第一篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境的指導(dǎo)意見(jiàn)(精)

中國(guó)人民銀行關(guān)于改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境的指導(dǎo)意見(jiàn) 銀發(fā)〔2009〕224號(hào) 中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司、城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司： 為貫徹落實(shí)黨的十七屆三中全會(huì)精神，提升農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)水平，有效助推農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，現(xiàn)就大力改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境提出以下指導(dǎo)意見(jiàn)。

一、指導(dǎo)思想和總體目標(biāo) 指導(dǎo)思想：深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，按照社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)確立的戰(zhàn)略目標(biāo)，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，大力推廣非現(xiàn)金支付工具和支付清算系統(tǒng)，全面提升農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)效率和質(zhì)量，促進(jìn)城鄉(xiāng)支付服務(wù)一體化發(fā)展?？傮w目標(biāo)：建立有利于實(shí)施各項(xiàng)惠農(nóng)政策的銀行賬戶服務(wù)體系，發(fā)展適用于農(nóng)村地區(qū)的支付工具體系，建設(shè)覆蓋所有涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的安全、高效的支付清算系統(tǒng)，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)組織多元化發(fā)展。力爭(zhēng)到2012年，農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付量比2009年增長(zhǎng)20%,農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)建成內(nèi)部清算網(wǎng)絡(luò)，能夠以電子方式辦理跨行支付業(yè)務(wù)；農(nóng)村地區(qū)人均持卡量1張,持卡消費(fèi)額占社會(huì)零售商品總額達(dá)到10%;受理銀行卡的商戶增長(zhǎng)10%;ATM、POS機(jī)具在農(nóng)村地區(qū)的布放數(shù)量分別達(dá)到6萬(wàn)臺(tái)和24萬(wàn)臺(tái)，在較貧困的縣實(shí)現(xiàn)ATM、POS機(jī)具布放零突破。國(guó)家各項(xiàng)補(bǔ)貼全部通過(guò)銀行賬戶和銀行卡發(fā)放。

二、促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立與使用

（一）提高農(nóng)村地區(qū)銀行結(jié)算賬戶的普及率。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要會(huì)同地方政府相關(guān)部門(mén)研究便利農(nóng)戶和農(nóng)村個(gè)體經(jīng)濟(jì)組織開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶的政策措施。農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)要在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、種植（養(yǎng)殖）專業(yè)戶等開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶創(chuàng)造便利條件，適當(dāng)簡(jiǎn)化開(kāi)戶手續(xù),促進(jìn)非現(xiàn)金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)銀行結(jié)算賬戶管理,防范資金風(fēng)險(xiǎn)。支持符合條件的農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)加入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)銀行結(jié)算賬戶的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

三、因地制宜，積極推動(dòng)非現(xiàn)金支付工具的推廣普及

（三）大力推廣銀行卡。對(duì)已推行農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的農(nóng)村地區(qū)，要進(jìn)一步加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)、安全管理和宣傳引導(dǎo)，擴(kuò)大農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的受理范圍；對(duì)符合條件但尚未開(kāi)通農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的農(nóng)

村地區(qū)，要做好指導(dǎo)、協(xié)調(diào)工作，創(chuàng)造條件盡快開(kāi)通。鼓勵(lì)農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)面向農(nóng)

村養(yǎng)殖戶、種糧大戶、個(gè)體工商戶和個(gè)體私營(yíng)企業(yè)等推行支農(nóng)、惠農(nóng)信用卡，切實(shí)滿足農(nóng)民小額資金需求，有效解決短期資金周轉(zhuǎn)難的問(wèn)題。結(jié)合“家電下鄉(xiāng)”等政策推動(dòng)銀行卡的使用。

（四）擴(kuò)大非現(xiàn)金支付工具使用。創(chuàng)造條件，鼓勵(lì)農(nóng)村糧食、蔬菜、農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料等各類專業(yè)市場(chǎng)使用銀行卡、電子轉(zhuǎn)賬等多種非現(xiàn)金支付工具，支持國(guó)家糧食、農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)機(jī)構(gòu)使用非現(xiàn)金支付工具收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品。改進(jìn)補(bǔ)貼發(fā)放方式，實(shí)現(xiàn)財(cái)政轉(zhuǎn)移支付資金的直接到達(dá)個(gè)人賬戶。

（五）加快電子支付創(chuàng)新和普及應(yīng)用工作。在經(jīng)濟(jì)條件成熟、網(wǎng)絡(luò)通信等基礎(chǔ)設(shè)施較好的農(nóng)村地區(qū)，各商業(yè)銀行、專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)要積極研究推動(dòng)手機(jī)支付、電話支付、有線電視網(wǎng)絡(luò)支付和網(wǎng)上支付等支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新，充分利用農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)施，開(kāi)發(fā)面向廣大農(nóng)村地區(qū)、符合農(nóng)民群眾支付需要的電子支付產(chǎn)品，并加大宣傳和營(yíng)銷力度，創(chuàng)造條件引導(dǎo)農(nóng)民積極使用。

（六）發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)在農(nóng)村地區(qū)的批發(fā)市場(chǎng)、農(nóng)資交易市場(chǎng)、小商品市場(chǎng)等場(chǎng)所使用銀行本票。支持農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)推廣銀行匯票。指導(dǎo)農(nóng)村信用社穩(wěn)步發(fā)展銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，為經(jīng)營(yíng)狀況好的農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)承兌或貼現(xiàn)的涉農(nóng)票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在有條件的農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，滿足農(nóng)村重點(diǎn)龍頭企業(yè)的融資結(jié)算需求。

