fā)生。

2．對客戶身份識別手段依然滯后。一是目前我國證券期貨公司對客戶身份信息的查驗沒有一個有效的驗證系統(tǒng)，同時，證券期貨業(yè)在履行對自然人的身份核查時沒有使用“聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”，基本上是靠人工“肉眼”識別，主觀隨意性較大，從而導(dǎo)致履行客戶身份識別義務(wù)的質(zhì)量難以得到保證。二是缺乏有效的后續(xù)識別手段。各證券期貨公司在辦理非面對面業(yè)務(wù)時，只注

重把住“人口關(guān)”。然而，在非面對面業(yè)務(wù)開戶成功后，由于在以后網(wǎng)絡(luò)交易中缺乏面對面的接觸，同時客戶又大都在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行證券與期貨買賣，客戶幾乎完全離開證券期貨公司的視線，使得非面對面業(yè)務(wù)有可能成為洗錢的捷徑．證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)“客戶身份識別制度”便形同虛設(shè)。三是在客戶交易資料保存方面，期貨經(jīng)紀(jì)公司客戶身份識別工作在形式上開展了客戶身

份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作，在辦理開戶時也要求客戶提供身份證件及其他證件復(fù)印件并進(jìn)行登記、提供本人彩色照片等。但目前絕大多數(shù)期貨投資者通過網(wǎng)絡(luò)等非現(xiàn)場方式進(jìn)行交易，而期貨交易系統(tǒng)識別客戶的唯一依據(jù)是客戶交易號及密碼。這樣洗錢者就可能通過利用他人的交易號實施洗錢行為，從而逃避監(jiān)控。

3．對網(wǎng)上業(yè)務(wù)的大額和可疑交易監(jiān)控難。一是目前證券期貨公司已基本消除了現(xiàn)金收付的做法，現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)均經(jīng)由銀行轉(zhuǎn)賬方式完成，因此證券期貨公司理論上應(yīng)不再發(fā)生大額交易。但是目前的計算機(jī)系統(tǒng)都只把人民銀行出臺的十幾條規(guī)定作為可疑交易的判斷標(biāo)準(zhǔn)，這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。調(diào)查結(jié)果顯示：有的證券期貨公司在可疑交易報告方面尚處于“零報告”狀態(tài)，有的證券期貨公司將進(jìn)入反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)的可疑交易未進(jìn)行人工分析識別判斷而是全部報送。究其原因，很大程度上是緣于證券期貨業(yè)大額和可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)模糊，缺乏可操作性，尤其是對如何甄別更加復(fù)雜的網(wǎng)上可疑支付交易面臨困難，從而導(dǎo)致反洗錢監(jiān)管工作出現(xiàn)“真空”。二是利用證券轉(zhuǎn)托管非面對面業(yè)務(wù)進(jìn)行大額資金交易。證券轉(zhuǎn)托管，是指投資者將其托管在某

一證券公司的證券轉(zhuǎn)到另一個證券公司托管。如：甲客戶從X銀行轉(zhuǎn)入A證券機(jī)構(gòu)1千萬元資金，在A證券機(jī)構(gòu)買入股票交易后，轉(zhuǎn)托管到B證券機(jī)構(gòu)，同時在B證券機(jī)構(gòu)更換存管銀行為Y銀行，其后甲客戶在B證券機(jī)構(gòu)賣出股票后，再將資金轉(zhuǎn)出到Y(jié)銀行賬戶。上述交易顯示，如果客戶將大額資金直接從X銀行劃轉(zhuǎn)到Y(jié)銀行，就會被作為大額交易報告進(jìn)行報送，但通過證券轉(zhuǎn)托

管業(yè)務(wù)進(jìn)行以上操作后，既不涉及到現(xiàn)金劃轉(zhuǎn)，也不屬于證券公司可疑交易報告范疇，證券公司也無法監(jiān)控該賬戶情況和資金后續(xù)的去向，由此規(guī)避了大額交易和可疑交易監(jiān)控．同時由于轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)使得證券的托管券商、與證券賬戶相關(guān)聯(lián)的保證金結(jié)算賬戶發(fā)生變化，從而為掩飾資金去向、掩蓋資金來源提供可能。

4．非面對面交易方式的隱蔽性、虛擬性特點加大了洗錢風(fēng)險。一是當(dāng)前一些犯罪分子為達(dá)到賄賂目的，便接受巨額委托理財資金。意圖是使用委托資金低價買入股票．再配合上市公司資本運作促使股票上漲，最后使用自有資金利用對手交易高價接下股票，從而使得委托資金獲得表面合法的巨額投資收益，隱瞞其賄賂目的。正是由于犯罪分子使用網(wǎng)上交易等非面對面方式操縱多個賬戶，并在多家證券公司進(jìn)行交易，操縱手法復(fù)雜多變，高度隱蔽其真實身份，致使證券期貨公司難以發(fā)現(xiàn)其背后的真實意圖和賄賂行為。二是依據(jù)現(xiàn)行業(yè)務(wù)規(guī)則，投資者可通過證券期貨公司網(wǎng)上交易系統(tǒng)、商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行開立基金賬戶、申購、贖回、轉(zhuǎn)換基金。投資者只需開通網(wǎng)上交易，無須到證券期貨公司柜臺便可開立賬戶進(jìn)行交易，由于非面對面網(wǎng)上交

