第一篇：保險(xiǎn)工作人員虛假理賠罪構(gòu)成要件

來源：重慶智豪律師事務(wù)所

編輯：張智勇—趙紅霞辯護(hù)律師（重慶市律師協(xié)會(huì)刑事委員會(huì)副主任）

刑事知名律師張智勇釋義保險(xiǎn)工作人員虛假理賠罪構(gòu)成要件

保險(xiǎn)工作人員虛假理賠罪構(gòu)成要件

第一百八十三條 保險(xiǎn)公司的工作人員利用職務(wù)上的便利，故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金歸自己所有的，依照本法第二百七十一條的規(guī)定定罪處罰。

關(guān)于保險(xiǎn)公司的工作人員進(jìn)行虛假理賠犯罪及其刑事處罰的規(guī)定。根據(jù)本款規(guī)定，保險(xiǎn)工作人員虛假理賠罪有以下幾個(gè)構(gòu)成要件：1．本罪的犯罪主體是特殊主體，即保險(xiǎn)公司的工作人員。如果是非保險(xiǎn)公司的工作人員故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，進(jìn)行虛假理賠，不構(gòu)成此罪，而構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪。2．行為人在主觀上有犯罪故意。有故意編造未曾發(fā)生的保

保險(xiǎn)工作人員虛假理賠罪構(gòu)成要件

險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金的目的。3．行為人實(shí)施了利用職務(wù)上的便利，故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，并將騙取的保險(xiǎn)金歸自己所有的行為。本款所說的“保險(xiǎn)”，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為?！氨ｋU(xiǎn)公司”是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)人?！氨ｋU(xiǎn)公司的工作人員

保險(xiǎn)工作人員虛假理賠罪構(gòu)成要件

利用職務(wù)上的便利，故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠”，是指保險(xiǎn)公司的工作人員利用他們直接負(fù)責(zé)保險(xiǎn)事故的理賠工作的便利條件，利用投保人與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同關(guān)系，謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故，利用職務(wù)進(jìn)行“理賠”，并將理賠款據(jù)為己有，從而騙取保險(xiǎn)金的犯罪活動(dòng)。本條所說的“保險(xiǎn)事故”，是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。是

否騙取了保險(xiǎn)金是區(qū)別本罪與非罪的界限。如果行為人雖然有利用職務(wù)上的便利，故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，但其虛假理賠的行為被及時(shí)揭穿，騙取保險(xiǎn)金的陰謀未能得逞，就不宜作為犯罪處理，其性質(zhì)屬于違反保險(xiǎn)法的違法行為。如果行為人將騙取的保險(xiǎn)金歸自己所有，依照本款規(guī)定，應(yīng)當(dāng)依照本法第二百七十一條侵占罪的規(guī)定定罪處罰。即對(duì)騙取保險(xiǎn)金數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)。

保險(xiǎn)工作人員虛假理賠罪構(gòu)成要件

第二篇：合同詐騙罪幾大構(gòu)成要件

合同詐騙罪幾大構(gòu)成要件

合同詐騙罪是指以非法占有為目的，在簽訂、履行合同[1][2]過程中，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相等欺騙手段，騙取對(duì)方當(dāng)事人的財(cái)物，數(shù)額較大的行為。

構(gòu)成要件：

1.本罪的客體，是復(fù)雜客體，即國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)合同的管理秩序和公私財(cái)產(chǎn)所有全。本罪的對(duì)象是公私財(cái)物。

2.本罪的客觀方面，表現(xiàn)為在簽訂、履行合同過程中，以虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的行為。

首先，根據(jù)中華人民共和國(guó)刑法第二百二十四條，本罪的詐騙行為表現(xiàn)為下列五種形式：

(1)以虛構(gòu)單位或者冒用他人的名義簽訂合同的。

(2)以偽造、變?cè)?、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的。這里所稱的票據(jù)，主要指能作為擔(dān)保憑證的金融票據(jù)，即匯票、本票和支票等。所謂其他產(chǎn)權(quán)證明，包括土地使用權(quán)證、房屋所有權(quán)證以及能證明動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的各種有效證明文件。

