第一篇：麟龍公司：單身男士購房投資方案

單身男士購房投資方案

家庭理財(cái)投資規(guī)劃就是對(duì)家庭資產(chǎn)進(jìn)行合理的配置，通過獲得投資收益有效的保證資金能夠抵御現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的通貨膨脹的影響，更好的保證資金的保值增值。為了更好的保證資金的積累，家庭就應(yīng)該以制定家庭理財(cái)目標(biāo)選擇適合的家庭投資方式。

趙先生目前的收入比較穩(wěn)定，家庭每個(gè)月的收入為8000元，目前單身，自己在外面租房住，為了更好的積累家庭資金，趙先生通過每月基金定投3000元，1500元放在活期賬戶作為日常備用金。目前家庭存款活期賬戶有資金2萬元，基金市值6萬元。為了保證以后家庭的生活質(zhì)量，以及家庭的成長，趙先生希望通過投資理財(cái)積累家庭財(cái)富，更早的購買屬于自己的房產(chǎn)。

專家認(rèn)為，趙先生的家庭比較年輕，家庭收入比較穩(wěn)定，家庭有一定資金積累，而且也有一定的投資，但是家庭保障明顯不足，為了更好的保證家庭的成長，趙先生就應(yīng)該通過制定合理的投資理財(cái)規(guī)劃，全面的進(jìn)行投資理財(cái)，保證家庭的成長。

從趙先生的家庭資金的儲(chǔ)蓄來看，家庭活期存款作為流動(dòng)資金比較充足，但是家庭主要全部采取的是銀行儲(chǔ)蓄方式，投資收益相對(duì)較低，為了更好的保證資金應(yīng)急的同時(shí)，能夠保證資金的保值增值，趙先生也可以考慮通過結(jié)合貨幣基金的方式進(jìn)行投資。

而對(duì)于資金更好的積累的定投基金的方式，趙先生可以考慮進(jìn)行組合投資，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，在定投基金的基礎(chǔ)上選擇投資股票型基金以及平衡型基金的方式。通過長期的投資有效的分散投資風(fēng)險(xiǎn)，并同時(shí)關(guān)注股市走勢，如果市場有明顯的上漲或下降，適時(shí)調(diào)整基金持倉比例或品種。同時(shí)在行情較好的時(shí)候，也應(yīng)該考慮加大投資金額，在市場有大的波動(dòng)時(shí)，可先暫停定投或者采取基金轉(zhuǎn)換的方式，轉(zhuǎn)換至同一基金公司旗下的債券基金或者貨幣基金中去。更好的保證資金具有較大安全性定投的同時(shí)獲得更多的投資收益。

此外，趙先生還可以考慮投資一些債券類的投資產(chǎn)品，其投資本身就具有較小的投資風(fēng)險(xiǎn)，投資收益也比較穩(wěn)定，適合長期投資，通過長期的投資有效的保證資金的積累。

第二篇：麟龍公司析購房交稅額度提高現(xiàn)象

麟龍公司析購房交稅額度提高現(xiàn)象

從本年7月開端，一些北京的二手房購買者就發(fā)現(xiàn)，自己所需交納的稅款如同一下子添加了不少，他們購房的本錢也升高了許多。尤其是關(guān)于那些青年人來說，添加的稅收擔(dān)負(fù)關(guān)于他們而言乃至現(xiàn)已到了多出一個(gè)首付的程度。對(duì)此，專家表示這背后并非是稅率被調(diào)高，而是因?yàn)榉慨a(chǎn)買賣的計(jì)稅方法發(fā)生了一些改動(dòng)。

中國當(dāng)前履行的二手房買賣交稅方法，基本上是由各地政府?dāng)M定最低買賣輔導(dǎo)價(jià)，然后以這個(gè)報(bào)價(jià)為基準(zhǔn)來計(jì)算有關(guān)稅費(fèi)。因此，二手房買賣最低輔導(dǎo)報(bào)價(jià)的風(fēng)吹草動(dòng)，就會(huì)直接傳導(dǎo)到購房人的買賣本錢上來。

