第一篇：風(fēng)控體系構(gòu)建與完善之道

一切用數(shù)據(jù)說話

優(yōu)質(zhì)查律師、查企業(yè)、智能合同服務(wù)

風(fēng)控體系構(gòu)建與完善之道

自上個(gè)世紀(jì)70年代以來，隨著金融創(chuàng)新及全球金融交易的迅速發(fā)展，國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩加劇，不同程度不同形式的金融危機(jī)每隔一段時(shí)間就卷土重來，人們開始把焦點(diǎn)集中到金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控體系的建設(shè)與完善上來。時(shí)至今日，各金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)控體系的建設(shè)大都有所安排，或正在實(shí)施。然而，相對(duì)于國(guó)際先進(jìn)水平而言，我們已經(jīng)建立的風(fēng)控體制還顯得相當(dāng)落后，建立有效的風(fēng)控系統(tǒng)應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜金融風(fēng)險(xiǎn)，我們的差距還很大，應(yīng)該奮起直追。

2004年出臺(tái)的《新巴塞爾資本協(xié)議》中提出對(duì)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，如果認(rèn)真品味，人們就會(huì)發(fā)現(xiàn)它的字里行間都充斥著對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化的要求，強(qiáng)調(diào)借助現(xiàn)代金融工程的各種理論與技術(shù)對(duì)大量市場(chǎng)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、分析，通過風(fēng)險(xiǎn)模型精確地確定各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，使得現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理朝著定量化、程序化、產(chǎn)品化、市場(chǎng)化、專業(yè)化的方向發(fā)展。換句話來說，風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際上是一門科學(xué)。過去幾十年來在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域中，運(yùn)用先進(jìn)數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)模型量化金融風(fēng)險(xiǎn)的工作獲得的巨大進(jìn)步，正充分說明了這一點(diǎn)。

另一方面，在實(shí)踐中，盡管在現(xiàn)代金融理論、數(shù)理統(tǒng)計(jì)知識(shí)和計(jì)算機(jī)技術(shù)的支持下，現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)迅速發(fā)展，但是風(fēng)險(xiǎn)管理還遠(yuǎn)沒有成為純粹的科學(xué)。許多風(fēng)險(xiǎn)因子涉及的相關(guān)基本面信息，如業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力、管理層能力、盈利能力等，其獲取與計(jì)算很大程度上是一門藝術(shù)，無法做到工程般的精確。在實(shí)踐中，藝術(shù)化的處理在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中仍然占據(jù)非常重要的地位，因此，風(fēng)險(xiǎn)管理又應(yīng)該是一門藝術(shù)，一門借助于科學(xué)方法的藝術(shù)。

風(fēng)控體系構(gòu)建四步曲

科學(xué)和經(jīng)驗(yàn)藝術(shù)的結(jié)合是現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中的必然。在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，完整的風(fēng)控體系應(yīng)該以運(yùn)作合法、有效和信息暢通為目標(biāo)，涵蓋管理和控制文化、風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和評(píng)估、控制活動(dòng)和責(zé)任分離、信息和交流以及監(jiān)控和缺陷修正等多個(gè)方面的內(nèi)容。風(fēng)控體系的構(gòu)建應(yīng)包括以下內(nèi)容：

構(gòu)建高效嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)

我們的風(fēng)險(xiǎn)管理體系還相當(dāng)落后。一個(gè)突出的表現(xiàn)就是在風(fēng)險(xiǎn)管理的組織制度上。由董事會(huì)及其高級(jí)經(jīng)理直接領(lǐng)導(dǎo)的，以獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門為中心，與各個(gè)業(yè)務(wù)部門緊密聯(lián)系的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部管理系統(tǒng)是現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理的組織保障。但是，由于治理結(jié)構(gòu)問題，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)

一切用數(shù)據(jù)說話

優(yōu)質(zhì)查律師、查企業(yè)、智能合同服務(wù) 的風(fēng)險(xiǎn)管理明顯缺乏這種有效運(yùn)作機(jī)制和組織制度的保障。要建立一套有效的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，董事會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理部、各業(yè)務(wù)部門、稽查等部門分別對(duì)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有明確的職責(zé)，清楚地界定內(nèi)部各職能部門和各崗位被授予的風(fēng)險(xiǎn)限額和定義，使風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門保持獨(dú)立性和權(quán)威性。

嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架首先是建立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，一個(gè)有效的不受干擾、能獨(dú)立開展工作的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是極為重要的，它必須能夠制定風(fēng)險(xiǎn)管理的方針大略。同時(shí)還是要建立風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門，風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)。

另外，首席風(fēng)險(xiǎn)官(CRO)的設(shè)立是有必要的，但不應(yīng)該搞一刀切。有條件的先上，沒有條件的可以晚些上，否則，即使安了個(gè)CRO的頭銜，沒有履行CRO的職責(zé)，充其量還只是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的作用。

董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的獨(dú)立審計(jì)稽核部門也是必不可少的，設(shè)立董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的獨(dú)立審計(jì)稽核部門，在董事會(huì)授權(quán)下工作。它可以獨(dú)立于金融機(jī)構(gòu)任何部門，進(jìn)行定期或不定期的業(yè)務(wù)審計(jì)稽核工作，掌握業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的第一手資料。另外，建立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制度，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理有較豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，熟悉現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式、掌握風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制技術(shù)，能夠熟練運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，是風(fēng)險(xiǎn)管理與控制的一線人物。

最后，風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)專業(yè)化很強(qiáng)、復(fù)雜程度很高的工作，需要有一批專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理與技術(shù)人員。必須分工明確、各司其職，共同使風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控職能得以有效發(fā)揮。每一個(gè)人都需要經(jīng)過系統(tǒng)培訓(xùn)，不僅熟悉整個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和相關(guān)的技術(shù)，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行匯報(bào)使其得到有效控制。

建立有效的內(nèi)部控制系統(tǒng)

健全的內(nèi)部控制體系是企業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵之一，是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控體系能否真正發(fā)揮控制作用的重要組成部分。建立內(nèi)部控制系統(tǒng)的目標(biāo)是要建立一個(gè)由多層面構(gòu)成的嚴(yán)密的內(nèi)控系統(tǒng)，以便為企業(yè)和員工設(shè)立一套完整的內(nèi)在和外在行為約束機(jī)制，為各部門建立逐級(jí)監(jiān)督機(jī)制和自控組織機(jī)制，并根據(jù)內(nèi)部控制的管理技術(shù)要求進(jìn)行相應(yīng)的制度、機(jī)構(gòu)、職能設(shè)計(jì)，從而構(gòu)成一個(gè)有機(jī)的控制系統(tǒng)。

目前，國(guó)內(nèi)部分金融機(jī)構(gòu)缺乏嚴(yán)格的授權(quán)管理和集體決策程序，在對(duì)各分支機(jī)構(gòu)及部門

一切用數(shù)據(jù)說話

優(yōu)質(zhì)查律師、查企業(yè)、智能合同服務(wù) 的管理上授權(quán)不清、責(zé)任不明，甚至出現(xiàn)濫用權(quán)力，濫授權(quán)現(xiàn)象，有些部門身兼數(shù)責(zé)；部門內(nèi)部各崗位之間職責(zé)不清，內(nèi)部權(quán)責(zé)脫節(jié)，內(nèi)部核查走形式，減少和預(yù)防差錯(cuò)的能力被消減。由于權(quán)力得不到有效制約，同時(shí)部門設(shè)置上交叉重疊，致使遇事互相推諉，無人負(fù)責(zé)，造成工作上的低效率，甚至形成內(nèi)部的侵吞、挪用等時(shí)有發(fā)生。

因此，金融機(jī)構(gòu)必須優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，完善崗位責(zé)任制和規(guī)范崗位管理措施。這是金融機(jī)構(gòu)微觀運(yùn)行的基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)的宏觀經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，要靠各個(gè)崗位人員的共同努力來達(dá)到。因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)推行內(nèi)部工作的目標(biāo)管理，制訂規(guī)范的崗位責(zé)任制度、嚴(yán)格的操作程序和合理的工作標(biāo)準(zhǔn)；并按照不同的崗位，明確工作任務(wù)，賦予各崗位相應(yīng)的責(zé)任和職權(quán)，建立相互配合、相互督促、相互制約的工作關(guān)系。

要實(shí)施有效的、權(quán)威的內(nèi)部稽核審計(jì)監(jiān)督制度。這是金融機(jī)構(gòu)所制定的各項(xiàng)制度得以貫徹落實(shí)的保證。內(nèi)部核查制度是指各部門、各崗位之間在業(yè)務(wù)運(yùn)作過程中的一種不間斷的連續(xù)檢查制度，即每一環(huán)節(jié)在完成自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，也是對(duì)上一環(huán)節(jié)工作準(zhǔn)確性的核查，它不同于獨(dú)立的事后內(nèi)部稽核。稽核部門必須要獨(dú)立行使內(nèi)部稽核審計(jì)職權(quán)，成為有執(zhí)行權(quán)的權(quán)威監(jiān)督部門。它們不僅有權(quán)檢查、督促各部門建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，而且有權(quán)對(duì)不遵守、不執(zhí)行規(guī)章制度的部門和人員進(jìn)行處罰，從而使各項(xiàng)管理措施和規(guī)章制度不流于形式，得以貫徹實(shí)施。

運(yùn)用先進(jìn)科技構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

工欲善其事，必先利其器，無論我們?nèi)绾沃贫ê屯晟聘鞣N風(fēng)險(xiǎn)管理的制度與措施，計(jì)算機(jī)實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)仍然是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是實(shí)現(xiàn)有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控不可缺少的高科技工具。否則，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理將只是一句空話。

運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，構(gòu)建開放、高效的計(jì)算機(jī)全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，通過先進(jìn)的數(shù)理統(tǒng)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型和系統(tǒng)，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)在各個(gè)業(yè)務(wù)層次的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，進(jìn)行全面有效的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。

全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)帶來的不應(yīng)當(dāng)僅僅是全新的技術(shù)應(yīng)用與用戶體驗(yàn)，更可以帶動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理理念的更新與理論的創(chuàng)新。全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)既能夠按照國(guó)際上通行的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)算大多數(shù)交易市場(chǎng)產(chǎn)品的最復(fù)雜的投資組合風(fēng)險(xiǎn)，又可以根據(jù)需要計(jì)算國(guó)內(nèi)的期貨期權(quán)產(chǎn)品組合風(fēng)險(xiǎn)；既可以實(shí)現(xiàn)交易后的實(shí)時(shí)計(jì)算，又可以延伸到交易前的風(fēng)險(xiǎn)控制；既能夠計(jì)算交易的一切用數(shù)據(jù)說話

優(yōu)質(zhì)查律師、查企業(yè)、智能合同服務(wù)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，又可以計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析。

高素質(zhì)人才與風(fēng)險(xiǎn)管理文化

實(shí)現(xiàn)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，人是管理的關(guān)鍵?，F(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)含量高、技術(shù)性強(qiáng)，它要求企業(yè)從事現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的人員熟悉整個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和技術(shù)，而且具有敏銳的洞察力，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行有效控制，且需經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)訓(xùn)練，才能勝任本職工作，因此，加快培養(yǎng)適應(yīng)市場(chǎng)需要的高素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)管理人才，并做好高層次人才的引進(jìn)培養(yǎng)工作，建立一支現(xiàn)在的后備軍、未來的主力軍，是國(guó)內(nèi)企業(yè)在將來變幻莫測(cè)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下有效防范風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

其次，風(fēng)險(xiǎn)管理文化也是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體系的重要因素，我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理起步較晚，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)薄弱，因此不能適應(yīng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理日益變化的需要。在實(shí)際工作中，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制受到疏忽和冷落，大量金融案件發(fā)生。這些案件在很大程度上不是因?yàn)槿狈︼L(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、政策和程序，而是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的缺失不能使這些系統(tǒng)、政策和程序真正發(fā)揮應(yīng)有的作用。

風(fēng)控體系的完善與提升

有效的風(fēng)控體系必須適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，并滲透在企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各個(gè)環(huán)節(jié)層次。目前我國(guó)部分金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控體系已基本形成，但是在具體執(zhí)行以及風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)等方面都較為薄弱。我們要意識(shí)到，風(fēng)控體系的建立，僅僅是有效風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，其完善與提升，還有很長(zhǎng)的路要走。只有一個(gè)嚴(yán)密而有效的風(fēng)控系統(tǒng)，才可以做到平時(shí)無漏洞，關(guān)鍵時(shí)刻不出事。深入分析那些成為新聞明星的金融機(jī)構(gòu)，都可以發(fā)現(xiàn)許多平常視而不見、習(xí)以為常的漏洞。從中航油、巴林銀行到興業(yè)銀行，我們看到了大多的相似之處。中航油曾經(jīng)是我國(guó)國(guó)有企業(yè)的驕傲。曾幾何時(shí)，從輝煌的頂峰轟然倒下。這是什么原因呢？

