第一篇：關(guān)于加強反保險欺詐工作的指導(dǎo)意見

中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《關(guān)于加強反保險欺詐工作的指導(dǎo)意見》的通

知

保監(jiān)發(fā)〔2012〕69號

機關(guān)各部門、各保監(jiān)局，中國保險行業(yè)協(xié)會，中國保險學(xué)會，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)：

為保護保險消費者合法權(quán)益，切實防范化解保險欺詐風(fēng)險，我會制定了《關(guān)于加強反保險欺詐工作的指導(dǎo)意見》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，并就2012年下半年反保險欺詐工作重點通知如下：

一、健全組織體系。各保監(jiān)局，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)明確反欺詐工作責(zé)任部門；中國保險行業(yè)協(xié)會組織建立理賠反欺詐聯(lián)席會議制度，各保監(jiān)局指導(dǎo)當?shù)匦袠I(yè)協(xié)會成立行業(yè)反欺詐組織。

二、建立制度機制。各保險集團（控股）公司、保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)針對欺詐風(fēng)險建立反欺詐制度機制。各保險集團（控股）公司、保險公司、全國性保險專業(yè)中介機構(gòu)于12月底前將欺詐風(fēng)險管理的專項制度建設(shè)計劃報保監(jiān)會；區(qū)域性保險專業(yè)中介機構(gòu)報當?shù)乇１O(jiān)局。

三、加強宣傳教育。各單位應(yīng)加強與新聞媒體的溝通聯(lián)系，采取多種形式開展反保險欺詐的公益宣傳和專題教育，重視反欺詐專業(yè)人才培養(yǎng)，加強從業(yè)人員職業(yè)道德教育。

保險集團（控股）公司、再保險公司根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點參照執(zhí)行。

各單位在貫徹實施中如有問題或建議，請及時報告。

聯(lián) 系 人：程靜

聯(lián)系電話：010－66286028

傳 真：010－66288122

電子郵箱：fanqizha@circ.gov.cn

中國保險監(jiān)督管理委員會

二○一二年八月六日

關(guān)于加強反保險欺詐工作的指導(dǎo)意見

為保護保險消費者合法權(quán)益，防范化解保險欺詐風(fēng)險，嚴厲打擊保險欺詐犯罪行為，現(xiàn)就加強反保險欺詐工作提出如下意見。

一、充分認識加強反保險欺詐工作的重要意義

保險欺詐，是指利用或假借保險合同謀取不法利益的行為，主要包括涉嫌保險金詐騙類、非法經(jīng)營類和保險合同詐騙類等。保險欺詐行為不僅直接侵害了保險消費者利益、侵蝕了保險機構(gòu)效益，而且間接推高了保險產(chǎn)品和保險服務(wù)的價格，損害了行業(yè)形象，破壞了市場秩序，動搖了行業(yè)健康、持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。加強反保險欺詐工作有利于保護保險消費者權(quán)益、提高行業(yè)抗風(fēng)險能力、提升企業(yè)核心競爭力和樹立保險行業(yè)誠信經(jīng)營的良好形象。

保監(jiān)會歷來重視反保險欺詐工作，成立了反保險欺詐的專門組織機構(gòu)，探索建立了反保險欺詐的制度機制，指導(dǎo)相關(guān)保險機構(gòu)將防范欺詐風(fēng)險納入風(fēng)險防控體系，并通過開展打擊“假機構(gòu)、假保單、假賠案”、配合公安機關(guān)“破案會戰(zhàn)”打擊保險詐騙等專項行動，初步遏制了保險欺詐案件高發(fā)的勢頭，取得了一定成效。

隨著保險業(yè)的發(fā)展，保險欺詐又呈現(xiàn)出一些新情況、新特點。全行業(yè)必須深刻認識加強反保險欺詐工作的重要意義，主動增強風(fēng)險意識和責(zé)任意識，進一步完善體制機制，切實防范化解保險欺詐風(fēng)險，全面推進反欺詐各項工作。

二、指導(dǎo)思想、基本原則和目標任務(wù)

（一）指導(dǎo)思想。以保護保險消費者合法權(quán)益為目的，以防范化解保險欺詐風(fēng)險為目標，以行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法聯(lián)動機制為保障，組織動員各方力量，懲防結(jié)合，標本兼治，著力構(gòu)建預(yù)防和處置保險欺詐行為的長效機制。

（二）基本原則。堅持健全長效機制與短期重點懲治并重；堅持內(nèi)部管控與外部監(jiān)管雙管齊下；堅持行政執(zhí)法與刑事司法協(xié)調(diào)配合；堅持多方參與，協(xié)同合作。

（三）目標任務(wù)。構(gòu)建一個“政府主導(dǎo)、執(zhí)法聯(lián)動、公司為主、行業(yè)協(xié)作”四位一體的反保險欺詐工作體系，反欺詐體制機制基本健全，欺詐犯罪勢頭得到有效遏制，欺詐風(fēng)險防范化解能力顯著提升。

