第一篇：小微企業(yè)客戶名單制營銷管理暫行辦法(修改)

小微企業(yè)客戶名單制營銷管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為推動小微企業(yè)客戶營銷，規(guī)范小微企業(yè)業(yè)務(wù)考核，確保小微企業(yè)客戶營銷工作的針對性、連續(xù)性和實效性，根據(jù)《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引》、《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》和本行相關(guān)制度規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小微企業(yè)客戶，是指按照本行客戶分類劃型的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定的小型和微型企業(yè)客戶。

第三條 本辦法所稱名單制營銷，是指分行（營業(yè)部）在總行指導(dǎo)下，廣泛收集信息、建立目標(biāo)客戶信息庫，有針對性地實施擇優(yōu)和精準(zhǔn)營銷，并對營銷效果進(jìn)行考核評價的全流程營銷管理方法。

第四條 名單制營銷遵循規(guī)劃先行、定位精準(zhǔn)、推動有力、務(wù)求實效的原則。

第二章 目標(biāo)客戶名單編制

第五條 小微企業(yè)客戶信息的采集內(nèi)容和方法原則上按照《華融湘江銀行中小企業(yè)客戶信息管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第六條 小微企業(yè)目標(biāo)客戶信息包含兩個部分：

（一）目標(biāo)客戶名單，主要包括以下信息：

所屬圈鏈、所屬支行、企業(yè)名稱、行業(yè)分類、主營業(yè)務(wù)、企業(yè)規(guī)模、是否與本行有往來、是否與其他銀行往來、是否有金融產(chǎn)品需求。

（二）目標(biāo)客戶詳情，主要包括以下信息：

企業(yè)名稱、法定代表人名稱、聯(lián)系方式、企業(yè)經(jīng)營狀況、與本行往來情況、與其他銀行往來情況、金融產(chǎn)品需求情況。

第七條 目標(biāo)客戶信息調(diào)整。在目標(biāo)客戶名單及責(zé)任人確定后，責(zé)任人應(yīng)定期對客戶進(jìn)行回訪，同時通過多種渠道保持對目標(biāo)客戶信息的關(guān)注，及時對客戶信息進(jìn)行更新維護(hù)，并根據(jù)實際情況調(diào)整營銷策略。

第三章 名單制營銷推動

第八條 小微企業(yè)名單制營銷步驟。

（一）制定營銷規(guī)劃。在總行小微業(yè)務(wù)管理部門營銷指導(dǎo)意見框架下，各分行（營業(yè)部）根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境特色，劃定轄內(nèi)各支行的目標(biāo)客戶區(qū)域，并將分行當(dāng)年經(jīng)營管理目標(biāo)分解到支行，制訂各支行營銷工作目標(biāo)任務(wù)。

（二）打通信息渠道。各支行根據(jù)分行規(guī)劃，通過政府平臺（工商、稅務(wù)、統(tǒng)計等）調(diào)查當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)實力排名情況；通過園區(qū)或市場管理部門調(diào)查商圈企業(yè)實力排名情況；通過當(dāng)?shù)睾诵钠髽I(yè)了解其上下游供應(yīng)鏈、銷售鏈企業(yè)業(yè)務(wù)量排名情況；通過商會和行業(yè)協(xié)會了解會員企業(yè)的實力排名情況。

（三）建立客戶名單。根據(jù)調(diào)查得來的信息整理出目標(biāo)客戶名單，通過上門走訪、側(cè)面了解、網(wǎng)絡(luò)采集等多種渠道逐步完善客戶信息，并根據(jù)客戶需求、偏好以及同業(yè)競爭狀況制訂個性化營銷方案。

（四）落實營銷責(zé)任。分支行根據(jù)目標(biāo)客戶信息，按照營銷難度分層級指定責(zé)任人，并明確營銷時限，定期將營銷情況排隊通報。

（五）評價營銷成效。支行要對名單制營銷進(jìn)度進(jìn)行日登、周清、月結(jié)；分行要指定專人對支行進(jìn)行督導(dǎo)，對全行營銷進(jìn)度進(jìn)行統(tǒng)計分析，并按月向總行小微業(yè)務(wù)管理部門報送統(tǒng)計報表。

第九條 名單制營銷策略。

目標(biāo)客戶名單制營銷遵循擇優(yōu)和精準(zhǔn)營銷的策略。名單客戶信息搜集整理完畢后，應(yīng)按本行小微企業(yè)客戶相關(guān)管理辦法規(guī)定進(jìn)行分類，原則上只對劃分為“積極進(jìn)入類（優(yōu)質(zhì)客戶）”、“正常進(jìn)入類（重點客戶）”的客戶進(jìn)行營銷。

第十條 各分、支行開展授信工作，應(yīng)優(yōu)先受理納入目標(biāo)客戶名單的小微企業(yè)的授信申請。

第十一條

各分、支行應(yīng)根據(jù)名單制營銷的要求，對存量客戶進(jìn)行篩選，確定是否納入目標(biāo)客戶名單。

第十二條

各分、支行應(yīng)逐步完善目標(biāo)客戶名單，并根據(jù)市場和客戶動態(tài)適時進(jìn)行調(diào)整。

目標(biāo)客戶名單確定后，對未進(jìn)入目標(biāo)客戶名單的小微企業(yè)的授信申請，原則上不予受理。

第十三條 小微企業(yè)目標(biāo)客戶名單及客戶詳細(xì)信息應(yīng)納入小微企業(yè)客戶信息檔案實行統(tǒng)一管理。

第四章 名單制營銷考核

第十四條 總行小微業(yè)務(wù)管理部門每季度末對各分行名單制營銷落實情況進(jìn)行評價，評價內(nèi)容包括：

（一）目標(biāo)客戶名單是否建立；

（二）目標(biāo)客戶信息是否完善；

（三）符合本行授信條件的名單客戶是否按計劃進(jìn)度進(jìn)行了營銷；

（四）名單所列客戶授信戶數(shù)占全部小微企業(yè)新增授信戶數(shù)的比例；

（五）對各支行名單制營銷的督導(dǎo)、統(tǒng)計、考核工作是否落實到位。

第十五條 總行小微業(yè)務(wù)管理部門在業(yè)務(wù)推動費用中單列名單制營銷推動費用，在分行層級評選“名單制營銷管理先進(jìn)分行”，在支行層級評先“名單制營銷執(zhí)行先進(jìn)支行”并進(jìn)行直獎。

第五章 附 則

第十六條 本辦法由總行小微企業(yè)業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第十七條 本辦法自發(fā)文之日起實施。

