第一篇：淺析農(nóng)信社系統(tǒng)領(lǐng)導干部管理工作

隨著農(nóng)村信用社改革步伐的不斷深化，各項工作正逐步走向正軌。信用社要發(fā)展壯大，關(guān)鍵在于領(lǐng)導干部，但領(lǐng)導干部的管理和機制上還存在著一些問題和不足，為建立推動可持續(xù)發(fā)展的干部長效激勵和約束機制，必須建立一套適合信用社發(fā)展的領(lǐng)導干部體制。

如今要在市場經(jīng)濟中立于不敗之地，要想有發(fā)展，就要有一支思想過硬、作風深刻的干部隊

伍。農(nóng)村信用社干部管理工作在過去是封閉的、附屬的、虛設(shè)的，而現(xiàn)今職工對信用社干部管理工作的期望越來越高，例行的干部任免、人員調(diào)動已遠遠不能貼近廣大職工的脈搏，尤其對干部管理的內(nèi)容和方式有更新的要求。這就要求農(nóng)村信用社走出傳統(tǒng)人事管理的模式，從以下三個方面做好領(lǐng)導干部的管理工作。

一、加強學習，著力打牢信用社干部的理論思想基礎(chǔ)。

信用社干部應該把加強學習作為一項長期戰(zhàn)略任務來抓，要以科學理論武裝自己、衡量自己、檢驗自己，認真查找思想上的不足和差距，采取“缺什么，補什么”，加快知識更新、優(yōu)化知識結(jié)構(gòu)，自覺成為勤奮好學、學以致用的模范。

要結(jié)合“學習型隊伍建設(shè)和“四好班子”建設(shè)活動的開展，把學習作為一項基礎(chǔ)工程來抓，制定學習計劃，認真學習自己工作崗位本身所規(guī)定的必學篇目，要做到學以致用，做好筆記并且結(jié)合實際寫出自己的學習心得體會；認真堅持中心組學習，根據(jù)形勢和任務安排專題，每季度集中學習一次。采取自學研修，通過讀書學習修身養(yǎng)性，提高能力和素質(zhì)。同時采取集中培訓，積極參加脫產(chǎn)培訓。要充分利用各種資源，采取靈活多樣的形式，加大對領(lǐng)導干部培訓的力度。

二、積極實踐，努力筑牢信用社干部管理工作的思想道德基礎(chǔ)。

實踐是檢驗干部工作的根本標準，也是錘煉干部的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。我們應當用踏踏實實的實踐來磨練自己、提高自己，養(yǎng)成優(yōu)良作風。領(lǐng)導干部必須堅持民主生活會制度，不斷純潔干部的思想，帶頭開展批評和自我批評。要堅持艱苦樸素、勤儉節(jié)約，努力培養(yǎng)優(yōu)良的生活作風和高尚的生活情趣。

農(nóng)村信用社的干部一定要具有堅定的馬克思主義理想信念，顧全大局；堅持依法合規(guī)經(jīng)營，堅持從嚴治社，嚴格執(zhí)行上級管理部門的有關(guān)規(guī)定和制度，政令通暢，執(zhí)行力強，落實上級發(fā)展戰(zhàn)略和工作部署扎實到位；按照法人治理結(jié)構(gòu)要求，合理確定“三會”構(gòu)成，嚴格規(guī)范授權(quán)體系，“三會”等決策機構(gòu)議事規(guī)則和程序健全，領(lǐng)導班子執(zhí)行民主集中制自覺性強；有求真務實做風，具有強烈的事業(yè)心、責任感和良好的職業(yè)操守，忠于職守，堅持原則，愛崗敬業(yè)，勤勉盡責；堅持勤儉辦社，保持和發(fā)揚艱苦奮斗的優(yōu)良傳統(tǒng)，反對鋪張浪費，防止大手大腳，遵守財務規(guī)章制度，嚴格控制履行招投標程序，各項費用支出符合制度規(guī)定，投入產(chǎn)出比高。努力使領(lǐng)導班子達到“政治素質(zhì)好、經(jīng)營業(yè)績好、團結(jié)協(xié)作好、作風形象好”的標準。

三、完善制度，強化內(nèi)控機制建設(shè)，健全信用社干部隊伍建設(shè)的長效機制。

加強制度建設(shè)對于領(lǐng)導干部作風建設(shè)取得實效極為重要。堅決不能放松對領(lǐng)導干部的政治要求、學習要求、工作要求、紀律要求。

一是要健全民主制度。充分發(fā)揚民主，是領(lǐng)導干部形成良好作風的重要途徑和保證。首先要堅持和完善民主集中制，按照集體領(lǐng)導、民主集中、個別醞釀、會議決定的原則，進一步完善領(lǐng)導班子內(nèi)部議事規(guī)則和決策機制，防止個人獨斷專行，防止領(lǐng)導干部軟弱渙散和各行其是。其次要執(zhí)行好領(lǐng)導干部述職述廉、民主評議誡免談話和問責制等制度。

二是健全監(jiān)督制度。權(quán)力失去監(jiān)督，不良作風就會出現(xiàn)，甚至產(chǎn)生腐敗。要認真執(zhí)行省聯(lián)社、市辦事處和聯(lián)社的各項規(guī)章制度，完善監(jiān)督機制，進一步健全信用社干部行為約束機制，加強對干部權(quán)力運行的制約和監(jiān)督，使干部正確行使權(quán)力，不僅在8小時以內(nèi)，還要管8小時以外。

三是健全教育制度。信用社干部作風不僅關(guān)系到信用社干部個人的品行和形象，而且還關(guān)系到信用社在公眾中的威信和形象。信用社干部要純潔社交圈、凈化生活圈、規(guī)范工作圈、管住活動圈，同時要充分各類社會和內(nèi)部教育資源，形成教育的合力，確保教育計劃得到落實，取得良好成果，以教育的成效促進各項規(guī)章制度的落實。

四是健全群眾評議制度。紀律不僅是信用社發(fā)展的保證，對干部而言，也是一個護欄，是一種關(guān)愛和保護。群眾的眼睛是雪亮的，要充分發(fā)揮紀檢監(jiān)察的積極作用，正面引導廣大干部職工自覺用黨紀政紀約束自己，自覺置于群眾的監(jiān)督之下，不斷推進從源頭上防治腐敗的制度改革和創(chuàng)新，這樣就能不犯錯誤或少犯錯誤。

五是完善獎懲考核機制。建立健全科學的評價干部業(yè)績的機制，建立健全科學嚴密的考核機制，堅持實事求是、注重實績，強化目標考核制度，目標層層分解，任務件件落實，形成職責清楚、獎懲分明的激勵體制，同時提高考核的公正性和準確性。把考核結(jié)果作為干部交流、提拔使用和獎懲的重要依

