第一篇：一起成功全額清收企業(yè)不良貸款本金的案例啟示

一起成功全額清收企業(yè)不良貸款本金的案例啟示

一、案例經(jīng)過(guò)

某公司是以經(jīng)營(yíng)制造、銷售紡織品，出口自產(chǎn)的棉紗、面滌綸紗、棉坯布、棉滌綸坯布等系列紡織品及服裝的企業(yè)。2008年以來(lái)，公司生產(chǎn)用原材料價(jià)格、用工成本漲幅較大，而產(chǎn)成品價(jià)格基本維持以往水平變化不大，作為主營(yíng)業(yè)務(wù)紡織盈利較低，僅靠牛仔布維持經(jīng)營(yíng)，加上受國(guó)家紡織行業(yè)出口退稅政策影響，公司利潤(rùn)空間被嚴(yán)重壓縮。2008年8月開(kāi)始，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難；由于招行撤資1000萬(wàn)元等原因，2008年11月起，整個(gè)企業(yè)資金鏈瀕于斷裂，導(dǎo)致企業(yè)停產(chǎn)。

工行桓臺(tái)支行在該企業(yè)融資總額為5127.64萬(wàn)元，其中：3760.14萬(wàn)元為房地產(chǎn)和機(jī)器設(shè)備抵押，1367.5萬(wàn)元為另一企業(yè)擔(dān)保。自2009年1月開(kāi)始逾期欠息，至2009年6月底，全部進(jìn)入不良，五級(jí)分類為次級(jí)類；當(dāng)前為可疑類。

貸款行于2010年元月對(duì)其起訴，、并訴前保全查封我行抵押的房產(chǎn)、土地、設(shè)備，我行勝訴后立即申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。通過(guò)多方努力，幾經(jīng)周折，法院委托于2011年6月21日公開(kāi)拍賣涉案資產(chǎn)高于評(píng)估價(jià)25%成交，目前已全部清收我行貸款本金5127.64萬(wàn)元及訴訟費(fèi)用。

二、案例分析

（一）我行貸款大部分為抵押貸款，考慮到企業(yè)職工安置等問(wèn)題，起初擬采取“以物抵貸”方式整體處置，協(xié)調(diào)政府及企業(yè)將我行抵押的全部資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定其價(jià)值，通過(guò)法律程序?qū)⒃摬糠仲Y產(chǎn)裁定給我行抵償債務(wù)。政府承諾兩年之內(nèi)將該企業(yè)土地及設(shè)備以保底價(jià)收回用于開(kāi)發(fā)，同時(shí)給該企業(yè)制定搬遷計(jì)劃，提供配套政策。我行在抵貸期間停止對(duì)該抵債貸款計(jì)息，給企業(yè)以休養(yǎng)生機(jī)的機(jī)會(huì)；企業(yè)在兩年之內(nèi)搬遷完畢，以新公司名義恢復(fù)正常生產(chǎn)，繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。抵貸處置后，如我行貸款有損失，則繼續(xù)追究保證人擔(dān)保責(zé)任，促使其在擔(dān)保范圍內(nèi)履行責(zé)任。

（二）在訴訟過(guò)程中企業(yè)不予合作，私自轉(zhuǎn)移抵押設(shè)備，原預(yù)案不能推進(jìn)；強(qiáng)制執(zhí)行中，法院委托對(duì)涉案資產(chǎn)評(píng)估確定價(jià)值只有4100多萬(wàn)元，按以往慣例拍賣所得都低于評(píng)估價(jià)值，我們向法院提出評(píng)估價(jià)值過(guò)低的異議，但法院維持原評(píng)估價(jià)值；企業(yè)其它資產(chǎn)已被其他債權(quán)人超標(biāo)地查封，保證人已停產(chǎn)，且無(wú)資產(chǎn)可供執(zhí)行；急于推進(jìn)拍賣將造成信貸資產(chǎn)大量損失。

（三）經(jīng)過(guò)法律咨詢、分析論證，我們采取了申請(qǐng)暫緩執(zhí)行的方式，給推介涉案資產(chǎn)爭(zhēng)取時(shí)間。

三、案例啟示

（一）靈活調(diào)整處置預(yù)案，確定符合實(shí)際情況處置方式，針對(duì)涉案資產(chǎn)這唯一能變現(xiàn)的資源上做文章，為成功清收打下基礎(chǔ)。

