第一篇：銀行抓存款措施

在抓存款上，要始終明確存款業(yè)務始終是第一要務，要緊抓四季度資金回籠“黃金時期”，有針對性地開展拉存吸儲競賽活動，進一步提升增量、擴大總量，確保完成全年存款任務指標。一是要著力強化“存款興社、無儲不穩(wěn)”的經營理念，學習借鑒當?shù)厣虡I(yè)銀行的先進有效經驗，強化干部員工“出門營銷有存款，坐在家中無客戶”的意識，重點通過做深客戶抓存款，提升服務吸存款，開展活動拉存款，積極營造“爭先恐后，無私奉獻”的發(fā)展氛圍。二是要積極探索“結構穩(wěn)定、持續(xù)增存”的長效機制。要建立日均存款和時點存款考核并重的考核制度，真正實現(xiàn)“由抓時點向抓經常、由單項抓向綜合抓、由領導抓向全員抓”的“三個轉變”，特別是要針對活期存款占比較高現(xiàn)象，不斷加大定期存款拓展力度，進一步提高存款業(yè)務的穩(wěn)定性。三是要堅決制止“弄虛作假、高息攬儲”的違規(guī)作法，堅決糾正部分辦事處、市聯(lián)社單純依靠“摘帽子、扣票子”等行政手段來發(fā)展業(yè)務的工作方法，著力加大對存款發(fā)展落后信用社的“領導調研、機關幫扶、先進引導”力度，真正實現(xiàn)全社共同發(fā)展、共同進步。

第二篇：年末存款推進措施

年末存款目標及推進措施

存款新增具體措施：

1、多策并舉、落實雙爭

進一步落實雙爭措施，開展各類個人存款及優(yōu)質客戶拓展專項營銷活動，將存款指標分階段推進，定期進行公布、獎勵，每周組織交流，將先進經驗、優(yōu)秀做法進行推廣，全面落實存款工作碰頭會、分析會、會商會制度，以強有力的措施促進存款快速增長。

2、加大資源投入，營銷高端客戶

加大對宣傳資料和營銷物資的投入，確保費用向存款宣傳傾斜，緊貼優(yōu)質客戶需求，為客戶設計精致小禮品，讓高端客戶盡享存款優(yōu)惠，形成全方位、立體式的宣傳格局，以吸引客戶，體現(xiàn)建行服務質量和優(yōu)惠禮遇。

3.完善服務措施，打造專業(yè)團隊

抓好網點優(yōu)質文明服務，樹立“服務出效益”的觀念，把柜員服務納入績效考核，在全轄范圍開展高柜柜員營銷競賽活動，進一步調動員工服務客戶的積極性，增強員工緊迫感，打造專業(yè)化營銷服務團隊，做好高端客戶的維護和優(yōu)質客戶的挖掘工作。

第三篇：銀行公司存款工作計劃

今年以來，各商業(yè)銀行之間的存款競爭日趨白熱化，尤其是進入二季度以來，工商銀行長治分行儲蓄存款呈現(xiàn)持續(xù)大幅波動的不穩(wěn)定態(tài)勢，穩(wěn)存增存壓力較大。對此，長治分行多措并舉，采取有效措施確保下半年實現(xiàn)儲蓄存款余額和增量同業(yè)占比穩(wěn)中有升。

一、提高認識，明確目標，力求完成保底任務。將儲蓄存款的穩(wěn)定持續(xù)增長作為日常工作來抓，緊緊圍繞發(fā)展中高端客戶的經營思路，努力拓展客戶規(guī)模，優(yōu)化客戶結構，提高重點業(yè)務客戶滲透率，促進個人客戶資產穩(wěn)定增長，在確保一季末儲蓄存款余額的基礎上做好穩(wěn)存增存工作。