三、健全反保險欺詐制度體系

（一）健全反欺詐組織體系。各保監(jiān)局應(yīng)指定內(nèi)設(shè)處室負責(zé)反欺詐工作。各保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)在總部設(shè)立專門的部門或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)作為反欺詐職能部門；各省級分支機構(gòu)應(yīng)設(shè)立反欺詐崗位。行業(yè)協(xié)會應(yīng)建立反欺詐專業(yè)委員會。

（二）完善反欺詐技術(shù)規(guī)范。保監(jiān)會組織行業(yè)制定出臺反保險欺詐指引，統(tǒng)一反欺詐技術(shù)標準和操作規(guī)范。行業(yè)協(xié)會指導(dǎo)建立欺詐風(fēng)險警戒線標準和關(guān)鍵指標。

（三）建立欺詐風(fēng)險報告和通報制度。保險機構(gòu)應(yīng)定期分析、評估欺詐風(fēng)險，并向監(jiān)管部門報送欺詐風(fēng)險年度報告。監(jiān)管機構(gòu)和行業(yè)協(xié)會應(yīng)根據(jù)市場情況及時通報欺詐案件、發(fā)布風(fēng)險信息。

四、嚴厲打擊各類保險欺詐行為

全行業(yè)應(yīng)暢通舉報投訴渠道，及時發(fā)現(xiàn)各類保險欺詐違法犯罪行為；建立欺詐案件調(diào)查和協(xié)查制度，積極配合公安部門和司法機關(guān)做好案件查處；嚴格落實責(zé)任追究和案件移送制度。重點打擊以下三類欺詐行為：

（一）保險金詐騙類欺詐行為。包括：故意虛構(gòu)保險標的，騙取保險金；編造未曾發(fā)生的保險事故，或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金；故意造成保險事故，騙取保險金的行為等。

（二）非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)類欺詐行為。包括：非法設(shè)立保險公司、非法設(shè)立保險中介機構(gòu)，設(shè)立虛假的保險機構(gòu)網(wǎng)站，假冒保險公司名義設(shè)立微博、發(fā)送短信開展業(yè)務(wù)，非法開展商業(yè)保險業(yè)務(wù)、非法經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)，以及銷售境外保險公司保單等行為。

（三）保險合同詐騙類欺詐行為。包括：銷售非法設(shè)立的保險公司的保單、假冒保險公司名義制售假保單、偽造或變造保險公司單證或印章等材料欺騙消費者，以及利用保險單證、以高息為誘餌的非法集資等行為。

五、提高欺詐風(fēng)險管理能力

（一）將反欺詐工作納入全面風(fēng)險管理體系。各保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)制定與業(yè)務(wù)種類、規(guī)模以及性質(zhì)相適應(yīng)的欺詐風(fēng)險管理制度。各保險機構(gòu)應(yīng)加強反欺詐工作的內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查，強化內(nèi)控執(zhí)行力。

（二）增強公司治理層面的責(zé)任意識。各保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)明確欺詐風(fēng)險管理由公司董事會負最終責(zé)任，高級管理層負管理責(zé)任，監(jiān)事會履行監(jiān)督職責(zé)，提高公司治理層面的風(fēng)險意識。

（三）防范交易對手欺詐風(fēng)險。保險機構(gòu)應(yīng)審慎選擇中介業(yè)務(wù)合作對象或第三方外包服務(wù)商，重點關(guān)注交易對手的合法資質(zhì)、財務(wù)狀況、內(nèi)部反欺詐制度和流程規(guī)定等。

六、強化反保險欺詐監(jiān)管機制

（一）開展反欺詐檢查。各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)定期檢查保險機構(gòu)反欺詐組織體系、制度建設(shè)和執(zhí)行情況，增強欺詐風(fēng)險管理的有效性。

（二）做好欺詐風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警。各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)監(jiān)測行業(yè)欺詐風(fēng)險狀況，開展欺詐風(fēng)險預(yù)警，及時披露欺詐風(fēng)險。

（三）加強欺詐風(fēng)險的后續(xù)跟蹤管理。各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)依法責(zé)令欺詐風(fēng)險管理體系存在嚴重缺陷的保險機構(gòu)限期整改，督促保險機構(gòu)完善反欺詐工作機制。

七、建立行業(yè)反欺詐合作平臺

（一）研究開發(fā)反欺詐信息系統(tǒng)。各保險公司應(yīng)為欺詐風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立信息系統(tǒng)，確保及時、準確地提供欺詐風(fēng)險信息，以滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告、信息披露和行業(yè)共享的要求。