（二）領(lǐng)導(dǎo)掛帥，各崗位明確責(zé)任，在訴訟、執(zhí)行各個(gè)環(huán)節(jié)上，與法院密切聯(lián)系，取得他們支持，從而逐一化解被執(zhí)行人設(shè)置障礙。

（三）贏得政府支持，全行資源共享，大力推介涉案資產(chǎn)，不放棄與被執(zhí)行人保持溝通。最終政府參與協(xié)調(diào)、開(kāi)發(fā)商直接參與競(jìng)買、被執(zhí)行人認(rèn)可了職工安置方案，給公開(kāi)拍賣提供了良好的環(huán)境；競(jìng)買人競(jìng)相舉牌12次，成交價(jià)高出起拍價(jià)1000多萬(wàn)元，最終實(shí)現(xiàn)我行全部貸款本金成功清收。

【作者：吳健 郭峰】

第二篇：不良貸款成功清收的啟示：浙江托普公司案例

不良貸款成功清收的啟示：浙江托普公司案例

摘要：文章以浙江托普公司為案例，分析了其不良貸款形成的原因和金融機(jī)構(gòu)清收不良貸款的成功經(jīng)驗(yàn)，具有一定的借鑒意義。

關(guān)鍵詞：不良貸款；托普公司；案例分析

中圖分類號(hào)：F830

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B

文章編號(hào)：1006―1428(2005)10―0062―02

第三篇：銀行不良貸款清收案例

長(zhǎng)期關(guān)注不放棄 尋找戰(zhàn)機(jī)破僵局

一、借款人基本情況

借款人：王志寅，男，原為寧夏潔宇活性炭有限公司董事長(zhǎng)，貸款用途為購(gòu)精煤，2011年10月向我行提出貸款申請(qǐng)，在我行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款300萬(wàn)元。2011年10月10日信貸員實(shí)地調(diào)查，廠區(qū)正常生產(chǎn)，認(rèn)為符合我行貸款條件，2009年11月24日給借款人發(fā)放貸款120萬(wàn)元，月利率12.5734%，期限1年，還款方式為按月結(jié)息，到期還本，由平羅縣鑫晟煤制品有限公司及其法定代表人翟永剛提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

二、不良貸款形成原因

前6期客戶能按時(shí)償還利息，第7期償還利息時(shí)出現(xiàn)逾期，信貸員多次電話、上門(mén)催收，得知廠區(qū)經(jīng)營(yíng)情況出現(xiàn)惡化，銷售額明顯下降，庫(kù)存大，無(wú)足夠現(xiàn)金流償還貸款。

三、前期貸款催收情況

2012年10月信貸員對(duì)該貸款多次電話、上門(mén)催收，因李**和其妻均外出打工無(wú)法聯(lián)系到本人，聯(lián)保小組其他2名成員稱發(fā)放貸款后他們3人合伙收購(gòu)獼猴桃，他們2人只出資，收購(gòu)獼猴桃主要是李**具體運(yùn)作，收購(gòu)生意出現(xiàn)嚴(yán)重虧損也是事實(shí)，他們2人也無(wú)還款能力，只答應(yīng)打聽(tīng)和掌握李**行蹤，拒絕承擔(dān)聯(lián)保還款責(zé)任。多次催收無(wú)效侯，支行于2010年5月啟動(dòng)司法程序，對(duì)聯(lián)保成員李**、周**、呂**進(jìn)行起訴，法院在2010年5月底判決李**、周**、呂**（李**缺席），并申請(qǐng)了了強(qiáng)制執(zhí)行，但 被告拒不履行還款義務(wù)，法院也沒(méi)有采取更有效措施。

