第一篇：金融同業(yè)授信管理辦法

金融同業(yè)授信管理辦法

第一章總則

第一條為加強對金融同業(yè)信用風險控制，提高資產(chǎn)質(zhì)量，改善金融服務，確保我行資金運用的效益性、流動性和安全性的有機統(tǒng)一，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，借鑒國際銀行業(yè)及信用評級機構(gòu)的業(yè)務操作慣例，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱“金融同業(yè)”，包括；我國國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市高業(yè)銀行、國外代理行（以下統(tǒng)稱代理行）。

第三條 本辦法所稱“授信”是指我行對金融同業(yè)核定承擔其信用風險的綜合額度和分項額度的管理行為。

第四條 對金融同業(yè)的授信管理應遵循“總量控制、綜合評估、分類授信、嚴格內(nèi)控、防范風險”的原則。

總量控制是指根據(jù)不同國家或地區(qū)金融機構(gòu)的整體風險狀況分別確定國家最高授信額度。

綜合評估是指我行對單一法人金融同業(yè)的各類業(yè)務統(tǒng)一確定綜合授信額度，并加以集中控制。

分類授信是指在確定綜合授信額度的基礎(chǔ)上，按照業(yè)務性務和風險程度進行分管理，并按授信對象的信用等級和業(yè) 1

務各類確定分類授信額度。

嚴格內(nèi)控是指統(tǒng)一授信的審批機構(gòu)、管理機構(gòu)和執(zhí)行部門應實現(xiàn)職能明確，協(xié)調(diào)運作。

防范風險是從嚴控制對授信對象的信用風險與我行的經(jīng)營風險，確保業(yè)務經(jīng)營安全。

第五條 對與我行發(fā)生信用業(yè)務往來的金融同業(yè)，應分別確定其所在國國家（地區(qū)）最高授信額度及對該外資商業(yè)銀行的綜合授信額度和分類授信額度。未確定上述授信額度的，不得對其辦理相關(guān)業(yè)務。

第二章 評級與授信的基本原則

第六條 辦理涉及我行授信的業(yè)務，應遵循“對金融同業(yè)信用風險管理與具體業(yè)務的經(jīng)營風險管理相結(jié)合；授信管理與授權(quán)管理結(jié)合；年度審查與適時調(diào)整相結(jié)合”的原則，不得因?qū)鹑谕瑯I(yè)實行授信管理而忽視對我行內(nèi)部業(yè)務操作風險及對分行授權(quán)的管理。

第七條 我行原則上將信用等級在投資級別以上（以國際評級機的評級為準，主要采用穆迪公司、標準普爾公司的長期債務評級，其中穆迪Baa—以上《含》，標準普爾公司BBB以上《含》），且有業(yè)務需求的外資商業(yè)銀行納入授信范圍。

第八條 我行通過分析單一金融同業(yè)機構(gòu)的信用險狀況，授予其與我行敘做占用額度的業(yè)務的最高風險限額，并

加以集中統(tǒng)一控制。我行僅對一級法人授信，不對分支機構(gòu)授信。法人的分支機構(gòu)與我行發(fā)生相關(guān)業(yè)務時，則占用其總行或總公司的額度。

第三章 授信工作的組織管理

第九條

我行對金融同業(yè)的授信由總行實行統(tǒng)一管理。授信

額度的審批、管理、監(jiān)測、使用等各項工作，由授信額度審批機構(gòu)、按月信管理機構(gòu)、資信調(diào)查機構(gòu)和授信執(zhí)行機構(gòu)按各自職責分工及規(guī)定權(quán)限進行。

第十條

授信審批機構(gòu)實行分層權(quán)限管理?？傂袊H業(yè)務總經(jīng)理、總行國際業(yè)務主管行長、總行信貸政策委員會分別負責相應權(quán)限內(nèi)授信額度的審批?？傂行刨J政策委員會為授信額度的最高審批機構(gòu)。

第十一條 作為額度核定部門，總行國際業(yè)務部需密切注意在客度使用和管理過程中所反饋的信息，以便在更新額度時綜合考慮，報經(jīng)批準后執(zhí)行。

第十二條 總行國際業(yè)務部為授信管理機構(gòu)；組織收集、分析和保管授信對象的有關(guān)信息資料；組織授信額度的實施、控制和監(jiān)測；負責擬訂授信方案并審批權(quán)限內(nèi)授信額度；對超權(quán)限授信擬訂具體方案，并按照相應權(quán)限報主管副院長行長或信貸政策委員會審查。

第十三條 使用授信額度的部門（包括總行相關(guān)業(yè)務部門

和境內(nèi)分支機構(gòu)）為授信執(zhí)行機機構(gòu)，負責根據(jù)業(yè)務需要提出授信需求，提交授信管理機構(gòu)。授信執(zhí)行機構(gòu)應在授信管理機構(gòu)、授信審批機構(gòu)確定的授信對象及授信額度范圍內(nèi)辦理授信業(yè)務，并按要求向授信管理機構(gòu)反饋額度的執(zhí)行情況。授信執(zhí)行機構(gòu)應認真悼念和了解授信對象的經(jīng)營作風及資信變化等情況，并將有關(guān)信息及時報送授信管理機構(gòu)。

第四章

國家（地區(qū)）最高授信額度

第十四條 國家最高授信額度是根據(jù)一國（或地區(qū)）政治、經(jīng)濟金融的風險狀況，以及我行控制作用風險的國別政策，所確定的對該國（地區(qū)）所有銀行的整體授信控制限額。

第十五條 確定國家最高授信額度應考慮不同國家的政治局勢、經(jīng)濟體制、金融監(jiān)管模式，外匯監(jiān)管、經(jīng)濟增長、財政收支、外匯儲備、外匯支付能力以及與我國貿(mào)易和投資往來等情況。

第十六條 在確定國家最高授信額度時，應參與國際主要評級機構(gòu)對國家主權(quán)風險所做的評級結(jié)果。

第五章

金融同業(yè)分類授信額度

第十七條 分類授信額度是指在綜合授信額度內(nèi)，根據(jù)不同精力品種的風險性質(zhì)對相關(guān)業(yè)務分別確定的授信額度。

各分類授信額度之間原則上不允許相互借用。我行對單一法人金融同業(yè)的各類業(yè)務風險暴露不得超過對其確定的綜合授信額度

第十八條 分類授信額度包括資金類、擔保類及結(jié)算類三大類別。

第十九條 資金類業(yè)務包括投資、拆放及交易。投資類業(yè)務包括我行敘作的以授信對象為發(fā)行體的債券、存半日等有價證券的投資及交易業(yè)務。拆放類業(yè)務包括我行對授信對象辦理的資金拆放等業(yè)務（其中包括與人民幣業(yè)務有關(guān)的人民幣同業(yè)拆放、同業(yè)借款、債券回購、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及各類透支安排等業(yè)務）。交易類業(yè)務包括外匯買賣以及衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務品種。

第二十條 擔保類業(yè)務系指我行以授信對象開立的、以我行為受益人的保函或備用信用證作擔保而向第三方提供融資或轉(zhuǎn)開擔保的授信業(yè)務。

第二十一條 結(jié)算類業(yè)務包括結(jié)算業(yè)務項下各種融資或承擔擔保責任的業(yè)務，如對授信對象開立的信用證（保函）進行保兌、承兌、議付、貼現(xiàn)或償付，以及對由授信對象出具或背書的票據(jù)進行貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購、兌付、福費延和由授信對象承擔責任的保理。

第二十二條 在確定綜合授信額度后，授信管理機構(gòu)可根據(jù)我行業(yè)務發(fā)展需要及授信對象的不同特點，分別選擇上述一類或數(shù)類業(yè)務，確定對授信對象的分類授信額度。

第二十三條 如遇新業(yè)務，參照上述規(guī)定為之確定所屬授信類別給予授信。

第六章

授信額度的設立、調(diào)整及使用

第二十四條 授信額度按年度設立或調(diào)整。授信管理機構(gòu)每年根據(jù)我行發(fā)展戰(zhàn)略、風險管理原則及國際、國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢的變化情況等擬訂授信方案，對超出權(quán)限的應按照授權(quán)管理的相關(guān)規(guī)定上報主管行長、總行信貸政策委員會審批。對授信年度內(nèi)需要對授信額度進行調(diào)整的，原則上按上述程序進行。