據(jù)，促使其發(fā)揮潛能和創(chuàng)造佳績。

六是充實后備干部力量。建立一支數(shù)量充足、素質(zhì)優(yōu)良、結(jié)構(gòu)合理的干部隊伍，并進行多層次培養(yǎng)，強化多崗位的實踐鍛煉，實行動態(tài)管理，提高他們的綜合能力，提高領(lǐng)導水平，為農(nóng)村信用社持續(xù)、健康發(fā)展提供組織保證。

第二篇：農(nóng)信社如何做好風險管理工作

心得體會

西城信用社

根據(jù)市聯(lián)社的安排，我社組織學的了我社組織學習了中國銀監(jiān)會紀委書記王華慶同志在2010年案件防控工作長沙會議上的講話摘要、關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《滄州銀監(jiān)分局關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<河北銀監(jiān)局關(guān)于進一步防范變造銀行承兌匯票詐騙犯罪風險的通報>的通知》的通知、以及《滄州銀監(jiān)分局辦公室轉(zhuǎn)發(fā)<中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于徐州地區(qū)信用卡套現(xiàn)案件的通報>的通知》等相關(guān)文件，通過學習，我對信用社風險防控案件的發(fā)生成因以及應對措施總結(jié)如下：

一、農(nóng)村信用社頻發(fā)風險案件的成因剖析

㈠ 險防范意識不強。近幾年來，農(nóng)村信用社存在“重發(fā)展、輕風險”、“重規(guī)模、輕質(zhì)量”、“重激勵、輕約束”的不良傾向，一定程度上忽視了重要部門、要害崗位人員風險意識教育和監(jiān)督。管理層風險理念淡薄、風險意識不強，風險防控斷鏈，導致網(wǎng)點管理不到位和管理失控；信用社管理者個人主觀決斷、盲目信任、照顧情面等行為，對規(guī)章制度、風險防范視而不見；極少數(shù)員工人生觀、世界觀、價值觀發(fā)生偏差，片面追求個人得失和經(jīng)濟利益，違規(guī)違紀甚至違法，給單位造成經(jīng)濟損失和風險。

㈡規(guī)章制度不健全。主要表現(xiàn)在規(guī)章制度缺乏全面性、系統(tǒng)性和適用性。有些規(guī)章制度與業(yè)務發(fā)展缺乏同步，新業(yè)務開發(fā)推廣和新的管理模式推行時，沒有相應的配套的規(guī)章制度和風險防范制度。

㈢執(zhí)行力弱化和缺失。從近幾年案件來看，員工的素質(zhì)決定著執(zhí)行的質(zhì)量與效果。崗位職責不清，相互監(jiān)督、相互制約乏力，員工對已制定下發(fā)的規(guī)章制度缺乏執(zhí)行的嚴肅性和約束力，漠視制度，如查庫制度、授權(quán)制度、交叉復核、更換密碼及密碼使用等制度執(zhí)行流于形式，以傳統(tǒng)、習慣操作代替制度執(zhí)行，從而造成管理漏洞、形成風險隱患。

二、風險管理的對策

轉(zhuǎn)變觀念，正確處理發(fā)展與風險的關(guān)系。提高風險管理意識，以科學發(fā)展觀為指導，正確處理好業(yè)務規(guī)模與質(zhì)量、發(fā)展與風險之間的關(guān)系。從過分追求數(shù)量和速度的粗放型外延式的發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕б鏋槟康模再|(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段的安全運營、精細化管理和持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵式發(fā)展模式上來。

一、按制度要求健全內(nèi)部控制機制。一是圍繞內(nèi)控管理的要求，對現(xiàn)有的規(guī)章制度進行認真檢查、梳理和評價，完善獨立審計與監(jiān)督制度、AB角崗位制度、強制休假與離崗審計制度、定期輪換制度與異地交流等制度。二是優(yōu)化和完善業(yè)務管理流程，形成崗位相互制約，有效防范關(guān)鍵崗位人員操作風險，設(shè)定崗位職責，實行崗位的檢查、自查、報告制度，做到權(quán)責相關(guān)，崗位制約。部門的設(shè)置以保障業(yè)務活動的持續(xù)完整為前提，避免職能重復；崗位的設(shè)定以保證發(fā)揮職工的積極性為條件，避免崗位人員的閑置。三是建立健全對制度執(zhí)行力的考核處罰制度，嚴格落實責任追究制和末尾淘汰制。

二、建立相互制衡機制。實施遞進式監(jiān)管，即：員工加強學習，增強自控；員工相互制約，增強互控；信用社管理人員加強檢查，聯(lián)社加大稽核監(jiān)督工作力度，堅持“嚴查深糾”，進一步，及時整改，促進各項工作依法依規(guī)開展。轉(zhuǎn)變內(nèi)審方式，形成事前、事中預防性監(jiān)督檢查并重，經(jīng)濟處罰與行政懲處并重，積極運用計算機和其他先進工具開展審計監(jiān)督工作。一是要進一步健全完善稽核監(jiān)督和安全保衛(wèi)體系，加強稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)隊伍建

設(shè)，調(diào)整充實稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)隊伍，明確職責權(quán)限，提高稽核、保衛(wèi)監(jiān)督檢查工作效率和質(zhì)量，樹立維護稽核、保衛(wèi)部門的權(quán)威性。二是采取多種措施提高稽核監(jiān)督的針對性和有效性。把崗位監(jiān)督、會計監(jiān)督、稽核監(jiān)督和其他監(jiān)督有機結(jié)合起來，形成立體交叉式的監(jiān)督體系。三是把經(jīng)營管理過程中的重點業(yè)務環(huán)節(jié)、關(guān)鍵部位和業(yè)務崗位作為稽核檢查的重點，規(guī)范業(yè)務經(jīng)營行為，確保各項規(guī)章制度有效執(zhí)行。四是落實信用社主任定期交流、強制休假以及重點崗位員工交流等制度，加強重要崗位業(yè)務行為的監(jiān)督。五是要建立內(nèi)部管理和案件防控的責任體系，明確每項業(yè)務工作的機構(gòu)負責人、崗位責任人、監(jiān)督責任人、稽核檢查責任人及其相關(guān)責任，形成覆蓋全部崗位、業(yè)務全程、所有環(huán)節(jié)的內(nèi)控管理責任系統(tǒng)，促進各項制度落實。

三、建立責任追究機制。注重現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計相結(jié)合，加大對業(yè)務操作中違規(guī)及業(yè)務經(jīng)營過程中不履職、不盡職的處罰力度，提高現(xiàn)場檢查的覆蓋面、頻率和深度。對查出的違規(guī)違制的社和人，嚴格按照有關(guān)規(guī)定逗硬處罰，經(jīng)濟處罰、行政處分并用。嚴重失職的取消其任職或下崗學習，造成重大損失的移交司法機關(guān)追究刑事責任。

