第一篇：農(nóng)行新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)階段性成果專題報(bào)道

農(nóng)行新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)階段性成果”專題報(bào)道之一

打造農(nóng)行特有的業(yè)務(wù)和IT架構(gòu)

張鵬 2011年04月21日

農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)及IT架構(gòu)規(guī)劃以業(yè)務(wù)需求為基礎(chǔ)，以業(yè)界領(lǐng)先實(shí)踐為參考，在信息科技部門和業(yè)務(wù)部門的共同參與和努力 下，最終形成了企業(yè)級(jí)視角的一套方法、企業(yè)架構(gòu)資產(chǎn)的一個(gè)框架和指導(dǎo)信息化建設(shè)的一種思路。一套方法、一個(gè)框架和一種思路三者三位一體，密不可分，共同組 成了農(nóng)行的業(yè)務(wù)及IT架構(gòu)，保證了業(yè)務(wù)及IT架構(gòu)的動(dòng)態(tài)適應(yīng)性。

企業(yè)級(jí)視角的一套方法

企業(yè)級(jí)視角的一套方法就是從企業(yè)級(jí)視角按照“規(guī)劃、分析、設(shè)計(jì)、實(shí)施”分階段層層推進(jìn)，將信息化建設(shè)從部門級(jí)的軟件工程轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)工程的方法。這套方法 的核心是一體化的流程建模和數(shù)據(jù)建模，貫穿于企業(yè)工程的全生命周期。一體化的流程建模和數(shù)據(jù)建模方法最重要的特點(diǎn)就是企業(yè)級(jí)，具體體現(xiàn)在層次化、標(biāo)準(zhǔn)化、一體化三個(gè)方面。

企業(yè)級(jí)視角的一套方法不僅僅是一套方法論，它已經(jīng)在實(shí)際工作中運(yùn)用并取得了不錯(cuò)的效果。風(fēng)險(xiǎn)管理部運(yùn)用這套方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理 需求進(jìn)行了梳理和整合，構(gòu)建出風(fēng)險(xiǎn)管理需求框架；信息技術(shù)管理部運(yùn)用這套方法，對(duì)2011年信息化項(xiàng)目從需求整合、架構(gòu)設(shè)計(jì)、系統(tǒng)定位等幾方面進(jìn)行了論 證，形成了詳細(xì)的信息化項(xiàng)目整合建議；內(nèi)控合規(guī)部運(yùn)用這套方法，針對(duì)反洗錢工作存在的問題從業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、應(yīng)用三方面提出了一攬子解決方案。

企業(yè)架構(gòu)資產(chǎn)的一個(gè)框架

新一代核心銀行系統(tǒng)的業(yè)務(wù)架構(gòu)及IT架構(gòu)規(guī)劃以目標(biāo)需求為輸入，運(yùn)用企業(yè)級(jí)視角的一套方法，形成了企業(yè)架構(gòu)資產(chǎn)的一個(gè)框架，目前已經(jīng)向全行發(fā)布了企業(yè)架構(gòu)資產(chǎn)庫(kù)?？蚣馨I(yè)務(wù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、應(yīng)用架構(gòu)和實(shí)施路線圖四部分內(nèi)容。

業(yè)務(wù)架構(gòu)基于流程模型來描述，具有三種表現(xiàn)形式：用戶流程模型，統(tǒng)一流程模型和業(yè)務(wù)能力模型。用戶流程模型描述了部門級(jí)流程，主要按產(chǎn)品和管理對(duì)業(yè)務(wù)部 門梳理的原始業(yè)務(wù)流程進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化。統(tǒng)一流程模型采用了去差異化分析手段，去除了用戶流程在產(chǎn)品、客戶、渠道三方面的差異，按內(nèi)容相似性對(duì)用戶流程進(jìn)行歸 并。由于產(chǎn)品、客戶、渠道屬性會(huì)隨著市場(chǎng)不斷變化，去除這些差異之后的統(tǒng)一流程模型具有更強(qiáng)的穩(wěn)定性。業(yè)務(wù)能力模型將上述流程提升為業(yè)務(wù)能力，與戰(zhàn)略相匹 配，描述了實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略應(yīng)具備的業(yè)務(wù)能力。業(yè)務(wù)架構(gòu)結(jié)構(gòu)化、標(biāo)準(zhǔn)化地描述了銀行業(yè)務(wù)全貌，形成了銀行的業(yè)務(wù)知識(shí)庫(kù)，對(duì)支持戰(zhàn)略決策、規(guī)范明晰需求等方面都具有 非常重要的作用。

數(shù)據(jù)架構(gòu)基于數(shù)據(jù)模型來描述，它有三種表現(xiàn)形式：概念數(shù)據(jù)模型、邏輯數(shù)據(jù)模型和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。概念數(shù)據(jù)模型主要用于統(tǒng)一全行 的業(yè)務(wù)概念，它參考了FSDM的理念，根據(jù)流程的輸入輸出項(xiàng)以及業(yè)務(wù)需求中采集的數(shù)據(jù)需求，將全行業(yè)務(wù)概念劃分為9大主題，形成了4000多個(gè)概念項(xiàng)。邏 輯數(shù)據(jù)模型是針對(duì)特定的管理目標(biāo)，將相關(guān)的業(yè)務(wù)概念進(jìn)行分類組織，明確各類數(shù)據(jù)間的關(guān)系。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范主要將數(shù)據(jù)的部門級(jí)標(biāo)準(zhǔn)整合為全行級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，須全行各部門共同遵循。針對(duì)農(nóng)行現(xiàn)存的重點(diǎn)問題，新一代核心銀行項(xiàng)目組對(duì)客戶、產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、人員四個(gè)重點(diǎn)專題的現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了整合，形成了統(tǒng)一視圖。數(shù)據(jù)架構(gòu)能夠促進(jìn)業(yè)務(wù)規(guī)范，幫助評(píng)價(jià)各類管理需求，對(duì)助推信息化建設(shè)轉(zhuǎn)型具有非常重要的作用。

應(yīng)用架構(gòu)以流程模型和數(shù)據(jù)模型為輸入，參考行業(yè)領(lǐng)先實(shí)踐，對(duì)應(yīng)用進(jìn)行了布局。應(yīng)用架構(gòu)的成果分為三方面，分別是應(yīng)用架構(gòu)功能視圖、應(yīng)用架構(gòu)交互視圖和應(yīng) 用平臺(tái)規(guī)劃。應(yīng)用架構(gòu)功能視圖描述了每個(gè)應(yīng)用支持哪些流程、實(shí)現(xiàn)哪些數(shù)據(jù)。應(yīng)用架構(gòu)交互視圖描述了應(yīng)用與應(yīng)用之間的交互關(guān)系，參考行業(yè)領(lǐng)先的應(yīng)用架構(gòu)模型 RFS-A對(duì)應(yīng)用進(jìn)行分層布局。應(yīng)用平臺(tái)規(guī)劃從技術(shù)層面規(guī)劃了實(shí)現(xiàn)以上應(yīng)用需要搭建的公共技術(shù)平臺(tái)。應(yīng)用架構(gòu)能有效支持業(yè)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),為架構(gòu)評(píng)審和架構(gòu) 管控提供了依據(jù)。

以業(yè)務(wù)需求為基礎(chǔ)，基于業(yè)務(wù)架構(gòu)及IT架構(gòu)，結(jié)合農(nóng)行組織架構(gòu)現(xiàn)狀，項(xiàng)目組設(shè)計(jì)了以BoEing（Blue Ocean Engine藍(lán)海引擎,即農(nóng)行新的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)）為核心的10大項(xiàng)目群40個(gè)項(xiàng)目，制定了科學(xué)、可行的實(shí)施路線圖，明確了項(xiàng)目目標(biāo)、范圍和邊界。按照路線 圖：2011年夯實(shí)基礎(chǔ)，重點(diǎn)先行；2012年加強(qiáng)服務(wù)，全面提升；2013年面向管理，同業(yè)領(lǐng)先，力爭(zhēng)三年初步建成、五年全面完成新一代核心銀行系統(tǒng)建 設(shè)。

指導(dǎo)信息化建設(shè)的一種思路

指導(dǎo)信息化建設(shè)的一種思路與一套方法、一個(gè)框架密不可分，同樣是農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)及IT架構(gòu)的重要組成部分。一種思路就是：以數(shù)據(jù)模型為核心，整合需求，統(tǒng)籌系統(tǒng)建設(shè)，開展數(shù)據(jù)治理，推動(dòng)系統(tǒng)優(yōu)化改造與提升。

