第一篇：銀行錢慌

銀行“錢荒”

英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》中文網(wǎng)專欄作家 徐達(dá)內(nèi) 【作者微博】

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“敏感時(shí)期，技術(shù)添亂”——周六下午，當(dāng)?shù)弥狜中國(guó)工商銀行電子銀行宣布計(jì)算機(jī)系統(tǒng)恢復(fù)、各項(xiàng)業(yè)務(wù)已可正常辦理后，@財(cái)經(jīng)網(wǎng)抱怨了一聲。

當(dāng)天，在發(fā)現(xiàn)多地民眾反映自己的工商銀行卡不能取錢后，確曾引發(fā)對(duì)“敏感時(shí)期”的猜測(cè)，即如@公司輿情所概括：“有人聯(lián)系到前幾天銀行間市場(chǎng)錢荒，認(rèn)為工行是以升級(jí)為由避免提現(xiàn)”。南方都市報(bào)今晨報(bào)道《某銀行大面積取不出錢，癱瘓約1小時(shí)后恢復(fù)正常》中雖為工行隱去了名頭，但亦提及“網(wǎng)友懷疑與‘銀行錢荒’有關(guān)”之反應(yīng)：“系統(tǒng)升級(jí)都是在半夜凌晨進(jìn)行，怎么白天還在升級(jí)？”

“敏感”，從業(yè)內(nèi)人士傳導(dǎo)至普通儲(chǔ)戶，大約可以從周五傍晚算起。18時(shí)許，作為財(cái)經(jīng)專業(yè)媒體21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道下屬網(wǎng)站，21世紀(jì)網(wǎng)發(fā)布獨(dú)家消息：“據(jù)消息人士透露，中國(guó)銀行今天下午資金違約，交易時(shí)間延半小時(shí)給各家找資金，但是一直沒找到，市場(chǎng)資金缺口千億規(guī)模??30分鐘前央行投放4000億貨幣”。此訊一出，當(dāng)即引爆微博，各門戶亦迅速將消息推入首頁，對(duì)中國(guó)銀行業(yè)資金緊張的討論急劇升溫。

緊張情緒其來有自。前一天晚上，也是21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，在其微博賬號(hào)中貼圖為證，高喊“銘記歷史這一刻，隔夜回購(gòu)利率30%！”正是在一陣陣驚呼聲中，SHIBOR(上海銀行間同業(yè)拆放利率）這個(gè)被視作中國(guó)金融市場(chǎng)風(fēng)向標(biāo)的專業(yè)名詞，被頻頻提及。人們通過媒體報(bào)道進(jìn)一步得知，在五月底的時(shí)候，銀行同業(yè)拆借利率還不到3%，進(jìn)入6月份，這個(gè)數(shù)字不斷飆升，“這個(gè)數(shù)字越高，銀行間借貸成本就越大，市場(chǎng)上的流動(dòng)性就越小，說白了，就是可用的錢越來越少”。

再加上股市、金價(jià)暴跌等一系列壞消息來襲，對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)前景堪憂的哀聲嘆氣四處可聞。

唯一可以欣慰的，大概要算中國(guó)銀行稍后即否認(rèn)資金違約，21世紀(jì)網(wǎng)也在子夜發(fā)布致歉聲明，承認(rèn)《中國(guó)銀行今日資金違約》經(jīng)核實(shí)為不實(shí)新聞。根據(jù)圍觀者普遍推測(cè)，很可能是21世紀(jì)網(wǎng)看漏了“中國(guó)銀行間出現(xiàn)資金違約”中的那個(gè)“間”字。

但就算有了這個(gè)“間”字，也可以證明確實(shí)存在資金緊張的情況。周六多有市場(chǎng)化媒體聚焦于此，南方都市報(bào)頭版頭條即是《“錢荒”來襲，銀行迎來“搶錢大戰(zhàn)”。業(yè)內(nèi)稱當(dāng)前資金局面“空前慘烈”，專家稱對(duì)普通人財(cái)產(chǎn)安全影響不大》：“雖然6月份的‘錢荒’年年有，但今年尤其嚴(yán)重。本周四，如果一家銀行向另一家銀行借錢，1天的利率，按年折算最高達(dá)30%，相當(dāng)于1年期貸款基準(zhǔn)利率的5倍，這已超過央行規(guī)定的正常貸款利率的最高限，越線就是高利貸。多位金融機(jī)構(gòu)人士表示，當(dāng)前資金緊缺的狀況的確是有史以來最嚴(yán)重的??不少業(yè)內(nèi)人士甚至用‘空前慘烈’來形容當(dāng)前的資金局面”。而觀察者們此時(shí)也都注意到了中央的“淡定”：“盡管上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR）屢屢‘爆表’，市場(chǎng)資金面信心受到重挫，市場(chǎng)哀鳴一片；但就目前來看，管理層堅(jiān)持‘不放水’的態(tài)度依然堅(jiān)決。業(yè)內(nèi)人士普遍解讀認(rèn)為，本周央票的地量發(fā)行已足以彰顯出央行收緊流動(dòng)性的態(tài)度及決心，短期內(nèi)降準(zhǔn)、降息幾無可能”。

