第一篇：2008年70號(hào)文《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》的通知

2008年70號(hào)文《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)

秩序工作方案》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號(hào) 各保監(jiān)局，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司：

為認(rèn)真貫徹落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神，著力規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，著力防范化解風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，營(yíng)造一個(gè)公平、規(guī)范、有序競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。保監(jiān)會(huì)研究制定了《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)各單位認(rèn)真貫徹落實(shí)。

本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○○八年八月二十九日

中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案

近年來(lái)特別是十六大以來(lái)，全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)得到了較快較好的發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大，防范風(fēng)險(xiǎn)能力逐步增強(qiáng)，保險(xiǎn)覆蓋面不斷拓寬，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的作用得到較好發(fā)揮。但是，在產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展過(guò)程中，市場(chǎng)上存在的違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題仍比較突出，既破壞了市場(chǎng)秩序，損害了行業(yè)的信譽(yù)和形象，又破壞了保險(xiǎn)資源，增大了行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)p害被保險(xiǎn)人合法利益。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)高度重視規(guī)范發(fā)展問(wèn)題，深入貫徹落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神，共同努力，狠下決心解決市場(chǎng)突出問(wèn)題。

一、工作目標(biāo)

以全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神為指導(dǎo)，以治理市場(chǎng)突出問(wèn)題為重點(diǎn)，以強(qiáng)化公司內(nèi)部控制和監(jiān)管查處為手段，通過(guò)一段時(shí)間的整治，形成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范有序運(yùn)行、公平合理競(jìng)爭(zhēng)的良好局面。今年年底前，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序明顯好轉(zhuǎn)：

（一）保險(xiǎn)公司內(nèi)部管控顯著改善，公司經(jīng)營(yíng)存在的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實(shí)問(wèn)題得到有效遏制。

（二）保險(xiǎn)公司條款費(fèi)率報(bào)行不一，未經(jīng)申報(bào)擅自改變條款費(fèi)率或以各種手段變相降低費(fèi)率的行為基本得到解決。

（三）建立健全規(guī)范的理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和理賠流程，保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司惡意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠等行為的投訴明顯下降。

二、重點(diǎn)內(nèi)容

目前，規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序應(yīng)著力抓好以下重點(diǎn)：

（一）確保公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信

1、確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬。嚴(yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕?jiǎn)温駟?、陰?yáng)單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。

2、確保賠案和賠款的真實(shí)。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁將與賠案無(wú)關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支，嚴(yán)禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。

3、確保公司經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相關(guān)法規(guī)與制度，嚴(yán)禁不據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，嚴(yán)禁以報(bào)銷虛假的差旅費(fèi)、車船使用費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用。中介手續(xù)費(fèi)必須全額據(jù)實(shí)列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費(fèi)。不得為本單位以外的其他單位和個(gè)人報(bào)銷任何費(fèi)用從而擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)成本。

4、確保各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真實(shí)地計(jì)提各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過(guò)隨意選取發(fā)展因子和最終賠付率假設(shè)等手段違規(guī)計(jì)提準(zhǔn)備金，造成經(jīng)營(yíng)結(jié)果不真實(shí)。

各級(jí)公司的總經(jīng)理或主要負(fù)責(zé)人對(duì)所管轄公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)總責(zé)。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行向保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)批或備案的條款費(fèi)率

嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理有關(guān)規(guī)定，依法履行條款費(fèi)率的審批備案程序。嚴(yán)禁保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)條款費(fèi)率報(bào)行不一，各公司分支機(jī)構(gòu)不得以各種理由隨意擴(kuò)大或縮小保險(xiǎn)責(zé)任，不得隨意變更總公司統(tǒng)一報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率，從而進(jìn)行惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，破壞市場(chǎng)秩序或損害被保險(xiǎn)人利益等違規(guī)行為。如需修改或變更條款費(fèi)率的，必須依法履行報(bào)批或報(bào)備程序。

（三）解決理賠難問(wèn)題

保險(xiǎn)公司要依法履行保險(xiǎn)合同義務(wù)，嚴(yán)禁惡意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠等損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。要建立健全系統(tǒng)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范理賠流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機(jī)制，切實(shí)提高理賠時(shí)效。

（四）確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實(shí)

建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機(jī)制，健全完善并嚴(yán)格落實(shí)保費(fèi)資金管理、核保核賠管理、有價(jià)單證管理、成本管理、印章管理、分支機(jī)構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度。強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中管控，理賠接報(bào)案系統(tǒng)、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對(duì)接，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、再保數(shù)據(jù)要實(shí)現(xiàn)集成管理、無(wú)縫鏈接、實(shí)時(shí)互動(dòng)。充分運(yùn)用信息化手段，提高內(nèi)控執(zhí)行力。目前尚未做到總公司集中管控?cái)?shù)據(jù)的公司，必須制定方案，明確時(shí)限，盡快實(shí)現(xiàn)。

三、主要措施

（一）堅(jiān)決加大檢查處罰力度，依法嚴(yán)厲查處市場(chǎng)上的違法違規(guī)行為。

1、對(duì)采取各種手段造成保費(fèi)收入嚴(yán)重不真實(shí)的，要給予停止接受新業(yè)務(wù)至少6個(gè)月、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

2、對(duì)制造假賠案或故意擴(kuò)大賠款挪作他用，涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。尚不構(gòu)成犯罪的，按上述第一款處罰。對(duì)故意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠的嚴(yán)格按規(guī)定處理。

3、對(duì)私設(shè)小金庫(kù)，涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。尚不構(gòu)成犯罪的，依法按照提供虛假報(bào)告、報(bào)表等行為予以處罰。

4、對(duì)采取各種手段虛列經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用數(shù)額較大的，要給予停止接受新業(yè)務(wù)至少6個(gè)月、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

5、對(duì)不執(zhí)行報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率進(jìn)行惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的，要責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員，并追究上一級(jí)乃至總公司的管控責(zé)任。

6、對(duì)不按規(guī)定計(jì)提各種責(zé)任準(zhǔn)備金的，要依法給予罰款或者限制業(yè)務(wù)范圍、停止接受新業(yè)務(wù)、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員等行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

7、對(duì)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)公司違反交強(qiáng)險(xiǎn)相關(guān)法規(guī)的，堅(jiān)決依法從嚴(yán)從重處罰。

（二）加大信息披露力度。要將公司違法違規(guī)被行政處罰的情況及時(shí)向社會(huì)披露，強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督和約束。

（三）強(qiáng)化償付能力監(jiān)管。對(duì)償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的公司，保監(jiān)會(huì)要采取限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍、限制高管薪酬、限制向股東分紅、加大分保、增加注冊(cè)資本金等措施，督促公司降低業(yè)務(wù)發(fā)展速度和規(guī)模，改善業(yè)務(wù)質(zhì)量和效益，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。對(duì)償付能力充足率處于臨界點(diǎn)的公司，保監(jiān)會(huì)要通過(guò)動(dòng)態(tài)監(jiān)管，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

（四）建立對(duì)總公司的質(zhì)詢和監(jiān)督。對(duì)總公司發(fā)展策略與公司實(shí)力不符、公司的市場(chǎng)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制與市場(chǎng)不符、公司核心內(nèi)控管理薄弱，管控手段不力，經(jīng)營(yíng)管理粗放者，保監(jiān)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部給總公司發(fā)監(jiān)管提示，對(duì)總公司主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)管談話，將公司列入重點(diǎn)監(jiān)管公司名單，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

（五）建立與公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長(zhǎng)的通報(bào)制度。保監(jiān)會(huì)每季度將公司違法違規(guī)問(wèn)題及受處罰情況向公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長(zhǎng)進(jìn)行通報(bào)，發(fā)揮股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長(zhǎng)應(yīng)有的監(jiān)督約束作用。

（六）建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員不良記錄信息共享機(jī)制。在全國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)建立高管人員及法律責(zé)任人、精算責(zé)任人等重要人員不良記錄檔案庫(kù)，及時(shí)登載違法違規(guī)受處罰的機(jī)構(gòu)和人員信息，嚴(yán)禁存在不良記錄的人員異地任職。

四、工作原則

（一）堅(jiān)持依法、從嚴(yán)、從速查處原則，加大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的成本。

（二）堅(jiān)持保監(jiān)會(huì)與保監(jiān)局上下聯(lián)動(dòng)，全國(guó)統(tǒng)一行動(dòng)、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)同一致的原則。

（三）堅(jiān)持查處保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為與質(zhì)詢或追究其總公司相關(guān)責(zé)任的原則。

（四）堅(jiān)持疏堵結(jié)合的原則。保監(jiān)會(huì)除交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)不得突破4％以外，其他商業(yè)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由各公司掌握，但要據(jù)實(shí)列支，依法納稅。同時(shí)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司依法在制度機(jī)制、銷售渠道等方面進(jìn)行改革創(chuàng)新，從源頭上防范違規(guī)問(wèn)題的發(fā)生。

