第一篇：2健康保險管理辦法(保監(jiān)會令[2006]8號)

2006年第8號

《健康保險管理辦法》已經(jīng)2006年6月12日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2006年9月1日起施行。

主 席

二○○六年八月七日

健康保險管理辦法

第一章 總則

第一條 為了促進(jìn)健康保險的發(fā)展，規(guī)范健康保險的經(jīng)營行為，保護(hù)健康保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》），制定本辦法。

第二條 本辦法所稱健康保險，是指保險公司通過疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護(hù)理保險等方式對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險。

本辦法所稱疾病保險，是指以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。

本辦法所稱醫(yī)療保險，是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險。

本辦法所稱失能收入損失保險，是指以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人在一定時期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險。

本辦法所稱護(hù)理保險，是指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險金條件，為被保險人的護(hù)理支出提供保障的保險。

第三條 健康保險按照保險期限分為長期健康保險和短期健康保險。長期健康保險是指，保險期間超過一年或者保險期間雖不超過一年但含有保證續(xù)保條款的健康保險。

短期健康保險是指，保險期間在一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險。保證續(xù)保條款是指，在前一保險期間屆滿后，投保人提出續(xù)保申請，保險公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。

第四條 醫(yī)療保險按照保險金的給付性質(zhì)分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險和定額給付型醫(yī)療保險。

費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險是指，根據(jù)被保險人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，按照約定的標(biāo)準(zhǔn)確定保險金數(shù)額的醫(yī)療保險。

定額給付型醫(yī)療保險是指，按照約定的數(shù)額給付保險金的醫(yī)療保險。費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險的給付金額不得超過被保險人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用金額。

第五條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）依法對保險公司經(jīng)營健康保險的活動進(jìn)行監(jiān)督管理。

第六條 保險公司開展不承擔(dān)保險風(fēng)險的委托管理服務(wù)，不適用本辦法。

第二章 經(jīng)營管理

第七條 依法成立的人壽保險公司、健康保險公司，經(jīng)中國保監(jiān)會核定，可以經(jīng)營健康保險業(yè)務(wù)。

前款規(guī)定以外的保險公司，經(jīng)中國保監(jiān)會核定，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)。

第八條 保險公司經(jīng)營健康保險，應(yīng)當(dāng)持續(xù)具備下列條件：

（一）建立健康保險業(yè)務(wù)單獨(dú)核算制度；

（二）建立健康保險精算制度和風(fēng)險管理制度；

（三）建立健康保險核保制度和理賠制度；

（四）建立健康保險數(shù)據(jù)管理制度；

（五）建立功能完整、相對獨(dú)立的健康保險信息管理系統(tǒng)；

（六）配備具有相關(guān)專業(yè)知識的精算人員、核保人員和核賠人員；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第九條 保險公司應(yīng)當(dāng)對從事健康保險的核保、理賠以及銷售等工作的從業(yè)人員進(jìn)行健康保險專業(yè)培訓(xùn)。

第十條 保險公司經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)和健康管理服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作，加強(qiáng)對醫(yī)療服務(wù)成本的管理，監(jiān)督醫(yī)療費(fèi)用支出的合理性和必要性。

保險公司與醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)和健康管理服務(wù)機(jī)構(gòu)之間的合作，不得損害被保險人的合法權(quán)益。

第十一條 保險公司應(yīng)當(dāng)高度重視被保險人的隱私保護(hù)，建立健康保險客戶信息管理和保密制度。

第三章 產(chǎn)品管理

第十二條 保險公司擬定健康保險的保險條款和保險費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定報送審批或者備案。

第十三條 保險公司擬定的健康保險產(chǎn)品包含兩種以上健康保障責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)由精算責(zé)任人按照一般精算原理判斷主要責(zé)任，并根據(jù)主要責(zé)任確定產(chǎn)品類型。

第十四條 長期健康保險中的疾病保險產(chǎn)品，可以包含死亡保險責(zé)任，但死亡給付金額不得高于疾病最高給付金額。

前款規(guī)定以外的健康保險產(chǎn)品不得包含死亡保險責(zé)任，但因疾病引發(fā)的死亡保險責(zé)任除外。醫(yī)療保險產(chǎn)品和疾病保險產(chǎn)品不得包含生存給付責(zé)任。

第十五條 長期健康保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)設(shè)置合同猶豫期，并在保險條款中列明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。長期健康保險產(chǎn)品的猶豫期不得少于10天。

第十六條 短期個人健康保險產(chǎn)品可以進(jìn)行費(fèi)率浮動。

費(fèi)率浮動是指，保險公司銷售產(chǎn)品時，在基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上，在費(fèi)率浮動范圍內(nèi)，合理確定具體保險費(fèi)率。

第十七條 保險公司將費(fèi)率可浮動的短期個人健康保險產(chǎn)品報送審批或者備案的，提交的申請材料中應(yīng)當(dāng)包含基準(zhǔn)費(fèi)率、費(fèi)率浮動的辦法和范圍，并由精算責(zé)任人遵循審慎原則簽字確認(rèn)。

第十八條 短期團(tuán)體健康保險產(chǎn)品可以對產(chǎn)品參數(shù)進(jìn)行調(diào)整。產(chǎn)品參數(shù)是指，保險產(chǎn)品條款中可以根據(jù)投保團(tuán)體的具體情況進(jìn)行合理調(diào)整的保險金額、起付金額、給付比例、除外責(zé)任、責(zé)任等待期等事項(xiàng)。

第十九條 保險公司將產(chǎn)品參數(shù)可調(diào)的短期團(tuán)體健康保險產(chǎn)品報送審批或者備案的，提交的申請材料中應(yīng)當(dāng)包含產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法，并由精算責(zé)任人遵循審慎原則簽字確認(rèn)。

保險公司銷售產(chǎn)品參數(shù)可調(diào)的短期團(tuán)體健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)根據(jù)產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法計算相應(yīng)的保險費(fèi)率，且產(chǎn)品參數(shù)的調(diào)整不得改變費(fèi)率計算方法以及費(fèi)率計算需要的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

保險公司銷售產(chǎn)品參數(shù)可調(diào)的短期團(tuán)體健康保險產(chǎn)品，如需改變費(fèi)率計算方法或者費(fèi)率計算需要的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的，應(yīng)當(dāng)將該產(chǎn)品重新報送審批或者備案。

第二十條 含有保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)明確約定保證續(xù)保條款的生效時間。含有保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品不得約定在續(xù)保時保險公司有調(diào)整保險責(zé)任和責(zé)任免除范圍的權(quán)利。

保險公司將含有保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品報送審批或者備案的，應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品精算報告中說明保證續(xù)保的定價處理方法和責(zé)任準(zhǔn)備金計算辦法。

第二十一條 保險公司擬定醫(yī)療保險產(chǎn)品條款，應(yīng)當(dāng)尊重被保險人接受合理醫(yī)療服務(wù)的權(quán)利，不得在條款中設(shè)置不合理的或者違背一般醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)的要求作為給付保險金的條件。

保險公司在健康保險產(chǎn)品條款中約定的疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)，并考慮到醫(yī)療技術(shù)條件發(fā)展的趨勢。健康保險合同生效后，被保險人根據(jù)通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)被確診疾病的，保險公司不得以該診斷標(biāo)準(zhǔn)與保險合同約定不符為理由拒絕給付保險金。

第二十二條 保險公司設(shè)計費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險產(chǎn)品，必須區(qū)分被保險人是否擁有公費(fèi)醫(yī)療、社會醫(yī)療保險的不同情況，在保險條款、費(fèi)率以及賠付金額等方面予以區(qū)別對待。第二十三條 保險公司可以在醫(yī)療保險產(chǎn)品中約定，以被保險人在指定醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行醫(yī)療為給付保險金的條件。保險公司指定醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)當(dāng)遵循方便被保險人、合理管理醫(yī)療成本的原則，引導(dǎo)被保險人合理使用醫(yī)療資源、節(jié)省醫(yī)療費(fèi)用支出，并對投保人和被保險人做好宣傳解釋工作。第二十四條 保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)健康保險產(chǎn)品實(shí)際賠付經(jīng)驗(yàn)，及時修訂新銷售的健康保險產(chǎn)品費(fèi)率，并按照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審批或者備案。

第四章 銷售管理

第二十五條 保險公司銷售健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)審批或者備6 案的保險條款和保險費(fèi)率。

第二十六條 保險公司銷售健康保險產(chǎn)品，不得有下列行為：

（一）在醫(yī)療機(jī)構(gòu)場所內(nèi)銷售健康保險產(chǎn)品；

（二）委托醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者醫(yī)護(hù)人員銷售健康保險產(chǎn)品。

第二十七條 保險公司銷售健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的內(nèi)容，并對下列事項(xiàng)作出書面告知，由投保人簽字確認(rèn)：

（一）保險責(zé)任；

（二）責(zé)任免除；

（三）保險責(zé)任等待期；

（四）保險合同猶豫期以及投保人相關(guān)權(quán)利義務(wù)；

（五）是否提供保證續(xù)保以及續(xù)保有效時間；

（六）理賠程序以及理賠文件要求；

（七）組合式健康保險產(chǎn)品中各產(chǎn)品的保險期間；

（八）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他告知事項(xiàng)。

第二十八條 保險公司銷售健康保險產(chǎn)品，不得夸大保險保障范圍，不得隱瞞責(zé)任免除，不得誤導(dǎo)投保人和被保險人。

投保人和被保險人就保險條款中的保險、醫(yī)療和疾病等專業(yè)術(shù)語提出詢問的，保險公司應(yīng)當(dāng)用清晰易懂的語言進(jìn)行解釋。

第二十九條 保險公司銷售費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險，應(yīng)當(dāng)向投保人詢問被保險人是否擁有公費(fèi)醫(yī)療、社會醫(yī)療保險和其他費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險的情況。

保險公司不得誘導(dǎo)被保險人重復(fù)購買保障功能相同或者類似的費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險產(chǎn)品。

第三十條 保險公司銷售本辦法第二十三條規(guī)定的醫(yī)療保險，應(yīng)當(dāng)向投 保人告知約定醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的名單或者資質(zhì)要求，并提供查詢服務(wù)。

保險公司調(diào)整約定醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的，應(yīng)當(dāng)及時通知投保人或者被保險人。

第三十一條 保險公司以附加險形式銷售無保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品的，附加健康保險的保險期限不得小于主險保險期限。

第三十二條 保險公司銷售費(fèi)用補(bǔ)償型個人醫(yī)療保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)對投保人進(jìn)行回訪。

保險公司發(fā)現(xiàn)投保人被誤導(dǎo)的，應(yīng)當(dāng)做好解釋工作，并明確告知投保人在猶豫期內(nèi)解除保險合同的權(quán)利。

第三十三條 保險公司承保團(tuán)體健康保險，應(yīng)當(dāng)以通知書等形式書面告知每個被保險人其參保情況及相關(guān)權(quán)益。

第三十四條 投保人解除團(tuán)體健康保險合同的，保險公司應(yīng)當(dāng)要求投保人提供已通知被保險人退保的有效證明，退保金應(yīng)當(dāng)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式退至投保人單位賬戶。

第五章 精算要求

第三十五條 經(jīng)營健康保險業(yè)務(wù)的保險公司應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定提交上一年度的精算報告或者準(zhǔn)備金評估報告，其中應(yīng)當(dāng)詳細(xì)報告健康保險的準(zhǔn)備金計算基礎(chǔ)、方法、結(jié)果以及對公司償付能力的影響，并由精算責(zé)任人遵循審慎原則簽字確認(rèn)。

第三十六條 對已經(jīng)發(fā)生保險事故并已提出索賠、保險公司尚未結(jié)案的賠案，保險公司應(yīng)當(dāng)提取已發(fā)生已報案未決賠款準(zhǔn)備金。

保險公司應(yīng)當(dāng)采取逐案估計法、案均賠款法等合理的方法謹(jǐn)慎提取已發(fā)8 生已報案未決賠款準(zhǔn)備金。

保險公司如果采取逐案估計法之外的精算方法計提已發(fā)生已報案未決賠款準(zhǔn)備金，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)報告該方法的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、參數(shù)設(shè)定和估計方法，并說明基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來源、數(shù)據(jù)質(zhì)量以及準(zhǔn)備金計算結(jié)果的可靠性。

保險公司精算責(zé)任人不能確認(rèn)估計方法的可靠性或者相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)不足3年的，應(yīng)當(dāng)按照已經(jīng)提出的索賠金額提取已發(fā)生已報案未決賠款準(zhǔn)備金。

第三十七條 對已經(jīng)發(fā)生保險事故但尚未提出的賠償或者給付，保險公司應(yīng)當(dāng)提取已發(fā)生未報案未決賠款準(zhǔn)備金。

保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)險種的風(fēng)險性質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)等因素，至少采用鏈梯法、案均賠款法、準(zhǔn)備金進(jìn)展法、B-F法中的兩種方法評估已發(fā)生未報案未決賠款準(zhǔn)備金，并選取評估結(jié)果的最大值確定最佳估計值。

保險公司應(yīng)當(dāng)詳細(xì)報告已發(fā)生未報案未決賠款準(zhǔn)備金的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、計算方法和參數(shù)設(shè)定，并說明基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來源、數(shù)據(jù)質(zhì)量以及準(zhǔn)備金計算結(jié)果的可靠性。

保險公司精算責(zé)任人判斷數(shù)據(jù)基礎(chǔ)不能確保計算結(jié)果的可靠性，或者相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)不足3年的，保險公司應(yīng)當(dāng)按照不低于該會計年度實(shí)際賠款支出的10％提取已發(fā)生未報案未決賠款準(zhǔn)備金。

第三十八條 對短期健康保險業(yè)務(wù)，保險公司應(yīng)當(dāng)提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。

短期健康保險提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，應(yīng)當(dāng)采用下列方法之一：

（一）二十四分之一毛保費(fèi)法（以月為基礎(chǔ)計提）；

（二）三百六十五分之一毛保費(fèi)法（以天為基礎(chǔ)計提）；

（三）根據(jù)風(fēng)險分布狀況可以采用其他更為謹(jǐn)慎、合理的方法，提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金不得低于方法

（一）和

（二）所得結(jié)果的較小者。

第三十九條 短期健康保險未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的提取金額應(yīng)當(dāng)不低于下列兩者中較大者：

（一）預(yù)期未來發(fā)生的賠款與費(fèi)用扣除相關(guān)投資收入之后的余額；

（二）在責(zé)任準(zhǔn)備金評估日假設(shè)所有保單退保時的退保金額。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金不足的，應(yīng)當(dāng)提取保費(fèi)不足準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和前款兩項(xiàng)中較大者之間的差額。

第四十條 長期健康保險未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的計提辦法應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四十一條 保險公司應(yīng)當(dāng)按再保前、再保后分別向中國保監(jiān)會報告準(zhǔn)備金提取結(jié)果。

第六章 再保險管理

第四十二條 保險公司辦理健康保險再保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《保險法》和《再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定》等有關(guān)規(guī)定。

第四十三條 除再保險公司分支機(jī)構(gòu)和外國保險公司分公司以外，保險公司分支機(jī)構(gòu)不得辦理健康保險再保險業(yè)務(wù)。

第七章 法律責(zé)任

第四十四條 保險公司違反本辦法第八條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令保險公司限期改正；逾期不改正的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以3萬元以下罰款。第四十五條 保險公司違反本辦法第十三條至第十五條、第二十條至第二十三條有關(guān)規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令保險公司停止銷售該產(chǎn)品，并對保險公司處以3萬元以下罰款，對負(fù)有責(zé)任的精算責(zé)任人、法律責(zé)任人予以警告。

