第一篇：淺析我省經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)業(yè)轉型與金融支持

淺析山西未來的經(jīng)濟走勢

摘要:能源產(chǎn)業(yè)特別是煤炭產(chǎn)業(yè)，是山西省經(jīng)濟發(fā)展的龍頭。在全球行金融危機下，作為上游產(chǎn)品，這一龍頭對經(jīng)濟的拉動作用出現(xiàn)減退，同時其他省份資源開發(fā)力度的增加，出口困難等因素也影響著山西經(jīng)濟的發(fā)展，作者對山西省如何實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉型，在產(chǎn)業(yè)轉型中，金融業(yè)應注意什么問題提出了具有一定政策行和實踐性的對策建議。

關鍵詞:經(jīng)濟;金融;產(chǎn)業(yè)轉型

山西省是國家重要的能源重化工基地，特別是煤炭生產(chǎn)基地，近年來，隨著部分地區(qū)的資源枯竭，世界能源產(chǎn)品價格的大幅下跌，其他省市煤炭資源的不斷發(fā)現(xiàn)和開采以及國家對能源出口的限制增加，就區(qū)域而言，山西的煤炭生產(chǎn)龍頭地位發(fā)生動搖，因而也導致山西經(jīng)濟總量出現(xiàn)增長下降的態(tài)勢。據(jù)中國社會科學院發(fā)布首部中部藍皮書指出，與長三角、環(huán)渤海和珠三角經(jīng)濟發(fā)展水平相比，中部在全國的經(jīng)濟地位顯示出下降趨勢，2005年中部GDP增長速度達15.45%，雖然略高于全國平均水平的14.04%，但是卻遠低于環(huán)渤海的22.73%和珠三角的35.26%。中部的具體排名是：河南GDP總量與增速均居中部首位，湖北經(jīng)濟快速發(fā)展，GDP總量居中部第二位，湖南省工業(yè)增長緩慢 工業(yè)增加值居中部第三位，安徽GDP總量居中部第四位 縣域經(jīng)濟滯后成制約，山西經(jīng)濟發(fā)展居中下水平GDP總量位居中部第五位，江西經(jīng)濟發(fā)展處于滯后水平GDP位列中部第六位。我國的能源過分依賴于山西的狀況已經(jīng)發(fā)生根本性的變化，這說明依靠煤炭能源為主體來拉動經(jīng)濟增長的山西必須審慎的面對自己的產(chǎn)業(yè)現(xiàn)實。

一、山西省能源生產(chǎn)面臨的挑戰(zhàn)和產(chǎn)業(yè)轉型的必要性分析

調查表明，新疆的煤炭預測儲量占全國的40%以上，其天然氣、石油等綜合能源的地位正在加強，神化集團等國家大型企業(yè)的發(fā)展定位已經(jīng)把新疆作為首選戰(zhàn)略要地，目前的國家戰(zhàn)略也把新疆作為我國最重要的能源接替區(qū)。內蒙古煤炭儲量也超過山西,查明和預查煤炭資源儲量達到6583.4億噸。內蒙古蒙大新能源化工基地是依托當?shù)刎S富的煤炭、水、天然氣等資源實現(xiàn) 就地轉化的新型能源化工基地。該基地產(chǎn)業(yè)由清潔能源、甲醇及深加工產(chǎn)品、煤制 烯烴及下游產(chǎn)品三大產(chǎn)品鏈構成，每個產(chǎn)品鏈中包含不同的產(chǎn)品群，通過上下游 延伸發(fā)展，到2015年將最終形成300萬噸/年二甲醚、160萬噸/年煤制烯烴的生產(chǎn)能力，構成以清潔能源、有機原料、合成材料等產(chǎn)品為主干的產(chǎn)品結構。內蒙基地已經(jīng)按照建設項目一體化、公用輔助工程一體化、物流傳輸一體化、環(huán)境保護一體化、管理服務一體化的原則，將能源產(chǎn)業(yè)建設成為規(guī)模經(jīng)濟、技術先進、清潔生產(chǎn)、循環(huán)經(jīng)濟特色鮮明、配套設施完善，環(huán)境友好、投資成本低，競爭力強的一流的大型新能源化工基地。陜西煤炭儲量是1685億噸，占全國總儲量的16%，僅次于山西2654億噸的水平。

山西省統(tǒng)計局提供的數(shù)據(jù)表明，從2004—2007年，山西省規(guī)模以上工業(yè)增速分別為21.5%、19.3%、18.3%和21%，其中重工業(yè)增速分別達21.6%、19.0%、19.4%和21.3%，重工業(yè)增加值占工業(yè)的比重由2004年的93.3%上升為2007年的94.6%，上升1.3個百分點。在一定的資本、人力、技術等各種要素資源約束下，工業(yè)的快速發(fā)展勢必使“重”字當頭的產(chǎn)業(yè)調整難度越來越大。迄今為止，山西生產(chǎn)了全國所需的1/4的煤、2/5的焦、1/17的火電。全省一年消費原煤2億多噸，約占全國的1/10。以煤炭、電力、焦化、冶金等高能耗、高污染產(chǎn)業(yè)為主的重工業(yè)產(chǎn)值占全省工業(yè)總產(chǎn)值的85%以上。全省工業(yè)投資的90%以上用在重工業(yè)領域，重工業(yè)產(chǎn)值占全部工業(yè)的比例從20世紀80年代初的70%左右提高到目前的94.6%，煤、焦、電、冶金、化工、建材等六大傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占全部工業(yè)總產(chǎn)值的比重逐漸提高到80%。2007年輕重工業(yè)比例，全國平均水平為輕工業(yè)29.5%，重工業(yè)70.5%，而山西輕工業(yè)5.4%，重工業(yè)94.6%。重工業(yè)比重高，能耗高，造成的環(huán)境問題也更加嚴重。2007年全省單位GDP綜合能耗2.76噸標準煤，為全國平均水平的2.4倍，“十五”期間，全省能源消耗占全國5.8%，而全省的GDP總量占全國的2.1%；“十五”期間，全省GDP增長85%的同時，能耗總量增長了80%。目前，工業(yè)體系的重構依舊是以煤為核心。按照山西省“十一五”規(guī)劃的布局，山西的目標是形成煤炭、電力、焦炭、冶金制造、化工等五大工業(yè)體系。中國處于整個世界產(chǎn)業(yè)鏈的中低端，而山西處于整個中國產(chǎn)業(yè)鏈的中低端。因此，山西產(chǎn)業(yè)調整和升級迫在眉睫。

二、從金融的視角看山西經(jīng)濟發(fā)展中潛在的風險

1.煤價波動需關注煤炭行業(yè)市場風險

近幾年，由于煤炭的比價優(yōu)勢較石油、天然氣等資源突出，使世界煤炭價格快速上漲。而國內煤炭行業(yè)在經(jīng)濟較快增長的帶動下，投資規(guī)模迅速擴張。特別是2008年初煤炭價格快速上漲，使煤炭開采速度加快。但2008年9月份開始的全球性金融危機中，煤炭出現(xiàn)嚴重的供大于求，煤炭價格大幅回落，使煤炭行業(yè)產(chǎn)生市場風險。

2.煤炭企業(yè)收入下降預警煤企信貸風險

目前煤炭價格有很強的下調預期，使2008年煤炭行業(yè)的高景氣趨于平淡。同時，2009年煤炭政策性增支因素增多，煤炭增值稅改革、資源稅征收等政策因素將使煤炭企業(yè)開采成本增大，財務收益空間縮小，經(jīng)濟效益滑坡，對銀行如期收回煤炭行業(yè)貸款產(chǎn)生較大負面影響。在山西省，由于煤炭行業(yè)在當?shù)亟?jīng)濟中屬主導產(chǎn)業(yè)之一，對地方經(jīng)濟的貢獻巨大，多年來一直是各銀行的信貸支持重點，反映在貸款結構上一些煤炭企業(yè)的信用貸款占比較大。在2008年來煤炭市場行情飆升的情況下，銀行資金投向不斷向煤炭行業(yè)集中。從短期看盡管貸款集中于優(yōu)質客戶，可能提高了銀行的信貸資產(chǎn)質量和盈利水平。但當煤炭市場因素發(fā)生變化后，作為優(yōu)勢行業(yè)過度旺銷的勢頭逐漸減弱，煤炭企業(yè)收入普遍下降，貸款過于集中便極易引發(fā)信貸風險的積聚。