以數(shù)據(jù)模型為指導(dǎo)整合業(yè)務(wù)需求。業(yè)務(wù)需求整合的重要意義眾所周知，但是結(jié)合農(nóng)行現(xiàn)狀應(yīng)該怎么整合、以什么為切入點(diǎn)整合？還需要重點(diǎn)研究，而數(shù)據(jù)為我們提 供了一個(gè)很好的抓手。從縱向看，業(yè)務(wù)需求整合的關(guān)鍵就是數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的整合，只有在統(tǒng)一的數(shù)據(jù)模型的指導(dǎo)下整合不同部門的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，才能真正將部門級(jí) 需求整合為企業(yè)級(jí)需求。從橫向看，管理需求和經(jīng)營(yíng)需求也需要整合，管理需求應(yīng)該反映在經(jīng)營(yíng)需求中，只有這樣，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)才能提供管理所需的各類數(shù)據(jù)，在這方 面，數(shù)據(jù)模型為管理需求與經(jīng)營(yíng)需求的整合提供了平臺(tái)，它能將數(shù)據(jù)有效地組織和歸類，提供企業(yè)級(jí)的數(shù)據(jù)體系框架。

以數(shù)據(jù)模型為依據(jù)統(tǒng)籌系統(tǒng)建 設(shè)。系統(tǒng)建設(shè)有其內(nèi)在的規(guī)律性，從數(shù)據(jù)角度看，這個(gè)規(guī)律就是數(shù)據(jù)在系統(tǒng)中的流轉(zhuǎn)，它反映了數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的流轉(zhuǎn)。一般來說，銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) 可以歸納為三個(gè)階段：業(yè)務(wù)發(fā)起、業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)務(wù)核算。在業(yè)務(wù)發(fā)起階段，客戶向銀行提出申請(qǐng)，產(chǎn)生了申請(qǐng)信息，之后與客戶簽訂協(xié)議，于是產(chǎn)生了協(xié)議信息。在 業(yè)務(wù)服務(wù)階段，銀行向客戶銷售產(chǎn)品或服務(wù)，產(chǎn)生了客戶金融信息、產(chǎn)品信息和合約信息，客戶每做一次交易都會(huì)產(chǎn)生交易信息和賬戶信息。在財(cái)務(wù)核算階段，銀行 經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)和減值處理產(chǎn)生了資產(chǎn)負(fù)債、損益等信息。同時(shí)，為了控制和支持業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，還產(chǎn)生了一些管理類數(shù)據(jù)，例如營(yíng)銷管理類數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)管理類數(shù)據(jù)等。在 這些數(shù)據(jù)的管理下，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)類數(shù)據(jù)才實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)換。這樣，我們就可以依據(jù)數(shù)據(jù)在系統(tǒng)中的流轉(zhuǎn)規(guī)律來劃分系統(tǒng)邊界，厘清系統(tǒng)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，以此為基礎(chǔ)，科學(xué) 地做好系統(tǒng)統(tǒng)籌。新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)的實(shí)施路線圖正是按照這種思路對(duì)10大項(xiàng)目群40個(gè)項(xiàng)目的邊界進(jìn)行了劃分，最終形成了較為清晰的項(xiàng)目地圖。

以數(shù)據(jù)模型為基礎(chǔ)開展數(shù)據(jù)治理。“十二五”信息化建設(shè)的重點(diǎn)是提升管理信息化水平，前提就是解決數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。農(nóng)行之前存在數(shù)據(jù)質(zhì)量不高的問題，很多專 業(yè)化的管理模型無法在當(dāng)前的數(shù)據(jù)質(zhì)量條件下得以應(yīng)用。因此，在系統(tǒng)建設(shè)的過程中，應(yīng)通過數(shù)據(jù)模型指導(dǎo)數(shù)據(jù)治理，通過數(shù)據(jù)治理整合并固化數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，逐步 形成一種良性循環(huán)的長(zhǎng)效機(jī)制。只有這樣，才能充分發(fā)揮系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的價(jià)值，進(jìn)而促進(jìn)管理水平的提升。

以上就是農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)及IT架構(gòu)規(guī)劃成 果，這是國(guó)內(nèi)第一個(gè)以業(yè)務(wù)架構(gòu)為切入點(diǎn)的規(guī)劃項(xiàng)目，形成的業(yè)務(wù)架構(gòu)及IT架構(gòu)不僅具有先進(jìn)性、科學(xué)性，而且在實(shí)際工作中得到了驗(yàn)證，能夠動(dòng)態(tài)適應(yīng)戰(zhàn)略和組 織的調(diào)整，是農(nóng)業(yè)銀行特有的架構(gòu)。相信按照這套方法和思路，經(jīng)過三到五年的信息化建設(shè)，農(nóng)業(yè)銀行的信息化水平必然能夠躋身領(lǐng)先行列，達(dá)到打造優(yōu)秀大型上市 銀行宏偉目標(biāo)的要求。

“農(nóng)行新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)階段性成果”專題報(bào)道之二

為藍(lán)海戰(zhàn)略提供發(fā)展引擎

李洪波 2011年05月05日

農(nóng)業(yè)銀行于2008年年底正式啟動(dòng)新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)工程，并著手建設(shè)先進(jìn)的、能夠靈活適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展要求的新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（中文名稱：藍(lán)海引擎,英文名稱：Blue Ocean Engine，以下簡(jiǎn)稱BoEing系統(tǒng)）。

目前，BoEing項(xiàng)目已進(jìn)入設(shè)計(jì)開發(fā)階段，基本完成了BoEing系統(tǒng)的概要設(shè)計(jì)，并計(jì)劃于2011年10月底完成系統(tǒng)（一期）開發(fā)，啟動(dòng)分行試點(diǎn)工作。

BoEing系統(tǒng)的建設(shè)目標(biāo)是構(gòu)建以客戶為中心、以產(chǎn)品集合平臺(tái)為支撐，功能更加豐富靈活的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新體系，以適應(yīng)農(nóng)行在服務(wù)“三農(nóng)”、新興業(yè)務(wù)以及 高附加值業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展的需要，為藍(lán)海戰(zhàn)略提供發(fā)展引擎。BoEing系統(tǒng)將覆蓋原綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（ABIS）的業(yè)務(wù)功能范圍，并滿足農(nóng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部管 理、外部監(jiān)管及技術(shù)自身發(fā)展的要求，實(shí)現(xiàn)以客戶為中心、快速產(chǎn)品創(chuàng)新、改善管理能力三大核心價(jià)值。

滿足客戶需求

BoEing系統(tǒng)以最大化滿足客戶金融需求，為客戶提供差異化和個(gè)性化服務(wù)為目標(biāo)，建立完善的客戶管理體系，實(shí)現(xiàn)“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變。

以客戶為中心的組織結(jié)構(gòu)。在BoEing系統(tǒng)中，每個(gè)客戶和合約（賬戶）都可以有一個(gè)或多個(gè)管戶經(jīng)理。管戶經(jīng)理是客戶信息維護(hù)的責(zé)任主體，并負(fù)責(zé)與客戶 聯(lián)絡(luò)，對(duì)客戶開展個(gè)性化營(yíng)銷，及時(shí)收集客戶對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的反饋意見。管戶經(jīng)理的設(shè)置是實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的關(guān)鍵，有利于保證客戶信息質(zhì)量，提升客戶體 驗(yàn)，同時(shí)也對(duì)內(nèi)部考核和精細(xì)化管理提供了技術(shù)基礎(chǔ)。

有效識(shí)別客戶。BoEing系統(tǒng)詳細(xì)記載并集中管理客戶的基本信息、合約信息、財(cái)產(chǎn)信息、交易信息、關(guān)系信息等各類信息，建立起完整的客戶統(tǒng)一視圖，幫助銀行有效識(shí)別客戶，了解客戶的情況，從而更有針對(duì)性地提供服務(wù)。

為客戶提供差異化服務(wù)。在有效識(shí)別客戶的基礎(chǔ)上，借助客戶分組分類、客戶營(yíng)銷管理、客戶風(fēng)險(xiǎn)控制等手段細(xì)分客戶，并通過產(chǎn)品定向銷售、差異化定價(jià)為客戶提供差異化、個(gè)性化的金融服務(wù)，提高客戶滿意度。

為客戶貢獻(xiàn)度分析提供充足數(shù)據(jù)。通過系統(tǒng)記載的完整而準(zhǔn)確的客戶信息、營(yíng)銷信息、合約信息、交易信息及信息之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，能夠?yàn)榭蛻糌暙I(xiàn)度分析提供翔實(shí)的數(shù)據(jù)，滿足各類管理要求。

快速產(chǎn)品創(chuàng)新

BoEing系統(tǒng)具備快速設(shè)計(jì)開發(fā)產(chǎn)品的能力，通過靈活的參數(shù)化配置即可為客戶提供差異化的產(chǎn)品服務(wù)，從而極大地提高農(nóng)行金融產(chǎn)品的前瞻性和應(yīng)變力。BoEing系統(tǒng)的產(chǎn)品創(chuàng)新主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

