第一篇：加強風(fēng)險管理打造核心競爭力光大銀行建立信貸風(fēng)險管理長效機制綜述

加強風(fēng)險管理打造核心競爭力——光大銀行建立信貸風(fēng)險

管理長效機制綜述

加強風(fēng)險管理打造核心競爭力——光大銀行建立信貸風(fēng)險管理長效機制綜述

2004年8月31日，隨著光大銀行南部、東部和北部三個區(qū)域信貸審批中心正式掛牌，光大銀行醞釀已久的信貸管理體制改革終成正果、開始運行。新系統(tǒng)上線、管理架構(gòu)重組、人員調(diào)配走馬上任……一連串勢大力沉的“動作”接踵而出，再次引起同行和社會各界的關(guān)注目光。

這次信貸管理體制改革，是光大銀行長期以來持續(xù)加強內(nèi)控建設(shè)，建立風(fēng)險管理長效機制的最新成果。改革力度之大，影響面之廣，復(fù)雜程度之高，在光大銀行的歷史上是空前的，在國內(nèi)同業(yè)也少有先例。

時間回溯到1999年，光大銀行整體接收原中國投資銀行后，一度使經(jīng)營活動背上了沉重的包袱，防范和化解資產(chǎn)風(fēng)險的壓力陡然增加。怎樣處理好發(fā)展業(yè)務(wù)與防范風(fēng)險的關(guān)系，把風(fēng)險控制到銀行可承受的范圍內(nèi)，成為光大銀行高級管理層關(guān)注和思考的首要問題。經(jīng)過認真深入的思考與探討，光大銀行高層管理人員日益堅定了一個理念：必須大力加強內(nèi)控機制，建立風(fēng)險管理長效機制。在拓展業(yè)務(wù)與內(nèi)控管理發(fā)生矛盾時，內(nèi)控優(yōu)先，堅決杜絕以犧牲資產(chǎn)安全為代價的短暫繁榮。幾年來，在“大總行、小分行”經(jīng)營管理模式下，依托全行“大集中”帳務(wù)處理系統(tǒng)，光大銀行在信貸管理體制改革、建立資本約束機制、信貸文化建設(shè)和信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面取得了長足進展，信貸風(fēng)險管理水平不斷提高，成為光大銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)，為實現(xiàn)規(guī)范化上市銀行與精品銀行的目標(biāo)奠定了扎實的基礎(chǔ)。

重組組織架構(gòu)：信貸管理垂直化

作為國內(nèi)領(lǐng)先的商業(yè)銀行之一，中國光大銀行在信貸風(fēng)險管理建設(shè)上一直走在同業(yè)前列。2003年2月，為借鑒國外先進技術(shù)和管理經(jīng)驗，進一步改進信貸風(fēng)險評價和決策系統(tǒng)，加快信貸流程再造，全面提高光大銀行識別、防范、控制風(fēng)險的能力，光大銀行開始了新一代信貸風(fēng)險管理項目建設(shè)。新項目按照“信貸控制、審批、業(yè)務(wù)三條線分離，信貸審批、信貸控制垂直管理，信貸審批、信貸控制職能專業(yè)化”的原則，力求通過整合光大銀行目前的信貸管理體系，建立更加科學(xué)有效的信貸風(fēng)險決策機制、風(fēng)險監(jiān)控評價體系和風(fēng)險檢查糾偏機制，進而全面提升信貸風(fēng)險管理能力，并在此基礎(chǔ)上，實現(xiàn)科學(xué)的資產(chǎn)組合管理、經(jīng)濟資本分配管理、風(fēng)險準(zhǔn)備管理、產(chǎn)品定價管理、績效考核管理等，使銀行從經(jīng)驗性的傳統(tǒng)管理躍升為標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化的現(xiàn)代管理。

經(jīng)過一年多來的開發(fā)測試，9月初，新系統(tǒng)已正式上線。配合系統(tǒng)上線，光大銀行對組織結(jié)構(gòu)上進行了調(diào)整，使信貸管理實現(xiàn)了垂直化：總行設(shè)立信貸審批委員會，將信貸政策的制定與執(zhí)行有效分離；將信貸管理部分設(shè)為信貸審批部和信貸控制部，強化貸款審批和貸前貸后的審核與監(jiān)控職能，并形成制約機制；在廣州、上海和北京分別設(shè)立南部、東部和北部三個區(qū)域信貸審批中心，負責(zé)各自轄區(qū)內(nèi)分支機構(gòu)授信項目的集中審批；各分（支）行設(shè)立信貸控制部，負責(zé)低風(fēng)險授信的審批以及超權(quán)限授信項目推薦、貸后檢查和放款審核；信貸控制部下設(shè)放款審核中心，負責(zé)對審批機構(gòu)批復(fù)條件落實情況以及授信材料完整性、一致性的審核，利用放款審核崗的獨特地位，實行信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和法律風(fēng)險在總、分行和部門之間適度分離管理，把好資金出口關(guān)，既有效地控制風(fēng)險，又提高審批效率。

新的信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)引入國際先進的評級工具和技術(shù)手段，改善了信貸決策流程，實現(xiàn)了信貸業(yè)務(wù)的過程管理和全程電子化。新的授信決策流程既講程序和制約，又講科學(xué)和專業(yè)，既注重控制也注重效率，既有民主又有問責(zé)，充分體現(xiàn)了授信決策的程序性、科學(xué)性、專業(yè)性和垂直化，為有效遏制和降低短期行為以及道德風(fēng)險，建立風(fēng)險管理長效機制奠定了堅實的基礎(chǔ)。

審貸分離：建立三個區(qū)域?qū)徟行?/p>

光大銀行此次信貸管理體制改革的核心動作之一，是建立三個區(qū)域信貸審批中心，負責(zé)轄區(qū)分支機構(gòu)權(quán)限內(nèi)授信項目的集中審批。中心信貸審批人員均有嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件，經(jīng)總行考核通過方可上崗。獨立的信貸審批機構(gòu)，集中控制、獨立評審的貸款發(fā)放和風(fēng)險管理制度，高素質(zhì)的信貸管理人員，不但有效整合了全行的授信審批資源，有利于建立一支專業(yè)化、高效率的信貸審批隊伍，提高審批效率和質(zhì)量，也從體制上最大限度地確保了各級信貸審查人員的“中立”，避免外來因素的干預(yù)，從而真正實現(xiàn)了“審貸分離”，將以往的形似分離、實則一體的審貸制度摒棄在外。

“成立區(qū)域?qū)徺J中心，將規(guī)避各地分支機構(gòu)由于追求自身利益最大化而造成的內(nèi)生性風(fēng)險?！惫獯筱y行一位審批中心主任在接受媒體采訪時表達了這樣的觀點。為了完成總行的任務(wù)，分支機構(gòu)有冒風(fēng)險的沖動。而審貸中心則因為獨立于地方分支機構(gòu)，并直接受總行領(lǐng)導(dǎo)，可以更少的受到外來因素的干擾。

光大銀行此次信貸管理體制改革是向現(xiàn)代化銀行邁進的重大舉措，從組織架構(gòu)、人員管理到審批體系都要重新調(diào)整，光大高層從董事會到經(jīng)營班子，都給予了高度重視。光大銀行行長郭友在與即將赴任的各區(qū)域信貸審批中心負責(zé)人的談話中指出：“實行信貸審批的垂直管理是建立長效風(fēng)險管理機制、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、保證銀行長期穩(wěn)定健康發(fā)展的一項重要舉措，無論遇到什么困難，總行都會支持大家把工作做好?！憋@示了光大銀行高層對本次信貸管理體制改革的高度重視和殷切期望。資本占用收費：體現(xiàn)資本約束機制

2004年2月23日，中國銀監(jiān)會頒布了《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，要求各商業(yè)銀行必須最遲在2007年1月1日最低資本充足率達到8%，對商業(yè)銀行加強資本管理提出了具體、明確的要求。光大銀行高層管理人員以敏銳的眼光牢牢把握金融業(yè)發(fā)展的趨勢，審視度勢，為進一步加強資本管理，逐步過渡到經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的并以價值為基礎(chǔ)的績效管理，于2004年改革對分支機構(gòu)經(jīng)營管理考核辦法，在國內(nèi)率先對風(fēng)險資產(chǎn)總量考核、控制，超額資本占用收費。即對超過總行下達的加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額計劃的分（支）行按20%的比例收取資本占用費，扣減當(dāng)期的考核利潤，以經(jīng)濟手段約束分支機構(gòu)風(fēng)險資產(chǎn)的非理性擴張。