（二）建立行業(yè)反欺詐信息平臺。行業(yè)協(xié)會應(yīng)組織搭建反欺詐信息平臺，指導(dǎo)行業(yè)建立反欺詐數(shù)據(jù)庫，開展欺詐風(fēng)險信息共享。各保險機構(gòu)為行業(yè)反欺詐信息平臺提供有效數(shù)據(jù)支持。

（三）建立反欺詐專項資金。行業(yè)協(xié)會應(yīng)為打擊欺詐活動建立專項資金，用于打擊保險欺詐犯罪為目的的欺詐風(fēng)險管理、舉報獎勵、專業(yè)培訓(xùn)、警示宣傳以及反欺詐基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等活動。

八、完善反保險欺詐協(xié)作配合機制

（一）強化聯(lián)合執(zhí)法。各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)健全與公安部門和司法機關(guān)的案件移交、聯(lián)合執(zhí)法機制，建立案件聯(lián)合督辦機制。探索建立與醫(yī)療衛(wèi)生部門共同打擊醫(yī)療健康保險騙賠案件的聯(lián)動機制。

（二）加強信息互通。各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)完善與司法及公安、人民銀行、工商等部門的案件信息和執(zhí)法信息通報制度，加強交流互訓(xùn)。

（三）完善法律體系。保監(jiān)會應(yīng)會同有關(guān)部委推動立法、司法機關(guān)完善懲治保險欺詐犯罪的立法、司法解釋，明確保險欺詐行為的認定標準和處理規(guī)范。

九、加強研究、交流與宣傳教育

（一）加強理論研究。保險學(xué)會、行業(yè)協(xié)會應(yīng)加強欺詐風(fēng)險的理論研究和學(xué)術(shù)交流，探索適合行業(yè)發(fā)展實際的經(jīng)驗和規(guī)律。

（二）推進國際合作。中國保險行業(yè)協(xié)會在保監(jiān)會的指導(dǎo)下，建立健全國際交流與合作的框架體系，加強與國際反保險欺詐組織的溝通聯(lián)絡(luò)，在跨境委托調(diào)查、提供司法協(xié)助、交流互訪等方面開展反欺詐合作，形成打擊跨境保險欺詐的工作機制。

（三）強化宣傳教育。各單位應(yīng)組織開展反保險欺詐的專題教育和公益宣傳活動，增強消費者反欺詐意識和能力。

十、構(gòu)建反保險欺詐長效機制

（一）高度重視，加強領(lǐng)導(dǎo)。反保險欺詐工作涉及面廣、頭緒多、任務(wù)重，各單位要高度重視，切實加強組織領(lǐng)導(dǎo)。要納入重點工作統(tǒng)籌考慮，加大反欺詐的資源投入，精心組織，加強指導(dǎo)。

（二）周密規(guī)劃，注重實效。各單位要根據(jù)本意見，盡快制定反欺詐工作的具體實施方案，明確責(zé)任部門、責(zé)任人和階段性工作任務(wù)。各保險機構(gòu)要及時向監(jiān)管機構(gòu)和行業(yè)協(xié)會匯報工作進展情況。

（三）懲防并舉，標本兼治。反保險欺詐是一項長期而艱巨的工作，既要堅持依法懲處，更要注重預(yù)防。要深入分析各類欺詐違法犯罪行為產(chǎn)生的原因，查找保險經(jīng)營和監(jiān)管的制度、體制、機制方面的不足，從源頭上治理欺詐行為。

第二篇：保險反欺詐相聲劇本：生財有道

乙：今年那，咱們舉辦了奧運、又逢改革開放三十年，真是舉國歡慶?。?/p>

甲：“含悲忍淚往前走……”

乙：哎！臘月天的你哭個什么勁兒呀？

甲：“往前走……”

乙：下邊我給大伙說段相聲……

甲：“往前……

乙：我說的是……我……

甲：“往……

乙

：停!

甲：嚇我一跳。

乙：你這不存心搗亂嗎。

甲：我這不難受嗎。“往前……”