(3)沒有實(shí)際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的。

(4)收受對(duì)方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的。

(5)以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的。這里所說的其他方法，是指在簽訂、履行經(jīng)濟(jì)合同過程中使用的上述四種方法以外，以經(jīng)濟(jì)合同為手段、以騙取合同約定的由對(duì)方當(dāng)事人交付的貨物、貨款、預(yù)付款、或者定金以及其他但報(bào)財(cái)物為目的的一切手段。行為人只要實(shí)施上述一種詐騙行為，便可構(gòu)成本罪。

其次，詐騙對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物必須數(shù)額較大的。所謂數(shù)額較大，根據(jù)，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：

(1)個(gè)人詐騙公私財(cái)物，數(shù)額在五千元至二萬元以上的;

(2)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員以單位名義實(shí)施詐騙，詐騙所得歸單位所有的，數(shù)額在五萬至二十萬元以上的。

3.本罪的主體，個(gè)人或單位均可構(gòu)成。犯本罪的個(gè)人是一般主體，犯本罪的單位是任何單位。4.本罪的主觀方面，表現(xiàn)為直接故意、并且具有非法占有對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的目的合同詐騙罪的構(gòu)成合同詐騙罪，是指以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的行為。本罪的主要特征：

1、本罪侵犯的客體是合同管理秩序和公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。

2、本罪在客觀方面表現(xiàn)為在簽訂、履行合同過程中，騙取當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的行為。刑法規(guī)定了五種犯罪行為方式。

3.本罪的主體是一般主體，自然人和單位均可以構(gòu)成本罪的主體。

4.本罪在主觀方面由故意構(gòu)成，且須以非法占有為目的。即行為人明知自己的行為是在騙取他人的財(cái)物，但出于非法占有的目的，積極追求犯罪結(jié)果的發(fā)生。本罪的犯罪動(dòng)機(jī)可以是多種多樣的。行為人主觀上沒有上述詐騙故意，只是由于種種客觀原因，導(dǎo)致合同不能履行或所欠債務(wù)無法償還的，不能以詐騙罪論處。構(gòu)成詐騙罪的行為人主觀上的非法占有目的，既包括行為人意圖本人對(duì)非法所得的占有，也包括意圖為法人、單位或第三人對(duì)非法所得的占有。

怎樣防范合同詐騙？

合同，是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議。合同是由人來訂立的，有的騙子往往把這個(gè)最安全的合同變成最危險(xiǎn)的陷阱。時(shí)下，一些不法分子抓住一些個(gè)人和單位發(fā)財(cái)心切的心理，在簽訂或履行合同過程中，大肆進(jìn)行虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相、坑蒙拐騙的違法犯罪活動(dòng)，他們精心編織著一個(gè)又一個(gè)的圈套，使大量公司和個(gè)人債臺(tái)高筑，甚至瀕于破產(chǎn)。

一、各種類型合同詐騙

1、組合型詐騙越來越多。

現(xiàn)今的合同騙子，已從以往的單干戶向組合型發(fā)展，一般由多人合伙，明確分工，進(jìn)行多頭行騙。這種形式的詐騙，往往因貌似合法而更具有欺騙性。2001年9月，高某等6人為達(dá)到詐騙目的，由高某出面借得江西偉光實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及公司印章后，分別對(duì)外假稱總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、業(yè)務(wù)員等職務(wù)，租用了南昌市某建筑材料公司的四間辦公室。他們對(duì)外謊稱是南昌市某建筑材料公司下屬企業(yè)，他們分工協(xié)作，進(jìn)行詐騙活動(dòng)，在短短幾個(gè)月中，先后騙取了鋼材等建筑材料，價(jià)值高達(dá)288萬余元。