第二篇：重慶市小微企業(yè)扶持資金管理暫行辦法

重慶市小微企業(yè)扶持資金管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)我市小微企業(yè)健康發(fā)展,加強(qiáng)對小微企業(yè)扶持資金的管理，提高資金的使用效益，根據(jù)重慶市人民政府《關(guān)于印發(fā)重慶市完善小微企業(yè)扶持機(jī)制實施方案的通知》（渝府發(fā)〔2014〕36號）和財政資金管理的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱扶持資金指市級財政預(yù)算安排的用于扶持小微企業(yè)發(fā)展的資金，包括微型企業(yè)發(fā)展資金、中小企業(yè)發(fā)展專項資金和民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展專項轉(zhuǎn)移支付等有關(guān)資金。

第三條 小微企業(yè)扶持資金綜合運用投資補(bǔ)助、貸款貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、降低費率、業(yè)務(wù)補(bǔ)助等方式，用于改善小微企業(yè)融資環(huán)境、支持小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、提供小微企業(yè)經(jīng)營場所、完善小微企業(yè)服務(wù)體系等方面。

第四條 扶持資金的使用和管理遵循公開透明、突出重點、統(tǒng)籌管理、手續(xù)簡單、加強(qiáng)監(jiān)督的原則，確保資金使用規(guī)范、安全和高效。

第五條 扶持資金分配采用因素分配和項目申報兩種方式。因素分配主要依據(jù)全市五大功能區(qū)劃、區(qū)縣產(chǎn)業(yè)發(fā)展條件和小微企業(yè)發(fā)展工作成效等，并適當(dāng)向渝東北生態(tài)涵養(yǎng)發(fā)展區(qū)和渝東南生態(tài)保護(hù)區(qū)傾斜。

第六條 根據(jù)本辦法享受創(chuàng)業(yè)補(bǔ)助和創(chuàng)業(yè)扶持貸款政策的微型企業(yè)，指雇員(含投資者)20人以下、創(chuàng)業(yè)者投資金額15萬元以下，營業(yè)執(zhí)照標(biāo)注有“微型企業(yè)”字樣的個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司，且屬于高校畢業(yè)生、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、失業(yè)人員、軍隊復(fù)員人員等重點人群創(chuàng)辦的科技創(chuàng)新、電子商務(wù)、節(jié)能環(huán)保、文化創(chuàng)意、特色效益農(nóng)業(yè)等鼓勵類微型企業(yè)。

第二章 改善融資環(huán)境

第七條 微型企業(yè)可向金融機(jī)構(gòu)申請15萬元以內(nèi)2年期的創(chuàng)業(yè)扶持貸款，貸款利率執(zhí)行同期限基準(zhǔn)利率，市級財政按照貸款金額給予承貸銀行1個百分點獎勵。

第八條 建立市級微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金，承貸銀行按基準(zhǔn)利率貸款形成的微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款損失，由工商部門和財政部門審核后，由市級財政、區(qū)縣財政和承貸銀行按照一定比例共同承擔(dān)原則，對承貸銀行進(jìn)行補(bǔ)償。

第九條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)和微型企業(yè)融資性貸款收取的擔(dān)保費率在2%以下的新增擔(dān)保發(fā)生額，市級財政按照新增擔(dān)保發(fā)生額，給予擔(dān)保機(jī)構(gòu)0.5個百分點補(bǔ)助。

第十條 籌集資金組建市級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，設(shè)立代償補(bǔ)償資金專戶。市級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展的中小企業(yè)和微型企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)按照代償額50%以上的比例給予補(bǔ)償時，代償補(bǔ)償資金專戶同時給予最高30%的補(bǔ)償。

第十一條 區(qū)縣在民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展專項轉(zhuǎn)移支付中安排部分資金，對鼓勵類小微企業(yè)當(dāng)年發(fā)生的商業(yè)貸款給予貼息，貼息時間不超過兩年，財政按不超過同期限貸款基準(zhǔn)利率的50%予以貼息，小企業(yè)貼息金額每年不超過20萬元，微型企業(yè)每年不超過10萬元。

第十二條 小微企業(yè)招用城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、高校畢業(yè)生等符合條件人員的，可申請小額擔(dān)保貸款，貸款期限最長2年，財政按有關(guān)規(guī)定給予貼息。小微企業(yè)可具體向區(qū)縣人力社保、財政部門咨詢和申請辦理。

第十三條 由重慶市產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)股權(quán)投資基金出資2億元，與社會投資機(jī)構(gòu)建立小微企業(yè)發(fā)展產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金，采取股權(quán)投資等市場化運作方式，重點支持我市市場潛力大、創(chuàng)新能力強(qiáng)的小微企業(yè)發(fā)展壯大，市中小企業(yè)局、市工商局應(yīng)會同財政部門加強(qiáng)政策指導(dǎo)，并積極做好優(yōu)質(zhì)項目儲備。

第三章 鼓勵創(chuàng)業(yè)活動

第十四條 民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展專項轉(zhuǎn)移支付，主要用于高校畢業(yè)生、返鄉(xiāng)農(nóng)民工、失業(yè)人員、軍隊復(fù)員人員等重點人群創(chuàng)辦的科技創(chuàng)新、電子商務(wù)、節(jié)能環(huán)保、文化創(chuàng)意、特色效益農(nóng)業(yè)等鼓勵類微型企業(yè)的創(chuàng)業(yè)補(bǔ)助以及小微企業(yè)場地租金和貸款貼息等補(bǔ)貼。微型企業(yè)9月1日前取得營業(yè)執(zhí)照的，按原政策給予資本金補(bǔ)助，資金在民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展專項轉(zhuǎn)移支付中統(tǒng)籌安排。

第十五條 區(qū)縣工商部門在微型企業(yè)設(shè)立登記滿2個月后，對其經(jīng)營情況進(jìn)行審查，區(qū)縣微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)評審小組根據(jù)微型企業(yè)實際營業(yè)情況、從事行業(yè)、實際投入金額、創(chuàng)業(yè)者身份、雇工人數(shù)等因素開展創(chuàng)業(yè)評審，確定創(chuàng)業(yè)補(bǔ)助金額并公示后，由區(qū)縣財政部門撥付補(bǔ)助資金。

第十六條 創(chuàng)業(yè)補(bǔ)助資金應(yīng)專項用于微型企業(yè)開展生產(chǎn)經(jīng)營活動，不得用于買賣股票、債券、期貨等金融投資活動，不得用于購買房產(chǎn)、轎車等個人消費。微型企業(yè)應(yīng)在每年向工商部門報送企業(yè)年報時，將補(bǔ)助資金的使用情況報區(qū)縣工商局審查。未按照規(guī)定使用補(bǔ)助資金或惡意逃避行政監(jiān)管的，納入“異常經(jīng)營名錄庫”和“黑名單”，通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)進(jìn)行公示，三年內(nèi)不得再申報其他補(bǔ)助。

