第一篇：學(xué)習(xí)參考7——服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)業(yè)銀行永恒的主題

學(xué)習(xí)參考七

服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)業(yè)銀行永恒的主題

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行黨委書(shū)記、行長(zhǎng) 項(xiàng)俊波

（2008年8月18日）

黨的十一屆三中全會(huì)通過(guò)的《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)發(fā)展若干問(wèn)題的決定（草案）》中明確提出，恢復(fù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，大力發(fā)展農(nóng)村信貸事業(yè)。30年來(lái)，在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，重新恢復(fù)設(shè)立的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行始終致力于服務(wù)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，不斷加強(qiáng)和改善農(nóng)村金融服務(wù)，全力履行好農(nóng)村金融體系的骨干和支柱職能。中國(guó)改革開(kāi)放的30年，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展發(fā)生翻天覆地變化的30年，也是農(nóng)業(yè)銀行踐行服務(wù)?三農(nóng)?的歷史使命、并使自身不斷發(fā)展壯大的30年。展望未來(lái)，在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的新時(shí)期，農(nóng)業(yè)銀行將一如既往地視服務(wù)?三農(nóng)?為己任，以改革創(chuàng)新的精神，不斷探索大型商業(yè)銀行服務(wù)?三農(nóng)?的新模式，努力把農(nóng)村金融服務(wù)推向新階段。

一、服務(wù)?三農(nóng)?始終是貫穿農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的主旋律

農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展走過(guò)了一個(gè)曲折的歷程。在上個(gè)世紀(jì)五六十年代間，曾經(jīng)歷過(guò)三次成立和撤銷(xiāo)。1978年，黨的十一屆三中全會(huì)通過(guò)的相關(guān)決議決定第四次恢復(fù)建立中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。當(dāng)時(shí)賦予農(nóng)業(yè)銀行的基本職能和主要任務(wù)是?統(tǒng)一管理支農(nóng)資金，集中辦理農(nóng)村信貸，受人民銀行委托領(lǐng)導(dǎo)和管理農(nóng)村信用合作社，發(fā)展農(nóng)村金融事業(yè)?。這一功能定位，確立了農(nóng)業(yè)銀行與?三農(nóng)?的天然聯(lián)系，為此后30年農(nóng)業(yè)銀行的改革發(fā)展奠定了基調(diào)。

（一）在專業(yè)銀行時(shí)期，農(nóng)業(yè)銀行把?三農(nóng)?作為基本服務(wù)對(duì)象。按照當(dāng)時(shí)專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分工，在組織架構(gòu)上，農(nóng)業(yè)銀行設(shè)立了負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)貸款管理工作的農(nóng)業(yè)信貸部、負(fù)責(zé)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、供銷(xiāo)社、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等貸款業(yè)務(wù)的工商信貸部和負(fù)責(zé)管理農(nóng)村信用社的信用合作部，建立健全了完整的?三農(nóng)?金融服務(wù)和管理體系，這在當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)所有大型銀行中都是獨(dú)一無(wú)二的。在業(yè)務(wù)范圍上，根據(jù)國(guó)家的要求，以促進(jìn)農(nóng)村生產(chǎn)力提高為目標(biāo)，以信貸支持為中心，不斷擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，支持農(nóng)工商，支持農(nóng)林牧副漁，支持農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從1979年到80年代中期，我行全部貸款的98%以上集中投向了農(nóng)村。在服務(wù)網(wǎng)絡(luò)上，大力布設(shè)縣鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)，推行所（營(yíng)業(yè)所）社（信用社）聯(lián)合，努力提高農(nóng)村市場(chǎng)的服務(wù)覆蓋面。通過(guò)多年的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，最終形成了農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)一管理、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社分工協(xié)作的二元化農(nóng)村金融服務(wù)體系，農(nóng)業(yè)銀行自身也從主要辦理農(nóng)業(yè)貸款和撥款的銀行，轉(zhuǎn)變?yōu)槿孓k理農(nóng)村各種金融業(yè)務(wù)的綜合性專業(yè)銀行。

（二）在國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行時(shí)期，堅(jiān)持城鄉(xiāng)并舉的辦行方針，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。1993年，國(guó)務(wù)院《關(guān)于金融體制改革的決定》明確規(guī)定，?中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立后，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲?guó)有商業(yè)銀行。?1996年，國(guó)務(wù)院《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》中進(jìn)一步明確，?中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行要適應(yīng)新的變化，努力辦成真正的商業(yè)銀行，進(jìn)一步發(fā)揮在農(nóng)村金融中的主導(dǎo)作用，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)做出新的貢獻(xiàn)?。按照國(guó)家有關(guān)要求，農(nóng)業(yè)銀行從1994年開(kāi)始全面向國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌，確立了?鞏固鄉(xiāng)鎮(zhèn)、拓展城市?的發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持城鄉(xiāng)并舉的辦行方針。一方面，按照?轉(zhuǎn)軌不轉(zhuǎn)支農(nóng)方向?的要求，在先后經(jīng)歷中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分設(shè)、與農(nóng)村信用社脫鉤、接受外部劃轉(zhuǎn)的專項(xiàng)貸款等重大變革的同時(shí)，按照商業(yè)化原則，及時(shí)調(diào)整了新時(shí)期服務(wù)?三農(nóng)?的指導(dǎo)思想、經(jīng)營(yíng)方式、服務(wù)領(lǐng)域和信貸投向，圍繞?大農(nóng)業(yè)?和?大市場(chǎng)?重點(diǎn)支持中高層次的?三農(nóng)?經(jīng)濟(jì)主體，并在農(nóng)戶貸款等業(yè)務(wù)領(lǐng)域向農(nóng)村信用社讓出了一塊市場(chǎng)。另一方面，積極拓展城市業(yè)務(wù)，建設(shè)聯(lián)結(jié)城鄉(xiāng)的金融紐帶和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)內(nèi)部轉(zhuǎn)移支付等方式，積極發(fā)揮城市業(yè)務(wù)對(duì)?三農(nóng)?業(yè)務(wù)的支持和促進(jìn)作用，形成了獨(dú)特的城鄉(xiāng)二元市場(chǎng)布局結(jié)構(gòu)。隨著農(nóng)村金融體制改革的推進(jìn)，這一時(shí)期，農(nóng)業(yè)銀行與政策性金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村信用社和其他金融組織構(gòu)建起了各有側(cè)重、分工協(xié)作、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的農(nóng)村金融組織體系，并在其中發(fā)揮了骨干和支柱作用。

（三）在邁向股份制銀行的新時(shí)期，農(nóng)業(yè)銀行不斷強(qiáng)化為?三農(nóng)?服務(wù)的市場(chǎng)定位和責(zé)任。2007年全國(guó)金融工作會(huì)議確定了農(nóng)業(yè)銀行?面向‘三農(nóng)’、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市?的改革原則，標(biāo)志著農(nóng)業(yè)銀行從國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行邁入了建設(shè)股份制現(xiàn)代化商業(yè)銀行的新時(shí)期。按照新的市場(chǎng)定位和要求，農(nóng)業(yè)銀行著力凝聚全行智慧和共識(shí)，厘清面向?三農(nóng)?和商業(yè)運(yùn)作的關(guān)系，把開(kāi)拓?三農(nóng)?和縣域?藍(lán)海?市場(chǎng)作為一項(xiàng)重大經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略來(lái)實(shí)施。制定了農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)?三農(nóng)?總體實(shí)施方案，對(duì)服務(wù)?三農(nóng)?的主要目標(biāo)、重點(diǎn)領(lǐng)域、政策保障和資源配臵機(jī)制等做了總體安排；選擇8家分行開(kāi)展面向?三農(nóng)?金融服務(wù)試點(diǎn)，不斷加大全行涉農(nóng)信貸投放力度；在6家分行開(kāi)展?三農(nóng)?金融事業(yè)部試點(diǎn)，探索服務(wù)?三農(nóng)?的組織管理模式。這些舉措，增強(qiáng)了全行面向?三農(nóng)?的信心和決心，一舉扭轉(zhuǎn)了近年來(lái)涉農(nóng)貸款徘徊不前的局面，贏得了各方面的廣泛認(rèn)同和贊揚(yáng)，農(nóng)業(yè)銀行的?三農(nóng)?金融業(yè)務(wù)正煥發(fā)出新的生機(jī)和活力。

二、農(nóng)業(yè)銀行為促進(jìn)?三農(nóng)?發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支持 30年來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)?三農(nóng)?的實(shí)踐中，不斷改進(jìn)服務(wù)，持續(xù)增加農(nóng)村金融供給，有效地促進(jìn)了農(nóng)村的發(fā)展、農(nóng)業(yè)的增效和農(nóng)民的增收。1980至2007年，農(nóng)業(yè)銀行累計(jì)投放涉農(nóng)貸款11.4萬(wàn)億元，年均投放3900多億元，占全行各項(xiàng)貸款累放額的41%。目前，農(nóng)業(yè)銀行幾乎在全國(guó)所有縣域都設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，51%的機(jī)構(gòu)、44%的人員、60%的客戶、38%的存款和29%的貸款分布在縣及縣以下。農(nóng)業(yè)銀行一直是涉農(nóng)貸款投放規(guī)模最大、服務(wù)面最寬、服務(wù)客戶最多，而且是唯一擁有農(nóng)業(yè)信貸專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理體系的國(guó)有大型商業(yè)銀行，發(fā)揮著農(nóng)村金融的骨干和支柱作用。對(duì)此，溫家寶總理在去年召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議上指出：?中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行多年來(lái)在服務(wù)農(nóng)村、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中做出了重要貢獻(xiàn)??；仡?0年的發(fā)展歷程，農(nóng)業(yè)銀行促進(jìn)?三農(nóng)?發(fā)展重點(diǎn)集中在以下幾個(gè)方面：