2、障眼法以假亂真。

他們有的虛構(gòu)單位或冒用其他單位的名稱進(jìn)行詐騙;有的利用私刻公章、提供虛假擔(dān)保等手法，使人在不知不覺中上當(dāng)受騙。2002年，南昌市檢察院審查起訴了一件合同詐騙案：被告人杜某為了騙得巨額錢款，采用私刻公章、偽造貨物提單和房產(chǎn)權(quán)確認(rèn)書、提供虛假擔(dān)保等手法，騙取南昌某公司與之簽訂抵押協(xié)議，共騙得該公司人民幣600余萬元。這種采用連環(huán)式造假手法的詐騙案，由于障眼程度較高，欺騙性很大。

3、部分付款做誘餌。

一些騙子利用一些單位離他們路途較遠(yuǎn)、信息不暢，對(duì)他們的身份、信譽(yù)等缺乏了解又急于推銷產(chǎn)品的心理，以貨到款清為幌子，簽訂虛假購銷合同，并假意先付部分貨款進(jìn)行詐騙。A、2003年9月，被告人李某等人，冒用南昌市某化工采供站的名義與有關(guān)化工公司、單位簽訂采供合同，采用先履行小額合同或履行部分合同的手段騙取對(duì)方信任，誘騙對(duì)方繼續(xù)簽訂和履行合同。他們共騙得全國(guó)各地39家化工廠高達(dá)價(jià)值為700余萬元的化工產(chǎn)品，然后低價(jià)銷售，分贓潛逃。

談?wù)労贤p騙罪及其預(yù)防

我國(guó)刑法第二百二十四條規(guī)定：“有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，以虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，騙取對(duì)方當(dāng)事人的財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)”。合同詐騙罪是我國(guó)刑法修訂以后新增加的罪名，是指以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，以虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取對(duì)方當(dāng)事人的財(cái)物數(shù)額較大的行為。

一、合同詐騙罪的立法背景

我國(guó)合同法第十二條規(guī)定：“合同是平等的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！焙贤?，作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體之間法律關(guān)系的紐帶，對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的完善、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的有序運(yùn)行起著極其巨大的作用;但是，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，合同糾紛也日趨增多，利用合同犯罪的現(xiàn)象十分突出。

合同詐騙罪作為一種社會(huì)現(xiàn)象的存在，在當(dāng)前社會(huì)上得以蔓延，其背景復(fù)雜，原因諸多。一是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制處于轉(zhuǎn)型期，市場(chǎng)主體多元化，導(dǎo)致市場(chǎng)關(guān)系和經(jīng)濟(jì)關(guān)系的錯(cuò)綜復(fù)雜，給行騙者提供了可乘之機(jī);二是合同詐騙犯罪具有復(fù)雜性、隱蔽性和欺騙性等突出性特點(diǎn)，與民事欺詐交織在一起，犯罪界限難以把握;三是個(gè)別地方政府和有關(guān)部門持地方保護(hù)主義態(tài)度，或明或暗庇護(hù)行騙者，助長(zhǎng)了不法分子的囂張氣焰;四是合同的簽訂極其自由，政府對(duì)市場(chǎng)主體的資格審查、市場(chǎng)交易行為的監(jiān)督也還不夠嚴(yán)格，并且對(duì)違規(guī)行為處罰力度不夠。合同詐騙犯罪活動(dòng)的產(chǎn)生和存在，已成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的一大公害，主要表現(xiàn)在：一，個(gè)案詐騙金額越來越高，給國(guó)家利益、公私財(cái)產(chǎn)造成巨大損失;二，案發(fā)總量持續(xù)增加，嚴(yán)重干擾了社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，阻礙市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;三，污染了社會(huì)風(fēng)氣，個(gè)人和企業(yè)、事業(yè)之間在缺乏誠信的環(huán)境下互相欺詐，嚴(yán)重危及國(guó)家利益。

合同詐騙罪，主要是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的生產(chǎn)、交換、分配、消費(fèi)領(lǐng)域中形成的。與傳統(tǒng)型詐騙相比，在犯罪主體、犯罪客體、犯罪行為的具體方式等方面具有不同特點(diǎn)，有必要將合同詐騙罪從普通詐騙罪中獨(dú)立出來。因此，一九九七年在修訂刑法過程中，將合同詐騙罪從刑法第二百六十六條普通詐騙罪中獨(dú)立出來而單獨(dú)定罪量刑。

