第一篇：新型產(chǎn)品的信息披露考試知識(shí)點(diǎn)

新型產(chǎn)品的信息披露考試知識(shí)點(diǎn)

1.保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)的高、中、低三檔假設(shè)投資回報(bào)率分別不得高于6%、4.5%和3%，現(xiàn)金紅利累積年利率不得高于3%。

2.保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，用于利益演示的投資連結(jié)保險(xiǎn)的高、中、低三檔假設(shè)投資回報(bào)率分別不得高于7%、4.5%、1%。

3.保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，用于利益演示的萬(wàn)能保險(xiǎn)高、中、低三檔假設(shè)結(jié)算利率分別不得高于6%、4.5%和最低保證利率。

4.我司增額分紅產(chǎn)品宣傳材料中應(yīng)當(dāng)規(guī)范使用的風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句是：本產(chǎn)品為增額分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，紅利分配是不確定的。其年度紅利以增加保險(xiǎn)金額的方式實(shí)現(xiàn)，期末還可領(lǐng)取終了紅利。

5.分紅產(chǎn)品宣傳材料投保示例中如演示紅利數(shù)據(jù)，必須演示低檔數(shù)據(jù)、中檔數(shù)據(jù)、高檔數(shù)據(jù)。

6.分紅產(chǎn)品宣傳材料中如出現(xiàn)分紅數(shù)據(jù)，應(yīng)當(dāng)用醒目字體標(biāo)明的規(guī)范聲明語(yǔ)句是：上述利益演示基于公司的精算假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期，紅利分配是不確定的。終了紅利在保單期末一次性領(lǐng)取。

7.分紅、投連、萬(wàn)能產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和宣傳材料中的利益演示表格中保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單年度末的保單利益。

8.分紅、投連、萬(wàn)能產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和宣傳材料中的利益演示表格中保險(xiǎn)期間超過(guò)10年的，前10年各保單年度末的保單利益必須逐年演示。

9.采用增額方式分紅的分紅產(chǎn)品宣傳材料，可以在利益演示表格中演示終了紅利，但應(yīng)當(dāng)特別說(shuō)明它的領(lǐng)取條件。演示的年度紅利和終了紅利累計(jì)不得超過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。

10.萬(wàn)能產(chǎn)品宣傳材料中應(yīng)當(dāng)規(guī)范使用的風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句是：本產(chǎn)品為萬(wàn)能保險(xiǎn)，結(jié)算利率超過(guò)最低保證利率的部分是不確定的。

11.萬(wàn)能產(chǎn)品宣傳材料中如出現(xiàn)利益演示，必須注明用于演示的萬(wàn)能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率，并用醒目字體注明的規(guī)范聲明語(yǔ)句是：上述利益演示基于公司的精算假設(shè)，高、中、低三檔假設(shè)結(jié)算利率分別為6%、4.5%、2.25%，低檔結(jié)算利率即為最低保證利率。該演示不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實(shí)際保單賬戶利益可能低于演示水平。

12.投連產(chǎn)品宣傳材料中應(yīng)當(dāng)規(guī)范使用的風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句是：本產(chǎn)品為投資連結(jié)保險(xiǎn)，投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)。

13.投連產(chǎn)品宣傳材料中如出現(xiàn)利益演示，必須注明投資連結(jié)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)資產(chǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率，并用醒目字體標(biāo)明的規(guī)范聲明語(yǔ)句是：上述利益演示基于公司的投資收益假設(shè)，高、中、低三檔假設(shè)投資回報(bào)率分別為7%、4.5%、1%。該演示不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期，實(shí)際投資收 益可能出現(xiàn)負(fù)值。

14.總公司各部門(mén)和各分支機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)的有關(guān)產(chǎn)品宣傳的材料，須通過(guò)OA系統(tǒng)報(bào)經(jīng)總公司產(chǎn)品市場(chǎng)部、合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理部及相關(guān)部門(mén)審核批準(zhǔn)后，方可投入使用。

15.產(chǎn)品宣傳材料審核簽報(bào)宜提前安排流轉(zhuǎn)，緊急情況下，可先發(fā)郵件至總公司所有相關(guān)崗位同事及領(lǐng)導(dǎo)，并同時(shí)補(bǔ)OA簽報(bào)流程。

16.建議書(shū)、招貼畫(huà)、宣傳單、海報(bào)等產(chǎn)品宣傳材料的上報(bào)審批流程中的最后一個(gè)環(huán)節(jié)是：分公司產(chǎn)品管理人員將印刷樣稿電子版發(fā)送至總公司業(yè)務(wù)部門(mén)、辦公室、產(chǎn)品市場(chǎng)部；分公司自行存檔。

17.各分公司可以以促銷或者公益事業(yè)為目的，贈(zèng)送人身保險(xiǎn)。其中，向購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保人、被保險(xiǎn)人贈(zèng)送保險(xiǎn)的，所贈(zèng)送保險(xiǎn)的保費(fèi)不得超過(guò)該客戶首年保費(fèi)的5%。

18.各分公司向普通消費(fèi)者贈(zèng)送保險(xiǎn)的，對(duì)每人所贈(zèng)送保險(xiǎn)的保費(fèi)不得超過(guò)100元；以公益事業(yè)為目的的贈(zèng)送保險(xiǎn)不受此金額限制。

19.產(chǎn)品培訓(xùn)材料管理規(guī)范：

總公司各部門(mén)制作的有關(guān)產(chǎn)品培訓(xùn)的材料，須經(jīng)總公司產(chǎn)品市場(chǎng)部及相關(guān)部門(mén)審核批準(zhǔn)后，方可投入使用。

除總公司規(guī)定的特殊產(chǎn)品外，如分公司或分支機(jī)構(gòu)需要對(duì)總公司下發(fā)的培訓(xùn)材料進(jìn)行修改、補(bǔ)充或完全自行編寫(xiě)產(chǎn)品培訓(xùn)材料的，必須經(jīng)過(guò)分公司產(chǎn)品管理小組組長(zhǎng)/產(chǎn)品管理崗和相應(yīng)業(yè)務(wù)線分管總確認(rèn)后方可使用。

所有產(chǎn)品培訓(xùn)材料僅供內(nèi)部使用，不得直接作為公司或產(chǎn)品的宣傳材料。

20.各分公司贈(zèng)送保險(xiǎn)，必須取得被保險(xiǎn)人書(shū)面同意為其投保的授權(quán)，并出具正式保單。保單上應(yīng)包含被保險(xiǎn)人姓名、地址、受益人等基本信息，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)簽名。

21.投連產(chǎn)品在演示保單利益時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來(lái)的利益給付。

22.萬(wàn)能產(chǎn)品在演示保單利益時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來(lái)的利益給付。

23.保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司設(shè)計(jì)、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)其總公司批準(zhǔn)。

24.除省級(jí)分公司以外，保險(xiǎn)公司的其他各級(jí)分支機(jī)構(gòu)均不得設(shè)計(jì)、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。下列保險(xiǎn)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)，只有省級(jí)分公司可以設(shè)計(jì)、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。

25.產(chǎn)品宣傳材料是指產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、建議書(shū)、招貼畫(huà)、宣傳單、海報(bào)、各種媒體廣告、新聞通稿等。

26.除總公司規(guī)定的特殊產(chǎn)品外，如分公司或分支機(jī)構(gòu)需要對(duì)總公司下發(fā)的培訓(xùn)材料進(jìn)行修改、補(bǔ)充或完全自行編寫(xiě)產(chǎn)品培訓(xùn)材料的，必須經(jīng)過(guò)分公司產(chǎn)品管理小組組長(zhǎng)/產(chǎn)品管理崗和相應(yīng)業(yè)務(wù)線分管總確認(rèn)后方可使用。

27.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、建議書(shū)、招貼畫(huà)、宣傳單、海報(bào)等產(chǎn)品宣傳材料的上報(bào)審批流程中的第一步是由分公司