乙：得，得，得，你先來。

甲：“只因金融風(fēng)暴起，害得我鈔票難賺到。今天看你不順眼，真想給你捅一刀?！?/p>

乙：嗐！有我什么事兒?。坑斜臼履阏倚〔际踩?。

甲：找誰都沒撤，金融危機一鬧。這“錢”啊，那是越來越難賺了。

乙：對，這個有感覺。

甲：最近這個金融危機鬧地是挺狠的，哪個的日子也不好過呀。

乙：這有什么辦法呢？人家奧巴馬都拿它沒轍了！

甲：奧巴馬沒轍，我有轍啊！

乙：噢！你比奧巴馬還有能耐？

甲：有沒有能耐不敢說，不過，掙鈔票的本事還是有的！

乙：既然這樣，美國人民應(yīng)該選你當總統(tǒng)?。?/p>

甲：你還別不信，你看啊，我給你支個招，保你年底鈔票裝滿包，怎么樣？

乙：有這等好事？

甲：有啊，怎么沒有？你不是今年才買了一輛本田車嗎？

乙：是啊，這和發(fā)財有什么關(guān)系嗎？

甲：我說你這人怎么那么鈍啊，這可大有賺頭?。?/p>

乙：這玩意兒，我一年養(yǎng)它都得花好幾萬呢，還有什么賺頭？你別瞎忽悠了吧！

甲：忽悠？誰忽悠？你不信是吧？

乙：不信！絕對不信！

甲：我問你，你買車肯定買保險了吧？

乙：買啦！不買保險，萬一出了事咋辦？這年頭，你不撞別人，別人可撞你??！

甲：賺錢的機會來了！

乙：什么機會？

甲：如此這般，這般如此，因為所以，不但而且，也就哈哈哈！

乙：什么亂七八糟。你說說怎么個賺錢法呀？

甲：不可說，不能說，不必說。

乙：哎，你說說嗎，要不我賺了錢一人一半。

甲：這可是你說的。

乙：君子一言。

甲：得，看你是真有誠意。我就把天機給你漏一漏。

乙：你就說吧。

甲：你選一個月黑風(fēng)高的夜晚，駕上你的本田，來到人煙稀少、奇曲不平的道路之上，瞄準一片亂石，腳下用力一踩油門，只聽得“咣”地一聲，和大石頭來個親密接觸，然后給保險公司打個電話，花花的鈔票不就嘩嘩地來嗎？