第三篇：農(nóng)信社如何做好風險管理工作

新形勢下農(nóng)信社如何做好風險管理工作

【本文摘要】 為使農(nóng)村信用社達到“加快經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換，加快業(yè)務發(fā)展，增強風險防范能力”改革目標，這就要求農(nóng)村信用社縮短管理鏈條，提高管理效率，降低管理成本，規(guī)范內(nèi)部管理、增強核心競爭力等。

隨著農(nóng)村信用社改革步伐的不斷加快，縣聯(lián)社與基層農(nóng)村信用社的法律關(guān)系由獨立法人變?yōu)榻y(tǒng)一法人，基層信用社成為縣聯(lián)社真正意義上的上下級關(guān)系。為使農(nóng)村信用社達到“加快經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換，加快業(yè)務發(fā)展，增強風險防范能力”改革目標，這就要求農(nóng)村信用社縮短管理鏈條，提高管理效率，降低管理成本，規(guī)范內(nèi)部管理、增強核心競爭力等。隨著新的管理體制和業(yè)務運行機制重新建立，網(wǎng)絡系統(tǒng)建設(shè)加快，新的業(yè)務品種不斷推出，各類風險防控成為農(nóng)村信用社提高競爭力和公信力的一項緊迫任務。

一、農(nóng)村信用社頻發(fā)風險案件的成因剖析

㈠風險防范意識不強。近幾年來，農(nóng)村信用社存在“重發(fā)展、輕風險”、“重規(guī)模、輕質(zhì)量”、“重激勵、輕約束”的不良傾向，一定程度上忽視了重要部門、要害崗位人員風險意識教育和監(jiān)督。管理層風險理念淡薄、風險意識不強，風險防控斷鏈，導致網(wǎng)點管理不到位和管理失控；信用社管理者個人主觀決斷、盲目信任、照顧情面等行為，對規(guī)章制度、風險防范視而不見；極少數(shù)員工人生觀、世界觀、價值觀發(fā)生偏差，片面追求個人得失和經(jīng)濟利益，違規(guī)違紀甚至違法，給單位造成經(jīng)濟損失和風險。

㈡規(guī)章制度不健全。主要表現(xiàn)在規(guī)章制度缺乏全面性、系統(tǒng)性和適用性。有些規(guī)章制度與業(yè)務發(fā)展缺乏同步，新業(yè)務開發(fā)推廣和新的管理模式推行時，沒有相應的配套的規(guī)章制度和風險防范制度。

㈢執(zhí)行力弱化和缺失。從近幾年案件來看，員工的素質(zhì)決定著執(zhí)行的質(zhì)量與效果。崗位職責不清，相互監(jiān)督、相互制約乏力，員工對已制定下發(fā)的規(guī)章制度缺乏執(zhí)行的嚴肅性和約束力，漠視制度，如查庫制度、授權(quán)制度、交叉復核、更換密碼及密碼使用等制度執(zhí)行流于形式，以傳統(tǒng)、習慣操作代替制度執(zhí)行，從而造成管理漏洞、形成風險隱患。

㈣處罰力度不夠。當內(nèi)部審計發(fā)現(xiàn)了問題，由于懲處不力及隱患整改不及時、不到位，使一些人在執(zhí)行內(nèi)控制度上始終沒引起高度重視，存在僥幸心理，違章違制成本較低，讓不法分子趁虛而入或挺而走險釀成案件發(fā)生。

二、風險管理的對策

㈠轉(zhuǎn)變觀念，正確處理發(fā)展與風險的關(guān)系。提高風險管理意識，以科學發(fā)展觀為指導，正確處理好業(yè)務規(guī)模與質(zhì)量、發(fā)展與風險之間的關(guān)系。從過分追求數(shù)量和速度的粗放型外延式的發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕б鏋槟康?，以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段的安全運營、精細化管理和持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵式發(fā)展模式上來。

近年來，農(nóng)村信用社在加強風險管理方面采取了一系列措施，加大了經(jīng)濟案件的防范和查處力度，在一定程度上遏制了案件的發(fā)生。農(nóng)村信用社金融違法違規(guī)案件的發(fā)生，不僅會給案發(fā)單位造成重大經(jīng)濟損失，也會給信用社的改革、穩(wěn)定和發(fā)展帶來負面影響，腐蝕著農(nóng)村信用社社會信譽的基礎(chǔ)。伴隨著深化農(nóng)村信用社改革的開展，必須對信用社違法違規(guī)案件高度重視，強化措施予以及時加強管理、防范查處，確保農(nóng)村信用社的健康、持續(xù)發(fā)展。

一．按制度要求健全內(nèi)部控制機制。一是圍繞內(nèi)控管理的要求，對現(xiàn)有的規(guī)章制度進行認真檢查、梳理和評價，完善獨立審計與監(jiān)督制度、AB角崗位制度、強制休假與離崗審計制度、定期輪換制度與異地交流等制度。二是優(yōu)化和完善業(yè)務管理流程，形成崗位相互制約，有效防范關(guān)鍵崗位人員操作風險，設(shè)定崗位職責，實行崗位的檢查、自查、報告制度，做到權(quán)責相關(guān)，崗位制約。部門的設(shè)置以保障業(yè)務活動的持續(xù)完整為前提，避免職能重復；崗位的設(shè)定以保證發(fā)揮職工的積極性為條件，避免崗位人員的閑置。三是建立健全對制度執(zhí)行力的考核處罰制度，嚴格落實責任追究制和末尾淘汰制。

二．建立相互制衡機制。實施遞進式監(jiān)管，即：員工加強學習，增強自控；員工相互制約，增強互控；信用社管理人員加強檢查，聯(lián)社加大稽核監(jiān)督工作力度，堅持“嚴查深糾”，進一步，及時整改，促進各項工作依法依規(guī)開展。轉(zhuǎn)變內(nèi)審方式，形成事前、事中預防性監(jiān)督檢查并重，經(jīng)濟處罰與行政懲處并重，積極運用計算機和其他先進工具開展審計監(jiān)督工作。一是要進一步健全完善稽核監(jiān)督和安全保衛(wèi)體系，加強稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)隊伍建設(shè)，調(diào)整充實稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)隊伍，明確職責權(quán)限，提高稽核、保衛(wèi)監(jiān)督檢查工作效率和質(zhì)量，樹立維護稽核、保衛(wèi)部門的權(quán)威性。二是采取多種措施提高稽核監(jiān)督的針對性和有效性。把崗位監(jiān)督、會計監(jiān)督、稽核監(jiān)督和其他監(jiān)督有機結(jié)合起來，形成立體交叉式的監(jiān)督體系。三是把經(jīng)營管理過程中的重點業(yè)務環(huán)節(jié)、關(guān)鍵部位和業(yè)務崗位作為稽核檢查的重點，規(guī)范業(yè)務經(jīng)營行為，確保各項規(guī)章制度有效執(zhí)行。四是落實信用社主任定期交流、強制休假以及重點崗位員工交流等制度，加強重要崗位業(yè)務行為的監(jiān)督。五是要建立內(nèi)部管理和案件防控的責任體系，明確每項業(yè)務工作的機構(gòu)負責人、崗位責任人、監(jiān)督責任人、稽核檢查責任人及其相關(guān)責任，形成覆蓋全部崗位、業(yè)務全程、所有環(huán)節(jié)的內(nèi)控管理責任系統(tǒng)，促進各項制度落實。

