第一篇：央行與銀監(jiān)會(huì)分離后監(jiān)管的職能及其協(xié)調(diào)

央行與銀監(jiān)會(huì)分離后監(jiān)管的職能及其協(xié)調(diào)

中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，一直行使著制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管職能。然而，直到1983年與國(guó)有商業(yè)銀行的分離，它才成為真正意義上的中央銀行。人民銀行作為中央銀行傳統(tǒng)上包攬的監(jiān)管中國(guó)金融體系的職責(zé)涵蓋了證券監(jiān)管、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管和對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，央行的職責(zé)越來(lái)越得以專業(yè)化，即它已不再像以前那樣負(fù)責(zé)金融業(yè)的方方面面，而是將監(jiān)管職責(zé)逐步剝離開(kāi)來(lái)：使其更關(guān)注于貨幣政策的制定與執(zhí)行上，1992年證監(jiān)會(huì)的成立，對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管職責(zé)從人民銀行中剝離；1998年保監(jiān)會(huì)的成立，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管職責(zé)也從其中剝離；及至2003年銀監(jiān)會(huì)的成立，其職責(zé)再次得以細(xì)化。2003年3月，我國(guó)十屆全國(guó)人大一次會(huì)議通過(guò)了關(guān)于國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的決定。將中國(guó)人民銀行對(duì)銀行金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來(lái)，并和中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合。成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。銀監(jiān)會(huì)成立后，開(kāi)始履行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能，由此我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管開(kāi)創(chuàng)了新格局。

一、銀監(jiān)會(huì)職能概述

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的成立，標(biāo)志著中國(guó)人民銀行集金融宏觀調(diào)控與銀行業(yè)監(jiān)管職能于一身的運(yùn)行機(jī)制正式結(jié)束，我國(guó)的金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管工作都將步入一個(gè)新的歷史時(shí)期。監(jiān)管職能分離使銀監(jiān)會(huì)享有了銀行業(yè)監(jiān)督管理的職權(quán)。其主要的八項(xiàng)職責(zé)為：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；會(huì)同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見(jiàn)和建議；負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)授權(quán), 統(tǒng)一監(jiān)管銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu), 主要職責(zé)是擬訂有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的政策法規(guī),負(fù)責(zé)市場(chǎng)準(zhǔn)入和運(yùn)行監(jiān)督, 依法查處違法違規(guī)行為等。而中國(guó)人民銀行將主要負(fù)責(zé)貨幣政策和跨行之間的資金往來(lái), 具體包括利率的調(diào)整、銀行之間的現(xiàn)金結(jié)算支付和一些新業(yè)務(wù)等。

上述央行貨幣政策與監(jiān)管職責(zé)的剝離，最為明顯地反映在新修改的《中國(guó)人民銀行法》中，即該法條修改的重點(diǎn)正在于央行監(jiān)管職責(zé)的分離上。原《中國(guó)人民銀行法》賦予央行的職責(zé)為制定和執(zhí)行貨幣政策、實(shí)施金融監(jiān)管和提供金融服務(wù)三個(gè)方面，目前則調(diào)整為制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定和提供金融服務(wù)。具體而言，此次對(duì)央行獨(dú)有職責(zé)的修改主要表現(xiàn)在：

第一，強(qiáng)化了中國(guó)人民銀行與制定和執(zhí)行貨幣政策有關(guān)的職責(zé)。具體為，《中國(guó)人民銀行法》第十二條增加了一款：“中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在國(guó)家宏觀調(diào)控、貨幣政策制定和調(diào)整中，發(fā)揮重要作用?！钡诙龡l增加了中國(guó)人民銀行在公開(kāi)市場(chǎng)買賣金融債券這一貨幣政策工具。第三十一條要求中國(guó)人民銀行依法監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)的運(yùn)行情況，對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施宏觀調(diào)控，促進(jìn)其協(xié)調(diào)發(fā)展。 第二，明確提出了維護(hù)金融穩(wěn)定的職能，即由過(guò)去主要通過(guò)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批、業(yè)務(wù)審批和高級(jí)管理人員任職資格審查和日常監(jiān)督管理等直接監(jiān)管的職能轉(zhuǎn)換為履行對(duì)金融業(yè)宏觀調(diào)控和防范與化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的職能。具體為，《中國(guó)人民銀行法》第一條以“維護(hù)金融穩(wěn)定”的職責(zé)代替了原來(lái)的“加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)督管理”職責(zé)。第二條以“防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定”的規(guī)定取代了原來(lái)的“對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理”的規(guī)定。將原來(lái)的第三十一條修改為：“中國(guó)人民銀行依法監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)的運(yùn)行情況，對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施宏觀調(diào)控，促進(jìn)其協(xié)調(diào)發(fā)展。”增加了第三十四條，即“當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督?！豹?/p>

第三，增加了反洗錢的職能?！吨袊?guó)人民銀行法》第四條規(guī)定，中國(guó)人民銀行指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)。

從以上的修改可以看出，央行獨(dú)有職責(zé)的變動(dòng)最主要就是體現(xiàn)在監(jiān)管職責(zé)的剝離，維護(hù)金融穩(wěn)定職責(zé)的明確上。實(shí)際上，央行以前同樣具有維護(hù)金融穩(wěn)定這一職責(zé)，只是該職責(zé)的承擔(dān)分散在央行各項(xiàng)職責(zé)的行使之中。此次《中國(guó)人民銀行法》的修改，明確地提出了央行維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)，為其權(quán)利的行使提供了具體的法律依據(jù)。央行已經(jīng)將這一職責(zé)確定為三方面的內(nèi)容：一是作為最后貸款人在必要時(shí)救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)；二是共享監(jiān)管信息采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；三是由國(guó)務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。為了更為有力地承擔(dān)