乙：噢！碰磁兒呀？這可不行，我這車剛買兩個月。你想撞車，找別人去吧，別來騷擾我！

甲：你看你這人怎么死腦筋，轉(zhuǎn)不過彎來呢？

乙：我那是新車。

甲：就因為你那是新車，嘿嘿，才有機會掙錢呀！

乙：不行，這絕對不行！

甲：真的不行？

乙：真的不行。

甲：我就知道跟你說那是白說。給你機會都不能好好把握那好，我和別人說去。

乙：哎，別生氣呀，換一個方法，換一個方法行不？

甲：不換。

乙：換一個吧。

甲：不換就不換。

乙：要不發(fā)財了咱們四六分成，你六我四。

甲：不……那就換一個方法？

乙：哎，換一個方法。

甲：哦，看你這么有誠意，那就換一個方法？

乙：您說。

甲：那這樣！你不是買了什么“家財一卡通”嗎？這也是個難得的發(fā)財機會?。?/p>

乙：這也跟發(fā)財有關(guān)？

甲：有啊！趕明兒，你選上一個月黑風(fēng)高的夜晚……

乙：我怎么老是在選這么個晚上？

甲：豎起你尖尖的小耳朵，睜大你那發(fā)著綠光的小眼……

乙：我成耗子了。

甲：這叫眼觀六路，耳聽十八方。

乙：錯了，那應(yīng)叫耳聽八方。

甲：多聽點安全。

乙：沒聽說過。

甲：見外邊沒人，你把你家新買的那64寸液晶電視悄悄地抱到我家去。然后，給保險公司說被人盜了。

乙：這可不行啊。送你了，我那電視還能拿回來嗎？

甲：這點你放心，到時候，咱們把保險賠款給分了，不就行了？

乙：這事我看也不行。

甲：怎么不行呀？

乙：這可是違法行為。保險公司要是知道了，那就麻煩了！

甲：你膽子太小了。俗話說得好：舍不得孩子套不住狼，舍不得金彈子打不到金鳳凰，舍不得娘子也就套不住色狼。

乙：什么亂七

八糟的。

甲：這叫“機遇和風(fēng)險”共存。

乙：說什么也不行，這些可都是我最近新置的家當??！

甲：不行是吧？那我問你，你到底還想不想發(fā)財啊？

乙：想啊！活這么大，沒聽說過不想發(fā)財?shù)模?/p>

甲：對呀。你媳婦最近不是打算到千島湖旅游嘛！

乙：誒，對啊，我媳婦旅游關(guān)你什么事

啦？我可告訴你，少打什么壞主意！

甲：瞧你都想哪兒去了？你也不看看你媳婦那樣，長得跟“芙蓉”姐姐似的。

乙：切！我看你這人也就這點兒損人的本事！

甲：哎呀，跟你說不清楚，我是說這是個賺錢的好機會啊。

乙：我看你是賺錢賺瘋了吧？只聽說過旅游花錢的，沒聽說過旅游還能賺錢的！

甲：這種專業(yè)方面的知識，你當然不懂了，你看啊，你媳婦旅游不要買那什么“旅游意外傷害險”嗎？

乙：買啊，肯定買，沒想到你小子對保險還蠻了解的嘛！

甲：這就行了?。∧愫湍憷掀胚x一個月黑風(fēng)高的夜晚……

乙：打??！

甲：怎么了？

乙：我聽著就有點瘆得慌。別說時間，就說內(nèi)容。

甲：你和你老婆劃著小船蕩漾碧波的時候，你輕輕一搖小船，讓你老婆“撲通”掉下湖，“咚咚咚咚”喝上滿肚子水，然后上醫(yī)院躺上個幾天，這錢不也就來了嘛。

乙 ：有你這樣缺德的做法嗎？再說我媳婦萬一上不來那不就……還是不行。

甲：舍得、舍得嘛，沒“舍”哪來“得”呢？

乙：我說你出的這些招都太損了，得不償失??！

甲：我看你這人啊，這也不行，那也不行，你這輩子注定也就這樣了，?。?/p>

乙：不是，你能不能出個不損的招呀？

甲：不損的招？行。你兒子剛上幼兒圓對吧？

乙：是啊，這你都知道??？我說你怎么越來越像間諜啊？

甲：上幼兒園，那肯定買什么“學(xué)幼險”了？

乙：不錯，我前幾個月才交的保險費！

甲：買了就好、買了就好，你選一個月黑風(fēng)高的夜晚……

乙：你選一個月黑風(fēng)高的夜晚……，我就知道你會這么說。

甲：哦，不行是吧？你兒子還擱家睡覺呢。那白天，跟你兒子交代下，下學(xué)校樓梯的時候，就不要一階一階的往下走了。

乙：那怎么下??？

甲：直接從二樓沿著扶梯一刺溜就滑到操場了，那就發(fā)大財咯！

乙：呸，這招更損了。我說你這人是干什么的？

甲：實話告訴你，我是開公司的。

乙：什么公司？

甲：銅陵市金點子保險詐騙顧問股份有限公司！

乙：沒想到在這碰到你了啊，知道我是干什么的不？

甲：不會是同行吧？

乙：同行談不上，不過跟你這行還有點關(guān)系。

甲：那你是……

乙：銅陵市保險反欺詐警務(wù)室。

甲：哎喲，我的媽呀。

乙：走，跟我回銅陵去！

第三篇：反保險欺詐信息報告

XXXX中心支公司反保險欺詐信息

報告

XX年XX中心支公司在上級公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴格履行反保險欺詐義務(wù)，提高公司員工和營銷員的防范化解保險欺詐風(fēng)險，保護保險消費者合法權(quán)益，有效防范和化解風(fēng)險，結(jié)合本公司實際情況，現(xiàn)將XX年反保險欺詐工作總結(jié)報告如下：

一、領(lǐng)導(dǎo)重視，認真部署。

公司領(lǐng)導(dǎo)立即召開中層干部會議，充分認識反保險欺詐培訓(xùn)活動的重要性，并結(jié)合實際，成立XX反保險欺詐領(lǐng)導(dǎo)小組。組長由中支負責(zé)人擔(dān)任，領(lǐng)導(dǎo)小組成員包括各管理部門負責(zé)人。采取多種形式，宣傳反保險欺詐。

（一）宣傳培訓(xùn)

（二）通過懸掛宣傳海報，擴大宣傳面。

（三）、設(shè)電腦屏保界面，創(chuàng)建良好的反保險欺詐工作氛圍，樹立“反保險欺詐工作人人有責(zé)”理念。

二、實務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)的欺詐風(fēng)險

保險騙賠現(xiàn)象層出不窮，增加了保險公司的經(jīng)營風(fēng)險XX在本級機構(gòu)實際操作中并無別存在故意制造損失，故意虛構(gòu)保險標的，捏造保險事故，謊稱發(fā)生了保險事故的。

三、本級機構(gòu)與反保險欺詐相關(guān)的自查情況 今年以來，XX中支不斷加大對銷售誤導(dǎo)管理，中支下半年反保險欺詐領(lǐng)導(dǎo)小組專門組織骨干開展了銷售誤導(dǎo)、理賠自查自糾工作，加強反保險欺詐工作是深入貫徹落實“抓服務(wù)、嚴監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”的保險監(jiān)管基本思路的得到落實。

四、內(nèi)XX中支沒有發(fā)現(xiàn)反保險欺詐相關(guān)的案件情況。

五、內(nèi)本級及所轄機構(gòu)反保險欺詐工作中好的做法、經(jīng)驗等；

保險欺詐的防治是一項系統(tǒng)工程，不僅要從保險公司內(nèi)部著手加以控制，還需要外界各方面的努力，為防治保險欺詐提供一個良好的環(huán)境。

六、下一中心支公司的反保險欺詐工作計劃；

（一）、完善組織體系。明確反欺詐工作責(zé)任部門；

（二）、建立制度機制。

2014XX中支不斷加強反保險欺詐工作，重視反欺詐宣傳教育不但有利于保護保險消費者利益，而且提升企業(yè)核心競爭力和樹立保險行業(yè)誠信經(jīng)營的良好形象。