四、保全清收過(guò)程

2010年6月份后，支行資產(chǎn)清收人員對(duì)該筆不良貸款進(jìn)行仔細(xì)分析，將聯(lián)保成員周**和呂**作為突破口，對(duì)這2人多次上門(mén)談話攻心，告知其將自身貸款轉(zhuǎn)借李**使用涉嫌挪用貸款、騙貸和詐騙，2人態(tài)度有所轉(zhuǎn)變，但因2人經(jīng)濟(jì)困難無(wú)力還款，答應(yīng)積極督促李**還款并積極打聽(tīng)李**行蹤，及時(shí)向支行報(bào)告；2010年9月打聽(tīng)到李**妻子在外地打工的詳細(xì)地址后，支行催收人員第一時(shí)間趕到外地，找到李**妻子后及時(shí)找其催收，但其妻說(shuō)她也找不到李**本人，李**也一直沒(méi)和她聯(lián)系過(guò)，家庭生活困難才自己出來(lái)打工的，催收人員沒(méi)有氣餒，在李**妻子租住處多日蹲守，確實(shí)沒(méi)有見(jiàn)到李**，才返回支行。

2011年春節(jié)期間，支行催收人員也沒(méi)發(fā)現(xiàn)李**回家過(guò)年，一直督促周**和呂**關(guān)注李**的行蹤；2011年3月中旬，周**和呂**電話通知支行清收人員李**因其母親病逝回家安葬其母，清收人員第一時(shí)間趕到李**家中，催其按時(shí)還款，李**稱當(dāng)日安葬完其母后第二天就來(lái)支行還款，但第二天約定8:30時(shí)間過(guò)后仍未見(jiàn)李**。清收人員便及時(shí)趕到其家，其父稱李已經(jīng)出門(mén)，具體去哪他也不清楚，李**金蟬脫殼后，再次消失在清收人員視線之外。

2011年8月17日，清收人員得到消息：李**父親在給村里村民蓋房時(shí)意外身故，并得到4萬(wàn)元的意外身故賠償金。清收人 員從外圍證實(shí)消息后，吸取上次清收失敗的教訓(xùn)，沒(méi)有驚動(dòng)李**，及時(shí)和聯(lián)保小組其他2人周**和呂**見(jiàn)面溝通，讓其隨時(shí)報(bào)告李**動(dòng)態(tài)，并及時(shí)聯(lián)系法院執(zhí)行庭的執(zhí)行法官，提前辦理好強(qiáng)制執(zhí)行通知書(shū)和拘留證等相關(guān)法律手續(xù)；8月19 日在李**父親下葬當(dāng)日10時(shí)許，支行清收人員和法院執(zhí)行人員就趕到該村，提前堵住所有出入村子的路口，11時(shí)左右在李**安葬完其父的第一時(shí)間控制住李**，出示了強(qiáng)制執(zhí)行通知書(shū)和拘留證，并讓李**簽字確認(rèn)，將李**帶回看守所羈押。8月22日李**妻子和其姐以及聯(lián)保小組成員周**和呂**一同到法院，償還了3.1萬(wàn)貸款本金及1930元案件訴訟費(fèi)和1200元執(zhí)行費(fèi)，并制定了新的還款計(jì)劃：從9月份起每月償還本金2000元，每3月再另行歸還2萬(wàn)元，確保在6個(gè)月后清償所有貸款本息，目前還款正常。

四、催收啟示

1、該筆不良貸款形成原因分析：信貸員在調(diào)查中社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，調(diào)查能力不強(qiáng)；貸后檢查不到位，對(duì)客戶發(fā)生集中用款情況沒(méi)有及時(shí)掌握，也沒(méi)有能及時(shí)掌握客戶收購(gòu)獼猴桃的具體情況，沒(méi)有及時(shí)分析當(dāng)年獼猴桃收購(gòu)的市場(chǎng)情況，致使資產(chǎn)保全工作難度加大。

2、及時(shí)掌握借款人或被告的動(dòng)態(tài)，給法院執(zhí)行人員及時(shí)提供執(zhí)行信息，是司法催收該筆貸款成功的關(guān)鍵。本案中，李**因收購(gòu)獼猴桃生意嚴(yán)重虧損外出打工躲債，其他2名聯(lián)保成員起初也借口經(jīng)濟(jì)困難拒絕還款，破解本案的關(guān)鍵是清收人員一直堅(jiān) 持掌握李**的行蹤并及時(shí)掌握了執(zhí)行信息，雖然這在現(xiàn)實(shí)中很困難，但是必須堅(jiān)持這么去做，只有這樣做了，并做到位了，才有清收的可能。