（五）堅(jiān)持監(jiān)管部門重點(diǎn)檢查和公司自查自糾相結(jié)合的原則。各保監(jiān)局應(yīng)重點(diǎn)檢查2008年8月31日后保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)中發(fā)生的違法違規(guī)行為。各保險(xiǎn)公司對(duì)2008年8月31日前經(jīng)營(yíng)的違法違規(guī)情況要認(rèn)真進(jìn)行自查自糾。自查自糾的時(shí)段為2008年1月1日至2008年8月31日。要將自查自糾的詳細(xì)情況每宗每件列表，以省為單位報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局?？偣揪C合系統(tǒng)情況于2008年10月30日前報(bào)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部。對(duì)發(fā)現(xiàn)不認(rèn)真開(kāi)展自查自糾的和2008年8月31日以后發(fā)生的違法違規(guī)問(wèn)題，一律依法依規(guī)嚴(yán)肅查處。

（六）堅(jiān)持監(jiān)管查處與加強(qiáng)行業(yè)自律的原則。在大力加強(qiáng)查處違法違規(guī)行為的同時(shí)，全國(guó)和各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要積極溝通協(xié)調(diào)會(huì)員公司，加強(qiáng)同業(yè)自律，規(guī)范市場(chǎng)行為。積極探索有效的自律措施。

（七）對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)以及有政策支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)實(shí)行更為嚴(yán)格的查處和監(jiān)管原則。

五、工作要求

規(guī)范產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，建立一個(gè)公平規(guī)范有序競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)是當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)極為緊迫的重要任務(wù)，需要保險(xiǎn)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)共同努力，齊抓共管，綜合治理。

（一）各保險(xiǎn)公司要高度重視，按照要求切實(shí)貫徹落實(shí)好規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作。

1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任。各公司主要負(fù)責(zé)人負(fù)總責(zé)，要指定相關(guān)的管理部門及責(zé)任人專門負(fù)責(zé)該項(xiàng)工作的組織實(shí)施、監(jiān)督和落實(shí)。各總公司要指定一至兩名聯(lián)系人，要制定和落實(shí)責(zé)任追究制度。

2、制定自查自糾工作方案，周密部署。各公司要根據(jù)要求，結(jié)合公司實(shí)際，制定切實(shí)可行的自查和整改方案，周密部署，狠抓落實(shí)，保證自查整改工作落到實(shí)處，保證2008年8月31日后依法依規(guī)經(jīng)營(yíng)。

3、樹(shù)立科學(xué)經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)落實(shí)內(nèi)控建設(shè)，建立長(zhǎng)效防范機(jī)制?？偣疽袑?shí)改變片面追求速度、規(guī)模和市場(chǎng)份額的做法，建立科學(xué)的激勵(lì)約束考核機(jī)制，強(qiáng)化各級(jí)高管及從業(yè)人員的法律意識(shí)和效益觀念。改善財(cái)務(wù)管理，積極推進(jìn)全面預(yù)算管理。強(qiáng)化內(nèi)部稽核審計(jì)，切實(shí)解決內(nèi)控制度不完善不落實(shí)、內(nèi)控執(zhí)行力逐級(jí)遞減等問(wèn)題。同時(shí)，積極采取“見(jiàn)費(fèi)出單”等措施，從制度上、源頭上防范數(shù)據(jù)不真實(shí)以及違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為發(fā)生。

（二）保險(xiǎn)監(jiān)管部門要認(rèn)真組織，嚴(yán)格監(jiān)管，切實(shí)抓好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的規(guī)范工作。

1、牢固樹(shù)立科學(xué)監(jiān)管理念，堅(jiān)持依法監(jiān)管、科學(xué)監(jiān)管、有效監(jiān)管。把維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益作為監(jiān)管的根本目的，把規(guī)范市場(chǎng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)又好又快發(fā)展為己任。以強(qiáng)烈的事業(yè)心、責(zé)任感，科學(xué)有效的方法，敢抓善管的精神狀態(tài)去抓好產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的規(guī)范工作。

2、做好全面規(guī)劃，突出重點(diǎn)。規(guī)范產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，既是當(dāng)前的一項(xiàng)重要監(jiān)管任務(wù)，也是一項(xiàng)長(zhǎng)期的經(jīng)常性工作。各保監(jiān)局要制定實(shí)施細(xì)則，整合監(jiān)管力量，加大查處范圍和力度。重點(diǎn)關(guān)注和嚴(yán)厲查處2008年8月31日以后發(fā)生的違法違規(guī)行為。對(duì)此期間以前的問(wèn)題要督促公司自查自糾。對(duì)有舉報(bào)的，只要在行政處罰追溯時(shí)限內(nèi)，一律按規(guī)查處。

3、落實(shí)責(zé)任，守土有責(zé)。規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，是全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議部署的一項(xiàng)重點(diǎn)工作任務(wù)。各保監(jiān)局、機(jī)關(guān)各相關(guān)部門一定要落實(shí)責(zé)任，按照職責(zé)范圍，嚴(yán)格監(jiān)管市場(chǎng)違法違規(guī)行為。確保分管范圍內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范有序。對(duì)查處不力，市場(chǎng)繼續(xù)混亂的，要追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。

4、建立上下聯(lián)動(dòng)機(jī)制，形成監(jiān)管合力，提高監(jiān)管效能。各保監(jiān)局在依法嚴(yán)肅查處保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的同時(shí)，針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，深入分析公司在內(nèi)控機(jī)制、體制機(jī)制、管控手段等方面存在的問(wèn)題，并將有關(guān)情況及時(shí)上報(bào)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部，由產(chǎn)險(xiǎn)部向總公司提出質(zhì)詢。保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化償付能力監(jiān)管，運(yùn)用償付能力監(jiān)管的倒逼機(jī)制，督促公司加強(qiáng)內(nèi)部管控，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

5、要保持工作的連續(xù)性。要將進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)秩序工作與年初部署的各項(xiàng)監(jiān)管工作有機(jī)結(jié)合起來(lái)，突出重點(diǎn)，通盤考慮，相輔相成，協(xié)調(diào)配合。對(duì)在整頓規(guī)范工作中遇到的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)上報(bào)保監(jiān)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部。

6、要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管思路和方法，要注意運(yùn)用教育、制度、處罰相結(jié)合的方法，做到疏堵結(jié)合，標(biāo)本兼治，有效遏制產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)突出問(wèn)題，努力實(shí)現(xiàn)今年年底前，全國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序明顯好轉(zhuǎn)。

第二篇：中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案

中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案

近年來(lái)特別是十六大以來(lái)，全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)得到了較快較好的發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大，防范風(fēng)險(xiǎn)能力逐步增強(qiáng)，保險(xiǎn)覆蓋面不斷拓寬，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的作用得到較好發(fā)揮。但是，在產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展過(guò)程中，市場(chǎng)上存在的違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題仍比較突出，既破壞了市場(chǎng)秩序，損害了行業(yè)的信譽(yù)和形象，又破壞了保險(xiǎn)資源，增大了行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)p害被保險(xiǎn)人合法利益。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)高度重視規(guī)范發(fā)展問(wèn)題，深入貫徹落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神，共同努力，狠下決心解決市場(chǎng)突出問(wèn)題。

一、工作目標(biāo)

以全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神為指導(dǎo)，以治理市場(chǎng)突出問(wèn)題為重點(diǎn)，以強(qiáng)化公司內(nèi)部控制和監(jiān)管查處為手段，通過(guò)一段時(shí)間的整治，形成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范有序運(yùn)行、公平合理競(jìng)爭(zhēng)的良好局面。今年年底前，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序明顯好轉(zhuǎn)：

（一）保險(xiǎn)公司內(nèi)部管控顯著改善，公司經(jīng)營(yíng)存在的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實(shí)問(wèn)題得到有效遏制。

（二）保險(xiǎn)公司條款費(fèi)率報(bào)行不一，未經(jīng)申報(bào)擅自改變條款費(fèi)率或以各種手段變相降低費(fèi)率的行為基本得到解決。

（三）建立健全規(guī)范的理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和理賠流程，保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司惡意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠等行為的投訴明顯下降。

二、重點(diǎn)內(nèi)容

目前，規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序應(yīng)著力抓好以下重點(diǎn)：

（一）確保公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信

1、確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬。嚴(yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕?jiǎn)温駟?、陰?yáng)單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。

2、確保賠案和賠款的真實(shí)。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁將與賠案無(wú)關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支，嚴(yán)禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。