第二十五條 授信執(zhí)行機構(gòu)辦理相關(guān)業(yè)務時，首先應查詢授信對象的授信余額；業(yè)務辦理完畢后，應準確、及時地將授信執(zhí)行信息反饋至授信系統(tǒng)。

第二十六條 授信執(zhí)行機構(gòu)必須嚴格在核定的授信額度和授權(quán)限額辦理相關(guān)業(yè)務，嚴禁在授信不足的情況下辦理與授信相關(guān)的業(yè)務；在未獲得有關(guān)部門授權(quán)的情況下，不得以授信代理授權(quán)辦理業(yè)務。

第二十七條 在授信年度內(nèi)，因市場情況的變化及授信對象業(yè)務發(fā)展等原因，授信執(zhí)行機構(gòu)需要超過授信額度辦理業(yè)務的，可向授信管理機構(gòu)提出新增授信需求或申請臨時授信額度。

（一）對在授信管理機構(gòu)業(yè)務授權(quán)之內(nèi)的，授信管理機構(gòu)可根據(jù)授信對象資信及業(yè)務情況直接受理，并辦理追加授信或設立臨時授信額度；

（二）對超出授信管理機構(gòu)業(yè)務授權(quán)的，應報請主管行

長、或信貸政策委員會后，方可辦理追加授信或設立臨時授信額度。臨時授信額度為一次性額度，只適用于所的特定業(yè)務，業(yè)務終結(jié)即自動失效。

第二十八條 授信對象出現(xiàn)下列情況時，授信管理機構(gòu)可直接調(diào)減、暫?；蚪K止對授信對象的授信，執(zhí)行機構(gòu)須立即執(zhí)行：

（一）出現(xiàn)重大違約、違規(guī)行為；

（二）經(jīng)營狀況惡化，信用風險加大；

（三）拒絕與我行和解，造成兩行關(guān)系惡化；

（四）授信對象所在國家或地區(qū)出現(xiàn)政治、經(jīng)濟、金融危機；

（五）授信對象所在國家或地區(qū)政治、經(jīng)濟、金融、外匯監(jiān)管政策發(fā)生重大變化，其結(jié)果對當?shù)劂y行對外支付方面造成不利影響；

（六）其他可能形成較大風險的情況。第七章

授信工作的監(jiān)督

第二十九條 授信管理機構(gòu)負責組織、管理和監(jiān)督對金融同業(yè)授信工作，并對授信額度的執(zhí)行情況進行集中控制和監(jiān)測。

第三十條 授信管理機構(gòu)對授信執(zhí)行機構(gòu)的授信工作進行監(jiān)督和定期檢查，提出檢查報告。發(fā)現(xiàn)越權(quán)審批授信額度、超額度授信等違規(guī)行為的，應在對違規(guī)授信執(zhí)行機構(gòu)進行調(diào)

查核實的基礎(chǔ)上，決定調(diào)直至撤銷其授信額度的使用權(quán)限。對情況嚴重或造成較大損失的，應按照相關(guān)規(guī)定追究當事人及有關(guān)負責人的責任。

第三十一條 授信執(zhí)行機構(gòu)要加強對授信對象的動態(tài)管理，及時了解授信對象的資信和業(yè)務變動情況，不得因?qū)κ谛艑ο笥惺谛蓬~度而放松日常風險管理。

第三十二條 授信執(zhí)行機構(gòu)應定期向授信管理機構(gòu)報送相關(guān)業(yè)務開展情況、業(yè)務風險狀況，授信對象的經(jīng)營作風、對我行合作的態(tài)度、業(yè)務收費水平等。遇有特殊情況和重大信息，應立即報告。

第三十三條 授信執(zhí)行機構(gòu)應建立完善的授權(quán)管理機制及資產(chǎn)組合管理政策，以有發(fā)散風險。

第三十四條 授信評審標準、審批權(quán)限及最終批準的授信額度等屬于我行商業(yè)秘密，嚴禁對外公開。

確需對授信對象作出授信承諾的，應在綜合授信額度中選擇有關(guān)分類授信額度、期限和授信條件，經(jīng)授信管理機構(gòu)批準后通知授信對象。

第二篇：金融同業(yè)授信的發(fā)展現(xiàn)狀及相關(guān)的建議

金融同業(yè)授信的發(fā)展現(xiàn)狀及相關(guān)的建議

金融同業(yè)業(yè)務經(jīng)過多年的發(fā)展，已橫跨信貸市場、貨幣市場和資本市場，其綜合性、交叉性的業(yè)務特質(zhì)使之成為最具創(chuàng)新活力的業(yè)務領(lǐng)域，同時由于資本約束、息差收窄、盈利壓力、未來的利率市場化等多種因素的作用，使得商業(yè)銀行越來越關(guān)注金融同業(yè)業(yè)務，競爭也日益加劇。在這種形勢下，商業(yè)銀行必須結(jié)合當前國家經(jīng)濟政策，探討與各類金融同業(yè)開展授信業(yè)務的合作模式，努力為各類金融機構(gòu)提供更優(yōu)質(zhì)、更便捷、更高效的綜合化金融服務，以實現(xiàn)“保利潤、控風險、促發(fā)展”的工作目標。

金融同業(yè)授信的發(fā)展現(xiàn)狀

我國金融同業(yè)概況

金融同業(yè)主要包括銀行以及證券、保險、信托、金融租賃等非銀行金融機構(gòu)。近年來，我國金融同業(yè)市場日益繁榮，截至2009年末,銀行類金融機構(gòu)共有法人機構(gòu)3857家，營業(yè)網(wǎng)點19.3萬個；證券公司類金融機構(gòu)共有106家；保險公司類金融機構(gòu)共130家；信托公司共58家；融資租賃類金融機構(gòu)共70家。

近年來，為了提升我國金融體系的整體競爭力，推進金融制度市場化進程，我國金融同業(yè)之間的合作與交流不斷加強。但是，已有的同業(yè)合作大多數(shù)還停留在比較淺的層次。

商業(yè)銀行開展銀行同業(yè)業(yè)務的重要性

當前，銀行同業(yè)普遍將金融同業(yè)業(yè)務作為與公司、個人并列的三大主線業(yè)務之一。同業(yè)業(yè)務作為新的利潤增長點已逐漸被各行所重視。從銀行業(yè)的發(fā)展趨勢來看，加強金融同業(yè)間的合作有利于實現(xiàn)優(yōu)勢互補和資源共享，是銀行提高市場競爭力的一個有效途徑。同時，隨著金融市場的開放程度日益提高，貨幣市場、資本市場相互滲透，各項金融業(yè)務相互交叉，業(yè)務風險相互交叉，客觀上也要求金融同業(yè)共同合作，整合有效資源，以最大限度地防范并化解風險。

商業(yè)銀行開展金融同業(yè)授信業(yè)務的意義

同業(yè)授信業(yè)務是金融同業(yè)業(yè)務的重要組成部分，也是商業(yè)銀行與眾多金融同業(yè)客戶建立業(yè)務合作關(guān)系的切入點。目前，商業(yè)銀行正面臨著前所未有的競爭壓力，只有緊緊抓住新的發(fā)展機遇，建立多層次的戰(zhàn)略合作關(guān)系，特別是要與銀行、證券公司、租賃公司、財務公司等金融同業(yè)客戶建立授信業(yè)務聯(lián)系，才能進一步發(fā)展壯大金融同業(yè)業(yè)務。

對商業(yè)銀行授信業(yè)務的相關(guān)建議

近年來，我國金融業(yè)進入高速增長階段，存在較大的發(fā)展空間和投資機會，商業(yè)銀行可以考慮對該行業(yè)增加信貸投入。建議對于金融同業(yè)整體授信應遵循“積極發(fā)展、擇優(yōu)支持、擴大授信、穩(wěn)健推進”的發(fā)展戰(zhàn)略，防范信貸風險。

主要客戶及產(chǎn)品選擇建議

2010年，應繼續(xù)積極與銀行類金融機構(gòu)開展業(yè)務合作，擴大授信額度、授信品種及合作范圍。

授信管理政策。對銀行的授信額度應按照授信額度管理方法，依據(jù)各授信產(chǎn)品風險程度的不同，設定不同的授信額度系數(shù)。授信額度系數(shù)最高為1，最低為0，對授信對象的加權(quán)授信額度不得高于所批復的授信額度。