三提高自身業(yè)務素質(zhì)，加強員工學習與培訓?！皥猿忠匀藶楸尽保M一步強化對員工的教育培訓，不斷提高全員強化管理和防范風險、防控案件的意識。一是要加強對員工法律法規(guī)的學習。重點組織抓好對員工的法律法規(guī)和各項規(guī)章制度的學習培訓，讓“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作、合規(guī)管理”成為每個干部員工的自覺行為和良好習慣。二是抓好警示教育、案件防控教育。采取案件剖析、請紀檢監(jiān)察或檢察院等部門專家講課培訓等多種強化警示教育，以實例案件的深刻教訓，增強干部職工的責任意識、自我保護意識和案件防控意識。同時，定期組織防搶、防盜、防安全事故、防案件的演練，提高應急反應能力和案件防控水平。三是要抓好員工的業(yè)務培訓學習。對從事財務、信貸、儲蓄、票據(jù)、安全保衛(wèi)等重要業(yè)務崗位人員定期進行業(yè)務學習培訓，不斷提高業(yè)務素質(zhì)，增強風險防范意識，提高警覺能力。四是要抓好廉政建設(shè)。加強作風建設(shè)和廉政建設(shè)，自覺約束自身的行為。全面提高金融從業(yè)人員特別是各級領(lǐng)導干部的思想政治素質(zhì)、業(yè)務素質(zhì)、職業(yè)道德素質(zhì)，弘揚新風正氣，反對歪風邪氣，形成良好行業(yè)風氣。

四．加強合規(guī)合法性教育，提高全員合規(guī)意識

五。建立責任追究機制。注重現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計相結(jié)合，加大對業(yè)務操作中違規(guī)及業(yè)務經(jīng)營過程中不履職、不盡職的處罰力度，提高現(xiàn)場檢查的覆蓋面、頻率和深度。對查出的違規(guī)違制的社和人，嚴格按照有關(guān)規(guī)定逗硬處罰，經(jīng)濟處罰、行政處分并用。嚴重失職的取消其任職或下崗學習，造成重大損失的移交司法機關(guān)追究刑事責任。

六．加強對關(guān)鍵崗位關(guān)鍵人員的管控。針對農(nóng)村信用社金融案件高發(fā)的會計、出納、儲蓄信貸等崗位，重點是執(zhí)行各項規(guī)章制度要嚴格，嚴格按照雙人臨柜，交叉復核，錢賬分管，審貸分離，以及印、證、押、重要空白憑證管理等制度要求落實到位。內(nèi)部賬務必須堅持日清月結(jié)，定期查庫，建立計算機自動對賬系統(tǒng)，保持對賬工作的連續(xù)性，定期進行內(nèi)部賬款和外部資金往來的賬務核對。同時，按照近親回避的要求，安排各業(yè)務崗位人員，定期進行崗位輪換，實行強制休假和離崗稽核，徹底鏟除案件滋生的土壤。要建立和完善對員工行為和業(yè)務操作的排查制度，對已發(fā)現(xiàn)經(jīng)商、從事第二職業(yè)或有輕微違法違規(guī)等不正當行為的職工，應勸其立即停止此類活動或調(diào)出，定期對全轄所經(jīng)辦的各類業(yè)務操作進行排查，及時發(fā)現(xiàn)各類案件隱患，把案件消滅在萌芽狀態(tài)。

第四篇：分析農(nóng)信社日常管理工作_論文

淺析農(nóng)村信用社管理者應具有的素質(zhì)

[摘要]：近年來隨著農(nóng)村金融體制改革步伐的不斷深入，農(nóng)村信用社各項業(yè)務得到了快速發(fā)展，經(jīng)營效益大幅提升，資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善，抗風險能力大大增強；但是，在實際經(jīng)營管理上欠缺科學規(guī)范。通常表現(xiàn)為以下三點：一是工作思路不清、管理不力、組織凝聚力沒有完全發(fā)揮出來。二是對目前農(nóng)村金融改革的重要性認識不足，創(chuàng)新意識不強，許多信用社主任平時不注重學習，對先進的管理經(jīng)驗和服務理念不采納、不推廣應用。三是得過且過思想嚴重。許多信用社員工缺乏工作責任心，對待工作馬馬虎虎、應付了事，不思進取。上述問題導致農(nóng)信社各項業(yè)務全面發(fā)展，巳經(jīng)成為農(nóng)村信用社改革和發(fā)展的重中之重。

關(guān)鍵詞；農(nóng)信社、管理策略、工作對策

農(nóng)信社作為新形勢下支農(nóng)主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的最好金融紐帶，他發(fā)揮著極為重要的作用。面對新形式、新任務等規(guī)范的管理方式。為此，我想談談自己的幾點看法：

一、管理者應具備要素

隨著農(nóng)信社的經(jīng)營日益穩(wěn)步向農(nóng)商行接轉(zhuǎn)，但在當前面臨各金融機構(gòu)競爭激烈，及農(nóng)信社自身改革任務繁重的情況下；肩負著農(nóng)信社經(jīng)營管理和服務“三農(nóng)”的重任，還要保證農(nóng)信社各項業(yè)務穩(wěn)健運行和持續(xù)發(fā)展；在農(nóng)信社改革與發(fā)展的新時期，農(nóng)信社就迫切需要造就一批應具備有自我學習、分析、決策、創(chuàng)新等合格管理者。

(一)自我學習的能力。只有不斷加強學習，才能獲取廣博的知識素質(zhì)，才能掌握國家經(jīng)濟金融政策、制度、方針，不僅要熟悉掌握農(nóng)信社傳統(tǒng)業(yè)務，還必須熟悉新興業(yè)務的操作程序和辦法，掌握市場的知識和技能以及與之相關(guān)的管理知識和社會知識，以取得金融調(diào)控的主動權(quán)，這就要求具有堅實的理論知識，系統(tǒng)的管理知識，精深的專業(yè)知識，豐實的經(jīng)濟知識。才能有助于農(nóng)信社的各項業(yè)務又好又快發(fā)展。