李克強(qiáng)兩天前的表態(tài)被反復(fù)重溫。早在周四晚間，@haitaode即以“溫規(guī)李不隨，克強(qiáng)不放水”為題，發(fā)布長(zhǎng)微博《銀行沒錢了？》：“6月19日晚上，我的一位編輯同事，做了一個(gè)標(biāo)題：銀行資金告急。要是溫時(shí)代，眼下這局勢(shì)，央行早就放水了。現(xiàn)在是李時(shí)代，溫規(guī)李不隨。李總理似乎在與市場(chǎng)較勁，對(duì)資金饑渴的銀行，堅(jiān)持不放水。6月19日，克強(qiáng)主持國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，信號(hào)是，頂住壓力，盤活資金，推進(jìn)利率市場(chǎng)化，貨幣不放水，放開設(shè)立民營(yíng)銀行的限制?? 目前來看，他是強(qiáng)硬的，要用市場(chǎng)上的錢解決問題。他認(rèn)為，過去發(fā)行的貨幣，已經(jīng)很多，市場(chǎng)上的存量貨幣是巨大的，關(guān)鍵是盤活，盤活就是提高周轉(zhuǎn)效率??李說要鼓勵(lì)民間資本參與金融機(jī)構(gòu)重組改造，探索設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行，也就是讓民間的錢，成為金融的一部分。這一表態(tài)，有積極意義。這番講話第二天，即6月20日，銀行股大跌?？藦?qiáng)在與市場(chǎng)扳手腕，輸贏難料?！?/p>

即便是在溫家寶仍任總理的最后幾個(gè)月中，對(duì)其經(jīng)濟(jì)刺激政策的詬病就已不絕于耳。經(jīng)濟(jì)學(xué)家們或許認(rèn)同他是一個(gè)富有親民風(fēng)格以及政治改革理想的領(lǐng)導(dǎo)人，但對(duì)他所主導(dǎo)的“四萬億”卻是壓倒性地批評(píng)，指其“飲鴆止渴”。如今，擁有經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位的李克強(qiáng)接任，期望值上揚(yáng)，其以工業(yè)用電量等指標(biāo)判斷經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的“克強(qiáng)指數(shù)”被人們津津樂道，新浪財(cái)經(jīng)專欄作家@向小田前天晚上的留言——“克強(qiáng)經(jīng)濟(jì)學(xué)是西方經(jīng)濟(jì)學(xué)普遍原理和中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革具體實(shí)踐相結(jié)合的產(chǎn)物。它是以李克強(qiáng)博士為主要代表的中國(guó)共產(chǎn)黨人，運(yùn)用西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的立場(chǎng)、觀點(diǎn)和方法，把中國(guó)長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)改革和建設(shè)實(shí)踐中的一系列獨(dú)創(chuàng)性經(jīng)驗(yàn)作了理論概括而形成的適合中國(guó)情況的科學(xué)的指導(dǎo)思想。它代表著中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)派的新崛起”——雖然略有調(diào)侃，但應(yīng)該也算是贊賞。至于跟帖者@天文w的那句“如果只學(xué)點(diǎn)修理地球的技術(shù)，天天被手下一群學(xué)經(jīng)濟(jì)的飯桶給忽悠，晚上無奈地看星星”，則分明就是嘲笑前任總理在經(jīng)濟(jì)問題上的“外行”。

局勢(shì)分析在工作日集中到來。新京報(bào)周六即在《高息危機(jī)暫解 部分銀行反省自查》、《銀行間市場(chǎng)驚魂72小時(shí)》中，提及“央行堅(jiān)持不放水的鐵腕糾偏效果已經(jīng)顯現(xiàn)??央行政策正是倒逼金融機(jī)構(gòu)去杠桿，擠壓融資平臺(tái)，在緊環(huán)境下淘汰落后產(chǎn)能”，今晨更由評(píng)論員倪金節(jié)發(fā)表《貨幣政策沒必要向“錢荒”妥協(xié)》，為金融改革喝彩：“廣義貨幣余額已經(jīng)達(dá)到百萬億元的大關(guān)，貨幣增量依然維持著較高的增速。這個(gè)時(shí)候，銀行叫苦連天，說什么‘錢荒’，顯然怪不到別人，只能怪自己沒能用好這些資金??在銀行間資金緊張之初，市場(chǎng)紛紛呼吁央行盡快降息降準(zhǔn)，以再度放松貨幣信貸政策，來緩解短期流動(dòng)性的緊缺——重復(fù)曾經(jīng)的‘緊缺就刺激’的政策路徑。但是，面對(duì)市場(chǎng)呼吁，隨之而來的則是‘盤活貨幣存量’的政策基調(diào)塵埃落定，央行面對(duì)‘錢荒’也按兵不動(dòng)。之所以這樣做，一方面自然是不能繼續(xù)放任貨幣超發(fā)繼續(xù)惡化，另一方面，銀行業(yè)過去幾年的很多行為，已到了必須控制風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候??貨幣政策不再向銀行叫苦連天‘妥協(xié)’，不僅僅是在單純糾偏之前銀行業(yè)務(wù)過快的盲目擴(kuò)張，更應(yīng)著眼于深化金融改革，也就是不再縱容銀行業(yè)的‘野蠻’擴(kuò)張，而以市場(chǎng)化的改革方向，提升金融資源配置效率??在簡(jiǎn)政放權(quán)改革的背景下，啟動(dòng)金融改革或?qū)⑹窃缤淼氖虑?，放在未?年乃至10年的視野當(dāng)中，今日貨幣政策的‘不妥協(xié)’或?qū)⒁馕渡铋L(zhǎng)”。

其《李克強(qiáng)總理100天：改革進(jìn)行時(shí)》廣獲門戶推薦，典型標(biāo)題就是“打破慣性未救銀行錢荒”。文中，導(dǎo)語即言“近日銀行‘錢荒’與央行拒不‘放水’，將輿論焦點(diǎn)再次集中于李克強(qiáng)及其帶領(lǐng)的新一屆政府的金融政策上”：“盡管市場(chǎng)資金面信心受挫，但6月19日召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議宣布：‘把穩(wěn)健的貨幣政策堅(jiān)持住、發(fā)揮好，合理保持貨幣總量?！苏Z一錘定音，徹底澆滅了市場(chǎng)對(duì)央行‘放水’的盼望。而央行也以堅(jiān)持發(fā)行央票的實(shí)際行動(dòng)，進(jìn)一步表明了不放松的態(tài)度。此舉令金融界普遍認(rèn)為‘李克強(qiáng)經(jīng)濟(jì)學(xué)’的金融新政和貨幣思路已初現(xiàn)端倪”。