3、注意及時(shí)和法院訴訟及執(zhí)行人員保持長(zhǎng)期良好的溝通方式方法，并形成有效的機(jī)制。多次和法院的催收接觸讓我們深知，一般情況下我行都能勝訴，關(guān)鍵還是執(zhí)行環(huán)節(jié)，雙方一定要保持良好的互動(dòng)，確保達(dá)到“召之即來(lái)，來(lái)之能戰(zhàn)，戰(zhàn)之能勝”的效果。

4、清收人員一定要保持堅(jiān)定的信心，咬定青山不放松，堅(jiān)持不懈，知難而進(jìn)。在催收李**的貸款過(guò)程中，時(shí)間跨度較長(zhǎng)，要求我們清收人員必須不辭辛苦、不怕艱難、不放棄任何一次可能的機(jī)會(huì)，只有這樣才能奪取一次又一次清收戰(zhàn)斗的勝利。

**支行清收組 2011年9月30日

第四篇：不良貸款清收案例學(xué)習(xí)心得

《不良貸款清收案例匯編》學(xué)習(xí)心得

《不良貸款清收案例匯編》學(xué)習(xí)心得

（一）王珊

作為“絲客微”清收隊(duì)的一員，我很自豪，因?yàn)樵谡麄€(gè)清收案例手冊(cè)中，我們部門(mén)被選為經(jīng)典案例的占總數(shù)的48%,其實(shí)這也可以從側(cè)面反映出實(shí)踐的重要性，因?yàn)槲覀兦迨贞?duì)員幾乎每天都在清收，與貸戶打交道，可以遇到各種各樣的貸戶，因此素材自然會(huì)比較多。

翻開(kāi)案例手冊(cè)的目錄，很清晰地就能看到所有的案例都進(jìn)行了分類，讓人耳目一新，利用一下午的時(shí)間一口氣看完了所有案例，覺(jué)得好過(guò)癮，因?yàn)閺倪@些不同類型的案例中，也在總結(jié)我們進(jìn)步的空間和學(xué)習(xí)的地方，尤其是在利用公共權(quán)力（法院）、擔(dān)保人方面，我們?cè)谶@方面學(xué)習(xí)的地方還比較多。有時(shí)候聽(tīng)見(jiàn)同事說(shuō)XX貸戶，在縣里或市里有車有房，但是就是不還貸款很氣憤，對(duì)于這些典型的“老賴”,我們的思想教育工作和以理服人的談判顯得很蒼白，他們自始至終認(rèn)為他們不還，我們會(huì)對(duì)他“無(wú)可奈何”,其實(shí)我們也并不是示弱，只是對(duì)于五個(gè)支行這么多的貸戶需要進(jìn)行仔細(xì)篩選，尤其是對(duì)貸戶的財(cái)務(wù)調(diào)查，只有有能力歸還，我們才有走法律程序的必要及價(jià)值。

看了四十篇不良清收案例，總結(jié)一下成功的經(jīng)驗(yàn)大概有以下幾點(diǎn)：

1.以不良貸款對(duì)貸戶及其子女影響轉(zhuǎn)變貸戶還款態(tài)度，這才是清收成功的一大殺手锏；

2.貸戶有“能力”還款是清收成功的基礎(chǔ)和關(guān)鍵；

3.清收隊(duì)員堅(jiān)持不懈的跟進(jìn)及堅(jiān)定的信心是清收成功的動(dòng)力；

4.具體問(wèn)題具體分析，依據(jù)貸戶實(shí)際情況制定清收方案及還款計(jì)劃，不可“一刀切”、“一風(fēng)吹”;

5.找到貸戶的“軟肋”,清收才能有的放矢。

看起來(lái)雖然是四十篇的案例，但是案例中字里行間中都集聚了多少清收人的汗水，雖然辛苦，但是從我們成為清收人的那一刻，一切是我們的工作，沒(méi)有退縮、永不言棄，我們要做的只是努力把它做好。

清收道路還很長(zhǎng)，而我們要做的就是堅(jiān)定信心，把更多的不良貸戶成功清收，凈化我行信用環(huán)境，體現(xiàn)我們的價(jià)值。我們相信一分耕耘，一分收獲，未來(lái)，我們會(huì)更加努力！