二、加大私人銀行客戶拓展力度，全面落實“一行一季一戶”的工作要求。中高端客戶競爭是我行確定的2011年四項重點工作之一，對此，要求各支行務必統(tǒng)一思想，高度重視，增強高端客戶競爭發(fā)展的緊迫感、使命感。一是要認真落實高端客戶發(fā)展規(guī)劃，充分運用高端客戶維護、拓展專項激勵機制和政策，推進全行中高端客戶快速發(fā)展。二是做好存量客戶的服務與維護工作。目前，全行已基本完成存量私人銀行客戶的簽約工作，要求各支行要加強與客戶的溝通交流，充分了解客戶需求，及時了解產品發(fā)行、客戶活動等信息，同時還要加大私人銀行專屬產品配備力度，通過產品穩(wěn)固客戶，防止出現(xiàn)客戶資產下降的情況。三是積極捕捉市場信息，抓好私人銀行客戶的規(guī)模擴張。以“煤炭資源整合、上市及擬上市企業(yè)高管、中小企業(yè)主和私營業(yè)主、第三方存管、房地產商”五大板塊為重點，實施名單制管理和維護，加大高凈值客戶拓展力度。

三、全力維護和發(fā)展財富客戶，努力完成全年目標任務。一是以全行開展的“大學習、大聯(lián)動、大營銷”活動為契機，持續(xù)快速推進優(yōu)質企事業(yè)單位代發(fā)工資業(yè)務發(fā)展，帶動財富客戶數(shù)量和資產的增長。二是要深入挖掘存量潛力客戶，確定發(fā)展目標，努力將其培育發(fā)展成我行財富客戶和私人銀行客戶。三是加強前臺柜員和客戶經理的客戶推薦對接工作，采勸接對子”的方式，前臺柜員發(fā)現(xiàn)的目標客戶要及時有效地推薦給客戶經理做營銷和后續(xù)維護，確?？蛻糍Y源不丟失，不外流。

四、發(fā)揮理財產品與儲蓄存款的互動作用，實現(xiàn)二者同步協(xié)調發(fā)展。一是大力營銷保本理財產品，將其作為理財產品重中之重進行全力營銷，在增加理財產品余額的同時增加儲蓄存款余額，實現(xiàn)二者同步發(fā)展。二是要提前做好月末、季末和年末到期理財產品的銜接和存款轉化工作。三是全力營銷理財產品的同時，要積極挖轉他行客戶和他行資產，穩(wěn)定本行儲蓄存款余額，避免出現(xiàn)此增彼減的情況。

五、充分發(fā)揮營銷團隊的作用，做好客戶分層維護工作。一是各支行行長、個金業(yè)務分管行長要親自參與本行私人銀行客戶、財富客戶的維護，定期聯(lián)系和拜訪客戶。每季度組織一次有針對性的財富客戶定向營銷活動，每年組織一次較大規(guī)模的營銷活動。二是各支行個人客戶經理要做好中高端客戶的日常維護工作。做好客戶大額現(xiàn)金提娶預約服務、泊車、理財規(guī)劃等方面的安排，確保服務質量;了解客戶日常金融需求，與客戶建立長期、穩(wěn)定的關系，提高客戶滿意度和忠誠度。三是建立個人高端客戶維護的雙線聯(lián)系、分層維護機制。加強與市分行財富管理崗、私人銀行部太原分部的聯(lián)系，從不同層面上共同維護。

六、認真落實相關激勵措施，加強監(jiān)測通報管理，實行大額資金報告制度。各支行要落實市分行儲蓄存款的相關激勵措施并加強動態(tài)監(jiān)測，尤其對高端客戶、大額資金的流動要責成專人予以關注，行長、分管行長要親自過問。營業(yè)網點柜面遇有大額資金向他行通兌情況，經辦行要在辦理業(yè)務前向開戶行通報，開戶行要積極進行客戶關系維護，確保資金不外流。