易是一種虛擬環(huán)境，沒有筆跡等實質(zhì)痕跡，存在很大隱蔽性。對客戶的真實身份難以辨別，對交易資金的用途也難以控制。如果洗錢的犯罪分子通過借用他人賬戶，通過密碼操作，即可實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，而銀行工作人員短期內(nèi)很難掌握網(wǎng)銀賬戶資金是否在開戶后短期內(nèi)大量買賣證券、長期閑置的證券賬戶是否突然啟用等，尤其是客戶通過網(wǎng)銀渠道購買股票、期貨黃金等各種投資理財產(chǎn)品，交易對手信息更是無法獲得。

5．證券期貨業(yè)對交易資金的“進(jìn)出口”無從把關(guān)。目前，由于證券期貨公司執(zhí)行了客戶交易資金的第三方獨立存管制度，使得其對交易資金的“進(jìn)出口”關(guān)難以監(jiān)控：只能依靠各金融機(jī)構(gòu)對客戶交易資金進(jìn)行把關(guān)。但各金融機(jī)構(gòu)仍把發(fā)現(xiàn)可疑交易的重點放在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上．往往只關(guān)注大額存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬等日常柜面上實時發(fā)生的業(yè)務(wù)，而忽視了對網(wǎng)上交易資金走向的分析和甄別．尤其是缺乏對網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性分析，對網(wǎng)上交易洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運作的隱蔽性、操作地點的任意性等缺乏足夠的重視，忽視了對網(wǎng)上交易資金的“進(jìn)出口”關(guān)進(jìn)行“事前審核、事中監(jiān)控、事后分析”三大環(huán)節(jié)。有些銀行對網(wǎng)上交易反洗錢資金監(jiān)測基本上處于空白狀態(tài)，客觀上形成了資金監(jiān)測的“死角”。

三、加強(qiáng)證券期貨業(yè)非面對面業(yè)務(wù)反洗錢工作的建議

1．加快制定金融機(jī)構(gòu)非面對面業(yè)務(wù)反洗錢工作指引。為強(qiáng)化對非面對面業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，人民銀行應(yīng)會同銀行、證券、保險等監(jiān)管部門制定金融機(jī)構(gòu)非面對面業(yè)務(wù)反洗錢工作指引，明確非面對面業(yè)務(wù)準(zhǔn)入以及客戶身份識別、交易流程控制和可疑交易監(jiān)控的相關(guān)要求．便于各金融機(jī)構(gòu)之間加強(qiáng)和完善客戶身份識別與資金監(jiān)測協(xié)作機(jī)制。2．建立反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制。提高身份識別技術(shù)。建議：一方面由反洗錢主管機(jī)關(guān)牽頭，聯(lián)合金融、財政、稅務(wù)、工商、海關(guān)、外匯管理、外交、公安、司法等部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，建立資源共享的信息平臺，幫助證券公司解決查驗信息的困難．提高工作效率并改善工作效果：另一方面可借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，當(dāng)前美國部分金融機(jī)構(gòu)已在網(wǎng)上交易、自助交易等非面對面業(yè)務(wù)領(lǐng)域運用生物識別手段驗證客戶身份，如通過指紋識別、虹膜識別、人臉識別、手指靜脈識別、聲音識別、簽字識別、步態(tài)識別、敲擊鍵盤節(jié)奏等技術(shù)判別用戶身份，較好地解決了賬戶被借用、盜用的問題，以解決交易當(dāng)事人真實身份無法識別的難題。

3．全方位監(jiān)控非面對面業(yè)務(wù)可疑交易行為。一方面金融機(jī)構(gòu)要高度重視非面對面業(yè)務(wù)領(lǐng)域支付交易的監(jiān)控，利用計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，全方位、多角度地實現(xiàn)對異常資金交易的自動采集、分析和處理，同時要根據(jù)不同時期洗錢行的特征，設(shè)置并定期修改非面對面業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性和資金流向的數(shù)據(jù)分析模型，通過系統(tǒng)監(jiān)控和人工分析相結(jié)合的方式，及時發(fā)現(xiàn)和堵截洗錢行為；

另一方面建議人總行組織證監(jiān)會、交易所、登記結(jié)算機(jī)構(gòu)及證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)，對現(xiàn)有證券期貨市場及各項業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)研，充分考慮該產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，完善、修改可疑交易行為標(biāo)準(zhǔn)，并將非現(xiàn)場交易行為特征納入交易所需要上報的可疑交易行為標(biāo)準(zhǔn)中。