第三篇：合同詐騙罪的構(gòu)成要件

合同詐騙罪的構(gòu)成要件

1.本罪的客體，是復(fù)雜客體，即國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)合同的管理秩序和公私財(cái)產(chǎn)所有全。本罪的對(duì)象是公私財(cái)物。

2.本罪的客觀方面，表現(xiàn)為在簽訂、履行合同過程中，以虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的行為。

首先，根據(jù)中華人民共和國(guó)刑法第二百二十四條，本罪的詐騙行為表現(xiàn)為下列五種形式：

（1）以虛構(gòu)單位或者冒用他人的名義簽訂合同的。

（2）以偽造、變?cè)?、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的。這里所稱的票據(jù)，主要指能作為擔(dān)保憑證的金融票據(jù)，即匯票、本票和支票等。所謂其他產(chǎn)權(quán)證明，包括土地使用權(quán)證、房屋所有權(quán)證以及能證明動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的各種有效證明文件。

（3）沒有實(shí)際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的。

（4）收受對(duì)方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的。

（5）以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的。這里所說的其他方法，是指在簽訂、履行經(jīng)濟(jì)合同過程中使用的上述四種方法以外，以經(jīng)濟(jì)合同為手段、以騙取合同約定的由對(duì)方當(dāng)事人交付的貨物、貨款、預(yù)付款、或者定金以及其他但報(bào)財(cái)物為目的的一切手段。

行為人只要實(shí)施上述一種詐騙行為，便可構(gòu)成本罪。

其次，詐騙對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物必須數(shù)額較大的。所謂數(shù)額較大，根據(jù)，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：

（1）個(gè)人詐騙公私財(cái)物，數(shù)額在五千元至二萬元以上的；

（2）單位直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員以單位名義實(shí)施詐騙，詐騙所得歸單位所有的，數(shù)額在五萬至二十萬元以上的。

3.本罪的主體，個(gè)人或單位均可構(gòu)成。犯本罪的個(gè)人是一般主體，犯本罪的單位是任何單位。

4.本罪的主觀方面，表現(xiàn)為直接故意、并且具有非法占有對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的目的。

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第四篇：違紀(jì)行為的四個(gè)構(gòu)成要件

如何正確理解違紀(jì)行為的四個(gè)構(gòu)成要件

根據(jù)黨紀(jì)處分條例的規(guī)定，任何一種違紀(jì)行為的成立都必須具備以下四個(gè)方面的構(gòu)成要件：

一、違紀(jì)行為客體。是指黨紀(jì)處分條規(guī)所保護(hù)的、被違紀(jì)行為所侵犯的黨內(nèi)關(guān)系和社會(huì)關(guān)系。這是用以說明違紀(jì)行為侵犯了什么樣的黨內(nèi)關(guān)系和社會(huì)關(guān)系的要件。任何違紀(jì)行為都侵犯一定的黨內(nèi)關(guān)系和社會(huì)關(guān)系，即一定的客體。比如，在黨內(nèi)組織秘密集團(tuán)行為侵犯的客體是黨的團(tuán)結(jié)和統(tǒng)一；貪污行為侵犯的客體是公共財(cái)物的所有權(quán)。違紀(jì)行為的危害性表現(xiàn)為對(duì)一定的客體造成或可能造成某種危害，不侵犯任何客體的行為，是不構(gòu)成違紀(jì)行為的。因此，違紀(jì)行為客體是任何違紀(jì)行為的構(gòu)成所不可缺少的要件。

二、違紀(jì)行為的客觀方面。是指黨紀(jì)處分條規(guī)規(guī)定的，說明侵犯某種客體的各種客觀事實(shí)。這是用以說明違紀(jì)行為客體是通過行為人怎樣的行為，在怎樣的情況下受到侵害，以及受到何種程度侵害的要件。它包括危害行為及其所造成的危害結(jié)果以及特定的時(shí)間、地點(diǎn)、方法。比如，貪污行為的客觀方面表現(xiàn)為行為人利用職務(wù)上的便利，采取侵吞、竊取、騙取或者其他手段，非法占有公共財(cái)物的行為，其結(jié)果是侵犯了公共財(cái)物的所有權(quán)關(guān)系。