小編從北京的多家中介機(jī)構(gòu)了解到，北京市從7月份開端就現(xiàn)已調(diào)高了二手房買賣的最低輔導(dǎo)價(jià)，而這個(gè)最低輔導(dǎo)價(jià)最低的調(diào)整起伏為10%，而高的調(diào)整起伏乃至達(dá)到了30%。也正是這樣的改動(dòng)致使了二手房買賣交稅的大起伏添加。這也就意味著，除了需求忍受高額的房價(jià)之外，購房人還需求為購房交納更多的稅金。

而這樣的改動(dòng)但是讓許多的年輕人叫苦連天，關(guān)于他們來說，正本買房的資金就對(duì)比有限，而多交稅也就意味著他們需求籌措更多的購房資金。而他們不明白的是，在房地產(chǎn)買賣的環(huán)節(jié)之中為何需求繳這么多的稅。

當(dāng)前在中國的18個(gè)稅種中，觸及房地產(chǎn)業(yè)的有10個(gè)，覆蓋了從房地產(chǎn)開發(fā)建造、新房出售、二手房買賣的全過程，此外，還附著一項(xiàng)具有稅收性質(zhì)的收費(fèi)，也即是教育費(fèi)附加。這10個(gè)稅種中，有5個(gè)是僅在房地產(chǎn)業(yè)征收，有5個(gè)則是觸及其他職業(yè)。有計(jì)算顯現(xiàn)，僅對(duì)于房地產(chǎn)業(yè)征收的五大稅種在2003年～2012年10年中就從900多億元上升到1.01萬億元。而相同在這10年，中國稅收收入從兩萬億元增長到10.06萬億元。房地產(chǎn)業(yè)的稅收增速遠(yuǎn)超稅收總收入增速。

不僅如此，在房地產(chǎn)從土地到二手房買賣的各個(gè)環(huán)節(jié)中，存在重復(fù)納稅、稅上納稅的狀況。比如在房地產(chǎn)開發(fā)建造環(huán)節(jié)，開發(fā)商就需求交納契稅、印花稅、土地使用稅、公司所得稅、營業(yè)稅等稅種，到了銷售環(huán)節(jié)，購房人要交納契稅、印花稅等，而到了二手房買賣環(huán)節(jié)，買賣兩邊還要交納個(gè)人所得稅、契稅、印花稅、營業(yè)稅等稅種。

第三篇：購房買保險(xiǎn)保障未來麟龍公司案例

購房買保險(xiǎn)保障未來麟龍公司案例

若小姐今年31歲，至今尚未結(jié)婚，是一家私營企業(yè)的營銷主管，月收入在6000元左右，此外每年年底還可以獲得大約6000元的年終獎(jiǎng)金。目前她已經(jīng)工作了將近7個(gè)年頭，也為自己攢下了將近20萬元的存款，其中12萬元存的定期，8萬元存活期。支出方面，平時(shí)每個(gè)月的花銷包括房租在內(nèi)大概為3000元；余下的資金中若小姐會(huì)每月定存1000元。若小姐看中了一套價(jià)值80萬元的房子，她想先湊足首付錢，然后通過貸款的形式把房子買下。同時(shí)，在還房貸壓力不大的前提下進(jìn)行一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資，最后她希望通過買保險(xiǎn)的形式給自己一份保障。因此希望理財(cái)專家能夠給予她一些幫助，教授她如何投資理財(cái)。

理財(cái)專家認(rèn)為，由于現(xiàn)在單身、租房，若小姐可以考慮先買套房子安穩(wěn)下來，再為日后的生活做長遠(yuǎn)打算。從保障和投資方面看，若小姐一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較弱，如果投資建議以保本型為主，在保險(xiǎn)方面有必要增強(qiáng)，防范日后因意外或疾病帶來的風(fēng)險(xiǎn)。如果若小姐想攢下24萬元首付款剩余的錢向銀行借貸，按照目前她每月定存1000元，年終獎(jiǎng)6000元，加之20萬元的存款與利息的收入情況看，大概還需要兩年。假設(shè)兩年后若小姐購買的房屋價(jià)格為80萬元，在房貸政策和利率政策不變的前提下，她還需貸款56萬元，30年還清，每月月供3278.69元，若小姐每月還將有2300元的資金剩余，可以支付日常生活的各項(xiàng)費(fèi)用。