4．強(qiáng)化和控制非面對面業(yè)務(wù)的交易額度。證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的洗錢風(fēng)險類別及辦理的非面對面業(yè)務(wù)類型，對客戶的交易額度和交易次數(shù)進(jìn)行必要的控制，以最大限度地保障客戶資金的安全和降低洗錢風(fēng)險。如可設(shè)置客戶對外支付的單筆支付金額限制、當(dāng)日累計支付金額和筆數(shù)限制，當(dāng)支付金額或筆數(shù)超過這些限制時。電子業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)將拒絕客戶 的業(yè)務(wù)請求，不給犯罪分子以可乘之機(jī)。

5．加強(qiáng)交易資金的實時監(jiān)控。關(guān)口前移。針對目前客戶交易資金的第三方托管制度，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)交易資金的監(jiān)控。一是各金融機(jī)構(gòu)要把好資金結(jié)算關(guān)。對進(jìn)入網(wǎng)上交易結(jié)算渠道的資金進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)控，同時，記錄可疑客戶網(wǎng)上交易流水賬及其他相關(guān)信息，列入銀行備查名單。并鎖定該資金賬戶對其進(jìn)行一定期限的跟蹤．一旦此賬戶或關(guān)聯(lián)賬戶出現(xiàn)問題，便于對其進(jìn)行

分析調(diào)查。二是把好日常業(yè)務(wù)監(jiān)控關(guān)。嚴(yán)密監(jiān)控網(wǎng)上大額現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬等可疑交易，對每一筆網(wǎng)上資金交易應(yīng)嚴(yán)格按照反洗錢規(guī)定進(jìn)行審核，不放過任何洗錢犯罪行為的“蛛絲馬跡”。

第二篇：證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法

證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法

中國證券監(jiān)督管理委員會令第68號 頒布日期：20100901 實施日期：20101001

第一章 總則

第二章 監(jiān)管機(jī)構(gòu)及行業(yè)協(xié)會職責(zé) 第三章 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù) 第四章 附則

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門加強(qiáng)證券期貨業(yè)反洗錢工作，有效防范證券期貨業(yè)洗錢和恐怖融資風(fēng)險，規(guī)范行業(yè)反洗錢監(jiān)管行為，推動證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實反洗錢工作，維護(hù)證券期貨市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》）、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》及《期貨交易管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中華人民共和國境內(nèi)的證券期貨業(yè)反洗錢工作。

從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在基金銷售業(yè)務(wù)中履行反洗錢責(zé)任適用本辦法。

第三條 中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱證監(jiān)會）依法配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門履行證券期貨業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)，制定證券期貨業(yè)反洗錢工作的規(guī)章制度，組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)證券公司、期貨公司和基金管理公司（以下簡稱證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)）的反洗錢工作。

證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)按照本辦法的規(guī)定，履行轄區(qū)內(nèi)證券期貨業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。

第四條 中國證券業(yè)協(xié)會和中國期貨業(yè)協(xié)會依照本辦法的規(guī)定，履行證券期貨業(yè)反洗錢自律管理職責(zé)。

第五條 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢工作制度，按照本辦法規(guī)定向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報送相關(guān)信息。證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)證券期貨業(yè)內(nèi)涉嫌洗錢活動線索，應(yīng)當(dāng)依法向反洗錢行政主管部門、偵查機(jī)關(guān)舉報。

第二章 監(jiān)管機(jī)構(gòu)及行業(yè)協(xié)會職責(zé)

第六條 證監(jiān)會負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)證券期貨業(yè)的反洗錢工作，履行以下反洗錢工作職責(zé):

（一）配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門研究制定證券期貨業(yè)反洗錢工作的政策、規(guī)劃，研究解決證券期貨業(yè)反洗錢工作重大和疑難問題，及時向國務(wù)院反洗錢行政主管部門通報反洗錢工作信息；

（二）參與制定證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)反洗錢有關(guān)規(guī)章，對證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)提出建立健全反洗錢內(nèi)控制度的要求，在 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入和人員任職方面貫徹反洗錢要求；

（三）配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門對證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)實施反洗錢監(jiān)管；

（四）會同國務(wù)院反洗錢行政主管部門指導(dǎo)中國證券業(yè)協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會制定反洗錢工作指引，開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)；

（五）研究證券期貨業(yè)反洗錢的重大問題并提出政策建議；

（六）及時向偵查機(jī)關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動，協(xié)助司法部門調(diào)查處理涉嫌洗錢犯罪案件；

（七）對派出機(jī)構(gòu)落實反洗錢監(jiān)管工作情況進(jìn)行考評，對中國證券業(yè)協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會落實反洗錢工作進(jìn)行指導(dǎo)；

（八）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

第七條 證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)履行以下反洗錢工作職責(zé):

（一）配合當(dāng)?shù)胤聪村X行政主管部門對轄區(qū)證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)實施反洗錢監(jiān)管，并建立信息交流機(jī)制；

（二）定期向證監(jiān)會報送轄區(qū)內(nèi)半和反洗錢工作情況，及時報告轄區(qū)證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)受反洗錢行政主管部門檢查或處罰等信息及相關(guān)重大事件；

