第一篇：按揭貸款辦理工作規(guī)程

按揭貸款辦理工作規(guī)程

1、目的對辦理銀行按揭工作的過程進行控制，確保按揭房款及時回籠。

2、適用范圍

適用于個人住房商業(yè)貸款和公積金貸款的辦理過程。

3、職責(zé)

銷售人員負責(zé)按揭貸款客戶的約訪及后期辦理進度的反饋。

銷售人員負責(zé)協(xié)助客戶辦理按揭貸款手續(xù)。

4、工作程序

? 商業(yè)貸款

辦理條件（具體情況需根據(jù)不同地域、不同銀行所規(guī)定）：

1）客戶辦理銀行按揭的購房客戶，必須是年滿18歲以上，有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，能提供銀行認定的收入證明。

2）購買第一套住宅且面積小于90平方米貸款額度不得超過總房款的80%；若購買面積大于90平米，貸款額不得超過房款的70％。；購買第二套及第三套住宅貸款額不超過房款的60％；購買第四套及以上的不得申請按揭貸款。具體詳見銀行貸款明細。

3）個人購買商業(yè)用房，銀行提供5成10年按揭貸款，首付款不低于總房款50%。

4）最長貸款年限不得超過30年且貸款申請人年齡加貸款年限男性不得超過65歲，女性不得超過60歲。

辦理資料：

客戶辦理銀行按揭貸款須提供的個人資料：

1、身份證（夫妻雙方，或有效身份證明）原件及復(fù)印件

2、戶口本（夫妻雙方）原件及復(fù)印件

3、未婚證明或者結(jié)婚證明原件及復(fù)印件（已婚提供結(jié)婚復(fù)印件、該復(fù)印件為帶身份證號碼頁次和帶相片頁次，未婚提供當(dāng)?shù)孛裾治椿樽C明，離異或喪偶者提供相應(yīng)證明復(fù)印件）

4、首付款憑證原件及復(fù)印件

5、收入證明原件（夫妻雙方）有單位人事或行政部門出具，必須符合以下條件

（1）家庭月收入要在確保月供支出與收入比控制在50%以下。

（2）出具所蓋章為行政章或者公章，非人事章或者財務(wù)章。

辦理程序：

1）銷售人員以銀行提供的《按揭貸款辦理須知》為參考，結(jié)合客戶自身實際情況對需要客戶提供的按揭資料逐一進行講解，并請客戶在轉(zhuǎn)簽合同當(dāng)天提供。

2）簽約手續(xù)完成后，銷售人員對需辦理按揭貸款手續(xù)客戶的資料進行審核并預(yù)約按揭辦理時間。

3）銷售人員根據(jù)預(yù)約時間及時準(zhǔn)備需出賣人提供的按揭資料。

4）銷售人員需協(xié)助客戶辦理按揭貸款手續(xù)。

5）定期與客戶、銀行方面了解按揭貸款手續(xù)的辦理進度。

6）按揭款到帳后，銷售人員應(yīng)及時通知客戶領(lǐng)取按揭貸款的相關(guān)資料，并做好相關(guān)資料的收取、記錄工作，案場主管應(yīng)定期核查資料領(lǐng)取情況。

7）對客戶后期還款需注意事項進行叮囑。

? 公積金貸款

辦理條件（具體情況需根據(jù)不同地域、不同銀行所規(guī)定）：

1）擬申請貸款人公積金為市直，需連續(xù)繳存公積金12個月以上，且公積金月繳存額度可以滿足申請貸款額的要求（貸款人需到公積金匯繳部門出具公積金繳存憑證）。若申請貸款人公積金為省直，連續(xù)繳存公積金6個月以上即可滿足公積金貸款要求，公積金繳存額度不限定。