3、確保公司經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相關(guān)法規(guī)與制度，嚴(yán)禁不據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，嚴(yán)禁以報(bào)銷虛假的差旅費(fèi)、車船使用費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用。中介手續(xù)費(fèi)必須全額據(jù)實(shí)列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費(fèi)。不得為本單位以外的其他單位和個(gè)人報(bào)銷任何費(fèi)用從而擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)成本。

4、確保各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真實(shí)地計(jì)提各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過(guò)隨意選取發(fā)展因子和最終賠付率假設(shè)等手段違規(guī)計(jì)提準(zhǔn)備金，造成經(jīng)營(yíng)結(jié)果不真實(shí)。

各級(jí)公司的總經(jīng)理或主要負(fù)責(zé)人對(duì)所管轄公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)總責(zé)。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行向保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)批或備案的條款費(fèi)率

嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理有關(guān)規(guī)定，依法履行條款費(fèi)率的審批備案程序。嚴(yán)禁保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)條款費(fèi)率報(bào)行不一，各公司分支機(jī)構(gòu)不得以各種理由隨意擴(kuò)大或縮小保險(xiǎn)責(zé)任，不得隨意變更總公司統(tǒng)一報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率，從而進(jìn)行惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，破壞市場(chǎng)秩序或損害被保險(xiǎn)人利益等違規(guī)行為。如需修改或變更條款費(fèi)率的，必須依法履行報(bào)批或報(bào)備程序。

（三）解決理賠難問(wèn)題

保險(xiǎn)公司要依法履行保險(xiǎn)合同義務(wù)，嚴(yán)禁惡意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠等損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。要建立健全系統(tǒng)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范理賠流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機(jī)制，切實(shí)提高理賠時(shí)效。

（四）確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實(shí)

建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機(jī)制，健全完善并嚴(yán)格落實(shí)保費(fèi)資金管理、核保核賠管理、有價(jià)單證管理、成本管理、印章管理、分支機(jī)構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度。強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中管控，理賠接報(bào)案系統(tǒng)、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對(duì)接，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、再保數(shù)據(jù)要實(shí)現(xiàn)集成管理、無(wú)縫鏈接、實(shí)時(shí)互動(dòng)。充分運(yùn)用信息化手段，提高內(nèi)控執(zhí)行力。目前尚未做到總公司集中管控?cái)?shù)據(jù)的公司，必須制定方案，明確時(shí)限，盡快實(shí)現(xiàn)。

三、主要措施

（一）堅(jiān)決加大檢查處罰力度，依法嚴(yán)厲查處市場(chǎng)上的違法違規(guī)行為。

1、對(duì)采取各種手段造成保費(fèi)收入嚴(yán)重不真實(shí)的，要給予停止接受新業(yè)務(wù)至少6個(gè)月、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

2、對(duì)制造假賠案或故意擴(kuò)大賠款挪作他用，涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。尚不構(gòu)成犯罪的，按上述第一款處罰。對(duì)故意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠的嚴(yán)格按規(guī)定處理。

3、對(duì)私設(shè)小金庫(kù)，涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。尚不構(gòu)成犯罪的，依法按照提供虛假報(bào)告、報(bào)表等行為予以處罰。

4、對(duì)采取各種手段虛列經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用數(shù)額較大的，要給予停止接受新業(yè)務(wù)至少6個(gè)月、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

5、對(duì)不執(zhí)行報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率進(jìn)行惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的，要責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員，并追究上一級(jí)乃至總公司的管控責(zé)任。

6、對(duì)不按規(guī)定計(jì)提各種責(zé)任準(zhǔn)備金的，要依法給予罰款或者限制業(yè)務(wù)范圍、停止接受新業(yè)務(wù)、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員等行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

7、對(duì)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)公司違反交強(qiáng)險(xiǎn)相關(guān)法規(guī)的，堅(jiān)決依法從嚴(yán)從重處罰。

（二）加大信息披露力度。要將公司違法違規(guī)被行政處罰的情況及時(shí)向社會(huì)披露，強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督和約束。

（三）強(qiáng)化償付能力監(jiān)管。對(duì)償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的公司，保監(jiān)會(huì)要采取限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍、限制高管薪酬、限制向股東分紅、加大分保、增加注冊(cè)資本金等措施，督促公司降低業(yè)務(wù)發(fā)展速度和規(guī)模，改善業(yè)務(wù)質(zhì)量和效益，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。對(duì)償付能力充足率處于臨界點(diǎn)的公司，保監(jiān)會(huì)要通過(guò)動(dòng)態(tài)監(jiān)管，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

（四）建立對(duì)總公司的質(zhì)詢和監(jiān)督。對(duì)總公司發(fā)展策略與公司實(shí)力不符、公司的市場(chǎng)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制與市場(chǎng)不符、公司核心內(nèi)控管理薄弱，管控手段不力，經(jīng)營(yíng)管理粗放者，保監(jiān)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部給總公司發(fā)監(jiān)管提示，對(duì)總公司主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)管談話，將公司列入重點(diǎn)監(jiān)管公司名單，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

（五）建立與公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長(zhǎng)的通報(bào)制度。保監(jiān)會(huì)每季度將公司違法違規(guī)問(wèn)題及受處罰情況向公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長(zhǎng)進(jìn)行通報(bào)，發(fā)揮股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長(zhǎng)應(yīng)有的監(jiān)督約束作用。

（六）建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員不良記錄信息共享機(jī)制。在全國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)建立高管人員及法律責(zé)任人、精算責(zé)任人等重要人員不良記錄檔案庫(kù)，及時(shí)登載違法違規(guī)受處罰的機(jī)構(gòu)和人員信息，嚴(yán)禁存在不良記錄的人員異地任職。

四、工作原則

（一）堅(jiān)持依法、從嚴(yán)、從速查處原則，加大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的成本。

（二）堅(jiān)持保監(jiān)會(huì)與保監(jiān)局上下聯(lián)動(dòng)，全國(guó)統(tǒng)一行動(dòng)、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)同一致的原則。

（三）堅(jiān)持查處保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為與質(zhì)詢或追究其總公司相關(guān)責(zé)任的原則。

（四）堅(jiān)持疏堵結(jié)合的原則。保監(jiān)會(huì)除交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)不得突破4％以外，其他商業(yè)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由各公司掌握，但要據(jù)實(shí)列支，依法納稅。同時(shí)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司依法在制度機(jī)制、銷售渠道等方面進(jìn)行改革創(chuàng)新，從源頭上防范違規(guī)問(wèn)題的發(fā)生。

（五）堅(jiān)持監(jiān)管部門重點(diǎn)檢查和公司自查自糾相結(jié)合的原則。各保監(jiān)局應(yīng)重點(diǎn)檢查2008年8月31日后保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)中發(fā)生的違法違規(guī)行為。各保險(xiǎn)公司對(duì)2008年8月31日前經(jīng)營(yíng)的違法違規(guī)情況要認(rèn)真進(jìn)行自查自糾。自查自糾的時(shí)段為2008年1月1日至2008年8月31日。要將自查自糾的詳細(xì)情況每宗每件列表，以省為單位報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。總公司綜合系統(tǒng)情況于2008年10月30日前報(bào)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部。對(duì)發(fā)現(xiàn)不認(rèn)真開(kāi)展自查自糾的和2008年8月31日以后發(fā)生的違法違規(guī)問(wèn)題，一律依法依規(guī)嚴(yán)肅查處。

（六）堅(jiān)持監(jiān)管查處與加強(qiáng)行業(yè)自律的原則。在大力加強(qiáng)查處違法違規(guī)行為的同時(shí)，全國(guó)和各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要積極溝通協(xié)調(diào)會(huì)員公司，加強(qiáng)同業(yè)自律，規(guī)范市場(chǎng)行為。積極探索有效的自律措施。

（七）對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)以及有政策支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)實(shí)行更為嚴(yán)格的查處和監(jiān)管原則。

五、工作要求

規(guī)范產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，建立一個(gè)公平規(guī)范有序競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)是當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)極為緊迫的重要任務(wù)，需要保險(xiǎn)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)共同努力，齊抓共管，綜合治理。

（一）各保險(xiǎn)公司要高度重視，按照要求切實(shí)貫徹落實(shí)好規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作。

1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任。各公司主要負(fù)責(zé)人負(fù)總責(zé)，要指定相關(guān)的管理部門及責(zé)任人專門負(fù)責(zé)該項(xiàng)工作的組織實(shí)施、監(jiān)督和落實(shí)。各總公司要指定一至兩名聯(lián)系人，要制定和落實(shí)責(zé)任追究制度。

2、制定自查自糾工作方案，周密部署。各公司要根據(jù)要求，結(jié)合公司實(shí)際，制定切實(shí)可行的自查和整改方案，周密部署，狠抓落實(shí)，保證自查整改工作落到實(shí)處，保證2008年8月31日后依法依規(guī)經(jīng)營(yíng)。