3.集團客戶和關聯(lián)交易風險尤其應當防范

受地域經(jīng)濟的影響，山西省以煤炭為主業(yè)的關聯(lián)客戶眾多，在保證貸款中大多由關聯(lián)企業(yè)進行擔保。由于相互擔保多發(fā)生在子公司、分公司及集團客戶成員之間，銀行對關聯(lián)企業(yè)資金的監(jiān)控難度較大，并使風險未能有效地分散到關聯(lián)企業(yè)體系之外。一量發(fā)生現(xiàn)實風險，產(chǎn)生連鎖反應，銀行貸款的擔保就會形同虛設。而且，關聯(lián)企業(yè)成員之間相互投資、連環(huán)投資的行為，會使企業(yè)產(chǎn)生資本虛增，容易誤導銀行擴充信用支持，在一定程度上導致一家集團客戶多家銀行授信，增大了銀行信貸風險。此外，一些煤炭企業(yè)搞多頭投資擴張和跨地經(jīng)營等，如山西煤業(yè)集團在全國較大城市諸如山東、海南、江蘇等省市都設有分支機構，因此更加大了對其資金運作情況監(jiān)控的難度，這些都將增加銀行信貸資金的風險。

4.煤化工產(chǎn)業(yè)面臨較大風險

我國富煤少油的資源特點使得煤化項目具有較強的競爭力和較好的經(jīng)濟效益。特別是在國際石油價格的持續(xù)高位的背景下，石油化工生產(chǎn)成本的增加更變相地提高了煤化工產(chǎn)品的競爭力，這兩年在我國掀起了一輪投資煤化工的熱潮，總投資金額至少達4000億元。然而，國際原油價格的暴跌使煤炭的替代成本優(yōu)勢已經(jīng)不明顯，投資煤化工項目的企業(yè)可能面臨“零利潤’’的巨大風險，不少企業(yè)將有倒閉風險。2008年9月4日國家發(fā)展委下發(fā)的《關于加強煤制油項目管理有關問題通知》指出，除了個別上市公司可繼續(xù)從事可行性研究與開發(fā)外，“一律停止實施其他煤制油項目”。目前，煤化工的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)——煤焦化也面臨著行業(yè)景

氣下行的風險。而且作為高耗能、高污染行業(yè)，煤化工產(chǎn)業(yè)在環(huán)保能耗方面仍面臨環(huán)保、能耗、技術等諸多不確定性因素。可見，煤化工項目投資存在諸多不確定因素，投資風險正進一步擴大?？傊?，在當前煤炭行業(yè)整體趨勢尚不甚明朗的情況下，商業(yè)銀行應采取“有保有壓”的措施，適時調整信貸策略。一方面，通過不斷創(chuàng)新業(yè)務品種，合理確定授信，繼續(xù)支持符合貸款條件的煤炭企業(yè)健康發(fā)展；另一方面，應高度關注煤炭行業(yè)和重點煤炭企業(yè)的各種潛在風險，及時調整信貸投向投量，對已經(jīng)預見的隱性風險貸款積極主動地進行壓縮和退出，努力增強退出的主動性、預見性和超前性。

三、對山西經(jīng)濟發(fā)展與產(chǎn)業(yè)轉型的金融與對策研究

山西的金融業(yè)應該審慎地研究整個能源開發(fā)系統(tǒng)，并切實采取措施引導山西的產(chǎn)業(yè)結構向正確的方向發(fā)展。

1.山西區(qū)域性信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策銜接不夠緊密

要充分發(fā)揮山西省金融辦公室和人民銀行太原中心支行的作用，以便解決山西區(qū)域性信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策銜接不夠緊密的問題。這個問題的深層原因有三:

(1)人民銀行與地方產(chǎn)業(yè)政策制定的工作磋商、溝通交流機制還不夠健全，銀行信貸資金、財政資金和企業(yè)自籌資金有效配置缺乏指導，也影響了貨幣信貸政策的發(fā)揮。

(2)缺乏產(chǎn)業(yè)結構調整引發(fā)信貸風險的保障機制，政府部門要主動地出臺相關配套的政策措施，以便改變山西省地方政府與金融機構相對割裂的狀態(tài)。

(3)在產(chǎn)業(yè)結構調整過程中，企業(yè)經(jīng)營風險向銀行信貸風險轉化，而大多數(shù)商業(yè)銀行在貸款時缺乏必要的公司金融分析技術加大了風險產(chǎn)生的概率。

因此，建立健全產(chǎn)業(yè)結構調整所引發(fā)的信貸風險保障機制是產(chǎn)業(yè)結構調整與金融資源配置相協(xié)調的一個重要問題。

2.要解決金融機構貸款投向過于集中的問題

山西省金融機構貸款高度集中于大企業(yè)、大項目，尤其是在貸款余額中中長期貸款主要集中在煤炭、冶金、電力等行業(yè)，而服務業(yè)以及眾多中小企業(yè)吸納貸款的能力不強。其主要的原因是，由于地方政府缺乏與金融界的溝通，缺乏針對中小企業(yè)的信貸資金配套政策，也影響了金融支持經(jīng)濟建設的效果。

3.處理好全國性金融機構與地方金融機構的協(xié)調發(fā)展問題

從2008年上半年末數(shù)據(jù)看，全省金融機構存款中，地方金融機構2544億元，占比21.4%，中央性、輸入型金融機構為9331億元，占比78.6%。貸款投放方面，地方性金融機構貸款1536億元，存貸比例60.4%，而中央性、輸入型金融機構貸款4288億元，其中四大國有商業(yè)銀行存貸比例僅為40.2%，低于地方性金融機構20個百分點。地方性金融機構在開戶、結算等方面受到諸多政策性限制，很多財政性單位(除鄉(xiāng)以下)都不準在地方金融機構開戶。同時，重點項目貸款優(yōu)先考慮了國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行，較少選擇地方金融機構，導致山西地方金融機構與中央性、輸入型金融機構間的金融資源分布不均衡，農(nóng)村金融服務無論在結算方式、經(jīng)營理念、服務手段還是服務對象方面多有不足。

4.創(chuàng)新金融工具，實行多元化投資，分散經(jīng)營風險

據(jù)統(tǒng)計，2007年上半年全國新型融資工具、融資方式的籌資額已經(jīng)占到融資的5%左右，沿海發(fā)達城市為7%，而山西目前還不到1%。所有這些都有待于采取切實有效的措施，下大力氣清除金融支持的障礙，保證經(jīng)濟良性循環(huán)。山西金融機構特別是小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織要加強在新型信托組合、投資基金、各類金融衍生品等方面的創(chuàng)新，實現(xiàn)支持經(jīng)濟發(fā)展與金融機構本身發(fā)展壯大的“雙贏”。

參考文獻

[1]尹優(yōu)平:《中國區(qū)域金融協(xié)調發(fā)展研究》，中國金融出版社，2008.[2]白日成:《積極發(fā)揮金融促進產(chǎn)業(yè)結構調整的作用》，山西統(tǒng)計信息網(wǎng)，2009年2月.[3]王 森:《中小企業(yè)成長：融資、制度與戰(zhàn)略選擇》，《財貿經(jīng)濟》，2007年第3期.

第二篇：淺析山西省經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)業(yè)轉型與金融支持

淺析山西省經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)業(yè)轉型與金融支持

摘要:能源產(chǎn)業(yè)特別是煤炭產(chǎn)業(yè)，是山西省經(jīng)濟發(fā)展的龍頭。在全球行金融危機下，作為上游產(chǎn)品，這一龍頭對經(jīng)濟的拉動作用出現(xiàn)減退，同時其他省份資源開發(fā)力度的增加，出口困難等因素也影響著山西經(jīng)濟的發(fā)展，作者對山西省如何實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉型，在產(chǎn)業(yè)轉型中，金融業(yè)應注意什么問題提出了具有一定政策行和實踐性的對策建議。

