第一篇：農(nóng)行個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)的調(diào)研報(bào)告

農(nóng)行個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)的調(diào)研報(bào)告

做實(shí)激勵(lì)措施，深挖營(yíng)銷(xiāo)潛力。農(nóng)行山東新泰支行根據(jù)考核導(dǎo)向，合理配置資源，提高重點(diǎn)指標(biāo)的考核權(quán)重，突出加大存款考核力度，對(duì)個(gè)人存款實(shí)行目標(biāo)化、精細(xì)化管理，增加旬末考核指標(biāo)，推動(dòng)個(gè)人存款的穩(wěn)步增存。同時(shí)，充分發(fā)揮考核辦法的正向激勵(lì)作用，實(shí)施“正負(fù)激勵(lì)”措施，拉大排名前位和后位網(wǎng)點(diǎn)的獎(jiǎng)勵(lì)級(jí)差，增強(qiáng)員工加快營(yíng)銷(xiāo)的緊迫感。

做強(qiáng)品牌服務(wù)，爭(zhēng)取營(yíng)銷(xiāo)主動(dòng)。該行將優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為樹(shù)立品牌、吸引客戶的“門(mén)面工程”，完善網(wǎng)點(diǎn)各崗位人員配置，常態(tài)化開(kāi)展優(yōu)服演練，堅(jiān)持明察和暗訪相結(jié)合，定期進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)巡查、優(yōu)服辦視頻監(jiān)測(cè)，并通過(guò)即時(shí)通報(bào)和大會(huì)點(diǎn)評(píng)等方式，提升員工用心、周到服務(wù)客戶的自覺(jué)性，固化優(yōu)服導(dǎo)入成果。同時(shí)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)分流，先后多次召開(kāi)自助設(shè)備管理員、大堂經(jīng)理等專(zhuān)題會(huì)議，培養(yǎng)員工主動(dòng)分流意識(shí)，提升網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備使用率。

做精業(yè)務(wù)宣傳，強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)推廣。將業(yè)務(wù)宣傳作為提升品牌知名度的重要抓手，抓住重點(diǎn)節(jié)日，突出“農(nóng)行村村通”、“農(nóng)行進(jìn)萬(wàn)家”等主題，以當(dāng)?shù)仉娕_(tái)、報(bào)紙等為平臺(tái)，開(kāi)展多維度、全方位、立體化的宣傳，并配合開(kāi)展送“?！鄙祥T(mén)、送知識(shí)入戶等活動(dòng)，造聲勢(shì)、聚人氣。同時(shí)，組織網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展“六訪”、“服務(wù)進(jìn)社區(qū)，理財(cái)進(jìn)萬(wàn)家”、“大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)擂臺(tái)賽”等活動(dòng)，提高理財(cái)產(chǎn)品等負(fù)債載體營(yíng)銷(xiāo)和代發(fā)工資等公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)頻次。落實(shí)分級(jí)、分層維護(hù)體系，提供“一站式”服務(wù)，充分發(fā)掘潛在客戶群，及時(shí)鎖定優(yōu)質(zhì)客源，提升存量客戶貢獻(xiàn)度。

第二篇：農(nóng)行 個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)(試題)

第十二章 個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

一、判斷題

1．人民幣單筆金額5萬(wàn)元（含）以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，要提供客戶本人的有效身份證，由他人代理的，要提供代理人的有效身份證件。（）答案： 對(duì)

2．外匯當(dāng)日累計(jì)等值5000美元（含）以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)核對(duì)或核查客戶有效身份證件，審核經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)。（）答案： 對(duì)

3．無(wú)卡、無(wú)折現(xiàn)金存款必須由客戶填寫(xiě)存款憑證。（）答案： 對(duì)

4．單筆金額人民幣1萬(wàn)元（含）或外匯等值1000美元（含）以上的無(wú)卡、無(wú)折現(xiàn)金存款，需提供存款辦理人的有效身份證件。（）答案： 對(duì)

5．單筆金額人民幣5萬(wàn)元（含）或外匯等值1萬(wàn)美元（本金和利息合計(jì)數(shù)）以上現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)或人民幣50萬(wàn)元（含）以上轉(zhuǎn)賬取款業(yè)務(wù)，要提供客戶本人有效身份證件，由他人代理的，要提供代理人和被代理人的有效身份證件。（）答案： 對(duì)

6．當(dāng)天大額取現(xiàn)累計(jì)超過(guò)人民幣五萬(wàn)元（含），外幣超過(guò)等值一萬(wàn)美元（含），必須在取款憑證上摘錄賬戶本人有效身份證件名稱及號(hào)碼（代他人辦理的還需摘錄代理人有效身份證件名稱及號(hào)碼），其中五萬(wàn)元人民幣、一萬(wàn)元美金僅指本金。（）答案： 錯(cuò)

7．支控方式為憑證件的支取業(yè)務(wù)若委托他人辦理的，應(yīng)同時(shí)出示代理人和被代理人的身份證原件。（）答案： 錯(cuò)

8．柜員辦理存、取款有折業(yè)務(wù)必須刷折讀磁核對(duì)賬號(hào)，存取款時(shí)必須做到賬折、單見(jiàn)面（無(wú)折續(xù)存、代收代付業(yè)務(wù)除外），嚴(yán)禁無(wú)單（折）取款。（）答案： 對(duì)

9.．客戶在憑單（折）支取的前提下，還可以選擇憑印鑒、憑密碼等其他支取方式。選擇憑印鑒支取的，必須預(yù)留印鑒式樣，銀行可按客戶須求設(shè)定為通兌或不通兌，并在存折扉頁(yè)或存單上加蓋“憑印鑒支取”戳記。（）答案： 錯(cuò)

10．修改通存通兌方式，須由客戶本人憑有效身份證件和存款憑證（存單、折）在地市內(nèi)任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理。（）答案： 錯(cuò)

11．對(duì)在實(shí)名制實(shí)行之前開(kāi)立的存款賬戶，客戶在原賬戶辦理第一筆業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)出示實(shí)名證件原件，柜員將證件號(hào)碼摘錄在存款憑條上，據(jù)以補(bǔ)錄實(shí)名資料。（）答案： 對(duì)

12．非憑密碼支取的賬戶，只能在開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理支取業(yè)務(wù)。（）答案： 對(duì)

13．儲(chǔ)戶辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，如選擇憑身份證件支取存款的，應(yīng)以憑密碼支取為前提，儲(chǔ)戶不得允許單一選擇憑身份證支取存款。（）答案： 錯(cuò)

14．對(duì)于證件類(lèi)型為“Z00000”的客戶允許修改證件類(lèi)型及號(hào)碼。（）答案： 對(duì)

15．單折業(yè)務(wù)口頭掛失可以在一級(jí)分行轄內(nèi)任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、網(wǎng)上銀行、電話銀行等渠道辦理。（）答案： 對(duì)

16．證件類(lèi)型為軍官證的，證件號(hào)碼應(yīng)輸入完整，包括號(hào)碼中的漢字。（）答案： 對(duì)

17．營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦外幣存款業(yè)務(wù)需經(jīng)總行批準(zhǔn)后才能辦理。（）答案： 錯(cuò)

18．當(dāng)個(gè)別特殊儲(chǔ)戶確實(shí)不能以簽名形式在“客戶簽名”欄簽名確認(rèn)的，在“客戶簽名”欄印上本人手指摸，視作有效簽名確認(rèn)。（）答案： 對(duì)

19．當(dāng)個(gè)別特殊儲(chǔ)戶確實(shí)不能以簽名形式在“客戶簽名”欄簽名確認(rèn)的，在“客戶簽名”欄蓋私章，視作有效簽名確認(rèn)。（）答案： 錯(cuò)

20．由他人代理存款憑證（存單、折）掛失的，須憑代理人和被代理人有效身份證件辦理。（）答案： 對(duì)

21．系統(tǒng)允許原18位身份證開(kāi)戶的老客戶使用15位身份證再次開(kāi)戶。（）答案： 錯(cuò)

22．客戶簽名確認(rèn)后的存款交易，如因客戶原因造成的，網(wǎng)點(diǎn)不得使用抹賬交易進(jìn)行處理。（）答案： 對(duì)

23．因重癥導(dǎo)致無(wú)民事行為能力而無(wú)法出具授權(quán)委托書(shū)的，又急需資金用于治療疾病的，代理人（直系親屬）可持醫(yī)院證明、直系親屬證明、客戶本人及代理人有效身份證件辦理，經(jīng)銀行雙人上門(mén)調(diào)查核實(shí)后，將所需存款直接轉(zhuǎn)入醫(yī)院指定賬戶。（）答案： 對(duì)

24．因嚴(yán)重老弱病殘等原因，客戶本人不能親自辦理補(bǔ)領(lǐng)新存款憑證（存單、折）、密碼重置等業(yè)務(wù)的，可由本人出具授權(quán)委托書(shū)，通過(guò)公證或銀行雙人上門(mén)調(diào)查等方式核實(shí)客戶有關(guān)情況后由授權(quán)代理人代為辦理。（）答案： 對(duì)

25．通存通兌的存款憑證（存單、折）可在同一地市范圍內(nèi)通存通兌的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)書(shū)面掛失。（）答案： 對(duì)