第四十六條 保險公司違反本辦法第二十四條規(guī)定，可能危害保險公司償付能力的，由中國保監(jiān)會責(zé)令停止銷售該產(chǎn)品。

第四十七條 保險公司違反本辦法有關(guān)銷售管理規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以3萬元以下罰款；對負(fù)有直接責(zé)任的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員予以警告、處以5000元以下罰款。

第四十八條 精算責(zé)任人違反本辦法有關(guān)精算規(guī)定的，由中國保監(jiān)會根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)予以處罰。

第四十九條 保險公司分支機(jī)構(gòu)違反本辦法第四十三條規(guī)定辦理健康保險再保險業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會處以3萬元以下罰款，并對高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5000元以下罰款。

第八章 附則

第五十條 本辦法施行前中國保監(jiān)會頒布的規(guī)定與本辦法不符的，以本辦法為準(zhǔn)。

第五十一條 本辦法施行前保險公司經(jīng)營健康保險業(yè)務(wù)不完全具備本辦法規(guī)定條件的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到本辦法規(guī)定的條件。具體辦法由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

第五十二條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。第五十三條 本辦法自2006年9月1日起施行。

第二篇：人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法 保監(jiān)會令〔2009〕3號

人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法

保監(jiān)會令?2009?3號

第一章 總則

第一條 為了促進(jìn)人身保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，保護(hù)投保人、被保險人、受益人的合法權(quán)益，維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序和社會公共利益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱人身保險新型產(chǎn)品（以下簡稱“新型產(chǎn)品”），是指投資連結(jié)保險、萬能保險、分紅保險以及中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）認(rèn)定的其他產(chǎn)品。

第三條 本辦法所稱信息披露，是指人身保險公司（以下簡稱“保險公司”）及其代理人向投保人、被保險人、受益人及社會公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測算以及介紹經(jīng)營成果等相關(guān)信息的行為。

信息披露方式包括但不限于下列形式：

（一）媒體、公司網(wǎng)站上的說明和介紹；

（二）產(chǎn)品說明會上的說明和介紹；

（三）銷售人員的說明和介紹；

（四）客戶服務(wù)人員的回訪；

（五）定期寄送報告資料。

第四條 保險公司開辦新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制作產(chǎn)品說明書和投保提示書，并按照本辦法的規(guī)定進(jìn)行信息披露。

第五條 新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂的語言，準(zhǔn)確描述與產(chǎn)品相關(guān)的信息。保險公司應(yīng)當(dāng)對信息披露的客觀性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，無重大遺漏，不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和隱瞞。

第六條 保險公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險條款、產(chǎn)品說明書。向個人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書。

訂立保險合同，采用保險公司提供的格式條款的，保險公司向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險公司應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。

向個人銷售新型產(chǎn)品的，保險公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。

第七條 保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付。

利益演示應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審慎的原則，用于利益演示的分紅保險、投資連結(jié)保險的假設(shè)投資回報率或者萬能保險的假設(shè)結(jié)算利率不得超過中國保監(jiān)會規(guī)定的最高限額。

第八條 保險公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用比率性指標(biāo)與其他保險產(chǎn)品以及銀行儲蓄、基金、國債等進(jìn)行簡單對比，也不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。

第九條 除團(tuán)體保險外，保險公司應(yīng)當(dāng)建立一年期以上新型產(chǎn)品的回訪制度?；卦L制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時間、方式、內(nèi)容、成功率以及問題件的處理等內(nèi)容。

第十條 保險公司對新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成。回訪應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會見等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過以上所有方式均不能成功回訪的，保險公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄。

保險公司應(yīng)當(dāng)妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。

第二章 信息披露材料管理

第十一條 保險公司法律責(zé)任人、總精算師應(yīng)當(dāng)確保產(chǎn)品說明書客觀、真實(shí)、無重大遺漏，并且符合本辦法對信息披露的相關(guān)要求。

第十二條 保險公司新型產(chǎn)品的其他信息披露材料應(yīng)當(dāng)與保險條款及產(chǎn)品說明書保持一致。

第十三條 保險公司以任何方式向投保人、被保險人、受益人及社會公眾演示新型產(chǎn)品未來利益給付的，應(yīng)當(dāng)符合本辦法的要求。

第十四條 新型產(chǎn)品的信息披露材料應(yīng)當(dāng)由保險公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理。

保險公司省級分公司設(shè)計、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)其總公司批準(zhǔn)。除省級分公司以外，保險公司的其他各級分支機(jī)構(gòu)均不得設(shè)計、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。

第十五條 保險公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。

保險代理人不得設(shè)計、印刷和變更其代理銷售的新型產(chǎn)品的信息披露材料。

第十六條 保險公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險條款、產(chǎn)品說明書不一致的信息披露材料。

第三章 投資連結(jié)保險信息披露 第十七條 保險公司開發(fā)的投資連結(jié)保險賦予投保人在猶豫期內(nèi)將保險費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶選擇權(quán)的，應(yīng)當(dāng)在投保單和保險條款中載明。保險公司應(yīng)當(dāng)提示投保人在投保單上注明是否在猶豫期內(nèi)將合同約定的保險費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶。

選擇在猶豫期內(nèi)將保險費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，除保單工本費(fèi)和資產(chǎn)管理費(fèi)以外，保險公司應(yīng)當(dāng)退還賬戶余額以及其他收取的各項(xiàng)費(fèi)用；選擇猶豫期滿后將保險費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，保險公司應(yīng)當(dāng)退還除保單工本費(fèi)以外的其他全部保險費(fèi)。

第十八條 投資連結(jié)保險的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險提示

1、在產(chǎn)品說明書封面顯著位臵用比正文至少大一號的黑體字提示該產(chǎn)品為投資連結(jié)保險，產(chǎn)品投資風(fēng)險由投保人承擔(dān)。

2、提供靈活繳費(fèi)方式的，還應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險和不利后果。

（二）產(chǎn)品基本特征

投資連結(jié)保險的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險責(zé)任及責(zé)任免除。

（三）投資賬戶情況說明

1、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶的資產(chǎn)配臵目標(biāo)、原則、投資策略、投資工具及比例等；

2、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶過去10年每月末賬戶賣出單位價格變化圖；投資賬戶運(yùn)作時間不足10年的，則為其存續(xù)時間內(nèi)每月末賬戶的賣出單位價格變化圖；

3、各投資賬戶提取的各項(xiàng)費(fèi)用及提取時間；

4、投資單位價值評估方法；

5、各投資賬戶面臨的主要投資風(fēng)險；

6、在投資賬戶設(shè)定投資業(yè)績比較基準(zhǔn)的情況下，說明投資業(yè)績比較基準(zhǔn)及計算方法。

委托商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)托管的投連產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)披露資產(chǎn)托管銀行名稱。

（四）利益演示

1、利益演示應(yīng)當(dāng)以表格形式預(yù)測投資部分的未來利益給付情況，且至少應(yīng)當(dāng)包括以下項(xiàng)目：

（1）期繳或者躉繳保險費(fèi)、追加保險費(fèi)以及累計保險費(fèi)；

（2）收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明；

（3）進(jìn)入投資賬戶的價值；

（4）不同假設(shè)投資回報率下的投資賬戶價值、死亡給付金額和現(xiàn)金價值。

2、保險期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險期間超過10年的，前10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示必須注明投資連結(jié)保險對應(yīng)資產(chǎn)的假設(shè)投資回報率，并用醒目字體標(biāo)明該利益演示基于公司的投資收益假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，實(shí)際投資收益可能出現(xiàn)負(fù)值。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時間及天數(shù)；

2、投保人在猶豫期內(nèi)的選擇權(quán)以及不同選擇權(quán)下猶豫期內(nèi)解除保險合同應(yīng)當(dāng)退還的金額；

3、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計算方法。第十九條 保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險公司應(yīng)當(dāng)及時催告投保人，并且告知不按時支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。

第二十條 開辦投資連結(jié)保險的保險公司每周應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站或者中國保監(jiān)會認(rèn)可的公眾媒體上公告一次投資賬戶單位價格。

保險公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年的投資賬戶單位價格歷史信息；運(yùn)作時間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留投資連結(jié)保險開辦以來投資賬戶單位價格的全部歷史信息。保險公司在網(wǎng)站上公布的投資賬戶單位價格的歷史信息應(yīng)當(dāng)方便公眾查詢。

第二十一條 開辦投資連結(jié)保險的保險公司每半年應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站及中國保監(jiān)會認(rèn)可的公眾媒體上發(fā)布一次信息公告。信息公告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）各投資賬戶簡介，包括投資策略、主要投資工具及各類資產(chǎn)比例；

（二）各投資賬戶財務(wù)狀況的簡要說明；

（三）列表比較各投資賬戶自設(shè)立以來各的投資回報率；

（四）投資連結(jié)保險賬戶資產(chǎn)估值原則，包括上市交易和未上市交易的各類證券品種的估值原則和處理方法；

（五）投資連結(jié)保險賬戶投資回報率及其他涉及業(yè)績表現(xiàn)的財務(wù)指標(biāo)的計算公式；

（六）報告期末股票資產(chǎn)中各行業(yè)股票市值及占比；

（七）報告期末債券資產(chǎn)中各類債券賬面余額及占比，不同信用等級的債券賬面余額及占比；

（八）報告期末基金資產(chǎn)中各類基金凈值及占比；

（九）報告期內(nèi)資產(chǎn)托管銀行變更情況；

（十）其他根據(jù)中國保監(jiān)會要求應(yīng)當(dāng)公開披露的信息。第二十二條 保險公司經(jīng)營投連產(chǎn)品，發(fā)生中國保監(jiān)會規(guī)定的應(yīng)當(dāng)發(fā)布臨時報告的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定披露信息。第二十三條 保險公司應(yīng)當(dāng)在保險合同條款中約定每年向投保人提供一份保單狀態(tài)報告。保單狀態(tài)報告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險單信息，包括保險產(chǎn)品名稱、保險單編號、保險單生效日、投保人姓名、被保險人姓名、報告期間等；

（二）保單周年日（若保單周年日為資產(chǎn)評估日）或者保單周年日后第一個資產(chǎn)評估日（若保單周年日為非資產(chǎn)評估日）各投資賬戶余額，包括持有的單位數(shù)、單位價值、賬戶價值總額；

（三）報告期間保單項(xiàng)下各投資單位數(shù)變動情況及報告期初和期末各投資賬戶余額；

（四）逐筆列示報告期間內(nèi)發(fā)生的期繳或者躉繳保險費(fèi)、部分領(lǐng)取、賬戶轉(zhuǎn)換、保單管理費(fèi)、死亡風(fēng)險保險費(fèi)、追加保險費(fèi)等事項(xiàng)；

（五）報告期間發(fā)生的其他需要告知投保人的重要信息。

保單狀態(tài)報告不得用于銷售宣傳等其他目的。第二十四條 對投資連結(jié)保險投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購買了該保險產(chǎn)品以及投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）確認(rèn)投保人是否知悉投資連結(jié)保險的投資回報是不確定的，實(shí)際投資收益可能會出現(xiàn)虧損；宣傳材料上的利益演示僅基于假定的投資收益，不代表未來的實(shí)際收益；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額；

（六）確認(rèn)投保人是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失。

第四章 萬能保險信息披露

第二十五條 萬能保險的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險提示

1、在產(chǎn)品說明書封面顯著位臵用比正文至少大一號的黑體字提示該產(chǎn)品為萬能保險，結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。

2、提供靈活繳費(fèi)方式的，應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險和不利后果。

（二）產(chǎn)品基本特征

萬能保險的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益以及萬能險的主要投資策略。

（三）保單賬戶

1、保單賬戶價值的計算方法；

2、逐項(xiàng)列明收取的各項(xiàng)費(fèi)用、費(fèi)用扣除比例（或者金額）及扣費(fèi)時間。

（四）利益演示

1、以表格形式演示萬能保險各保單末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

（1）期繳或者躉繳保險費(fèi)、追加保險費(fèi)以及累計保險費(fèi)；

（2）收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明；

（3）進(jìn)入萬能保單賬戶的價值；

（4）不同假設(shè)結(jié)算利率下各保單末保單賬戶余額、死亡給付金額和現(xiàn)金價值。

2、保險期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險期間大于10年的，前10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示時，必須注明用于演示的萬能保險的假設(shè)結(jié)算利率，并用醒目字體注明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實(shí)際保單賬戶利益可能低于中、高檔利益演示水平。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利；

2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計算方法。第二十六條 保險公司每月應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站上公布一次當(dāng)月的日結(jié)算利率和年化結(jié)算利率。

保險公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年萬能保險各月結(jié)算利率的歷史信息，供社會公眾查詢。運(yùn)作時間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留萬能保險開辦以來各月結(jié)算利率的全部歷史信息。

第二十七條 保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險公司應(yīng)當(dāng)及時催告投保人，并且告知不按時支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。

第二十八條 保險公司應(yīng)當(dāng)在保險合同條款中約定每年至少向投保人提供一份保單狀態(tài)報告。保單狀態(tài)報告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險單信息，包括保險產(chǎn)品名稱、保險單編號、保險單生效日、投保人姓名、被保險人姓名、報告期間等；

（二）報告期內(nèi)本保單賬戶價值變動情況：

1、期初保單賬戶價值；

2、本期保單賬戶價值增加情況，包括基本保險費(fèi)、額外保險費(fèi)、躉繳保險費(fèi)、追加保險費(fèi)、累計保險費(fèi)、初始費(fèi)用（扣除項(xiàng)）、保單賬戶結(jié)算收益、持續(xù)獎金等；

3、本期保單賬戶價值減少情況，包括風(fēng)險保險費(fèi)、保單管理費(fèi)、部分領(lǐng)取等；

4、期末保單賬戶價值；

（三）報告期內(nèi)各月的年化結(jié)算利率。保單狀態(tài)報告不得用于銷售宣傳等其他目的。第二十九條 對萬能保險投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購買了該保險產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）提示投保人超過最低保證利率的收益是不確定的，取決于公司實(shí)際經(jīng)營情況；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額；

（六）確認(rèn)投保人是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失。

第五章 分紅保險信息披露

第三十條 分紅保險的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險提示

在產(chǎn)品說明書封面顯著位臵用比正文至少大一號的黑體字提示該產(chǎn)品為分紅保險，其紅利分配是不確定的。其中，采用增額方式分紅的，應(yīng)當(dāng)特別提示終了紅利的領(lǐng)取條件。

（二）產(chǎn)品基本特征

產(chǎn)品的保險責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益，以及分紅保險的主要投資策略。

（三）紅利及紅利分配

1、說明產(chǎn)品的紅利來源，包括死差、費(fèi)差、利差等，并作出簡要解釋；

2、說明產(chǎn)品紅利分配的方式，屬于現(xiàn)金紅利還是增額紅利，是否具有終了紅利，并作出簡要解釋；

3、說明紅利實(shí)現(xiàn)方式，包括直接領(lǐng)取、抵繳保險費(fèi)、累積生息或者其他方式；

4、說明紅利分配政策以及確定保單紅利水平的影響因素。

（四）利益演示

1、以表格形式演示分紅保險各保單末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

（1）各保險費(fèi)及累計保險費(fèi)；

（2）滿期給付、身故給付、退保金等保證利益；（3）當(dāng)紅利、累積紅利等非保證利益。采用增額方式分紅的，可以在表格中演示終了紅利，但應(yīng)當(dāng)特別說明終了紅利的領(lǐng)取條件。演示的紅利和終了紅利累計不得超過中國保監(jiān)會規(guī)定的最高限額。