關鍵詞:經(jīng)濟;金融;產(chǎn)業(yè)轉型

山西省是國家重要的能源重化工基地，特別是煤炭生產(chǎn)基地，近年來，隨著部分地區(qū)的資源枯竭，世界能源產(chǎn)品價格的大幅下跌，其他省市煤炭資源的不斷發(fā)現(xiàn)和開采以及國家對能源出口的限制增加，就區(qū)域而言，山西的煤炭生產(chǎn)龍頭地位發(fā)生動搖，因而也導致山西經(jīng)濟總量出現(xiàn)增長下降的態(tài)勢。據(jù)中國社會科學院發(fā)布首部中部藍皮書指出，與長三角、環(huán)渤海和珠三角經(jīng)濟發(fā)展水平相比，中部在全國的經(jīng)濟地位顯示出下降趨勢，2005年中部GDP增長速度達15.45%，雖然略高于全國平均水平的14.04%，但是卻遠低于環(huán)渤海的22.73%和珠三角的35.26%。中部的具體排名是：河南GDP總量與增速均居中部首位，湖北經(jīng)濟快速發(fā)展，GDP總量居中部第二位，湖南省工業(yè)增長緩慢 工業(yè)增加值居中部第三位，安徽GDP總量居中部第四位 縣域經(jīng)濟滯后成制約，山西經(jīng)濟發(fā)展居中下水平GDP總量位居中部第五位，江西經(jīng)濟發(fā)展處于滯后水平GDP位列中部第六位。我國的能源過分依賴于山西的狀況已經(jīng)發(fā)生根本性的變化，這說明依靠煤炭能源為主體來拉動經(jīng)濟增長的山西必須審慎的面對自己的產(chǎn)業(yè)現(xiàn)實。

一、山西省能源生產(chǎn)面臨的挑戰(zhàn)和產(chǎn)業(yè)轉型的必要性分析

調查表明，新疆的煤炭預測儲量占全國的40%以上，其天然氣、石油等綜合能源的地位正在加強，神化集團等國家大型企業(yè)的發(fā)展定位已經(jīng)把新疆作為首選戰(zhàn)略要地，目前的國家戰(zhàn)略也把新疆作為我國最重要的能源接替區(qū)。內蒙古煤炭儲量也超過山西,查明和預查煤炭資源儲量達到6583.4億噸。內蒙古蒙大新能源化工基地是依托當?shù)刎S富的煤炭、水、天然氣等資源實現(xiàn) 就地轉化的新型能源化工基地。該基地產(chǎn)業(yè)由清潔能源、甲醇及深加工產(chǎn)品、煤制 烯烴及下游產(chǎn)品三大產(chǎn)品鏈構成，每個產(chǎn)品鏈中包含不同的產(chǎn)品群，通過上下游 延伸發(fā)展，到2015年將最終形成300萬噸/年二甲醚、160萬噸/年煤制烯烴的生產(chǎn)能力，構成以清潔能源、有機原料、合成材料等產(chǎn)品為主干的產(chǎn)品結構。內蒙基地已經(jīng)按照建設項目一體化、公用輔助工程一體化、物流傳輸一體化、環(huán)境保護一體化、管理服務一體化的原則，將能源產(chǎn)業(yè)建設成為規(guī)模經(jīng)濟、技術先進、清潔生產(chǎn)、循環(huán)經(jīng)濟特色鮮明、配套設施完善，環(huán)境友好、投資成本低，競爭力強的一流的大型新能源化工基地。陜西煤炭儲量是1685億噸，占全國總儲量的16%，僅次于山西2654億噸的水平。

山西省統(tǒng)計局提供的數(shù)據(jù)表明，從2004―2007年，山西省規(guī)模以上工業(yè)增速分別為21.5%、19.3%、18.3%和21%，其中重工業(yè)增速分別達21.6%、19.0%、19.4%和21.3%，重工業(yè)增加值占工業(yè)的比重由2004年的93.3%上升為2007年的94.6%，上升1.3個百分點。在一定的資本、人力、技術等各種要素資源約束下，工業(yè)的快速發(fā)展勢必使“重”字當頭的產(chǎn)業(yè)調整難度越來越大。迄今為止，山西生產(chǎn)了全國所需的1/4的煤、2/5的焦、1/17的火電。全省一年消費原煤2億多噸，約占全國的1/10。以煤炭、電力、焦化、冶金等高能耗、高污染產(chǎn)業(yè)為主的重工業(yè)產(chǎn)值占全省工業(yè)總產(chǎn)值的85%以上。全省工業(yè)投資的90%以上用在重工業(yè)領域，重工業(yè)產(chǎn)值占全部工業(yè)的比例從20世紀80年代初的70%左右提高到目前的94.6%，煤、焦、電、冶金、化工、建材等六大傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占全部工業(yè)總產(chǎn)值的比重逐漸提高到80%。2007年輕重工業(yè)比例，全國平均水平為輕工業(yè)29.5%，重工業(yè)70.5%，而山西輕工業(yè)5.4%，重工業(yè)94.6%。重工業(yè)比重高，能耗高，造成的環(huán)境問題也更加嚴重。2007年全省單位GDP綜合能耗2.76噸標準煤，為全國平均水平的2.4倍，“十五”期間，全省能源消耗占全國5.8%，而全省的GDP總量占全國的2.1%；“十五”期間，全省GDP增長85%的同時，能耗總量增長了80%。目前，工業(yè)體系的重構依舊是以煤為核心。按照山西省“十一五”規(guī)劃的布局，山西的目標是形成煤炭、電力、焦炭、冶金制造、化工等五大工業(yè)體系。中國處于整個世界產(chǎn)業(yè)鏈的中低端，而山西處于整個中國產(chǎn)業(yè)鏈的中低端。因此，山西產(chǎn)業(yè)調整和升級迫在眉睫。

二、從金融的視角看山西經(jīng)濟發(fā)展中潛在的風險

1.煤價波動需關注煤炭行業(yè)市場風險

近幾年，由于煤炭的比價優(yōu)勢較石油、天然氣等資源突出，使世界煤炭價格快速上漲。而國內煤炭行業(yè)在經(jīng)濟較快增長的帶動下，投資規(guī)模迅速擴張。特別是2008年初煤炭價格快速上漲，使煤炭開采速度加快。但2008年9月份開始的全球性金融危機中，煤炭出現(xiàn)嚴重的供大于求，煤炭價格大幅回落，使煤炭行業(yè)產(chǎn)生市場風險。

2.煤炭企業(yè)收入下降預警煤企信貸風險

目前煤炭價格有很強的下調預期，使2008年煤炭行業(yè)的高景氣趨于平淡。同時，2009年煤炭政策性增支因素增多，煤炭增值稅改革、資源稅征收等政策因素將使煤炭企業(yè)開采成本增大，財務收益空間縮小，經(jīng)濟效益滑坡，對銀行如期收回煤炭行業(yè)貸款產(chǎn)生較大負面影響。在山西省，由于煤炭行業(yè)在當?shù)亟?jīng)濟中屬主導產(chǎn)業(yè)之一，對地方經(jīng)濟的貢獻巨大，多年來一直是各銀行的信貸支持重點，反映在貸款結構上一些煤炭企業(yè)的信用貸款占比較大。在2008年來煤炭市場行情飆升的情況下，銀行資金投向不斷向煤炭行業(yè)集中。從短期看盡管貸款集中于優(yōu)質客戶，可能提高了銀行的信貸資產(chǎn)質量和盈利水平。但當煤炭市場因素發(fā)生變化后，作為優(yōu)勢行業(yè)過度旺銷的勢頭逐漸減弱，煤炭企業(yè)收入普遍下降，貸款過于集中便極易引發(fā)信貸風險的積聚。

3.集團客戶和關聯(lián)交易風險尤其應當防范

受地域經(jīng)濟的影響，山西省以煤炭為主業(yè)的關聯(lián)客戶眾多，在保證貸款中大多由關聯(lián)企業(yè)進行擔保。由于相互擔保多發(fā)生在子公司、分公司及集團客戶成員之間，銀行對關聯(lián)企業(yè)資金的監(jiān)控難度較大，并使風險未能有效地分散到關聯(lián)企業(yè)體系之外。一量發(fā)生現(xiàn)實風險，產(chǎn)生連鎖反應，銀行貸款的擔保就會形同虛設。而且，關聯(lián)企業(yè)成員之間相互投資、連環(huán)投資的行為，會使企業(yè)產(chǎn)生資本虛增，容易誤導銀行擴充信用支持，在一定程度上導致一家集團客戶多家銀行授信，增大了銀行信貸風險。此外，一些煤炭企業(yè)搞多頭投資擴張和跨地經(jīng)營等，如山西煤業(yè)集團在全國較大城市諸如山東、海南、江蘇等省市都設有分支機構，因此更加大了對其資金運作情況監(jiān)控的難度，這些都將增加銀行信貸資金的風險。