2）貸款額度：擬申請公積金貸款的額度不能高于房屋總價的70%，夫妻雙

方都繳納公積金，最高貸款額不能超過30萬元。如一方繳納公積金，最高貸款額不能超過20萬元。

3）貸款年限：男方擬申請公積金貸款的，貸款年限加上貸款申請人實際年齡不能超過60年，最高貸款年限不能超過20年，女方擬申請公積金貸款的，貸款年限加上貸款人實際年齡不能超過55歲，最高貸款年限不能超過20年。

4）若夫妻雙方中一人目前已申請過公積金貸款，且仍處于還款期，則不能再次申請公積金貸款。

辦理程序：

1）銷售人員以公積金管理中心提供的《住房公積金貸款辦理須知》為參考，結(jié)合客戶自身實際情況對需客戶提供的按揭資料逐一進行講解，注意區(qū)分各公積金管理中心要求提供資料的差異性，并請客戶在轉(zhuǎn)簽合同當(dāng)天提供。

2）客戶在轉(zhuǎn)簽合同前，需攜帶本人有效身份證明到其公積金匯繳部門領(lǐng)取“個人住房公積金帳戶信息”明細表，確定貸款額度及年限。

3）簽約手續(xù)完成后，銷售人員對需辦理公積金貸款手續(xù)客戶的資料進行審核并預(yù)約按揭辦理時間。

4）銷售人員根據(jù)預(yù)約時間及時準(zhǔn)備需出賣人提供的按揭資料。

5）定期與客戶、公積金管理中心方面了解按揭貸款手續(xù)的辦理進度。

6）按揭款到帳后，應(yīng)及時通知客戶領(lǐng)取按揭貸款的相關(guān)資料，并做好相關(guān)資料的收取、記錄工作，案場主管應(yīng)定期核查資料領(lǐng)取情況。

7）對客戶后期還款需注意事項進行叮囑。

★注意事項：

（1）身份證、戶口本及結(jié)婚證上的身份證號碼、姓名必須一致，如果不一致應(yīng)由當(dāng)?shù)嘏沙鏊鼍咦C明。

（2）如果申請人屬個體工商業(yè)主，則還須提供企業(yè)營業(yè)執(zhí)照和近期納稅發(fā)票復(fù)印件。

（3）如客戶以及配偶不能跟銀行見面簽時，需在簽合同時提供委托書并經(jīng)公證

處公證。

（4）如客戶屬危險客戶時，需增加首付，拉長貸款年限并提供資信好的人士擔(dān)保。（但保人士所要提供的資料和按揭客戶提供的資料一樣，并且也需跟銀行面簽）

（5）如客戶產(chǎn)權(quán)所屬為未成年人，需父母是共有人（父母是貸款人，子女是產(chǎn)權(quán)人）。

（6）如客戶產(chǎn)權(quán)所屬為兩個成年人時，兩人都需提供按揭所需資料。

（7）如在信貸中心上已顯示有貸款記錄并有逾期還款歷史，需告知客戶銀行不予放款，請采取其他付款方式（為避免類似問題出現(xiàn)，可在簽訂定單之后把客戶身份證號碼告知銀行，查詢信貸記錄）。

（8）如果貸款人需填多個名字，但是主貸人只有一個。

（9）合同簽定時，告知客戶大約在一周內(nèi)配合銀行簽抵押貸款合同。

（10）銀行簽抵押貸款合同時需帶戶口本、身份證、結(jié)婚證（離婚證、未婚證）首付款票據(jù)原件及貸款人全部到場面簽。

附：

個人收入證明

XX銀行分行：

茲證明＿＿＿＿（先生/女士）系本單位職工，已連 續(xù)在本單位工作＿＿＿年，職務(wù)為＿＿＿＿。目前該 職工的最高學(xué)歷為＿＿＿＿。近一年內(nèi)該職工的平均 月收入（稅后）為＿＿＿＿元人民幣。