第四篇：理賠反欺詐專項工作

車險理賠反欺詐專項工作方案

近年來，保險欺詐問題日益突出，嚴重影響了公司車險業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。公司系統(tǒng)上下采取了一系列措施防范和打擊車險虛假賠案，取得了一定效果，但保險欺詐所造成的超賠問題還十分突出。為將車險理賠反欺詐工作提升到一個新的高度，總公司在全系統(tǒng)內(nèi)召開了反欺詐專項會議。根據(jù)會議精神，本著“短期有效、長期有利”的原則，公司決定在全系統(tǒng)全面推進車險理賠反欺詐專項工作（以下簡稱“專項工作”），特制定本工作方案。

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）成立公司專項工作領(lǐng)導(dǎo)小組。郭生臣副總裁任領(lǐng)導(dǎo)小組組長，總公司理賠管理部、車輛保險部、法律部、監(jiān)察審計部主要負責(zé)人任小組成員。

（二）成立公司專項工作執(zhí)行小組。執(zhí)行小組由總公司理賠管理部谷偉總經(jīng)理擔(dān)任組長，由總公司、分公司相關(guān)業(yè)務(wù)骨干擔(dān)任小組成員。

（三）各省分公司成立專項工作辦公室，統(tǒng)籌負責(zé)當?shù)匦袆娱_展。辦公室由分公司主要負責(zé)人或分管車險理賠的副總經(jīng)理任主任，分公司理賠管理部、車輛保險部等相關(guān)部門負責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干擔(dān)任成員。辦公室應(yīng)根據(jù)總公司要求制

定當?shù)氐墓ぷ鞣桨?，組織領(lǐng)導(dǎo)行動開展，上報相關(guān)數(shù)據(jù)及信息。

二、工作目標

（一）在短期時間內(nèi)，在全公司乃至全行業(yè)范圍掀起反保險欺詐行動熱潮，引起社會各界的廣泛重視，震懾違法犯罪分子。

（二）以各省級分公司為單位，集中調(diào)查疑點案件、打擊欺詐分子和團伙，完成總公司布置的反欺詐工作任務(wù)。

（三）建立公司長期有效的車險理賠反欺詐體系，將反欺詐工作納入公司理賠核心類工作范疇。

三、近期重點工作任務(wù)

專項工作要按照 “辦實事，有實效”的要求，各省級分公司在近期須抓好以下幾項重點工作：

（一）加強與公、檢、法機關(guān)合作，從快、從嚴打擊保險欺詐行為

各省級分公司要在所轄范圍內(nèi)組織落實與公、檢、法機關(guān)的合作，對第一階段已經(jīng)查清、查明的違法犯罪行為，力爭從快、從嚴地追究違法者刑事責(zé)任。對保險欺詐行為起到強有力的震懾作用。

（二）聯(lián)合同業(yè)公司，加大行業(yè)內(nèi)協(xié)同打假力度

要充分發(fā)揮公司在行業(yè)內(nèi)的領(lǐng)導(dǎo)地位，積極協(xié)調(diào)、推動、聯(lián)絡(luò)同業(yè)公司，加大公司間的信息交流和溝通，建立行業(yè)內(nèi)的協(xié)同打假機制，加大行業(yè)內(nèi)協(xié)同打假力度。

（三）加大宣傳力度，將車險理賠反欺詐工作推向新的高潮

1、在營業(yè)場所制作并懸掛“開展車險理賠反欺詐專項工作，切實保護保險消費者權(quán)益”的橫幅、發(fā)放宣傳材料；

2、對于第一階段打假的成果、典型案例以及對于不法分子的處罰結(jié)果進行宣傳報道，對不法分子進一步起到威懾作用；

3、對損害被保險人利益的保險欺詐行為進行重點宣傳，突出開展專項工作的目的是保護消費者合法權(quán)益，從而贏得社會公眾對反欺詐工作的支持和響應(yīng)。通過宣傳，力爭形成社會公眾共同參與打假，使得制假、造假行為無處藏身的社會良好氛圍。

通過上述宣傳工作，再次掀起專項工作的高潮。

（四）深化檢查，保證不走過場

各省級分公司在認真總結(jié)第一階段打擊假賠案工作的基礎(chǔ)上，通過跨地區(qū)的交叉檢查、省級分公司集中檢查等方式，進一步深化檢查，加大打擊力度。保證打假不走過場。尤其對于第一階段打假效果不顯著，且賠付率居高不下的分支機構(gòu)，應(yīng)作為此次開展專項活動的重點地區(qū)。

（五）進一步加大對重點案件、重點環(huán)節(jié)的檢查力度

1、各省級分公司參考總公司設(shè)定的風(fēng)險要素，結(jié)合本地區(qū)的情況，通過IT系統(tǒng)進行案件數(shù)據(jù)提取，鎖定目標案件，集中力量進行檢查；

