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      【精品】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司合規(guī)100通關(guān)考試題庫(kù)（共5篇）
      
        
       時(shí)間：2019-05-13 18:57:42下載本文作者：會(huì)員上傳
      
      
      
      
      
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      第一篇：【精品】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司合規(guī)100通關(guān)考試題庫(kù)
      

      外部法規(guī)
      一、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法(2009修訂)》（18題）
      （一）單選題
      1.人身保險(xiǎn)的投保人在（）時(shí)應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人在（D）時(shí)應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。
      A、保險(xiǎn)合同訂立；保險(xiǎn)合同訂立 B、保險(xiǎn)事故發(fā)生；保險(xiǎn)事故發(fā)生
      C、保險(xiǎn)事故發(fā)生；保險(xiǎn)合同訂立 D、保險(xiǎn)合同訂立；保險(xiǎn)事故發(fā)生
      2.投保人故意或者因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。但自合同成立之日起超過(guò)(B)的，保險(xiǎn)人不得解除合同。
      A、三十日 B、二年 C、六個(gè)月 D、五年
      3.對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款(A)。
      A、不產(chǎn)生效力 B、依然有效  C、失效 D、視情況而定
      4.保險(xiǎn)人依法對(duì)理賠申請(qǐng)作出核定后，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起(B)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書，并說(shuō)明理由。
      A、三十日內(nèi) B、三日內(nèi)  C、十日內(nèi) D、十五日內(nèi)
      5.保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起(B)，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付。
      A、三日內(nèi) B、六十日內(nèi)  C、十日內(nèi) D、三十日內(nèi)
      6.保險(xiǎn)人對(duì)(C)的保險(xiǎn)費(fèi)，不得用訴訟方式要求投保人支付。A、人身保險(xiǎn) B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) C、人壽保險(xiǎn) D、社會(huì)保險(xiǎn)
      7.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的（B）。
      A、保險(xiǎn)合同中止 B、保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)  C、保險(xiǎn)合同終止 D、保險(xiǎn)合同失效
      8.根據(jù)新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加，被保險(xiǎn)人未按合同約定履行及時(shí)通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人(A)。
      A、不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任 B、應(yīng)承擔(dān)部分賠償責(zé)任 C、應(yīng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任 D、視情況而定
      9.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以（）為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)；投保人和保險(xiǎn)人未約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，以（B）為賠償計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。
      A、約定的保險(xiǎn)價(jià)值；約定的保險(xiǎn)價(jià)值 B、約定的保險(xiǎn)價(jià)值；事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值 C、事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值；約定的保險(xiǎn)價(jià)值 D、事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值；事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值 10.關(guān)于保險(xiǎn)格式合同的描述，下列描述不正確的是(C)。
      A、采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的條款無(wú)效
      B、采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的條款無(wú)效
      C、采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)直接作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋
      D、訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容
      11.在由第三人造成保險(xiǎn)事故的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人已向保險(xiǎn)人提出索賠的請(qǐng)求，在保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償之前，如果被保險(xiǎn)人表示放棄對(duì)第三人的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，產(chǎn)生以下何種結(jié)果（B）。
      A、該放棄行為無(wú)效 B、保險(xiǎn)人不再進(jìn)行賠償
      C、保險(xiǎn)人先代位求償，如不能實(shí)現(xiàn)代位求償權(quán)，保險(xiǎn)人免責(zé) D、保險(xiǎn)人可以扣減一部分賠償金額
      12.保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償權(quán)利的，該行為（C）。
      A、效力待定 B、有效 C、無(wú)效 D、可撤銷
      13.某企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂一份財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)標(biāo)的為企業(yè)的廠房及設(shè)備，保險(xiǎn)費(fèi)2萬(wàn)元。投保后的第二年，該企業(yè)謊稱其廠房?jī)?nèi)的設(shè)備被盜，向保險(xiǎn)公司提出賠償請(qǐng)求。依照法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，其對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)2萬(wàn)元的正確處理辦法是（A）。
      A、不退還2萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi) B、應(yīng)退還2萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)
      C、只退還2萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)的現(xiàn)金價(jià)值 D、應(yīng)退還2萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)及其利息
      （二）多選題
      1.保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有（ABCD）行為。A、委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)
      B、給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益
      C、對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況
      D、利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益
      2.保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有（ABCD）行為。
      A、泄露在業(yè)務(wù)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密 B、串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金
      C、利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同
      D、偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料 3.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列（BD）保險(xiǎn)合同，在保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同。
      A．房屋保險(xiǎn)合同
      B．貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同 C．車輛保險(xiǎn)合同
      D．運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同
      4.張某購(gòu)置了一輛帕薩特汽車，向保險(xiǎn)公司投保當(dāng)年的車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元。其子小張因經(jīng)常乘坐他人及張某的車，知道一點(diǎn)駕駛常識(shí)。后張某因病住院，小張偷拿了其父的車鑰匙駕車外出游玩，不慎翻車。小張受了傷，轎車完全報(bào)廢。下列關(guān)于張某轎車毀損賠償問(wèn)題的表述正確的是（AD）。
      A、張某有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司予以賠償
      B、張某無(wú)權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償
      C、保險(xiǎn)公司如果賠償，可以對(duì)小張行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利
      D、保險(xiǎn)公司如果賠償，不可以對(duì)小張行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利
      5.張某為其62歲的母親投保了意外傷害保險(xiǎn)。3年后，張某的母親因車禍死亡，該保險(xiǎn)公司應(yīng)向誰(shuí)支付保險(xiǎn)金，以下正確的是（ABD）。
      A、如果張某母親指定自己為受益人的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向其法定繼承人支付保險(xiǎn)金  B、如果第三人為受益人的，該保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向該受益人支付保險(xiǎn)金
      C、如果指定張某為受益人，則由張某和張母的其他法定繼承人共同獲得保險(xiǎn)金 D、如未指定受益人的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向張某母親的法定繼承人支付保險(xiǎn)金
      二、保險(xiǎn)公司管理規(guī)定（保監(jiān)令2009年第1號(hào)）（5題）
      （一）單選題
      1.保險(xiǎn)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起（C）個(gè)月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的籌建工作。
      A、3個(gè) B、5個(gè) C、6個(gè) D、9個(gè)
      （二）多選題
      1.下列保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)的為（ABC）A、共保 B、大型商業(yè)保險(xiǎn) C、統(tǒng)括保單 D、個(gè)人交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)
      2.保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)包括以下幾種（ABC）A、分公司 B、中心支公司 C、營(yíng)業(yè)部 D、直銷業(yè)務(wù)部
      （三）判斷題
      1.保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員或者主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)是與保險(xiǎn)公司訂立勞動(dòng)合同的正式員工。（√）
      2.保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)收到籌建通知后，在籌建期間可以從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（×）
      三、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》（10題）
      （一）單選題
      1.《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》開始實(shí)施的日期是（C）A、2009年9月1日 B、2008年8月31日 C、2008年10月1日 D、2008年9月31日
      （二）多選題
      1.以下屬于《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》要求的是（ABC）A、制定合法、科學(xué)、有效的中介業(yè)務(wù)管理制度 B、建立中介業(yè)務(wù)違法行為責(zé)任追究機(jī)制 C、建立代理業(yè)務(wù)定期核查制度 D、建立代理人登記管理制度
      2.《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》規(guī)定保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理人存在下列哪些行為的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起10個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告：（ABD）
      A、嚴(yán)重侵害投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的合法權(quán)益； B、利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動(dòng)； C、不遵循保險(xiǎn)代理合同的行為
      D、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他需要報(bào)告的行為。
      3.違反《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》，可對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行的處罰是（ACD）
      A、可給予警告，處1萬(wàn)元以下罰款 B、給予警告，并處1至5萬(wàn)元罰款 C、給予警告，并處1至10萬(wàn)元罰款
      D、情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè) 4.保險(xiǎn)公司及其工作人員在賬外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益?！侗ｋU(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》規(guī)定的行政處罰是（ABCD）
      A、責(zé)令改正，處5至30萬(wàn)元罰款
      B、情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證
      C、對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1至10萬(wàn)元罰款 D、情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷有關(guān)責(zé)任人員任職資格或者從業(yè)資格，禁止一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)
      5.《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》規(guī)定，對(duì)以下哪些行為由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5至30萬(wàn)元罰款，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1至10萬(wàn)元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證，撤銷有關(guān)責(zé)任人員任職資格或者從業(yè)資格，禁止一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。（ABCD）
      A、唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。
      B、利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，通過(guò)虛掛應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)、虛開稅務(wù)發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式套取費(fèi)用。
      C、利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。
      D、通過(guò)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。
      6.《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》規(guī)定，對(duì)以下哪些行為由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5至30萬(wàn)元罰款，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1至10萬(wàn)元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證，撤銷任職資格或者從業(yè)資格，禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。（ABC）
      A、串通保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi)
      B、串通保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，虛構(gòu)保險(xiǎn)合同、故意編造或夸大保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益
      C、委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)
      D、未及時(shí)要求保險(xiǎn)代理人糾正保險(xiǎn)違法行為，保險(xiǎn)代理人拒不糾正的，未終止其代理權(quán)
      7.《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》規(guī)定的最重的處罰是針對(duì)以下哪些行為：
      （AB）
      A、編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個(gè)人保險(xiǎn)代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費(fèi)用 B、編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料 C、串通保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi)
      D、通過(guò)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益
      （三）判斷題
      1．《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐單記載通過(guò)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人簽訂的保單的保險(xiǎn)費(fèi)和傭金數(shù)額。（√）
      2.《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》規(guī)定保險(xiǎn)公司有權(quán)要求保險(xiǎn)代理人糾正保險(xiǎn)違法行為，保險(xiǎn)代理人拒不糾正的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)終止其代理權(quán)。（√）
      四、《關(guān)于防范車險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的通知》（3題）
      （一）單選題
      1.根據(jù)保監(jiān)會(huì)“關(guān)于防范車險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的通知”規(guī)定，自2009年11月1日起，各公司在車險(xiǎn)賠款支付后（A）工作日內(nèi)要對(duì)客戶進(jìn)行理賠服務(wù)回訪。
      A、15個(gè) B、10個(gè) C、5個(gè) D、20個(gè)
      2.根據(jù)保監(jiān)會(huì)要求，一般情況下，對(duì)于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人為單位的，理賠時(shí)，對(duì)1000元以上的賠款要通過(guò)非現(xiàn)金方式支付，且支付到與（C）名稱一致的銀行賬戶。
      A、受益人 B、單位車輛司機(jī) C、被保險(xiǎn)人 D、保險(xiǎn)中介
      （二）判斷題
      1.原則上保險(xiǎn)公司可以將車險(xiǎn)核損、核賠權(quán)授予修理單位等非本公司系統(tǒng)內(nèi)的機(jī)構(gòu)或人員。（×）
      五、《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》（70號(hào)文）（15題）
      （一）單選題
      1.以下關(guān)于70號(hào)文規(guī)定的處罰措施，不正確的是：（D）
      A、對(duì)私設(shè)小金庫(kù)，涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。尚不構(gòu)成犯罪的，依法按照提供虛假報(bào)告、報(bào)表等行為予以處罰。
      B、對(duì)采取各種手段虛列經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用數(shù)額較大的，要給予停止接受新業(yè)務(wù)至少6個(gè)月、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。
      C、對(duì)不執(zhí)行報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率進(jìn)行惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的，要責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員，并追究上一級(jí)乃至總公司的管控責(zé)任。
      D、對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)的，堅(jiān)決依法從嚴(yán)從重處罰。
      2.70號(hào)文規(guī)定以（B）后發(fā)生的違法違規(guī)問(wèn)題，一律依法依規(guī)嚴(yán)肅查處。對(duì)此期間以前的問(wèn)題要督促公司自查自糾。對(duì)有舉報(bào)的，只要在行政處罰追溯時(shí)限內(nèi)，一律按規(guī)查處。
      A、2008年8月1日 B、2008年8月31日 C、2008年9月1日 D、2008年9月31日
      （二）多選題
      1.業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信具體要求是：（ABCD）A、保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬 B、賠案和賠款真實(shí)
      C、公司經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支 D、各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提
      2.規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整，禁止：（ABD）A、編造事故進(jìn)行虛假理賠
      B、擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額 C、將賠案相關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支 D、與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款
      3.按照70號(hào)文“費(fèi)用據(jù)實(shí)列支”要求，以下正確的是：（AD）A、如實(shí)報(bào)銷差旅費(fèi)
      B、在預(yù)算內(nèi)報(bào)銷招待費(fèi)，以補(bǔ)充手續(xù)費(fèi) C、為合作伙伴支付會(huì)議費(fèi) D、全額據(jù)實(shí)列支手續(xù)費(fèi)
      4.70號(hào)文指出規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序要抓好以下重點(diǎn)：（ABCD）
      A、確保公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信 B、嚴(yán)格執(zhí)行向保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)批或備案的條款費(fèi)率 C、解決理賠難問(wèn)題
      D、確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實(shí)
      5.70號(hào)文指出當(dāng)前規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，要健全完善并嚴(yán)格落實(shí)核心內(nèi)控制度，包括：（ABCD）
      A、保費(fèi)資金管理、核保核賠管理制度 B、有價(jià)單證管理、印章管理制度 C、成本管理制度
      D、分支機(jī)構(gòu)高管人員管理制度
      6.對(duì)采取各種手段造成保費(fèi)收入嚴(yán)重不真實(shí)的，70號(hào)文規(guī)定的處罰措施是：（ABCD）A、依法罰款
      B、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員 C、情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證 D、停止接受新業(yè)務(wù)至少6個(gè)月
      7.對(duì)制造假賠案或故意擴(kuò)大賠款挪作他用，涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。尚不構(gòu)成犯罪的，70號(hào)文規(guī)定的處罰措施是：（ABCD）
      A、依法罰款
      B、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員 C、情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證 D、停止接受新業(yè)務(wù)至少6個(gè)月
      8.70號(hào)文規(guī)定建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員不良記錄信息共享機(jī)制，建立全國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)哪些人員不良記錄檔案庫(kù)：（ABC）
      A、高管人員 B、法律責(zé)任人 C、精算責(zé)任人 D、審計(jì)責(zé)任人
      （三）判斷題
      1.70號(hào)文嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕?jiǎn)温駟巍㈥庩?yáng)單證、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為，但特殊情況下允許從保費(fèi)中扣除手續(xù)費(fèi)后入賬。（×）
      2.70號(hào)文規(guī)定要確保各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提，應(yīng)根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)情況選取發(fā)展因子和最終賠付率假設(shè)等方法計(jì)提準(zhǔn)備金。（×）
      3.公司可以根據(jù)客戶需要，在監(jiān)管批復(fù)條款的基礎(chǔ)上，以承保協(xié)議或特別約定的形式增加保險(xiǎn)責(zé)任；（×）
      4.根據(jù)70號(hào)文，監(jiān)管機(jī)關(guān)將及時(shí)登載違法違規(guī)受處罰的機(jī)構(gòu)和人員信息，嚴(yán)禁存在不良記錄的人員異地任職。（√）
      5.70號(hào)文規(guī)定，保監(jiān)會(huì)除交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)不得突破4％以外，其他商業(yè)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由各公司掌握，但要據(jù)實(shí)列支，依法納稅。（√）
      六、關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理的通知（保監(jiān)發(fā)〔2010〕107號(hào)）（4題）
      （一）單選題
      1.保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后（C）日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)送中介業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在該報(bào)表上簽字，并對(duì)該報(bào)表內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
      A、3 B、5 C、10 D、15
      （二）判斷題
      1.保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)電子化信息系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)包括中介業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對(duì)通過(guò)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷售的每張保單的保單號(hào)、投保人名稱、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)費(fèi)、傭金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)及金額、中介機(jī)構(gòu)的名稱等實(shí)時(shí)記錄，作為傭金支付的依據(jù)。（√）
      2.保險(xiǎn)公司總公司或者其省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)使用唯一的支出賬戶、以轉(zhuǎn)賬方式直接向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及簽訂委托代理協(xié)議的個(gè)人支付傭金，且不得以現(xiàn)金方式支付。保險(xiǎn)公司省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)不得支付傭金。（√）