（一）服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革和發(fā)展的大局。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革是中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的起點(diǎn)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)和重要組成部分。農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)?三農(nóng)?的長(zhǎng)期實(shí)踐中，始終注意圍繞國(guó)家推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革發(fā)展的重大戰(zhàn)略舉措，強(qiáng)化對(duì)?三農(nóng)?的金融支持。一是支持家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制改革。十一屆三中全會(huì)以后，國(guó)家逐步推行家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制。為支持這一具有歷史意義的重大改革，1980年農(nóng)業(yè)銀行（含農(nóng)村信用社）在成立后不久，就頂住?左?的思想影響，明確提出農(nóng)業(yè)信貸的對(duì)象要以承包戶、專業(yè)戶和聯(lián)合體為重點(diǎn)，對(duì)承包戶的信貸投放快速增加。1981年投放農(nóng)戶（主要是承包戶）貸款32.9億元，1982年就增加到84.8億元，增長(zhǎng)了157.7%。在包產(chǎn)到戶的發(fā)源地安徽省，農(nóng)行的貸款面達(dá)到農(nóng)戶總數(shù)的70%以上。二是支持農(nóng)村商品流通和農(nóng)村工業(yè)化。80年代中期至90年代初，為解決農(nóng)產(chǎn)品?賣(mài)難?問(wèn)題和扶持迅猛崛起的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)國(guó)家的政策導(dǎo)向，將每年涉農(nóng)信貸計(jì)劃的60%和2500～3200億元的累放信貸額度，用于支持供銷(xiāo)社、農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展。其中，供銷(xiāo)社和農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等農(nóng)村商業(yè)貸款余額最高時(shí)達(dá)到1648億元，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企貸款余額最高時(shí)達(dá)到1894億元。近年來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行又不斷加大對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)和農(nóng)業(yè)服務(wù)體系的信貸支持。2007年4月，農(nóng)行與農(nóng)業(yè)部簽訂合作協(xié)議，提供100億元信用額度，重點(diǎn)支持500家農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)建設(shè)。三是支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制的又一重要?jiǎng)?chuàng)新和突破，是提高農(nóng)業(yè)素質(zhì)、效益和競(jìng)爭(zhēng)力的根本出路。90年代中期，中央明確把農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化作為指導(dǎo)農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要政策導(dǎo)向后，農(nóng)業(yè)銀行把農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化作為服務(wù)?三農(nóng)?的一個(gè)重要著力點(diǎn)，為各地各層次的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)提供了以信貸為主的多樣化金融服務(wù)。截至2007年底，農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款余額752億元，在581家國(guó)家級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè)中，有299家是農(nóng)業(yè)銀行逐年扶持發(fā)展起來(lái)的，先后支持了魯花、蒙牛、新希望等一批知名企業(yè)的發(fā)展。

（二）促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展差距，是國(guó)家的重要發(fā)展戰(zhàn)略。作為一家聯(lián)結(jié)城鄉(xiāng)的全國(guó)性大銀行，農(nóng)業(yè)銀行依托獨(dú)特的網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，注重通過(guò)金融服務(wù)促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展進(jìn)程。一是服務(wù)于農(nóng)村城鎮(zhèn)化和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。2002年農(nóng)業(yè)銀行專門(mén)針對(duì)小城鎮(zhèn)建設(shè)，推出了?綠色家園?信貸產(chǎn)品。2003年農(nóng)行與建設(shè)部簽訂總額達(dá)300億元的合作協(xié)議，用于支持小城鎮(zhèn)建設(shè)。同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行還積極增加對(duì)電網(wǎng)、交通、通訊等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的信貸投放，其中1998年以來(lái)累計(jì)投放農(nóng)村電網(wǎng)貸款1800億元。二是服務(wù)于縣域中小企業(yè)發(fā)展。發(fā)展中小企業(yè)特別是小企業(yè)是壯大縣域經(jīng)濟(jì)，縮小城鄉(xiāng)差距的重要一環(huán)。農(nóng)業(yè)銀行歷來(lái)重視發(fā)展小企業(yè)業(yè)務(wù)，成立了專門(mén)的小企業(yè)業(yè)務(wù)部，著力解決小企業(yè)?貸款難?問(wèn)題。目前，農(nóng)行擁有小企業(yè)信貸客戶27萬(wàn)戶，貸款余額3557億元。三是推進(jìn)基本金融服務(wù)均等化。扭轉(zhuǎn)城鄉(xiāng)區(qū)域金融資源配臵不平衡的局面，是實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的必要條件。目前農(nóng)業(yè)銀行的金融服務(wù)延伸到縣及縣以下，在為中西部廣大地區(qū)特別是592個(gè)國(guó)家級(jí)貧困縣提供基本金融服務(wù)方面發(fā)揮著重要作用，在西藏、青海等高寒地區(qū)的很多縣域，實(shí)際只有農(nóng)行一家金融機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)一定程度上在履行著公共金融服務(wù)職能。

（三）幫助農(nóng)民脫貧致富、增產(chǎn)增收。實(shí)現(xiàn)農(nóng)民持續(xù)增收，是?三農(nóng)?工作的重要任務(wù)和難點(diǎn)所在。多年來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行直接面向農(nóng)民提供金融服務(wù)，助推農(nóng)民脫貧致富、增產(chǎn)增收。一是認(rèn)真做好扶貧貸款投放工作。扶貧貸款是長(zhǎng)期以來(lái)農(nóng)業(yè)銀行承擔(dān)的一項(xiàng)光榮職責(zé)。目前農(nóng)業(yè)銀行的扶貧貸款覆蓋了全國(guó)所有592個(gè)國(guó)家扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣，直接扶持貧困農(nóng)戶2500萬(wàn)戶，輻射帶動(dòng)貧困農(nóng)戶近5000萬(wàn)戶。截至2007年底，農(nóng)行扶貧貸款余額917億元。同時(shí)，扶貧貼息貸款還吸引了發(fā)達(dá)地區(qū)近700億元資金到貧困地區(qū)參與公路、水電、旅游、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、特色資源開(kāi)發(fā)等項(xiàng)目的建設(shè)，間接帶動(dòng)當(dāng)?shù)刎毨мr(nóng)民脫貧致富。二是積極支持農(nóng)民擴(kuò)大再生產(chǎn)。在東北三省等糧食主產(chǎn)區(qū)，農(nóng)行長(zhǎng)期對(duì)當(dāng)?shù)氐姆N糧大戶給予信貸支持。前不久，農(nóng)行又推出了金穗?惠農(nóng)卡?。農(nóng)民拿到這張卡的同時(shí)可以申請(qǐng)一定的授信額度，在農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)或通過(guò)自助機(jī)具、網(wǎng)上銀行辦理農(nóng)戶小額貸款放款、還款等業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)?一次授信，循環(huán)使用，隨借隨還?，極大地方便了農(nóng)民獲取資金發(fā)展生產(chǎn)。三是為農(nóng)民工提供金融服務(wù)。勞務(wù)收入是當(dāng)前農(nóng)民增收的支柱，勞務(wù)收入?yún)R回農(nóng)村，成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要資金來(lái)源。農(nóng)行在全國(guó)的金融服務(wù)覆蓋面最廣，是務(wù)工人員往家鄉(xiāng)匯款的首選。在東部發(fā)達(dá)地區(qū)，部分縣（市）一年通過(guò)農(nóng)行匯兌的務(wù)工收入就超過(guò)10億元。

多年來(lái)，在致力于為?三農(nóng)?提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行自身也逐步發(fā)展成為一家橫跨城鄉(xiāng)、服務(wù)覆蓋面最廣的大型國(guó)有商業(yè)銀行，綜合實(shí)力不斷增長(zhǎng)。到2007年底，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)60501億元，各項(xiàng)存款52922億元，各項(xiàng)貸款34723億元，員工44.8萬(wàn)人，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)2.4萬(wàn)個(gè)，世界500強(qiáng)排名第277位，全球1000家大銀行排名第65位。更重要的是，長(zhǎng)期服務(wù)?三農(nóng)?的實(shí)踐，加深了我們對(duì)農(nóng)業(yè)銀行面向?三農(nóng)?的認(rèn)識(shí)。首先，服務(wù)?三農(nóng)?是農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的永恒主題。這既是國(guó)家資本意志的體現(xiàn)，又是農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇和自覺(jué)行為。其次，城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)是農(nóng)行服務(wù)?三農(nóng)?的最大優(yōu)勢(shì)。發(fā)揮好這一優(yōu)勢(shì)，有利于促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)金融相互交融，改變二元經(jīng)濟(jì)格局。再次，與時(shí)俱進(jìn)是農(nóng)行服務(wù)?三農(nóng)?的重要原則。必須圍繞不同時(shí)期黨和國(guó)家?三農(nóng)?工作的政策方向，確定服務(wù)?三農(nóng)?的目標(biāo)市場(chǎng)、產(chǎn)品組合和服務(wù)方式，最大限度地發(fā)揮金融對(duì)?三農(nóng)?發(fā)展的支持和促進(jìn)作用。最后，商業(yè)運(yùn)作是農(nóng)行服務(wù)?三農(nóng)?的根本保障。只有堅(jiān)持商業(yè)運(yùn)作，切實(shí)管住風(fēng)險(xiǎn)，把面向?三農(nóng)?和價(jià)值創(chuàng)造有機(jī)結(jié)合起來(lái)，才能真正做到國(guó)家滿意、農(nóng)民滿意、股東滿意、員工滿意。這些認(rèn)識(shí)將指導(dǎo)我們進(jìn)一步做好新時(shí)期的?三農(nóng)?金融服務(wù)工作。

三、打造新農(nóng)行，服務(wù)新農(nóng)村

當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了一個(gè)重要的轉(zhuǎn)折期和發(fā)展期。近年來(lái)，國(guó)家實(shí)施了?以工補(bǔ)農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)?的發(fā)展戰(zhàn)略，出臺(tái)了一系列支農(nóng)、強(qiáng)農(nóng)、惠農(nóng)的扶持政策，我國(guó)的農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民正在發(fā)生歷史性的深刻變革，呈現(xiàn)出前所未有的良好發(fā)展勢(shì)頭。農(nóng)業(yè)加快發(fā)展，社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)深入推進(jìn)，農(nóng)民大幅增收?？h域經(jīng)濟(jì)的日益繁榮。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的這些新變化，催生了?三農(nóng)?客戶對(duì)金融服務(wù)需求的新變化，金融需求的規(guī)模有了明顯擴(kuò)大，范圍有了明顯擴(kuò)展，層次有了明顯提升，由此衍生出廣闊的商業(yè)性金融市場(chǎng)空間，為農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)一步做好服務(wù)?三農(nóng)?工作創(chuàng)造了有利的外部條件，帶來(lái)了難得的歷史機(jī)遇。