功能創(chuàng)新。BoEing系統(tǒng)基于“產(chǎn)品工廠”模式，采用層次化的結(jié)構(gòu)，將農(nóng)行現(xiàn)有的產(chǎn)品功能抽象和細(xì)分成若干組件和參數(shù)，建立起全行統(tǒng)一的產(chǎn)品目錄。如 果把產(chǎn)品看成汽車的話，產(chǎn)品目錄中的組件和參數(shù)就類似于生產(chǎn)汽車的零部件，產(chǎn)品工廠就像汽車生產(chǎn)車間一樣進(jìn)行零部件的管理及組裝。在這種模式下，新產(chǎn)品開 發(fā)過程就是選取產(chǎn)品目錄中的組件和參數(shù)，進(jìn)行有機(jī)組合和簡(jiǎn)單設(shè)置的過程，就如同汽車的組裝一樣，這就改變以往所有新產(chǎn)品需求都需要硬編碼實(shí)現(xiàn)的產(chǎn)品開發(fā)方式，極大地提高產(chǎn)品研發(fā)效率和市場(chǎng)響應(yīng)速度。例如：要開發(fā)可透支的活期存款產(chǎn)品，只需要選取產(chǎn)品目錄中的資金存取服 務(wù)、貸方結(jié)算、透支服務(wù)、存折服務(wù)、對(duì)賬單服務(wù)等組件，并對(duì)存款利率、結(jié)算周期、透支利率等參數(shù)加以設(shè)置，就可以輕松實(shí)現(xiàn)。

價(jià)格創(chuàng)新。BoEing系統(tǒng)在價(jià)格控制要素、定價(jià)方式、價(jià)格協(xié)商和管理機(jī)制等方面做了全方位的改進(jìn)，能夠靈活地對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)，從而有效應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化發(fā)展方向和日 益增長(zhǎng)的服務(wù)收費(fèi)需求。系統(tǒng)主要通過以下手段實(shí)現(xiàn)靈活定價(jià)：一是多種參數(shù)類型。系統(tǒng)提供了利息類、費(fèi)用類、列表類、范圍類、矩陣類等多種類型的參數(shù)，能夠 很好地支持各種價(jià)格定義方式，為價(jià)格的靈活設(shè)置提供了基礎(chǔ)。二是多級(jí)別的協(xié)商定價(jià)。系統(tǒng)提供一定權(quán)限控制下的不同層級(jí)的利率和費(fèi)率的協(xié)商和管理機(jī)制。在產(chǎn) 品開發(fā)過程中，產(chǎn)品管理人員可以對(duì)產(chǎn)品的價(jià)格進(jìn)行定義；在產(chǎn)品銷售過程中，產(chǎn)品銷售人員可以在一定的權(quán)限控制下與客戶協(xié)商產(chǎn)品價(jià)格；在客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)操作 時(shí)，系統(tǒng)也可以依據(jù)事先設(shè)置的條件對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)，例如對(duì)于借記卡取現(xiàn)交易，系統(tǒng)自動(dòng)判定本地取現(xiàn)不收取費(fèi)用，而異地取現(xiàn)則計(jì)算出手續(xù)費(fèi)。三是多維度的差 異化定價(jià)。系統(tǒng)支持多種維度的差異化定價(jià)方式，能夠根據(jù)多種條件（如渠道類型、客戶級(jí)別、客戶類型等）制定不同的價(jià)格策略，滿足綜合報(bào)價(jià)的需求。例如：對(duì) 某項(xiàng)業(yè)務(wù)，可以設(shè)置柜臺(tái)交易收費(fèi)，而ATM交易不收費(fèi)；對(duì)另一項(xiàng)業(yè)務(wù)，可以設(shè)置普通客戶全額收費(fèi)，黃金客戶收取一半費(fèi)用，白金客戶不收取費(fèi)用等。

方式創(chuàng)新。基于先進(jìn)的技術(shù)架構(gòu)，BoEing系統(tǒng)將更好地支持柜面、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助終端等各種服務(wù)渠道的統(tǒng)一接入，并實(shí)現(xiàn)渠道協(xié)同，從而為客 戶提供“3A”（Anytime任何時(shí)間, Anywhere任何地點(diǎn), Anyhow任何方式）式服務(wù)，有效提升客戶體驗(yàn)。此外，系統(tǒng)還實(shí)現(xiàn)了渠道統(tǒng)一簽約和渠道合約的統(tǒng)一管理，并支持不同渠道的差異化定價(jià)，從而有力地推動(dòng)柜 面業(yè)務(wù)分流和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型。

改善管理能力

BoEing系統(tǒng)采用完善的數(shù)據(jù)模型，能夠詳盡地記錄銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的各種信息，使農(nóng)行能夠及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地掌握自身經(jīng)營(yíng)狀況，從而極大地改善管理能力。

績(jī)效管理能力。BoEing系統(tǒng)將每個(gè)合約（賬戶）與它所屬的客戶、產(chǎn)品、部門、機(jī)構(gòu)等信息相關(guān)聯(lián)，并將業(yè)務(wù)活動(dòng)中合約所發(fā)生的資金、利息、費(fèi)用等信息以合約為中心的結(jié)構(gòu)加以記錄?；谶@些信息，能夠準(zhǔn)確地計(jì)算出合約的資本占用和資金成本，從而為從產(chǎn)品、客戶、員工、機(jī)構(gòu)、渠道等維度度量績(jī)效提供了技術(shù)基礎(chǔ)，使得按各種維度進(jìn)行獨(dú)立核算和利潤(rùn)生產(chǎn)成為可能。

報(bào)告與信息披露能力。BoEing系統(tǒng)制訂了統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和概念指標(biāo)，能夠準(zhǔn)確完整地記錄經(jīng)營(yíng)過程中的客戶信息、產(chǎn)品信息、市場(chǎng)營(yíng)銷信息等信息以及信 息間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，并對(duì)這些信息進(jìn)行集中有效的管理。并且，基于BoEing系統(tǒng)先進(jìn)的技術(shù)架構(gòu)和數(shù)據(jù)模型，對(duì)外圍應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)行整合與完善，將有效減少數(shù)據(jù) 分散重復(fù)部署，解決“信息孤島”問題。因此，通過BoEing系統(tǒng)的建設(shè)，能夠有效地提高內(nèi)部報(bào)告與外部信息披露的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、一致性和完整性，滿足 內(nèi)部管理與外部監(jiān)管的要求。

產(chǎn)品管理能力。BoEing系統(tǒng)明確界定了產(chǎn)品的定義和劃分標(biāo)準(zhǔn)，并以此為基礎(chǔ)建立了產(chǎn)品目錄，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品的統(tǒng)一 管理。同時(shí)，系統(tǒng)對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)建、產(chǎn)品銷售、產(chǎn)品使用直到產(chǎn)品退出市場(chǎng)的全過程進(jìn)行管控，并記錄產(chǎn)品生命周期中的各項(xiàng)有效信息，為產(chǎn)品績(jī)效評(píng)估和產(chǎn)品優(yōu)化提供 了技術(shù)基礎(chǔ)，從而推動(dòng)農(nóng)行實(shí)現(xiàn)從粗放式的業(yè)務(wù)管理到精細(xì)化的產(chǎn)品管理的轉(zhuǎn)變。

BoEing系統(tǒng)作為農(nóng)行新一代核心銀行系統(tǒng)的核心，通過引入先進(jìn)的設(shè)計(jì)理念，實(shí)現(xiàn)以客戶為中心、快速產(chǎn)品創(chuàng)新、改善管理能力三大核心價(jià)值，將從根本上提升農(nóng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)水平。

第二篇：銀行核心系統(tǒng)建設(shè)工作總結(jié)

2021年一季度工作總結(jié)

回顧2021年第一季度，公共組既取得了一些成績(jī)，又存在著一定的不足?？傮w而言，我組成員經(jīng)過適應(yīng)新的工作要求及調(diào)整各自工作狀態(tài)，從一線前臺(tái)工作人員逐漸進(jìn)入項(xiàng)目角色，一季度相關(guān)工作漸入佳境，成員各方面潛力更加成熟。雖然本季度核心系統(tǒng)招標(biāo)工作還未完成，但在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)及與運(yùn)營(yíng)管理部同事的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)交流下，可以說一季度也是一個(gè)豐收的季節(jié)，現(xiàn)將本季度工作盤點(diǎn)如下：

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)素養(yǎng)

自新一代信息工程項(xiàng)目組成立后，我組成員堅(jiān)持“高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求”的工作態(tài)度，高度重視日常業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)積累，營(yíng)造主動(dòng)學(xué)、積極學(xué)、認(rèn)真學(xué)的學(xué)習(xí)氛圍，一是通過業(yè)務(wù)專題交流、虛心與省聯(lián)社各部門求教疑惑，不斷理清工作思路，總結(jié)工作方法，在干中學(xué)、學(xué)中干，不斷掌握方法積累工作經(jīng)驗(yàn)；二是注重以工作為牽引，依托各成員所負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)模塊積極對(duì)接聯(lián)系廠家進(jìn)行系統(tǒng)功能的需求交流，通過觀察、摸索、查閱資料等方式，不斷提升小組成員個(gè)人綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，將學(xué)習(xí)成效轉(zhuǎn)換為工作成效，提高工作效率。三是認(rèn)真學(xué)習(xí)《XX銀行業(yè)監(jiān)管政策法規(guī)匯編》及省聯(lián)社相關(guān)業(yè)務(wù)管理制度辦法，牢固合法合規(guī)意識(shí)，為后期業(yè)務(wù)需求及流程控制規(guī)范化奠定制度基礎(chǔ)。