麟龍軟件公司表示，但由于購房后每月的支出都較剛性，沒有太多調(diào)整的空間，所以張金迪建議若小姐辦理一張信用卡，以應(yīng)對(duì)生活之中的緊急情況。在投資方面，可選銀行發(fā)行的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如債券型基金和保本基金。在資產(chǎn)配置比例方面，建議若小姐用70%至80%的資金比例投資固定收益類產(chǎn)品；10%至20%比例的資金投資風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品。在資產(chǎn)配置順序方面，應(yīng)優(yōu)先安排配置固定收益類產(chǎn)品，進(jìn)行資產(chǎn)保值，然后再考慮投資權(quán)益類，讓資產(chǎn)增值。保險(xiǎn)方面，建議若小姐以大病保險(xiǎn)為主，可采用期繳的方式繳費(fèi)，借助保險(xiǎn)的杠桿作用，解決未來可能出現(xiàn)的巨額醫(yī)療費(fèi)用所帶來的壓力，保費(fèi)以年收入的10%至20%較為合理。

第四篇：麟龍公司析沒有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)如何投資

麟龍公司析沒有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)如何投資

喬小姐今年26歲，目前在一所中學(xué)當(dāng)老師，月收入在3500元左右，此外她每年的獎(jiǎng)金加上年終獎(jiǎng)還有大概1.8萬元。喬小姐的丈夫今年28歲，是一家國有企業(yè)的員工，月收入3000元。他們結(jié)婚也已經(jīng)有兩年的時(shí)間了，目前還沒有孩子。而在財(cái)務(wù)方面，他們一共有8萬元的存款以及2萬元的基金。貸款購房一套，每月月供2000元?？鄢抠J、生活費(fèi)和人情來往，每月幾乎存不下什么錢，屬于“月光族”夫妻。希望通過合理的理財(cái)方式保證每月攢下錢，一年內(nèi)想買輛車，打算幾年內(nèi)要個(gè)孩子。通過對(duì)喬小姐家庭財(cái)務(wù)狀況的分析，發(fā)現(xiàn)其家庭缺乏全面的保險(xiǎn)保障，儲(chǔ)蓄品種缺少有效的資產(chǎn)升值，需要進(jìn)行資本積累，滿足未來孩子支出以及生活需求。

麟龍軟件理財(cái)咨詢師認(rèn)為喬小姐目前需要做的就是開立一個(gè)儲(chǔ)蓄存著，存入兩萬元的資金作為緊急備用金，以此來應(yīng)對(duì)一些突發(fā)的大筆支出。開立一年期零存整取賬戶，月存入1000元。因?yàn)閮?chǔ)蓄理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)非常重要，每月的固定存款行為能培養(yǎng)其節(jié)約、存款的習(xí)慣。但應(yīng)注意的是，現(xiàn)階段存款利率較低，不宜做長期儲(chǔ)蓄，所以存款以一年期為最佳。另外，這筆錢在每年到期時(shí)還可用于支付保險(xiǎn)費(fèi)用?，F(xiàn)有存單到期后，建議將其分為三部分（各2萬元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時(shí)，都轉(zhuǎn)存為三年期存款。這樣既保證了資金的流動(dòng)性，避免提前支取時(shí)利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財(cái)技巧比較適合于喬小姐這類偏愛低風(fēng)險(xiǎn)的客戶。