三、違紀(jì)行為主體。是指具有責(zé)任能力，實(shí)施了危害行為，按照黨紀(jì)處分條規(guī)規(guī)定應(yīng)負(fù)黨紀(jì)責(zé)任的中國(guó)共產(chǎn)黨的黨員和黨組織。這是用以說明實(shí)施違紀(jì)行為的黨員和黨的組織的基本特征的要件。它不僅包括黨員的責(zé)任能力，而且包括黨員的特殊身份。比如，有的違紀(jì)行為如盜竊行為的主體，必須是具有責(zé)任能力的黨員；而有的違紀(jì)行為如失職、瀆職行為的主體，不僅必須具有責(zé)任能力，而且必須具有黨和國(guó)家工作人員身份的黨員。

四、違紀(jì)行為的主觀方面。是指違紀(jì)行為主體對(duì)其實(shí)施的危害行為及其危害結(jié)果所抱的心理態(tài)。它包括違紀(jì)過錯(cuò)（違紀(jì)故意和違紀(jì)過失）、違紀(jì)目的和違紀(jì)動(dòng)機(jī)。其中，違紀(jì)故意或違紀(jì)過失是一切違紀(jì)行為所必須具備的主觀要件；違紀(jì)目的是某些違紀(jì)行為所必須具備的的主觀要件；而違紀(jì)動(dòng)機(jī)不是違紀(jì)行為所必須具備的主觀要件，它一般不影響定性，只影響量紀(jì)。

第五篇：信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件

信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件

來源：辯護(hù)狂網(wǎng)（百度一下“辯護(hù)狂”專業(yè)的刑事案件咨詢網(wǎng)）

一、信用卡詐騙罪概念及其構(gòu)成

信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

（一）信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件——主體要件 根據(jù)刑法規(guī)定，本罪的犯罪主體為一般主體，自然人可成為本罪的犯罪主體。

（二）信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件——主觀要件 是直接故意，行為人主觀上還必須具有非法占有公私財(cái)物的目的。間接故意和過失犯罪不能構(gòu)成本罪。

（三）信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件——犯罪客體要件

本罪的客體為復(fù)雜客體，即信用卡的管理秩序和公私財(cái)物的所有權(quán)。

（四）信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件——犯罪客觀要件

本罪客觀方面表現(xiàn)為行為人采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，利用信用卡騙取公私財(cái)物的行為。具體表現(xiàn)為四種形式：

1、使用偽造的信用卡。

使用偽造的信用卡。所謂偽造的信用卡，是指模仿信用卡的質(zhì)地、模式、版塊、圖樣以及磁條密碼等制造出來的信用卡。所謂使用，是指以非法占有他人財(cái)物為目的，利用偽造的信用卡，騙取他人財(cái)物的行為。包括用偽造的信用卡購買商品、支取現(xiàn)金，以及用偽造的信用卡接受各種服務(wù)等。

2、使用作廢的信用卡

作廢的信用卡是指因法定原因而失去效用的信用卡。根據(jù)信用卡章程，可以導(dǎo)致信用卡作廢的原因一般有以下幾種情形：（1）信用卡超過有效期限而自動(dòng)失效；（2）持卡人在有效期內(nèi)停止使用交回原發(fā)卡銀行而失效；（3）因信用卡掛失而失效。

3、冒用他人的信用卡

冒用他人的信用卡指非持卡人未經(jīng)持卡人同意或者授權(quán)，擅自以持卡人的名義使用信用卡，進(jìn)行信用卡業(yè)務(wù)內(nèi)的購物、消費(fèi)、提取現(xiàn)金等詐騙行為。

4、惡意透支

所謂惡意透支，根據(jù)《刑法》第196條第二款的規(guī)定，是指信用卡的持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