第四篇：銀行結構存款套利

銀行半年報背后貓膩：有辦法讓不良貸款隱身

銀行們出半年報，看似風馬牛不相及的貿易商林總卻在其中找到了一條“掘金密道”。林總自稱利用銀行缺存款，拿著1000萬本金在兩家銀行間周轉，半個月無風險套利了逾13萬元。最后林總本金和收益全部到手，而某家銀行卻因林總的周轉，在賬面上多出了整整5000萬存款。

報表季里，和林總一樣忙得不可開交的，還有分管著某銀行分行信貸管理業(yè)務的趙某。為了能夠壓低賬面上的不良率、控制報表里頭的房地產類、平臺類貸款不超過總行要求的“限額”，他必須找資產管理公司或同業(yè)來代持，讓資產暫時“消失”，待6月30日一過，再通過某種回購設計把這些資產背回來。

讓報表數(shù)據(jù)平滑，讓不良貸款“可控”，銀行業(yè)報里的小動作微調年年有，這似乎也算是行業(yè)里公開的秘密。

明明只有1000萬的林總是怎么“貢獻”出5000萬存款的？趙某又是如何讓一批貸款從報表里匿跡的？《第一財經日報》為你揭秘銀行半年報背后的那些“貓膩”。

銀行主動營銷的“套利”

林總的故事還得從他收到的一條手機短信開始。

“尊敬的客戶，我行目前保本保收益的結構性存款收益率4.6%，現(xiàn)階段市場貼現(xiàn)利率維持在年化4.1%左右，收益空間能保證在50BP左右。我行可將結構性存款質押開立銀票供您貼現(xiàn)，銀票面額可以是結構性存款金額加上到期收益?！绷挚偘咽謾C推到記者面前，發(fā)件人是他有多年業(yè)務關系的一家股份制銀行(下稱“A銀行”)支行長。

彼時正是6月中旬。一方面，對銀行而言，“6·30”月末大考近在眼前。本報記者曾在采訪中聽聞，自從有了存款偏離度指標，原本基層銀行的年末、季末拉存款沖時點的沖動雖然得到遏制，但個別仍缺存款的銀行，也會把沖時點行為提早和拉長，不再是等到月末最后幾天開始行動，也正是因此，自6月中旬開始，A銀行的存款和市場“貼現(xiàn)”利率之間，就產生了倒掛。另一方面，對林總而言，6月股市大跌讓他有另覓穩(wěn)賺不賠生財之道的沖動，用他的話說，那條短信算是“撞在了槍口上”。

林總很快從股市撤出了1000萬現(xiàn)金，去A銀行找了那名支行長。這單業(yè)務的具體做法是，林總在這家支行存下1000萬半年期的結構性存款，年化收益4.6%。為了讓林總能夠套出資金，A銀行再給林總開具半年期銀行承兌匯票(下稱“銀票”)。

在這里，林總和銀行都幾乎沒有風險。林總在A銀行的結構性存款一般都能做到保本保收益；而A銀行雖然開出了銀票，算是給了林總授信，但林總有相當金額的結構性存款作為全額質押。這單銀票，沒有風險敞口。

最值得推敲的一點是，A銀行的主動營銷在林總看來“很到位”：開出的銀票面額不是1000萬而是1023萬，亦即把半年期結構性存款的到期收益一起提前開出——“貼心”到不讓客戶墊付貼現(xiàn)成本。

有了A銀行的1023萬銀票，林總很容易在市面上找到可以提供銀票貼現(xiàn)的機構或個人，彼時的貼現(xiàn)價格大致在年化4.1%。也就是說，林總的銀票一個轉身就可以全額再變成現(xiàn)金，貼現(xiàn)成本約20.5萬(半年期)。這樣一來一去，算大賬，林總凈賺2.5萬。

故事到此并沒有結束。貼完銀票的林總可不愿這條掘金密道是一錘子買賣。他拿著貼現(xiàn)到手的1000萬又回到了A銀行，重復上述業(yè)務。就這樣，在6月末的兩個星期，林總(用他自己和他實際控制的關聯(lián)企業(yè)名義)循環(huán)操作了5次，最后一次A銀行給出的結構性存款收益率升到了4.8%。林總一共套得無風險收益逾13萬。