二、央行的職能調(diào)整

此次分離將微觀監(jiān)管的一部分職責(zé)從銀監(jiān)會(huì)分離出來(lái)，使得中國(guó)人民銀行的監(jiān)管重心更加側(cè)重于宏觀層面的監(jiān)管上。中國(guó)人民銀行是代表國(guó)家制定和執(zhí)行貨幣政策的行政機(jī)關(guān), 主要是保持幣值穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、平衡國(guó)際收支、實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)這類宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo),而銀監(jiān)會(huì)則是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的直屬事業(yè)單位, 負(fù)責(zé)監(jiān)管具體的銀行機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù), 主要是確保微觀銀行機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行。貨幣政策與宏觀調(diào)控、支付清算與金融服務(wù)是中央銀行最基本、最主要的職能，新成立的銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)銀行業(yè)監(jiān)管職能, 這只是將中央銀行眾多職能中的一個(gè)小分支分設(shè)出去,并不改變中央銀行的基本職責(zé)，中央銀行仍然是政府的銀行、發(fā)行的銀行和銀行的銀行。監(jiān)管職能分離后, 人民銀行的中心職能進(jìn)一步顯現(xiàn)出來(lái)，具體而言，改革后人民銀行的職責(zé)是制定和實(shí)施貨幣政策、防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)維護(hù)金融穩(wěn)定。主要有以下幾方面：一是實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策, 加強(qiáng)宏觀調(diào)控, 支持和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期, 各項(xiàng)改革的推進(jìn)及各種矛盾的化解, 都需要經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)來(lái)支撐。中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的最終目的, 也是為國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的貨幣供應(yīng)環(huán)境,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的全面發(fā)展。中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控, 主要是借助公開(kāi)市場(chǎng)操作、窗口指導(dǎo)、信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、利率水平和準(zhǔn)備金率的調(diào)節(jié)等貨幣政策手段, 引導(dǎo)資源合理流動(dòng), 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整提高金融資源的配置效率, 實(shí)現(xiàn)集約型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。如今年以來(lái), 人民銀行通過(guò)在銀行間市場(chǎng)上大規(guī)模發(fā)行票據(jù)回籠基礎(chǔ)貨幣、頒布對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的管理通知、提高準(zhǔn)備金率個(gè)百分點(diǎn)等貨幣政策措施, 緊縮貨幣供給, 防范貸款過(guò)快增長(zhǎng)而引致的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。一般地, 央行運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行宏觀調(diào)控時(shí), 既要防范風(fēng)險(xiǎn)又要促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng), 既要保持貨幣供應(yīng)量適度增長(zhǎng), 又要提高貸款質(zhì)量, 避免重復(fù)投資和盲目建設(shè)。同時(shí), 還要充分考慮國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì), 為提高金融業(yè)和其他產(chǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力創(chuàng)造有利的國(guó)內(nèi)外貨幣政策環(huán)境。

二是改善金融服務(wù), 維護(hù)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展人民銀行作為我國(guó)政府的銀行、發(fā)行的銀行和銀行的銀行, 必須為其服務(wù)對(duì)象提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)如提高金融電子化水平, 加速資金的流轉(zhuǎn), 提高資金的使用效率金融服務(wù)還包括提高中央銀行貨幣政策的透明度和可信度, 合理地引導(dǎo)公眾預(yù)期。通過(guò)加強(qiáng)貨幣政策的前瞻性研究, 提高宏觀經(jīng)濟(jì)金融分析水平, 普及金融文化知識(shí), 來(lái)提高全社會(huì)對(duì)信用文化和金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知度此外, 還要健全和完善金融法規(guī)體系, 使其成為保護(hù)銀行業(yè)發(fā)展而非限制其發(fā)展的法律依據(jù), 并在制定金融業(yè)“游戲規(guī)則和貨幣政策時(shí), 充分考慮是否有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力和金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

三、央行與銀監(jiān)會(huì)的職能協(xié)調(diào)與合作

盡管央行與銀監(jiān)會(huì)的各自職責(zé)分工明確，但在個(gè)別領(lǐng)域上，二者仍然存在著應(yīng)該互相協(xié)調(diào)的地方這種協(xié)調(diào)主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

（一）監(jiān)管信息的共享

央行和銀監(jiān)會(huì)間實(shí)行監(jiān)管信息的共享，其原因有二：一是這些機(jī)構(gòu)在履行各自職責(zé)的過(guò)程中會(huì)占有一定的信息資料，其中有不少是對(duì)另一個(gè)機(jī)構(gòu)有用的信息，如果二者缺乏交流，一方面會(huì)增加這兩個(gè)機(jī)構(gòu)履行職責(zé)的成本，另一方面也會(huì)影響它們決策的準(zhǔn)確有力性；二是可以最大限度地減少銀行等金融機(jī)構(gòu)不必要的負(fù)擔(dān)，使它們無(wú)須疲命于一次又一次重復(fù)的信息供給要求，也在另一個(gè)側(cè)面盡可能地提高了央行和銀監(jiān)會(huì)實(shí)施職責(zé)的效率。

為了實(shí)現(xiàn)對(duì)監(jiān)管信息的共享，可行的方法之一是建立信息的共享機(jī)制，如建立一個(gè)公共金融信息處理中心，由其充當(dāng)整個(gè)金融監(jiān)管體系的信息中心，以此構(gòu)建一個(gè)為各監(jiān)管機(jī)構(gòu)共用的金融信息平臺(tái)。由央行綜合銀行業(yè)提供至信息平臺(tái)，銀監(jiān)會(huì)從中提取并進(jìn)行分析研究，然后再將其研究結(jié)果及時(shí)地存入信息共享帶中，便于央行制定貨幣政策時(shí)信息的運(yùn)用。由此，央行和銀監(jiān)會(huì)能夠各取所需且互利互惠。

（二）金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制的創(chuàng)建與運(yùn)行

如前文所述，監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)所行使，但它在實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中有時(shí)還是要與央行進(jìn)行協(xié)調(diào)與磋商。例如，在通貨緊縮時(shí)期，央行往往會(huì)采取擴(kuò)張性貨幣政策，以刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，此時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也會(huì)隨之?dāng)U大自身的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，追求利潤(rùn)的最大化，這樣一來(lái)，會(huì)出現(xiàn)放松對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的情形，給監(jiān)管帶來(lái)了困難。反之，嚴(yán)厲的監(jiān)管又會(huì)對(duì)貨幣政策的實(shí)施帶來(lái)了逆向的效應(yīng)。除此之外，還有學(xué)者指出，前文提及的銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)屬于預(yù)防性監(jiān)管職責(zé)，央行還應(yīng)承擔(dān)起另一種補(bǔ)救性監(jiān)管措施，它在性質(zhì)上屬于保護(hù)性監(jiān)管職責(zé)，也涵蓋于廣義監(jiān)管職責(zé)的范疇之內(nèi)。這種保護(hù)性監(jiān)管職責(zé)的最明顯體現(xiàn)，就在于央行所扮演的最后貸款人角色，即金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者將要出現(xiàn)信用危機(jī)時(shí)，央行所采取的一系列緊急援救措施。這種措施的行使與銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的履行，能起到一種互補(bǔ)性的作用。但是，最后貸款人的措施只有在銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)已經(jīng)無(wú)法遏制金融機(jī)構(gòu)瀕于崩潰的局面出現(xiàn)時(shí)，才能加以實(shí)施，這樣才有可能更好地實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管保障目的。因而，這兩種職責(zé)的行使同樣存在著需要協(xié)調(diào)的可能。

（三）關(guān)于央行的檢查監(jiān)督權(quán)

央行的檢查監(jiān)督權(quán)的行使是有嚴(yán)格的限定條件的，也就是說(shuō)，它在通常情況下并不對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面、日常的監(jiān)督檢查，只有在央行為了實(shí)施貨幣政策或維護(hù)金融穩(wěn)定的前提下，才可以建議行使或自己行使該權(quán)利。但是，這些規(guī)定并不意味著已經(jīng)將檢查監(jiān)督權(quán)利在央行與銀監(jiān)會(huì)之間做出了明確的劃分。特別是由于銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入負(fù)有直接監(jiān)管的職責(zé)，因此在央行行使對(duì)貨幣市場(chǎng)的監(jiān)督管理時(shí)，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)可能會(huì)與央行的這一權(quán)利存在著一些交叉。這就需要在實(shí)踐中，由央行與銀監(jiān)會(huì)對(duì)存在“重疊”的職責(zé)進(jìn)行協(xié)調(diào)，避免對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)的重復(fù)監(jiān)督檢查。