(二)是分析能力。當今社會是信息社會，各種新問題、新情況、新矛盾層出

不窮，需要我們及時應對，及時處置。信用社主任在工作中對于本單社傾向性的問題和事物，要把握動態(tài)，摸清規(guī)律，做好預測，及時加以規(guī)范和引導，對突發(fā)事件，要看準摸透，迅速穩(wěn)妥處置。

(三)是決策能力。決策能力是農(nóng)信社社領(lǐng)導綜合素質(zhì)的體現(xiàn)，因此，在工作中要掌握科學的決策程序，運用好決策方法和藝術(shù)，確保決策民主性科學化，既要符合信用社的有關(guān)政策要求，又要善于結(jié)合本社實際，因地制宜，提出合乎實際的工作方法和各種辦法，充分調(diào)動信用社職工的積極性。

(四)是創(chuàng)新能力。農(nóng)村信用社已進入改革快速發(fā)展時代，作為信用社領(lǐng)導必須要與時俱進，順應改革潮流，當好改革的先行者和創(chuàng)新能手。工作思路創(chuàng)新，就是面對新的形勢和情況，敢于突破舊思想、舊觀念的束縛，全方位、多角度地思考，根據(jù)事物的發(fā)展趨向，進行創(chuàng)造性思維、大膽探索、勇于開拓，把上級的方針政策與本地、本社實際緊密結(jié)合起來，形成新的工作思路。工作方法創(chuàng)新，就是在正確的指導下，不斷總結(jié)新經(jīng)驗，探索新規(guī)律，創(chuàng)造出豐富多彩、靈活多樣且行之有效的工作方法。促進農(nóng)信社更好更快發(fā)展。

二、員工管理策略

切實尊重農(nóng)信社基層員工主人翁地位。農(nóng)村信用社無論是管理人員，還是普通員工，只要他們的人格受到尊重，工作被充分肯定時，就會盡最大努力去做好每一件事情。因此，農(nóng)村信用社要為員工多創(chuàng)造條件，給他們多搭建施展才華的舞臺，不斷實現(xiàn)自己的人生價值，為農(nóng)村信用社創(chuàng)造最大的效益。在制訂發(fā)展目標時，要發(fā)動和組織員工參與討論，把農(nóng)村信用社生存發(fā)展目標與員工的使命緊密結(jié)合起來，將農(nóng)村信用社目標轉(zhuǎn)變?yōu)閱T工的目標，形成共同價值取向。農(nóng)信社所有事務都開展民主評議，推行社務公開，讓每個員工積極參與農(nóng)村信用社各項活動，擴大員工的知情權(quán)、決策權(quán)、選舉權(quán)、監(jiān)督權(quán)，把他們?nèi)谌氲睫r(nóng)村信用社發(fā)展的大家庭中來，使他們真正體會到個人存在的社會價值，真心實意為企業(yè)出謀獻策，積極工作，無私奉獻。

重視滿足員工日益增長的需求。以人為本，就是要以滿足人的需求為根本目的。牢記員工利益無小事，把實現(xiàn)、維護和發(fā)展員工利益放在首要位置，加強市場開發(fā)，保障員工充分就業(yè)，提高農(nóng)村信用社效益，完善收入分配制度，實行大病救助、信用社助學、居住條件改善、安全保障、社會保險等事關(guān)職工切身利益 的保障制度，維護員工的合法權(quán)益，解決員工的實際困難。要重視滿足員工的精神文化需求，通過樹立典型、評先表模、技能競賽、崗位能手評定等活動開展，增強員工的榮譽感和歸屬感。

采取人性化管理。尊重員工，每個員工由于各種原因，在性格、心態(tài)、心理需求、家庭要求等方面各有不同程度的差異，思想政治工作要承認和尊重并適應這種差異，接納員工的不同要求和期望，認真對待員工工作上的異議和主張；關(guān)心員工，在實際工作中，當員工遇到困難、挫折時，少一些求全責備，多幫助解決實際問題，使員工切身感受到組織的溫暖；理解員工，在進行思想政治工作教育中，注重教育方法，以誠待人，將心比心，勤作換位思考，使人真正信服。

講求情緒化管理。好情緒帶來高效率。員工工作情緒好，往往思路開闊、效率提高，情緒差則思維阻塞，操作遲緩，這就需要我們像關(guān)注天氣變化一樣時刻關(guān)注員工的情緒與心態(tài)變化，及時疏通和調(diào)節(jié)不良情緒，盡最大可能把員工情緒調(diào)整到最佳狀態(tài)。建立動態(tài)的思想分析制度，找出帶有傾向性的問題癥結(jié)，及時進行引導，幫助員工克服不正確的心態(tài)，確保員工思想穩(wěn)定。

注重需求化管理。經(jīng)濟性報酬只是滿足員工最低層次的生理需要，員工更高的要求則是歸屬需要、成長需要和實現(xiàn)自我價值需要。目前，許多員工過分看重并片面追求經(jīng)濟利益，將報酬激勵單純理解為工資、福利和獎金，這需要加以正確引導，培育員工良好的需求心理。一是實行民主辦社，賦予員工知情權(quán)、參與權(quán)、監(jiān)督權(quán)等應有的權(quán)利，對全社的重大決策、重大事項要讓員工清楚明白，各種計劃目標要及時向員工通報，對各類熱點、難點問題要組織員工討論、研究處理，實行陽光操作，使員工成為局內(nèi)人，增強主人翁意識，切實把實現(xiàn)信用社的奮斗目標作為員工的“共同遠景”，滿足員工歸屬需要。二是創(chuàng)造平等的學習和培訓機會，實現(xiàn)培訓工作制度化、經(jīng)常化，在擇業(yè)選崗方面要給員工科學公平的選擇機會，特別是對年輕的、有培養(yǎng)潛力的員工要安排到多個崗位鍛煉，促使其健康成長，滿足員工成長需要。三是充分肯定員工的成績，要善于發(fā)現(xiàn)每個員工的特長，及時鼓勵宣傳其先進事跡，廣泛發(fā)動員工提建議，并及時采納員工的合理化意見，對有價值的建議要進行獎勵，增強員工參與共同管理的認同感，讓員工內(nèi)心覺得自身是有價值的。