第十七條 市級微型企業(yè)發(fā)展資金主要用于微型企業(yè)孵化園、創(chuàng)業(yè)孵化基地、微型企業(yè)特色村建設(shè)及微型企業(yè)經(jīng)營場地、后續(xù)培訓(xùn)、水電等補(bǔ)貼。

第十八條 區(qū)縣在民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展專項轉(zhuǎn)移支付中安排部分資金，對鼓勵類微型企業(yè)給予場地租金補(bǔ)貼，對入駐新打造樓宇產(chǎn)業(yè)園的小企業(yè)給予場地租金和水電氣補(bǔ)貼，補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)由各區(qū)縣具體制定。

第十九條 鼓勵類中小型微型企業(yè)包括市級鼓勵類和區(qū)縣鼓勵類兩種類型。區(qū)縣鼓勵類目錄，由區(qū)縣根據(jù)國家鼓勵類產(chǎn)業(yè)目錄，結(jié)合全市五大功能區(qū)劃分和區(qū)縣產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況予以確定，并在10月1日前報市中小企業(yè)局和市工商局備案。市級鼓勵類目錄由市中小企業(yè)局、市工商局會同市財政局確定并在10月1日前公布。

第四章 減輕小微企業(yè)負(fù)擔(dān)

第二十條 對月銷售額或月營業(yè)額不超過2萬元的小微企業(yè)，暫免征收增值稅或營業(yè)稅；對月銷售額或月營業(yè)額不超過3萬元的小微企業(yè)，從2014年10月1日至2015年底，暫免征收增值稅或營業(yè)稅。對小微企業(yè)從事國家鼓勵項目，進(jìn)口自用且國內(nèi)不能生產(chǎn)的先進(jìn)設(shè)備，免征關(guān)稅。2016年12月底前，對年應(yīng)納稅所得額低于10萬元的小型微利企業(yè)，其所得減按50%計入應(yīng)納稅所得額，按20%稅率繳納企業(yè)所得稅。

第二十一條 2014年1月1日至2017年12月31日期間新辦微型企業(yè)和鼓勵類中小企業(yè)，自注冊登記之日起按其繳納企業(yè)所得稅、營業(yè)稅和增值稅地方留成部分給予2年補(bǔ)貼。2013年12月31日前成立的微型企業(yè)，在2015年12月31日前，按其繳納企業(yè)所得稅、營業(yè)稅、增值稅地方留成部分給予補(bǔ)貼，補(bǔ)貼上限為注冊資本（最高不超過15萬元）中的個人出資部分。

第二十二條 堅持簡單便民原則，對企業(yè)所得稅、營業(yè)稅、增值稅等地方留成部分的補(bǔ)貼，由工商部門和中小企業(yè)主管部門分別提供微型企業(yè)和中小企業(yè)基本信息，稅務(wù)部門提供上述企業(yè)納稅情況，財政部門審核后撥付補(bǔ)助資金。

第二十三條 2015年底前，小微企業(yè)新招用畢業(yè)高校畢業(yè)生，簽訂１年以上勞動合同并足額繳納社會保險費的，給予1年的社會保險補(bǔ)貼。中小企業(yè)和微型企業(yè)招用登記失業(yè)的高校貧困畢業(yè)生，與其簽訂1年以上勞動合同并足額繳納社會保險費的，給予6000元/人的一次性崗位補(bǔ)助。符合條件的企業(yè)，可向區(qū)縣人力社保部門咨詢和申請并按規(guī)定辦理。第五章提供聚集發(fā)展空間和優(yōu)化服務(wù)環(huán)境

第二十四條 利用工業(yè)用地新建的市級樓宇產(chǎn)業(yè)園、小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地，其生產(chǎn)性用房及配套用房同等享受工業(yè)園區(qū)標(biāo)準(zhǔn)廠房扶持政策。

第二十五條 都市功能核心區(qū)和拓展區(qū)范圍內(nèi)經(jīng)認(rèn)定的市級樓宇產(chǎn)業(yè)園和市級小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地，根據(jù)其連續(xù)3年對市級財政的貢獻(xiàn)，通過轉(zhuǎn)移支付獎補(bǔ)各區(qū)，用于支持樓宇產(chǎn)業(yè)園、小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地建設(shè)、運營及入駐企業(yè)的發(fā)展。

第二十六條 市、區(qū)縣（自治縣）兩級中小企業(yè)發(fā)展專項資金對樓宇產(chǎn)業(yè)園、小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地的樓宇維護(hù)、配套服務(wù)設(shè)施建設(shè)給予補(bǔ)助，對服務(wù)機(jī)構(gòu)能力建設(shè)及其提供的服務(wù)給予補(bǔ)助或獎勵。

第二十七條 對市級重點樓宇產(chǎn)業(yè)園，按照市、區(qū)縣兩級財政補(bǔ)助和樓宇業(yè)主讓利的“三個一點”支持方式，對入駐小微企業(yè)給予不超過三年的房租補(bǔ)貼，市級財政的補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)為不超過租金價格的三分之一。

第二十八條 鼓勵和引導(dǎo)社會資金采取市場化運作方式投資微型企業(yè)孵化園、創(chuàng)業(yè)孵化基地建設(shè)。對幫扶成效顯著、展示效果明顯的微型企業(yè)孵化園、微企村和創(chuàng)業(yè)孵化基地，在市級微企發(fā)展專項資金中給予獎勵。

第六章 資金監(jiān)督管理

第二十九條 小微企業(yè)扶持資金由財政部門會同中小企業(yè)、工商、人力社保等主管部門按照職責(zé)分工共同管理。財政部門負(fù)責(zé)扶持資金的預(yù)算管理和資金撥付，會同主管部門制定資金分配方案，并組織對資金的使用和管理情況等開展績效評價和監(jiān)督檢查。中小企業(yè)、工商、人力社保等主管部門會同財政部門開展項目管理工作，包括根據(jù)資金支持方向、使用范圍和支持標(biāo)準(zhǔn)，組織項目申報和評審，對項目實施情況進(jìn)行跟蹤服務(wù)和監(jiān)督檢查。

第三十條 市中小企業(yè)、工商、人力社保等主管部門原則上應(yīng)在上年四季度會同財政部門，明確下年扶持資金的使用方向、支持重點、申報條件等事項，并通知區(qū)縣和企業(yè)組織開展項目資金的申報工作。

