第一篇：新形勢下金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的調(diào)查

新形勢下金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的調(diào)查

作者： 來源：金融時報 2010-08-16 09:49:13

人民銀行長沙中心支行課題組

當(dāng)前，我國經(jīng)濟快速發(fā)展，但城鄉(xiāng)差距較大，縣域經(jīng)濟一直是發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。近年來，中央連續(xù)七年出臺中央一號文件，推動“三農(nóng)”及縣域經(jīng)濟加快發(fā)展。對此，如何加大金融支持力度已是當(dāng)前迫切需要研究的重大課題。今年，湖南全面推進“財政省直管縣”改革，縣域經(jīng)濟發(fā)展活力進一步增強。在新形勢下，為了切實加大金融對縣域經(jīng)濟的支持力度，人民銀行長沙中心支行成立專題調(diào)查組，通過發(fā)放縣長、企業(yè)和農(nóng)戶調(diào)查問卷、填報表格、座談走訪等方式對全省97個縣（市、區(qū)）開展了全面調(diào)查。

一、當(dāng)前湖南縣域經(jīng)濟發(fā)展的新特征、新趨勢

（一）縣域經(jīng)濟實力有所增強，在全省經(jīng)濟發(fā)展中的重要地位日益凸顯。2009年，湖南縣域?qū)崿F(xiàn)GDP8557億元，占全省的比重由2004年的66.0%提高到66.2%?？h域消費和投資占全省的比重分別提高到52.6%和57.6%，成為當(dāng)前擴內(nèi)需最具潛力的區(qū)域。與此同時，縣域正成為勞動就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的主要載體。2009年全省有30萬農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，建立了10萬多個返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)型企業(yè)和組織。

（二）縣域“三化”進程明顯加快，發(fā)展?jié)摿υ龃?。一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化迅速發(fā)展。2009年末，全省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)達7849家，帶動規(guī)模種養(yǎng)農(nóng)戶140萬戶。二是工業(yè)化發(fā)展大力推進。2009年，全省縣域工業(yè)增加值占GDP的比重由2004年的27.9%提高到39%。承接沿海產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，園區(qū)經(jīng)濟占縣域經(jīng)濟比重超過30%。三是城鎮(zhèn)化加快推進?？h域城鎮(zhèn)化率由2004年的25.8%提高到26.4%，建制鎮(zhèn)由2004年的960個發(fā)展到2009年的2164個。

（三）特色經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，逐步成為縣域經(jīng)濟加快發(fā)展的著力點。一是實施“工業(yè)強縣”發(fā)展優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。如醴陵市陶瓷和花炮兩大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)增加值占全部工業(yè)的80%。二是利用特色農(nóng)業(yè)資源走農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化道路。如漢壽縣年產(chǎn)值100萬元以上農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)445家。三是立足礦產(chǎn)、旅游等資源發(fā)展特色經(jīng)濟。如冷水江銻礦采、選、煉及加工業(yè)居世界第一；如鳳凰、韶山等縣市充分發(fā)展旅游經(jīng)濟，鳳凰縣第三產(chǎn)業(yè)增加值占GDP的60%。四是依托民營資本優(yōu)勢實施“民營富縣”戰(zhàn)略。如邵東縣民營企業(yè)達2.4萬家，產(chǎn)值、稅收均占全縣的2/3。

（四）縣域金融服務(wù)需求旺盛，并出現(xiàn)新變化?？h域經(jīng)濟新發(fā)展帶來了金融服務(wù)需求的新變化，突出表現(xiàn)在貸款需求總量快速擴張，支持重點集中，期限更長，額度提高，服務(wù)領(lǐng)域更為廣泛。調(diào)查的226家企業(yè)，2010年貸款需求比上年增長38.4%。全省縣域848家重點企業(yè)貸款總需求298億元，其中基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)76.8億元、種養(yǎng)殖93.7億元、農(nóng)產(chǎn)品加工62.4億元、工業(yè)園區(qū)34.2億元、農(nóng)產(chǎn)品流通23.6億元。縣長問卷調(diào)查也表明，當(dāng)前縣

域最需要支持的主要集中在以上五個方面。在期限上，生產(chǎn)經(jīng)營周期的變化對中長期貸款需求明顯增加，67.8%被調(diào)查企業(yè)資金主要用于擴大再生產(chǎn)，71.6%的被調(diào)查農(nóng)戶希望能延長小額貸款期限。在額度上，規(guī)模種養(yǎng)殖、農(nóng)村專業(yè)合作組織等新的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式導(dǎo)致小額農(nóng)貸向大額貸款需求轉(zhuǎn)變。調(diào)查農(nóng)戶中，貸款需求3萬元以上的占67.5%，超過10萬元的占22.5%。服務(wù)產(chǎn)品上，POS消費、理財、電話銀行等非信貸金融產(chǎn)品的需求快速擴大。

（五）縣域金融服務(wù)明顯改善，對經(jīng)濟支持力度逐步加大。近年來，金融部門轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，努力改善縣域金融服務(wù)，較好地促進了縣域經(jīng)濟發(fā)展。三家“農(nóng)”字號金融機構(gòu)重新定位服務(wù)“三農(nóng)”；原來撤出的工、中、建行重新布局縣域。縣域貸款投入大幅增加。2009年末，全省縣域貸款余額2258.6億元，增速由2005年的10.2%逐步提高到29.1%。問卷調(diào)查顯示，65%的縣長對當(dāng)前縣域金融服務(wù)表示“滿意”，89%的被調(diào)查企業(yè)認為縣域金融服務(wù)“明顯改善”。

二、縣域金融服務(wù)存在的主要問題

盡管當(dāng)前縣域金融服務(wù)明顯改善，但與當(dāng)前新形勢下旺盛的資金需求相比，與縣域經(jīng)濟新發(fā)展新要求相比，縣域金融服務(wù)仍然亟待改進和完善。

（一）縣域信貸投入總量相對不足，部分領(lǐng)域貸款難問題突出?？h域貸款總量占全省的比重僅29.8%，遠低于縣域GDP占比66.2%，貸款增速仍然低于全省平均水平6.4個百分點。調(diào)查的農(nóng)戶和企業(yè)中，有77.2%的企業(yè)反映資金緊張，66.5%的農(nóng)戶反映資金需求不能得到滿足。調(diào)查表明，資金矛盾主要集中在縣域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、中小企業(yè)、新型農(nóng)村合作組織和種養(yǎng)大戶等領(lǐng)域；從地區(qū)看，大湘西等欠發(fā)達地區(qū)矛盾較為突出。

（二）金融組織體系難以適應(yīng)縣域經(jīng)濟發(fā)展新要求。一是縣域銀行機構(gòu)和網(wǎng)點匱乏，難以滿足縣域經(jīng)濟發(fā)展的多元化需求。縣域信貸供給仍然集中依賴于三家“農(nóng)”字號金融機構(gòu)，貸款占70%；而在鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村，大型金融機構(gòu)極少有網(wǎng)點，絕大多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基本是農(nóng)信社“獨木撐天”。全省縣域平均1.1萬人才擁有一個網(wǎng)點，加上人員少且普遍年齡老化，縣域尤其是鄉(xiāng)村金融服務(wù)難以進入尋常百姓家。二是縣域金融服務(wù)體系中政策性金融偏弱，與縣域融資中弱質(zhì)性主體多、政策性融資需求大的特征不相適應(yīng)。2009年末，全省政策性貸款僅占17.6%，問卷調(diào)查顯示，縣長“最希望改善的金融服務(wù)”，排在首位的是“多提供些政策性貸款或政策優(yōu)惠”。三是草根金融不足。村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助組織剛起步，在全省尤其是偏遠地區(qū)發(fā)展尚需時日。

（三）銀行信貸管理滯后，金融服務(wù)創(chuàng)新仍然不足。一是對執(zhí)行信貸政策缺乏區(qū)別對待。如部分行對縣域政府融資平臺、“兩高一剩”行業(yè)的貸款準入缺乏細化的差別化管理，“一刀切”現(xiàn)象時有發(fā)生。二是權(quán)限上收，貸款審批手續(xù)煩瑣。如四大商業(yè)銀行中僅農(nóng)行(601288)將小額貸款和小型企業(yè)800萬元以下貸款下放到縣支行，其余各類貸款的審批權(quán)在省行或市行，一些大型銀行采取網(wǎng)上審批的方式，不能適應(yīng)縣域主體分散和多樣化的特點，審批效率下降，也無形提高了貸款門檻。三是信貸產(chǎn)品針對性不強。目前金融機構(gòu)雖然推出了較多融資新產(chǎn)

品，但真正適應(yīng)我省縣域經(jīng)濟發(fā)展，尤其是針對不斷涌現(xiàn)的各種新型組織和縣域經(jīng)濟主體資產(chǎn)特點創(chuàng)新的產(chǎn)品不多。如從事訂單生產(chǎn)的被調(diào)查農(nóng)戶和企業(yè)中，分別僅有19.3%和15.4%的農(nóng)戶和企業(yè)獲得了訂單貸款；小額信用貸款限額不能適應(yīng)當(dāng)前規(guī)模化種養(yǎng)殖的需要，74.4%農(nóng)戶認為其額度偏小。四是激勵約束機制不完善，對信貸人員獎罰不對稱，尤其是一些過于嚴厲的考核問責(zé)制，縣域信貸人員普遍存在畏貸現(xiàn)象。五是信用評級欠完善，尤其是農(nóng)村專業(yè)合作組織、種養(yǎng)大戶等一些新型農(nóng)村經(jīng)濟實體沒有納入信用評級范圍。問卷調(diào)查顯示，企業(yè)和農(nóng)戶對金融服務(wù)不滿意主要集中在“過分強調(diào)抵押擔(dān)?！?、“審批時間長、手續(xù)煩瑣”和“基層行貸款審批權(quán)限不足”，縣長反映主要集中在“貸款手續(xù)過于復(fù)雜”、“有針對性的金融產(chǎn)品創(chuàng)新不多”和“貸款額度太低”三方面。

（四）支付結(jié)算服務(wù)有待改善，融資渠道仍然過于單一。當(dāng)前，支付結(jié)算、理財?shù)确切刨J金融服務(wù)跟不上縣域經(jīng)濟發(fā)展的需要。在農(nóng)村偏遠地區(qū)存款、匯兌、結(jié)算等仍不能滿足需求。如調(diào)查的農(nóng)戶中，65%和68.5%的農(nóng)戶反映當(dāng)?shù)貨]有ATM機和刷卡消費商店。此外，縣域融資渠道較為單一，仍然過于依賴銀行信貸。被調(diào)查的農(nóng)戶和企業(yè)融資中，貸款分別占88.5%和71%，其余主要是民間融資，而股票、債券融資不到1%。