二、信用卡詐騙罪的刑法條文

刑法第196條規(guī)定，有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

三、信用卡詐騙罪的常見問題

1、什么叫信用卡？

信用卡有廣義和狹義之分。廣義的信用卡是指銀行、金融機(jī)構(gòu)向信用良好的單位和個(gè)人簽發(fā)的、可以在指定的商店和場(chǎng)所進(jìn)行直接消費(fèi)，并可在發(fā)卡銀行及聯(lián)營(yíng)機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存取款、辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算的一種信用憑證和支付工具。廣義上的信用卡即銀行卡。根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行1999年1月5日頒行）的規(guī)定，銀行卡包括信用卡和借記卡兩種。其中，信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鹩挚煞譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡；準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。而借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)帳卡、專用卡、儲(chǔ)值卡，借記卡不具備透支功能。信用卡和借記卡的主要區(qū)別在于，前者具有透支功能，后者沒有透支功能。所以，狹義上的信用卡是指具有透支功能的銀行卡。

2、什么叫“使用偽造的信用卡”？

偽造信用卡主要有兩種行為表現(xiàn)，一是完全模仿真實(shí)信用卡的質(zhì)地、模式、版塊、圖樣以及磁條密碼等非法制造信用卡；二是在真實(shí)信用卡基礎(chǔ)上進(jìn)行偽造，如在空白信用卡上輸入其它用戶的的真實(shí)信息進(jìn)行復(fù)制，或者在空白卡上輸入虛假信息等。另外，還有一些行為也屬于偽造信用卡，如在原有信用卡上涂改、變?cè)斓?。行為人必須有使用偽造的信用卡的行為，才?gòu)成本罪。所謂“使用”，是指利用信用卡的法定功能進(jìn)行支付、消費(fèi)、結(jié)算等行為。使用偽造的信用卡，可以是行為人自己偽造后使用，也可以是明知是他人偽造的信用卡而使用，如果行為人將偽造的信用卡出售或者單純偽造信用卡而沒有使用的，以偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪處理。

3.什么叫“惡意透支”，怎樣認(rèn)定？

透支是指在銀行設(shè)立賬戶的客戶在賬戶上已無資金或資金不足的情況下，經(jīng)過銀行批準(zhǔn)，允許客戶以超過其賬上資金的額度支用款項(xiàng)的行為。透支實(shí)質(zhì)上是銀行借錢給客戶。所謂惡意透支，根據(jù)《刑法》第196條第二款的規(guī)定，是指信用卡的持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

犯罪性的惡意透支有下列要件構(gòu)成：

（1）主體要件。僅限于合法持卡人。騙領(lǐng)信用卡人和其他非經(jīng)申辦程序而基于諸如借用、拾取、收買、盜竊、搶劫等行為持有信用卡的人員，不能成為惡意透支的主體

（2）主觀要件。行為人的主觀罪過形式是故意，包括對(duì)規(guī)定限額、規(guī)定期限的明知和非法占有目的。行為人的非法占有目的一般基于對(duì)其行為的推定，經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍拒不歸還既是行為的一個(gè)客觀方面，又是推定非法占有目的的重要依據(jù)。推定過程中，要區(qū)別具有主觀惡性的拒不歸還與存在合理的客觀因素的不能歸還，前者是主觀不愿，后者是客觀不能。信用卡的透支本身是一種高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)充分意識(shí)到其風(fēng)險(xiǎn)成本，如果持卡人在透支后，確屬有不可抗力等正當(dāng)理由客觀上不能歸還的，基于刑法的謙抑性，不應(yīng)作犯罪處理。司法實(shí)踐中，行為人有下列行為，可以認(rèn)定其具有非法占有目的：持卡人巨額透支后攜款逃跑的；透支用于違法、犯罪活動(dòng)致使透支款項(xiàng)無法歸還的；將透支款項(xiàng)用于揮霍、購買奢侈品，大大超過其實(shí)際支付能力的。