二、單選題

1．人民幣教育儲(chǔ)蓄本金不能超過(guò)（）元。

A.10000 B.20000 C.30000 D.50000 答案： B

2．活期儲(chǔ)蓄人民幣起存金額為1元；外幣為不低于（）的等值外幣。

A.50元美元 B.20元人民幣 C.10元人民幣 D.100元人民幣 答案： B

3．對(duì)余額及積數(shù)為零，且（）（含）未發(fā)生存、取款交易的活期存折賬戶，進(jìn)行銷(xiāo)戶處理。A.五年 B.三年 C.一年 D.二年 答案： A

4．活期賬戶已轉(zhuǎn)入睡眠戶管理后，激活交易可在（）辦理，激活時(shí)必須憑存折辦理。

A.開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)

B.省內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn) C.二級(jí)支行

D.二級(jí)分行轄內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn) 答案： D

5．通知存款支取按（）掛牌公告的相應(yīng)利率水平和實(shí)際存期計(jì)息，利隨本清。

A.支取日 B.開(kāi)戶日 C.通知日

D.到期支取按開(kāi)戶日，提前或逾期按支取日 答案： A

6．經(jīng)辦員在辦理掛失（包括正式、口頭或函電掛失）時(shí)，首先查詢（），再辦理相關(guān)掛失手續(xù)。

A.是否為本網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶 B.客戶基本信息

C.該筆存款是否被支取 D.存款是否被凍結(jié) 答案： C

7．對(duì)同一筆個(gè)人存款證明，在個(gè)人存款證明凍結(jié)到期日前可以一次或多次打印多份個(gè)人存款證明，但總數(shù)不超過(guò)（）份。A.20份 B.15份 C.25份 D.無(wú)限制 答案： D

8．辦理存單（折）客戶須在（）內(nèi)親自前往原營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）支取存款、更換印鑒和更換密碼手續(xù)。A.15天 B.30天 C.兩個(gè)月 D.無(wú)限制 答案： D

9．儲(chǔ)蓄存款辦理異地托收的種類(lèi)不包括（），且只能辦理存單（折）的全額托收。

A.本、外幣的活期存款 B.定期存款

C.未到期教育儲(chǔ)蓄存款 D.定活兩便存款 答案： C

10．托收的儲(chǔ)蓄存款，原存款行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定計(jì)算利息和代扣繳儲(chǔ)蓄利息所得稅

至劃出日（），將稅后利息連同本金一并劃回委托行。A.當(dāng)天 B.前一天 C.三天前 D.三天后 答案： B

11．個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄存款異地托收，按托收金額的8‰收取，每筆最低（）元。

A.5元 B.10元 C.15元 D.20元 答案： A

12．教育儲(chǔ)蓄存款存入次數(shù)要不少于（）次。

A.1 B.2 C.3 D.5 答案： B

13．5286修改客戶基本信息，可修改證件和（）以外的客戶信息。

A.電話 B.性別

C.中文姓名 D.郵政編碼 答案： C

14．個(gè)人客戶ID，前兩位一定是（），最后一位肯定是“6”、“8”、“9”之

一。A.16 B.66 C.61 D.A或B 答案： A

15．存款凍結(jié)的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）（稅務(wù)機(jī)關(guān)通常為一個(gè)月），有特殊原因需要延長(zhǎng)的，應(yīng)在凍結(jié)期滿前重新辦理凍結(jié)手續(xù)，逾期未重新辦理凍結(jié)手續(xù)的，視同自動(dòng)撤銷(xiāo)解凍。

A.六個(gè)月 B.三個(gè)月 C.九個(gè)月 D.一年 答案： A

16．國(guó)內(nèi)存款人死亡后，合法繼承人應(yīng)向（）申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書(shū)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑以辦理過(guò)戶或支付手續(xù)。A.公安機(jī)關(guān) B.人民檢察院 C.當(dāng)?shù)鼐游瘯?huì) D.公證處 答案： D

17．司法機(jī)關(guān)等部門(mén)查詢、凍結(jié)、扣劃存款人存款時(shí)，應(yīng)由（）審批簽章后交柜員辦理。

A.運(yùn)營(yíng)主管

B.二級(jí)以上主管 C.保衛(wèi)部門(mén)負(fù)責(zé)人 D.會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人 答案： A

18．司法機(jī)關(guān)等部門(mén)查詢、凍結(jié)、扣劃存款人，經(jīng)辦人員必須登記（A.《柜面服務(wù)登記簿》

B.《協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿》 C.《會(huì)計(jì)主管工作日志》 D.《檢查登記簿》 答案： B

19．定活兩便儲(chǔ)蓄以（）作為憑證。

A.定期一本通 B.活期一本通 C.存單

D.活期儲(chǔ)蓄存折 答案： C

20．存本取息定期儲(chǔ)蓄起存金額為（）元。

A.100 B.1000 C.2000 D.5000 答案： D

21．教育儲(chǔ)蓄對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.四年級(jí)（含）B.四年級(jí)（不含）C.五年級(jí) D.六年級(jí) 答案： A

22．以下業(yè)務(wù)需客戶本人辦理的是（）。

A.存折重寫(xiě)磁

B.正常交易打印滿頁(yè)的存折 C.存折掛失 D.存折損壞 答案： A 23．以下業(yè)務(wù)需本人辦理的是（）。

A.新開(kāi)折 B.重置密碼

C.正常交易打印滿頁(yè)的存折換折 D.存折續(xù)存

。）答案： B

24．有關(guān)單折類(lèi)的掛失業(yè)務(wù)，說(shuō)法正確的是（）。

A.密碼掛失可以委托代辦

B.正式掛失的掛失范圍為全國(guó)任意網(wǎng)點(diǎn) C.掛失補(bǔ)發(fā)可以委托代辦

D.解除掛失一定要補(bǔ)發(fā)存折（單）答案： A

25．客戶申請(qǐng)開(kāi)立單（折）時(shí)，不可以選擇的支取方式是（）。

A.憑折（單）B.憑指模 C.憑密碼 D.憑印鑒 答案： B

26．當(dāng)出現(xiàn)（）時(shí)系統(tǒng)允許更改證件號(hào)碼，其他情況不允許更改。

A.證件類(lèi)型錯(cuò)誤 B.證件號(hào)碼錯(cuò)誤

C.Z0000的非實(shí)名證件 D.以上三項(xiàng)均可 答案： C

27．個(gè)人客戶開(kāi)立存款證明書(shū)，每份交納手續(xù)費(fèi)（）元。

A.5 B.10 C.15 D.20 答案： D

28．申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人存款證明所涉及的個(gè)人金融資產(chǎn)必須從個(gè)人存款證明開(kāi)具（）起予以凍結(jié)止付。A.當(dāng)日 B.次日

C.根據(jù)客戶要求 D.三天后 答案： A

29．個(gè)人存款證明凍結(jié)截止日（），個(gè)人金融資產(chǎn)自動(dòng)解除凍結(jié)。

A.營(yíng)業(yè)前 B.日終 C.營(yíng)業(yè)中 D.任何時(shí)候 答案： B 30．《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人存款證明》納入（）管理。

A.一般憑證 B.有價(jià)單證

C.00類(lèi)重要空白憑證 D.重要空白憑證 答案： D

31．通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金額的，需重新填寫(xiě)通知存款單或憑證，從（）計(jì)算存期。A.支取日

B.建立通知日 C.原開(kāi)戶日

D.建通知七天后 答案： C

32．個(gè)人小額賬戶管理費(fèi)每月收（）元。

A.1 B.2 C.3 D.5 答案： A

33．以下不屬于人民幣個(gè)人定期存款存期的是（）。

A.九個(gè)月 B.三個(gè)月 C.三年 D.五年 答案： A

34．以下不屬于個(gè)人外幣定期存款存期的是（）。

A.一個(gè)月 B.三個(gè)月 C.二年 D.三年 答案： D

35．單位人民幣定期存款的起存金額為（），期限檔次同個(gè)人儲(chǔ)蓄定期同等。

A.1000元 B.5000元 C.1萬(wàn)元 D.5萬(wàn)元 答案： C

36．已在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶的存款單位申請(qǐng)辦理單位定期存款，只須提交（），并預(yù)留印鑒。A.定期存款開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)

B.定期存款開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)和轉(zhuǎn)賬支票 C.營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件 D.組織機(jī)構(gòu)代碼證及復(fù)印件 答案： B

37．客戶選擇自動(dòng)供款方式辦理零存整取業(yè)務(wù)的，可提供供款賬號(hào)，系統(tǒng)將自動(dòng)從每個(gè)月（）起從其供款賬戶中扣取固定續(xù)存金額，當(dāng)賬戶扣款當(dāng)日無(wú)余額則自動(dòng)順延扣款，直到月末。A.1日 B.10日 C.20日 D.月末 答案： A 38．客戶辦理變更零存整取自動(dòng)供款賬號(hào)的，應(yīng)填寫(xiě)（），并提供新的供款賬號(hào)。

A.取款憑條 B.存款憑條 C.記賬憑證

D.特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū) 答案： D 39．（）業(yè)務(wù)是指本、外幣活期存款與個(gè)人通知存款、個(gè)人通知存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)相結(jié)合，客戶與銀行簽訂協(xié)議，約定個(gè)人通知存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存和本外幣活期存款與個(gè)人通知存款之間自動(dòng)轉(zhuǎn)存，銀行自動(dòng)計(jì)息、轉(zhuǎn)存的一種個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)。A.“本利豐” B.“匯利豐” C.“雙利豐” D.定活兩便 答案： C