客戶準入政策。首先在政策性銀行方面，應積極開展對政策性銀行的授信業(yè)務，密切跟蹤各政策性銀行的改革進展情況，根據(jù)其改革方向、業(yè)務定位和經(jīng)營特點，結(jié)合商業(yè)銀行實際，擇優(yōu)開展相關(guān)業(yè)務合作。授信以同業(yè)存放、拆借、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)、擔保、代付、代理和資金資本市場業(yè)務為主。而地方性銀行，應擇優(yōu)開展對地方性銀行的授信業(yè)務。對于地方性銀行采取分類準入制：按照所有者權(quán)益、資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量情況，對地方性銀行進行分類管理，對于所有者權(quán)益較高、資本充足率不低于8%且不良率較低的銀行，可適度加大支持力度?？砷_展的業(yè)務品種包括同業(yè)存放、拆借、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)、擔保、代付、代理和資金資本市場業(yè)務。對所有者權(quán)益、資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量未同時達到上述標準的地方性銀行，應審慎開展授信業(yè)務，不能開展純信用類授信業(yè)務的，可以開展的業(yè)務品種包括信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)、代理方面的業(yè)務。

產(chǎn)品分類政策。按照操作主體，授信產(chǎn)品可分為兩類：總行操作的授信產(chǎn)品和分行操作的授信產(chǎn)品?？傂胁僮鞯氖谛女a(chǎn)品包括利率衍生品、即期外匯買賣、匯率表外產(chǎn)品、利率衍生品、匯率表外產(chǎn)品、拆借、存放同業(yè)、表內(nèi)產(chǎn)品等；分行操作的授信產(chǎn)品包括回購型銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、銀行承兌匯票直貼、買斷型銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（資產(chǎn)債務人為金融機構(gòu)）、擔保、代理、代付、存放同業(yè)、拆借等。另外，為保留授信產(chǎn)品的靈活性，可視情況追加授信產(chǎn)品或暫停授信產(chǎn)品。

額度核定政策。給予銀行的基準授信額度可按照擬授信銀行上年末所有者權(quán)益的一定比例來核定。同時參照其總資產(chǎn)規(guī)模、資本充足率、不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率、資產(chǎn)利潤率、存貸比等指標上下浮動。

重點授信產(chǎn)品選擇建議

金融同業(yè)授信業(yè)務涵蓋了銀行大部分的授信產(chǎn)品，但為了有效控制業(yè)務風險，原則上以風險低、利潤大、有利于帶動相關(guān)業(yè)務發(fā)展為準則選擇授信產(chǎn)品，商業(yè)銀行應根據(jù)自身條件選擇重點授信產(chǎn)品，如同業(yè)拆借、代理金融機構(gòu)授信業(yè)務類等。

同業(yè)拆借。同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)之間進行短期、臨時性頭寸調(diào)劑的市場。由于同業(yè)拆借的期限較短、風險較小，許多金融機構(gòu)都把短期閑置資金投放于該市場，以利于及時調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、保持資產(chǎn)的流動性。最新頒布的《同業(yè)拆借管理辦法》規(guī)定了16類金融機構(gòu)可以申請進入同業(yè)拆借市場，這個范圍涵蓋了所有銀行類金融機構(gòu)和絕大部分非銀行類金融機構(gòu)。

金融機構(gòu)進入同業(yè)拆借市場須經(jīng)中國人民銀行批準，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行，從事同業(yè)拆借交易須接受中國人民銀行的監(jiān)督和檢查。因此，同業(yè)拆借的風險相對較小，是重點開展的同業(yè)授信產(chǎn)品。

代理金融機構(gòu)授信業(yè)務。代理金融機構(gòu)授信業(yè)務是指銀行作為代理人，接受其他金融機構(gòu)（以下簡稱“委托人”）的委托，在由委托人承擔其客戶（以下簡稱“申請人”）違約風險的前提下，代理委托人向申請人開立銀行承兌匯票、信用證、保函以及國內(nèi)信用證代付、國內(nèi)保理代付等在內(nèi)的代理授信業(yè)務。該項業(yè)務不占用銀行信貸規(guī)模，風險資產(chǎn)占用較低，盈利空間較大，同時有助于各類金融機構(gòu)提升市場接受程度，調(diào)劑資金余缺，鞏固現(xiàn)有客戶，提高整體經(jīng)營水平。

商業(yè)銀行還可以根據(jù)不同類型同業(yè)客戶的實際需求，選擇信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、資產(chǎn)抵押貸款或質(zhì)押貸款、擔保及其他表內(nèi)外業(yè)務等授信產(chǎn)品，以深化同業(yè)客戶合作關(guān)系、滿足同業(yè)客戶的正常資金需求。

另外，鑒于金融同業(yè)產(chǎn)品監(jiān)管要求較高、市場需求變化較快，原則上應以短期授信為主，并結(jié)合國家產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、政策要求及發(fā)展前景選擇合作項目。對于應收租金保理、同業(yè)借款等產(chǎn)品應結(jié)合項目背景適當給予中長期授信。

區(qū)域選擇建議

我國金融機構(gòu)與客戶的分布規(guī)律有較大差別，主要集中在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)和一些中心城市。從地區(qū)上看，東部地區(qū)金融機構(gòu)個數(shù)、從業(yè)人員和資產(chǎn)總額在全國占比最高；其余主要集中在環(huán)渤海、珠三角等地區(qū)。從城市上看，同時擁有銀行、證券公司、保險公司總部的城市從多到少依次為北京73（13、16、44）家、上海59（3、14、42）家、深圳33（3、17、13）家、天津7（2、1、4）家、南京6（2、3、1）家、廣州6（1、3、2）家、杭州6（1、3、2）家、大連5（1、1、3）家等。以上地區(qū)、城市經(jīng)濟環(huán)境良好，地方政策法律法規(guī)較健全，金融同業(yè)市場基礎(chǔ)較好，總體信用環(huán)境較好。

對于實行一級法人制的全國性金融機構(gòu)而言，區(qū)域風險和差別并不十分明顯，可視客戶的具體經(jīng)營情況和所處行業(yè)狀況做個案處理。對區(qū)域性金融機構(gòu)則應有所不同，基本原則是對主體業(yè)務和主體風險集中在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的可以優(yōu)先支持資產(chǎn)業(yè)務，對于主體業(yè)務和主體風險集中在經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)的要謹慎支持資產(chǎn)業(yè)務。

另外，在制訂區(qū)域授信政策時，對于行業(yè)龍頭相對集中的環(huán)渤海、珠三角以及東部地區(qū)應合理確定信貸投放規(guī)模，結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟特點確定合理的目標客戶授信量，區(qū)域信貸投放應綜合考慮金融產(chǎn)業(yè)集群化與資源緊缺并存的問題。

（作者單位：北京大學光華管理學院中信銀行公司銀行部）

第三篇：銀行同業(yè)授信資料清單

銀行同業(yè)授信資料清單

1.公司簡介：內(nèi)容包括企業(yè)性質(zhì)、歷史沿革、各項業(yè)務開展情況、經(jīng)營業(yè)績。經(jīng)營優(yōu)勢、主要指標數(shù)據(jù)及相關(guān)分析、內(nèi)控情況、監(jiān)管評級情況等內(nèi)容。2.營業(yè)執(zhí)照復印件(正副本）； 3.金融業(yè)務許可證復印件；

4.中國人民銀行、中國銀監(jiān)會或中國證監(jiān)會批準公司成立的批文；

5.近3年經(jīng)審計的財務報表（或者年報）和最近一期財務報表（要求審計報告必須完整）； 6.開戶許可證復印件；

7.組織機構(gòu)代碼證復印件（正副本）8.稅務登記證復印件（正副本）9.法人代表身份證復印件 10.驗資報告（正副本）11.公司章程

12.其他提供的資料。

上述材料需與原件核對無誤，且加蓋同業(yè)客戶公章的復印件。

第四篇：同業(yè)金融題庫

一、單選題（共30題，每題1分）

匯票是出票人簽發(fā)的，委托（）在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（D）

A、擔保人 B、背書人 C、存款人 D、付款人

紙質(zhì)商業(yè)匯票的承兌期限，最長不超過（A、3個月 B、6個月 C、9個月 D、12個月

電子商業(yè)匯票的付款期限，最長不超過（A、3個月 B、6個月

B）。D）。C、9個月 D、12個月

商業(yè)匯票市場分為一級市場和二級市場，其中一級市場指：（A）A、承兌市場 B、貼現(xiàn)市場 C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場 D、再貼現(xiàn)市場