三、縣域金融運行外部環(huán)境存在的主要問題

（一）縣域經(jīng)濟弱質(zhì)特征制約縣域信貸投入。一方面因縣域工業(yè)大多競爭力不強、農(nóng)業(yè)受自然災(zāi)害影響大、大多數(shù)農(nóng)村合作組織管理松散等，縣域信貸投放風(fēng)險較大，銀行投入積極性不高。另一方面，縣域多數(shù)是小企業(yè)，沒有抵押資產(chǎn)；農(nóng)民及合作組織擁有的耕地、山林和住宅等，由于缺乏流轉(zhuǎn)市場難以成為抵押物。調(diào)查表明，貸款未滿足的農(nóng)戶和企業(yè)中，分別有68.8%的農(nóng)戶和62.3%企業(yè)認為缺乏擔(dān)保抵押是最主要的原因。

（二）融資中介服務(wù)及相關(guān)配套體系發(fā)展滯后。相對縣域經(jīng)濟發(fā)展融資新需求，融資中介發(fā)展明顯滯后。一是擔(dān)保公司規(guī)模偏小，全省縣域僅有52家擔(dān)保公司，戶均資本金僅0.3億元，擔(dān)保貸款余額僅42.8億元，尤其缺乏針對縣情經(jīng)濟特點的專業(yè)擔(dān)保公司。二是土地、林權(quán)等相關(guān)資產(chǎn)評估、產(chǎn)權(quán)交易等中介機構(gòu)僅極少數(shù)縣市開始試點并制定了相關(guān)辦法。三是抵押貸款評估存在登記環(huán)節(jié)多，收費高，甚至有重復(fù)評估登記和亂收費等問題。據(jù)金融機構(gòu)反映，貸款過程中，資產(chǎn)評估、抵押登記等費用超過貸款金額的3%，而且手續(xù)煩瑣，效率不高。四是農(nóng)業(yè)保險險種仍然不足，水產(chǎn)、水果、蔬菜等較多的農(nóng)副產(chǎn)品不在保險風(fēng)險覆蓋范圍內(nèi)。此外，相關(guān)法律體系缺乏及時跟進也一定程度上影響了金融機構(gòu)對縣域的支持。

（三）地方政府對金融支持的引導(dǎo)作用有待進一步加強。一是財政資金杠桿撬動作用有待進一步發(fā)揮。包括進一步建立健全專項財政貼息、信貸風(fēng)險補償和信貸投入獎勵等措施。二是縣域經(jīng)濟發(fā)展有待進一步提質(zhì)。當(dāng)前縣域經(jīng)濟發(fā)展缺乏中長期規(guī)劃，政府在培養(yǎng)合格經(jīng)濟主體等工作方面欠細，對一些新型組織發(fā)展缺乏必要的引導(dǎo)和規(guī)范。三是政府推動銀企對接的作用有待進一步加強。包括通過政策對接、規(guī)劃對接、項目對接等，推動銀企溝通，形成多方合作共贏的局面。四是縣域金融生態(tài)環(huán)境有待進一步改善。縣域不良貸款率仍然高于

全省平均水平5.1個百分點，逃廢債現(xiàn)象個別地區(qū)仍然存在，建立了征信檔案的農(nóng)戶僅占一成。

四、金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的措施與建議

（一）著力完善金融組織體系，激發(fā)縣域金融內(nèi)在活力。推動國有商業(yè)銀行進一步轉(zhuǎn)變觀念，增加服務(wù)網(wǎng)點；鼓勵股份制商業(yè)銀行和省內(nèi)地方性商業(yè)銀行逐步到縣域設(shè)立分支機構(gòu)；引導(dǎo)農(nóng)村合作金融機構(gòu)在鞏固現(xiàn)有機構(gòu)網(wǎng)點的基礎(chǔ)上，延伸窗口服務(wù)；推動郵儲銀行加快儲蓄網(wǎng)點改造。加快發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、小額貸款公司等新型縣域金融機構(gòu)。積極拓寬融資渠道，多管齊下滿足縣域經(jīng)濟發(fā)展多元化資金需求。

（二）創(chuàng)新信貸服務(wù)與管理體系，探索金融支持有效途徑。一是創(chuàng)新信貸服務(wù)產(chǎn)品。大力發(fā)展農(nóng)戶、企業(yè)聯(lián)保以及企業(yè)、合作社、農(nóng)戶間多種組合形式的多元聯(lián)保貸款；探索發(fā)展訂單，股權(quán)、倉單、提單、收費權(quán)或收益權(quán)等權(quán)利質(zhì)押貸款，林地、土地、水域經(jīng)營權(quán)、礦產(chǎn)開采權(quán)等權(quán)利抵押貸款；推出簡式快速貸款、自助循環(huán)貸款、貿(mào)易鏈融資工具等新產(chǎn)品。二是創(chuàng)新信貸管理機制。將農(nóng)民專業(yè)社等主體納入評級范圍。合理下放基層行（社）信貸審批權(quán)限，簡化審批程序。大力發(fā)展在線審批、派駐獨立審批人等模式，推行“余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的綜合授信模式。提高貸款定價的差異化、精細化水平。創(chuàng)新激勵約束機制，建立健全盡職免責(zé)機制。

（三）加強支付體系建設(shè)，不斷優(yōu)化縣域金融服務(wù)環(huán)境。通過大、小額支付系統(tǒng)匯劃資金，切實提高縣域資金匯劃效率；推廣惠農(nóng)信用卡、直補一卡通等特色銀行卡業(yè)務(wù)，增加銀行卡業(yè)務(wù)辦理網(wǎng)點，增加縣域ATM機、POS機等卡交易受理設(shè)備數(shù)量；推動縣域網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付等支付創(chuàng)新。

（四）完善配套服務(wù)體系，努力改善融資基礎(chǔ)條件。一是健全風(fēng)險分擔(dān)機制。引導(dǎo)省、市級擔(dān)保公司拓展縣域擔(dān)保、再擔(dān)保業(yè)務(wù)，依托縣市財政建立政府主導(dǎo)和社會資本參與下的多種形式縣域擔(dān)保公司，面向農(nóng)戶、中小企業(yè)發(fā)展互助擔(dān)保組織。加快推進農(nóng)業(yè)政策性保險試點，將油茶、烤煙、水果、水產(chǎn)品等特色農(nóng)產(chǎn)品納入政策性保險范圍。二是完善中介及配套服務(wù)體系。推動建立以土地、山林、水域等承包經(jīng)營權(quán)為對象的縣、鄉(xiāng)級產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)中心；進一步降低中介服務(wù)收費標準；政府有關(guān)部門積極通過項目推介會等形式促進銀企對接。三是優(yōu)化縣域信用環(huán)境。將縣域信用體系建設(shè)納入對縣級政府績效考核的重要內(nèi)容。

（五）加強貨幣信貸、財政等政策引導(dǎo)，突出正向激勵。一是強化貨幣信貸政策引導(dǎo)。加大縣域中小企業(yè)和“三農(nóng)”再貼現(xiàn)、再貸款的支持。制定出臺金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展指導(dǎo)意見，引導(dǎo)金融機構(gòu)切實加大信貸支持力度。建立金融機構(gòu)縣域信貸支持效果評估機制。二是發(fā)揮財政資金杠桿效應(yīng)。對于在縣域增設(shè)分支機構(gòu)、網(wǎng)點的銀行，新設(shè)法人金融機構(gòu)和擔(dān)保公司應(yīng)給予獎勵和免稅政策。繼續(xù)加大對金融機構(gòu)涉農(nóng)、中小企業(yè)貸款增量獎勵比例和補貼力度，對農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款等縣域融資薄弱環(huán)節(jié)信貸以及各種創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)立專項的獎勵基金或貼息政策。三是加強市場培育與規(guī)劃。積極推動農(nóng)業(yè)集約化經(jīng)營和標

準化生產(chǎn)，支持縣域工業(yè)企業(yè)升級改造，引導(dǎo)縣域經(jīng)濟主體健全財務(wù)制度，增強縣域資金吸附能力。編制縣域經(jīng)濟中長期發(fā)展規(guī)劃，推動形成符合縣情的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)。四是完善縣域金融法治環(huán)境。建議制定《合作金融法》、《農(nóng)村政策性金融法》、《縣域（農(nóng)村）金融促進法》等法律法規(guī)，明確縣域主要金融主體的法律地位和行為規(guī)范，并以法律形式對各類金融機構(gòu)的在縣域的機構(gòu)設(shè)置、資金運用等加以明確。

第二篇：金融支持經(jīng)濟發(fā)展

晉城市人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)市人民銀行

《關(guān)于進一步加強金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進地方經(jīng)濟可持續(xù)

發(fā)展的指導(dǎo)意見》的通知

來源： 作者： 發(fā)布時間：2011-02-09

發(fā)布部門: 晉城市人民政府辦公廳

發(fā)布文號: 晉市政辦[2004]40號

各縣(市、區(qū))人民政府，市直各有關(guān)單位：

人民銀行晉城市中心支行制定的《關(guān)于進一步加強金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進地方經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，對加快我市經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，順利實現(xiàn)“2316”項目和社會發(fā)展規(guī)劃都具有十分重要的意義?，F(xiàn)予轉(zhuǎn)發(fā)，希望各級政府和有關(guān)部門要加強協(xié)調(diào)配合，大力支持金融部門的工作，為進一步加快我市國民經(jīng)濟和社會的持續(xù)協(xié)調(diào)快速健康發(fā)展，加快實現(xiàn)全面建設(shè)小康社會的宏偉目標而努力奮斗。

關(guān)于進一步加強金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進地方經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的指導(dǎo)意見

(中國人民銀行晉城市中心支行)

加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進國民經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展是當(dāng)前及今后一個時期我市經(jīng)濟工作的重點，也是貫徹實施貨幣政策的重要手段。進一步加大金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度，促進地方經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，既是貨幣政策的長期目標內(nèi)容，也是金融機構(gòu)優(yōu)化自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、防范和化解金融風(fēng)險、提高經(jīng)營效益的有效途徑。為此，我中心支行根據(jù)人民銀行總、分行會議精神和全市經(jīng)濟工作會議精神，在全市人民銀行2004年工作會議精神的基礎(chǔ)上，結(jié)合晉城經(jīng)濟金融的實際，提出如下指導(dǎo)意見：

一、進一步統(tǒng)一思想，提高認識，增強金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進地方經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的責(zé)任感和使命感