40．以下關(guān)于“雙利豐”個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)的錯(cuò)誤說(shuō)法是（）。

A.不支持使用銀行卡辦理此業(yè)務(wù)

B.雙利豐通知存款賬戶不允許客戶自行建立通知

C.分為個(gè)人通知存款存單自動(dòng)轉(zhuǎn)存和個(gè)人結(jié)算賬戶與個(gè)人通知存款互轉(zhuǎn)兩種形式 D.“雙利豐”個(gè)人通知存款每滿七天自動(dòng)轉(zhuǎn)存一次 答案： A

41．柜員打印《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人存款證明》經(jīng)由運(yùn)營(yíng)主管審核簽字同意后，加蓋（）。

A.受理憑證專(zhuān)用章 B.業(yè)務(wù)處理訖章 C.網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)用章 D.存款證明專(zhuān)用章 答案： C

42．未成年人申請(qǐng)辦理密碼掛失、解掛的，應(yīng)由（）辦理。

A.其本人

B.其法定監(jiān)護(hù)人 C.其本人或代理人 D.其本人或監(jiān)護(hù)人 答案： B

43．16周歲以上客戶申請(qǐng)辦理解掛業(yè)務(wù)的，應(yīng)由（）辦理。

A.其本人

B.其法定監(jiān)護(hù)人 C.其本人或代理人 D.其本人或監(jiān)護(hù)人 答案： A

44．定期類(lèi)存款只能選擇（）一種凍結(jié)方式。

A.全額凍結(jié) B.部分凍結(jié) C.只收不付 D.不收不付 答案： C

45．強(qiáng)制扣劃的款項(xiàng)必須是已經(jīng)做過(guò)（）的。對(duì)有權(quán)機(jī)關(guān)直接扣劃存款的，可以即凍即 劃。

A.司法凍結(jié) B.錯(cuò)賬凍結(jié) C.欠款凍結(jié)

D.存款證明止付 答案： A

46．客戶在辦理書(shū)面掛失后，如將掛失申請(qǐng)書(shū)丟失，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)如在確認(rèn)存款未被支取的前提下，可為客戶補(bǔ)辦掛失申請(qǐng)書(shū)，掛失期限可按（）之日計(jì)算。A.原掛失申請(qǐng)日 B.補(bǔ)辦掛失日 C.原掛失后7天 D.補(bǔ)辦掛失后7天 答案： A

47．對(duì)（）周歲以下未成年人，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代為辦理業(yè)務(wù)。

A.20 B.16 C.17 D.18 答案： B

48．人民幣存折單筆金額（）萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬取款業(yè)務(wù)應(yīng)出示客戶身份證件。

A.5 B.10 C.20 D.50 答案： D

49．更改通兌方式必須（）辦理。

A.回開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)

B.在一級(jí)分行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi) C.在二級(jí)分行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi) D.在全國(guó)范圍內(nèi) 答案： A 50．客戶為外國(guó)政要開(kāi)戶時(shí)要由所在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（）審批。

A.理財(cái)經(jīng)理 B.客戶經(jīng)理 C.二級(jí)主管 D.高管 答案： D

51．單位代理個(gè)人開(kāi)戶應(yīng)出具（）、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人的有效身份證件，銀行留存復(fù)印件。

A.單位負(fù)責(zé)人（單位法人）B.財(cái)務(wù)主管

C.單位財(cái)務(wù)人員 D.銀行經(jīng)辦人員 答案： A 52．我行目前可以辦理單折存款業(yè)務(wù)的外幣幣種有：美元、港幣、日元、英鎊、歐元、()、澳大利亞元和瑞士法郎。A.法郎

B.加拿大元 C.馬克 D.韓元 答案： B

53．美元、港幣、日元、()、歐元可以辦理現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯業(yè)務(wù)。

A.法郎

B.加拿大元 C.英鎊 D.韓元 答案： C

54．原15位身份證號(hào)碼升位的交易碼為()。

A.5288 B.5289 C.5290 D.5287 答案： A

55．個(gè)人人民幣活期存款開(kāi)戶起存金額為（）元；外幣活期儲(chǔ)蓄開(kāi)戶起存金額為不低于（）元人民幣的等值外匯。A.10、20 B.20、50 C.1、20 D.1、50 答案： C

56．人民幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元，存期分為()、一年、二年、三年、五年。

A.一個(gè)月、半年 B.三個(gè)月、九個(gè)月 C.三個(gè)月、半年 D.半年、六年 答案： C

57．外匯整存整取定期儲(chǔ)蓄存款起存金額為不低于（）元人民幣的等值外匯，存期分為一個(gè)月、三個(gè)月、半年、一年、二年。A.30 B.50 C.20 D.10 答案： B

58．人民幣零存整取定期儲(chǔ)蓄存款是存款時(shí)約定存期，按月定額存儲(chǔ)，到期一次支取本息的業(yè)務(wù)。起存金額為()元。A.20 B.10 C.50 D.5 答案： D

59．客戶在已開(kāi)立的個(gè)人存款證明到期日前，辦理補(bǔ)打業(yè)務(wù)時(shí)，要憑客戶（）辦理；由他人代理的，要提供代理人和被代理人的有效身份證件。A.本人有效身份證件、存款證明申請(qǐng)書(shū) B.本人有效身份證件 C.存款證明申請(qǐng)書(shū)

D.本人有效身份證件、存款憑證 答案： B

60．可用于開(kāi)具個(gè)人存款證明的個(gè)人金融資產(chǎn)包括：本外幣定活期儲(chǔ)蓄存款（）。

A.憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債、基金

B.憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債、中低風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品 C.憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

D.憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債、中低風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、基金 答案： B

61．申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人存款證明所涉及的個(gè)人金融資產(chǎn)必須從個(gè)人存款證明開(kāi)具之時(shí)起予以凍結(jié)止付，凍結(jié)時(shí)間最長(zhǎng)為（）。A.3個(gè)月 B.半年 C.一年

D.沒(méi)時(shí)間限制 答案： D

62．客戶交回的《個(gè)人存款證明》()。

A.隨傳票裝訂 B.按年裝訂 C.按月裝訂

D.隨開(kāi)立申請(qǐng)書(shū)裝訂 答案： A 63．“雙利豐”個(gè)人通知存款可以通過(guò)（）辦理。

A.活期折、借記卡 B.定期單、準(zhǔn)貸記卡 C.定期單、借記卡 D.借記卡、準(zhǔn)貸記卡 答案： C 64．“雙利豐”個(gè)人通知存款留存金額（）。

A.50000 B.10000 C.5000 D.不設(shè)最低額限制 答案： D 65．外幣“雙利豐”個(gè)人通知存款最低轉(zhuǎn)存金額（或起存金額）和最低支取金額均為等值()美元(含)以上。A.10000 B.1000 C.5000 D.50000 答案： B 66．“雙利豐”個(gè)人通知存款存期為（）。

A.1天

B.1天、7天 C.7天 D.10天 答案： C

67．有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)需要的資料可以（）。

A.抄錄、帶走

B.抄錄、復(fù)印或帶走 C.抄錄、復(fù)印或拍照

D.抄錄、復(fù)印、拍照或帶走 答案： C

68．執(zhí)行機(jī)關(guān)出具協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)，()，方可在查詢回執(zhí)上填寫(xiě)余額。

A.應(yīng)在辦理完查詢后 B.應(yīng)在會(huì)計(jì)主管審批后 C.應(yīng)在扣劃后

D.應(yīng)在辦完凍結(jié)手續(xù)后 答案： D

69．有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)賬戶的凍結(jié)期限從（）起算。

A.凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)當(dāng)天

B.凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)的第二個(gè)工作日 C.凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)當(dāng)天日終 D.凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)的第二天 答案： D

70．兩個(gè)以上有權(quán)機(jī)關(guān)要求對(duì)同一個(gè)人的同一筆存款辦理凍結(jié)時(shí)，應(yīng)當(dāng)協(xié)助()的有權(quán)機(jī)關(guān)辦理凍結(jié)手續(xù)。

A.先行送達(dá)凍結(jié)存款通知書(shū) B.金融多

C.案件涉及廣 D.先本地后外地 答案： A

71．有扣劃存款權(quán)的機(jī)關(guān)有人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、（）。

A.公安機(jī)關(guān) B.檢察院 C.工商局 D.海關(guān) 答案： D

72．柜員需告知客戶必須口頭掛失后（）內(nèi)補(bǔ)辦正式書(shū)面掛失。

A.3天 B.5天 C.7天 D.無(wú)限制 答案： B

73．繼承人在國(guó)外者，可憑原存款人的死亡證明和經(jīng)我國(guó)駐該國(guó)使、領(lǐng)館認(rèn)證的親屬證明，向（）申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書(shū)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑以辦理存款的過(guò)戶或支付手續(xù)。A.我國(guó)公證機(jī)關(guān)

B.繼承人所在國(guó)公證機(jī)關(guān) C.我國(guó)領(lǐng)事館 D.我國(guó)法院 答案： A

74．每季日均存款余額大于（）元不收取人民幣個(gè)人活期存折賬戶應(yīng)收取小額賬戶管理費(fèi)。A.300 B.400 C.500 D.200 答案： C