但是，我們也認(rèn)識(shí)到，由于?三農(nóng)?客戶具有空間分散、需求額度小、季節(jié)性強(qiáng)、抵押物缺乏等固有特征，大銀行在更好地服務(wù)?三農(nóng)?方面確實(shí)也存在著一些困難和矛盾。比如?三農(nóng)?客戶分散化與大型商業(yè)銀行運(yùn)作集中化之間，?三農(nóng)?客戶信息不充分與大型商業(yè)銀行以充分的客戶信息為基礎(chǔ)建立的風(fēng)險(xiǎn)控制體系之間，?三農(nóng)?客戶的多元化需求與大銀行現(xiàn)有產(chǎn)品服務(wù)體系之間，還存在一些沖突和矛盾。為此，農(nóng)業(yè)銀行還必須通過(guò)變革與創(chuàng)新，再造一套適應(yīng)?三農(nóng)?需要的制度、產(chǎn)品和流程，以組織模式創(chuàng)新提高市場(chǎng)響應(yīng)速度，以服務(wù)渠道創(chuàng)新覆蓋更多客戶，以產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新滿足日益復(fù)雜和多元化的客戶需求，以風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新確保?三農(nóng)?業(yè)務(wù)發(fā)展的質(zhì)量，最終找到一條大型商業(yè)銀行服務(wù) ?三農(nóng)?、商業(yè)運(yùn)作的新路子，打造新農(nóng)行，更好地服務(wù)于社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

具體地講，在組織架構(gòu)上，我們將從中國(guó)城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)特征出發(fā)，參照國(guó)際先進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的事業(yè)部組織管理的模式，探索建立獨(dú)具特色的?三農(nóng)?金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理模式，實(shí)現(xiàn)?三農(nóng)?業(yè)務(wù)的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和條線化管理。在服務(wù)渠道上，我們將在穩(wěn)定和增加現(xiàn)有農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)、不斷提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能的同時(shí)，通過(guò)發(fā)展電子銀行、自助銀行、流動(dòng)銀行以及大膽創(chuàng)新間接服務(wù)渠道等，努力降低渠道服務(wù)成本，進(jìn)一步提高農(nóng)行金融服務(wù)覆蓋面。在服務(wù)功能上，我們將從信貸模式、抵押擔(dān)保、服務(wù)方式、信貸流程上進(jìn)行創(chuàng)新，努力破解農(nóng)戶貸款難的問(wèn)題；順應(yīng)?三農(nóng)?客戶需求綜合化的發(fā)展趨勢(shì)，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，積極拓展證券、基金、保險(xiǎn)、期貨、租賃綜合服務(wù)功能，為?三農(nóng)?提供全方位金融服務(wù)。在風(fēng)險(xiǎn)管理上，我們將著力創(chuàng)新?三農(nóng)?業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，用恰當(dāng)?shù)臏?zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，用市場(chǎng)化的定價(jià)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，用嚴(yán)密的管理控制風(fēng)險(xiǎn)，用科學(xué)的技術(shù)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，用有效的擔(dān)保轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，用專門(mén)的撥備補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)，用及時(shí)的核銷(xiāo)化解風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管控的有效性。

我們希望，經(jīng)過(guò)幾年的努力，促使農(nóng)業(yè)銀行的?三農(nóng)?金融服務(wù)邁上一個(gè)新臺(tái)階。具體目標(biāo)是：在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方面，計(jì)劃用3年時(shí)間，通過(guò)重構(gòu)機(jī)構(gòu)功能和業(yè)務(wù)模式，打造6000個(gè)具有較強(qiáng)小額信貸服務(wù)功能的縣域網(wǎng)點(diǎn)。在信貸投放方面，從2008年開(kāi)始，爭(zhēng)取將全行縣域組織的可用資金都用于?三農(nóng)?和縣域，縣域增量貸款占全行增量貸款的比重達(dá)到50%以上，縣域機(jī)構(gòu)的增量存貸款比例高于全行平均水平。在服務(wù)覆蓋面方面，未來(lái)3～5年內(nèi)，對(duì)國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)服務(wù)覆蓋率達(dá)到90%以上，培育和開(kāi)發(fā)8～10萬(wàn)個(gè)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶，向1億以上農(nóng)戶發(fā)行具有小額貸款和匯兌結(jié)算功能的金穗?惠農(nóng)卡?，對(duì)農(nóng)戶的服務(wù)覆蓋面達(dá)到50%以上，努力緩解農(nóng)戶貸款難的問(wèn)題。

伴隨著中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的金融事業(yè)已經(jīng)走過(guò)了30年不平凡的發(fā)展道路。我們深知，服務(wù)?三農(nóng)?是一個(gè)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)。作為農(nóng)村金融體系的骨干和支柱，農(nóng)業(yè)銀行將貫徹落實(shí)黨的十七大和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，進(jìn)一步強(qiáng)化為?三農(nóng)?服務(wù)的市場(chǎng)定位和責(zé)任，帶著愛(ài)心和真摯的感情服務(wù)?三農(nóng)?，努力成為農(nóng)村先進(jìn)金融服務(wù)的推廣者和農(nóng)村金融層次提升的引導(dǎo)者，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行與社會(huì)主義新農(nóng)村同崛起、共成長(zhǎng)。

第二篇：服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)村信用社永恒的發(fā)展主題

服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)村信用社永恒的發(fā)展主題

農(nóng)村信用社作為由于大農(nóng)民群眾自愿入股組成的金融組織，根在“三農(nóng)”，宗旨是服務(wù)“三農(nóng)”。在建設(shè)和諧社會(huì)的進(jìn)程中，農(nóng)村信用社必須利用自身的優(yōu)勢(shì)和有利條件，效力于解決“三農(nóng)”中的突出問(wèn)題和矛盾，科學(xué)理解市場(chǎng)定位，支持“三農(nóng)”發(fā)展。

以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)服務(wù)“三農(nóng)”工作

科學(xué)發(fā)展觀，是對(duì)黨的三代中央領(lǐng)導(dǎo)集體關(guān)于發(fā)展的重要思想的繼承和發(fā)展，是馬克思主義關(guān)于發(fā)展的世界觀和方法論的集體體現(xiàn)，是同馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想既一脈相承又與時(shí)俱進(jìn)的科學(xué)理論，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要指導(dǎo)方針，是發(fā)展中國(guó)特色社會(huì)主義必須堅(jiān)持和貫徹的重大戰(zhàn)略思想?？茖W(xué)發(fā)展觀，第一要義是發(fā)展，核心是以人為本，基本要求是全面協(xié)調(diào)可持續(xù)，根本方法是統(tǒng)籌兼顧。

發(fā)展，對(duì)于全面建設(shè)小康社會(huì)，加快推進(jìn)社會(huì)主義現(xiàn)代化，具有決定性意義。發(fā)展，對(duì)于農(nóng)村信用社的服務(wù)“三農(nóng)”工作，具有指導(dǎo)性意義。農(nóng)村信用社要用發(fā)展的眼光看待服務(wù)“三農(nóng)”工作，從全局上，戰(zhàn)略上審視“三農(nóng)”問(wèn)題的演變，進(jìn)一步延伸“三農(nóng)”的概念和內(nèi)涵，擴(kuò)大農(nóng)村信用社支持“三農(nóng)”的范疇。隨著社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)事業(yè)的推進(jìn)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中涌現(xiàn)出許多活躍的經(jīng)濟(jì)主體，規(guī)模種養(yǎng)戶、農(nóng)副產(chǎn)品貯運(yùn)大戶、農(nóng)副產(chǎn)品深加工戶等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)個(gè)體，農(nóng)產(chǎn)品互助會(huì)、協(xié)會(huì)等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織，涉 —1—

農(nóng)中小型企業(yè)等等。這些不同的經(jīng)濟(jì)主體，是推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，用發(fā)展的眼光對(duì)待服務(wù)“三農(nóng)”工作，就是農(nóng)村信用社要與時(shí)俱進(jìn)，根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中各個(gè)不同經(jīng)濟(jì)主體的發(fā)展?fàn)顩r，制定出科學(xué)的、合理的信貸支農(nóng)政策，支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

以人為本。就是農(nóng)村信用社在服務(wù)“三農(nóng)”工作中，要始終把最廣大人民群眾的根本利益作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、農(nóng)業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)特征以及信用社自身的局限性等種種原因，在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，農(nóng)民貸款難的問(wèn)題還會(huì)依然存在。農(nóng)村地區(qū)，尤其是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，大多數(shù)農(nóng)民仍然靠傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)為生，因此，農(nóng)村信用社的服務(wù)“三農(nóng)”，首先就是要滿足農(nóng)民傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)的信貸需求，大力推進(jìn)小額農(nóng)戶信用貸款，在利益、期限的匹配上，與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相適應(yīng)。其次，就是要推廣扶貧貸款、撫災(zāi)貸款、助學(xué)貸款等救助貸款，滿足困難戶、低收入戶的信貸需求，支持其脫貧致富，實(shí)現(xiàn)和諧小康社會(huì)的總體目標(biāo)。農(nóng)村信用社的服務(wù)“三農(nóng)”工作中，最大限度地滿足大多數(shù)農(nóng)民的信貸需求，就是把最廣大人民群眾利益放在首位的具體表現(xiàn)，也是貫徹落實(shí)“以人為本”為核心的科學(xué)發(fā)展觀和根本要求。

全面協(xié)調(diào)可持續(xù)。這是科學(xué)發(fā)展觀的基本要求，農(nóng)村信用社的服務(wù)“三農(nóng)”工作，也必須認(rèn)真貫徹落實(shí)這一基本要求。農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”要全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，就是按照社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)事業(yè)的總體布局，促進(jìn)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)各個(gè)環(huán)節(jié)，各—2—