業(yè)務(wù)部門(mén)制作完稿，并填寫(xiě)《產(chǎn)品宣傳材料審批表》。

28.新型產(chǎn)品是指投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)以及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他產(chǎn)品。

29.《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》已經(jīng)2009年9月18日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行。

30.《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》所稱信息披露，是指人身保險(xiǎn)公司及其代理人向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測(cè)算以及介紹經(jīng)營(yíng)成果等相關(guān)信息的行為。

31.信息披露方式包括但不限于下列形式：

（一）媒體、公司網(wǎng)站上的說(shuō)明和介紹；

（二）產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)上的說(shuō)明和介紹；

（三）銷售人員的說(shuō)明和介紹；

（四）客戶服務(wù)人員的回訪；

（五）定期寄送報(bào)告資料。

32.分紅產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和宣傳材料中的利益演示以表格形式演示分紅保險(xiǎn)各保單年度末的保單利益的，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

（一）年度保險(xiǎn)費(fèi)及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)

（二）滿期給付、身故給付、退保金等保證利益

（三）當(dāng)年度紅利、累積紅利等非保證利益

33.投連產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和宣傳材料中的利益演示以表格形式預(yù)測(cè)投資部分的未來(lái)利益給付情況的，表格至少應(yīng)當(dāng)包括以下項(xiàng)目：

（一）期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（二）收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明；

（三）進(jìn)入投資賬戶的價(jià)值；

（四）不同假設(shè)投資回報(bào)率下的投資賬戶價(jià)值、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。

34.萬(wàn)能產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和宣傳材料中的利益演示以表格形式演示萬(wàn)能保險(xiǎn)各保單年度末的保單利益的，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：(A B C D)

（一）期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（二）收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明；

（三）進(jìn)入萬(wàn)能保單賬戶的價(jià)值；

（四）不同假設(shè)結(jié)算利率下各保單年度末保單賬戶余額、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。

35.保險(xiǎn)公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比率性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的紅利分配情況。

36.在進(jìn)行產(chǎn)品銷售宣傳與信息披露時(shí)，不得使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄、基金、國(guó)債等進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，不得套用“本金”、“存入”等銀行術(shù)語(yǔ)，也不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾作引人誤解的宣傳或虛假宣傳。

37.在進(jìn)行產(chǎn)品銷售宣傳與信息披露時(shí)，向客戶說(shuō)明保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司。在宣傳內(nèi)容上不得 出現(xiàn)“銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等類似字樣，不得出現(xiàn)銀行的標(biāo)志、圖案。

38.在進(jìn)行產(chǎn)品銷售宣傳與信息披露時(shí)，正確批露產(chǎn)品信息：正確描述保險(xiǎn)責(zé)任并加免責(zé)聲明（例：本資料僅供參考，具體內(nèi)容以ΧΧ為準(zhǔn)），不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的利益。

39.新型產(chǎn)品的信息披露材料應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理。

40.保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司設(shè)計(jì)、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)其總公司批準(zhǔn)。除省級(jí)分公司以外，保險(xiǎn)公司的其他各級(jí)分支機(jī)構(gòu)均不得設(shè)計(jì)、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。

41.保險(xiǎn)公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計(jì)、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。保險(xiǎn)代理人不得設(shè)計(jì)、印刷和變更其代理銷售的新型產(chǎn)品的信息披露材料。保險(xiǎn)公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)不一致的信息披露材料。

42.除產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)以外的其他用于銷售和展業(yè)的宣傳材料，包括宣傳單和宣傳彩頁(yè)等，可以對(duì)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行簡(jiǎn)化，但至少應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險(xiǎn)提示和該保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容。

43.保監(jiān)會(huì)2009年頒布的關(guān)于產(chǎn)品信息披露管理辦法的相關(guān)規(guī)定有：《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》和《關(guān)于執(zhí)行《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》有關(guān)事項(xiàng)的通知 》。

44.各機(jī)構(gòu)在對(duì)外發(fā)布產(chǎn)品信息時(shí)，新聞通稿、媒體廣告等宣傳材料的上報(bào)審批流程中，總公司辦公室審核后，同時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)總公司業(yè)務(wù)部門(mén)、合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理部、產(chǎn)品市場(chǎng)部審核后才能對(duì)外發(fā)布。

45.太平人壽關(guān)于信息披露管理的相關(guān)規(guī)定有：《太平人壽產(chǎn)品管理規(guī)定》產(chǎn)品銷售宣傳與信息披露管理 和《太平人壽產(chǎn)品宣傳及信息披露材料審核指引》。

46.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)信息披露的客觀性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，無(wú)重大遺漏，不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和隱瞞。

47.宣傳傳統(tǒng)險(xiǎn)時(shí)，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的利益，不得預(yù)測(cè)不確定的利益，對(duì)于長(zhǎng)期壽險(xiǎn)應(yīng)主要宣傳其保障功能，不得將其預(yù)定利率與銀行儲(chǔ)蓄利率直接比較。

48.宣傳材料常見(jiàn)錯(cuò)誤：

（一）產(chǎn)品名稱錯(cuò)誤

（二）數(shù)字錯(cuò)誤

? ? 保費(fèi)、保額數(shù)據(jù)錯(cuò)誤 被保險(xiǎn)人投保年齡錯(cuò)誤

（三）保險(xiǎn)責(zé)任錯(cuò)誤

? ? 保險(xiǎn)責(zé)任描述不準(zhǔn)確 夸大保險(xiǎn)責(zé)任

（四）夸大投資收益

（五）新型產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示和公司聲明缺失或表述與統(tǒng)一版本不一致

（六）模糊保險(xiǎn)產(chǎn)品概念

? ?

49.保險(xiǎn)公司未按照《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》要求及時(shí)進(jìn)行回訪，或者回訪不符合《辦法》要求的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對(duì)沒(méi)有違法所得的處1萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。使用“本金”、“存入”等銀行儲(chǔ)蓄術(shù)語(yǔ) 和銀行儲(chǔ)蓄、基金、國(guó)債等進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比

（七）錯(cuò)別字

50.除《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》有關(guān)回訪的規(guī)定外，保險(xiǎn)公司未按照《辦法》要求進(jìn)行信息披露的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。

第二篇：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令

2009年第3號(hào)

《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》已經(jīng)2009年9月18日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行。

主席 吳定富

二○○九年九月二十五日

人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法

第一章 總則

第一條 為了促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱“新型產(chǎn)品”），是指投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)以及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）認(rèn)定的其他產(chǎn)品。

第三條 本辦法所稱信息披露，是指人身保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)公司”）及其代理人向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測(cè)算以及介紹經(jīng)營(yíng)成果等相關(guān)信息的行為。

信息披露方式包括但不限于下列形式：

（一）媒體、公司網(wǎng)站上的說(shuō)明和介紹；

（二）產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)上的說(shuō)明和介紹；

（三）銷售人員的說(shuō)明和介紹；

（四）客戶服務(wù)人員的回訪；

（五）定期寄送報(bào)告資料。

第四條 保險(xiǎn)公司開(kāi)辦新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制作產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，并按照本辦法的規(guī)定進(jìn)行信息披露。

第五條 新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂的語(yǔ)言，準(zhǔn)確描述與產(chǎn)品相關(guān)的信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)信息披露的客觀性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，無(wú)重大遺漏，不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和隱瞞。

第六條 保險(xiǎn)公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書(shū)。

訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)公司提供的格式條款的，保險(xiǎn)公司向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。

向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語(yǔ)句后簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。

第七條 保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來(lái)的利益給付。

利益演示應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審慎的原則，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率或者萬(wàn)能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率不得超過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。

第八條 保險(xiǎn)公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄、基金、國(guó)債等進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，也不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。

第九條 除團(tuán)體保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立一年期以上新型產(chǎn)品的回訪制度?；卦L制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時(shí)間、方式、內(nèi)容、成功率以及問(wèn)題件的處理等內(nèi)容。