第三十一條 申請小微企業(yè)扶持資金的，應(yīng)具備以下條件：

（一）在我市依法登記注冊；

（二）近兩年沒有騙取財政資金等違法違規(guī)行為；

（三）相關(guān)部門要求具備的其他條件。

第三十二條 主管部門要會同同級財政部門，本著公平、公正原則就企業(yè)申請資料組織開展審核工作，并將審核結(jié)果向社會公示，公示期不得少于5個工作日。

第三十三條 公示期內(nèi)提出異議的項目，主管部門要會同財政部門及時組織核實。公示期結(jié)束后，主管部門將無異議的項目和經(jīng)核實沒有問題的項目列為扶持項目，并提出資金安排意見商財政部門。補(bǔ)助資金由財政部門直接撥付扶持企業(yè)，企業(yè)收到后按《企業(yè)財務(wù)通則》、《企業(yè)會計準(zhǔn)則》等規(guī)定進(jìn)行財務(wù)會計處理。

第三十四條 市和區(qū)縣財政部門要定期或不定期對扶持資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，必要時可委托社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計。市和區(qū)縣中小企業(yè)、工商等主管部門定期或不定期對項目實施情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第三十五條 強(qiáng)化資金績效評價工作，市財政局、市中小企業(yè)局、市工商局、市人力社保局可通過政府購買服務(wù)等方式，委托社會中介機(jī)構(gòu)對扶持資金的使用、項目實施及效果等實施評價，評價結(jié)果作為扶持資金以后分配的重要依據(jù)。第三十六條 對騙取、套取資助資金的，擅自改變項目資金使用范圍的，以及截留、挪用扶持資金等其他違法違規(guī)行為，依照《財政違法行為處罰處分條例》等規(guī)定進(jìn)行處理處罰，相關(guān)企業(yè)3年內(nèi)不得申請專項資金扶持。構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第三十七條 中小微型企業(yè)的劃分，依據(jù)國家中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）確定。

第三十八條 本辦法由市財政局會同相關(guān)主管部門負(fù)責(zé)解釋。

第三十九條 微型企業(yè)創(chuàng)業(yè)扶持貸款獎勵及風(fēng)險補(bǔ)償、中小微企業(yè)融資性貸款擔(dān)保費補(bǔ)貼的具體辦法，由市財政局會同相關(guān)部門根據(jù)本辦法另行制定。

第四十條 本辦法自發(fā)布之日起實施。

重慶市財政局辦公室 2014年9月22日

注：以上關(guān)于“重慶市小微企業(yè)扶持資金管理暫行辦法”由 東莞廠房網(wǎng) 轉(zhuǎn)載自重慶忠縣人民政府 網(wǎng)址：http://zx.cq.gov.cn/main/zxzw/ggzt/gsgg/10fe350a-c7bc-46ed-90a7-829176f07b3f.shtml

第三篇：小微企業(yè)營銷報告

小微企業(yè)營銷報告

----臨江市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

按照省聯(lián)社關(guān)于開展小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月活動的要求，臨江聯(lián)社于近日組織召開營銷專題討論會，參加會議的人員主要是各信用社主任、個貸中心及企貸中心負(fù)責(zé)人、部分信貸營銷人員。會議主要討論內(nèi)容經(jīng)總結(jié)分為以下三方面。

一、小微企業(yè)貸款營銷工作中發(fā)現(xiàn)的問題

在近一年來的市場營銷工作中，我們發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)客戶的貸款條件和貸款要求相比,存在較大差距：一是抵押物不足。小微企業(yè)普遍缺少抵押物，或抵押物取得手續(xù)不規(guī)范，如有房產(chǎn)證但缺少土地使用證、土地租賃未出讓等情況，擔(dān)保不足，金融機(jī)構(gòu)無法為其發(fā)放貸款。二是管理不規(guī)范。按照企業(yè)類貸款要求，要求貸款企業(yè)提供近期財務(wù)報表、出示符合貸款用途的購銷合同等手續(xù)，但大部分小微企業(yè)由于減輕稅負(fù)或財務(wù)人員不專業(yè)等原因，無法提供真實的報表和合同，即使提供報表或合同，很多也是為取得貸款臨時編制、簽定的，不能反映真實的經(jīng)營情況。

二、市場競爭條件下的優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)工作

目前，臨江地區(qū)政府重點扶持的小微企業(yè)為--戶，其中在銀行貸款的總戶數(shù)為--戶（在臨江聯(lián)社貸款的--戶），上

述少部分符合金融機(jī)構(gòu)要求的小微企業(yè)，成為眾多金融機(jī)構(gòu)營銷的對象。近期以來，臨江市各銀行爭相提高優(yōu)惠條件，爭奪優(yōu)質(zhì)客戶。一是擴(kuò)大授信額度。在抵押擔(dān)保條件相同條件下，互相比較，爭相提高貸款額度，很多客戶授信金融在幾個月內(nèi)提高---倍，超出企業(yè)經(jīng)營償還能力，貸款集中度過高，第一還款來源無法保證按期還款。二是降低利率。臨江市各金融機(jī)構(gòu)貸款利率近三個月來普遍降低---左右，貸款收益率較去年減少，臨江聯(lián)社盈利能力受到較大影響。

三、如何做好小微企業(yè)客戶營銷

根據(jù)當(dāng)前小微企業(yè)貸款難的實際情況，臨江聯(lián)社提出如下建議。一是創(chuàng)新貸款產(chǎn)品。根據(jù)同一行業(yè)情況，提供符合行業(yè)特點的貸款品種，減少企業(yè)因抵押物不足得不到貸款的困難。如今年臨江聯(lián)社根據(jù)臨江地區(qū)水電站多的實際情況，推出了“水電通”產(chǎn)品，已經(jīng)向省聯(lián)社報備，如能推廣，將緩解水電企業(yè)的資金需求。二是減化貸款手續(xù)。根據(jù)小微企業(yè)實際情況，對企業(yè)無法提供的報表等可不做為貸款必要件。三是加強(qiáng)與金融中介機(jī)構(gòu)的合作。通過培育和加強(qiáng)與擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)的合作，為小微企業(yè)貸款提供三方合作解決方案，緩解企業(yè)抵押物不足融資難的局面。