75．在我行開(kāi)戶的學(xué)生或低?？蛻舻馁~戶，只允許開(kāi)立（）個(gè)免收費(fèi)賬戶。

A.1 B.2 C.3 D.4 答案： A

76．個(gè)人活期賬戶（存折戶）余額及積數(shù)為零后，()年未發(fā)生存、取款業(yè)務(wù)的賬戶轉(zhuǎn)入睡眠戶。A.1 B.2 C.3 D.5 答案： A

77．活期賬戶已轉(zhuǎn)入睡眠戶管理后，激活交易可在二級(jí)分行轄內(nèi)任意營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理，激活時(shí)必須憑()辦理。A.存折

B.存折、身份證件 C.身份證件 D.密碼 答案： A

三、多選題

1．開(kāi)立個(gè)人人民幣存款賬戶時(shí)，要通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)客戶身份進(jìn)行核查。法定有效證件外，網(wǎng)點(diǎn)還可根據(jù)需要，要求存款人出具（）等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份。A.社會(huì)保障卡 B.公用事業(yè)賬單 C.學(xué)生證 D.介紹信 答案： ABCD

2．需要客戶提供身份證件的業(yè)務(wù)是（）。

A.口頭掛失 B.密碼掛失 C.單筆金額人民幣1萬(wàn)元以上的無(wú)折無(wú)卡存款 D.密碼重置 答案： BCD

3．不在轉(zhuǎn)睡眠戶的范圍之內(nèi)，但需人工進(jìn)行剔除的活期存折賬戶有（）。

A.儲(chǔ)蓄國(guó)債 B.保險(xiǎn) C.基金

D.代收代收 答案： ABCD

4．通知存款支取金額必須符合以下規(guī)定（）。

A.個(gè)人支取金額人民幣不得低于5萬(wàn)元 B.單位支取金額人民幣不得低于10萬(wàn)元

C.單位外幣不得低于等值10萬(wàn)元人民幣的外幣 D.單位支取金額人民幣不得低于10萬(wàn)元 答案： ABC

5．整存整取定期儲(chǔ)蓄人民幣起存金額為50元，存期分為（）、二年、三年和五年。

A.三個(gè)月 B.九個(gè)月 C.半年 D.一年 答案： ACD

6．單位定期存款存期可以是（）。

A.三個(gè)月 B.半年 C.一年 D.兩年

答案： ABCD

7．以下哪些業(yè)務(wù)適用免填單（）。

A.活期儲(chǔ)蓄的有折續(xù)存、取款

B.零存整取（含教育儲(chǔ)蓄）的有折續(xù)存 C.整存整取的銷(xiāo)戶

D.存本取息的取息、銷(xiāo)戶業(yè)務(wù) 答案： ABCD

8．下列關(guān)于零存整取支取時(shí)使用的利率正確的有（）。

A.到期支取的，按開(kāi)戶日所定的利率計(jì)付利息

B.逾期支取的，逾期部分按支取日掛牌的活期利率計(jì)付利息 C.提前支取的，按支取日銀行掛牌公告的活期存款利率計(jì)息

D.中途如有漏存，需在次月補(bǔ)存；未補(bǔ)存者，視同違約。違約之前的存款按原定利率計(jì)息，違約后存入的部分按活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)息 答案： ABCD

9．個(gè)人存款證明僅作為客戶本人在農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人金融資產(chǎn)的證明，不能（）或作其它用途，也不能作為辦理支取的憑據(jù)。A.掛失 B.轉(zhuǎn)讓 C.擔(dān)保 D.作廢 答案： ABC 10．（）開(kāi)具個(gè)人存款證明必須在原申購(gòu)網(wǎng)點(diǎn)（或開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)）辦理。

A.匯利豐個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款 B.本利豐個(gè)人人民幣理財(cái)產(chǎn)品 C.憑證式國(guó)債

D.本、外幣定活期存款 答案： AB

11．凡因（）或其他目的需要開(kāi)具資信證明的居民個(gè)人和非居民個(gè)人，均可向我行開(kāi)辦個(gè)人存款證明業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理。A.出國(guó)留學(xué) B.經(jīng)商 C.旅游

D.移民定居 答案： ABCD

12．客戶辦理憑證掛失時(shí)，須向同一地市營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提供姓名、存款時(shí)間、（）等有關(guān)情況。

A.種類(lèi) B.金額 C.賬號(hào)

D.開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)行號(hào) 答案： ABC

13．提前支取教育儲(chǔ)蓄存款時(shí)，以下關(guān)于說(shuō)法正確的是（）。

A.不滿三個(gè)月的，按支取日活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

B.滿三個(gè)月不滿六個(gè)月的，按開(kāi)戶日三個(gè)月的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息 C.滿六個(gè)月不滿一年的，按開(kāi)戶日六個(gè)月的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息 D.滿一年不滿二年的，按開(kāi)戶日一年的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息 答案： ABCD

14．對(duì)于換折交易，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員必須在（）情況下才能換發(fā)存折。

A.存折交易打印滿頁(yè) B.存折頁(yè)面損壞 C.存折磁條損壞

D.存折失磁，無(wú)法通過(guò)重寫(xiě)磁條交易恢復(fù)）答案： ABC

15．教育儲(chǔ)蓄支取時(shí)，儲(chǔ)戶必須提供的資料有（）。

A.存折

B.身份證或戶口簿 C.學(xué)生證

D.其余三項(xiàng)皆須 答案： ABCD

16．整整存單移入定期一本通業(yè)務(wù)需要審核以下資料（）。

A.審查該整整存單和定期一本通的真實(shí)性

B.審核整整存單和定期一本通存折是否同一戶名

C.審核整整存單和定期一本通存折是否同一證件號(hào)碼 D.審查客戶有效身份證件 答案： ABCD 17．CIF（客戶信息系統(tǒng)）的主要功能就是對(duì)于客戶信息的維護(hù)，也就是（），做到所有的客戶信息完整一致。

A.查詢 B.增加 C.修改 D.刪除

答案： ABCD

18．CIF（客戶信息系統(tǒng)）支持通過(guò)（）方式查詢客戶信息。

A.按證件 B.按賬號(hào)

C.按賬戶名稱 D.按客戶ID 答案： ABD

19．5285增加客戶基本信息交易，必輸項(xiàng)為證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、中文姓名、（A.性別

B.姓名拼音

C.通訊地址（可選家庭、單位其一）D.電話（可選家庭、單位、手機(jī)其一）答案： ABCD

20．下列業(yè)務(wù)必須到原開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)辦理是（）。

A.應(yīng)用ABIS系統(tǒng)以前銷(xiāo)售的憑證式國(guó)債到期或提前兌付 B.在通用核算子系統(tǒng)內(nèi)管理的各儲(chǔ)種業(yè)務(wù) C.更改通兌方式或更改支控方式 D.書(shū)面掛失及其解掛、補(bǔ)發(fā)、銷(xiāo)戶 答案： ABC

21．可以開(kāi)立個(gè)人存款證明書(shū)的金融產(chǎn)品是（）。

A.個(gè)人本、外幣定活期儲(chǔ)蓄存款 B.基金

C.“匯利豐”個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款 D.“本利豐”個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品 答案： ACD

22．只有（）的支控方式可選擇通兌，其他支控方式均為不通兌。

A.憑證件 B.憑密碼

C.憑密碼加憑印鑒 D.憑密碼加憑證件 答案： BD

23．辦理恢復(fù)存折未登折明細(xì)業(yè)務(wù)，主管應(yīng)審核（）。

A.活期存折的真實(shí)性

B.活期賬戶是否處于口掛、密碼掛失、凍結(jié)等非正常狀態(tài) C.是否客戶本人親自辦理 D.客戶身份證件 答案： AB

24．未在我行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的存款單位申請(qǐng)辦理單位定期存款，須提交（A.定期存款開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)）。

。）B.營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件 C.組織機(jī)構(gòu)代碼證及復(fù)印件 D.預(yù)留印鑒 答案： ABD

25．未在我行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的單位申請(qǐng)辦理單位通知存款，須提交（）。

A.開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū) B.營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.機(jī)構(gòu)代碼證正本 D.預(yù)留印鑒 答案： ABD

26．關(guān)于“雙利豐”借記卡個(gè)人客戶簽約，正確的有（）。

A.禁止跨省交易

B.禁止單位卡、附卡簽約

C.留存金額不得低于人民幣5000元（或等值的外幣）D.只能轉(zhuǎn)存為7天通知存款 答案： BD

27．對(duì)16周歲以下的未成年人，監(jiān)護(hù)人的有效證明主要包括（）。

A.戶口簿

B.司法文書(shū)（調(diào)解書(shū)、裁定書(shū)、判決書(shū)）C.公安部門(mén)出具的有關(guān)證明 D.學(xué)生證 答案： ABC

28．以存單為憑證的產(chǎn)品有()。

A.整存整取 B.通知存款 C.雙利豐業(yè)務(wù)

D.定活兩便存款賬戶 答案： ABCD

29．不實(shí)行免填單的業(yè)務(wù)有（）。

A.新開(kāi)戶 B.無(wú)折存款

C.定期一本通的有折銷(xiāo)戶

D.整存整取儲(chǔ)蓄的部分提前支取 答案： AB

30．用（）開(kāi)具個(gè)人存款證明時(shí)，可跨網(wǎng)點(diǎn)辦理，但不允許跨省域中心辦理。

A.“匯利豐”個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款 B.“本利豐”個(gè)人人民幣理財(cái)產(chǎn)品 C.本、外幣定活期儲(chǔ)蓄存款 D.憑證式國(guó)債 答案： CD