二、各司其職，突出工作重點(diǎn)

鑒于公共業(yè)務(wù)涵蓋業(yè)務(wù)種類繁多、涉及業(yè)務(wù)層面較廣，我組將公共業(yè)務(wù)所涉及8大模塊進(jìn)行分工。將機(jī)構(gòu)、憑證、利率等模塊分配至每個(gè)成員單獨(dú)負(fù)責(zé)，如此可更加有效、有針對(duì)性的對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)深入挖掘。充分調(diào)動(dòng)小組成員工作積極性，各司其職，突出各自工作重點(diǎn)。一方面可以提高小組各成員的業(yè)務(wù)熟練度，節(jié)約學(xué)習(xí)時(shí)間成本；另一方面?zhèn)€人職責(zé)清晰，各人專精各自業(yè)務(wù)模塊，更有利于業(yè)務(wù)創(chuàng)新。成員除各司其職以外相互溝通協(xié)調(diào)，積極配合，共同不斷完善細(xì)化“業(yè)務(wù)需求規(guī)劃說明書”。

三、目前取得的成績(jī)

在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和省聯(lián)社部門同事的幫助指導(dǎo)下，不斷進(jìn)步，逐步摸清項(xiàng)目建設(shè)基本情況，找到切入點(diǎn)，把握住工作重點(diǎn)及難點(diǎn)，在一季度我組成員也取得了一定的成績(jī)，主要有以下五個(gè)方面：

（一）完成核心及柜面POC功能案例測(cè)試，并對(duì)參與競(jìng)標(biāo)的廠家產(chǎn)品進(jìn)行會(huì)議討論、對(duì)比分析，最終上報(bào)評(píng)分結(jié)果。

通過本次POC功能測(cè)試，使大家充分了解到新一代核心及柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)方向。

（二）向全省83家行社征集現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)痛難點(diǎn)及需求，小組成員認(rèn)真梳理分類公共業(yè)務(wù)相關(guān)問題256條，并對(duì)全部問題逐個(gè)進(jìn)行討論分析，查找問題成因，準(zhǔn)確分類歸納后針對(duì)性的提出解決方案，優(yōu)化業(yè)務(wù)需求規(guī)劃，確保新系統(tǒng)上線后切實(shí)解決當(dāng)前系統(tǒng)功能缺陷。

（三）充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力，通過組內(nèi)討論、跨組交流、部門征求意見等方式，整理采納合理建議，不斷優(yōu)化完善需求規(guī)劃說明書，經(jīng)過5次修訂后，截至目前已初步形成較為完善的公共業(yè)務(wù)需求規(guī)劃說明書V1.5版本，并交付PMO管理組審閱。

（四）為確保核心系統(tǒng)和柜面系統(tǒng)建設(shè)廠方進(jìn)場(chǎng)后各項(xiàng)工作高效推進(jìn)，公共參數(shù)組針對(duì)當(dāng)前系統(tǒng)中我組涉及的歷史數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行全面梳理，在充分了解當(dāng)前現(xiàn)狀后，提前討論規(guī)劃新一代系統(tǒng)建成后歷史數(shù)據(jù)的清理、遷移方案。

一是梳理涉及公共參數(shù)組柜面系統(tǒng)業(yè)務(wù)交易功能143個(gè)，準(zhǔn)確了解各業(yè)務(wù)功能的使用場(chǎng)景，確保當(dāng)前業(yè)務(wù)功能在新系統(tǒng)建設(shè)中不遺漏；二是提取當(dāng)前核心系統(tǒng)記載的重要空白憑證151種，按照從未啟用、當(dāng)前在用、退出使用三個(gè)維度進(jìn)行分類后確定有效的重要空白憑證共計(jì)125種，為新一代信息工程的憑證種類貫標(biāo)及數(shù)據(jù)遷移做好準(zhǔn)備。同時(shí)，通過測(cè)試環(huán)境對(duì)重要空白憑證的領(lǐng)用、使用、銷毀流程實(shí)操模擬，掌握目前業(yè)務(wù)管理規(guī)則及流程管理模式。三是摸排當(dāng)前系統(tǒng)電子登記簿和手工登記簿的數(shù)量、種類及其登記要素信息，整理出各類紙質(zhì)手工登記簿70種，其中安全保衛(wèi)類40種，柜面業(yè)務(wù)類20種，信貸業(yè)務(wù)類10種。熟悉以上手工登記簿的各種登記要素，充分征求相關(guān)業(yè)務(wù)部門意見后，整合優(yōu)化手工登記簿種類、增設(shè)登記要素信息項(xiàng)，確保登記簿在新一代核心系統(tǒng)上線后全面實(shí)現(xiàn)電子化。四是在充分了解當(dāng)前系統(tǒng)機(jī)構(gòu)、柜員分類規(guī)則后，針對(duì)目前24種機(jī)構(gòu)類型，20種柜員崗位存在的問題，初步構(gòu)架了6層15類的機(jī)構(gòu)和8崗多角色的柜員體系，滿足新一代系統(tǒng)上線后機(jī)構(gòu)及柜員的精細(xì)化管理。

（五）為解決我社應(yīng)用系統(tǒng)繁多且登錄認(rèn)證方式各自獨(dú)立的現(xiàn)狀，我組積極與廠商聯(lián)系，以現(xiàn)場(chǎng)、遠(yuǎn)程會(huì)議等方式進(jìn)行了充分交流，在詳細(xì)了解各廠商產(chǎn)品特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我社實(shí)際情況起草了《XX省農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一身份認(rèn)證系統(tǒng)項(xiàng)目招標(biāo)需求》，構(gòu)建統(tǒng)一身份管理、統(tǒng)一認(rèn)證登錄、統(tǒng)一安全監(jiān)測(cè)的企業(yè)級(jí)應(yīng)用系統(tǒng)用戶身份和認(rèn)證管理平臺(tái)。

《XX省農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)一身份認(rèn)證系統(tǒng)項(xiàng)目招標(biāo)需求》已完成新一代項(xiàng)目組初審，相關(guān)業(yè)務(wù)部門評(píng)審，主任辦公會(huì)審定。

四、當(dāng)前存在的不足

我組成員普遍來自于行社基層，對(duì)于新系統(tǒng)項(xiàng)目建設(shè)而言，需要站在省聯(lián)社層面對(duì)經(jīng)營(yíng)、管理等方面進(jìn)行上層考慮，對(duì)此所有成員普遍存在無經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)面較為狹窄、專業(yè)知識(shí)較為匱乏、考慮問題較為片面等問題，此類情況也是整個(gè)項(xiàng)目組目前普遍存在的問題。

五、未來工作計(jì)劃

（一）隨著核心、柜面招標(biāo)工作的推進(jìn)，與廠家工作人員共同攻堅(jiān)克難，根據(jù)廠家系統(tǒng)建設(shè)的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)其先進(jìn)理念，在保留XX農(nóng)信特色的前提下，吸取廠家成功案例經(jīng)驗(yàn)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，力爭(zhēng)新系統(tǒng)上線后操作界面友好、業(yè)務(wù)功能豐富、流程高效便捷、操作風(fēng)險(xiǎn)可控。

（二）繼續(xù)積極與各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、省聯(lián)社各部門、基層行社進(jìn)行深入溝通，根據(jù)優(yōu)化建議不斷完善業(yè)務(wù)需求規(guī)劃，確保新系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能滿足職能部門管理及基層行社的業(yè)務(wù)需求。

（三）積極組織小組成員認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度、政策法規(guī)等，不斷提升小組成員個(gè)人綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，始終保持“干中學(xué)、學(xué)中干”的學(xué)習(xí)態(tài)度，將學(xué)習(xí)成效轉(zhuǎn)換為工作成效。

（四）不斷總結(jié)工作方法、積累工作經(jīng)驗(yàn)、提高工作效率。

不斷創(chuàng)新、強(qiáng)化實(shí)踐，切實(shí)提高小組成員整體業(yè)務(wù)水平。

六、總結(jié)

本季度在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)及項(xiàng)目組長(zhǎng)的指導(dǎo)下，公共參數(shù)組全體成員在業(yè)務(wù)水平及溝通協(xié)調(diào)方面有了很大提升，相信隨著后續(xù)項(xiàng)目進(jìn)展，我組成員的業(yè)務(wù)水平會(huì)進(jìn)一步提高，考慮問題會(huì)更加全面，最終圓滿完成新系統(tǒng)建設(shè)中的各項(xiàng)任務(wù)，公共組全體成員今后將會(huì)為了同一個(gè)目標(biāo)持續(xù)努力奮斗！

