第一篇：固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 單選題

1.下列不屬于客戶向商業(yè)銀行申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款形式的是： √ A B C D 出具貸款意向書(shū)

出具貸款承諾書(shū)

第三人擔(dān)保

直接申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款

2.在貸款受理階段需要提交的材料中，不屬于審批制需要提交的材料是： √ A B C D 項(xiàng)目建議書(shū)和可行性研究報(bào)告

項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)和概算資料

項(xiàng)目建議書(shū)和可行性研究報(bào)告批復(fù)文件

項(xiàng)目申請(qǐng)報(bào)告

3.下列不屬于對(duì)固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目初步調(diào)查所涉及的內(nèi)容是： √ A B C D 客戶情況

企業(yè)情況

項(xiàng)目情況

項(xiàng)目資金來(lái)源情況

4.下列不屬于項(xiàng)目評(píng)估重點(diǎn)環(huán)節(jié)的是： √ A B C D 企業(yè)信用度

項(xiàng)目必要性

財(cái)務(wù)收益

銀行收益

5.對(duì)借款人的資本結(jié)構(gòu)評(píng)估不包括： √ A B 投資人構(gòu)成出資比例 C

投資人對(duì)借款人的控制和管理 D 借款人融資情況

6.關(guān)于項(xiàng)目概況評(píng)估內(nèi)容，表述錯(cuò)誤的是： √ A

項(xiàng)目基本情況和建設(shè)進(jìn)度

B

建設(shè)必要性及生產(chǎn)條件和工藝技術(shù) C

項(xiàng)目完成情況及盈利前景 D 環(huán)境保護(hù)、國(guó)土資源、城市規(guī)劃

7.下列不屬于固定資產(chǎn)投資中靜態(tài)投資評(píng)估的內(nèi)容是： √ A

項(xiàng)目建設(shè)期利息 B

項(xiàng)目擬定建設(shè)規(guī)模 C

產(chǎn)品方案 D 項(xiàng)目建設(shè)所需費(fèi)用

8.在項(xiàng)目融資方案評(píng)估中，屬于權(quán)益類(lèi)資金評(píng)估的是： √ A

銀行貸款 B

股東投資 C

發(fā)行債券 D 有償使用資金

9.下列不屬于對(duì)財(cái)務(wù)效益進(jìn)行評(píng)估時(shí)，所需要選取的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù)是：A

項(xiàng)目計(jì)算期 B

生產(chǎn)負(fù)荷 C

財(cái)務(wù)價(jià)格 D 經(jīng)營(yíng)成本

10.以下不可以量化的銀行收益是： √ A 貸款轉(zhuǎn)移收入

√ B C D 判斷題 存款轉(zhuǎn)移收入

項(xiàng)目貸款應(yīng)分?jǐn)偟墓芾碣M(fèi)

中間業(yè)務(wù)凈收入

11.固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的評(píng)估時(shí)，客戶提供的申請(qǐng)材料的質(zhì)量和數(shù)量符合銀行有關(guān)規(guī)定就可以得到批準(zhǔn)。此種說(shuō)法： √

正確

錯(cuò)誤

12.調(diào)查評(píng)價(jià)內(nèi)容主要包括：初步調(diào)查，出具貸款意向書(shū)或意向性貸款承諾書(shū)以及項(xiàng)目評(píng)估。此種說(shuō)法： √

正確

錯(cuò)誤

13.對(duì)于項(xiàng)目貸款難以量化計(jì)算的銀行收益和成本部分，應(yīng)對(duì)收益和成本項(xiàng)目進(jìn)行逐項(xiàng)說(shuō)明，項(xiàng)目貸款成本不包括暫難以量化的各項(xiàng)投入和支出。此種說(shuō)法： √

正確

錯(cuò)誤

14.產(chǎn)品和市場(chǎng)分析，包括項(xiàng)目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析和產(chǎn)品供需預(yù)測(cè)和價(jià)格走勢(shì)分析。此種說(shuō)法： √