2、從財務(wù)付款端入手，通過賠款支付對象、賠款流向等關(guān)鍵信息，發(fā)現(xiàn)問題，倒查賠案；

3、從2009年12月31日起，對出險時間在晚10：00至凌晨6：00，估損金額在1萬元以上的案件，必須進行100%的第一現(xiàn)場查勘；

4、各分公司應(yīng)對一個保單內(nèi)出險5次以上（含5次）且賠付率高于200%的保單所涉及賠案提取清單進行逐筆復(fù)查；對起保2個月內(nèi)有效立案件數(shù)在3次以上的，且車齡在1年以上的保單提取清單進行逐筆復(fù)查；

5、對2009年1月1日以后出險的，出險時間距離保單起保日期在15天以內(nèi)的盜搶險案件，必須根據(jù)清單逐筆進行案件調(diào)查并形成報告；

6、對車齡在3年以上的車身劃痕險案件逐筆復(fù)查；

7、各省級分公司重點檢查直接理賠費用、間接理賠費用列支情況，對于明顯超出正常范圍的費用支出，要一查到底。

（七）各省級分公司和地市級分公司應(yīng)對外公布反欺詐工作舉報電話和舉報郵箱，并指定專人負責(zé)電話、郵件的篩查和核實。對于實名舉報的，必須開展調(diào)查并出具調(diào)查報告。

四、近期重點工作安排

（一）工作方案確定階段（2009年12月）

總公司制定專項工作方案。各省級分公司應(yīng)按照工作方案的要求制定本地區(qū)工作方案和配套的實施細則。

（二）集中打擊階段（2009年12月至2010年上半年）按照工作方案要求針對符合特定標準的案件進行集中調(diào)查，完成此次專項工作的短期工作任務(wù)。

（三）總結(jié)驗收階段（2010年7月）

總公司將對各省級分公司開展情況和取得成果進行集中驗收，并根據(jù)驗收結(jié)果和統(tǒng)計數(shù)據(jù)評選專項行動的先進單位和個人。

同時，公司將根據(jù)實際效果將此次專項工作中的一些舉措固化為長期工作內(nèi)容。

五、建立“專項工作”的長效機制

各省級分公司要在近期重點工作取得成果的基礎(chǔ)上，著力構(gòu)建“一支專門隊伍，五項管理機制”，逐步建立公司車險理賠反欺詐體系。

（一）逐步建立反欺詐專門隊伍

各省級分公司應(yīng)根據(jù)當?shù)厝藛T情況，抽調(diào)反欺詐業(yè)務(wù)骨干組成反欺詐專業(yè)隊伍。該隊伍的主要任務(wù)是：對業(yè)務(wù)處理過程中發(fā)現(xiàn)的可疑賠案進行反欺詐調(diào)查；委托外部機構(gòu)對可

疑賠案進行調(diào)查，負責(zé)與外部反欺詐機構(gòu)的合作；負責(zé)與公安執(zhí)法機構(gòu)和司法機關(guān)的長期合作，設(shè)置專門的聯(lián)絡(luò)人。

（二）建立反欺詐預(yù)防查處機制

一是建立事前預(yù)防機制。加強公司管控水平，堵塞制度流程漏洞，減少不法分子可乘之機；加強欺詐典型案例的警示教育工作，提高被保險人的守法和自我保護意識，提高理賠隊伍的守紀和責(zé)任意識；加強業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，提高理賠關(guān)鍵環(huán)節(jié)崗位人員的風(fēng)險識別能力。二是建立事中打擊處理機制。針對各類不同的保險欺詐行為，增強承保端與理賠端的信息互動與共享，增加資源投入，加大對可疑案件分類調(diào)查力度和打擊力度。三是建立事后賠案復(fù)查機制。利用IT技術(shù)，通過系統(tǒng)對符合設(shè)定條件的賠案進行定期復(fù)查，擠壓賠案水分；不斷提高反欺詐的技術(shù)手段，創(chuàng)新和豐富反欺詐的工作方法，提高工作效率。

（三）建立可疑賠案篩查機制

為了有效地發(fā)現(xiàn)可疑賠案，快速處理正常賠案，公司將制定賠案可疑性評估、識別標準，將依托新車險理賠系統(tǒng)功能，開發(fā)反欺詐案件評估、識別、處理模塊。在系統(tǒng)中設(shè)置可疑案件賦分表，根據(jù)評分結(jié)果將案件劃分為不同等級，對具有欺詐嫌疑的案件實施分類查處。

各省級分公司應(yīng)根據(jù)當?shù)仄墼p案件的特點，制定本地欺詐案件評估識別標準并編制可疑案件賦分表。賦分表采取百分制，基本格式可參考《車險理賠反欺詐工作指引》中的相關(guān)內(nèi)容。