      3.保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)于向客戶直接銷售的業(yè)務(wù)不得提取傭金，不得向無(wú)保險(xiǎn)中介資格的機(jī)構(gòu)支付傭金，不得向未與其簽訂委托代理協(xié)議的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人支付傭金。（√）
      七、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法（10題）
      （一）單選題
      1.保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的范圍內(nèi)調(diào)整其總公司報(bào)經(jīng)審批的保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)其總公司同意，并在獲得總公司正式批復(fù)后（D）個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告所在地派出機(jī)構(gòu)。
      A、3 B、5 C、7 D、10
      2.保險(xiǎn)公司未按照規(guī)定申請(qǐng)批準(zhǔn)保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處（）元以上（D）元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
      A、5萬(wàn) 10萬(wàn) B、10萬(wàn) 30萬(wàn) C、5萬(wàn) 20萬(wàn) D、5萬(wàn) 30萬(wàn)
      3.保險(xiǎn)公司未按照規(guī)定報(bào)送或者保管與保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率相關(guān)的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的。中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處()元以上(C)元以下的罰款。
      A、1萬(wàn) 5萬(wàn) B、5萬(wàn) 10萬(wàn) C、1萬(wàn) 10萬(wàn) D、5萬(wàn) 30萬(wàn)
      4.在《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》中對(duì)組合式及共保保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的管理的規(guī)定有：（A）
      A、在共保業(yè)務(wù)中，其他保險(xiǎn)公司可直接使用首席承保人經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，無(wú)需另行申報(bào)。
      B、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不可以對(duì)已經(jīng)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行組合式經(jīng)營(yíng)使用。
      C、在共保業(yè)務(wù)中，其他保險(xiǎn)公司可直接使用首席承保人經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，仍需另行申報(bào)。
      D、保險(xiǎn)公司報(bào)送組合式保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批或者備案的，除應(yīng)當(dāng)提交本辦法規(guī)定的材料外，不需提交組合式保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的名稱及其保險(xiǎn)單式樣。
      （二）多選題
      1.下列對(duì)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》理解正確的是：（CD）A、本辦法所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分公司及中心支公司。
      B、中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱派出機(jī)構(gòu)）在中國(guó)保監(jiān)會(huì)任何范圍內(nèi)都可行使職權(quán)。
      C、保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司可以在中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的范圍內(nèi)調(diào)整其總公司報(bào)經(jīng)審批的保險(xiǎn)費(fèi)率。
      D、保險(xiǎn)公司對(duì)已經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任或者保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行修改調(diào)整的，需要重新報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。
      2.下列屬于保險(xiǎn)公司報(bào)送審批保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，提交的材料：（ABC）A、保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率文本；
      B、保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的說(shuō)明材料，包括保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的主要特點(diǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析；
      C、精算責(zé)任人簽署的保險(xiǎn)費(fèi)率精算報(bào)告，包括精算假設(shè)、方法、公式和測(cè)算過(guò)程； D、保險(xiǎn)公司每年接受審計(jì)，審計(jì)部門出具的審計(jì)報(bào)告。
      3.對(duì)于保險(xiǎn)公司申報(bào)審批的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的說(shuō)法正確的是：（AC）A、對(duì)于應(yīng)當(dāng)申報(bào)審批的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)前，保險(xiǎn)公司不得經(jīng)營(yíng)使用。
      B、保險(xiǎn)公司制訂本辦法第七條規(guī)定以外的其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營(yíng)使用后7個(gè)工作日內(nèi)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。
      C、保險(xiǎn)公司對(duì)已經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任或者保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行修改調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。
      D、報(bào)備材料不完整的，通知保險(xiǎn)公司在5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正材料。4.下列對(duì)組合式及共保保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的管理理解正確的是：（AC）A、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以對(duì)已經(jīng)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行組合式經(jīng)營(yíng)使用。
      B、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不可以對(duì)已經(jīng)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行組合式經(jīng)營(yíng)使用，需向保監(jiān)會(huì)報(bào)備審批通過(guò)后使用。
      C、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)使用組合式保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)已經(jīng)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率作出修改的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定重新報(bào)送審批或者備案。
      D、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)使用組合式保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，可以合并保險(xiǎn)條款對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額。
      5.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：（ABCD）A、結(jié)構(gòu)清晰、文字準(zhǔn)確、表述嚴(yán)謹(jǐn)、通俗易懂。
      B、要素完整，不失公平，不侵害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，不損害社會(huì)公眾利益。
      C、保險(xiǎn)費(fèi)率按照風(fēng)險(xiǎn)損失原則科學(xué)合理厘定，不危及保險(xiǎn)公司償付能力或者妨礙市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)。
      D、保險(xiǎn)費(fèi)率可以上下浮動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)明確保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整的條件。
      6.下列對(duì)監(jiān)督管理說(shuō)法正確的為：（ABD）
      A、各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得違反本辦法規(guī)定改變保險(xiǎn)條款或者保險(xiǎn)費(fèi)率。
      B、保險(xiǎn)公司需要修改已經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款或者保險(xiǎn)費(fèi)率的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定重新報(bào)送審批或者備案。
      C、經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)重新批準(zhǔn)或者備案后，保險(xiǎn)公司同時(shí)可在新訂立的保險(xiǎn)合同中使用原保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。
      D、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)使用保險(xiǎn)協(xié)議承保的，如協(xié)議內(nèi)容對(duì)經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款或者保險(xiǎn)費(fèi)率予以修改的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定報(bào)送審批或者備案。
      八、關(guān)于印發(fā)《2011年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作要點(diǎn)》的通知（保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)〔2011〕343號(hào)）（10題）
      （一）多選題
      1.2011年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管總體目標(biāo)有：（ABCD）A、風(fēng)險(xiǎn)有效防范，市場(chǎng)進(jìn)一步規(guī)范；
      B、行業(yè)效益合理提高，行業(yè)發(fā)展方式明顯轉(zhuǎn)變，C、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力進(jìn)一步增強(qiáng)，D、被保險(xiǎn)人利益得到較好保護(hù)。
      2.以下哪些選項(xiàng)符合保監(jiān)會(huì)“堅(jiān)持把防范好財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)作為首要任務(wù)，守住防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線”的指導(dǎo)思想？（ABCD）
      A、牢牢抓住防范化解償付能力和資本金不足風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)。
      B、繼續(xù)抓好分類監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)工作。C、進(jìn)一步加強(qiáng)非壽險(xiǎn)投資型業(yè)務(wù)的跟蹤監(jiān)測(cè)。
      D、繼續(xù)做好境外金融風(fēng)險(xiǎn)傳遞的防范工作。
      3.《2011年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作要點(diǎn)》提出的總體目標(biāo)包括“發(fā)展方式明顯轉(zhuǎn)變”，具體要求包括：（ABCD）
      A、行業(yè)理性經(jīng)營(yíng)理念普遍確立，行業(yè)效益持續(xù)好轉(zhuǎn)； B、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步改善，效益型業(yè)務(wù)較好較快發(fā)展；
      C、依靠規(guī)模推動(dòng)的粗放式發(fā)展得到較好遏制，行業(yè)內(nèi)涵價(jià)值穩(wěn)步提升； D、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新意識(shí)進(jìn)一步提升，長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展能力增強(qiáng)。
      4.《2011年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作要點(diǎn)》提出要加強(qiáng)對(duì)總公司的監(jiān)管，具體措施包括：（ABCDEF）
      A、強(qiáng)化總公司對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管控責(zé)任。把分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為與公司的償付能力、業(yè)務(wù)范圍、高管任職資格等密切掛鉤。
      B、加強(qiáng)對(duì)總公司的質(zhì)詢及通報(bào)。定期向總公司及總公司董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)通報(bào)公司系統(tǒng)內(nèi)違法違規(guī)被處罰的情況，提出整改要求。同時(shí)，將總公司整改情況反饋給相關(guān)保監(jiān)局，由保監(jiān)局跟蹤督促公司分支機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。
      C、加強(qiáng)對(duì)公司內(nèi)控的監(jiān)管。把公司年度考核體系、保費(fèi)資金管理、理賠管理、中介手續(xù)費(fèi)以及營(yíng)業(yè)費(fèi)用列支、有價(jià)單證管理、帳戶管理等重要內(nèi)控制度列為關(guān)注和重點(diǎn)檢查的內(nèi)容，對(duì)內(nèi)控存在漏洞的公司實(shí)行“窗口指導(dǎo)”。
      D、繼續(xù)落實(shí)監(jiān)管責(zé)任人列席公司董事會(huì)、股東會(huì)制度，做到提前介入了解公司決策和重大事項(xiàng)，對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)做到“早預(yù)警、早防范”。
      E、加大對(duì)公司違法違規(guī)信息對(duì)外公開披露力度。
      F、加強(qiáng)對(duì)公司信息系統(tǒng)建設(shè)和數(shù)據(jù)集中管控監(jiān)管，提升信息化水平。
      5.《2011年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作要點(diǎn)》提出了2011年“財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步規(guī)范”，具體目標(biāo)包括：(ABCDE)A、公司業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的違法違規(guī)行為得到全面遏制，虛假應(yīng)收保費(fèi)、虛假退保等情況的好轉(zhuǎn)要進(jìn)一步鞏固；
      B、虛假賠案進(jìn)一步下降；虛列中介業(yè)務(wù)費(fèi)、虛列營(yíng)業(yè)費(fèi)用和農(nóng)險(xiǎn)虛假承保得到有效遏制；準(zhǔn)備金數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)一步提高；
      C、公司條款費(fèi)率報(bào)行不一問(wèn)題較好解決； D、理賠難問(wèn)題有進(jìn)一步好轉(zhuǎn)；
      E、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的承保質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)效益持續(xù)提升，公司內(nèi)控明顯加強(qiáng)。6.《2011年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作要點(diǎn)》規(guī)定2011年規(guī)范財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)要突出三個(gè)方面工作重點(diǎn)是：(ABD)A、在市場(chǎng)行為方面，把查處公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，尤其是虛假列支中介費(fèi)、虛假理賠、虛假列支營(yíng)業(yè)費(fèi)用、虛假計(jì)提準(zhǔn)備金以及農(nóng)險(xiǎn)虛假承保等違法違規(guī)問(wèn)題作為重中之重，同時(shí)做好對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)費(fèi)率報(bào)行不一問(wèn)題的查處工作；
      B、在險(xiǎn)種方面，主要抓住車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)兩大險(xiǎn)種和直接服務(wù)億萬(wàn)人民群眾的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；
      C、在險(xiǎn)種方面，主要抓住信用保證保險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)兩大險(xiǎn)種和直接服務(wù)億萬(wàn)人民群眾的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；
      D、在主體方面，主要抓住市場(chǎng)份額大的公司和違規(guī)較多的公司。7.下列哪些措施體現(xiàn)監(jiān)管部門著力維護(hù)好消費(fèi)者利益：(ABCD)A、繼續(xù)做好承保理賠信息客戶自主查詢工作；
      B、加大對(duì)損害被保險(xiǎn)人利益投訴案件的查處力度，特別是加強(qiáng)對(duì)拖賠、惜賠與無(wú)理拒賠等行為的處罰力度；
      C、進(jìn)一步規(guī)范和完善電話網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷模式，嚴(yán)禁誤導(dǎo)宣傳和強(qiáng)行承保；
      D、加大信息披露力度，保障投保人的知情權(quán)，確保投保人明明白白消費(fèi)，讓廣大消費(fèi)者自主選擇償付能力充足、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)。
      （二）判斷題
      1.2011年，監(jiān)管部門將探索調(diào)整查處方式，把分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為與其上級(jí)公司（包括總、省級(jí)公司）的高管責(zé)任掛起鉤來(lái)，對(duì)違法違規(guī)行為的查處探索采取“立案在上、檢查在下、責(zé)任共擔(dān)、依法處罰各級(jí)高管”為主。（√）
      2.治理虛列中介費(fèi)、進(jìn)一步查處虛假理賠、逐步解決嚴(yán)重虛假列支營(yíng)業(yè)費(fèi)用和農(nóng)險(xiǎn)虛假承保等違法違規(guī)問(wèn)題將是2011年監(jiān)管部門治理數(shù)據(jù)不真實(shí)問(wèn)題的工作重點(diǎn)。（√）
      3.2011年，監(jiān)管部門繼續(xù)依法重處違法違規(guī)行為，對(duì)嚴(yán)重違規(guī)支付中介手續(xù)費(fèi)、嚴(yán)重虛列費(fèi)用以及其他嚴(yán)重違法違規(guī)行為，探索采取以地市以上公司為單位統(tǒng)一停業(yè)、吊銷違規(guī)機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證、取消高管任職資格、追究上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任等監(jiān)管措施，同時(shí)將觸犯刑律案件及時(shí)向司法機(jī)關(guān)移送，切實(shí)提高違法違規(guī)成本。（√）
      九、關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》的通知（保監(jiān)發(fā)〔2011〕52號(hào)）（15題）
      （一）單選題
      1.保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作基本原則是以（C）為基礎(chǔ)按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的原則，組織開展反洗錢工作。
      A、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) B、大額和可疑交易報(bào)送 C、保單實(shí)名制 D、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
      2.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者（C），組織開展反洗錢工作。A.聘請(qǐng)外部機(jī)構(gòu) B.設(shè)置獨(dú)立部門 C.指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)
      3.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注（B）及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
      A、公司所有客戶 B、涉恐人員名單 C、犯罪份子名單 D、高管人員名單
      4.保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的（B），保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
      A、主要責(zé)任 B、最終責(zé)任 C、連帶責(zé)任 D、部分責(zé)任
      5.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)（D）開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，反洗錢內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
      A、每半年 B、每月 C、每季度 D、每年
      6.保險(xiǎn)公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究（A）的責(zé)任。
      A、案件責(zé)任人 B、高管人員 C、反洗錢崗位 D、業(yè)務(wù)人員
      （二）多選題
      1.申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗
      錢材料（ABCDEF）
      A、投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明； B、反洗錢內(nèi)控制度； C、反洗錢機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告；
      D、反洗錢機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓(xùn)情況的報(bào)告； E、信息系統(tǒng)反洗錢功能報(bào)告； F、中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
      2.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在（ABC）等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。A、訂立保險(xiǎn)合同 B、解除保險(xiǎn)合同 C、理賠或者給付
      3.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和管理辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)（AB）或者依法采取其他措施。
      A、責(zé)令改正 B、約談相關(guān)人員 C、進(jìn)行行政處罰 D、對(duì)高管進(jìn)行處罰
      4.保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。反洗錢條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（ABC）
      A、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險(xiǎn)公司的反洗錢法律義務(wù)要求識(shí)別客戶身份。
      B、保險(xiǎn)公司在辦理業(yè)務(wù)時(shí)能夠及時(shí)獲得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶身份信息，必要時(shí)，可以從保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
      C、保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
      （三）判斷題
      1.保險(xiǎn)公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。（√）
      2.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。（√）
      3.保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識(shí)測(cè)試，其任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。（√）
      4.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（√）
      5.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。（√）
      第二篇：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司2013年合規(guī)工作計(jì)劃
      財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司2013年合規(guī)工作計(jì)劃
      2013年是公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的第一年，根據(jù)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議“嚴(yán)”字當(dāng)頭的合規(guī)監(jiān)管要求，以及公司“十六字經(jīng)營(yíng)”方針，公司合規(guī)工作要進(jìn)一步加強(qiáng)。要以齊抓共管、技術(shù)創(chuàng)新為抓手，提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，完善合規(guī)管理制度，打造合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制，增強(qiáng)識(shí)別、評(píng)估、防范、管控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的能力，狠抓重點(diǎn)，全面合規(guī)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)公司持續(xù)健康發(fā)展。
      2013年要重點(diǎn)做好以下方面工作：
      一、抓好車險(xiǎn)理賠案件清理工作，主動(dòng)防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
      整頓治理保險(xiǎn)行業(yè)理賠難的痼疾，是2013年保險(xiǎn)監(jiān)管重點(diǎn)，也是公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理重點(diǎn)，要積極清理歷年來(lái)已立案還未結(jié)案的車險(xiǎn)理賠案件，對(duì)久拖未決的車險(xiǎn)賠案，要妥善解決被保險(xiǎn)人的合理訴求，對(duì)可以協(xié)商解決的理賠案件加快結(jié)案速度，對(duì)多次協(xié)商不能核定損失的，要主動(dòng)向客戶提供解決問(wèn)題的建設(shè)性意見。
      要進(jìn)一步整頓規(guī)范車險(xiǎn)理賠行為，嚴(yán)肅查處車險(xiǎn)理賠過(guò)程中誤導(dǎo)欺詐、內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假、無(wú)理拒賠、無(wú)故拖延、人情賠付、提供虛假證據(jù)等違法違規(guī)和失信行為，認(rèn)真解決車險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)中損害被保險(xiǎn)人利益的問(wèn)題。
      嚴(yán)格按照保監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量的意見》以及即將出臺(tái)的車險(xiǎn)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管指標(biāo)，梳理優(yōu)化公司理賠管理制度辦法、流程規(guī)定，改進(jìn)提升理賠服務(wù)，有效解決車險(xiǎn)理賠
      服務(wù)差等問(wèn)題。
      加強(qiáng)信訪投訴工作管理，及時(shí)處理投訴案件，提高辦結(jié)率，妥善處理矛盾，主動(dòng)防控化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
      2、加強(qiáng)中介業(yè)務(wù)、農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)管理，確保業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性
      嚴(yán)格按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)保監(jiān)發(fā)【2012】3號(hào)《關(guān)于開展2012年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查和保險(xiǎn)代理市場(chǎng)清理整頓工作的通知》精神和《2012年保險(xiǎn)中介監(jiān)管工作要點(diǎn)》，加強(qiáng)對(duì)中介業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，繼續(xù)強(qiáng)力整頓虛假批單退費(fèi)、虛列代理手續(xù)費(fèi)、虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛列營(yíng)業(yè)費(fèi)用等通過(guò)中介業(yè)務(wù)和中介渠道非法套取費(fèi)用的違法違規(guī)行為。全面清理無(wú)資質(zhì)的、不規(guī)范的中介業(yè)務(wù)渠道和機(jī)構(gòu),堅(jiān)決禁止違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)，嚴(yán)禁向代理機(jī)構(gòu)和代理人支付手續(xù)費(fèi)以外的其他費(fèi)用，堅(jiān)決抵制單位或個(gè)人索要保險(xiǎn)合同以外其他利益的行為，堅(jiān)決杜絕和打擊商業(yè)賄賂行為。