第四篇：武漢市小微企業(yè)服務(wù)補(bǔ)貼券管理暫行辦法

武漢市小微企業(yè)服務(wù)補(bǔ)貼券管理暫行辦法

（修訂送審稿）

第一章 總 則

第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)中小企業(yè)公共服務(wù)平臺建設(shè)，改革支持小微企業(yè)的方式，降低小微企業(yè)服務(wù)成本，增強(qiáng)小微企業(yè)整體競爭實力，根據(jù)《中華人民共和國預(yù)算法》、《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》、《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2009〕36號）以及國家財政部、商務(wù)部《關(guān)于規(guī)范地方政府消費券發(fā)放使用管理的指導(dǎo)意見》（財建[2009]649號），市經(jīng)信委、市財政局經(jīng)研究決定，以服務(wù)券補(bǔ)貼方式，對我市小微企業(yè)購買中小企業(yè)簽約服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的專業(yè)服務(wù)給予資金補(bǔ)助。為規(guī)范服務(wù)補(bǔ)貼券管理，提高使用效益，制定本辦法。

第二條 小微企業(yè)服務(wù)補(bǔ)貼券是政府部門補(bǔ)助本市小微企業(yè)購買相關(guān)專業(yè)服務(wù)的有價支付憑證，補(bǔ)助資金由市級財政預(yù)算從市中小企業(yè)（民營經(jīng)濟(jì)）發(fā)展專項資金中統(tǒng)籌安排。市經(jīng)信委、市財政局負(fù)責(zé)管理，委托武漢市中小企業(yè)服務(wù)中心（以下稱服務(wù)中心）承擔(dān)小微企業(yè)服務(wù)補(bǔ)貼券的印制、發(fā)放、登記、備案、結(jié)算等具體工作及簽約服務(wù)機(jī)構(gòu)資質(zhì)認(rèn)定工作。第三條 武漢市小微企業(yè)簽約服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指符合本辦法規(guī)定的條件，并依本辦法規(guī)定程序申請簽約的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

第四條 服務(wù)補(bǔ)貼券實行記名發(fā)放、登記使用、備案管理，專項用于小微企業(yè)購買約定的社會化服務(wù)事項，不得轉(zhuǎn)讓、流通和挪作他用。

第二章 服務(wù)補(bǔ)貼券補(bǔ)貼對象及服務(wù)內(nèi)容

第五條 補(bǔ)貼對象：在本市注冊登記，具有獨立法人資格，運營規(guī)范，符合國家和我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的小微企業(yè)，優(yōu)先支持創(chuàng)辦三年以內(nèi)的小微企業(yè)。

小微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)，按照國家工信部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部聯(lián)合下發(fā)的《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》(工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號)執(zhí)行。

第六條 補(bǔ)貼服務(wù)內(nèi)容

（一）財稅代理服務(wù)：為小微企業(yè)提供財務(wù)咨詢、會計顧問、賬務(wù)代理、稅務(wù)咨詢及代理、財務(wù)審計、企業(yè)驗資、工商代理等服務(wù)。

（二）融資服務(wù)：為小微企業(yè)提供因融資需求開展的經(jīng)營風(fēng)險評估、融資方案設(shè)計、資產(chǎn)評估、信用評級等服務(wù)。

（三）法律顧問服務(wù)：為小微企業(yè)提供企業(yè)治理結(jié)構(gòu)、企業(yè)合同風(fēng)險防范體系、企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)體系等法律顧問服務(wù)（不含訴訟服務(wù)）。

（四）電子商務(wù)服務(wù)：為企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)開拓市場提供網(wǎng)站建設(shè)、網(wǎng)絡(luò)營銷推廣、在線交易等電子商務(wù)應(yīng)用服務(wù)。

第三章 服務(wù)補(bǔ)貼券補(bǔ)貼額度、項目與標(biāo)準(zhǔn)

第七條 從市中小企業(yè)（民營經(jīng)濟(jì)）發(fā)展專項資金中安排不少于800萬元額度用于發(fā)放小微企業(yè)服務(wù)補(bǔ)貼券。服務(wù)補(bǔ)貼券票面額度分1000元、500元兩種券面。單個企業(yè)領(lǐng)取總額不超過3000元，本辦法第六條規(guī)定的每個項目可使用的服務(wù)補(bǔ)貼券金額不超過當(dāng)年企業(yè)與簽約服務(wù)機(jī)構(gòu)簽約服務(wù)合同金額的60%。

第八條 根據(jù)實際，服務(wù)補(bǔ)貼以服務(wù)為補(bǔ)貼計算單位或以單個服務(wù)項目為補(bǔ)貼計算單位。

第四章 簽約服務(wù)機(jī)構(gòu)資格的申請和認(rèn)定

第九條 申請小微企業(yè)簽約服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件

（一）熱心為小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，無不良信用記錄，積極參加政府組織的各類服務(wù)活動，受到企業(yè)好評；

（二）在我市注冊和登記納稅的具有獨立法人資格或具有國家規(guī)定的專業(yè)執(zhí)業(yè)許可資格的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)；注冊資本一般要求30萬（含）以上；依法經(jīng)營兩年（含）以上，運行機(jī)制良好；

（三）擁有專職律師、會計師、審計師、資產(chǎn)評估師或者稅務(wù)師10名（含）以上；曾服務(wù)過有融資需求的小微企業(yè)50家（含）以上、有法律顧問需求的小微30家（含）以上或者有財務(wù)代理需求的小微企業(yè)50家（含）以上、有電子商務(wù)服務(wù)需求的小微企業(yè)200家（含）以上。

第十條 申請成為簽約服務(wù)機(jī)構(gòu)需要提供如下材料

（一）武漢市小微企業(yè)簽約服務(wù)機(jī)構(gòu)申請表（見附件1）；

（二）機(jī)構(gòu)登記、注冊證照復(fù)印件；

（三）曾經(jīng)服務(wù)過的客戶證明材料；

（四）由國家、省、市有關(guān)部門和行業(yè)組織授予榮譽(yù)稱號的證明文件或證書復(fù)印件；

（五）其他能證明本機(jī)構(gòu)服務(wù)能力和實力的材料。

第十一條 簽約服務(wù)機(jī)構(gòu)申請和認(rèn)定流程

（一）符合標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)向服務(wù)中心提出申請；

（二）服務(wù)中心對申報材料進(jìn)行真實性、合規(guī)性審查后提出初步審查意見；

（三）服務(wù)中心組織專家對申請機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合考察，擇優(yōu)選擇推薦相應(yīng)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)、法律服務(wù)機(jī)構(gòu)、財稅代理機(jī)構(gòu)、電子商務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)作為武漢市小微企業(yè)簽約服務(wù)備選機(jī)構(gòu)；

（四）服務(wù)中心將初選擬推薦的服務(wù)機(jī)構(gòu)報市經(jīng)信委、市財政局聯(lián)合認(rèn)定后在武漢中小企業(yè)公共服務(wù)平臺等網(wǎng)站及有關(guān)新聞媒體予以公布。