31．密碼的（）業(yè)務(wù)都必須對(duì)中國(guó)居民身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。

A.掛失 B.解掛 C.重置 D.修改 答案： BC

32．有扣劃存款權(quán)的機(jī)關(guān)有（）。

A.人民法院 B.稅務(wù)機(jī)關(guān) C.海關(guān)

D.公安機(jī)關(guān) 答案： ABC

33．以下關(guān)于整存整取定期儲(chǔ)蓄存款的描述，正確的是（）。

A.一次存入

B.到期一次支取 C.利隨本清 D.分段計(jì)息 答案： ABC 34．外匯整存整取定期儲(chǔ)蓄存款起存金額為不低于50元人民幣的等值外匯，存期分為（）。

A.一個(gè)月 B.三個(gè)月 C.半年 D.二年 答案： ABCD

35．人民幣零存整取定期儲(chǔ)蓄存款是存款時(shí)約定存期，按月定額存儲(chǔ)，到期一次支取本息的業(yè)務(wù)。起存金額為５元，存期分為（）。A.一年 B.三年 C.五年 D.六年 答案： ABC

36．教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元，每份本金合計(jì)不得超過(guò)２萬(wàn)元。存期分為（）。

A一年 B.三年 C.五年 D.六年 答案： ABD

37．教育儲(chǔ)蓄享受免征利息稅優(yōu)惠政策的對(duì)象必須是正在接受非義務(wù)教育的在校學(xué)生，其在就讀全日制()時(shí)，三個(gè)學(xué)習(xí)階段可分別享受一次２萬(wàn)元教育儲(chǔ)蓄的免稅優(yōu)惠。A.初中

B.高中（中專(zhuān)）C.大專(zhuān)和大學(xué)本科 D.碩士和博士研究生 答案： BCD

38．人民幣整存零取定期儲(chǔ)蓄存款起存金額為1000元，存期分為一年、三年、五年，支取期分（）。A.一個(gè)月 B.三個(gè)月 C.半年 D.一年 答案： ABC

39．單位代理個(gè)人開(kāi)立個(gè)人人民幣存款賬戶時(shí)須提供()的有效身份證件復(fù)印件。

A.單位負(fù)責(zé)人 B.單位財(cái)務(wù)主管 C.授權(quán)經(jīng)辦人 D.被代理人、答案： ACD

40．個(gè)人人民幣存款賬戶分為()。

A.個(gè)人結(jié)算賬戶 B.個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶 C.個(gè)人定期賬戶 D.個(gè)人通知存款 答案： AB

41．個(gè)人結(jié)算賬戶是指自然人因（）等需要，憑個(gè)人有效身份證件以自然人名稱在我行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的用于辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的人民幣活期存款賬戶。A.投資 B.消費(fèi) C.結(jié)算 D.理財(cái) 答案： ABC D

42．個(gè)人整存整取定期儲(chǔ)蓄存款的轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)分為（）。

A.約定轉(zhuǎn)存 B.自動(dòng)轉(zhuǎn)存 C.不轉(zhuǎn)存 D.本金轉(zhuǎn)存 答案： AC

43．通存通兌的存款憑證，可以在一級(jí)分行轄內(nèi)任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理()等業(yè)務(wù)。

A.取款 B.銷(xiāo)戶

C.密碼掛失

D.修改通存通兌方式 答案： ABC

44．以下公式正確的是：（）。

A.年利率＝月利率×12＝日利率×365 B.日利率＝月利率÷30＝年利率÷365 C.利息＝本金×利率×存期

D.應(yīng)納稅額＝應(yīng)納稅利息額×稅率 答案： CD

45．以下描述正確的是（）。

A.人民幣零存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息規(guī)則《條例》實(shí)施前存入的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款，在原存期內(nèi)遇利率調(diào)低時(shí)，按原利率計(jì)息；利率調(diào)高時(shí)，分段計(jì)息

B.提前支取，實(shí)際存期不足半年的按活期存款利率計(jì)息；實(shí)際存期半年以上的，按實(shí)際存期同檔次利率計(jì)息

C.逾期支取部分，以《條例》生效日為界，之前的逾期部分仍按原存款所定利率計(jì)息，若逾期期間內(nèi)遇有利率調(diào)整，則實(shí)行分段計(jì)息 D.以上答案都對(duì) 答案： ABCD 46．屬于利息稅稅率的調(diào)整日期有（）。

A.1999年11月1日 B.2007年8月15日 C.2007年11月9日 D.2008年10月9日 答案： ACD

47．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的掛失包括（）。

A.憑證掛失 B.密碼掛失 C.印鑒掛失 D.證件掛失 答案： ABC

48．存款憑證（存單、折）的口頭掛失可以在（）等渠道辦理。

A.一級(jí)分行轄內(nèi)任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu) B.二級(jí)分行轄內(nèi)任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu) C.網(wǎng)上銀行 D.電話銀行 答案： ABCD

49．客戶本人憑有效身份證件和掛失申請(qǐng)書(shū)到原掛失營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理，不得代理的業(yè)務(wù)是（）。

A.補(bǔ)領(lǐng)新存款憑證 B.掛失銷(xiāo)戶 C.密碼重置 D.解除掛失 答案： ABCD

50．客戶因重癥導(dǎo)致無(wú)民事行為能力、又急需資金用于治療疾病的，代理人（直系親屬）可持（）辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。A.醫(yī)院證明

B.直系親屬關(guān)系證明

C.客戶本人有效身份證件 D.代理人有效身份證件 答案： ABCD

51．須由客戶本人并提供有效身份證件辦理的特殊業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.密碼修改 B.密碼重置 C.密碼解鎖 D.密碼解掛 答案： ABCD

52．須由客戶本人并提供有效身份證件辦理的特殊業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.補(bǔ)領(lǐng)新存款憑證 B.掛失銷(xiāo)戶 C.憑證解掛

D.更改支控方式 答案： ABCD

53．須由客戶本人并提供有效身份證件辦理的特殊業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.更改通兌方式 B.印鑒更換 C.印鑒解掛

D.賬戶查詢、存折重寫(xiě)磁 答案： ABCD 54．須到原開(kāi)戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理的業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.印鑒掛失

B.更改通兌方式 C.更改支控方式

D.不能通兌的業(yè)務(wù)等 答案： ABCD 55．“協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)”要注明需被凍結(jié)或扣劃個(gè)人存款的()。

A.開(kāi)戶機(jī)構(gòu)名稱 B.戶名 C.賬號(hào)

D.大小寫(xiě)金額。答案： ABCD

56．有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員要求凍結(jié)時(shí)，須出示（）。

A.本人工作證件

B.有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū) C.人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書(shū)

D.其他有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書(shū)。答案： ABCD

57．存款的繼承權(quán)發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)時(shí)，由人民法院判處，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑（）辦理過(guò)戶或支付手續(xù)。

A.人民法院的判決書(shū) B.裁定書(shū) C.調(diào)解書(shū) D.仲裁書(shū) 答案： ABC

58．在()下開(kāi)立子賬戶時(shí)，可不審查客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，但大額現(xiàn)金存款要按大額現(xiàn)金存款規(guī)定執(zhí)行。A.定期一本通 B.借記卡 C.準(zhǔn)貸記卡 D.活期一本通 答案： ABC

59．以下辦理掛失業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的是（）。

A.申請(qǐng)人為存款賬戶本人 B.確認(rèn)該筆款項(xiàng)確未被支取

C.代理人和被代理人的實(shí)名有效身份證件真實(shí)齊全 D.申請(qǐng)書(shū)上的要素與ABIS系統(tǒng)數(shù)據(jù)一致 答案：ABCD

60．存款人死亡后，繼承人申請(qǐng)掛失時(shí)，可持（）所在地縣級(jí)以上（含縣級(jí)）公證機(jī)關(guān) 簽發(fā)的繼承權(quán)證明書(shū)。

A.繼承人戶籍 B.存款賬戶 C.存款人戶籍 D.受理網(wǎng)點(diǎn) 答案： ABC

第三篇：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告

長(zhǎng)沙縣支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展是近幾年國(guó)內(nèi)銀行業(yè)快速繁榮的重要標(biāo)志。從國(guó)外商業(yè)銀行來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)收入占總利潤(rùn)的80%以上，而個(gè)人理財(cái)收入也大約占40%－60%左右。可以說(shuō)，重視個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展就是抓住了全行經(jīng)營(yíng)的“致勝之道”。在農(nóng)業(yè)銀行正在實(shí)施股份制改革，并確立了“面向三農(nóng)、商業(yè)運(yùn)作”市場(chǎng)定位的新形勢(shì)下，如何提高我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，為我行創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)價(jià)值？我部人員深入基層，了解金融同業(yè)，開(kāi)展了一次專(zhuān)題調(diào)研，并對(duì)全行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行了剖析和思考。

一、目前我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本情況

1、支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

2010，我行全年完成代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)2945萬(wàn)元，偏股型基金銷(xiāo)售45萬(wàn)元，基金定投開(kāi)戶66戶，個(gè)人自主理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售2248萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)零售中間業(yè)務(wù)收入812萬(wàn)元；