第十條 保險(xiǎn)公司對(duì)新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成。回訪應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會(huì)見(jiàn)等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過(guò)以上所有方式均不能成功回訪的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的不得少于10年。

第二章 信息披露材料管理

第十一條 保險(xiǎn)公司法律責(zé)任人、總精算師應(yīng)當(dāng)確保產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)客觀、真實(shí)、無(wú)重大遺漏，并且符合本辦法對(duì)信息披露的相關(guān)要求。

第十二條 保險(xiǎn)公司新型產(chǎn)品的其他信息披露材料應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)條款及產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)保持一致。

第十三條 保險(xiǎn)公司以任何方式向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾演示新型產(chǎn)品未來(lái)利益給付的，應(yīng)當(dāng)符合本辦法的要求。

第十四條 新型產(chǎn)品的信息披露材料應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理。

保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司設(shè)計(jì)、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)其總公司批準(zhǔn)。除省級(jí)分公司以外，保險(xiǎn)公司的其他各級(jí)分支機(jī)構(gòu)均不得設(shè)計(jì)、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。

第十五條 保險(xiǎn)公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計(jì)、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。

保險(xiǎn)代理人不得設(shè)計(jì)、印刷和變更其代理銷售的新型產(chǎn)品的信息披露材料。

第十六條 保險(xiǎn)公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)不一致的信息披露材料。

第三章 投資連結(jié)保險(xiǎn)信息披露

第十七條 保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的投資連結(jié)保險(xiǎn)賦予投保人在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶選擇權(quán)的，應(yīng)當(dāng)在投保單和保險(xiǎn)條款中載明。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提示投保人在投保單上注明是否在猶豫期內(nèi)將合同約定的保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶。

選擇在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，除保單工本費(fèi)和資產(chǎn)管理費(fèi)以外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還賬戶余額以及其他收取的各項(xiàng)費(fèi)用；選擇猶豫期滿后將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還除保單工本費(fèi)以外的其他全部保險(xiǎn)費(fèi)。

第十八條 投資連結(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

1、在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)封面顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為投資連結(jié)保險(xiǎn)，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)。

2、提供靈活繳費(fèi)方式的，還應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

（二）產(chǎn)品基本特征

投資連結(jié)保險(xiǎn)的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除。

（三）投資賬戶情況說(shuō)明

1、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶的資產(chǎn)配置目標(biāo)、原則、投資策略、投資工具及比例等；

2、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶過(guò)去10年每月末賬戶賣(mài)出單位價(jià)格變化圖；投資賬戶運(yùn)作時(shí)間不足10年的，則為其存續(xù)時(shí)間內(nèi)每月末賬戶的賣(mài)出單位價(jià)格變化圖；

3、各投資賬戶提取的各項(xiàng)費(fèi)用及提取時(shí)間；

4、投資單位價(jià)值評(píng)估方法；

5、各投資賬戶面臨的主要投資風(fēng)險(xiǎn)；

6、在投資賬戶設(shè)定投資業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的情況下，說(shuō)明投資業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)及計(jì)算方法。

委托商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)托管的投連產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)披露資產(chǎn)托管銀行名稱。

（四）利益演示

1、利益演示應(yīng)當(dāng)以表格形式預(yù)測(cè)投資部分的未來(lái)利益給付情況，且至少應(yīng)當(dāng)包括以下項(xiàng)目：

（1）期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明；

（3）進(jìn)入投資賬戶的價(jià)值；

（4）不同假設(shè)投資回報(bào)率下的投資賬戶價(jià)值、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間超過(guò)10年的，前10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示必須注明投資連結(jié)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)資產(chǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率，并用醒目字體標(biāo)明該利益演示基于公司的投資收益假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，實(shí)際投資收益可能出現(xiàn)負(fù)值。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間及天數(shù)；

2、投保人在猶豫期內(nèi)的選擇權(quán)以及不同選擇權(quán)下猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)退還的金額；

3、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。

第十九條 保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)催告投保人，并且告知不按時(shí)支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。

第二十條 開(kāi)辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每周應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上公告一次投資賬戶單位價(jià)格。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年的投資賬戶單位價(jià)格歷史信息；運(yùn)作時(shí)間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留投資連結(jié)保險(xiǎn)開(kāi)辦以來(lái)投資賬戶單位價(jià)格的全部歷史信息。

保險(xiǎn)公司在網(wǎng)站上公布的投資賬戶單位價(jià)格的歷史信息應(yīng)當(dāng)方便公眾查詢。

第二十一條 開(kāi)辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每半年應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站及中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上發(fā)布一次信息公告。信息公告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）各投資賬戶簡(jiǎn)介，包括投資策略、主要投資工具及各類資產(chǎn)比例；

（二）各投資賬戶財(cái)務(wù)狀況的簡(jiǎn)要說(shuō)明；

（三）列表比較各投資賬戶自設(shè)立以來(lái)各的投資回報(bào)率；

（四）投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶資產(chǎn)估值原則，包括上市交易和未上市交易的各類證券品種的估值原則和處理方法；

（五）投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶投資回報(bào)率及其他涉及業(yè)績(jī)表現(xiàn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)的計(jì)算公式；

（六）報(bào)告期末股票資產(chǎn)中各行業(yè)股票市值及占比；

（七）報(bào)告期末債券資產(chǎn)中各類債券賬面余額及占比，不同信用等級(jí)的債券賬面余額及占比；

（八）報(bào)告期末基金資產(chǎn)中各類基金凈值及占比；

（九）報(bào)告期內(nèi)資產(chǎn)托管銀行變更情況；

（十）其他根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求應(yīng)當(dāng)公開(kāi)披露的信息。

第二十二條 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)投連產(chǎn)品，發(fā)生中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)發(fā)布臨時(shí)報(bào)告的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定披露信息。

第二十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告。保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）保單周年日（若保單周年日為資產(chǎn)評(píng)估日）或者保單周年日后第一個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日（若保單周年日為非資產(chǎn)評(píng)估日）各投資賬戶余額，包括持有的單位數(shù)、單位價(jià)值、賬戶價(jià)值總額；

（三）報(bào)告期間保單項(xiàng)下各投資單位數(shù)變動(dòng)情況及報(bào)告期初和期末各投資賬戶余額；

（四）逐筆列示報(bào)告期間內(nèi)發(fā)生的期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、部分領(lǐng)取、賬戶轉(zhuǎn)換、保單管理費(fèi)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)等事項(xiàng)；

（五）報(bào)告期間發(fā)生的其他需要告知投保人的重要信息。

保單狀態(tài)報(bào)告不得用于銷售宣傳等其他目的。

第二十四條 對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購(gòu)買(mǎi)了該保險(xiǎn)產(chǎn)品以及投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）確認(rèn)投保人是否知悉投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資回報(bào)是不確定的，實(shí)際投資收益可能會(huì)出現(xiàn)虧損；宣傳材料上的利益演示僅基于假定的投資收益，不代表未來(lái)的實(shí)際收益；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額；

（六）確認(rèn)投保人是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失。

第四章 萬(wàn)能保險(xiǎn)信息披露

第二十五條 萬(wàn)能保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

1、在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)封面顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為萬(wàn)能保險(xiǎn)，結(jié)算利率超過(guò)最低保證利率的部分是不確定的。

2、提供靈活繳費(fèi)方式的，應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

（二）產(chǎn)品基本特征

萬(wàn)能保險(xiǎn)的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益以及萬(wàn)能險(xiǎn)的主要投資策略。

（三）保單賬戶

1、保單賬戶價(jià)值的計(jì)算方法；

2、逐項(xiàng)列明收取的各項(xiàng)費(fèi)用、費(fèi)用扣除比例（或者金額）及扣費(fèi)時(shí)間。

（四）利益演示

1、以表格形式演示萬(wàn)能保險(xiǎn)各保單末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