      繼續(xù)抓好對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，進(jìn)一步健全完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的資金管理辦法、承保管理辦法、理賠管理辦法，堅(jiān)決禁止撕?jiǎn)?、埋單和保費(fèi)不入賬；以非正常退保等形式變相套取財(cái)政資金或違規(guī)支付高額手續(xù)費(fèi)；虛掛應(yīng)收保費(fèi)和虛假?zèng)_銷應(yīng)收保費(fèi)等違法違規(guī)行為。
      要繼續(xù)深入貫徹落實(shí)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則解釋第2號(hào)》精神，鞏固第二次數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查的成果，確保業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)系統(tǒng)完整真實(shí)反映實(shí)際業(yè)務(wù)操作過(guò)程和信息。
      3、加強(qiáng)反洗錢工作流程管控，認(rèn)真履行反洗錢職責(zé)
      繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》和《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》的學(xué)習(xí)宣傳教育工作，提高各級(jí)人員的反洗錢意識(shí)和反洗錢技能。
      按照《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》的要求，進(jìn)一步完善反洗錢組織體系，明確各條線、各環(huán)節(jié)有關(guān)崗位職責(zé)。系統(tǒng)梳理現(xiàn)有的反洗錢內(nèi)控制度及操作流程規(guī)定，在上半年完成制度修訂工作。加強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的自查自糾和專項(xiàng)審計(jì)，將反洗錢工作要求落實(shí)到每一個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，加強(qiáng)流程管控。
      進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)合作中介機(jī)構(gòu)的反洗錢管理。按照《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》要求，清理與專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理協(xié)議，并根據(jù)新的要求，在與中介機(jī)構(gòu)簽訂新的代理協(xié)議時(shí)明確雙方在反洗錢方面的義務(wù)。
      主動(dòng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門、人民銀行的溝通聯(lián)系，定期報(bào)告反洗錢工作開展情況，認(rèn)真接受反洗錢主管部門的各項(xiàng)檢查，及時(shí)報(bào)送各類相關(guān)報(bào)表，加強(qiáng)重點(diǎn)可疑交易線索分析，提高大額和可疑交易信息識(shí)別能力，及時(shí)向反洗錢監(jiān)管部門報(bào)告相關(guān)信息，提高反洗錢工作的有效性。
      4、進(jìn)一步完善規(guī)章制度、流程規(guī)定，強(qiáng)化制度執(zhí)行力 2013年監(jiān)管機(jī)關(guān)將出臺(tái)一系列政策、法規(guī)、管理辦法，要根據(jù)新形勢(shì)、新要求，結(jié)合公司實(shí)際，對(duì)照梳理，修訂完善公司合規(guī)政策、公司規(guī)章制度、管理辦法、實(shí)施細(xì)則、流程規(guī)定。
      加強(qiáng)對(duì)公司合規(guī)政策、規(guī)章制度、管理辦法、實(shí)施細(xì)則、流程規(guī)定執(zhí)行情況的檢查，對(duì)有章不循、有令不止的單位和個(gè)人，要進(jìn)行問(wèn) 3
      責(zé)處理。同時(shí)，標(biāo)本兼治，采取有力措施，切實(shí)提高制度執(zhí)行力。
      5、進(jìn)一步完善“齊抓共管”合規(guī)工作機(jī)制，提高合規(guī)管理效能 合規(guī)管理涉及公司每個(gè)單位、每項(xiàng)業(yè)務(wù)，按照監(jiān)管要求，必須強(qiáng)化各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)管理部門對(duì)分支機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的管控責(zé)任。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)管理部門要進(jìn)一步梳理明確本單位合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理職責(zé)，加強(qiáng)分工協(xié)作防止出現(xiàn)游離之外的“脫管地帶”，進(jìn)一步完善齊抓共管合規(guī)工作的組織體系和工作機(jī)制。
      以綜合業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)升級(jí)換代為契機(jī)，借助科技手段，建立健全業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)流程監(jiān)督、預(yù)警、防范、管控機(jī)制，提高各級(jí)管理部門合規(guī)管控效能，將合規(guī)管控落實(shí)在事前、事中，嵌入在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)流程控制中。
      整合各部門檢查督導(dǎo)力量，改進(jìn)監(jiān)控檢查方法，將專項(xiàng)檢查與日常檢查、現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查、業(yè)務(wù)檢查與合規(guī)檢查、基礎(chǔ)管理與動(dòng)態(tài)管理、預(yù)警與追蹤督導(dǎo)整改有機(jī)結(jié)合，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、管控、化解工作常態(tài)化，切實(shí)有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
      繼續(xù)抓好總部季度合規(guī)工作會(huì)議，定期總結(jié)交流合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理工作經(jīng)驗(yàn)，研究合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及隱患，及時(shí)促進(jìn)解決，促進(jìn)各部門加強(qiáng)各條線合規(guī)管控。改進(jìn)和加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、防范季度監(jiān)控表的定期報(bào)送、分析、處理工作，進(jìn)一步加強(qiáng)日常合規(guī)管理工作。
      加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管政策學(xué)習(xí)研究。根據(jù)監(jiān)管要求，探索設(shè)置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，通過(guò)下發(fā)《合規(guī)建議書》、《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示》等形式，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)警示。加強(qiáng)與中國(guó)保監(jiān)會(huì)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)的溝通與聯(lián)系，認(rèn)真配合監(jiān)管部門的檢查，努力防范和化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
      將合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理狀況納入公司綜合考核指標(biāo)，定期考核，與各單位、單位負(fù)責(zé)人切身利益掛鉤，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理職責(zé)，提高合規(guī)管理效能。
      6、加強(qiáng)違規(guī)問(wèn)責(zé)和案件責(zé)任追究工作，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理 繼續(xù)抓好對(duì)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》和公司《違規(guī)問(wèn)責(zé)管理辦法》、《案件責(zé)任追究辦法》的貫徹落實(shí)，將違規(guī)問(wèn)責(zé)工作常態(tài)化。對(duì)違規(guī)當(dāng)事人及相關(guān)責(zé)任人，要按相關(guān)辦法進(jìn)行處置，同時(shí)，按照監(jiān)管要求，該上追一級(jí)的要追究上級(jí)管理部門的責(zé)任，實(shí)行“雙線問(wèn)責(zé)”。對(duì)沒有造成損失的違規(guī)行為，也要及時(shí)開展問(wèn)責(zé)工作，重在教育幫助、警示，防微杜漸，促進(jìn)提高制度執(zhí)行力，有效防范和化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
      7、積極打造培育良好的合規(guī)文化
      采取多種形式進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。加強(qiáng)學(xué)習(xí)、教育、培訓(xùn)和宣傳工作，定期或不定期開展對(duì)員工合規(guī)文化理念、法律法規(guī)和規(guī)章制度的培訓(xùn)。抓好對(duì)兼職合規(guī)管理工作人員和兼職反洗錢管理工作人員的培訓(xùn)，提高法律合規(guī)管理人員的認(rèn)識(shí)、操作、管理技能。繼續(xù)辦好公司合規(guī)專欄、合規(guī)信息和合規(guī)簡(jiǎn)報(bào)，總結(jié)交流合規(guī)工作經(jīng)驗(yàn)，宣傳合規(guī)理念，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺性，促進(jìn)公司持續(xù)健康發(fā)展。
      第三篇：保險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
      法律合規(guī)知識(shí)試題庫(kù)
      一、試題涉及法律、規(guī)章制度目錄
      1、《保險(xiǎn)法》：1-12題
      2、財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)、審計(jì)署、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》：13-16題
      3、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》：17-27題
      4、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》：28-35題
      5、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》：36-42題
      6、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》：43-46題
      7、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》：47-51題
      8、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》：52-61題
      9、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》：62-70題
      10、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》：71-75題
      二、試題庫(kù)
      （一）《保險(xiǎn)法》 1、2009年2月28日，十一屆全國(guó)人大常委會(huì)第七次會(huì)議表決通過(guò)了修訂后的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下稱新《保險(xiǎn)法》）。新《保險(xiǎn)法》從（）起施行。
      D
      A．2009年2月28日
      B．2009年5月1日
      C．2010年1月1日
      D．2009年10月1日
      2、保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的最低限額為人民幣（）。
      D
      第68條 A一億元
      B五億元
      C三億元
      D二億元
      3、設(shè)立保險(xiǎn)公司不需具備的列條件為（）：D
      第68條 A有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員 B有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度
      C有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施
      D凈資產(chǎn)不低于人民幣五億元
      4、根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第八十四條規(guī)定，保險(xiǎn)公司的（）變更不需要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。C
      第84條
      A名稱
      B注冊(cè)資本 C持股百分之五以下的股東
      D分立或者合并
      5、保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的那項(xiàng)活動(dòng)是符合保險(xiǎn)法要求的（）C
      第116條
      A泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的信息 B誘導(dǎo)投保人或者被保險(xiǎn)人做不正確的陳訴 C開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取利益 D拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠
      6、對(duì)償付能力不足的保險(xiǎn)公司，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，并可以根據(jù)具體情況采取措施，但不包括（）
      D
      第139條
      A限制固定資產(chǎn)購(gòu)置或者經(jīng)營(yíng)費(fèi)用規(guī)模 B限制商業(yè)性廣告
      C責(zé)令增加資本金、辦理再保險(xiǎn) D限制員工薪酬
      7、有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款（）
      A
      第171條
      A未按照規(guī)定報(bào)送保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率備案的 B妨礙依法監(jiān)督檢查的
      C未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的 D編制或者提供虛假的報(bào)告
      8、有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證（）
      B
      第172條
      A未按照規(guī)定披露信息的B編制虛假的資料 C未按照規(guī)定報(bào)送保險(xiǎn)條款
      D未按照規(guī)定報(bào)送或者保管報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的
      9、違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。
      對(duì)
      第179條
      10、同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營(yíng)_____業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（短期健康保險(xiǎn)）
      第92條
      11、保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的（）；超過(guò)的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。B
      第100條
      A 5%
      B10%
      C15%
      20%
      12、保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為（）ABCD  第106條
      A對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況
      B承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益
      C阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)
      D欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人
      （二）《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》
      13、企業(yè)建立與實(shí)施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）
      D
      第4條
      A全面性原則
      B制衡性原則 C成本效益原則
      D資產(chǎn)安全性原則
      14、企業(yè)建立與實(shí)施有效的內(nèi)部控制，要素不包括（）
      B
      第5條
      A風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
      B外部監(jiān)督
      C信息與溝通
      D控制活動(dòng)
      15、為企業(yè)內(nèi)部控制提供咨詢的會(huì)計(jì)師事務(wù)所，可以同時(shí)為同一企業(yè)提供內(nèi)部控制審計(jì)服務(wù)。
      錯(cuò)
      第10條
      16、企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立反舞弊機(jī)制，下列哪些情形應(yīng)該作為反舞弊工作的重點(diǎn)（）ABCD
      第42條
      A經(jīng)授權(quán)或者采取其他不法方式侵占、挪用企業(yè)資產(chǎn)，牟取不當(dāng)利益。B在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和信息披露等方面存在的虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏 C董事、監(jiān)事、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員濫用職權(quán)。D相關(guān)機(jī)構(gòu)或人員串通舞弊。
      （三）《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》：第一、二大點(diǎn)
      17、規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，要確保公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信。確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬，嚴(yán)禁（）、虛假批單退費(fèi)、撕?jiǎn)温駟巍㈥庩?yáng)單證、（）、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
      B
      A  賠案無(wú)關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支、虛掛應(yīng)收保費(fèi) B  虛掛應(yīng)收保費(fèi)、凈保費(fèi)入賬
      C  違規(guī)套取費(fèi)用支付手續(xù)費(fèi)、凈保費(fèi)入賬
      D  賠案無(wú)關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支、違規(guī)套取費(fèi)用支付手續(xù)費(fèi)
      18、確保賠案和賠款的真實(shí)。規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。下列哪一項(xiàng)不屬于禁止項(xiàng)（）
      A
      A  故意拆分賠案
      B  故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠 C  將與賠案無(wú)關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支 D  故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額
      19、確保公司經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相關(guān)法規(guī)與制度，下列哪一項(xiàng)不屬于禁止項(xiàng)（）
      C
      A  報(bào)銷虛假的差旅費(fèi)，用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用 B  不據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用 C  超額支付手續(xù)費(fèi)
      D  為本單位以外的其他單位和個(gè)人報(bào)銷費(fèi)用
      20、各級(jí)公司的分管經(jīng)理對(duì)所管轄公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)責(zé)。
      錯(cuò)
      21、保險(xiǎn)公司要依法履行條款費(fèi)率的審批備案程序，但根據(jù)市場(chǎng)變化，可以隨時(shí)對(duì)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整。
      錯(cuò)
      22、保險(xiǎn)公司對(duì)于多次出險(xiǎn)的客戶，可以將理賠標(biāo)準(zhǔn)提高，折扣賠付，從服務(wù)中區(qū)別對(duì)待優(yōu)質(zhì)和劣質(zhì)客戶。
      錯(cuò)
      23、中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求所有保險(xiǎn)公司必須做到所有數(shù)據(jù)總公司集中管控。
      對(duì)
      24、如何確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實(shí)（）
      ABC A  建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機(jī)制
      B  健全完善并嚴(yán)格落實(shí)保費(fèi)資金管理、核保核賠管理、有價(jià)單證管理、成本管理、印章管理、分支機(jī)構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度
      C  強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中管控，理賠接報(bào)案系統(tǒng)、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對(duì)接，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、再保數(shù)據(jù)要實(shí)現(xiàn)集成管理、無(wú)縫鏈接、實(shí)時(shí)互動(dòng)。
      D  要建立健全系統(tǒng)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范理賠流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機(jī)制，切實(shí)提高理賠時(shí)效。
      25、中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案的工作目標(biāo)是（）ABD
      A  保險(xiǎn)公司內(nèi)部管控顯著改善，公司經(jīng)營(yíng)存在的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實(shí)問(wèn)題得到有效遏制。
      B  保險(xiǎn)公司條款費(fèi)率報(bào)行不一，未經(jīng)申報(bào)擅自改變條款費(fèi)率或以各種手段變相降低費(fèi)率的行為基本得到解決。
      C  理賠難問(wèn)題得到徹底解決，提高客戶滿意度。
      D  建立健全規(guī)范的理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和理賠流程，保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司惡意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠等行為的投訴明顯下降。
      26、確保各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真
      實(shí)地計(jì)提各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過(guò)_____和______等手段違規(guī)計(jì)提準(zhǔn)備金，造成經(jīng)營(yíng)結(jié)果不真實(shí)。
      （隨意選取發(fā)展因子、最終賠付率假設(shè)）
      27、如何確保公司的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信？
      答：
      1、確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬。嚴(yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕?jiǎn)温駟?、陰?yáng)單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
      2、確保賠案和賠款的真實(shí)。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁將與賠案無(wú)關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支，嚴(yán)禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。
      3、確保公司經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相關(guān)法規(guī)與制度，嚴(yán)禁不據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，嚴(yán)禁以報(bào)銷虛假的差旅費(fèi)、車船使用費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用。中介手續(xù)費(fèi)必須全額據(jù)實(shí)列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費(fèi)。不得為本單位以外的其他單位和個(gè)人報(bào)銷任何費(fèi)用從而擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)成本。
      4、確保各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真實(shí)地計(jì)提各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過(guò)隨意選取發(fā)展。
      （四）《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》
      28、下列那一類分支機(jī)構(gòu)不屬于《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》管轄范圍（）C 第3條
      A中心支公司
      B營(yíng)業(yè)部 C專屬機(jī)構(gòu)
      D營(yíng)銷服務(wù)部
      29、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)原則上不得跨省經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但在有些特殊情況下發(fā)生的跨省業(yè)務(wù)符合保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，下列哪一項(xiàng)不屬于特殊情況（）D  第42條
      A共保
      B統(tǒng)保 C通過(guò)電話營(yíng)銷方式開展的異地業(yè)務(wù)
      D分保
      30、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)公司責(zé)任、退保、費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值和猶豫期等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定向投保人作出____。（提示）第46條
      31、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以勸說(shuō)但不能誘導(dǎo)投保人解除與其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)合同。錯(cuò)
      第50條
      32、所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會(huì)公開咨詢投訴電話。
      錯(cuò)
      第52條
      33、下列說(shuō)法正確的有（）
      ABCD
      第49、52、55、58條 A保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)
      B保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。C保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證
      D保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)投訴應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理，并將處理意見及時(shí)告知投訴人
      34、下列說(shuō)法正確的有（）
      AC
      第43、47、52、56條 A保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)
      B所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會(huì)公開咨詢投訴電話
      C保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。
      D保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理擬訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，保證股東利益最大化。
      35、保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的分公司、_____、支公司、營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷服務(wù)部以及各類____。
      （中心支公司、專屬機(jī)構(gòu)）
      （五）《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》
      36、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常管理的崗位，該崗位可以兼設(shè)。錯(cuò)
      第7條
      37、保險(xiǎn)代理人發(fā)生保險(xiǎn)違法行為的，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止其代理權(quán)。錯(cuò)
      第8條