個(gè)方面相協(xié)調(diào)，堅(jiān)持生產(chǎn)發(fā)展、生活富裕、生態(tài)良好的文明發(fā)展道路。農(nóng)村信用社在制定服務(wù)“三農(nóng)”的信貸政策上，要有前瞻性，要深入貫徹落實(shí)“全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展”基本要求。也就是說(shuō)要根據(jù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，不同經(jīng)濟(jì)主體的發(fā)展前影，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整方向，制定出具體的、科學(xué)的、全面協(xié)調(diào)可持發(fā)展的信貸支農(nóng)政策。如加大對(duì)涉農(nóng)中小企業(yè)的信貸支持，這些中小企業(yè)是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的亮點(diǎn)和主力軍，支持的好，對(duì)促進(jìn)地方“三農(nóng)”發(fā)展和解決農(nóng)村剩余勞動(dòng)力問(wèn)題都有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。農(nóng)村信用社在服務(wù)“三農(nóng)”中堅(jiān)持全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，是“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的最根本保障之一，也是農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略保障。

統(tǒng)籌兼顧。農(nóng)村信用社在服務(wù)“三農(nóng)”工作中要統(tǒng)籌兼顧，就是要統(tǒng)籌社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)事業(yè)中個(gè)人利益和集體利益、局部利益和整體利益、當(dāng)前利益和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，充分調(diào)動(dòng)各方面積極性，抓住主要工作，事關(guān)群眾利益的突出問(wèn)題。以信貸支農(nóng)政策作為杠桿，重點(diǎn)解決“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)中的主要矛盾，滿足不同經(jīng)濟(jì)主體、不同層次的信貸需求，實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的健康和諧發(fā)展。

以創(chuàng)新意識(shí)提升服務(wù)“三農(nóng)”質(zhì)量

在當(dāng)前我國(guó)城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)加速演變，傳統(tǒng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)向新型農(nóng)村產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變的過(guò)程中，為其服務(wù)的農(nóng)村金融也必須同步提升服務(wù)理念才有出路。農(nóng)村信用社要充分發(fā)揮自身的歷史無(wú)形資產(chǎn)和信息優(yōu)勢(shì)，敢于創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)新業(yè)務(wù)，開(kāi)辟新落戶，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，更 —3—

有效地發(fā)揮農(nóng)村信用社立足農(nóng)術(shù)，服務(wù)“三農(nóng)”的比較優(yōu)勢(shì)，贏得廣闊的發(fā)展空間和利潤(rùn)空間。

創(chuàng)新貸款支持方式，滿足不同經(jīng)濟(jì)主體的貸款需求。一是繼續(xù)積極推廣小額農(nóng)戶信用貸款，貸款方式上實(shí)行“一站通”、“一卡通”等，適應(yīng)提高授信額度，延長(zhǎng)貸款期限，滿足廣大農(nóng)民傳統(tǒng)農(nóng)來(lái)生產(chǎn)的需求。二是適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新特點(diǎn)，制定分類指導(dǎo)措施。對(duì)符合貸款條件的種養(yǎng)大戶、品牌農(nóng)業(yè)、產(chǎn)業(yè)化組織、個(gè)體經(jīng)營(yíng)經(jīng)濟(jì)組織，可以分別實(shí)行支農(nóng)信貸卡、聯(lián)保貸款一次性貸款授信，評(píng)優(yōu)授信等方式，支持這些農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的活躍群體發(fā)展。三是創(chuàng)新貸款方式，支持涉農(nóng)中小企業(yè)發(fā)展，相對(duì)于傳統(tǒng)農(nóng)戶，農(nóng)村個(gè)體經(jīng)濟(jì)組織而言，涉農(nóng)中小企業(yè)的融資需求較大，期限較長(zhǎng)。農(nóng)村信用社可開(kāi)辦社團(tuán)貸款方式，滿足涉農(nóng)中小企業(yè)的信貸需求。同時(shí)在貸款利率、期限上，不要拘泥于現(xiàn)有的規(guī)章制度，大膽創(chuàng)新，利率上優(yōu)惠，期限上放長(zhǎng)，以優(yōu)惠的貸款條件吸引客戶，以防被扶持壯大的企業(yè)客戶流失。簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，減少審批環(huán)節(jié)，實(shí)行貸款審批一條龍服務(wù)，使客戶感到滿足，增強(qiáng)農(nóng)村信用社對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的吸引力。

金融產(chǎn)品創(chuàng)新。農(nóng)村信用社需不斷加大金融科技和現(xiàn)代金融產(chǎn)品在農(nóng)村的普及力度，除信貸業(yè)務(wù)外，為農(nóng)村企業(yè)和客戶及時(shí)開(kāi)發(fā)和提供多樣化的匯兌、結(jié)算、票據(jù)、代理、保險(xiǎn)、理財(cái)、咨詢等中向業(yè)務(wù)以及銀行卡等科技含量高的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，努力滿足農(nóng)村不同經(jīng)濟(jì)主體的多層次的需求。

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金融服務(wù)手段創(chuàng)新。一是加快電子化網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，疏通農(nóng)村支持結(jié)算體系，加快結(jié)算速度，建立和完善以支票、匯票、本票和信用卡為主體，以電子化支付工具為發(fā)展方向，適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)需要的方便、安全、快捷的支付工具體系。擴(kuò)大農(nóng)村清算體系覆蓋面，逐步實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)支付手段電子化和網(wǎng)絡(luò)化。二是創(chuàng)新適應(yīng)農(nóng)民工的特色金融服務(wù)，針對(duì)農(nóng)民工的特殊金融需求，加大制度創(chuàng)新，業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極推出針對(duì)性農(nóng)民工的信貸、理財(cái)、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民工的科技、結(jié)算和匯劃服務(wù)。三是創(chuàng)新信貸支農(nóng)方式。在送貸服務(wù)的同時(shí)，為農(nóng)戶送科技信息、市場(chǎng)信息、產(chǎn)品信息，幫助農(nóng)戶提升農(nóng)產(chǎn)品的科技含量，提高抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力，推銷(xiāo)農(nóng)副產(chǎn)品等，密切信用社與農(nóng)戶的關(guān)系，豐富信用社與農(nóng)戶的感情，使農(nóng)民切實(shí)感受到農(nóng)村信用社是自家的銀行。

以創(chuàng)建機(jī)制營(yíng)造服務(wù)“三農(nóng)”氛圍

重塑農(nóng)村信用社運(yùn)行機(jī)制。農(nóng)村信用社要按照現(xiàn)代企業(yè)的運(yùn)行制度，大力推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革，積極探索股份制改革之路，不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)，切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，使自身成為獨(dú)立、健康的市場(chǎng)主體。農(nóng)村信用社只有立起自身的良好運(yùn)行機(jī)制，才能真正把服務(wù)“三農(nóng)”工作做好。

建立政策扶持機(jī)制，提高農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”的積極性。國(guó)家應(yīng)建立對(duì)“三農(nóng)”的多重保持體系，降低農(nóng)村信用社的扶持“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。建立工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的支持體系，切實(shí)加大 —5—

對(duì)農(nóng)業(yè)的投入，提高農(nóng)業(yè)的工業(yè)化裝備水平。建立符合農(nóng)業(yè)和農(nóng)村實(shí)際的金融支持體系，適應(yīng)放寬農(nóng)村信用社市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，建立農(nóng)村資金回流機(jī)制。建立農(nóng)村保護(hù)體系，嚴(yán)格保護(hù)耕地，保護(hù)農(nóng)民的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制，構(gòu)建農(nóng)民最低生活保障體系、醫(yī)療救助體系和農(nóng)村教育救助體系等。

創(chuàng)建政府保護(hù)機(jī)制，為農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”保護(hù)護(hù)航。一是地方政府要因地制宜，明確發(fā)展思路，加快縣域和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。引導(dǎo)農(nóng)村信用社資金與農(nóng)業(yè)科技、市場(chǎng)信息相結(jié)合，為農(nóng)村信用社資金投放創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。二是積極支持農(nóng)村信用社增資擴(kuò)股，不斷擴(kuò)大農(nóng)村信用社資金實(shí)力，為服務(wù)“三農(nóng)”提供資金保障。三是大力整治信用環(huán)境。積極推動(dòng)創(chuàng)信工作，深入開(kāi)展創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)活動(dòng)。打擊逃廢債務(wù)，保護(hù)債權(quán)，農(nóng)村信用社要參與企業(yè)改制全過(guò)程，防止債權(quán)思空。加大司法打擊力度，對(duì)惡意逃廢農(nóng)村信用社債務(wù)的行業(yè)嚴(yán)厲打擊，采取有力措施，協(xié)調(diào)農(nóng)村信用社清收地方政府及村、組貸款和縣直單位干部職工的貸款。為農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”創(chuàng)建良好的信用環(huán)境。—6—

第三篇：農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)實(shí)證研究

農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”效果實(shí)證研究：思路、結(jié)論與建議

2010-9-15

一、思路和方法

(一)意義

2004年到2009年中央連續(xù)6個(gè)一號(hào)文件都以“三農(nóng)”問(wèn)題為主題，這凸顯了政府對(duì)“三農(nóng)”問(wèn)題的關(guān)注，同時(shí)，也表明了“三農(nóng)”問(wèn)題的長(zhǎng)期性和復(fù)雜性，其中的核心是農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以及它們的可持續(xù)性。金融服務(wù)特別是信貸服務(wù)，是解決“三農(nóng)”問(wèn)題必不可少的重要手段。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行作為目前我國(guó)農(nóng)村金融體系中重要的金融機(jī)構(gòu)，長(zhǎng)期致力于服務(wù)“三農(nóng)”的目標(biāo)，在涉農(nóng)金融服務(wù)方面投入了大量的人力物力。從宏觀層面來(lái)看，農(nóng)業(yè)銀行在支持“三農(nóng)”方面、特別是在發(fā)放涉農(nóng)貸款方面發(fā)揮著什么樣的作用?目前尚無(wú)系統(tǒng)研究。從微觀層面來(lái)看，農(nóng)業(yè)銀行的“三農(nóng)”業(yè)務(wù)是其經(jīng)營(yíng)管理中的重要內(nèi)容，而農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的微觀效果關(guān)系到自身的可持續(xù)發(fā)展，目前也缺乏系統(tǒng)研究。