（1）期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明；

（3）進(jìn)入萬(wàn)能保單賬戶的價(jià)值；

（4）不同假設(shè)結(jié)算利率下各保單末保單賬戶余額、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間大于10年的，前10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示時(shí)，必須注明用于演示的萬(wàn)能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率，并用醒目字體注明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實(shí)際保單賬戶利益可能低于中、高檔利益演示水平。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利；

2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。

第二十六條 保險(xiǎn)公司每月應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站上公布一次當(dāng)月的日結(jié)算利率和年化結(jié)算利率。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年萬(wàn)能保險(xiǎn)各月結(jié)算利率的歷史信息，供社會(huì)公眾查詢。運(yùn)作時(shí)間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留萬(wàn)能保險(xiǎn)開(kāi)辦以來(lái)各月結(jié)算利率的全部歷史信息。

第二十七條 保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)催告投保人，并且告知不按時(shí)支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。

第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告。保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）報(bào)告期內(nèi)本保單賬戶價(jià)值變動(dòng)情況：

1、期初保單賬戶價(jià)值；

2、本期保單賬戶價(jià)值增加情況，包括基本保險(xiǎn)費(fèi)、額外保險(xiǎn)費(fèi)、躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)、累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)、初始費(fèi)用（扣除項(xiàng)）、保單賬戶結(jié)算收益、持續(xù)獎(jiǎng)金等；

3、本期保單賬戶價(jià)值減少情況，包括風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、部分領(lǐng)取等；

4、期末保單賬戶價(jià)值；

（三）報(bào)告期內(nèi)各月的年化結(jié)算利率。

保單狀態(tài)報(bào)告不得用于銷售宣傳等其他目的。

第二十九條 對(duì)萬(wàn)能保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購(gòu)買(mǎi)了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）提示投保人超過(guò)最低保證利率的收益是不確定的，取決于公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額；

（六）確認(rèn)投保人是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失。

第五章 分紅保險(xiǎn)信息披露

第三十條 分紅保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)封面顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為分紅保險(xiǎn)，其紅利分配是不確定的。其中，采用增額方式分紅的，應(yīng)當(dāng)特別提示終了紅利的領(lǐng)取條件。

（二）產(chǎn)品基本特征

產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益，以及分紅保險(xiǎn)的主要投資策略。

（三）紅利及紅利分配

1、說(shuō)明產(chǎn)品的紅利來(lái)源，包括死差、費(fèi)差、利差等，并作出簡(jiǎn)要解釋；

2、說(shuō)明產(chǎn)品紅利分配的方式，屬于現(xiàn)金紅利還是增額紅利，是否具有終了紅利，并作出簡(jiǎn)要解釋；

3、說(shuō)明紅利實(shí)現(xiàn)方式，包括直接領(lǐng)取、抵繳保險(xiǎn)費(fèi)、累積生息或者其他方式；

4、說(shuō)明紅利分配政策以及確定保單紅利水平的影響因素。

（四）利益演示

1、以表格形式演示分紅保險(xiǎn)各保單末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

（1）各保險(xiǎn)費(fèi)及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）滿期給付、身故給付、退保金等保證利益；

（3）當(dāng)紅利、累積紅利等非保證利益。

采用增額方式分紅的，可以在表格中演示終了紅利，但應(yīng)當(dāng)特別說(shuō)明終了紅利的領(lǐng)取條件。演示的紅利和終了紅利累計(jì)不得超過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間大于10年的，最近10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示應(yīng)當(dāng)用醒目字體標(biāo)明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的。

4、利益演示時(shí)，不得披露用于演示的分紅保險(xiǎn)的投資回報(bào)率。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利；

2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。

第三十一條 保險(xiǎn)公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比率性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的紅利分配情況。

第三十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份紅利通知書(shū)。紅利通知書(shū)應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）保單各保險(xiǎn)費(fèi)以及至上一保單末該投保人已分配的紅利總額；

（三）紅利分配政策；

（四）本公司紅利分配額度以及分配給投保人的紅利總額；

（五）本分配給該投保人的紅利。

除向投保人提供紅利通知書(shū)外，保險(xiǎn)公司不得向公眾披露或者宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果或者分紅水平。

第三十三條 對(duì)分紅保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購(gòu)買(mǎi)了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）確認(rèn)投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設(shè)，保單的紅利分配是不確定的；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失。

第六章 法律責(zé)任

第三十四條 保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求及時(shí)進(jìn)行回訪，或者回訪不符合本辦法要求的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對(duì)沒(méi)有違法所得的處1萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

第三十五條 除本辦法有關(guān)回訪的規(guī)定外，保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求進(jìn)行信息披露的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。

第七章 附則

第三十六條 保險(xiǎn)公司開(kāi)辦其他新型產(chǎn)品的，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)比照本辦法中最相類似的新型產(chǎn)品進(jìn)行信息披露。

第三十七條 本辦法自2009年10月1日起施行。自本辦法施行之日起，廢止《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》（保監(jiān)會(huì)令〔2001〕6號(hào)）。

第三篇：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法

【發(fā)布單位】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

【發(fā)布文號(hào)】保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào) 【發(fā)布日期】2009-09-25 【生效日期】2009-10-01 【失效日期】

【所屬類別】國(guó)家法律法規(guī)

【文件來(lái)源】中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法

(中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào))

《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》已經(jīng)2009年9月18日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行。

主席 吳定富

二○○九年九月二十五日

人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法

第一章 總則

第一條 為了促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，根據(jù)《 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱“新型產(chǎn)品”），是指投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)以及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）認(rèn)定的其他產(chǎn)品。

第三條 本辦法所稱信息披露，是指人身保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)公司”）及其代理人向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測(cè)算以及介紹經(jīng)營(yíng)成果等相關(guān)信息的行為。

信息披露方式包括但不限于下列形式：

（一）媒體、公司網(wǎng)站上的說(shuō)明和介紹；

（二）產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)上的說(shuō)明和介紹；

（三）銷售人員的說(shuō)明和介紹；

（四）客戶服務(wù)人員的回訪；

（五）定期寄送報(bào)告資料。

第四條 保險(xiǎn)公司開(kāi)辦新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制作產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，并按照本辦法的規(guī)定進(jìn)行信息披露。

第五條 新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂的語(yǔ)言，準(zhǔn)確描述與產(chǎn)品相關(guān)的信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)信息披露的客觀性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，無(wú)重大遺漏，不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和隱瞞。

第六條 保險(xiǎn)公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書(shū)。

訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)公司提供的格式條款的，保險(xiǎn)公司向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。

向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語(yǔ)句后簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。

第七條 保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來(lái)的利益給付。

利益演示應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審慎的原則，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率或者萬(wàn)能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率不得超過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。

第八條 保險(xiǎn)公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄、基金、國(guó)債等進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，也不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。

第九條 除團(tuán)體保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立一年期以上新型產(chǎn)品的回訪制度。回訪制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時(shí)間、方式、內(nèi)容、成功率以及問(wèn)題件的處理等內(nèi)容。

第十條 保險(xiǎn)公司對(duì)新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成?；卦L應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會(huì)見(jiàn)等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過(guò)以上所有方式均不能成功回訪的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的不得少于10年。

第二章 信息披露材料管理

第十一條 保險(xiǎn)公司法律責(zé)任人、總精算師應(yīng)當(dāng)確保產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)客觀、真實(shí)、無(wú)重大遺漏，并且符合本辦法對(duì)信息披露的相關(guān)要求。

第十二條 保險(xiǎn)公司新型產(chǎn)品的其他信息披露材料應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)條款及產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)保持一致。

第十三條 保險(xiǎn)公司以任何方式向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾演示新型產(chǎn)品未來(lái)利益給付的，應(yīng)當(dāng)符合本辦法的要求。