以“李克強(qiáng)上任百日盤點(diǎn)：多領(lǐng)域改革快馬加鞭”為題，人民網(wǎng)亦在首頁重點(diǎn)推薦了這篇新京報(bào)報(bào)道。而作為最靠近中南海的喉舌，人民日?qǐng)?bào)今晨亦有《銀行間市場(chǎng)為何鬧“錢荒”》，除了用提要宣布“目前所謂的‘錢荒’只是一種結(jié)構(gòu)性短缺。進(jìn)入7月后‘錢荒’會(huì)逐步有所緩解”外，就是直言不諱：“央行拒不出手，是對(duì)一些不重視流動(dòng)性管理的銀行的一種懲罰”。

新華社的《中國(guó)式“錢荒”：不是沒錢 而是放錯(cuò)了地方》昨天發(fā)布后，同樣廣獲轉(zhuǎn)載：“‘錢荒’的背后，更需要思考的不是有沒有錢的問題，而是錢要如何用的問題??就在市場(chǎng)大聲疾呼‘錢荒’的同時(shí)，央行卻并沒有釋放更多的流動(dòng)性，這一調(diào)控指向似乎在暗示，中國(guó)的貨幣政策已經(jīng)開始由簡(jiǎn)單的數(shù)量調(diào)控逐漸轉(zhuǎn)向質(zhì)量和結(jié)構(gòu)的優(yōu)化”。

財(cái)經(jīng)專業(yè)媒體更加責(zé)無旁貸。來自經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)的《“央媽”翻臉：無情的母愛》，因其生動(dòng)筆調(diào)，即獲搜狐前昨兩天以“央行翻臉變后媽，銀行瘋狂奔走相互問：有錢嗎”為題，持續(xù)在首頁展示。

而比起中央媒體需要避免直接對(duì)比前任后任總理，財(cái)經(jīng)網(wǎng)能把話挑得更明。在以首頁頭條推薦《總理100天：“克強(qiáng)經(jīng)濟(jì)學(xué)”初見端倪》的下方，所附即有連日來廣獲傳閱的復(fù)旦大學(xué)教授張軍之文《李克強(qiáng)為什么按兵不動(dòng)？》：“直到上周習(xí)近平主席在加州莊園與奧巴馬會(huì)面，答案才露出水面。習(xí)主席對(duì)奧巴馬說，我們其實(shí)是可以讓經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)得更快的，但是我們把增長(zhǎng)目標(biāo)調(diào)低了，因?yàn)槲覀兿Ｍㄟ^壓低增長(zhǎng)率來實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。習(xí)主席的這段話直截了當(dāng)，不僅道出了中國(guó)最高領(lǐng)導(dǎo)人對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)減速的最明確的看法，也幫助解釋了為什么最高領(lǐng)導(dǎo)人對(duì)經(jīng)濟(jì)的放緩趨勢(shì)至今保持沉默和不斷的容忍??習(xí)主席的這個(gè)說法很可能代表中國(guó)最高領(lǐng)導(dǎo)人的一個(gè)共識(shí)。如果這樣，那么意味著，李克強(qiáng)政府現(xiàn)在首先要做的就是去清算在2008-2010年‘四萬億刺激計(jì)劃’下產(chǎn)能過快擴(kuò)張的遺產(chǎn)??李克強(qiáng)的策略似乎應(yīng)該是，要讓中國(guó)經(jīng)濟(jì)的基本面再回到08年之前，繼續(xù)開啟中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)的窗口，就需要痛苦地清算過去5年投資擴(kuò)張的遺產(chǎn)，去壓縮那些阻礙結(jié)構(gòu)調(diào)整的產(chǎn)能和矯正被扭曲的投資結(jié)構(gòu)?！?/p>

發(fā)現(xiàn)“錢荒”來襲之際，@創(chuàng)業(yè)家雜志昨日午前舊文重發(fā)國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心資源與環(huán)境政策研究所副所長(zhǎng)李佐軍兩年前的一份報(bào)告，文中亦有“2013年7、8月將爆發(fā)由地方債或房地產(chǎn)引發(fā)的銀行危機(jī)；新政府在上任半年后開始引爆前任泡沫”之預(yù)測(cè)。

除了提供“錢荒或鬧到7月中旬”之預(yù)測(cè)，每日經(jīng)濟(jì)新聞今晨更由評(píng)論員葉檀將微博上的推測(cè)化作白紙黑字，即《“錢荒”是一場(chǎng)主動(dòng)壓力測(cè)試》：“央行此次實(shí)際壓力測(cè)試很有必要，讓我們認(rèn)清，不僅中小銀行，甚至某些大型銀行由于表外資產(chǎn)眾多、熱衷于地方投融資平臺(tái)和房地產(chǎn)貸款，已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)惡化、銀根抽緊的現(xiàn)象，在重要的調(diào)頭寸節(jié)點(diǎn)，經(jīng)不起任何風(fēng)吹草動(dòng)。銀行維持目前贏利模式，心照不宣的前提條件是，如果頭寸緊張，央行一定會(huì)放松貨幣??世上沒有不透風(fēng)的墻，上海銀行間拆借利率過山車，成為世界財(cái)經(jīng)界重要事件，從美國(guó)到新加坡，對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)將重新定價(jià)?！?在《中國(guó)式錢荒背后：監(jiān)管層劍指資金“空轉(zhuǎn)”》中，第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)亦斷言：“這場(chǎng)中國(guó)式‘錢荒’的背后，是決策層有意整頓社會(huì)融資規(guī)模過快擴(kuò)張與銀行同業(yè)業(yè)務(wù)期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，旨在打擊資金‘空轉(zhuǎn)’，引導(dǎo)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”。