（三）組織、指導(dǎo)轄區(qū)證券期貨業(yè)的反洗錢培訓(xùn)和宣傳 工作；

（四）研究轄區(qū)證券期貨業(yè)反洗錢工作問題，并提出改進(jìn)措施；

（五）法律、行政法規(guī)以及證監(jiān)會規(guī)定的其他職責(zé)。

第八條 中國證券業(yè)協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會履行以下反洗錢工作職責(zé):

（一）在證監(jiān)會的指導(dǎo)下，制定和修改行業(yè)反洗錢相關(guān)工作指引；

（二）組織會員單位開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作；

（三）定期向證監(jiān)會報送協(xié)會反洗錢工作報告，及時報告相關(guān)重大事件；

（四）組織會員單位研究行業(yè)反洗錢工作的相關(guān)問題；

（五）法律、行政法規(guī)以及證監(jiān)會規(guī)定的其他職責(zé)。

第三章 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)

第九條 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行反洗錢義務(wù)，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)，總部應(yīng)當(dāng)對分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢內(nèi)部控制制度進(jìn)行監(jiān)督管理，根據(jù)要求向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告反洗錢工作開展情況。

第十條 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報送其內(nèi)部反洗錢工作部門設(shè)置、負(fù)責(zé)人及專門負(fù)責(zé)反洗 4 錢工作的人員的聯(lián)系方式等相關(guān)信息。如有變更，應(yīng)當(dāng)自變更之日起10個工作日內(nèi)報送更新后的相關(guān)信息。

第十一條 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在發(fā)現(xiàn)以下事項發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，以書面方式向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告:

（一）證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)受到反洗錢行政主管部門檢查或處罰的；

（二）證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)或其客戶從事或涉嫌從事洗錢活動，被反洗錢行政主管部門、偵查機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)處罰的；

（三）其他涉及反洗錢工作的重大事項。

第十二條 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢法律法規(guī)的要求及時建立客戶風(fēng)險等級劃分制度，并報當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案。在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，應(yīng)適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級。

第十三條 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)客戶所提供的個人身份證件或機(jī)構(gòu)資料涉嫌虛假記載的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理；發(fā)現(xiàn)存在可疑之處的，應(yīng)當(dāng)要求客戶補(bǔ)充提供個人身份證件或機(jī)構(gòu)原件等足以證實其身份的相關(guān)證明材料，無法證實的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。

第十四條 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銷售機(jī)構(gòu)向客戶銷售基金等金融產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)通過合同、協(xié)議或其他書面文件，明確雙方在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存與信息交換、大額交易和可疑交易報告等方面的反洗錢職責(zé)和程序。

第十五條 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢工作保密制度，并報當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案。

反洗錢工作保密事項包括以下內(nèi)容:

（一）客戶身份資料及客戶風(fēng)險等級劃分資料；

（二）交易記錄；

（三）大額交易報告；

（四）可疑交易報告；

（五）履行反洗錢義務(wù)所知悉的國家執(zhí)法部門調(diào)查涉嫌洗錢活動的信息；

（六）其他涉及反洗錢工作的保密事項。

查閱、復(fù)制涉密檔案應(yīng)當(dāng)實施書面登記制度。

第十六條 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢培訓(xùn)、宣傳制度，每年開展對單位員工的反洗錢培訓(xùn)工作和對客戶的反洗錢宣傳工作，持續(xù)完善反洗錢的預(yù)防和監(jiān)控措施。每年年初，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)上報反洗錢培訓(xùn)和宣傳的落實情況。

第十七條 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)不遵守本辦法有關(guān)報告、備案或建立相關(guān)內(nèi)控制度等規(guī)定的，證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可采取責(zé)令改正、監(jiān)管談話或責(zé)令參加培訓(xùn)等監(jiān)管措施。

第四章 附則

第十八條 本辦法自2010年10月1日起施行。

第三篇：證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法

證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法

第一章 總則

第一條為進(jìn)一步配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門加強(qiáng)證券期貨業(yè)反洗錢工作，有效防范證券期貨業(yè)洗錢和恐怖融資風(fēng)險，規(guī)范行業(yè)反洗錢監(jiān)管行為，推動證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實反洗錢工作，維護(hù)證券期貨市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》）、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》及《期貨交易管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于中華人民共和國境內(nèi)的證券期貨業(yè)反洗錢工作。

從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在基金銷售業(yè)務(wù)中履行反洗錢責(zé)任適用本辦法。

第三條中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱證監(jiān)會）依法配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門履行證券期貨業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)，制定證券期貨業(yè)反洗錢工作的規(guī)章制度，組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)證券公司、期貨公司和基金管理公司（以下簡稱證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)）的反洗錢工作。

證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)按照本辦法的規(guī)定，履行轄區(qū)內(nèi)證券期貨業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。