2011年1季度，我行實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)1476萬(wàn)元，偏股型基金銷(xiāo)售132萬(wàn)元，基金定投開(kāi)戶187戶，自主理財(cái)產(chǎn)品“安心快線”銷(xiāo)售6632萬(wàn)元，實(shí)物黃金銷(xiāo)售2350克，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)收入19.6萬(wàn)元。

從兩個(gè)時(shí)段的數(shù)據(jù)對(duì)比來(lái)看，我行理財(cái)業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)均有不同幅度的提升，發(fā)展速度加快，一方面說(shuō)明全行上下對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，加大投入和發(fā)展的力度，另一方面說(shuō)明市場(chǎng)個(gè)人理財(cái)需求在逐步提升，相對(duì)于縣域內(nèi)同業(yè)發(fā)展勢(shì)頭，我行仍處于追隨者的地位。

2、支行客戶結(jié)構(gòu)特征

從理財(cái)業(yè)務(wù)完成的網(wǎng)點(diǎn)分布比例來(lái)看，2010數(shù)據(jù)顯示，基金、基金定投及個(gè)人自主理財(cái)產(chǎn)品全部由星沙及農(nóng)大、馬坡嶺等6個(gè)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)完成，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)均未實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售零的突破，代理保險(xiǎn)一項(xiàng)城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)與鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)平分秋色，各占50%比重；2011年一季度，城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)完成基金銷(xiāo)售的60%，基金定投的73%，自主理財(cái)安心快線的71%，實(shí)物黃金銷(xiāo)售的73%，僅在代理保險(xiǎn)一項(xiàng)上落后于鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)。由此初步判斷，我行個(gè)人理財(cái)?shù)目蛻羧后w主要集中在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活躍、經(jīng)濟(jì)發(fā)的的城市區(qū)域，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村區(qū)域客戶的理財(cái)意識(shí)相對(duì)薄弱，而在我行現(xiàn)有理財(cái)客戶的分布結(jié)構(gòu)來(lái)看，主要集中在公務(wù)員、教師、行政單位高管企業(yè)白領(lǐng)及個(gè)體工商戶這些行業(yè)，他們的主要特點(diǎn)是收入較高且較穩(wěn)定，在保證家庭正常支出的前提下追求剩余資產(chǎn)的保值增值，風(fēng)險(xiǎn)偏好多屬于穩(wěn)健激進(jìn)型，有較強(qiáng)的理財(cái)投資意識(shí)。

二、當(dāng)前我行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，居民收入水平不斷提高，個(gè)人金融需求呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢(shì)，廣大客戶對(duì)金融服務(wù)的需求呈現(xiàn)多樣化、個(gè)性化、專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)服務(wù)成為各家商業(yè)銀行爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。近兩年我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展速度較快，但在全行業(yè)務(wù)中一直處于“附屬品”的角色。目前農(nóng)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處于發(fā)展的初期，受到金融市場(chǎng)發(fā)展水平、法律和政策、理財(cái)人才的形成和管理機(jī)制等諸多因素的影響，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展較同業(yè)來(lái)看還比較緩慢?？陀^上，由于農(nóng)行正值股改新老經(jīng)營(yíng)理念的沖突多發(fā)時(shí)期，加之自身基礎(chǔ)薄弱，因此資源短缺的矛盾很突出，短期內(nèi)很難達(dá)到同業(yè)水平。但從深層次透視，自身的觀念和手段方面差距確實(shí)存在，發(fā)展中的問(wèn)題難以回避。到目前為止，從我行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展情況看，形勢(shì)不容樂(lè)觀，業(yè)務(wù)發(fā)展區(qū)域失衡，主要表現(xiàn)在：

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位不突出，優(yōu)先發(fā)展不堅(jiān)決。

業(yè)務(wù)要發(fā)展，領(lǐng)導(dǎo)是關(guān)鍵。一項(xiàng)工作和一項(xiàng)業(yè)務(wù)在企業(yè)的戰(zhàn)略地位，直觀上主要體現(xiàn)在領(lǐng)導(dǎo)是否重視和政策是否傾斜。農(nóng)行自總行提出“辦最大零售銀行”、“個(gè)人業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略”已是好幾年前的事，但幾年過(guò)來(lái)，喊的較多，卻無(wú)多大實(shí)質(zhì)性的行動(dòng)。少

數(shù)領(lǐng)導(dǎo)過(guò)問(wèn)個(gè)人業(yè)務(wù)，對(duì)儲(chǔ)蓄工作關(guān)注的比較多，對(duì)于基金和一些新興的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品往往關(guān)注的比較少；資源配置也較多的集中在銀行卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)方面，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的獎(jiǎng)勵(lì)、費(fèi)用指標(biāo)則配備偏少；個(gè)人業(yè)務(wù)部門(mén)專(zhuān)業(yè)人力資源薄弱，全行取得CFP理財(cái)師資格人員僅1人，我行員工對(duì)理財(cái)知識(shí)和理財(cái)產(chǎn)品的了解知之甚少，使得理財(cái)業(yè)務(wù)難以在全行范維內(nèi)有效發(fā)展。

2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳乏力。

每一項(xiàng)新業(yè)務(wù)的推出，每一只新產(chǎn)品的上市，對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)都有一個(gè)從認(rèn)識(shí)到接受的過(guò)程，這其中廣告宣傳的作用十分重要。從個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況看，在宣傳上存在力度薄弱、手段單

一、效果不佳的問(wèn)題。從目前基網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)際情況看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)僅是附帶業(yè)務(wù)，雖然銀行也進(jìn)行了如電視、海報(bào)、宣傳折頁(yè)等宣傳，但這種宣傳顯然很乏力，沒(méi)有對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行深層次的介紹，客戶對(duì)銀行推出的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品一知半解，似懂非懂。很明顯，這種缺乏系統(tǒng)化、深層次的宣傳，起不到明顯的效果，理財(cái)意識(shí)在客戶中普遍缺乏認(rèn)識(shí)，理財(cái)業(yè)務(wù)難以開(kāi)展。

3、缺乏有吸引力的產(chǎn)品。

一是理財(cái)產(chǎn)品差距較大。我行理財(cái)產(chǎn)品品種較少，競(jìng)爭(zhēng)力較差。如我行推出人民幣理財(cái)產(chǎn)品有本利豐、安心得利、安心快線三個(gè)品種，而工行有穩(wěn)得利（債券型）、珠聯(lián)壁合（結(jié)構(gòu)性存款型）、代客境外理財(cái)（QDII）三種16個(gè)，中行有博?弈理財(cái)（債券型）、博?弈（結(jié)構(gòu)性存款型）、中銀美元增強(qiáng)型（QDII）三種36個(gè)，建行兩種15個(gè)，相對(duì)同業(yè)我行產(chǎn)品明顯缺乏可選擇性；同時(shí)，我行理財(cái)產(chǎn)品收益率普遍低于其他行，這一點(diǎn)在針對(duì)比較了解理財(cái)行情的客戶進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)時(shí)成為成交的最大障礙。二是產(chǎn)品定位單一。如建行的“樂(lè)當(dāng)家理財(cái)卡”面向個(gè)人中高端客戶發(fā)行，分為白金卡、金卡和銀卡，分別對(duì)應(yīng)資產(chǎn)不同的客戶群體，享受不同的客戶服務(wù)和優(yōu)惠措施，體現(xiàn)分層營(yíng)銷(xiāo)的特點(diǎn)；招行“一卡通靚卡”，分別與MSN、QQ騰訊攜手推出的MSN迷你卡、YOUNG卡、QQ卡，為推崇時(shí)尚的白領(lǐng)及高學(xué)歷學(xué)生所青睞。而農(nóng)行產(chǎn)品定位不明確，特點(diǎn)不突出，優(yōu)勢(shì)不明顯。

4、營(yíng)銷(xiāo)手段過(guò)于簡(jiǎn)單，理財(cái)產(chǎn)品透明度不夠。

當(dāng)前我行理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)模式過(guò)于簡(jiǎn)單，產(chǎn)品推銷(xiāo)色彩過(guò)濃，尤其是在基層行，由于相當(dāng)部分的員工理財(cái)知識(shí)不足，在向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，往往只會(huì)注重推銷(xiāo)產(chǎn)品的預(yù)期收益率，而對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以及獲得收益條件等，未做詳細(xì)介紹，對(duì)于理財(cái)?shù)幕疽蟆傲可矶ㄗ觥备菬o(wú)從談起。