2004年，是全市深入貫徹落實黨的十六大和十六屆三中全會精神的一年，是全市結(jié)構(gòu)調(diào)整五年明顯見效的關(guān)鍵年，也是晉城市爭先發(fā)展，建設(shè)經(jīng)濟強市、園林城市、一流文明城市和優(yōu)秀旅游城市的全面攻堅年。在新的發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)面前，全市各級金融機構(gòu)都要統(tǒng)一思想，提高認識，增強支持地方經(jīng)濟發(fā)展的責(zé)任感和使命感，從我市經(jīng)濟和社會發(fā)展的大局出發(fā)，進一步加大信貸投入，發(fā)揮好金融支持結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展的助推作用。要在認真貫徹實施穩(wěn)健的貨幣政策的同時，緊緊圍繞全市經(jīng)濟發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整目標和規(guī)劃，積極向上級行反映情況，取得上級行的信貸規(guī)模支持，同時，要早定計劃，早要規(guī)模，切實改進信貸管理方式，提高金融服務(wù)水平，在全面防范和化解金融風(fēng)險的基礎(chǔ)上，加大金融對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的信貸力度，不斷推進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整，努力提高人民群眾的生活水平，為實現(xiàn)我市經(jīng)濟持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展和社會全面進步創(chuàng)造一個良好的金融環(huán)境和信貸投入氛圍。

二、積極運用各種貨幣政策工具，充分發(fā)揮“窗口指導(dǎo)”作用，加強對轄區(qū)貨幣信貸供給的調(diào)控，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的信貸投入

人民銀行要認真貫徹落實穩(wěn)健的貨幣政策，加強對行業(yè)性的信貸投向的監(jiān)測力度，特別是要密切關(guān)注鋼鐵、房地產(chǎn)、水泥、紡織等行業(yè)的信貸風(fēng)險，引導(dǎo)金融機構(gòu)調(diào)整信貸投向和結(jié)構(gòu)，強化信貸風(fēng)險防范與管理，防止過度投資導(dǎo)致經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡，同時認真貫徹貨幣政策，督促金融機構(gòu)按照“區(qū)別對待、扶優(yōu)限劣”的原則，加強對能源、電力、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸支持，提高經(jīng)濟增長的后勁。各級金融部門要切實掌握轄區(qū)經(jīng)濟金融業(yè)運行的實情，準確把握貨幣投放的松緊度，找準金融支持經(jīng)濟的有效著力點，做到貫徹國家貨幣信貸政策與支持地方經(jīng)濟發(fā)展的有機結(jié)合。當(dāng)前，要切實抓好國家關(guān)于對鋼鐵、水泥、電解鋁及房地產(chǎn)等過度投資行業(yè)信貸管理政策措施的落實，嚴格對盲目投資、重復(fù)建設(shè)行業(yè)的信貸限制和信貸退出，逐步把信貸投入的重點轉(zhuǎn)移到能源、電力、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)及市場前景好的企業(yè)上來，做到“有所為有所不為”，充分發(fā)揮信貸對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的杠桿作用，促進我市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。人民銀行要充分運用再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機構(gòu)積極調(diào)整信貸投向，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。金融機構(gòu)要圍繞市委、政府經(jīng)濟工作總體規(guī)劃，大力支持地方經(jīng)濟建設(shè)的重點項目和重點工程，進一步推動全市經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整進程。

三、集中資金，加強管理，確保市定“2316”工程及重點建設(shè)項目的信貸投入足額及時到位

“2316”工程是市委、市政府在深入思考、反復(fù)論證的基礎(chǔ)上，科學(xué)制定的我市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，是當(dāng)前及今后一段時期我市經(jīng)濟工作中心任務(wù)，特別是市定的重點建設(shè)項目對我市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展具有決定性的意義。為此，全市各級金融機構(gòu)在信貸工作中，要把精力和重點放在支持重點建設(shè)項目上，通過積極有效的措施，切實保證信貸資金的及時足額到位。人民銀行要加強對金融支持重點建設(shè)項目工作進度及完成情況的監(jiān)測督查制度，定期通報各金融機構(gòu)的貸款投放情況及進度，各金融機構(gòu)要建立重點項目信貸工作領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制，由分管信貸工作的行長(主任)任組長，切實加強對重點建設(shè)項目信貸支持的領(lǐng)導(dǎo)，同時，要確定專門的人員和部門負責(zé)此項工作，從人員、時間及精力等各個方面做好信貸支持保障。重點建設(shè)項目信貸工作小組要積極了解項目建設(shè)進度，向上反映項目建設(shè)情況，爭取信貸支持和傾斜，加快信貸資金到位和投入速度。在信貸管理上，根據(jù)各金融機構(gòu)年初確定的信貸投入計劃，工商銀行要確保新增6億元的信貸計劃，落實晉煤集團趙莊項目 3億元，亞美大寧煤礦建設(shè)項目2億元，1830大化肥項目1億元的信貸投放。農(nóng)業(yè)銀行要確保新增4億元的信貸計劃，確保晉城煤電鋁項目、恒光熱電項目和高等級公路的建設(shè)的資金需求，以及單井年產(chǎn)在30萬噸以上的煤炭企業(yè)、年產(chǎn)量60萬噸洗煤企業(yè)、年產(chǎn)40萬噸的焦炭企業(yè)。中國銀行要確保新增3．9億元的信貸計劃，重點落實對我市巴公電廠1億元，沁和煤業(yè)5000萬元，高平泫氏鑄業(yè)3000萬元的信貸投放。建設(shè)銀行要確保新增2.24億元的信貸計劃，重點落實晉美大寧鐵路專線營運有限公司7000萬元，沁和能源有限公司5460萬元，山西晉城漢通機械有限公司3500萬元，高平興華物資有限公司1400萬元，晉城市煤運公司5000萬元，同時還要重點支持晉煤集團寺河二期項目和山西天地王坡煤業(yè)有限公司的建設(shè)項目，為其分別申報5．4億元和0．4億元的信貸計劃。交通銀行及城鄉(xiāng)信用社也要結(jié)合自己的客戶特點，確保新增信貸計劃的落實。

四、大力支持我市煤、鐵等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)全面改造和升級

煤、鐵傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)是我市經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)，也是制約我市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級的“瓶頸”，提升改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)也就成為我市經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的重中之重。為此，各級金融部門都要緊緊圍繞市委、市政府確定的“提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，建設(shè)四大基地”的工作思路，大力支持我市“清潔煤、電力、化肥、鑄造”四大基地建設(shè)，促進以信息技術(shù)提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，增強我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)和后勁。具體來說，要堅決貫徹“關(guān)小、改中、建大”的方針，支持5000萬噸清潔煤基礎(chǔ)建設(shè)，對煤炭行業(yè)的信貸投向要從原煤開采企業(yè)中盡快退出，轉(zhuǎn)向推廣長壁、綜采工藝和洗精煤企業(yè)發(fā)展。要加快我市800萬千瓦電力基地建設(shè)，大力支持陽電二期2X 60萬千瓦、魯能集團4X 60萬千瓦項目建設(shè)。在化肥基地建設(shè)上，要繼續(xù)支持晉城煤化工有限公司1830項目和天脊集團晉城化工公司1830項目建設(shè)，同時，積極做好蘭花集團陽城化肥廠1830項目、山西晉豐煤化工公司3052項目一期等項目的信貸評估和上報，加快項目的立項和審批進度，做到早立項、早審批、早放款。要嚴格信貸政策，調(diào)整信貸投向，支持我市鑄造業(yè)加快整合，形成具有一定規(guī)模的冶煉、鑄造集團企業(yè)，逐步淘汰和關(guān)閉中小冶煉、鑄造企業(yè)，促進我市冶煉、鑄造業(yè)的規(guī)?；l(fā)展。同時，積極培育和支持我市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加快工業(yè)園區(qū)建設(shè)，提升我市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的層次和水平。

五、進一步加大對“三農(nóng)”的信貸資金投入，促進全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，提高農(nóng)村城鎮(zhèn)化水平

解決好“三農(nóng)”問題是新形勢下全黨工作的“重中之重”，是貫徹落實中央“一號文件”精神的頭等大事，也是我市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點和難點。為此，各級金融部門特別是涉農(nóng)金融機構(gòu)都要支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展放在突出位置，不斷探索工作新思路，采取新舉措，實現(xiàn)農(nóng)村金融增效和農(nóng)民增收的“雙贏”。人民銀行要進一步發(fā)揮支農(nóng)再貸款的引導(dǎo)作用，支持農(nóng)村信用社加大對“公司加農(nóng)戶”、農(nóng)副產(chǎn)品加工等企業(yè)的支持，切實使支農(nóng) 再貸款成為支農(nóng)增收的一項好政策，用好用活支農(nóng)再貸款，同時，加強對農(nóng)村信用社使用支農(nóng)再貸款情況的監(jiān)督檢查，對于將支農(nóng)再貸款用于其他非農(nóng)行業(yè)的“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象，要嚴格追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。農(nóng)村信用社作為金融支農(nóng)的主力軍，要牢固樹立為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，切實轉(zhuǎn)變經(jīng)營思想，努力改善金融服務(wù)，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。堅決樹立正確的經(jīng)營方針，切實將信貸資金投放的“三農(nóng)”之中，確保全年信貸投放中投向“三農(nóng)”的資金占比在75％以上，嚴禁各種轉(zhuǎn)移和向外拆借信貸資金行為。要繼續(xù)深化推廣農(nóng)戶小額信用貸款和創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)工作，進一步加快農(nóng)戶小額信貸發(fā)放的力度。農(nóng)村信用社要積極深入基層，深入農(nóng)民群眾，為農(nóng)民增收出主意、想辦法，拓寬支農(nóng)空間，提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。要嚴格執(zhí)行國家規(guī)定的利率政策，不準隨意上浮或變相加收利息，最大限度地讓利于農(nóng)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)業(yè)銀行也要在各自的經(jīng)營計劃內(nèi)，積極采取措施，優(yōu)先支持與農(nóng)業(yè)及農(nóng)村相關(guān)的企業(yè)，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

六、大力發(fā)展消費貸款、助學(xué)貸款和下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，為繁榮我市第三產(chǎn)業(yè)、有效緩解再就業(yè)壓力提供強有力的金融支持

各級金融部門要繼續(xù)加強對消費貸款、助學(xué)貸款和下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的宣傳，采取有效措施推動我市消費市場繁榮，促進社會再就業(yè)和居民收入水平的提高。特別是中國銀行要深入到大專院校中去，早動手，早摸底，盡快將國家助學(xué)貸款工作開展起來，在國家助學(xué)貸款的發(fā)放中，一定要簡化貸款手續(xù)，進一步降低國家助學(xué)貸款的門檻，努力在政策允許的范圍內(nèi)，為貧困生提供最好的金融服務(wù)。其他金融機構(gòu)也要積極行動起來，辦好生源地助學(xué)貸款開展工作。在下崗失業(yè)人員小額貸款的發(fā)放工作上，各金融機構(gòu)要積極配合有關(guān)方面，進一步協(xié)調(diào)關(guān)系，加快貸款發(fā)放進度，為有效地解決我市再就業(yè)壓力，保持社會穩(wěn)定提供金融保證。