第四條中國證券業(yè)協(xié)會和中國期貨業(yè)協(xié)會依照本辦法的規(guī)定，履行證券期貨業(yè)反洗錢自律管理職責(zé)。第五條證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢工作制度，按照本辦法規(guī)定向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報送相關(guān)信息。證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)證券期貨業(yè)內(nèi)涉嫌洗錢活動線索，應(yīng)當(dāng)依法向反洗錢行政主管部門、偵查機(jī)關(guān)舉報。

第二章 監(jiān)管機(jī)構(gòu)及行業(yè)協(xié)會職責(zé)

第六條證監(jiān)會負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)證券期貨業(yè)的反洗錢工作，履行以下反洗錢工作職責(zé)：

（一）配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門研究制定證券期貨業(yè)反洗錢工作的政策、規(guī)劃，研究解決證券期貨業(yè)反洗錢工作重大和疑難問題，及時向國務(wù)院反洗錢行政主管部門通報反洗錢工作信息；

（二）參與制定證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)反洗錢有關(guān)規(guī)章，對證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)提出建立健全反洗錢內(nèi)控制度的要求，在證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入和人員任職方面貫徹反洗錢要求；

（三）配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門對證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)實施反洗錢監(jiān)管；

（四）會同國務(wù)院反洗錢行政主管部門指導(dǎo)中國證券業(yè)協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會制定反洗錢工作指引，開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)；

（五）研究證券期貨業(yè)反洗錢的重大問題并提出政策建議；

（六）及時向偵查機(jī)關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動，協(xié)助司法部門調(diào)查處理涉嫌洗錢犯罪案件；

（七）對派出機(jī)構(gòu)落實反洗錢監(jiān)管工作情況進(jìn)行考評，對中國證券業(yè)協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會落實反洗錢工作進(jìn)行指導(dǎo)；

（八）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

第七條證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)履行以下反洗錢工作職責(zé)：

（一）配合當(dāng)?shù)胤聪村X行政主管部門對轄區(qū)證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)實施反洗錢監(jiān)管，并建立信息交流機(jī)制；

（二）定期向證監(jiān)會報送轄區(qū)內(nèi)半和反洗錢工作情況，及時報告轄區(qū)證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)受反洗錢行政主管部門檢查或處罰等信息及相關(guān)重大事件；

（三）組織、指導(dǎo)轄區(qū)證券期貨業(yè)的反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作；

（四）研究轄區(qū)證券期貨業(yè)反洗錢工作問題，并提出改進(jìn)措施；

（五）法律、行政法規(guī)以及證監(jiān)會規(guī)定的其他職責(zé)。第八條中國證券業(yè)協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會履行以下反洗錢工作職責(zé)：

（一）在證監(jiān)會的指導(dǎo)下，制定和修改行業(yè)反洗錢相關(guān)工作指引；

（二）組織會員單位開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作；

（三）定期向證監(jiān)會報送協(xié)會反洗錢工作報告，及時報告相關(guān)重大事件；

（四）組織會員單位研究行業(yè)反洗錢工作的相關(guān)問題；

（五）法律、行政法規(guī)以及證監(jiān)會規(guī)定的其他職責(zé)。第三章 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)

第九條證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行反洗錢義務(wù)，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)，總部應(yīng)當(dāng)對分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢內(nèi)部控制制度進(jìn)行監(jiān)督管理，根據(jù)要求向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告反洗錢工作開展情況。

第十條證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報送其內(nèi)部反洗錢工作部門設(shè)置、負(fù)責(zé)人及專門負(fù)責(zé)反洗錢工作的人員的聯(lián)系方式等相關(guān)信息。如有變更，應(yīng)當(dāng)自變更之日起10個工作日內(nèi)報送更新后的相關(guān)信息。

第十一條證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在發(fā)現(xiàn)以下事項發(fā)生后的5個工作日內(nèi)，以書面方式向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告：

（一）證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)受到反洗錢行政主管部門檢查或處罰的；

（二）證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)或其客戶從事或涉嫌從事洗錢活動，被反洗錢行政主管部門、偵查機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)處罰的；

（三）其他涉及反洗錢工作的重大事項。第十二條證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢法律法規(guī)的要求及時建立客戶風(fēng)險等級劃分制度，并報當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案。在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，應(yīng)適時調(diào)整客戶風(fēng)險等級。

第十三條證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)客戶所提供的個人身份證件或機(jī)構(gòu)資料涉嫌虛假記載的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理；發(fā)現(xiàn)存在可疑之處的，應(yīng)當(dāng)要求客戶補(bǔ)充提供個人身份證件或機(jī)構(gòu)原件等足以證實其身份的相關(guān)證明材料，無法證實的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。

第十四條證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銷售機(jī)構(gòu)向客戶銷售基金等金融產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)通過合同、協(xié)議或其他書面文件,明確雙方在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存與信息交換、大額交易和可疑交易報告等方面的反洗錢職責(zé)和程序。

第十五條證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢工作保密制度，并報當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案。