除了以上提到的三個(gè)方面外，央行與銀監(jiān)會(huì)還應(yīng)在以下兩個(gè)方面進(jìn)行職責(zé)的協(xié)調(diào)：一是支付結(jié)算規(guī)則的制定，二是突發(fā)事件的處置。修改后的《中國(guó)人民銀行法》第二十七條增加了一款規(guī)定：“中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則?！倍躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十九條也提到，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)會(huì)同央行等部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。因此，在這兩個(gè)原則性規(guī)定的前提下，具體職責(zé)的協(xié)調(diào)上，央行與銀監(jiān)會(huì)仍需再做進(jìn)一步的接觸，才有可能使這些職責(zé)得到很好地履行。

第二篇：中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)的職能定位與關(guān)系協(xié)調(diào)

題目：

中國(guó)人民銀行與銀監(jiān)會(huì)的職能定位與關(guān)系協(xié)調(diào)

摘要：改革開(kāi)放以來(lái)中國(guó)人民銀行的獨(dú)立性不斷增強(qiáng)，但也存在許多問(wèn)題。銀監(jiān)會(huì)的成立將改變中央銀行同時(shí)負(fù)有銀行監(jiān)管與貨幣政策職能的狀況，大大增強(qiáng)中央銀行的獨(dú)立性。我國(guó)中央銀行與銀監(jiān)會(huì)在職責(zé)上都是為了維護(hù)金融穩(wěn)定，在職責(zé)上的不同點(diǎn)主要體現(xiàn)在行使職責(zé)的手段不同、行使職責(zé)的范疇不同以及二者行使職責(zé)側(cè)重點(diǎn)不同等三方面。

關(guān)鍵詞：中國(guó)人民銀行 銀監(jiān)會(huì) 職責(zé)分工 關(guān)系協(xié)調(diào) 正文：

一、中國(guó)人民銀行的性質(zhì)與職能概述

中國(guó)人民銀行（簡(jiǎn)稱央行或人行）是中華人民共和國(guó)的中央銀行，于1948年12月1日在石家莊組成。中國(guó)人民銀行根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立制定和執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，一直行使著制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管職能。然而，直到1983年與國(guó)有商業(yè)銀行的分離，它才成為真正意義上的中央銀行。人民銀行作為中央銀行傳統(tǒng)上包攬的監(jiān)管中國(guó)金融體系的職責(zé)涵蓋了證券監(jiān)管、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管和對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管。隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，央行的職責(zé)越來(lái)越得以專業(yè)化，即它已不再像以前那樣負(fù)責(zé)金融業(yè)的方方面面，而是將監(jiān)管職責(zé)逐步剝離開(kāi)來(lái)：使其更關(guān)注于貨幣政策的制定與執(zhí)行上，1992年證監(jiān)會(huì)的成立，對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管職責(zé)從人民銀行中剝離；1998年保監(jiān)會(huì)的成立，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管職責(zé)也從其中剝離；及至2003年銀監(jiān)會(huì)的成立，其職責(zé)再次得以細(xì)化。2003年3月，我國(guó)十屆全國(guó)人大一次會(huì)議通過(guò)了關(guān)于國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的決定。將中國(guó)人民銀行對(duì)銀行金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來(lái)，并和中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合。成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。銀監(jiān)會(huì)成立后，開(kāi)始履行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能，由此我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管開(kāi)創(chuàng)了新格局。

二、銀監(jiān)會(huì)性質(zhì)與職能概述

銀監(jiān)會(huì)即中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。是在2003年成立的，它將原屬于人民銀行的金融監(jiān)管職能分離出來(lái)交由其代為行使，這樣就使得人民銀行更加獨(dú)立自主地制定和實(shí)施貨幣政策、加強(qiáng)宏觀調(diào)控。作為國(guó)務(wù)院直屬的正部級(jí)事業(yè)單位，銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)管銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是擬訂有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的政策法規(guī)，負(fù)責(zé)市場(chǎng)準(zhǔn)入和運(yùn)行監(jiān)督，依法查處違法違規(guī)行為等。監(jiān)管職能分離使銀監(jiān)會(huì)享有了銀行業(yè)監(jiān)督管理的職權(quán)。其主要的八項(xiàng)職責(zé)為：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；會(huì)同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見(jiàn)和建議；負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)授權(quán), 統(tǒng)一監(jiān)管銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu), 主要職責(zé)是擬訂有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的政策法規(guī),負(fù)責(zé)市場(chǎng)準(zhǔn)入和運(yùn)行監(jiān)督, 依法查處違法違規(guī)行為等。而中國(guó)人民銀行將主要負(fù)責(zé)貨幣政策和跨行之間的資金往來(lái), 具體包括利率的調(diào)整、銀行之間的現(xiàn)金結(jié)算支付和一些新業(yè)務(wù)等。

三、央行與銀監(jiān)會(huì)職能的不同點(diǎn)

銀監(jiān)會(huì)作為銀行業(yè)監(jiān)管部門，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有機(jī)構(gòu)監(jiān)管的權(quán)力，但不排斥人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán)。而且，銀監(jiān)會(huì)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管與人民銀行的功能監(jiān)管也各有不同的側(cè)重點(diǎn)，兩者在現(xiàn)實(shí)操作中是完全可以加以區(qū)分的。中央銀行與銀監(jiān)會(huì)在職責(zé)上的不同點(diǎn)主要體現(xiàn)在行使職責(zé)的手段不同、行使職責(zé)的范疇不同以及二者行使職責(zé)側(cè)重點(diǎn)不同等三方面。

1、二者行使職責(zé)的手段不同 雖然央行與銀監(jiān)會(huì)的最終目標(biāo)都是為了維護(hù)我國(guó)金融穩(wěn)定，但他們所采取的手段卻有所不同。央行職責(zé)的行使主要運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供給、進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和政策的總和來(lái)實(shí)現(xiàn)，而銀監(jiān)會(huì)則通過(guò)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)具體、微觀的監(jiān)管來(lái)實(shí)施其職責(zé)。央行的著眼點(diǎn)是為了維護(hù)整個(gè)宏觀金融秩序的穩(wěn)定；而銀監(jiān) 2 會(huì)是著眼于金融機(jī)構(gòu)的合法穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)及自由公平的金融競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的營(yíng)造上。