3、樹(shù)立科學(xué)經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)落實(shí)內(nèi)控建設(shè)，建立長(zhǎng)效防范機(jī)制?？偣疽袑?shí)改變片面追求速度、規(guī)模和市場(chǎng)份額的做法，建立科學(xué)的激勵(lì)約束考核機(jī)制，強(qiáng)化各級(jí)高管及從業(yè)人員的法律意識(shí)和效益觀念。改善財(cái)務(wù)管理，積極推進(jìn)全面預(yù)算管理。強(qiáng)化內(nèi)部稽核審計(jì)，切實(shí)解決內(nèi)控制度不完善不落實(shí)、內(nèi)控執(zhí)行力逐級(jí)遞減等問(wèn)題。同時(shí)，積極采取“見(jiàn)費(fèi)出單”等措施，從制度上、源頭上防范數(shù)據(jù)不真實(shí)以及違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為發(fā)生。

（二）保險(xiǎn)監(jiān)管部門要認(rèn)真組織，嚴(yán)格監(jiān)管，切實(shí)抓好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的規(guī)范工作。

1、牢固樹(shù)立科學(xué)監(jiān)管理念，堅(jiān)持依法監(jiān)管、科學(xué)監(jiān)管、有效監(jiān)管。把維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益作為監(jiān)管的根本目的，把規(guī)范市場(chǎng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)又好又快發(fā)展為己任。以強(qiáng)烈的事業(yè)心、責(zé)任感，科學(xué)有效的方法，敢抓善管的精神狀態(tài)去抓好產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的規(guī)范工作。

2、做好全面規(guī)劃，突出重點(diǎn)。規(guī)范產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，既是當(dāng)前的一項(xiàng)重要監(jiān)管任務(wù)，也是一項(xiàng)長(zhǎng)期的經(jīng)常性工作。各保監(jiān)局要制定實(shí)施細(xì)則，整合監(jiān)管力量，加大查處范圍和力度。重點(diǎn)關(guān)注和嚴(yán)厲查處2008年8月31日以后發(fā)生的違法違規(guī)行為。對(duì)此期間以前的問(wèn)題要督促公司自查自糾。對(duì)有舉報(bào)的，只要在行政處罰追溯時(shí)限內(nèi)，一律按規(guī)查處。

3、落實(shí)責(zé)任，守土有責(zé)。規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，是全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議部署的一項(xiàng)重點(diǎn)工作任務(wù)。各保監(jiān)局、機(jī)關(guān)各相關(guān)部門一定要落實(shí)責(zé)任，按照職責(zé)范圍，嚴(yán)格監(jiān)管市場(chǎng)違法違規(guī)行為。確保分管范圍內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范有序。對(duì)查處不力，市場(chǎng)繼續(xù)混亂的，要追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。

4、建立上下聯(lián)動(dòng)機(jī)制，形成監(jiān)管合力，提高監(jiān)管效能。各保監(jiān)局在依法嚴(yán)肅查處保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的同時(shí)，針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，深入分析公司在內(nèi)控機(jī)制、體制機(jī)制、管控手段等方面存在的問(wèn)題，并將有關(guān)情況及時(shí)上報(bào)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部，由產(chǎn)險(xiǎn)部向總公司提出質(zhì)詢。保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化償付能力監(jiān)管，運(yùn)用償付能力監(jiān)管的倒逼機(jī)制，督促公司加強(qiáng)內(nèi)部管控，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

5、要保持工作的連續(xù)性。要將進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)秩序工作與年初部署的各項(xiàng)監(jiān)管工作有機(jī)結(jié)合起來(lái)，突出重點(diǎn)，通盤考慮，相輔相成，協(xié)調(diào)配合。對(duì)在整頓規(guī)范工作中遇到的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)上報(bào)保監(jiān)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部。

6、要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管思路和方法，要注意運(yùn)用教育、制度、處罰相結(jié)合的方法，做到疏堵結(jié)合，標(biāo)本兼治，有效遏制產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)突出問(wèn)題，努力實(shí)現(xiàn)今年年底前，全國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序明顯好轉(zhuǎn)。

第三篇：保監(jiān)70條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案

中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)

保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案

近年來(lái)特別是十六大以來(lái)，全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)得到了較快較好的發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大，防范風(fēng)險(xiǎn)能力逐步增強(qiáng)，保險(xiǎn)覆蓋面不斷拓寬，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的作用得到較好發(fā)揮。但是，在產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展過(guò)程中，市場(chǎng)上存在的違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題仍比較突出，既破壞了市場(chǎng)秩序，損害了行業(yè)的信譽(yù)和形象，又破壞了保險(xiǎn)資源，增大了行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)p害被保險(xiǎn)人合法利益。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)高度重視規(guī)范發(fā)展問(wèn)題，深入貫徹落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神，共同努力，狠下決心解決市場(chǎng)突出問(wèn)題。

一、工作目標(biāo)

以全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神為指導(dǎo)，以治理市場(chǎng)突出問(wèn)題為重點(diǎn)，以強(qiáng)化公司內(nèi)部控制和監(jiān)管查處為手段，通過(guò)一段時(shí)間的整治，形成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范有序運(yùn)行、公平合理競(jìng)爭(zhēng)的良好局面。今年年底前，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序明顯好轉(zhuǎn)：

（一）保險(xiǎn)公司內(nèi)部管控顯著改善，公司經(jīng)營(yíng)存在的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實(shí)問(wèn)題得到有效遏制。

（二）保險(xiǎn)公司條款費(fèi)率報(bào)行不一，未經(jīng)申報(bào)擅自改變條款費(fèi)率或以各種手段變相降低費(fèi)率的行為基本得到解決。

（三）建立健全規(guī)范的理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和理賠流程，保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司惡意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠等行為的投訴明顯下降。

二、重點(diǎn)內(nèi)容

目前，規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序應(yīng)著力抓好以下重點(diǎn)：

（一）確保公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信

1、確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬。嚴(yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕?jiǎn)温駟?、陰?yáng)單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。

2、確保賠案和賠款的真實(shí)。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁將與賠案無(wú)關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支，嚴(yán)禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。

3、確保公司經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相關(guān)法規(guī)與制度，嚴(yán)禁不據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用，嚴(yán)禁以報(bào)銷虛假的差旅費(fèi)、車船使用費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用。中介手續(xù)費(fèi)必須全額據(jù)實(shí)列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費(fèi)。不得為本單位以外的其他單位和個(gè)人報(bào)銷任何費(fèi)用從而擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)成本。

4、確保各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真實(shí)地計(jì)提各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過(guò)隨意選取發(fā)展因子和最終賠付率假設(shè)等手段違規(guī)計(jì)提準(zhǔn)備金，造成經(jīng)營(yíng)結(jié)果不真實(shí)。各級(jí)公司的總經(jīng)理或主要負(fù)責(zé)人對(duì)所管轄公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)總責(zé)。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行向保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)批或備案的條款費(fèi)率 嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理有關(guān)規(guī)定，依法履行條款費(fèi)率的審批備案程序。嚴(yán)禁保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)條款費(fèi)率報(bào)行不一，各公司分支機(jī)構(gòu)不得以各種理由隨意擴(kuò)大或縮小保險(xiǎn)責(zé)任，不得隨意變更總公司統(tǒng)一報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率，從而進(jìn)行惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，破壞市場(chǎng)秩序或損害被保險(xiǎn)人利益等違規(guī)行為。如需修改或變更條款費(fèi)率的，必須依法履行報(bào)批或報(bào)備程序。

（三）解決理賠難問(wèn)題

保險(xiǎn)公司要依法履行保險(xiǎn)合同義務(wù)，嚴(yán)禁惡意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠等損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。要建立健全系統(tǒng)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范理賠流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機(jī)制，切實(shí)提高理賠時(shí)效。

（四）確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實(shí)

建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機(jī)制，健全完善并嚴(yán)格落實(shí)保費(fèi)資金管理、核保核賠管理、有價(jià)單證管理、成本管理、印章管理、分支機(jī)構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度。強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中管控，理賠接報(bào)案系統(tǒng)、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對(duì)接，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、再保數(shù)據(jù)要實(shí)現(xiàn)集成管理、無(wú)縫鏈接、實(shí)時(shí)互動(dòng)。充分運(yùn)用信息化手段，提高內(nèi)控執(zhí)行力。目前尚未做到總公司集中管控?cái)?shù)據(jù)的公司，必須制定方案，明確時(shí)限，盡快實(shí)現(xiàn)。