(二)研究對(duì)象

資金是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本要素。同樣，“三農(nóng)”對(duì)于銀行服務(wù)需求最大的是貸款。而且，在我國(guó)，貸款的經(jīng)營(yíng)狀況對(duì)于銀行的經(jīng)營(yíng)成果起著決定性作用。因此，課題研究的對(duì)象鎖定為“涉農(nóng)貸款”。通過(guò)它既可以考察農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的效果，又可以考察農(nóng)業(yè)銀行自身經(jīng)營(yíng)受到的影響，以及農(nóng)業(yè)銀行相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)行為調(diào)整。在時(shí)間段方面，根據(jù)數(shù)據(jù)可能獲得的實(shí)際情況，確定為2003～2008年共6個(gè)年份。另外，由于數(shù)據(jù)方面的困難，涉農(nóng)貸款實(shí)際收息率和涉農(nóng)貸款成本分析等兩項(xiàng)實(shí)證研究未能如愿。

在范圍方面，確定為四川省。

考慮到課題進(jìn)行的是實(shí)證研究，因而研究方法主要采用計(jì)量經(jīng)濟(jì)方法。在宏觀層面，運(yùn)用四川省的縣級(jí)面板數(shù)據(jù)，采用最小二乘法、隨機(jī)效應(yīng)模型和固定效應(yīng)模型，估計(jì)農(nóng)業(yè)銀行的涉農(nóng)信貸投放對(duì)第一產(chǎn)業(yè)增加值、農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值、第二產(chǎn)業(yè)增加值等宏觀變量的影響。在微觀層面，運(yùn)用農(nóng)業(yè)銀行四川省分行的企業(yè)借款信息，采用線性概率模型和非線性Logit模型，運(yùn)用截面數(shù)據(jù)和面板數(shù)據(jù)的估計(jì)方法，研究涉農(nóng)貸款的資產(chǎn)質(zhì)量。

(三)模型和變量

1.在宏觀方面，我們假設(shè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)符合經(jīng)典的柯布—道格拉斯(Cobb-Douglas)生產(chǎn)函數(shù)。它的基本形式為：

(1)式中Q是總產(chǎn)值，At是技術(shù)水平，L是投入的勞動(dòng)力數(shù)，K是投入的資本，一般指固定資產(chǎn)凈值，α是勞動(dòng)力產(chǎn)出的彈性系數(shù)，β是資本產(chǎn)出的彈性系數(shù)。

為了估計(jì)方程(1)，等式兩邊取對(duì)數(shù)，方程(1)變?yōu)椋?/p>

方程(2)中的系數(shù)O即為資本投入對(duì)產(chǎn)出的貢獻(xiàn)度。

根據(jù)柯布—道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)，考慮到本文主要研究農(nóng)業(yè)銀行信貸投放對(duì)農(nóng)業(yè)的貢獻(xiàn)度，我們?cè)O(shè)定的基本實(shí)證模型為：

其中，是i縣在t年的產(chǎn)出的對(duì)數(shù)，為了全面反映農(nóng)業(yè)產(chǎn)出，我們選擇的產(chǎn)出指標(biāo)包括第一產(chǎn)業(yè)增加值、農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值等。Xit是我們選擇的控制變量，包括農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力、耕地面積、有效灌溉面積、化肥施用量、農(nóng)村用電量、農(nóng)作物總播種面積等變量。LnAgriLoanit是農(nóng)業(yè)貸款數(shù)量，為了甄別出農(nóng)業(yè)貸款對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的貢獻(xiàn)，我們將選用農(nóng)業(yè)銀行不同的信貸指標(biāo)反映三農(nóng)貸款的規(guī)模，包括農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)副產(chǎn)品貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)貸款、涉農(nóng)總貸款等指標(biāo)。Ci為縣域內(nèi)不可觀測(cè)的變量，比如經(jīng)濟(jì)發(fā)展軟環(huán)境、人口素質(zhì)、政府對(duì)農(nóng)業(yè)的重視程度等變量，均不可觀測(cè)。由于這些不可觀測(cè)變量一般不會(huì)變化太快，所以我們假設(shè)Ci不隨時(shí)間而發(fā)生變化。Uit是模型中的殘差項(xiàng)，表示模型不能解釋的部分。

2.在微觀方面，我們的基本模型設(shè)定為：

其中，Default為啞變量，當(dāng)貸款為正常貸款時(shí)，取值為0，當(dāng)貸款為不良貸款時(shí)，取值為1。Agriloan為涉農(nóng)貸款，X為控制變量，u為殘差項(xiàng)。

由于我們使用的數(shù)據(jù)中一個(gè)企業(yè)可能發(fā)生多筆貸款，因此根據(jù)企業(yè)貸款的筆數(shù)，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為一個(gè)面板數(shù)據(jù)，這樣我們就可以用面板數(shù)據(jù)的方法估計(jì)涉農(nóng)信貸對(duì)違約的影響。

式中i表示企業(yè)，t表示貸款的次數(shù)，fi表示不可觀測(cè)的企業(yè)固定效應(yīng)。我們用隨機(jī)效應(yīng)模型和固定效應(yīng)模型將可以剔除不可觀測(cè)效應(yīng)對(duì)估計(jì)結(jié)果的影響，從而獲得一致的估計(jì)量。考慮到信貸質(zhì)量是一個(gè)離散的多值變量，我們也采用多項(xiàng)式響應(yīng)模型和有序響應(yīng)模型對(duì)方程進(jìn)行估計(jì)。

根據(jù)數(shù)據(jù)中的信息，我們對(duì)涉農(nóng)貸款有三種度量方式：第一，根據(jù)中國(guó)人民銀行標(biāo)準(zhǔn)界定的涉農(nóng)貸款：第二，根據(jù)貸款投向行業(yè)分類的涉農(nóng)貸款；第三，根據(jù)貸款投向的國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類中的涉農(nóng)貸款。由于中國(guó)人民銀行的涉農(nóng)信貸標(biāo)準(zhǔn)涵蓋面較寬，也是目前銀行業(yè)通用的標(biāo)準(zhǔn)，所以我們主要以該標(biāo)準(zhǔn)宋界定涉農(nóng)貸款。為了估計(jì)結(jié)果的穩(wěn)健性，我們也將后面兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)界定涉農(nóng)貸款，并進(jìn)行穩(wěn)健性分析。

二、實(shí)證結(jié)果

(一)宏觀效果

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，涉農(nóng)貸款平均余額與第一產(chǎn)業(yè)增加值均呈較快增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。但在考慮了不可觀測(cè)效應(yīng)的影響后，我們沒(méi)有發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行的涉農(nóng)信貸對(duì)第一產(chǎn)業(yè)增加值、農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值兩個(gè)重要變量有顯著影響。我們進(jìn)一步估計(jì)了農(nóng)業(yè)銀行的涉農(nóng)信貸對(duì)第二產(chǎn)業(yè)增加值的影響。在最小二乘估計(jì)和隨機(jī)效應(yīng)模型中，發(fā)現(xiàn)涉農(nóng)信貸對(duì)第二產(chǎn)業(yè)增加值有顯著的正向影響，但是在固定效應(yīng)模型中，涉農(nóng)信貸對(duì)第二產(chǎn)業(yè)增加值沒(méi)有顯著影響。這些結(jié)果揭示的情況，可能與2000年以來(lái)農(nóng)業(yè)銀行將服務(wù)“三農(nóng)”的范圍擴(kuò)展至“縣域經(jīng)濟(jì)”有關(guān)。這種經(jīng)營(yíng)行為調(diào)整的動(dòng)因，來(lái)自于涉農(nóng)貸款的高風(fēng)險(xiǎn)性，它使涉農(nóng)貸款的經(jīng)營(yíng)難以為繼。

(二)資產(chǎn)質(zhì)量

統(tǒng)計(jì)結(jié)果表明，在非農(nóng)貸款中違約率為6.38%，在涉農(nóng)貸款中違約率為11.60%，比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于非農(nóng)貸款。尤其是在五級(jí)分類中，涉農(nóng)貸款的可疑貸款和損失貸款占比分別為4.99，4.10；而非農(nóng)貸款的可疑貸款和損失貸款占比分別僅為2.72和1.33。在線性概率模型中，普通最小二乘估計(jì)也表明涉農(nóng)信貸對(duì)貸款違約概率有顯著影響。由于涉農(nóng)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)以致?lián)p失風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于非農(nóng)貸款，這就嚴(yán)重阻礙了涉農(nóng)貸款的投放。

(三)影響質(zhì)量的因素

我們將企業(yè)特征和貸款合約的主要特征予以控制后，進(jìn)一步研究了影響涉農(nóng)貸款違約率的因素，發(fā)現(xiàn)以下幾點(diǎn)：(1)利息率變動(dòng)與違約率密切相關(guān)，利息率上升違約率也上升，反之違約率下降。這表明涉農(nóng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率較低，資金價(jià)格上升極易侵蝕掉利潤(rùn)進(jìn)而違約。(2)涉農(nóng)貸款一旦違約，將會(huì)加速向次級(jí)、可疑和損失等形態(tài)轉(zhuǎn)移。這可能是涉農(nóng)企業(yè)自有資金較少，抵抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，自然災(zāi)害的能力較弱等因素造成的。(3)在企業(yè)規(guī)模方面，涉農(nóng)的小企業(yè)和微小企業(yè)對(duì)違約率的影響十分顯著：在貸款期限方面，長(zhǎng)期貸款和中期貸款都比短期貸款違約率高：從企業(yè)的性質(zhì)來(lái)看，國(guó)有企業(yè)、集體企業(yè)、聯(lián)營(yíng)企業(yè)的違約率相對(duì)較高，這可能與企業(yè)的產(chǎn)權(quán)性質(zhì)和治理結(jié)構(gòu)有關(guān)。

三、政策建議

第一，采用財(cái)政轉(zhuǎn)移手段，對(duì)涉農(nóng)企業(yè)特別是從事農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的企業(yè)給予借款貼息扶持，既可以有助于農(nóng)業(yè)增產(chǎn)，又可以有效降低涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)：同時(shí)，減免涉農(nóng)信貸經(jīng)營(yíng)的稅收，用以充作涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金來(lái)源，增強(qiáng)涉農(nóng)信貸服務(wù)“三農(nóng)”的持續(xù)能力。