2、保險期間少于10年的，必須逐年演示各保單末的保單利益；保險期間大于10年的，最近10年各保單末的保單利益必須逐年演示。

3、利益演示應(yīng)當(dāng)用醒目字體標(biāo)明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的。

4、利益演示時，不得披露用于演示的分紅保險的投資回報率。

（五）猶豫期及退保

1、猶豫期的含義、起算時間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利；

2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計算方法。第三十一條 保險公司不得使用分紅率、投資回報率等比率性指標(biāo)描述分紅保險的紅利分配情況。

第三十二條 保險公司應(yīng)當(dāng)在保險合同條款中約定每年至少向投保人提供一份紅利通知書。紅利通知書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）保險單信息，包括保險產(chǎn)品名稱、保險單編號、保險單生效日、投保人姓名、被保險人姓名、報告期間等；

（二）保單各保險費(fèi)以及至上一保單末該投保人已分配的紅利總額；

（三）紅利分配政策；

（四）本公司紅利分配額度以及分配給投保人的紅利總額；

（五）本分配給該投保人的紅利。

除向投保人提供紅利通知書外，保險公司不得向公眾披露或者宣傳分紅保險的經(jīng)營成果或者分紅水平。

第三十三條 對分紅保險投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購買了該保險產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）確認(rèn)投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設(shè)，保單的紅利分配是不確定的；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失。

第六章 法律責(zé)任 第三十四條 保險公司未按照本辦法要求及時進(jìn)行回訪，或者回訪不符合本辦法要求的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，對有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第三十五條 除本辦法有關(guān)回訪的規(guī)定外，保險公司未按照本辦法要求進(jìn)行信息披露的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下的罰款。對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下的罰款。

第七章 附則

第三十六條 保險公司開辦其他新型產(chǎn)品的，經(jīng)中國保監(jiān)會認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)比照本辦法中最相類似的新型產(chǎn)品進(jìn)行信息披露。

第三十七條 本辦法自2009年10月1日起施行。自本辦法施行之日起，廢止《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》（保監(jiān)會令?2001?6號）。

第三篇：人身保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法-保監(jiān)會令2011年3號

人身保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法

保監(jiān)會令2011年第3號

《人身保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》已經(jīng)2011年10月11日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自頒布之日起施行。

主 席 項(xiàng)俊波

二○一一年十二月三十日

第一章 總 則

第一條 為了加強(qiáng)人身保險公司（以下簡稱保險公司）保險條款和保險費(fèi)率的監(jiān)督管理，保護(hù)投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險市場競爭秩序，鼓勵保險公司創(chuàng)新，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）依法對保險公司的保險條款和保險費(fèi)率實(shí)施監(jiān)督管理。中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。

第三條 保險公司應(yīng)當(dāng)按照《保險法》和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，公平、合理擬訂保險條款和保險費(fèi)率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。保險公司對其擬訂的保險條款和保險費(fèi)率承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第四條 保險公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定將保險條款和保險費(fèi)率報送中國保監(jiān)會審批或者備案。

第五條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、高效、符合市場需求的人身保險開發(fā)管理機(jī)制，定期跟蹤和分析經(jīng)營情況，及時發(fā)現(xiàn)保險條款、保險費(fèi)率經(jīng)營管理中存在的問題并采取相應(yīng)解決措施。

第六條 保險公司應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮核心競爭優(yōu)勢，合理配置公司資源，圍繞宏觀經(jīng)濟(jì)政策、市場需求、公司戰(zhàn)略目標(biāo)開發(fā)保險險種。

第二章 設(shè)計與分類

第七條 人身保險分為人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險。

第八條 人壽保險是指以人的壽命為保險標(biāo)的的人身保險。人壽保險分為定期壽險、終身壽險、兩全保險等。

定期壽險是指以被保險人死亡為給付保險金條件，且保險期間為固定年限的人壽保險。

終身壽險是指以被保險人死亡為給付保險金條件，且保險期間為終身的人壽保險。

兩全保險是指既包含以被保險人死亡為給付保險金條件，又包含以被保險人生存為給付保險金條件的人壽保險。

第九條 年金保險是指以被保險人生存為給付保險金條件，并按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。

第十條 養(yǎng)老年金保險是指以養(yǎng)老保障為目的的年金保險。養(yǎng)老年金保險應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）保險合同約定給付被保險人生存保險金的年齡不得小于國家規(guī)定的退休年齡；

（二）相鄰兩次給付的時間間隔不得超過一年。

第十一條 健康保險是指以因健康原因?qū)е聯(lián)p失為給付保險金條件的人身保險。健康保險分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險、護(hù)理保險等。

疾病保險是指以保險合同約定的疾病發(fā)生為給付保險金條件的健康保險。

醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生為給付保險金條件，按約定對被保險人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的健康保險。

失能收入損失保險是指以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險金條件，按約定對被保險人在一定時期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的健康保險。

護(hù)理保險是指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險金條件，按約定對被保險人的護(hù)理支出提供保障的健康保險。

第十二條 意外傷害保險是指以被保險人因意外事故而導(dǎo)致身故、殘疾或者發(fā)生保險合同約定的其他事故為給付保險金條件的人身保險。

第十三條 人壽保險和健康保險可以包含全殘責(zé)任。

健康保險包含兩種以上健康保障責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照一般精算原理判斷主要責(zé)任，并根據(jù)主要責(zé)任確定險種類別。長期健康保險中的疾病保險，可以包含死亡保險責(zé)任，但死亡給付金額不得高于疾病最高給付金額。其他健康保險不得包含死亡保險責(zé)任，但因疾病引發(fā)的死亡保險責(zé)任除外。

醫(yī)療保險和疾病保險不得包含生存保險責(zé)任。

意外傷害保險可以包含由意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療保險責(zé)任。僅包含由意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療保險責(zé)任的保險應(yīng)當(dāng)確定為醫(yī)療保險。

第十四條 保險公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循本辦法所規(guī)定的人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險的分類標(biāo)準(zhǔn)，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第十五條 人身保險的定名應(yīng)當(dāng)符合下列格式：

“保險公司名稱”＋“吉慶、說明性文字”＋“險種類別”＋“（設(shè)計類型）”

前款規(guī)定的保險公司名稱可用全稱或者簡稱；吉慶、說明性文字的字?jǐn)?shù)不得超過10個。

附加保險的定名應(yīng)當(dāng)在“保險公司名稱”后標(biāo)注“附加”字樣。

團(tuán)體保險應(yīng)當(dāng)在名稱中標(biāo)明“團(tuán)體”字樣。

第十六條 年金保險中的養(yǎng)老年金保險險種類別為“養(yǎng)老年金保險”，其他年金保險險種類別為“年金保險”；意外傷害保險險種類別為“意外傷害保險”。

第十七條 人身保險的設(shè)計類型分為普通型、分紅型、投資連結(jié)型、萬能型等。

第十八條 分紅型、投資連結(jié)型和萬能型人身保險應(yīng)當(dāng)在名稱中注明設(shè)計類型，普通型人身保險無須在名稱中注明設(shè)計類型。

第三章 審批與備案

第十九條 保險公司總公司負(fù)責(zé)將保險條款和保險費(fèi)率報送中國保監(jiān)會審批或者備案。

第二十條 保險公司下列險種的保險條款和保險費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)在使用前報送中國保監(jiān)會審批：

（一）關(guān)系社會公眾利益的保險險種；

（二）依法實(shí)行強(qiáng)制保險的險種；

（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的新開發(fā)人壽保險險種；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他險種。

前款規(guī)定以外的其他險種，應(yīng)當(dāng)報送中國保監(jiān)會備案。

第二十一條 保險公司報送保險條款和保險費(fèi)率備案的，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）《人身保險公司保險條款和保險費(fèi)率備案報送材料清單表》；

（二）保險條款；

（三）保險費(fèi)率表；

（四）總精算師簽署的相關(guān)精算報告；

（五）總精算師聲明書；

（六）法律責(zé)任人聲明書；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第二十二條 保險公司報送分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險保險條款和保險費(fèi)率備案的，除提交第二十一條規(guī)定的材料以外，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）財務(wù)管理辦法；

（二）業(yè)務(wù)管理辦法；

（三）信息披露管理制度；

（四）業(yè)務(wù)規(guī)劃及對償付能力的影響；

（五）產(chǎn)品說明書。

分紅保險，還應(yīng)當(dāng)提交紅利計算和分配辦法、收入分配和費(fèi)用分?jǐn)傇瓌t；投資連結(jié)保險和萬能保險，還應(yīng)當(dāng)提交包括銷售渠道、銷售區(qū)域等內(nèi)容的銷售管理辦法。

保險公司提交的上述材料與本公司已經(jīng)中國保監(jiān)會審批或者備案的同類險種對應(yīng)材料完全一致的，可以免于提交該材料，但應(yīng)當(dāng)在材料清單表中予以注明。

第二十三條 保險公司報送保險條款和保險費(fèi)率審批的，除提交第二十一條第（二）項(xiàng)至第（七）項(xiàng)以及第二十二條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）《人身保險公司保險條款和保險費(fèi)率審批申請表》；

（二）《人身保險公司保險條款和保險費(fèi)率審批報送材料清單表》；

（三）保險條款和保險費(fèi)率的說明材料，包括保險條款和保險費(fèi)率的主要特點(diǎn)、市場風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險分析、相應(yīng)的管控措施等。

第二十四條 保險公司報送下列保險條款和保險費(fèi)率審批或者備案的，除分別按照第二十一條、第二十二條、第二十三條規(guī)定報送材料以外，還應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定提交材料：

（一）具有現(xiàn)金價值的，提交包含現(xiàn)金價值表示例的書面材料以及包含各年齡現(xiàn)金價值全表的電子文檔；

（二）具有減額交清條款的，提交包含減額交清保額表示例的書面材料以及包含各年齡減額交清保額全表的電子文檔；

（三）中國保監(jiān)會允許費(fèi)率浮動或者參數(shù)調(diào)整的，提交由總精算師簽署的費(fèi)率浮動管理辦法或者產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法；

（四）保險期間超過一年的，提交利潤測試模型的電子文檔。

第二十五條 保險公司報送保險條款和保險費(fèi)率審批或者備案的，提交的精算報告至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）數(shù)據(jù)來源和定價基礎(chǔ)；

（二）定價方法和定價假設(shè)，保險期間超過一年的，還應(yīng)當(dāng)包括利潤測試參數(shù)、利潤測試結(jié)果以及主要參數(shù)變化的敏感性分析；

（三）法定準(zhǔn)備金計算方法；

（四）主要風(fēng)險及相應(yīng)管理意見；

（五）總精算師需要特別說明的內(nèi)容；

（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。

第二十六條 保險公司報送下列保險條款和保險費(fèi)率審批或者備案的，提交的精算報告除符合第二十五條規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)符合下列規(guī)定：

（一）具有現(xiàn)金價值的，列明現(xiàn)金價值計算方法；

（二）具有減額交清條款的，列明減額交清保額的計算方法；

（三）具有利益演示的，列明利益演示的計算方法。

第二十七條 中國保監(jiān)會收到保險公司報送的保險條款和保險費(fèi)率審批申請后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理：

（一）申請材料不齊全的，自收到材料之日起5日內(nèi)一次告知保險公司需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容；

（二）申請材料齊全或者保險公司按照規(guī)定提交全部補(bǔ)正申請材料的，受理該申請，并向保險公司出具加蓋受理專用印章的書面憑證。

第二十八條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理保險條款和保險費(fèi)率審批申請之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。20日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，審批期限可以延長10日。中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將延長期限的理由告知保險公司。

決定批準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將批準(zhǔn)決定在保監(jiān)會文告或者網(wǎng)站上向社會公布；決定不予批準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)書面通知保險公司，說明理由并告知其享有依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。

第二十九條 中國保監(jiān)會可以對審批的保險條款和保險費(fèi)率進(jìn)行專家評審，并將專家評審所需時間書面告知保險公司。

中國保監(jiān)會對涉及社會公共利益的保險條款和保險費(fèi)率可以組織聽證，并根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》有關(guān)規(guī)定予以實(shí)施。

專家評審時間和聽證時間不在本辦法第二十八條規(guī)定的審批期限內(nèi)計算。

第三十條 保險公司在保險條款和保險費(fèi)率審批申請受理后、審批決定作出前，撤回審批申請的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交書面申請，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)及時終止對保險條款和保險費(fèi)率審批申請的審查，并將審批申請材料退回保險公司。

第三十一條 保險公司在保險條款和保險費(fèi)率審批申請受理后、審批決定作出前，對申報的保險條款和保險費(fèi)率進(jìn)行修改的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會申請撤回審批。

保險公司有前款規(guī)定情形的，審批期限自中國保監(jiān)會收到修改后的完整申請材料之日起重新計算。

第三十二條 保險公司對于未獲批準(zhǔn)的保險條款和保險費(fèi)率，可以在修改后重新報送中國保監(jiān)會審批。

第三十三條 保險公司報送保險條款和保險費(fèi)率備案，不得遲于使用后10日。

第三十四條 中國保監(jiān)會收到備案材料后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理：

（一）備案材料不齊全的，一次告知保險公司在10日內(nèi)補(bǔ)正全部備案材料；

（二）備案材料齊全或者保險公司按照規(guī)定提交全部補(bǔ)正材料的，將備案材料存檔，并向保險公司出具備案回執(zhí)；

（三）發(fā)現(xiàn)備案的保險條款和保險費(fèi)率有《保險法》第一百三十七條規(guī)定情形的，責(zé)令保險公司立即停止使用。

第四章 變更與停止使用

第三十五條 保險公司變更已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費(fèi)率，改變其保險責(zé)任、險種類別或者定價方法的，應(yīng)當(dāng)將保險條款和保險費(fèi)率重新報送審批或者備案。

第三十六條 保險公司變更已經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費(fèi)率，且不改變保險責(zé)任、險種類別和定價方法的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)生變更之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會備案，并提交下列材料：

（一）《變更備案報送材料清單表》；

（二）變更原因、主要變更內(nèi)容的對比說明；

（三）已經(jīng)審批或者備案的保險條款；

（四）變更后的相關(guān)材料；

（五）總精算師聲明書；

（六）法律責(zé)任人聲明書；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

保險公司名稱變更導(dǎo)致人身保險定名發(fā)生變更，但其他內(nèi)容未變更的，可以不提交前款第（三）、（四）、（五）項(xiàng)規(guī)定的材料。

第三十七條 保險公司決定在全國范圍內(nèi)停止使用保險條款和保險費(fèi)率的，應(yīng)當(dāng)在停止使用后10日內(nèi)向中國保監(jiān)會提交報告，說明停止使用的原因、后續(xù)服務(wù)的相關(guān)措施等情況，并將報告抄送原使用區(qū)域的中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。

保險公司決定在部分區(qū)域停止使用保險條款和保險費(fèi)率的，不得以停止使用保險條款和保險費(fèi)率進(jìn)行宣傳和銷售誤導(dǎo)。

保險公司省級分公司及以下分支機(jī)構(gòu)，不得決定停止使用保險條款和保險費(fèi)率。

第三十八條 保險公司決定重新銷售已經(jīng)停止使用的保險條款和保險費(fèi)率的，應(yīng)當(dāng)在重新銷售后10日內(nèi)向中國保監(jiān)會提交報告，說明重新使用的原因、管理計劃等情況，并將報告抄送擬使用區(qū)域的中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。