4.煤化工產(chǎn)業(yè)面臨較大風險

我國富煤少油的資源特點使得煤化項目具有較強的競爭力和較好的經(jīng)濟效益。特別是在國際石油價格的持續(xù)高位的背景下，石油化工生產(chǎn)成本的增加更變相地提高了煤化工產(chǎn)品的競爭力，這兩年在我國掀起了一輪投資煤化工的熱潮，總投資金額至少達4000億元。然而，國際原油價格的暴跌使煤炭的替代成本優(yōu)勢已經(jīng)不明顯，投資煤化工項目的企業(yè)可能面臨“零利潤’’的巨大風險，不少企業(yè)將有倒閉風險。2008年9月4日國家發(fā)展委下發(fā)的《關于加強煤制油項目管理有關問題通知》指出，除了個別上市公司可繼續(xù)從事可行性研究與開發(fā)外，“一律停止實施其他煤制油項目”。目前，煤化工的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)――煤焦化也面臨著行業(yè)景氣下行的風險。而且作為高耗能、高污染行業(yè)，煤化工產(chǎn)業(yè)在環(huán)保能耗方面仍面臨環(huán)保、能耗、技術等諸多不確定性因素?？梢?，煤化工項目投資存在諸多不確定因素，投資風險正進一步擴大。

總之，在當前煤炭行業(yè)整體趨勢尚不甚明朗的情況下，商業(yè)銀行應采取“有保有壓”的措施，適時調整信貸策略。一方面，通過不斷創(chuàng)新業(yè)務品種，合理確定授信，繼續(xù)支持符合貸款條件的煤炭企業(yè)健康發(fā)展；另一方面，應高度關注煤炭行業(yè)和重點煤炭企業(yè)的各種潛在風險，及時調整信貸投向投量，對已經(jīng)預見的隱性風險貸款積極主動地進行壓縮和退出，努力增強退出的主動性、預見性和超前性。

三、對山西經(jīng)濟發(fā)展與產(chǎn)業(yè)轉型的金融與對策研究

山西的金融業(yè)應該審慎地研究整個能源開發(fā)系統(tǒng)，并切實采取措施引導山西的產(chǎn)業(yè)結構向正確的方向發(fā)展。

1.山西區(qū)域性信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策銜接不夠緊密

要充分發(fā)揮山西省金融辦公室和人民銀行太原中心支行的作用，以便解決山西區(qū)域性信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策銜接不夠緊密的問題。這個問題的深層原因有三:

(1)人民銀行與地方產(chǎn)業(yè)政策制定的工作磋商、溝通交流機制還不夠健全，銀行信貸資金、財政資金和企業(yè)自籌資金有效配置缺乏指導，也影響了貨幣信貸政策的發(fā)揮。

(2)缺乏產(chǎn)業(yè)結構調整引發(fā)信貸風險的保障機制，政府部門要主動地出臺相關配套的政策措施，以便改變山西省地方政府與金融機構相對割裂的狀態(tài)。

(3)在產(chǎn)業(yè)結構調整過程中，企業(yè)經(jīng)營風險向銀行信貸風險轉化，而大多數(shù)商業(yè)銀行在貸款時缺乏必要的公司金融分析技術加大了風險產(chǎn)生的概率。

因此，建立健全產(chǎn)業(yè)結構調整所引發(fā)的信貸風險保障機制是產(chǎn)業(yè)結構調整與金融資源配置相協(xié)調的一個重要問題。

2.要解決金融機構貸款投向過于集中的問題

山西省金融機構貸款高度集中于大企業(yè)、大項目，尤其是在貸款余額中中長期貸款主要集中在煤炭、冶金、電力等行業(yè)，而服務業(yè)以及眾多中小企業(yè)吸納貸款的能力不強。其主要的原因是，由于地方政府缺乏與金融界的溝通，缺乏針對中小企業(yè)的信貸資金配套政策，也影響了金融支持經(jīng)濟建設的效果。

3.處理好全國性金融機構與地方金融機構的協(xié)調發(fā)展問題

從2008年上半年末數(shù)據(jù)看，全省金融機構存款中，地方金融機構2544億元，占比21.4%，中央性、輸入型金融機構為9331億元，占比78.6%。貸款投放方面，地方性金融機構貸款1536億元，存貸比例60.4%，而中央性、輸入型金融機構貸款4288億元，其中四大國有商業(yè)銀行存貸比例僅為40.2%，低于地方性金融機構20個百分點。地方性金融機構在開戶、結算等方面受到諸多政策性限制，很多財政性單位(除鄉(xiāng)以下)都不準在地方金融機構開戶。同時，重點項目貸款優(yōu)先考慮了國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行，較少選擇地方金融機構，導致山西地方金融機構與中央性、輸入型金融機構間的金融資源分布不均衡，農(nóng)村金融服務無論在結算方式、經(jīng)營理念、服務手段還是服務對象方面多有不足。

4.創(chuàng)新金融工具，實行多元化投資，分散經(jīng)營風險

據(jù)統(tǒng)計，2007年上半年全國新型融資工具、融資方式的籌資額已經(jīng)占到融資的5%左右，沿海發(fā)達城市為7%，而山西目前還不到1%。所有這些都有待于采取切實有效的措施，下大力氣清除金融支持的障礙，保證經(jīng)濟良性循環(huán)。山西金融機構特別是小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織要加強在新型信托組合、投資基金、各類金融衍生品等方面的創(chuàng)新，實現(xiàn)支持經(jīng)濟發(fā)展與金融機構本身發(fā)展壯大的“雙贏”。

參考文獻

[1]尹優(yōu)平:《中國區(qū)域金融協(xié)調發(fā)展研究》，中國金融出版社，2008.[2]白日成:《積極發(fā)揮金融促進產(chǎn)業(yè)結構調整的作用》，山西統(tǒng)計信息網(wǎng)，2009年2月.[3]王 森:《中小企業(yè)成長：融資、制度與戰(zhàn)略選擇》，《財貿經(jīng)濟》，2007年第3期.

第三篇：金融支持經(jīng)濟發(fā)展

晉城市人民政府辦公廳關于轉發(fā)市人民銀行

《關于進一步加強金融支持產(chǎn)業(yè)結構調整促進地方經(jīng)濟可持續(xù)

發(fā)展的指導意見》的通知

來源： 作者： 發(fā)布時間：2011-02-09

發(fā)布部門: 晉城市人民政府辦公廳

發(fā)布文號: 晉市政辦[2004]40號

各縣(市、區(qū))人民政府，市直各有關單位：

人民銀行晉城市中心支行制定的《關于進一步加強金融支持產(chǎn)業(yè)結構調整促進地方經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的指導意見》，對加快我市經(jīng)濟結構調整，順利實現(xiàn)“2316”項目和社會發(fā)展規(guī)劃都具有十分重要的意義。現(xiàn)予轉發(fā)，希望各級政府和有關部門要加強協(xié)調配合，大力支持金融部門的工作，為進一步加快我市國民經(jīng)濟和社會的持續(xù)協(xié)調快速健康發(fā)展，加快實現(xiàn)全面建設小康社會的宏偉目標而努力奮斗。

關于進一步加強金融支持產(chǎn)業(yè)結構調整促進地方經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的指導意見

(中國人民銀行晉城市中心支行)

加快產(chǎn)業(yè)結構調整，促進國民經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展是當前及今后一個時期我市經(jīng)濟工作的重點，也是貫徹實施貨幣政策的重要手段。進一步加大金融支持產(chǎn)業(yè)結構調整的力度，促進地方經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，既是貨幣政策的長期目標內容，也是金融機構優(yōu)化自身資產(chǎn)結構、防范和化解金融風險、提高經(jīng)營效益的有效途徑。為此，我中心支行根據(jù)人民銀行總、分行會議精神和全市經(jīng)濟工作會議精神，在全市人民銀行2004年工作會議精神的基礎上，結合晉城經(jīng)濟金融的實際，提出如下指導意見：

一、進一步統(tǒng)一思想，提高認識，增強金融支持產(chǎn)業(yè)結構調整，促進地方經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的責任感和使命感

2004年，是全市深入貫徹落實黨的十六大和十六屆三中全會精神的一年，是全市結構調整五年明顯見效的關鍵年，也是晉城市爭先發(fā)展，建設經(jīng)濟強市、園林城市、一流文明城市和優(yōu)秀旅游城市的全面攻堅年。在新的發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)面前，全市各級金融機構都要統(tǒng)一思想，提高認識，增強支持地方經(jīng)濟發(fā)展的責任感和使命感，從我市經(jīng)濟和社會發(fā)展的大局出發(fā)，進一步加大信貸投入，發(fā)揮好金融支持結構調整和經(jīng)濟發(fā)展的助推作用。要在認真貫徹實施穩(wěn)健的貨幣政策的同時，緊緊圍繞全市經(jīng)濟發(fā)展和結構調整目標和規(guī)劃，積極向上級行反映情況，取得上級行的信貸規(guī)模支持，同時，要早定計劃，早要規(guī)模，切實改進信貸管理方式，提高金融服務水平，在全面防范和化解金融風險的基礎上，加大金融對經(jīng)濟結構調整的信貸力度，不斷推進經(jīng)濟結構的調整，努力提高人民群眾的生活水平，為實現(xiàn)我市經(jīng)濟持續(xù)、快速、協(xié)調、健康發(fā)展和社會全面進步創(chuàng)造一個良好的金融環(huán)境和信貸投入氛圍。