第二，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)于涉農(nóng)信貸的監(jiān)管要不同于非農(nóng)信貸監(jiān)管。要根據(jù)“三農(nóng)”的實(shí)際情況，給予涉農(nóng)信貸經(jīng)營(yíng)適度寬松的監(jiān)管環(huán)境。銀行管理層對(duì)于涉農(nóng)信貸經(jīng)營(yíng)要有適度寬松的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，制定符合實(shí)際的涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控考核標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)涉農(nóng)信貸部門(mén)服務(wù)“三農(nóng)”的信心。

第三，繼續(xù)增強(qiáng)涉農(nóng)貸款的投放力度。農(nóng)業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，它關(guān)系著我國(guó)經(jīng)濟(jì)安全甚至國(guó)家安全。(1)要以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化為軸心，有效投放涉農(nóng)信貸資金，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條的建設(shè)，從而擴(kuò)大價(jià)值創(chuàng)造能力。(2)要以服務(wù)農(nóng)村生產(chǎn)規(guī)模化或者適度規(guī)?；癁閮r(jià)值取向，有效利用信貸資源，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)尤其是農(nóng)村種養(yǎng)殖業(yè)務(wù)的規(guī)?；l(fā)展，使農(nóng)業(yè)資源產(chǎn)出效應(yīng)得以有效提高。(3)要強(qiáng)化對(duì)農(nóng)村流通市場(chǎng)的信貸支持，通過(guò)活躍農(nóng)村流通市場(chǎng)，來(lái)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)尤其是農(nóng)副產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)程度和能力。(4)要以農(nóng)村中小企業(yè)、專業(yè)經(jīng)濟(jì)合作組織等新型市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體和農(nóng)村居民等為重點(diǎn)，強(qiáng)化農(nóng)村信貸資金的有效運(yùn)用，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。(5)要結(jié)合國(guó)家農(nóng)村綜合改革的相關(guān)配套政策，對(duì)農(nóng)村勞動(dòng)力、資本、特色資源價(jià)值開(kāi)發(fā)進(jìn)行信貸創(chuàng)新，適時(shí)地推出適合于新形勢(shì)下農(nóng)村市場(chǎng)主體需要的新產(chǎn)品和服務(wù)，滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。

第四，在“三農(nóng)”事業(yè)部體制下，信貸資產(chǎn)質(zhì)量提升有著很大空間。實(shí)證研究表明，農(nóng)業(yè)貸款和非農(nóng)貸款在信貸風(fēng)險(xiǎn)生成上并沒(méi)有明顯的區(qū)別，信貸風(fēng)險(xiǎn)主要取決于借款人主體，因此，(1)要從思想上轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)高、非農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)低的觀念。不能主觀地認(rèn)為農(nóng)業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于農(nóng)業(yè)行業(yè)或者產(chǎn)業(yè)本身的高風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而對(duì)農(nóng)業(yè)信貸投入進(jìn)行控制。(2)和非農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理一樣，農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范管理重在對(duì)借款人的信用行為管理。(3)要將經(jīng)濟(jì)資本、績(jī)效掛鉤等激勵(lì)制約機(jī)制，與縣支行的經(jīng)營(yíng)決策管理權(quán)緊密聯(lián)系起來(lái)，促使其風(fēng)險(xiǎn)管控能力提升。

第五，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)早期預(yù)警，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管控措施。實(shí)證研究表明，涉農(nóng)貸款可能導(dǎo)致貸款形態(tài)由正常顯著地向損失變遷。因此，加強(qiáng)早期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管控措施，可以有效提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量并減少信貸資金損失。

作者：四川省農(nóng)村金融學(xué)會(huì)課題組 來(lái)源：《西南金融》2010年第5期

責(zé)任編輯：郭建敏

第四篇：農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)的戰(zhàn)略思考

農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)的戰(zhàn)略思考

當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在著許多矛盾和問(wèn)題，突出的是農(nóng)民增收困難。這不僅僅是農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性矛盾的現(xiàn)實(shí)反映，也是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展長(zhǎng)期積累的深層次矛盾的集中體現(xiàn)。增加農(nóng)民收入是解決“三農(nóng)”問(wèn)題的核心，既是重大的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，也是重大的政治問(wèn)題。我們要堅(jiān)持把解決好“三農(nóng)”問(wèn)題作為重中之重，按照統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的要求，切實(shí)解決好。

2007年全國(guó)金融工作會(huì)議明確了農(nóng)業(yè)銀行“面向‘三農(nóng)’、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”的改革原則，并要求農(nóng)業(yè)銀行發(fā)揮農(nóng)村金融的骨干和支柱作用。農(nóng)業(yè)銀行股份制改革，涉及國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)村金融兩個(gè)領(lǐng)域，將會(huì)對(duì)國(guó)家金融體制改革、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)產(chǎn)生重要而深遠(yuǎn)的影響。解決好現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行條件下如何服務(wù)“三農(nóng)”問(wèn)題，是農(nóng)行成功改革的關(guān)鍵。

中央確定農(nóng)業(yè)銀行面向“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位，具有重大的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的歷史意義

解決好“三農(nóng)”問(wèn)題，是黨和國(guó)家全部工作的重中之重。黨中央國(guó)務(wù)院從國(guó)有商業(yè) 銀行改革、農(nóng)村金融體系改革和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的大局出發(fā)，要求農(nóng)業(yè)銀行強(qiáng)化面向“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位和責(zé)任，為農(nóng)行確立獨(dú)具特色的市場(chǎng)定位戰(zhàn)略指明了方向，這是符合中國(guó)國(guó)情的，也是符合農(nóng)行實(shí)際的。

一是有利于新農(nóng)村建設(shè)戰(zhàn)略的順利實(shí)施。當(dāng)前，農(nóng)村金融仍是整個(gè)金融體系的薄弱環(huán)節(jié)，與新農(nóng)村建設(shè)的要求還不相適應(yīng)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少，產(chǎn)品和服務(wù)單一，農(nóng)村資金外流嚴(yán)重，“三農(nóng)”貸款難問(wèn)題突出，“三農(nóng)”金融服務(wù)不足的矛盾亟待解決。作為惟一一家在全國(guó)所有縣域都有分支機(jī)構(gòu)的大型商業(yè)銀行，農(nóng)行擁有全國(guó)最多的物理網(wǎng)點(diǎn)，最大的從業(yè)人員隊(duì)伍，覆蓋面最廣的電子化網(wǎng)絡(luò)，最廣泛的客戶群體，功能全面的業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系和先進(jìn)的科技支持系統(tǒng)，在服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)方面具有資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)等方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持面向“三農(nóng)”，為廣大縣域客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，成為縣域先進(jìn)金融產(chǎn)品的推廣者和農(nóng)村金融層次提升的引導(dǎo)者，可以最大限度地滿足社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)對(duì)金融服務(wù)的需求

二是有利于優(yōu)化國(guó)家金融戰(zhàn)略布局和完善農(nóng)村金融體系。從國(guó)家金融戰(zhàn)略布局來(lái)看，除農(nóng)行外，其他大型商業(yè)銀行逐步退出了相當(dāng)部分縣域市場(chǎng)，主要為大城市、大客戶和大項(xiàng)目服務(wù)；合作金融機(jī)構(gòu)單個(gè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小、市場(chǎng)較分散，系統(tǒng)服務(wù)能力相對(duì)較弱；政策性銀行受服務(wù)功能限制，只能在特定領(lǐng)域開(kāi)展業(yè)務(wù)。而農(nóng)行擁有1萬(wàn)多個(gè)大中城市網(wǎng)點(diǎn)、1.4萬(wàn)多個(gè)縣域網(wǎng)點(diǎn)和多家海外分支機(jī)構(gòu)，建成了國(guó)內(nèi)最大的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在國(guó)家金融戰(zhàn)略布局中發(fā)揮著連接城鄉(xiāng)金融橋梁和紐帶的重要作用。同時(shí)，農(nóng)行能提供對(duì)公、對(duì)私、銀行卡和電子銀行四大系列230多種產(chǎn)品，代理 證券、保險(xiǎn)、基金、黃金等其他金融產(chǎn)品和服務(wù)，并不斷推出綜合化、集成化、精細(xì)化和套餐化的新型金

融產(chǎn)品。在“以工補(bǔ)農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)”的新階段，農(nóng)業(yè)銀行面向“三農(nóng)”，以縣域?yàn)榛A(chǔ)，發(fā)揮農(nóng)村金融的骨干和支柱作用，城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)，農(nóng)工商綜合經(jīng)營(yíng)，既可以促進(jìn)城鄉(xiāng)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，又有助于建立適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，還可以在很大程度上緩解銀行業(yè)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的問(wèn)題。

三是有利于發(fā)揮農(nóng)行自身優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)行以服務(wù)“三農(nóng)” 為己任，形成了獨(dú)特的市場(chǎng)布局和鮮明的經(jīng)營(yíng)特色。2009年年底縣域貸款和城市行管理的涉農(nóng)貸款共計(jì)1.7萬(wàn)億元，占全部貸款的55%；農(nóng)行60%的網(wǎng)點(diǎn)、51%的員工和42% 的存款也都分布在縣域。在我國(guó)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、市場(chǎng)化、國(guó)際化步伐加快的大背景下，新農(nóng)村建設(shè)實(shí)際上已全面涵蓋各種經(jīng)濟(jì)成分和越來(lái)越多的產(chǎn)業(yè)，農(nóng)村金融需求正在呈現(xiàn)出綜合化、多樣性的特征，客戶價(jià)值鏈不斷延長(zhǎng)，農(nóng)行在縣域的有效發(fā)展空間也在日益拓寬。著眼于充分發(fā)揮在縣域的固有優(yōu)勢(shì)，著眼于未來(lái)潛在的市場(chǎng)，農(nóng)行都應(yīng)繼續(xù)鞏固縣域商業(yè)金融主渠道地位，夯實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，在積極服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)中實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