賬面上奇妙的5000萬

林總的5趟套利，每次都在A銀行存下1000萬。這切換到A銀行的視角，賬面上存款就多出了整整5000萬。據(jù)記者后續(xù)采訪所知，林總不是唯一一個接受此營銷的客戶，這家支行也不是這類業(yè)務的原創(chuàng)者，這是該股份制銀行上海分行內部通知的營銷計劃。

頗有意思的是，在得知林總的故事后，記者在一次金融圈的飯局上遇到了A銀行一名分行業(yè)務人士。記者忍不住問及此項營銷，該人士不僅表示知情，還稱他們“也是從同業(yè)那里學來的”，且一旦有結構性存款和市場貼現(xiàn)利率倒掛出現(xiàn)，都可以開始營銷。而在同一飯桌上，另一小銀行分管信貸業(yè)務的人士聽得津津有味。他稱此業(yè)務思路很有參考價值，“我們行也可以推廣推廣”。

細究這一業(yè)務，值得追問的，不只是A銀行賬面上那奇妙的5000萬，還有林總5次開具銀票背后所需提供的“貿易背景”顯然也是虛假的。而根據(jù)現(xiàn)行《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉讓，應當具有真實的交易關系和債權債務關系。

央行[微博]數(shù)據(jù)顯示，上半年我國人民幣(6.3955, 0.0000, 0.00%)存款增加11.09萬億元，同比少增3756億元；6月末人民幣存款余額131.83萬億元，同比增長10.7%。

續(xù)貸“利息本金化”

報表季里，和林總一樣忙得不可開交的，還有分管著某銀行分行信貸管理業(yè)務的趙某。拜訪一些能幫忙“藏貸款”的“合作機構”，為一些已經還款無力的貸款企業(yè)續(xù)貸并將“利息本金化”，用足逾期90天讓一些實際已該劃入不良的貸款仍在“關注類”里頭，是趙某每個年末、半年末的常規(guī)動作。

趙某管這項工作叫“平滑術”?！安涣悸噬仙且粋€趨勢，但我們要‘控制’它慢慢上升?！彼f。

而事實上，不少銀行在分、支行層面所面臨的情況是，上級行往往明里暗里都給出了不良率“紅線”指標。所謂“紅線”，即一旦不良率跳漲超過指標，主管行長就可能遭遇“就地免職”或“專職清收”。

“時間換空間”是信貸管理人士都明白的一條不良率控制思路。這幾天記者在壞賬快速抬頭的珠三角采訪，對某大行廣東省分行風控條線人士的一個比方印象深刻。他說，管壞賬猶如管一個ICU病房，心里很清楚很多病人只要氧氣管一拔肯定會死，氧氣管就好比是續(xù)貸，給多少重危病人接氧氣管能直接決定當期暴露多少不良，大家都在面臨一個平衡問題。

趙某的想法與之類似。他的一種做法是給還本付息均無力的貸款客戶以續(xù)貸“利息本金化”的解決方案，即續(xù)貸出原貸款額度的110%，其中多放的10%貸款，是讓對方足以支付未來一年的利息，保下這筆貸款在未來一年都不會跌入不良。

趙某的另一種做法是在五級分類里尋找空間。由于貸款逾期90天才會被硬性規(guī)定計入不良貸款，因此“用足這90天，只要能放‘關注類’就放‘關注類’”，是趙某的應對之策。

趙某說，當貸款客戶欠息即將滿三個月時，會要求支行長負責盯客戶“無論如何先還上一個月的欠息”，即促使逾期期限從即將滿90天縮短到60天，而貸款的本金償還則可通過借新還舊予以拖延，以此保住這筆貸款不至遷徙入“后三類”。