資本收費，是光大銀行自我約束，為建立業(yè)務(wù)發(fā)展長效機制而在今年實行的多項改革措施之一。目的在于引導(dǎo)各經(jīng)營單位樹立資本有限、有償使用的觀念，在資源有限的情況下，綜合考慮授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險和收益匹配情況，優(yōu)先選擇風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)低、綜合收益相對較高的授信業(yè)務(wù)品種，把有限的信貸資源配置到能帶來負債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)收入的優(yōu)質(zhì)客戶上，堅決扭轉(zhuǎn)“重數(shù)量、輕質(zhì)量”、“重規(guī)模、輕效益”的粗放式發(fā)展模式。此外，總行還視信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)實現(xiàn)情況對分支機構(gòu)分類管理，對部分分支機構(gòu)采取調(diào)高二級存款準(zhǔn)備金比率、提高系統(tǒng)內(nèi)拆借利率、提高貸款利率，直至上收貸款利率浮動權(quán)限等手段進行調(diào)控，保證總行年初制定的經(jīng)營目標(biāo)落到實處。

在加強資本管理，建立資本約束機制的同時，光大銀行積極探索多元化的資本金補充渠道，以保障業(yè)務(wù)的長期穩(wěn)健發(fā)展，增強業(yè)務(wù)發(fā)展的后勁和潛力。

健康的信貸文化：治標(biāo)到治本的升華

文化是一個企業(yè)的靈魂，是構(gòu)成企業(yè)核心競爭力的重要內(nèi)容之一。通過持續(xù)的企業(yè)文化建設(shè)達到由外在制度約束到內(nèi)在自我約束，由他律上升為自律，不但是由治標(biāo)到治本的升華，也是建立風(fēng)險管理長效機制的更高要求。

翻開光大銀行的《信貸管理制度匯編》，可以發(fā)現(xiàn)規(guī)章制度內(nèi)容十分齊全，涵蓋了包括貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查、公開承諾、責(zé)任追究等在內(nèi)的各個方面和環(huán)節(jié)，制度之間既彼此獨立又相互制約，環(huán)環(huán)相扣，形成體系?！吨袊獯筱y行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》、《關(guān)于加強和改進信貸審查審批工作的公開承諾》、《中國光大銀行不良貸款公示制度》、《中國光大銀行信貸風(fēng)險管理從業(yè)人員管理辦法》、《中國光大銀行放款審核中心管理辦法（試行）》、《中國光大銀行不良貸款責(zé)任認定及責(zé)任追究暫行辦法》、《中國光大銀行信貸政策手冊》、《中國光大銀行信貸業(yè)務(wù)操作手冊》等幾十部信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度，使信貸人員有法可依，有章可循，也為建設(shè)健康的信貸文化提供了基礎(chǔ)和前提。

建立了好規(guī)章制度，抓好貫徹落實是關(guān)鍵。光大銀行董事長、黨委書記王明權(quán)同志反復(fù)強調(diào)：“有了好的規(guī)章制度，但只是掛在墻上，束之高閣，不抓落實，這種規(guī)章制度再好也沒有實際意義，反而助長弄虛作假、做表面文章的歪風(fēng)邪氣。只有動真的，來實的，才能有效震懾各類違法違紀(jì)者，弘揚正氣?！睘榇?，光大總行通過專項檢查、定期和不定期稽核等方式加大對規(guī)章制度貫徹執(zhí)行情況的檢查監(jiān)督，對違規(guī)行為堅決按規(guī)定嚴(yán)肅處理，維護規(guī)章制度的權(quán)威和嚴(yán)肅性，確保制度落到實處，弘揚正氣，在全行形成了有令必行、有禁必止的企業(yè)文化氛圍。

通過不斷加強風(fēng)險意識教育，目前光大銀行的信貸文化建設(shè)已初見成效。“最大的風(fēng)險是缺乏風(fēng)險意識”、“信貸標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)因追求規(guī)模、短期利潤和外部壓力而降低”、“任何收益都不能彌補本金的損失”，“信貸風(fēng)險處處存在、防范風(fēng)險人人有責(zé)”等信貸文化理念已經(jīng)深入人心，為全行信貸管理人員所普遍接受，不但成為光大銀行信貸管理文化獨具的特色和優(yōu)勢，也成為有效防范和控制信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險，建立風(fēng)險管理長效機制的又一道銅墻鐵壁。

信貸政策：與時俱進

光大銀行《2004年信貸政策指引》中寫到：在信貸資金的地區(qū)投向上，重點向長江三角洲、珠江三角洲、京津地區(qū)傾斜；在產(chǎn)業(yè)投向上，向壟斷行業(yè)、關(guān)系國計民生的服務(wù)行業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)、現(xiàn)代制造業(yè)及其他具有比較競爭優(yōu)勢的行業(yè)優(yōu)勢行業(yè)傾斜；在授信產(chǎn)品上，向低風(fēng)險授信、短期貸款、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、出口打包貸款、出口貿(mào)易融資、有價單證質(zhì)押貸款等風(fēng)險系數(shù)較低的各類產(chǎn)品傾斜。應(yīng)該說，這樣的政策規(guī)定較好地契合了外部宏觀經(jīng)濟環(huán)境并兼顧了銀行的內(nèi)部經(jīng)營管理目標(biāo)，體現(xiàn)了與時俱進的時代精神。

事實上，光大銀行總行為加強對分支機構(gòu)信貸工作的指導(dǎo)，每年年初都根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)濟政策等制定《信貸政策指引》，確定當(dāng)年新增授信在地區(qū)、產(chǎn)業(yè)、客戶、產(chǎn)品、期限、擔(dān)保等維度上的投向指引和組合指導(dǎo)目標(biāo)，區(qū)分出支持類、控制類和壓縮類，指導(dǎo)各分支機構(gòu)有重點、有目的的開展客戶營銷，防范和控制信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險，不斷促進信貸資產(chǎn)的最優(yōu)化配置。

今年一季度，國家為控制部分行業(yè)過度投資和低水平重復(fù)建設(shè)，出臺了一系列宏觀調(diào)控政策。面對新的經(jīng)濟金融形勢，光大銀行管理層以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，嚴(yán)格執(zhí)行宏觀調(diào)控政策，為此及時對信貸政策進行了調(diào)整，有進有退，有保有壓，將加強內(nèi)部管理與宏觀調(diào)控的原則相結(jié)合，將授權(quán)授信管理與行業(yè)風(fēng)險管理、區(qū)域風(fēng)險管理、項目風(fēng)險管理、集中度風(fēng)險管理以及客戶準(zhǔn)入管理相結(jié)合，一方面對存量貸款“回頭看”，嚴(yán)格按照國家宏觀調(diào)控政策國家產(chǎn)業(yè)政策，加強授信管理，將五個過熱行業(yè)的授信管理嚴(yán)格控制并將授信審批權(quán)全部上收總行，進一步加強授信審核，對于盲目投資、低水平擴張、不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和市場準(zhǔn)入條件，以及未按規(guī)定程序?qū)徟捻椖?，一律不發(fā)放新的貸款，對已發(fā)放的貸款要堅決收回，對暫時收不回來的要采取有效措施保全資產(chǎn)。對正常類和關(guān)注類的存量貸款進行全面檢查，做出信貸投向評價，對潛在風(fēng)險較大的貸款及時退出，嚴(yán)防存量貸款劣變，避免與客戶“同歸于盡”；另一方面正確理解和全面把握調(diào)控精神，按照“有進有退、有保有壓、區(qū)別對待”原則繼續(xù)加大對符合國家產(chǎn)業(yè)政策和準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的行業(yè)重點項目和龍頭企業(yè)的支持，杜絕簡單地“一刀切”，以宏觀調(diào)控為契機，促進信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化和重新配置。

從管理體制改革到深層文化營造，從規(guī)章制度建設(shè)到實施措施，光大銀行在信貸管理領(lǐng)域的一系列動作，使其向“建設(shè)規(guī)范化上市銀行與精品銀行”的目標(biāo)邁出了堅實而意義深遠的一步；先進的信貸管理信息系統(tǒng)、垂直的信貸管理組織架構(gòu)、現(xiàn)代的信貸管理理念、高度的風(fēng)險管理意識和自覺的風(fēng)險管理行為，為光大銀行筑起了層層堅固的風(fēng)險防線。在致力于建立風(fēng)險管理長效機制的道路上，光大銀行正以穩(wěn)健的步伐，矢志不渝，闊步前行。