二、積極運用各種貨幣政策工具，充分發(fā)揮“窗口指導”作用，加強對轄區(qū)貨幣信貸供給的調控，引導金融機構加大對產(chǎn)業(yè)結構調整的信貸投入

人民銀行要認真貫徹落實穩(wěn)健的貨幣政策，加強對行業(yè)性的信貸投向的監(jiān)測力度，特別是要密切關注鋼鐵、房地產(chǎn)、水泥、紡織等行業(yè)的信貸風險，引導金融機構調整信貸投向和結構，強化信貸風險防范與管理，防止過度投資導致經(jīng)濟結構失衡，同時認真貫徹貨幣政策，督促金融機構按照“區(qū)別對待、扶優(yōu)限劣”的原則，加強對能源、電力、基礎設施建設的信貸支持，提高經(jīng)濟增長的后勁。各級金融部門要切實掌握轄區(qū)經(jīng)濟金融業(yè)運行的實情，準確把握貨幣投放的松緊度，找準金融支持經(jīng)濟的有效著力點，做到貫徹國家貨幣信貸政策與支持地方經(jīng)濟發(fā)展的有機結合。當前，要切實抓好國家關于對鋼鐵、水泥、電解鋁及房地產(chǎn)等過度投資行業(yè)信貸管理政策措施的落實，嚴格對盲目投資、重復建設行業(yè)的信貸限制和信貸退出，逐步把信貸投入的重點轉移到能源、電力、高新技術產(chǎn)業(yè)及市場前景好的企業(yè)上來，做到“有所為有所不為”，充分發(fā)揮信貸對產(chǎn)業(yè)結構調整的杠桿作用，促進我市產(chǎn)業(yè)結構的優(yōu)化。人民銀行要充分運用再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，引導金融機構積極調整信貸投向，優(yōu)化信貸結構。金融機構要圍繞市委、政府經(jīng)濟工作總體規(guī)劃，大力支持地方經(jīng)濟建設的重點項目和重點工程，進一步推動全市經(jīng)濟結構戰(zhàn)略性調整進程。

三、集中資金，加強管理，確保市定“2316”工程及重點建設項目的信貸投入足額及時到位

“2316”工程是市委、市政府在深入思考、反復論證的基礎上，科學制定的我市產(chǎn)業(yè)結構調整和經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，是當前及今后一段時期我市經(jīng)濟工作中心任務，特別是市定的重點建設項目對我市產(chǎn)業(yè)結構的優(yōu)化和經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展具有決定性的意義。為此，全市各級金融機構在信貸工作中，要把精力和重點放在支持重點建設項目上，通過積極有效的措施，切實保證信貸資金的及時足額到位。人民銀行要加強對金融支持重點建設項目工作進度及完成情況的監(jiān)測督查制度，定期通報各金融機構的貸款投放情況及進度，各金融機構要建立重點項目信貸工作領導責任制，由分管信貸工作的行長(主任)任組長，切實加強對重點建設項目信貸支持的領導，同時，要確定專門的人員和部門負責此項工作，從人員、時間及精力等各個方面做好信貸支持保障。重點建設項目信貸工作小組要積極了解項目建設進度，向上反映項目建設情況，爭取信貸支持和傾斜，加快信貸資金到位和投入速度。在信貸管理上，根據(jù)各金融機構年初確定的信貸投入計劃，工商銀行要確保新增6億元的信貸計劃，落實晉煤集團趙莊項目 3億元，亞美大寧煤礦建設項目2億元，1830大化肥項目1億元的信貸投放。農(nóng)業(yè)銀行要確保新增4億元的信貸計劃，確保晉城煤電鋁項目、恒光熱電項目和高等級公路的建設的資金需求，以及單井年產(chǎn)在30萬噸以上的煤炭企業(yè)、年產(chǎn)量60萬噸洗煤企業(yè)、年產(chǎn)40萬噸的焦炭企業(yè)。中國銀行要確保新增3．9億元的信貸計劃，重點落實對我市巴公電廠1億元，沁和煤業(yè)5000萬元，高平泫氏鑄業(yè)3000萬元的信貸投放。建設銀行要確保新增2.24億元的信貸計劃，重點落實晉美大寧鐵路專線營運有限公司7000萬元，沁和能源有限公司5460萬元，山西晉城漢通機械有限公司3500萬元，高平興華物資有限公司1400萬元，晉城市煤運公司5000萬元，同時還要重點支持晉煤集團寺河二期項目和山西天地王坡煤業(yè)有限公司的建設項目，為其分別申報5．4億元和0．4億元的信貸計劃。交通銀行及城鄉(xiāng)信用社也要結合自己的客戶特點，確保新增信貸計劃的落實。

四、大力支持我市煤、鐵等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)全面改造和升級

煤、鐵傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)是我市經(jīng)濟發(fā)展的基礎，也是制約我市產(chǎn)業(yè)結構調整和升級的“瓶頸”，提升改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)也就成為我市經(jīng)濟結構調整的重中之重。為此，各級金融部門都要緊緊圍繞市委、市政府確定的“提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，建設四大基地”的工作思路，大力支持我市“清潔煤、電力、化肥、鑄造”四大基地建設，促進以信息技術提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，增強我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎和后勁。具體來說，要堅決貫徹“關小、改中、建大”的方針，支持5000萬噸清潔煤基礎建設，對煤炭行業(yè)的信貸投向要從原煤開采企業(yè)中盡快退出，轉向推廣長壁、綜采工藝和洗精煤企業(yè)發(fā)展。要加快我市800萬千瓦電力基地建設，大力支持陽電二期2X 60萬千瓦、魯能集團4X 60萬千瓦項目建設。在化肥基地建設上，要繼續(xù)支持晉城煤化工有限公司1830項目和天脊集團晉城化工公司1830項目建設，同時，積極做好蘭花集團陽城化肥廠1830項目、山西晉豐煤化工公司3052項目一期等項目的信貸評估和上報，加快項目的立項和審批進度，做到早立項、早審批、早放款。要嚴格信貸政策，調整信貸投向，支持我市鑄造業(yè)加快整合，形成具有一定規(guī)模的冶煉、鑄造集團企業(yè)，逐步淘汰和關閉中小冶煉、鑄造企業(yè)，促進我市冶煉、鑄造業(yè)的規(guī)?；l(fā)展。同時，積極培育和支持我市高新技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加快工業(yè)園區(qū)建設，提升我市產(chǎn)業(yè)結構的層次和水平。

五、進一步加大對“三農(nóng)”的信貸資金投入，促進全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，提高農(nóng)村城鎮(zhèn)化水平

解決好“三農(nóng)”問題是新形勢下全黨工作的“重中之重”，是貫徹落實中央“一號文件”精神的頭等大事，也是我市產(chǎn)業(yè)結構和經(jīng)濟結構調整的重點和難點。為此，各級金融部門特別是涉農(nóng)金融機構都要支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展放在突出位置，不斷探索工作新思路，采取新舉措，實現(xiàn)農(nóng)村金融增效和農(nóng)民增收的“雙贏”。人民銀行要進一步發(fā)揮支農(nóng)再貸款的引導作用，支持農(nóng)村信用社加大對“公司加農(nóng)戶”、農(nóng)副產(chǎn)品加工等企業(yè)的支持，切實使支農(nóng) 再貸款成為支農(nóng)增收的一項好政策，用好用活支農(nóng)再貸款，同時，加強對農(nóng)村信用社使用支農(nóng)再貸款情況的監(jiān)督檢查，對于將支農(nóng)再貸款用于其他非農(nóng)行業(yè)的“農(nóng)轉非”現(xiàn)象，要嚴格追究有關責任人的責任。農(nóng)村信用社作為金融支農(nóng)的主力軍，要牢固樹立為“三農(nóng)”服務的宗旨，切實轉變經(jīng)營思想，努力改善金融服務，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調整。堅決樹立正確的經(jīng)營方針，切實將信貸資金投放的“三農(nóng)”之中，確保全年信貸投放中投向“三農(nóng)”的資金占比在75％以上，嚴禁各種轉移和向外拆借信貸資金行為。要繼續(xù)深化推廣農(nóng)戶小額信用貸款和創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)工作，進一步加快農(nóng)戶小額信貸發(fā)放的力度。農(nóng)村信用社要積極深入基層，深入農(nóng)民群眾，為農(nóng)民增收出主意、想辦法，拓寬支農(nóng)空間，提供優(yōu)質高效的金融服務。要嚴格執(zhí)行國家規(guī)定的利率政策，不準隨意上浮或變相加收利息，最大限度地讓利于農(nóng)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)業(yè)銀行也要在各自的經(jīng)營計劃內，積極采取措施，優(yōu)先支持與農(nóng)業(yè)及農(nóng)村相關的企業(yè)，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