三、主要措施

（一）堅(jiān)決加大檢查處罰力度，依法嚴(yán)厲查處市場(chǎng)上的違法違規(guī)行為。

1、對(duì)采取各種手段造成保費(fèi)收入嚴(yán)重不真實(shí)的，要給予停止接受新業(yè)務(wù)至少6個(gè)月、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

2、對(duì)制造假賠案或故意擴(kuò)大賠款挪作他用，涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。尚不構(gòu)成犯罪的，按上述第一款處罰。對(duì)故意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠的嚴(yán)格按規(guī)定處理。

3、對(duì)私設(shè)小金庫(kù)，涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。尚不構(gòu)成犯罪的，依法按照提供虛假報(bào)告、報(bào)表等行為予以處罰。

4、對(duì)采取各種手段虛列經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用數(shù)額較大的，要給予停止接受新業(yè)務(wù)至少6個(gè)月、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員并依法罰款的行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

5、對(duì)不執(zhí)行報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率進(jìn)行惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的，要責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員，并追究上一級(jí)乃至總公司的管控責(zé)任。

6、對(duì)不按規(guī)定計(jì)提各種責(zé)任準(zhǔn)備金的，要依法給予罰款或者限制業(yè)務(wù)范圍、停止接受新業(yè)務(wù)、責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高管人員等行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

7、對(duì)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)公司違反交強(qiáng)險(xiǎn)相關(guān)法規(guī)的，堅(jiān)決依法從嚴(yán)從重處罰。

（二）加大信息披露力度。要將公司違法違規(guī)被行政處罰的情況及時(shí)向社會(huì)披露，強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督和約束。

（三）強(qiáng)化償付能力監(jiān)管。對(duì)償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的公司，保監(jiān)會(huì)要采取限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍、限制高管薪酬、限制向股東分紅、加大分保、增加注冊(cè)資本金等措施，督促公司降低業(yè)務(wù)發(fā)展速度和規(guī)模，改善業(yè)務(wù)質(zhì)量和效益，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。對(duì)償付能力充足率處于臨界點(diǎn)的公司，保監(jiān)會(huì)要通過(guò)動(dòng)態(tài)監(jiān)管，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

（四）建立對(duì)總公司的質(zhì)詢和監(jiān)督。對(duì)總公司發(fā)展策略與公司實(shí)力不符、公司的市場(chǎng)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制與市場(chǎng)不符、公司核心內(nèi)控管理薄弱，管控手段不力，經(jīng)營(yíng)管理粗放者，保監(jiān)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部給總公司發(fā)監(jiān)管提示，對(duì)總公司主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行監(jiān)管談話，將公司列入重點(diǎn)監(jiān)管公司名單，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

（五）建立與公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長(zhǎng)的通報(bào)制度。保監(jiān)會(huì)每季度將公司違法違規(guī)問(wèn)題及受處罰情況向公司主要股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長(zhǎng)進(jìn)行通報(bào)，發(fā)揮股東、獨(dú)立董事和監(jiān)事長(zhǎng)應(yīng)有的監(jiān)督約束作用。

（六）建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員不良記錄信息共享機(jī)制。在全國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)建立高管人員及法律責(zé)任人、精算責(zé)任人等重要人員不良記錄檔案庫(kù)，及時(shí)登載違法違規(guī)受處罰的機(jī)構(gòu)和人員信息，嚴(yán)禁存在不良記錄的人員異地任職。

四、工作原則

（一）堅(jiān)持依法、從嚴(yán)、從速查處原則，加大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的成本。

（二）堅(jiān)持保監(jiān)會(huì)與保監(jiān)局上下聯(lián)動(dòng)，全國(guó)統(tǒng)一行動(dòng)、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)同一致的原則。

（三）堅(jiān)持查處保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為與質(zhì)詢或追究其總公司相關(guān)責(zé)任的原則。

（四）堅(jiān)持疏堵結(jié)合的原則。保監(jiān)會(huì)除交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)不得突破4％以外，其他商業(yè)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由各公司掌握，但要據(jù)實(shí)列支，依法納稅。同時(shí)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司依法在制度機(jī)制、銷售渠道等方面進(jìn)行改革創(chuàng)新，從源頭上防范違規(guī)問(wèn)題的發(fā)生。

（五）堅(jiān)持監(jiān)管部門重點(diǎn)檢查和公司自查自糾相結(jié)合的原則。各保監(jiān)局應(yīng)重點(diǎn)檢查2008年8月31日后保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)中發(fā)生的違法違規(guī)行為。各保險(xiǎn)公司對(duì)2008年8月31日前經(jīng)營(yíng)的違法違規(guī)情況要認(rèn)真進(jìn)行自查自糾。自查自糾的時(shí)段為2008年1月1日至2008年8月31日。要將自查自糾的詳細(xì)情況每宗每件列表，以省為單位報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局?？偣揪C合系統(tǒng)情況于2008年10月30日前報(bào)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部。對(duì)發(fā)現(xiàn)不認(rèn)真開(kāi)展自查自糾的和2008年8月31日以后發(fā)生的違法違規(guī)問(wèn)題，一律依法依規(guī)嚴(yán)肅查處。

（六）堅(jiān)持監(jiān)管查處與加強(qiáng)行業(yè)自律的原則。在大力加強(qiáng)查處違法違規(guī)行為的同時(shí)，全國(guó)和各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要積極溝通協(xié)調(diào)會(huì)員公司，加強(qiáng)同業(yè)自律，規(guī)范市場(chǎng)行為。積極探索有效的自律措施。

（七）對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)以及有政策支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)實(shí)行更為嚴(yán)6 格的查處和監(jiān)管原則。

五、工作要求

規(guī)范產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，建立一個(gè)公平規(guī)范有序競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)是當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)極為緊迫的重要任務(wù)，需要保險(xiǎn)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)共同努力，齊抓共管，綜合治理。

（一）各保險(xiǎn)公司要高度重視，按照要求切實(shí)貫徹落實(shí)好規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作。

1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任。各公司主要負(fù)責(zé)人負(fù)總責(zé)，要指定相關(guān)的管理部門及責(zé)任人專門負(fù)責(zé)該項(xiàng)工作的組織實(shí)施、監(jiān)督和落實(shí)。各總公司要指定一至兩名聯(lián)系人，要制定和落實(shí)責(zé)任追究制度。

2、制定自查自糾工作方案，周密部署。各公司要根據(jù)要求，結(jié)合公司實(shí)際，制定切實(shí)可行的自查和整改方案，周密部署，狠抓落實(shí)，保證自查整改工作落到實(shí)處，保證2008年8月31日后依法依規(guī)經(jīng)營(yíng)。

3、樹(shù)立科學(xué)經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)落實(shí)內(nèi)控建設(shè)，建立長(zhǎng)效防范機(jī)制。總公司要切實(shí)改變片面追求速度、規(guī)模和市場(chǎng)份額的做法，建立科學(xué)的激勵(lì)約束考核機(jī)制，強(qiáng)化各級(jí)高管及從業(yè)人員的法律意識(shí)和效益觀念。改善財(cái)務(wù)管理，積極推進(jìn)全面預(yù)算管理。強(qiáng)化內(nèi)部稽核審計(jì)，切實(shí)解決內(nèi)控制度不完善不落實(shí)、內(nèi)控執(zhí)行力逐級(jí)遞減等問(wèn)題。同時(shí)，積極采取“見(jiàn)費(fèi)出單”等措施，從制度上、源頭上防范數(shù)據(jù)不真實(shí)以及違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為發(fā)生。

（二）保險(xiǎn)監(jiān)管部門要認(rèn)真組織，嚴(yán)格監(jiān)管，切實(shí)抓好財(cái)產(chǎn)保 7 險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的規(guī)范工作。

1、牢固樹(shù)立科學(xué)監(jiān)管理念，堅(jiān)持依法監(jiān)管、科學(xué)監(jiān)管、有效監(jiān)管。把維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益作為監(jiān)管的根本目的，把規(guī)范市場(chǎng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)又好又快發(fā)展為己任。以強(qiáng)烈的事業(yè)心、責(zé)任感，科學(xué)有效的方法，敢抓善管的精神狀態(tài)去抓好產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的規(guī)范工作。

2、做好全面規(guī)劃，突出重點(diǎn)。規(guī)范產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，既是當(dāng)前的一項(xiàng)重要監(jiān)管任務(wù)，也是一項(xiàng)長(zhǎng)期的經(jīng)常性工作。各保監(jiān)局要制定實(shí)施細(xì)則，整合監(jiān)管力量，加大查處范圍和力度。重點(diǎn)關(guān)注和嚴(yán)厲查處2008年8月31日以后發(fā)生的違法違規(guī)行為。對(duì)此期間以前的問(wèn)題要督促公司自查自糾。對(duì)有舉報(bào)的，只要在行政處罰追溯時(shí)限內(nèi)，一律按規(guī)查處。