第二篇：建立安全管理長效機制打造平安港口

建立安全管理長效機制

打造“平安港口”

20XX年我集團公司為確保安全生產(chǎn)，始終堅持“安全第一，預(yù)防為主、綜合治理”的工作方針，建立長效管理機制，以全面推行安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化與安全生產(chǎn)綜合治理為抓手，以落實主體責(zé)任、夯實基層基礎(chǔ)為目的，強化安全執(zhí)行落實力，樹立正確的安全管理理念，使整個集團公司安全管理工作趨于平穩(wěn)的態(tài)勢，切實提高了集團公司安全管理水平?，F(xiàn)將我司20XX安全生產(chǎn)主要工作匯報如下：

一、領(lǐng)導(dǎo)重視，建立長效機制。

我司各級領(lǐng)導(dǎo)牢固樹立“以人為本，安全第一”的觀念，把安全生產(chǎn)工作提到重要議事日程，逢會必講安全，船前會均能將生產(chǎn)任務(wù)和安全工作重點同時布置，節(jié)假日前必進行安全教育和安全檢查，認真貫徹執(zhí)行上級有關(guān)安全生產(chǎn)會議、文件精神，每月至少召開一次安全生產(chǎn)專題會議，分析生產(chǎn)過程中存在的不足之處，強調(diào)和布置下一階段中應(yīng)采取的整改措施。正確處理安全、穩(wěn)定和發(fā)展的關(guān)系，做到不安全不生產(chǎn)，把安全生產(chǎn)作為當(dāng)前和今后一個時期重中之重的工作，集中精力、突出重點、狠抓落實。防汛防抗臺風(fēng)期間，對可能影響我港口的每一個臺風(fēng)，我公司各級領(lǐng)導(dǎo)高度重視，克服麻痹思想和僥幸心理，提前部署，嚴(yán)格檢查，加強值班，積極落實各種預(yù)案，如今年我公司在防抗“南瑪都”等臺風(fēng)時認真布置，積極應(yīng)對，集團公司領(lǐng)導(dǎo)多次帶領(lǐng)相關(guān)技術(shù)人員到碼頭一線檢查防汛抗臺準(zhǔn)備情況，發(fā)現(xiàn)薄弱環(huán)節(jié)及時給予糾正，面對險情做到有措施、有準(zhǔn)備、有落實。

二、完善制度，落實主體責(zé)任。

建立健全企業(yè)安全管理制度是搞好企業(yè)安全工作的重要基礎(chǔ)和管理依據(jù)，我公司自組建以來，根據(jù)港口生產(chǎn)的實際情況，不斷完善安全生產(chǎn)管理規(guī)章制度，20XX年制定修訂《船舶貨艙安全裝卸管理規(guī)定》、《安全工作會議制度》、《重大危險源管理制度》和《安全質(zhì)量獎懲暫行規(guī)定》等13個安全管理制度。各分公司利用集團公司部署開展有關(guān)安全活動的有利契機，建立和健全各項規(guī)章制度并狠抓落實，進一步提高安全生產(chǎn)管理水平。20XX年年初，集團公司總經(jīng)理與各分公司、外雇裝卸隊、外租單位簽訂安全生產(chǎn)目標(biāo)管理責(zé)任書，各分公司經(jīng)理把與集團公司總經(jīng)理簽訂的20XX年安全生產(chǎn)目標(biāo)管理責(zé)任書層層分解，簽訂到部門、簽訂到班組，簽訂到個人，形成一級抓一級，一級對一級負責(zé)的管理體系。企業(yè)主體責(zé)任級別評定工作已完成初評、復(fù)核及復(fù)核確認工作，其中XX公司、XX木材除害有限公司、XX港務(wù)公司被定為A級，XX集裝箱有限公司、XX理貨有限公司被定為B級。平安企業(yè)創(chuàng)建工作也在緊張有序進行中，現(xiàn)已完成鄉(xiāng)鎮(zhèn)上報，在區(qū)安監(jiān)局復(fù)核中。認真開展企業(yè)安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，在接到《國資委關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)莆田市深入開展企業(yè)安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的指導(dǎo)意見》后，立即進行了傳達，下發(fā)了《集團有限公司深入開展安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的實施方案》，計劃在二年之內(nèi)完成安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化達標(biāo)。

三、宣傳教育，廣泛深入開展。

我公司采用簡報、墻報、標(biāo)語、橫幅、專題宣傳欄及一系列安全活動對有關(guān)的安全生產(chǎn)方針政策、法律法規(guī)和安全生產(chǎn)知識進行宣傳，營造“關(guān)愛生命，關(guān)注安全”的企業(yè)氛圍，XX年我公司開展的安全宣傳教育活動豐富多彩，主要有：

1、今年張掛以宣傳各類安全活動為主題的橫幅二十一條，張貼招貼畫65張、標(biāo)語401張。

2、每星期向集團公司每一位職工各類安全警句短信息一條。

3、集團公司認真組織11人參加省局舉行的“消防競賽”和“安全知識現(xiàn)場搶答競賽”活動，其中“安全知識現(xiàn)場搶答競賽”活動獲得一等獎。

4、組織全員學(xué)習(xí)安全知識，每星期一下午定期觀看《安全責(zé)任、重在落實》、《最新事故案例精選》、《火災(zāi)預(yù)防、現(xiàn)場撲救、自救與逃生》、《事故的血淚訴說》和《血的代價》等安全錄像，提高了職工的安全意識，也增長了職工的安全知識。

5、開展以各公司為單位的六支代表隊共72人參加的港口安全及設(shè)施保安知識競賽活動，評出一等獎三名，二等獎四名，三等獎五名及鼓勵獎若干名，分別給予獎勵，并以各代表隊為單位進行評比，平均分高者分別在年終安全生產(chǎn)目標(biāo)管理責(zé)任狀考評中給予加分。

6、集團公司組織22位職工參加交通運輸部舉辦的港口設(shè)施保安員培訓(xùn)班，并順利通過考試取得資格證書。組織2位職工參加交通運輸部舉辦的危險貨物運輸岸上管理人員培訓(xùn)班，并順利通過考試取得資格證書。還派遣5位職工參加劇毒品使用企業(yè)安全知識培訓(xùn)。

7、為了使外雇裝卸工掌握安全裝卸操作技能、提高事故應(yīng)急處理能力，今年集團公司共組織舉辦了《裝卸工安全知識教育培訓(xùn)班》，共有58人次參加。

8、為增強職工的消防安全意識和提高了廣大職工應(yīng)對突發(fā)事件和抗御風(fēng)險能力。集團公司邀請消防在多功能會議室舉辦了一場消防安全知識、船舶貨艙空氣質(zhì)量檢測及自給式空氣呼吸器的使用方法知識講座。共124人參加了講座。

9、為及時反映安全生產(chǎn)動態(tài)和安全工作情況集團公司今年共編寫了13期《安全工作簡報》及積極宣傳安全生產(chǎn)的《港口

信息》4期；在顯要位置刊登以集團公司2011年安全工作為主要內(nèi)容的安全宣傳欄四期。

10、為了使主要負責(zé)人和安全管理員更好地履行安全生產(chǎn)職責(zé)，9月19日-20日我司邀請市安協(xié)技術(shù)培訓(xùn)中心到集團公司內(nèi)舉辦主要負責(zé)人和安全管理員安全資格培訓(xùn)班，集團公司各單位及外租單位、裝卸搬運隊主要負責(zé)人和安全管理員共129人參加培訓(xùn)。

通過各種方式的安全生產(chǎn)宣傳教育，在集團公司內(nèi)形成人人講安全的新局面，增強了安全管理人員的凝聚力，也同樣增加了安全管理工作的執(zhí)行力，推動了整個集團的安全管理水平前進步伐。

