第一篇：非本人持銀行卡辦理購匯業(yè)務(wù)引發(fā)的案例

非本人持銀行卡辦理購匯業(yè)務(wù)引發(fā)的案例

一、案例經(jīng)過

柜員為客戶辦理賬戶內(nèi)資金人民幣購買美金業(yè)務(wù)，柜員操作后才發(fā)現(xiàn)此賬戶非購匯客戶本人賬戶，造成一筆非本人辦理購匯業(yè)務(wù)的風(fēng)險事件，柜員向業(yè)務(wù)主管反映后，業(yè)務(wù)主管要求柜員作反交易處理，避免引起進一步的風(fēng)險事件。

二、案例分析

（一）柜員在操作前沒有先審核客戶辦理業(yè)務(wù)的各要素，如核對身份證是否本人，辦理業(yè)務(wù)的介質(zhì)是否本人的。操作存在隨意性。

（二）此事件反映了一些柜員在辦理日常業(yè)務(wù)時對于一些規(guī)章制度執(zhí)行不到位，如辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)需本人辦理，如委托辦理需有授權(quán)書。不遵章辦理易產(chǎn)生經(jīng)濟及聲譽風(fēng)險隱患。

（三）據(jù)柜員反映在與溝通中得知客戶經(jīng)常辦理購匯業(yè)務(wù)，認(rèn)為客戶對銀行關(guān)于購匯的業(yè)務(wù)要求應(yīng)很熟悉，因此放松了對業(yè)務(wù)的審核，存在僥幸心理，隨便減少審核程序和內(nèi)容，致使差錯發(fā)生。

三、案例啟示

（一）就近期反映的風(fēng)險事件來看，有很大部分產(chǎn)生的原因都有與上述案例有相似的地方，有部分是由于柜員操作不嚴(yán)謹(jǐn)引起的，對操作流程不熟悉，甚至明知故范。柜員在業(yè)務(wù)操作中能對每一筆業(yè)務(wù)的合規(guī)性、真實性、完整性嚴(yán)格把關(guān)應(yīng)可避免該類風(fēng)險事件的發(fā)生。

（二）業(yè)務(wù)主管加強日常業(yè)務(wù)事中檢查，及時發(fā)現(xiàn)柜員業(yè)務(wù)操作中的存在問題，及時指正。發(fā)現(xiàn)柜員的薄弱環(huán)節(jié)及時組織相關(guān)的培訓(xùn)。在提高柜員業(yè)務(wù)技能的同時提高風(fēng)險意識，防范風(fēng)險。

第二篇：代客戶辦理業(yè)務(wù)引發(fā)的案例

代客戶辦理業(yè)務(wù)引發(fā)的案例

一、案例介紹

網(wǎng)點柜員使用交易從自己帳戶通過網(wǎng)上銀行進行對外轉(zhuǎn)帳，涉及客戶共計10多筆，觸發(fā)“員工通過網(wǎng)銀頻繁轉(zhuǎn)帳”監(jiān)督模型。

二、核查分析過程及整改情況

經(jīng)核實：該網(wǎng)點為某協(xié)議代發(fā)工資戶辦理代發(fā)工資，將現(xiàn)金存入其內(nèi)部賬戶后，由于未開立基本賬戶，系統(tǒng)不支持現(xiàn)金存入發(fā)放代發(fā)工資,客戶要求當(dāng)天必須將代發(fā)工資發(fā)放到位，柜員就將其現(xiàn)金存入自己賬戶，通過個人網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬為客戶進行工資代發(fā)。屬于員工代客戶辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)，違反員工行為準(zhǔn)則，被確認(rèn)為風(fēng)險事件。

三、核查結(jié)果

（一）該單位由于沒有開立基本帳戶，系統(tǒng)不支持現(xiàn)金存入發(fā)放代發(fā)工資，因單位急于辦理工資發(fā)放，要求工資款當(dāng)日轉(zhuǎn)入該單位員工賬戶，柜員感情代替制度，違反操作規(guī)程，將單位現(xiàn)金存入自己賬戶，通過個人網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬為客戶進行工資代發(fā)，嚴(yán)重違反《員工行為禁止規(guī)定》規(guī)定，存在制度執(zhí)行風(fēng)險。