2、二者的行使職責(zé)范疇不同 中央銀行有發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的銀行四大職能。作為發(fā)行的銀行，中央銀行是全國(guó)唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機(jī)構(gòu)。作為政府的銀行，中央銀行主要負(fù)責(zé)代為管理國(guó)家財(cái)政收入以及為國(guó)家提供各種金融服務(wù)。作為銀行的銀行中央銀行與商業(yè)銀行之間帶有管理和被管理性質(zhì)的特殊關(guān)系。中央銀行以商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為辦理存款、放款和匯款的業(yè)務(wù)對(duì)象。作為調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的銀行，央行主要通過(guò)貨幣政策和財(cái)政政策來(lái)調(diào)控我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)。而銀監(jiān)會(huì)的從央行中分離出來(lái)的，只負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行在資金運(yùn)行、金融服務(wù)等方面的職責(zé)。雖然銀監(jiān)會(huì)和央行都有對(duì)銀行監(jiān)督的職責(zé)，但權(quán)限是不同的。拆分央行的部分職能成立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了金融宏觀調(diào)控與金融微觀監(jiān)管的分離。

3、二者行使職責(zé)側(cè)重點(diǎn)不同

中央銀行的貨幣政策著眼點(diǎn)是整個(gè)國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，通過(guò)各種貨幣政策工具影響金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)行調(diào)節(jié)整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行使之達(dá)到或接近理想狀態(tài)。而銀監(jiān)會(huì)的成立，在于強(qiáng)化我國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)化監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)的基本工作是圍繞風(fēng)險(xiǎn)管理這個(gè)核心，對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用審慎的規(guī)則來(lái)監(jiān)管，具體到某一對(duì)象的金融機(jī)構(gòu)時(shí)，只是著眼于金融系統(tǒng)和金融市場(chǎng)，防范和化解其金融風(fēng)險(xiǎn)。

金融監(jiān)管體制改革是我國(guó)金融體制改革的一個(gè)重要步驟。分離后的人民銀行職能和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能的差異，有利于人民銀行專注于制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)。有利于銀監(jiān)部門在明確總體監(jiān)管目標(biāo)和努力的方向的同時(shí)，從監(jiān)管效率最大化和監(jiān)管成本最小化出發(fā)，有效地防范和化解銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

四、央行與銀監(jiān)會(huì)的職能協(xié)調(diào)與合作

1、監(jiān)管信息的共享

央行和銀監(jiān)會(huì)間實(shí)行監(jiān)管信息的共享，其原因有二：一是這些機(jī)構(gòu)在履行各自職責(zé)的過(guò)程中會(huì)占有一定的信息資料，其中有不少是對(duì)另一個(gè)機(jī)構(gòu)有用的信息，如果二者缺乏交流，一方面會(huì)增加這兩個(gè)機(jī)構(gòu)履行職責(zé)的成本，另一方面也會(huì)影響它們決策的準(zhǔn)確有力性；二是可以最大限度地減少銀行等金融機(jī)構(gòu)不必要的負(fù)擔(dān)，使它們無(wú)須疲命于一次又一次重復(fù)的信息供給要求，也在另一個(gè)側(cè)面盡可能地提高了央行和銀監(jiān)會(huì)實(shí)施職責(zé)的效率。

為了實(shí)現(xiàn)對(duì)監(jiān)管信息的共享，可行的方法之一是建立信息的共享機(jī)制，如建立一個(gè)公共金融信息處理中心，由其充當(dāng)整個(gè)金融監(jiān)管體系的信息中心，以此構(gòu)建一個(gè)為各監(jiān)管機(jī)構(gòu)共用的金融信息平臺(tái)。由央行綜合銀行業(yè)提供至信息平臺(tái)，銀監(jiān)會(huì)從中提取并進(jìn)行分析研究，然后再將其研究結(jié)果及時(shí)地存入信息共享帶 3 中，便于央行制定貨幣政策時(shí)信息的運(yùn)用。由此，央行和銀監(jiān)會(huì)能夠各取所需且互利互惠。

2、金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制的創(chuàng)建與運(yùn)行

如前文所述，監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)所行使，但它在實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中有時(shí)還是要與央行進(jìn)行協(xié)調(diào)與磋商。例如，在通貨緊縮時(shí)期，央行往往會(huì)采取擴(kuò)張性貨幣政策，以刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，此時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也會(huì)隨之?dāng)U大自身的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，追求利潤(rùn)的最大化，這樣一來(lái)，會(huì)出現(xiàn)放松對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的情形，給監(jiān)管帶來(lái)了困難。反之，嚴(yán)厲的監(jiān)管又會(huì)對(duì)貨幣政策的實(shí)施帶來(lái)了逆向的效應(yīng)。除此之外，還有學(xué)者指出，前文提及的銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)屬于預(yù)防性監(jiān)管職責(zé)，央行還應(yīng)承擔(dān)起另一種補(bǔ)救性監(jiān)管措施，它在性質(zhì)上屬于保護(hù)性監(jiān)管職責(zé)，也涵蓋于廣義監(jiān)管職責(zé)的范疇之內(nèi)。這種保護(hù)性監(jiān)管職責(zé)的最明顯體現(xiàn)，就在于央行所扮演的最后貸款人角色，即金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者將要出現(xiàn)信用危機(jī)時(shí)，央行所采取的一系列緊急援救措施。這種措施的行使與銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的履行，能起到一種互補(bǔ)性的作用。但是，最后貸款人的措施只有在銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)已經(jīng)無(wú)法遏制金融機(jī)構(gòu)瀕于崩潰的局面出現(xiàn)時(shí)，才能加以實(shí)施，這樣才有可能更好地實(shí)現(xiàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管保障目的。因而，這兩種職責(zé)的行使同樣存在著需要協(xié)調(diào)的可能。

3、關(guān)于央行的檢查監(jiān)督權(quán)

央行的檢查監(jiān)督權(quán)的行使是有嚴(yán)格的限定條件的，也就是說(shuō)，它在通常情況下并不對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面、日常的監(jiān)督檢查，只有在央行為了實(shí)施貨幣政策或維護(hù)金融穩(wěn)定的前提下，才可以建議行使或自己行使該權(quán)利。但是，這些規(guī)定并不意味著已經(jīng)將檢查監(jiān)督權(quán)利在央行與銀監(jiān)會(huì)之間做出了明確的劃分。特別是由于銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入負(fù)有直接監(jiān)管的職責(zé)，因此在央行行使對(duì)貨幣市場(chǎng)的監(jiān)督管理時(shí)，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)可能會(huì)與央行的這一權(quán)利存在著一些交叉。這就需要在實(shí)踐中，由央行與銀監(jiān)會(huì)對(duì)存在“重疊”的職責(zé)進(jìn)行協(xié)調(diào)，避免對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)的重復(fù)監(jiān)督檢查。