第十二條 簽約服務(wù)機(jī)構(gòu)資格實行每兩年認(rèn)定一次，由服務(wù)中心具體組織認(rèn)定。

第五章 服務(wù)補(bǔ)貼券申領(lǐng)流程與使用管理

第十三條 市經(jīng)信委、市財政局聯(lián)合制發(fā)申報小微企業(yè)服務(wù)補(bǔ)貼券通知，明確當(dāng)年服務(wù)補(bǔ)貼券重點支持的小微企業(yè)服務(wù)類別、申報條件以及補(bǔ)貼企業(yè)數(shù)量、補(bǔ)貼額度等。第十四條 申領(lǐng)流程

（一）有服務(wù)需求，且符合條件的小微企業(yè)可直接登錄武漢中小企業(yè)公共服務(wù)平臺（004km.cn）在線填寫武漢市小微企業(yè)服務(wù)補(bǔ)貼券申請。

（二）服務(wù)中心對小微企業(yè)在線填報的信息進(jìn)行初審，對符合基本要求的小微企業(yè)進(jìn)行登記備案，并推薦相應(yīng)的簽約服務(wù)機(jī)構(gòu)供小微企業(yè)自主選擇。

（三）小微企業(yè)與簽約服務(wù)機(jī)構(gòu)（一家或多家）洽談成功后，憑企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)法人組織機(jī)構(gòu)代碼證原件、復(fù)印件及簽定的服務(wù)合同，到武漢中小企業(yè)服務(wù)超市（漢口青年路560號）總服務(wù)臺領(lǐng)取小微企業(yè)服務(wù)補(bǔ)貼券。

（四）各區(qū)經(jīng)信局、財政局、中小企業(yè)服務(wù)中心，各行業(yè)協(xié)會、商會以及相關(guān)部門和單位可根據(jù)《武漢市小微企業(yè)服務(wù)補(bǔ)貼券管理暫行辦法》組織小微企業(yè)申領(lǐng)。

第十五條 使用管理

（一）服務(wù)中心負(fù)責(zé)跟蹤檢查合同履行情況，包括：調(diào)查企業(yè)滿意度、組織抽查，將跟蹤檢查情況記入服務(wù)檔案記錄，作為資質(zhì)認(rèn)定及補(bǔ)貼結(jié)算的依據(jù)，以確保服務(wù)質(zhì)量。

（二）每家小微企業(yè)每只能領(lǐng)取一次服務(wù)補(bǔ)貼券，按照申報的先后順序領(lǐng)取，至當(dāng)期服務(wù)補(bǔ)貼券發(fā)完為止；已經(jīng)申報但沒有領(lǐng)到服務(wù)補(bǔ)貼券的企業(yè)將進(jìn)行登記備案，發(fā)放下一期服務(wù)補(bǔ)貼券時優(yōu)先考慮。服務(wù)補(bǔ)貼券按面值抵扣等額合同款。

（三）小微企業(yè)領(lǐng)取服務(wù)補(bǔ)貼券后應(yīng)在有效期內(nèi)使用，過期作廢；對已申報備案尚未領(lǐng)取服務(wù)補(bǔ)貼券的小微企業(yè)按登記備案順序發(fā)放新的服務(wù)補(bǔ)貼券。已經(jīng)領(lǐng)取過服務(wù)補(bǔ)貼券的小微企業(yè)無論使用與否當(dāng)年不得再次領(lǐng)取。

（四）服務(wù)合同簽訂或者履行過程中，一旦發(fā)現(xiàn)服務(wù)合同有惡意串通、弄虛作假的行為，服務(wù)中心有權(quán)即刻取消服務(wù)補(bǔ)貼券的發(fā)放與簽約專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)服務(wù)資格，并作為不良信用記入服務(wù)檔案。如已發(fā)放服務(wù)補(bǔ)貼券的，則該券作廢。

第六章 結(jié)算方式

第十六條 簽約服務(wù)機(jī)構(gòu)憑收取的服務(wù)補(bǔ)貼券、服務(wù)合同及企業(yè)支付合同款的收費憑證（扣除服務(wù)補(bǔ)貼券部分）到服務(wù)中心申請結(jié)算。服務(wù)中心收到各簽約服務(wù)機(jī)構(gòu)的資料并經(jīng)審核無誤后，報市經(jīng)信委、市財政局。市經(jīng)信委、市財政局依據(jù)服務(wù)中心核實的全年小微企業(yè)服務(wù)補(bǔ)貼券實際發(fā)放、結(jié)算及使用效果情況進(jìn)行資金結(jié)算和撥付工作。

第七章 附 則

第十七條 本辦法由市經(jīng)信委、市財政局負(fù)責(zé)解釋。第十八條 本辦法自頒布之日起實施，有效期兩年。

附件：武漢市小微企業(yè)簽約服務(wù)機(jī)構(gòu)申請表

二〇一二年四月十二日

第五篇：銀行柜員制管理暫行辦法

XX市商業(yè)銀行股份有限公司 綜合柜員制管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為適應(yīng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)的需要，圍繞“以客戶為中心”的服務(wù)理念，切實提高工作效率和服務(wù)水平，在增強(qiáng)市場競爭實力的同時，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理和風(fēng)險防范，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國會計法》等法規(guī)制度和《XX市商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)管理辦法》等制度規(guī)定，結(jié)合我行實際情況，特制定本辦法。

第二條 綜合業(yè)務(wù)柜員制是指對柜員的設(shè)置、管理、考核、風(fēng)險控制及相關(guān)業(yè)務(wù)、崗位等進(jìn)行系統(tǒng)管理的業(yè)務(wù)管理體制。本辦法所指綜合業(yè)務(wù)柜員制是營業(yè)網(wǎng)點在法定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，通過單一員工或多個員工的組合，按照規(guī)定操作流程和業(yè)務(wù)核算操作權(quán)限，通過2個以上（含2個）臨柜窗口為客戶提供全部或部分金融服務(wù)，并獨立或共同承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)、享有相關(guān)權(quán)限的一種勞動組織方式。

第三條 依照安全、高效、科學(xué)的原則，綜合考慮營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)種類、日均業(yè)務(wù)量、人員素質(zhì)、輔助設(shè)備、經(jīng)營管理需要和經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素，將會計核算業(yè)務(wù)人員按照業(yè)務(wù)處理的權(quán)限不同分為業(yè)務(wù)經(jīng)辦（C級柜員）、業(yè)務(wù)主辦（B級柜員）、業(yè)務(wù)主管（A級柜員，包括營業(yè)經(jīng)理和總會計）三種。

一、業(yè)務(wù)經(jīng)辦是指具體辦理前臺會計核算業(yè)務(wù)的人員，負(fù)責(zé)對權(quán)限 范圍內(nèi)業(yè)務(wù)具體處理和對超權(quán)限范圍業(yè)務(wù)資料的初審。