七、穩(wěn)步推進轄區(qū)票據(jù)市場的發(fā)展，促進票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的進一步發(fā)展

各級金融機構(gòu)要從鞏固和擴大銀行承兌匯票業(yè)務(wù)入手，帶動我市各項票據(jù)業(yè)務(wù)的整體發(fā)展。人民銀行要在積極穩(wěn)妥的基礎(chǔ)上，適當(dāng)擴大票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)辦行的范圍，對資信狀況良好、資金實力雄厚的城鄉(xiāng)信用社，要指導(dǎo)和幫助其加強人員培訓(xùn)，盡快開辦票據(jù)承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；各級金融機構(gòu)要在大力推廣和使用銀行承兌匯票的同時，積極支持和鼓勵市定重點項目和企業(yè)運用票據(jù)手段融通資金，同時，支持資信情況良好、產(chǎn)供銷關(guān)系比較穩(wěn)定的企業(yè)使用商業(yè)承兌匯票、銀行本票等業(yè)務(wù)，并開辦相應(yīng)的票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)拓寬融資渠道，減少費用支出，降低籌資成本，從而豐富市場票據(jù)種類，實現(xiàn)企業(yè)間信用關(guān)系的票據(jù)化。要發(fā)揮王商銀行票據(jù)營業(yè)部的帶動和輻射作用，試辦銀行之間、企業(yè)之間的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，促進區(qū)域票據(jù)市場的形成。

八、創(chuàng)新手段，深化改革，全面提升金融服務(wù)工作水平，為結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境

各級金融部門要在不斷改進現(xiàn)有服務(wù)手段，提高服務(wù)質(zhì)量的基礎(chǔ)上，進一步引申金融服務(wù)的內(nèi)涵，拓展服務(wù)領(lǐng)域，為企業(yè)經(jīng)營和經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。在信貸服務(wù)上，要將服務(wù)觸角向企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營延伸，特別是對重點工程和重點項目要主動了解其產(chǎn)品前景、收益預(yù)期、市場風(fēng)險，當(dāng)好參謀，出好點子，指導(dǎo)和幫助企業(yè)及時調(diào)整經(jīng)營策略，合理擺布資金運作，有效規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險。在結(jié)算服務(wù)上，要大力推進金融電子化建設(shè)，利用全國電子聯(lián)行和區(qū)域性的清算網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供及時快捷的清算服務(wù)，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。要大力推行銀行承兌匯票貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，擴大其使用范圍。要采取有效措施，增加銀行本票業(yè)務(wù)簽發(fā)行，擴大本票業(yè)務(wù)在我市的推廣和運用。同時，要積極探索區(qū)域銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)和相互代理的可行方法和途徑，盡快實現(xiàn)各商業(yè)銀行現(xiàn)有銀行卡業(yè)務(wù)的使用、代理、結(jié)算一體化，擴大銀行卡業(yè)務(wù)的使用范圍，促進商品流通，擴大居民消費，刺激經(jīng)濟增長。要積極為企業(yè)提供信息咨詢、投資理財?shù)冉鹑诜?wù)。對我市企業(yè)發(fā)行股票、債券或?qū)ν馊谫Y，銀行要利用其信息和技術(shù)優(yōu)勢給予全程“包裝”，將其推向市場，增強其直接融資能力。

九、加強與政府及有關(guān)經(jīng)濟部門的聯(lián)系，推進社會信用建設(shè)，提高金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度和效果

金融部門要積極協(xié)助政府及有關(guān)部門共同努力，協(xié)調(diào)配合，從組織機構(gòu)、制約機制、社會輿論等多方入手，創(chuàng)建良好的社會信用環(huán)境。人民銀行要加快銀行信貸登記系統(tǒng)咨詢和個人征信系統(tǒng)建設(shè)，將企業(yè)的信貸活動及時完整地納入進來，使之成為企業(yè)和個人信用記錄的一個數(shù)據(jù)庫，解決長期以來信用信息透明度低、收集困難的狀況；各級政府及有關(guān)部門要加快地方性社會信用服務(wù)中介機構(gòu)以及個人資信機構(gòu)的建設(shè)，建立公正、有序的信用披露制度。對企業(yè)的注冊年檢、納稅情況、訴訟記錄、資產(chǎn)抵押、法人道德及修養(yǎng)等信用信息以及居民個人資信狀況實行統(tǒng)一管理，并為企業(yè)和相關(guān)部門提供咨詢服務(wù)。同時，要切實加大對惡意逃廢銀行債務(wù)行為的打擊力度，各級政府以及工商、財政、政法等部門，要積極支持金融部門的債權(quán)保護工作，堅決遏制企業(yè)逃廢銀行債務(wù)行為。

第三篇：金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的調(diào)查與思考

當(dāng)前，在諸多原因影響下，縣域銀行信貸投入十分有限，銀行業(yè)信貸資源供給不足和配置變異與地方經(jīng)濟發(fā)展需求之間的矛盾較為突出。為了促進金融與經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展，增加信貸有效投入，我們對某縣經(jīng)濟發(fā)展中的金融支持問題進行了調(diào)查、研究，力圖從政策、制度、經(jīng)濟等層面找到金融服務(wù)縣域經(jīng)濟的最佳切入點，達到雙贏目的。

一、縣域經(jīng)濟發(fā)展與金融支持現(xiàn)狀

（一）縣域經(jīng)濟發(fā)展情況

近年來，隨著改革力度的加大以及各方面的共同努力，某縣縣域經(jīng)濟獲得了較快的發(fā)展，經(jīng)濟總量不斷增長、市場日趨活躍、城鄉(xiāng)居民收入水平不斷提高。經(jīng)濟增長帶來了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整和優(yōu)化，第二產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中的比重不斷提高。以2005年3月末為例，全縣國內(nèi)生產(chǎn)總值延續(xù)著近幾年的快速增長勢頭，同比增長14.2%。其中：第一產(chǎn)業(yè)增長7.3%；第二產(chǎn)業(yè)增長22.2%；第三產(chǎn)業(yè)增長13.6%。（附表：某縣縣域經(jīng)濟發(fā)展情況）

單位：億元，元

項目

年份

GDp

三次產(chǎn)業(yè)比例

社會消費品零售總額

城鄉(xiāng)居民儲蓄余額

農(nóng)村居民人均純收入

200

122.1

41︰1.37︰0.60

10.2

37.76

1369.84

200

225.44

1︰1.47︰0.59

11.42

9.93

1419.22

2003

29.06

1︰1.78︰0.6

512.71

12.22

1510.89

2004

35.09

1︰1.73︰0.63

14.59

17.77

1701

（二）縣域金融支持情況

截至2005年5月末，某縣金融機構(gòu)各項貸款余額15億元，較1999年增加2.9億元，增長23.9%。各項存款20.5億元，較1999年增加了12.5億元，增長了156.3%。在經(jīng)濟成分、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)多元化情況下，金融業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展的支持是全方位、多渠道的，不能僅以貸款余額增長的多少來衡量，但不可否認的是，在縣域融資市場很不發(fā)達的現(xiàn)實條件下，銀行信貸作為縣域經(jīng)濟融資的主渠道，貸款投放仍是衡量金融支持力度的一個重要指標。近年來，農(nóng)村信用社貸款余額連年增長，其對縣域經(jīng)濟的支持力度不斷加大。而與農(nóng)村信用社相反的是，國有商業(yè)銀行無論是貸款余額還是營業(yè)網(wǎng)點數(shù)都呈遞減趨勢，并且其貸款額的減少超過了農(nóng)村信用社貸款的增加，使得金融機構(gòu)對縣域的信貸總體上呈下降趨勢。

（三）金融支持與縣域經(jīng)濟發(fā)展相脫節(jié)

通過對某縣域經(jīng)濟發(fā)展以及金融支持情況的分析，我們可以看出，一方面縣域經(jīng)濟不斷增長，另一方面金融對縣域經(jīng)濟的支持力度不斷在減弱。（附圖：某縣存、貸款與GDp增長示意圖）

上圖反映了1999年以來某縣金融機構(gòu)存款、貸款、GDp的增長趨勢。信貸投入增長同存款增長和經(jīng)濟發(fā)展需求相比極不平衡，經(jīng)濟發(fā)展與金融支持之間出現(xiàn)了明顯的背離。

二、金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展過程中所存在的問題

（一）金融體系職能弱化，不能適應(yīng)縣域經(jīng)濟發(fā)展的需要

某縣域金融體系主要包括農(nóng)業(yè)政策性銀行、國有商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社以及郵政儲蓄機構(gòu)等，商業(yè)性保險、證券、擔(dān)保、信托投資和租賃等金融機構(gòu)和服務(wù)基本上處于空白狀態(tài)，相對來說不夠完善，遠遠不能滿足縣域經(jīng)濟發(fā)展的需要。并且，現(xiàn)行縣域金融機構(gòu)的職能也在逐步退化，在制度方面存在缺陷，主要表現(xiàn)在信貸資源配置變異，貸款投放機構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、信貸品種、投放方式等極不平衡。

從機構(gòu)看：作為某縣域唯一的政策性銀行——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍狹窄、功能單一。農(nóng)發(fā)行本來就只發(fā)放糧、棉、油收購專向貸款，對提升農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加農(nóng)民收入的其他方面資金支持力度微乎其微。隨著其政策性金融服務(wù)由封閉管理向市場化運作轉(zhuǎn)變，糧食購銷進入市場改革，購銷企業(yè)失去了糧食收購流通環(huán)節(jié)的風(fēng)險金補貼資金來源，加大了農(nóng)發(fā)行存量貸款風(fēng)險防范和增量貸款投放的難度。國有商業(yè)銀行在縣域的金融服務(wù)功能逐步萎縮，信貸功能退化。據(jù)統(tǒng)計，目前，近幾年來某縣三家國有商業(yè)銀行職工由416人減少到目前的87人，減少了79.1%;機構(gòu)網(wǎng)點由93個減少到目前的51個,減少了45.2%。工行僅保留一個營業(yè)部，農(nóng)業(yè)銀行90%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所撤消，建設(shè)銀行降格為分理處。農(nóng)村信用社和郵政儲蓄機構(gòu)功能不全。農(nóng)村信用社是支持“三農(nóng)”的主力軍，但其存在“多病身子扛重活”現(xiàn)象，信貸支農(nóng)壓力巨大。郵政儲蓄機構(gòu)除能吸收存款外，不具有發(fā)放貸款等其他金融職能，業(yè)務(wù)上處于“跛足”狀態(tài)。