六、大力發(fā)展消費貸款、助學貸款和下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，為繁榮我市第三產(chǎn)業(yè)、有效緩解再就業(yè)壓力提供強有力的金融支持

各級金融部門要繼續(xù)加強對消費貸款、助學貸款和下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的宣傳，采取有效措施推動我市消費市場繁榮，促進社會再就業(yè)和居民收入水平的提高。特別是中國銀行要深入到大專院校中去，早動手，早摸底，盡快將國家助學貸款工作開展起來，在國家助學貸款的發(fā)放中，一定要簡化貸款手續(xù)，進一步降低國家助學貸款的門檻，努力在政策允許的范圍內，為貧困生提供最好的金融服務。其他金融機構也要積極行動起來，辦好生源地助學貸款開展工作。在下崗失業(yè)人員小額貸款的發(fā)放工作上，各金融機構要積極配合有關方面，進一步協(xié)調關系，加快貸款發(fā)放進度，為有效地解決我市再就業(yè)壓力，保持社會穩(wěn)定提供金融保證。

七、穩(wěn)步推進轄區(qū)票據(jù)市場的發(fā)展，促進票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務的進一步發(fā)展

各級金融機構要從鞏固和擴大銀行承兌匯票業(yè)務入手，帶動我市各項票據(jù)業(yè)務的整體發(fā)展。人民銀行要在積極穩(wěn)妥的基礎上，適當擴大票據(jù)業(yè)務經(jīng)辦行的范圍，對資信狀況良好、資金實力雄厚的城鄉(xiāng)信用社，要指導和幫助其加強人員培訓，盡快開辦票據(jù)承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務；各級金融機構要在大力推廣和使用銀行承兌匯票的同時，積極支持和鼓勵市定重點項目和企業(yè)運用票據(jù)手段融通資金，同時，支持資信情況良好、產(chǎn)供銷關系比較穩(wěn)定的企業(yè)使用商業(yè)承兌匯票、銀行本票等業(yè)務，并開辦相應的票據(jù)貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務，幫助企業(yè)拓寬融資渠道，減少費用支出，降低籌資成本，從而豐富市場票據(jù)種類，實現(xiàn)企業(yè)間信用關系的票據(jù)化。要發(fā)揮王商銀行票據(jù)營業(yè)部的帶動和輻射作用，試辦銀行之間、企業(yè)之間的票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務，促進區(qū)域票據(jù)市場的形成。

八、創(chuàng)新手段，深化改革，全面提升金融服務工作水平，為結構調整和經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境

各級金融部門要在不斷改進現(xiàn)有服務手段，提高服務質量的基礎上，進一步引申金融服務的內涵，拓展服務領域，為企業(yè)經(jīng)營和經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。在信貸服務上，要將服務觸角向企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營延伸，特別是對重點工程和重點項目要主動了解其產(chǎn)品前景、收益預期、市場風險，當好參謀，出好點子，指導和幫助企業(yè)及時調整經(jīng)營策略，合理擺布資金運作，有效規(guī)避經(jīng)營風險。在結算服務上，要大力推進金融電子化建設，利用全國電子聯(lián)行和區(qū)域性的清算網(wǎng)絡，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供及時快捷的清算服務，加速企業(yè)資金周轉。要大力推行銀行承兌匯票貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務，擴大其使用范圍。要采取有效措施，增加銀行本票業(yè)務簽發(fā)行，擴大本票業(yè)務在我市的推廣和運用。同時，要積極探索區(qū)域銀行卡業(yè)務聯(lián)網(wǎng)和相互代理的可行方法和途徑，盡快實現(xiàn)各商業(yè)銀行現(xiàn)有銀行卡業(yè)務的使用、代理、結算一體化，擴大銀行卡業(yè)務的使用范圍，促進商品流通，擴大居民消費，刺激經(jīng)濟增長。要積極為企業(yè)提供信息咨詢、投資理財?shù)冉鹑诜?。對我市企業(yè)發(fā)行股票、債券或對外融資，銀行要利用其信息和技術優(yōu)勢給予全程“包裝”，將其推向市場，增強其直接融資能力。

九、加強與政府及有關經(jīng)濟部門的聯(lián)系，推進社會信用建設，提高金融支持經(jīng)濟結構調整的力度和效果

金融部門要積極協(xié)助政府及有關部門共同努力，協(xié)調配合，從組織機構、制約機制、社會輿論等多方入手，創(chuàng)建良好的社會信用環(huán)境。人民銀行要加快銀行信貸登記系統(tǒng)咨詢和個人征信系統(tǒng)建設，將企業(yè)的信貸活動及時完整地納入進來，使之成為企業(yè)和個人信用記錄的一個數(shù)據(jù)庫，解決長期以來信用信息透明度低、收集困難的狀況；各級政府及有關部門要加快地方性社會信用服務中介機構以及個人資信機構的建設，建立公正、有序的信用披露制度。對企業(yè)的注冊年檢、納稅情況、訴訟記錄、資產(chǎn)抵押、法人道德及修養(yǎng)等信用信息以及居民個人資信狀況實行統(tǒng)一管理，并為企業(yè)和相關部門提供咨詢服務。同時，要切實加大對惡意逃廢銀行債務行為的打擊力度，各級政府以及工商、財政、政法等部門，要積極支持金融部門的債權保護工作，堅決遏制企業(yè)逃廢銀行債務行為。

第四篇：金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展情況匯報

金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展情況匯報

金融工作辦公室（2015年5月15日）

一、金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

自2013年實施金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展工程以來，我縣每年出臺《會寧縣信貸增長指導意見》，積極引導金融機構落實支持非公經(jīng)濟發(fā)展的各項金融政策。從金融運行看，2013年非公經(jīng)濟中中小企業(yè)貸款5.65億元、2014年7.74億元；2014年比2013年增長了2.09億元，增長36.99%，占全縣新增貸款的24.3%。今年貸款余額7.6億元，較年初增長了9000萬元。金融對非公經(jīng)濟發(fā)展的信貸支持逐年增加。企業(yè)與銀行對接56次，成功對接29次，新增貸款2.55億元，兩者實現(xiàn)了良性互動。同時，上市融資取得突破。隴郁香糧油公司和軍懷建材公司2家企業(yè)在省股權交易中心掛牌融資1200萬元，已成功融資800萬元；風斗沙塑膠公司在新三板上市已進入證券公司內核階段；今年篩選12家企業(yè)做為上市企業(yè)培育資源，邀請了甘肅股權交易中心對我縣企業(yè)進行了企業(yè)掛牌融資專題培訓。

二、金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展面臨的主要問題

非公經(jīng)濟在全縣經(jīng)濟中發(fā)揮著舉足輕重的地位，是全縣經(jīng)濟和地方財政總收入不斷增長的重要引擎，但非公經(jīng)濟主體獲得貸款額度較小。

企業(yè)沒有不動產(chǎn)，或不動產(chǎn)價值較低，無法向銀行提供足夠的貸款抵押品。

三、金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展的工作思路

（一）完善政策引導機制，注重信息溝通交流，推動政銀企融資對接機制可持續(xù)發(fā)展。一是研究制定金融支持地方非公經(jīng)濟發(fā)展和促進相關行業(yè)發(fā)展的指導意見，引導金融機構爭取信 貸資金，擴大信貸投放，調整信貸結構，有效支持非公經(jīng)濟發(fā)展。二是推進多層次、多形式的政銀企融資對接工作，指導金融機構通過銀企對接會、經(jīng)驗交流會和專項促進會等方式，加強政銀企深層次合作，滿足非公經(jīng)濟主體融資需求。三是制定適合中小企業(yè)的信貸管理措施，定期通報非公經(jīng)濟發(fā)展、重點項目建設、產(chǎn)業(yè)承接等情況，方便人民銀行及時指導金融機構調整信貸投向，實現(xiàn)信貸資金與非公經(jīng)濟項目快速對接。