      38、保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理人存在下列行為的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起10個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告，但不包括（）
      C
      第9條
      A利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動(dòng) B嚴(yán)重侵害投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的合法權(quán)益 C保險(xiǎn)代理人無(wú)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的
      D中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他需要報(bào)告的行為
      39、保險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。否則（）
      A
      第10、20條
      A中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款 B由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告
      C由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款
      D對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以給予警告，處1萬(wàn)元以下的罰款。
      40、下列哪類行為是被允許的（）
      A
      第13、14、17、11條 A保險(xiǎn)公司及其工作人員利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取利益
      B保險(xiǎn)公司及其工作人員通過(guò)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。
      C保險(xiǎn)公司及其工作人員委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。D保險(xiǎn)公司及其工作人員唆使保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。
      41、下列說(shuō)法正確的是（）
      ABCD
      第10、12、15、13條
      A保險(xiǎn)公司及其工作人員不得串通保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi) B險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。
      C險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，通過(guò)虛掛應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)套取費(fèi)用
      D保險(xiǎn)公司及其工作人員可以利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取利益
      42、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定___、___、___的中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營(yíng)行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)客觀。
      （合法、科學(xué)、有效）
      第3條
      （六）《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》
      43、下面題目中錯(cuò)誤的選擇是：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員要（）。D  第二章
      A堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展
      B防范化解風(fēng)險(xiǎn)
      C維護(hù)客戶利益，統(tǒng)籌兼顧股東利益、機(jī)構(gòu)利益及員工利益 D堅(jiān)持盡量不賠的原則，以維護(hù)本公司利益
      44、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)以＿＿＿＿＿＿＿為導(dǎo)向，積極開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，制止銷售誤導(dǎo)，確保公正、及時(shí)理賠。（人民群眾需求和利益）
      第11條
      45、下列對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的行為，表述正確的是（）。
      BCD A應(yīng)根據(jù)客戶需求、推薦高保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品
      B應(yīng)以客戶易懂的方式提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息，不得進(jìn)行任何形式的誤導(dǎo) C應(yīng)主動(dòng)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)，不得有意規(guī)避
      D應(yīng)確保所有文件的有效性和準(zhǔn)確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄
      46、對(duì)于客戶咨詢，保險(xiǎn)銷售、理賠和客戶服務(wù)人員的正確反映是（）B
      第18條
      A轉(zhuǎn)交相關(guān)人員
      B迅速回應(yīng)，不推諉 C請(qǐng)專家釋疑
      D提供宣傳資料
      （七）《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》
      47、高級(jí)管理人員，是指對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)控制具有決策權(quán)或者重大影響的人員，下列哪一個(gè)不屬于高級(jí)管理人員（）
      D
      第4條
      A總公司董事會(huì)秘書
      B總公司審計(jì)責(zé)任人
      C營(yíng)業(yè)部經(jīng)理
      D營(yíng)銷服務(wù)部或?qū)Ｊ饳C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
      48、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，有下列哪種情形的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以核準(zhǔn)其任職資格：（）
      B
      第21條
      A被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場(chǎng)期滿未逾5年 B個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的未到期債務(wù)的
      C申請(qǐng)前1年內(nèi)受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)警告或者罰款的行政處罰
      D受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年
      49、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員有下列哪些情形的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予核準(zhǔn)其任職資格（）
      ABD
      第21條
      A被判處其它刑罰,執(zhí)行期滿未逾3年 B被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場(chǎng),期滿未逾5年
      C申請(qǐng)前2年內(nèi)受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)警告或者罰款的行政處罰
      D擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年
      50、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自下列決定作出之日起10日內(nèi)，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告：ABCD
      第33條
      A對(duì)高級(jí)管理人員作出的撤職或者開除的處分決定 B指定或者撤銷臨時(shí)負(fù)責(zé)人的決定
      C根據(jù)撤銷任職資格的行政處罰，解除董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員職務(wù)的決定 D董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員的任職、免職或者批準(zhǔn)其辭職的決定
      51、隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)任職資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予核準(zhǔn)任職資格申請(qǐng)，并在（）內(nèi)不再受理對(duì)該擬任董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)。
      A
      第43條
      A1年
      B2年
      C3年
      D5年
      （八）《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》
      52、《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中，所指案件不包括下列哪一項(xiàng)（）
      D
      第3條
      A觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》，構(gòu)成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實(shí)已基本查清、實(shí)際損失已確定發(fā)生的案件
      B違反《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險(xiǎn)監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門重大行政處罰的案件。
      C嚴(yán)重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會(huì)影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性
      風(fēng)險(xiǎn)的其他案件。
      D違反《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險(xiǎn)監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門行政處罰的所有案件
      53、下列哪類情形需要從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任（）C  第18條 A作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查的壓力，在作案行為未暴露前，主動(dòng)向本機(jī)構(gòu)坦白交代發(fā)現(xiàn)的案件
      B通過(guò)流程監(jiān)督機(jī)制發(fā)現(xiàn)異常情況，經(jīng)向相關(guān)部門負(fù)責(zé)人報(bào)告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
      C因違反決策程序造成決策失誤，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失
      D關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報(bào)并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
      54、下列哪類情形需要從輕追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任（）D  第19條 A對(duì)發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實(shí)或重大線索不及時(shí)報(bào)告 B發(fā)生案件后，未進(jìn)行有效整改
      C因參與違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失
      D保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的部署，在組織開展全面自查或?qū)ｍ?xiàng)自查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)該機(jī)構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
      55、下列哪類情形不可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任（）B  第20條 A案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的 B在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后沒有進(jìn)行補(bǔ)救的 C有重大立功表現(xiàn)
      D曾主動(dòng)反映、舉報(bào)案件線索
      56、默許他人實(shí)施違法犯罪行為的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員屬于保險(xiǎn)案件的直接責(zé)任人。對(duì)第4條
      57、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見中所稱的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。僅指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工。錯(cuò)
      第4條
      58、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）
      ABCD
      第5條
      A責(zé)任明確
      B程序合法 C逐級(jí)追究
      D公平公正
      59、對(duì)被動(dòng)發(fā)現(xiàn)案件，以及_________的，應(yīng)從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任。（反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件）。第18條
      60、下列哪些情形，可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任（）
      ABCD
      第20條 A案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問(wèn)題并及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)、提出整改要求，或曾主動(dòng)反映、舉報(bào)案件線索的
      B通過(guò)加大案件治理、完善流程操作、改進(jìn)業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)內(nèi)審（稽核）檢查及采取得當(dāng)措施自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露和暴露案件的
      C案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回?fù)p失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任
      D在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的
      61、責(zé)任人退休（）以內(nèi)的，仍應(yīng)當(dāng)追究其責(zé)任。
      B
      第18條 A一年
      B二年
      C三年
      D五年
      （九）《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》 62、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的含義？
      第2條
      指保險(xiǎn)公司各層級(jí)的機(jī)構(gòu)和人員，依據(jù)各自的職責(zé)，采取適當(dāng)措施，合理防范和有效控制經(jīng)營(yíng)管理中的各種風(fēng)險(xiǎn)，防止公司經(jīng)營(yíng)偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的機(jī)制和過(guò)程
      63、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的目標(biāo)？
      第3條
      （一）行為合規(guī)性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理行為遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范、公司內(nèi)部管理制度和誠(chéng)信準(zhǔn)則；
      （二）資產(chǎn)安全性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司資產(chǎn)安全可靠，防止公司資產(chǎn)被非法使用、處置和侵占；
      （三）信息真實(shí)性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)報(bào)告、償付能力報(bào)告等業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)及管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；
      （四）經(jīng)營(yíng)有效性目標(biāo)。增強(qiáng)保險(xiǎn)公司決策執(zhí)行力，提高管理效率，改善經(jīng)營(yíng)效益；
      （五）戰(zhàn)略保障性目標(biāo)。保障保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展，保護(hù)股東、被保險(xiǎn)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
      64、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則中，內(nèi)部控制活動(dòng)不包括（）B
      第二章
      A銷售控制
      B理賠控制 C基礎(chǔ)管理控制
      D資金運(yùn)用控制
      65、保險(xiǎn)公司建立和實(shí)施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）C
      第4條
      A經(jīng)營(yíng)有效性
      B資產(chǎn)安全性 C權(quán)威性和適應(yīng)性相統(tǒng)一
      D重點(diǎn)和協(xié)作相統(tǒng)一
      66、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制體系包括三個(gè)組成部分，下列哪一項(xiàng)不屬于該組成部分（）A
      第5條
      A內(nèi)部控制流程
      B內(nèi)部控制程序 C內(nèi)部控制基礎(chǔ)
      D內(nèi)部控制保證
      67、內(nèi)部控制基礎(chǔ)包括（）ABCD  第5條
      A公司治理
      B信息系統(tǒng) C人力資源
      D企業(yè)文化
      68、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格內(nèi)部控制責(zé)任追究，對(duì)于違反內(nèi)部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要進(jìn)行嚴(yán)肅處理，追究當(dāng)事人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
      對(duì)
      第8條
      69、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制活動(dòng)分為前臺(tái)控制、后臺(tái)控制和基礎(chǔ)控制三個(gè)層次。對(duì) 第9條 70、保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門與內(nèi)控管理職能部門可以合并設(shè)立。
      錯(cuò)
      第45條
      （十）《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》
      71、保險(xiǎn)從業(yè)人員有下列情形之一的，各機(jī)構(gòu)均不得再行錄用（）A
      第13條 A偽造、銷毀賬務(wù)，指使違規(guī)操作，被業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)
      B被保險(xiǎn)公司辭退過(guò)的 C曾誤導(dǎo)銷售過(guò)的D未詳細(xì)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的
      72、《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》規(guī)定保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)（），遵守與其簽
      訂的保密和競(jìng)業(yè)禁止協(xié)議。D  第10條
      A盡量保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密
      B選擇性保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密 C無(wú)償使用公司資料
      D保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密
      73、高級(jí)管理人員要不斷提高＿＿＿＿，避免決策和管理失誤。不得推卸對(duì)因本機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)承擔(dān)的管理責(zé)任。（管理能力）
      第12條
      74、同業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，下列哪些行為是錯(cuò)誤的（ABC）第20條
      A保險(xiǎn)銷售人員在銷售產(chǎn)品時(shí)，宣傳自己賣的產(chǎn)品一險(xiǎn)全保，什么都能賠 B聲稱自己公司的員工最優(yōu)秀，其他公司的員工都是被本公司所淘汰的
      C為了增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，在賣車險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，同意向客戶私下支付超過(guò)市場(chǎng)規(guī)定的手續(xù)費(fèi) D由于市場(chǎng)變化，調(diào)整產(chǎn)品的費(fèi)率，并向保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)備。
      75、從業(yè)人員有下列哪些行為，其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)將其名單上報(bào)行業(yè)自律組織，予以業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)（）ABCD
      第27條
      A代簽名
      B偽造機(jī)構(gòu)和客戶的公章、印件 C偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險(xiǎn)合同 D泄露所在機(jī)構(gòu)和客戶重大商業(yè)秘
      案例題：
      1、A市某產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)理何某，為應(yīng)付上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)其應(yīng)收保費(fèi)指標(biāo)的考核，以清理死滯應(yīng)收為名，向A市公司車險(xiǎn)部請(qǐng)求清理垃圾數(shù)據(jù)。經(jīng)上級(jí)公司批準(zhǔn)后，分兩次對(duì)公司190筆商業(yè)車險(xiǎn)和43筆 交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行批改，批退保費(fèi)共計(jì)124.19萬(wàn)元。由于部分業(yè)務(wù)保險(xiǎn)責(zé)任未終了，又采取補(bǔ)錄短期保單的方式，對(duì)未到期責(zé)任予以承保，以防止這些保單出險(xiǎn)后無(wú)法賠付。、其中批退的應(yīng)收以及現(xiàn)有存量應(yīng)收中，部分保費(fèi)已經(jīng)收回，這部分保費(fèi)被何某直接用于支付車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)，加大市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。何某的做法是否正確，請(qǐng)說(shuō)明理由？ 答：違反了《保險(xiǎn)法》2002版第一百二十二條：保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)匯集報(bào)告、精算報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。保監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》(保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號(hào))文件，要求各保監(jiān)局及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司大力規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，一項(xiàng)工作重點(diǎn)就是確保公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信，其中對(duì)保費(fèi)收入提出了據(jù)實(shí)全額入賬的基本要
      求，要求各公司嚴(yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕?jiǎn)温駟巍㈥庩?yáng)單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
      2、浙江省某保險(xiǎn)公司正式員工王某，在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，將其部分業(yè)務(wù)掛在了他妻子陳某名下，（陳某是一名家庭婦女，無(wú)工作，通過(guò)丈夫王某的關(guān)系，未經(jīng)過(guò)考試得到了保險(xiǎn)人代理資格證）。王某為了業(yè)績(jī)也為了方便客戶，對(duì)老客戶的續(xù)保直接采取打電話詢問(wèn)，得到客戶同意續(xù)保的答復(fù)后，自己將一切手續(xù)全都辦好，等客戶付錢后直接將保險(xiǎn)單拿給客戶；對(duì)于新客戶，王某不僅將公司規(guī)定的折扣給對(duì)方，而且私下再返點(diǎn)給客戶，取的了驕人業(yè)績(jī)。年底業(yè)績(jī)考評(píng)時(shí)，由于王某的成績(jī)突出，被公司主管領(lǐng)導(dǎo)張某表彰，并在非公開場(chǎng)合對(duì)王某的做法給予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合規(guī)的，為什么？
      答：保險(xiǎn)公司違反虛掛營(yíng)銷員套取手續(xù)費(fèi)。
      王某違反《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第二十條第三款，不得向客戶約定合同以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣。第二十七條第一款，不得代簽名陳某違反《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第二十七條第五款規(guī)定，偽造，變?cè)?，轉(zhuǎn)讓《資格證書》。
      張某默認(rèn)王某做法，違反《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第十三條  3、2009年2月，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司及其上海分公司考慮業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)公司研究決定，租賃上海市標(biāo)志性建筑之一的金茂大廈作為辦公場(chǎng)所，以提升公司的影響力和更好的拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，2009年5月，在未取得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的情況下，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司及其上海分公司完成營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的搬遷工作。
      請(qǐng)分析某變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所違反了那些法律法規(guī)？其正確的做法應(yīng)當(dāng)是？
      答案：某在變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所沒有取得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，違反了新《保險(xiǎn)法》第八十四條（保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)）及《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第二十六條（保險(xiǎn)公司及其分支變更注冊(cè)地及營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)報(bào)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)）；其正確的做法，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司變更注冊(cè)地和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)；其上海分公司變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)報(bào)上海保監(jiān)局批準(zhǔn)。4、2009年，某保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)為應(yīng)對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)直接承保的業(yè)務(wù)，默許業(yè)務(wù)員將業(yè)務(wù)掛靠某保險(xiǎn)代理公司獲取費(fèi)用，用于支付客戶回扣或業(yè)務(wù)員本人收入的一部分；對(duì)于電話銷售渠道業(yè)務(wù)，采取買機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)贈(zèng)送價(jià)值200元加油卡的促銷活動(dòng)，其費(fèi)用在燃油費(fèi)中列支。
      請(qǐng)分析該分支機(jī)構(gòu)存在哪些違規(guī)行為？
      答案要點(diǎn)：
      該分支機(jī)構(gòu)違反了《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》的下列規(guī)定：（1）、《保險(xiǎn)法》第172條規(guī)定：違反本法規(guī)定，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
      （2）、《保險(xiǎn)法》第116條規(guī)定：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。（3）、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十八條：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個(gè)人保險(xiǎn)代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費(fèi)用，或者通過(guò)其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。