首先，風(fēng)險(xiǎn)管理“人治”現(xiàn)象必須從根本上扭轉(zhuǎn)，中航油巨虧事件曝光后，人們?cè)谡{(diào)查中發(fā)現(xiàn)中航油事件的致命原因從根本上說是個(gè)人權(quán)力過大，缺乏對(duì)個(gè)人權(quán)力的有效制約和監(jiān)管，制度得不到執(zhí)行。盡管設(shè)立了風(fēng)控體系，但當(dāng)公司的運(yùn)行全掌控在總裁陳久霖一人手中，這套體系就形如虛設(shè)了。正如有人指出：中航油最大的風(fēng)險(xiǎn)就是“人治”，而這一狀況在中國(guó)的企業(yè)里不是個(gè)別現(xiàn)象。所以高層領(lǐng)導(dǎo)必須納入到以相互監(jiān)督和權(quán)力制衡為原則的整個(gè)風(fēng)控體系

一切用數(shù)據(jù)說話

優(yōu)質(zhì)查律師、查企業(yè)、智能合同服務(wù)

中，成為控制和約束的重要對(duì)象。否則，內(nèi)控或風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制將形同虛設(shè)，喪失應(yīng)有的效用。

其次，要建立內(nèi)部與外部相結(jié)合的監(jiān)督機(jī)制。表面上看，中航油內(nèi)部的有著完善的內(nèi)控制度，但問題是有制度，卻沒有很好地監(jiān)督執(zhí)行。由此可見，即使公司的風(fēng)控體系以高標(biāo)準(zhǔn)建立起來，但倘若沒有有效的措施來保證和監(jiān)督以促使其執(zhí)行，那么內(nèi)控系統(tǒng)就無法發(fā)揮作用。因此，必須建立一個(gè)有效的監(jiān)督機(jī)制來保證風(fēng)控體系的執(zhí)行。

第三，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)要具有先進(jìn)、適用、有效的特點(diǎn)，中航油風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際上是一門科學(xué)。過去幾十年來在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域中，運(yùn)用先進(jìn)數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)模型量化金融風(fēng)險(xiǎn)的工作獲得的巨大進(jìn)步，正充分說明了這一點(diǎn)的董事長(zhǎng)陳久霖曾經(jīng)自豪地對(duì)外聲稱公司已采用了“世界上最先進(jìn)”的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)KiodexRiskWorkbench來管理風(fēng)險(xiǎn)，基于獲得過國(guó)家級(jí)企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果一等獎(jiǎng)，為什么最終還是沒有防住風(fēng)險(xiǎn)？真正有效的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)不但能夠準(zhǔn)確地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值做出計(jì)算與預(yù)測(cè)，還應(yīng)當(dāng)能夠?qū)崿F(xiàn)多層次參與、主動(dòng)參與、無空間時(shí)間限制、事前與事后相結(jié)合、預(yù)測(cè)與跟蹤相結(jié)合、交易與風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合、分析與計(jì)算相結(jié)合。也就是說，在一個(gè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)必須充分發(fā)揮作用，所有與風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的人員都應(yīng)該根據(jù)不同權(quán)限參與，上至公司高層，下到普通風(fēng)控人員，每個(gè)人都可以不受任何時(shí)間、空間影響，通過計(jì)算機(jī)設(shè)備隨時(shí)聯(lián)網(wǎng)了解掌握各種風(fēng)險(xiǎn)變化。只有這樣，才可以保證有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息被有關(guān)人員充分掌握，防止因少數(shù)人瀆職而被忽視的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

第四，應(yīng)建立高效的應(yīng)急措施，中航油總裁陳久霖事后稱，如果事情發(fā)現(xiàn)之初立即決定斬倉，實(shí)際虧損可能不會(huì)超過1億美元，內(nèi)部控制系統(tǒng)分為事前控制、事中控制和事后控制三個(gè)階段，每個(gè)階段都不能忽視，因?yàn)橐粋€(gè)有效的內(nèi)控是全過程的。事前控制起到一個(gè)防患于未然的作用，但內(nèi)控具有一定的局限性，不是所有的風(fēng)險(xiǎn)都能在事前、事中得到有效控制。決策者和管理層識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力的不同，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的不同，回避風(fēng)險(xiǎn)魄力的不同，都可能會(huì)造成截然不同的結(jié)果。所以企業(yè)管理層必須建立一套高效的應(yīng)急措施，全面考慮公司存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，能迅速對(duì)由于風(fēng)控失敗或決策失誤做出反應(yīng)并實(shí)施補(bǔ)救以盡可能降低損失。

最后，全員心態(tài)調(diào)整、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與文化的培養(yǎng)也很重要，盡管我國(guó)已經(jīng)改革開放多年，但長(zhǎng)期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)遺留下來的思想、制度、文化還很根深蒂固，金融機(jī)構(gòu)大都是國(guó)營(yíng)和大型企業(yè)，面對(duì)一個(gè)全新的充滿殘酷競(jìng)爭(zhēng)的金融交易世界，還是按照舊的一套游戲規(guī)則與思路去處理事情，依賴國(guó)家的保護(hù)或優(yōu)惠政策，固守賺錢撈一把，出事國(guó)家買單自己不心疼的心態(tài)，將無益于以主人公的身份應(yīng)對(duì)各種事件，將肯定會(huì)一敗再敗。因此，更新意識(shí)，調(diào)整心態(tài)、一切用數(shù)據(jù)說話

優(yōu)質(zhì)查律師、查企業(yè)、智能合同服務(wù)

更新文化，學(xué)習(xí)國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)時(shí)必須注意包括吸收適合中國(guó)企業(yè)的先進(jìn)文化。

后記：面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，永遠(yuǎn)要有敬畏之心

本質(zhì)上，風(fēng)險(xiǎn)管理就是將可控領(lǐng)域最大化，而把我們完全不能控制結(jié)果和我們弄不清因果聯(lián)系的領(lǐng)域最小化。經(jīng)過多年的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理從最初的經(jīng)驗(yàn)判斷為主導(dǎo)的時(shí)代，逐漸過渡到科學(xué)方法和經(jīng)驗(yàn)藝術(shù)并存的時(shí)代。現(xiàn)今，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容是借鑒現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)量化方法，同時(shí)輔以與大環(huán)境相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制制度、內(nèi)部稽核制度和應(yīng)急措施，現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)藝術(shù)相結(jié)合，構(gòu)建與完善風(fēng)控體系，提升金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

不可否認(rèn)的是，現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的廣泛應(yīng)用使我們?cè)跊_破過去束縛的同時(shí)，已經(jīng)變成一種新信仰的奴隸。在最近十多年風(fēng)險(xiǎn)量化的過程中，科學(xué)技術(shù)已經(jīng)控制了原來的風(fēng)險(xiǎn)，卻帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)科學(xué)技術(shù)的過度信任使得作為避險(xiǎn)工具的衍生產(chǎn)品變?yōu)樵S多機(jī)構(gòu)獲得高收益的投機(jī)工具，與之相伴的是未知的、難以承受的巨大風(fēng)險(xiǎn)。無知和狂妄，都會(huì)毀了我們，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，永遠(yuǎn)都需要有敬畏之心。

第二篇：中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的構(gòu)建與完善

中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的構(gòu)建與完善

【摘 要】近年來，我國(guó)中小企業(yè)不論是從數(shù)量還是規(guī)模上都得到了迅猛的發(fā)展，成為推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的重要支柱力量，在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中具有大企業(yè)無法替代的戰(zhàn)略地位。融資難是制約中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”，本文對(duì)我國(guó)目前建立的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系進(jìn)行了深入分析，提出了完善我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的思路和對(duì)策，以期促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的不斷完善與健康發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)；信用擔(dān)保；企業(yè)融資

一、中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)在各國(guó)經(jīng)濟(jì)中的重要地位逐步顯現(xiàn)出來，中小企業(yè)的存在與發(fā)展?fàn)顩r成為影響一國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要因素。

目前，我國(guó)中小企業(yè)總數(shù)占企業(yè)總數(shù)的99%以上，職工人數(shù)占70%，資產(chǎn)總額占50%，創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值對(duì)GDP的貢獻(xiàn)超過60%，對(duì)稅收的貢獻(xiàn)超過50%，提供了近70%的進(jìn)出口貿(mào)易額，創(chuàng)造了80%左右的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。

中小企業(yè)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)中越來越引人矚目的力量，國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)也越來越重視。為扶持中小企業(yè)發(fā)展，中國(guó)政府于2012年2月確定了進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的政策措施，要求完善財(cái)稅支持政策，包括中央財(cái)政安排150億元人民幣設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展基金，主要支持初創(chuàng)小型微型企業(yè)。

二、我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系存在的問題

我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系目前在結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)和功能上存在三重缺陷。主要集中體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

（一）缺乏有效地資金補(bǔ)償機(jī)制

政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金來源以各級(jí)地方政府財(cái)政資金和資產(chǎn)劃入為主，擔(dān)保費(fèi)收入為輔。大部分地區(qū)的中小企業(yè)擔(dān)保基金以政府財(cái)政資金為主，只有少數(shù)地區(qū)有民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。但地方財(cái)政資金和資產(chǎn)劃入大部分都是一次性的，規(guī)模又小。政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)不以營(yíng)利為主要目標(biāo)，收取的擔(dān)保費(fèi)也很低。由此可見，政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏資金補(bǔ)償機(jī)制。商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力也較小，同樣缺乏資金補(bǔ)償機(jī)制和回流渠道。

（二）缺乏有效地風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

從擔(dān)保機(jī)構(gòu)方面來看，在基層商業(yè)銀行貸款審批權(quán)限小而且各種要求近乎苛刻的環(huán)境下，由于缺少明確的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)制度規(guī)范，擔(dān)保機(jī)構(gòu)因?qū)嵙^于弱小而處于談判上的弱勢(shì)地位，所以，大多數(shù)銀行都將中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，有很多擔(dān)保機(jī)構(gòu)甚至被迫承擔(dān)了100%的信貸風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)不僅集中了過多的貸款風(fēng)險(xiǎn)，而且他們極其缺乏風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

（三）缺乏專業(yè)性擔(dān)保人才

目前各地的擔(dān)保機(jī)構(gòu)人員大多數(shù)由政府機(jī)關(guān)人員組成，專業(yè)素質(zhì)不能完全適應(yīng)擔(dān)保業(yè)的需要。民間資本型擔(dān)保機(jī)構(gòu)目前業(yè)務(wù)開展緩慢的原因之一也是缺乏專業(yè)人才的管理和運(yùn)作。同時(shí)，我國(guó)目前還沒有擔(dān)保從業(yè)資格準(zhǔn)入制度和失信懲戒機(jī)制也造成了現(xiàn)有從業(yè)人員能力和素質(zhì)的欠缺。

（四）缺乏市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)手段

中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的主要作用在于“杠桿”，可以引導(dǎo)社會(huì)資金特別是銀行資金流向中小企業(yè)，引導(dǎo)商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和企業(yè)互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。然而，在現(xiàn)行中小企業(yè)擔(dān)保體系中，商業(yè)性擔(dān)保嚴(yán)重缺位，而另一方面，目前已經(jīng)成形的、占主導(dǎo)地位的很多政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在實(shí)踐中同樣也沒有實(shí)行企業(yè)化運(yùn)作和市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，行政干預(yù)突出。有的甚至進(jìn)行“設(shè)租”或“尋租”，將政府對(duì)中小企業(yè)的信用擔(dān)保這種長(zhǎng)期行為短期化和政治化。