正確

錯(cuò)誤

15.固定成本與可變成本主要用于項(xiàng)目盈虧平衡分析。此種說(shuō)法： √

正確

錯(cuò)誤

第二篇：固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

單選題

1.下列不屬于客戶向商業(yè)銀行申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款形式的是：√ A B C D 出具貸款意向書(shū) 出具貸款承諾書(shū)

第三人擔(dān)保

直接申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款

正確答案： C

2.在貸款受理階段需要提交的材料中，不屬于審批制需要提交的材料是：√ A B C D 項(xiàng)目建議書(shū)和可行性研究報(bào)告

項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)和概算資料

項(xiàng)目建議書(shū)和可行性研究報(bào)告批復(fù)文件

項(xiàng)目申請(qǐng)報(bào)告

正確答案： D

3.下列不屬于對(duì)固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目初步調(diào)查所涉及的內(nèi)容是：× A B C D 客戶情況

企業(yè)情況

項(xiàng)目情況

項(xiàng)目資金來(lái)源情況

正確答案： B

4.下列不屬于項(xiàng)目評(píng)估重點(diǎn)環(huán)節(jié)的是：√

A B C D 企業(yè)信用度

項(xiàng)目必要性

財(cái)務(wù)收益

銀行收益 正確答案： A

5.對(duì)借款人的資本結(jié)構(gòu)評(píng)估不包括：× A B C D 投資人構(gòu)成 出資比例

投資人對(duì)借款人的控制和管理

借款人融資情況

正確答案： D

6.關(guān)于項(xiàng)目概況評(píng)估內(nèi)容，表述錯(cuò)誤的是：× A B C D 項(xiàng)目基本情況和建設(shè)進(jìn)度

建設(shè)必要性及生產(chǎn)條件和工藝技術(shù)

項(xiàng)目完成情況及盈利前景

環(huán)境保護(hù)、國(guó)土資源、城市規(guī)劃

正確答案： C

7.下列不屬于固定資產(chǎn)投資中靜態(tài)投資評(píng)估的內(nèi)容是：×

A B C D 項(xiàng)目建設(shè)期利息

項(xiàng)目擬定建設(shè)規(guī)模

產(chǎn)品方案

項(xiàng)目建設(shè)所需費(fèi)用

正確答案： A

8.在項(xiàng)目融資方案評(píng)估中，屬于權(quán)益類(lèi)資金評(píng)估的是：√ A B C D 銀行貸款

股東投資

發(fā)行債券

有償使用資金 正確答案： B

9.下列不屬于對(duì)財(cái)務(wù)效益進(jìn)行評(píng)估時(shí)，所需要選取的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù)是：√ A B C D 項(xiàng)目計(jì)算期 生產(chǎn)負(fù)荷 財(cái)務(wù)價(jià)格

經(jīng)營(yíng)成本

正確答案： D

10.以下不可以量化的銀行收益是：√ A B C D 貸款轉(zhuǎn)移收入

存款轉(zhuǎn)移收入

項(xiàng)目貸款應(yīng)分?jǐn)偟墓芾碣M(fèi)

中間業(yè)務(wù)凈收入

正確答案： C 判斷題

11.固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的評(píng)估時(shí)，客戶提供的申請(qǐng)材料的質(zhì)量和數(shù)量符合銀行有關(guān)規(guī)定就可以得到批準(zhǔn)。此種說(shuō)法：√

正確 錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

12.調(diào)查評(píng)價(jià)內(nèi)容主要包括：初步調(diào)查，出具貸款意向書(shū)或意向性貸款承諾書(shū)以及項(xiàng)目評(píng)估。此種說(shuō)法：√

正確

錯(cuò)誤 正確答案： 正確

13.對(duì)于項(xiàng)目貸款難以量化計(jì)算的銀行收益和成本部分，應(yīng)對(duì)收益和成本項(xiàng)目進(jìn)行逐項(xiàng)說(shuō)明，項(xiàng)目貸款成本不包括暫難以量化的各項(xiàng)投入和支出。此種說(shuō)法：√