本單位在此承諾以上情況是正確屬實的。特此證明。

單位公章或人事部門章：

單位具體地址：

單位聯(lián)系電話：

第二篇：辦理按揭貸款工作流程

銅仁市東太房地產(chǎn)開發(fā)有限公司

辦理按揭貸款工作流程

附：

1、銀行按揭貸款資料目錄

2、辦理按揭貸款費用清單

辦理按揭貸款工作流程

一、到房產(chǎn)交易中心建立銷售總檔案

二、整理并審核按揭貸款資料：

1、收集客戶按揭貸款資料：

（1）、借款人夫妻雙方身份證復(fù)印件

（2）、戶口本復(fù)印件（包含戶口主頁）

（3）、婚姻證明（結(jié)婚證復(fù)印件、未婚證明、離婚證復(fù)印件）

（4）、借款人還貸能力證明材料：

a、夫妻雙方工資證明原件、存折復(fù)印件或工資清冊

b、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、最近一個季度完稅發(fā)票，賬本或財務(wù)報表

2、協(xié)助財務(wù)中心整理進賬單

3、填寫按揭貸款申請書；

4、填寫購房合同、預(yù)售備案登記表；

5、填寫他項權(quán)證登記申請表；

三、將按揭貸款資料送銀行審核：

1、缺資料,聯(lián)系客戶補資料；

2、資料齊，審核通過；

四、通知客戶到銀行接受調(diào)查并簽字。

五、收取客戶辦按揭貸款費用，為客戶開還款存折。

六、審批后辦理抵押備案登記及保險手續(xù)。

七、協(xié)助財務(wù)中心進賬。

八、通知客戶領(lǐng)取貸款手續(xù)及結(jié)清費用。

按揭貸款資料收集過程中應(yīng)注意事項:

1、注意核對身份證、戶口及各類證明中客戶的姓名（特別是同音字）；

2、工資收入證明應(yīng)提供夫妻雙方的，不能因其中一方的收入足夠償還銀行按揭貸款就只提供一方的收入證明，提供雙方的收入證明更能說明還貸能力，增大銀行對客戶的貸款信任度；

3、代發(fā)工資存折復(fù)印過程中應(yīng)注意復(fù)印開戶名稱及近期的存取記錄，而不是任意復(fù)印其中某一頁，其目的是通過存折存取記錄來了解客戶資金狀況，作為考察客戶資信的一個指標(biāo)；

4、應(yīng)將售房合同填寫完畢；

5、如因證件遺失出具證明需由證件登記部門出具，其他部門出具的無效；

6、其他請按公司提供的《客戶貸款資料目錄》審核。

第三篇：按揭貸款辦理程序

按揭貸款辦理程序

按揭貸款手續(xù)需借款人夫妻雙方到場簽字；如由他人代替辦理，須到公證授權(quán)委托書。如借款人為已婚者，需提供的資料

身份證：借款人原件及復(fù)印件4份，配偶原件及復(fù)印件3件（二代身份證復(fù)印正反兩面，兩面須在一頁

戶口本：夫妻雙方原件及復(fù)印件2份(復(fù)印戶主頁、索引頁、登記卡頁{戶主、借款人及其配偶}

婚姻關(guān)系證明:結(jié)婚證原件及復(fù)印件3份

收入證明：夫妻雙方原件及復(fù)印件1份（要求單位公章{行政章}）

首付款收據(jù)：原件及復(fù)印件2份

購房合同：原件及復(fù)印件1份

如借款人為離異者，需提供資料

身份證：原件及復(fù)印件4份(二代身份證復(fù)印正反兩面，兩面須在一頁)

戶口本：原件及復(fù)印件2份(復(fù)印戶主頁、索引頁、登記卡頁{戶主、借款人}

婚姻關(guān)系證明：離婚證+未婚證明或法院判決書+未婚證明原件1份及復(fù)印件2份（未婚證明到當(dāng)?shù)乜h或縣級以上民政局開具，居委會開具無效）