《不良貸款清收案例匯編》學(xué)習(xí)心得

（二）（王彥芳）

通過(guò)我行組織的《不良貸款清收案例匯編》的學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識(shí)到我行的規(guī)章制度辦法不僅僅是工作的規(guī)范，更是涵蓋了生活作風(fēng)的方方面面。通過(guò)辦法的學(xué)習(xí)，讓我們體會(huì)到了合規(guī)文化建設(shè)的重要性，體現(xiàn)了一個(gè)農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)防范上面所注重的程度與防范能力。

一、加強(qiáng)自身修養(yǎng)，提高合規(guī)意識(shí)

作為長(zhǎng)子農(nóng)商行的一員，點(diǎn)滴小事往往是最能夠反映對(duì)相關(guān)制度辦法的理解程度。在思想上要高度重視本次學(xué)習(xí)的內(nèi)容，堅(jiān)持集中學(xué)習(xí)與自學(xué)相結(jié)合，積極參加上級(jí)行組織的各類集中培訓(xùn)；在工作上要對(duì)自己的工作，盡力做到讓同事與領(lǐng)導(dǎo)滿意，以合規(guī)、合法為基礎(chǔ)；生活上堅(jiān)持做到廉潔自律，以身作則。

二、結(jié)合工作實(shí)際，領(lǐng)會(huì)學(xué)習(xí)內(nèi)容

我行把提高資產(chǎn)質(zhì)量和防范案件作為重要工作之一，這也是規(guī)范辦法中對(duì)業(yè)務(wù)上所要求的，進(jìn)一步加大力度，加快步伐，采取有效措施，建立長(zhǎng)效機(jī)制，將降低不良資產(chǎn)和防范案件“攻堅(jiān)戰(zhàn)”向縱深推進(jìn)。在對(duì)存量不良貸款全力壓縮的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)存量正常貸款和增量貸款的預(yù)警和基礎(chǔ)管理工作，從貸前、貸中、貸后三個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)格履行信貸監(jiān)管的職責(zé)，保證信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。(w w w.f w s i r.c o m)同時(shí)，按照制度化、規(guī)范化、精細(xì)化的要求，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理和內(nèi)控建設(shè)，為全面提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

三、廉潔自律，嚴(yán)格要求自己

此次的辦法學(xué)習(xí)是對(duì)現(xiàn)實(shí)出現(xiàn)的案例的歸納與總結(jié)，對(duì)進(jìn)一步加強(qiáng)工作要求與規(guī)范行為、嚴(yán)格監(jiān)督管理起到了重要作用。作為長(zhǎng)子農(nóng)商行員工，要時(shí)刻以辦法為行為規(guī)范，保持清醒頭腦，遠(yuǎn)離不良風(fēng)氣，免受各種誘惑，嚴(yán)格按照辦法上的規(guī)章制度來(lái)要求自己。

四、嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，進(jìn)一步提高自我防范能力我們平時(shí)疏于學(xué)習(xí)。

對(duì)規(guī)章制度理解不夠全面，只抱著努力做好工作、遵守紀(jì)律的想法，而忽視了對(duì)規(guī)章制度和相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，日久會(huì)產(chǎn)生一些自由散漫的思想，導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)的情況發(fā)生，甚至是違法的案件發(fā)生。通過(guò)這次活動(dòng)的開(kāi)展，使我深刻認(rèn)識(shí)到，不學(xué)習(xí)法律法規(guī)的有關(guān)條文，不熟悉規(guī)章制度對(duì)各環(huán)節(jié)的具體要求，就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度，也不可能成為一名合格的長(zhǎng)子農(nóng)商行員工。因此，掌握法律法規(guī)基本知識(shí)，學(xué)好內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)我們的工作和生活具有重要的指導(dǎo)意義和現(xiàn)實(shí)意義。

通過(guò)這次活動(dòng)的學(xué)習(xí)，聯(lián)系全行實(shí)際，我感到當(dāng)前關(guān)鍵要加強(qiáng)約束機(jī)制，嚴(yán)格業(yè)務(wù)操作管理，加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)督，禁止崗位職責(zé)混淆、業(yè)務(wù)運(yùn)作交叉，嚴(yán)格按照規(guī)章制度規(guī)定的各項(xiàng)要求，提高員工的自我防范能力，從源頭上杜絕各類案件的發(fā)生。