3、落實(shí)責(zé)任，守土有責(zé)。規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，是全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議部署的一項(xiàng)重點(diǎn)工作任務(wù)。各保監(jiān)局、機(jī)關(guān)各相關(guān)部門一定要落實(shí)責(zé)任，按照職責(zé)范圍，嚴(yán)格監(jiān)管市場(chǎng)違法違規(guī)行為。確保分管范圍內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范有序。對(duì)查處不力，市場(chǎng)繼續(xù)混亂的，要追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。

4、建立上下聯(lián)動(dòng)機(jī)制，形成監(jiān)管合力，提高監(jiān)管效能。各保監(jiān)局在依法嚴(yán)肅查處保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的同時(shí)，針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，深入分析公司在內(nèi)控機(jī)制、體制機(jī)制、管控手段等方面存在的問(wèn)題，并將有關(guān)情況及時(shí)上報(bào)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部，由產(chǎn)險(xiǎn)部向總公司提出質(zhì)詢。保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化償付能力監(jiān)管，運(yùn)用償付能8 力監(jiān)管的倒逼機(jī)制，督促公司加強(qiáng)內(nèi)部管控，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

5、要保持工作的連續(xù)性。要將進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)秩序工作與年初部署的各項(xiàng)監(jiān)管工作有機(jī)結(jié)合起來(lái)，突出重點(diǎn)，通盤考慮，相輔相成，協(xié)調(diào)配合。對(duì)在整頓規(guī)范工作中遇到的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)上報(bào)保監(jiān)會(huì)產(chǎn)險(xiǎn)部。

6、要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管思路和方法，要注意運(yùn)用教育、制度、處罰相結(jié)合的方法，做到疏堵結(jié)合，標(biāo)本兼治，有效遏制產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)突出問(wèn)題，努力實(shí)現(xiàn)今年年底前，全國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序明顯好轉(zhuǎn)。

第四篇：3.關(guān)于進(jìn)一步加大力度規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序有關(guān)問(wèn)題的通知

關(guān)于進(jìn)一步加大力度規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序有關(guān)問(wèn)

題的通知

2012-05-08

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保監(jiān)發(fā)〔2012〕39號(hào)

各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、各保監(jiān)局：

近年來(lái)，經(jīng)過(guò)不斷加強(qiáng)綜合治理，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序得到較大程度的改善。但是，近一段時(shí)間以來(lái)，一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司采取高成本政策沖規(guī)模、搶業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)劃明顯超出市場(chǎng)承載能力及公司實(shí)際承擔(dān)能力，致使財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)違法違規(guī)非理性競(jìng)爭(zhēng)有所加劇。虛列費(fèi)用、虛掛中介等傳統(tǒng)的違規(guī)形式仍普遍存在，虛假電銷、輸送不當(dāng)利益開(kāi)展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等新的違規(guī)形式不斷涌現(xiàn)。這些問(wèn)題嚴(yán)重破壞了保險(xiǎn)資源，擾亂了市場(chǎng)秩序，損害了消費(fèi)者利益，加劇了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，侵蝕了行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

為深入貫徹落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神，大力規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，加強(qiáng)行業(yè)服務(wù)能力建設(shè)，有效保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、統(tǒng)一思想，牢固樹(shù)立可持續(xù)發(fā)展意識(shí)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)要牢牢把握全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議確定的“穩(wěn)中求進(jìn)、進(jìn)中求好”工作基調(diào)，堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，切實(shí)促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

（一）認(rèn)清形勢(shì)，切實(shí)增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)和大局意識(shí)，積極順應(yīng)外部環(huán)境變化和社會(huì)對(duì)行業(yè)的期待，自覺(jué)維護(hù)行業(yè)健康規(guī)范的市場(chǎng)秩序，確保業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展、市場(chǎng)秩序穩(wěn)定規(guī)范、重要改革順利進(jìn)行、服務(wù)水平穩(wěn)步提升。

（二）牢固樹(shù)立可持續(xù)發(fā)展意識(shí)，制定業(yè)務(wù)規(guī)劃要堅(jiān)持降低成本，提高效益，提升發(fā)展質(zhì)量、服務(wù)水平及風(fēng)險(xiǎn)防范能力的原則，確保業(yè)務(wù)增長(zhǎng)符合實(shí)際、承保效益保持穩(wěn)定、費(fèi)用成本穩(wěn)中有降，堅(jiān)決糾正不切實(shí)際沖規(guī)模、爭(zhēng)速度、保份額的不科學(xué)的業(yè)績(jī)觀，摒棄一味追求短期利益、犧牲長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的行為。

（三）切實(shí)增強(qiáng)依法合規(guī)意識(shí)，認(rèn)真落實(shí)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，將資本約束和風(fēng)險(xiǎn)防范貫穿于決策管理全過(guò)程；切實(shí)增強(qiáng)履職盡責(zé)意識(shí)，通過(guò)加強(qiáng)監(jiān)管和強(qiáng)化內(nèi)部控制，有效遏制違法違規(guī)行為。

（四）始終堅(jiān)持把提高服務(wù)質(zhì)量和水平、提高保險(xiǎn)消費(fèi)者的滿意度和認(rèn)可度作為公司經(jīng)營(yíng)、行業(yè)自律和市場(chǎng)監(jiān)管的重要目標(biāo)，切實(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大創(chuàng)新力度，不斷提高行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的能力。

二、高度重視，認(rèn)真落實(shí)法律法規(guī)和監(jiān)管要求

（一）各公司應(yīng)審慎評(píng)估2012年業(yè)務(wù)規(guī)劃和績(jī)效考核政策，盡快對(duì)不合理、不科學(xué)的業(yè)務(wù)規(guī)劃和考核政策進(jìn)行調(diào)整，務(wù)必于5月17日前下發(fā)實(shí)施。各公司應(yīng)將調(diào)整后的業(yè)務(wù)規(guī)劃和績(jī)效考核政策細(xì)化到險(xiǎn)種、地區(qū)和時(shí)間分布，要明確控制措施及責(zé)任追究辦法，確定各層級(jí)主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人。公司制定業(yè)務(wù)規(guī)劃和績(jī)效考核政策，一是要充分考慮市場(chǎng)承載能力和公司核心資本充足性、償付能力、服務(wù)能力、內(nèi)控管理能力狀況；二是要強(qiáng)化成本考核，切實(shí)降低費(fèi)用率水平，嚴(yán)禁采取高費(fèi)用激勵(lì)政策鼓勵(lì)分支機(jī)構(gòu)沖規(guī)模、保份額；三是要強(qiáng)化合規(guī)管理，切實(shí)降低應(yīng)收率、批減率、折扣率等，嚴(yán)厲查處虛假應(yīng)收、虛假批退及違規(guī)打折等違法違規(guī)問(wèn)題；四是要強(qiáng)化償付能力及核心資本的剛性約束，不符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的公司要切實(shí)落實(shí)監(jiān)管要求，嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)規(guī)模和增長(zhǎng)速度。

（二）各公司要全面規(guī)范銷售激勵(lì)行為，確保銷售費(fèi)用據(jù)實(shí)列支，嚴(yán)禁以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)形式擾亂市場(chǎng)秩序。一是對(duì)于非總公司直接開(kāi)展的業(yè)務(wù)，總公司本級(jí)不得以任何名義列支用于支持銷售的費(fèi)用，包括手續(xù)費(fèi)、傭金、績(jī)效工資、獎(jiǎng)金等。公司各級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)生的支持銷售的變動(dòng)費(fèi)用，必須按照《保險(xiǎn)公司費(fèi)用分?jǐn)傊敢返囊蠓謹(jǐn)傊脸鰡蔚姆种C(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)集團(tuán)公司不得以任何名義為財(cái)險(xiǎn)子公司支付銷售費(fèi)用。二是嚴(yán)禁簽訂任何形式的旨在惡意排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、違反公平競(jìng)爭(zhēng)原則的協(xié)議，如約定不合理提高工時(shí)費(fèi)和配件價(jià)格，以爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)為目的進(jìn)行不當(dāng)贈(zèng)送，不當(dāng)支付勞務(wù)費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、咨詢費(fèi)、防預(yù)費(fèi)等額外費(fèi)用或者輸送其他形式不當(dāng)利益等。

（三）各公司應(yīng)健全完善責(zé)任追究機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)董事會(huì)成員及經(jīng)營(yíng)班子任期考核監(jiān)督，要將公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)與其任職、薪酬掛鉤，將責(zé)任明確到人，對(duì)于決策不科學(xué)、管控不力導(dǎo)致違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)、擾亂市場(chǎng)秩序、侵害消費(fèi)者利益的問(wèn)題，要切實(shí)追究相關(guān)責(zé)任人的管理責(zé)任。