正確 錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

14.產(chǎn)品和市場(chǎng)分析，包括項(xiàng)目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析和產(chǎn)品供需預(yù)測(cè)和價(jià)格走勢(shì)分析。此種說(shuō)法：√

正確

錯(cuò)誤 正確答案： 正確

15.固定成本與可變成本主要用于項(xiàng)目盈虧平衡分析。此種說(shuō)法：√

正確

錯(cuò)誤 正確答案： 正確

第三篇：銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（范文）

數(shù)學(xué)建模

銀行貸款 摘要

本文針對(duì)商業(yè)銀行在發(fā)放貸款的過(guò)程中，如何利用一定的判別準(zhǔn)則對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)信用度進(jìn)行打分的問(wèn)題，建立相應(yīng)的數(shù)學(xué)模型，給出判別準(zhǔn)則。

首先，對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)有的600個(gè)申請(qǐng)貸款企業(yè)背景資料及打分情況的數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)處理。巧妙地構(gòu)建字符型取值數(shù)值化公式，合理的將離散型變量（取值均為字符型）取值數(shù)值化，以及利用spss軟件對(duì)15個(gè)自變量和1個(gè)因變量做相關(guān)性分析，篩選出12個(gè)屬性變量。此外，通過(guò)回歸分析對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行深挖掘，利用MATLAB軟件對(duì)背景資料數(shù)據(jù)作時(shí)序殘差圖，考察分析時(shí)序殘差圖發(fā)現(xiàn)有64個(gè)奇異點(diǎn)，在Logistic回歸模型中將對(duì)應(yīng)的64個(gè)樣本點(diǎn)予以剔除。

然后，對(duì)預(yù)處理所得的背景資料數(shù)據(jù)，建立Logistic回歸模型，利用spss統(tǒng)計(jì)軟件對(duì)模型求解，得到各屬性的權(quán)重系數(shù)。以謀求判別結(jié)果與原始結(jié)果吻合度最大為原則，給出了判別準(zhǔn)則。

隨后，鑒于背景資料信息不全的情況，本文利用WAA算子的思想，構(gòu)建“缺省信息均值?j”，同時(shí)定義相應(yīng)的“缺省信息運(yùn)算法則”，對(duì)Logistic回歸模型進(jìn)行修正。利用C++軟件編程，重新求得修正后的各屬性權(quán)重系數(shù)。本文特從600個(gè)申請(qǐng)貸款企業(yè)隨機(jī)抽取75個(gè)樣本，隨機(jī)丟失若干屬性信息，同樣以謀求判別結(jié)果與原始結(jié)果吻合度最大為原則，給出修正后的判別準(zhǔn)則。

接下來(lái)，通過(guò)C++編程，利用給出的判別準(zhǔn)則對(duì)剔除64個(gè)問(wèn)題樣本點(diǎn)后的536個(gè)企業(yè)重新打分，結(jié)果與原始打分相比，吻合度達(dá)到98.5%。對(duì)被剔除的64個(gè)企業(yè)單獨(dú)重新打分，發(fā)現(xiàn)與原始結(jié)果完全相反，實(shí)際是對(duì)問(wèn)題樣本點(diǎn)進(jìn)行了糾正，打分準(zhǔn)確度達(dá)到100%。同樣使用判別準(zhǔn)則求得前53個(gè)待申請(qǐng)企業(yè)打分值。分析修正判別準(zhǔn)則對(duì)隨機(jī)抽取75個(gè)樣本打分結(jié)果，發(fā)現(xiàn)對(duì)不發(fā)放貸款的企業(yè)的原始打分與重新打分完全相同，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)最小化原則，再使用修正判別準(zhǔn)則求得后37個(gè)待申請(qǐng)企業(yè)打分值。

最后，我們就模型存在的不足之處提出了改進(jìn)方案，并對(duì)優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行了分析，根據(jù)數(shù)據(jù)分析結(jié)果，為銀行高層管理者寫(xiě)一份報(bào)告，使判別準(zhǔn)則得以被采用。