1.2.3.4.5.在我國，目前不屬于票據(jù)市場交易主體的是（D）。A、企業(yè) B、銀監(jiān)會 C、票據(jù)中介 D、個人

6.截止2014年，票據(jù)承兌市場中，占比最高的是？（B）A、國有銀行 B、股份制銀行 C、地方性商業(yè)銀行 D、外資銀行

7.票據(jù)融資余額與貼現(xiàn)利率的關(guān)系一般為？（B）A、正相關(guān) B、反相關(guān) C、不相關(guān) D、以上都不正確

8.票據(jù)市場利率與資金市場價格的關(guān)系一般為？（A）A、正相關(guān) B、反相關(guān) C、不相關(guān) D、以上都不正確

9.以下銀行成立了票據(jù)專營機構(gòu)的是？（C）A、中國銀行 B、招商銀行 C、工商銀行 D、興業(yè)銀行

10.票據(jù)業(yè)務發(fā)展較發(fā)達的地區(qū)主要為？（A）A、東部 B、中部 C、西部 D、北部

11.貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的（）或持票人，在匯票到期日前，為了取得資金而將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓

給銀行的票據(jù)行為。（C）A、出票人 B、承兌人 C、收款人 D、保證人 12.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（）而取得資金的業(yè)務行為。（A）

A、金融同業(yè) B、中央銀行 C、出票人 D、承兌人

13.根據(jù)全行條線事業(yè)部改革要求，按照分行票據(jù)業(yè)務營業(yè)收入規(guī)模及業(yè)務管理水平，分行

票據(jù)業(yè)務經(jīng)營模式分為票據(jù)中心和分散操作兩種模式。對應的設立標準是三年平均凈收入（C）：

A、3000萬以上 B、4000萬以上 C、5000萬以上 D、6000萬以上

14.票據(jù)資金口徑限額=（A）A、票據(jù)資金口徑限額=票據(jù)融資余額+票據(jù)買入返售余額+票據(jù)非標投資余額-票據(jù)賣出回購余額

B、票據(jù)資金口徑限額=票據(jù)融資余額-票據(jù)買入返售余額+票據(jù)非標投資余額-票據(jù)賣

出回購余額

C、票據(jù)資金口徑限額=票據(jù)融資余額+票據(jù)買入返售余額+票據(jù)非標投資余額-票據(jù)賣出回購余額

D、票據(jù)資金口徑限額=票據(jù)融資余額+票據(jù)買入返售余額-票據(jù)非標投資余額-票據(jù)賣出回購余額

15.A分行1月1日以5、0%利率直貼買斷票據(jù)一張，當日存貸線6個月FTP為3、5%，市

場收益率曲線6個月為4、5%，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)止息日為6月30日，當天以4、0%利率賣斷行外，則A分行實現(xiàn)非利息收入=（B）

A、（5.0%-4.0%）*1天 B、（5.0%-4.0%）*6個月 C、（5.0%-3.5%）*6個月 D、（5.0%-4.5%）*6個月 16.票據(jù)業(yè)務預算指標包括（A）A、非利息收入、FTP利息收入 B、賬面收入、非利息收入 C、凈利息收入、非利息收入 D、非利息收入、行內(nèi)非息收入

17.按照相關(guān)管理規(guī)定，辦理貼現(xiàn)業(yè)務的企業(yè)須具備的條件（D）A、經(jīng)合法注冊經(jīng)營

B、能證明其票據(jù)合法取得、具有真實貿(mào)易背景 C、在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人以及其他組織 D、以上三條都是

18.下列關(guān)于查詢、照票表述錯誤的是（B）

A、銀行承兌匯票可以采取查詢或雙人上門照票兩種方式 B、我行承兌的銀行承兌匯票無需查詢或照票 C、商業(yè)承兌匯票必須采取雙人上門照票 D、原則上金額1000萬元人民幣以上（不含）的紙質(zhì)銀行承兌匯票均應雙人上門照票，具體起點金額由分行信用風險管理部確定

19.在一般的交易中，商業(yè)匯票、交易合同和增值稅發(fā)票開具的時間順序為（A）。

A、交易合同——商業(yè)匯票——增值稅發(fā)票 B、交易合同——增值稅發(fā)票——商業(yè)匯票 C、商業(yè)匯票——交易合同——增值稅發(fā)票 D、商業(yè)匯票——增值稅發(fā)票——交易合同 20.下列關(guān)于代理貼現(xiàn)業(yè)務的表述，錯誤的是（D）

A、代理人必須在我行系統(tǒng)開戶，被代理人（即持票人）原則上應在我行系統(tǒng)開戶

B、代理人與被代理人必須存在真實的代理關(guān)系 C、代理貼現(xiàn)款項必須直接劃付給持票人

D、代理貼現(xiàn)貿(mào)易背景資料須由被代理人提供并簽章

21.企業(yè)持有一張2015年4月4日簽發(fā)的銀行承兌匯票，金額100萬元，到期日2015年 10月4日，企業(yè)2015年6月4日到銀行以6、0%年利率貼現(xiàn)，則企業(yè)需支付貼現(xiàn)利息金額計算公式為(A)A、100萬元×126天/360天×6.0% B、100萬元×126天/365天×6.0% C、100萬元×122天/360天×6.0% D、100萬元×122天/365天×6.0% 22.銀行承兌匯票屬于（A）A、商業(yè)匯票 B、銀行匯票 C、本票 D、支票

23.下列哪項票據(jù)背書符合貼現(xiàn)要求？（A、注明“不得轉(zhuǎn)讓”或“質(zhì)押”字樣 B、回頭背書 C、背書連續(xù)

C）D、部分金額背書

24.對貼現(xiàn)客戶貿(mào)易背景的審查不包含（D）A、營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證 B、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票 C、交易合同 D、企業(yè)水電費扣款單

25.下列不屬于票據(jù)業(yè)務政策風險類型的選項是（D）A、貿(mào)易背景風險 B、信貸政策風險 C、資金流向風險 D、外部詐騙風險

26.貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷）票據(jù)在止息日后第（C）日日終時仍未通過托收、賣斷贖回結(jié)

清的，票據(jù)系統(tǒng)將自動將未結(jié)清資產(chǎn)轉(zhuǎn)為逾期。A、3天

B、5天 C、10天 D、11天

27.系統(tǒng)內(nèi)移庫（轉(zhuǎn)移代保管票據(jù)）是指貼現(xiàn)票據(jù)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷票據(jù)在行內(nèi)各（B）部

門之間的轉(zhuǎn)移，該業(yè)務不涉及賬務。A、資產(chǎn) B、庫存 C、營銷機構(gòu) D、信貸

28.權(quán)重法下，3個月以內(nèi)的銀行承兌匯票貼現(xiàn)風險資產(chǎn)比例為（A）A．20% B．25% C．50% D．100% 29.我行回購式再貼現(xiàn)業(yè)務對應的FTP價格為（A）A．人民幣市場收益率曲線 B．人民幣存貸款FTP定價曲線 C．人民幣活期存款FTP價格 D．司庫人民幣FTP價格

30.對于商票保貼業(yè)務，票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)扣減的額度為（A、承兌行額度 B、付款行額度 C、貼現(xiàn)申請人額度 D、商票承兌人額度

二、多選題（共20題，每題2分）

1.票據(jù)市場主要參與主體有哪些？（ABCD）A、國有銀行 B、政策性銀行 C、股份制銀行 D、地方性商業(yè)銀行

2.票據(jù)業(yè)務的監(jiān)管機構(gòu)是？（AB）A、中國人民銀行 B、銀監(jiān)會 C、證監(jiān)會

D、中國票據(jù)業(yè)務委員會

3.票據(jù)市場的主要功能有哪些？（ABCD）A、投融資功能 B、宏觀調(diào)控功能 C、信用引導功能 D、資產(chǎn)配置功能

4.影響票據(jù)業(yè)務利率定價的內(nèi)部因素有哪些？（A、市場競爭狀況 B、運營成本

C、資金成本價格 D）

BC）D、SHIBOR價格

5.以下資產(chǎn)中風險資產(chǎn)系數(shù)為25%的是（ABD）A、3個月以上銀票直貼、買斷 B、3個月以上買入返售 C、商票直貼和商票正回購 D、3個月以上商票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷

6.以下各票據(jù)產(chǎn)品中FTP成本為市場收益率曲線的包括：（ABCD）A、直貼 B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買斷 C、逆回購和非標投資 D、正回購

7.我行票據(jù)業(yè)務非利息收入來源于以下哪些產(chǎn)品：（ABCD）A、直貼票據(jù)賣斷 B、轉(zhuǎn)貼票據(jù)賣斷 C、系統(tǒng)內(nèi)賣斷 D、小企業(yè)E家見證業(yè)務和票據(jù)理財收入（考核雙計部分）8.根據(jù)商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務付息方式不同，貼現(xiàn)業(yè)務分為。（ABCD）A、賣方付息貼現(xiàn) B、買方付息貼現(xiàn) C、協(xié)議付息貼現(xiàn) D、他方付息貼現(xiàn)

9.下列關(guān)于付息方式表述正確的是。（ABCD）A、賣方付息由商業(yè)匯票的持票人支付貼現(xiàn)利息

B、買方付息由商業(yè)匯票持票人在票據(jù)上的直接前手支付貼現(xiàn)利息 C、他方付息由買方和賣方之外的第三方支付貼現(xiàn)利息 D、協(xié)議付息由賣賣雙方商定付息比例，共同支付貼現(xiàn)利息 10.以下屬于銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務的是。（ABC）A、商業(yè)銀行承兌的紙質(zhì)商業(yè)匯票 B、商業(yè)銀行承兌的電子商業(yè)匯票 C、財務公司承兌的電子商業(yè)匯票 D、財務公司承兌的紙質(zhì)商業(yè)匯票

11.我行可受理的代理貼現(xiàn)業(yè)務范圍包括。（ABC）A、招商銀行承兌的商業(yè)匯票

B、招商銀行系統(tǒng)內(nèi)保貼的商業(yè)承兌匯票 C、他行承兌的商業(yè)匯票 D、他行保貼的商業(yè)承兌匯票

12.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務止息日表述正確的是。（ABCD）A、匯票到期日為工作日的，以匯票到期日為止息日

B、匯票到期日為法定休假日的，以法定休假日后的第一個工作日為止息日

C、雙方另有商定的可以自行決定票據(jù)止息日 D、貼現(xiàn)計息天數(shù)從貼現(xiàn)日算至止息日，算頭不算尾 13.首次辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)客戶基礎(chǔ)資料審查（ABCD）A、金融機構(gòu)許可證

B、營業(yè)執(zhí)照、法人機構(gòu)代碼證、法定代表人身份證復印件 C、同業(yè)客戶印鑒卡

D、對于對手行為支行級機構(gòu)的還需提供其上級授權(quán)行的上述資料及同意其辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務的授權(quán)委托書

14.非首次辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)客戶基礎(chǔ)資料審查（ABC）

A、加蓋轉(zhuǎn)貼現(xiàn)對手行業(yè)務公章或行政公章的直貼業(yè)務貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)和匯票查詢書復印件

B、加蓋對手行有效簽章的《招商銀行商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買入）申請書》

C、單位負責人證明書或法定代表人證明書 D、營業(yè)執(zhí)照及法人機構(gòu)代碼證 15.商業(yè)匯票必須記載事項（ABCD）A、確定的金額 B、付款人名稱 C、收款人名稱 D、出票日期

16.通常所說的偽假票據(jù)包含(ABCD)A、偽造 B、變造 C、仿造 D、克隆

17.票據(jù)業(yè)務的行為過程風險包含(ABC)A、承兌過程風險 B、貼現(xiàn)過程風險 C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)過程風險 D、背書過程風險

18.關(guān)于票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)機構(gòu)設置以下說法正確的是（ABCD）A、票據(jù)系統(tǒng)將核算機構(gòu)分為三種屬性：資產(chǎn)部門、庫存部門和營銷機構(gòu)，機構(gòu)設置由分行上報總行審批同意后，由總行用戶在系統(tǒng)中設定。

B、資產(chǎn)部門是票據(jù)資產(chǎn)、負債和損益的記賬機構(gòu)。庫存部門是審查、保管和托收票據(jù)的機構(gòu)。營銷機構(gòu)是具體受理票據(jù)業(yè)務的支行、網(wǎng)點。C、一級分行一般只設立一個資產(chǎn)部門，有異地分支機構(gòu)的一級分行可以將一級分行本

部和異地分支機構(gòu)設置為相互獨立的資產(chǎn)部門。

D、庫存部門與資產(chǎn)部門是從屬關(guān)系，一家?guī)齑娌块T只能歸屬一家資產(chǎn)部門。

19.我行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)包含以下組成部分（ABCD）A、提回申請?zhí)幚?B、提出請求處理 C、逾期業(yè)務 D、電票綜合查詢

20.票據(jù)業(yè)務的資產(chǎn)類核算科目包括（ABCD）A、1026買斷式貼現(xiàn)票據(jù) B、1068回購式貼現(xiàn)票據(jù) C、1030回購式賣出票據(jù)

D、107414、107424票據(jù)非標投資

三、判斷題（共30題，每題1分）1.電子商業(yè)匯票的期限最長為6個月。（錯）

2.由財務公司承兌的電子票據(jù)為電子銀行承兌匯票。（對）3.監(jiān)管機構(gòu)貸款規(guī)模調(diào)控會影響票據(jù)業(yè)務利率定價。（對）4.電子票據(jù)只能持有到期，不得轉(zhuǎn)讓。（錯）

5.票據(jù)市場利率是相對平滑的曲線，不具有時點規(guī)律。（錯）6.票據(jù)融資具有門檻低，手續(xù)簡便，獲批時間短等優(yōu)勢。（對）7.票據(jù)交易文件審查在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務中可以省略。（錯）8.A分行將逆回購買入價格為3%（當天對應FTP成本為4、5%）的票據(jù)，以2、25%價格

（當天對應的FTP為4、6%）辦理人行再貼現(xiàn)，則A分行實現(xiàn)的FTP利息收入：逆回購FTP利息收入+正回購FTP利息收入，分別為（3%-

4、5%）*逆回購期限+（4、6%-

2、25%）*正回購期限。（對）

9.我行FTP利息收入來源于持有直貼票據(jù)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)、買入返售票據(jù)、非標投資票據(jù)、正回購票據(jù)。（對）

10.行內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)非利息收入不計入分行票據(jù)業(yè)務預算。（錯）11.貼現(xiàn)業(yè)務應扣減信用風險主要承擔者在我行的授信額度。（對）12.買方付息貼現(xiàn)業(yè)務中的買方是商業(yè)匯票交易背景中的商品買入方或勞務接受方，亦即商

業(yè)匯票持票人在票據(jù)上的直接前手。（對）

13.電子商業(yè)匯票的付款期限為自出票日起至到期日止，最長不得超過6個月。（錯）

14.目前我行代理貼現(xiàn)業(yè)務的受理范圍為招商銀行承兌的商業(yè)匯票以及招商銀行保貼的商

業(yè)承兌匯票。（錯）

15.無追索權(quán)貼現(xiàn)業(yè)務是指，我行放棄非貼現(xiàn)申請人原因而被承兌行拒付情況下的追索權(quán)，業(yè)務范圍僅限于銀行承兌匯票。（對）

16.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，使用小寫填寫票據(jù)的一律不得受理。（對）

17.商業(yè)匯票票面上必須有承兌字樣且有承兌人簽章，承兌記載的位置在票據(jù)的正面，可以

有附加條件。（錯）18.商業(yè)匯票要素中日期、金額、收款人不得更改。（對）19.注明“不得轉(zhuǎn)讓”或“質(zhì)押”字樣的票據(jù)不得受理。（對）20.操作風險主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風險的成因源于內(nèi)部因素，而不是外部因素。（錯）

21.票據(jù)業(yè)務本身具有高盈利性、低資本消耗、高流動性的優(yōu)勢。（對）

22.直貼買入票據(jù)應統(tǒng)計在票據(jù)融資科目中。（對）

23.協(xié)議付息業(yè)務的付息方可以為本地企業(yè)，也可以為異地企業(yè)。貼現(xiàn)利息只能由買方、賣

方、或其他方中的一方單獨承擔。（錯）

24.交易生效時系統(tǒng)才能自動占用票據(jù)承兌人或申請人額度。（對）25.直貼業(yè)務在生效當天可以做撤銷，若次日已經(jīng)起息，將不能進行撤銷操作。（對）