反洗錢工作保密事項包括以下內(nèi)容：

（一）客戶身份資料及客戶風(fēng)險等級劃分資料；

（二）交易記錄；

（三）大額交易報告；

（四）可疑交易報告；

（五）履行反洗錢義務(wù)所知悉的國家執(zhí)法部門調(diào)查涉嫌洗錢活動的信息；

（六）其他涉及反洗錢工作的保密事項。查閱、復(fù)制涉密檔案應(yīng)當(dāng)實施書面登記制度。第十六條證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢培訓(xùn)、宣傳制度，每年開展對單位員工的反洗錢培訓(xùn)工作和對客戶的反洗錢宣傳工作，持續(xù)完善反洗錢的預(yù)防和監(jiān)控措施。每年年初，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)上報反洗錢培訓(xùn)和宣傳的落實情況。

第十七條證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)不遵守本辦法有關(guān)報告、備案或建立相關(guān)內(nèi)控制度等規(guī)定的，證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可采取責(zé)令改正、監(jiān)管談話或責(zé)令參加培訓(xùn)等監(jiān)管措施。

第四章 附則

第十八條 本辦法自2010年10月1日起施行。

第四篇：證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法

《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》參考試題

一．判斷題

１．根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》，中國證券監(jiān)督管理委員會依法配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門履行證券期貨業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)，制定證券期貨業(yè)反洗錢工作的規(guī)章制度，組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)證券公司、期貨公司和基金管理公司的反洗錢工作。

答案：()

2．根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》，中國證券業(yè)協(xié)會和中國期貨業(yè)協(xié)會依照本辦法的規(guī)定，履行證券期貨業(yè)反洗錢自律管理職責(zé)。

答案：()

3．根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》, 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)客戶所提供的個人身份證件或機(jī)構(gòu)資料涉嫌虛假記載的，可以拒絕辦理或酌情破例辦理。

答案：()

4．根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》, 交易記錄屬于反洗錢工作保密事項。答案：()

5．證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢工作保密制度，并報當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案。答案：()

6.證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)證券期貨業(yè)內(nèi)涉嫌洗錢活動線索，可以根據(jù)實際情況決定是否向反洗錢行政主管部門、偵查機(jī)關(guān)舉報。

答案：()

二．單項選擇題：

1.根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》，（）是證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)履行的反洗錢工作職責(zé)： A.配合當(dāng)?shù)胤聪村X行政主管部門對轄區(qū)證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)實施反洗錢監(jiān)管，并建立信息交流機(jī)制；

B.配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門對證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)實施反洗錢監(jiān)管；

C.會同國務(wù)院反洗錢行政主管部門指導(dǎo)中國證券業(yè)協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會制定反洗錢工作指引，開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)；

D.研究證券期貨業(yè)反洗錢的重大問題并提出政策建議； 答案：（）

2.根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》，()是中國證券業(yè)協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會履行的反洗錢工作職責(zé)：

A.配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門對證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)實施反洗錢監(jiān)管；

B.會同國務(wù)院反洗錢行政主管部門指導(dǎo)中國證券業(yè)協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會制定反洗錢工作指引，開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)；

C.配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門研究制定證券期貨業(yè)反洗錢工作的政策、規(guī)劃，研究解決證券期貨業(yè)反洗錢工作重大和疑難問題，及時向國務(wù)院反洗錢行政主管部門通報反洗錢工作信息；

D.組織會員單位開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作； 答案：()

三．多項選擇題：

1.制訂《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》的依據(jù)包括()：

A.《中華人民共和國反洗錢法》 B.《中華人民共和國證券法》 C.《期貨交易管理條例》

D.《中華人民共和國證券投資基金法》 答案:()

2.根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》，證監(jiān)會負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)證券期貨業(yè)的反洗錢工作，履行反洗錢工作職責(zé)內(nèi)容包括()： A.配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門研究制定證券期貨業(yè)反洗錢工作的政策、規(guī)劃，研究解決證券期貨業(yè)反洗錢工作重大和疑難問題，及時向國務(wù)院反洗錢行政主管部門通報反洗錢工作信息；

B.參與制定證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)反洗錢有關(guān)規(guī)章，對證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)提出建立健全反洗錢內(nèi)控制度的要求，在證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入和人員任職方面貫徹反洗錢要求；

C.配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門對證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)實施反洗錢監(jiān)管；

D.會同國務(wù)院反洗錢行政主管部門指導(dǎo)中國證券業(yè)協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會制定反洗錢工作指引，開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)；

答案:()

3．根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》，反洗錢工作保密事項包括（）： A.客戶身份資料及客戶風(fēng)險等級劃分資料； B.大額交易報告； C.可疑交易報告； D.交易行情與公告

E.履行反洗錢義務(wù)所知悉的國家執(zhí)法部門調(diào)查涉嫌洗錢活動的信息； 答案:()