第三篇：核心銀行系統(tǒng)（最終版）

核心銀行系統(tǒng)

概述

多年以來，中國(guó)金融電子化公司一直關(guān)注著國(guó)內(nèi)銀行核心系統(tǒng)的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)，跟蹤國(guó)內(nèi)外核心銀行系統(tǒng)的最新設(shè)計(jì)技術(shù)與理念，作為中國(guó)金融行業(yè)信息化建設(shè)隊(duì)伍中重要的一員，中國(guó)金融電子化公司有責(zé)任并且有能力參與到銀行核心系統(tǒng)的開發(fā)與建設(shè)中來。CFCC@CBS就是中國(guó)金融電子化公司在總結(jié)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行核心銀行系統(tǒng)多年以來的得與失，并充分參照與借鑒國(guó)外核心銀行系統(tǒng)先進(jìn)業(yè)務(wù)理念，并結(jié)合自身多年參與開發(fā)、維護(hù)中國(guó)人民銀行會(huì)計(jì)系統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上開發(fā)出來的新一代商業(yè)銀行核心銀行系統(tǒng)。

整體應(yīng)用架構(gòu)

系統(tǒng)特點(diǎn)

? 全面支持多級(jí)法人和總分行管理模式

不僅能夠滿足商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的需求，同時(shí)能夠滿足商業(yè)銀行開設(shè)村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)實(shí)需求，為商業(yè)銀行的資本運(yùn)作和業(yè)務(wù)擴(kuò)張?zhí)峁┮惶渍辖鉀Q方案。

? 產(chǎn)品化設(shè)計(jì)

分析歸納需求、定制產(chǎn)品、銷售產(chǎn)品、產(chǎn)品盈利性分析是系統(tǒng)產(chǎn)品化設(shè)計(jì)的一條主線。

? 以客戶為中心

客戶信息管理、分析、挖掘、盈利性分析、差異化、個(gè)性化服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制等是以客戶為中心的最終追求。

? 小核心、大外圍

通過采用綜合前置并配合業(yè)務(wù)與管理相分離的設(shè)計(jì)思想達(dá)到“小核心、大外圍的設(shè)計(jì)目標(biāo)”。

? 機(jī)構(gòu)層次結(jié)構(gòu)碼

機(jī)構(gòu)層次結(jié)構(gòu)碼的設(shè)計(jì)技巧使系統(tǒng)對(duì)機(jī)構(gòu)的管理趨于更加靈活、方便，并對(duì)商業(yè)銀行的流程再造提供一個(gè)很好的技術(shù)支撐。

? 提供多維度考核支持

除開傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)科目以外，系統(tǒng)還支持按照產(chǎn)品、客戶、客戶經(jīng)理等多維度的考核。

? 浮動(dòng)利率

支持比例浮動(dòng)和上下限兩種浮動(dòng)方式。

? 本外幣一體化的設(shè)計(jì)

? 無縫集成二代身份證識(shí)別和聯(lián)網(wǎng)核查功能

在核心業(yè)務(wù)流程中無縫集成二代身份證識(shí)別裝置，準(zhǔn)確獲取客戶二代身份證信息，減輕柜員工作強(qiáng)度，提高業(yè)務(wù)辦理速度，減少排隊(duì)。同時(shí)，系統(tǒng)靈活配置聯(lián)網(wǎng)核查功能，在業(yè)務(wù)處理流程中自動(dòng)完成身份證聯(lián)網(wǎng)核查，輕松實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制目的。

? Windows終端支持為銀行提供更多業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)會(huì)

系統(tǒng)支持windows終端，可為銀行整合現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程、實(shí)現(xiàn)柜面系統(tǒng)集約化提供可能，例如在柜面集成影像處理功能等。

? 支持7X24小時(shí)全天候服務(wù)

? 安全性

通過對(duì)硬件層、網(wǎng)絡(luò)層、數(shù)據(jù)通訊層、數(shù)據(jù)庫(kù)層、應(yīng)用層的安全性設(shè)計(jì)，并配合相應(yīng)的安全使用制度來確保系統(tǒng)的安全可靠。

成功案例

桂林商業(yè)銀行

目標(biāo)客戶

區(qū)域性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行（信用社）、農(nóng)村商業(yè)銀行（信用社）、外資銀行、村鎮(zhèn)銀行等

第四篇：農(nóng)行系統(tǒng)銀行檔案工作年末總結(jié)

農(nóng)行系統(tǒng)銀行檔案工作年末總結(jié)

銀行檔案工作年末總結(jié)總是滿意與欠缺并存，提升信心，找到解決問題的途徑，是對(duì)來年工作的極大促進(jìn)。

我區(qū)農(nóng)行系統(tǒng)的檔案管理工作在省分行辦公室和地縣兩級(jí)檔案行政管理部門的指導(dǎo)幫助，以及各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)的重視、支持下，認(rèn)真貫徹《檔案法》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行檔案管理辦法》，緊密結(jié)合《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各類檔案歸檔范圍及保管期限的規(guī)定(試行)》以及《省〈歸檔文件整理規(guī)則〉實(shí)施細(xì)則》，從薄弱環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)基礎(chǔ)工作入手，在不斷完善基礎(chǔ)建設(shè)，逐步推行規(guī)范管理的前提下，積極主動(dòng)抓了全區(qū)各行的檔案管理達(dá)標(biāo)升級(jí)工作，取得了一定成效。到年末，全區(qū)九個(gè)縣支行和地分行機(jī)關(guān)10個(gè)單位的檔案室，有 9個(gè)達(dá)標(biāo)，其中

3個(gè)單位達(dá)到“省一級(jí)”，3個(gè)單位達(dá)到“省二級(jí)”，2個(gè)單位達(dá)到“省三級(jí)”，1個(gè)單位達(dá)到縣(市)一級(jí)。所有達(dá)標(biāo)單位均已基本成為門類齊全、結(jié)構(gòu)合理、內(nèi)容豐富的綜合檔案室，檔案的利用價(jià)值和利用效果普遍有了提高。

一年來，主要做了以下幾項(xiàng)工作

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，建立完善組織管理體系

按照上級(jí)行和當(dāng)?shù)貦n案管理部門的指示要求，地分行將檔案管理工作當(dāng)作內(nèi)部管理和加強(qiáng)精神文明、企業(yè)文化建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，給予了高度重視。首先通過組織學(xué)習(xí)《檔案法》和《省檔案管理?xiàng)l例》，以及上級(jí)行關(guān)于檔案管理的有關(guān)規(guī)定，強(qiáng)化了全行員工，特別是檔案人員的執(zhí)法守法意識(shí)和崗位職責(zé)意識(shí)，使各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和全體員工對(duì)檔案管理工作重要性的認(rèn)識(shí)不斷有所提高，為開創(chuàng)全行檔案管理工作的新局面奠定了基礎(chǔ)。二是明確分管領(lǐng)導(dǎo)和配合協(xié)作部門，按照有關(guān)規(guī)定要求，選拔配齊了具有一定文化素質(zhì)和有較強(qiáng)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的檔案管理人員。每個(gè)單位都把檔案管理工作列為分管領(lǐng)導(dǎo)的重要議事日程，作為辦公室主任的重要職責(zé)，定期分析研究檔案工作，及時(shí)解決存在的問題，并把此項(xiàng)工作納入崗位責(zé)任制中，確保檔案工作與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作同步發(fā)展。三是根據(jù)上級(jí)行和當(dāng)?shù)貦n案行政管理部門的有關(guān)要求，結(jié)合全區(qū)檔案達(dá)標(biāo)工作的實(shí)際，地分行提出爭(zhēng)取在年內(nèi)一次性達(dá)標(biāo)的具體目標(biāo)，并將此項(xiàng)工作的任務(wù)目標(biāo)落實(shí)到具體部門，實(shí)行部門領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制，從而加強(qiáng)了對(duì)各縣支行檔案工作的領(lǐng)導(dǎo)、督促和幫助，為促進(jìn)全行系統(tǒng)檔案工作的不斷規(guī)范起到了有力的組織保障作用。