第五章 總精算師和法律責(zé)任人

第三十九條 保險公司總精算師應(yīng)當(dāng)對報送審批或者備案的保險條款和保險費(fèi)率出具總精算師聲明書，并簽署相關(guān)的精算報告、費(fèi)率浮動管理辦法或者產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法。

保險公司總精算師對報送審批或者備案的保險條款和保險費(fèi)率承擔(dān)下列責(zé)任：

（一）分類準(zhǔn)確，定名符合本辦法規(guī)定；

（二）精算報告內(nèi)容完備；

（三）精算假設(shè)和精算方法符合一般精算原理和中國保監(jiān)會的精算規(guī)定；

（四）具有利益演示的險種，利益演示方法符合一般精算原理和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

（五）保險費(fèi)率厘定合理，滿足充足性、適當(dāng)性和公平性原則；

（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他責(zé)任。

第四十條 保險公司報送保險條款和保險費(fèi)率審批或者備案的，應(yīng)當(dāng)指定法律責(zé)任人，并經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)。未經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)任職資格，保險公司不得以任何形式任命法律責(zé)任人。

第四十一條 保險公司指定的法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）在中華人民共和國境內(nèi)有住所；

（二）具有本科以上學(xué)歷；

（三）具有中國律師資格證書或者法律職業(yè)資格證書；

（四）屬于公司正式員工，且在公司內(nèi)擔(dān)任部門負(fù)責(zé)人及以上職務(wù)；

（五）具有5年以上國內(nèi)保險或者法律從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，其中包括三年以上在保險行業(yè)內(nèi)的法律從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；

（六）過去3年內(nèi)未因違法執(zhí)業(yè)行為受到行政處罰；

（七）未受過刑事處罰；

（八）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第四十二條 保險公司法律責(zé)任人履行下列職責(zé)：

（一）參與制定人身保險開發(fā)策略；

（二）審核保險條款的相關(guān)材料；

（三）定期分析由保險條款引發(fā)的訴訟案件；

（四）及時向中國保監(jiān)會報告保險條款的重大風(fēng)險隱患；

（五）中國保監(jiān)會或者保險公司章程規(guī)定的其他職責(zé)。

第四十三條 保險公司法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)對報送審批或者備案的保險條款出具法律責(zé)任人聲明書，并承擔(dān)下列責(zé)任：

（一）保險條款公平合理，不損害社會公共利益，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益；

（二）保險條款文字準(zhǔn)確，表述嚴(yán)謹(jǐn)；

（三）具有產(chǎn)品說明書的，產(chǎn)品說明書符合條款表述，內(nèi)容全面、真實(shí)，符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

（四）保險條款符合《保險法》等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他責(zé)任。

第四十四條 保險公司申報核準(zhǔn)法律責(zé)任人資格的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式兩份：

（一）《法律責(zé)任人資格審核申請表》；

（二）擬任人身份證明和住所證明復(fù)印件；

（三）學(xué)歷證明和專業(yè)資格證明復(fù)印件；

（四）從業(yè)經(jīng)歷證明；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第四十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對法律責(zé)任人管理，建立法律責(zé)任人相關(guān)制度，向法律責(zé)任人提供其承擔(dān)工作職責(zé)所必需的信息，并保證法律責(zé)任人能夠獨(dú)立地履行職責(zé)。

第四十六條 法律責(zé)任人因辭職、被免職或者被撤職等原因離職的，保險公司應(yīng)當(dāng)自作出批準(zhǔn)辭職或者免職、撤職等決定之日起30日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告，并提交下列材料：

（一）法律責(zé)任人被免職或者被撤職的原因說明；

（二）免職、撤職或者批準(zhǔn)辭職等有關(guān)決定的復(fù)印件；

（三）法律責(zé)任人作出的離職報告或者保險公司對未作離職報告的法律責(zé)任人作出的離職說明報告。

第六章 法律責(zé)任

第四十七條 保險公司未按照規(guī)定申請批準(zhǔn)保險條款、保險費(fèi)率的，由中國保監(jiān)會依據(jù)《保險法》第一百六十五條進(jìn)行處罰。

第四十八條 保險公司使用的保險條款和保險費(fèi)率有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令停止使用，限期修改；情節(jié)嚴(yán)重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報新的保險條款和保險費(fèi)率：

（一）損害社會公共利益；

（二）內(nèi)容顯失公平或者形成價格壟斷，侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權(quán)益；

（三）條款設(shè)計或者費(fèi)率厘定不當(dāng)，可能危及保險公司償付能力；

（四）違反法律、行政法規(guī)或者中國保監(jiān)會的其他規(guī)定。

第四十九條 保險公司有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會依據(jù)《保險法》第一百七十一條進(jìn)行處罰：

（一）未按照規(guī)定報送保險條款、保險費(fèi)率備案的；

（二）未按照規(guī)定報送停止使用保險條款和保險費(fèi)率相關(guān)報告的；

（三）未按照規(guī)定報送或者保管與保險條款、保險費(fèi)率相關(guān)的其他報告、報表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的。

第五十條 保險公司有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會依據(jù)《保險法》第一百七十二條進(jìn)行處罰：

（一）報送審批、備案保險條款和保險費(fèi)率時，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；

（二）申報核準(zhǔn)法律責(zé)任人時，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；

（三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費(fèi)率的。

第五十一條 保險公司違反本辦法第三十七條第三款的由中國保監(jiān)會給予警告，處3萬元以下罰款。

第五十二條 保險公司以停止使用保險條款和保險費(fèi)率進(jìn)行銷售誤導(dǎo)的，由中國保監(jiān)會依據(jù)《保險法》第一百六十二條進(jìn)行處罰。

第五十三條 保險公司違反本辦法規(guī)定，聘任不具有任職資格的法律責(zé)任人的，由中國保監(jiān)會依據(jù)《保險法》第一百六十九條進(jìn)行處罰。

第七章 附 則

第五十四條 中國保監(jiān)會對保險公司總精算師、法律責(zé)任人另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

團(tuán)體保險的保險條款和保險費(fèi)率的管理，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第五十五條 本辦法規(guī)定的期限以工作日計算。

第五十六條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第五十七條 本辦法自頒布之日起施行。中國保監(jiān)會2000年3月23日發(fā)布的《人身保險產(chǎn)品定名暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2000〕42號）、2000年5月16日發(fā)布的《關(guān)于放開短期意外險費(fèi)率及簡化短期意外險備案手續(xù)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2000〕78號）、2004年6月30日發(fā)布的《人身保險產(chǎn)品審批和備案管理辦法》（保監(jiān)會令〔2004〕6號）以及2004年7月1日發(fā)布的《關(guān)于〈人身保險產(chǎn)品審批和備案管理辦法〉若干問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2004〕76號）同時廢止。

附件：

1、人身保險公司保險條款和保險費(fèi)率審批申請表；

2、人身保險公司保險條款和保險費(fèi)率審批報送材料清單表；

3、人身保險公司保險條款和保險費(fèi)率備案報送材料清單表；

4、變更備案報送材料清單表；

5、法律責(zé)任人資格審核申請表；

6、總精算師聲明書；

7、法律責(zé)任人聲明書

第四篇：保監(jiān)會關(guān)于保險中介機(jī)構(gòu)的部門規(guī)章

關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)激勵行為的通知

保監(jiān)中介〔2012〕202號

各保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，各保監(jiān)局：

為進(jìn)一步規(guī)范保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的激勵行為，防范化解風(fēng)險，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、各保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)和《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)激勵行為的通知》（保監(jiān)中介〔2010〕1333號）實(shí)施股權(quán)激勵，不得采取將股權(quán)激勵與公司上市簡單掛鉤、夸大公司上市帶來的收益等手段，誘導(dǎo)公眾成為銷售人員，誘導(dǎo)銷售人員、客戶購買與其真實(shí)保險需求不匹配的保險產(chǎn)品。

二、各保監(jiān)局要繼續(xù)堅(jiān)持“抓早抓小、從重從快”的原則，進(jìn)一步規(guī)范轄區(qū)內(nèi)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)激勵行為，重點(diǎn)關(guān)注上市計劃與股權(quán)激勵掛鉤、業(yè)務(wù)發(fā)展速度和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)異常的機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格督促其認(rèn)真自查自糾，切實(shí)承擔(dān)風(fēng)險管控責(zé)任，并堅(jiān)決查處違法違規(guī)行為，防止出現(xiàn)群體性事件。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○一二年二月二十八日

關(guān)于暫停區(qū)域性保險代理機(jī)構(gòu)和部分保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)

市場準(zhǔn)入許可工作的通知

保監(jiān)中介〔2012〕324號

各保監(jiān)局：

為貫徹全國保險監(jiān)管工作會議精神，規(guī)范保險代理市場的準(zhǔn)入和退出，確保保險代理市場清理整頓工作取得實(shí)效，我會經(jīng)研究決定，暫停區(qū)域性保險代理公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立許可；暫停金融機(jī)構(gòu)、郵政以外的所有保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格核準(zhǔn)。各保監(jiān)局要繼續(xù)支持符合條件的保險中介集團(tuán)和全國性保險代理公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

下一步，我會將修改有關(guān)規(guī)章制度，進(jìn)一步完善保險中介機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制，推動保險代理市場的專業(yè)化和規(guī)?；?。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○一二年三月二十六日

中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步發(fā)揮保險經(jīng)紀(jì)公司

促進(jìn)保險創(chuàng)新作用的意見

保監(jiān)發(fā)〔2013〕16號

各保監(jiān)局，各保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司，中國保險行業(yè)協(xié)會，中國保險學(xué)會：

近年來，我國保險經(jīng)紀(jì)公司充分發(fā)揮優(yōu)勢，在豐富保險產(chǎn)品、增強(qiáng)市場活力、促進(jìn)市場發(fā)展、保護(hù)被保險人利益等方面作出了積極貢獻(xiàn)。為進(jìn)一步發(fā)揮保險經(jīng)紀(jì)公司的作用，促進(jìn)保險創(chuàng)新，保護(hù)其積極性，現(xiàn)提出如下意見：

一、充分認(rèn)識保險經(jīng)紀(jì)公司是推動保險創(chuàng)新的重要力量。保險經(jīng)紀(jì)公司是一種市場化的制度安排，能夠有效深化保險市場功能和提升保險市場效率。它們貼近市場、貼近保險消費(fèi)者，熟悉特定領(lǐng)域風(fēng)險，可以推動創(chuàng)新承保機(jī)制，拓寬保險覆蓋面；可以推動開發(fā)保險產(chǎn)品，有效滿足保險消費(fèi)者需求；可以推動改進(jìn)保險服務(wù)體系，提升保險業(yè)服務(wù)水平。

二、鼓勵保險公司與保險經(jīng)紀(jì)公司積極合作推動保險創(chuàng)新。我國保險經(jīng)紀(jì)公司在風(fēng)險數(shù)據(jù)積累、專業(yè)人才儲備、保險產(chǎn)品研發(fā)機(jī)制建立等方面進(jìn)行了有益探索、具備了扎實(shí)基礎(chǔ)，鼓勵保險公司在完善自身保險產(chǎn)品研發(fā)機(jī)制的同時，積極加強(qiáng)與保險經(jīng)紀(jì)公司合作，發(fā)揮保險經(jīng)紀(jì)公司優(yōu)勢，探索建立數(shù)據(jù)共享和服務(wù)聯(lián)動等方面的工作機(jī)制，協(xié)同開展風(fēng)險管理研究和保險產(chǎn)品開發(fā)。

三、尊重和體現(xiàn)保險經(jīng)紀(jì)公司推動保險創(chuàng)新的勞動成果。鼓勵采取多種靈活方式，展示保險經(jīng)紀(jì)公司在設(shè)計保險條款、開發(fā)保險產(chǎn)品等方面所作的貢獻(xiàn)，充分保護(hù)他們參與保險創(chuàng)新的積極性。保險公司使用保險經(jīng)紀(jì)公司單獨(dú)開發(fā)或者聯(lián)合開發(fā)的保險條款、保險產(chǎn)品的，保險公司應(yīng)當(dāng)在向監(jiān)管部門報備產(chǎn)品時予以闡明，可以在保單上進(jìn)行專門說明或者明確標(biāo)示。特別是保險經(jīng)紀(jì)公司提出合理要求的，保險公司應(yīng)當(dāng)尊重保險經(jīng)紀(jì)公司的意愿。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○一三年二月二十五日 關(guān)于進(jìn)一步明確保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入有關(guān)問題的通知

保監(jiān)發(fā)〔2013〕44號

各保監(jiān)局：

為貫徹落實(shí)《關(guān)于修改〈保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》（保監(jiān)會令2013年第6號）、《關(guān)于修改〈保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》（保監(jiān)會令2013年第7號）（以下簡稱兩個《決定》），現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、兩個《決定》頒布前設(shè)立的保險專業(yè)代理（經(jīng)紀(jì)）公司，注冊資本金不足人民幣5000萬元的，只能在注冊地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

二、兩個《決定》頒布前設(shè)立的保險專業(yè)代理（經(jīng)紀(jì)）公司，注冊資本金不足人民幣5000萬元，且已經(jīng)在注冊地以外的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)的，可在該省（自治區(qū)、直轄市）繼續(xù)申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

三、汽車生產(chǎn)、銷售、維修和運(yùn)輸?shù)认嚓P(guān)汽車企業(yè)，為實(shí)行代理保險業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營、投資設(shè)立保險專業(yè)代理公司的，注冊資本金應(yīng)不低于人民幣1000萬元，經(jīng)營區(qū)域僅限于注冊地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），且公司名稱應(yīng)當(dāng)包含“汽車保險銷售”或“汽車保險代理”字樣。

四、保險專業(yè)代理（經(jīng)紀(jì)）公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，注冊資本金應(yīng)不低于人民幣5000萬元，兩個《決定》頒布前已經(jīng)依法開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的除外。

五、鐵路、旅游、交通運(yùn)輸、銀行、郵政等企業(yè)為實(shí)行代理保險業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營、投資設(shè)立保險專業(yè)代理公司的，可參照本通知第三項(xiàng)規(guī)定執(zhí)行。

各保監(jiān)局要嚴(yán)格按照《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》，繼續(xù)全面受理和審批保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險公估機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，認(rèn)真做好保險中介市場準(zhǔn)入行政許可工作，做到及時受理、依法審批、提高效率。

相關(guān)文件與本通知不符的，以本通知為準(zhǔn)。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二〇一三年五月十六日

關(guān)于依法嚴(yán)肅處理保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)

和責(zé)任人員有關(guān)問題的通知

保監(jiān)中介[2010]248號

頒布時間：2010-03-16

各保監(jiān)局：

為了把保險公司中介業(yè)務(wù)檢查工作落到實(shí)處，切實(shí)樹立監(jiān)管權(quán)威，依法加強(qiáng)對違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人員的處罰力度，現(xiàn)將有關(guān)問題進(jìn)一步明確如下：

一、各保監(jiān)局在保險公司中介業(yè)務(wù)檢查工作中，應(yīng)當(dāng)注意發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)線索，收集相關(guān)證據(jù)，對違法違規(guī)行為查深查透查實(shí)，依法嚴(yán)肅處理。對檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，應(yīng)當(dāng)視不同情形追究管理責(zé)任，給予行政處罰或者向司法機(jī)關(guān)移送。