中小企授信評(píng)審的參考指標(biāo)主要有以下幾個(gè)方面：（僅供參考）

1、銷(xiāo)售收入——主要判斷是否符合中小企的標(biāo)準(zhǔn)。一般來(lái)說(shuō)年銷(xiāo)售收入1.5億以下的屬于中小企，適用于中小企授信模式，區(qū)別于大企業(yè)的授信管理，申請(qǐng)授信的流程比較簡(jiǎn)便。

2、信用評(píng)級(jí)——指的是違約概率。信用評(píng)級(jí)一般從D至AAA級(jí)，等級(jí)越高，企業(yè)的資質(zhì)越好。授信條件也比較寬松。每個(gè)金融機(jī)構(gòu)都有自己內(nèi)部的一套評(píng)級(jí)模型，主要通過(guò)眾多財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)，依靠數(shù)學(xué)模型來(lái)計(jì)算違約概率。資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表的財(cái)務(wù)指標(biāo)均要錄入系統(tǒng)才能測(cè)算信用評(píng)級(jí)。

3、企業(yè)的基本情況——包括企業(yè)的股東情況，主要考察企業(yè)股東的資金實(shí)力，在該行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，是否屬于該行業(yè)的龍頭企業(yè)，是否具備核心技術(shù)等競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。如果是個(gè)人股東需要考察是否以往有不良的信用記錄，管理風(fēng)格，從業(yè)經(jīng)歷，個(gè)人愛(ài)好等。另外是企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的往來(lái)情況，主要考察企業(yè)是否在其他金融機(jī)構(gòu)有授信業(yè)務(wù)往來(lái)，目前的負(fù)債情況、或有負(fù)債情況（對(duì)外擔(dān)保）、是否涉及銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的訴訟，是否有稅務(wù)、海關(guān)、工商等行政機(jī)關(guān)的處罰信息等。

4、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況——考察企業(yè)內(nèi)部管理架構(gòu)、職責(zé)分工情況。經(jīng)營(yíng)模式、主營(yíng)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力、產(chǎn)品銷(xiāo)售特點(diǎn)或生產(chǎn)能力，企業(yè)在該行業(yè)的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。企業(yè)的上下游情況，一般要考察前五大上下游企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，例如下游企業(yè)如果是國(guó)家壟斷行業(yè)或行業(yè)龍頭企業(yè)，有穩(wěn)定的訂單，說(shuō)明該企業(yè)的銷(xiāo)路順暢，資金回籠比較有保障等等。

5、資金需求及資金缺口的分析——如果企業(yè)申請(qǐng)的是流動(dòng)資金貸款，則按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)金流測(cè)算。企業(yè)的流動(dòng)資金貸款需求量基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）來(lái)確定。銀監(jiān)會(huì)的計(jì)算公式如下：（1）先確定營(yíng)運(yùn)資金量

營(yíng)運(yùn)資金量＝上銷(xiāo)售收入×（1－上銷(xiāo)售利潤(rùn)率）×（1＋預(yù)計(jì)銷(xiāo)售收入年增長(zhǎng)率）/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。

其中：營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＋預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/周轉(zhuǎn)次數(shù)

應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷(xiāo)售收入/平均應(yīng)收賬款余額 預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷(xiāo)售收入/平均預(yù)收賬款余額 存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷(xiāo)售成本/平均存貨余額

預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷(xiāo)售成本/平均預(yù)付賬款余額 應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷(xiāo)售成本/平均應(yīng)付賬款余額（2）再計(jì)算流動(dòng)資金需求缺口

流動(dòng)資金貸款額=營(yíng)運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款－其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