結(jié)論：央行的職責(zé)越來(lái)越得以專業(yè)化，即它已不再像以前那樣負(fù)責(zé)金融業(yè)的方方面面，而是將監(jiān)管職責(zé)逐步剝離開(kāi)來(lái)，使其更關(guān)注于貨幣政策的制定與執(zhí)行上，著眼于整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，從而強(qiáng)化其職責(zé)執(zhí)行的效力，增強(qiáng)其貨幣政策的獨(dú)立性。因此可以說(shuō)，央行的管理體制和基本職能也隨之跨入了一個(gè)嶄新的歷史發(fā)展時(shí)期?？v觀銀監(jiān)會(huì)的整個(gè)短暫發(fā)展過(guò)程，可以發(fā)現(xiàn)，它的成立與職責(zé)的明確同時(shí)也是中國(guó)人民銀行職責(zé)專業(yè)化的一個(gè)重要階段，兩者正是在這期間進(jìn)行職責(zé)分工的細(xì)化。而且，央行監(jiān)管職責(zé)的剝離與銀監(jiān)會(huì)的設(shè)立，是與我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展大環(huán)境密不可分的，符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)。參考文獻(xiàn)：

[1]趙海燕。關(guān)于央行監(jiān)督職能存廢爭(zhēng)議的思考

[2]魏加寧。我國(guó)金融改革步伐將進(jìn)一步加快 [3]張 群。談央行剝離監(jiān)管職能和其獨(dú)立性

第三篇：證監(jiān)會(huì)銀監(jiān)會(huì)央行的職責(zé)

證監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)

尚福林：主席

桂敏杰：副 主 席

李小雪：紀(jì)委書記

莊心一：副 主 席

姚 剛：副 主 席

劉新華：副 主 席

姜 洋：主席助理

朱從玖：主席助理

吳利軍：主席助理

中國(guó)證監(jiān)會(huì)為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng)，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)在對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)督管理中履行下列職責(zé)：

(一)研究和擬訂證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)法律、法規(guī)，提出制定和修改的建議；制定有關(guān)證券期貨市場(chǎng)監(jiān)管的規(guī)章、規(guī)則和辦法。

(二)垂直領(lǐng)導(dǎo)全國(guó)證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)證券期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管；管理有關(guān)證券公司的領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)成員。

(三)監(jiān)管股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券公司債券和國(guó)務(wù)院確定由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)的債券及其他證券的發(fā)行、上市、交易、托管和結(jié)算；監(jiān)管證券投資基金活動(dòng)；批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國(guó)債和企業(yè)債券的交易活動(dòng)。

(四)監(jiān)管上市公司及其按法律法規(guī)必須履行有關(guān)義務(wù)的股東的證券市場(chǎng)行為。

(五)監(jiān)管境內(nèi)期貨合約的上市、交易和結(jié)算；按規(guī)定監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。

(六)管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級(jí)管理人員；歸口管理證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)。

(七)監(jiān)管證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記結(jié)算公司、期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)、證券資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)；審批基金托管機(jī)構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務(wù)；制定有關(guān)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的管理辦法并組織實(shí)施；指導(dǎo)中國(guó)證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)展證券期貨從業(yè)人員資格管理工作。

(八)監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市以及在境外上市的公司到境外發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券；監(jiān)管境內(nèi)證券、期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)到境外設(shè)立證券、期貨機(jī)構(gòu)；監(jiān)管境外機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券、期貨機(jī)構(gòu)、從事證券、期貨業(yè)務(wù)。

(九)監(jiān)管證券期貨信息傳播活動(dòng)，負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理。

(十)會(huì)同有關(guān)部門審批會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格，并監(jiān)管律師事務(wù)所、律師及有資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨相關(guān)業(yè)務(wù)的活動(dòng)。

(十一)依法對(duì)證券期貨違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查、處罰。

(十二)歸口管理證券期貨行業(yè)的對(duì)外交往和國(guó)際合作事務(wù)。

(十三)承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)

主席劉明康

副主席蔣定之

副主席蔡鄂生

副主席郭利根

紀(jì)委書記王華慶

副主席王兆星

依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；

依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理；

依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則；

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況；

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為；

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理；

會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；

負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；

開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)；

對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組；

對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；

對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)；

對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締；負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；

承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)

保監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)

黨委書記、主席 吳定富

副主席 李克穆

副主席 魏迎寧

副主席 楊明生

副主席 周延禮

紀(jì)委書記 陳新權(quán)

主席助理 袁力

主席助理 陳文輝

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）成立于1998年11月18日，是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。2003年，國(guó)務(wù)院決定，將中國(guó)保監(jiān)會(huì)由國(guó)務(wù)院直屬副部級(jí)事業(yè)單位改為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，并相應(yīng)增加職能部門、派出機(jī)構(gòu)和人員編制。

1、擬定保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；起草保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī)；制定業(yè)內(nèi)規(guī)章。

2、審批保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)控股公司的設(shè)立；會(huì)同有關(guān)部門審批保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的設(shè)立；審批境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處的設(shè)立；審批保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公估公司等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)、清算。

3、審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格；制定保險(xiǎn)從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)。

4、審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理。

5、依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場(chǎng)行為；負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保障基金的管理，監(jiān)管保險(xiǎn)保證金；根據(jù)法律和國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用政策，制定有關(guān)規(guī)章制度，依法對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管。

6、對(duì)政策性保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管；對(duì)專屬自保、相互保險(xiǎn)等組織形式和業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。歸口管理保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)等行業(yè)社團(tuán)組織。

7、依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等違法、違規(guī)行為以及對(duì)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、處罰。

8、依法對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

9、制定保險(xiǎn)行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)；建立保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、預(yù)警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)測(cè)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行狀況，負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。

10、承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

中國(guó)人民銀行

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川

中國(guó)人民銀行紀(jì)委書記 王洪章

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)胡曉煉

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉士余

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)馬德倫

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)易 綱

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)杜金富

第四篇：管理的控制與協(xié)調(diào)職能

管理的控制與協(xié)調(diào)職能

控制是指組織在動(dòng)態(tài)變化過(guò)程中，為確保實(shí)現(xiàn)既定的目標(biāo)，而進(jìn)行的檢查、監(jiān)督、糾偏等管理活動(dòng)?？刂凭褪菣z查工作是否按既定的計(jì)劃、標(biāo)準(zhǔn)和方法進(jìn)行，若有偏差要分析原因，發(fā)出指示，并做出改進(jìn)，以確保組織目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。它既是一次管理循環(huán)過(guò)程的重點(diǎn)，又是新一輪管理循環(huán)活動(dòng)的起點(diǎn)。按照控制活動(dòng)的性質(zhì)分，可分為預(yù)防性控制、更正性控制；按照控制點(diǎn)的位置分，可以分為預(yù)先控制、過(guò)程控制、事后控制；按照信息的性質(zhì)分，可以分為反饋控制、前饋控制；按照采用的手段分，可以分為直接控制、間接控制。