二、認(rèn)真落實(shí)檔案管理達(dá)標(biāo)升級(jí)工作

我行根據(jù)實(shí)際情況，提出了具體的貫徹意見和措施，使達(dá)標(biāo)升級(jí)工作得到了地縣兩級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)的高度重視和大力支持;地分行主管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)檔案達(dá)標(biāo)升級(jí)工作經(jīng)常進(jìn)行強(qiáng)調(diào)，就做好全區(qū)農(nóng)行系統(tǒng)檔案管理達(dá)標(biāo)升級(jí)工作做了具體部署和要求，引起了各縣支行的高度重視，使必要的人、財(cái)、物得到了及時(shí)落實(shí);同時(shí)為了全面帶動(dòng)全區(qū)農(nóng)行的達(dá)標(biāo)升級(jí)工作，地分行辦公室積極與地區(qū)檔案處聯(lián)系溝通，及時(shí)對(duì)有關(guān)達(dá)標(biāo)升級(jí)的具體規(guī)定事項(xiàng)進(jìn)行請(qǐng)示、咨詢和研究，制定了具體的落實(shí)方案。首先從地分行機(jī)關(guān)抓起，對(duì)當(dāng)年的文書檔案按新的要求進(jìn)行了整理、裝訂和充實(shí)提高，并從管理體系、干部隊(duì)伍、管理制度、檔案設(shè)施、業(yè)務(wù)建設(shè)、開發(fā)利用6個(gè)方面中的具體內(nèi)容抓起，逐條進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)的補(bǔ)充完善，然后按規(guī)定在組織有關(guān)部門進(jìn)行自查的基礎(chǔ)上，及時(shí)向檔案管理部門進(jìn)行了申報(bào)，經(jīng)檢查驗(yàn)收，保持了“省一級(jí)”標(biāo)準(zhǔn)。為帶動(dòng)促進(jìn)全行的檔案達(dá)標(biāo)升級(jí)工作發(fā)揮了積極作用。

三、建立健全了各項(xiàng)檔案管理制度

年，我們?cè)谡J(rèn)真學(xué)習(xí)《檔案法》和《省檔案管理?xiàng)l例》的基礎(chǔ)上，按照《全省農(nóng)行年檔案工作要點(diǎn)》及《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各類檔案歸檔范圍及保管期限的規(guī)定》，狠抓落實(shí)，把建立和完善各項(xiàng)檔案管理制度當(dāng)作加強(qiáng)檔案管理工作的重點(diǎn)，列入了部門工作的重要議事日程。一是邀請(qǐng)檔案行政管理部門的專職人員親臨現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)幫助，對(duì)不符合制度規(guī)定的有關(guān)具體問題及時(shí)進(jìn)行了整改和糾正。二是認(rèn)真按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定和要求，結(jié)合農(nóng)行特點(diǎn)，統(tǒng)一制定了《檔案管理制度匯編》，從檔案人員的崗位職責(zé)，到檔案的保管、查詢、移交、保密、安全、統(tǒng)計(jì)、鑒定、銷毀、接收、利用等各個(gè)方面都建立了比較系統(tǒng)完善的制度。三是全面落實(shí)了各種登記制度，從收藏、借閱、利用，到保管接交，都統(tǒng)一實(shí)行嚴(yán)格的登記簽字制度，有效杜絕了丟失、泄密、損毀等各類事故的發(fā)生，初步實(shí)現(xiàn)了檔案管理的規(guī)范化、程序化和制度化。

四、重視加強(qiáng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)，檔案管理服務(wù)水平有所提高

一年來，我們認(rèn)真按照總行《檔案管理辦法》的要求，在不斷建立完善檔案設(shè)施和管理制度的同時(shí)，集中精力，主抓了業(yè)務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)。一是通過強(qiáng)調(diào)、檢查和督導(dǎo)落實(shí)，使全行每個(gè)單位的檔案用房、安全設(shè)施、檔案裝具等管理設(shè)備不斷完善。二是注重抓了文件的歸檔收集，特別是對(duì)積存文件中一些應(yīng)歸檔而未歸檔的重要文件，進(jìn)行了再收集，使檔案內(nèi)容不斷得到了豐富和充實(shí)。地分行檔案室在完善達(dá)標(biāo)后，對(duì)歷年的收、發(fā)文件進(jìn)行了全面的清理清查，對(duì)每個(gè)部門或個(gè)人保存的文件全部進(jìn)行了清理收回，使室藏案卷卷數(shù)達(dá)到1583卷、2649件，使檔案室的門類、結(jié)構(gòu)及信息內(nèi)容初具規(guī)模，為更好地服務(wù)全行的改革與經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造了條件。三是積極提供服務(wù)，使檔案利用的效果及價(jià)值有了顯著提高。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，年全行檔案利用共190多人次，僅地分行機(jī)關(guān)檔案查閱就達(dá)40多人次，使檔案的自身價(jià)值得到了充分發(fā)揮。

五、存在的主要問題和年檔案工作的設(shè)想

回顧我行年的檔案工作，由于上級(jí)行和當(dāng)?shù)貦n案行政管理部門的大力指導(dǎo)幫助，在地縣兩級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心支持和全體檔案人員的辛勤努力下，不論從升級(jí)達(dá)標(biāo)，還是業(yè)務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)等方面都取得了一定的成績(jī)。但是，就全行檔案工作與全行改革發(fā)展的整體狀況比較，還很不協(xié)調(diào)，特別是與上級(jí)行的要求還有一定的差距。一是由于縣支行機(jī)關(guān)人員精簡(jiǎn)后，檔案管理人力嚴(yán)重不足，兼職人員沒有經(jīng)過培訓(xùn)，檔案管理的業(yè)務(wù)素質(zhì)較差，不適應(yīng)檔案管理新的要求;二是由于全行費(fèi)用十分緊張，對(duì)有關(guān)檔案達(dá)標(biāo)所要求的資金、設(shè)備等難以保證，整體上不適應(yīng)檔案管理要求，要達(dá)到規(guī)范化管理規(guī)定，需要投入大量的資金;三是個(gè)別支行對(duì)檔案工作重視不夠，有1個(gè)縣支行至今未達(dá)標(biāo)。四是制度建設(shè)不太完善，部分檔案室的登記制度不落實(shí)，流于形式;五是業(yè)務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)亟待進(jìn)一步加強(qiáng)，門類不齊，結(jié)構(gòu)單一，室藏檔案不全，財(cái)務(wù)、人事、信貸檔案未統(tǒng)一保管的問題仍未解決。上述問題的存在，與檢查指導(dǎo)不到位有很大關(guān)系，對(duì)此，我們將在新的一年里重點(diǎn)加以改進(jìn)。XX年，我行將認(rèn)真貫徹上級(jí)行的指示精神，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)全行檔案工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，全面加強(qiáng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)檔案人員的培訓(xùn)和檔案管理達(dá)標(biāo)升級(jí)工作，爭(zhēng)取XX年10個(gè)單位全部達(dá)標(biāo);不斷提高檔案的自身價(jià)值，更好地為農(nóng)行的改革與發(fā)展服務(wù)。

這篇銀行檔案工作年末總結(jié)既有概況又有具體數(shù)字，很全面的對(duì)工作進(jìn)行了總結(jié)。

第五篇：商業(yè)銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)展趨勢(shì)及監(jiān)管建議

商業(yè)銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)展趨勢(shì)及監(jiān)管建議

近年來，我國(guó)許多商業(yè)銀行紛紛啟動(dòng)或籌劃新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，希望從技術(shù)上為后續(xù)的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型奠定基礎(chǔ)。同時(shí)，很多銀行為了加速與國(guó)際同業(yè)接軌的步伐，大膽引進(jìn)吸收國(guó)外成熟的核心系統(tǒng)產(chǎn)品，或者在此基礎(chǔ)上加以本土化改造。

一、商業(yè)銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)現(xiàn)狀

商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的發(fā)展是由我國(guó)金融業(yè)的改革發(fā)展帶來的整體經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變化和信息技術(shù)進(jìn)步革新共同驅(qū)動(dòng)的。早期商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)為存款、貸款，此時(shí)商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)處于電子化業(yè)務(wù)處理階段。隨著我國(guó)商業(yè)銀行股份制改革推進(jìn)，傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)不能滿足商業(yè)銀行發(fā)展的需求，銀行業(yè)務(wù)逐步向以支付為代表的便捷金融服務(wù)方向發(fā)展，商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)向網(wǎng)絡(luò)化與集中化方面發(fā)展。隨著金融業(yè)發(fā)展和改革的深入，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)逐步向國(guó)際化、綜合化、特色化方向發(fā)展，商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)通常采用參數(shù)化、松耦合等方式滿足產(chǎn)品快速創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程再造、新業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展、全面風(fēng)險(xiǎn)管理等需要。

隨著銀行業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)信息科技系統(tǒng)的依賴程度日益增加，我國(guó)商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)的業(yè)務(wù)功能范圍也從80年代初的簡(jiǎn)單電子記賬，擴(kuò)大到如今的賬務(wù)處理、業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化、客戶營(yíng)銷支持、報(bào)表統(tǒng)計(jì)分析、風(fēng)險(xiǎn)管控、外部監(jiān)管、辦公自動(dòng)化及內(nèi)部管理等內(nèi)容，幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)方面。而核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的定位主要是進(jìn)行賬務(wù)處理，提供賬戶管理功能和與賬戶相關(guān)的交易處理和批量處理功能，是支撐銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵，也是銀行信息科技系統(tǒng)的核心。近年來，為適應(yīng)金融發(fā)展改革帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，為滿足不斷增長(zhǎng)業(yè)務(wù)規(guī)模與不斷發(fā)展變化的業(yè)務(wù)需求，我國(guó)大中型銀行逐步開展核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)與改造工作，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)全國(guó)集中，銀行的安全性、流動(dòng)性、盈利性在技術(shù)層面都有了比較現(xiàn)實(shí)、比較穩(wěn)健的支撐。