從當(dāng)前我行推出的理財(cái)產(chǎn)品和銷(xiāo)售情況看，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品均由農(nóng)總行統(tǒng)一開(kāi)發(fā)、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一資金運(yùn)作、統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)控制、統(tǒng)一宣傳口徑，具有相對(duì)完善的規(guī)章制度，管理辦法和核算辦法，基層行只負(fù)責(zé)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，并統(tǒng)一按照總行的宣傳口徑進(jìn)行信息披露和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示，雖然每一只產(chǎn)品推出，從上到下系統(tǒng)內(nèi)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)辦人員進(jìn)行了必要的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，客戶購(gòu)買(mǎi)時(shí)簽訂了“協(xié)議書(shū)”，對(duì)產(chǎn)品內(nèi)容固定（預(yù)期）收益率，風(fēng)險(xiǎn)提示均作了注明，但是從實(shí)際運(yùn)作情況看，這是一種缺乏透明度的做法，基層行雖然在辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)，但自己心中無(wú)底，因?yàn)檫@些產(chǎn)品本來(lái)就是看不見(jiàn)、摸不著的產(chǎn)品，能不能起到理財(cái)作用，客戶能否得益，誰(shuí)也不知道，這種模糊的產(chǎn)品，使基層行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)縮手縮腳，同時(shí)也難免給客戶產(chǎn)生誤解，甚至抱怨。有些客戶在購(gòu)買(mǎi)時(shí)滿懷信心，可結(jié)果連本錢(qián)虧了，豈能不找銀行，可基層行對(duì)此也無(wú)能為力，由此而產(chǎn)生了負(fù)面影響。

5、缺乏整體的客戶群體。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也與金融業(yè)務(wù)一樣，需要有整體的客戶群體，需要有一個(gè)合適的對(duì)象，也就是市場(chǎng)定位和產(chǎn)品定位問(wèn)題。銀行開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)關(guān)鍵要有客戶群體，否則一切都無(wú)從談起。然而就目前我行開(kāi)展的情況看，就是缺乏整體的客戶群體，首先是目前我國(guó)國(guó)民理財(cái)意識(shí)普遍不強(qiáng)。據(jù)調(diào)查，城鎮(zhèn)居民有理財(cái)意識(shí)的客戶只占30%，農(nóng)村居民有理財(cái)意識(shí)的客戶只占10%，在接受理財(cái)產(chǎn)品上或熱衷于理財(cái)?shù)目蛻糁校^大部分是年齡偏大的客戶，而年紀(jì)較輕的客戶反而對(duì)理財(cái)不感興趣。目前銀行臨柜購(gòu)買(mǎi)基金、代辦保險(xiǎn)等絕大部分是中老年客戶，從理財(cái)客戶對(duì)象上看也大都是一些零星的客戶，沒(méi)有形成一個(gè)主導(dǎo)客戶群體，這就影響了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)全面有效地展開(kāi)。

6、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)資源配置稀缺，激勵(lì)與考核體系欠科學(xué)。

由于沒(méi)有明確的產(chǎn)品計(jì)價(jià)辦法和及時(shí)考核兌現(xiàn)的激勵(lì)機(jī)制，柜員營(yíng)銷(xiāo)成了“被動(dòng)受理”，缺乏主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)，有的柜員還不情愿操作；客戶經(jīng)理成了“報(bào)表員”和“閑客”。調(diào)查的部分網(wǎng)點(diǎn)中，對(duì)基金、本利豐等理財(cái)產(chǎn)品缺乏足夠的重視，不愿多拿出費(fèi)用用于激勵(lì)，大部分員工營(yíng)銷(xiāo)意愿不強(qiáng)。從管理層出臺(tái)的考核辦法上看，獎(jiǎng)勵(lì)政策、考核機(jī)制沒(méi)有其它商業(yè)銀行力度大，對(duì)員工激勵(lì)作用收效甚微。

7、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)隊(duì)伍建設(shè)亟需加強(qiáng)。

理財(cái)業(yè)務(wù)雖然是一項(xiàng)“朝陽(yáng)”業(yè)務(wù)，有著廣泛的發(fā)展前景和創(chuàng)潤(rùn)空間，但同時(shí)理財(cái)業(yè)務(wù)也是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)學(xué)問(wèn)很深，操作技術(shù)性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)。目前我行缺乏理財(cái)專(zhuān)業(yè)素質(zhì)較全面的專(zhuān)業(yè)人才，既沒(méi)有專(zhuān)業(yè)理財(cái)隊(duì)伍，也缺乏進(jìn)行系統(tǒng)的培訓(xùn)，有的僅是臨柜一線中單一的業(yè)務(wù)經(jīng)辦員，如辦理代理基金買(mǎi)賣(mài)，代理保險(xiǎn)，外匯買(mǎi)賣(mài)等一些簡(jiǎn)單的操作，這就給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)阻礙。

三、對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的工作建議

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，要使這項(xiàng)業(yè)務(wù)正?？焖侔l(fā)展，當(dāng)務(wù)之急，必須采取相應(yīng)對(duì)策：

（一）、明確專(zhuān)業(yè)崗位，實(shí)行效益、風(fēng)險(xiǎn)和待遇相結(jié)合的經(jīng)營(yíng)模式來(lái)經(jīng)營(yíng)管理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。一是要盡快在個(gè)人金融部下設(shè)專(zhuān)門(mén)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理崗位，職責(zé)要明晰，在崗人員必須具備專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)能力，以全面負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理、規(guī)劃和發(fā)展。二是加快網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)中心建設(shè)。在有條件的城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)要盡快設(shè)立一批環(huán)境整潔、美觀大方、舒適優(yōu)雅的客戶個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心和個(gè)人理財(cái)工作室，為客戶創(chuàng)造一個(gè)優(yōu)美的環(huán)境。三是每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)至少配備一名專(zhuān)職理財(cái)客戶經(jīng)理。理財(cái)客戶經(jīng)理應(yīng)由市分行個(gè)人金融部進(jìn)行統(tǒng)一培訓(xùn)考核上崗。

（二）、統(tǒng)一思想，進(jìn)一步提高對(duì)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識(shí)。從個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)不難預(yù)測(cè)：未來(lái)個(gè)人業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)將由現(xiàn)在的負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主向理財(cái)業(yè)務(wù)為主轉(zhuǎn)變, 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將日益成為銀行吸引和鎖定個(gè)人客戶尤其是個(gè)人高端客戶的主要工具。農(nóng)行必須未雨綢繆、運(yùn)籌帷幄, 從資本投資市場(chǎng)發(fā)展和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的大趨勢(shì)出發(fā), 盡快將發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)擺上重要議事日程, 在人、財(cái)、物等經(jīng)營(yíng)資源上給予重點(diǎn)傾斜, 實(shí)行優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略, 積極探索和大力發(fā)展, 努力實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的根本性突破。當(dāng)前我行發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)總的指導(dǎo)思想應(yīng)是: 創(chuàng)造條件,先行試點(diǎn), 與網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工程相結(jié)合, 科學(xué)規(guī)劃, 以點(diǎn)帶面,逐步推廣,最終形成全方位的理財(cái)中心、專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)工作室和網(wǎng)點(diǎn)大堂理財(cái)經(jīng)理三級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò), 穩(wěn)步推進(jìn)全行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的積極發(fā)展。其他銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面與我們相比具有比較優(yōu)勢(shì)，他們不一定在市場(chǎng)份額上進(jìn)行爭(zhēng)奪，但肯定會(huì)搶占我們的高端客戶，新一輪的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)必將上演。我行應(yīng)樹(shù)立強(qiáng)烈的危機(jī)感和責(zé)任感，全行上下統(tǒng)一思想，加快經(jīng)營(yíng)觀念轉(zhuǎn)變，優(yōu)先發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，加快發(fā)展步伐，積極搶占客戶市場(chǎng)。

（三）、立足當(dāng)前，細(xì)分客戶市場(chǎng)，加快拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。一是要強(qiáng)化臨柜人員營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)；二是充分利用優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)這一平臺(tái)，科學(xué)細(xì)分客戶市場(chǎng)，鎖定發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶粗放經(jīng)營(yíng)到精細(xì)管理的轉(zhuǎn)變；三是在客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上，實(shí)行差異化服務(wù)。即為一般客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、一般性的服務(wù)也就是為客戶提供行業(yè)最基

本的服務(wù)；為目標(biāo)客戶要提供會(huì)員制服務(wù)，要求理財(cái)人員與客戶保持親密的聯(lián)系，主動(dòng)為他們提供理財(cái)信息，分享個(gè)人理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，提供他們渴求的產(chǎn)品和服務(wù)。四是參照超市經(jīng)營(yíng)模式，對(duì)凡是在我行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶統(tǒng)一實(shí)行積分管理制度。具體操作如下：首先，客戶凡購(gòu)買(mǎi)我行任一理財(cái)產(chǎn)品金額在1萬(wàn)元以上的，均可在大堂經(jīng)理處進(jìn)行會(huì)員登記，發(fā)放積分卡。其次，客戶每購(gòu)買(mǎi)一次我行理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品不限，均可獲得所購(gòu)金額1%的積分，積分可累加。第三，對(duì)累計(jì)積分達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的客戶，通過(guò)短信問(wèn)候、定期派發(fā)禮品、參與抽獎(jiǎng)、舉行聯(lián)誼活動(dòng)等形式，提高客戶的忠誠(chéng)度。

（四）、強(qiáng)化意識(shí)，加大宣傳，增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品透明度。每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品只有先理解它，領(lǐng)會(huì)其精神實(shí)質(zhì)，才能樂(lè)于接受。因此在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上，首先銀行人員要強(qiáng)化意識(shí)，深刻領(lǐng)會(huì)理財(cái)?shù)恼嬲x，把理財(cái)理念吃透搞懂。其次要開(kāi)展廣泛的宣傳，通過(guò)各種媒體開(kāi)展個(gè)人理財(cái)宣傳，使廣大居民懂得理財(cái)?shù)闹匾?，特別是以形式靈活多樣的方式進(jìn)行宣傳，真正讓廣大客戶有一個(gè)理財(cái)?shù)母拍睿俅问且雁y行的理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)各種宣傳渠道介紹給廣大客戶，讓客戶在第一時(shí)間了解信息，同時(shí)要秉著實(shí)事求是的精神和對(duì)客戶認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，讓客戶自覺(jué)自愿地接受我行的理財(cái)產(chǎn)品，并講明利弊關(guān)系，讓客戶了解理財(cái)也有風(fēng)險(xiǎn)。只要把理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳透，客戶對(duì)理財(cái)才會(huì)有興趣，理財(cái)業(yè)務(wù)也會(huì)正常的發(fā)展。