（四）建立反欺詐外部合作機制

車險反欺詐是一項復(fù)雜的社會工程，除了本公司內(nèi)部力量外，還需要外部機構(gòu)的合作和支持。車險反欺詐主要涉及的外部機構(gòu)有同業(yè)保險公司、公安司法機關(guān)、專業(yè)調(diào)查機構(gòu)、法律服務(wù)機構(gòu)、高等院校、科研機構(gòu)和專業(yè)技術(shù)機構(gòu)。

車險理賠反欺詐需要與政府主管部門、公安司法機關(guān)密切合作，不斷提高反欺詐的公信力和執(zhí)行力。同時，應(yīng)全面開展與外部調(diào)查機構(gòu)的合作，逐步建立全國性和地區(qū)性的外部合作體系。

1、各省級分公司與公安司法機關(guān)建立聯(lián)合工作機制，有條件的地區(qū)建立反欺詐聯(lián)合行動辦公室。

2、建立與公安司法機關(guān)的定期信息溝通機制。

3、總公司選擇較強實力、反欺詐調(diào)查經(jīng)驗比較豐富的外部調(diào)查機構(gòu)開展合作，委托其對全國范圍的疑難案件進行專業(yè)調(diào)查并出具報告。

4、各省級分公司應(yīng)按照總公司確定的標準選擇當?shù)卣{(diào)查機構(gòu)開展合作，為建立覆蓋全國的調(diào)查合作網(wǎng)絡(luò)奠定基礎(chǔ)。

（五）建立反欺詐內(nèi)部獎勵機制

成功的反欺詐工作可為公司挽回大量的經(jīng)濟損失，是公司盈利能力建設(shè)的重要手段，加之反欺詐工作內(nèi)容復(fù)雜，矛盾沖突激烈，危險性程度較高。公司將逐步建立反欺詐獎勵制度，對反欺詐工作先進單位和個人進行表彰和獎勵。

各省級分公司根據(jù)實際情況，由理賠部門會同財務(wù)等部門，制定考核獎勵辦法。

（六）建立反欺詐信息共享機制

各分支機構(gòu)要定期上報本單位開展反欺詐工作的進展情況，匯總上報反欺詐工作的典型案例，定期上報反欺詐案件的數(shù)據(jù)統(tǒng)計。上級公司對所轄機構(gòu)反欺詐工作應(yīng)進行及時的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和定期的督導(dǎo)評價?？偣緦R總整理分公司上報的信息，定期發(fā)布反欺詐工作簡報。

各分支機構(gòu)要聯(lián)合同業(yè)公司逐步建立反欺詐信息共享平臺；加強與政府主管部門、公安司法機構(gòu)的信息溝通與合作；通過社會中介調(diào)查機構(gòu)，及時收集保險欺詐典型案件與發(fā)展動向；探索與國內(nèi)外研究機構(gòu)合作，提高反欺詐工作研究分析水平；逐步建立反欺詐信息支持系統(tǒng)，共享典型案例、工作經(jīng)驗。

第五篇：反欺詐提示

反欺詐風(fēng)險提示

尊敬的客戶：

近期，針對市場上存在不法人員申請分期付款業(yè)務(wù)進行非法套現(xiàn)現(xiàn)象，深圳前海達飛金融服務(wù)有限公司(達飛)在此提醒您，為了維護您的自身信息安全，請拒絕參與套現(xiàn)與詐騙行為，套現(xiàn)是違法行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)必將追究法律責(zé)任。

如你辦理達飛分期付款業(yè)務(wù)時遇到他人承諾或自稱：

一、成功辦理后無需還款，他們幫忙還款或少還款

二、身份證丟失或未成年讓你幫忙辦理，給你現(xiàn)金作為報酬

三、幫忙沖公司銷售業(yè)績，給你現(xiàn)金作為報酬

四、聲稱辦理分期后可以回收手機，給你現(xiàn)金

如遇到以上情況時，你可能已被別人欺騙，請立即停止辦理分期，并向我司工作人員反映，并及時報警。

在此鄭重提醒，請務(wù)必使用您本人的真實身份及真實客戶資料申請分期付款，如發(fā)現(xiàn)提供虛假資料，我司將立即報警。如您的申請獲得批準，請按合同約定嚴格履行還款義務(wù)。如有問題請聯(lián)系達飛員工及合作商戶洽談，或撥打達飛金融客戶服務(wù)熱線：4008-0755-46。

本人已熟讀以上貴公司的“反欺詐風(fēng)險提示”并知曉其全部附屬內(nèi)容，本人如有以上情節(jié)造成貴公司經(jīng)濟損失的，愿意承擔(dān)一切法律責(zé)任。

客戶簽字（手印）：

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