第十四條 新型產(chǎn)品的信息披露材料應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理。

保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司設(shè)計(jì)、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)其總公司批準(zhǔn)。除省級(jí)分公司以外，保險(xiǎn)公司的其他各級(jí)分支機(jī)構(gòu)均不得設(shè)計(jì)、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。

第十五條 保險(xiǎn)公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計(jì)、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。

保險(xiǎn)代理人不得設(shè)計(jì)、印刷和變更其代理銷售的新型產(chǎn)品的信息披露材料。

第十六條 保險(xiǎn)公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)不一致的信息披露材料。

第三章 投資連結(jié)保險(xiǎn)信息披露

第十七條 保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的投資連結(jié)保險(xiǎn)賦予投保人在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶選擇權(quán)的，應(yīng)當(dāng)在投保單和保險(xiǎn)條款中載明。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提示投保人在投保單上注明是否在猶豫期內(nèi)將合同約定的保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶。

選擇在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，除保單工本費(fèi)和資產(chǎn)管理費(fèi)以外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還賬戶余額以及其他收取的各項(xiàng)費(fèi)用；選擇猶豫期滿后將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還除保單工本費(fèi)以外的其他全部保險(xiǎn)費(fèi)。

第十八條 投資連結(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

1、在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)封面顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為投資連結(jié)保險(xiǎn)，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)。

2、提供靈活繳費(fèi)方式的，還應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

（二）產(chǎn)品基本特征

投資連結(jié)保險(xiǎn)的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除。

（三）投資賬戶情況說(shuō)明

1、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶的資產(chǎn)配置目標(biāo)、原則、投資策略、投資工具及比例等；

2、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶過(guò)去10年每月末賬戶賣(mài)出單位價(jià)格變化圖；投資賬戶運(yùn)作時(shí)間不足10年的，則為其存續(xù)時(shí)間內(nèi)每月末賬戶的賣(mài)出單位價(jià)格變化圖；

3、各投資賬戶提取的各項(xiàng)費(fèi)用及提取時(shí)間；

4、投資單位價(jià)值評(píng)估方法；

5、各投資賬戶面臨的主要投資風(fēng)險(xiǎn)；

6、在投資賬戶設(shè)定投資業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的情況下，說(shuō)明投資業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)及計(jì)算方法。

委托商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)托管的投連產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)披露資產(chǎn)托管銀行名稱。

（四）利益演示

1、利益演示應(yīng)當(dāng)以表格形式預(yù)測(cè)投資部分的未來(lái)利益給付情況，且至少應(yīng)當(dāng)包括以下項(xiàng)目：

（1）期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明；

（3）進(jìn)入投資賬戶的價(jià)值；

（4）不同假設(shè)投資回報(bào)率下的投資賬戶價(jià)值、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間超過(guò)10年的，前10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示必須注明投資連結(jié)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)資產(chǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率，并用醒目字體標(biāo)明該利益演示基于公司的投資收益假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，實(shí)際投資收益可能出現(xiàn)負(fù)值。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間及天數(shù)；

2、投保人在猶豫期內(nèi)的選擇權(quán)以及不同選擇權(quán)下猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)退還的金額；

3、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。

第十九條 保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)催告投保人，并且告知不按時(shí)支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。

第二十條 開(kāi)辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每周應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上公告一次投資賬戶單位價(jià)格。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年的投資賬戶單位價(jià)格歷史信息；運(yùn)作時(shí)間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留投資連結(jié)保險(xiǎn)開(kāi)辦以來(lái)投資賬戶單位價(jià)格的全部歷史信息。

保險(xiǎn)公司在網(wǎng)站上公布的投資賬戶單位價(jià)格的歷史信息應(yīng)當(dāng)方便公眾查詢。

第二十一條 開(kāi)辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每半年應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站及中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上發(fā)布一次信息公告。信息公告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）各投資賬戶簡(jiǎn)介，包括投資策略、主要投資工具及各類資產(chǎn)比例；

（二）各投資賬戶財(cái)務(wù)狀況的簡(jiǎn)要說(shuō)明；

（三）列表比較各投資賬戶自設(shè)立以來(lái)各的投資回報(bào)率；

（四）投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶資產(chǎn)估值原則，包括上市交易和未上市交易的各類證券品種的估值原則和處理方法；

（五）投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶投資回報(bào)率及其他涉及業(yè)績(jī)表現(xiàn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)的計(jì)算公式；

（六）報(bào)告期末股票資產(chǎn)中各行業(yè)股票市值及占比；

（七）報(bào)告期末債券資產(chǎn)中各類債券賬面余額及占比，不同信用等級(jí)的債券賬面余額及占比；

（八）報(bào)告期末基金資產(chǎn)中各類基金凈值及占比；

（九）報(bào)告期內(nèi)資產(chǎn)托管銀行變更情況；

（十）其他根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求應(yīng)當(dāng)公開(kāi)披露的信息。

第二十二條 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)投連產(chǎn)品，發(fā)生中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)發(fā)布臨時(shí)報(bào)告的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定披露信息。

第二十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告。保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）保單周年日（若保單周年日為資產(chǎn)評(píng)估日）或者保單周年日后第一個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日（若保單周年日為非資產(chǎn)評(píng)估日）各投資賬戶余額，包括持有的單位數(shù)、單位價(jià)值、賬戶價(jià)值總額；

（三）報(bào)告期間保單項(xiàng)下各投資單位數(shù)變動(dòng)情況及報(bào)告期初和期末各投資賬戶余額；

（四）逐筆列示報(bào)告期間內(nèi)發(fā)生的期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、部分領(lǐng)取、賬戶轉(zhuǎn)換、保單管理費(fèi)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)等事項(xiàng)；

（五）報(bào)告期間發(fā)生的其他需要告知投保人的重要信息。

保單狀態(tài)報(bào)告不得用于銷售宣傳等其他目的。

第二十四條 對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購(gòu)買(mǎi)了該保險(xiǎn)產(chǎn)品以及投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）確認(rèn)投保人是否知悉投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資回報(bào)是不確定的，實(shí)際投資收益可能會(huì)出現(xiàn)虧損；宣傳材料上的利益演示僅基于假定的投資收益，不代表未來(lái)的實(shí)際收益；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額；

（六）確認(rèn)投保人是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失。

第四章 萬(wàn)能保險(xiǎn)信息披露

第二十五條 萬(wàn)能保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

1、在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)封面顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為萬(wàn)能保險(xiǎn)，結(jié)算利率超過(guò)最低保證利率的部分是不確定的。

2、提供靈活繳費(fèi)方式的，應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

（二）產(chǎn)品基本特征

萬(wàn)能保險(xiǎn)的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益以及萬(wàn)能險(xiǎn)的主要投資策略。

（三）保單賬戶

1、保單賬戶價(jià)值的計(jì)算方法；

2、逐項(xiàng)列明收取的各項(xiàng)費(fèi)用、費(fèi)用扣除比例（或者金額）及扣費(fèi)時(shí)間。

（四）利益演示

1、以表格形式演示萬(wàn)能保險(xiǎn)各保單末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

（1）期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明；

（3）進(jìn)入萬(wàn)能保單賬戶的價(jià)值；

（4）不同假設(shè)結(jié)算利率下各保單末保單賬戶余額、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間大于10年的，前10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示時(shí)，必須注明用于演示的萬(wàn)能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率，并用醒目字體注明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實(shí)際保單賬戶利益可能低于中、高檔利益演示水平。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利；

2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。

第二十六條 保險(xiǎn)公司每月應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站上公布一次當(dāng)月的日結(jié)算利率和年化結(jié)算利率。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年萬(wàn)能保險(xiǎn)各月結(jié)算利率的歷史信息，供社會(huì)公眾查詢。運(yùn)作時(shí)間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留萬(wàn)能保險(xiǎn)開(kāi)辦以來(lái)各月結(jié)算利率的全部歷史信息。

第二十七條 保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)催告投保人，并且告知不按時(shí)支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。