（二）努力拓寬非公經(jīng)濟主體直接融資渠道。一是加強對中小企業(yè)融資指導和培訓，積極拓展直接融資渠道，讓中小企業(yè)融資意識從間接融資向直接融資轉變。二是引導鼓勵中小企業(yè)通過資本市場進行直接融資，大力支持中小企業(yè)上市融資。

（三）加快非公經(jīng)濟主體擔保體系建設。積極創(chuàng)新?lián)７绞剑鸩教岣呱虡I(yè)和互助擔保機構比重，提高擔保能力。加強對擔?；鸬墓芾怼⒈O(jiān)督，加快信用擔保體系市場化、規(guī)范化的步伐。鼓勵和吸引民間資本積極參與組建各種形式的擔保機構，使擔?；疬_到一定規(guī)模，更有效地支持中小企業(yè)的發(fā)展。

（四）完善對非公經(jīng)濟主體的信用體系建設。制定適合中

第五篇：金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展意見

改善縣域金融生態(tài)環(huán)境 有力支持縣域經(jīng)濟建設

我縣從2003年成立“創(chuàng)安辦”到2005年改建設立“金融生態(tài)環(huán)境建設辦公室”以來，各部門積極協(xié)作，通過幾年的共同努力，金融運行外部環(huán)境得到了很大改善。一是社會信用環(huán)境良好，無重大逃廢金融債務案件發(fā)生；二是金融法治環(huán)境進一步好轉，金融突發(fā)事件應急機制有效運轉，針對金融部門的犯罪案件下降；三是政府服務金融效率提高；四是社會中介機構行為受到政府的重視與政策規(guī)范；五是企業(yè)信用擔保體系建設的各項制度措施得到制定和落實；六是金融生態(tài)環(huán)境建設輿論氛圍逐漸形成并起到積極推動作用。

金融機構內部運行機制得到完善，存貸款數(shù)量逐年穩(wěn)步增長，存貸款從03年末余額的35.59億元和22.19億元增加到08年末的105.34億元和32.31億元（沒加財政存款），增加了69.75億元和10.12億元，分別增長了195.98%和45.61%；不良貸款也實現(xiàn)“雙降”，從03年末的余額8.76億元，占比39.48%下降到08年末的余額2.15億元，占比6.67%，絕對額減少了6.61億元，不良貸款占比下降了32個百分點;銀行業(yè)盈利能力增強，03年末全縣銀行業(yè)金融機構帳面利潤為負767萬元，08年全年除農(nóng)村信用社外各銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)經(jīng)營利潤5208萬元。（農(nóng)村信用社因地震災害影響，計提2億多呆賬和抵貸、固定資產(chǎn)損失，賬面利潤為負2億8千余元。）。2003年全縣實現(xiàn)生產(chǎn)總值61.7億元，其中第一產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)增加值24.5億元，第二產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)增加值

14.68億元，第三產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)增加值22.53億元，比重39.7：23.1：37.2；全社會固定資產(chǎn)投資8.6億元。2008年全縣實現(xiàn)生產(chǎn)總值126.28億元，其中第一產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)增加值42.98億元，第二產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)增加值46.46億元，第三產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)增加值36.84億元，比重34：36.8：29.2；全社會固定資產(chǎn)投資28.49億元。從03年到08年全縣經(jīng)濟總量已實現(xiàn)翻翻，第二產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟總量也超過第一產(chǎn)業(yè)占據(jù)首位，各銀行業(yè)金融機構存款余額更增長了近二倍，但貸款余額僅增長了45.61%。顯示金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展有所滯后。

目前中江縣銀行業(yè)金融機構運行中存在的主要問題：

一、銀行業(yè)金融機構“流動性”過剩的問題較為突出。03年末，全縣銀行業(yè)金融機構存貸比為62.35%；08年末，存貸比為30.67%；截止09年9月底，存貸差繼續(xù)擴大，為27.65%（存款余額為145.68億元，貸款余額為40.28億元），比08年初增加32.37億元。全縣銀行業(yè)金融機構新增貸款僅占新增存款的19.75%，其貸款余額中中小企業(yè)貸款余額為5.99億元，占總貸款余額的14.88%，而工業(yè)貸款余額為0.99億元，僅點全部貸款余額的2.46%。一方面是銀行難貸款（為保證信貸資金安全，按銀行貸款投放要求，在轄區(qū)內有效投放信貸載體不足，大量存款資金不能投放出去。），另一方面是縣內中小企業(yè)在銀行貸款難（無有效抵押、擔保財產(chǎn)，自身素質等原因難以得到銀行機構的認可，這是造成中小企業(yè)融資難的要害所在。），使銀企處于兩難的尷尬境地。這種勢

頭持續(xù)發(fā)展下去，將會對經(jīng)濟發(fā)展和銀行業(yè)機構自身發(fā)展帶來不利影響。

二、不良貸款“雙降”壓力仍大，雖然到08年末按四級分類統(tǒng)計不良貸款實現(xiàn)“雙降”，且降幅較大，但因“5.12”地震造成中江縣銀行業(yè)金融機構的資產(chǎn)損失巨大僅靠銀行業(yè)金融機構自身努力，短期內難以彌補。09年截止9月底，全縣銀行業(yè)金融機構不良貸款余額為4.47億元，占比11.1%，較年初有所回升（年初為2.15億元，占比6.67%）。全縣銀行業(yè)政府背景不良貸款余額9436萬元，累計欠息4308萬元。其中：涉及農(nóng)村信用社7393萬元，累計欠息4178萬元；國有商業(yè)銀行政府貸款670萬元，欠息130萬元，部分行政事業(yè)單位公職人員拖欠和擔保拖欠銀行貸款形成的不良貸款335萬元仍未得到有效解決。受地震災害間接影響的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)的貸款風險由于時滯性還未反映出來；受國際金融危機的直接和間接影響及震后金融生態(tài)環(huán)境劣變等諸多不利因素，將會進一步加劇不良貸款“雙降”工作難度。

三、農(nóng)村信用社因災導致不良貸款大幅度增加，抵債資產(chǎn)受損，資本充足率大幅下降，經(jīng)營效益惡化。截止09年9月末，全縣農(nóng)村信用社不良貸款五級分類余額10.12億元，不良貸款率達34%，資本凈額為-7.1億元，資本充足率為-23%，撥備覆蓋率僅27.8%，因地震及歷年原因形成虧損累計達2.81億元，股金分紅受限，直接影響持股人持股積極

性，農(nóng)村信用社股金穩(wěn)定性面臨嚴禁考驗。

四、金融生態(tài)環(huán)境有待進一步改善。08年涉及機關公職人員不良貸款清退率僅為27%，在全市處于較低水平。全縣銀行業(yè)金融機構陳案累計執(zhí)結率為79.3%；新案執(zhí)結率為22.1%。全縣尚有歷史遺留的“三亂”集資7戶，金額296萬元需要繼續(xù)清退。有5戶已改制企業(yè)的銀行貸款本金3738萬元被懸空。

五、警惕誠信缺失借款人借震逃廢金融債務行為?！?.12”汶川特大地震，給中江全縣經(jīng)濟造成重大損失。據(jù)縣抗震救災指揮部統(tǒng)計：全縣直接經(jīng)濟損失達到129.29億元；縣域內房屋、道路、交通、橋梁等各類基礎設施受損嚴重。部分誠信缺失借款人由于對金融政策的歪曲理解，有意將長期不能償還的債務全部歸咎于此次地震損失，企圖逃廢銀行債務，部分農(nóng)戶對在農(nóng)村信用社的災后農(nóng)房重建貸款也出現(xiàn)有意拖欠利息的現(xiàn)象?？h域良好的信用秩序是經(jīng)過多年的艱苦努力而重新建立起來的，如果因為部分誠信缺失借款人借用地震災害逃廢金融債務而被破壞掉，對地方經(jīng)濟金融的負面影響將是長遠，因此，政府要加強災后誠信環(huán)境建設，強化誠信意識，防止出現(xiàn)借核呆政策虛假評估、惡意逃債等行為發(fā)生。

六、縣域經(jīng)濟環(huán)境有待改善?？h域經(jīng)濟整體發(fā)展緩慢，經(jīng)濟發(fā)展水平較低，企業(yè)規(guī)模小，銀行單個貸款成本高、風