醫(yī)院不論是慣性運(yùn)作還是各項(xiàng)工作計(jì)劃的執(zhí)行，都必須在有控制的條件下進(jìn)行。醫(yī)院內(nèi)的控制通?？梢苑譃槿N，一是事前控制，又稱前饋控制，是指通過(guò)情況觀察、規(guī)律掌握、信息收集整理、趨勢(shì)預(yù)測(cè)等活動(dòng)，正確預(yù)計(jì)未來(lái)可能出現(xiàn)的問(wèn)題，在其發(fā)生之前采取措施進(jìn)行防范，將可能發(fā)生的偏差消除在萌芽狀態(tài)，如制定實(shí)施各種規(guī)章制度，開(kāi)展醫(yī)療安全、藥品安全、預(yù)防院內(nèi)感染等活動(dòng)；二是過(guò)程控制，又稱事中控制，是指在某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)或者工作過(guò)程中，管理者在現(xiàn)場(chǎng)對(duì)正在進(jìn)行的活動(dòng)或者行為給予指導(dǎo)、監(jiān)督，以保證活動(dòng)和行為按照規(guī)定的程序和要求進(jìn)行，如診療過(guò)程、護(hù)理過(guò)程等；三是事后控制，又稱后饋控制，是指將實(shí)行計(jì)劃的結(jié)果與預(yù)定計(jì)劃目標(biāo)相比較，找出偏差，并分析產(chǎn)生偏差的原因,采取糾正措施，以保證下一周期管理活動(dòng)的良性循環(huán)，如醫(yī)療事故處理等。

醫(yī)院進(jìn)行控制的方式主要有利用醫(yī)院信息系統(tǒng)、進(jìn)行各類績(jī)效考核等?？刂剖且环N有目的的主動(dòng)行為。醫(yī)院的各級(jí)管理人員都有控制的職責(zé)，不僅對(duì)自己的工作負(fù)責(zé)，而且必須對(duì)醫(yī)院整體計(jì)劃和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)負(fù)責(zé)?？刂乒ぷ麟x不了信息的反饋，在現(xiàn)代化醫(yī)院中建立醫(yī)院信息系統(tǒng)將會(huì)成為管理者進(jìn)行控制工作，保證管理工作沿著醫(yī)院的目標(biāo)前進(jìn)的一種重要手段。

協(xié)調(diào)就是使組織的一切工作都能和諧地配合，并有利于組織取得成功。協(xié)調(diào)就是正確處理組織內(nèi)外各種關(guān)系，為組織正常運(yùn)轉(zhuǎn)創(chuàng)造良好的條件和環(huán)境，促進(jìn)組織目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。包括組織內(nèi)部的協(xié)調(diào)、組織與外部環(huán)境的協(xié)調(diào)、對(duì)沖突的協(xié)調(diào)等。協(xié)調(diào)也可以說(shuō)是實(shí)現(xiàn)控制的一種重要手段，與控制相比有更好的管理彈性。

第五篇：央行銀監(jiān)會(huì)整肅地方融資平臺(tái)

央行銀監(jiān)會(huì)整肅地方融資平臺(tái)

網(wǎng)易財(cái)經(jīng)2月3日?qǐng)?bào)道 從支持到整肅，短短一年不到的時(shí)間，央行和銀監(jiān)會(huì)對(duì)地方融資平臺(tái)的態(tài)度發(fā)生了急轉(zhuǎn)彎。

為防止地方融資平臺(tái)貸款成為新一輪 中國(guó)銀行(行情 股吧)業(yè)不良資產(chǎn)的“定時(shí)炸彈”，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已把地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)列為今年銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)之首，要求金融機(jī)構(gòu)在最遲6月末打開(kāi)地方融資平臺(tái)“資產(chǎn)包”，進(jìn)行項(xiàng)目還原清理評(píng)估。同時(shí)，嚴(yán)格控制地方融資平臺(tái)新增貸款，對(duì)違規(guī)貸款進(jìn)行責(zé)任追究！

所謂地方政府投融資平臺(tái)，是指各級(jí)地方政府成立的以融資為主要經(jīng)營(yíng)目的的公司，包括不同類型的城市建設(shè)投資、城建開(kāi)發(fā)、城建資產(chǎn)公司。是政府給予劃撥土地、股權(quán)、歸費(fèi)等資產(chǎn)，包裝出一個(gè)從資產(chǎn)和現(xiàn)金流上可以達(dá)到融資標(biāo)準(zhǔn)的公司，以實(shí)現(xiàn)融資目的，把資金運(yùn)用于市政建設(shè)、公共事業(yè)等項(xiàng)目。

地方融資平臺(tái)的數(shù)量和融資規(guī)模在剛剛過(guò)去的一年急劇膨脹，官方估計(jì)目前已經(jīng)達(dá)到3千多個(gè)，也有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)稱全國(guó)四級(jí)政府融資平臺(tái)超過(guò)8000家。

由于融資途徑主要靠銀行貸款，在去年全國(guó)9.59萬(wàn)億元的新增貸款中，投向地方融資平臺(tái)的貸款占高達(dá)40%，總量近3.8萬(wàn)億元。目前，地方融資平臺(tái)的全部貸款余額已達(dá)到驚人的6萬(wàn)億元。

“地方融資平臺(tái)主要以政府所擁有的土地作質(zhì)押進(jìn)行融資，靠綜合收費(fèi)能力而非項(xiàng)目自身的收費(fèi)能力償還債務(wù)。因此，可能造成地方融資平臺(tái)還款能力欠缺、銀行產(chǎn)生不良資產(chǎn)等問(wèn)題?！?中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川在央行2010年工作會(huì)議指出，要合理評(píng)估和有效防范地方融資平臺(tái)信用風(fēng)險(xiǎn)。

三大風(fēng)險(xiǎn)之首

“銀監(jiān)會(huì)今年要求銀行業(yè)重點(diǎn)防范三大風(fēng)險(xiǎn)，地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)排在案件風(fēng)險(xiǎn)和房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)前面，排第一位?！蹦持陛犑秀y監(jiān)局紀(jì)委書記告訴網(wǎng)易財(cái)經(jīng)。

據(jù)他透露，2009年年末，全國(guó)32個(gè)省長(zhǎng)和直轄市市長(zhǎng)的辦公桌上，都收到了一份央行和銀監(jiān)會(huì)直接發(fā)送的地方融資平臺(tái)信貸數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)報(bào)告。央行和銀監(jiān)會(huì)提醒地方政府注意地方融資平臺(tái)大量舉債造成的地方負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)和間接可能導(dǎo)致的財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)該銀監(jiān)局紀(jì)委書記透露，通過(guò)全國(guó)信貸登記系統(tǒng)監(jiān)測(cè)，去年年末全國(guó)各級(jí)政府地方融資平臺(tái)貸款在6萬(wàn)億左右，其中有80%是項(xiàng)目貸款。綜合監(jiān)測(cè)下來(lái)，一些地方性融資平臺(tái)的負(fù)債率達(dá)到94%，有的地方甚至高達(dá)400%，而國(guó)際上平均為80%-120%?！艾F(xiàn)在，每個(gè)城市都是大建設(shè)工地，每個(gè)城市都拉大自己的城市建設(shè)范圍，建地鐵、高鐵(高鐵民航爭(zhēng)奪戰(zhàn))、機(jī)場(chǎng)、廣場(chǎng)、馬路、污水處理場(chǎng)、垃圾處理場(chǎng)，這些資金大量來(lái)自地方投融資平臺(tái)?！?在全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任委員尹中卿看來(lái)，在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的過(guò)程中，許多地方政府通過(guò)建立投融資平臺(tái)向銀行貸款搞投資，刺激和拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)。