四、港口設(shè)施，認真做好履約。

為了做好港口設(shè)施保安履約工作，我公司加大資金投入，不斷完善港口基礎(chǔ)設(shè)施，提高安全生產(chǎn)保障能力。

1、為保障港口機械設(shè)備的安全運行，除了做好日常維護保養(yǎng)，今年以來我公司共投入32萬元對機械設(shè)備進行技術(shù)改造。2、6月22日在8#泊位舉行港區(qū)火災(zāi)事故應(yīng)急預(yù)案演練，參加演練的有港口管理局、海事局、消防大隊、船務(wù)公司等單位。演練檢驗了《火災(zāi)事故應(yīng)急預(yù)案》是可操作的，而且提高了應(yīng)急人員的消防安全意識、消防技能和應(yīng)對港口設(shè)施突發(fā)事件的處理能力，大力宣傳消防安全知識，釀造安全生產(chǎn)氛圍。4、11月17日，集團公司在4#泊位舉辦專項應(yīng)急處置預(yù)案演練——瀝青管道泄漏應(yīng)急處置預(yù)案演練，演練檢驗了港口危險貨物應(yīng)急預(yù)案的可操作性，提高職工安全意識和應(yīng)急隊伍協(xié)調(diào)作戰(zhàn)能力。

5、為做好消防安全工作，結(jié)合消防大排查、大整治、大宣傳、大培訓(xùn)、大練兵等“五大活動”和安全生產(chǎn)“雙基”建設(shè)“五個一”

活動和消防安全四個能力建設(shè)，集團公司分別于11月30日和12月7日在碼頭現(xiàn)場舉行兩場滅火器和消防水帶、水槍使用實戰(zhàn)訓(xùn)練，共有200多人參加，加深了廣大職工對消防安全知識的理解和提高了廣大職工的消防技能，進一步宣傳了消防安全的重要性。

五、隱患排查，跟蹤落實到位。

集團公司為深入落實XX年“安全生產(chǎn)年”和“責(zé)任落實年”的各項工作要求，緊緊結(jié)合各級關(guān)于加強安全生的一系列通知，并下發(fā)了《關(guān)于繼續(xù)深化“安全生產(chǎn)年”活動的通知》、《關(guān)于開展港口安全生產(chǎn)大檢查和大整治的通知》等把安全生產(chǎn)隱患排查治理工作全面推向深入，有效遏制事故的發(fā)生。

1、日常的安全檢查：即經(jīng)常性檢查，對機械設(shè)備、庫場、作業(yè)現(xiàn)場等進行不定期安全檢查，由安全質(zhì)量部不定期的抽查，各分公司專（兼）職安全員隨班監(jiān)督，及時糾正了“三違”現(xiàn)象的發(fā)生。

2、季節(jié)性安全檢查，根據(jù)各季節(jié)氣候特點和港口生產(chǎn)實際，安全生產(chǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組組織有關(guān)人員對各單位在自查基礎(chǔ)上進行全面安全檢查，每季度至少進行一次，并將檢查情況及整改意見通報全公司和報送上級有關(guān)部門。如“春節(jié)”前、“五一”節(jié)前、“安全生產(chǎn)月”期間、“國慶”節(jié)前組織的安全大檢查，并作了“關(guān)于港區(qū)‘春節(jié)’前、‘五一’節(jié)前、‘安全生產(chǎn)月’期間、‘國慶’節(jié)前安全生產(chǎn)大檢查的通報”等。

3、專項安全檢查，由有關(guān)部門組織專業(yè)人員對港區(qū)機械設(shè)備、船舶設(shè)備、消防設(shè)施、作業(yè)現(xiàn)場情況等進行安全檢查，并對存在的安全隱患提出整改意見。通過專項安全檢查發(fā)現(xiàn)各公司碼頭使用的漏斗、碼頭現(xiàn)場的消防栓、港區(qū)內(nèi)的道路交通標(biāo)志、標(biāo)識存在著薄弱環(huán)節(jié)，然后召開安全專題會議進行研究、制定整改

方案，投入專項資金由專人負責(zé)整改到位?，F(xiàn)在港區(qū)內(nèi)安全生產(chǎn)設(shè)施得到了進一步的改善。今年在各專項檢查中以函件和整改通知書的形式發(fā)出整改通知書179份。

4、深入開展安全大檢查工作，結(jié)合集團公司“港口安全生產(chǎn)大檢查”圍繞各薄弱環(huán)節(jié)和作業(yè)現(xiàn)場開展隱患排查治理工作，今年以來通過“拉網(wǎng)式” 共排查整治大小隱患304個。

通過各種安全檢查，對發(fā)現(xiàn)的安全隱患，在整改上力求做到及時有效，對于無法立即消除的隱患，采取預(yù)防措施做好監(jiān)管。

總之，在上級有關(guān)部門的關(guān)心指導(dǎo)和支持下，經(jīng)過集團公司全體干部職工的共同努力，2011年我集團公司的安全生產(chǎn)工作做到有布置、有檢查、有措施、有總結(jié)，安全態(tài)勢平穩(wěn)，實現(xiàn)了年初的預(yù)期目標(biāo)，為港口經(jīng)濟健康、持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了良好的局面。

第三篇：建立公安隊伍管理長效機制初探

建立公安隊伍管理長效機制初探

建立公安隊伍管理長效機制是公安部黨委貫徹落實“三個代表”重要思想和《中共中央關(guān)于加強和改進黨的作風(fēng)建設(shè)的決定》, 改進公安機關(guān)作風(fēng)，實現(xiàn)公安隊伍建設(shè)的可持續(xù)發(fā)展的重大舉措。近年來，一些地方的公安機關(guān)在這方面做了許多有益的探索，筆者就建立長效機制談幾點看法。

一、建立公安隊伍管理長效機制的必要性和重要性

江澤民總書記在黨的十五大報告中明確提出:“一切政府機關(guān)都必須依法行政,切實保障公民權(quán)利,實行執(zhí)法責(zé)任制和評議考核制”;“要深化改革,完善監(jiān)督法制,建立健全依法行使權(quán)力的制約機制”。兩年的“三項教育”實踐表明，要從根本上解決公安隊伍中存在的突出問題，努力實現(xiàn)隊伍建設(shè)三年奮斗目標(biāo)，必須堅持標(biāo)本兼治、重在治本的方針，在建立隊伍管理長效機制上下功夫。

公安隊伍管理長效機制是指在社會主義市場經(jīng)濟條件下，公安機關(guān)為充分發(fā)揮職能，完成任務(wù)，實現(xiàn)目標(biāo)，制定的一系列有關(guān)隊伍管理的法律、規(guī)章制度、政策措施在隊伍建設(shè)和警務(wù)執(zhí)法活動中相互聯(lián)系、相互制約、相互促進的一個長時間動態(tài)平衡過程。其內(nèi)容主要包括等級管理、競爭上崗、低分培訓(xùn)、末位調(diào)整辭退、目標(biāo)管理、立功創(chuàng)模等在內(nèi)的動力機制；全面規(guī)范公安機關(guān)和民警行為的組織形式和工作運行機制；將公安機關(guān)和民警行為置于多層次、全方位監(jiān)督之下的監(jiān)督制約機制；為公安機關(guān)提供的組織、思想、素質(zhì)和物質(zhì)保障機制等諸多方面；其目的是為了實現(xiàn)公安隊伍建設(shè)的持續(xù)健康發(fā)展。

近年來，我們始終將抓隊伍建設(shè)置于各項工作的首位，先后開展了學(xué)濟南交警、學(xué)漳州 “110”、集中教育整頓、執(zhí)法大檢查和“雙爭”、“三項教育”等一系列旨在加強隊伍建設(shè)的活動，范圍越來越廣，力度也越來越大。應(yīng)該說，這些活動對提高民警素質(zhì)、增強隊伍的整體戰(zhàn)斗力起到了積極作用，隊伍中存在的某些突出問題得到一定程度地解決。但是，從公安機關(guān)總體的情況看，每次開展隊伍建設(shè)活動的效果都不是十分理想?；顒右唤Y(jié)束，一些問題又出現(xiàn)，甚至比以前更嚴(yán)重。正如賈春旺部長所指出的在隊伍建設(shè)上存在的“怪圈”問題： “隊伍問題嚴(yán)重———集中教育整頓———隊伍問題又嚴(yán)重———又集中教育整頓”，也就是說，每當(dāng)公安隊伍中暴露出來的問題比較多時，就開展集體教育整頓；通過教育整頓，問題有所遏制，就停止集中教育整頓；整頓結(jié)束后，隊伍中的問題又開始增多，就再開始集中教育整頓。形成這種現(xiàn)象的一個很重要的原因就在于不少單位孤立地對待這些隊伍建設(shè)活動，把隊伍建設(shè)當(dāng)成短期行為，在隊伍管理上缺乏一套長期、管用的機制，不能做到互相結(jié)合，一以貫之，整體推進。公安隊伍管理機制問題已經(jīng)成為公安機關(guān)無可回避問題。要跳出公安隊伍建設(shè)的“怪圈”，就必須真正建立起一個長期發(fā)揮積極作用的隊伍管理機制。