      （4）、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十三條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。
      第四篇：保險(xiǎn)合規(guī)考試題庫(kù)
      法律合規(guī)知識(shí)試題庫(kù)
      一、試題涉及法律、規(guī)章制度目錄
      1、《保險(xiǎn)法》：1-12題
      2、財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)、審計(jì)署、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》：13-16題
      3、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》：17-27題
      4、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》：28-35題
      5、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》：36-42題
      6、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》：43-46題
      7、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》：47-51題
      8、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》：52-61題
      9、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》：62-70題
      10、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》：71-75題
      11、浙江省保監(jiān)局《浙江省保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理指導(dǎo)意見》：76-82題
      12、總公司《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司關(guān)于“六條禁令”處理辦法》：83-85題
      13、總公司《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作辦法》：86-93題
      14、總公司《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司合規(guī)政策》：94-99題
      15、總公司《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司合規(guī)管理辦法》：100-108題
      16、總公司《關(guān)于加強(qiáng)公司合規(guī)工作的若干意見》：109-112題
      17、總公司《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司對(duì)違法違規(guī)責(zé)任人處理的暫行規(guī)定》：113-119題
      18、總公司《理賠紀(jì)律八條禁令》：120題
      二、試題庫(kù)
      （一）《保險(xiǎn)法》 1、2009年2月28日，十一屆全國(guó)人大常委會(huì)第七次會(huì)議表決通過(guò)了修訂后的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下稱新《保險(xiǎn)法》）。新《保險(xiǎn)法》從（）起施行。
      D
      A．2009年2月28日
      B．2009年5月1日
      C．2010年1月1日
      D．2009年10月1日
      2、保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的最低限額為人民幣（）。
      D
      第68條 A一億元
      B五億元
      C三億元
      D二億元
      3、設(shè)立保險(xiǎn)公司不需具備的列條件為（）：D
      第68條 A有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員 B有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度
      C有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施 D凈資產(chǎn)不低于人民幣五億元
      4、根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第八十四條規(guī)定，保險(xiǎn)公司的（）變更不需要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。C
      第84條
      A名稱
      B注冊(cè)資本 C持股百分之五以下的股東
      D分立或者合并
      5、保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的那項(xiàng)活動(dòng)是符合保險(xiǎn)法要求的（）C
      第116條
      A泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的信息 B誘導(dǎo)投保人或者被保險(xiǎn)人做不正確的陳訴 C開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取利益 D拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠
      6、對(duì)償付能力不足的保險(xiǎn)公司，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，并可以根據(jù)具體情況采取措施，但不包括（）
      D
      第139條
      A限制固定資產(chǎn)購(gòu)置或者經(jīng)營(yíng)費(fèi)用規(guī)模 B限制商業(yè)性廣告
      C責(zé)令增加資本金、辦理再保險(xiǎn) D限制員工薪酬
      7、有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款（）
      A
      第171條
      A未按照規(guī)定報(bào)送保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率備案的 B妨礙依法監(jiān)督檢查的
      C未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的 D編制或者提供虛假的報(bào)告
      8、有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證（）
      B
      第172條
      A未按照規(guī)定披露信息的B編制虛假的資料 C未按照規(guī)定報(bào)送保險(xiǎn)條款
      D未按照規(guī)定報(bào)送或者保管報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的
      9、違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。
      對(duì)
      第179條
      10、同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營(yíng)_____業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（短期健康保險(xiǎn)）
      第92條
      11、保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的（）；超過(guò)的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。B
      第100條
      A 5%
      B10%
      C15%
      20%
      12、保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為（）ABCD  第106條
      A對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況
      B承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益
      C阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)
      D欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人
      （二）《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》
      13、企業(yè)建立與實(shí)施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）
      D
      第4條
      A全面性原則
      B制衡性原則 C成本效益原則
      D資產(chǎn)安全性原則
      14、企業(yè)建立與實(shí)施有效的內(nèi)部控制，要素不包括（）
      B
      第5條
      A風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
      B外部監(jiān)督 C信息與溝通
      D控制活動(dòng)
      15、為企業(yè)內(nèi)部控制提供咨詢的會(huì)計(jì)師事務(wù)所，可以同時(shí)為同一企業(yè)提供內(nèi)部控制審計(jì)服務(wù)。
      錯(cuò)
      第10條
      16、企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立反舞弊機(jī)制，下列哪些情形應(yīng)該作為反舞弊工作的重點(diǎn)（）ABCD
      第42條
      A經(jīng)授權(quán)或者采取其他不法方式侵占、挪用企業(yè)資產(chǎn)，牟取不當(dāng)利益。B在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和信息披露等方面存在的虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏 C董事、監(jiān)事、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員濫用職權(quán)。D相關(guān)機(jī)構(gòu)或人員串通舞弊。
      （三）《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》：第一、二大點(diǎn)
      17、規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，要確保公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信。確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬，嚴(yán)禁（）、虛假批單退費(fèi)、撕?jiǎn)温駟?、陰?yáng)單證、（）、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
      B
      A  賠案無(wú)關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支、虛掛應(yīng)收保費(fèi) B  虛掛應(yīng)收保費(fèi)、凈保費(fèi)入賬
      C  違規(guī)套取費(fèi)用支付手續(xù)費(fèi)、凈保費(fèi)入賬
      D  賠案無(wú)關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支、違規(guī)套取費(fèi)用支付手續(xù)費(fèi)
      18、確保賠案和賠款的真實(shí)。規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。下列哪一項(xiàng)不屬于禁止項(xiàng)（）
      A
      A  故意拆分賠案
      B  故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠 C  將與賠案無(wú)關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支 D  故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額
      19、確保公司經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相關(guān)法規(guī)與制度，下列哪一項(xiàng)不屬于禁止項(xiàng)（）
      C
      A  報(bào)銷虛假的差旅費(fèi)，用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用 B  不據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用 C  超額支付手續(xù)費(fèi)
      D  為本單位以外的其他單位和個(gè)人報(bào)銷費(fèi)用
      20、各級(jí)公司的分管經(jīng)理對(duì)所管轄公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)責(zé)。
      錯(cuò)
      21、保險(xiǎn)公司要依法履行條款費(fèi)率的審批備案程序，但根據(jù)市場(chǎng)變化，可以隨時(shí)對(duì)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整。
      錯(cuò)
      22、保險(xiǎn)公司對(duì)于多次出險(xiǎn)的客戶，可以將理賠標(biāo)準(zhǔn)提高，折扣賠付，從服務(wù)中區(qū)別對(duì)待優(yōu)質(zhì)和劣質(zhì)客戶。
      錯(cuò)
      23、中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求所有保險(xiǎn)公司必須做到所有數(shù)據(jù)總公司集中管控。
      對(duì)
      24、如何確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實(shí)（）
      ABC A  建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機(jī)制
      B  健全完善并嚴(yán)格落實(shí)保費(fèi)資金管理、核保核賠管理、有價(jià)單證管理、成本管理、印章管理、分支機(jī)構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度
      C  強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中管控，理賠接報(bào)案系統(tǒng)、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對(duì)接，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、再保數(shù)據(jù)要實(shí)現(xiàn)集成管理、無(wú)縫鏈接、實(shí)時(shí)互動(dòng)。
      D  要建立健全系統(tǒng)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范理賠流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機(jī)制，切實(shí)提高理賠時(shí)效。
      25、中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案的工作目標(biāo)是（）ABD
      A  保險(xiǎn)公司內(nèi)部管控顯著改善，公司經(jīng)營(yíng)存在的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實(shí)問(wèn)題得到有效遏制。
      B  保險(xiǎn)公司條款費(fèi)率報(bào)行不一，未經(jīng)申報(bào)擅自改變條款費(fèi)率或以各種手段變相降低費(fèi)率的行為基本得到解決。
      C  理賠難問(wèn)題得到徹底解決，提高客戶滿意度。
      D  建立健全規(guī)范的理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和理賠流程，保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司惡意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠等行為的投訴明顯下降。
      26、確保各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真實(shí)地計(jì)提各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過(guò)_____和______等手段違規(guī)計(jì)提準(zhǔn)備金，造成經(jīng)營(yíng)結(jié)果不真實(shí)。
      （隨意選取發(fā)展因子、最終賠付率假設(shè)）
      27、如何確保公司的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信？
      答：
      1、確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬。嚴(yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕?jiǎn)温駟?、陰?yáng)單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
      2、確保賠案和賠款的真實(shí)。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁將與賠案無(wú)關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支，嚴(yán)禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。
      3、確保公司經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相關(guān)法規(guī)與制度，嚴(yán)禁不據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，嚴(yán)禁以報(bào)銷虛假的差旅費(fèi)、車船使用費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用。中介手續(xù)費(fèi)必須全額據(jù)實(shí)列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費(fèi)。不得為本單位以外的其他單位和個(gè)人報(bào)銷任何費(fèi)用從而擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)成本。
      4、確保各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真實(shí)地計(jì)提各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過(guò)隨意選取發(fā)展。
      （四）《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》
      28、下列那一類分支機(jī)構(gòu)不屬于《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》管轄范圍（）C 第3條
      A中心支公司
      B營(yíng)業(yè)部 C專屬機(jī)構(gòu)
      D營(yíng)銷服務(wù)部
      29、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)原則上不得跨省經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但在有些特殊情況下發(fā)生的跨省業(yè)務(wù)符合保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，下列哪一項(xiàng)不屬于特殊情況（）D  第42條
      A共保
      B統(tǒng)保 C通過(guò)電話營(yíng)銷方式開展的異地業(yè)務(wù)
      D分保
      30、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)公司責(zé)任、退保、費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值和猶豫期等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定向投保人作出____。（提示）第46條
      31、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以勸說(shuō)但不能誘導(dǎo)投保人解除與其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)合同。錯(cuò)
      第50條
      32、所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會(huì)公開咨詢投訴電話。
      錯(cuò)
      第52條
      33、下列說(shuō)法正確的有（）
      ABCD
      第49、52、55、58條 A保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)
      B保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。C保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證
      D保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)投訴應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理，并將處理意見及時(shí)告知投訴人
      34、下列說(shuō)法正確的有（）
      AC
      第43、47、52、56條 A保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)
      B所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會(huì)公開咨詢投訴電話
      C保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。
      D保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理擬訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，保證股東利益最大化。
      35、保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的分公司、_____、支公司、營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷服務(wù)部以及各類____。
      （中心支公司、專屬機(jī)構(gòu)）
      （五）《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》
      36、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常管理的崗位，該崗位可以兼設(shè)。錯(cuò)
      第7條
      37、保險(xiǎn)代理人發(fā)生保險(xiǎn)違法行為的，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止其代理權(quán)。錯(cuò)
      第8條
      38、保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理人存在下列行為的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起10個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告，但不包括（）
      C
      第9條
      A利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動(dòng) B嚴(yán)重侵害投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的合法權(quán)益 C保險(xiǎn)代理人無(wú)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的 D中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他需要報(bào)告的行為
      39、保險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。否則（）
      A
      第10、20條
      A中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款 B由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告
      C由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款
      D對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以給予警告，處1萬(wàn)元以下的罰款。
      40、下列哪類行為是被允許的（）
      A
      第13、14、17、11條 A保險(xiǎn)公司及其工作人員利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取利益
      B保險(xiǎn)公司及其工作人員通過(guò)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。
      C保險(xiǎn)公司及其工作人員委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。
      D保險(xiǎn)公司及其工作人員唆使保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。
      41、下列說(shuō)法正確的是（）
      ABCD
      第10、12、15、13條
      A保險(xiǎn)公司及其工作人員不得串通保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi) B險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。
      C險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，通過(guò)虛掛應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)套取費(fèi)用
      D保險(xiǎn)公司及其工作人員可以利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取利益
      42、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定___、___、___的中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營(yíng)行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)客觀。
      （合法、科學(xué)、有效）
      第3條
      （六）《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》
      43、下面題目中錯(cuò)誤的選擇是：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員要（）。D  第二章
      A堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展
      B防范化解風(fēng)險(xiǎn)
      C維護(hù)客戶利益，統(tǒng)籌兼顧股東利益、機(jī)構(gòu)利益及員工利益 D堅(jiān)持盡量不賠的原則，以維護(hù)本公司利益
      44、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)以＿＿＿＿＿＿＿為導(dǎo)向，積極開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，制止銷售誤導(dǎo)，確保公正、及時(shí)理賠。（人民群眾需求和利益）
      第11條
      45、下列對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的行為，表述正確的是（）。
      BCD A應(yīng)根據(jù)客戶需求、推薦高保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品
      B應(yīng)以客戶易懂的方式提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息，不得進(jìn)行任何形式的誤導(dǎo) C應(yīng)主動(dòng)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)，不得有意規(guī)避
      D應(yīng)確保所有文件的有效性和準(zhǔn)確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄
      46、對(duì)于客戶咨詢，保險(xiǎn)銷售、理賠和客戶服務(wù)人員的正確反映是（）B
      第18條
      A轉(zhuǎn)交相關(guān)人員
      B迅速回應(yīng)，不推諉 C請(qǐng)專家釋疑
      D提供宣傳資料
      （七）《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》
      47、高級(jí)管理人員，是指對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)控制具有決策權(quán)或者重大影響的人員，下列哪一個(gè)不屬于高級(jí)管理人員（）
      D
      第4條
      A總公司董事會(huì)秘書
      B總公司審計(jì)責(zé)任人
      C營(yíng)業(yè)部經(jīng)理
      D營(yíng)銷服務(wù)部或?qū)Ｊ饳C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
      48、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，有下列哪種情形的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以核準(zhǔn)其任職資格：（）
      B
      第21條
      A被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場(chǎng)期滿未逾5年 B個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的未到期債務(wù)的
      C申請(qǐng)前1年內(nèi)受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)警告或者罰款的行政處罰 D受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年
      49、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員有下列哪些情形的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予核準(zhǔn)其任職資格（）
      ABD
      第21條
      A被判處其它刑罰,執(zhí)行期滿未逾3年 B被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場(chǎng),期滿未逾5年
      C申請(qǐng)前2年內(nèi)受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)警告或者罰款的行政處罰
      D擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年
      50、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自下列決定作出之日起10日內(nèi)，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告：ABCD
      第33條
      A對(duì)高級(jí)管理人員作出的撤職或者開除的處分決定 B指定或者撤銷臨時(shí)負(fù)責(zé)人的決定
      C根據(jù)撤銷任職資格的行政處罰，解除董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員職務(wù)的決定
      D董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員的任職、免職或者批準(zhǔn)其辭職的決定