他指出，現(xiàn)在的地方政府融資平臺(tái)70%以上都分布在地級(jí)市和縣，要么是以政府所擁有的土地進(jìn)行質(zhì)押，要么是以綜合收費(fèi)能力來(lái)保證還款。僅剛剛過(guò)去的一年多時(shí)間，預(yù)計(jì)市縣兩級(jí)投融資平產(chǎn)生了5萬(wàn)億以上的債務(wù)。

亂象由來(lái)

地方融資平臺(tái)爆炸式增長(zhǎng)可以看作是中國(guó)經(jīng)濟(jì)政策演變的縮影。

2009年年初，面對(duì)全球經(jīng)濟(jì)衰退的嚴(yán)重形勢(shì)，中國(guó)提出“保八”增長(zhǎng)目標(biāo)，隨后出臺(tái)四萬(wàn)億經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃。央行和銀監(jiān)會(huì)也在去年3月聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出“支持有條件的地方政府組建投融資平臺(tái)，發(fā)行企業(yè)債、中期票據(jù)等融資工具，拓寬中央政府投資項(xiàng)目的配套資金融資渠道”。

此文一出，地方政府熱情空前高漲，著急放貸的銀行也全力支持，各地名目繁多的地方融資平臺(tái)呈幾何級(jí)增長(zhǎng)。不僅僅是在傳統(tǒng)的交通運(yùn)輸、城市建設(shè)、土地儲(chǔ)備、國(guó)資經(jīng)營(yíng)等領(lǐng)域，各級(jí)政府成立了融資平臺(tái)，有的還發(fā)展到第三產(chǎn)業(yè)，如文化等領(lǐng)域。

組建地方融資平臺(tái)的各級(jí)政府從省級(jí)到地縣市，甚至到鄉(xiāng)鎮(zhèn)。南京市六合區(qū)和重慶市的情況頗為典型。

南京市六合區(qū)政府去年6月上旬向區(qū)內(nèi)下發(fā)《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)政府融資平臺(tái)體系建設(shè)的通知》，要求轄區(qū)內(nèi)的相關(guān)單位積極行動(dòng)，建設(shè)政府融資平臺(tái)以拓寬融資渠道。

文件計(jì)劃通過(guò)整合國(guó)有資產(chǎn)、財(cái)政注資等方式，在六合區(qū)打造六個(gè)不同職能定位的政府融資平臺(tái)：分別負(fù)責(zé)重大基礎(chǔ)設(shè)施和公益事業(yè)建設(shè)項(xiàng)目融資、城鄉(xiāng)交通建設(shè)項(xiàng)目融資以及市政基礎(chǔ)設(shè)施、區(qū)域供水等建設(shè)項(xiàng)目融資任務(wù)等。除了給每個(gè)融資平臺(tái)確定不同的職能定位外，六合區(qū)政府還給每個(gè)平臺(tái)公司規(guī)定了幾億到十幾億不等的貸款融資目標(biāo)。

重慶省級(jí)地方融資平臺(tái)組建被稱為“重慶模式”。從2002年末開(kāi)始，重慶市將全市各類分散的政府資源全面整合，組建了水務(wù)控股、城投公司等八大政府建設(shè)性投資集團(tuán)，12個(gè)融資平臺(tái)凈資產(chǎn)為1390億，這些公司成立后開(kāi)始向銀行大量借貸。重慶市的做法不僅得到了政府相關(guān)部門的認(rèn)可，更被世界銀行稱為“重慶國(guó)有投資集團(tuán)模式”。一時(shí)間，各地方政府紛紛效法，甚至由分管領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊(duì)前往重慶“取經(jīng)”然后再打造此類投融資平臺(tái)。

大量投向這些平臺(tái)銀行貸款，導(dǎo)致了重慶信貸余額激增。僅去年前三季度，重慶市各項(xiàng)貸款余額8671億元，同比增長(zhǎng)49.2%，貸款增速連續(xù)9個(gè)月居全國(guó)第一位。僅以其中四成流向地方融資平臺(tái)計(jì)算，重慶市各級(jí)地方融資平臺(tái)的貸款總量就超過(guò)3200億。與之形成鮮明對(duì)照的是，最新數(shù)據(jù)顯示，重慶去年全年地方財(cái)政收入才首破千億，僅為1165.7億元。

投向政府融資平臺(tái)的信貸通常具有以下共性：期限中長(zhǎng)期，利率下浮，信用貸款為主，政府出具承諾函保證還款，投資項(xiàng)目一般盈利不佳甚至沒(méi)有盈利。

銀行也在其中推波助瀾。一位股份制銀行信貸部負(fù)責(zé)人告訴網(wǎng)易財(cái)經(jīng)，在去年激烈競(jìng)爭(zhēng)的信貸投放浪潮中，盡管財(cái)務(wù)狀況高度不透明，但帶有地方信用保障政府融資平臺(tái)成為各家銀行瘋搶的對(duì)象，大大放寬了審貸標(biāo)準(zhǔn)。不少中小銀行，在省級(jí)融資平臺(tái)和大項(xiàng)目上競(jìng)爭(zhēng)不過(guò)四大行，將放款延伸至縣市一級(jí)地方融資平臺(tái)，而且出于競(jìng)爭(zhēng)原因，利率還會(huì)下浮。

“經(jīng)常還出現(xiàn)政府融資平臺(tái)公司本來(lái)申請(qǐng)貸款5個(gè)億，銀行說(shuō)干脆給你10個(gè)億，授信先給你，你慢慢用。” 該負(fù)責(zé)人說(shuō)，由于銀行難以把握地方政府的總體負(fù)債和財(cái)政擔(dān)保承諾情況，不少貸款存在“多頭融資、多頭授信”的格局，貸款追蹤管理非常混亂。

地方債務(wù)信貸化

全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委員會(huì)副主任委員尹中卿一針見(jiàn)血地指出，地方融資平臺(tái)最大的風(fēng)險(xiǎn)，在于把地方政府基礎(chǔ)建設(shè)和公共事業(yè)產(chǎn)生的債務(wù)信貸化。

長(zhǎng)期把財(cái)政支出建立在赤字財(cái)政基礎(chǔ)上，尤其是政府信用做擔(dān)保的地方融資平臺(tái)貸款投資到?jīng)]有自償能力和收益的建設(shè)項(xiàng)目上，這樣的投資會(huì)給未來(lái)政府留下了沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)。