二、建立公安隊伍管理長效機制的主要環(huán)節(jié)

建立隊伍管理長效機制作為一項長期的、連續(xù)的、循序漸進的工作，必須要抓住制度建設(shè)、機制運行、機制效果評估這三個相互聯(lián)系、互為基礎(chǔ)的環(huán)節(jié)，建立起一種既有責(zé)任又競爭激烈適合新形勢和任務(wù)的隊伍管理長效機制

第一加強制度建設(shè)。制度建設(shè)是確立隊伍管理長效機制的基礎(chǔ)，如果沒有一系列科學(xué)合理的制度，長效機制建設(shè)只能是空中樓閣。在制度建設(shè)過程中，要杜絕過去那種“活動接二連三，制度堆積如山，”的行為。必須以規(guī)范化建設(shè)為目標(biāo)，緊緊圍繞提高民警素質(zhì)和隊伍戰(zhàn)斗力這條主線，將不同時期隊伍建設(shè)的各個主題活動有機地結(jié)合起來，以制度貫穿其中。要對現(xiàn)實和將來隊伍建設(shè)的發(fā)展方向以及內(nèi)容變化等進行科學(xué)的分析，針對新情況建立現(xiàn)在很需要、將來也適用的制度。要解放思想，大膽創(chuàng)新，勇于探索，先把新制度建立起來，再

在實踐中逐步完善。

第二，確保制度的順利運行。建立隊伍管理長效機制，最主要的就是要加強制度的建設(shè)和落實。過去在制度落實方面存在著一些問題，一是不認真落實上級機關(guān)的制度，本單位的制度也不能做到全面落實；二是生搬硬套或照抄照搬，教條地貫徹執(zhí)行上級機關(guān)的制度，不能與實際有機結(jié)合；三是形式主義嚴(yán)重，擺花架子，做表面文章，形成不了實際效果。所以，建立隊伍長效機制，必須創(chuàng)造性地貫徹落實有關(guān)制度，真正做到以制度管事，以制度管人，堅決把制度落到實處。

第三，正確評估，推動制度的良性運行。以往在隊伍管理機制的運行過程，忽視對機制運行效果的評估，盡管出現(xiàn)了問題，也很少進行深層次的研究，對問題的性質(zhì)、產(chǎn)生的原因都模糊不明，于是又建立一些毫無新內(nèi)容的所謂新制度新措施。“冷硬橫推”經(jīng)過多年的整治卻得不到根本解決，以致成為“頑癥”，其原因就在于制度措施出臺以后，對其實行效果的評估不到位、真正解決問題的制度得不到落實所致。因此，必須要建立科學(xué)的隊伍管理機制運行評估體系，對機制運行的各個環(huán)節(jié)進行及時監(jiān)督，評判其優(yōu)劣，并根據(jù)實際情況隨時進行調(diào)整，改革、充實和完善，使隊伍管理長效機制不斷地趨于合理，始終處于良性運行狀態(tài)。

三、建立隊伍管理長效機制需要把握的幾個問題

建立隊伍管理長效機制是一個長期的系統(tǒng)工程，在全方位探索隊伍管理長效機制的同時，要搞清楚建立隊伍管理長效機制與其他因素之間的關(guān)系。具體要把握以下幾個問題：一是要正確認識長效機制與制度建設(shè)的關(guān)系。制度建設(shè)是建立隊伍管理長效機制的基礎(chǔ)。然而，不能簡單地認為制度建設(shè)就是長效機制。因為，隊伍管理長效機制建設(shè)除要建立相關(guān)的制度外，還包括制度的落實以及對制度運行效果的評價。倘若只注重制度建設(shè)，忽略制度的落實及對制度落實效果進行評價，制度建設(shè)就失去了它的本來意義。所以，在建立隊伍管理長效機制的過程中，應(yīng)該將制度建設(shè)、制度落實、評價制度運行效果放在同等重要的地位。二是要正確認識長效與長期的關(guān)系。長效機制并不等于長期不變，建立隊伍管理長效機制就是要求我們在保持制度相對 穩(wěn)定的情況下，實現(xiàn)隊伍管理的長期有效，保持隊伍建設(shè)的連續(xù)性、長期性、一致性。這并不表示隊伍建設(shè)的制度始終不變，社會形勢飛速發(fā)展，日新月異，隊伍建設(shè)的新情況、新問題也層出不窮，為此，我們恰恰要不斷對機制進行改革創(chuàng)新，適時調(diào)整制度政策，使隊伍建設(shè)在復(fù)雜多變的環(huán)境下沿著正確的方向前進。

三是要正確認識隊伍管理長效機制與公安業(yè)務(wù)工作的關(guān)系。建立隊伍管理長效機制的目的在于提高民警的素質(zhì)和隊伍的戰(zhàn)斗力，從而促進公安業(yè)務(wù)工作的勝利完成。建立隊伍管理長效機制是手段，完成各項公安工作才是最終目的。建立隊伍管理長效機制必須要和公安業(yè)務(wù)工作緊密結(jié)合，并隨業(yè)務(wù)工作的變化而調(diào)整，從而實現(xiàn)隊伍建設(shè)和業(yè)務(wù)工作相互協(xié)調(diào)、相互促進、共同發(fā)展。

第四篇：光大銀行信用卡風(fēng)險管理（xiexiebang推薦）

光大銀行信用卡風(fēng)險管理

【摘要】

信用卡面臨的風(fēng)險大致可分為三類：一是信用風(fēng)險，就是持卡人到期不能償還，實際上是一種違約風(fēng)險；二是欺詐風(fēng)險，是一部分人或組織有目的地騙取銀行信用，如惡性申請、惡意透支、偽冒交易等等；三是操作風(fēng)險，是由內(nèi)部原因造成，包括員工職業(yè)道德，管理模式等。

【關(guān)鍵字】信用風(fēng)險，消費萎縮，欺詐風(fēng)險，套現(xiàn)，操作風(fēng)險，信用卡

一、信用風(fēng)險

信用風(fēng)險指由于債務(wù)人違約而導(dǎo)致貸款或投資等銀行持有的資產(chǎn)不能收回本息，而給銀行造成損失的可能性。

“由次貸引發(fā)的金融危機傷及美國實體經(jīng)濟后，如今又蔓延到消費領(lǐng)域，美國信用卡行業(yè)因而受到很大沖擊。隨著許多家庭財務(wù)狀況的急劇惡化，美國信用卡違約率急劇上升。美國證券交易委員會資料顯示，截至10月份，17家大型信用卡托管機構(gòu)逾期30天未還款的違約賬戶已經(jīng)激增26％，未還款總額逾173億美元。與此同時，信用卡壞賬率上升18％，壞賬總額逾9.61億美元?！?/p>

對于國內(nèi)而言，盡管我國的信用卡消費尚未達到美國的層級，但由于國內(nèi)信用卡產(chǎn)業(yè)剛剛起步，以鄰為鑒，我們?nèi)匀豢梢詮拿绹慕逃?xùn)中得到諸多啟示。

我們知道，信用貸款是銀行完全憑借客戶的信譽而無需提供抵押物或者第三者保證而發(fā)放的貸款。而信用卡貸款具有典型的無擔(dān)保、無抵押性特征，因此信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險具有一定的特殊性，實質(zhì)上是一種信貸的形式，但是由于金額小、數(shù)量多、時間短，所以在風(fēng)險控制上銀行難度更大。

首先，在信用卡發(fā)放環(huán)節(jié)，由申請人提出申請后，銀行將對申請人進行信用評估。對信用風(fēng)險進行防范最大的困難就是信息不對稱，因此要盡量獲取最大量的客戶信息。銀行發(fā)卡使用得比較多的有兩個公共信息平臺。“一是人民銀行提供的個人信用數(shù)據(jù)庫，在里面可以看到在商業(yè)銀行有貸款的賬戶的信用情況。另一個是銀聯(lián)提供的風(fēng)險數(shù)據(jù)，主要是各商業(yè)銀行報送的黑名單，以黑商戶代碼報送的交易會被限制。此外，銀行間也在開展合作，互換黑名單，光大銀行參加了所有的銀行間交換合作?！?/p>