26.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務經(jīng)辦崗與票據(jù)庫存崗可以交叉進行業(yè)務操作。（錯）27.票據(jù)承兌市場又成為一級市場。（對）28.票據(jù)的主要功能包括支付、信用、結(jié)算和融資。（對）29.行內(nèi)交易不改變原有資產(chǎn)屬性，僅改變了資產(chǎn)歸屬機構(gòu)而已。（對）

30.2030賣票融資用于核算我行賣出票據(jù)融資負債，其核算內(nèi)容與二級科目設置與1030賣

出票據(jù)一一對應。（錯）

1、中資銀行客群包括（ABCD）A、國有銀行 B、股份制銀行 C、地方性商業(yè)銀行 D、省級農(nóng)村信用聯(lián)社

2、目前國有銀行是我航同業(yè)理財銷售業(yè)務的主要合作對象（錯）

3、委托國開行為我行開立信用證屬于政策性銀行結(jié)算代理業(yè)務（錯）

4、人民幣資金拆借需要提供抵押品（錯）

5、政策性銀行包括（AB）A、中國進出口銀行 B、國家開發(fā)銀行 C、北京銀行 D、中國人民銀行

6、敘做資產(chǎn)受讓業(yè)務時，額度扣減規(guī)則為（A）A、回購型資產(chǎn)受讓需要扣減同業(yè)額度，賣斷型不需要

7、授信額度到期后停止使用。若原授信額度到期后，且下次額度資料已申報等待審批的，經(jīng)總行同業(yè)客戶部同意，可給予元授信額度最長不超過_個月的臨時展期。（B）

B、1個月

8、我行若對某境外商業(yè)性銀行機構(gòu)進行授信，其應具備的條件包括：成立_年以上。近年經(jīng)營及財務狀況較好、無不良記錄。境內(nèi)機構(gòu)成立_年以上，經(jīng)營及財務狀況良好，無不良記錄（含外資法人銀行）。正確選項為（B）

B、5 1

9、我行跨境人民幣資金搭橋業(yè)務的基本原則（C）C、期限匹配、資產(chǎn)價格優(yōu)先

10、保險公司協(xié)議存款是中國人民銀行準許商業(yè)銀行法人對保險公司法人辦理的一種可由雙方協(xié)商確定利率水平的存款品種。（對）

11、符合條件的財務公司，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，可以承銷（D）D、成員單位的企業(yè)債券

12、我行同業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺品牌名稱（A）A、招贏通

13、期貨金融業(yè)務包括（ABC）A、期貨保證金存管業(yè)務 B、大宗商品交易市場業(yè)務 C、支付機構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務

14、同業(yè)客戶范圍不包括以下哪項（D）A、中資銀行 B、外資銀行 C、證券公司 D、擔保公司 E、財務公司 F、保險公司

15、資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)是（ABCD）A、對公信貸資產(chǎn) B、零售信貸資產(chǎn) C、同業(yè)資產(chǎn) D、其他非信貸類資產(chǎn)

16、人民幣同業(yè)借款業(yè)務的期限是（D）D、4個月以上，3年以內(nèi)

17、同業(yè)存款業(yè)務在帶來利差收入的同時，提供了廣泛開展同業(yè)合作的契機（對）

18、財務公司在企業(yè)集團中可以具有以下哪幾類職能（ABCD）A、結(jié)算中心 B、融資平臺 C、資產(chǎn)管理中心 D、員工金融服務支持中心

19、代理地方性商業(yè)銀行國際業(yè)務產(chǎn)品是指已獲得_的城市商業(yè)銀行和農(nóng)信社，我行作為其賬戶行，代辦國際業(yè)務（A）

A、外匯產(chǎn)品經(jīng)營權(quán) 20、招贏通是（B）

B、開放式、多對多同業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融渠道平臺 《同業(yè)客戶業(yè)務基礎(chǔ)知識》

1、中資銀行客群包括（ABCD）A、國有銀行 B、股份制銀行 C、地方性商業(yè)銀行 D、省級農(nóng)村信用聯(lián)社

2、目前國有銀行是我航同業(yè)理財銷售業(yè)務的主要合作對象（錯）

3、委托國開行為我行開立信用證屬于政策性銀行結(jié)算代理業(yè)務（錯）

4、人民幣資金拆借需要提供抵押品（錯）

5、政策性銀行包括（AB）A、中國進出口銀行 B、國家開發(fā)銀行 C、北京銀行 D、中國人民銀行

6、敘做資產(chǎn)受讓業(yè)務時，額度扣減規(guī)則為（A）A、回購型資產(chǎn)受讓需要扣減同業(yè)額度，賣斷型不需要

7、授信額度到期后停止使用。若原授信額度到期后，且下次額度資料已申報等待審批的，經(jīng)總行同業(yè)客戶部同意，可給予元授信額度最長不超過_個月的臨時展期。（B）

B、1個月

8、我行若對某境外商業(yè)性銀行機構(gòu)進行授信，其應具備的條件包括：成立_年以上。近年經(jīng)營及財務狀況較好、無不良記錄。境內(nèi)機構(gòu)成立_年以上，經(jīng)營及財務狀況良好，無不良記錄（含外資法人銀行）。正確選項為（B）

B、5 1

9、我行跨境人民幣資金搭橋業(yè)務的基本原則（C）C、期限匹配、資產(chǎn)價格優(yōu)先

10、保險公司協(xié)議存款是中國人民銀行準許商業(yè)銀行法人對保險公司法人辦理的一種可由雙方協(xié)商確定利率水平的存款品種。（對）

11、符合條件的財務公司，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，可以承銷（D）D、成員單位的企業(yè)債券

12、我行同業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺品牌名稱（A）A、招贏通

13、期貨金融業(yè)務包括（ABC）A、期貨保證金存管業(yè)務 B、大宗商品交易市場業(yè)務 C、支付機構(gòu)客戶備付金存管業(yè)務

14、同業(yè)客戶范圍不包括以下哪項（D）A、中資銀行 B、外資銀行 C、證券公司 D、擔保公司 E、財務公司 F、保險公司

15、資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)是（ABCD）A、對公信貸資產(chǎn) B、零售信貸資產(chǎn) C、同業(yè)資產(chǎn) D、其他非信貸類資產(chǎn)

16、人民幣同業(yè)借款業(yè)務的期限是（D）D、4個月以上，3年以內(nèi)

17、同業(yè)存款業(yè)務在帶來利差收入的同時，提供了廣泛開展同業(yè)合作的契機（對）

18、財務公司在企業(yè)集團中可以具有以下哪幾類職能（ABCD）A、結(jié)算中心 B、融資平臺 C、資產(chǎn)管理中心 D、員工金融服務支持中心

19、代理地方性商業(yè)銀行國際業(yè)務產(chǎn)品是指已獲得_的城市商業(yè)銀行和農(nóng)信社，我行作為其賬戶行，代辦國際業(yè)務（A）

A、外匯產(chǎn)品經(jīng)營權(quán) 20、招贏通是（B）

B、開放式、多對多同業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融渠道平臺 同業(yè)業(yè)務授信政策基礎(chǔ)知識

1.對境外金融機構(gòu)，授信對象主要集中為商業(yè)性銀行。對于有業(yè)務需求的投行、保險公司、國際財務公司等非銀行類金融機構(gòu)也可以考慮核予授信。（對）2.金融機構(gòu)授信業(yè)務風險管理的重點是：（ABC）A.重點做好操作風險管理 B.重點做好流動性風險管理 C.完善管理結(jié)構(gòu)與流程 3.自營非標投資業(yè)務是指我行使用自營資金投資非標準債權(quán)資產(chǎn)（債務人為企業(yè)）的業(yè)務

（對）

4.金融機構(gòu)授信業(yè)務的原則是（。A.所有金融機構(gòu)客戶都核與授信 B.分類管理、差別授信

C.按照金融機構(gòu)客戶的要求核與授信 D.按照分支機構(gòu)的業(yè)務需求核與授信 5.證券公司辦理授信業(yè)務的底線為（A）。A.內(nèi)部信用評級4c及以上 B.內(nèi)部評級2a及以上 C.不在監(jiān)管通報的名單內(nèi) D.實行名單制管理