“一旦債務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題，地方政府就會(huì)把負(fù)擔(dān)甩給中央政府，導(dǎo)致銀行產(chǎn)生大量不良貸款?！?他不無(wú)憂慮地表示。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)巴曙松分析認(rèn)為，應(yīng)該看到地方投融資平臺(tái)的村莊尤其合理性，通過(guò)大規(guī)模融資推動(dòng)城市，化建設(shè)，為中國(guó)應(yīng)對(duì)危機(jī)和擴(kuò)大內(nèi)需發(fā)揮了重要的作用。

“但是，無(wú)論是從微觀的風(fēng)險(xiǎn)管理還是從整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的角度看，地方投融資平臺(tái)的融資行為存在明顯的風(fēng)險(xiǎn)。”他表示，去年經(jīng)濟(jì)刺激下寬松的信貸投放環(huán)境，必然會(huì)鼓勵(lì)一些缺乏自我約束能力的地方政府對(duì)信貸資金的低效濫用。投資的風(fēng)險(xiǎn)十分容易轉(zhuǎn)移到中央財(cái)政或者商業(yè)銀行體系。

他表示，地方投融資平臺(tái)的融資狀況很不透明，有的地方政府自身也并不清楚不同層次政府的投融資平臺(tái)的負(fù)債和擔(dān)保狀況。銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理目前主要依靠的并沒(méi)有真正法律效力的財(cái)政擔(dān)保等形式。據(jù)了解，發(fā)改委和財(cái)政部近期已經(jīng)明令禁止地方以財(cái)政收入為地方融資平臺(tái)做擔(dān)保。融資平臺(tái)總體上負(fù)債率都相當(dāng)高，資本金普遍欠缺且償債能力低下，責(zé)任主體十分模糊，如果出現(xiàn)償還問(wèn)題，商業(yè)銀行實(shí)際上難以進(jìn)行順利的追溯。

巴曙松進(jìn)一步分析表示，地方政府通過(guò)融資平臺(tái)獲得大量的資金，在不少地方呈現(xiàn)出一些新的風(fēng)險(xiǎn)行為。首先，因?yàn)樵S多地方政府主要依靠土地收入等來(lái)償還這些地方投融資平臺(tái)的負(fù)債，容易對(duì)房地產(chǎn)泡沫形成顯著的推動(dòng)作用。其次，在具體的項(xiàng)目選擇和決策上，地方政府替代企業(yè)，成為主要的決策者。這些投資不可避免地出現(xiàn)過(guò)于超前的基礎(chǔ)設(shè)施投資、或者貸款流向國(guó)家禁止的產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)。

“地方政府通過(guò)投融資平臺(tái)進(jìn)行大規(guī)模的借貸，還直接制約了宏觀貨幣政策的調(diào)整空間，使得明后年的信貸投放的調(diào)整空間極大降低。”他說(shuō)，因?yàn)?009年啟動(dòng)的一系列大型基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，不可能在明年或者后年因?yàn)樾刨J緊縮而使其成為“半拉子工程”，這樣就在客觀上倒逼明后年的信貸投放依然保持在相對(duì)的高速增長(zhǎng)水平。

銀監(jiān)會(huì)三條整肅令

地方融資平臺(tái)的膨脹好像一個(gè)潛藏決堤風(fēng)險(xiǎn)的大水壩。1月19日，國(guó)務(wù)院總理溫家寶在國(guó)務(wù)院第四次全體會(huì)議上提出，“盡快制定規(guī)范地方融資平臺(tái)的措施，防范潛在財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)。”

央行2010年工作會(huì)議明確，要合理評(píng)估和有效防范地方融資平臺(tái)信用風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)貸款用途管理，防止變相使用銀行貸款作為項(xiàng)目資本金；引導(dǎo)信貸資金主要用于在建、續(xù)建項(xiàng)目，嚴(yán)格控制新開(kāi)工項(xiàng)目的貸款投放。

在1月26日銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)2010年第一次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析通報(bào)會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康也重點(diǎn)提出金融機(jī)構(gòu)要“全面評(píng)估和有效防范地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)貸款跟蹤檢查。”

上述某直轄市銀監(jiān)局紀(jì)委書記向網(wǎng)易財(cái)經(jīng)表示，銀監(jiān)會(huì)最新下發(fā)的文件，對(duì)評(píng)估和清查地方融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)做出三條規(guī)定。

第一，在6月末以前，所有地方融資平臺(tái)公司，必須打開(kāi)項(xiàng)目“資產(chǎn)包”，解包還原，銀行進(jìn)行專項(xiàng)摸底清查。

各地銀監(jiān)局已經(jīng)要求銀行對(duì)地方融資平臺(tái)貸款，進(jìn)行逐筆梳理，審查資本金、現(xiàn)金流、項(xiàng)目投資收益、自償能力等。缺擔(dān)保的貸款，必須補(bǔ)齊；沒(méi)有現(xiàn)金流的項(xiàng)目，重新設(shè)置抵押品；達(dá)不到貸款條件的項(xiàng)目，停貸或者收回；部分銀行的大額集中授信，重新做銀團(tuán)貸款。堅(jiān)決禁止地方融資平臺(tái)多個(gè)項(xiàng)目打捆集中申請(qǐng)貸款。

上海銀行一位高管向網(wǎng)易財(cái)經(jīng)證實(shí)，各家銀行目前都在方融資平臺(tái)的工作摸底清查?！艾F(xiàn)在的關(guān)鍵先要地方融資平臺(tái)公司把?包?打開(kāi)，銀行先弄清楚其中真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，才能決定是留還是走?！?據(jù)網(wǎng)易財(cái)經(jīng)從上海銀行同業(yè)公會(huì)得到的反饋，在該會(huì)組織專項(xiàng)座談中，為摸清地方融資平臺(tái)的“家底”，一些銀行提出希望上海市政府公布各區(qū)的財(cái)政收入狀況。

第二，嚴(yán)格控制地方融資平臺(tái)新增貸款。

民生銀行(行情 股吧)一位內(nèi)部人士告訴網(wǎng)易財(cái)經(jīng)，現(xiàn)在銀監(jiān)會(huì)要求，地方政府融資平臺(tái)的項(xiàng)目貸款，新合同一律停簽。曾經(jīng)簽過(guò)的合同，經(jīng)過(guò)重新審查后，優(yōu)先保證在建、續(xù)建項(xiàng)目。

“比如去年我和你簽了10個(gè)億的貸款協(xié)議，去年放了7個(gè)億，剩下的3個(gè)億今年繼續(xù)放貸沒(méi)有太大問(wèn)題，但你說(shuō)要再簽10個(gè)億就不可能了?！?該人士說(shuō)。

第三，違規(guī)貸款責(zé)令整改并嚴(yán)格追究責(zé)任。

上述某直轄市銀監(jiān)局紀(jì)委書記告訴網(wǎng)易財(cái)經(jīng)，地方融資平臺(tái)清查中，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)工作人員在貸款過(guò)程中有失職行為，嚴(yán)格進(jìn)行信貸責(zé)任追究。