二、依據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)規(guī)章，查處保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)依法同時處罰違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人員。責(zé)任人員包括直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員等，其認(rèn)定包括但不限于違法違規(guī)機(jī)構(gòu)本級人員。

三、保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)，本級或者上級機(jī)構(gòu)的部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)、主要負(fù)責(zé)人等有下列情形之一的，視為“直接負(fù)責(zé)的主管人員”，應(yīng)依法給予行政處罰：

（一）決策、指揮、組織、參與本級或者下級機(jī)構(gòu)中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)活動的；

（二）指使、教唆、直接或者間接授意本級或者下級機(jī)構(gòu)利用中介業(yè)務(wù)從事違法違規(guī)活動的；

（三）有直接管理職責(zé)，發(fā)現(xiàn)本級或者下級機(jī)構(gòu)有中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為未及時制止的。

四、保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為較為普遍或較為嚴(yán)重，在對保險公司和責(zé)任人員依法實(shí)施行政處罰的同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《保險機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》（保監(jiān)發(fā)[2010]12號），追究本級或者上級機(jī)構(gòu)部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)、主要負(fù)責(zé)人等的責(zé)任。

五、查處轄內(nèi)保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，需要處罰保險總公司相關(guān)責(zé)任人員的，保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)向保監(jiān)會提出具體處罰意見。

六、各保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)在《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)確定的范圍內(nèi)，對照本通知精神，結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際，具體把握處罰尺度。

七、查處轄內(nèi)保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，需要追究保險中介機(jī)構(gòu)相關(guān)人員責(zé)任的，參照本通知執(zhí)行。

在執(zhí)行本通知中有何新情況、新問題，請及時反映。

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○一○年三月十六日

中國保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》修訂答記者問

發(fā)布時間：2009-09-28

問：修訂出臺三個規(guī)章的背景是什么？

答:一是保險中介市場在新的發(fā)展階段的要求。從1999年第1家保險中介機(jī)構(gòu)設(shè)立至今，經(jīng)過十年的發(fā)展，全國現(xiàn)有保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1864家、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)362家、保險公估機(jī)構(gòu)280家，2008年，保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入515.04億元，同比增長44.08%。在快速發(fā)展過程中，保險中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營理念、體制、機(jī)制、專業(yè)水平都發(fā)生了很大變化，同時，保險市場也對保險中介行業(yè)提出了更高的要求。

二是契合新《保險法》對現(xiàn)有規(guī)章進(jìn)行修改。新《保險法》于今年10月1日起正式實(shí)施。保險專業(yè)中介監(jiān)管也需要及時梳理已有的法規(guī)，做好與新《保險法》的銜接工作。新的三個規(guī)章，主要對市場準(zhǔn)入、經(jīng)營規(guī)則、市場退出、監(jiān)督檢查和法律責(zé)任等方面進(jìn)行了修訂。

問：三部規(guī)章的修改有什么積極意義？

答：一是順應(yīng)了保險中介行業(yè)快速發(fā)展需要，有利于保險市場資源配置效率的提高，有利于中介機(jī)構(gòu)專業(yè)素質(zhì)、管理能力、服務(wù)水平和資本實(shí)力的提升。

二是更加注重對被保險人合法利益的保護(hù)，有利于保證保險中介行業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定、健康的發(fā)展方向。

三是進(jìn)一步完善了保險中介監(jiān)管制度體系，是依法、科學(xué)、有效監(jiān)管的重要保障。

問：新規(guī)章在哪幾個方面做出了重大修改？

答：主要有以下幾個方面：

一、更加注重被保險人利益的保護(hù)。一是明確保險中介活動當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)，增加了對被保險人利益保護(hù)的條款，例如，完善保證金與職業(yè)責(zé)任險制度、強(qiáng)化中介機(jī)構(gòu)的告知義務(wù)、增加經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)對保險產(chǎn)品承保公司的說明義務(wù)和對產(chǎn)品的分析責(zé)任等；二是進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為，規(guī)定中介機(jī)構(gòu)不得委托未取得資格證書的人員開展保險中介業(yè)務(wù)，細(xì)化了關(guān)于不得欺騙投保人、被保險人、受益人以及不得進(jìn)行不正當(dāng)競爭的禁止性規(guī)定，并明確了法律責(zé)任。

二、監(jiān)管重點(diǎn)更加突出。將監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到關(guān)注市場、關(guān)注風(fēng)險上來，進(jìn)一步減少行政審批項(xiàng)目，減少對具體經(jīng)營行為的干預(yù)，注重運(yùn)用市場化的調(diào)控手段，加強(qiáng)對市場秩序的規(guī)范和被保險人利益的保護(hù)。

三、監(jiān)管力度進(jìn)一步強(qiáng)化。強(qiáng)化了對機(jī)構(gòu)高管及主要責(zé)任人員的責(zé)任追究；強(qiáng)化了對保險中介交易記錄的完整性和真實(shí)性要求；加大了對保險中介機(jī)構(gòu)虛構(gòu)業(yè)務(wù)、套取費(fèi)用、銷售假保單等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的打擊力度;增加了沒收違法所得、責(zé)令停止業(yè)務(wù)、吊銷許可證等處罰手段。

四、市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)提高。一是將經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、全國性代理機(jī)構(gòu)的最低注冊資本調(diào)整為1000萬元，將經(jīng)營區(qū)域?yàn)樽缘厮谑。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的代理機(jī)構(gòu)的最低注冊資本提高到200萬元；二是對股東的投資資質(zhì)提出要求，要求股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近三年無重大違法記錄；三是提高了高管任職的資格條件。

五、注重發(fā)揮市場對資源配置與整合的作用，提高保險中介業(yè)的服務(wù)能力和競爭能力。一是允許符合條件的保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)在全國開展業(yè)務(wù)；二是允許成立以“保險銷售”為名稱的專業(yè)代理機(jī)構(gòu)；三是允許保險公估機(jī)構(gòu)從事風(fēng)險管理咨詢業(yè)務(wù)；四是完善市場退出機(jī)制。

關(guān)于保險中介市場發(fā)展的若干意見

發(fā)布時間：2007-11-29

保監(jiān)發(fā)〔2007〕107號

各保監(jiān)局，各保險公司、保險中介公司，中國保險行業(yè)協(xié)會，深圳、北京、湖北保險中介行業(yè)協(xié)會：

近年來，我國保險中介市場得到較快發(fā)展，市場主體迅速增加，業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L，市場體系初步建立，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會的能力有所增強(qiáng)，在促進(jìn)保險產(chǎn)品銷售、拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域、完善保險市場機(jī)制等方面發(fā)揮了重要作用。但由于起步晚、基礎(chǔ)差，保險中介與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和保險業(yè)改革發(fā)展的需要還很不適應(yīng)。為全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，進(jìn)一步促進(jìn)保險中介市場發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和保險業(yè)發(fā)展大局，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2006〕23號）精神，現(xiàn)提出如下意見：

一、發(fā)展保險中介市場的意義

保險中介是連接保險公司和廣大投保人的橋梁和紐帶，是保險業(yè)服務(wù)社會的窗口。作為保險產(chǎn)品的主要銷售渠道和保險產(chǎn)業(yè)鏈的重要環(huán)節(jié)，保險中介市場已經(jīng)成為保險市場不可缺少的重要組成部分。發(fā)達(dá)的保險中介市場是保險業(yè)走向成熟的重要標(biāo)志。保險越發(fā)達(dá)，保險中介越重要。

發(fā)展保險中介市場有利于擴(kuò)大保險覆蓋面，滿足全社會的保險需求。改革開放以來，我國保險業(yè)發(fā)展取得巨大成就，保險覆蓋面有了很大提高，但整體發(fā)展水平仍然較低，其服務(wù)的深度和廣度仍有很大的擴(kuò)展空間。發(fā)展保險中介市場，發(fā)揮保險中介在保險服務(wù)中的重要作用，有利于開拓新的保險領(lǐng)域，提供更加全面的保險保障，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展“保駕護(hù)航”。

發(fā)展保險中介市場有利于完善保險市場機(jī)制，促進(jìn)保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。發(fā)展保險中介市場順應(yīng)了保險市場化改革的歷史趨勢，符合保險業(yè)的發(fā)展要求。充分發(fā)揮保險中介在保險產(chǎn)品、銷售和服務(wù)創(chuàng)新方面的積極作用，對提高保險市場運(yùn)行效率，優(yōu)化保險市場資源配置具有重要意義。

發(fā)展保險中介市場有利于推動保險公司轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，促進(jìn)保險業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。長期以來，我國保險公司的經(jīng)營機(jī)制沒有理順，保險公司習(xí)慣于“大而全、小而全”一條龍式的經(jīng)營模式，經(jīng)營效率不高。發(fā)展保險中介市場，支持和引導(dǎo)保險中介參與保險產(chǎn)業(yè)分工，對保險公司發(fā)揮自身優(yōu)勢，增強(qiáng)核心競爭力，促進(jìn)保險業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變具有現(xiàn)實(shí)意義。

發(fā)展保險中介市場有利于發(fā)揮保險在綜合風(fēng)險管理中的作用，提升保險業(yè)服務(wù)和諧社會建設(shè)的水平。當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)社會正處于發(fā)展的關(guān)鍵時期，各行業(yè)、各領(lǐng)域的風(fēng)險隱患也日益顯露。保險是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險管理的基本手段。保險中介點(diǎn)多面廣，與社會生產(chǎn)生活聯(lián)系緊密，是保險業(yè)參與綜合風(fēng)險管理的重要力量。發(fā)展保險中介市場，鼓勵保險中介提供更多更好的風(fēng)險管理服務(wù)，有利于發(fā)揮保險功能，提升保險業(yè)的服務(wù)水平，促進(jìn)社會和諧發(fā)展。

二、保險中介市場發(fā)展的指導(dǎo)思想、總體目標(biāo)和主要任務(wù)

隨著我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平的提高和保險業(yè)改革發(fā)展向縱深推進(jìn)，保險需求將日益增長，保險中介的作用更加突出，發(fā)展保險中介市場成為保險業(yè)改革發(fā)展的必然要求。

發(fā)展保險中介市場的指導(dǎo)思想是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，認(rèn)真貫徹《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2006〕23號）精神，著力解決保險中介與經(jīng)濟(jì)社會和保險業(yè)改革發(fā)展要求不相適應(yīng)的矛盾，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新發(fā)展，構(gòu)建中國特色的保險中介市場，促進(jìn)保險業(yè)又好又快發(fā)展，更好地為我國社會主義和諧社會建設(shè)服務(wù)。

總體目標(biāo)是：構(gòu)建一個市場體系完善、服務(wù)誠信規(guī)范、核心競爭力強(qiáng)和具有可持續(xù)發(fā)展能力的保險中介市場。圍繞上述目標(biāo)，當(dāng)前及今后一個時期的主要任務(wù)是：大力發(fā)展保險專業(yè)中介市場，積極發(fā)展保險營銷，規(guī)范發(fā)展保險兼業(yè)代理市場，優(yōu)化完善保險中介市場結(jié)構(gòu)；發(fā)揮市場機(jī)制的基礎(chǔ)性作用，支持自主創(chuàng)新，擴(kuò)大對外開放，增強(qiáng)保險中介機(jī)構(gòu)核心競爭力；加強(qiáng)誠信建設(shè)和隊(duì)伍建設(shè)，造就一支作風(fēng)優(yōu)良的從業(yè)隊(duì)伍，不斷提高服務(wù)水平；發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，加強(qiáng)社會監(jiān)督，加強(qiáng)和改善監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)保險消費(fèi)者利益。當(dāng)前保險市場尚處于發(fā)展初級階段的初始時期，保險中介市場發(fā)展尤為滯后，其發(fā)展將是一個長期過程。

三、大力發(fā)展保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，不斷提高服務(wù)能力和水平

不斷壯大保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)群體，促進(jìn)保險代理、經(jīng)紀(jì)、公估協(xié)調(diào)發(fā)展。支持保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)市場化重組與并購，推進(jìn)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)專業(yè)化、集團(tuán)化發(fā)展，培育一批規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)、有影響力的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。支持符合條件的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)建立健全全國性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。鼓勵風(fēng)險投資在內(nèi)的各類資本投資保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，支持有條件的保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)上市融資。引導(dǎo)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)完善法人治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)內(nèi)控能力，提高經(jīng)營管理水平。

鼓勵保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)結(jié)合區(qū)域特點(diǎn)和市場實(shí)際，創(chuàng)新經(jīng)營模式，挖掘市場潛力，拓展服務(wù)領(lǐng)域。發(fā)揮保險代理機(jī)構(gòu)貼近投保人、效率高、靈活性強(qiáng)的特點(diǎn)，支持保險代理機(jī)構(gòu)深入農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)，服務(wù)千家萬戶，為個人和家庭提供便捷周到的保險服務(wù)。發(fā)揮保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢，鼓勵保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)為各類企事業(yè)單位、各級政府、各個行業(yè)提供風(fēng)險管理服務(wù)，積極參與公共突發(fā)事件應(yīng)急管理體系建設(shè)，充分發(fā)揮保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在高風(fēng)險領(lǐng)域、高科技保險、重大項(xiàng)目保險的承保和理賠方面的積極作用。鼓勵保險代理機(jī)構(gòu)和保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)開展面向家庭和個人的理財咨詢服務(wù)。發(fā)展再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，促進(jìn)再保險市場發(fā)展。發(fā)展保險公估機(jī)構(gòu)，完善保險公估法律制度，提高保險理賠科學(xué)性、公正性，化解理賠糾紛。鼓勵保險公估機(jī)構(gòu)開展保險欺詐案件調(diào)查工作和保險標(biāo)的風(fēng)險查勘業(yè)務(wù)。

四、完善保險營銷體制，提升保險營銷市場信用

保險公司要樹立長遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略，加大對保險營銷渠道的培育和投入，完善體制機(jī)制，實(shí)現(xiàn)保險營銷長遠(yuǎn)健康發(fā)展；建立保險營銷服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，完善招募、培訓(xùn)、考核、激勵、懲戒等各項(xiàng)保險營銷管理制度，提升保險營銷服務(wù)質(zhì)量；加強(qiáng)保險營銷隊(duì)伍管控，落實(shí)保險營銷員持證上崗制度和繼續(xù)教育制度，加強(qiáng)保險營銷隊(duì)伍培訓(xùn)，加強(qiáng)職業(yè)道德教育，提高隊(duì)伍素質(zhì)，著力解決銷售誤導(dǎo)問題。

探索建立保險營銷員分級分類資格管理制度，針對投資型保險、健康保險等復(fù)雜產(chǎn)品建立更高層次的銷售資格要求，促進(jìn)保險營銷隊(duì)伍向?qū)I(yè)化、職業(yè)化方向發(fā)展。研究建立農(nóng)村保險營銷員資格管理制度，穩(wěn)定和發(fā)展農(nóng)村保險營銷隊(duì)伍。建設(shè)保險營銷員行業(yè)信息共享平臺，規(guī)范保險營銷員流動管理。加強(qiáng)對保險營銷隊(duì)伍的正面宣傳和引導(dǎo)。表彰保險營銷員先進(jìn)典型，樹立誠信優(yōu)質(zhì)服務(wù)的保險營銷行業(yè)形象。