從結(jié)構(gòu)看：信貸結(jié)構(gòu)趨同，許多領(lǐng)域出現(xiàn)信貸真空。1999年至今，某縣工商企業(yè)貸款增長緩慢，且集中于個別企業(yè)。農(nóng)業(yè)貸款增長較快。金融機構(gòu)貸款投放集中于房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、廣電、學(xué)校、醫(yī)院和公路建設(shè)等少數(shù)幾個領(lǐng)域，信貸資金壘大戶趨勢明顯。對地方經(jīng)濟發(fā)展起主導(dǎo)作用的中小企業(yè)，包括近年來桐柏引進的一批具有良好發(fā)展前景，對桐柏實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標具有重要意義的項目，信貸支持較差。

從信貸品種看：縣域經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵是要解決農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、中小企業(yè)技術(shù)改造、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等問題，這些問題的解決需要大量長期資金支持。但金融機構(gòu)在對縣域經(jīng)濟的信貸結(jié)構(gòu)中逐漸減少了對長期信貸資金的投放，新增貸款集中于短期貸款。

從貸款投放方式看：主要以抵押、擔(dān)保和存單質(zhì)押貸款為主，有少量的承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，基本上沒有信用貸款。信貸服務(wù)品種的單一，與地方微觀經(jīng)濟個體發(fā)展廣泛性不相適應(yīng)，限制了信貸的有效增長。

（二）存貸款資金逆向流出，加大了縣域資金需求的缺口

資金問題始終是困擾某縣域經(jīng)濟發(fā)展的“瓶頸”之一。而縣域資金的大量流出，則加劇了資金的供求矛盾。縣域資金的外流主要是通過國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄進行。隨著商業(yè)銀行經(jīng)營管理體制的改革，吸收的存款大部分上存，造成縣域資金外流。郵政儲蓄機構(gòu)只吸收存款，不能發(fā)放貸款，且其吸收來的存款可以較高的利息轉(zhuǎn)存人民銀行，使得郵政儲蓄機構(gòu)產(chǎn)生較大的利益驅(qū)動，存款量大幅增長，加劇縣域資金外流。2002年以來，某縣存差資金以年均2億的速度遞增，年均增長率以37%的速度增長?！按娌睢笔倾y行存貸款的差額，一定意義上可認為是銀行從存款人吸收來的可利用社會資源，沒有被銀行充分利用而形成的富裕資金。從某縣金融機構(gòu)2004年末存差資金占用結(jié)構(gòu)來看，法定存款準備金為1.2億元，占存差資金的25.6%；有價證券及投資占款0.9億元，占19.1%；國有商業(yè)銀行上存資金為0.4億元，占8.5%；郵政儲蓄存款2.1億元，占比為44.7%。在某縣域經(jīng)濟自身“造血”功能不強的情況下，上述金融機構(gòu)卻通過各種渠道大量“抽血”，造成縣域經(jīng)濟嚴重“失血”。

（三）作為目前桐柏融資市場上重要的資金供給者，農(nóng)村信用社自身的改革、發(fā)展壓力巨大。

1、農(nóng)村信用社對政策依賴性強的特點短期難以改變。

一是人民銀行支農(nóng)再貸款資金支持。為體現(xiàn)國家重農(nóng)、扶農(nóng)優(yōu)惠政策，切實解決農(nóng)民貸款難的問題，1999年人民銀行開始對農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)再貸款資金。截至目前，已累計向某縣農(nóng)村信用社發(fā)放再貸款資金3.85億元。支農(nóng)再貸款作為政策性資金，人民銀行對其投向有硬性規(guī)定，不僅要用于“三農(nóng)”，而且還規(guī)定了農(nóng)村信用社組織自有資金發(fā)放“三農(nóng)”貸款的比例。這是1999年以來農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款保持較高速度增長的重要資金保障。一個典型現(xiàn)象是2004年，針對農(nóng)村信用社資金寬本文來自文秘之音，海量精品免費文章請登陸004km.cn查看松現(xiàn)實，人民銀行上收了部分支農(nóng)再貸款指標。結(jié)果是在政策環(huán)境和市場環(huán)境雙好，農(nóng)民生產(chǎn)積極性提高，生產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度較大，種養(yǎng)殖大戶增加較快，資金需求急劇增加情況下，農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)投入不足，全年僅新增農(nóng)業(yè)貸款6241萬元，導(dǎo)致農(nóng)村高成本的民間借貸活躍，這不僅不利于農(nóng)業(yè)弱勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展，還可能引發(fā)一系列社會問題。二是為逐步把農(nóng)村信用社改造成為農(nóng)村社區(qū)服務(wù)的地方性金融企業(yè)，人民銀行定向?qū)δ晨h農(nóng)村信用社發(fā)放專項中央銀行票據(jù)，消化其歷史上形成的呆壞賬、虧損掛帳等，金額達2238萬元，占其資不抵債額的50%。此外還作了一系列制度上的安排，包括完善法人治理、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制、完善信貸支農(nóng)服務(wù)、增加支農(nóng)信貸投放等，減輕了農(nóng)信社的負擔(dān)，促使其更好地服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展。三是利率等方面的優(yōu)惠政策。考慮到農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款點多、面廣、額度小、數(shù)量大、成本高等特點，人民銀行賦予其更大的利率浮動權(quán)限。由此可見，農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)發(fā)展與人民銀行的政策扶持是密不可分的。

2、從農(nóng)村信用社自身業(yè)務(wù)來看，信貸區(qū)域化集中趨勢明顯，這與其業(yè)務(wù)重點定位于支持“三農(nóng)”相矛盾。農(nóng)村信用社縣城范圍內(nèi)信貸余額為3.6億元，占全部貸款的63.2%，其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)占36.8，平均僅為2.3%，這說明農(nóng)村信用社實際上有大量貸款用于“三農(nóng)”之外。而從農(nóng)村信用社整體資金運用情況看，有大量資金或閑置，或流出。截至2005年5月末，農(nóng)村信用社各項貸款5.93億元，占其資產(chǎn)總計的42.6%，占各項存款的64.2%，低于75%的相關(guān)要求；存放中央銀行準備金存款0.72億元，超額存放0.24億元；存放商業(yè)銀行款項1.33億元，占資產(chǎn)總計的9.5%；投資債券等1.18億元，占資產(chǎn)總計的8.5%。一方面縣域經(jīng)濟發(fā)展資金短缺問題嚴重，一方面有信貸投放自主權(quán)的農(nóng)村信用社大量資金閑置，并通過購買債券、存放商業(yè)銀行等途徑流出縣域。

3、農(nóng)村信用社支農(nóng)中產(chǎn)生的矛盾無法回避。一是貸款利率浮動幅度高與農(nóng)民減負增收的矛盾。目前農(nóng)村信用社貸款利率最大上浮系數(shù)為基準貸款利率的2.3倍。雖然人民銀行要求對農(nóng)戶種植業(yè)貸款利率原則上要少浮動或不浮動，但個別農(nóng)信社趨利思想嚴重，執(zhí)行浮動利率大多是“一浮到頂”，增加了農(nóng)民的利息負擔(dān)，有悖于中央減輕農(nóng)民負擔(dān)、增加農(nóng)民收入的精神和人民銀行發(fā)放支農(nóng)再貸款的初衷。二是金融服務(wù)需求多樣化與金融手段單一的矛盾。信用社在農(nóng)村是一統(tǒng)天下，缺乏競爭，在金融創(chuàng)新上動力不足，再加上干部職工素質(zhì)不高等原因，金融服務(wù)水平提高緩慢，不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。三是農(nóng)戶貸款戶數(shù)眾多與農(nóng)貸管理人力不足的矛盾。四是農(nóng)業(yè)高風(fēng)險低收益與農(nóng)信社經(jīng)營目標的矛盾。農(nóng)村信用社經(jīng)營目標是安全性前提下實現(xiàn)利潤最大化，當(dāng)然希望把資金投向效率高、風(fēng)險小的行業(yè)和地區(qū)，這與農(nóng)業(yè)效率低、風(fēng)險大形成強烈反差，加之嚴格的貸款責(zé)任追究機制，信貸人員“懼貸”心理較為突出。

三、金融對縣域經(jīng)濟支持力度減弱原因分析

（一）縣域經(jīng)濟存在諸多的“滯后性”使得金融支持的動力不足

近幾年，某縣經(jīng)濟發(fā)展取得了顯著成效，但是與經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)相比還有較大差距。在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面，縣域經(jīng)濟工業(yè)化程度比較低，且結(jié)構(gòu)雷同，小而全、低水平的問題突出。農(nóng)業(yè)方面，具有弱質(zhì)性，尤其是大部分仍以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主，產(chǎn)業(yè)化水平偏低，農(nóng)業(yè)規(guī)模效益較差。中小企業(yè)方面，普遍規(guī)模小，產(chǎn)品單

一、科技含量和附加值較低，自身積累能力較弱，經(jīng)營效益相對較差，并且容易受到國家宏觀調(diào)控和市場需求變化的沖擊。由于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期還沒有形成具有較強競爭力的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，粗加工、低技術(shù)、低附加值的經(jīng)營模式仍是縣域經(jīng)濟的主體模式，缺乏能夠吸引金融機構(gòu)投放資金的經(jīng)濟亮點。

2、國有商業(yè)銀行信貸機制梗滯。表現(xiàn)在兩個方面：一是國有商業(yè)銀行信貸審批權(quán)限上收，除了可以發(fā)放部分小額貸款外，基層行基本上喪失信貸自主權(quán)。同時提高信貸準入門檻，精簡人員，撤并機構(gòu)，貸款審批環(huán)節(jié)多，時間長，手續(xù)繁；二是國有商行信貸考核約束與激勵機制嚴重失衡?；鶎咏鹑跈C構(gòu)對信貸人員實行嚴格的貸款終身考核制，而對信貸有突出貢獻的人員卻缺乏激勵機制，這種信貸管理機制的失衡，最終導(dǎo)致基層行社主要領(lǐng)導(dǎo)人及信貸營銷人員出現(xiàn)懼貸心理。三是國有商業(yè)銀行抓大放小，支持科技含量高，效益高的現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營理念。信貸授信的標準和條件一般按照支持大項目、大企業(yè)的標準制訂，在貸款操作過程中，造成商業(yè)銀行熱衷支持大項目、大企業(yè)，縣級支行對許多項目或企業(yè)因規(guī)模不夠而不予上報，或上報后無法通過審批，限制了對縣域中小企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸支持。