（二）柜員將客戶資金存入自己賬戶并為其代辦業(yè)務(wù)，說明該柜員風(fēng)險意識淡薄，風(fēng)險防范能力差，極易形成資金糾紛。若柜員將客戶資金挪為他用，將給銀行帶來訴訟風(fēng)險，甚至經(jīng)濟損失。

四、管理措施或建議

（一）加強規(guī)章制度學(xué)習(xí)，嚴(yán)格按照銀行“員工行為禁止規(guī)定”約束自己形為，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，養(yǎng)成規(guī)范操作的良好習(xí)慣，是杜絕差錯最有效措施。

（二）加強員工思想教育，增強工作責(zé)任心，不斷提高員工職業(yè)操守，強化責(zé)任意識和風(fēng)險意識，要充分認(rèn)識違規(guī)操作帶來的危害，從源頭上消除各類風(fēng)險隱患。

（三）加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。采取不同培訓(xùn)方式，使柜員熟練掌握各項業(yè)務(wù)操作技能及各項規(guī)章制度。嚴(yán)格按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，保證各項業(yè)務(wù)的真實性和合規(guī)性及服務(wù)優(yōu)質(zhì)性。

第三篇：信用卡非本人支取引發(fā)風(fēng)險事件的案例

信用卡非本人支取引發(fā)風(fēng)險事件的案例

一、案例介紹

網(wǎng)點柜員為客戶辦理一筆信用卡支取現(xiàn)金業(yè)務(wù)，是由代理人支取，違反信用卡取款業(yè)務(wù)必須本人辦理，引發(fā)風(fēng)險事件的發(fā)生。

二、案例分析

信用卡是銀行或其他財務(wù)機構(gòu)簽發(fā)給那些資信狀況良好人士的一種特制卡片，是一種特殊的信用憑證，持卡人可憑卡在發(fā)卡機構(gòu)指定的商戶購物和消費，也可在指定的銀行機構(gòu)存取現(xiàn)金。信用卡取款規(guī)定：取款業(yè)務(wù)必須本人辦理，須憑身份證原件和卡片或直接憑密碼和卡片辦理。此案例說明柜員因不了解制度規(guī)定，違規(guī)為代理人辦理了信用卡支取業(yè)務(wù)，特別是有透支功能的信用卡，埋下很大的風(fēng)險隱患，一旦發(fā)生外部欺詐風(fēng)險，銀行處于被動，及易給銀行帶來經(jīng)濟及聲譽損失。

三、案例啟示

（一）加強網(wǎng)點柜員對信用卡業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)。使其在辦理業(yè)務(wù)時，能熟練掌握業(yè)務(wù)流程和制度規(guī)定，做到心中有流程，避免按***慣、憑經(jīng)驗操作，自覺抵制風(fēng)險事件的發(fā)生。

（二）加強對一線員工風(fēng)險意識教育。隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷增加，特別是銀行卡種類繁多，柜員要與時俱進，通過典型案例學(xué)習(xí)，使柜員明白，隨意操作的風(fēng)險所在，增強員工的風(fēng)險識別能力和風(fēng)險控制能力，從而養(yǎng)成良好的柜面操作習(xí)慣，從源頭上杜絕風(fēng)險事件的發(fā)生。

第四篇：阻止非本人辦理密碼重置的案例

阻止非本人辦理密碼重置的案例

一、案例經(jīng)過

客戶來銀行柜臺辦理存折密碼掛失業(yè)務(wù)，柜員發(fā)現(xiàn)客戶遞進來的二代居民身份證的相片和他本人不太像，便叫業(yè)務(wù)主管進行辨認(rèn)，主管見此客戶低著頭，在柜員要他簽字的特殊業(yè)務(wù)憑證上簽名，奇怪的是他是邊看原來的一張憑證上的字便寫名字，就連喊幾聲此客戶的名字，都不見此人答應(yīng)，就更加懷疑此人不是本人，這時柜員通過“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”進行客戶身份識別，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)中放大的身份證與本人根本就不是一個人，就對客戶說，你不是存折本人，請叫本人來辦理密碼重置業(yè)務(wù)，主管問客戶和存折本人到底是什么關(guān)系，客戶仍然不做聲，馬上拿起存折就走了。