如此大事件，當(dāng)然需要胡舒立親自撰文。本期新世紀(jì)周刊社評(píng)即是由這位財(cái)新傳媒總編輯贊揚(yáng)《嚴(yán)把貨幣閘門是上策》，并寄望于“金融市場(chǎng)的改革主張”：“‘魔鬼在細(xì)節(jié)之中’，正確主張的落實(shí)需要細(xì)致的實(shí)施籌劃，更需要有效的激勵(lì)。惟此，才能激發(fā)市場(chǎng)主體即金融機(jī)構(gòu)的主觀能動(dòng)性，防止停留于一般號(hào)召，避免市場(chǎng)的‘政策投機(jī)’帶來新的道德風(fēng)險(xiǎn)。特別是針對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身的改革方案，比如此次提到的‘鼓勵(lì)民間資本參與金融機(jī)構(gòu)重組改造’，應(yīng)及早落到實(shí)處，取得實(shí)效。”

文末，胡舒立既是期許，也是警告：“須知，改革也是再而衰、三而竭，當(dāng)前迫切需要超越口號(hào)，找到使人眼前一亮的改革突破口。從國(guó)際到國(guó)內(nèi)，機(jī)會(huì)的窗口已經(jīng)非常有限。在守住貨幣閘門之后，改革一定要出真招”。

《把“危機(jī)說”當(dāng)做對(duì)中國(guó)的提醒》——這是環(huán)球時(shí)報(bào)周六呼吁民眾“冷靜看待，不輕易興奮或者恐慌”：“這一輪‘中國(guó)版次貸危機(jī)說’，針對(duì)的正是中國(guó)地方債務(wù)、影子銀行及貨幣超發(fā)問題，問題是存在的，而且并不輕松，和2008年華爾街金融危機(jī)也的確有類似之處。尤其地方債務(wù)問題，是多年來地方發(fā)展‘唯GDP論’結(jié)下的惡果。不可否認(rèn)，發(fā)生‘中國(guó)式次貸危機(jī)’的可能性并非是零，不能把它完全看成危言聳聽”。

今晨，這份人民日?qǐng)?bào)子報(bào)又由作者李長(zhǎng)安以《防止經(jīng)濟(jì)“出大事”須加快改革》補(bǔ)充對(duì)策，當(dāng)然，胡錫進(jìn)主導(dǎo)的媒體語調(diào)不會(huì)像胡舒立那樣刺耳：“在后危機(jī)時(shí)代，由于中國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)問題開始凸顯，矛盾有逐漸尖銳化的趨向，‘唱衰中國(guó)’論再次粉墨登場(chǎng)，再加上國(guó)內(nèi)某些學(xué)者的隨聲附和，在部分普通民眾的心理上造成中國(guó)經(jīng)濟(jì)要‘出大事’的印象??要消除‘唱衰中國(guó)’的論調(diào)，改革就是最好的‘消毒劑’。喊破嗓子不如甩開膀子，要消除國(guó)際國(guó)內(nèi)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的擔(dān)憂和疑慮，最好的辦法就是拿出切實(shí)可行的改革措施來，拿出實(shí)實(shí)在在的發(fā)展成績(jī)來”。

最疾言厲色的在微博上。眼見股市大跌，身為投資基金董事長(zhǎng)的@王瑛006已將經(jīng)濟(jì)形勢(shì)之惡化與反憲政潮流相聯(lián)系，認(rèn)同于建嶸所言“政治信號(hào)混亂正在動(dòng)搖社會(huì)信心”：“股市大跌和銀行流動(dòng)性危機(jī)突發(fā)——這次大家將領(lǐng)教一次政治危機(jī)引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)??這是點(diǎn)燃一個(gè)連鎖爆炸物的引信！波及和影響的范圍，以及烈度會(huì)超出人們的想象。這次歷史‘余毒’的系統(tǒng)性發(fā)作形成的政治危機(jī)，將引發(fā)政治——金融（虛擬經(jīng)濟(jì)）——實(shí)體經(jīng)濟(jì)——社會(huì)的一系列危機(jī)，會(huì)導(dǎo)致付出過于沉重的代價(jià)。唯一的希望是快速得到政治上的解決。”

第二篇：銀行也“搶”錢

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專業(yè)論文

銀行也“搶”錢

銀行也“搶”錢

“平時(shí)存款從來沒有送過什么東西。我回去和老伴商量一下，把家里的錢都存到銀行來?！币晃徽阢y行存款的孔先生對(duì)媒體記者說，“平時(shí)信用卡做的活動(dòng)很多，但存款確實(shí)很少有活動(dòng)?！?/p>

銀行如何年底最后一搏

時(shí)至年末，銀行存款任務(wù)相比往年，顯得格外艱巨。各家銀行為攬儲(chǔ)使出渾身解數(shù)，除了將定存利率一浮到頂、提高理財(cái)產(chǎn)品收益率外，更涉嫌打起“擦邊球”，還有存款貼息、有獎(jiǎng)攬儲(chǔ)等招數(shù)。

平安銀行濟(jì)南某支行近日推出了存款送禮等活動(dòng)，即在存款利率已經(jīng)上浮至基準(zhǔn)利率1.1倍后，還用送報(bào)紙等活動(dòng)吸引客戶?！按?0萬元人民幣就能送一年報(bào)紙。”濟(jì)南市民唐女士說，最近幾天她發(fā)現(xiàn)，該行推出了不少存款送禮的活動(dòng)。“現(xiàn)在訂一份報(bào)紙一年需要上百元，加上存款利率，收益比一些理財(cái)產(chǎn)品還高?！碧婆空f，自己對(duì)這些活動(dòng)頗為動(dòng)心，“反正家里常年訂報(bào)紙，眼下也到了訂閱季，不少朋友都覺得辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)很合算?！?/p>

該支行工作人員表示，“‘讀報(bào)俱樂部’實(shí)際上就是在本行辦理定期存款，例如10萬元存二年定期，除利率上浮1.1倍以外，還送一份晚報(bào)，免費(fèi)訂閱一年?！?/p>