借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，改革完善保險營銷傭金制度，提高保險營銷員收入水平，鼓勵保險公司為保險營銷員提供意外傷害、醫(yī)療、養(yǎng)老等商業(yè)保險保障。進(jìn)一步加強(qiáng)與有關(guān)部門的溝通和協(xié)調(diào)，完善營銷員權(quán)益保障制度，逐步改善保險營銷員的社會保障待遇。

五、規(guī)范發(fā)展保險兼業(yè)代理，充分發(fā)揮相關(guān)行業(yè)資源優(yōu)勢

探索銀行、郵政等機(jī)構(gòu)與保險公司之間深層次合作的途徑和方式，鼓勵其與保險公司建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。引導(dǎo)保險公司開發(fā)和設(shè)計適合銀行、郵政等渠道的保險產(chǎn)品。

嚴(yán)格保險兼業(yè)代理準(zhǔn)入制度，強(qiáng)化許可證管理，規(guī)范審批流程，規(guī)范保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場行為，打擊利用壟斷地位或行業(yè)特權(quán)損害投保人利益的行為。落實(shí)保險兼業(yè)代理保證金制度和監(jiān)管費(fèi)繳納制度。完善保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)臺賬制度、保險業(yè)務(wù)人員持證上崗和繼續(xù)教育制度，強(qiáng)化保險公司對保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。探索建立與公安、交通、工商等部門聯(lián)動的查處通報制度。

六、推進(jìn)改革創(chuàng)新和對外開放，增強(qiáng)行業(yè)市場競爭力

支持保險中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行保險產(chǎn)品創(chuàng)新、銷售渠道創(chuàng)新和服務(wù)方式創(chuàng)新。研究制訂相關(guān)政策，充分調(diào)動保險中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性。探索一人有限責(zé)任保險代理公司和合伙制保險中介機(jī)構(gòu)，積極引導(dǎo)和推動保險中介機(jī)構(gòu)組織形式創(chuàng)新。探索保險中介集團(tuán)管理模式和保險專屬代理公司管理模式創(chuàng)新。積極參與社會管理和公共服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵保險中介機(jī)構(gòu)以保險顧問等方式協(xié)助各級政府部門引入保險機(jī)制。規(guī)范發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銷售、電話銷售等新型銷售渠道。

繼續(xù)推進(jìn)保險中介市場對外開放，提高保險中介行業(yè)國際化水平。擴(kuò)大對外開放領(lǐng)域，適時開放保險代理和保險公估市場，引導(dǎo)管理經(jīng)驗(yàn)豐富、技術(shù)成熟的外資機(jī)構(gòu)投資我國保險代理和保險公估市場，提升我國保險代理和保險公估行業(yè)專業(yè)化水平。調(diào)整對外開放的區(qū)域結(jié)構(gòu)，積極引進(jìn)和支持外資保險中介機(jī)構(gòu)到我國中西部地區(qū)落戶和開展保險中介業(yè)務(wù)，促進(jìn)中西部保險市場發(fā)展。充分利用外資保險中介機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險管理等方面的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)優(yōu)勢，引導(dǎo)外資保險中介機(jī)構(gòu)向我國保險中介行業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)和領(lǐng)域發(fā)展，促進(jìn)中外保險中介機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢互補(bǔ)，形成做大做強(qiáng)我國保險中介行業(yè)的內(nèi)外合力。注重引進(jìn)國外保險中介行業(yè)的先進(jìn)經(jīng)營管理制度和經(jīng)驗(yàn)，提高我國保險中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理水平。

七、加強(qiáng)誠信建設(shè)和隊(duì)伍建設(shè)，提升行業(yè)社會信譽(yù)

培育保險中介誠信文化。加強(qiáng)保險中介從業(yè)人員誠信教育，將誠信教育納入繼續(xù)教育體系，實(shí)現(xiàn)誠信教育的制度化、常規(guī)化。加強(qiáng)與新聞媒體溝通協(xié)調(diào)，強(qiáng)化正面宣傳引導(dǎo)機(jī)制。建立失信行為的發(fā)現(xiàn)和懲戒機(jī)制，發(fā)揮懲戒機(jī)制的警示作用。建立保險中介機(jī)構(gòu)和保險營銷員誠信檔案，落實(shí)保險營銷員掛牌展業(yè)制度，積極推動將保險中介從業(yè)人員和保險中介機(jī)構(gòu)信用信息納入社會征信系統(tǒng)，加大誠信信息披露力度，發(fā)揮社會監(jiān)督機(jī)制的作用。研究引入社會資信評估機(jī)構(gòu)，建立保險中介社會評價體系，形成第三方獨(dú)立公正的外部評估機(jī)制，強(qiáng)化保險中介機(jī)構(gòu)對自身信譽(yù)形象的重視和維護(hù)。

實(shí)施人才興業(yè)戰(zhàn)略，培養(yǎng)一支服務(wù)誠信、專業(yè)過硬、社會形象良好的保險中介從業(yè)隊(duì)伍。優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)，深化人才體制改革，不斷探索創(chuàng)新激勵機(jī)制，充分調(diào)動廣大從業(yè)人員的積極性。建立保險中介機(jī)構(gòu)高級管理人員培訓(xùn)制度，提高高級管理人員經(jīng)營管理能力和合規(guī)經(jīng)營水平。堅(jiān)持不懈抓好從業(yè)人員持證上崗監(jiān)管工作，落實(shí)繼續(xù)教育制度，推進(jìn)從業(yè)人員分級分類考試體系建設(shè)，建立中國特色的保險經(jīng)紀(jì)師和中國保險公估師制度，提升從業(yè)隊(duì)伍素質(zhì)。

八、加強(qiáng)合作，推進(jìn)保險公司專業(yè)化社會化經(jīng)營

保險公司要轉(zhuǎn)變觀念，走集約化經(jīng)營之路，主動利用保險中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品分銷、理賠和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換；要加強(qiáng)保險中介渠道管理，不斷提高對銷售渠道的支持力度和管控水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)外包風(fēng)險的控制能力。

鼓勵保險公司與保險中介機(jī)構(gòu)建立長期共贏的戰(zhàn)略合作關(guān)系。引導(dǎo)保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)明確各自定位，找準(zhǔn)合作切入點(diǎn)，理順合作機(jī)制，提高合作層次，實(shí)現(xiàn)保險產(chǎn)業(yè)鏈上的合理分工。支持保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)擴(kuò)大合作領(lǐng)域，探索在產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)管理、市場拓展、廣告宣傳、人員培訓(xùn)、理賠服務(wù)等方面進(jìn)行全面合作；鼓勵有條件的機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)對接，建立高效的業(yè)務(wù)處理流程和信息交流機(jī)制。

九、加強(qiáng)監(jiān)管和行業(yè)自律，營造良好發(fā)展環(huán)境

充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，完善市場需求導(dǎo)向的市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制，形成進(jìn)出有序、充滿活力的市場格局。完善保險中介監(jiān)管法規(guī)制度，大力推進(jìn)監(jiān)管現(xiàn)代化，抓緊監(jiān)管信息化建設(shè)，建立完整的保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)和從業(yè)人員管理信息平臺，提高監(jiān)管的適時性和有效性。參照國際慣例，建立保險中介信息化標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一業(yè)務(wù)統(tǒng)計口徑。完善保險中介財務(wù)會計制度，保證財務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、及時。加大保險中介市場監(jiān)管信息披露力度，提高監(jiān)管透明度。

把保護(hù)被保險人利益作為保險中介監(jiān)管的出發(fā)點(diǎn)和根本目標(biāo)。加大現(xiàn)場檢查力度，嚴(yán)肅查處欺詐誤導(dǎo)、挪用侵占保險費(fèi)等損害被保險人和相關(guān)保險當(dāng)事人利益的違法違規(guī)行為，繼續(xù)打擊保險中介機(jī)構(gòu)商業(yè)賄賂行為、洗錢行為以及利用行政權(quán)力或行業(yè)壟斷地位進(jìn)行的不正當(dāng)競爭行為。把市場行為監(jiān)管和公司治理監(jiān)管有效結(jié)合起來，督促保險中介機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部控制制度，增強(qiáng)規(guī)范經(jīng)營的自我約束力。堅(jiān)持科學(xué)監(jiān)管，提高監(jiān)管的針對性與有效性。突出重點(diǎn)，實(shí)行分類監(jiān)管，有效地分配監(jiān)管資源。加強(qiáng)與有關(guān)政府部門的協(xié)調(diào)配合，實(shí)施協(xié)同監(jiān)管，發(fā)揮監(jiān)管合力。

加強(qiáng)保險中介行業(yè)協(xié)會建設(shè)，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的行業(yè)自律作用。引導(dǎo)保險中介行業(yè)協(xié)會建立行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)人員培訓(xùn)體系，加強(qiáng)行業(yè)交流與合作，促進(jìn)保險業(yè)和諧發(fā)展。

加大保險中介的宣傳力度，提高全社會對保險中介的認(rèn)知度。努力營造良好的法制環(huán)境、政策環(huán)境、市場環(huán)境和輿論環(huán)境，充分發(fā)揮政策引導(dǎo)和政府推動的重要作用，調(diào)動各方面的積極性和創(chuàng)造性，促進(jìn)保險中介市場又好又快發(fā)展。

中國保險中介機(jī)構(gòu)自律公約

中國保險業(yè)協(xié)會

保險中介市場的成熟度和保險中介行業(yè)的發(fā)展水平一方面直接牽動保險消費(fèi)者的利益得失，另一方面關(guān)系到我國保險事業(yè)的前途遠(yuǎn)景；在WTO背景下，中國保險中介行業(yè)迎來了超速發(fā)展與擴(kuò)張的時機(jī)，各保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)因時順勢自強(qiáng)不息，以積極的姿態(tài)進(jìn)行自我約束和自我完善：通過合法經(jīng)營、正當(dāng)競爭、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、嚴(yán)格管理、廣泛合作、形成規(guī)模來實(shí)現(xiàn)市場化、規(guī)范化、職業(yè)化、國際化的最高目標(biāo)。本自律公約基于上述原因而制訂，由保險中介工作委員會統(tǒng)一頒布，各保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真貫徹、自覺執(zhí)行。

一、自律的宗旨：

維護(hù)保險中介機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，規(guī)范保險中介業(yè)者市場行為，建立保險中介市場公平競爭秩序，促進(jìn)保險中介行業(yè)健康有序發(fā)展。

二、自律的共同要求：

（一）遵規(guī)守紀(jì)，依法經(jīng)營。

保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定》、《保險公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)，以及中國保險行業(yè)協(xié)會制定的《保險自律公約》的規(guī)定，在核定的經(jīng)營區(qū)域和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展活動，合法合規(guī)地開展業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，獲取正當(dāng)、合法的經(jīng)濟(jì)利益。

（二）團(tuán)結(jié)合作、優(yōu)勢互補(bǔ)。

當(dāng)前作為保險行業(yè)中較幼小的群體，保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)積極尋求團(tuán)結(jié)與合作，只有互助聯(lián)合才能形成合力，一致對外才能爭取行業(yè)利益。在市場競爭中，各保險中介機(jī)構(gòu)之間應(yīng)加強(qiáng)聯(lián)系，加深了解、互相支持、團(tuán)結(jié)合作，通過經(jīng)驗(yàn)交流、學(xué)術(shù)研討、市場調(diào)研、業(yè)務(wù)合作等形式發(fā)掘和利用同業(yè)優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)、共同進(jìn)步。對于在競爭中發(fā)生的利益沖突，應(yīng)本著公平合理、有利大局的原則友好協(xié)商解決。

（三）公平競爭、珍惜名譽(yù)。

保險中介機(jī)構(gòu)之間積極開展健康競爭應(yīng)得到鼓勵，市場競爭應(yīng)建立在公開、公平、公正的基礎(chǔ)上，遵循自愿和誠實(shí)信用原則，通過競比專業(yè)技術(shù)、客戶服務(wù)、增值服務(wù)等獲得競爭優(yōu)勢。

任何機(jī)構(gòu)和個人利用手中掌握的文件、資料、數(shù)據(jù)等商業(yè)秘密、散布不實(shí)信息或以監(jiān)管部門、政府或法院判決、處罰作為手段貶低或詆毀同行、損害其信譽(yù)的行為都應(yīng)受到相應(yīng)的指責(zé)和懲罰。

（四）盡職盡責(zé)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

1、保險中介機(jī)構(gòu)不論接受保險當(dāng)事人何方委托，均應(yīng)在切實(shí)履行對委托人的承諾基礎(chǔ)上，為客戶提供熱情、周到的服務(wù)；

2、保險中介機(jī)構(gòu)及其工作人員在開展業(yè)務(wù)過程中應(yīng)明確告知客戶本機(jī)構(gòu)的名稱、住址、業(yè)務(wù)范圍、法律責(zé)任等事項(xiàng)，以及客戶應(yīng)當(dāng)知道的有關(guān)保險公司、保險條款、保險合同的內(nèi)容及含義；

3、保險中介機(jī)構(gòu)及其工作人員不得借用行政權(quán)力或做不實(shí)、誤導(dǎo)的廣告、偽造散布虛假事實(shí)等不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、限制、引誘、誤導(dǎo)他人訂立保險業(yè)務(wù)合同，侵犯客戶的自主選擇權(quán)，牟取商業(yè)利益；

4、保險中介機(jī)構(gòu)及其工作人員對在業(yè)務(wù)開展過程中取得的客戶資料應(yīng)絕對保密，重合同，守信譽(yù)。

三、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)扮演好客戶代表的角色。

為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)時應(yīng)基于投保人和被保險人的利益，不得為了自身的利益而背棄對客戶的承諾，隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況、不如實(shí)向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項(xiàng)，使投保人、被保險人或者受益人利益受損或未能得到應(yīng)有的保障。在開展業(yè)務(wù)過程中也不得與投保人、被保險人或受益人聯(lián)手有惡意欺詐保險公司的行為。

四、保險公估人應(yīng)堅(jiān)持客觀、公正、公平的原則獨(dú)立開展業(yè)務(wù)。

（一）保險公估公司及其工作人員應(yīng)堅(jiān)持客觀、公正、公平的原則獨(dú)立從事保險標(biāo)的的評估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)活動，并合理收取費(fèi)用，不得向保險合同當(dāng)事人出具虛假或不實(shí)的公估報告；

（二）在執(zhí)業(yè)過程中不得從因保險公估而獲得業(yè)務(wù)或利益的單位索取、接受經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，或者在這些單位中擁有經(jīng)濟(jì)利益；不得在明知的情況下為委托人非法的或具有欺詐性的要求和行為提供服務(wù)和幫助；不得為自身保險事項(xiàng)進(jìn)行公估。

五、保險代理公司應(yīng)在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

保險代理公司及其工作人員在執(zhí)業(yè)過程中，應(yīng)嚴(yán)格按照保監(jiān)會核準(zhǔn)的代理業(yè)務(wù)范圍，根據(jù)保險公司委托代理銷售保險產(chǎn)品、代理收取保險費(fèi)，或根據(jù)保險公司的委托，代理損失勘查和理賠，按雙方約定向保險公司收取代理手續(xù)費(fèi)。在授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得損害被代理的保險公司的合法權(quán)益；不得挪用、侵占保險費(fèi)、保險金或賠款，不得向客戶披露虛假或不實(shí)信息，誤導(dǎo)客戶投保，履行如實(shí)告知義務(wù)；不得隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況或不如實(shí)向投保人轉(zhuǎn)告投保聲明事項(xiàng)，欺騙投保人、被保險人或者受益人。