      51、隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)任職資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予核準(zhǔn)任職資格申請(qǐng)，并在（）內(nèi)不再受理對(duì)該擬任董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)。
      A
      第43條
      A1年
      B2年
      C3年
      D5年
      （八）《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》
      52、《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中，所指案件不包括下列哪一項(xiàng)（）
      D
      第3條
      A觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》，構(gòu)成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實(shí)已基本查清、實(shí)際損失已確定發(fā)生的案件
      B違反《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險(xiǎn)監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門重大行政處罰的案件。
      C嚴(yán)重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會(huì)影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的其他案件。
      D違反《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險(xiǎn)監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門行政處罰的所有案件
      53、下列哪類情形需要從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任（）C  第18條 A作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查的壓力，在作案行為未暴露前，主動(dòng)向本機(jī)構(gòu)坦白交代發(fā)現(xiàn)的案件
      B通過(guò)流程監(jiān)督機(jī)制發(fā)現(xiàn)異常情況，經(jīng)向相關(guān)部門負(fù)責(zé)人報(bào)告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
      C因違反決策程序造成決策失誤，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失
      D關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報(bào)并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
      54、下列哪類情形需要從輕追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任（）D  第19條 A對(duì)發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實(shí)或重大線索不及時(shí)報(bào)告 B發(fā)生案件后，未進(jìn)行有效整改
      C因參與違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失
      D保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的部署，在組織開展全面自查或?qū)ｍ?xiàng)自查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)該機(jī)構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
      55、下列哪類情形不可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任（）B  第20條 A案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的 B在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后沒有進(jìn)行補(bǔ)救的 C有重大立功表現(xiàn)
      D曾主動(dòng)反映、舉報(bào)案件線索
      56、默許他人實(shí)施違法犯罪行為的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員屬于保險(xiǎn)案件的直接責(zé)任人。對(duì)第4條
      57、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見中所稱的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。僅指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工。錯(cuò)
      第4條
      58、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）
      ABCD
      第5條
      A責(zé)任明確
      B程序合法 C逐級(jí)追究
      D公平公正
      59、對(duì)被動(dòng)發(fā)現(xiàn)案件，以及_________的，應(yīng)從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任。（反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件）。第18條
      60、下列哪些情形，可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任（）
      ABCD
      第20條 A案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問(wèn)題并及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)、提出整改要求，或曾主動(dòng)反映、舉報(bào)案件線索的
      B通過(guò)加大案件治理、完善流程操作、改進(jìn)業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)內(nèi)審（稽核）檢查及采取得當(dāng)措施自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露和暴露案件的
      C案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回?fù)p失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任
      D在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的
      61、責(zé)任人退休（）以內(nèi)的，仍應(yīng)當(dāng)追究其責(zé)任。
      B
      第18條 A一年
      B二年
      C三年
      D五年
      （九）《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》 62、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的含義？
      第2條
      指保險(xiǎn)公司各層級(jí)的機(jī)構(gòu)和人員，依據(jù)各自的職責(zé)，采取適當(dāng)措施，合理防范和有效控制經(jīng)營(yíng)管理中的各種風(fēng)險(xiǎn)，防止公司經(jīng)營(yíng)偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的機(jī)制和過(guò)程
      63、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的目標(biāo)？
      第3條
      （一）行為合規(guī)性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理行為遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范、公司內(nèi)部管理制度和誠(chéng)信準(zhǔn)則；
      （二）資產(chǎn)安全性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司資產(chǎn)安全可靠，防止公司資產(chǎn)被非法使用、處置和侵占；
      （三）信息真實(shí)性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)報(bào)告、償付能力報(bào)告等業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)及管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；
      （四）經(jīng)營(yíng)有效性目標(biāo)。增強(qiáng)保險(xiǎn)公司決策執(zhí)行力，提高管理效率，改善經(jīng)營(yíng)效益；
      （五）戰(zhàn)略保障性目標(biāo)。保障保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展，保護(hù)股東、被保險(xiǎn)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
      64、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則中，內(nèi)部控制活動(dòng)不包括（）B
      第二章
      A銷售控制
      B理賠控制 C基礎(chǔ)管理控制
      D資金運(yùn)用控制
      65、保險(xiǎn)公司建立和實(shí)施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）C
      第4條
      A經(jīng)營(yíng)有效性
      B資產(chǎn)安全性 C權(quán)威性和適應(yīng)性相統(tǒng)一
      D重點(diǎn)和協(xié)作相統(tǒng)一
      66、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制體系包括三個(gè)組成部分，下列哪一項(xiàng)不屬于該組成部分（）A
      第5條
      A內(nèi)部控制流程
      B內(nèi)部控制程序 C內(nèi)部控制基礎(chǔ)
      D內(nèi)部控制保證
      67、內(nèi)部控制基礎(chǔ)包括（）ABCD  第5條
      A公司治理
      B信息系統(tǒng) C人力資源
      D企業(yè)文化
      68、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格內(nèi)部控制責(zé)任追究，對(duì)于違反內(nèi)部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要進(jìn)行嚴(yán)肅處理，追究當(dāng)事人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
      對(duì)
      第8條
      69、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制活動(dòng)分為前臺(tái)控制、后臺(tái)控制和基礎(chǔ)控制三個(gè)層次。對(duì) 第9條 70、保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門與內(nèi)控管理職能部門可以合并設(shè)立。
      錯(cuò)
      第45條
      （十）《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》
      71、保險(xiǎn)從業(yè)人員有下列情形之一的，各機(jī)構(gòu)均不得再行錄用（）A
      第13條 A偽造、銷毀賬務(wù)，指使違規(guī)操作，被業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)
      B被保險(xiǎn)公司辭退過(guò)的 C曾誤導(dǎo)銷售過(guò)的D未詳細(xì)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的
      72、《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》規(guī)定保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)（），遵守與其簽訂的保密和競(jìng)業(yè)禁止協(xié)議。D  第10條
      A盡量保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密
      B選擇性保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密 C無(wú)償使用公司資料
      D保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密
      73、高級(jí)管理人員要不斷提高＿＿＿＿，避免決策和管理失誤。不得推卸對(duì)因本機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)承擔(dān)的管理責(zé)任。（管理能力）
      第12條
      74、同業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，下列哪些行為是錯(cuò)誤的（ABC）第20條
      A保險(xiǎn)銷售人員在銷售產(chǎn)品時(shí)，宣傳自己賣的產(chǎn)品一險(xiǎn)全保，什么都能賠 B聲稱自己公司的員工最優(yōu)秀，其他公司的員工都是被本公司所淘汰的
      C為了增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，在賣車險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，同意向客戶私下支付超過(guò)市場(chǎng)規(guī)定的手續(xù)費(fèi) D由于市場(chǎng)變化，調(diào)整產(chǎn)品的費(fèi)率，并向保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)備。
      75、從業(yè)人員有下列哪些行為，其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)將其名單上報(bào)行業(yè)自律組織，予以業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)（）ABCD
      第27條
      A代簽名
      B偽造機(jī)構(gòu)和客戶的公章、印件
      C偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險(xiǎn)合同 D泄露所在機(jī)構(gòu)和客戶重大商業(yè)秘
      （十一）《浙江省保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理指導(dǎo)意見》
      76、保險(xiǎn)公司與營(yíng)銷員簽訂保險(xiǎn)代理合同應(yīng)遵循以哪些要求（）ABD  第12條 A保險(xiǎn)公司應(yīng)使用全省統(tǒng)一格式的《個(gè)人保險(xiǎn)代理合同》 B合同應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定合同雙方的主要權(quán)利義務(wù) C代理合同簽署的保險(xiǎn)公司方應(yīng)為支公司及以上機(jī)構(gòu)
      D保險(xiǎn)代理合同顯著位置明示不屬于勞動(dòng)合同，不享受公司員工的福利待遇。77、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立營(yíng)銷員業(yè)務(wù)臺(tái)帳、營(yíng)銷員管理臺(tái)賬和營(yíng)銷員管理檔案。臺(tái)帳資料和管理檔案保管應(yīng)不少于（）年。
      C
      第17條
      A2年
      B3年
      C5年
      D8年
      78、保險(xiǎn)公司可以以現(xiàn)金方式支付營(yíng)銷員手續(xù)費(fèi)。
      錯(cuò)
      第21條 79、保險(xiǎn)公司支付手續(xù)費(fèi)必須遵守的規(guī)則有（）
      ACD
      第21條 A支付方式必須為電匯、網(wǎng)銀電子劃款方式 B按時(shí)結(jié)算，不得拖欠。
      C支付對(duì)象必須與公司簽訂代理合同和具備“雙證”（代理資格證和展業(yè)證）D業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息和業(yè)務(wù)臺(tái)賬信息相一致
      80、保險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)合作的，應(yīng)有一個(gè)中介業(yè)務(wù)維護(hù)人維護(hù)所有中介機(jī)構(gòu)。
      錯(cuò)
      第26條
      81、保險(xiǎn)公司可以委托注冊(cè)地以外的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，但應(yīng)取得省級(jí)分公司的授權(quán)。
      對(duì)
      第35條
      82、保險(xiǎn)公司應(yīng)在每年末根據(jù)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利能力、合作水平和誠(chéng)信狀況對(duì)受托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果建立分級(jí)維護(hù)與管理制度，實(shí)施_______策略。
      （差異化合作）
      第39條
      （十二）《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司關(guān)于“六條禁令”處理辦法》 83、簡(jiǎn)述“六條禁令”內(nèi)容：
      嚴(yán)禁越權(quán)經(jīng)營(yíng)；嚴(yán)禁制造虛假利潤(rùn)；嚴(yán)禁埋單、撕?jiǎn)魏椭谱麝庩?yáng)單；嚴(yán)禁制作假賠案；嚴(yán)禁設(shè)立賬外賬、小金庫(kù)；嚴(yán)禁在賠款中列支規(guī)定以外的其他費(fèi)用
      84、行為人違反“六條禁令”中任何一條規(guī)定的，一經(jīng)查實(shí)，給予解聘領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)或撤職，情節(jié)嚴(yán)重的予以解除勞動(dòng)合同或開除；未造成經(jīng)濟(jì)損失、情節(jié)較輕、認(rèn)錯(cuò)態(tài)度好，可以從輕給予處理。由于是內(nèi)部處分，行為人均不移送司法機(jī)關(guān)處理。
      錯(cuò)
      第3條 85、對(duì)違反“六條禁令”人員所在分支機(jī)構(gòu)的直接領(lǐng)導(dǎo)追究責(zé)任，對(duì)主要領(lǐng)導(dǎo)不追究責(zé)任。
      錯(cuò)
      第4條
      （十三）《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作辦法》
      86、《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作辦法》中規(guī)定在被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣（）以上或者外幣等值（）美元以上時(shí)，應(yīng)登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他穿份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
      C
      第14條
      A5000元: 500
      B20000元;2000
      C10000元;1000
      D30000元;3000 87、下列對(duì)于需要進(jìn)行客戶身份資料保存的敘述中，錯(cuò)誤的是（）B  第12條 A保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同
      B單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值5000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同
      C保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值2萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同
      D單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬(wàn)元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同
      88、在客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為（），公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。A  第13條
      A人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上 B人民幣2萬(wàn)元以上或者外幣等值2000美元以上
      C人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值5000美元以上 D人民幣0.5萬(wàn)元以上或者外幣等值500美元以上
      89、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年
      D
      第28條
      A2
      B3
      C4
      D5 90、交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年
      C
      第28條 A10  B8  C5  D2 91、保存客戶身份資料和交易記錄，下列保存期限錯(cuò)誤的是（）B
      第28條 A客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，公司應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束
      B同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最短期限保存 C同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄
      D法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定
      92、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易（）現(xiàn)金收支”，應(yīng)當(dāng)在1 個(gè)工作日內(nèi)向上級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢部門報(bào)告。
      B
      第31條
      A人民幣交易10萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上 B人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上 C人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值2萬(wàn)美元以上 D人民幣交易50萬(wàn)元以上或者外幣交易等值5萬(wàn)美元以上 93、下列哪類交易不屬于可疑交易（）
      C
      第32條 A頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額 B以躉交方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的
      C對(duì)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定和保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益異常關(guān)注的
      D明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分
      （十四）《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司合規(guī)政策》 94、公司合規(guī)管理的基本目標(biāo)和基本原則是什么？
      第1條
      根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和公司章程的相關(guān)規(guī)定，公司通過(guò)建立健全合規(guī)管理制度，完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，構(gòu)建合規(guī)管理體系，明確合規(guī)管理職責(zé)，有效識(shí)別和防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到確保公司合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基本目標(biāo)。公司合規(guī)管理遵循獨(dú)立性原則、主動(dòng)性原則和全面性原則。
      95、公司倡導(dǎo)的合規(guī)文化包括（）A以誠(chéng)信、守法為中心 B合規(guī)從基層做起 C合規(guī)人人有責(zé) D合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值
      96、公司保障合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理機(jī)構(gòu)享有與其職責(zé)相適應(yīng)的權(quán)利，包括（）ABC
      第6條
      A為了履行合規(guī)管理職責(zé)，通過(guò)參加會(huì)議、查閱文件等方式獲取必要的信息； B對(duì)違規(guī)或者可能違規(guī)的人員和事件進(jìn)行獨(dú)立調(diào)查，必要時(shí)可外聘專業(yè)人員協(xié)助工作 C享有通暢的報(bào)告渠道
      D對(duì)違規(guī)人員進(jìn)行責(zé)任追究的權(quán)利。
      97、合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，是公司每一位員工和營(yíng)銷員的責(zé)任。公司各部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任。
      對(duì)
      第8條
      98、公司建立流程清晰、信息通暢、運(yùn)轉(zhuǎn)高效、反應(yīng)靈敏的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，由識(shí)別、評(píng)估、改進(jìn)、反饋、披露五個(gè)基本環(huán)節(jié)構(gòu)成。
      對(duì)
      第9條
      99、員工新入司、＿＿＿和＿＿＿，應(yīng)當(dāng)接受合規(guī)培訓(xùn)。
      （晉升、轉(zhuǎn)崗）
      第10條
      （十五）《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司合規(guī)管理辦法》
      ACD
      第2條
      100、省級(jí)分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人和地市級(jí)分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人是本級(jí)分公司的高級(jí)管理人員，履行職責(zé)不包括（）
      D
      第10條
      A組織合規(guī)政策在本級(jí)分公司和所轄分支機(jī)構(gòu)的執(zhí)行
      B審核并簽字認(rèn)可本級(jí)分公司合規(guī)管理部門出具的合規(guī)報(bào)告等各種合規(guī)文件 C定期向本級(jí)分公司總經(jīng)理提出合規(guī)改進(jìn)建議 D擬定和修訂公司合規(guī)政策
      101、區(qū)縣支公司合規(guī)崗需要履行的職責(zé)有（）
      C
      第16條
      A參與公司系統(tǒng)、本轄區(qū)新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，識(shí)別、評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提供合規(guī)支持 B保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常工作聯(lián)系，跟蹤評(píng)估監(jiān)管措施和要求，反饋相關(guān)意見和建議 C組織公司系統(tǒng)、本轄區(qū)的合規(guī)培訓(xùn)，貫徹員工和營(yíng)銷員行為準(zhǔn)則，并向公司員工和營(yíng)銷員提供合規(guī)咨詢
      D負(fù)責(zé)公司反洗錢制度的制訂和實(shí)施
      102、省級(jí)分公司和地市級(jí)分公司合規(guī)管理部門履行的職責(zé)中不包括（）D
      第16條
      A對(duì)公司系統(tǒng)、本轄區(qū)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施監(jiān)測(cè)，識(shí)別、評(píng)估和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) B負(fù)責(zé)公司反洗錢制度的制訂和實(shí)施
      C參與公司系統(tǒng)、本轄區(qū)新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，識(shí)別、評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提供合規(guī)支持 D組織協(xié)調(diào)公司各部門和分支機(jī)構(gòu)制訂、修訂公司的崗位合規(guī)手冊(cè)和其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度
      103、各級(jí)合規(guī)管理機(jī)構(gòu)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)事項(xiàng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）D
      第32條
      A擔(dān)保
      B公司內(nèi)部管理決策 C分支機(jī)構(gòu)設(shè)立
      D保險(xiǎn)代理人的展業(yè)
      104、合規(guī)管理配套制度中，敘述錯(cuò)誤的是（）
      C
      第四章 A公司建立嚴(yán)格的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度 B公司建立完善的合規(guī)培訓(xùn)體系
      C合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)與內(nèi)部審計(jì)部門相結(jié)合
      D公司的績(jī)效考核和干部任免制度應(yīng)充分體現(xiàn)鼓勵(lì)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念 105、下面對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線敘述正確的是（）
      ABCD
      第三節(jié) A公司實(shí)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)雙向報(bào)告路線
      B分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人既向上一級(jí)合規(guī)負(fù)責(zé)人報(bào)告工作，同時(shí)向本級(jí)分公司總經(jīng)理報(bào)告工作
      C區(qū)縣支公司合規(guī)崗向上一級(jí)合規(guī)管理部門報(bào)告工作，同時(shí)向本級(jí)支公司分管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告工作
      D各級(jí)部門合規(guī)聯(lián)絡(luò)人向本級(jí)合規(guī)管理部門報(bào)告工作，同時(shí)向本部門主要負(fù)責(zé)人報(bào)告工作
      106、公司的績(jī)效考核和干部任免制度應(yīng)充分體現(xiàn)＿＿＿和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念，將＿＿＿作為績(jī)效考核和干部任免的重要評(píng)價(jià)指標(biāo)。在考核和任免干部時(shí)，應(yīng)征詢＿＿部門的意見。
      （鼓勵(lì)合規(guī)、合規(guī)情況、合規(guī)管理）
      第43條