險大，確實讓銀行“難貸款”。其次，縣域經(jīng)濟擔保機制還不健全，不能有效地提供社會化擔保服務和信用服務，這也增加了銀行貸款的難度。銀行實行的貸款授權授信制度和貸款責任終身制使銀行“惜貸”“慎貸”、“懼貸”，不佳的縣域經(jīng)濟環(huán)境也給新的金融機構的設立、金融業(yè)務的創(chuàng)新與發(fā)展等造成困難，也阻礙了金融自身的發(fā)展。

經(jīng)濟決定金融，金融反作用于經(jīng)濟，金融也是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，縣域經(jīng)濟與縣域金融的協(xié)調發(fā)展是實現(xiàn)縣域經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的基礎，也是解決當前經(jīng)濟發(fā)展中農(nóng)村有效需求不足、農(nóng)民增收難、就業(yè)形勢嚴峻等難題的關鍵。對“壯大縣域經(jīng)濟”，實現(xiàn)我縣“三年全面恢復，五年經(jīng)濟翻番，八年全面小康”具有重要的現(xiàn)實意義和深遠的歷史意義。加強金融對縣域經(jīng)濟發(fā)展的支持，就是要針對當前縣域金融發(fā)展中存在的“組織機構單一”、“金融資源外流”、“信貸資金投入不足”、“金融服務水平不高”、“社會誠信意識欠缺”等問題，采取切實有效的措施，全方位促進縣域金融的發(fā)展進而支持縣域經(jīng)濟的發(fā)展。

一、進行體制創(chuàng)新，重構多層次、多主體的縣域金融組織體系?？h域金融組織構架應該是包括國有商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)政策性銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社和其他非銀行金融機構有機組合而成的完整體系。針對農(nóng)村金融需求的特點，適應農(nóng)村多層次金融需求，構筑多種形式的金融機構并

存、分工合理、功能互補，適度競爭，并且可持續(xù)發(fā)展的多層次農(nóng)村金融組織體系。規(guī)范民間金融,充分發(fā)揮民間金融組織的支農(nóng)作用。民間金融作為正規(guī)金融的補充，對其一味的打壓效果未必好，要區(qū)分其性質，加以區(qū)別對待。在對待民間金融問題上，宜疏不宜堵。對于一些具備條件的民間金融組織，可考慮將其“扶正”，變身為正規(guī)金融。如目前推行的小額貸款公司的試點工作?？梢云诖?，通過小額貸款公司的試點與推廣，地下錢莊等民間金融機構將逐步被“收編”，成為我國金融體系中的有生力量。民間金融組織由于有信息和成本等方面的優(yōu)勢，與正規(guī)金融形成了良好的互補效應，在促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中有重要作用。將民間金融合法化、規(guī)范化，降低其負面效應，充分發(fā)揮其在推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展方面的積極作用。

二、完善征信體系, 建立有效擔保機制。綜合運用法律、經(jīng)濟、輿論監(jiān)督等手段, 建立和完善社會信用的正向激勵和逆向懲戒機制;廣泛開展企業(yè)信用評級和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用社區(qū)、信用企業(yè)和信用戶建設活動, 進一步營造“重信用, 講誠信”的社會風氣;加快工商、稅務、公安、銀行等部門的信用信息資源聯(lián)網(wǎng)步伐, 推進企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫建設，實現(xiàn)社會信用信息資源共享 培育壯大資信評級機構，規(guī)范發(fā)展企業(yè)資信評級市場。

三、農(nóng)村金融部門要在國家政策的指導下 采取“區(qū)別對待，有保有壓,適度寬松”的方針，積極向上級行爭取優(yōu)惠政策和信貸資金;加深對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)戶的了解與溝通, 挖掘優(yōu)質客戶, 在防范風險的同時, 加大對優(yōu)質鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)戶的貸款投放力度。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)戶要轉變經(jīng)營管理理念、不斷擴大規(guī)模、增強競爭力、規(guī)范財務管理、樹立誠信觀念、增強還貸意識、與農(nóng)村金融部門互信、互利、實現(xiàn)共同發(fā)展。

四、進一步完善信用擔保機制，拓寬企業(yè)融資渠道。一是積極推進會員制互助式擔保機構、商業(yè)性擔保機構建設；二是成立政府、企業(yè)協(xié)會之間的擔保基金，建立相應的聯(lián)保機制；推動建立多層次信用擔保體系，積極搭建融資平臺，為銀行業(yè)金融機構加大信貸投放創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，調動銀行業(yè)金融機構信貸服務的積極性，逐步解決中小企業(yè)的融資和發(fā)展瓶頸。

建立較為完善的農(nóng)村金融擔保體系。大力發(fā)展中小企業(yè)信用擔保機構，采用龍頭企業(yè)擔保、行業(yè)協(xié)會擔保、中介機構擔保和農(nóng)戶聯(lián)保等擔保形式向農(nóng)戶發(fā)放貸款，變零售業(yè)務為批發(fā)業(yè)務，暢通資本金補充渠道，完善信用擔保機構風險補償機制，放大擔保倍數(shù)。加強合作，實現(xiàn)銀企雙贏。

五、縣域金融機構對做好信貸工作要采取以下措施：一是繼續(xù)認真執(zhí)行適度寬松的貨幣政策；二是在風險可控的

前提下，加大信貸投放力度，有效滿足轄內經(jīng)濟發(fā)展的貸款需求；三是積極努力爭取上級行對縣級的信貸政策支持；四是不斷增強金融服務功能，創(chuàng)新融資方式(如“注冊商標質押貸款”、“倉單質押貸款”、“動產(chǎn)質押貸款”、“專利權質押貸款”、“帳戶托管貸款”、“應收賬款質押貸款”、“林產(chǎn)抵押貸款”、“訂單農(nóng)業(yè)貸款”等)，根據(jù)實際需要及時、科學、合理安排貸款投放計劃，進一步提高信貸服務水平；五是加強金融知識宣傳和對企業(yè)的財務輔導，主動尋找和培育優(yōu)質客戶；六是要有效防范金融風險，認真分析經(jīng)濟發(fā)展趨勢，掌握行業(yè)信貸風險變動情況，提高風險識別能力和防范控制能力，妥善化解不穩(wěn)定因素努力維護轄區(qū)金融穩(wěn)定。

六、進一步加強金融生態(tài)環(huán)境建設。加大“誠信中江”的建設力度，加快對公職人員不良貸款的清收進度；督促有關部門和企業(yè)加大對已懸空銀行債務的清理力度，堅決制止和打擊惡意逃廢銀行債務的行為；司法部門要繼續(xù)加大對勝訴金融案件的執(zhí)行力度，進一步提高金融勝訴案件的執(zhí)結率；工商、稅務、建設、國土、司法等職能部門在政策允許范圍內降低金融機構辦理抵押貸款、處置抵貸資產(chǎn)等業(yè)務中的各項收費，減輕企業(yè)的融資成本和商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的處置成本，減少處置損失。

七、加強領導，明確職責，嚴格考核。為切實加強對全縣金融生態(tài)環(huán)境建設工作的組織領導，建議成立一個專門機

構（將金融辦設為常設機構），統(tǒng)一領導、協(xié)調全縣金融生態(tài)環(huán)境建設的全面工作；制訂各工作目標，建立健全考核機制（為鼓勵縣級金融機構大力支持中江經(jīng)濟建設，按07年制訂的對縣級金融機構的獎勵標準，提高獎勵幅度，按信貸投放的萬分之五計獎，），落實獎懲，嚴格實施考核。搭建政銀企協(xié)調溝通平臺。建立政府部門、金融機構聯(lián)席會議制度，不定期舉辦融資洽淡會、推薦會，多渠道促進銀企合作，滿足企業(yè)有效信貸資金需求。組織開展誠信宣傳活動；對信用體系、征信體系、擔保體系建設和信用戶、信用村、信用社區(qū)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設制訂詳細的實施方案并積極開展創(chuàng)建和評選活動。

金融生態(tài)環(huán)境建設是一項長期復雜的系統(tǒng)工程，需要社會各方面支持與合作。我們要進一步完善金融生態(tài)環(huán)境建設工作的長效運行機制。繼續(xù)堅持“政府主導、人行和銀監(jiān)助推、金融機構主體參與、部門配合、縣鄉(xiāng)聯(lián)動”的金融生態(tài)環(huán)境建設運行機制。通過創(chuàng)新思路、建章立制，調配精兵強將，承擔起創(chuàng)建西部金融生態(tài)環(huán)境最佳區(qū)域的歷史使命。促進縣域經(jīng)濟金融協(xié)調、健康的發(fā)展。

二00九年十月二十二日