6.自營資金投資非標準債權(quán)資產(chǎn)的投資標的包括：（ABCDEFGH）A.信貸資產(chǎn) B.信托貸款 C.委托債權(quán) D.承兌匯票 E.信用證 F.應收賬款 G.應收賬款

7.我行注重以財務公司（D）拉動和密切與財務公司的業(yè)務合作。A.評級 B.營銷 C.存款 D.授信

8.保險公司客戶范圍包括：（ABC）A.保險集團控股公司 B.商業(yè)保險公司 C.保險資產(chǎn)管理公司 D.保險經(jīng)紀公司

9.當前銀行的核心競爭力是（A）。A.強大的風險管理能力 B.快速增加資產(chǎn) C.多吸收存款 D.多發(fā)放貸款

10.辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務必須滿足哪項條件（C）。A.票據(jù)未過期

B.票據(jù)已經(jīng)經(jīng)其他銀行承兌

C.票據(jù)的承兌銀行在我行有同業(yè)授信額度，且尚有剩余未用額度 D.票據(jù)的承兌銀行在我行有授信額度即可 11.中長期授信業(yè)務是指時間超過（C）的業(yè)務。A.4個月 B.6個月 C.1年 D.2年

12.證券公司授信業(yè)務品種包括（D）。A.資金拆借 B.法人賬戶透支

C.“融資融券”資產(chǎn)債權(quán)收益權(quán)買入返售 D.以上全是

13.我行2015年信貸政策的重點是：（ABCD）A.防風險 B.保質(zhì)量 C.夯基礎(chǔ) D.促發(fā)展

14.中資銀行授信業(yè)務的準入底線是（B）。A.內(nèi)部信用評級4a及以上 B.未收到監(jiān)管部門禁止合作的通報 C.客戶總資產(chǎn)必須過1000億 D.必須是國有股份制銀行

15.我行與資產(chǎn)管理公司合作的范圍是（A）。A.名單制管理 B.按內(nèi)部信用評級確定 C.按內(nèi)部合作評級確定 D.全覆蓋

16.銀團貸款業(yè)務可以合理分散單個客戶貸款集中度風險。（對）17.我行開展自營非標投資業(yè)務，不得接受任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)

信用擔保，國家另有規(guī)定的除外。（對）

18.政策性銀行是政府設立、以貫徹國家產(chǎn)業(yè)和區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以盈利為目標的銀

行金融機構(gòu)，包括國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。（對）

19.傳統(tǒng)銀行業(yè)務面臨的沖擊包括：（ABC）A.利率市場化進程加速。凈息呈下降趨勢，傳統(tǒng)模式的資產(chǎn)盈利能力下降

B.互聯(lián)網(wǎng)金融興起，社會直接融資比例上升，金融脫媒加速，傳統(tǒng)模式的貸款業(yè)務增長空間受限

C.對同業(yè)、理財和中間業(yè)務的監(jiān)管趨緊，相關(guān)非息收入高增速難以持續(xù)

20.我行理財資金投資非標準債權(quán)資產(chǎn)的業(yè)務是（）。A.自營非標投資業(yè)務 B.理財非標投資業(yè)務 C.同業(yè)理財業(yè)務 D.同業(yè)借款業(yè)務

《委托資產(chǎn)托管業(yè)務介紹及營銷》

1、做市商（market maker）是指以自有資金，不斷向公眾投資者連續(xù)發(fā)布某個證券的買入和賣出價格，并隨時準備以該價格向公眾投資者買入或賣出某個證券的特殊經(jīng)營商。（對）

2、下面哪一項不是資產(chǎn)托管業(yè)務的特點（A）A、占用資本 B、沉淀無貸收費存款 C、持續(xù)創(chuàng)造中收 D、穩(wěn)定拓展客群

3、專業(yè)保險資產(chǎn)資產(chǎn)管理機構(gòu)可以設立夾層基金、并購基金、不動產(chǎn)基金等私募基金。（對）

4、以下屬于表資金不得投資的企業(yè)的是（ABD）A、不符合國家產(chǎn)業(yè)政策

B、不具有穩(wěn)定現(xiàn)金流回報預期或資產(chǎn)增值價值 C、具有一定的技術(shù)附加值

D、高污染、高能耗、未達到國家節(jié)能和環(huán)保標準

5、保險資金的投資范圍按照資產(chǎn)類型可以分為（ABCDE）A、權(quán)益類資產(chǎn) B、固定收益類資產(chǎn) C、不動產(chǎn)類資產(chǎn) D、流動性資產(chǎn) E、其他金融資產(chǎn)

6、企業(yè)年金管理架構(gòu)角色包括（ABCDE）A、委托人 B、受托人 C、投資管理人 D、托管人 E、賬戶管理人

7、商業(yè)銀行對公理財產(chǎn)品托管要求的制度依據(jù)是《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資管理有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2009】65號）第十條要求。（錯）

8、近年來在我國實踐中，股權(quán)投資基金最常采用的組織形式為（C）A、普通合伙企業(yè) B、公司制 C、有限合伙企業(yè) D、契約制

9、以下符合信托業(yè)保障基金認購要求的是（ABCD）

10、基金管理人與托管人之間的關(guān)系是（B）B、經(jīng)營與監(jiān)管的關(guān)系

11、“信托合同簽訂原則上應由信托公司和投資者當面簽署”具體是（C）中的規(guī)定。

C、《關(guān)于99號文的執(zhí)行細則》

12、以下不屬于我行托管業(yè)務系統(tǒng)的是（D）A、全功能網(wǎng)上托管銀行 B、產(chǎn)品管理系統(tǒng) C、核算估值系統(tǒng) D、XBRL系統(tǒng)

13、保險資金可以以直接和間接兩種方式投資企業(yè)股權(quán)。（對）

14、只要需要第三方監(jiān)管，都存在托管業(yè)務機會。（對）

15、下列屬于全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)股份轉(zhuǎn)讓方式的包括（ABCD）

A、協(xié)議轉(zhuǎn)讓 B、做市方式 C、競價方式 D、其他方式

16、我行養(yǎng)老金托管業(yè)務不包括（B）A、企業(yè)年金托管 B、薪酬福利計劃托管 C、職業(yè)年金托管

D、企業(yè)年金養(yǎng)老金產(chǎn)品托管

17、信托行業(yè)的“一法兩規(guī)”具體包括（ABC）A、《中華人民共和國信托法》 B、《信托公司管理辦法》

C、《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》 D、《信托公司凈資本管理辦法》

18、保險資金投資不動產(chǎn)的類型包括（ABD）A、基礎(chǔ)設施類不動產(chǎn) B、非基礎(chǔ)設施類不動產(chǎn) C、債券類資產(chǎn) D、不動產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品

19、下列屬于《信托業(yè)保障基金管理辦法》內(nèi)容的是（ABCD）20、按照投資方式區(qū)分，保險資金運用分為自主投資和委托投資。（對）

《資產(chǎn)管理業(yè)務基礎(chǔ)知識》

1、理財資金投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時點，均以理財產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一審計報告披露總資產(chǎn)的4%，孰低者為上限。（對）

2、何為資產(chǎn)管理（A）

A、資產(chǎn)管理人根據(jù)資產(chǎn)管理合同約定的方式、條件、要求及限制，對客戶資產(chǎn)進行經(jīng)營運作，為客戶提供證券及其他金融產(chǎn)品的投資管理服務的行為。

3、（）產(chǎn)品不屬于高流動性產(chǎn)品。A.賽金寶 B.天添金 C.睿遠

4、總行單一定制主要是通過同業(yè)、公司和私人三種渠道。（對）5、213號通知的具體要求（AB）。A.再次強調(diào)理財?shù)怯浵到y(tǒng)重要性

B.要求機構(gòu)及私人銀行客戶發(fā)行的產(chǎn)品須在理財產(chǎn)品發(fā)行結(jié)束后5個工作日內(nèi)完成發(fā)行登記并上傳產(chǎn)品說明書，在理財系統(tǒng)上登記的產(chǎn)品獲得系統(tǒng)自動賦予的具有唯一性的登記編碼，產(chǎn)品終止后7個工作日內(nèi)完成終止登記

C.一般個人發(fā)行的理財產(chǎn)品在發(fā)售前10個工作日內(nèi)向中國銀監(jiān)會或當?shù)劂y監(jiān)局進行報告

6、以下屬于結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品的是（）年。A.焦點聯(lián)動系列 B.日日盈系列 C.歲月流金系列