《不良貸款清收案例匯編》學(xué)習(xí)心得

（三）（牛宇星）

通過(guò)對(duì)不良貸款這么多案例的學(xué)習(xí)與體會(huì)，深刻認(rèn)識(shí)到一個(gè)好的催收靠的是一個(gè)好的團(tuán)隊(duì)，而不是靠個(gè)人催收能力就能達(dá)到的。看了這么多的案例也讓我了解到了下面形形色色的貸戶，但是一樣我們的不良清收小組也逐漸摸索出了自己的一些小套路。可以說(shuō)這也是我們工作中的一點(diǎn)小成果吧。

對(duì)于已經(jīng)過(guò)去的2015年中的工作成績(jī)來(lái)說(shuō)，還是令我們大家很欣慰的，但是一年過(guò)去了，工作中也出現(xiàn)了些大大小小的問(wèn)題，因?yàn)槲覀冞@個(gè)工作中的每一分成果和業(yè)績(jī)，都是通過(guò)我們?cè)谄綍r(shí)工作中細(xì)致再細(xì)致中才能得到的，也只有保持這樣一個(gè)良好的狀態(tài)和積極的心，工作才能更做更好，業(yè)績(jī)才會(huì)越收越多。

對(duì)于已經(jīng)來(lái)臨的2016年，我已經(jīng)做好了戰(zhàn)斗準(zhǔn)備，首先說(shuō)一下自己在這未來(lái)一年中的工作展望。

首先第一點(diǎn)，要把自己現(xiàn)在的本職工作做好，把組員每天的工作狀態(tài)調(diào)動(dòng)好，下鄉(xiāng)和在辦公室留守人員要做到輪流制，手上所有的村子，要落實(shí)到每一個(gè)組員身上，因?yàn)橹挥泄ぷ髯黾?xì)致了，才會(huì)有業(yè)績(jī)上的回報(bào)，其余在空閑時(shí)間里自己也應(yīng)該積極主動(dòng)的多學(xué)習(xí)多看看銀行類的知識(shí)，豐富下自己的銀行知識(shí)。

第二就是在平時(shí)工作中不光是在業(yè)績(jī)上還是在平時(shí)工作培訓(xùn)中，自己都要時(shí)不時(shí)的接觸下其他部門(mén)以及一些科室的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和講座，就像我們王大隊(duì)說(shuō)的那樣，我們不可能收一輩子的貸款，任何工作崗位都可能會(huì)接觸到，所以在未來(lái)的這一年中，自己還是需要多接觸下其他部門(mén)的培訓(xùn)和講座，進(jìn)而來(lái)豐富一下自己工作中的不足，別從清收隊(duì)出來(lái)以后讓別人說(shuō)自己只會(huì)和農(nóng)民要個(gè)貸款，其他啥也不會(huì)。但是不管自己是追貸款還是在別的崗位上，畢竟還是在銀行這個(gè)圈子里面，一些基本常識(shí)還是要知道的，否則下鄉(xiāng)老百姓問(wèn)個(gè)最簡(jiǎn)單的問(wèn)題都不知道，自己也覺(jué)得挺丟人的。

在這里也希望我們可以在未來(lái)的2016年里，業(yè)績(jī)?cè)絹?lái)越好，對(duì)自己將來(lái)的工作展望也打下一個(gè)好的基礎(chǔ)。讓自己無(wú)論在工作中還是生活中，鍛煉的更加成熟和自信。

第五篇：鍥而不舍清收不良貸款的案例

鍥而不舍清收不良貸款的案例

一、案例簡(jiǎn)介

銀行于XX年9月23日，對(duì)嚴(yán)某、吳某夫妻發(fā)放個(gè)人房屋抵押貸款420萬(wàn)元，擔(dān)保方式為房地產(chǎn)抵押。次年6月，由于嚴(yán)某對(duì)外產(chǎn)生了大額債務(wù)，且嚴(yán)某、吳某離婚，該行貸款371萬(wàn)元貸款出現(xiàn)不良。針對(duì)大額不良貸款，該行多法并舉開(kāi)展清收，經(jīng)過(guò)近兩年的努力，近日，成功以現(xiàn)金收回全部貸款。