第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告。保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）報(bào)告期內(nèi)本保單賬戶價(jià)值變動(dòng)情況：

1、期初保單賬戶價(jià)值；

2、本期保單賬戶價(jià)值增加情況，包括基本保險(xiǎn)費(fèi)、額外保險(xiǎn)費(fèi)、躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)、累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)、初始費(fèi)用（扣除項(xiàng)）、保單賬戶結(jié)算收益、持續(xù)獎(jiǎng)金等；

3、本期保單賬戶價(jià)值減少情況，包括風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、部分領(lǐng)取等；

4、期末保單賬戶價(jià)值；

（三）報(bào)告期內(nèi)各月的年化結(jié)算利率。

保單狀態(tài)報(bào)告不得用于銷售宣傳等其他目的。

第二十九條 對(duì)萬(wàn)能保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購(gòu)買(mǎi)了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）提示投保人超過(guò)最低保證利率的收益是不確定的，取決于公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額；

（六）確認(rèn)投保人是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失。

第五章 分紅保險(xiǎn)信息披露

第三十條 分紅保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)封面顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為分紅保險(xiǎn)，其紅利分配是不確定的。其中，采用增額方式分紅的，應(yīng)當(dāng)特別提示終了紅利的領(lǐng)取條件。

（二）產(chǎn)品基本特征

產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益，以及分紅保險(xiǎn)的主要投資策略。

（三）紅利及紅利分配

1、說(shuō)明產(chǎn)品的紅利來(lái)源，包括死差、費(fèi)差、利差等，并作出簡(jiǎn)要解釋；

2、說(shuō)明產(chǎn)品紅利分配的方式，屬于現(xiàn)金紅利還是增額紅利，是否具有終了紅利，并作出簡(jiǎn)要解釋；

3、說(shuō)明紅利實(shí)現(xiàn)方式，包括直接領(lǐng)取、抵繳保險(xiǎn)費(fèi)、累積生息或者其他方式；

4、說(shuō)明紅利分配政策以及確定保單紅利水平的影響因素。

（四）利益演示

1、以表格形式演示分紅保險(xiǎn)各保單末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

（1）各保險(xiǎn)費(fèi)及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）滿期給付、身故給付、退保金等保證利益；

（3）當(dāng)紅利、累積紅利等非保證利益。

采用增額方式分紅的，可以在表格中演示終了紅利，但應(yīng)當(dāng)特別說(shuō)明終了紅利的領(lǐng)取條件。演示的紅利和終了紅利累計(jì)不得超過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間大于10年的，最近10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示應(yīng)當(dāng)用醒目字體標(biāo)明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的。

4、利益演示時(shí)，不得披露用于演示的分紅保險(xiǎn)的投資回報(bào)率。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利；

2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。

第三十一條 保險(xiǎn)公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比率性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的紅利分配情況。

第三十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份紅利通知書(shū)。紅利通知書(shū)應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）保單各保險(xiǎn)費(fèi)以及至上一保單末該投保人已分配的紅利總額；

（三）紅利分配政策；

（四）本公司紅利分配額度以及分配給投保人的紅利總額；

（五）本分配給該投保人的紅利。

除向投保人提供紅利通知書(shū)外，保險(xiǎn)公司不得向公眾披露或者宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果或者分紅水平。

第三十三條 對(duì)分紅保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購(gòu)買(mǎi)了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）確認(rèn)投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設(shè)，保單的紅利分配是不確定的；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失。

第六章 法律責(zé)任

第三十四條 保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求及時(shí)進(jìn)行回訪，或者回訪不符合本辦法要求的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對(duì)沒(méi)有違法所得的處1萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

第三十五條 除本辦法有關(guān)回訪的規(guī)定外，保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求進(jìn)行信息披露的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。

第七章 附則

第三十六條 保險(xiǎn)公司開(kāi)辦其他新型產(chǎn)品的，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)比照本辦法中最相類似的新型產(chǎn)品進(jìn)行信息披露。

第三十七條 本辦法自2009年10月1日起施行。自本辦法施行之日起，廢止《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》（保監(jiān)會(huì)令〔2001〕6號(hào)）。

本內(nèi)容來(lái)源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第四篇：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法 保監(jiān)會(huì)令〔2009〕3號(hào)

人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法

保監(jiān)會(huì)令?2009?3號(hào)

第一章 總則

第一條 為了促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱“新型產(chǎn)品”），是指投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)以及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）認(rèn)定的其他產(chǎn)品。

第三條 本辦法所稱信息披露，是指人身保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)公司”）及其代理人向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測(cè)算以及介紹經(jīng)營(yíng)成果等相關(guān)信息的行為。

信息披露方式包括但不限于下列形式：

（一）媒體、公司網(wǎng)站上的說(shuō)明和介紹；

（二）產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)上的說(shuō)明和介紹；

（三）銷售人員的說(shuō)明和介紹；

（四）客戶服務(wù)人員的回訪；

（五）定期寄送報(bào)告資料。

第四條 保險(xiǎn)公司開(kāi)辦新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制作產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，并按照本辦法的規(guī)定進(jìn)行信息披露。

第五條 新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂的語(yǔ)言，準(zhǔn)確描述與產(chǎn)品相關(guān)的信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)信息披露的客觀性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，無(wú)重大遺漏，不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和隱瞞。

第六條 保險(xiǎn)公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書(shū)。

訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)公司提供的格式條款的，保險(xiǎn)公司向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。

向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語(yǔ)句后簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。

第七條 保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來(lái)的利益給付。

利益演示應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審慎的原則，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率或者萬(wàn)能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率不得超過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。

第八條 保險(xiǎn)公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄、基金、國(guó)債等進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，也不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。

第九條 除團(tuán)體保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立一年期以上新型產(chǎn)品的回訪制度。回訪制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時(shí)間、方式、內(nèi)容、成功率以及問(wèn)題件的處理等內(nèi)容。

第十條 保險(xiǎn)公司對(duì)新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成?；卦L應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會(huì)見(jiàn)等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過(guò)以上所有方式均不能成功回訪的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的不得少于10年。

第二章 信息披露材料管理

第十一條 保險(xiǎn)公司法律責(zé)任人、總精算師應(yīng)當(dāng)確保產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)客觀、真實(shí)、無(wú)重大遺漏，并且符合本辦法對(duì)信息披露的相關(guān)要求。

第十二條 保險(xiǎn)公司新型產(chǎn)品的其他信息披露材料應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)條款及產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)保持一致。

第十三條 保險(xiǎn)公司以任何方式向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾演示新型產(chǎn)品未來(lái)利益給付的，應(yīng)當(dāng)符合本辦法的要求。

第十四條 新型產(chǎn)品的信息披露材料應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理。

保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司設(shè)計(jì)、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)其總公司批準(zhǔn)。除省級(jí)分公司以外，保險(xiǎn)公司的其他各級(jí)分支機(jī)構(gòu)均不得設(shè)計(jì)、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。

第十五條 保險(xiǎn)公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計(jì)、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。

保險(xiǎn)代理人不得設(shè)計(jì)、印刷和變更其代理銷售的新型產(chǎn)品的信息披露材料。

第十六條 保險(xiǎn)公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)不一致的信息披露材料。

第三章 投資連結(jié)保險(xiǎn)信息披露 第十七條 保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的投資連結(jié)保險(xiǎn)賦予投保人在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶選擇權(quán)的，應(yīng)當(dāng)在投保單和保險(xiǎn)條款中載明。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提示投保人在投保單上注明是否在猶豫期內(nèi)將合同約定的保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶。

選擇在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，除保單工本費(fèi)和資產(chǎn)管理費(fèi)以外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還賬戶余額以及其他收取的各項(xiàng)費(fèi)用；選擇猶豫期滿后將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還除保單工本費(fèi)以外的其他全部保險(xiǎn)費(fèi)。

第十八條 投資連結(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

1、在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)封面顯著位臵用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為投資連結(jié)保險(xiǎn)，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)。