（3）客觀要件。犯罪性的惡意透支的客觀方面有兩種表現(xiàn)。一是，超過規(guī)定限額透支，經(jīng)催收不還，此稱為超限額的犯罪性惡意透支。所謂透支限額，是指發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人可使用的超過其實(shí)際存款余額以上的最高限額，包括單筆透支限額和月累計(jì)透支限額兩種。超過限額透支的，發(fā)卡銀行隨時(shí)都可以催收。按照 1996年《最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》精神，“不歸還”是指在“收到發(fā)卡銀行催收通知之日起3個(gè)月內(nèi)仍不歸還”；如果行為人未經(jīng)催收自動(dòng)歸還或者在催收后歸還透支款項(xiàng)的，不以犯罪處理，構(gòu)成不當(dāng)透支，承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。

另一是超過規(guī)定期限的透支，經(jīng)催收不還的，此稱為超期限的犯罪性惡意透支?！躲y行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，準(zhǔn)貸記卡透支期限最長(zhǎng)為60天，發(fā)卡行有的規(guī)定為 1 個(gè)月。若透支額雖沒超過限額，但超過上述期限，經(jīng)發(fā)卡行催收后仍未歸還的，構(gòu)成犯罪。催收后行為人歸還的期限為3個(gè)月。如果行為人未經(jīng)催收自動(dòng)歸還或者在催收后歸還透支款項(xiàng)的，不以犯罪處理，構(gòu)成不當(dāng)透支，承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。

4.信用卡詐騙罪的惡意透支的數(shù)額怎樣認(rèn)定？

在超限額的犯罪性惡意透支中，透支犯罪數(shù)額是指全部透支金額，而非超過限額部分；透支犯罪數(shù)額是指透支金額本身，而不包括利息和罰息。

5、詐騙罪和信用卡詐騙罪的區(qū)別在哪里？

詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為。

信用卡詐騙罪是指采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，利用信用卡進(jìn)行詐

騙，數(shù)額較大的行為。

兩者的差別在于后者利用了信用卡事實(shí)詐騙，而前者不限于使用何種方式。詐騙罪與信用卡詐騙罪屬于刑法中的法條的競(jìng)合，我國(guó)刑法中規(guī)定了一些特殊類型的詐騙罪，比如集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用卡詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪、保險(xiǎn)詐騙罪、合同詐騙罪、騙取出口退稅罪等，這些詐騙犯罪與詐騙罪之間存在著特別法與普通法的法條競(jìng)和關(guān)系，按照特別法優(yōu)于普通法的原則，應(yīng)以特殊類型的詐騙罪論處。

6、如何區(qū)分善意透支與惡意透支? 善意透支與惡意透支的本質(zhì)區(qū)別就在于行為人具有不同的主觀故意。

二者在客觀表現(xiàn)上雖然都是造成了透支，但前者的行為人是為了先用后還，屆時(shí)將歸還透支款和利息；而后者是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者沒有能力償還，因此在行為上必然表現(xiàn)出千方百計(jì)地逃避有關(guān)部門的催款，甚至采取潛逃的方法躲避債務(wù)。

7、先偽造信用卡，再使用偽造的信用卡的行為怎樣定性？

先偽造信用卡，然后又使用偽造的信用卡的情形，首先，行為人偽造信用卡構(gòu)成偽造、變?cè)旖鹑谧C罪；行為人使用偽造的信用卡構(gòu)成信用卡詐騙罪，兩罪形成牽連關(guān)系，應(yīng)擇一重罪進(jìn)行處罰。根據(jù)刑法規(guī)定，兩罪法定刑相同，應(yīng)以牽連犯中的結(jié)果行為，即以信用卡詐騙罪處罰。

8、在信用卡詐騙罪中“數(shù)額較大”“數(shù)額巨大”“數(shù)額特別巨大”具體指多少？

根據(jù)1996年12月24日《最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》第七條的規(guī)定，在本罪中：

“數(shù)額較大”，是指詐騙數(shù)額或者惡意透支數(shù)額在5000元以上的。“數(shù)額巨大”，是指詐騙數(shù)額或者惡意透支數(shù)額在5萬元以上的?！皵?shù)額特別巨大”是指詐騙數(shù)額或者惡意透支數(shù)額在20萬元以上的。