六、保險中介行業(yè)人力資源的使用及管理：

（一）保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，不斷提高保險中介從業(yè)人員的專業(yè)技能和職業(yè)素質(zhì)，并培養(yǎng)其具備良好的職業(yè)道德；

（二）逐步建立和完善保險中介人才庫，建立人才流動的良好渠道；

（三）因違反有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章而受到處罰，并被禁止進(jìn)入保險行業(yè)的人員，各保險中介公司不得聘用。

七、效力及罰則：

本公約對各保險中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為具有約束力，各保險中介工作委員會成員單位不得以任何理由拒絕執(zhí)行本公約。

保險中介工作委員會負(fù)責(zé)組織和監(jiān)督本公約的有效實(shí)施，如有違反本公約的行為，無論違反者是否是本會會員，各會員公司均有權(quán)向本會反映，若違規(guī)者為本會會員由本會查實(shí)后提出處理建議報中國保監(jiān)會批準(zhǔn)后執(zhí)行，若違規(guī)者為非本會會員，則由本會直接報中國保監(jiān)會處理。

八、執(zhí)行和解釋：

本公約自2002年4月 1日起執(zhí)行，其解釋權(quán)屬于中國保險行業(yè)協(xié)會保險中介工作委員會。

第五篇：中國銀保監(jiān)會令《金融資產(chǎn)投資公司管理辦法(試行)》(2018年第4號)

中國銀保監(jiān)會令《金融資產(chǎn)投資公司管理辦法（試行）》（2018

年第4號）

2018年6月29日中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2018年第4號公布，自公布之日起施行。

第一章

總則

第二章

設(shè)立、變更與終止

第三章

業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)則

第四章

風(fēng)險管理

第五章

監(jiān)督管理

第六章

附則

第一章 總則

第一條

為推動市場化、法治化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)健康有序開展，規(guī)范銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)(以下簡稱債轉(zhuǎn)股)業(yè)務(wù)行為，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)以及《國務(wù)院關(guān)于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見》《中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱金融資產(chǎn)投資公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，主要從事銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)及配套支持業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

第三條 金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)遵循市場化、法治化原則運(yùn)作，與各參與主體在依法合規(guī)前提下，通過自愿平等協(xié)商開展債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)，確保潔凈轉(zhuǎn)讓、真實(shí)出售，堅(jiān)持通過市場機(jī)制發(fā)現(xiàn)合理價格，切實(shí)防止企業(yè)風(fēng)險向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和社會公眾轉(zhuǎn)移，防止利益沖突和利益輸送，防范相關(guān)道德風(fēng)險。第四條 銀行通過金融資產(chǎn)投資公司實(shí)施債轉(zhuǎn)股，應(yīng)當(dāng)通過向金融資產(chǎn)投資公司轉(zhuǎn)讓債權(quán)，由金融資產(chǎn)投資公司將債權(quán)轉(zhuǎn)為對象企業(yè)股權(quán)的方式實(shí)現(xiàn)。銀行不得直接將債權(quán)轉(zhuǎn)化為股權(quán)，但國家另有規(guī)定的除外。

鼓勵金融資產(chǎn)投資公司通過先收購銀行對企業(yè)的債權(quán),再將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的形式實(shí)施債轉(zhuǎn)股，收購價格由雙方按市場化原則自主協(xié)商確定。涉及銀行不良資產(chǎn)，可以按不良資產(chǎn)處置的有關(guān)規(guī)定辦理。鼓勵銀行及時利用已計提撥備核銷資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓損失。

第五條 銀行、金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)與債轉(zhuǎn)股對象企業(yè)、企業(yè)股東等相關(guān)方按照公允原則確定股權(quán)數(shù)量和價格，依法建立合理的損失分擔(dān)機(jī)制，真實(shí)降低企業(yè)杠桿率，切實(shí)化解金融風(fēng)險。

鼓勵通過債轉(zhuǎn)股、原股東資本減記、引進(jìn)新股東等方式優(yōu)化企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)。支持金融資產(chǎn)投資公司推動企業(yè)改組改制，切實(shí)行使股東權(quán)利，履行股東義務(wù)，提高企業(yè)公司治理水平。第六條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對金融資產(chǎn)投資公司及其分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動實(shí)施監(jiān)督管理，對其設(shè)立的附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施并表監(jiān)管。

第二章

設(shè)立、變更與終止

第七條 金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的章程；

（二）有符合本辦法要求的股東和注冊資本；

（三）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（四）建立有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度，有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技系統(tǒng)；

（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（六）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第八條 金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)由在中華人民共和國境內(nèi)注冊成立的商業(yè)銀行作為主要股東發(fā)起設(shè)立。商業(yè)銀行作為主要股東，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理機(jī)制、內(nèi)部控制體系和健全的風(fēng)險管理制度；

（二）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求；

（三）財務(wù)狀況良好，最近3個會計連續(xù)盈利；

（四）監(jiān)管評級良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（五）為金融資產(chǎn)投資公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式；

（六）入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金和委托資金等非自有資金入股；

（七）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在金融資產(chǎn)投資公司章程中載明；

（八）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

商業(yè)銀行作為金融資產(chǎn)投資公司股東應(yīng)當(dāng)符合前款第（一）、（二）、（三）、（四）、（六）、（七）、（八）項(xiàng)規(guī)定要求。國有商業(yè)銀行新設(shè)的金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)國有金融資產(chǎn)管理規(guī)定做好相關(guān)工作。

第九條 其他境內(nèi)外法人機(jī)構(gòu)作為金融資產(chǎn)投資公司的股東，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）具有良好的公司治理機(jī)制；

（二）有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；

（三）其他境內(nèi)外法人機(jī)構(gòu)為非金融機(jī)構(gòu)的，最近1年年末總資產(chǎn)不低于50億元人民幣或等值自由兌換貨幣，最近1年年末凈資產(chǎn)不得低于總資產(chǎn)的 30％；

（四）其他境內(nèi)外法人機(jī)構(gòu)為非金融機(jī)構(gòu)的，權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％（合并會計報表口徑）；

（五）財務(wù)狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利；

（六）經(jīng)營管理良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（七）入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金和委托資金等非自有資金入股；

（八）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，不將所持有的股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在金融資產(chǎn)投資公司章程中載明；

（九）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

其他境內(nèi)外法人機(jī)構(gòu)為金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)同時符合所在地有關(guān)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求。

第十條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為金融資產(chǎn)投資公司的股東：

（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

（二）股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易異常；

（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；

（四）現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟(jì)景氣程度影響較大；

（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率明顯高于行業(yè)平均水平；

（六）代他人持有金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)；

（七）其他可能對金融資產(chǎn)投資公司產(chǎn)生重大不利影響的情形。

第十一條 金融資產(chǎn)投資公司的注冊資本應(yīng)當(dāng)為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為100億元人民幣或等值自由兌換貨幣。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管要求，可以調(diào)整金融資產(chǎn)投資公司注冊資本最低限額要求，但不得少于前款規(guī)定的限額。

第十二條 金融資產(chǎn)投資公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。第十三條 籌建金融資產(chǎn)投資公司，應(yīng)當(dāng)由作為主要股東的商業(yè)銀行向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交申請，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按程序受理、審查并決定。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)自收到完整申請材料之日起４個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第十四條 金融資產(chǎn)投資公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起６個月。未能按期完成籌建的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前１個月向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，延長期限不得超過３個月。

申請人應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷籌建許可。第十五條 金融資產(chǎn)投資公司開業(yè)，應(yīng)當(dāng)由作為主要股東的商業(yè)銀行向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交申請，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)受理、審查并決定。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)自受理之日起２個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第十六條 金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起６個月內(nèi)開業(yè)。不能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前１個月向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次，延長期限不得超過３個月。

未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷開業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告。第十七條 金融資產(chǎn)投資公司董事和高級管理人員實(shí)行任職資格核準(zhǔn)制度，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)按照有關(guān)金融資產(chǎn)管理公司董事和高級管理人員任職資格的行政許可范圍、條件和程序進(jìn)行審核。

第十八條 金融資產(chǎn)投資公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)參照有關(guān)金融資產(chǎn)管理公司的行政許可范圍、條件和程序進(jìn)行審核。

第十九條 金融資產(chǎn)投資公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：

（一）變更公司名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（四）變更公司住所；

（五）修改公司章程；

（六）變更組織形式；

（七）合并或分立；

（八）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)變更或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)后持股5%以上的股東應(yīng)當(dāng)經(jīng)股東資格審核。變更或調(diào)整股權(quán)后的股東應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的股東資質(zhì)條件。

經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，金融資產(chǎn)投資公司可以發(fā)行優(yōu)先股。

第二十條 金融資產(chǎn)投資公司有下列情形之一的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后可以解散：

（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東會議決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）其他解散事由。

第二十一條 金融資產(chǎn)投資公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，其清算事宜按照國家有關(guān)法律法規(guī)辦理。第二十二條 金融資產(chǎn)投資公司的機(jī)構(gòu)變更和終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍及增加業(yè)務(wù)品種等行政許可事項(xiàng)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)受理、審查并決定，相關(guān)申請材料、許可條件和程序參照適用有關(guān)金融資產(chǎn)管理公司行政許可相關(guān)規(guī)定，本辦法另有規(guī)定的除外。

第三章

業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)則

第二十三條 經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，金融資產(chǎn)投資公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：

（一）以債轉(zhuǎn)股為目的收購銀行對企業(yè)的債權(quán),將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)并對股權(quán)進(jìn)行管理；

（二）對于未能轉(zhuǎn)股的債權(quán)進(jìn)行重組、轉(zhuǎn)讓和處置；

（三）以債轉(zhuǎn)股為目的投資企業(yè)股權(quán)，由企業(yè)將股權(quán)投資資金全部用于償還現(xiàn)有債權(quán)；

（四）依法依規(guī)面向合格投資者募集資金，發(fā)行私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品支持實(shí)施債轉(zhuǎn)股；

（五）發(fā)行金融債券；

（六）通過債券回購、同業(yè)拆借、同業(yè)借款等方式融入資金；

（七）對自營資金和募集資金進(jìn)行必要的投資管理，自營資金可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、購買國債或其他固定收益類證券等業(yè)務(wù)，募集資金使用應(yīng)當(dāng)符合資金募集約定用途；

（八）與債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)相關(guān)的財務(wù)顧問和咨詢業(yè)務(wù)；

（九）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)以前款第（一）、（二）、（三）、（四）項(xiàng)業(yè)務(wù)為主業(yè)。金融資產(chǎn)投資公司全年主營業(yè)務(wù)占比或者主營業(yè)務(wù)收入占比原則上不應(yīng)低于總業(yè)務(wù)或者總收入的50%。第二十四條 金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)建立系統(tǒng)規(guī)范的債轉(zhuǎn)股各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營制度，明確盡職調(diào)查、審查審批與決策流程，全面準(zhǔn)確了解掌握債轉(zhuǎn)股對象企業(yè)的真實(shí)情況，科學(xué)合理評估債權(quán)和擬投資股權(quán)的價值。

第二十五條 金融資產(chǎn)投資公司可以設(shè)立附屬機(jī)構(gòu)，由其依據(jù)相關(guān)行業(yè)主管部門規(guī)定申請成為私募股權(quán)投資基金管理人，設(shè)立私募股權(quán)投資基金，依法依規(guī)面向合格投資者募集資金實(shí)施債轉(zhuǎn)股。

金融資產(chǎn)投資公司及其附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理和信息披露，明確告知投資者募集資金用于債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目。第二十六條 金融資產(chǎn)投資公司申請?jiān)阢y行間市場和交易所市場發(fā)行金融債券，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有良好的公司治理機(jī)制、完善的內(nèi)部控制體系和健全的風(fēng)險管理制度；

（二）資本充足水平符合審慎監(jiān)管要求；

（三）風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合審慎監(jiān)管要求；

（四）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

金融資產(chǎn)投資公司發(fā)行金融債券募集的資金，應(yīng)當(dāng)主要用于流動性管理和收購銀行債權(quán)。金融資產(chǎn)投資公司使用發(fā)行金融債券募集的資金開展債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)，不適用本辦法第二十七條第三款和第三十一條。

第二十七條 商業(yè)銀行控股或者參股的金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)與該商業(yè)銀行及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)建立防止利益沖突和利益輸送的機(jī)制。

金融資產(chǎn)投資公司使用自營資金收購債權(quán)和投資企業(yè)股權(quán)時，鼓勵不同商業(yè)銀行通過所控股或參股的金融資產(chǎn)投資公司交叉實(shí)施債轉(zhuǎn)股。

金融資產(chǎn)投資公司使用募集資金收購債權(quán)和投資企業(yè)股權(quán)，應(yīng)當(dāng)主要用于交叉實(shí)施債轉(zhuǎn)股。

第二十八條 商業(yè)銀行不得對控股或者參股的金融資產(chǎn)投資公司投資的企業(yè)降低授信標(biāo)準(zhǔn)，對其中資產(chǎn)負(fù)債率持續(xù)超出合理水平的企業(yè)不得增加授信。

第二十九條 金融資產(chǎn)投資公司收購銀行債權(quán)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守潔凈轉(zhuǎn)讓、真實(shí)出售的原則，通過評估或估值程序?qū)徤髟u估債權(quán)質(zhì)量和風(fēng)險，堅(jiān)持市場化定價，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和風(fēng)險的真實(shí)完全轉(zhuǎn)移。

銀行債權(quán)評估或估值可以由金融資產(chǎn)投資公司會同銀行對企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查后確定，也可以由獨(dú)立第三方實(shí)施。銀行債權(quán)轉(zhuǎn)讓可以采取招標(biāo)、拍賣等公開方式，也可在評估或估值基礎(chǔ)上自主協(xié)商確定公允價格,允許金融資產(chǎn)投資公司折價收購銀行債權(quán)。

金融資產(chǎn)投資公司對企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資后，由企業(yè)將股權(quán)投資資金全部用于償還銀行債權(quán)的，應(yīng)當(dāng)與企業(yè)約定在合理期間償還銀行債權(quán)，并約定所償還銀行債權(quán)的定價機(jī)制，確保按照實(shí)際價值償還銀行債權(quán)。金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)與企業(yè)約定必要的資金用途監(jiān)管措施，嚴(yán)格防止企業(yè)挪用股權(quán)投資資金。

第三十條 金融資產(chǎn)投資公司收購銀行債權(quán)不得接受債權(quán)出讓方銀行及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)出具的本金保障和固定收益承諾，不得實(shí)施利益輸送，不得協(xié)助銀行掩蓋風(fēng)險和規(guī)避監(jiān)管要求。金融資產(chǎn)投資公司不得與銀行在轉(zhuǎn)讓合同等正式法律文件之外簽訂或達(dá)成任何協(xié)議或約定,影響資產(chǎn)和風(fēng)險真實(shí)完全轉(zhuǎn)移，改變交易結(jié)構(gòu)、風(fēng)險承擔(dān)主體及相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)移過程等。第三十一條 金融資產(chǎn)投資公司收購銀行債權(quán)，不得由該債權(quán)出讓方銀行使用資本金、自營資金、理財資金或其他表外資金提供任何形式的直接或間接融資，不得由該債權(quán)出讓方銀行以任何方式承擔(dān)顯性或者隱性回購義務(wù)。