二、案例分析

按照銀行規(guī)章制度，密碼重置必須由存款人本人辦理，并提供銀行卡、存折或存單和本人有效身份證件。此案中客戶懷著僥幸的念頭，企圖蒙混過關(guān)，但被銀行工作人員識破，有效避免了非客戶本人辦理密碼重置業(yè)務(wù)所引發(fā)的風(fēng)險隱患。

三、案例啟示

掛失是銀行高風(fēng)險的業(yè)務(wù)，由于密碼掛失重置業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費，客戶動不動就進行密碼重置，導(dǎo)致此類業(yè)務(wù)特別多，所以銀行工作人員在辦理此類業(yè)務(wù)時，要特別仔細(xì)審查辦理掛失客戶的有效身份證件與掛失的存折（卡）主人是不是同一個人，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理此類業(yè)務(wù)，而且要多長一個心眼，發(fā)生疑問時要多問幾個為什么，防止客戶鉆柜員工作不細(xì)心的空子，有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，將掛失隱患消滅在萌芽狀態(tài)之中。

第五篇：銀行卡無法辦理大額支取業(yè)務(wù)的案例

銀行卡無法辦理大額支取業(yè)務(wù)的案例

一、案例介紹

網(wǎng)點一貴賓客戶持卡要求轉(zhuǎn)帳匯款100多萬元，柜員為其辦理轉(zhuǎn)帳匯款業(yè)務(wù)，柜員按照客戶填寫憑證錄入收款人戶名、賬號、轉(zhuǎn)帳金額、身份證件類型及身份證號碼，并核查打印客戶身份核查結(jié)果，又經(jīng)過遠(yuǎn)程授權(quán)程序?qū)⒖ā⒆C件、憑證及客戶身份核查結(jié)果一一拍照向授權(quán)中心提交后，畫面顯示“交易失敗”，原因是證件類型不符。柜員經(jīng)查詢，原來客戶開戶時用的是臨時身份證，而臨時身份證已失效。柜員只好進行證件類型變更，然后再為客戶辦理大額轉(zhuǎn)帳匯款業(yè)務(wù)。

二、案例分析

一筆取款業(yè)務(wù)三次錄入、三次拍照、三次授權(quán)，其間用了四個交易才完成一筆取款業(yè)務(wù)。柜員辦理業(yè)務(wù)壓力大，客戶對此還不理解、不滿意。如果柜員辦理匯款時，系統(tǒng)提示原開戶證件為臨時身份證，隨后提示是否進行客戶信息變更，然后在證件、賬戶介質(zhì)、本人辦理的情況下，點擊“是”進入客戶信息變更。客戶信息變更完畢后，進入?yún)R款畫面完成匯款業(yè)務(wù)。這樣，減少交易次數(shù)的同時，大大節(jié)省了柜員辦理時間，為客戶提供滿意的服務(wù)。

三、案例啟示

（一）優(yōu)化個人業(yè)務(wù)交易程序，在辦理業(yè)務(wù)中出現(xiàn)身份證件不符的情況時，系統(tǒng)能夠自動提示開戶時身份證件類型，在賬戶本人證件、介質(zhì)齊全情況下，及時對客戶信息加以變更，為客戶提供方便、快捷、安全的服務(wù)。

（二）做好客戶身份證件類型不符無法辦理業(yè)務(wù)的解釋工作。柜員對因身份證類型不符無法辦理業(yè)務(wù)的客戶，要動之以情，曉之以理，真誠客觀地解釋清楚，得到客戶的理解，并及時辦理一切變更手續(xù)，上下溝通，以最快的時間為客戶辦理完業(yè)務(wù)，贏得客戶的滿意。