如果喬小姐沒有太多理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，又沒有時(shí)間打理自己的財(cái)務(wù)，可以選擇FOF型的理財(cái)產(chǎn)品，例如保險(xiǎn)公司的投資連接保險(xiǎn)，它是一種集保險(xiǎn)保障與投資于一身的險(xiǎn)種。既能在一定程度上分散購買基金的風(fēng)險(xiǎn)，又有一定的保障功能，彌補(bǔ)養(yǎng)老保障方面的不足。目前最重要的就是要節(jié)流，控制非生活必需品的消費(fèi)，比如娛樂消費(fèi)和名牌服裝的購買。一般來說，有月供的家庭每月支出最多不要超過月收入的40%。最好的做法是能夠每月列出一個(gè)合理的消費(fèi)計(jì)劃，按照預(yù)算進(jìn)行，盡量不要超支。

第五篇：麟龍軟件公司教育金投資規(guī)劃

麟龍軟件公司教育金投資規(guī)劃

柯先生本年34歲，當(dāng)前每月的薪酬收入在9300元擺布，而每年年末的時(shí)分還有1萬元的年終獎(jiǎng)?？孪壬钠拮颖灸?5歲，每月稅后薪酬為3500元，年末的時(shí)分有雙薪?？孪壬彝ビ幸惶仔路浚?dāng)前有9萬元的告貸還沒有歸還，每月需求還款2900元。而在流動(dòng)資產(chǎn)方面，他們僅有1萬元的銀行存款以及股市賬戶中的4000元。現(xiàn)有一歲的小孩子，孩子有孩童社保和醫(yī)保。外債方面，買房時(shí)告貸6萬元，需求趕快還清。別的，家庭生活開支，每個(gè)月2500元至3000元之間，奉養(yǎng)白叟的費(fèi)用每年在5000元。

理財(cái)計(jì)劃師以為孩子的教學(xué)經(jīng)費(fèi)確實(shí)是一個(gè)需求好好計(jì)劃的當(dāng)?shù)?。一般來說，咱們都會(huì)主張家中選用定投基金的方法，一點(diǎn)一點(diǎn)的積儲(chǔ)孩子的教學(xué)費(fèi)用。很多人關(guān)于基金定投很生疏，本來就是指咱們連續(xù)幾年或者是更長的時(shí)刻里邊，每個(gè)月都拿出一筆一樣數(shù)額的資金用來采購一只股市。此外，麟龍軟件以為還能夠挑選股市型基金，申購金額在800元至1000元之間。在選定合適的商業(yè)穩(wěn)妥方面，主張投保時(shí)破除儲(chǔ)蓄還本的觀念，讓穩(wěn)妥回歸到保證的實(shí)質(zhì)，在有限的預(yù)算下，盡量提高保額。詳細(xì)而言，能夠采購較廉價(jià)、純保證型的“定時(shí)壽險(xiǎn)”或“終身壽險(xiǎn)”，另能夠增加必定的大病險(xiǎn)穩(wěn)妥額度，一起還應(yīng)當(dāng)再配置一些意外險(xiǎn)險(xiǎn)種，例如卡單式意外險(xiǎn)，保額以每人20萬元擺布為宜。主張先生的穩(wěn)妥保證額度可適當(dāng)更高些。

至于他們家庭的出資理財(cái)計(jì)劃，咱們以為柯先生能夠思考組合出資的方法。這樣的方法愈加的科學(xué)，而且危險(xiǎn)較小，收益也比定存貨幣基金等高得多?？孪壬?dāng)前在出資方面的資金比例太低，而且構(gòu)造太過單一，咱們主張他一方面豐厚出資種類，能夠挑選股市、基金或者是各家銀行推出的一系列種類豐厚，收益較高的理財(cái)產(chǎn)品等；而在另一方面柯先生能夠?qū)⒚磕甑挠脕砑哟蟪鲑Y，仍然主張其選用“定投基金”的方法。該讀者家中當(dāng)前有外債6萬元需趕快還清，通過現(xiàn)金流仿真剖析，在3年內(nèi)，能夠積累購車首付款，主張選用告貸的方法實(shí)現(xiàn)購車方針。最終，需求提示的是，應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行合理調(diào)整。