第五篇：淺談農(nóng)村信用社反洗錢工作存在的問題及對策

農(nóng)村信用社反洗錢工作存在的問題

及對策

高升娟

譚偉

《中華人民共和國反洗錢法》對洗錢是這樣定義的：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程，主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽(yù)。我國自2003年3月1日頒布實施《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》“一規(guī)兩法”以來，在人民銀行的統(tǒng)一部署和領(lǐng)導(dǎo)下，全國金融機(jī)構(gòu)與社會各界努力構(gòu)筑一道反洗錢的堅固防線，從當(dāng)前農(nóng)信社實際情況看，反洗錢仍然面臨諸多問題。因此，反洗錢工作任道而重遠(yuǎn)。

反洗錢工作中存在的問題

我國銀行業(yè)在反洗錢的實際工作中，存在很多問題，嚴(yán)重影響了反洗錢的實際成效，這些問題主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

一、對反洗錢工作重要性認(rèn)識不足，思想認(rèn)識不到位，工作主動性不強(qiáng)。有些信用社工作人員對反洗錢的重要性認(rèn)識不足，認(rèn)為在農(nóng)村或鄉(xiāng)鎮(zhèn)這樣不發(fā)達(dá)的地區(qū)不會有洗錢的行為，因此放松了對反洗錢的認(rèn)識，從思想上放松了對反洗錢工作的警惕；有些信用社工作人員從局部利益出發(fā)，盲目追求利潤，為吸收存款，未查明資金來源便存入儲蓄賬戶或直接支付大額現(xiàn)金，不能嚴(yán)格執(zhí)行信用社內(nèi)控制度，給洗錢犯罪活動以可乘之機(jī)；有些信用社工作人員在實際工作中雖然對客戶的資料進(jìn)行審核，但只是形式上的、制度上的要求，并沒有對客戶資料的審核上升到反洗錢的層面上。缺乏主動性的工作會影響信用社反洗錢工作的成效。

二、反洗錢工作人員的專業(yè)知識不足，缺乏專業(yè)人才?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，并配備必要的管理人員和技術(shù)人員”，但是由于信用社以前人事制度不完備，現(xiàn)在很多員工的知識水平和業(yè)務(wù)能力達(dá)不到要求，精通反洗錢法律法規(guī)以及反洗錢技巧的專業(yè)人才很少。另一方面，基層反洗錢工作人員大多為兼職人員，這些人員除負(fù)責(zé)報送大額和可疑交易報告外，還承擔(dān)著柜面接待、賬務(wù)核算等大量基礎(chǔ)性工作，因而無法切實落實、反洗錢效果無法得到保證。而洗錢犯罪既有嚴(yán)密的組織性和隱蔽性，又有較強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性，大多采用復(fù)雜的金融交易手段和種類繁多的金融工具，設(shè)立各種難以辨別的企業(yè)實體來實施洗錢計劃。所以，這就需要有一大批精通金融、計算機(jī)和結(jié)算等專業(yè)知識的專業(yè)人才，更需要大量懂得偵查、經(jīng)濟(jì)、法律、貿(mào)易和外語等綜合型技能人才。

三、內(nèi)控制度不完善，客戶身份識別制度落實不到位。反洗錢的基本制度十分復(fù)雜，需要信用社在日常經(jīng)營業(yè)務(wù)中經(jīng)年累月的執(zhí)行，然而，有些信用社內(nèi)控制度建設(shè)流于形式，并沒有根據(jù)單位實際建立符合自身特點和要求的反洗錢預(yù)防、監(jiān)測、分析和報告體系，也沒有根據(jù)自身業(yè)務(wù)情況，制度與客戶身份識別制度相結(jié)合的內(nèi)部實施辦法和操作規(guī)程，因而不能有效的將客戶盡職調(diào)查措施滲透到具體的各項業(yè)務(wù)中去。這些都影響了反洗錢工作的開展。

四、報送的大大額和可疑交易報告情報價值不高。信用社發(fā)現(xiàn)可疑交易情報的途徑主要是大二和可疑交易電子監(jiān)測系統(tǒng)，但是部分單位內(nèi)部尚未建立對可疑交易的綜合分析和判斷機(jī)制，對于系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)通常不加分析就直接報送到中國反洗錢監(jiān)測分析中心。但是通過人民銀行的進(jìn)一步分析后，發(fā)現(xiàn)此類可疑交易通常并不符合《中國人民銀行反洗錢局關(guān)于印發(fā)可疑交易報告表的通知》（銀反洗發(fā)[2007]7號）所列條款，造成大量監(jiān)管資源的浪費，還大大降低了可疑交易報告的嚴(yán)肅性。同時，還存在著一些真正的可疑交易線索未向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送，直至人民銀行監(jiān)測發(fā)現(xiàn)或者案件發(fā)現(xiàn)而得知，反映出金融機(jī)構(gòu)未很好地履行大額可疑交易報告分析義務(wù)。