7、銀行理財產(chǎn)品風險評級PR2是指（C）。A.本金和收益波動的風險較大

B.有一定的本金損失風險，收益存在波動可能性 C.不保證本金和收益，但損失風險相對可控

8、“核心+衛(wèi)星”理財模式為我行對理財業(yè)務實施的一種創(chuàng)新管理模式，它通過總分行理財業(yè)務職能的重新構(gòu)建，形成了總行“核心”職能與分行“衛(wèi)星”職能之間相對獨立且相互依存的業(yè)務管理架構(gòu)。（對）

9、步步生金的產(chǎn)品特點是（AC）。A理財期限靈活，收益率隨持有期限遞增 B.凈值型估值，折算收益率報價

C.相比固定期限理財，客戶可隨時T+1贖回

10、非標資產(chǎn)轉(zhuǎn)標準資產(chǎn)不能通過（A.理財直融工具 B.私募債 C.直接投資

11、截至2014年末，我行凈值型產(chǎn)品加結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品余額占全部理財管理余額的（C）。

A.30% B.80% C.50%

12、動態(tài)管理產(chǎn)品中凈值為（AC）。A.朝招金 B.鼎鼎成金 C.天添金

13、以下屬于結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品的是（）年。A.焦點聯(lián)動系列 B.日日盈系列 C.歲月流金系列

14、分行不能通過“核心+衛(wèi)星”模式發(fā)行（B）產(chǎn)品。A.鼎鼎成金 B.天添金 C.睿享

15、在衛(wèi)星理財模式下，分行負有以下（BC）職能。A.創(chuàng)新產(chǎn)品設計 B.標準產(chǎn)品的創(chuàng)設與發(fā)行 C.項目營銷

16、分行衛(wèi)星發(fā)行的產(chǎn)品收益可在總行收益率曲線基礎(chǔ)上上?。ā?/p>

A.10BP B.20BP C.30BP

17、類貨幣資本市場基金理財產(chǎn)品概念為銀行通過拆借、回購、短期債券等短期固定收益投資，為客戶進行現(xiàn)金管理，在保持高流動性前提下爭取更好回報，銀行獲取約定的投資管理費用。（錯）18、167號通知明確要求銀行發(fā)行理財產(chǎn)品要實行全國集中統(tǒng)一的電子化報告和信息登記制度，未在理財系統(tǒng)進行報告和登記的理財產(chǎn)品不得發(fā)售。（對）19、2013年3月，銀監(jiān)發(fā)【2013】5號通知中明確要求，商業(yè)銀行應實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標的物）的對應，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。（錯）

20、銀監(jiān)會8號文規(guī)定了（。A.明確單獨核算要求，限制資產(chǎn)池運作 B.強調(diào)理財信息登記系統(tǒng)重要性 C.新增機構(gòu)及私人銀行產(chǎn)品登記要求 證券題庫： 判斷題

1.股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的所有權(quán)（對）

2.在債權(quán)發(fā)行的定價方式中，以收益率為標的的美式招標，是以募滿發(fā)行額為止的中標者

所投標的各個價位上的中標收益率作為中標者各自的最終中標收益率，各中標者的認購成本是不相同的（對）

3.實行核準制的目的在于，證券監(jiān)管部門能盡法律賦予的職能，保證發(fā)行的債券符合公眾

利益和證券市場穩(wěn)定發(fā)展的需要（對）

4.證券公司正常運行的基礎(chǔ)是證券從業(yè)者的自我管理（對）5.如果市場物價上漲，需求過度，經(jīng)濟過度繁榮，被認為是社會總需求大于總供給，中央

銀行就會采取緊縮貨幣的政策來減少需求（對）6.狹義貨幣供應量（M1）指單位庫存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和（錯）7.違反法律、行政法規(guī)或者中國證監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，情節(jié)嚴重的，可以對有關(guān)負責人員采取

3-5年的證券市場禁入措施（對）

8.業(yè)績評估不僅是證券組合管理過程的最后一個階段，同時，也可以看成是一個連續(xù)操作

過程的組成部分（對）

9.反映公司在某一特定時點財務狀況的報表是損益表（錯）10.發(fā)行人申請公開發(fā)行股票依法采取的承銷方式的，應當聘請具有保薦資格的機構(gòu)擔保保

薦人（對）

11.證券公司的柜臺代理買賣證券業(yè)務主要為在代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)進行交易的證券代理買

賣（對）

12.在公司現(xiàn)金流分析的流動性分析中，現(xiàn)金到期債務比中的到期債務是指本期到期的長期

債務和本期應付的應付票據(jù)（對）13.1、權(quán)證是一種期權(quán)，因此對于權(quán)證的定價多采用Black-Scholes模型（簡稱BS模型）正

確

14.修正久期是對證券價格利率線性敏感性更精確的測量，更符合一般意義上的久期定義。

正確

15.行業(yè)和產(chǎn)業(yè)沒有嚴格區(qū)別，任何一個行業(yè)都可以形成一個產(chǎn)業(yè)。錯誤

16.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策中的產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇和技術(shù)發(fā)展政策主要包括技術(shù)引進政策、促進技

術(shù)開發(fā)政策和基礎(chǔ)技術(shù)研究的資助和組織政策。錯誤。

17.互換交易的主要用途是改變交易者資產(chǎn)或負債的風險結(jié)構(gòu)（比如利率或匯率結(jié)構(gòu)），從

而規(guī)避相應的風險。正確 單選題

1.金融期貨通過在現(xiàn)貨市場和期貨市場建立相反的頭寸，從而鎖定未來現(xiàn)金流的功能稱為（A）

A.套期保值功能 B.價格發(fā)現(xiàn)功能 C.投機功能 D.套利功能

2.某企業(yè)2007年流動資產(chǎn)平均余額為100萬元，流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為7次，若企業(yè)2007年

凈利潤為210萬元，則2007你那銷售凈利率為（A）

A.30% B.50% C.40% D.15% 3.（B）是國家按照有償信用原則籌集財政資金的一種形式，同時也是實現(xiàn)政府財政政策、進行宏觀調(diào)控的重要工具

A.國家預算 B.國債

第五篇：授信管理辦法

銷售收款授信管理辦法目的為了規(guī)范公司銷售收款流程，提高企業(yè)抵御風險能力，特制定本管理程序。適用范圍

本管理辦法規(guī)定了新疆康正農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限責任公司就符合我公司收款授信資格的優(yōu)質(zhì)客戶，實行賒銷或分期付款的方式。3 管理職責

3.1公司領(lǐng)導的職責：

對客戶收款授信及信用額度的審批。

3.2 市場部是銷售收款授信評定的歸口管理部門

A、負責收集、保管客戶資料與評定結(jié)果；

B、對評定結(jié)果直接與銷售合同一并交財務部，作為發(fā)出商品與收款的依據(jù)；

C、客戶的銷售收款授信指標評定工作每半年進行一次；

D、組織在實施本程序過程中的糾正預防和監(jiān)督考評。

3.3 財務部職責

A、負責對銷售收款授信評定的確認；

B、已評定為賒銷的客戶，對其付款記錄實施每月跟蹤，一旦發(fā)生超出信用期限逾期付款的行為，可建議立即停止發(fā)貨。該客戶的信用等級隨之降低；

C、負責對銷售收款授信工作實施實行不定期檢查。內(nèi)容與要求

4.1 賒銷、分期收款方式適用范圍

賒銷適用于與公司至少有十次經(jīng)濟業(yè)務來往，且在經(jīng)濟往來中嚴格遵守合同，愿持續(xù)與公司發(fā)生經(jīng)紀業(yè)務往來，綜合各項評定指標，符合公司收款授信條件，被評為A級、B級、C級、D級的客戶。

分期付款適用于與公司首次開展經(jīng)濟業(yè)務，符合一定條件的新客戶，如該客戶愿持續(xù)與公司發(fā)生經(jīng)濟業(yè)務，信譽良好，經(jīng)評審，符合公司收款授信條件的，可享受賒銷待遇。

4.1.1 賒銷客戶的確認，以及評定指標與標準

收款記錄評定分值= 30 — 累計收款鏟除天數(shù)/ 回款筆數(shù)

銷售毛利率 = 銷售毛利/銷售成本*100%

4.1.2 分期收款客戶的確認，以及評定指標和標準相關(guān)記錄的附件

5.1 客戶檔案表