      107、重要的內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)程在發(fā)布實(shí)施前，應(yīng)當(dāng)提交本級(jí)合規(guī)管理部門審查，并經(jīng)＿＿＿簽字認(rèn)可。
      （本級(jí)合規(guī)負(fù)責(zé)人）
      第38條
      108、合規(guī)管理辦法中規(guī)定各級(jí)公司都必須撰寫合規(guī)報(bào)告，沒有明確要求各部門需要寫合規(guī)報(bào)告。
      錯(cuò)
      第17條
      （十六）《關(guān)于加強(qiáng)公司合規(guī)工作的若干意見》
      109、《關(guān)于加強(qiáng)公司合規(guī)工作的若干意見》中所指的三道防線，下列敘述正確的是（）
      ABC A各基層經(jīng)營(yíng)單位是公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)的第一道防線 B各級(jí)產(chǎn)品線和管理部門是合規(guī)經(jīng)營(yíng)的第二道防線 C各級(jí)監(jiān)督部門是合規(guī)經(jīng)營(yíng)的第三道防線 D各級(jí)合規(guī)部門是合規(guī)經(jīng)營(yíng)的第三道防線
      110、公司將實(shí)現(xiàn)權(quán)責(zé)體系與業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的銜接，以技術(shù)手段保障_______的實(shí)施。（《權(quán)責(zé)規(guī)范手冊(cè)》）
      111、《關(guān)于加強(qiáng)公司合規(guī)工作的若干意見》中，爭(zhēng)取在公司樹立起“______________” 的風(fēng)氣。
      （人人合規(guī)，違規(guī)必究）
      112、對(duì)存在嚴(yán)重違規(guī)記錄，或?qū)ζ渌牱种C(jī)構(gòu)嚴(yán)重違規(guī)行為負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的干部實(shí)行一票否決。
      對(duì)
      （十七）《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司對(duì)違法違規(guī)責(zé)任人處理的暫行規(guī)定》 113、下面哪一項(xiàng)不屬于對(duì)違法違規(guī)責(zé)任人的紀(jì)律處分（）C
      第6條 A警告 B記過(guò)
      C通報(bào)批評(píng)
      D撤職
      114、下面哪一項(xiàng)不屬于對(duì)違法違規(guī)責(zé)任人的組織處理（）D
      第6條 A訓(xùn)誡談話 B責(zé)令公開道歉 C通報(bào)批評(píng) D撤職
      115、對(duì)于受到責(zé)任追究的人員，受到撤職、留用察看等紀(jì)律處分的人員自處分決定生效之日起，（）內(nèi)不得擔(dān)任保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理職務(wù)，不得變相升職或安排同等職務(wù)（級(jí)）的崗位，不得晉升職務(wù)（級(jí)）和職等，不得享受獎(jiǎng)勵(lì)薪貼或者加薪，不得參與任何形式的評(píng)先、表彰和獎(jiǎng)勵(lì)評(píng)選。
      C
      第21條
      A一年
      B兩年 C三年 D五年
      116、受到處理的責(zé)任人對(duì)處理決定不服的，可以在處理決定送達(dá)之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，向作出處理決定的機(jī)構(gòu)申請(qǐng)復(fù)查。
      C
      第28條
      A五 B十 C十五 D二十
      117、發(fā)生案件，應(yīng)在案發(fā)之日起（）月內(nèi)，對(duì)案件責(zé)任人員的責(zé)任追究作出處理決定。案情復(fù)雜的，經(jīng)請(qǐng)示保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，報(bào)總公司備案后可以適當(dāng)延長(zhǎng)。B  第17條
      A三個(gè) B六個(gè)
      C八個(gè)月 D十二個(gè)月
      118、案件責(zé)任人員如果對(duì)責(zé)任追究決定不服，申訴期間，可以停止責(zé)任追究決定的執(zhí)行。
      錯(cuò)
      第28條
      119、各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理和監(jiān)督檢查人員要堅(jiān)持“＿＿＿＿＿＿＿”的原則，對(duì)未盡職責(zé)的案件間接責(zé)任人，按照規(guī)定處理。
      （誰(shuí)主管，誰(shuí)檢查，誰(shuí)負(fù)責(zé)）
      第13條
      （十八）《理賠紀(jì)律八條禁令》 120、理賠紀(jì)律八條禁令內(nèi)容？
      一、嚴(yán)禁編造虛假賠案或在賠案中虛列費(fèi)用
      二、嚴(yán)禁系統(tǒng)外理賠或篡改理賠數(shù)據(jù)
      三、嚴(yán)禁違規(guī)通融賠付或擴(kuò)大賠付
      四、嚴(yán)禁越權(quán)處理賠案
      五、嚴(yán)禁違規(guī)處理?yè)p余物資或使用查勘車輛
      六、嚴(yán)禁違規(guī)外授理賠查勘定損權(quán)
      七、嚴(yán)禁收受或索取不當(dāng)利益
      八、嚴(yán)禁從事與理賠工作有利害關(guān)系的社會(huì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)  案例題：
      1、A市某產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)理何某，為應(yīng)付上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)其應(yīng)收保費(fèi)指標(biāo)的考核，以清理死滯應(yīng)收為名，向A市公司車險(xiǎn)部請(qǐng)求清理垃圾數(shù)據(jù)。經(jīng)上級(jí)公司批準(zhǔn)后，分兩次對(duì)公司190筆商業(yè)車險(xiǎn)和43筆 交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行批改，批退保費(fèi)共計(jì)124.19萬(wàn)元。由于部分業(yè)務(wù)保險(xiǎn)責(zé)任未終了，又采取補(bǔ)錄短期保單的方式，對(duì)未到期責(zé)任予以承保，以防止這些保單出險(xiǎn)后無(wú)法賠付。、其中批退的應(yīng)收以及現(xiàn)有存量應(yīng)收中，部分保費(fèi)已經(jīng)收回，這部分保費(fèi)被何某直接用于支付車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)，加大市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。何某的做法是否正確，請(qǐng)說(shuō)明理由？ 答：違反了《保險(xiǎn)法》2002版第一百二十二條：保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)匯集報(bào)告、精算報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。保監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》(保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號(hào))文件，要求各保監(jiān)局及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司大力規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，一項(xiàng)工作重點(diǎn)就是確保公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信，其中對(duì)保費(fèi)收入提出了據(jù)實(shí)全額入賬的基本要求，要求各公司嚴(yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕?jiǎn)温駟?、陰?yáng)單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
      2、浙江省某保險(xiǎn)公司正式員工王某，在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，將其部分業(yè)務(wù)掛在了他妻子陳某名下，（陳某是一名家庭婦女，無(wú)工作，通過(guò)丈夫王某的關(guān)系，未經(jīng)過(guò)考試得到了保險(xiǎn)人代理資格證）。王某為了業(yè)績(jī)也為了方便客戶，對(duì)老客戶的續(xù)保直接采取打電話詢問(wèn)，得到客戶同意續(xù)保的答復(fù)后，自己將一切手續(xù)全都辦好，等客戶付錢后直接將保險(xiǎn)單拿給客戶；對(duì)于新客戶，王某不僅將公司規(guī)定的折扣給對(duì)方，而且私下再返點(diǎn)給客戶，取的了驕人業(yè)績(jī)。年底業(yè)績(jī)考評(píng)時(shí)，由于王某的成績(jī)突出，被公司主管領(lǐng)導(dǎo)張某表彰，并在非公開場(chǎng)合對(duì)王某的做法給予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合規(guī)的，為什么？
      答：保險(xiǎn)公司違反《浙江省保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理指導(dǎo)意見》，虛掛營(yíng)銷員套取手續(xù)費(fèi)。王某違反《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第二十條第三款，不得向客戶約定合同以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣。第二十七條第一款，不得代簽名陳某違反《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第二十七條第五款規(guī)定，偽造，變?cè)?，轉(zhuǎn)讓《資格證書》。
      張某默認(rèn)王某做法，違反《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第十三條  3、2009年2月，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司及其上海分公司考慮業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)公司研究決定，租賃上海市標(biāo)志性建筑之一的金茂大廈作為辦公場(chǎng)所，以提升公司的影響力和更好的拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，2009年5月，在未取得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的情況下，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司及其上海分公司完成營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的搬遷工作。
      請(qǐng)分析某變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所違反了那些法律法規(guī)？其正確的做法應(yīng)當(dāng)是？
      答案：某在變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所沒有取得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，違反了新《保險(xiǎn)法》第八十四條（保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)）及《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第二十六條（保險(xiǎn)公司及其分支變更注冊(cè)地及營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)報(bào)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)）；其正確的做法，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司變更注冊(cè)地和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)；其上海分公司變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)報(bào)上海保監(jiān)局批準(zhǔn)。4、2009年，某保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)為應(yīng)對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)直接承保的業(yè)務(wù)，默許業(yè)務(wù)員將業(yè)務(wù)掛靠某保險(xiǎn)代理公司獲取費(fèi)用，用于支付客戶回扣或業(yè)務(wù)員本人收入的一部分；對(duì)于電話銷售渠道業(yè)務(wù)，采取買機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)贈(zèng)送價(jià)值200元加油卡的促銷活動(dòng)，其費(fèi)用在燃油費(fèi)中列支。
      請(qǐng)分析該分支機(jī)構(gòu)存在哪些違規(guī)行為？ 答案要點(diǎn)：
      該分支機(jī)構(gòu)違反了《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》的下列規(guī)定：（1）、《保險(xiǎn)法》第172條規(guī)定：違反本法規(guī)定，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
      （2）、《保險(xiǎn)法》第116條規(guī)定：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。（3）、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十八條：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個(gè)人保險(xiǎn)代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費(fèi)用，或者通過(guò)其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。
      （4）、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十三條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。
      第五篇：信用社合規(guī)考試題庫(kù)
      信用社合規(guī)考試題庫(kù)
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      加入時(shí)間：2010-3-3 21:10:3點(diǎn)擊：395
      一．單選題
      1．歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于(C)。
      A、法律風(fēng)險(xiǎn)
      B、政策風(fēng)險(xiǎn)
      C、操作風(fēng)險(xiǎn)
      D、策略風(fēng)險(xiǎn)
      2．商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)是全面的，而非集中于同一業(yè)務(wù)，其原因是(B)。
      A、全面的信貸業(yè)務(wù)可以轉(zhuǎn)移系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
      B、全面的信貸業(yè)務(wù)可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
      C、全面的信貸業(yè)務(wù)可以獲得規(guī)模效應(yīng)
      D、全面的信貸業(yè)務(wù)可以降低成本
      3．在一次全國(guó)性金融危機(jī)中，某銀行遭受了嚴(yán)重?fù)p失，那么在此銀行遭受損失時(shí)首先消耗的是(A)。
      A、此商業(yè)銀行的資本金
      B、此商業(yè)銀行的負(fù)債部分
      C、此商業(yè)銀行的收入
      D、此商業(yè)銀行的現(xiàn)金流
      4．以下屬于《新巴塞爾資本協(xié)議》內(nèi)容的是(B)。
      A、首次提出了資本充足率監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)
      B、強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律約束
      C、提出市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求
      D、提出合格監(jiān)管資本的范圍
      5．一家銀行因?yàn)榇笠?guī)模投資短期房地產(chǎn)市場(chǎng)而獲得超額的當(dāng)期收益，下列判斷正確的是(C)。
      A、當(dāng)期的高股本收益可以反映銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性
      B、當(dāng)期的高股本收益可以全面揭示銀行在高收益的同時(shí)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)
      C、評(píng)估此銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)應(yīng)當(dāng)采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法RAPM
      D、銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好可使其在長(zhǎng)期獲得較高的收益
      6．以下對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解不正確的是(D)。
      A、是未來(lái)結(jié)果的變化
      B、是損失的可能性
      C、是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離
      D、是未來(lái)將要獲得的損失
      7．巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定國(guó)際活躍銀行的資本充足率不得低于(C)。
      A、32%
      B、16%
      C、8%
      D、4%
      8．一家商業(yè)銀行購(gòu)買了某公司發(fā)行的公司債券，此公司極有可能因經(jīng)營(yíng)不善而面臨評(píng)級(jí)的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于(D)。
      A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
      B、操作風(fēng)險(xiǎn)
      C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
      D、信用風(fēng)險(xiǎn)
      10．在以下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略中，最消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是(D)。
      A、風(fēng)險(xiǎn)分散
      B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
      C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
      D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
      12.一家商業(yè)銀行在交易過(guò)程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，以下敘述錯(cuò)誤的是：(B)。
      A、這屬于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的一種
      B、這是操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)
      C、這會(huì)造成交易成本上升
      D、可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)
      13.巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)是(D)。
      A、按風(fēng)險(xiǎn)事故
      B、按損失結(jié)果
      C、按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍
      D、按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因
      14.商業(yè)銀行經(jīng)常將貸款分散到不同的行業(yè)和領(lǐng)域，使違約風(fēng)險(xiǎn)降低，其原因是(C)。
      A、不同行業(yè)及地域間的貸款可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
      B、通過(guò)不同行業(yè)及地域間的貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
      C、利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的低相關(guān)性來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散
      D、將貸款分散至不同行業(yè)及地域來(lái)取得規(guī)模效應(yīng)
      15.一家商業(yè)銀行對(duì)所有客戶的貸款政策均一視同仁，對(duì)信用等級(jí)低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施(D)
      A、風(fēng)險(xiǎn)分散
      B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
      C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
      D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
      16.在商業(yè)銀行中，起維護(hù)市場(chǎng)信心、充當(dāng)保護(hù)存款者的緩沖器作用的是(B)。
      A、銀行現(xiàn)金流
      B、銀行資本金
      C、銀行負(fù)債
      D、銀行準(zhǔn)備金
      17.假設(shè)交易部門持有三種資產(chǎn)，頭寸分別為300萬(wàn)元、200萬(wàn)元、100萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)的年資產(chǎn)收益率為5%、15%、和12%，該部門總的資產(chǎn)收益率是(D)
      A、10%
      B、10.5%
      C、13%
      D、9.5%
      18.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，最顯著的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于(B)業(yè)務(wù)。
      A、信用擔(dān)保
      B、貸款
      C、衍生品交易
      D、同業(yè)交易
      19.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式中，不包括(D)。
      A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式
      B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式
      C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式
      D、內(nèi)部管理模式
      20.(A)是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時(shí)償還債務(wù)而使銀行遭受損失的可能性。
      A、信用風(fēng)險(xiǎn)
      B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
      C、操作風(fēng)險(xiǎn)
      D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
      21.(B)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。
      A、信用風(fēng)險(xiǎn)
      B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
      C、操作風(fēng)險(xiǎn)
      D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
      22.(C)不包括在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中。
      A、利率風(fēng)險(xiǎn)
      B、匯率風(fēng)險(xiǎn)
      C、操作風(fēng)險(xiǎn)
      D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
      23.(B)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。
      A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
      B、操作風(fēng)險(xiǎn)
      C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
      D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
      24.(A)是指銀行掌握的可用于即時(shí)支付的流動(dòng)資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。
      A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
      B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
      C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
      D、法律風(fēng)險(xiǎn)
      25.(B)是指由于借款國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)環(huán)境的變化使該國(guó)不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。
      A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
      B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
      C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
      D、法律風(fēng)險(xiǎn)
      26.(C)是指由于銀行操作上的失誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等，從而使銀行在聲譽(yù)上可能造成的不良影響。
      A、操作風(fēng)險(xiǎn)
      B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
      C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
      D、法律風(fēng)險(xiǎn)
      27.(D)是指當(dāng)銀行正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與法規(guī)變化不相適應(yīng)時(shí)，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)決策而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。
      A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
      B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
      C、操作風(fēng)險(xiǎn)
      D、法律風(fēng)險(xiǎn)
      28.(B)是指經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無(wú)策，對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。
      A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
      B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
      C、操作風(fēng)險(xiǎn)
      D、法律風(fēng)險(xiǎn)
      29.商業(yè)銀行通過(guò)進(jìn)行一定的金融交易，來(lái)對(duì)沖其面臨的某種金融風(fēng)險(xiǎn)屬于(A)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。
      A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
      B、風(fēng)險(xiǎn)分散
      C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
      D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
      30.將許多類似的但不會(huì)同時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來(lái)考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于(B)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。
      A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
      B、風(fēng)險(xiǎn)分散
      C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
      D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
      31.在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，通過(guò)各種交易活動(dòng)，把可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān)，避免自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，屬于(D)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。
      A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
      B、風(fēng)險(xiǎn)分散
      C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
      D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
      32.在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，風(fēng)險(xiǎn)管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)損失，因而有意識(shí)地采取規(guī)避措施，主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，屬于(C)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。
      A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
      B、風(fēng)險(xiǎn)分散
      C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
      D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