金融資產(chǎn)投資公司對企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資，股權(quán)投資資金用于償還企業(yè)銀行債權(quán)的，不得由該債權(quán)人銀行使用資本金、自營資金、理財資金或其他表外資金提供任何形式的直接或間接融資。

第三十二條 轉(zhuǎn)股債權(quán)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)以銀行對企業(yè)發(fā)放貸款形成的債權(quán)為主，適當(dāng)考慮其他類型銀行債權(quán)和非銀行金融機(jī)構(gòu)債權(quán)。轉(zhuǎn)股債權(quán)資產(chǎn)質(zhì)量類別由債權(quán)銀行、企業(yè)和金融資產(chǎn)投資公司自主協(xié)商確定，包括正常類、關(guān)注類和不良類債權(quán)。第三十三條 金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對所收購債權(quán)的管理，認(rèn)真整理、審查和完善相關(guān)債權(quán)的法律文件和管理資料，密切關(guān)注債務(wù)人和擔(dān)保人的清償能力和抵質(zhì)押物價值變化情況，及時采取補(bǔ)救措施，切實(shí)維護(hù)和主張權(quán)利。第三十四條 債轉(zhuǎn)股對象和條件由金融資產(chǎn)投資公司、債權(quán)銀行和企業(yè)根據(jù)國家政策依法自主協(xié)商確定，轉(zhuǎn)股債權(quán)及股權(quán)價格按市場化原則確定。對于涉及多個債權(quán)銀行的，可以由最大債權(quán)銀行或主動發(fā)起債轉(zhuǎn)股的債權(quán)銀行牽頭成立債權(quán)人委員會進(jìn)行協(xié)調(diào)。

經(jīng)過法定程序，債權(quán)可以轉(zhuǎn)為普通股，也可以轉(zhuǎn)為優(yōu)先股。第三十五條 金融資產(chǎn)投資公司確定作為債轉(zhuǎn)股對象的企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）發(fā)展前景良好但遇到暫時困難，具有可行的企業(yè)改革計劃和脫困安排；

（二）主要生產(chǎn)裝備、產(chǎn)品、能力符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，技術(shù)先進(jìn)，產(chǎn)品有市場，環(huán)保和安全生產(chǎn)達(dá)標(biāo)；

（三）信用狀況較好，無故意違約、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等不良信用記錄。

第三十六條 金融資產(chǎn)投資公司開展債轉(zhuǎn)股，應(yīng)當(dāng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策等政策導(dǎo)向，優(yōu)先考慮對擁有優(yōu)質(zhì)優(yōu)良資產(chǎn)的企業(yè)和發(fā)展前景良好但遇到暫時困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)開展市場化債轉(zhuǎn)股，包括：

（一）因行業(yè)周期性波動導(dǎo)致困難但仍有望逆轉(zhuǎn)的企業(yè)；

（二）因高負(fù)債而財務(wù)負(fù)擔(dān)過重的成長型企業(yè)，特別是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的成長型企業(yè)；

（三）高負(fù)債居于產(chǎn)能過剩行業(yè)前列的關(guān)鍵性企業(yè)以及關(guān)系國家安全的戰(zhàn)略性企業(yè);

（四）其他適合優(yōu)先考慮實(shí)施市場化債轉(zhuǎn)股的企業(yè)。第三十七條 金融資產(chǎn)投資公司不得對下列企業(yè)實(shí)施債轉(zhuǎn)股：

（一）扭虧無望、已失去生存發(fā)展前景的“僵尸企業(yè)”；

（二）有惡意逃廢債行為的失信企業(yè)；

（三）債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜且不明晰的企業(yè)；

（四）不符合國家產(chǎn)業(yè)政策，助長過剩產(chǎn)能擴(kuò)張和增加庫存的企業(yè)；

（五）金融業(yè)企業(yè)；

（六）其他不適合實(shí)施債轉(zhuǎn)股的企業(yè)。

第三十八條 金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)按照公開、公平、公正的原則，根據(jù)自身業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理策略，開展市場化債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)。

金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)對債轉(zhuǎn)股對象企業(yè)開展盡職調(diào)查，合理評估對象企業(yè)價值，并與企業(yè)、企業(yè)股東等利益相關(guān)方協(xié)商明確轉(zhuǎn)股價格、轉(zhuǎn)股比例、資產(chǎn)負(fù)債重組計劃、公司治理安排、經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃、股權(quán)退出等事宜，簽訂債轉(zhuǎn)股協(xié)議。金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)積極爭取各級政府和相關(guān)部門推動債轉(zhuǎn)股企業(yè)改組改制，并在剝離相關(guān)社會負(fù)擔(dān)、分流安置富余人員、稅收優(yōu)惠、股權(quán)退出等方面給予支持。

第三十九條 金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的關(guān)聯(lián)交易管理制度，關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵循商業(yè)原則，以市場價格為基礎(chǔ)，按照不優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行，防止利益輸送，防范掩蓋風(fēng)險、規(guī)避監(jiān)管和監(jiān)管套利。

金融資產(chǎn)投資公司重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會批準(zhǔn)，并進(jìn)行充分披露。重大關(guān)聯(lián)交易是指金融資產(chǎn)投資公司與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易使用的自營資金總額占金融資產(chǎn)投資公司凈資產(chǎn)5％以上的交易。重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)自批準(zhǔn)之日起10個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會，同時報告國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)。

上市商業(yè)銀行控股或參股的金融資產(chǎn)投資公司，與該上市商業(yè)銀行及其關(guān)聯(lián)方的關(guān)聯(lián)交易，應(yīng)當(dāng)符合證券監(jiān)管有關(guān)規(guī)定。第四十條 金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)與相關(guān)主體在債轉(zhuǎn)股協(xié)議中對企業(yè)未來債務(wù)融資行為進(jìn)行規(guī)范，共同制定合理的債務(wù)安排和融資規(guī)劃，對企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率作出明確約定，防止企業(yè)杠桿率再次超出合理水平。

第四十一條 金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)建立和完善股權(quán)管理制度，明確持股目的和持股策略，確定合理持股份額，并根據(jù)《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)要求承擔(dān)責(zé)任。金融資產(chǎn)投資公司對于實(shí)行債轉(zhuǎn)股的企業(yè)，原則上不應(yīng)當(dāng)控股。如確有必要，應(yīng)當(dāng)制定合理的過渡期限。

債轉(zhuǎn)股企業(yè)涉及上市公司和非上市公眾公司的，應(yīng)當(dāng)符合證券監(jiān)管有關(guān)規(guī)定。

第四十二條 金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、公司章程要求和合同約定，派員參加企業(yè)股東（大）會、董事會、監(jiān)事會，審議修訂公司章程和議事規(guī)則，明確重大事項(xiàng)決策程序，依法行使股東權(quán)利，參與公司治理和企業(yè)重大經(jīng)營決策，督促持股企業(yè)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營管理。

第四十三條 金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)依法行使各項(xiàng)股東權(quán)利，在法律法規(guī)和公司章程規(guī)定范圍內(nèi)依法采取措施，制止損害股東權(quán)益行為。當(dāng)持股企業(yè)因管理、環(huán)境等因素發(fā)生不利變化，導(dǎo)致或可能導(dǎo)致持股風(fēng)險顯著增大時，應(yīng)當(dāng)及時采取有效措施保障自身合法權(quán)益。

第四十四條 鼓勵金融資產(chǎn)投資公司建立股權(quán)退出策略和機(jī)制。對股權(quán)有退出預(yù)期的，可以與相關(guān)主體協(xié)商約定所持股權(quán)的退出方式。實(shí)施股權(quán)退出涉及證券發(fā)行或交易的，應(yīng)當(dāng)符合證券監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定。涉及國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記和轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)當(dāng)符合國有資產(chǎn)管理的有關(guān)規(guī)定。

第四十五條 鼓勵金融資產(chǎn)投資公司通過市場化措施向合格投資者真實(shí)轉(zhuǎn)讓所持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)股權(quán)。

第四十六條 金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)建立履職問責(zé)制，規(guī)定在債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)過程中有關(guān)部門和崗位的職責(zé)，對違反法律法規(guī)、本辦法及其他債轉(zhuǎn)股監(jiān)管規(guī)定的行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和處理。

第四十七條 金融資產(chǎn)投資公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管政策，嚴(yán)禁以下違法違規(guī)行為：

（一）與債務(wù)人等串通，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，逃廢債務(wù)；

（二）違反規(guī)定對禁止性對象企業(yè)實(shí)施債轉(zhuǎn)股或變相實(shí)施債轉(zhuǎn)股；

（三）違規(guī)接受銀行承諾或簽訂私下協(xié)議；

（四）偽造、篡改、隱匿、毀損債轉(zhuǎn)股相關(guān)檔案；

（五）其他違法違規(guī)及違反本辦法要求的行為。

第四章 風(fēng)險管理

第四十八條 金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)建立組織健全、職責(zé)清晰的公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東（大）會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層以及業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險管理部門和內(nèi)審部門的職責(zé)分工，建立多層次、相互銜接、有效制衡的風(fēng)險管理機(jī)制。金融資產(chǎn)投資公司對其設(shè)立的附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)并表管理?？毓苫騾⒐山鹑谫Y產(chǎn)投資公司的商業(yè)銀行與金融資產(chǎn)投資公司之間應(yīng)當(dāng)建立防火墻，在資金、人員、業(yè)務(wù)方面進(jìn)行有效隔離，防范風(fēng)險傳染。

第四十九條 金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)建立與其業(yè)務(wù)規(guī)模、復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況相匹配的有效風(fēng)險管理框架，制定清晰的風(fēng)險管理策略，明確風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額，制定完善風(fēng)險管理政策和程序，及時有效識別、計量、評估、監(jiān)測、控制或緩釋各類重大風(fēng)險。

第五十條 金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定建立資本管理體系，合理評估資本充足狀況，建立審慎、規(guī)范的資本補(bǔ)充和約束機(jī)制。金融資產(chǎn)投資公司資本充足率、杠桿率和財務(wù)杠桿率水平參照金融資產(chǎn)管理公司資本管理相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五十一條 金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定，對所持有的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確分類，足額計提風(fēng)險減值準(zhǔn)備，確保真實(shí)反映風(fēng)險狀況。

第五十二條 金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)確保其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)與流動性管理要求相匹配，建立、完善明晰的融資策略和融資渠道，提高融資來源的多元性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性，合理控制期限錯配，實(shí)施流動性風(fēng)險限額管理，制定有效的流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃。

第五十三條 金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目全流程管理，嚴(yán)格落實(shí)盡職調(diào)查、審查審批、風(fēng)控措施、后續(xù)管理等各項(xiàng)要求，加強(qiáng)監(jiān)督約束，防范超越權(quán)限或者違反程序操作、虛假盡職調(diào)查與評估、泄露商業(yè)秘密謀取非法利益、利益輸送、違規(guī)放棄合法權(quán)益、截留隱匿或私分資產(chǎn)等操作風(fēng)險。

第五十四條 金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)制定合理的業(yè)績考核和獎懲機(jī)制，建立市場化的用人機(jī)制和薪酬激勵約束機(jī)制。第五十五條 金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制和內(nèi)外部審計制度，完善內(nèi)控機(jī)制，提高內(nèi)外部審計有效性，持續(xù)督促提升業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險管理水平。

第五章 監(jiān)督管理

第五十六條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等方式對金融資產(chǎn)投資公司及其分支機(jī)構(gòu)（附屬機(jī)構(gòu)）實(shí)施持續(xù)監(jiān)管。

第五十七條 金融資產(chǎn)投資公司及其分支機(jī)構(gòu)（附屬機(jī)構(gòu)）應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)報送監(jiān)管信息，主要包括：

（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理制度；

（二）組織架構(gòu)及主要管理人員信息；

（三）財務(wù)會計報表、監(jiān)管統(tǒng)計報表；

（四）信息披露材料；

（五）重大事項(xiàng)報告；

（六）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為必要的其他信息。

金融資產(chǎn)投資公司定期報送上述信息時，應(yīng)當(dāng)包括股權(quán)投資和管理業(yè)務(wù)運(yùn)行及風(fēng)險情況，作為其主要股東的商業(yè)銀行及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)對所投資企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的授信、融資及投資變化情況。

金融資產(chǎn)投資公司所投資企業(yè)出現(xiàn)杠桿率持續(xù)超出合理水平、重大投資風(fēng)險、重大經(jīng)營問題和償付能力問題等重大事項(xiàng)時，應(yīng)當(dāng)及時報告。

第五十八條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對金融資產(chǎn)投資公司及其分支機(jī)構(gòu)（附屬機(jī)構(gòu)）開展全面現(xiàn)場檢查和股權(quán)投資管理等業(yè)務(wù)的專項(xiàng)檢查。

第五十九條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履職需要，可與金融資產(chǎn)投資公司董事、高級管理人員及外部審計人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理等重大事項(xiàng)作出說明。

第六十條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)要求，督促金融資產(chǎn)投資公司落實(shí)信息披露要求。第六十一條 金融資產(chǎn)投資公司及其分支機(jī)構(gòu)（附屬機(jī)構(gòu)）所投資企業(yè)出現(xiàn)企業(yè)杠桿率持續(xù)超出合理水平、重大投資風(fēng)險、重大經(jīng)營問題和償付能力問題，或者可能對金融行業(yè)和金融市場產(chǎn)生不利影響的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)可以依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定對金融資產(chǎn)投資公司采取限期整改、暫停業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利等強(qiáng)制監(jiān)管手段。第六十二條 金融資產(chǎn)投資公司及其分支機(jī)構(gòu)（附屬機(jī)構(gòu)）違反有關(guān)法律法規(guī)以及本辦法有關(guān)規(guī)定的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法責(zé)令金融資產(chǎn)投資公司限期整改，并可區(qū)別情形，依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，對金融資產(chǎn)投資公司采取暫停業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利等強(qiáng)制監(jiān)管措施和行政處罰。

第六十三條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對金融資產(chǎn)投資公司及其分支機(jī)構(gòu)（附屬機(jī)構(gòu)）業(yè)務(wù)開展情況和債轉(zhuǎn)股效果定期進(jìn)行評估，根據(jù)降低企業(yè)杠桿率實(shí)際效果、主營業(yè)務(wù)占比、購買債權(quán)實(shí)施轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)占比、交叉實(shí)施債轉(zhuǎn)股占比等情況，研究完善監(jiān)督管理、激勵約束和政策支持措施。

第六章

附則

第六十四條 金融資產(chǎn)管理公司、信托公司等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與開展市場化債轉(zhuǎn)股，商業(yè)銀行通過其它符合條件的所屬機(jī)構(gòu)參與開展市場化債轉(zhuǎn)股，應(yīng)當(dāng)參照適用本辦法規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險管理要求，法律法規(guī)和金融監(jiān)管部門規(guī)章另有規(guī)定的除外。

金融資產(chǎn)投資公司對非銀行金融機(jī)構(gòu)債權(quán)實(shí)施債轉(zhuǎn)股適用本辦法規(guī)定，法律法規(guī)和金融監(jiān)管部門規(guī)章另有規(guī)定的除外。第六十五條 商業(yè)銀行已經(jīng)簽訂框架性協(xié)議尚未實(shí)施的債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)符合本辦法相關(guān)要求，已實(shí)施的債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目管理方式不得違反本辦法相關(guān)要求，法律法規(guī)和金融監(jiān)管部門規(guī)章另有規(guī)定的除外。

第六十六條 本辦法由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。

第六十七條 本辦法自公布之日起施行。