收入證明：原件及復(fù)印件1份（要求單位公章{行政章}

首付款收據(jù)：原件及復(fù)印件2份

購房合同：原件及復(fù)印件1份

如借款人為未婚者，需提供資料

身份證：原件及復(fù)印件4份（二代身份證復(fù)印正反兩面，兩面須在一頁）

戶口本：原件及復(fù)印件2份(復(fù)印戶主頁、索引頁、登記卡頁{戶主、借款人}

單身證明：原件1份及復(fù)印件2份（單身證明到縣或縣級以上民政局開具，居委會無效），男22周歲，女20周歲以下不需要開單身證明

收入證明：原件及復(fù)印件1份（要求單位公章{行政章}

首付款收據(jù)：原件及復(fù)印件2份·購房合同：原件及復(fù)印件1份

第四篇：辦理按揭貸款需要什么資格

辦理按揭貸款需要什么資格

文章摘自：金融一號店

[摘要] 辦理按揭貸款需要什么資格

年滿18年周歲的具有完全民事行為能力、城鎮(zhèn)居民常住戶口或合法有效的居留身份證明；

1、貸款用途：用于支持個人在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、大修住房，其主要產(chǎn)品是抵押加階段性保證個人住房貸款，即通常所稱“個人住房按揭貸款”。

2、貸款對象：具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺自然人，在中國大陸境內(nèi)有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國人。

3、貸款條件：借款人必須同時具備下列條件：

（1）有合法的身份；

（2）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（3）有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；

（4）有所購（大修）住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；

（5）有貸款行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人；

（6）貸款行規(guī)定的其他條件。

4、貸款額度：最高為所購（大修）住房全部價款或評估價值（以低者為準(zhǔn)）的80%；

5、貸款期限：一般最長不超過30年。

6、貸款利率：貸款期限為5年以下（含5年）的：貸款年利率為4.77%；貸款期限為5年以上的，貸款年利率為5.04%（按各地政府實際情況定）。

7、申請貸款應(yīng)提交的資料：

（1）個人住房借款申請書；

（2）身份證件復(fù)印件（居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權(quán)的境外、國外自然人為護照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證件）；

（3）經(jīng)辦行認可的有權(quán)部門出具的借款人穩(wěn)定經(jīng)濟收入證明或其他償債能力證明資料；

（4）合法的購買（大修）住房合同、協(xié)議及相關(guān)批準(zhǔn)文件；

（5）抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單及權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明，貸款行認可的評估機構(gòu)出具的抵押物估價報告書；

（6）保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人的資信證明；

（7）銀行的存款單據(jù)、憑證式國債單據(jù)等借款人擬提供給貸款行質(zhì)押的有價證券；

（8）借款人用于購買（大修）住房的自籌資金的有關(guān)證明；

（9）房屋銷（預(yù)）售許可證或樓盤的房地產(chǎn)權(quán)證（現(xiàn)房）（復(fù)印件）；

（10）如果借款人的配偶與其共同申請借款，借款申請書上還要填寫清楚配

偶的有關(guān)情況，并出示結(jié)婚證和戶口簿等；

（11）貸款行規(guī)定的其他文件和資料。

第五篇：按揭貸款工作流程

按揭貸款工作流程

按揭貸款流程

農(nóng)行住房按揭貸款流程

⑴售房商向貸款行提出按揭貸款合作意向。

⑵貸款行對售房商開發(fā)項目、建筑資質(zhì)、資信等級、負責(zé)人品行、企業(yè)社會商譽、技術(shù)力量、經(jīng)營狀況、財務(wù)情況進行調(diào)查，并與符合條件的售房商簽訂按揭貸款合作協(xié)議。⑶借款人與售房商簽訂購房協(xié)議，并繳納30%以上的房款(營業(yè)房40%)。

⑷借款人持購房協(xié)議、30%購房收據(jù)、身份證、婚姻狀況證明向貸款行申請按揭貸款，并在貸款行開立存款賬戶或銀行卡。

⑸經(jīng)調(diào)查、審查、審批同意后簽訂借款合同，貸款行代理辦妥登記、公證手續(xù)后，將款項存入售房商賬戶(保險采取客戶自愿原則)，并通知客戶取合同和到售房商處辦理購房手續(xù)。⑹借款人以后只要每月(每季)20日前在存款賬戶或銀行卡上留足每期應(yīng)還款額，貸款銀行會從借款人賬戶中自動扣收，到期全部結(jié)清。