堅持從嚴管理，構(gòu)建企業(yè)制度文化體系。制度文化建設(shè)是農(nóng)信社科學管理，規(guī)范運行的一項基礎(chǔ)性工作，確立“制度嚴密，決策科學，手段先進，行為規(guī)范”的管理理念，建立健全各項規(guī)章制度，形成科學規(guī)范的管理鏈條，把依法管理深入人心，融入到員工日常工作中，促進農(nóng)信社各項工作規(guī)范化管理。一是建立嚴密科學的考核機制。結(jié)合農(nóng)信社實際，對企業(yè)文化建設(shè)細化考核項目、量化考核指標，實行動態(tài)的檢查、考核驗收機制，形成機構(gòu)健全、責任明確、目標具體、層次清楚的格局。二是培育科學的人才選拔機制。深化干部人事制度改革，堅持德才兼?zhèn)涞脑瓌t，積極推行干部競聘上崗制度，保證作風好、業(yè)務精、素質(zhì)高的青年干部脫穎而出；加大干部輪崗交流力度，全面推行定期輪崗交流制度，不斷拓寬識人用人渠道，形成科學用人導向，實現(xiàn)干部工作的科學化、民主化、制度化，營造良好的成才環(huán)境。三是建立民主監(jiān)督管理機制。重點是建立健全職代會制度，開展合理化建議和推行社務公開制度，以充分調(diào)動廣大員工參與民主管理，關(guān)心農(nóng)信社改革與發(fā)展的積極性。四是健全制度運行鏈條。進一步完善“建立—實施—完善—提高”的循環(huán)運作程序，把制度建設(shè)貫穿于農(nóng)信社各項管理中。使各項工作從決策落實都有制度保障，不斷改進，提高制度建設(shè)質(zhì)量。五是實行責任追究。狠抓制度落實，真正使各項制度成為農(nóng)信社科學決策，嚴格約束的有效手段。

三、工作對策

(一)確立農(nóng)村信用社的發(fā)展理念，正確制定長期戰(zhàn)略目標。

要樹立正確的信用社發(fā)展觀念，正確制定長期戰(zhàn)略目標，關(guān)鍵的問題是樹立科學發(fā)展觀，轉(zhuǎn)變經(jīng)營思想和模式，逐步與商業(yè)銀行接軌，增強競爭能力，一是要全面深入認識信用社資本的意義，樹立正確的風險資本觀念。二是充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，應對同業(yè)競爭的迫切要求，改變傳統(tǒng)的業(yè)務結(jié)構(gòu)，重點是改變傳統(tǒng)的盈利模式，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、資本負債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和網(wǎng)點結(jié)構(gòu)，實施多點投入，多元資產(chǎn)，多渠道收入，有效防范和降低風險；三是主要圍繞合作制目標、政策化目標和盈利性目標，制定切實可行的長期戰(zhàn)略目標，同時也要制定中期和短期目標，做到長計劃、短安排，并且保證目標的實現(xiàn)。

(二)改變員工的思想觀念，加強員工教育，提高員工素質(zhì)，搞好金融服務。

農(nóng)村信用社的迫切任務是注重以人為本，著力提高員工的政治業(yè)務素質(zhì)。一是要切實做好員工的思想政治教育工作，要充分認清職工素質(zhì)與形勢要求的差

距，增強開展崗位培訓的危機感和緊迫感，把培訓工作作為一項長期發(fā)展戰(zhàn)略。二是要轉(zhuǎn)換教育培訓機制，縣聯(lián)社要把教育培訓工作列入重要議事日程，成立員工培訓中心，加強師資力量，逐步把教育培訓的工作由軟任務變?yōu)橛仓笜?。三是要完善教育培訓方式，堅持以正面引導和灌輸?shù)脑瓌t，采用講座、討論、專題答辯、實際操作、考試等形式，做到學習結(jié)合，增強學習效果，也可采取請進來，走出去的方法，增強員工學習興趣。四是要充實教育內(nèi)容，堅持專業(yè)知識教育與全面知識教育相結(jié)合，一般性知識和重點性知識相結(jié)合，立足當前與服務長遠相結(jié)合，重點學習金融方針政策、金融法規(guī)、業(yè)務理論方面的新政策、新知識、新技術(shù)。同時，要注重開展職業(yè)道德教育，其次是學習先進人物的好思想、好作風、好干勁。六是改變服務環(huán)境，創(chuàng)新服務手段，完善服務設(shè)施，增強服務功能，提高服務質(zhì)量和服務態(tài)度，真正把客戶視為“上帝”和信用社生存的衣食父母。

(三)確立農(nóng)村信用社的市場定位，樹立信用社經(jīng)營品牌意識。

農(nóng)村信用社市場定位立足于服務“三農(nóng)”，農(nóng)村信用社的經(jīng)營品牌主要是大力營銷農(nóng)戶小額信用貸款，但要注重解決機構(gòu)網(wǎng)點分布、發(fā)展動力，鞏固和發(fā)展農(nóng)村市場，創(chuàng)新業(yè)務等方面的問題。

(四)積極做好信用社的市場營銷工作。

農(nóng)村信用社要把市場營銷的重點放在農(nóng)戶小額貸款方面，要注重提高小額貸款營銷水平，增強營銷效果。通過綜合運用市場營銷學、管理與商務溝通、信息管理、顧客管理等方面的理論、方法與技巧，把營銷品牌、為客戶服務、營銷活動和感情有機結(jié)合起來，增強與各戶的關(guān)系。要全面推行客戶經(jīng)理制，為客戶提供熱情、周到、方便、快捷的服務。要注重提高貸款營銷質(zhì)量，堅持貸款制度，嚴格貸款操作規(guī)程，做到筆筆貸款放得出，收得回，有效益。其次完善激勵機制，調(diào)動信貸人員工作積極性。

(五)不斷拓展農(nóng)村信用社新業(yè)務。

發(fā)展中間業(yè)務是農(nóng)村信用社必由之路，一是要認清形勢，轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，強化發(fā)展意識，確立中間業(yè)務的“主業(yè)”地位。二是要結(jié)合實際，合理制定中間業(yè)務戰(zhàn)略規(guī)劃，走適合自己的路。三是調(diào)整營銷戰(zhàn)略，推動中間業(yè)務創(chuàng)新。四是要加快中間業(yè)務計算機網(wǎng)絡化建設(shè)進程。五是要加快人才培養(yǎng)，提高中間業(yè)務人員素質(zhì)。六是要優(yōu)化外部環(huán)境，統(tǒng)一標準，規(guī)范操作。七是建立完善的社會信用體

系。八是要根據(jù)農(nóng)村市場，結(jié)合自身實際，開發(fā)適合農(nóng)村市場的金融新產(chǎn)品、新業(yè)務。

四、財產(chǎn)、安全管理(一)財產(chǎn)管理

作為農(nóng)村銀行行長有些時候甚至要充當管家角色，每一個企事業(yè)單位總會有少部分的人不愛惜公共財產(chǎn)，奢侈浪費，做為領(lǐng)導應該把企業(yè)視同自己的家一樣，愛惜單位的財產(chǎn)、設(shè)備等...縣聯(lián)行把如此重大的資產(chǎn)交給你，其實交付更多的還是信任與寄托，做為社領(lǐng)導應該秉承的是責任和使命。確保銀行的財產(chǎn)不受外界侵害，制定科學的管理制度約束廣大職工愛惜財產(chǎn)和辦公設(shè)備。(二)安全管理