提高信用社反洗錢工作的對策

針對以上問題，為提高信用社反洗錢工作成效，應(yīng)從以下幾個方面進(jìn)行提高和完善：

一、提高反洗錢認(rèn)識，加強(qiáng)宣傳教育，把握反洗錢工作的主動性，形成反洗錢齊抓共管的局面。信用社工作人員應(yīng)當(dāng)立足本職崗位，特別是反洗錢專職人員，提高反洗錢工作重要性的認(rèn)識，站在長遠(yuǎn)和全局的角度看到反洗錢的重要性。認(rèn)識到反洗錢是維護(hù)國家利用和人民群眾利益的客觀要求，是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要，是維護(hù)金融誠信和金融穩(wěn)定的需要。同時，可以利用信用社點多面廣的優(yōu)勢，加強(qiáng)宣傳教育培養(yǎng)國人的反洗錢意識，這可以通過各種方式進(jìn)行鋪天蓋地的宣傳如懸掛橫幅、張貼標(biāo)語、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳，營造很好的社會輿論環(huán)境，讓國人對洗錢與反洗錢的概念深刻認(rèn)識，對國內(nèi)洗錢與反洗錢行動的全貌有所了解，對洗錢活動的危險性與我國開展反洗錢活動的迫切性提高認(rèn)識，認(rèn)識到防范洗錢危險的必要性，認(rèn)識到洗錢犯罪活動就在我們身邊。通過全員的努力，提高信用社工作人員工作的主動性，真正達(dá)到反洗錢的效果。

二、加強(qiáng)工作人員反洗錢教育培訓(xùn)，提高工作人員素質(zhì)和能力。信用社可以根據(jù)不同層級、不同崗位人員的特點，有重點、多方位地開展反洗錢培訓(xùn)，培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括反洗錢基本法律法規(guī)、具體的反洗錢業(yè)務(wù)操作和甄別可疑交易的技巧。為了提高培訓(xùn)效果，培訓(xùn)方式可以多樣化，既可以邀請反洗錢專家面授，也可以采取網(wǎng)絡(luò)教學(xué)方式。通過各種培訓(xùn)，使所有的從業(yè)人員熟練掌握和運用反洗錢技術(shù)和法律法規(guī)，加強(qiáng)行業(yè)自律與職業(yè)自律，自覺遵守反洗錢規(guī)章制度，切實加強(qiáng)內(nèi)部控制與防范，全面提高信用社反洗錢工作水平。同時，從大學(xué)應(yīng)屆畢業(yè)生中錄用高素質(zhì)急需的計算機(jī)、金融等人才，利用IT系統(tǒng)等高科技手段來進(jìn)行反洗錢，從而達(dá)到事半功倍的效果。

三、建立健全反洗錢工作組織機(jī)構(gòu)和內(nèi)部機(jī)制，規(guī)范反洗錢工作程序。各信用社機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和相應(yīng)的辦事機(jī)構(gòu)，建立“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，只能部門牽頭抓協(xié)作部門配合抓，營業(yè)網(wǎng)點共同抓，臨柜人員重點抓”的“六抓”工作體系強(qiáng)化事前預(yù)防、事中控制和事后監(jiān)督。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)反洗錢工作的部署、指揮、執(zhí)行和協(xié)調(diào)等各項事宜，下設(shè)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，負(fù)責(zé)處理反洗錢日常工作事項。同時可根據(jù)工作需要設(shè)立反洗錢小組、現(xiàn)金支付交易監(jiān)測小組、轉(zhuǎn)賬支付交易監(jiān)測小組等，各小組職責(zé)分明，在領(lǐng)導(dǎo)小組帶領(lǐng)下上下聯(lián)動、密切協(xié)作，共同做好反洗錢工作。建立符合信用社實際的反洗錢工作崗位職責(zé)、客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保持等方面的內(nèi)部操作規(guī)程和大額及可疑交易報告工作的實施細(xì)則。

四、進(jìn)一步強(qiáng)化大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的報送工作。首先是進(jìn)入機(jī)構(gòu)在計算機(jī)識別大額和可疑交易數(shù)據(jù)的情況下，加強(qiáng)人工的識別和分析，對于系統(tǒng)沒有抽取到的可疑信息要按規(guī)定上報，對于系統(tǒng)抽取的可疑交易信息應(yīng)逐筆分析，對于切實不屬于可疑的交易信息不要向反洗錢交易監(jiān)測中心報送，防止報送過多的垃圾信息。其次是對于符合可疑交易條件的信息，在沒有合理理由和依據(jù)的情況下，不能單憑對客戶熟悉和了解，認(rèn)為其交易資金不可疑而不報告。最后是對于可疑交易應(yīng)在10個工作日內(nèi)按規(guī)定報送反洗錢交易監(jiān)測中心，切實保證可疑交易報送工作的時效性，提高反洗錢工作的效率。

結(jié)

語

總而言之，反洗錢工作成敗與否不僅關(guān)系到銀行業(yè)能否健康發(fā)展，還關(guān)系到國家的政治、經(jīng)濟(jì)和設(shè)的穩(wěn)定與否，各方要正確認(rèn)識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識和大局意識，才能更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

作者單位：羅莊區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社（責(zé)任編輯：）