2、提供靈活繳費(fèi)方式的，還應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

（二）產(chǎn)品基本特征

投資連結(jié)保險(xiǎn)的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除。

（三）投資賬戶情況說(shuō)明

1、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶的資產(chǎn)配臵目標(biāo)、原則、投資策略、投資工具及比例等；

2、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶過(guò)去10年每月末賬戶賣(mài)出單位價(jià)格變化圖；投資賬戶運(yùn)作時(shí)間不足10年的，則為其存續(xù)時(shí)間內(nèi)每月末賬戶的賣(mài)出單位價(jià)格變化圖；

3、各投資賬戶提取的各項(xiàng)費(fèi)用及提取時(shí)間；

4、投資單位價(jià)值評(píng)估方法；

5、各投資賬戶面臨的主要投資風(fēng)險(xiǎn)；

6、在投資賬戶設(shè)定投資業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的情況下，說(shuō)明投資業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)及計(jì)算方法。

委托商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)托管的投連產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)披露資產(chǎn)托管銀行名稱。

（四）利益演示

1、利益演示應(yīng)當(dāng)以表格形式預(yù)測(cè)投資部分的未來(lái)利益給付情況，且至少應(yīng)當(dāng)包括以下項(xiàng)目：

（1）期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明；

（3）進(jìn)入投資賬戶的價(jià)值；

（4）不同假設(shè)投資回報(bào)率下的投資賬戶價(jià)值、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間超過(guò)10年的，前10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示必須注明投資連結(jié)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)資產(chǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率，并用醒目字體標(biāo)明該利益演示基于公司的投資收益假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，實(shí)際投資收益可能出現(xiàn)負(fù)值。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間及天數(shù)；

2、投保人在猶豫期內(nèi)的選擇權(quán)以及不同選擇權(quán)下猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)退還的金額；

3、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。第十九條 保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)催告投保人，并且告知不按時(shí)支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。

第二十條 開(kāi)辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每周應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上公告一次投資賬戶單位價(jià)格。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年的投資賬戶單位價(jià)格歷史信息；運(yùn)作時(shí)間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留投資連結(jié)保險(xiǎn)開(kāi)辦以來(lái)投資賬戶單位價(jià)格的全部歷史信息。保險(xiǎn)公司在網(wǎng)站上公布的投資賬戶單位價(jià)格的歷史信息應(yīng)當(dāng)方便公眾查詢。

第二十一條 開(kāi)辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每半年應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站及中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上發(fā)布一次信息公告。信息公告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）各投資賬戶簡(jiǎn)介，包括投資策略、主要投資工具及各類資產(chǎn)比例；

（二）各投資賬戶財(cái)務(wù)狀況的簡(jiǎn)要說(shuō)明；

（三）列表比較各投資賬戶自設(shè)立以來(lái)各的投資回報(bào)率；

（四）投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶資產(chǎn)估值原則，包括上市交易和未上市交易的各類證券品種的估值原則和處理方法；

（五）投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶投資回報(bào)率及其他涉及業(yè)績(jī)表現(xiàn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)的計(jì)算公式；

（六）報(bào)告期末股票資產(chǎn)中各行業(yè)股票市值及占比；

（七）報(bào)告期末債券資產(chǎn)中各類債券賬面余額及占比，不同信用等級(jí)的債券賬面余額及占比；

（八）報(bào)告期末基金資產(chǎn)中各類基金凈值及占比；

（九）報(bào)告期內(nèi)資產(chǎn)托管銀行變更情況；

（十）其他根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求應(yīng)當(dāng)公開(kāi)披露的信息。第二十二條 保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)投連產(chǎn)品，發(fā)生中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)發(fā)布臨時(shí)報(bào)告的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定披露信息。第二十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告。保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）保單周年日（若保單周年日為資產(chǎn)評(píng)估日）或者保單周年日后第一個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日（若保單周年日為非資產(chǎn)評(píng)估日）各投資賬戶余額，包括持有的單位數(shù)、單位價(jià)值、賬戶價(jià)值總額；

（三）報(bào)告期間保單項(xiàng)下各投資單位數(shù)變動(dòng)情況及報(bào)告期初和期末各投資賬戶余額；

（四）逐筆列示報(bào)告期間內(nèi)發(fā)生的期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、部分領(lǐng)取、賬戶轉(zhuǎn)換、保單管理費(fèi)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)等事項(xiàng)；

（五）報(bào)告期間發(fā)生的其他需要告知投保人的重要信息。

保單狀態(tài)報(bào)告不得用于銷售宣傳等其他目的。第二十四條 對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購(gòu)買(mǎi)了該保險(xiǎn)產(chǎn)品以及投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）確認(rèn)投保人是否知悉投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資回報(bào)是不確定的，實(shí)際投資收益可能會(huì)出現(xiàn)虧損；宣傳材料上的利益演示僅基于假定的投資收益，不代表未來(lái)的實(shí)際收益；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額；

（六）確認(rèn)投保人是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失。

第四章 萬(wàn)能保險(xiǎn)信息披露

第二十五條 萬(wàn)能保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

1、在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)封面顯著位臵用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為萬(wàn)能保險(xiǎn)，結(jié)算利率超過(guò)最低保證利率的部分是不確定的。

2、提供靈活繳費(fèi)方式的，應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

（二）產(chǎn)品基本特征

萬(wàn)能保險(xiǎn)的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益以及萬(wàn)能險(xiǎn)的主要投資策略。

（三）保單賬戶

1、保單賬戶價(jià)值的計(jì)算方法；

2、逐項(xiàng)列明收取的各項(xiàng)費(fèi)用、費(fèi)用扣除比例（或者金額）及扣費(fèi)時(shí)間。

（四）利益演示

1、以表格形式演示萬(wàn)能保險(xiǎn)各保單末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

（1）期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明；

（3）進(jìn)入萬(wàn)能保單賬戶的價(jià)值；

（4）不同假設(shè)結(jié)算利率下各保單末保單賬戶余額、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間大于10年的，前10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示時(shí)，必須注明用于演示的萬(wàn)能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率，并用醒目字體注明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實(shí)際保單賬戶利益可能低于中、高檔利益演示水平。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利；

2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。第二十六條 保險(xiǎn)公司每月應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站上公布一次當(dāng)月的日結(jié)算利率和年化結(jié)算利率。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年萬(wàn)能保險(xiǎn)各月結(jié)算利率的歷史信息，供社會(huì)公眾查詢。運(yùn)作時(shí)間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留萬(wàn)能保險(xiǎn)開(kāi)辦以來(lái)各月結(jié)算利率的全部歷史信息。

第二十七條 保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)催告投保人，并且告知不按時(shí)支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。

第二十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告。保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）報(bào)告期內(nèi)本保單賬戶價(jià)值變動(dòng)情況：

1、期初保單賬戶價(jià)值；

2、本期保單賬戶價(jià)值增加情況，包括基本保險(xiǎn)費(fèi)、額外保險(xiǎn)費(fèi)、躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)、累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)、初始費(fèi)用（扣除項(xiàng)）、保單賬戶結(jié)算收益、持續(xù)獎(jiǎng)金等；

3、本期保單賬戶價(jià)值減少情況，包括風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、部分領(lǐng)取等；

4、期末保單賬戶價(jià)值；

（三）報(bào)告期內(nèi)各月的年化結(jié)算利率。保單狀態(tài)報(bào)告不得用于銷售宣傳等其他目的。第二十九條 對(duì)萬(wàn)能保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購(gòu)買(mǎi)了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）提示投保人超過(guò)最低保證利率的收益是不確定的，取決于公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額；

（六）確認(rèn)投保人是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失。

第五章 分紅保險(xiǎn)信息披露

第三十條 分紅保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示

在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)封面顯著位臵用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為分紅保險(xiǎn)，其紅利分配是不確定的。其中，采用增額方式分紅的，應(yīng)當(dāng)特別提示終了紅利的領(lǐng)取條件。