三、構(gòu)建與完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的途徑與對(duì)策

（一）建立和完善資金補(bǔ)償機(jī)制

資金補(bǔ)償機(jī)制是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系正常運(yùn)作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。對(duì)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)來說，要建立財(cái)政資金補(bǔ)償機(jī)制，保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)有穩(wěn)定的補(bǔ)充資金，政府可以考慮每年從財(cái)政預(yù)算撥一定的資金作為基礎(chǔ)，可以每隔一定周期由政府將財(cái)政收入增長(zhǎng)的一定比例數(shù)用于補(bǔ)充政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保資金，擔(dān)保機(jī)構(gòu)還可按每年擔(dān)保費(fèi)和利息收入的一定比率提取一部分作為補(bǔ)充，形成風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，用于彌補(bǔ)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)損失。同時(shí)，還可以借鑒日本和臺(tái)灣地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，吸收社會(huì)和金融機(jī)構(gòu)特別是銀行捐助資金。對(duì)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和企業(yè)互助擔(dān)?；饝?yīng)給予稅收減免優(yōu)惠，鼓勵(lì)其進(jìn)行資本金內(nèi)部補(bǔ)償。商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的外部補(bǔ)償主要是通過私募和上市募集資金，應(yīng)給予相應(yīng)的政策鼓勵(lì)其融資。還應(yīng)對(duì)社會(huì)捐助等給予稅收減免優(yōu)惠。

（二）完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)管理、拓寬資金來源、增強(qiáng)擔(dān)保能力

擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)和規(guī)范的領(lǐng)導(dǎo)體制與決策程序，注意控制擔(dān)保決策中可能出現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。要合理設(shè)置內(nèi)部機(jī)構(gòu)，建立一套科學(xué)的規(guī)章和管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序。要重點(diǎn)防范道德風(fēng)險(xiǎn)，要建立監(jiān)事會(huì)和內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)并保持其權(quán)限的獨(dú)立性。要保證決策的透明度和信息傳遞的及時(shí)性，加強(qiáng)信息反饋系統(tǒng)的建設(shè)。此外，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)拓展資本金來源，擴(kuò)大資本金規(guī)模，增強(qiáng)擔(dān)保能力。一是吸引以經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的大企業(yè)集團(tuán)、金融機(jī)構(gòu)（如城市合作銀行、信托投資公司、保險(xiǎn)公司）等為股東募集一定規(guī)模的資本金；二是引進(jìn)外資參股，在引進(jìn)資金的同時(shí)引進(jìn)先進(jìn)的管理理念；三是海外上市募集資金；四是可以發(fā)行有抵押的擔(dān)保債券或出售擔(dān)保債權(quán)。

（三）建立和完善風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

向擔(dān)保貸款的參與方直接分散風(fēng)險(xiǎn)，包括擔(dān)保機(jī)構(gòu)與貸款銀行間的比例擔(dān)保和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合理反擔(dān)保條款。與商業(yè)銀行建立利益共享和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，通過合理的擔(dān)保比例來增強(qiáng)銀行的貸款責(zé)任，盡量避免全額擔(dān)保，通過適當(dāng)?shù)膿?dān)保比例在擔(dān)保機(jī)構(gòu)和協(xié)作銀行之間合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，以期建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行和企業(yè)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行共同承擔(dān)對(duì)中小企業(yè)提供金融支持的風(fēng)險(xiǎn)。

全國(guó)范圍內(nèi)設(shè)立地方擔(dān)保和省級(jí)與全國(guó)性的再擔(dān)保多層信用補(bǔ)償機(jī)制。地方擔(dān)保機(jī)構(gòu)直接面對(duì)中小企業(yè)，通過中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)價(jià)為企業(yè)提供貸款擔(dān)保。再擔(dān)保機(jī)構(gòu)直接面對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，通過與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂再擔(dān)保協(xié)議、明確雙方的權(quán)利義務(wù)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)按預(yù)定支付再擔(dān)保費(fèi)，再擔(dān)保機(jī)構(gòu)則按照與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的約定比例承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）建立和完善信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

建立和完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系正常運(yùn)作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)促進(jìn)信用擔(dān)保的再循環(huán)和持續(xù)發(fā)展有重要作用。為保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)或擔(dān)?；鸬姆€(wěn)定、健康發(fā)展，政府在對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行宏觀指導(dǎo)和管理的同時(shí)，可以考慮每年從財(cái)政預(yù)算中劃撥一定的資金用于擔(dān)?；鸷蛽?dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，該補(bǔ)償資金實(shí)行動(dòng)態(tài)劃撥；擔(dān)保機(jī)構(gòu)或擔(dān)保基金可按每年擔(dān)保費(fèi)和利息收入的一定比例提取一部分作為補(bǔ)充，形成風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，用于彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失。允許并鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司介入，按照合理負(fù)擔(dān)的原則，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)或擔(dān)?；鹛峁╋L(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)。

（五）加快擔(dān)保行業(yè)的專業(yè)人才培養(yǎng)

深化校企合作化解小微企業(yè)高技能人才的短缺，健全機(jī)制，強(qiáng)化政府政策引導(dǎo)、完善政府管理職能，健全完善相關(guān)的法律法規(guī)，構(gòu)建針對(duì)小微企業(yè)的校企合作制度支持體系，積極發(fā)揮校企合作在小微企業(yè)人才供應(yīng)、轉(zhuǎn)型升級(jí)中的重要作用。

創(chuàng)新模式，建立針對(duì)小微企業(yè)校企合作的利益驅(qū)動(dòng)機(jī)制。校企合作的關(guān)鍵是找到校企雙方的利益共同點(diǎn)，在操作層面建立基于利益共享的合作模式。

首先，行業(yè)組織牽頭，聯(lián)合行業(yè)內(nèi)同類的多家小微企業(yè)以“抱團(tuán)”的形式建立對(duì)話與合作。其次，職業(yè)院校要從教育公平性的角度，將廣泛的小微企業(yè)群體作為合作對(duì)象，針對(duì)小微企業(yè)復(fù)合型技能人才的需求特征，通過改革課程體系，開展跨企業(yè)的惠及面更廣的訂單培養(yǎng)，引入企業(yè)共性的教學(xué)項(xiàng)目。再次，地方政府部門要統(tǒng)籌區(qū)域高職教育資源，引導(dǎo)大中型行業(yè)龍頭企業(yè)建立職業(yè)教育公共實(shí)訓(xùn)平臺(tái)，面向所有的小微企業(yè)和高、中職乃至培訓(xùn)機(jī)構(gòu)開放，政府以獎(jiǎng)代補(bǔ)或者撥付運(yùn)行費(fèi)用等形式給予扶持。

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基金項(xiàng)目：

本文獲得遼東學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)院教學(xué)改革與科研項(xiàng)目“鴨綠江區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究”（項(xiàng)目編號(hào) 2014157）資助。

第三篇：風(fēng)控體系

風(fēng)控體系

風(fēng)控措施—政府融資平臺(tái)系列 地方政府償債能力分析基本知識(shí)

本類產(chǎn)品通常有兩種風(fēng)控措施：土地抵押與政府承諾財(cái)政還款的人大決議。前者在此處不多贅述，后者則需要通過評(píng)價(jià)當(dāng)?shù)卣呢?cái)力以考量風(fēng)險(xiǎn)。通常在評(píng)價(jià)政府財(cái)力時(shí)，需要通過政府財(cái)政收入表、政府財(cái)政支出表和政府債務(wù)余額統(tǒng)計(jì)表中的一些關(guān)鍵的單一指標(biāo)與復(fù)合指標(biāo)評(píng)價(jià)地方政府財(cái)力。下文將對(duì)這些指標(biāo)進(jìn)行詳解。

一、地方財(cái)政收支表簡(jiǎn)析

一般預(yù)算收入：包括稅收收入與非稅收收入；

基金預(yù)算收入：包括工業(yè)交通部門基金收入、商貿(mào)部門基金收入、文教部門基金收入、農(nóng)業(yè)部門基金收入、土地有償使用收入、其他財(cái)政稅費(fèi)附加收入、基金預(yù)算調(diào)撥。

其他或有項(xiàng)目：根據(jù)債轉(zhuǎn)貸等年份項(xiàng)目羅列，但2010年財(cái)政部已發(fā)文，所有項(xiàng)目全部列入預(yù)算兩項(xiàng)。

一般預(yù)算支出：表內(nèi)一般體現(xiàn)用途分類，共29種，通常來說比較主要的有基本建設(shè)支出、科技三項(xiàng)費(fèi)用、撫恤和社會(huì)福利救濟(jì)費(fèi)、行政管理費(fèi)、武裝警察部隊(duì)支出、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)支出。

基金預(yù)算支出：共8類，包括工業(yè)交通部門基金支出、商貿(mào)部門基金支出、文教部門基金支出、農(nóng)業(yè)部門基金支出、土地有償使用基金。其中土地有償使用的方向?yàn)椴疬w補(bǔ)償、土地開發(fā)、配套建設(shè)等。

風(fēng)控措施—政府融資平臺(tái)系列

政府融資平臺(tái)公司常用擔(dān)保方式

之土地?fù)?dān)保

（一）一、土地所有權(quán)

我國(guó)土地實(shí)行社會(huì)主義公有制，即全民所有制和勞動(dòng)群眾集體所有制，也就是我們通常所說的國(guó)有土地和集體土地。城市市區(qū)的土地屬于國(guó)家所有，農(nóng)村和城市郊區(qū)的土地，除由法律規(guī)定屬于國(guó)家所有的以外，屬于農(nóng)民集體所有；宅基地和自留地、自留山，屬于農(nóng)民集體所有。

二、土地用途分類

我國(guó)實(shí)行土地用途管制制度。土地分為農(nóng)用地、建設(shè)用地和未利用地。農(nóng)用地包括耕地、林地、草地、農(nóng)田水利用地、養(yǎng)殖水面等；建設(shè)用地包括城鄉(xiāng)住宅和公共設(shè)施用地、工礦用地、交通水利設(shè)施用地、旅游用地、軍事設(shè)施用地等；未利用地是指農(nóng)用地和建設(shè)用地以外的土地。

三、土地使用權(quán)

國(guó)有土地和農(nóng)民集體所有的土地，可以依法確定給單位或者個(gè)人使用。集體土地使用權(quán)一般分為土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)及其他建設(shè)用地使用權(quán)。除興辦鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和村民建設(shè)住宅經(jīng)依法批準(zhǔn)使用本集體經(jīng)濟(jì)組織農(nóng)民集體所有的土地的，或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村公共設(shè)施和公益事業(yè)建設(shè)經(jīng)依法批準(zhǔn)使用農(nóng)民集體所有的土地外，任何單位和個(gè)人進(jìn)行建設(shè)，需要使用土地的，必須依法申請(qǐng)使用國(guó)有土地。因此，一般說的建設(shè)用地使用權(quán)就是指國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)。

四、國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)取得方式

建設(shè)單位使用國(guó)有土地，應(yīng)當(dāng)以有償使用方式（包括出讓、國(guó)有土地租賃、國(guó)有土地使用權(quán)作價(jià)出資或者入股）取得；但是，國(guó)家機(jī)關(guān)用地和軍事用地、城市基礎(chǔ)設(shè)施用地和公益事業(yè)用地、國(guó)家重點(diǎn)扶持的能源、交通、水利等基礎(chǔ)設(shè)施用地等可以以劃撥方式取得。工業(yè)、商業(yè)、旅游、娛樂和商品住宅等經(jīng)營(yíng)性用地以及同一宗地有兩個(gè)以上意向用地者的，應(yīng)當(dāng)以招標(biāo)、拍賣或者掛牌方式出讓。

風(fēng)控措施—政府融資平臺(tái)系列

政府融資平臺(tái)公司常用擔(dān)保方式

之土地?fù)?dān)保

（二）一、國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)的抵押

我國(guó)《物權(quán)法》第180條規(guī)定，建設(shè)用地使用權(quán)可以抵押。依法通過出讓方式（招標(biāo)、拍賣、掛牌、協(xié)議出讓）取得的國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)可以抵押。通過劃撥方式取得的國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)的抵押需要滿足一定的條件。

二、劃撥土地使用權(quán)的抵押

劃撥土地使用權(quán)，是指土地使用者通過除出讓土地使用權(quán)以外的其他各種方式依法無償取得的國(guó)有土地使用權(quán)。

根據(jù)《劃撥土地使用權(quán)管理暫行辦法》第5條，未經(jīng)市、縣人民政府土地管理部門批準(zhǔn)并辦理土地使用權(quán)出讓手續(xù)，交付土地使用權(quán)出讓金的土地使用者，不得轉(zhuǎn)讓、出租、抵押土地使用權(quán)。劃撥土地使用權(quán)抵押需滿足以下條件：