正確認(rèn)識(shí)服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)中的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，探索建立縣域業(yè)務(wù)新型經(jīng)營(yíng)模式

隨著社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的逐步深入，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展縣域業(yè)務(wù)已

進(jìn)入一個(gè)重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期。以區(qū)域化布局、標(biāo)準(zhǔn)化管理、專業(yè)化生產(chǎn)和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)為特征的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加快發(fā)展，農(nóng)業(yè)的素質(zhì)、效益和競(jìng)爭(zhēng)力不斷提高。縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間廣闊，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度加大，第二、第三產(chǎn)業(yè)日益繁榮，特色資源開(kāi)發(fā)成為新亮點(diǎn)，中小企業(yè)異軍突起并出現(xiàn)集群化發(fā)展趨勢(shì)。農(nóng)村居民收入穩(wěn)步增長(zhǎng)，農(nóng)民投資和消費(fèi)能力日益增強(qiáng)，生活水平顯著提高。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，必然產(chǎn)生對(duì)金融服務(wù)的旺盛需求，預(yù)計(jì)到 2020年新農(nóng)村建設(shè)需要投入資金15萬(wàn)億～20萬(wàn)億元?？h域商業(yè)金融的潛力很大，農(nóng)業(yè)銀行大有可為。

但是，我們也清醒地認(rèn)識(shí)到，目前農(nóng)業(yè)仍是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的管理成本和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)依然高于城市業(yè)務(wù)。農(nóng)行要解決好服務(wù)“三農(nóng)”與商業(yè)運(yùn)作之間的矛盾，必須做到“三個(gè)統(tǒng)一”：

首先，要將服務(wù)“三農(nóng)”與提升農(nóng)行市場(chǎng)價(jià)值統(tǒng)一起來(lái)，重點(diǎn)支持縣域有效金融需求。新時(shí)期農(nóng)業(yè)銀行面向“三農(nóng)”，不是要走專業(yè)銀行時(shí)代大包大攬的老路，而是要根據(jù)自身特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，按照風(fēng)險(xiǎn)管理和分類指導(dǎo)原則優(yōu)選重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和客戶，提供本外幣結(jié)合、境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)的資產(chǎn)負(fù)債和中間業(yè)務(wù)一攬子金融服務(wù)，在推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)、推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和促進(jìn)農(nóng)民增收的同時(shí)，努力實(shí)現(xiàn)自身的良性發(fā)展和價(jià)值最大化，真正處理好提高自身效益與支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的關(guān)系。

其次，要將服務(wù)“三農(nóng)”與提高農(nóng)行核心競(jìng)爭(zhēng)力統(tǒng)一起來(lái)，著力打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。農(nóng)業(yè)銀行要實(shí)施差異化競(jìng)爭(zhēng)策略，集中力量發(fā)展有堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)、有競(jìng)爭(zhēng)能力、有市場(chǎng)需求的縣域業(yè)務(wù)，推動(dòng)城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)發(fā)展，打造獨(dú)具特色的服務(wù)品牌，建設(shè)最大的服務(wù)“三農(nóng)”的銀行，最大的中小企業(yè)銀行，最大的個(gè)人銀行和最大的網(wǎng)絡(luò)銀行。近年來(lái)，農(nóng)行很多規(guī)模大、效益好的分行在逐步確立縣域市場(chǎng)主導(dǎo)地位的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步拓展其他高端業(yè)務(wù)市場(chǎng)，形成了多元化市場(chǎng)相互促進(jìn)、有機(jī)聯(lián)結(jié)和協(xié)調(diào)發(fā)展的格局，為全行探索出了一條成功的發(fā)展道路，實(shí)踐證明，這是現(xiàn)階段符合農(nóng)行實(shí)際的發(fā)展戰(zhàn)略。

第三，要將服務(wù)“三農(nóng)”與推動(dòng)組織、機(jī)制和流程創(chuàng)新統(tǒng)一起來(lái)，積極探索建立因地制宜、靈活高效、有機(jī)銜接的城鄉(xiāng)雙層經(jīng)營(yíng)體系。農(nóng)行要用創(chuàng)新的思路推動(dòng)縣域業(yè)務(wù)有效發(fā)展，重點(diǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展模式、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、業(yè)務(wù)管理流程和產(chǎn)品服務(wù)體系。適應(yīng)我國(guó)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，改革控制與決策機(jī)制，構(gòu)建有別于城市行、適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的縣域機(jī)構(gòu)管理模式，著力打造高效率、有特色、風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的“三農(nóng)”服務(wù)平臺(tái)。借助信息技術(shù)系統(tǒng)，加強(qiáng)和改進(jìn)縣域農(nóng)行的基礎(chǔ)管理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)管理與合規(guī)管理，建立金融服務(wù)“三農(nóng)”的風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制。合理安排資源配置傾斜政策，加大對(duì)縣支行的投入力度。發(fā)揮城市業(yè)務(wù)在資金、管理、產(chǎn)品、信息等方面對(duì)縣域業(yè)務(wù)的輻射和帶動(dòng)作用，著力加強(qiáng)縣支行服務(wù)能力建設(shè)。

堅(jiān)持商業(yè)運(yùn)作，找準(zhǔn)服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的著力點(diǎn)

農(nóng)業(yè)銀行是農(nóng)村金融體系的重要組成部分，在建設(shè)股份制商業(yè)銀行的新時(shí)期，必須按照商業(yè)運(yùn)作原則，合理確定農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村金融體系中的職能分工和服務(wù)重點(diǎn)，積極為新農(nóng)村建設(shè)提供高質(zhì)量、全方位的金融服務(wù)。我們將其概括為“四個(gè)服務(wù)、四個(gè)促進(jìn)”：

一是服務(wù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展。重點(diǎn)扶持輻射面廣、帶動(dòng)力強(qiáng)、發(fā)展前景好的龍頭企業(yè)發(fā)展，推動(dòng)千家萬(wàn)戶的農(nóng)戶小生產(chǎn)與國(guó)際國(guó)內(nèi)大市場(chǎng)對(duì)接。積極介入特色農(nóng)業(yè)和特色資源開(kāi)發(fā)領(lǐng)域，培育農(nóng)村經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。加大對(duì)農(nóng)村商品流通體系建設(shè)的信貸投入，暢通城鄉(xiāng)商品雙向流動(dòng)渠道。配合實(shí)施農(nóng)業(yè)“走出去”戰(zhàn)略，為農(nóng)產(chǎn)品(18.88,-0.20,-1.05%)貿(mào)易和境外農(nóng)業(yè)資源綜合開(kāi)發(fā)提供全球化金融服務(wù)。

二是服務(wù)城鄉(xiāng)一體化，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。大力扶持勞動(dòng)密集型、創(chuàng)新型、特色型縣域中小企業(yè)和小企業(yè)集群發(fā)展，培育縣域經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)。抓住城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)依存度和相融度提高的機(jī)遇，制定實(shí)施對(duì)城市周邊的工業(yè)園區(qū)和大型企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈的整體服務(wù)方案，促進(jìn)城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)融合。為農(nóng)村城鎮(zhèn)化中的水電路氣暖等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目和科教文衛(wèi)、通信傳媒等公共事業(yè)項(xiàng)目提供專業(yè)化金融服務(wù)。利用覆蓋

全國(guó)所有縣域的骨干金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)和中央政府調(diào)控農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

三是服務(wù)國(guó)家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。在東部發(fā)達(dá)地區(qū)，積極為企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)和拓展市場(chǎng)提供創(chuàng)新服務(wù)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)梯次轉(zhuǎn)移和資本流動(dòng)。在中西部地區(qū)，加大對(duì)重點(diǎn)縣支行的指導(dǎo)和扶持力度，完善配套政策和措施，著力培植一批能夠帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)和支柱企業(yè)。在西藏、青海、新疆兵團(tuán)和其他經(jīng)濟(jì)金融欠發(fā)達(dá)地區(qū)，履行好公共金融服務(wù)職能，促進(jìn)公共金融服務(wù)均等化。

四是服務(wù)農(nóng)民生產(chǎn)生活，促進(jìn)農(nóng)民增收。以種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)基地內(nèi)配套農(nóng)戶為重點(diǎn)，穩(wěn)步增加農(nóng)戶貸款規(guī)模，發(fā)展農(nóng)村消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，幫助農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)和提升消費(fèi)結(jié)構(gòu)。積極參加政策性貸款招標(biāo)，努力提高扶貧信貸資金使用效益，推動(dòng)貧困農(nóng)戶脫貧致富。依托電子化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和特色銀行卡產(chǎn)品，為進(jìn)城務(wù)工農(nóng)民提供方便快捷的代發(fā)工資和匯兌服務(wù)。大力推廣電子銀行、銀行卡、保險(xiǎn)、基金以及個(gè)人 理財(cái)?shù)冉鹑谛庐a(chǎn)品，為相當(dāng)一部分先富起來(lái)的農(nóng)民提供更高層次的金融服務(wù)。發(fā)展對(duì)其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的批發(fā)性融資業(yè)務(wù)，增強(qiáng)其發(fā)放農(nóng)戶貸款的資金實(shí)力。

不可否認(rèn)的是，在金融資源匱乏的貧困地區(qū)，農(nóng)業(yè)銀行如何在面向“三農(nóng)”的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值目標(biāo)，這是備受社會(huì)關(guān)注的重點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題，在不同層面存在一些爭(zhēng)議，國(guó)內(nèi)也沒(méi)有成功經(jīng)驗(yàn)可資借鑒。但

是，我們認(rèn)為，農(nóng)業(yè)銀行有國(guó)家的信用基礎(chǔ)，有縣域商業(yè)金融主渠道的優(yōu)勢(shì)，有長(zhǎng)期服務(wù)“三農(nóng)”的品牌和信譽(yù)，已經(jīng)具備了在這些地區(qū)開(kāi)拓縣域市場(chǎng)的堅(jiān)實(shí)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)。同時(shí)，對(duì)于貧困地區(qū)低于市場(chǎng)平均收益率的業(yè)務(wù)，也確實(shí)需要國(guó)家給予財(cái)政、貨幣和法規(guī)等方面的政策支持。目前，農(nóng)業(yè)銀行正在全面貫徹全國(guó)金融工作會(huì)議精神，扎實(shí)推進(jìn)財(cái)務(wù)重組的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作和公司治理建設(shè)，抓緊構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)行機(jī)制，積極穩(wěn)妥地推動(dòng)股份制改革進(jìn)程。只要農(nóng)村金融的扶持政策到位，農(nóng)業(yè)銀行未來(lái)同樣可以在服務(wù)“三農(nóng)”中創(chuàng)造有吸引力的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和股東回報(bào)，維護(hù)上市公司的整體形象。