也是出于這一邏輯，業(yè)內觀點往往認為看銀行半年報表時，關注“逾期”指標比“不良”指標更具說服力，逾期減值比也更能反映銀行的資產風險情況。

銀監(jiān)會近日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至半年末，商業(yè)銀行正常貸款余額71.7萬億元，其中正常類貸款余額69.1萬億元，關注類貸款余額2.65萬億元。商業(yè)銀行半年末不良貸款余額1.09萬億元，較一季度末增加1094億元；不良率1.50%，較一季度末上升0.11個百分點。

會隱身的不良貸款

上述這些做法，是讓貸款不進入不良。而對于已經在“后三類”的貸款，趙某表示他仍有辦法讓這些貸款“出表”。

“我們就找過資產管理公司或是一些指定的關聯(lián)公司，暫時接盤我們的不良資產。等報表做好我們再把這些資產‘收’回來?！?/p>

趙某介紹的做法是，銀行會先給代持方授信，再由代持方用這些資金受讓銀行打了包的一批不良資產，這其中會有某些類似于回購條款設計，受讓方相當于一個不承擔風險的通道，實際拿著銀行準備的錢買走了銀行要出表的資產，一段時間以后銀行再收回資產、代持方收回資金并還上銀行授信。而這一來一去兩次兌價中會有一定差額，相當于代持方獲得1%~2%的通道費用。

趙某補充，這種“出表”的辦法在報表季不僅可以用來“藏不良”，還可以用來“控限額”，比如一些房地產類貸款、平臺類貸款或銀票占授信比例超過了一定上限，都可以找“合作機構”代持，有時候“合作機構”包括銀行同業(yè)。

不過，出于銀行出賬往往比較麻煩，趙某說，實際操作中還可以找一個貸款企業(yè)居間。比如，銀行會讓某需要大額貸款的企業(yè)(大多為房地產企業(yè))提前使用授信額度，再由企業(yè)把這筆資金轉給上述代持方，代持結束后，資產回到銀行手中，資金則回到居間企業(yè)手中。

不少企業(yè)愿意配合銀行這樣做，是因為，一來，他們相當于提前鎖定了貸款額度，二來，銀行會在整體貸款利率上讓1到2個點，這個差額往往相當于在資金不受企業(yè)實際使用的那段期間里，利息還是由銀行支付的。

第五篇：銀行個人存款業(yè)務

銀行個人存款業(yè)務包括:活期存款、整存整取、活期“一本通”、定期“一本通”、人民幣零存整取存款、人民幣整存零取存款、人民幣存本取息存款、人民幣定活兩便儲蓄存款、教育儲蓄、定活通、個人通知存款、小額賬戶銷戶、掛失及密碼

一、活期存款..............................................................................................................................服務簡介......................................................................................................................服務特色......................................................................................................................存款利率......................................................................................................................二、整存整取..............................................................................................................................服務簡介......................................................................................................................服務特色......................................................................................................................起點金額與存期..........................................................................................................存款利率......................................................................................................................三、活期一本通..........................................................................................................................服務簡介......................................................................................................................功能特點......................................................................................................................四、定期一本通..........................................................................................................................服務簡介......................................................................................................................功能特點......................................................................................................................五、人民幣零存整取定期存款..................................................................................................服務簡介......................................................................................................................起點金額與存期..........................................................................................................服務特色......................................................................................................................六、人民幣整存零取定期存款..................................................................................................服務簡介......................................................................................................................起點金額與存期..........................................................................................................服務特色......................................................................................................................存款利率......................................................................................................................七、人民幣存本取息定期存款..................................................................................................服務簡介......................................................................................................................起點金額與存期..........................................................................................................存款利率......................................................................................................................服務特色......................................................................................................................八、人民幣定活兩便存款..........................................................................................................服務簡介......................................................................................................................服務特色......................................................................................................................存款利率......................................................................................................................九、人民幣教育儲蓄..................................................................................................................