社領(lǐng)導應該始終牢固樹立“安全責任重于泰山、安全就是效益的理念”，強化案防意識教育、強化安全責任機制、強化案防常識學習。是我社從健全組織領(lǐng)導機構(gòu)入手，嚴格落實“一把手”負責制，把目標管理擺在重要位置，橫到邊，豎到底，不留死角，層層簽訂目標責任狀，并實行風險責任金專項考核的責任制約機制，強化領(lǐng)導責任和全員參與意識，一級向一級負責。各分社領(lǐng)導帶頭認真學習貫徹上級文件精神，定期研究部署保衛(wèi)工作，經(jīng)常深入基層開展安全檢查，時刻注意掌握轄內(nèi)安全動態(tài)，及時解決保衛(wèi)工作中存在的問題。確保我社各項業(yè)務的持續(xù)、穩(wěn)定、長遠發(fā)展。

總之，農(nóng)信社領(lǐng)導是一方經(jīng)濟的“千里馬”應該認識到自己是管理者也是經(jīng)營者，也是社會主義新農(nóng)村的建設(shè)的工作者，有興一方經(jīng)濟，富一方百姓的使命，而日常管理工作恰好是完成使命的動力系統(tǒng)，可見日常管理對銀行來講是非常重要的，做為銀行的日常管理者具備以上素質(zhì)是必須的。做好以上工作，我相信做起農(nóng)村銀行管理工作定會如魚得水，得心應手，也一定會帶領(lǐng)員工取得不錯的業(yè)績。

參考文獻

1.《管理學原理》，主編：林志揚，廈門大學出版社，2009年8月第四版 2.《組織行為學》，翻譯：朱啟臻，知識產(chǎn)權(quán)出版社，2007年3月第三版 3.《金融管理學》，主編：曹龍騏，中國統(tǒng)計出版社，1997年2月第二版 4.《案件風險防控實務》，作者：本書編寫組，中國金融出版社，2010年出版 5.《農(nóng)村合作金融機構(gòu)員工學習讀本》，作者：夏漢平，中國社會出版社，2008年1月1日第一版

6.《農(nóng)村合作金融機構(gòu)員工學習讀本--安全保衛(wèi)知識》，作者：夏漢平，中國社會出版社，2008年1月1日第一版

第五篇：農(nóng)信社信貸管理工作調(diào)研對策

隨著農(nóng)村信用社深化體制改革，管理模式由縣、鄉(xiāng)兩級法人改變?yōu)榭h級聯(lián)社一級法人，工作重點由指導、協(xié)調(diào)、服務轉(zhuǎn)變?yōu)橹苯庸芾怼⑹跈?quán)經(jīng)營。信貸工作是農(nóng)村信用社各項工作的重點，信貸資產(chǎn)質(zhì)量的好壞直接關(guān)系農(nóng)村信用社存亡，如何加強對授權(quán)經(jīng)營下的農(nóng)村信用社信貸管理？管理的難點是什么？如何對策？本文以萬源為例對這些問題進行一些探討，提出一些粗淺的看法。

一、授權(quán)經(jīng)營的必然性

農(nóng)村信用社明細產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善法人治理結(jié)構(gòu)是深化改革的重點，由縣、鄉(xiāng)兩級法人改變?yōu)榭h級聯(lián)社一級法人是完善法人治理結(jié)構(gòu)的具體實施，三會制度的建立，理事會、監(jiān)事會、社員代表大會各履其責，如何行使理事會領(lǐng)導下的經(jīng)營管理，明確責任，統(tǒng)一法人后農(nóng)村信用聯(lián)社信貸業(yè)務實行理事會向縣聯(lián)社主任授權(quán)，聯(lián)社主任向基層信用社授權(quán)，如何授權(quán)既要依據(jù)信用社所在地的經(jīng)濟發(fā)展水平、信用環(huán)境和經(jīng)營狀況，更要依據(jù)受權(quán)人的綜合素質(zhì)和所在機構(gòu)的整體信貸管理水平，還要結(jié)合信貸種類的風險程度。授權(quán)額度的大小決定是否適應農(nóng)村信用社業(yè)務的發(fā)展，管理者資源和能力是否匹配，故合理授權(quán)是農(nóng)村信用社經(jīng)營和發(fā)展的前提。

二、授權(quán)經(jīng)營信貸管理的難點

（一）基層信用社貸款營銷積極性調(diào)動難

取消基層信用社法人資格后，職工的收入不再由所在地信用社效益與盈虧決定，而是由聯(lián)社分配任務完成情況決定收入的高低，目標任務的分配主要依據(jù)貸款規(guī)模，即規(guī)模越大分配任務越多，反之規(guī)模越小分配任務小，如何調(diào)動職工積極性，發(fā)揚“跪著放貸，站著收貸”的傳統(tǒng)，充分開展貸款營銷是統(tǒng)一法人后亟待解決的問題。故基層信用社貸款營銷積極性調(diào)動難。

（二）授權(quán)額度的合理確定難

信貸授權(quán)主要依據(jù)信用社所在地的經(jīng)濟發(fā)展水平、信用環(huán)境和經(jīng)營狀況，即經(jīng)濟越發(fā)達、信用環(huán)境好、存貸規(guī)模大的信用社得到的授權(quán)越大；反之經(jīng)濟落后、信用環(huán)境差、存貸規(guī)模小的信用社得到的授權(quán)越小。萬源市位于四川東北部，大巴山腹心地帶，全市幅員面積4065平方公里，轄12鎮(zhèn)41鄉(xiāng)，373個村，2480個社，總?cè)丝?78307人，其中農(nóng)業(yè)人口471968人。屬典型的山區(qū)農(nóng)業(yè)市，境內(nèi)山巒重疊，溝壑縱橫，海拔高差大，相對高差達2000米，大部分地方海拔600—1400米，占幅員面積的83%。惡劣的自然環(huán)境決定了各地經(jīng)濟差別大，邊遠鄉(xiāng)的信用社規(guī)模小，得到的授權(quán)小，上報一筆超過授權(quán)范圍的貸款要花費的時間和開支的費用的成本遠遠高于經(jīng)濟發(fā)達的信用社。這類地區(qū)由于可供抵押的范圍小，發(fā)放貸款基本上是信用貸款，信用貸款是目前風險最高的貸款方式，信貸授權(quán)額度宜小不宜大，故授權(quán)經(jīng)營下的合理授權(quán)的額度如何確定確定難。