（1）經(jīng)市、縣人民政府土地管理部門批準(zhǔn)；（2）土地使用者為公司、企業(yè)、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)人；（3）領(lǐng)有國(guó)有土地使用證；（4）具有合法的地上建筑物、其他附著物產(chǎn)權(quán)證明；（5）依法簽訂土地使用權(quán)出讓合同，向當(dāng)?shù)厥?、縣人民政府交付土地使用權(quán)出讓金或者以抵押所獲收益抵交土地使用權(quán)出讓金。《中華人民共和國(guó)城鎮(zhèn)國(guó)有土地使用權(quán)出讓和轉(zhuǎn)讓暫行條例》第46條規(guī)定，對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自抵押劃撥土地使用權(quán)的單位和個(gè)人，市、縣人民政府土地管理部門應(yīng)當(dāng)沒收其非法收入，并根據(jù)情節(jié)處以罰款。

三、劃撥土地使用權(quán)抵押的限制

鑒于劃撥土地有一部分用于國(guó)家機(jī)關(guān)、軍事用地，以及公益事業(yè)，如幼兒園、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的事業(yè)單位或社會(huì)團(tuán)體，因此，如果劃撥土地屬于此類，根據(jù)《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定，該等土地不得設(shè)定抵押。

風(fēng)控措施—政府融資平臺(tái)系列

政府融資平臺(tái)基本知識(shí)

我們?cè)凇讹L(fēng)控階梯》第一期至第十三期系統(tǒng)地介紹了擔(dān)保法相關(guān)的知識(shí)。從本期開始，我們推出政府融資平臺(tái)相關(guān)的法律知識(shí)，希望對(duì)大家的工作有所幫助。

一、地方政府融資平臺(tái)公司的概念

根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺(tái)公司管理有關(guān)問題的通知》（國(guó)發(fā)[2010]19號(hào)）規(guī)定：“地方融資平臺(tái)公司，指由地方政府及其部門和機(jī)構(gòu)等通過財(cái)政撥款或注入土地、股權(quán)等資產(chǎn)設(shè)立，承擔(dān)政府投資項(xiàng)目融資功能，并擁有獨(dú)立法人資格的經(jīng)濟(jì)實(shí)體?！苯陙恚胤秸谫Y平臺(tái)公司通過舉債融資，為地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展籌集資金，在加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊中發(fā)揮了積極作用。

二、地方政府融資平臺(tái)公司的特征

1、公司的設(shè)立具有強(qiáng)烈的政府背景，往往是由地方政府及其部門和機(jī)構(gòu)通過財(cái)政撥款或注入土地、股權(quán)等資產(chǎn)設(shè)立，屬于典型的國(guó)有公司；

2、公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)主要是解決地方政府投資項(xiàng)目，尤其是公益性項(xiàng)目資金不足問題，其融入的資金主要投向城市基礎(chǔ)設(shè)施和公共事業(yè)等項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)的是本應(yīng)由地方政府公共財(cái)政來承擔(dān)的城市建設(shè)職能；

3、公司屬于獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，具有法人資格；

4、公司運(yùn)作有時(shí)需要借助政府信用，因?yàn)槠淙谌氲馁Y金可能投資于不產(chǎn)生現(xiàn)金流或現(xiàn)金流不足以償還貸款本息的公益性項(xiàng)目，故需要政府財(cái)政的隱形擔(dān)保。

三、地方政府融資平臺(tái)公司存在的問題

雖然地方政府融資平臺(tái)公司在加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)中發(fā)揮了一定作用，但在運(yùn)作中也出現(xiàn)了一些亟待關(guān)注的重大問題，主要是融資平臺(tái)公司舉債融資規(guī)模迅速膨脹，運(yùn)作不夠規(guī)范；地方政府違規(guī)或變相提供擔(dān)保，償債風(fēng)險(xiǎn)日益加大；部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，對(duì)融資平臺(tái)公司信貸管理缺失等。

風(fēng)控措施—擔(dān)保系列

無效擔(dān)保的情形

一、無效擔(dān)保的法律責(zé)任

依據(jù)《擔(dān)保法》第5條第2款規(guī)定：“擔(dān)保合同被認(rèn)定無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任?！庇纱丝梢钥闯?，擔(dān)保合同無效，擔(dān)保人當(dāng)然不再承擔(dān)擔(dān)保合同所載明的擔(dān)保責(zé)任，但是有關(guān)過錯(cuò)當(dāng)事人要根據(jù)相應(yīng)過錯(cuò)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，此種責(zé)任就屬于《合同法》第58條規(guī)定的締約過失責(zé)任。關(guān)于如何承擔(dān)締約過失責(zé)任，具體情形如下：

1、主合同有效而擔(dān)保合同無效的

依據(jù)《擔(dān)保法司法解釋》第7條之規(guī)定，可以分為兩種情形：（1）債權(quán)人無過錯(cuò)的，擔(dān)保人、債務(wù)人對(duì)債權(quán)人承擔(dān)連帶責(zé)任；

（2）債權(quán)人、擔(dān)保人均有過錯(cuò)的，擔(dān)保人責(zé)任限額是債務(wù)不能清償部分的1/2。

2、主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的

依據(jù)《擔(dān)保法司法解釋》第8條之規(guī)定，可以分為兩種情形：（1）擔(dān)保人無過錯(cuò)，擔(dān)保人免責(zé)；

（2）擔(dān)保人有過錯(cuò)，擔(dān)保人責(zé)任限額為債務(wù)人不能清償部分的1/3。

擔(dān)保人因無效擔(dān)保合同向債權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任后，可以向債務(wù)人追償，或者在承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍內(nèi)，要求有過錯(cuò)的反擔(dān)保人承擔(dān)賠償責(zé)任。

二、無效擔(dān)保的情形

1、國(guó)家機(jī)關(guān)、公益法人的保證人資格與擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍受到嚴(yán)格限制（《擔(dān)保法司法解釋》第3條、第53條）；

2、以法律法規(guī)禁止流通、不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)設(shè)定的擔(dān)保（《擔(dān)保法司法解釋》第5條）；

3、對(duì)外擔(dān)保的特殊規(guī)定（《擔(dān)保法司法解釋》第6條所列明的5種情形）。

風(fēng)控措施—擔(dān)保系列。

一、《公司法》第16條、第122條、第143條以及第149條

商法上關(guān)于擔(dān)保的特殊規(guī)定

1、在公司內(nèi)部，只有股東會(huì)和董事會(huì)才有權(quán)對(duì)擔(dān)保事項(xiàng)作出決議；若公司對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)，由公司的董事、高級(jí)管理人員作出的，該擔(dān)保合同無效。

2、若公司為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保的，只能由股東會(huì)決議，且該股東或受該實(shí)際控制人支配的股東，不得參與表決，該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)過半數(shù)通過。

3、對(duì)上市公司而言，在一年內(nèi)擔(dān)保金額超過公司資產(chǎn)總額30%的，應(yīng)當(dāng)由股東會(huì)決議，且經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)2/3通過。

4、公司不得接受本公司的股票作為質(zhì)押權(quán)的標(biāo)的。

二、《證券法》第130條

凡證券公司為其股東或股東的關(guān)聯(lián)人（如股東的近親屬、其他子公司等）提供的擔(dān)保，一律無效。

三、《合伙企業(yè)法》第25條和第31條

1、合伙人以合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額質(zhì)押的，應(yīng)經(jīng)得全體合伙人一致同意；否則，該質(zhì)押行為無效。若質(zhì)押合同無效，且債權(quán)人為善意的，該合伙人要對(duì)善意第三人承擔(dān)締約過失責(zé)任。

2、以合伙企業(yè)的名義為他人提供擔(dān)保（包括保證、抵押、質(zhì)押）的，應(yīng)經(jīng)全體合伙人一致同意，否則，該擔(dān)保行為無效。

四、《商業(yè)銀行法》第36條和第42條

商業(yè)貸款、借款應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保；信用貸款，可以不提供擔(dān)保；商業(yè)銀行因行使擔(dān)保物權(quán)而取得不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)應(yīng)在2年內(nèi)處分。

五、《保險(xiǎn)法》第34條

依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，不得質(zhì)押。

風(fēng)控措施—擔(dān)保系列

反擔(dān)保

一、反擔(dān)保的定義

所謂反擔(dān)保，是指第三人（擔(dān)保人）為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，由債務(wù)人或另外一個(gè)第三人向擔(dān)保人提供擔(dān)保的擔(dān)保方式。

擔(dān)保的對(duì)象是擔(dān)保人向債權(quán)人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，擔(dān)保人不能向債務(wù)人追償時(shí)，由反擔(dān)保人負(fù)責(zé)清償該追償責(zé)任，或擔(dān)保人就反擔(dān)保人、債務(wù)人之特定財(cái)產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)先受償（《擔(dān)保法》第4條、《物權(quán)法》第171條第2款）。反擔(dān)保的相關(guān)法律關(guān)系如下圖：

（債務(wù)人）

（債權(quán)人）

（擔(dān)保人）

（反擔(dān)保人）

“

”表示丙對(duì)甲可能的追償權(quán)

?。ǚ磽?dān)保人）的責(zé)任就是保證丙對(duì)甲的追償權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

二、反擔(dān)保的方式（《擔(dān)保法司法解釋》第2條）

1、反擔(dān)保人為債務(wù)人時(shí)，反擔(dān)保的方式有：抵押、質(zhì)押；

2、反擔(dān)保人為第三人時(shí)，反擔(dān)保的方式有：保證、抵押和質(zhì)押；

3、提別提示：定金、留置不可為反擔(dān)保的方式。

三、反擔(dān)保的效力

1、反擔(dān)保人的權(quán)利義務(wù)，依相應(yīng)的擔(dān)保合同而定；

2、債權(quán)人與反擔(dān)保人之間不存在任何合同關(guān)系，故債權(quán)人不得主張對(duì)反擔(dān)保人的權(quán)利。

風(fēng)控措施—擔(dān)保系列

共同擔(dān)保

一、共同保證

共同保證是相對(duì)于單獨(dú)保證而言的，后者指保證人為一人的保證。在共同保證中，保證人為兩人或兩人以上（《擔(dān)保法》第12條）。

1、按份共同保證

按份共同保證，是指兩個(gè)以上的保證人與債權(quán)人訂立合同時(shí)，各自約定各自的保證份額。其約定方式有二：一是共同與債權(quán)人約定；二是分別與債權(quán)人約定。

2、連帶共同保證

連帶共同保證，指?jìng)鶆?wù)人到期不能清償時(shí)，各保證人就保證責(zé)任承擔(dān)連帶責(zé)任。連帶保證的產(chǎn)生方式也有兩種：

（1）各保證人明確約定連帶責(zé)任的；

（2）各保證人未約定保證份額的。主要有兩種未約定的情形：一是各保證人同時(shí)與債權(quán)人訂約時(shí)未約定份額的；二是各保證人分別與債權(quán)人訂約時(shí)未約定份額。

二、物保與保證的竟存

1、債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，抵押權(quán)人放棄該抵押權(quán)，或放棄該抵押權(quán)順位，或變更抵押權(quán)的，其他擔(dān)保人在抵押權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。

2、質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)，債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。

3、就共同物保而言，同一債權(quán)有兩個(gè)以上抵押人的，當(dāng)事人對(duì)其提供的抵押財(cái)產(chǎn)所擔(dān)保的債權(quán)份額或者順序沒有約定或者約定不明的，抵押權(quán)人可以就其中任一或者各個(gè)財(cái)產(chǎn)行使抵押權(quán)。抵押人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，可以向債務(wù)人追償，也可以要求其他抵押人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額（《擔(dān)保法司法解釋》第75條第2、3款）。

風(fēng)控措施—擔(dān)保系列

最高額擔(dān)保

一、最高額擔(dān)保的定義

所謂最高額擔(dān)保，是指為擔(dān)保將來一段時(shí)間可能發(fā)生的不超過一定數(shù)額債權(quán)（也即最高額債權(quán)）的實(shí)現(xiàn)，而設(shè)立的擔(dān)保方式。其顯著特征有：

（1）擔(dān)保合同成立在前，主債權(quán)合同成立在后；

（2）擔(dān)保的主債權(quán)的發(fā)生（即債權(quán)數(shù)額）具有不確定性。

二、最高額擔(dān)保的分類

依據(jù)現(xiàn)行的法律法規(guī)，通常最高額擔(dān)?？梢苑譃橐韵聨最悾海?）最高額抵押

所謂最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保（《擔(dān)保法》第59條）。

在擔(dān)保債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不隨之轉(zhuǎn)讓（《物權(quán)法第204條》）。