光大銀行主要依靠對申請人的信用評估作為發(fā)放信用卡的基礎(chǔ)，客戶經(jīng)理受理業(yè)務(wù)時，需要對申請人收入、信用歷史和貸款償還能力等進行評估?？蛻艚?jīng)理的報批材料和建議將提交專職審批機構(gòu)或人員進行審批。

然而在業(yè)績壓力下，以及各銀行“跑馬圈地”的宏觀環(huán)境下，不排除銀行拼命發(fā)卡，為了追求數(shù)量，基本上只要申請人填寫的信息真實就能發(fā)卡，而忘記信用卡本身是基于信用的卡。在營銷中確實存在過度宣傳、風(fēng)險提示不足，以及過

[2]

[1]度授信、多家銀行多頭授信等情況，導(dǎo)致持卡人累積信用額度過高，增加了信用卡業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險。光大銀行信用卡中心于2005年底成立，僅用短短1年的時間發(fā)卡量就超過80萬張；截至07年底，光大銀行信用卡發(fā)卡量突破190萬張；而2008年計劃新增信用卡200萬張，截至9月份，已經(jīng)新增了120多萬張。

其次，消費萎縮使得信用卡的信用風(fēng)險增大。世界經(jīng)濟形勢今年遇到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，中國的實體經(jīng)濟也遭受不小的打擊，加上資本市場的萎靡，致使個人還款意愿減弱。

我國信用卡行業(yè)起步較晚，但整體上還處于起步階段，市場絕對規(guī)模很大但相對規(guī)模偏小，因此風(fēng)險仍舊可控。但以鄰為鑒，我們?nèi)匀豢梢詮拿绹慕逃?xùn)中得到諸多啟示。

經(jīng)濟下行，信用卡不良率上升是必然的?！爸袊獯筱y行信用卡總經(jīng)理戴兵說，此次的金融危機對其他西方國家的信用卡市場產(chǎn)生了非常深的影響，‘而我國經(jīng)濟下行，信用卡不良率上升是必然的?！薄懊裆y行信用卡中心總裁楊科也預(yù)測：明年經(jīng)濟形勢可能持續(xù)低迷，消費繼續(xù)萎縮，信用風(fēng)險不斷加大，若銀行風(fēng)險控制不嚴(yán)，國內(nèi)信用卡行業(yè)的不良率可能會上升到3%－4%?！?/p>

在低端客戶層面，客戶只要換了地址和號碼，銀行就難以追還欠款，而派人尋找面臨更大成本問題。

再次，今年發(fā)生了重大自然災(zāi)害，根據(jù)有關(guān)部門的規(guī)定，目前銀行在5個省市的貸款不能催收，這也為銀行不良貸款造成影響。

“5月19日，央行和銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于全力做好地震災(zāi)區(qū)金融服務(wù)工作的緊急通知》要求對包括四川、甘肅、陜西、重慶、云南等重災(zāi)省市中不能按時償還各類貸款的單位和個人，不催收催繳、不罰息，不作不良記錄?！?/p>

鑒于光大銀行在拓展信用卡業(yè)務(wù)的同時，對持卡人的信用審批普遍較為嚴(yán)格，持卡人多為優(yōu)質(zhì)客戶，集中于經(jīng)濟發(fā)達城 市的中高收入階層。加之我國居民長期的“高儲蓄、低消費”的消費觀念成為了我國信用卡風(fēng)險的一道防火墻，這些現(xiàn)實情況決定了信用風(fēng)險處于可控范圍之內(nèi)。

光大銀行信用卡在風(fēng)險防范上比較成功，目前180天以上的逾期率是千分之三，“從某些機構(gòu)給我們提供的數(shù)字來看，銀行業(yè)的平均水平是2.7％。”

[4][3]

二、欺詐風(fēng)險 “欺詐風(fēng)險主要是偽冒別人的身份證申請信用卡和盜錄信用卡?！?信用卡的風(fēng)險主要體現(xiàn)在信用風(fēng)險，但在國內(nèi)因為法制環(huán)境、執(zhí)法處置的力度、信用文化、用卡習(xí)慣等諸多原因，結(jié)果反而是欺詐成為主要風(fēng)險。

首先，利用虛假資料申領(lǐng)信用卡所產(chǎn)生的風(fēng)險是銀行最為擔(dān)憂的，容易產(chǎn)生惡意透支、非法套現(xiàn)等重大風(fēng)險事件，有時還常常形成團伙作案。代辦信用卡也一切資料是真實的，然后惡意透支。

其次信用卡非法套現(xiàn)活動曾大量出現(xiàn)，循環(huán)信用賬戶透支余額和循環(huán)信用使用戶數(shù)猛增，同時一些不法中介開始進行空卡套現(xiàn)，中介公司利用POS機假消費真提現(xiàn)的非法套現(xiàn)，信用卡循環(huán)信用業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)存在較大風(fēng)險隱患?！案鶕?jù)此前中國銀聯(lián)不完全統(tǒng)計，2007年信用卡套現(xiàn)金額超過2億元，同比上升45%；已確認套現(xiàn)商戶數(shù)量達5400多家，同比上升547%?！?/p>

“欺詐風(fēng)險在“福”卡發(fā)行之后下降了80%-90%，上門請客戶做面簽大大降低了欺詐申請的風(fēng)險?！?/p>

[6]

[5]

三、操作風(fēng)險

“光大銀行以電子化方式強化業(yè)務(wù)運作的自動化水平，提高系統(tǒng)的智能化水平，逐步形成自動識別，分析和決斷的功能，以排除個人的主觀分析，減少操作風(fēng)險。因為信用卡是業(yè)務(wù)量非常大的業(yè)務(wù)，光靠人的分析判斷是不能做這個業(yè)務(wù)的，因此需要做一些數(shù)據(jù)的分析、挖掘，上到流程管理系統(tǒng)中去，使得很多業(yè)務(wù)作業(yè)和處理能夠自動化，我們很多的作業(yè)實施無紙化，對很多的操作結(jié)果是有很多的評分模型來做檢驗的。

同時監(jiān)控作業(yè)全過程的信息反饋，記實調(diào)整現(xiàn)場作業(yè)情況，杜絕作業(yè)風(fēng)險，提高作業(yè)處理能力。我們對于整個業(yè)務(wù)的處理有相關(guān)的環(huán)節(jié)進行處理，由于這種作業(yè)的分散使得操作風(fēng)險大大降低，使得能力和效率大大提高?！?/p>

信用卡是一種特殊的金融產(chǎn)品，依靠循環(huán)信貸產(chǎn)生利息，故在合理逾期期間，銀行才能獲得利息收入，這決定了信用卡應(yīng)有自己的一套呆賬提取百分比例。而對于欺詐風(fēng)險，套現(xiàn)者大多是銀行本身給予了較高的授信額度，應(yīng)當(dāng)加強對信用卡透支額度、持卡人領(lǐng)卡的管理。

[7]在未來信用卡業(yè)務(wù)規(guī)模會越來越大，整個外部環(huán)境會變得越來越好，隨著政府相關(guān)政策的健全，富裕人群越來越多，都給信用卡帶來廣闊的市場前景，信用卡風(fēng)險管理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重要部分。

參考文獻

[1]信用卡消費：刺激消費與信用風(fēng)險的“雙刃劍”

http:// 2008-5-20 袁芳

[5]循環(huán)信用暗存風(fēng)險 信用卡顯監(jiān)管難題

http://money.zjol.com.cn/05money/system/2008/07/09/009710451.shtml 2008-11-5 胡婧薇

[6]戴兵：中國光大銀行福信用卡

http://finance1.jrj.com.cn/news/2007-09-28/000002740095.html 2007-9-28 戴兵

[7]戴兵：流程銀行模式在中資銀行信用卡管理的應(yīng)用

http://finance.jrj.com.cn/news/2007-01-21/000001937897.html 2007-1-21 戴兵

第五篇：建立內(nèi)管長效機制,打造特色管理隊伍

建立內(nèi)管長效機制，打造特色管理隊伍

強化煙草企業(yè)的專賣內(nèi)管工作對于整個煙草行業(yè)開展的精細化、規(guī)范化與科學(xué)話建設(shè)活動來說，有著重要的意義和作用。煙草企業(yè)要想得以深入、高效、科學(xué)的發(fā)展，真正實施低投入、低成本、高效率、高產(chǎn)出的發(fā)展戰(zhàn)略，就必須加強企業(yè)的精細化、規(guī)范化與科學(xué)化管理。而這種管理活動的開展成敗，很大程度上取決于煙草專賣內(nèi)部監(jiān)管工作能否取得實質(zhì)性的成效。而這一兩年來芷江內(nèi)管工作在懷化市局領(lǐng)導(dǎo)的大力關(guān)懷和支持下，取得了長足的進步。