除此之外，不少銀行推出了小型告示牌通知儲(chǔ)戶，存款達(dá)到一定金額可以給予贈(zèng)送禮品或贈(zèng)送積分等不同的回饋方式。“應(yīng)該是被攬儲(chǔ)任務(wù)壓的。”一位股份制銀行客戶經(jīng)理分析說，2013年各家銀行的存款任務(wù)都有所上升，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起也分流了不少客戶存款，特別是一些居民較少的地區(qū)，拉存款特別難，不得不用送禮、推出高收益理財(cái)產(chǎn)品等吸引眼球。

央行公布的數(shù)據(jù)顯示，10月份人民幣新增貸款僅5061億元人民幣，創(chuàng)下2013年以來新低，與此同時(shí)，10月份人民幣存款負(fù)增長(zhǎng)4027億元。分析人士指出，貸款投放量降低在一定程度上影響到了派生存款的變動(dòng)，銀行存款壓力可見一斑。在此情況下，11月份最后一周，最新【精品】范文 參考文獻(xiàn)

專業(yè)論文

78家銀行共發(fā)行了630款理財(cái)產(chǎn)品，平均收益率達(dá)到5.2%。

理財(cái)產(chǎn)品年收益率沖6

銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的初衷被很多人認(rèn)為是最直接的吸儲(chǔ)手段之一。銀行不得不出手應(yīng)對(duì)以?！暗乇P”，沖“時(shí)點(diǎn)考核”，攬儲(chǔ)手段除了將存款利率“一浮到頂”外，存款送禮的現(xiàn)象也開始抬頭，且不少銀行新發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收率一度高達(dá)6%以上。

“一般情況下，保本型理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率一般都在4.0%-4.5%左右，現(xiàn)在年底了，各家銀行資金都很緊張。為完成考核任務(wù)，肯定要出高價(jià)多拉點(diǎn)兒資金。所以最近推出的理財(cái)產(chǎn)品收益率會(huì)高很多。”某銀行網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理介紹。

一位商業(yè)銀行人士坦言，“現(xiàn)在很多客戶都不把銀行存款作為儲(chǔ)蓄資金的渠道，包括企業(yè)都把資金投入到理財(cái)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)公司、基金公司也分流了銀行的傳統(tǒng)存款?！?/p>

瑞銀證券銀行業(yè)分析師認(rèn)為，貨幣市場(chǎng)基金的出現(xiàn)對(duì)于銀行存款資金造成了直接的壓力，因?yàn)樵谪泿呕鹉Ｊ较律虡I(yè)銀行原有存款客戶直接變成了資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)貨幣基金客戶，該部分存款資金來源、流向等完全脫離銀行存款的操作過程。

從銀行資金面情況來看，基于年末特殊的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，目前資金市場(chǎng)保持“緊平衡”的態(tài)勢(shì)不會(huì)改變。“年底銀行更傾向于囤積資金，市場(chǎng)融資難的情況將有增無減，因此，提高存款利率和依靠高息發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品吸金都將是銀行必備的手段?！鄙赉y萬國(guó)一位銀行業(yè)分析師對(duì)分析稱。

銀行利潤(rùn)或降至15%以下

雖然對(duì)于目前十萬億元左右的銀行理財(cái)規(guī)模來說，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)當(dāng)前的規(guī)模暫時(shí)不會(huì)帶來太大的沖擊。傳統(tǒng)銀行顯然也開始重視這塊業(yè)務(wù)，并開始推出類似產(chǎn)品。東方證券分析師金麟認(rèn)為，中國(guó)當(dāng)前的存款成本明顯低于貨幣市場(chǎng)基金的收益率，特別是活期存款將是利率市場(chǎng)化最主要的沖擊對(duì)象。在此情況下，銀行也開始不斷變革。

12月4日，中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)盛孫成表示，2011年以來銀行業(yè)利潤(rùn)增速處在一個(gè)下降通道上，2011年我國(guó)銀行業(yè)利潤(rùn)增速為36%，2012年銀行業(yè)利潤(rùn)增速降至19%。盛孫成預(yù)測(cè)，2013年

最新【精品】范文 參考文獻(xiàn)

專業(yè)論文

銀行業(yè)利潤(rùn)增速將下降至15%以下。對(duì)此，普華永道近日也指出，銀行業(yè)在2013年四季度乃至更長(zhǎng)期間仍將持續(xù)面對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)上升的壓力。

2013年三季度末，商業(yè)銀行整體不良貸款余額達(dá)到5636億元，較上半年末增加241億元。三季度末的不良貸款率為0.97%，較上半年上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。截止2013年9月末，十大上市銀行不良貸款余額4283億元，較6月末增加166億元，不良貸款率較2013年6月末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)至0.96%，信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)令人擔(dān)憂。

面對(duì)越來越強(qiáng)的市場(chǎng)沖擊，金融業(yè)并未無動(dòng)于衷。讓我們看來自中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2012-2013）》：“為應(yīng)對(duì)第三方支付對(duì)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)形成的擠占和挑戰(zhàn)，各商業(yè)銀行加快電子化轉(zhuǎn)型步伐，建立了電子渠道服務(wù)體系，推進(jìn)電子銀行規(guī)模不斷擴(kuò)大?！薄拔磥恚S著信息技術(shù)更為深入地滲入銀行業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，銀行業(yè)的運(yùn)營(yíng)模式和未來發(fā)展軌道將隨之改變。”

來自招行的最新數(shù)據(jù)也顯示，截至2013年6月30日，其手機(jī)銀行累計(jì)交易金額達(dá)4，208.00億，同比增長(zhǎng)228.49%。手機(jī)支付累計(jì)交易金額為127.19億元，同比增長(zhǎng)248.85%。其中，手機(jī)銀行及手機(jī)支付累計(jì)交易筆數(shù)及交易金額均已超過2012年全年水平。