1996年至2008年，中國(guó)工商銀行先后完成第二代和第三代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)（NOVA）建設(shè)。2008年中國(guó)工商銀行啟動(dòng)第四代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)（NOVA+）建設(shè)，該系統(tǒng)將實(shí)現(xiàn)客戶信息整合與共享，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶星級(jí)評(píng)價(jià)和差異化服務(wù)，支持國(guó)際化和綜合化發(fā)展的需要。

2006年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行完成全國(guó)集中核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)——綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，形成了一體化運(yùn)行體系。2009年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行實(shí)施了新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)（BoEing）的建設(shè)工作，構(gòu)建功能更加豐富靈活的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新體系，以適應(yīng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部管理、外部監(jiān)管的需要，為實(shí)施藍(lán)海戰(zhàn)略提供技術(shù)源動(dòng)力。2009年10月，中國(guó)銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)（BANCS）在試點(diǎn)行成功投產(chǎn)，后續(xù)開始逐步推廣，按計(jì)劃在今年完成全國(guó)的投產(chǎn)。中國(guó)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)按照“以客戶為中心”的服務(wù)模式，將分散在各應(yīng)用系統(tǒng)中的客戶信息進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)全行客戶信息的統(tǒng)一管理，具備按客戶差異定價(jià)、區(qū)別產(chǎn)品、差別服務(wù)的能力。2000年，中國(guó)建設(shè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在上海上線，至2005年逐步完成數(shù)據(jù)集中。除客戶視圖和總賬之外，中國(guó)建設(shè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)目前涵蓋了存款、公司貸款和支付結(jié)算的所有處理環(huán)節(jié)，同時(shí)為許多新興業(yè)務(wù)和產(chǎn)品提供了賬務(wù)處理、賬戶管理、會(huì)計(jì)核算、對(duì)外支付清算等基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)。2010年，中國(guó)建設(shè)銀行以流程建模和數(shù)據(jù)建模為起點(diǎn)，開展新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)。

2006年8月，交通銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了由分散在全國(guó)各地的近百個(gè)數(shù)據(jù)中心分布式業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)向全行集中業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)換的質(zhì)的飛躍。2008年3月，交通銀行成功完成海外分行的系統(tǒng)遷移，實(shí)現(xiàn)真正意義上的全球業(yè)務(wù)托管，成為國(guó)內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外一體運(yùn)營(yíng)的商業(yè)銀行。2010年交通銀行啟動(dòng)新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)。

此外，2002年開始建設(shè)以面向業(yè)務(wù)處理、數(shù)據(jù)處理集中為特征的第二代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，2008年在招商銀行全行上線。2011年，招商銀行啟動(dòng)第三代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的規(guī)劃，其總體策略為以架構(gòu)為驅(qū)動(dòng)，面向服務(wù)、提升管理、整合流程。不難發(fā)現(xiàn)，在銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)入數(shù)據(jù)大集中階段后，各家銀行對(duì)未來核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)和改造有諸多共性的特點(diǎn)，更加強(qiáng)調(diào)以客戶為中心，在行內(nèi)統(tǒng)一客戶視圖，滿足客戶個(gè)性化金融服務(wù)需求；更加強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品快速開發(fā)能力，通過靈活技術(shù)應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)，提升對(duì)市場(chǎng)需求響應(yīng)速度；更加重視業(yè)務(wù)模型和數(shù)據(jù)模型，以適應(yīng)金融發(fā)展改革帶來的精細(xì)化經(jīng)營(yíng)管理需求。當(dāng)然，各商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的差異性較大，其業(yè)務(wù)范圍、設(shè)計(jì)理念、技術(shù)路線和建設(shè)方式各有不同。各行的業(yè)務(wù)連續(xù)性、IT治理能力、信息安全保障水平也有所不同。

二、國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的主要差異

（一）組織架構(gòu)不同。目前，國(guó)內(nèi)銀行體制基本還是總分體制，對(duì)應(yīng)這種體制的傳統(tǒng)的核心系統(tǒng)一般有以下幾個(gè)特點(diǎn)：總行為行政管理機(jī)構(gòu)，是成本中心；各分支機(jī)構(gòu)幾乎全部是利潤(rùn)中心，須各自獨(dú)立核算，獨(dú)立出報(bào)表；全行缺乏統(tǒng)一資金管理、統(tǒng)一產(chǎn)品開發(fā)、統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理、統(tǒng)一品牌經(jīng)營(yíng)的迫切要求，系統(tǒng)開發(fā)之初也基本沒有在相關(guān)數(shù)據(jù)采集和信息提供方面做出相應(yīng)設(shè)計(jì)。而國(guó)外銀行通常按照產(chǎn)品線或者客戶類別設(shè)置業(yè)務(wù)條線，總行是產(chǎn)品生產(chǎn)、創(chuàng)新和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理的運(yùn)營(yíng)中心；分行則主要作為分銷渠道，負(fù)責(zé)地區(qū)客戶服務(wù)以及為總行的產(chǎn)品創(chuàng)新提供市場(chǎng)信息。國(guó)外銀行的組織架構(gòu)大多屬于“前、中、后”臺(tái)一體化的事業(yè)部制（即流程銀行）。與此相對(duì)應(yīng)，國(guó)外核心系統(tǒng)在設(shè)計(jì)規(guī)劃上具有兩大特點(diǎn)：分支機(jī)構(gòu)為營(yíng)銷中心，非利潤(rùn)中心，不需要單獨(dú)出會(huì)計(jì)報(bào)表；按照以客戶為中心的理念設(shè)計(jì)系統(tǒng)的縱向架構(gòu)，按照大會(huì)計(jì)和總行一本賬的理念設(shè)計(jì)系統(tǒng)的橫向架構(gòu)。

（二）清算方式不同。目前國(guó)內(nèi)銀行傳統(tǒng)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)大多采用四級(jí)機(jī)構(gòu)，三級(jí)清算的模式，即總行、分行（一級(jí)分行、二級(jí)分行）、支行和網(wǎng)點(diǎn)4層機(jī)構(gòu)設(shè)置，總行負(fù)責(zé)各分行之間的清算，分行負(fù)責(zé)轄內(nèi)各支行之間的清算，支行負(fù)責(zé)其下屬網(wǎng)點(diǎn)之間的清算，概括起來就是“層層分賬”：分行在總行設(shè)立頭寸賬戶，支行在其上級(jí)分行開立頭寸賬戶，網(wǎng)點(diǎn)在其上屬支行開立頭寸賬戶，本機(jī)構(gòu)內(nèi)不同分行和不同支行之間相互的資金占用需要計(jì)息和付息。而國(guó)外的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)一般采用扁平化的“零級(jí)清算”的會(huì)計(jì)核算方式，即“全行一本賬”：支行在總行直接開立上存資金戶，本機(jī)構(gòu)內(nèi)各支行或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之間的資金不存在占用問題，也不需要付息。分行作為管理機(jī)構(gòu)，可以在分行層次匯總其轄內(nèi)支行的頭寸并在報(bào)表中體現(xiàn)，但不單獨(dú)設(shè)立資金頭寸賬戶。后者的優(yōu)勢(shì)在于減少了準(zhǔn)備金及往來賬戶的設(shè)置，減化了銀行內(nèi)部賬戶和內(nèi)部資金清算的管理路徑。

（三）會(huì)計(jì)體系不同。國(guó)內(nèi)外核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在總賬設(shè)置方面的差異主要在于兩者使用會(huì)計(jì)體系的不同。國(guó)內(nèi)銀行目前對(duì)總賬的理解通常只是記錄相應(yīng)的賬務(wù)數(shù)據(jù)以滿足報(bào)表統(tǒng)計(jì)等業(yè)務(wù)要求的各種科目的總括記錄，采用的是財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)體系。而國(guó)外先進(jìn)總賬系統(tǒng)是銀行的集中賬務(wù)處理系統(tǒng)，可以全面反映銀行的財(cái)務(wù)狀況和贏利水平，能夠自動(dòng)匯總核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行賬務(wù)核算，其會(huì)計(jì)體系是管理會(huì)計(jì)體系。后者的優(yōu)勢(shì)在于可以更靈活的滿足科目體系的變更和多層面的監(jiān)管要求，同時(shí)提升銀行精細(xì)化管理能力。

三、商業(yè)銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)

（一）從“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變。新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)該建立在以客戶為中心的基礎(chǔ)之上，即通過客戶信息把客戶的相關(guān)賬戶和交易信息歸集在一起，也包括根據(jù)客戶間的關(guān)系進(jìn)行歸集（如：針對(duì)集團(tuán)客戶可歸集下轄各子公司的賬戶和交易信息），方便全面了解客戶的信用情況，以利于信用風(fēng)險(xiǎn)管控；同時(shí)，便于銀行全方位采集、保存和使用客戶信息，為實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理奠定基礎(chǔ)。