一、關(guān)于內(nèi)管工作開展的主要經(jīng)驗及做法：

（一）局黨組的高度重視是開展好內(nèi)管工作的有力保障。年初第二輪人力資源改革后，我局迅速成立了以局長為組長的專賣管理監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)小組。我局在內(nèi)管人員的配備上進行合理調(diào)整，既有具備豐富實際工作經(jīng)驗的老員工，又有新進充滿活力的大學(xué)生。在實施煙草專賣內(nèi)部監(jiān)督管理工作的實際操作中，經(jīng)常是以老帶新，互補互助互學(xué)，使得內(nèi)管工作在實際操作中具備一定的預(yù)見性和執(zhí)行力，因此預(yù)期成效比較明顯。對于內(nèi)管工作，無論是黨組會還是局務(wù)會、職工大會，做到逢會必講，反復(fù)強調(diào)“一要規(guī)范，二要規(guī)范，三還是要規(guī)范”。當(dāng)效益與規(guī)范發(fā)生沖突時，寧要規(guī)范，樹立起規(guī)范就是最大的效益意識。在每月的局黨組例會上，必須聽取內(nèi)管工作專題匯報，對于工作中存在的不足和問 題進行專門研究，制定對策。對于重點、難點問題，主要領(lǐng)導(dǎo)親自掛帥，限期督辦整改。今年5月份，組織實施了“內(nèi)管工作回頭看”，局黨組幾次召開緊急專題會議予以研究和部署，對于自查中發(fā)現(xiàn)的問題一查到底，不留死角。深刻剖析問題的根源，研究對策，整改到位，決不后犯。對于內(nèi)管工作上報的各種報表和資料，主要領(lǐng)導(dǎo)親自審核把關(guān)，基本上杜絕漏報和錯報現(xiàn)象，堅決杜絕弄虛作假現(xiàn)象，確保資料的真實性、完整性和嚴(yán)肅性。從工作運行質(zhì)量來看，基本達到預(yù)期的工作效果。

（二）對內(nèi)管工作的正確認識和理解是開展好內(nèi)管工作的基礎(chǔ)所在。由于全局上下對專賣內(nèi)部監(jiān)督管理工作有正確的理解認識和有效開展，使得全局職工隊伍對內(nèi)管工作關(guān)注程度很高，都能夠真正深刻認知和理解煙草專賣內(nèi)部監(jiān)督管理工作的內(nèi)容、環(huán)節(jié)、要求、措施和實施目的，更能深刻認識到煙草專賣內(nèi)部監(jiān)督管理工作對整個企業(yè)建設(shè)與發(fā)展所起到的重要作用，這有力地促進了我局專賣內(nèi)部監(jiān)督管理工作的深入開展和有效實施。

（三）部門之間的協(xié)調(diào)互動,內(nèi)管人員的大膽工作是開展好內(nèi)管工作的關(guān)鍵所在。在監(jiān)管方面，由于芷江地理位臵特殊，因此監(jiān)管的廣度和難度相對來說比較大，比如卷煙倉庫的一號工程掃碼監(jiān)管和煙葉生產(chǎn)的監(jiān)管很多縣都沒有。在包括營銷、物流、煙葉、倉庫、專賣等五個部門的監(jiān)管上面，部門協(xié)調(diào)非常密切。我局各個業(yè)務(wù)部門注重與內(nèi)管人員的交流與合作，及時將新的部 門文件資料交于內(nèi)管辦備案，而內(nèi)管人員也能夠及時將檢查情況通知到各個業(yè)務(wù)部門。部門之間良好的配合協(xié)調(diào)為我局內(nèi)管工作的順利開展奠定了基礎(chǔ)。我們需要做的，就是協(xié)調(diào)、協(xié)調(diào)、再協(xié)調(diào)，仔細、仔細、再仔細，認真、認真、再認真，反復(fù)、反復(fù)、再反復(fù)！每月相關(guān)業(yè)務(wù)部門定期召開例會，肯定自查成績，指出不足，提出整改意見，不斷完善提高工作水平和效果。

1、在營銷方面，我們主要針對月供超20件以上客戶進行重點監(jiān)管，月初由客服部提供客戶的月供基數(shù)，再由內(nèi)管員把客戶名單交到市管員處，由市管員對這些客戶進行監(jiān)管，尤其是對銷量與門面規(guī)模嚴(yán)重不符合的情況進行嚴(yán)格監(jiān)管，一旦發(fā)現(xiàn)存在經(jīng)營規(guī)模與營業(yè)場所面積不符，或者發(fā)現(xiàn)有分攤代訂等現(xiàn)象發(fā)生時，市管員將會把情況反映到內(nèi)管辦，再由內(nèi)管辦統(tǒng)一上報到局黨組，立即核實到位、處罰到位、整改到位，力求做到不偏不倚，不留死角。這就要求我們的市管員必須對客戶的經(jīng)營業(yè)態(tài)有很充分的了解，才能在第一時間對其銷量作出正確的判斷，看是否存在違規(guī)現(xiàn)象。這一點，我們的市場管理員就做得相當(dāng)不錯，他們經(jīng)常走街串巷了解客戶，多年的經(jīng)驗積累下來，他們對芷江的1000余戶零售戶的經(jīng)營狀況熟記于心，可以說芷江的這支優(yōu)秀的市場管理員隊伍對內(nèi)管工作的全力推進起到了關(guān)鍵性的作用。

2、在煙葉生產(chǎn)方面，前階段主要是對煙葉生產(chǎn)合同簽定的情況進行審查，首先是落實合同種植地域面積，對照合同數(shù)量實 地進行核實。尤其是在落實烤煙種植面積上，本著實事求是的原則，誠懇細致的工作態(tài)度進行認真核查，對核查中發(fā)現(xiàn)的問題及時整改并監(jiān)管到位。目前，烤煙生產(chǎn)正進入收摘烘烤初期，在收購期間，我們將安排市管員、內(nèi)管員下到各個煙葉收購站點進行現(xiàn)場監(jiān)督。從種植、收購源頭嚴(yán)格把關(guān)，嚴(yán)厲打擊不法煙販的炒買炒賣行為，確保收購到的每一片煙葉都能放心。嚴(yán)防計劃合同內(nèi)的煙葉外流到不法煙販?zhǔn)种猩踔猎旒俜肿邮种?，決不給造假分子提供任何可趁之機，從源頭上切斷其原輔材料的供應(yīng)。對于內(nèi)外勾結(jié)，擾亂煙葉收購秩序的不法行為堅決予以嚴(yán)懲，確?？緹熓召徶刃蛞?guī)范有序。

3、在物流方面，主要是按照以按單送貨為重點內(nèi)容以及終端到貨確認進行有效監(jiān)管，特別是送貨司機送貨是否到位，是否存在所謂的人情送貨的現(xiàn)象發(fā)生。每月每個片區(qū)必須抽查不少于10位客戶，由市管員向這些客戶核實看物流部門送貨是否到位，是否存在送人情煙甚至是假冒卷煙的行為，是否存在代簽字行為或不簽字行為，是否貨款回籠及時，按時結(jié)帳等等。我們的做法就是由市管員不定時的跟車下鄉(xiāng)送貨，這樣做既可以對物流送貨起到監(jiān)督的作用，并且也可以隨時了解客戶的動態(tài)，掌握大量的第一手資料。

4、在中心倉庫方面，我們主要是針對一號掃碼工程的監(jiān)管，看到貨數(shù)據(jù)與實際掃碼數(shù)據(jù)是否一致，對于破損條碼要進行備案備查。

5、在專賣執(zhí)法方面，主要是對市管員的行政執(zhí)法進行監(jiān)管，看是否有違規(guī)執(zhí)法的情況存在，在隊伍建設(shè)中是否守法自律，是否存在索、拿、卡、要行為，嚴(yán)格“收支”兩條線管理。今年在新證的辦理過程中，我們對于新辦證的客戶每月要建檔備案說明。而且嚴(yán)格按照省局要求的合理化布局來進行實地嚴(yán)格勘查實施，對于不符合辦證條件的，一律不予以辦理。