3、信用認可度與信用實際度不對稱，金融部門為防范道德風(fēng)險不得不謹慎從事。從當(dāng)前縣域現(xiàn)狀來看，經(jīng)濟主體信用意識有所增強，信用狀況有所改善。但是，縣域信用狀況還沒有從根本上得到好轉(zhuǎn)，信用整體水平還不高，客戶的信用實際度與金融部門的認可度還存在著一定的距離。對信用程度不高的企業(yè)和農(nóng)戶，金融部門從防范自身風(fēng)險出發(fā)，不得不謹慎從事。

4、資金供給方與資金需求方信息不對稱，客戶與銀行不能及時有效地進行面對面營銷。目前，縣域經(jīng)濟與金融之間還沒有建立起反映靈敏、直接對接的信息平臺。從經(jīng)濟主管部門來看，主動為企業(yè)服務(wù)的意識不強，對幫助企業(yè)解決實際困難的辦法不多、思路不寬，對如何讓企業(yè)得到金融資本的充分支持研究不夠。從金融機構(gòu)來看，也還不同程度地殘留著計劃經(jīng)濟時代客戶找銀行、銀行等客戶的觀念，雖然有不少金融機構(gòu)確立了信貸市場營銷觀念，但由于沒有建立與客戶直接的面對面的信貸營銷機制，使部分優(yōu)良客戶不能得到銀行信貸的及時支持。資金供給方的信貸政策、信貸產(chǎn)品、信貸條件、信貸要求、信貸程序等等信息，資金需求方不是很清楚；客戶的投資情況、生產(chǎn)情況、效益情況、市場情況、資金需求等等信息，金融機構(gòu)也不是都掌握。由此就出現(xiàn)了好企業(yè)、好項目銀行不一定發(fā)現(xiàn)；差企業(yè)、差項目，銀行又不能支持。形成這種局面的主要原因是原有體制和機制還沒有轉(zhuǎn)換到位造成的。

5、貨幣政策傳導(dǎo)不暢制約了信貸投放。主要表現(xiàn)：一是貨幣政策多元化程度不夠。長期以來，人民銀行針對縣域企業(yè)大都屬于中小企業(yè)的實際，大力倡導(dǎo)在支持大企業(yè)、大項目發(fā)展的同時，加強對中小企業(yè)的支持，并不斷呼吁成立了中小企業(yè)融資擔(dān)保公司，但國有商業(yè)銀行信貸策略實行“三大”戰(zhàn)略，這種“抓大”信貸策略既與央行貨幣政策多元化導(dǎo)向相悖，又與貸款客戶脫節(jié)，也不切合桐柏實際，顯然不符合桐柏經(jīng)濟發(fā)展之需。二是“支農(nóng)”貨幣政策傳導(dǎo)不暢。引導(dǎo)金融機構(gòu)增加對“三農(nóng)”投入一直是央行貨幣政策的要求，但在實際傳導(dǎo)過程中，國有商業(yè)銀行基本退出了農(nóng)村信貸市場，甚至也本文來自文秘之音，海量精品免費文章請登陸004km.cn查看退出了縣域信貸市場，而農(nóng)村信用社也因小額農(nóng)貸額度小、期限短而難以滿足當(dāng)前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村高新技術(shù)發(fā)展，在一定程度上制約了信貸的投放。三是“為民”貨幣政策在桐柏執(zhí)行困難。如助學(xué)貸款，桐柏沒有大專以上院校，只能發(fā)放學(xué)生生源地貸款，實際發(fā)放的貸款微乎其微。消費貸款數(shù)量更少。下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款在多方努力下，雖然已成立擔(dān)保基金，但僅50萬元的擔(dān)保基金讓下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)流于形式，事實上也是至今未發(fā)生一筆業(yè)務(wù)。

6、金融支持縣域經(jīng)濟的利益風(fēng)險補償機制短缺。因中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，貸款風(fēng)險很大，由于缺乏利益風(fēng)險補償機制，金融部門為了規(guī)避風(fēng)險，容易將之排除在門外。同時，缺乏有效運作的社會征信體系，擔(dān)保、評估機構(gòu)缺乏，社會中介服務(wù)體系不健全等問題，貸款擔(dān)保難問題得不到有效解決。銀行獲取企業(yè)和個人的資信狀況困難重重，加之縣域企業(yè)普遍缺乏歷史信用記錄，尚未形成良好的公眾形象，多數(shù)管理者素質(zhì)不高等，金融機構(gòu)放貸顧慮重重，制約了信貸的有效增長。

四、進一步做好金融支持經(jīng)濟發(fā)展的幾點對策建議

（一）努力構(gòu)筑縣域經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展的平臺。

一是建立經(jīng)濟金融發(fā)展協(xié)調(diào)機制。成立支持縣域經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組，定期召開經(jīng)濟金融聯(lián)席會議，通報經(jīng)濟、金融情況，提出需要解決的問題進行磋商和協(xié)調(diào)。二是建立完善經(jīng)濟金融信息共享機制。要加強縣域經(jīng)濟金融信息雙向交流。一方面，縣域經(jīng)濟主管部門要及時向金融部門提供經(jīng)濟信息，包括資金需求信息、生產(chǎn)經(jīng)營信息、市場信息；另一方面，金融部門要及時向縣經(jīng)濟主管部門傳導(dǎo)金融政策、金融產(chǎn)品和金融信息。要建立縣域經(jīng)濟發(fā)展項目庫，并及時向各金融機構(gòu)發(fā)布，以最大限度地發(fā)揮信息資源的作用。三是建立經(jīng)濟金融支持保障機制?？h有關(guān)部門要針對縣域農(nóng)戶和中小企業(yè)的實際情況，研究提出多種擔(dān)保辦法，積極探索實行動產(chǎn)抵押、權(quán)益質(zhì)押等多種擔(dān)保形式，創(chuàng)造條件建立中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)和農(nóng)業(yè)擔(dān)保機構(gòu)，為轄內(nèi)金融機構(gòu)增加信貸投入掃除障礙。要深入開展創(chuàng)建金融信用縣市活動，扎扎實實推進縣域誠信建設(shè)，為經(jīng)濟金融營造良好的發(fā)展環(huán)境。

（二）努力疏通信貸投放渠道，促進有效信貸投入。

1、人民銀行要充分發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用。加強對轄區(qū)經(jīng)濟金融運行、物價走勢、貨幣政策實施效果的監(jiān)測分析，通過金融形勢分析，風(fēng)險提示，信貸指導(dǎo)意見等多種方式，及時向轄內(nèi)金融機構(gòu)傳導(dǎo)每個時期的信貸支持重點，影響商業(yè)銀行信貸投放數(shù)量和方向，實現(xiàn)對信貸投放的控制和調(diào)節(jié)。及時與政府部門進行溝通，提出建設(shè)性意見，為政府科學(xué)決策提供依據(jù)。

2、國有商行要進行制度改革。一是適當(dāng)擴大下放貸款審批權(quán)限。將一定額度貸款權(quán)下放至縣一級支行，以縮短審批時間；二是要建立貸款激勵機制，對有效益的貸款營銷，要對相關(guān)人員進行適當(dāng)?shù)莫剟?，以鼓勵信貸人員的信貸營銷積極性；三是要建立適合中小企業(yè)的授信體制、政策和程序。使更多中小企業(yè)能夠在較短的時間里取得貸款支持。在堅持商業(yè)化經(jīng)營的原則下，根據(jù)各自優(yōu)勢和經(jīng)營戰(zhàn)略，注意處理與協(xié)調(diào)好政策扶持和商業(yè)化經(jīng)營、重點傾斜和普遍支持、風(fēng)險防范和穩(wěn)健經(jīng)營、近期效益和長期利益等方面的關(guān)系，有針對性地確定支持對象，培育優(yōu)質(zhì)客戶。

3、農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的同時，應(yīng)不遺余力地支持工商企業(yè)發(fā)展、重要項目建設(shè)。一是進一步改進信貸管理體制，采取授權(quán)授信的方式，適當(dāng)下放企業(yè)流動資金貸款審批權(quán)限，切塊下達支持經(jīng)濟的信貸指標，賦予基層信用社自主進行信貸決策的權(quán)力，以減少信貸審批程序和環(huán)節(jié)，促進企業(yè)最大限度地抓住商機，增加效益。二是積極參與，及時掌握企業(yè)發(fā)展、項目建設(shè)的現(xiàn)狀、特點、信貸需求特征，按照有關(guān)信貸政策、產(chǎn)業(yè)政策和結(jié)構(gòu)調(diào)整的要求，適時增加有效信貸投入。三是結(jié)合實際，改進支持企業(yè)發(fā)展的信貸舉措。要根據(jù)企業(yè)的具體狀況，制定簡潔高效的貸款管理程序和辦法。同時要大力推行客戶經(jīng)理制，加大對民營企業(yè)的貸款營銷力度。建立激勵機制，既考核貸款的發(fā)放，又要核定收回貸款本息獎懲比例，與責(zé)任人的經(jīng)濟利益掛鉤。同時，要加大科技投入，加強電子化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，為支持縣域經(jīng)濟發(fā)展提供高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

（三）鼓勵企業(yè)多渠道融資，增加項目資金投入。

政府及企業(yè)要積極研究和主動探索銀行貸款、民間投資、企業(yè)發(fā)債、招商引資等相結(jié)合的社會經(jīng)濟發(fā)展及項目建設(shè)的投融資機制，拓寬渠道，增加對工業(yè)、城市建設(shè)、公益事業(yè)等重點項目的資金投入。及時探索擴大企業(yè)直接融資的途徑：一是探索龍頭企業(yè)與產(chǎn)業(yè)鏈上配套、協(xié)作企業(yè)之間的融資渠道，利用龍頭企業(yè)的信用優(yōu)勢和規(guī)模效益優(yōu)勢，解決配套協(xié)作企業(yè)的資金不足問題。二是在桐柏現(xiàn)有優(yōu)勢企業(yè)中培育上市公司，力爭盡快有2～3戶企業(yè)上市直接融資，拓寬現(xiàn)行融資渠道。三是重視民間投資和中小企業(yè)投資發(fā)展。建立適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的金融中介機構(gòu)和金融服務(wù)體系，不斷開放新的投資領(lǐng)域和創(chuàng)造投融資便利以激活民間投資和中小企業(yè)投資。