(7)貸款行代理繳納契稅、領(lǐng)取契證、辦妥房地產(chǎn)權(quán)證及住房抵押登記手續(xù)，收費嚴格按各有關(guān)辦理機關(guān)的收費標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，不收取任何代理費，借款人必須提供辦理以上手續(xù)所需的一切材料。貸款歸還后，貸款行注銷抵押物，并退還給客戶。

中國銀行住房按揭貸款流程

借款人提

↓供申請資料

中國銀行

↓銀行審核

正式簽約購房合同、個人住房抵押貸款合同

↓

辦理合同的公證

↓

辦理保險業(yè)務(wù)

↓

辦理產(chǎn)權(quán)抵押登記

↓

銀行發(fā)放貸款

↓

借款人還款

↓

貸款還清后，辦理抵押

房產(chǎn)注銷登記手續(xù)

建設(shè)銀行住房按揭貸款流程

建行按揭住房貸款流程

(一)咨詢：借款申請人除可以到建行濟南市分行任何“個貸”經(jīng)辦網(wǎng)點，還可到開發(fā)商銀企聯(lián)絡(luò)員處，對該種貸款的具體種類、期限、額度、利率水平、還款方式等進行咨詢，并索取有關(guān)資料。

(二）受理：借款申請人可以在與房屋出售方簽訂購房意向書，繳足定金后，到貸款建行或銀企聯(lián)絡(luò)員處領(lǐng)取貸款申請表，申請表填妥并由保證人簽章后，連同要求備齊的各種資料

一起報送銀行，也可由銀企聯(lián)絡(luò)員統(tǒng)一報送。

(三)審查審批：信貸人員在對客戶書面資料進行初審后，對借款宴請人的資信進行現(xiàn)場考察并出具第一責(zé)任人調(diào)查意見，然后逐級上報審批。審批通過后出具銀行貸款承諾書，承諾書有效期為壹個月。

(四)簽訂合同發(fā)放貸款：借款申請人憑銀行貸款承諾書到出售方簽訂正式購房合同、并繳付30%以上的預(yù)付款，然后憑購房合南正本、繳款收據(jù)、承諾書和個人私章到貸款建行簽訂借款合同、抵押合同等，同時繳付有關(guān)費用。借款合同經(jīng)借貸雙方當(dāng)事人簽章后生效，貸款資金劃轉(zhuǎn)到開發(fā)商帳戶同時，借款人領(lǐng)取有關(guān)合同文本，并按還款計劃要求，從貸款當(dāng)月開始還本付息。

購房貸款步驟

當(dāng)建行審查同意貸款后，將委托按揭事務(wù)中心為您代辦貸款所有手續(xù)，當(dāng)您接到會簽通知后，請您按以下步驟辦理有關(guān)手續(xù)：

第一步借款人（購房人）持有關(guān)資料（身份證原件、半寸方章及建行活期存折）進入簽合同地點——按揭事務(wù)中心。

第二步借款人（購房人）請按指示路線到合同會簽就座，聽取律師講解借款等合同文本。第三步借款人（購房人）在按揭事務(wù)中心大廳保險柜臺及收費柜臺遞交建行活期存折，繳納個人住房貸款相關(guān)費用。

第四步借款人（購房人）繳納有關(guān)費用后憑收費單據(jù)到會簽室領(lǐng)取本人的借款等合同文本，并請留心核對合同文本內(nèi)容。

第五步借款人（購房人）若錯過借款合同講解專場，請自己閱讀合同文本。在閱讀過程中如有疑問請到咨詢柜臺提問，您將會得到妥善的解釋。

第六步借款人（購房人）如認為合同沒有什么問題，請您在所有合同文本上簽名蓋章并填寫簽訂日期。

第七步借款人（購房人）辦妥以上事項，請將您的所有合文本，送交律師審閱。

第八步借款人（購房人）有關(guān)借款簽約手續(xù)已辦妥，按揭事務(wù)中心將盡快為您辦理有關(guān)抵押簽名手續(xù)，并通知銀行為您放款，請您放心回家。