二、業(yè)務(wù)主辦是指對超業(yè)務(wù)經(jīng)辦權(quán)限范圍的各類業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核或在規(guī)定范圍內(nèi)和額度內(nèi)授權(quán)的人員。

負(fù)責(zé)對C級柜員辦理的業(yè)務(wù)和規(guī)定額度內(nèi)的業(yè)務(wù)進(jìn)行審核、劃卡授權(quán)，負(fù)責(zé)營業(yè)網(wǎng)點重空的領(lǐng)取、保管，并向各柜員進(jìn)行發(fā)放；負(fù)責(zé)本網(wǎng)點總庫錢箱管理和下發(fā)分庫錢箱到指定柜員。

三、業(yè)務(wù)主管是指對超業(yè)務(wù)主辦權(quán)限的重要業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)處理的管理人員。

主要包括網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、總會計、各級會計結(jié)算部門負(fù)責(zé)人，以及有權(quán)部門聘任的行使業(yè)務(wù)主管職責(zé)的管理人員。

負(fù)責(zé)對超過B級柜員授權(quán)權(quán)限的業(yè)務(wù)進(jìn)行劃卡授權(quán)。

四、各類業(yè)務(wù)應(yīng)由業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)主辦、業(yè)務(wù)主管逐級辦理。獨立為客戶提供服務(wù)并獨立承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的業(yè)務(wù)經(jīng)辦必須自我復(fù)核、自我約束、自我控制、自擔(dān)風(fēng)險；按規(guī)定必須經(jīng)由業(yè)務(wù)主辦和業(yè)務(wù)主管人員進(jìn)行復(fù)核(授權(quán))和二次授權(quán)的業(yè)務(wù)事項，業(yè)務(wù)經(jīng)辦與業(yè)務(wù)主辦、業(yè)務(wù)主管必須明確各自的相應(yīng)職責(zé)，相互制約、共擔(dān)風(fēng)險。

第二章 基本條件

第四條 實行柜員制營業(yè)網(wǎng)點基本條件：

1、會計基礎(chǔ)工作達(dá)到規(guī)范化管理標(biāo)準(zhǔn)。

2、建立了符合柜員制要求，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膭趧咏M織形式和完善的業(yè)務(wù)操作規(guī)程。

3、必須安裝監(jiān)控系統(tǒng)；配備合格、充足的出納機(jī)具和防偽設(shè)備，確保業(yè)務(wù)操作安全、準(zhǔn)確。

4、柜員應(yīng)持有與授權(quán)業(yè)務(wù)相應(yīng)的專業(yè)資格上崗證，從業(yè)務(wù)知識到操作技能，切實具備辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的能力；業(yè)務(wù)人員必須通過全面培訓(xùn)和嚴(yán)格考核。

第五條 實行柜員制的柜員必須具備的基本素質(zhì)：

1、有較高的思想覺悟、職業(yè)道德，對工作認(rèn)真負(fù)責(zé)。

2、經(jīng)過綜合業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識及電腦操作等培訓(xùn)合格，且具有一年以上的臨柜實踐經(jīng)驗。未經(jīng)培訓(xùn)和考核成績不合格者，一律不得單人上崗。

3、熟悉綜合業(yè)務(wù)和現(xiàn)金出納工作的各項規(guī)章制度。

4、能獨立操作電腦，正確處理日常綜合業(yè)務(wù)，并掌握銀聯(lián)卡、人民銀行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)等較復(fù)雜業(yè)務(wù)的操作要領(lǐng)。

5、掌握現(xiàn)金出納工作的操作規(guī)程，具有現(xiàn)金整點、識別假鈔的基本技能，持有反假幣上崗資格證書。

第三章 業(yè)務(wù)操作管理

第六條 規(guī)范和細(xì)化業(yè)務(wù)操作流程。XX市商業(yè)銀行按照不同的業(yè)務(wù)種類制定科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉I(yè)務(wù)操作流程，明確界定操作者、操作依據(jù)（如所需單據(jù)）、操作內(nèi)容（如交易選擇和錄入要素）、操作結(jié)果（如打印記賬憑證和客戶回單）及各個操作環(huán)節(jié)之間的責(zé)任劃分。

第七條 建立安全、有效的監(jiān)督復(fù)核機(jī)制。實行柜員制勞動組合，必須加強(qiáng)對柜員業(yè)務(wù)操作的事前、事中、滯后和事后的安全控制。

一、事前控制，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)的重要性、風(fēng)險程度和柜員素質(zhì)，對柜員的業(yè)務(wù)操作范圍和核算操作權(quán)限授權(quán)控制。

二、事中監(jiān)控，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)的實效性要求、金額大小和應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計情況，分別采用不同的監(jiān)督控制方式：

1、業(yè)務(wù)經(jīng)辦對其經(jīng)辦的每筆業(yè)務(wù)必須按規(guī)定逐筆認(rèn)真審核原始憑證的真實性、合法性，并確保交易選擇及要素錄入的準(zhǔn)確性、完整性，輔之以監(jiān)控系統(tǒng)的實時監(jiān)控；

2、對授權(quán)控制的業(yè)務(wù)，必須由業(yè)務(wù)主辦或者業(yè)務(wù)主管人員進(jìn)行實時逐筆確認(rèn)或授權(quán)；

3、業(yè)務(wù)主管或業(yè)務(wù)主辦必須對業(yè)務(wù)經(jīng)辦的現(xiàn)金箱、重要空白憑證、會計業(yè)務(wù)核算憑證、業(yè)務(wù)用章等進(jìn)行檢查核對，共同封箱并辦理交接手續(xù)。

三、滯后復(fù)核，對業(yè)務(wù)經(jīng)辦已辦理的超權(quán)限業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主辦采取錄入憑證主要要素、翻看憑證填寫內(nèi)容和打印內(nèi)容是否相符等方式，進(jìn)行滯后復(fù)核。

四、事后監(jiān)督，在營業(yè)網(wǎng)點日終平賬前，業(yè)務(wù)主辦必須審查核對所有柜員日間操作的完整性和準(zhǔn)確性；上級管理部門對營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)進(jìn)行定期和不定期的檢查督導(dǎo)。