6、關(guān)于痕跡化管理備查方面，在痕跡化管理中，我們注重加強對原始材料的保存，并且按照市局的要求對文本檔案進行整理歸類，講究整齊劃一。一般來說是把每個月的監(jiān)管內(nèi)容歸類為一本并統(tǒng)一裝訂。這樣使得資料看起來既美觀大方，也便于在需要的時候進行查找。

二、存在的缺點與不足。

雖然我們在內(nèi)管工作中取得了一些成績，但同時也暴露了我們的一些缺點和不足，主要表現(xiàn)在以下兩個方面：

（一）我們對市場的監(jiān)管存在局限性，有些問題不能在第一時間進行有效的監(jiān)管到位。比如我局今年5月的內(nèi)管工作“回頭看”就是一個例子，因為市場的復(fù)雜性和變化之快往往超出我 們的預(yù)料，我們對于客戶的監(jiān)管效果不是很好。而且我們的市管員人數(shù)有限，內(nèi)管員發(fā)現(xiàn)的可疑情況有的時候因為市管員辦案等等原因失去了在第一時間進行調(diào)查的機會。并且客戶大都熟悉我們的市場管理員，往往是客戶看到市場管理員到來的時候，就將相關(guān)線索轉(zhuǎn)移了，這極大的增加了我們檢查的難度。

（二）內(nèi)管工作還沒有走出一條新的管理之路，基本上沿用往年的模式。這是內(nèi)管工作開展中所普遍存在的一些具有共性的問題，而正因為這些普遍性的問題長期以來難以解決，其重要原因就是對整個內(nèi)部監(jiān)管工作缺乏立體視角，偏重于跟風(fēng)、追隨，不能從全局的戰(zhàn)略角度來思考存在的各種問題，減弱了解決問題的效果?？h級局內(nèi)管工作的開展對市局存在過度的依賴，從而也使得縣局在內(nèi)管工作開展的同時失去了自己的特色。在新的形勢下，我們必須要摸索出一整套與監(jiān)管相結(jié)合的長效機制，一方面既有利于提高工作的質(zhì)量，另一方面也有利于提高監(jiān)管的效率和水平。

三、對內(nèi)管工作的幾點思考以及今后努力的方向：

第一、要理順關(guān)系，通過整體內(nèi)部監(jiān)管目標(biāo)的要求和規(guī)劃，層層分解到部門直至崗位，每個目標(biāo)的執(zhí)行者環(huán)環(huán)相扣，相互依存，并按要求對各個流程和作業(yè)填寫各類指導(dǎo)書，使內(nèi)部監(jiān)管工作的基本思路條理清晰，目標(biāo)明確。通過緊緊圍繞和依靠主管部門的決策指揮，充分發(fā)揮主管部門的作用，堅決克服“本位主義” 和“拿來主義”，以應(yīng)對行業(yè)改革和發(fā)展。認真貫徹落實上級規(guī)范經(jīng)營要求，公平公正地對待每一問題。內(nèi)部監(jiān)管需要若干部門參與，指揮者要主動出面協(xié)調(diào)，建立聯(lián)合機制，提高監(jiān)管工作的實效性，決不能盲目地將監(jiān)管工作凌駕于各項工作之上，抱有“我是監(jiān)管我最大”的思想是完全錯誤的，應(yīng)全局看待各種問題，發(fā)揮上下級的職能，共同協(xié)調(diào)做好工作。只有內(nèi)管發(fā)揮自己的主觀能動性，才能為推動公司內(nèi)部監(jiān)管延伸到基層面起到很好的促進作用，從而使監(jiān)管方式、方法的反饋和傳遞發(fā)揮好作用，并為上下聯(lián)動、部門之間協(xié)調(diào)、各項工作和任務(wù)的執(zhí)行提供了一個渠道，一個口徑，使監(jiān)管部門與各職能業(yè)務(wù)部門各司其職，互相協(xié)調(diào)，從而提高了工作的執(zhí)行力和貫徹力。

第二、由于方方面面的原因，目前許多地方的內(nèi)部監(jiān)管部門人員都承擔(dān)著“防火墻”的角色，哪里出現(xiàn)問題就整改哪里，而忽視了企業(yè)經(jīng)營管理中的事前預(yù)防。煙草改革體系中的與時俱進和持續(xù)性是非常重要的理念，事情的發(fā)展和變化蘊藏著很多必然的結(jié)果和不確定的因素，那么在對需要整改的問題進行考慮時務(wù)必要分清主次，掌握重點，也就是說抓事物的主要矛盾和矛盾的主要方面，利用歸納和演繹的思維方式推理。比如我們今年5月內(nèi)管 “回頭看”工作，如果沒有目標(biāo)的在全縣一千余戶零售戶處進行監(jiān)管檢查的話，不僅僅效率低下，更得不到什么好的效果。而是將這次檢查的重點放在羅舊、公坪等省外煙集中銷售的區(qū)域，再通過市管員對該區(qū)域內(nèi)廣大中小客戶的摸底調(diào)查后得知 當(dāng)?shù)卮嬖诖喚頍煹冗`規(guī)現(xiàn)象。因此，在管轄區(qū)應(yīng)根據(jù)上級的要求及時搜索檢查、走訪的重點，在不同的區(qū)域要有不同的側(cè)重點，特別是一些季節(jié)性很強的業(yè)務(wù)銷售旺季，查處時機稍縱即逝，這就要求專賣人員對重點監(jiān)控對象心中有數(shù)，及時做好市場分析。有的零售大戶屢次出現(xiàn)違法經(jīng)營行為，應(yīng)采取靈活的動態(tài)的監(jiān)督管理模式，及時跟蹤被監(jiān)控對象的變化，為執(zhí)法檢查行動當(dāng)好參謀。內(nèi)部監(jiān)管有很大的隨機性和變化性，現(xiàn)在的整改模式不一定以后符合，現(xiàn)在要達到的目標(biāo)以后可能不適合，這就要求專賣人員不斷提高內(nèi)部監(jiān)管模式，樹立與時俱進的觀念，從繁多的事務(wù)性的工作中解脫出來，認真做好調(diào)查研究工作，真正弄清內(nèi)部監(jiān)管這個新生事物中存在的突出問題和根源性問題，防患于未然，使內(nèi)部監(jiān)管職能從事后的整改的重心轉(zhuǎn)移到對事前潛在變化的預(yù)防上來。

因此,我們的內(nèi)部監(jiān)管工作要力爭做到：監(jiān)管方式由集中檢查向日常監(jiān)管轉(zhuǎn)變，監(jiān)管人員由學(xué)習(xí)摸索向提高水平轉(zhuǎn)變，監(jiān)管對象由管理人員向一線人員轉(zhuǎn)變，監(jiān)管手段由建章立制向完善體系轉(zhuǎn)變，以實現(xiàn)內(nèi)管工作的四個根本性轉(zhuǎn)變。

內(nèi)管內(nèi)管，已經(jīng)不再是坐在辦公室足不出戶就可以監(jiān)管好全局這種老舊的模式了，必須扭轉(zhuǎn)“重辦案、輕管理、重外打、輕內(nèi)管”的局面，使得監(jiān)管職能發(fā)生了質(zhì)的轉(zhuǎn)變，突出對卷煙零售戶經(jīng)營動態(tài)的監(jiān)管，順勢延伸專賣內(nèi)部監(jiān)督管理職能和趨勢，實現(xiàn)專賣內(nèi)管的專職化、日?；托畔⒒?。理清專賣內(nèi)管工作的脈絡(luò)和發(fā)展，全面推進機構(gòu)內(nèi)管體制的良性發(fā)展，不斷總結(jié)和創(chuàng)造內(nèi)管機制的創(chuàng)新，塑造一支高素質(zhì)高水準(zhǔn)的內(nèi)部監(jiān)管隊伍。采取積極有效的措施和辦法，研究和提升煙草專賣內(nèi)部監(jiān)督管理工作的內(nèi)容和要求，進一步增強內(nèi)管工作的可操作性，使之真正成為規(guī)范煙草企業(yè)建設(shè)與發(fā)展的重要工作內(nèi)容，為更好地把懷化煙草推進到“嚴(yán)格規(guī)范、富有效率、充滿活力”的現(xiàn)代企業(yè)之路而努力。

（芷江縣煙草專賣局）