最高額抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，若實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額高于最高限額的，以最高限額為限享有優(yōu)先受償權(quán)，超過部分為一般債權(quán)；若實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額低于最高限額的，以實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額為限享有優(yōu)先受償權(quán)。

最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額，但變更的內(nèi)容不得對(duì)其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。

（2）最高額質(zhì)權(quán)

出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人可以協(xié)議設(shè)立最高額質(zhì)權(quán)，參照適用最高額抵押權(quán)的相關(guān)規(guī)則（《物權(quán)法》第222條）。（3）最高額保證

未約定保證期間的最高額保證，保證人有任意解除權(quán)，即保證人有權(quán)隨時(shí)單方書面通知對(duì)方解除合同。合同解除后，保證人僅對(duì)通知到債權(quán)人前已發(fā)生的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任（《擔(dān)保法》第27條）。

風(fēng)控措施—擔(dān)保系列

保證金

一、保證金的定義

通常所謂的保證金，是指合同當(dāng)事人一方或雙方為保證合同的履行，而留存于對(duì)方或提存于第三人的金錢?！稉?dān)保法》司法解釋在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押部分規(guī)定：“債務(wù)人或者第三人將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化后，移交債權(quán)人占有作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以以該金錢優(yōu)先受償”。可見保證金是質(zhì)押的一種形式。

二、保證金的種類

在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，保證金主要分為以下兩種形式：

1、合同當(dāng)事人為保證其債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而要求另一方提供的保證金。

2、雙方在合同成立時(shí)候，為保證各自義務(wù)的履行而向共同認(rèn)可的第三人（通常為公證機(jī)關(guān)）提存的保證金，而任何一方在其合同義務(wù)全部履行前均不得取走保證金。如一方違約，另一方可從保證金中獲得違約金或賠償金。

三、保證金與定金的區(qū)別

在現(xiàn)實(shí)生活中，保證金與定金有某些相似的作用。但對(duì)比二者，不難發(fā)現(xiàn)，二者的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

1、定金除了具有擔(dān)保債務(wù)履行的功能外，還具有立約功能、成約功能和維護(hù)合同關(guān)系、預(yù)防隨意毀約的功能，而這些功能是保證金不具備的。

2、定金具有懲罰功能（定金的雙倍懲罰規(guī)則），而保證金不具有。

四、其他應(yīng)當(dāng)注意的問題

1、保證金留存或提存的時(shí)間沒有限制。雙方當(dāng)事人可以自行約定在合同履行前或合同履行過程中給付，而定金必須是在合同約定時(shí)或者合同簽訂前給付。

2、保證金留存或提存的數(shù)額沒有限制。保證金的數(shù)額可以相當(dāng)于債務(wù)額，并不像定金那樣，定金總額不得超過主合同總價(jià)款的20%。

3、當(dāng)事人交付留置金、擔(dān)保金、保證金、訂約金、押金或者訂金等，但沒有約定定金性質(zhì)的，當(dāng)事人主張定金權(quán)利的，人民法院不予支持。

風(fēng)控措施—擔(dān)保系列

定金

一、定金的定義

所謂定金，是指合同當(dāng)事人為確保合同的履行，依法律規(guī)定或雙方約定，由當(dāng)事人一方在合同訂立時(shí)或訂立后履行前，預(yù)先給付對(duì)方的一定金錢或其他替代物。

定金合同應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立，定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但上限不得超過主合同標(biāo)的額的20%，超過部分無效。

二、定金罰則

當(dāng)出現(xiàn)根本違約情形時(shí)，交付定金一方違約的，定金喪失；收受方違約的，雙倍返還定金。

三、定金的種類

1、訂約定金。以定金交付為訂立主合同的擔(dān)保，若其后一方拒絕訂立主合同，應(yīng)承受定金法則。

2、成約定金。以定金交付作為主合同的成立要件，不交付定金，主合同即不成立；雖未交付，但主合同已履行部分依然有效。

3、解約定金。定金交付后，一方解除主合同時(shí)，須以承擔(dān)定金法則為代價(jià)。

4、違約定金。一方當(dāng)事人不履行或者履行不符合約定，造成合同目的無法達(dá)到的，應(yīng)承擔(dān)定金法則。

5、證約定金。雙方當(dāng)事人在簽訂主合同之時(shí)，以定金的交付作為證明主合同成立的證據(jù)。

四、定金與類似概念的區(qū)別

定金與訂金的區(qū)別：雙方依約履行的，訂金作為應(yīng)付款的一部分；交付方違約的，訂金沒收；收受方違約的，原價(jià)返還訂金給對(duì)方。

定金與預(yù)付款的區(qū)別：預(yù)付款不適用雙倍返還規(guī)則，定金適用；預(yù)付款是主合同標(biāo)的的一部分，且不具有擔(dān)保債的履行的作用。

風(fēng)控措施—擔(dān)保系列

保證

一、保證的定義

所謂保證，是指保證人與債權(quán)人訂立的在主債務(wù)人不履行其債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證債務(wù)的行為。擔(dān)保人承擔(dān)保證責(zé)任后，在保證責(zé)任的范圍內(nèi)可以向債務(wù)人追償。

二、保證方式-------一般保證和連帶保證

所謂一般保證，是指當(dāng)事人在保證合同中約定，在債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，保證人才開始承擔(dān)保證責(zé)任的保證方式。

所謂連帶保證，是指?jìng)鶆?wù)人到期不能償還債務(wù)，債權(quán)人可請(qǐng)求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以請(qǐng)求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，也可要求保證人和債務(wù)人一并承擔(dān)連帶責(zé)任。

三、保證人的范圍

具有代為清償債務(wù)能力的法人、自然人和其他組織可以做擔(dān)保人。但是，國(guó)家機(jī)關(guān)，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，企業(yè)法人的職能部門及分支機(jī)構(gòu)，不能作為擔(dān)保人。

四、保證人不承擔(dān)責(zé)任的情形

主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的；主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的。

五、保證合同的訂立方式

保證人履行保證義務(wù)，必須有合法有效的保證合同。目前有三種訂立保證合同的方式：?jiǎn)为?dú)訂立書面保證合同；在主合同上有保證條款，保證人簽字；在主合同上沒有保證條款，但第三人以保證人身份簽字；第三人單方以書面形式向債權(quán)人出具擔(dān)保書，債權(quán)人接受并未提出異議。

六、保證合同的從屬性

主債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任；主債務(wù)轉(zhuǎn)讓的，經(jīng)債權(quán)人和保證人同意后，保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任；主合同內(nèi)容變更的，加重保證人責(zé)任的應(yīng)經(jīng)保證人書面同意，保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。

風(fēng)控措施—擔(dān)保系列

留置擔(dān)保

一、留置的定義

所謂留置，是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。

債權(quán)人為留置權(quán)人，占有的動(dòng)產(chǎn)為留置財(cái)產(chǎn)。

二、留置的行使范圍

除法律規(guī)定或當(dāng)事人約定不得留置的動(dòng)產(chǎn)外，其他動(dòng)產(chǎn)均可留置，如：因保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同發(fā)生的債權(quán)，債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)留置該動(dòng)產(chǎn)。

留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用。

三、留置權(quán)的消滅

留置權(quán)因下列原因消滅：

1、債權(quán)消滅的；

2、債務(wù)人另行提供擔(dān)保并被債權(quán)人接受的。

四、行使留置權(quán)應(yīng)注意的問題

1、留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間；沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐等不易保管的動(dòng)產(chǎn)除外。

2、債務(wù)人可以請(qǐng)求留置權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿后行使留置權(quán)；留置權(quán)人不行使的，債務(wù)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)。

3、同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

4、留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額。

5、債權(quán)的發(fā)生與動(dòng)產(chǎn)的占有基于同一法律關(guān)系。

風(fēng)控措施—擔(dān)保系列

質(zhì)押擔(dān)保

一、質(zhì)押的分類

依據(jù)現(xiàn)行《物權(quán)法》相關(guān)規(guī)定，質(zhì)押可以分為：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、權(quán)利質(zhì)押，目前我國(guó)尚不允許不動(dòng)產(chǎn)設(shè)立質(zhì)押。

所謂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

所謂權(quán)利質(zhì)押，是指以所有權(quán)之外的財(cái)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的物而設(shè)定的質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押主要以債權(quán)、股東權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為標(biāo)的物。

債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動(dòng)產(chǎn)或設(shè)定抵押的權(quán)利為質(zhì)押標(biāo)的。

二、質(zhì)押擔(dān)保的范圍

所謂質(zhì)押擔(dān)保的范圍，是指出質(zhì)人所承擔(dān)的質(zhì)押擔(dān)保責(zé)任的范圍。質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括：主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。質(zhì)押擔(dān)保的范圍，也可以由當(dāng)事人約定；如果沒有約定或約定不明時(shí)，應(yīng)當(dāng)適用物權(quán)法關(guān)于法定質(zhì)押擔(dān)保的范圍。

可以出質(zhì)的權(quán)利：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款以及法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

三、質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)注意的問題

1、質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同。

2、質(zhì)押的財(cái)物，應(yīng)符合法律的規(guī)定，即法律允許流通和可以強(qiáng)制執(zhí)行的財(cái)物。

3、質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。因保管不善致使質(zhì)物滅失或毀損的，質(zhì)權(quán)人要承擔(dān)民事責(zé)任。

4、實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的途徑，一般是折價(jià)，拍賣或變賣三種途徑。質(zhì)物折價(jià)或拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分由債務(wù)人清償。質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。

風(fēng)控措施——擔(dān)保系列

擔(dān)保概論

一、擔(dān)保定義

擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。擔(dān)保法是個(gè)總括的概念，內(nèi)涵豐富，外延極廣。

二、擔(dān)保分類

擔(dān)保法把擔(dān)保分成兩大類，為人的擔(dān)保和物的擔(dān)保。此外還規(guī)定了反擔(dān)保。

1、人的擔(dān)保（包括自然人、法人、其他組織）即是保證，有兩種：連帶責(zé)任保證；一般保證。我國(guó)在《擔(dān)保法》及司法解釋中對(duì)保證做了詳細(xì)的法律規(guī)定。

2、物的擔(dān)保有抵押、質(zhì)押、留置、定金，抵押、質(zhì)押、留置是物權(quán)擔(dān)保，定金是債權(quán)擔(dān)保。我國(guó)在《擔(dān)保法》及司法解釋釋中對(duì)物的擔(dān)保做了詳細(xì)的法律規(guī)定。但是后來在《物權(quán)法》中又對(duì)擔(dān)保物權(quán)做了規(guī)定。根據(jù)新法優(yōu)先于舊法的基本原則。目前擔(dān)保物權(quán)的主要規(guī)定適用《物權(quán)法》。

信托風(fēng)險(xiǎn)資本

一、風(fēng)險(xiǎn)資本

風(fēng)險(xiǎn)資本是與“監(jiān)管資本”相對(duì)應(yīng)的概念。風(fēng)險(xiǎn)資本就是用來承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營(yíng)所需的資本。風(fēng)險(xiǎn)資本是描述在一定的置信度水平上，一定時(shí)間內(nèi)（如一年），為了彌補(bǔ)非預(yù)計(jì)損失所需要的資本。計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本的前提是必須要對(duì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行模型化、量化。這樣還能計(jì)算出各個(gè)業(yè)務(wù)部門或各個(gè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品所需要的資本來。風(fēng)險(xiǎn)資本的一個(gè)重要特點(diǎn)，就是它是指所“需要的”資本，“應(yīng)該有”多少資本，而不是實(shí)實(shí)在在已經(jīng)擁有的資本。

所謂信托業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)資本，是指信托公司按照一定標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算并配置給某項(xiàng)業(yè)務(wù)用于應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的資本，信托公司開展固有業(yè)務(wù)，信托業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本，編制風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)算表并且在報(bào)告中披露風(fēng)險(xiǎn)資本情況。

二、信托業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)算公式

風(fēng)險(xiǎn)資本＝固有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資本＋信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資本＋其他業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資本。固有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資本=固有業(yè)務(wù)各項(xiàng)資產(chǎn)凈值*風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資本=信托業(yè)務(wù)各項(xiàng)資產(chǎn)余額*風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。其他業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資本=其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)余額*風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

其中各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另行發(fā)布。

三、信托風(fēng)險(xiǎn)資本與凈資本的關(guān)系

按照《信托公司凈資本管理辦法》及配套風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)的規(guī)定, 信托公司通過凈資本考核的核心標(biāo)準(zhǔn)是,信托公司的凈資本下限為2億元, 且凈資本不得低于各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資本之和、不得低于凈資產(chǎn)的40%。