（二）以參數(shù)化、模塊化為基礎(chǔ)的新產(chǎn)品支持能力。與國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)以會(huì)計(jì)科目作為賬戶的主要屬性不同，新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)以產(chǎn)品作為賬戶的主要屬性（包括產(chǎn)品類別、期限、利率、匯率、稅率、費(fèi)率等），由于可以通過簡(jiǎn)單的參數(shù)配置來設(shè)定這些屬性的值，因此產(chǎn)品創(chuàng)新的時(shí)間大大縮短，新產(chǎn)品賬務(wù)處理出錯(cuò)的概率大大減小。

（三）多渠道的業(yè)務(wù)整合能力。新一代核心系統(tǒng)為不同的交易渠道（網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、自助銀行）或其他外圍系統(tǒng)提供完整流暢的交易支持，實(shí)現(xiàn)多渠道賬戶的統(tǒng)一管理和賬務(wù)處理，在保證會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性和完整性的同時(shí)，提升一致性的客戶體驗(yàn)也是未來渠道整合的方向。

（四）適應(yīng)國(guó)際化發(fā)展的需要。新一代核心系統(tǒng)應(yīng)建立和完善境外一體化的處理機(jī)制，滿足多語言、多時(shí)區(qū)、多幣種、多監(jiān)管的要求，以支持越來越多的國(guó)內(nèi)銀行走出國(guó)門，在全球范圍內(nèi)設(shè)立境外機(jī)構(gòu)等系統(tǒng)整合的需要，同時(shí)全面提升境外機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)處理能力和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。

（五）支持作業(yè)集中處理。新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)支持集中式作業(yè)和前、中、后臺(tái)分離的支付流程，除了可以減輕銀行柜員的會(huì)計(jì)核算工作和日末結(jié)賬手續(xù)，縮短業(yè)務(wù)操作時(shí)間之外，還可以加強(qiáng)后臺(tái)專業(yè)化集中處理和審批，并通過集約化管理，提高業(yè)務(wù)處理效率，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（六）交易與核算相分離。新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)將交易與核算相分離，即核心系統(tǒng)只需要完成借貸關(guān)系的簡(jiǎn)單記錄，至于會(huì)計(jì)報(bào)表折算或損益計(jì)算都可以由后臺(tái)專業(yè)系統(tǒng)負(fù)責(zé)，這樣可以提高為客戶服務(wù)的效率。此外，交易和核算分離后，可以避免因內(nèi)部核算的規(guī)則或要求發(fā)生變化，導(dǎo)致正常的業(yè)務(wù)處理流程、內(nèi)部賬務(wù)和客戶服務(wù)受到影響；另一方面，將核算規(guī)則從代碼中脫離出來，也使業(yè)務(wù)人員能根據(jù)業(yè)務(wù)場(chǎng)景模型配置核算規(guī)則，使關(guān)鍵業(yè)務(wù)核算規(guī)則的調(diào)整不需要通過重新開發(fā)，有利于實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)的快速上線。

（七）提供全流程的風(fēng)險(xiǎn)控制。新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)在業(yè)務(wù)處理過程中進(jìn)行有效管理和識(shí)別，在業(yè)務(wù)處理的各個(gè)環(huán)節(jié)支持多層級(jí)授權(quán)、身份識(shí)別等風(fēng)險(xiǎn)控制手段。

（八）具有靈活的分析和報(bào)告能力。新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供的賬戶信息和交易信息在國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)系統(tǒng)的會(huì)計(jì)科目、機(jī)構(gòu)等維度上增加了客戶（涵蓋客戶類別、行業(yè)、區(qū)域、集團(tuán)等維度）、產(chǎn)品（涵蓋子產(chǎn)品類別、幣種、期限、利率類別、匯率類別等維度）和利潤(rùn)中心等維度，從而為后臺(tái)的經(jīng)營(yíng)分析及管理決策提供多維度的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，并針對(duì)特殊用戶提供綜合分析報(bào)告和監(jiān)管報(bào)表支持。

四、商業(yè)銀行新一代核心業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施及建議

（一）進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管指引和制度督導(dǎo)。新一代核心業(yè)務(wù)這種系統(tǒng)的構(gòu)建會(huì)給銀行帶來巨大的經(jīng)濟(jì)效益，但是在實(shí)施過程中也會(huì)面臨很多的挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)。具體可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩個(gè)類型：技術(shù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和組織流程變化引起的風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)于我國(guó)的商業(yè)銀行來說，有必要對(duì)這些可能出現(xiàn)的挑戰(zhàn)與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)而恰當(dāng)?shù)姆治?，并且制定出有針?duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，用詳細(xì)而嚴(yán)格的監(jiān)管法規(guī)來確保核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)施能夠順利地進(jìn)行?，F(xiàn)有的信息科技監(jiān)管法規(guī)和制度缺乏對(duì)商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)及安全規(guī)范的專項(xiàng)要求和指導(dǎo)。建議監(jiān)管部門出臺(tái)針對(duì)商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的監(jiān)管制度，來進(jìn)行信息化變革，構(gòu)建“后發(fā)優(yōu)勢(shì)”以實(shí)現(xiàn)“跨越式發(fā)展”，使核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)和監(jiān)管工作有章可循、有據(jù)可依。不斷完善我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式，從而提升我國(guó)商業(yè)銀行在全球市場(chǎng)的核心競(jìng)爭(zhēng)能力。

（二）積極組織銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)交流。目前，國(guó)內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，究其本質(zhì)還是屬于面向賬戶的交易系統(tǒng)，并不是面向客戶的金融產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)。在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中存在著合規(guī)失效的弊端，同時(shí)相關(guān)操作流程和內(nèi)部管理規(guī)章制度也存在有章不循、長(zhǎng)期不執(zhí)行的現(xiàn)象，這些都將導(dǎo)致銀行內(nèi)部相互制衡的機(jī)制難以發(fā)揮出有效作用，也必將給商業(yè)銀行業(yè)造成嚴(yán)重的資金損失。想要徹徹底底解決上述的弊端，其根本出路，必須對(duì)目前的銀行模式進(jìn)行再造，從部門銀行轉(zhuǎn)型構(gòu)建為流程銀行。所謂的流程銀行是指通過重新構(gòu)造銀行的業(yè)務(wù)流程、組織流程、管理流程以及文化理念，顛覆性地改造部門銀行模式并使其徹底地脫胎換骨，由此形成的以流程為核心的全新的銀行模式。構(gòu)建符合我國(guó)基本國(guó)情和適應(yīng)本地化銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，是支撐流程自動(dòng)化的技術(shù)平臺(tái)，也是流程銀行的科技基礎(chǔ)。由于新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和建設(shè)方式尚未在業(yè)內(nèi)達(dá)成共識(shí)，各個(gè)正在實(shí)施核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的商業(yè)銀行大多都是摸著石頭過河。各級(jí)監(jiān)管部門將以信息科技聯(lián)席會(huì)為平臺(tái)載體，積極組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和業(yè)內(nèi)廠商針對(duì)相關(guān)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行交流，取長(zhǎng)補(bǔ)短，為商業(yè)銀行提供有價(jià)值的經(jīng)驗(yàn)借鑒。

（三）督促銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范要求。雖然銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在我國(guó)已經(jīng)得到一定的構(gòu)建實(shí)施，但目前我國(guó)對(duì)銀行的會(huì)計(jì)核心、帳務(wù)、交易等進(jìn)行處理的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，與國(guó)外先進(jìn)銀行相比還存在較大的差距。具體的表現(xiàn)為：過時(shí)的銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)根本無法適應(yīng)市場(chǎng)變革需求和銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展；銀行各個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)之間相互獨(dú)立相互分離，數(shù)據(jù)缺乏有效的共享；基于以賬戶需求為中心的銀行應(yīng)用系統(tǒng)很難提供分層次、有效的客戶服務(wù)；原有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)有很多的局限性，這使得銀行很難面對(duì)當(dāng)今社會(huì)一體化和經(jīng)濟(jì)全球化的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境等等。為此，銀行要根據(jù)不同時(shí)期業(yè)務(wù)發(fā)展需要，對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)和改造，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的升級(jí)和改造是一個(gè)繁復(fù)浩大的工程，稍有不慎就可能導(dǎo)致項(xiàng)目的失敗，為銀行帶來經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)方面的風(fēng)險(xiǎn)。因此作為監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行核心系統(tǒng)建設(shè)過程中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和指導(dǎo)，將風(fēng)險(xiǎn)防線前移。同時(shí)督促商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)實(shí)際情況，避免盲目追求大而全，規(guī)劃和設(shè)計(jì)符合自身發(fā)展要求的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，才能真正做到洋為中用，從而實(shí)現(xiàn)信息科技建設(shè)水平的有效提升。