（三）信貸管理部門履職難

取消兩級法人實行統(tǒng)一法人實質(zhì)是取消了管理上的中間環(huán)節(jié)，由縣聯(lián)社一步到位實行扁平化管理，聯(lián)社職能部門履職由依靠中間環(huán)節(jié)改變?yōu)樽约褐苯用鎸λ芯W(wǎng)點，萬源聯(lián)社所轄40個營業(yè)網(wǎng)點，兩級法人時由12個法人社管理，對法人社主任的授權(quán)基本滿足基層信用社貸款的需要，統(tǒng)一法人后原基層信用分社的授權(quán)小于原法人社的授權(quán)，隨著中央對農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的扶持力度加大，農(nóng)村低保、農(nóng)村醫(yī)保、農(nóng)村退耕還林等優(yōu)惠政策的實施，貸款用途由原來的購買種子、化肥、農(nóng)藥轉(zhuǎn)變?yōu)榻ǚ?、修路、?guī)?；B(yǎng)殖等新農(nóng)村建設(shè)，貸款金額由以前的1000元－20000元發(fā)展成10000元－100000元，統(tǒng)一法人后審批貸款直接上報縣聯(lián)社，縣級聯(lián)社信貸管理部門按照機構(gòu)改革，設(shè)置信貸調(diào)查人員一人，如每個機構(gòu)每月上報10筆貸款，每月合計360筆，根據(jù)萬源的地理情況，平均每天調(diào)查5 筆，實行聯(lián)社信貸管理部門實地調(diào)查達不到，況且每月實際上報數(shù)據(jù)遠遠高于360筆，故信貸管理部門履職難。

（四）操作風險、道德風險防范難

操作風險和道德風險是造成信貸風險的主要方面，人是生產(chǎn)力中最活躍的因素，農(nóng)村信用社在經(jīng)歷了人民銀行、銀監(jiān)局、農(nóng)業(yè)銀行的代為管理，進人渠道不一，70年代和80年代基本是世襲制的內(nèi)部職工子女依靠關(guān)系進入信用社，90年代進入的是未經(jīng)培訓的短期合同工，經(jīng)過全日制的高等院校人才進入信用社的占比太少，而且均在聯(lián)社管理部門，基層信用社職工大多是按部就班的操作人員，風險防范意識較差，缺乏綜合性管理人員，用人只能是矮子之中挑長漢，統(tǒng)一法人后，每個網(wǎng)點的負責人都能得到一定額度的授權(quán)，這部分人員素質(zhì)參差不一，操作風險在不同程度存在，更不能避免個別人有意識為了自身利益損害集體利益，或者經(jīng)不起外界各種各樣的誘惑走上犯罪的道路，帶來的后果是信貸資金的無法收回，兩級法人有法人社主任小范圍的管理，統(tǒng)一法人后容易形成鞭長莫及的現(xiàn)象，故操作風險和道德風險的防范難。

三、解決難點的對策

（一）嚴格執(zhí)行信貸管理制度

省

聯(lián)社成立以來，歷時半年，根據(jù)“先進性、適用性和可操作性”原則，制定了《信貸管理制度匯編》一書，該匯編是全省農(nóng)村信用社必須遵循的信貸業(yè)務工作準則，內(nèi)容涵蓋了信貸業(yè)務的全過程，形成了以“橫向制衡、縱向制約”的運作機制，強調(diào)科學決策、規(guī)范操作、風險防控、責任追究為核心，貸款發(fā)放必須在評級的基礎(chǔ)上授信，在授信基礎(chǔ)上貸款，只要信貸人員嚴格按

照信貸管理制度和縣聯(lián)社授權(quán)經(jīng)營管理辦法，按照流程銀行的理念，實現(xiàn)反映和監(jiān)督職能，達到相互制約、合格經(jīng)營、防范風險的目的，故嚴格執(zhí)行信貸管理制度是提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵。

（二）因地制宜合理授權(quán)

統(tǒng)一法人體制下，權(quán)利不能過于集中，也不能過于分散，授予的職權(quán)只是上級職權(quán)的一部分，而不是全部，因堅持決策管理權(quán)集中，業(yè)務經(jīng)營權(quán)下放，按照充分調(diào)動職工積極性，要結(jié)合不同地域、不同崗位、不同人員實際，適度授權(quán)，既保證基層社正常的工作秩序，又要服從聯(lián)社的管理，規(guī)范運作，保持政令暢通，既要制定完善授權(quán)辦法，達到執(zhí)行有標準、操作有程序，又要正確處理授權(quán)人與被授權(quán)人責、權(quán)、利的關(guān)系。

（三）建立合理的授權(quán)機制

一要建立統(tǒng)一核算分級授權(quán)，承包經(jīng)營的經(jīng)營機制，聯(lián)社對信用社下三收（收儲、收貸、收息）任務，定費用開支，結(jié)合工作質(zhì)量計發(fā)責任目標工資和效益工資，實行工效掛鉤，工資捆綁；二要建立市場營銷機制，對優(yōu)秀營銷人員提高貸款限額和貸款發(fā)放權(quán)限，對管理能力差、營銷能力差要嚴格貸款限額，降低貸款權(quán)限，并據(jù)此評定信貸人員等級；三要建立貸款質(zhì)量堅持考評機制，考評工作要按照，根據(jù)工作內(nèi)容，定量與定性指標，合理估算，客觀公證，要區(qū)分優(yōu)劣，獎懲兌現(xiàn)，逐人建立考評檔案，對政策執(zhí)行好，貸款營銷好，資金無風險，經(jīng)營無違規(guī)，經(jīng)濟效益好的給予優(yōu)先支持，擴大授權(quán)，在經(jīng)濟上獎勵；對違規(guī)違紀造成資金損失，取消授權(quán)資格，還要追究經(jīng)濟責任。

（四）加大違規(guī)處罰力度

統(tǒng)一法人后，對基層信用社的監(jiān)督管理主要靠聯(lián)社職能部門，尤其是稽核監(jiān)察部門、信貸管理部門、資產(chǎn)保全部門，聯(lián)社領(lǐng)導要充分給職能部門授權(quán)，職能部門要制定切實可行的內(nèi)控制度辦法，信貸部門對簽批的貸款要進行貸后檢查，駐片稽核人員要對新增貸款的用途、貸前調(diào)查的真實性逐筆落實，加大檢查頻率，發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀行為，堅決重處，決不姑息遷就，要充分發(fā)揮稽核大對職能作用，嚴格序時稽核、專項稽核，有計劃、有步驟的開展監(jiān)督管理，形成縱到底、橫到邊的監(jiān)控網(wǎng)絡，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提高，確保無案件發(fā)生。