第四篇：構(gòu)建體系 完善機(jī)制 突出重點(diǎn)

構(gòu)建體系 完善機(jī)制 突出重點(diǎn) ——大蘇計(jì)鄉(xiāng)從三個(gè)方面入手做好群眾工作

今年以來，大蘇計(jì)鄉(xiāng)從構(gòu)建工作體系，找準(zhǔn)群眾工作支撐點(diǎn)；完善機(jī)制，找準(zhǔn)群眾工作切入點(diǎn)；突出重點(diǎn)，找準(zhǔn)群眾工作著力點(diǎn)三個(gè)方面入手，扎實(shí)做好群眾工作，進(jìn)一步密切了黨群干群關(guān)系，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)的科學(xué)和諧發(fā)展。

一、構(gòu)建三大體系，打造群眾工作組織引擎

有力的組織領(lǐng)導(dǎo)是做好群眾工作的重要保證，該鄉(xiāng)從構(gòu)建三大體系入手，著力打造群眾工作的強(qiáng)勁組織引擎。一是組織領(lǐng)導(dǎo)體系。鄉(xiāng)黨委成立由鄉(xiāng)黨委書記擔(dān)任組長(zhǎng)，政府鄉(xiāng)長(zhǎng)、黨委副書記為副組長(zhǎng)，其他班子成員為成員的群眾工作領(lǐng)導(dǎo)小組，各行政村也成立相應(yīng)的組織，形成了一把手牽頭總抓、班子成員齊抓共管、干部群眾廣泛參與的組織領(lǐng)導(dǎo)體系。在工作推進(jìn)中，通過每季度召開一次群眾工作聯(lián)席會(huì)議，會(huì)同群眾工作站、室，共同分析研判形勢(shì)，總結(jié)交流經(jīng)驗(yàn)，部署工作任務(wù)，推進(jìn)工作開展。二是工作責(zé)任體系。堅(jiān)持從群眾需求出發(fā)，推行便民服務(wù)中心、綜治維穩(wěn)中心、群眾工作站（室）“三合一”運(yùn)行模式，選派政治素質(zhì)高，工作作風(fēng)好，善于做群眾工作的干部，充實(shí)到群眾工作站（室）工作，做到了專人、專崗、專責(zé)，構(gòu)建了主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，班子成員包村抓的工作責(zé)任體系，對(duì)事關(guān)群眾切身利益的事項(xiàng)實(shí)行全程負(fù)責(zé)制，確保群眾“話有處說，怨有處訴，難有人解，事有人辦”，不斷提升群眾滿意度。三是考核評(píng)價(jià)體系。堅(jiān)持把群眾評(píng)價(jià)作為第一標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合民主議政日活動(dòng)，定期開展?jié)M意度測(cè)評(píng)，考核測(cè)評(píng)結(jié)果作為班子調(diào)整、評(píng)比表彰的重要依據(jù)；同時(shí)嚴(yán)格實(shí)行責(zé)任追究制度，對(duì)群眾意見較大的干部進(jìn)行問責(zé)，取消年終評(píng)優(yōu)、提拔重用資格，極大地調(diào)動(dòng)了干部做好群眾工作的積極性和主動(dòng)性，推動(dòng)工作的落實(shí)。

二、完善兩項(xiàng)機(jī)制，推進(jìn)群眾工作高效運(yùn)轉(zhuǎn)

做好群眾工作，離不開一個(gè)充滿生機(jī)和活力的機(jī)制。該鄉(xiāng)從強(qiáng)化內(nèi)在機(jī)制的建設(shè)入手，完善溝通渠道，激發(fā)群眾參與的熱情，打造處理社會(huì)矛盾的高效運(yùn)轉(zhuǎn)系統(tǒng)。一是完善聯(lián)系群眾機(jī)制。在按照各級(jí)群眾工作有關(guān)文件要求，建立健全十項(xiàng)群眾工作機(jī)制的基礎(chǔ)上，結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H，創(chuàng)新機(jī)制，推進(jìn)群眾工作扎實(shí)開展。干部“下沉”機(jī)制。以“送政策，幫抓基層組織；送服務(wù)，幫促重點(diǎn)工作；送溫暖，幫辦群眾實(shí)事”為主題，抽調(diào)干部65人組建下基層工作隊(duì)13支，駐村入戶開展群眾工作，積極推進(jìn)作一次形勢(shì)宣講、召開一次民情懇談會(huì)、開展一次走訪慰問活動(dòng)、組織一次矛盾糾紛排查調(diào)處、開展一次接訪下訪活動(dòng)、開展一次工作督導(dǎo)檢查、結(jié)對(duì)幫扶1-3戶困難家庭、開展一次蹲點(diǎn)調(diào)研、聯(lián)系一個(gè)后進(jìn)村或創(chuàng)優(yōu)村、解決1-2個(gè)實(shí)際問題的“十個(gè)一”系列活動(dòng)月，進(jìn)一步暢通聯(lián)系和服務(wù)群眾的綠色通道，先后開展下基層活動(dòng)186人次，走訪入戶321戶，解決各類問題53個(gè)。矛盾排查調(diào)處機(jī)制。進(jìn)一步加大領(lǐng)導(dǎo)干部接訪、下訪力度，落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)干部包案制度，加大矛盾糾紛排查調(diào)處密度，進(jìn)一步把觸角延伸到“村頭”、“地頭”、“炕頭”，與群眾面對(duì)面解決問題，全鄉(xiāng)共排查化解各類矛盾糾紛32件次，化解率達(dá)到100%，4件積案難案全部得到有效解決，全鄉(xiāng)沒有一起新的信訪事件發(fā)生。領(lǐng)導(dǎo)干部蹲點(diǎn)調(diào)研長(zhǎng)效機(jī)制。以使群眾得到更多實(shí)惠為目標(biāo)，黨政“一把手”帶頭，所有領(lǐng)導(dǎo)干部參與，積極開展蹲點(diǎn)調(diào)研活動(dòng)，幫助村級(jí)理清發(fā)展思路，制定發(fā)展規(guī)劃，解決突出問題。全鄉(xiāng)共組織開展蹲點(diǎn)調(diào)研26批次，撰寫調(diào)研報(bào)告11篇、調(diào)研手記3萬余字，走訪慰問老黨員67人，結(jié)對(duì)幫扶困難戶50戶，解決群眾生產(chǎn)生活中存在的困難和突出問題16個(gè)，形成了領(lǐng)導(dǎo)干部“聽民聲、知民情、解民憂”的一項(xiàng)長(zhǎng)效機(jī)制。群眾意愿反饋機(jī)制。統(tǒng)一制定了矛盾排查調(diào)處、民生實(shí)事、社會(huì)輿情等民情民意反饋表，建立了輿情信息反饋制度，組建了有69人參加的群眾工作聯(lián)絡(luò)員隊(duì)伍，充分發(fā)揮其聯(lián)系群眾的紐帶作用，構(gòu)建起有效群眾工作開展情況反饋體系。小良子村通過輿情信息向鄉(xiāng)群眾工作站反饋，該村有多人到縣醫(yī)院檢查病情，疑似布病，經(jīng)鄉(xiāng)群眾工作站轉(zhuǎn)報(bào)主要領(lǐng)導(dǎo)批示，責(zé)成鄉(xiāng)獸醫(yī)站會(huì)同縣疾控中心、縣農(nóng)牧局，聯(lián)合進(jìn)村入戶開展布病篩查、防控，在對(duì)全鄉(xiāng)13個(gè)村1280只羊進(jìn)行布病疫苗注射，采取普檢、撲殺、免疫、消毒措施，共檢驗(yàn)羊662只、消毒住房550間9400平米，廁所及豬羊圈200處1230平米；撲殺病羊32只并按每只羊600元標(biāo)準(zhǔn)對(duì)養(yǎng)羊戶給予補(bǔ)貼，有效維護(hù)了群眾的切身利益。重大事項(xiàng)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度。堅(jiān)持讓群眾參與各項(xiàng)工作辦理落實(shí)的過程，推行“一清四議兩公開”工作法，讓群眾參與民主議事、民主監(jiān)督，開辟了群眾直接參與、良性互動(dòng)的渠道，從源頭上預(yù)防和減少了涉穩(wěn)重大問題的發(fā)生。二是創(chuàng)新工作運(yùn)行機(jī)制。專門編印了《大蘇計(jì)鄉(xiāng)群眾工作指導(dǎo)手冊(cè)》100余冊(cè)，發(fā)放到每名干部手中，指導(dǎo)干部開展工作。簡(jiǎn)化便民服務(wù)、信訪維穩(wěn)、村務(wù)管理等工作環(huán)節(jié)，按照“全面受理，分類辦理，全程代理，快捷高效”的原則，按照登記、分類、告知、辦理、督查、回訪、歸檔七個(gè)主要流程，明確責(zé)任和要求，推進(jìn)了群眾工作的規(guī)范化、科學(xué)化；推行一站式辦結(jié)、一條龍服務(wù)模式，對(duì)程序簡(jiǎn)便，可當(dāng)天或當(dāng)場(chǎng)辦結(jié)的一般性事項(xiàng)由群眾工作站、室即收即辦，直接辦理；對(duì)涉及兩個(gè)以上職能站所或需經(jīng)審核或現(xiàn)場(chǎng)勘查的特殊事項(xiàng)，由群眾工作站、室出具承諾書，按規(guī)定審批程序轉(zhuǎn)相關(guān)站所人員全程代辦，限時(shí)辦結(jié)；需報(bào)上級(jí)審批的事項(xiàng)，按規(guī)定審批程序轉(zhuǎn)相關(guān)站所人員全程負(fù)責(zé)，一包到底，限期幫助辦理。目前，全鄉(xiāng)已籌資10萬余元，建起示范型群眾工作室3個(gè)，普及型群眾工作室10個(gè)，代辦民生民事66件，簡(jiǎn)答政策、法律咨詢98人次，代理群眾需審批事項(xiàng)38個(gè)。

三、突出一個(gè)重點(diǎn)，放大群眾工作的聚合效應(yīng)

該鄉(xiāng)堅(jiān)持把群眾利益放在首位，突出服務(wù)和改善民生這個(gè)重點(diǎn)，努力放大群眾工作的聚合效應(yīng)。一是夯實(shí)農(nóng)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)。牢牢抓住“發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù)”這個(gè)主題，強(qiáng)化工作舉措，不斷夯實(shí)生產(chǎn)基礎(chǔ)，為群眾經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。實(shí)施了大蘇計(jì)旺華生態(tài)養(yǎng)殖園示范項(xiàng)目建設(shè)，建起管理區(qū)房屋14間、面積294平方米，高標(biāo)準(zhǔn)示范豬舍270平方米，精飼料加工廠房10間、195平方米，圍設(shè)野雞保護(hù)網(wǎng)2665平方米，預(yù)計(jì)8月份將有首批野豬和部分珍禽入駐園區(qū)。實(shí)施了雙井子村4000畝土地整改項(xiàng)目，打機(jī)井23眼，安裝變壓器7臺(tái)，架設(shè)高壓線路8500米，埋設(shè)PVC管道2200米，修田間路13.5公里，栽防護(hù)林帶2.6萬米，種植高桿楊1.3萬株。實(shí)施了八義井村2000畝土地開發(fā)項(xiàng)目后續(xù)配套建設(shè)工程，新打機(jī)井14眼，并完成了配套實(shí)施建設(shè)。二是破解生產(chǎn)生活困難。緊緊抓住國(guó)家政策機(jī)遇，用足用活各項(xiàng)惠農(nóng)政策，多方爭(zhēng)取各類資金，以“結(jié)對(duì)幫扶”活動(dòng)為載體，先后投入人力3580余人次，積極為民辦好事、辦實(shí)事。為小良子、大賁紅、三圪達(dá)井3個(gè)村聯(lián)系調(diào)撥有機(jī)肥954噸，扶持大賁紅等8個(gè)村種植“張雜”谷子300畝。協(xié)調(diào)縣農(nóng)牧局組織技術(shù)人員到八義井村開展種養(yǎng)技術(shù)和畜禽防疫等技術(shù)培訓(xùn)服務(wù)3場(chǎng)次，提供各類信息35條，幫扶資金２萬元，落實(shí)草籽種子田幫扶項(xiàng)目1個(gè)，已種植皮堿草1000畝，圍欄3500米；協(xié)調(diào)縣煙草局幫扶夏家卜村0.４萬元，整修“兩室”3間，結(jié)對(duì)5戶幫扶1500余元。先后為大蘇計(jì)村落實(shí)了自來水網(wǎng)改造項(xiàng)目，徹底解決該村飲水困難問題；為雙井子、白沙泉等村解決小額信用農(nóng)貸24萬元，為該村發(fā)展蔬菜種植提供資金扶持；為蔡家村爭(zhēng)取扶貧資金購買調(diào)運(yùn)脫毒薯籽種1萬斤，圈舍建設(shè)資金18萬元，修建圈舍1800平米，推動(dòng)該村養(yǎng)殖業(yè)轉(zhuǎn)型增效；為小良子村解決資金1萬元，購買變壓器1臺(tái)。三是全面落實(shí)惠民政策。認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)惠民政策，全力解決弱勢(shì)群眾的生產(chǎn)生活困難。今年以來，共為農(nóng)村低保對(duì)象按時(shí)足額發(fā)放低保金66.52萬元，發(fā)放救災(zāi)款7.5萬元，入院五保45人；實(shí)現(xiàn)新農(nóng)村合作醫(yī)療參合8000多人，參合率達(dá)90%；發(fā)放糧食直補(bǔ)70多萬元，汽車下鄉(xiāng)補(bǔ)貼10多萬元；開展農(nóng)村富余勞動(dòng)力培訓(xùn)轉(zhuǎn)移培訓(xùn)603人次，扶持創(chuàng)業(yè)132人，轉(zhuǎn)移就業(yè)農(nóng)村勞動(dòng)力820人。