（二）產(chǎn)品基本特征

產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益，以及分紅保險(xiǎn)的主要投資策略。

（三）紅利及紅利分配

1、說(shuō)明產(chǎn)品的紅利來(lái)源，包括死差、費(fèi)差、利差等，并作出簡(jiǎn)要解釋；

2、說(shuō)明產(chǎn)品紅利分配的方式，屬于現(xiàn)金紅利還是增額紅利，是否具有終了紅利，并作出簡(jiǎn)要解釋；

3、說(shuō)明紅利實(shí)現(xiàn)方式，包括直接領(lǐng)取、抵繳保險(xiǎn)費(fèi)、累積生息或者其他方式；

4、說(shuō)明紅利分配政策以及確定保單紅利水平的影響因素。

（四）利益演示

1、以表格形式演示分紅保險(xiǎn)各保單末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

（1）各保險(xiǎn)費(fèi)及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

（2）滿期給付、身故給付、退保金等保證利益；（3）當(dāng)紅利、累積紅利等非保證利益。采用增額方式分紅的，可以在表格中演示終了紅利，但應(yīng)當(dāng)特別說(shuō)明終了紅利的領(lǐng)取條件。演示的紅利和終了紅利累計(jì)不得超過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。

2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險(xiǎn)期間大于10年的，最近10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示應(yīng)當(dāng)用醒目字體標(biāo)明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的。

4、利益演示時(shí)，不得披露用于演示的分紅保險(xiǎn)的投資回報(bào)率。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利；

2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。第三十一條 保險(xiǎn)公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比率性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的紅利分配情況。

第三十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份紅利通知書(shū)。紅利通知書(shū)應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

（二）保單各保險(xiǎn)費(fèi)以及至上一保單末該投保人已分配的紅利總額；

（三）紅利分配政策；

（四）本公司紅利分配額度以及分配給投保人的紅利總額；

（五）本分配給該投保人的紅利。

除向投保人提供紅利通知書(shū)外，保險(xiǎn)公司不得向公眾披露或者宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果或者分紅水平。

第三十三條 對(duì)分紅保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購(gòu)買(mǎi)了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）確認(rèn)投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設(shè)，保單的紅利分配是不確定的；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失。

第六章 法律責(zé)任 第三十四條 保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求及時(shí)進(jìn)行回訪，或者回訪不符合本辦法要求的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對(duì)沒(méi)有違法所得的處1萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

第三十五條 除本辦法有關(guān)回訪的規(guī)定外，保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求進(jìn)行信息披露的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。

第七章 附則

第三十六條 保險(xiǎn)公司開(kāi)辦其他新型產(chǎn)品的，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)比照本辦法中最相類似的新型產(chǎn)品進(jìn)行信息披露。

第三十七條 本辦法自2009年10月1日起施行。自本辦法施行之日起，廢止《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》（保監(jiān)會(huì)令?2001?6號(hào)）。

第五篇：私募基金產(chǎn)品信息披露流程

私募基金產(chǎn)品信息披露流程

必須公開(kāi)披露的基金信息包括：招募說(shuō)明書(shū)；上市公告書(shū)；定期報(bào)告；臨時(shí)報(bào)告；

1.基金發(fā)行前，發(fā)行協(xié)調(diào)人應(yīng)協(xié)助基金發(fā)起人根據(jù)《暫行辦法》及其實(shí)施準(zhǔn)則第三號(hào) 《證券投資基金招募說(shuō)明書(shū)的內(nèi)容與格式》編制交公告招募說(shuō)明書(shū) 2.基金上市公告書(shū)的內(nèi)容與格式應(yīng)當(dāng)符合本準(zhǔn)則《上市公告書(shū)的內(nèi)容與格式的規(guī)定。上市公告書(shū)中載有財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料的，其報(bào)告期間終止日距上市交易日不得超過(guò)30日。3.定期報(bào)告：①報(bào)告，每個(gè)基金會(huì)計(jì)結(jié)束后90日內(nèi)編制完成報(bào)告，并

刊登在中國(guó)證監(jiān)會(huì)指定的全國(guó)性報(bào)刊上，同時(shí)一式五份分別報(bào)送中國(guó)證監(jiān)會(huì)和基金上 市的證券交易所備案。②中期報(bào)告：基金管理人應(yīng)當(dāng)于每個(gè)會(huì)計(jì)的前6個(gè)月結(jié)束后60日編制完成中期報(bào)告，并刊登在中國(guó)證監(jiān)會(huì)指定的全國(guó)性報(bào)刊上，同時(shí)一式五份分別報(bào)送中國(guó)證監(jiān)會(huì)和基金上市的證券交易所備案。

③季度報(bào)告：投資組合公告每季公布一次，應(yīng)披露基金投資組合分類比例，及基金投資按市值計(jì)算的前十名投票明細(xì)。公告截止日后15個(gè)工作日內(nèi)，基金管理人應(yīng)編制完投資組合公告，經(jīng)基金托管人復(fù)核后予以公告，同時(shí)分別報(bào)送中國(guó)證監(jiān)會(huì)和基金上市的證券交易所備案。

4.封閉式基金資產(chǎn)凈值至少每周公告一次?；鸸芾砣藨?yīng)于每次公告截止日后

第1個(gè)工作日計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值及每一基金單位資產(chǎn)凈值，同時(shí)分別報(bào)送中國(guó) 證監(jiān)會(huì)和上市的證券交易所備案。基金管理人在計(jì)算基金資產(chǎn)凈值時(shí)，基金所持股票應(yīng)當(dāng)按照公告截止日當(dāng)日平均價(jià)計(jì)算。開(kāi)放式基金成立后，基金管理人應(yīng)于每6個(gè)月結(jié)束后的30日內(nèi)編制并公告公開(kāi)說(shuō)明書(shū)。公開(kāi)說(shuō)明書(shū)公告截止日期為每6個(gè)月最后一日。

5.封閉式基金獲準(zhǔn)在證券交易所上市交易時(shí)，基金管理人應(yīng)當(dāng)編制基金上市公

告書(shū)，并由基金管理人與基金托管人在上市交易日前兩個(gè)工作日內(nèi)刊登在中國(guó)證監(jiān)會(huì) 指定的全國(guó)性報(bào)刊上，同時(shí)一式二份分別報(bào)送中國(guó)證監(jiān)會(huì)和上市的證券交易所備案；

6.臨時(shí)報(bào)告：基金發(fā)生重大事件，有關(guān)信息披露義務(wù)人應(yīng)當(dāng)于第一時(shí)間報(bào)告中國(guó)證監(jiān)會(huì)及基金上市的證券交易所，并編制臨時(shí)報(bào)告書(shū)，經(jīng)上市的證券交易所核準(zhǔn)后予以公告，同時(shí)報(bào) 中國(guó)證監(jiān)會(huì)。

7.包括：①基金持有人大會(huì)決議；②基金管理人或基金托管人變更；③基金管理人的董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、基金托管部的總經(jīng)理變動(dòng)；④基金管理人的董事一年內(nèi)變更超過(guò)50％；⑤基金管理人或基金托管部主要業(yè)務(wù)人員一年內(nèi)變更超過(guò)30％；⑥基金管理人或基金托管有受到重大處罰；⑦重大訴訟、仲裁事項(xiàng)；⑧基金提前終止；⑨其他重要事項(xiàng)。

注： 公開(kāi)披露基金信息時(shí)不得有下列行為：

①就基金業(yè)績(jī)進(jìn)行預(yù)測(cè)；②保證獲利、保證分擔(dān)虧損或承諾最低收益；③通過(guò)促銷方式，勸誘、利誘投資人購(gòu)買(mǎi)基金；④詆毀同行；⑤刊登任何虛假或欺詐內(nèi)容；⑥中國(guó)證監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。