讓我們?cè)倏纯磥碜灾袊?guó)第一大行中國(guó)工商銀行的2013年半年報(bào)顯示，上半年，電子銀行業(yè)務(wù)交易額突破180萬億，同比增長(zhǎng)12.9%。

實(shí)際上，互聯(lián)網(wǎng)金融模式和傳統(tǒng)商業(yè)銀行模式，只會(huì)互相影響，不會(huì)互相取代，互相競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)則會(huì)一直持續(xù)下去。商業(yè)銀行需要借鑒互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的商業(yè)模式，不斷調(diào)整電子銀行的渠道業(yè)務(wù)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，這樣才有助實(shí)現(xiàn)自身的持續(xù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

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第三篇：鹽慌演講稿

“鹽慌”演講稿

主講人：鄭志攀

說起“鹽慌”，主要的起因就是因?yàn)樵?月16日，日本地震海嘯造成核泄漏，由于擔(dān)心海鹽遭受核污染，部分群眾盲目搶購(gòu)、囤積井礦鹽，導(dǎo)致部分地區(qū)食鹽脫銷。然而，在這樣一件事中我們不得不思考這樣一個(gè)問題，為何搶鹽？為何會(huì)盲目的搶購(gòu)？

原因不外乎這樣幾點(diǎn)：鹽里有碘，可以防輻射；不法商人哄抬物價(jià)，牟取暴利爾爾之類的。

其實(shí)大可不必，我據(jù)有關(guān)資料了解到：食鹽不能防核輻射。寧波市環(huán)境監(jiān)測(cè)中心輻射監(jiān)測(cè)室主任徐政強(qiáng)認(rèn)為搶購(gòu)食鹽非?；闹嚕胺篮溯椛渥钣行У姆椒ㄊ敲刻旆靡黄馄?碘化鉀片)，因?yàn)槊科馄泻?00毫克的碘，而根據(jù)衛(wèi)生部的規(guī)定每公斤食用鹽中碘含量?jī)H為20-30毫克?！?/p>

而另據(jù)新華社報(bào)道，世界衛(wèi)生組織稱，碘化鉀片并不是“輻射解毒劑”，也不是所有人都適合服用，只有在公共衛(wèi)生機(jī)構(gòu)的明確指導(dǎo)下，才能夠服用。

因?yàn)辂}中有“碘”，所以搶鹽。這算不算一個(gè)理由。對(duì)于這一點(diǎn)，我是真的表示有一些失落。在這一次“鹽慌”中，中國(guó)的民眾表現(xiàn)的更像是“小丑”。而哄抬物件，本就是違法亂紀(jì)的行為，說明我國(guó)法制建設(shè)還沒到家，是不健全的。民眾的法治精神和意識(shí)還不強(qiáng)。

說到底還是我們的同胞們文化素質(zhì)還不夠高，受教育的水平還不夠。這不得不說是一種悲哀。我在網(wǎng)上看到過這樣兩則對(duì)聯(lián)

其一、上聯(lián)：大核民族五十七座核電密布,意欲核威 下聯(lián)：鹽荒子孫五十六個(gè)民族搶鹽,鹽面安在 橫批：核出此鹽

其二、上聯(lián)：日本是大核民族 下聯(lián)：中國(guó)是鹽荒子孫 橫批：有碘意思

確實(shí)是有點(diǎn)意思，在我看來這更像是在自嘲，更多的是無言以對(duì)啊。還有那“起舞弄清影，碘鹽在人間。轉(zhuǎn)農(nóng)貿(mào)，去超市，都無鹽?！备杏X很好笑，可是笑不出來。也通過這一件事，我們可以看出中國(guó)的民眾還存在這樣一個(gè)劣根性：容易受蠱惑，容易盲目從眾，素質(zhì)低下?這些都是我們不得不面對(duì)的事實(shí)。我是一名中國(guó)人，也絕對(duì)沒有貶低自己國(guó)人的意思。然而我們不得不正視事實(shí)。我們需要發(fā)展，要強(qiáng)大首先就要讓自己與時(shí)俱進(jìn)，現(xiàn)在常常強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新不也就是在提高我們一方面的素質(zhì)嗎！

“鹽慌”，是我們的心還不淡定，是我們的心在慌。為什么慌，因?yàn)槲覀冃睦餂]料，我們國(guó)人誰也信，同時(shí)誰也不信。我們常常會(huì)說：“是不是真的”，一方面看到別人在做了，深怕自己吃虧也跟著做了。

做一個(gè)總結(jié)，對(duì)于這樣一次“鹽慌”事件，更像是一場(chǎng)鬧劇，而這罪魁禍?zhǔn)拙褪悄莻€(gè)叫“無知”的東西。而它又冠以國(guó)人“素質(zhì)低下”的稱號(hào)。我們要學(xué)著去擺脫，我們需要改變這一種事實(shí)。這也是我這次演講的目的，也是一個(gè)警示：我們要入世，我們就需要學(xué)習(xí)，就要提高自身的素質(zhì)。這樣的我們才真真的有鹽（顏）以對(duì)。

2011/4/14

第四篇：窮人把錢存入銀行

作為第一位來自發(fā)展中國(guó)家的世行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家，履職兩年多的世行高級(jí)副行長(zhǎng)、首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家林毅夫，日前接受新華社記者專訪時(shí)指出，窮人把錢存入銀行，實(shí)際上是補(bǔ)貼富人。

林毅夫的觀點(diǎn)振聾發(fā)聵。對(duì)林教授的觀點(diǎn)，可以從兩個(gè)方面來理解，一是我國(guó)目前缺少真正為中小企業(yè)、個(gè)人和農(nóng)戶服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，雖然有些地方也成立了諸如村鎮(zhèn)銀行、中小企業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，但是，從這些金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際運(yùn)作來看，并沒有完全按照其定位開展業(yè)務(wù)；二是大銀行只愿錦上添花，不愿雪中送炭。他們的目標(biāo)，不是服務(wù)，而是賺錢，他們的服務(wù)對(duì)象，也只會(huì)是大企業(yè)和富人，而不是中小企業(yè)與窮人。