第五篇：如何建立和完善治安防控體系

現(xiàn)如今，我國(guó)社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域都發(fā)生了重大的變化，人財(cái)物流動(dòng)的數(shù)量劇增，經(jīng)濟(jì)文化發(fā)展的快節(jié)奏，違法犯罪活動(dòng)日益猖獗，***部長(zhǎng)在第二十次全國(guó)公安工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)“要進(jìn)一步完善社會(huì)治安防控體系。”因此，構(gòu)建社會(huì)治安防控體系，是新形勢(shì)下維護(hù)社會(huì)治安秩序，實(shí)現(xiàn)社會(huì)治安良性循環(huán)的重要課題。筆者認(rèn)為，公安機(jī)關(guān)應(yīng)在黨委、政府統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)下，整合警

力資源和社會(huì)治安資源，建立和完善以預(yù)防、打擊、控制違法活動(dòng)為基本目標(biāo)，以指揮中心為龍頭，以派出所民警、巡警、刑警、交警等多警種合成為主體，以群防群治力量為依托，以社區(qū)警務(wù)、陣地控制和單位內(nèi)部防控為基礎(chǔ)，以快速反應(yīng)機(jī)制為保障，以科技手段為支撐，集打擊、防范、控制、管理、教育、改造的等多種功能于一體，形成多警聯(lián)動(dòng)、點(diǎn)線面相結(jié)合、人防物防技防相結(jié)合的社會(huì)治安防控體系。

一、治安防控體系的構(gòu)建

治安防控體系的建設(shè)在實(shí)踐中一直比較緩慢，究其原因，主要是公安的警務(wù)運(yùn)行機(jī)制改革不到位，防控網(wǎng)絡(luò)沒有建立起來，傳統(tǒng)重打擊輕防范已不再適應(yīng)新形勢(shì)的發(fā)展，因此，要實(shí)現(xiàn)公安機(jī)關(guān)報(bào)的保駕護(hù)航作用，構(gòu)建和諧社會(huì)，打造平安中國(guó)，必須建立以打造治安防控網(wǎng)絡(luò)和改革警務(wù)運(yùn)行機(jī)制為切入點(diǎn)的新型的治安防控體系。

（一）治安防控體系中防控網(wǎng)絡(luò)的建立

社會(huì)治安防控體系建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)復(fù)雜的社會(huì)工程，需要調(diào)動(dòng)社會(huì)各方面的力量共同參與，而不是靠派出所幾條槍就可以完成。公安機(jī)關(guān)要通過對(duì)人、地、事物和時(shí)空的全方位管理，通過人防、物防、技防等防范措施的運(yùn)用，形成點(diǎn)線面相結(jié)合的防控網(wǎng)絡(luò)。主要由社區(qū)治安、街面治安、卡口治安、單位治安以及其他治安等網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成。這些網(wǎng)絡(luò)既自成系統(tǒng)又相互支撐，構(gòu)筑起點(diǎn)線面有機(jī)結(jié)合。

1、立足社區(qū)，整體防面，編織社區(qū)治安防控網(wǎng)絡(luò)

社區(qū)是派出所預(yù)防、控制違法犯罪的主陣地。社區(qū)應(yīng)以社區(qū)警務(wù)為重點(diǎn)，深化派出所工作改革，切實(shí)強(qiáng)化社區(qū)防范管理工作。社區(qū)警務(wù)戰(zhàn)略是以治本為主、治標(biāo)為輔的預(yù)防犯罪戰(zhàn)略，是把握防控結(jié)合的關(guān)鍵。公安機(jī)關(guān)應(yīng)大力推行社區(qū)警務(wù)戰(zhàn)略，規(guī)范社區(qū)警務(wù)室建設(shè)，充分發(fā)揮社區(qū)民警的作用，有效地動(dòng)員和組織社區(qū)各種群防群治力量，開展多種形式的治安防范活動(dòng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)整改不安全隱患。派出所要實(shí)行向社區(qū)群眾通報(bào)治安情況的制度，定期、不定期地發(fā)布警情預(yù)報(bào)，實(shí)行警務(wù)公開。要認(rèn)真做好重點(diǎn)人口、暫住人口、閑散人員的管控工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)打擊違法犯罪分子。尤其是對(duì)流動(dòng)人口情況要做到底數(shù)清、情況明。即：及時(shí)掌握、核對(duì)流動(dòng)人口的底數(shù)及流向。對(duì)流動(dòng)人員的姓名、年齡、原籍住址、流動(dòng)時(shí)間、詳細(xì)地址、從事職業(yè)、經(jīng)濟(jì)情況、現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)、發(fā)復(fù)函情況一一作了登記，建立完整基礎(chǔ)臺(tái)帳。

2、布建嚴(yán)密的治安巡邏網(wǎng)，建立街面巡邏防控網(wǎng)絡(luò)

巡警、交警部門是街面、路面巡邏防控的主力軍，要最大限度地把警力推向街面路面，切實(shí)增加街面路面有警密度和有警時(shí)間，以動(dòng)治動(dòng)，提高發(fā)現(xiàn)和抓獲現(xiàn)行犯罪的能力。在交通繁華、治安復(fù)雜的重點(diǎn)路段和時(shí)段以步巡為主，在其他路段和時(shí)段以車巡為主，提高巡防效能。在主干道，以交警為骨干，既管交通又管治安；在次干道和主要街區(qū)，以巡警為骨干，加強(qiáng)巡邏控制。要針對(duì)街面路面搶劫、搶奪犯罪日趨突出的動(dòng)向，有重點(diǎn)地加強(qiáng)對(duì)犯罪高發(fā)區(qū)域和路段的巡邏控制，全力遏制犯罪案件多發(fā)的勢(shì)頭。要把巡警、交警街面巡邏防范工作與派出所社區(qū)巡邏防范工作有機(jī)銜接起來，做到不漏防、不失控。

3、科學(xué)合理地設(shè)置防控點(diǎn)，建立卡口治安防控網(wǎng)絡(luò)

卡口防控是根據(jù)交通發(fā)展情況和犯罪規(guī)律特點(diǎn)，以城市出入口、交通要道和案件多發(fā)地段為重點(diǎn)，通盤考慮，合理布局，分類設(shè)置治安卡口或查報(bào)站，形成嚴(yán)密的堵控網(wǎng)絡(luò)。要加大治安卡點(diǎn)和查報(bào)站的投入，配備必要的通訊、交通、路障等設(shè)施，對(duì)重點(diǎn)卡點(diǎn)要配備比較先進(jìn)的設(shè)備，有利于及時(shí)準(zhǔn)確地識(shí)別違法犯罪嫌疑人。要加強(qiáng)與卡點(diǎn)周圍單位和群眾的聯(lián)系與溝通，發(fā)揮群眾參與社會(huì)治安的積極性，爭(zhēng)取群眾的廣泛支持，增強(qiáng)社會(huì)治安防控體系建設(shè)與運(yùn)行的群眾基礎(chǔ)，提高社會(huì)治安防控的有效性。

4、嚴(yán)密陣地控制，建立單位內(nèi)部防控網(wǎng)絡(luò)

健全組織，落實(shí)責(zé)任，按照“誰主管，誰負(fù)責(zé)”的原則，依靠各企事業(yè)單位的黨政領(lǐng)導(dǎo)，充分發(fā)揮單位內(nèi)部保衛(wèi)部門的作用，建立健全各項(xiàng)安全防范制度，落實(shí)單位法定代表人或主要負(fù)責(zé)人的安全保衛(wèi)工作責(zé)任制，確保各項(xiàng)安全保衛(wèi)措施落實(shí)到位。要與有關(guān)部門密切配合，適時(shí)開展企業(yè)、學(xué)校及周邊地區(qū)治安秩序整治活動(dòng)，凈化治安環(huán)境，維護(hù)良好的生產(chǎn)、生活和教學(xué)秩序。

（二）治安防控體系中的警務(wù)運(yùn)行機(jī)制的建設(shè)

打擊現(xiàn)行犯罪，提高駕御治安局面的整體能力，就必須運(yùn)用各種社會(huì)控制，建設(shè)規(guī)范化警務(wù)運(yùn)行機(jī)制。要積極探索并形成可持續(xù)發(fā)展的警察行政資源配置、使用、管理模式，徹底清除影

響這種模式形成并發(fā)揮作用的意識(shí)觀念和扭曲的資源配置、使用、管理政策和制度。加強(qiáng)警務(wù)運(yùn)行機(jī)制規(guī)范化，是社會(huì)治安防控體系建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。其中包括指揮快速反應(yīng)機(jī)制、信息預(yù)警機(jī)制、勤務(wù)運(yùn)作機(jī)制、整體作戰(zhàn)機(jī)制以及績(jī)效考核機(jī)制等。

1、強(qiáng)化實(shí)戰(zhàn)功能，進(jìn)一步完善以110指揮中心為龍頭的快速反應(yīng)機(jī)制。

以前我們破案的基

本方式是“從案到人”，大多數(shù)案件主要依靠調(diào)查摸底、現(xiàn)場(chǎng)分析確定嫌疑對(duì)象。隨著改革開放的不斷深入和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，破案的基本形態(tài)也由“從案到人”發(fā)展到“從人到案”，案犯隨機(jī)作案，與事主之間沒有深層次的社會(huì)聯(lián)系，大量的案件通過現(xiàn)場(chǎng)抓獲后擴(kuò)大線索，串并案件，抓一批人，破一批案，這種破案方式是當(dāng)前的主流形態(tài)。因此，應(yīng)該強(qiáng)化110的龍頭作用，構(gòu)建快速反應(yīng)和緊急救援的指揮協(xié)調(diào)機(jī)制，進(jìn)一步提高各警種的快速反應(yīng)能力和協(xié)同作戰(zhàn)水平。要積極推進(jìn)城市應(yīng)急中心建設(shè)，逐步實(shí)現(xiàn)110、122、119三臺(tái)合一，并網(wǎng)運(yùn)行。關(guān)鍵是把110指揮中心建設(shè)成為接處警、突發(fā)事件指揮處置，緊急警務(wù)活動(dòng)組織協(xié)調(diào)與一體的“合成式”指揮中心，充分發(fā)揮其信息匯總、實(shí)戰(zhàn)指揮、參謀決策的作用，統(tǒng)領(lǐng)協(xié)調(diào)治安防控體系的有效運(yùn)作。