（四）打造良好的金融生態(tài)環(huán)境，支持金融業(yè)健康發(fā)展。

為金融機構(gòu)創(chuàng)造一個文明守信的市場環(huán)境是促進銀行貸款投放的一個重要條件。政府應(yīng)規(guī)范中小企業(yè)的改制運作，法制部門要加大對金融部門依法清收支持力度，堅決打擊偷逃銀行債務(wù)的企業(yè)和各種逃廢金融債務(wù)行為。把信用建設(shè)工作延伸到縣域經(jīng)濟各個方面、各個環(huán)節(jié)，通過制訂量化考核標準、狠抓工作落實來促進社會逐步形成講信用、守信用的良好風(fēng)氣。金融部門應(yīng)建立統(tǒng)一的適合縣域經(jīng)濟的中小企業(yè)信用評級和授信制度，取消金融機構(gòu)目前“各自為政”的信用評價辦法，整合信用資源，加強征信管理，促進縣域信用建設(shè)始終向好的方向發(fā)展。

第四篇：金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展情況匯報

金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展情況匯報

金融工作辦公室（2015年5月15日）

一、金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

自2013年實施金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展工程以來，我縣每年出臺《會寧縣信貸增長指導(dǎo)意見》，積極引導(dǎo)金融機構(gòu)落實支持非公經(jīng)濟發(fā)展的各項金融政策。從金融運行看，2013年非公經(jīng)濟中中小企業(yè)貸款5.65億元、2014年7.74億元；2014年比2013年增長了2.09億元，增長36.99%，占全縣新增貸款的24.3%。今年貸款余額7.6億元，較年初增長了9000萬元。金融對非公經(jīng)濟發(fā)展的信貸支持逐年增加。企業(yè)與銀行對接56次，成功對接29次，新增貸款2.55億元，兩者實現(xiàn)了良性互動。同時，上市融資取得突破。隴郁香糧油公司和軍懷建材公司2家企業(yè)在省股權(quán)交易中心掛牌融資1200萬元，已成功融資800萬元；風(fēng)斗沙塑膠公司在新三板上市已進入證券公司內(nèi)核階段；今年篩選12家企業(yè)做為上市企業(yè)培育資源，邀請了甘肅股權(quán)交易中心對我縣企業(yè)進行了企業(yè)掛牌融資專題培訓(xùn)。

二、金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展面臨的主要問題

非公經(jīng)濟在全縣經(jīng)濟中發(fā)揮著舉足輕重的地位，是全縣經(jīng)濟和地方財政總收入不斷增長的重要引擎，但非公經(jīng)濟主體獲得貸款額度較小。

企業(yè)沒有不動產(chǎn)，或不動產(chǎn)價值較低，無法向銀行提供足夠的貸款抵押品。

三、金融支持非公經(jīng)濟發(fā)展的工作思路

（一）完善政策引導(dǎo)機制，注重信息溝通交流，推動政銀企融資對接機制可持續(xù)發(fā)展。一是研究制定金融支持地方非公經(jīng)濟發(fā)展和促進相關(guān)行業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見，引導(dǎo)金融機構(gòu)爭取信 貸資金，擴大信貸投放，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效支持非公經(jīng)濟發(fā)展。二是推進多層次、多形式的政銀企融資對接工作，指導(dǎo)金融機構(gòu)通過銀企對接會、經(jīng)驗交流會和專項促進會等方式，加強政銀企深層次合作，滿足非公經(jīng)濟主體融資需求。三是制定適合中小企業(yè)的信貸管理措施，定期通報非公經(jīng)濟發(fā)展、重點項目建設(shè)、產(chǎn)業(yè)承接等情況，方便人民銀行及時指導(dǎo)金融機構(gòu)調(diào)整信貸投向，實現(xiàn)信貸資金與非公經(jīng)濟項目快速對接。

（二）努力拓寬非公經(jīng)濟主體直接融資渠道。一是加強對中小企業(yè)融資指導(dǎo)和培訓(xùn)，積極拓展直接融資渠道，讓中小企業(yè)融資意識從間接融資向直接融資轉(zhuǎn)變。二是引導(dǎo)鼓勵中小企業(yè)通過資本市場進行直接融資，大力支持中小企業(yè)上市融資。

（三）加快非公經(jīng)濟主體擔(dān)保體系建設(shè)。積極創(chuàng)新?lián)７绞剑鸩教岣呱虡I(yè)和互助擔(dān)保機構(gòu)比重，提高擔(dān)保能力。加強對擔(dān)?；鸬墓芾?、監(jiān)督，加快信用擔(dān)保體系市場化、規(guī)范化的步伐。鼓勵和吸引民間資本積極參與組建各種形式的擔(dān)保機構(gòu)，使擔(dān)?；疬_到一定規(guī)模，更有效地支持中小企業(yè)的發(fā)展。

（四）完善對非公經(jīng)濟主體的信用體系建設(shè)。制定適合中

第五篇：金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展意見

改善縣域金融生態(tài)環(huán)境 有力支持縣域經(jīng)濟建設(shè)

我縣從2003年成立“創(chuàng)安辦”到2005年改建設(shè)立“金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)辦公室”以來，各部門積極協(xié)作，通過幾年的共同努力，金融運行外部環(huán)境得到了很大改善。一是社會信用環(huán)境良好，無重大逃廢金融債務(wù)案件發(fā)生；二是金融法治環(huán)境進一步好轉(zhuǎn)，金融突發(fā)事件應(yīng)急機制有效運轉(zhuǎn)，針對金融部門的犯罪案件下降；三是政府服務(wù)金融效率提高；四是社會中介機構(gòu)行為受到政府的重視與政策規(guī)范；五是企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的各項制度措施得到制定和落實；六是金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)輿論氛圍逐漸形成并起到積極推動作用。

金融機構(gòu)內(nèi)部運行機制得到完善，存貸款數(shù)量逐年穩(wěn)步增長，存貸款從03年末余額的35.59億元和22.19億元增加到08年末的105.34億元和32.31億元（沒加財政存款），增加了69.75億元和10.12億元，分別增長了195.98%和45.61%；不良貸款也實現(xiàn)“雙降”，從03年末的余額8.76億元，占比39.48%下降到08年末的余額2.15億元，占比6.67%，絕對額減少了6.61億元，不良貸款占比下降了32個百分點;銀行業(yè)盈利能力增強，03年末全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)帳面利潤為負767萬元，08年全年除農(nóng)村信用社外各銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)經(jīng)營利潤5208萬元。（農(nóng)村信用社因地震災(zāi)害影響，計提2億多呆賬和抵貸、固定資產(chǎn)損失，賬面利潤為負2億8千余元。）。2003年全縣實現(xiàn)生產(chǎn)總值61.7億元，其中第一產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)增加值24.5億元，第二產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)增加值

14.68億元，第三產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)增加值22.53億元，比重39.7：23.1：37.2；全社會固定資產(chǎn)投資8.6億元。2008年全縣實現(xiàn)生產(chǎn)總值126.28億元，其中第一產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)增加值42.98億元，第二產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)增加值46.46億元，第三產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)增加值36.84億元，比重34：36.8：29.2；全社會固定資產(chǎn)投資28.49億元。從03年到08年全縣經(jīng)濟總量已實現(xiàn)翻翻，第二產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟總量也超過第一產(chǎn)業(yè)占據(jù)首位，各銀行業(yè)金融機構(gòu)存款余額更增長了近二倍，但貸款余額僅增長了45.61%。顯示金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展有所滯后。

目前中江縣銀行業(yè)金融機構(gòu)運行中存在的主要問題：

一、銀行業(yè)金融機構(gòu)“流動性”過剩的問題較為突出。03年末，全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)存貸比為62.35%；08年末，存貸比為30.67%；截止09年9月底，存貸差繼續(xù)擴大，為27.65%（存款余額為145.68億元，貸款余額為40.28億元），比08年初增加32.37億元。全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)新增貸款僅占新增存款的19.75%，其貸款余額中中小企業(yè)貸款余額為5.99億元，占總貸款余額的14.88%，而工業(yè)貸款余額為0.99億元，僅點全部貸款余額的2.46%。一方面是銀行難貸款（為保證信貸資金安全，按銀行貸款投放要求，在轄區(qū)內(nèi)有效投放信貸載體不足，大量存款資金不能投放出去。），另一方面是縣內(nèi)中小企業(yè)在銀行貸款難（無有效抵押、擔(dān)保財產(chǎn)，自身素質(zhì)等原因難以得到銀行機構(gòu)的認可，這是造成中小企業(yè)融資難的要害所在。），使銀企處于兩難的尷尬境地。這種勢

頭持續(xù)發(fā)展下去，將會對經(jīng)濟發(fā)展和銀行業(yè)機構(gòu)自身發(fā)展帶來不利影響。

二、不良貸款“雙降”壓力仍大，雖然到08年末按四級分類統(tǒng)計不良貸款實現(xiàn)“雙降”，且降幅較大，但因“5.12”地震造成中江縣銀行業(yè)金融機構(gòu)的資產(chǎn)損失巨大僅靠銀行業(yè)金融機構(gòu)自身努力，短期內(nèi)難以彌補。09年截止9月底，全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額為4.47億元，占比11.1%，較年初有所回升（年初為2.15億元，占比6.67%）。全縣銀行業(yè)政府背景不良貸款余額9436萬元，累計欠息4308萬元。其中：涉及農(nóng)村信用社7393萬元，累計欠息4178萬元；國有商業(yè)銀行政府貸款670萬元，欠息130萬元，部分行政事業(yè)單位公職人員拖欠和擔(dān)保拖欠銀行貸款形成的不良貸款335萬元仍未得到有效解決。受地震災(zāi)害間接影響的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)的貸款風(fēng)險由于時滯性還未反映出來；受國際金融危機的直接和間接影響及震后金融生態(tài)環(huán)境劣變等諸多不利因素，將會進一步加劇不良貸款“雙降”工作難度。

三、農(nóng)村信用社因災(zāi)導(dǎo)致不良貸款大幅度增加，抵債資產(chǎn)受損，資本充足率大幅下降，經(jīng)營效益惡化。截止09年9月末，全縣農(nóng)村信用社不良貸款五級分類余額10.12億元，不良貸款率達34%，資本凈額為-7.1億元，資本充足率為-23%，撥備覆蓋率僅27.8%，因地震及歷年原因形成虧損累計達2.81億元，股金分紅受限，直接影響持股人持股積極

性，農(nóng)村信用社股金穩(wěn)定性面臨嚴禁考驗。

四、金融生態(tài)環(huán)境有待進一步改善。08年涉及機關(guān)公職人員不良貸款清退率僅為27%，在全市處于較低水平。全縣銀行業(yè)金融機構(gòu)陳案累計執(zhí)結(jié)率為79.3%；新案執(zhí)結(jié)率為22.1%。全縣尚有歷史遺留的“三亂”集資7戶，金額296萬元需要繼續(xù)清退。有5戶已改制企業(yè)的銀行貸款本金3738萬元被懸空。