（四）各公司主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)本公司相關(guān)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督落實(shí)。各公司應(yīng)于2012年5月17日前將調(diào)整后的業(yè)務(wù)規(guī)劃與考核政策、規(guī)范銷售激勵(lì)行為的情況、對(duì)董事會(huì)成員和經(jīng)營(yíng)班子的任期考核及責(zé)任追究辦法、強(qiáng)化內(nèi)控及對(duì)合規(guī)情況考核問(wèn)責(zé)的措施等情況上報(bào)保監(jiān)會(huì)。

三、加強(qiáng)自律，為促進(jìn)和規(guī)范行業(yè)健康發(fā)展提供有力支持

（一）保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)外部形勢(shì)和市場(chǎng)運(yùn)行情況的分析研判，及時(shí)通報(bào)行業(yè)及各地區(qū)市場(chǎng)運(yùn)行關(guān)鍵指標(biāo)情況，提示市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，加大力度協(xié)調(diào)各公司平穩(wěn)有序發(fā)展。

（二）保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)積極探索與完善新形勢(shì)下行業(yè)自律機(jī)制，一是對(duì)市場(chǎng)出現(xiàn)的新情況新問(wèn)題，盡快協(xié)調(diào)和推動(dòng)各會(huì)員公司，研究制定行業(yè)自律規(guī)范，引導(dǎo)敦促會(huì)員公司有序競(jìng)爭(zhēng)、規(guī)范發(fā)展。市場(chǎng)份額居前的公司要率先垂范,自覺(jué)加強(qiáng)規(guī)范。二是加強(qiáng)對(duì)大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的自律和監(jiān)督檢查，嚴(yán)格執(zhí)行基于純風(fēng)險(xiǎn)損失率厘定的條款費(fèi)率，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。三是支持和指導(dǎo)各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，依法采取行之有效的手段和控制機(jī)制，強(qiáng)化手續(xù)費(fèi)自律規(guī)范。

（三）保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)進(jìn)一步完善行業(yè)信息平臺(tái)功能，加強(qiáng)對(duì)各經(jīng)營(yíng)主體保費(fèi)充足性、大額采購(gòu)招標(biāo)行為合規(guī)性、車險(xiǎn)理賠關(guān)鍵內(nèi)控流程等有效監(jiān)控，逐步完善理賠風(fēng)險(xiǎn)提示、理賠服務(wù)效率評(píng)價(jià)等功能，積極探索建立行業(yè)理賠服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)和信息披露的長(zhǎng)效機(jī)制。

四、強(qiáng)化監(jiān)管，依法嚴(yán)肅處理違法違規(guī)行為

大力規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序、促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)健康有序發(fā)展，是全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議部署的一項(xiàng)重點(diǎn)工作，是促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、推進(jìn)改革創(chuàng)新、提高服務(wù)質(zhì)量、改善行業(yè)形象、防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)。各保監(jiān)局要切實(shí)依法加大監(jiān)管力度，確保轄區(qū)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范有序。

（一）要加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，對(duì)采取虛列費(fèi)用及其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等違法違規(guī)手段沖規(guī)模、搶業(yè)務(wù)、保份額、擾亂市場(chǎng)秩序的，要發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，決不姑息遷就。對(duì)查實(shí)的違法違規(guī)行為，要堅(jiān)決采取停業(yè)、取消任職資格、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等手段嚴(yán)厲處罰；對(duì)發(fā)現(xiàn)總公司直接參與不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的，要及時(shí)將有關(guān)情況報(bào)告保監(jiān)會(huì)。對(duì)虛掛中介業(yè)務(wù)行為，要對(duì)各公司根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕107號(hào)）要求上報(bào)的保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表進(jìn)行核查，核實(shí)中介業(yè)務(wù)的真實(shí)性和合規(guī)性，核查的對(duì)象主要是市場(chǎng)份額較大、問(wèn)題比較突出的主體，核查數(shù)量原則上不少于5家，對(duì)查實(shí)存在虛掛中介業(yè)務(wù)行為的，至少對(duì)支公司以上分支機(jī)構(gòu)實(shí)施停業(yè)并追究相關(guān)高管人員責(zé)任的處罰。

（二）要加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)分析與監(jiān)測(cè)，對(duì)市場(chǎng)上出現(xiàn)的苗頭性問(wèn)題，尤其對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)劃及考核政策不科學(xué)、不符合公司及市場(chǎng)實(shí)際，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)和手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)偏高且變動(dòng)較大，應(yīng)收率、批減率、折扣率不合規(guī)上升或者市場(chǎng)反映比較突出的公司，要及時(shí)采取監(jiān)管談話等方式重點(diǎn)加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，對(duì)落實(shí)監(jiān)管要求不力的公司要加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，依法嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為。

（三）加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，提高監(jiān)管有效性。

一是各保監(jiān)局要及時(shí)將查處違法違規(guī)非理性競(jìng)爭(zhēng)的情況報(bào)告保監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)將及時(shí)通報(bào)相關(guān)公司及董事會(huì)，并提出整改及責(zé)任追究的要求；對(duì)因公司決策不科學(xué)、內(nèi)控管理不力導(dǎo)致違法違規(guī)普遍的問(wèn)題，將通報(bào)股東，并就加強(qiáng)對(duì)董事會(huì)成員及公司經(jīng)營(yíng)班子的任期考核監(jiān)督及責(zé)任追究提出監(jiān)管要求。同時(shí)，保監(jiān)會(huì)將定期向保監(jiān)局反饋相關(guān)公司落實(shí)監(jiān)管要求整改的情況，保監(jiān)局要加強(qiáng)持續(xù)性跟蹤監(jiān)督，評(píng)估執(zhí)行效果，對(duì)執(zhí)行不力的,采取更嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。

二是保監(jiān)會(huì)已要求相關(guān)公司分險(xiǎn)種、分地區(qū)和分月份制定控制不合理業(yè)務(wù)規(guī)模和增長(zhǎng)速度、降低經(jīng)營(yíng)成本的具體工作方案和控制措施，要求公司各層級(jí)主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人。各保監(jiān)局要密切跟蹤監(jiān)督轄區(qū)內(nèi)相關(guān)分支機(jī)構(gòu)，尤其要加強(qiáng)對(duì)償付能力及核心資本不足公司的監(jiān)管，切實(shí)防范控制風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)不嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管規(guī)定的公司要依法處罰并對(duì)外公開(kāi)披露。

三是加大信息披露。對(duì)2012年上半年查處的違法違規(guī)情況及典型案例，各保監(jiān)局應(yīng)于8月15日前上報(bào)有關(guān)情況，其中典型案例不少于3個(gè)，保監(jiān)會(huì)將集中對(duì)外公開(kāi)披露。

四是組織開(kāi)展電銷產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)合規(guī)性專項(xiàng)檢查。近期保監(jiān)會(huì)將專門下發(fā)檢查方案，安排部署對(duì)電銷產(chǎn)品開(kāi)展專項(xiàng)檢查。各保監(jiān)局要密切跟蹤監(jiān)測(cè)各公司電銷產(chǎn)品合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，并將發(fā)現(xiàn)的突出問(wèn)題及時(shí)報(bào)告保監(jiān)會(huì)。對(duì)經(jīng)查實(shí)公司違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)電銷產(chǎn)品的，將責(zé)令停止使用電銷產(chǎn)品。

五是進(jìn)一步完善承保理賠信息客戶自主查詢制度。保監(jiān)會(huì)將專門下發(fā)通知，要求各公司擴(kuò)大查詢范圍,將手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一納入查詢范圍，強(qiáng)化消費(fèi)者監(jiān)督。保監(jiān)局要加大對(duì)各公司落實(shí)承保理賠信息客戶自主查詢制度的檢查監(jiān)督，對(duì)落實(shí)不力的，予以公開(kāi)通報(bào)。

六是保監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)運(yùn)行情況的監(jiān)測(cè)分析，密切跟蹤和評(píng)估各公司、各地區(qū)市場(chǎng)運(yùn)行的情況及規(guī)范市場(chǎng)秩序的效果，及時(shí)向各保監(jiān)局通報(bào)，并共同研究監(jiān)管措施。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

二○一二年四月二十八日

第五篇：中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易有關(guān)問(wèn)題的通知

各人身保險(xiǎn)公司：

為規(guī)范投資連結(jié)保險(xiǎn)投資賬戶的設(shè)立、變更、合并、分立、關(guān)閉、清算等事項(xiàng)，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、本通知所稱投資連結(jié)保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。本通知所稱投資連結(jié)保險(xiǎn)投資賬戶（以下簡(jiǎn)稱投資賬戶）是指保險(xiǎn)公司為投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)立的、資產(chǎn)單獨(dú)管理的資金賬戶。投資賬戶應(yīng)劃分為等額單位，單位價(jià)格由單位數(shù)量及投資賬戶中資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的市場(chǎng)價(jià)值決定。