6、企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況——主要考察企業(yè)長(zhǎng)期償債能力和短期償債能力，其中長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)有資產(chǎn)負(fù)債率、、或有負(fù)債比率等，短期償債能力的指標(biāo)有流動(dòng)比率。反映企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)償付流動(dòng)負(fù)債的能力。計(jì)算公式：流動(dòng)比率 = 流動(dòng)資產(chǎn) / 流動(dòng)負(fù)債；速動(dòng)比率。反映企業(yè)即刻償債能力。計(jì)算公式：速動(dòng)比率 = 速動(dòng)資產(chǎn) / 流動(dòng)負(fù)債；營(yíng)運(yùn)資金比率。衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)在短期債務(wù)到期以前可以變?yōu)楝F(xiàn)金用于償還負(fù)債的能力。計(jì)算公式：營(yíng)運(yùn)資金比率 = 流動(dòng)比率 – 1；現(xiàn)金比率。反映企業(yè)用貨幣資金償還流動(dòng)負(fù)債的能力。計(jì)算公式：貨幣資金 / 流動(dòng)負(fù)債。

7、抵質(zhì)押擔(dān)保情況——主要考察企業(yè)的第二還款來(lái)源，也就是風(fēng)險(xiǎn)緩釋指標(biāo)。按照不同的押品（土地使用權(quán)、房產(chǎn)、設(shè)備、有價(jià)證券等）計(jì)算不同的抵押率，抵質(zhì)押率=貸款金額/押品的評(píng)估價(jià)值，一般由第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)出具押品的評(píng)估價(jià)值。抵質(zhì)押率越低，證明第二還款來(lái)源越有保障，該筆貸款的安全性更高。擔(dān)保情況則要考慮擔(dān)保人（法人或自然人）的經(jīng)營(yíng)實(shí)力或個(gè)人資產(chǎn)，是否有足夠?qū)嵙ψ鳛樘娲杩钊藘斶€債務(wù)的有效補(bǔ)充。

8、企業(yè)實(shí)際控制人的情況——目前部分中小企業(yè)的法人并非實(shí)際控制人，而是用了與企業(yè)經(jīng)營(yíng)不相關(guān)的人作為注冊(cè)企業(yè)時(shí)的法人代表，以便于逃避責(zé)任。因此需要考察企業(yè)實(shí)際控制人的具體情況。包括實(shí)際控制人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、學(xué)歷、個(gè)人資產(chǎn)、對(duì)外投資情況、與銀行業(yè)務(wù)往來(lái)的情況，是否有不良記錄、是否存在對(duì)外擔(dān)保、民間借貸、對(duì)外兼職其他職務(wù)等情況。

9、企業(yè)的固定資產(chǎn)情況——包括企業(yè)的房產(chǎn)、廠房、機(jī)器設(shè)備、土地使用權(quán)等不動(dòng)產(chǎn)情況。不動(dòng)產(chǎn)是購(gòu)置的還是租賃的，使用年限，支付價(jià)格，折舊情況等?？疾斓氖侨f(wàn)一出現(xiàn)不良授信時(shí)，能夠被法院執(zhí)行處置用于償還貸款的資產(chǎn)有多少價(jià)值。

主權(quán)信用評(píng)級(jí)一般從高到低分為AAA，AA，A，BBB，BB，B，CCC，CC，C。AA級(jí)至CCC級(jí)可用+號(hào)和-號(hào)，分別表示強(qiáng)弱。

第四篇：貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1

貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

1、借款人

借款人情況

借款人的基本情況

個(gè)人品質(zhì)、社會(huì)信譽(yù)、家庭住址、戶主姓名、家庭組成、經(jīng)濟(jì)狀況、通訊號(hào)碼及主要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，經(jīng)營(yíng)的年限，借款人為企事業(yè)單位的，還應(yīng)該包括企業(yè)性質(zhì)，、、注冊(cè)資金、企業(yè)代碼、公司章程、經(jīng)營(yíng)范圍、企業(yè)法人代表的品質(zhì)、資信、經(jīng)營(yíng)管理能力。

資產(chǎn)負(fù)債情況

在金融機(jī)構(gòu)的借款和對(duì)外擔(dān)保情況，存量貸款的方式及擔(dān)保情況

自有資金情況

還款人自有資金比例是否達(dá)到要求，短期貸款自有資金不少于30%、中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款自有資金不少于規(guī)定比例。