金融092班吳小宇

第五篇：農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)服務(wù)意識(shí)助力“三農(nóng)”

農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)服務(wù)意識(shí)助力“三農(nóng)”

摘 要： “三農(nóng)”是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的重中之重，涉及到國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”體系中責(zé)無(wú)旁貸必須支持。從以往的情況來(lái)講，支持的力度明顯不足，存在著方方面面的問(wèn)題。尤其重要的是服務(wù)意識(shí)，也就是重視程度。我們應(yīng)該加強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，從根本上扶持農(nóng)民，讓他們沒(méi)有任何后顧之憂地大力發(fā)展農(nóng)業(yè)，建設(shè)出現(xiàn)代化的社會(huì)主義新農(nóng)村。

關(guān)鍵詞：三農(nóng) 農(nóng)業(yè)銀行 金融 服務(wù)意識(shí)

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9082（2016）06-0079-01

古人云：“食為政先，農(nóng)為邦本?！鞭r(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，是安天下的戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)。尤其對(duì)我們這樣一個(gè)十幾億人口的大國(guó)來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)的安全、糧食的安全至關(guān)重要。而農(nóng)民是農(nóng)村的主人、農(nóng)業(yè)的主體，是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，推進(jìn)農(nóng)村現(xiàn)代化的主要力量。

農(nóng)業(yè)豐則基礎(chǔ)強(qiáng)，農(nóng)民富則國(guó)家盛，農(nóng)村穩(wěn)則社會(huì)安，我黨和政府歷來(lái)把“三農(nóng)”問(wèn)題放在突出位置。國(guó)家總理李克強(qiáng)在2016年兩會(huì)期間表示，今年要加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。堅(jiān)持“三農(nóng)”重中之重地位不動(dòng)搖，加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，讓農(nóng)業(yè)更強(qiáng)、農(nóng)民更富、農(nóng)村更美。

一、服務(wù)“三農(nóng)”是農(nóng)業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任

2007年全國(guó)金融工作會(huì)議明確了農(nóng)業(yè)銀行“面向‘三農(nóng)’、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市” 的改革原則，并要求農(nóng)業(yè)銀行發(fā)揮農(nóng)村金融的骨干和支柱作用。面向“三農(nóng)”是農(nóng)行改革的基礎(chǔ)導(dǎo)向，是檢驗(yàn)農(nóng)行改革能否處理好提高自身效益與支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展關(guān)系的根本標(biāo)準(zhǔn)。而整體改制、商業(yè)運(yùn)作和擇機(jī)上市，則為農(nóng)行處理好提高自身效益與支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的關(guān)系提供了必要保障。

毫無(wú)疑問(wèn)，“三農(nóng)”工作是全黨工作的重中之重，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮、農(nóng)民增收，是實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)的必經(jīng)之路。面向“三農(nóng)”是黨中央，國(guó)務(wù)院賦予農(nóng)行的歷史使命。有為才有位，離開(kāi)這一使命，農(nóng)行沒(méi)有前途和希望，不會(huì)也不可能有真正的發(fā)展。因此，我們要從戰(zhàn)略全局高度認(rèn)識(shí)面向“三農(nóng)”的重要性。要實(shí)施工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，城市支持農(nóng)村，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，農(nóng)村繁榮，農(nóng)民增收的目標(biāo)，離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)的支持，農(nóng)業(yè)銀行作為一家在農(nóng)村金融市場(chǎng)上有明顯優(yōu)勢(shì)并有幾十年服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的商業(yè)銀行，應(yīng)義不容辭地?fù)?dān)當(dāng)起面向“三農(nóng)”的社會(huì)責(zé)任，發(fā)揮在農(nóng)村金融體系的主渠道作用，這是黨和國(guó)家實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略全局任務(wù)的必然要求和選擇，反映了國(guó)家資本意志。

目前，農(nóng)村金融仍然是我國(guó)整個(gè)金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)，農(nóng)村金融服務(wù)總體供給不足，結(jié)構(gòu)性問(wèn)題突出，金融產(chǎn)品單一，整體服務(wù)水平還遠(yuǎn)不能適應(yīng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的需要，還需要充分發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融以及其他金融組織的合力。而農(nóng)行作為唯一一家?guī)缀踉谌珖?guó)所有縣（市）都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的大型國(guó)有商業(yè)銀行，作為一家農(nóng)村金融市場(chǎng)上有明顯優(yōu)勢(shì)并有多年服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的商業(yè)銀行，應(yīng)果敢地?fù)?dān)當(dāng)起面向“三農(nóng)”的責(zé)任，牢記使命，不負(fù)重托，帶著愛(ài)心，懷著真情，自覺(jué)地投身到服務(wù)“三農(nóng)”的偉大實(shí)踐中，實(shí)現(xiàn)新農(nóng)行與新農(nóng)村同生存、共成長(zhǎng)。

二、服務(wù)“三農(nóng)”要從金融體制上進(jìn)行改革

1.要盡快恢復(fù)農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)業(yè)務(wù)，同時(shí)運(yùn)用積極的財(cái)政政策，加大對(duì)“三農(nóng)”的支持力度。既想發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、啟動(dòng)農(nóng)村市場(chǎng)，又不想付出代價(jià)，這是不現(xiàn)實(shí)的，只不過(guò)我們?nèi)绻麑?duì)政策性金融管理好一點(diǎn)，減少人為的失誤和腐敗，我們的損失就會(huì)少一點(diǎn)，以最少的代價(jià)獲取最大的社會(huì)效益。

2.在政策性金融的帶動(dòng)下，積極引導(dǎo)商業(yè)金融加大支農(nóng)力度。一些農(nóng)業(yè)高科技、規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化和農(nóng)副產(chǎn)品深加工項(xiàng)目，在政策性金融的支持下形成一定生產(chǎn)能力以后，商業(yè)金融要及時(shí)給予配套資金。對(duì)于長(zhǎng)期只存不貸或達(dá)不到存貸比例的商業(yè)金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，要強(qiáng)行退出市場(chǎng)，遏制從農(nóng)村大量抽走資金的做法。

3.支援農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化。自從分產(chǎn)到戶土地承包到個(gè)人之后，土地被分割得“支離破碎”，很難進(jìn)行規(guī)模化生產(chǎn)。雖然我們國(guó)家的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化裝備已經(jīng)很發(fā)達(dá)了，但由于土地的分離而無(wú)法實(shí)現(xiàn)機(jī)械化。我們鼓勵(lì)農(nóng)村土地的再承包，給有能力的農(nóng)民實(shí)行優(yōu)惠貸款支持，讓他們承包大量的土地，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)?；６?jié)省下來(lái)的勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移做農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的深加工，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的工業(yè)化。

三、服務(wù)“三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存

隨著農(nóng)行A股和H股已相繼成功上市，服務(wù)“三農(nóng)”的政策環(huán)境優(yōu)于以往任何時(shí)期，這是極好的機(jī)遇。不可否認(rèn)，“三農(nóng)”屬弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，與農(nóng)業(yè)銀行作為商業(yè)銀行的商業(yè)化運(yùn)作有矛盾，但隨著城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施，農(nóng)業(yè)發(fā)展將逐步呈現(xiàn)區(qū)域化布局，標(biāo)準(zhǔn)化管理、專業(yè)化生產(chǎn)和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的格局，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈勢(shì)必向產(chǎn)前、產(chǎn)后和流通領(lǐng)域延伸，種、養(yǎng)、加一體化，產(chǎn)、供、銷(xiāo)一條龍，各環(huán)節(jié)不斷整合，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化為紐帶，涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)與非農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈接，城鄉(xiāng)貫通，統(tǒng)籌發(fā)展，這為農(nóng)行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了廣闊的發(fā)展空間和利益空間。

李克強(qiáng)曾發(fā)表論文《論我國(guó)經(jīng)濟(jì)的三元結(jié)構(gòu)》。文中開(kāi)宗明義：“迄今為止，世界上眾多國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程表明，現(xiàn)代化的實(shí)質(zhì)就是實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)社會(huì)向現(xiàn)代工業(yè)社會(huì)的演化，由農(nóng)業(yè)國(guó)變成工業(yè)國(guó)。因此，一個(gè)國(guó)家在走向現(xiàn)代化的進(jìn)程中，首先必須實(shí)行工業(yè)化。”隨著農(nóng)業(yè)發(fā)展工業(yè)化的進(jìn)程，“三農(nóng)”的投資環(huán)境日趨合理、穩(wěn)定，投資“三農(nóng)”必將會(huì)獲得豐厚的回報(bào)。

加強(qiáng)和改善農(nóng)村金融服務(wù)，強(qiáng)化對(duì)“三農(nóng)”的金融支持，對(duì)于促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展起著十分重要的作用，沒(méi)有“三農(nóng)”問(wèn)題的解決就沒(méi)有全面建設(shè)小康社會(huì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。隨著城鄉(xiāng)聯(lián)系日益密切和農(nóng)民收入的增加，農(nóng)村的金融需求將迅速增長(zhǎng)，農(nóng)村金融服務(wù)的內(nèi)涵將日益豐富。農(nóng)業(yè)專業(yè)化生產(chǎn)、區(qū)域化布局和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的推進(jìn)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，特別是農(nóng)村工業(yè)、服務(wù)業(yè)的發(fā)展和小城鎮(zhèn)的建設(shè)，大大拓寬了農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域和商業(yè)運(yùn)作的空間。只要抓住機(jī)遇，面向“三農(nóng)”推進(jìn)改革，創(chuàng)新服務(wù)模式，提高金融服務(wù)水平，農(nóng)行必將與“三農(nóng)”同發(fā)展、共繁榮。

參考文獻(xiàn)

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