五、警惕誠信缺失借款人借震逃廢金融債務(wù)行為?！?.12”汶川特大地震，給中江全縣經(jīng)濟造成重大損失。據(jù)縣抗震救災(zāi)指揮部統(tǒng)計：全縣直接經(jīng)濟損失達到129.29億元；縣域內(nèi)房屋、道路、交通、橋梁等各類基礎(chǔ)設(shè)施受損嚴重。部分誠信缺失借款人由于對金融政策的歪曲理解，有意將長期不能償還的債務(wù)全部歸咎于此次地震損失，企圖逃廢銀行債務(wù)，部分農(nóng)戶對在農(nóng)村信用社的災(zāi)后農(nóng)房重建貸款也出現(xiàn)有意拖欠利息的現(xiàn)象?？h域良好的信用秩序是經(jīng)過多年的艱苦努力而重新建立起來的，如果因為部分誠信缺失借款人借用地震災(zāi)害逃廢金融債務(wù)而被破壞掉，對地方經(jīng)濟金融的負面影響將是長遠，因此，政府要加強災(zāi)后誠信環(huán)境建設(shè)，強化誠信意識，防止出現(xiàn)借核呆政策虛假評估、惡意逃債等行為發(fā)生。

六、縣域經(jīng)濟環(huán)境有待改善?？h域經(jīng)濟整體發(fā)展緩慢，經(jīng)濟發(fā)展水平較低，企業(yè)規(guī)模小，銀行單個貸款成本高、風(fēng)

險大，確實讓銀行“難貸款”。其次，縣域經(jīng)濟擔(dān)保機制還不健全，不能有效地提供社會化擔(dān)保服務(wù)和信用服務(wù)，這也增加了銀行貸款的難度。銀行實行的貸款授權(quán)授信制度和貸款責(zé)任終身制使銀行“惜貸”“慎貸”、“懼貸”，不佳的縣域經(jīng)濟環(huán)境也給新的金融機構(gòu)的設(shè)立、金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展等造成困難，也阻礙了金融自身的發(fā)展。

經(jīng)濟決定金融，金融反作用于經(jīng)濟，金融也是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，縣域經(jīng)濟與縣域金融的協(xié)調(diào)發(fā)展是實現(xiàn)縣域經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是解決當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展中農(nóng)村有效需求不足、農(nóng)民增收難、就業(yè)形勢嚴峻等難題的關(guān)鍵。對“壯大縣域經(jīng)濟”，實現(xiàn)我縣“三年全面恢復(fù)，五年經(jīng)濟翻番，八年全面小康”具有重要的現(xiàn)實意義和深遠的歷史意義。加強金融對縣域經(jīng)濟發(fā)展的支持，就是要針對當(dāng)前縣域金融發(fā)展中存在的“組織機構(gòu)單一”、“金融資源外流”、“信貸資金投入不足”、“金融服務(wù)水平不高”、“社會誠信意識欠缺”等問題，采取切實有效的措施，全方位促進縣域金融的發(fā)展進而支持縣域經(jīng)濟的發(fā)展。

一、進行體制創(chuàng)新，重構(gòu)多層次、多主體的縣域金融組織體系?？h域金融組織構(gòu)架應(yīng)該是包括國有商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)政策性銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社和其他非銀行金融機構(gòu)有機組合而成的完整體系。針對農(nóng)村金融需求的特點，適應(yīng)農(nóng)村多層次金融需求，構(gòu)筑多種形式的金融機構(gòu)并

存、分工合理、功能互補，適度競爭，并且可持續(xù)發(fā)展的多層次農(nóng)村金融組織體系。規(guī)范民間金融,充分發(fā)揮民間金融組織的支農(nóng)作用。民間金融作為正規(guī)金融的補充，對其一味的打壓效果未必好，要區(qū)分其性質(zhì)，加以區(qū)別對待。在對待民間金融問題上，宜疏不宜堵。對于一些具備條件的民間金融組織，可考慮將其“扶正”，變身為正規(guī)金融。如目前推行的小額貸款公司的試點工作。可以期待，通過小額貸款公司的試點與推廣，地下錢莊等民間金融機構(gòu)將逐步被“收編”，成為我國金融體系中的有生力量。民間金融組織由于有信息和成本等方面的優(yōu)勢，與正規(guī)金融形成了良好的互補效應(yīng)，在促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中有重要作用。將民間金融合法化、規(guī)范化，降低其負面效應(yīng)，充分發(fā)揮其在推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展方面的積極作用。

二、完善征信體系, 建立有效擔(dān)保機制。綜合運用法律、經(jīng)濟、輿論監(jiān)督等手段, 建立和完善社會信用的正向激勵和逆向懲戒機制;廣泛開展企業(yè)信用評級和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用社區(qū)、信用企業(yè)和信用戶建設(shè)活動, 進一步營造“重信用, 講誠信”的社會風(fēng)氣;加快工商、稅務(wù)、公安、銀行等部門的信用信息資源聯(lián)網(wǎng)步伐, 推進企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，實現(xiàn)社會信用信息資源共享 培育壯大資信評級機構(gòu)，規(guī)范發(fā)展企業(yè)資信評級市場。

三、農(nóng)村金融部門要在國家政策的指導(dǎo)下 采取“區(qū)別對待，有保有壓,適度寬松”的方針，積極向上級行爭取優(yōu)惠政策和信貸資金;加深對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)戶的了解與溝通, 挖掘優(yōu)質(zhì)客戶, 在防范風(fēng)險的同時, 加大對優(yōu)質(zhì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)戶的貸款投放力度。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)戶要轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念、不斷擴大規(guī)模、增強競爭力、規(guī)范財務(wù)管理、樹立誠信觀念、增強還貸意識、與農(nóng)村金融部門互信、互利、實現(xiàn)共同發(fā)展。

四、進一步完善信用擔(dān)保機制，拓寬企業(yè)融資渠道。一是積極推進會員制互助式擔(dān)保機構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)建設(shè)；二是成立政府、企業(yè)協(xié)會之間的擔(dān)保基金，建立相應(yīng)的聯(lián)保機制；推動建立多層次信用擔(dān)保體系，積極搭建融資平臺，為銀行業(yè)金融機構(gòu)加大信貸投放創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，調(diào)動銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸服務(wù)的積極性，逐步解決中小企業(yè)的融資和發(fā)展瓶頸。

建立較為完善的農(nóng)村金融擔(dān)保體系。大力發(fā)展中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)，采用龍頭企業(yè)擔(dān)保、行業(yè)協(xié)會擔(dān)保、中介機構(gòu)擔(dān)保和農(nóng)戶聯(lián)保等擔(dān)保形式向農(nóng)戶發(fā)放貸款，變零售業(yè)務(wù)為批發(fā)業(yè)務(wù)，暢通資本金補充渠道，完善信用擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險補償機制，放大擔(dān)保倍數(shù)。加強合作，實現(xiàn)銀企雙贏。

五、縣域金融機構(gòu)對做好信貸工作要采取以下措施：一是繼續(xù)認真執(zhí)行適度寬松的貨幣政策；二是在風(fēng)險可控的

前提下，加大信貸投放力度，有效滿足轄內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展的貸款需求；三是積極努力爭取上級行對縣級的信貸政策支持；四是不斷增強金融服務(wù)功能，創(chuàng)新融資方式(如“注冊商標質(zhì)押貸款”、“倉單質(zhì)押貸款”、“動產(chǎn)質(zhì)押貸款”、“專利權(quán)質(zhì)押貸款”、“帳戶托管貸款”、“應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款”、“林產(chǎn)抵押貸款”、“訂單農(nóng)業(yè)貸款”等)，根據(jù)實際需要及時、科學(xué)、合理安排貸款投放計劃，進一步提高信貸服務(wù)水平；五是加強金融知識宣傳和對企業(yè)的財務(wù)輔導(dǎo)，主動尋找和培育優(yōu)質(zhì)客戶；六是要有效防范金融風(fēng)險，認真分析經(jīng)濟發(fā)展趨勢，掌握行業(yè)信貸風(fēng)險變動情況，提高風(fēng)險識別能力和防范控制能力，妥善化解不穩(wěn)定因素努力維護轄區(qū)金融穩(wěn)定。

六、進一步加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。加大“誠信中江”的建設(shè)力度，加快對公職人員不良貸款的清收進度；督促有關(guān)部門和企業(yè)加大對已懸空銀行債務(wù)的清理力度，堅決制止和打擊惡意逃廢銀行債務(wù)的行為；司法部門要繼續(xù)加大對勝訴金融案件的執(zhí)行力度，進一步提高金融勝訴案件的執(zhí)結(jié)率；工商、稅務(wù)、建設(shè)、國土、司法等職能部門在政策允許范圍內(nèi)降低金融機構(gòu)辦理抵押貸款、處置抵貸資產(chǎn)等業(yè)務(wù)中的各項收費，減輕企業(yè)的融資成本和商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的處置成本，減少處置損失。

七、加強領(lǐng)導(dǎo)，明確職責(zé)，嚴格考核。為切實加強對全縣金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，建議成立一個專門機

構(gòu)（將金融辦設(shè)為常設(shè)機構(gòu)），統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)全縣金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的全面工作；制訂各工作目標，建立健全考核機制（為鼓勵縣級金融機構(gòu)大力支持中江經(jīng)濟建設(shè)，按07年制訂的對縣級金融機構(gòu)的獎勵標準，提高獎勵幅度，按信貸投放的萬分之五計獎，），落實獎懲，嚴格實施考核。搭建政銀企協(xié)調(diào)溝通平臺。建立政府部門、金融機構(gòu)聯(lián)席會議制度，不定期舉辦融資洽淡會、推薦會，多渠道促進銀企合作，滿足企業(yè)有效信貸資金需求。組織開展誠信宣傳活動；對信用體系、征信體系、擔(dān)保體系建設(shè)和信用戶、信用村、信用社區(qū)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)制訂詳細的實施方案并積極開展創(chuàng)建和評選活動。

金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一項長期復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要社會各方面支持與合作。我們要進一步完善金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作的長效運行機制。繼續(xù)堅持“政府主導(dǎo)、人行和銀監(jiān)助推、金融機構(gòu)主體參與、部門配合、縣鄉(xiāng)聯(lián)動”的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)運行機制。通過創(chuàng)新思路、建章立制，調(diào)配精兵強將，承擔(dān)起創(chuàng)建西部金融生態(tài)環(huán)境最佳區(qū)域的歷史使命。促進縣域經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)、健康的發(fā)展。

二00九年十月二十二日