      33.(B)是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本。
      A、會(huì)計(jì)資本
      B、監(jiān)管資本
      C、經(jīng)濟(jì)資本
      D、實(shí)收資本
      34.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自(B)。
      A、負(fù)債業(yè)務(wù)
      B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)
      C、中間業(yè)務(wù)
      D、表外業(yè)務(wù)
      35.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、(D)和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉。
      A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
      B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
      C、法律風(fēng)險(xiǎn)
      D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
      36.巴塞爾委員會(huì)對(duì)《巴塞爾資本協(xié)議》進(jìn)行全面修改，并于(B)后的資本協(xié)議征求意見稿。
      A、1998年5月
      B、1999年6月
      C、2001 年1月
      D、2003年4月
      37.(D)不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。
      A、全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系
      B、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍
      C、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化
      D、全程的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程
      38.(D)經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因。
      A、操作風(fēng)險(xiǎn)
      B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
      C、違約風(fēng)險(xiǎn)
      D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
      39.(A)并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。
      A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
      B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
      C、風(fēng)險(xiǎn)分散
      D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
      40.(C)不屬于事前風(fēng)險(xiǎn)控制手段。
      A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
      B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
      C、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
      D、風(fēng)險(xiǎn)分散
      41.下列關(guān)于銀行資本作用的敘述不正確的是(B)。
      A、提供融資
      B、使銀行免受損失
      C、維持市場(chǎng)信心
      D、限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張
      42.商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的非預(yù)期損失則需要銀行的(D)來(lái)覆蓋。
      A、監(jiān)管資本
      B、會(huì)計(jì)資本
      C、核心資本
      D、經(jīng)濟(jì)資本
      43.在一般情況下，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，可采取(C)等方法。
      A、風(fēng)險(xiǎn)分散
      B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
      C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
      D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
      44．（A）是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排。
      A、商業(yè)銀行公司治理
      B、商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理
      C、商業(yè)銀行內(nèi)部控制
      D、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理
      45．商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是（B）。
      A、股東大會(huì)
      B、董事會(huì)
      C、監(jiān)事會(huì)
      D、高層管理者
      46．商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列對(duì)于商業(yè)銀行分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)的缺點(diǎn)分析中，錯(cuò)誤的是（D）。
      A、難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息
      B、商業(yè)銀行無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力
      C、不利于商業(yè)銀行形成強(qiáng)大的定價(jià)能力
      D、不利于商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展
      47．在商業(yè)銀行的下列活動(dòng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的是（B）。
      A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
      B、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力確定
      C、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
      D、風(fēng)險(xiǎn)控制
      48．商業(yè)銀行公司治理的核心是（D）。
      A、在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系
      B、在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化
      C、在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，通過(guò)信息披露制度完善股東對(duì)公司管理層的監(jiān)督
      D、在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為解決委托代理關(guān)系而建立董事會(huì)、高管層組成體系和制衡機(jī)制。
      49．關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則，下面的論述中，正確的是（A）。
      A、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，并須由全體人員參與
      B、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控輔之”的要求
      C、內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會(huì)和高層管理者外任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力
      D、內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系。
      50．最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)制定的風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)政策和指導(dǎo)原則需要提交（A）批準(zhǔn)。
      A、董事會(huì)
      B、監(jiān)事會(huì)
      C、股東大會(huì)
      D、高級(jí)管理層
      51．以下幾項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的是（C）。
      A、價(jià)格確認(rèn)
      B、模型創(chuàng)建
      C、降低風(fēng)險(xiǎn)
      D、技術(shù)支持
      52．商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系是風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，負(fù)責(zé)建立、實(shí)施，及制定相關(guān)政策的主體部門是（C）。
      A、董事會(huì)
      B、股東大會(huì)
      C、董事會(huì)和高級(jí)管理層
      D、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層
      53．商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列對(duì)于商業(yè)銀行集中型的風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（D）。
      A、涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域非常全面
      B、并不適合所有的商業(yè)銀行采用
      C、資金投入巨大
      D、不利于絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息
      54．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（C）兩個(gè)環(huán)節(jié)。
      A、感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)
      B、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)
      C、感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)
      D、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)
      56．（D）負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施。
      A、董事會(huì)
      B、監(jiān)事會(huì)
      C、股東大會(huì)
      D、高級(jí)管理層
      57．在各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類型及其產(chǎn)生的根源進(jìn)行分析判斷，以便對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行估算和控制，這是（A）。
      A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
      B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
      C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
      D、風(fēng)險(xiǎn)控制
      60．商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)主要源于手工輸入的數(shù)據(jù)、政府或上級(jí)部門的文件和(D）。
      A、國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)
      B、儲(chǔ)蓄系統(tǒng)
      C、信用卡系統(tǒng)
      D、互聯(lián)網(wǎng)上下載的相關(guān)數(shù)據(jù)
      61．商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主體是（D）。
      A、董事會(huì)
      B、監(jiān)事會(huì)
      C、高級(jí)管理層
      D、銀行內(nèi)部的各個(gè)部門及其人員
      62．（A）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一般事務(wù)及會(huì)計(jì)事務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。
      A、監(jiān)事會(huì)
      B、黨委
      C、紀(jì)委
      D、董事會(huì)
      63．(B）必須向董事會(huì)或指定的委員會(huì)提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。
      A、監(jiān)事會(huì)
      B、高級(jí)管理層
      C、股東大會(huì)
      D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門
      64．（D）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。
      A、監(jiān)事會(huì)
      B、高級(jí)管理層
      C、股東大會(huì)
      D、董事會(huì)
      65．就我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀而言，（B）是其面臨的最大的、最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
      A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
      B、信用風(fēng)險(xiǎn)
      C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
      D、操作風(fēng)險(xiǎn)
      66．（B）是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
      A、信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
      B、信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
      C、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
      D、信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告
      68．從國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷來(lái)看，商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)大致按順序經(jīng)歷了（A）三個(gè)主要發(fā)展階段。
      A、專家判斷法、信用評(píng)分法、違約概率模型分析
      B、信用評(píng)分法、專家判斷法、違約概率模型分析
      C、專家判斷法、違約概率模型分析、信用評(píng)分法
      D、信用評(píng)分法、違約概率模型分析、專家判斷法
      69．（C）是指信用風(fēng)險(xiǎn)管理者通過(guò)各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過(guò)閥值。
      A、信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
      B、信用風(fēng)險(xiǎn)度量
      C、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
      D、信用風(fēng)險(xiǎn)控制
      70． 假設(shè)某銀行在2006會(huì)計(jì)結(jié)束時(shí)，其正常類貸款為80億人民幣，關(guān)注類貸款為15億人民幣，次級(jí)類貸款為3億人民幣，可疑類貸款為1億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（B）。
      A、2%
      B、5%
      C、20%
      D、25%
      71．假定某銀行2006會(huì)計(jì)結(jié)束時(shí)共有貸款200億人民幣，其中正常貸款180億人民幣，其共有一般準(zhǔn)備8億人民幣，專項(xiàng)準(zhǔn)備1億人民幣，特種準(zhǔn)備1億人民幣，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（D）。
      A、5%
      B、5.6%
      C、20%
      D、50%
      72．關(guān)于商業(yè)銀行信息披露的以下說(shuō)法，不正確的是（D）。
      A、信息披露是一種中立、良性的政策手段
      B、通過(guò)強(qiáng)化信息披露可以達(dá)到強(qiáng)化市場(chǎng)約束的目的 C、有效的信息披露可以向市場(chǎng)參與者提供信息
      D、商業(yè)銀行需要向市場(chǎng)參與者提供盡可能多的信息
      73．在商業(yè)銀行進(jìn)行國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理時(shí)，經(jīng)常會(huì)遇到這樣的情況：一個(gè)具有清償能力和償債意愿的債務(wù)人由于政府或監(jiān)管當(dāng)局的控制不能自由獲得外匯或不能將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓于境外而導(dǎo)致不能按期償還債務(wù)。由此類情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)叫做（A）。
      A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
      B、外匯風(fēng)險(xiǎn)
      C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
      D、操作風(fēng)險(xiǎn)
      74． 以下各因素中，商業(yè)銀行在進(jìn)行一般貸款定價(jià)時(shí)不需要明確考慮的是（C）。
      A、資本金要求所帶來(lái)的成本
      B、處理該筆貸款所花費(fèi)的成本
      C、客戶的規(guī)模
      D、由于貸款可能發(fā)生違約所導(dǎo)致的成本
      75．由于某債務(wù)人因某種原因無(wú)法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對(duì)其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（B）。
      A、限額管理
      B、貸款重組
      C、貸款轉(zhuǎn)讓
      D、貸款審批
      76．假定某企業(yè)2006年的銷售成本為50萬(wàn)元，銷售收入為100萬(wàn)元，年初資產(chǎn)總額為170萬(wàn)元，年底資產(chǎn)總額為190萬(wàn)元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（D）。
      A、20%
      B、26%
      C、53%
      D、56%
      77．與一般單個(gè)企業(yè)不同的是，商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)還需要涉及到（C）。
      A、分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力的問(wèn)題
      B、分析企業(yè)償債能力的問(wèn)題
      C、匯總報(bào)表與合并報(bào)表問(wèn)題
      D、分析企業(yè)還款能力的問(wèn)題
      78．與其他因素相比，對(duì)于商業(yè)銀行而言，以下因素中最難以通過(guò)貸款組合的方式完全消除的是（A）。
      A、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)
      B、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
      C、管理層風(fēng)險(xiǎn)
      D、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
      79． 一般而言，很多因素都可能造成借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的提高，但以下那一因素并不會(huì)造成借款人信用風(fēng)險(xiǎn)提高的是（C）。
      A、借款人財(cái)務(wù)杠桿提高
      B、借款人收益波動(dòng)性變大
      C、利率水平降低
      D、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入蕭條
      80． 根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級(jí)分類管理的通知》中的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則，借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（C）。
      A、次級(jí)類貸款
      B、損失類貸款
      C、可疑類貸款
      D、關(guān)注類貸款
      81． 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)原國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行按照三大類七項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其中包括經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)和審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)，以下各指標(biāo)不屬于審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)的是（B）
      A、資本充足率
      B、股本凈回報(bào)率
      C、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度
      D、不良貸款撥備覆蓋率
      82． 有關(guān)“貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率”這一指標(biāo)，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）。
      A、該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度
      B、該指標(biāo)是一個(gè)動(dòng)態(tài)指標(biāo)
      C、該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率
      D、該指標(biāo)代表了大量銀行貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失
      83．商業(yè)銀行在貸款定價(jià)過(guò)程中，用來(lái)確定一筆貸款潛在違約成本的數(shù)據(jù)不包括（B）。
      A、借款者信用狀況的數(shù)據(jù)
      B、部門成本的數(shù)據(jù)
      C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的數(shù)據(jù)
      D、擔(dān)保品價(jià)值的數(shù)據(jù)
      84． 在我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)不良貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解的手段一般不包括（D）。
      A、催收
      B、重組
      C、訴訟
      D、貸款的借新還舊
      85．在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，以下各財(cái)務(wù)比率不屬于營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)的是（D）。
      A、存貨周轉(zhuǎn)率
      B、資產(chǎn)回報(bào)率
      C、權(quán)益收益率
      D、資產(chǎn)負(fù)債率
      86．商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)是（A）。
      A、信用等級(jí)和違約概率
      B、客戶經(jīng)營(yíng)能力
      C、商業(yè)銀行的債務(wù)水平
      D、客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的趨勢(shì)
      87．（B）是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。
      A、不良率
      B、違約概率
      C、違約頻率
      D、不良債項(xiàng)余額在所有債項(xiàng)余額的占比
      88．在過(guò)去的很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，國(guó)際銀行業(yè)都是通過(guò)專家判斷法來(lái)對(duì)客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，這類系統(tǒng)雖然有各種各樣的架構(gòu)設(shè)計(jì)，但其選擇的關(guān)鍵要素基本相似。其中對(duì)企業(yè)信用分析的5Cs方法使用最為廣泛，這里所指的5Cs不包含的是下列那一項(xiàng)因素（C）。
      A、債務(wù)人資本實(shí)力
      B、債務(wù)人還款能力
      C、信貸專家的主觀估計(jì)
      D、貸款抵押品
      89．按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，內(nèi)部評(píng)級(jí)體系（B）。
      A、完全等同于內(nèi)部評(píng)級(jí)法
      B、是銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)，它包括作為硬件的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度
      C、主要側(cè)重于以專家判別為主的定性評(píng)估，評(píng)級(jí)對(duì)象以政府或大型企業(yè)為主
      D、是實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的惟一必備條件
      90．假設(shè)某銀行在2006會(huì)計(jì)結(jié)束時(shí)，其正常貸款為95億人民幣，次級(jí)類貸款為3億人民幣，可疑類貸款為1億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（B）。
      A、2%
      B、5%
      C、20%
      D、25%
      91．反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力的指標(biāo)是（B）。
      A、不良貸款率
      B、不良貸款撥備覆蓋率
      C、預(yù)期損失率
      D、貸款準(zhǔn)備充足率
      92．商業(yè)銀行在貸后管理中，常常進(jìn)行貸款重組活動(dòng)，即對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織，其目的主要在于(C)。
      A、增加收益
      B、提高經(jīng)濟(jì)資本配置效率
      C、降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)
      D、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化配置
      93． 經(jīng)濟(jì)資本主要用于規(guī)避銀行的（B）
      A、預(yù)期損失
      B、非預(yù)期損失
      C、災(zāi)難性損失
      D、常規(guī)性損失
      94．在財(cái)務(wù)分析過(guò)程中，用來(lái)衡量企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力的指標(biāo)不包括（D）。
      A、存貨周轉(zhuǎn)率
      B、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
      C、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
      D、資產(chǎn)負(fù)債率
      95．
      在非財(cái)務(wù)因素分析中，對(duì)借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于（C）。
      A、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析
      B、管理風(fēng)險(xiǎn)分析
      C、還款意愿分析
      D、行
      96．（D）不屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式。
      A、抵押
      B、質(zhì)押
      C、保證
      D、信用證
      97．反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力的指標(biāo)是（B）。
      A、不良貸款率
      B、不良貸款撥備覆蓋率
      C、預(yù)期損失率
      D、貸款準(zhǔn)備充足率
      98．
      有關(guān)“貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率’’這一指標(biāo)，下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）。
      A、該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度
      B、該指標(biāo)是一個(gè)動(dòng)態(tài)指標(biāo)
      C、該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率
      D、該指標(biāo)代表了大量銀行貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失
      99．按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，內(nèi)部評(píng)級(jí)體系（B）。
      A、完全等同于內(nèi)部評(píng)級(jí)法
      B、是銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)，它包括作為硬件的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度
      C、主要側(cè)重于以專家判別為主的定性評(píng)估，評(píng)級(jí)對(duì)象以政府或大型企業(yè)為主
      D、是實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的惟一必備條件
      100．專家判斷法中的“5C’’方法不考慮的因素為（D）。
      A、債務(wù)人資本實(shí)力
      B、貸款抵押品
      C、經(jīng)濟(jì)或行業(yè)周期形勢(shì)
      D、信貸專家的主觀性
       
      
    
      

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