一項(xiàng)新的理財(cái)產(chǎn)品的出臺(tái)，銀行既要兼顧自身的利益，也要照顧到客戶的利益，銀行作為代理機(jī)構(gòu)，直接與客戶打交道，因此，無(wú)論是自身的產(chǎn)品也好，是代理基金公司、保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品也好，都要雙方兼顧，要增加產(chǎn)品在理財(cái)?shù)靡嫔系耐该鞫?，讓客戶了解產(chǎn)品的操作性、風(fēng)險(xiǎn)度，要改變那種強(qiáng)拉硬派的推銷(xiāo)做法，從基層行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的實(shí)踐看，只要產(chǎn)品好，收益概率高，客戶都能自覺(jué)、自愿樂(lè)意接受，而那些靠銀行工作人員強(qiáng)行推銷(xiāo)的做法，既會(huì)引起客戶的反感，也會(huì)影響銀行的聲譽(yù)。

（五）、由抓單一的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)向抓綜合理財(cái)服務(wù)轉(zhuǎn)變。正確把握各種產(chǎn)品之間的關(guān)聯(lián)性，充分發(fā)揮各種產(chǎn)品之間的相互作用。在客戶營(yíng)銷(xiāo)與管理上要正確處理好短期利益與長(zhǎng)期利益的關(guān)系，要從培養(yǎng)客戶對(duì)農(nóng)行的忠誠(chéng)度的角度出發(fā)，考慮不同層次客戶群體的金融需求、中長(zhǎng)期收益，最大限度地挖掘和培育對(duì)農(nóng)行忠誠(chéng)度高的潛在優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶群體。在當(dāng)前證券市場(chǎng)“陰晴不定”的形勢(shì)下，要區(qū)別不同客戶，積極營(yíng)銷(xiāo)證券資金第三方存管、債券型基金、本利豐等保值增值或低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。通過(guò)農(nóng)行與客戶的利益雙贏與長(zhǎng)期合作，培養(yǎng)客戶對(duì)農(nóng)行的忠誠(chéng)度，從而提升客戶中長(zhǎng)期對(duì)農(nóng)行的貢獻(xiàn)率。

（六）、建立科學(xué)、合理的激勵(lì)機(jī)制，為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、有序、快速發(fā)展提供有力的保證。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)繁雜的腦力勞動(dòng)，所以銀行必須有一套行之有效的考核激勵(lì)制度，督促員工為顧客提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。一是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行計(jì)價(jià)銷(xiāo)售，銷(xiāo)售人員按一定比例提成按季兌現(xiàn)到人，而不與本單位任務(wù)完成情況相掛鉤。二是可按季度或評(píng)選“理財(cái)明星”，重點(diǎn)主要放在客戶滿意度、業(yè)務(wù)知識(shí)、工作業(yè)績(jī)等方面實(shí)行綜合考核。三是在資源配備上予以適當(dāng)傾斜，激勵(lì)員工放心、大膽去營(yíng)銷(xiāo)。

（七）、加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)隊(duì)伍建設(shè)。根據(jù)基層行目前在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中的情況看，急需培養(yǎng)一批會(huì)理財(cái)?shù)膶?zhuān)業(yè)高手。一是要通過(guò)招聘的方式，把社會(huì)上一些有理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，懂得理財(cái)方案設(shè)計(jì)的高素質(zhì)人材引進(jìn)來(lái)。二是通過(guò)培養(yǎng)，在現(xiàn)有員工隊(duì)伍中挑選一批資歷高，素質(zhì)好的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才，結(jié)合基層行現(xiàn)有的實(shí)際，有計(jì)劃、有目的的進(jìn)行重點(diǎn)培訓(xùn)，從而盡快建立起一支具有精通產(chǎn)品和業(yè)務(wù)知識(shí)，良好的人際溝通能力，嚴(yán)謹(jǐn)懂法的專(zhuān)業(yè)態(tài)度和勤奮的專(zhuān)業(yè)精神的高素質(zhì)復(fù)合型專(zhuān)業(yè)理財(cái)隊(duì)伍，以改變現(xiàn)有基層行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上的現(xiàn)狀，適應(yīng)當(dāng)前全面、開(kāi)放、競(jìng)爭(zhēng)的金融形勢(shì)。

第四篇：如何做好負(fù)債業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)

如何做好負(fù)債業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)

對(duì)公存款業(yè)務(wù)（北京立金）

銀行所吸收的對(duì)公存款，一般可分為企業(yè)存款和財(cái)政性存款。按照存款的期限，又可具體分為活期存款、定期存款和協(xié)定存款等。按是否對(duì)應(yīng)擔(dān)保又可分為保證金存款和非保證金存款。

企業(yè)存款是指工商企業(yè)在生產(chǎn)和流通過(guò)程中，把存在于貨幣形態(tài)的資金存人銀行而形成的存款。企業(yè)活期存款是企業(yè)可以隨時(shí)開(kāi)出支票用于轉(zhuǎn)賬或提取現(xiàn)金的存款，形成的是銀行的短期負(fù)債。企業(yè)定期存款一般是企業(yè)的各種專(zhuān)用基金，如公積金、公益金等形成的存款，形成的是銀行的長(zhǎng)期負(fù)債。

財(cái)政性存款是指財(cái)政部門(mén)、基本建設(shè)單位和由財(cái)政撥款的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等行政事業(yè)單位將其貨幣款項(xiàng)存入銀行形成的存款。

對(duì)于那些資金量大，既希望獲得較高存款收益，又希望保持資金流動(dòng)性的客戶，客戶經(jīng)理還可向其推介協(xié)定存款服務(wù)。協(xié)定存款是銀行為方便企事業(yè)單位和機(jī)關(guān)團(tuán)體的閑散資金、預(yù)算資金和自有資金的儲(chǔ)存而開(kāi)設(shè)的一種存款種類(lèi)，辦理協(xié)定存款的客戶應(yīng)限于在開(kāi)立基本存款賬戶的銀行辦理，其對(duì)象是企事業(yè)單位和機(jī)關(guān)團(tuán)體。開(kāi)辦協(xié)定存款有如下規(guī)定：

辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù)的客戶須與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，并開(kāi)設(shè)結(jié)算賬戶和協(xié)定存款賬戶。合同中訂明結(jié)算戶的留存金額，合同期為一年，到期雙方無(wú)終止或修改，視作自動(dòng)延期，如需修改，應(yīng)在合同到期前15天前提出書(shū)面申請(qǐng)。銀行每天自動(dòng)將超過(guò)留存金額的部分轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款戶，按協(xié)定利率計(jì)息。當(dāng)結(jié)算戶不足支付時(shí)，由銀行從協(xié)定存款戶內(nèi)劃回款項(xiàng)，保證客戶支付。

第五篇：農(nóng)行個(gè)人自助循環(huán)貸款業(yè)務(wù)

農(nóng)行個(gè)人自助循環(huán)貸款業(yè)務(wù)

作者：金投網(wǎng)

農(nóng)行的金鑰匙“好時(shí)貸”系列個(gè)人貸款面向中高端客戶新推出了高科技含量、高附加值的自助循環(huán)貸款業(yè)務(wù)。客戶可直接通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助終端和營(yíng)業(yè)柜臺(tái)等渠道自助辦理借款和還款業(yè)務(wù)。

“個(gè)人自助循環(huán)貸款”是農(nóng)行為個(gè)人貸款客戶提供的可在合同約定的最高額度和有效期內(nèi)，通過(guò)各種自助渠道自己辦理借款和還款的業(yè)務(wù)。目前共有個(gè)人綜合授信貸款、個(gè)人住房循環(huán)貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)循環(huán)貸款等三個(gè)業(yè)務(wù)品種適用“個(gè)人自助循環(huán)貸款”。

該產(chǎn)品功能強(qiáng)大，使用靈活，其核心特點(diǎn)體現(xiàn)為“可循環(huán)”和“自助”兩個(gè)方面?！翱裳h(huán)”是指客戶與農(nóng)行一次簽約確定授信額度后，即可反復(fù)多次循環(huán)使用，為客戶提供最大限度的資金使用和周轉(zhuǎn)便利。“自助”是該產(chǎn)品開(kāi)通了自助放款和還款渠道，客戶需要借款時(shí)，可通過(guò)農(nóng)行網(wǎng)上銀行、電話銀行、ATM機(jī)、柜臺(tái)等申請(qǐng)貸款，資金瞬時(shí)到賬。同時(shí)，有閑置不用的錢(qián)，可以隨時(shí)通過(guò)自助渠道辦理還款，最大限度節(jié)省利息。該產(chǎn)品使客戶足不出戶，即可享受365天24小時(shí)的貸款自主、還款自由的服務(wù)。