其實(shí)，按照目前多數(shù)銀行的做法，以及銀行資金在運(yùn)作過程中出現(xiàn)的一些情況來看，窮人將錢存在銀行，不僅是補(bǔ)貼富人，而且是傷害自己。以公眾最為關(guān)心的房地產(chǎn)市場(chǎng)為例，窮人們省吃儉用將錢存在了銀行，目的就是通過以小積多達(dá)到購(gòu)買住房的目的。但是，這些錢被銀行貸給了開發(fā)商以后，開發(fā)商不僅沒有給窮人帶來好處，反而將房?jī)r(jià)抬得高高的，使存錢的窮人越存越買不起房。

但是，如果窮人不把錢存在銀行，又該放在哪里呢？哪里是窮人投資的場(chǎng)所呢？即便有的窮人想通過投資創(chuàng)業(yè)改變生活，又有幾個(gè)銀行會(huì)支持窮人呢？

中國(guó)的窮人不僅傻，而且可憐。傻就傻在明知道錢存在銀行對(duì)自己沒有什么好處，但是，為了孩子將來的學(xué)習(xí)和家人的看病以及住房等問題，又不得不把錢存入銀行，甘作傻子?？蓱z則可憐在除了銀行，很難找到穩(wěn)妥的投資增值渠道。

現(xiàn)實(shí)生活中，我們經(jīng)?？梢月牭竭@樣的議論，即中國(guó)的老百姓缺乏創(chuàng)業(yè)意識(shí)、創(chuàng)業(yè)精神。這話不能說沒有道理，由于長(zhǎng)期以來形成的安分守己和循規(guī)蹈矩，確實(shí)多數(shù)老百姓缺少創(chuàng)業(yè)的熱情和沖動(dòng)。但是，假如老百姓有創(chuàng)業(yè)的沖動(dòng)和熱情，他們又能得到哪些方面的支持和幫助呢？很多情況下，可能不僅沒有支持和幫助，反而可能是通過收費(fèi)、罰款等不斷地?fù)p害他們的利益吧。如此，老百姓的創(chuàng)業(yè)意識(shí)和精神還如何形成呢？

孟加拉國(guó)穆罕默德·尤努斯博士因?yàn)閯?chuàng)辦農(nóng)村銀行，而被稱為“窮人銀行家”，又因他所倡導(dǎo)的小額信貸業(yè)務(wù)在全球幫助數(shù)百萬人口脫貧，而被授予了２００６的諾貝爾和平獎(jiǎng)。那么，我們的銀行和銀行家們，何時(shí)才有這樣的奉獻(xiàn)精神呢？“窮人銀行”、“窮人經(jīng)濟(jì)學(xué)”何時(shí)才能進(jìn)入中國(guó)的教科書呢？

窮人追求平等、渴望公平，并不完全是為了財(cái)富，而是權(quán)利。如果連基本的權(quán)利都得不到保證，還何談公平、平等呢？從這一點(diǎn)來看，林毅夫關(guān)于“窮人將錢存在銀行等于補(bǔ)貼”富人的說法，就不僅僅是一種觀點(diǎn)，而是一種警示了。

林毅夫作為作為首位來自發(fā)展中國(guó)家的世行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家，我們希望林毅夫不僅要在世行多為發(fā)展中國(guó)家爭(zhēng)取話語權(quán)，還要能夠把“窮人銀行”、“窮人經(jīng)濟(jì)學(xué)”的理念帶回國(guó)內(nèi)，能夠讓中國(guó)的銀行、銀行家、企業(yè)家和官員們多一點(diǎn)窮人意識(shí)、窮人觀念，能夠?qū)崒?shí)在在地為窮人做點(diǎn)實(shí)事、辦點(diǎn)好事，讓中國(guó)的窮人能夠不再窮下去。

第五篇：如何看待“鹽慌”

如何看待“鹽慌”

周俊飛 1004384

日本福島第一核電站將數(shù)以萬噸計(jì)的輻射污水直接向大海中排放，引起了我國(guó)消費(fèi)者對(duì)海產(chǎn)品安全的擔(dān)憂.從相關(guān)報(bào)道中可知，這次搶鹽事件源于浙江網(wǎng)民陳某在網(wǎng)上散布謠言，說日本核電站爆炸對(duì)山東海域有影響，請(qǐng)轉(zhuǎn)告周邊的家人朋友儲(chǔ)備些鹽，干海帶，暫一年內(nèi)不要吃海產(chǎn)品。該謠言經(jīng)過網(wǎng)民的不斷加工和轉(zhuǎn)發(fā)，惡劣影響持續(xù)放大，最終引發(fā)了搶鹽事件。

三點(diǎn)認(rèn)識(shí)：

1.吃碘鹽不可能防核輻射。

2.就算核污染造成所有海鹽都不能吃(這事發(fā)生的幾率可以忽略不計(jì))，陸地上也可產(chǎn)鹽：井鹽，巖鹽。我國(guó)內(nèi)陸就有許多鹽湖。

3.吃鹽太多，過多的鈉會(huì)升高血壓。國(guó)人每天食鹽已經(jīng)達(dá)到10克左右，超過6克的推薦量。

不同角度去看待搶鹽事件：

一：搶購(gòu)這種行為是國(guó)民的恥辱。正如新浪微博上一位叫“小西故事”的網(wǎng)友說：“多買了別人急需的東西，自己一下子又用不到，這么自私不慚愧？請(qǐng)問什么事慚愧，什么事?lián)p人利己？中國(guó)的教育我以為在幼兒開始已經(jīng)相當(dāng)畸形，什么學(xué)這學(xué)那，就是不學(xué)無私和多為他人著想。”