二、投資賬戶可以連結(jié)一個(gè)及以上投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品至少連結(jié)一個(gè)投資賬戶。保險(xiǎn)公司在投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或備案前，應(yīng)完成投資賬戶的設(shè)立。

三、投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人有權(quán)利選擇投資賬戶。保單賬戶價(jià)值應(yīng)當(dāng)根據(jù)該保單在每一投資賬戶中占有的單位數(shù)量及其單位價(jià)格確定。投資賬戶產(chǎn)生的全部投資凈損益歸投保人所有，投資風(fēng)險(xiǎn)完全由投保人承擔(dān)。

四、投資賬戶的資產(chǎn)配置范圍包括流動(dòng)性資產(chǎn)、固定收益類資產(chǎn)、上市權(quán)益類資產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品、其他金融資產(chǎn)，同時(shí)應(yīng)符合下列條件：

（一）符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)資金運(yùn)用相關(guān)監(jiān)管規(guī)定；

（二）具有合理的估值方法，以滿足投資賬戶高頻次估值的需要；

（三）具有公開(kāi)交易市場(chǎng)或雖不具有公開(kāi)交易市場(chǎng)但具有穩(wěn)定收益預(yù)期。

流動(dòng)性資產(chǎn)、固定收益類資產(chǎn)、上市權(quán)益類資產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品、其他金融資產(chǎn)的分類和定義遵照中國(guó)保監(jiān)會(huì)資金運(yùn)用相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

五、投資賬戶應(yīng)具有明確的投資策略、資產(chǎn)配置范圍和比例限制、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。

六、保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)投資賬戶的流動(dòng)性管理，確保投資賬戶能夠滿足流動(dòng)性需要。對(duì)于投資賬戶的流動(dòng)性管理應(yīng)符合以下要求：

（一）流動(dòng)性資產(chǎn)的投資余額不得低于賬戶價(jià)值的5%；

（二）基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品、其他金融資產(chǎn)的投資余額不得超過(guò)賬戶價(jià)值的75%，其中單一項(xiàng)目的投資余額不得超過(guò)賬戶價(jià)值的50%；

（三）針對(duì)投資賬戶特點(diǎn)建立相應(yīng)的流動(dòng)性管理方案。

投資賬戶建立初期、10個(gè)工作日內(nèi)贖回比例超過(guò)賬戶價(jià)值10%時(shí)、投資賬戶清算期間，投資賬戶可以突破上述有關(guān)流動(dòng)性管理的比例限制，但應(yīng)在30個(gè)工作日內(nèi)調(diào)整至規(guī)定范圍內(nèi)。

七、投資賬戶資產(chǎn)實(shí)行單獨(dú)管理，獨(dú)立核算。對(duì)于投資賬戶的獨(dú)立性，應(yīng)符合以下要求：

（一）具有滿足投資賬戶單獨(dú)管理、獨(dú)立核算要求的投資管理系統(tǒng)和會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)；

（二）投資賬戶與保險(xiǎn)公司管理的其他資產(chǎn)之間、投資賬戶之間，不得存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系，也不得承擔(dān)連帶責(zé)任；

（三）投資賬戶與保險(xiǎn)公司的其他資產(chǎn)之間、投資賬戶之間，不得發(fā)生買賣、交易、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移和利益輸送行為。投資賬戶建立初期，為建立該賬戶而發(fā)生的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，不受此限制；

（四）投資賬戶的管理人員不得自營(yíng)或者代人經(jīng)營(yíng)與該投資賬戶同類的業(yè)務(wù)，不得從事任何損害該投資賬戶利益的活動(dòng)，不得與該投資賬戶進(jìn)行交易；

（五）投資賬戶的資產(chǎn)應(yīng)全部進(jìn)行托管。資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、資格條件、服務(wù)范圍等應(yīng)符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

八、投資賬戶應(yīng)具有明確的估值方法。估值方法應(yīng)符合以下要求：

（一）符合會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的相關(guān)規(guī)定；

（二）對(duì)于存在公開(kāi)市場(chǎng)的投資資產(chǎn)，應(yīng)采用公允價(jià)值進(jìn)行估值；對(duì)于沒(méi)有公開(kāi)市場(chǎng)的投資資產(chǎn)，應(yīng)采用合理的估值方法，能夠全面反映資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)；

（三）投資賬戶應(yīng)至少每周確定一次單位價(jià)格。

九、投資賬戶的設(shè)立、變更、分立等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)符合本通知及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求。保險(xiǎn)公司在設(shè)立、變更、分立投資賬戶時(shí)，公司應(yīng)符合下列條件：

（一）上季度末分類監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果為A類公司或B類公司;

（二）最近一年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求的其他條件。

十、保險(xiǎn)公司應(yīng)在不遲于投資賬戶設(shè)立、變更、合并、分立、關(guān)閉、清算等事項(xiàng)發(fā)生后10個(gè)工作日向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。報(bào)告時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)提供以下材料：

（一）投資賬戶設(shè)立、變更、合并、分立、關(guān)閉、清算等事項(xiàng)說(shuō)明；

（二）賬戶說(shuō)明書(shū)，應(yīng)包含賬戶特征與投資策略、資產(chǎn)配置范圍及投資比例限制、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)、賬戶估值方法、流動(dòng)性管理方案、主要投資風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)托管情況、賬戶獨(dú)立性與防范利益輸送說(shuō)明等；

（三）合規(guī)聲明書(shū)，應(yīng)包含投資賬戶設(shè)立、變更、合并、分立、關(guān)閉、清算和賬戶管理符合監(jiān)管規(guī)定、保證投資賬戶獨(dú)立、不進(jìn)行利益輸送等內(nèi)容。合規(guī)聲明書(shū)由合規(guī)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、總精算師和分管投資的高級(jí)管理人員簽字，并承擔(dān)相應(yīng)的合規(guī)責(zé)任；

（四）賬戶變更應(yīng)提供變更內(nèi)容及變更依據(jù)；

（五）賬戶合并、分立、關(guān)閉、清算應(yīng)提供相關(guān)方案；

（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求的其他材料。

十一、保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)投資賬戶的信息披露。投資賬戶的信息披露應(yīng)符合以下要求：

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)在投資賬戶設(shè)立后10個(gè)工作日內(nèi)在公司網(wǎng)站或中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上披露賬戶說(shuō)明書(shū)和合規(guī)聲明書(shū);

（二）對(duì)于變更、合并、分立、關(guān)閉、清算等重大事項(xiàng)，保險(xiǎn)公司應(yīng)在實(shí)施前20個(gè)工作日在公司網(wǎng)站或中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上將變更內(nèi)容或合并、分立、關(guān)閉、清算的實(shí)施方案進(jìn)行公告，并以合適方式告知所有投保人，同時(shí)做好客戶解釋和服務(wù)工作;

（三）投資賬戶的配置資產(chǎn)包含基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品、其他金融資產(chǎn)的，保險(xiǎn)公司在銷售相關(guān)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)向投保人主動(dòng)披露擬投資的基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品、其他金融資產(chǎn)的投資比例、估值方法、基礎(chǔ)資產(chǎn)、主要投資風(fēng)險(xiǎn)等信息;

（四）其他信息披露事項(xiàng)遵照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。

十二、投資賬戶每年應(yīng)至少進(jìn)行一次外部審計(jì)，主要審核投資賬戶的獨(dú)立性和合規(guī)性。外部審計(jì)報(bào)告應(yīng)在報(bào)告出具后30個(gè)工作日內(nèi)在公司網(wǎng)站上對(duì)外披露。

十三、保險(xiǎn)公司違反本通知，或侵犯投保人合法權(quán)益的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將依據(jù)有關(guān)規(guī)定予以處罰，并追究相關(guān)人員責(zé)任。

十四、本通知自2015年4月1日起執(zhí)行。本通知執(zhí)行前中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒布的通知與本通知不符的，以本通知為準(zhǔn)。自本通知執(zhí)行之日起，《關(guān)于下發(fā)〈分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法〉、〈投資連結(jié)保險(xiǎn)管理暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2000〕26號(hào)）之《投資連結(jié)保險(xiǎn)管理暫行辦法》廢止。

十五、保險(xiǎn)公司已設(shè)立的配置資產(chǎn)包含基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)相關(guān)金融產(chǎn)品、其他金融資產(chǎn)的投資賬戶與本通知不符的，應(yīng)做好銜接工作。2015年10月1日起，不得向該類投資賬戶轉(zhuǎn)入資金。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)

2015年3月27日