借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況

經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的范圍和方式時(shí)候合法、合規(guī)，是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

借款用途

借款用途是否符合貸款通則的有關(guān)規(guī)定。

還款來(lái)源

包括第一還款來(lái)源，第二還款來(lái)源

財(cái)務(wù)情況

企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債、銷(xiāo)售、利潤(rùn)、所有者權(quán)益以及對(duì)外擔(dān)保情況

產(chǎn)品市場(chǎng)

產(chǎn)品生產(chǎn)、銷(xiāo)售、原材料來(lái)源、供應(yīng)、設(shè)備先進(jìn)性、穩(wěn)定性等情況。

資金結(jié)算往來(lái)

賬戶資金往來(lái)清單，存貸明細(xì)和流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)情況，現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)往來(lái)是否正常等。

企業(yè)發(fā)展前景

產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

借款情況

包括貸款金額、用途、期限、利率、計(jì)息方式、還款方式以及還款來(lái)源

第五篇：并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

授信審查部：

日前，我們接受XX分行委托，對(duì)XX有限公司收購(gòu)XX有限公司股權(quán)的情況進(jìn)行了審慎性調(diào)查，為此我們組建XX人的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，對(duì)并購(gòu)雙方情況進(jìn)行盡職調(diào)查，現(xiàn)將此次調(diào)查結(jié)果報(bào)告如下：

第一章 并購(gòu)主體概況

一、并購(gòu)方概況

（一）公司基本情況

（二）控股股東基本情況

（三）主要管理人員簡(jiǎn)歷

（四）公司信用情況

（五）公司財(cái)務(wù)狀況

借款人財(cái)務(wù)報(bào)表分析

借款人財(cái)務(wù)重要科目分項(xiàng)分析具體如下:

二、目標(biāo)企業(yè)概況

（一）公司基本情況

公司名稱(chēng)：XXX 成立時(shí)間：XXX 注冊(cè)資本：XXX萬(wàn)元 公司類(lèi)型：有限責(zé)任公司 注冊(cè)地址：XXXX 法定代表人：XXX 經(jīng)營(yíng)范圍：XXXX。設(shè)立情況： 對(duì)外投資：

（二）公司信用情況

（三）公司財(cái)務(wù)狀況

（四）公司運(yùn)營(yíng)情況及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 第二章 并購(gòu)方案評(píng)價(jià)

一、并購(gòu)方案概述

（一）并購(gòu)目的

（二）并購(gòu)交易方案

1、并購(gòu)交易作價(jià)依據(jù)

2、并購(gòu)的交易背景

3、并購(gòu)的交易對(duì)價(jià)

4、并購(gòu)的交易計(jì)劃、并購(gòu)總體融資安排

二、并購(gòu)事項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

1、并購(gòu)交易主體資格

2、并購(gòu)方案程序合規(guī)性

3、并購(gòu)交易資金的合規(guī)性

第三章 并購(gòu)貸款方案分析

一、貸款方案概述（貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式等）

二、并購(gòu)后經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)價(jià)

（一）市場(chǎng)分析

1、國(guó)家政策

2、市場(chǎng)情況

3、項(xiàng)目投資環(huán)境評(píng)估

4、項(xiàng)目市場(chǎng)定位評(píng)估

5、項(xiàng)目銷(xiāo)售情況評(píng)估（1）總體供求情況（2）市場(chǎng)銷(xiāo)售情況（3）銷(xiāo)售前景分析

（二）盈利能力分析

1、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的確定

2、財(cái)務(wù)效益評(píng)估

（三）還貸能力測(cè)算 5

（四）不確定性分析

第四章、銀行效益與風(fēng)險(xiǎn)防范措施評(píng)估（1）貸款效益評(píng)估（2）貸款擔(dān)保措施評(píng)估（3）風(fēng)險(xiǎn)防范評(píng)估