二：這些謠言開始可能只是幾個(gè)人無意中說起，可能也沒什么惡意，但一旦進(jìn)入網(wǎng)路傳播就病毒般發(fā)作，如果再有好事者或無良商人借機(jī)燒上一把火，一夜之間中國(guó)人就癲狂了。我痛恨奸商哄抬物價(jià)的行為。

三：來搶購(gòu)鹽的老頭老太，“他們基本不上網(wǎng)，看電視報(bào)紙也比較少，更容易盲從來源不明的消息。”

四：日本3.11地震、海嘯災(zāi)難發(fā)生后，他們絲毫不亂，沒有哄搶，沒有騷亂，全國(guó)上下井然有序，可是，我國(guó)各地相繼出現(xiàn)的哄搶食鹽現(xiàn)象令人無比痛恨！河南的井礦鹽足夠全國(guó)人民吃300年，根本沒有必要恐慌。

五：對(duì)中國(guó)發(fā)生食鹽哄搶一事，外國(guó)媒體紛紛加以報(bào)道，我想，這份恥辱絲毫不亞于別人吐了一臉口水，這是一件“親者痛，仇者快”的大丑事。當(dāng)我們高聲叱呵日本人的野蠻、殘忍本性的同時(shí)，我們是否用審視的目光看到了自身的不足和差距？

六：炒房炒綠豆炒大蒜炒鹽中國(guó)怎一個(gè)炒字了得？正是因?yàn)橹袊?guó)人無知才容易操作。

如何處理類似事件：

1、建立相應(yīng)的應(yīng)急反應(yīng)機(jī)制。

政府與媒體建立應(yīng)急反應(yīng)機(jī)制的第一環(huán)就是要建立起有效的信息收集與反饋渠道。暢通高效的熱線電話及便捷的后臺(tái)管理系統(tǒng)對(duì)于政府、媒體及時(shí)掌握新聞動(dòng)態(tài)，分析輿情民意提供了強(qiáng)大的技術(shù)支撐。作為“中國(guó)電視四小龍”之一的浙江教育科技頻道很早就建立了突發(fā)事件的報(bào)道應(yīng)急制度，從人員、車輛、設(shè)備調(diào)配、直播流程、衛(wèi)星信號(hào)申請(qǐng)，到審查把關(guān)、播控等一系列的規(guī)范，都有章可循。2010年，在衛(wèi)星直播的基礎(chǔ)上又開展了3G直播，新聞的現(xiàn)場(chǎng)直播實(shí)現(xiàn)了常態(tài)化。因此，無論是發(fā)生自然災(zāi)害、事故災(zāi)難，還是公共衛(wèi)生事件、社會(huì)安全事件時(shí)，都能作出快速反應(yīng)，主動(dòng)引領(lǐng)輿論。

2.注重公信力建設(shè)。

應(yīng)對(duì)危機(jī)事件，媒體除了快速，還要權(quán)威。權(quán)威一方面來自媒體發(fā)布信息來源的權(quán)威性，比如在浙江的這次“搶鹽”風(fēng)潮中，省鹽務(wù)管理局的專訪，省政府專題會(huì)議信息的發(fā)布，環(huán)保監(jiān)測(cè)專家的采訪，省物價(jià)局的查處行動(dòng)等。另一方面來自媒體自身的公信力。比如，16日浙江教科頻道接到的熱線電話中，就有觀眾指名道姓，要求“小強(qiáng)熱線”主持人小強(qiáng)出面辟謠。這是浙江電視媒體打造品牌主持人的成果顯現(xiàn)。觀眾的信任來自于日常節(jié)目的日積月累，為百姓說話，替弱勢(shì)撐腰，為觀眾幫忙，“大事小事，有事您說話”。這種信任也來自于主持人品牌打造中公益形象的塑造，比如2010年以來小強(qiáng)先后擔(dān)任了浙江省“禁酒駕”形象大使、浙江省首位艾滋病防治公益大使。

3.警惕和避免在危機(jī)傳播中起消極作用。

客觀上，媒體的報(bào)道會(huì)擴(kuò)大危機(jī)事件的輻射面，處理不當(dāng)還會(huì)成為推動(dòng)事態(tài)升級(jí)惡化的“助推器”。這就要求媒體準(zhǔn)確把握事態(tài)走向，選準(zhǔn)報(bào)道的時(shí)機(jī)和方式。如在這次的“搶鹽”風(fēng)潮中，浙江教科頻道第一時(shí)間啟動(dòng)了應(yīng)急報(bào)道預(yù)案，但在“搶鹽”風(fēng)潮正盛的頭兩天，并沒有派出SNG直播車，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)直播，而是在事件發(fā)生的第三天，即18日晚間進(jìn)行了“今夜杭州超市，不見排隊(duì)買鹽長(zhǎng)龍”的現(xiàn)場(chǎng)直播。這種安排，基于以下考慮：假如在搶購(gòu)風(fēng)潮的頭兩天直播排隊(duì)搶購(gòu)，場(chǎng)面相當(dāng)“壯觀”，無疑會(huì)贏得高收視，但這樣做極易引發(fā)群眾更大恐慌，加劇搶購(gòu)風(fēng)潮，不利于危機(jī)事件的解決，其消極作用可以預(yù)期。因此頻道果斷放棄了現(xiàn)場(chǎng)直播的預(yù)案。等到18日下午，記者從超市采訪反饋回來的信息表明，這股“搶鹽”風(fēng)潮正在平息，超市供應(yīng)開始逐漸恢復(fù)正常，于是頻道又選擇了18點(diǎn)這個(gè)市民晚餐的時(shí)間點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)直播，進(jìn)一步打消了公眾對(duì)“鹽荒”的顧慮，穩(wěn)定了公眾的情緒。