2、建立預(yù)警性的情報(bào)網(wǎng)絡(luò)，強(qiáng)化預(yù)警機(jī)制

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，公安工作對(duì)情報(bào)信息的依賴和需求越來越強(qiáng)。只有信息靈，情況明，反應(yīng)快，才能掌握工作主動(dòng)權(quán)。要建立覆蓋面廣、反應(yīng)靈敏的信息網(wǎng)絡(luò)，各警種、各部門和各基層單位都要在工作職能所涉及的范圍內(nèi)，分系統(tǒng)、按行業(yè)分布建信息員，把工作的觸角延伸到社會(huì)的各個(gè)角落，廣泛搜集情報(bào)信息，做到耳聰目明。要加強(qiáng)對(duì)各類信息的分析判斷和運(yùn)用，增強(qiáng)觀察問題的敏感性。各級(jí)公安機(jī)關(guān)和各警種、各部門要普遍建立情報(bào)信息分析研究和情況通報(bào)制度，研究治安動(dòng)態(tài)和犯罪規(guī)律，充分利用情報(bào)信息為實(shí)戰(zhàn)服務(wù)，提高治安防控工作的針對(duì)性和時(shí)效性。

3、實(shí)行勤務(wù)制度改革，強(qiáng)化勤務(wù)運(yùn)作機(jī)制

各級(jí)公安機(jī)關(guān)要實(shí)行勤務(wù)制度改革，基層派出所和一線實(shí)戰(zhàn)部門要打破傳統(tǒng)工作模式和常規(guī)作息制度，針對(duì)夜間案件多發(fā)的規(guī)律和特點(diǎn)，因地制宜地實(shí)行兩班制、夜班制以及彈性制、錯(cuò)時(shí)制等警務(wù)模式，把警力向案件多發(fā)的時(shí)段、路段和部位延伸，根據(jù)各警種的工作性質(zhì)，綜合安排警力部署及工作時(shí)間，增強(qiáng)治安防控的針對(duì)性和有效性，實(shí)現(xiàn)由機(jī)關(guān)型警務(wù)向?qū)崙?zhàn)型警務(wù)的轉(zhuǎn)變。各部門、各警種要針對(duì)各自的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，確定相應(yīng)的勤務(wù)模式，最大限度地將有限的警力和防控力量投向街面和社區(qū)，走向群眾，服務(wù)群眾，實(shí)現(xiàn)由被動(dòng)反應(yīng)型警務(wù)向主動(dòng)服務(wù)型警務(wù)的轉(zhuǎn)變。

4、強(qiáng)化整體作戰(zhàn)機(jī)制，加強(qiáng)各警種合成作戰(zhàn)的能力

社會(huì)治安防控體系的建設(shè)涉及到各個(gè)警種各個(gè)部門。各級(jí)公安機(jī)關(guān)、各警種要樹立整體作戰(zhàn)的意識(shí)，在防控體系履行相應(yīng)職責(zé)的同時(shí)，要從防控工作的實(shí)際需要出發(fā)，打破區(qū)域、警種、各部門之間的界限，加強(qiáng)協(xié)同配合作戰(zhàn)，形成整體合力。要以指揮中心為龍頭，以情報(bào)信息為紐帶，采取民警個(gè)體間的搭檔，警種部門的聯(lián)勤，機(jī)關(guān)基層間的聯(lián)動(dòng)等形式，實(shí)行基礎(chǔ)共建、信息共享、責(zé)任共擔(dān)、捆綁考核，推動(dòng)防控各個(gè)環(huán)節(jié)工作的有機(jī)銜接，完善防控一體化的整體作戰(zhàn)機(jī)制。刑偵體制改革與派出所工作改革要從全面出發(fā)，配套進(jìn)行，在管理體制上來，應(yīng)該把刑偵、治安兩部門的工作統(tǒng)一主管，以保障打擊防范工作的協(xié)調(diào)和公共安全資源的合理配置和利用。

5、堅(jiān)持正確導(dǎo)向，建立科學(xué)的績(jī)效考核機(jī)制

盡管長(zhǎng)期以來，我們一直強(qiáng)調(diào)基礎(chǔ)工作和防范工作的重要性，但在很多地方卻長(zhǎng)期得不到落實(shí)。其中一個(gè)重要的原因就出在導(dǎo)向上，尤其是在考核評(píng)估方面。目前，從公安部到地方，還沒有建立起系統(tǒng)、科學(xué)、嚴(yán)密的考核機(jī)制?？荚u(píng)方法對(duì)基礎(chǔ)工作往往缺乏量的標(biāo)準(zhǔn)，可操作性差。相反對(duì)打擊處理人員和破案的數(shù)字卻一目了然，易于操作。因此，把極其復(fù)雜的公安工作考核標(biāo)準(zhǔn)簡(jiǎn)單化，不切實(shí)際地制定發(fā)案、破案或控制指標(biāo)，以此作為公安機(jī)關(guān)工作考核的主要指標(biāo)甚至惟一指標(biāo)，并與公安工作的實(shí)績(jī)相結(jié)合，與單位的評(píng)優(yōu)評(píng)獎(jiǎng)以及工資金掛鉤，以此為導(dǎo)向，必然出現(xiàn)盲目追求和攀比“打處”數(shù)字的傾向，進(jìn)入“案多則喜，案少則憂”的怪圈。這就背離了預(yù)防犯罪、減少犯罪這一防控工作的終極目標(biāo)。因此，要堅(jiān)持正確的導(dǎo)向，探索、建立針對(duì)不同對(duì)象自成體系的系統(tǒng)、科學(xué)、嚴(yán)密的考核機(jī)制，準(zhǔn)確、客觀、全面地評(píng)價(jià)一個(gè)地方，一個(gè)單位乃至每個(gè)民警工作的實(shí)際效能。這是解決重打輕防、基礎(chǔ)工作薄弱等問題的核心和關(guān)鍵。像目前正在創(chuàng)建的“平安零發(fā)案”活動(dòng)就是很好的嘗試，以可防性案件發(fā)案率、抓獲現(xiàn)行、提供破案線索數(shù)和群眾安全感為主要指標(biāo)，按照“結(jié)果性考核與過程性考核相結(jié)合，以結(jié)果性考核為主”的原則，客觀評(píng)估各警種、各部門及各位民警的治安防控工作實(shí)績(jī)，并以此作為單位評(píng)價(jià)、人員提升、立功受獎(jiǎng)的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，營(yíng)造出實(shí)事求是、公平競(jìng)爭(zhēng)、憑績(jī)效實(shí)際定優(yōu)劣的工作環(huán)境。

二、治安防控體系的完善

完善防控體系是建設(shè)社會(huì)治安防控體系的重要保證。各級(jí)公安機(jī)關(guān)必須整合各方資源，充分挖掘潛力，把警力、民力、科技裝備等各種戰(zhàn)斗力要素置于防控責(zé)任區(qū)中有機(jī)整合起來，追求防控效能的最大化，形成全民參與，全警參戰(zhàn)的整體防控局面，以鞏固和完善治安防控體系。

(一)合理調(diào)整警力部署，充分挖掘現(xiàn)有警力資源

要立足內(nèi)部挖潛把有限的警力用足用好，大力精簡(jiǎn)壓縮機(jī)關(guān)非實(shí)戰(zhàn)人員，減少非警務(wù)活動(dòng)，科學(xué)調(diào)整警力部署，把公安機(jī)關(guān)各種戰(zhàn)斗力要素置于社會(huì)治安防控體系的全盤中有機(jī)整合，最大限度地充實(shí)基層實(shí)戰(zhàn)警力，解決一線警力嚴(yán)重不足的問題。同時(shí)要從政策上保證一線民警的政治和生活待遇。要堅(jiān)持科學(xué)用警，把有限的警力用于防控工作最需要的地方，合理布局警力，增強(qiáng)整體的戰(zhàn)斗力。

(二)開發(fā)民力資源，充分發(fā)揮群防群治的作用

社會(huì)治安的各項(xiàng)工作，公安機(jī)關(guān)不可能包攬，失去群眾的支持，治安防控體系將無從談起，就成了無源之水、無本之木。“警力有限，民力無窮”，充分挖掘民力資源，把群眾充分發(fā)動(dòng)和組織起來參與維護(hù)社會(huì)治安，才能打牢治安防控體系的根基。重點(diǎn)要抓好專業(yè)化的保安聯(lián)防和義務(wù)性的治安志愿者兩支隊(duì)伍的建設(shè)，進(jìn)一步加強(qiáng)警民聯(lián)防站和警民聯(lián)系點(diǎn)的建設(shè)，著力提高新形勢(shì)下群防群治工作的組織化水平。同時(shí)，進(jìn)一步拓寬思路，加快推進(jìn)報(bào)案服務(wù)業(yè)的市場(chǎng)化和產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。同時(shí)，還要從解決社區(qū)成員的思想認(rèn)識(shí)入手，提高社區(qū)成員參與治安打防范的主動(dòng)性和積極性。樹立和強(qiáng)化公眾治安意識(shí)，讓社會(huì)公眾經(jīng)過長(zhǎng)期的公共選擇,真正理解、認(rèn)同和接受它們，并把它們內(nèi)化為自己的觀念、價(jià)值準(zhǔn)則和態(tài)度，外化為治安行為。一個(gè)社會(huì)只有真正重視并切實(shí)加強(qiáng)公眾的治安意識(shí)培育，才能保證自己在社會(huì)安全維護(hù)和治安秩序建設(shè)方面投入的人力、物力、財(cái)力和信息資源有效配置，并產(chǎn)出高質(zhì)量的社會(huì)治安成果。

(三)實(shí)施科教強(qiáng)警戰(zhàn)略，充分挖掘科技資源

在科學(xué)技術(shù)高度發(fā)展的今天，犯罪分子的知識(shí)水平越來越高，作案手段日益科技化、智能化，公安機(jī)關(guān)要有適度的超前意識(shí)，用戰(zhàn)略的眼光看待警務(wù)科技建設(shè)，大力推進(jìn)現(xiàn)代科技在警務(wù)工作中的作用，不斷提升社會(huì)治安防控體系中的科技含量。要加強(qiáng)防控裝備的現(xiàn)代化建設(shè)和提高民警運(yùn)用高科技警務(wù)裝備的水平。要完善公安信息網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施，盡快建成覆蓋所有基層單位的寬帶、高速信息通信網(wǎng)絡(luò)，提高信息通信技術(shù)手段的普及應(yīng)用程度，全面推進(jìn)治安的科技化和信息化，大幅度地提高工作效率。社區(qū)治安信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)絕不僅僅是現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在社區(qū)信息工作中的運(yùn)用，更重要的是實(shí)現(xiàn)觀念上的更新，用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)觀念來改革傳統(tǒng)治安信息工作，是現(xiàn)代信息論、系統(tǒng)論和控制論在社區(qū)治安工作中的綜合運(yùn)用。因此，要加強(qiáng)公安信息化、數(shù)字化的建設(shè)，把更多的科技手段運(yùn)用到治安打防控工作中去，不斷擴(kuò)大技防覆蓋面，努力形成規(guī)模效應(yīng)。

(四)廣開財(cái)源，增加經(jīng)費(fèi)的投入

開發(fā)社會(huì)治安資源必然要涉及經(jīng)費(fèi)問題。應(yīng)該說。充足的治安經(jīng)費(fèi)不僅是開發(fā)警力資源、科技資源的前提和基礎(chǔ)，而且籌措治安經(jīng)費(fèi)本身也可納入治安資源開發(fā)的范疇。要合理運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，積極尋求并營(yíng)造更主動(dòng)，更有效性的融資體系，特別是用服務(wù)戰(zhàn)略贏得資源投入渠道的暢通，是社會(huì)犯罪控制諸主體在社會(huì)治安結(jié)合治理領(lǐng)域里既構(gòu)成政治一體，也構(gòu)成經(jīng)濟(jì)一體。一方面，要積極爭(zhēng)取黨委、政府對(duì)防控體系建設(shè)的重視和支持，爭(zhēng)取經(jīng)費(fèi)投入；另一方面，要遵循“取之于民，用之于民”“誰出錢，誰受益”的原則，本著“自覺、自愿”的精神，引導(dǎo)企事業(yè)單位和個(gè)人對(duì)防控體系建設(shè)進(jìn)行投資，用于防控第一線，營(yíng)造“社區(qū)治安社區(qū)臺(tái)，社區(qū)安全共同擔(dān)”的良好機(jī)制。隨著社會(huì)的發(fā)展，人們對(duì)安全需要的不斷增加，“花錢買平安”將被越來越多的人所接受，對(duì)治安經(jīng)費(fèi)資源的開發(fā)也將逐漸得到人們的普遍認(rèn)同和支持。另外，還應(yīng)注重資源開發(fā)和節(jié)約并重，提高資源使用效益，把節(jié)約放在優(yōu)先地位，以較少的控制資源消耗產(chǎn)出較高的社會(huì)治安效益，以實(shí)現(xiàn)治安打防控戰(zhàn)略的可持續(xù)發(fā)展。