第八條 實行柜員制的營業(yè)網(wǎng)點必須實行票據(jù)交換傳遞人員與業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)主辦崗分離；操作與授權(quán)以及二次授權(quán)分離。必須嚴(yán)格按照事權(quán)劃分原則辦理業(yè)務(wù)。所有業(yè)務(wù)應(yīng)先由業(yè)務(wù)經(jīng)辦處理，重要業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)主辦、業(yè)務(wù)主管按規(guī)定權(quán)限進(jìn)行授權(quán)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)主辦、業(yè)務(wù)主管不得相互兼職。特殊情況需業(yè)務(wù)主辦、業(yè)務(wù)主管具體辦理業(yè)務(wù)或頂崗替班的，不可為本人經(jīng)辦的業(yè)務(wù)授權(quán)。

第九條 加強(qiáng)現(xiàn)金管理。對業(yè)務(wù)經(jīng)辦現(xiàn)金箱，必須設(shè)置最高限額，超過限額的現(xiàn)金應(yīng)及時上繳入庫。業(yè)務(wù)經(jīng)辦之間不允許直接辦理現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦現(xiàn)金的出、入庫和調(diào)拔，必須經(jīng)總庫管理人員進(jìn)行操 作，由經(jīng)辦人員授權(quán)辦理。

營業(yè)終了，業(yè)務(wù)經(jīng)辦應(yīng)按規(guī)定程序軋賬、碰庫；A級或B級柜員應(yīng)在網(wǎng)點平賬前對庫存現(xiàn)金余額和日間現(xiàn)金收付情況進(jìn)行核對。

第十條 加強(qiáng)重要空白憑證管理。營業(yè)網(wǎng)點的重要空白憑證應(yīng)指定專人保管和領(lǐng)發(fā)，做到賬證分管。

網(wǎng)點B級柜員負(fù)責(zé)重空的領(lǐng)取和下發(fā)，B級柜員根據(jù)本網(wǎng)點重空使用情況，統(tǒng)一從支行重空保管人員處領(lǐng)取重空，然后按柜員下發(fā)到臨柜人員。

簽發(fā)重要空白憑證時必須順序使用，逐份銷號；出售重要空白憑證，必須核對客戶提供的預(yù)留銀行簽章；重要空白憑證作廢時，必須加蓋“作廢”章，作為當(dāng)日表外科目憑證附件。營業(yè)終了，業(yè)務(wù)主管必須對重要空白憑證進(jìn)行賬、實、簿三核對。

第十一條 嚴(yán)密人民銀行支付業(yè)務(wù)處理手續(xù)。人民銀行支付業(yè)務(wù)的錄入、復(fù)核、編押、發(fā)送均應(yīng)分人承擔(dān)。印、押（機(jī)）、證的使用和保管，必須堅持分管分用，必須履行嚴(yán)格的交接手續(xù)。

第十二條 嚴(yán)格印章使用、權(quán)限卡和密碼管理。

記賬憑證作為對柜員業(yè)務(wù)交易及處理結(jié)果的書面記錄，一律加蓋業(yè)務(wù)印章和經(jīng)辦人員名章，經(jīng)業(yè)務(wù)主辦或業(yè)務(wù)主管審核或授權(quán)的記賬憑證還應(yīng)加蓋主管人員名章。印章的保管、交接、停用、銷毀必須辦理嚴(yán)密的登記手續(xù)，切實明確經(jīng)辦柜員的責(zé)任。

權(quán)限卡和密碼：權(quán)限卡是業(yè)務(wù)操作人員進(jìn)入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理各項業(yè)務(wù)的，或擁有一定業(yè)務(wù)處理范圍的磁卡。權(quán)限卡必須與柜員密碼配套使用，柜員密碼是對持卡人身份的再次驗證。其權(quán)限卡和密碼的管理、簽發(fā)、領(lǐng)用、保管、使用等，按照《XX市商業(yè)銀行權(quán)限卡管理辦法》嚴(yán)格辦理。

第十三條 柜員當(dāng)天業(yè)務(wù)處理完畢后方能辦理正式簽退。已辦理正式簽退的柜員，必須經(jīng)會計主管批準(zhǔn)授權(quán)后并作有關(guān)登記后方能辦理重新簽到手續(xù)。柜員臨時離崗，必須辦理臨時簽退手續(xù)。柜員休假或調(diào)離，必須經(jīng)有權(quán)人員授權(quán)批準(zhǔn)并按規(guī)定辦理交接手續(xù)。

第十四條 謹(jǐn)慎辦理抹賬、沖賬交易和掛賬處理。柜員必須經(jīng)由主管人員審批后方可進(jìn)行抹賬處理和錯賬沖正。抹賬或沖賬時，應(yīng)在原憑證上用紅字注明抹賬或沖賬交易的憑證號，經(jīng)業(yè)務(wù)主管簽字后，在有關(guān)登記簿上進(jìn)行序時登記。對不能核銷的過渡賬務(wù)，必須報上級業(yè)務(wù)管理部門批準(zhǔn)后方可進(jìn)行掛賬處理，并在有關(guān)登記簿上詳細(xì)記載掛賬金額、掛賬原因和處理結(jié)果等內(nèi)容。

第四章 業(yè)務(wù)權(quán)限管理

第十五條 業(yè)務(wù)辦理權(quán)限和授權(quán)權(quán)限規(guī)定如下（以內(nèi)不包括本數(shù)，以上包括本數(shù)）：

1、現(xiàn)金業(yè)務(wù)：

儲蓄存取款：C級柜員直接辦理5萬元以內(nèi)的業(yè)務(wù)，5萬-20萬元的業(yè)務(wù)由B級柜員授權(quán)，20萬元以上的業(yè)務(wù)由B、A級柜員二次授權(quán)。

對公存取款：C級柜員直接辦理5萬元以內(nèi)業(yè)務(wù)。5萬-20萬元的業(yè)務(wù)由B級柜員授權(quán)，20萬元以上的業(yè)務(wù)由B、A級柜員二次授權(quán)。

2、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

儲蓄轉(zhuǎn)賬：C級柜員直接辦理10萬元以內(nèi)的業(yè)務(wù)，10-20萬元的業(yè)務(wù)由B級授權(quán)，20萬元以上的業(yè)務(wù)由B、A級柜員二次授權(quán)。對公轉(zhuǎn)賬：C級柜員直接辦理10萬元以內(nèi)業(yè)務(wù)，10-20萬元的業(yè)務(wù)由B級柜員授權(quán)，20萬元以上的業(yè)務(wù)由B、A級柜員二次授權(quán)。

XX市商業(yè)銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，隨時調(diào)整業(yè)務(wù)辦理權(quán)限和業(yè)務(wù)授權(quán)權(quán)限。

其他授權(quán)事項，按照《XX市商業(yè)銀行會計業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法》執(zhí)行。第十六條第十七條 本辦法由XX市商業(yè)銀行負(fù)責(zé)解釋。本辦法自下發(fā)之日起實行。