二、案例分析

（一）信息對(duì)稱。

該行第一時(shí)間了解情況，在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭時(shí)早發(fā)現(xiàn)，早行動(dòng)，針對(duì)支行大額不良貸款，成立了不良貸款項(xiàng)目組，明確支行行長(zhǎng)是大額不良貸款清收處置的第一負(fù)責(zé)人，通過(guò)與借款人的訪談，了解到不良貸款的成因是嚴(yán)某在外面有大額債務(wù)，且大額債務(wù)產(chǎn)生的資金流向可疑，目前兩人已離婚，離婚后抵押物（門(mén)面房）產(chǎn)權(quán)歸吳某。嚴(yán)某、吳某可能被訴訟（后嚴(yán)某、吳某被訴）。

（二）抓住關(guān)鍵。

針對(duì)借款人在外有大額債務(wù)且已有被其他債權(quán)人提起訴訟的復(fù)雜情況。該行牢牢抓住關(guān)鍵：嚴(yán)某、吳某目前主要可償債資產(chǎn)為門(mén)面房，且我行已辦理了合法、充足、有效的抵押，抵押手續(xù)完備。經(jīng)過(guò)了解，目前吳某繼續(xù)在該門(mén)面房?jī)?nèi)經(jīng)營(yíng)餐飲，經(jīng)過(guò)我行信貸人員的實(shí)地了解，經(jīng)營(yíng)情況正常，還貸資金充足。于是我行制定了一條貫穿主線的清收思路——緊抓現(xiàn)金流和抵押物，堅(jiān)決維護(hù)我行債權(quán)。

（三）攻心為上。

該行與債務(wù)人吳某溝通，講清如果不歸還該行貸款，將處置抵押物的利害關(guān)系；打消吳某的僥幸心理。由于門(mén)面房是吳某的主要經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)，每年?duì)I業(yè)毛利可達(dá)110萬(wàn)元左右，一旦被該行處置拍賣，對(duì)吳某生活有極大影響。吳某接受了該行的調(diào)解方案，答應(yīng)將不良貸款降至3期以內(nèi)，并每月按期還款，一直到第二年12月。

（四）制定預(yù)案。

在一年多內(nèi)，該行一直堅(jiān)持現(xiàn)場(chǎng)走訪，每月提醒吳某還款，也及時(shí)了解其他債權(quán)人、法院執(zhí)行部門(mén)的動(dòng)向。并制定了一旦其他債權(quán)人要求強(qiáng)制執(zhí)行該行抵押物的預(yù)案；同時(shí)加強(qiáng)與法院執(zhí)行部門(mén)的溝通，及時(shí)了解借款人、其他債權(quán)人、法院執(zhí)行部門(mén)的情況。

三、案例啟示

由于整體環(huán)境、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、不和諧因素等風(fēng)險(xiǎn)的存在，不良貸款的杜絕是不可能的，該筆貸款盡管產(chǎn)生了不良，但最終能夠收回，主要給我們以下啟示：

（一）把牢準(zhǔn)入關(guān)。

盡管嚴(yán)某、吳某在貸款過(guò)程中出現(xiàn)了巨大變化，但由于貸前調(diào)查真實(shí)，貸款手續(xù)合規(guī)、抵押手續(xù)合法，在外部環(huán)境出現(xiàn)重大變化以后，核心資產(chǎn)和現(xiàn)金流沒(méi)有重大變化，我行的貸前調(diào)查工作經(jīng)受住了考驗(yàn)。

（二）加強(qiáng)貸后管理。

信貸工作“三分貸，七分管”。貸后管理工作做好了，才能防患于未然。該筆貸款發(fā)放后，一年多來(lái)還款正常，但我行通過(guò)細(xì)致的貸后管理工作，第一時(shí)間得知嚴(yán)某在外面有大額債務(wù)，有被訴訟的風(fēng)險(xiǎn)，立即采取有效措施，維護(hù)我行債權(quán)。

（三）加強(qiáng)溝通。

該案件金額大，除我行外，有十余人對(duì)嚴(yán)某、吳某進(jìn)行訴訟，矛盾突出。我行在與法院的溝通中，堅(jiān)持有理有節(jié)，加強(qiáng)溝通，提請(qǐng)法院配合我行維護(hù)信貸資產(chǎn)安全，獲得了法院的大力支持，執(zhí)行資金僅3天就全部到位。