個人住房貸款需提供的資料：

借款人夫妻雙方身份證、戶口本原件及復(fù)印件；

雙方不在同一戶口中的還須提供結(jié)婚證明原件及復(fù)印件；

借款人夫妻雙方所在單位出具的收入證明原件；

合法的購房合同；

借款人預(yù)付30%以上的預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件；

貸款銀行規(guī)定的其他資料（如家庭財產(chǎn)證明等）。

個人住房貸款相關(guān)收費標(biāo)準(zhǔn)

中信實業(yè)銀行住房加按揭貸款流程

申請貸款應(yīng)提交的資料

借款人需提交的文件或材料

1.借款人有效身份證件（居民身份證或軍官證、警官證、護照等）、戶口簿或當(dāng)?shù)亻L期居住證明的原件和復(fù)印件；

2.借款人收入證明材料，包括工資單、納稅憑證等；以家庭收入償還貸款的，還應(yīng)當(dāng)提供家庭其他成員的身份及收入證明材料；

3.有關(guān)購房合同、協(xié)議。

4.抵押物的權(quán)屬證明文件，以及有處分權(quán)人出具的同意抵押的證明；中信實業(yè)銀行認可的評估機構(gòu)出具的二手房（或抵押物）估價證明；

5.購買房改房的，須按照當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)房改房上市的有關(guān)規(guī)定，有房改部門提供的批準(zhǔn)文件，保證購房人可以獲得完全產(chǎn)權(quán)；

6.提供購房首付款證明；

7.銀行要求的其它文件或資料。

客戶貸款流程

1.您需要在中信實業(yè)銀行的營業(yè)機構(gòu)開立活期存款帳戶；

2.請您按要求填寫借款申請表，根據(jù)銀行的指示提交申請表與規(guī)定的材料；

3.由銀行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員或指定的律師對您進行家訪，調(diào)查您所提供的資料的真實性、合法性和完整性；

4.銀行審批通過后，通知您審批結(jié)果，并與您簽訂借款合同；

5.視情況辦理保險、抵押登記、公證等手續(xù)；

6.中信實業(yè)銀行將貸款直接劃撥到您在中信實業(yè)銀行開立的專用帳戶或者由您指定并經(jīng)中信實業(yè)銀行認可的帳戶中；

7.請您按借款合同的規(guī)定還本付息。

貸款人應(yīng)具備的條件

1． 具有完全民事行為能力的自然人，在中國境內(nèi)具有常住戶口或有效居留身份；

2． 具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

3． 已經(jīng)簽署購買住房的合同或協(xié)議；

4． 必須支付不低于所購住房全部價款20%以上的首期購房款。購買外銷房必須支付不低于所購住房全部價款的50%以上的首期購房款；

5． 中國銀行規(guī)定的其他條件。

貸款幣種：個人住房貸款幣種為人民幣和外幣。申請外幣貸款的借款人須是具有外匯還款來源的華僑、港澳同胞、外企工作人員等。

貸款額度：個人住房貸款的最高額度不超過所購住房價值或評估價值的80%。

貸款期限：人民幣個人住房貸款最長期限不超過30年，外幣個人住房貸款最長期限

不超過8年。

還款方式：等額本金還款法、月均還款法。

貸款利率：人民幣個人住房貸款執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次住房貸款利率。外幣個人住房貸款執(zhí)行中國銀行規(guī)定的同檔次外匯貸款利率。貸款期限在一年以內(nèi)的，遇法定利率調(diào)整，按原合同利率計息。貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年1月1日開始執(zhí)行新的利率