四、夯實(shí)基礎(chǔ)、暢通渠道，拓展支付清算網(wǎng)絡(luò)覆蓋面

（七）發(fā)揮跨行支付清算系統(tǒng)的核心作用。積極引導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)充分利用大、小額支付系統(tǒng)、支票影像交換系統(tǒng)等辦理支付業(yè)務(wù)。要采取靈活多樣的接入方式，實(shí)現(xiàn)人民銀行大、小額支付系統(tǒng)全面覆蓋農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)。指導(dǎo)農(nóng)信銀資金清算中心將農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)延伸到鄉(xiāng)，充分發(fā)揮其連通城鄉(xiāng)的支付清算網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)。

（八）有效推進(jìn)銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用。根據(jù)農(nóng)村地區(qū)對(duì)ATM、POS機(jī)具的有效需求，合理推進(jìn)ATM、POS機(jī)具的布放。鼓勵(lì)中國(guó)銀聯(lián)向農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)延伸服務(wù)，擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)的聯(lián)網(wǎng)通用覆蓋面。

（九）完善內(nèi)部清算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部清算網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的跟蹤指導(dǎo)，組織力量，研究農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)軟件和硬件配套以及外包處理，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)提高行（社）內(nèi)支付業(yè)務(wù)處理效率。新設(shè)農(nóng)村信用社及中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行分支機(jī)構(gòu)必須實(shí)現(xiàn)與上

級(jí)機(jī)構(gòu)的清算網(wǎng)絡(luò)連接。鼓勵(lì)新型農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)代理方式辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，允許符合條件的新型農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)接入人民銀行支付系統(tǒng)。

五、順應(yīng)需求、多措并舉，不斷完善支付服務(wù)市場(chǎng)

（十）建立多層次、多元化的支付服務(wù)渠道。農(nóng)村信用社要發(fā)揮在農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)主力軍作用，完善配套設(shè)施，深化農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)；中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行要不斷提高農(nóng)村地區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)郵政電子匯兌系統(tǒng)全面覆蓋所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；農(nóng)業(yè)銀行要抓住改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的契機(jī)，不斷開(kāi)發(fā)適合農(nóng)村支付服務(wù)發(fā)展需要的惠農(nóng)卡等非現(xiàn)金支付工具。城市地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)的合作，利用農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自身資源優(yōu)勢(shì)，開(kāi)創(chuàng)互利互惠、合作競(jìng)爭(zhēng)的良好局面。

（十一）強(qiáng)化農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理市場(chǎng)建設(shè)。推動(dòng)農(nóng)村信用社擴(kuò)大開(kāi)通農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)受理方業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量。促進(jìn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行全面開(kāi)通農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，充分利用其遍布鄉(xiāng)村的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，拓展農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的覆蓋范圍。協(xié)調(diào)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等按照互利合作的原則，調(diào)整農(nóng)村地區(qū)銀行卡的收費(fèi)策略，便利銀行卡在農(nóng)村地區(qū)的跨行使用。鼓勵(lì)專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理市場(chǎng)建設(shè)，有針對(duì)性地面向醫(yī)院、商店、市場(chǎng)、賓館、旅游景點(diǎn)等發(fā)展特約商戶，擴(kuò)大特約商戶覆蓋面。指導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)收單機(jī)構(gòu)拓展特約商戶，特別是將比較大的零售消費(fèi)品商店發(fā)展為銀行卡特約商戶。

六、注重風(fēng)險(xiǎn)防范，增強(qiáng)支付服務(wù)環(huán)境的安全性

（十二）認(rèn)真落實(shí)制度，健全防控措施。農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)賬戶實(shí)名制，加強(qiáng)身份核實(shí)，嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入關(guān)，建立健全特約商戶檢查監(jiān)督制度。采取多種措施不斷提高農(nóng)民使用各類非現(xiàn)金支付工具時(shí)的自我保護(hù)意識(shí)，引導(dǎo)其正確使用非現(xiàn)金支付工具。提高非現(xiàn)金支付工具的防偽能力，加強(qiáng)ATM、POS機(jī)具的監(jiān)控與維護(hù)，確保支付清算系統(tǒng)的運(yùn)行可靠性。切實(shí)加強(qiáng)電話POS等新型終端設(shè)備的風(fēng)險(xiǎn)管理，完善安全措施。

（十三）完善報(bào)告制度，打擊犯罪活動(dòng)。要高度重視預(yù)防和打擊支付領(lǐng)域違法犯罪活動(dòng)，盡快建立和完善農(nóng)村地區(qū)支付領(lǐng)域違法活動(dòng)信息報(bào)告制度、聯(lián)合預(yù)防機(jī)制等，對(duì)出現(xiàn)的犯罪手法和類型，按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào)，并向農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)，或向社會(huì)公開(kāi)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。主動(dòng)協(xié)調(diào)、積極配合公安機(jī)關(guān)依法打擊支付領(lǐng)域的各類違法活動(dòng)，切實(shí)保障廣大農(nóng)民群眾利益，增強(qiáng)他們使用非現(xiàn)金支付工具的信心。

七、加強(qiáng)宣傳、重視

培訓(xùn)

（十四）深入開(kāi)展形式多樣的宣傳工作。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)和農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)要精心策劃具有針對(duì)性、操作性強(qiáng)的宣傳方案，并切實(shí)做好組織實(shí)

施工作。與地方宣傳主管部門(mén)密切合作，充分利用地方電視臺(tái)、廣播電臺(tái)、報(bào)紙以及其他宣傳媒介加強(qiáng)宣傳。在旅游景點(diǎn)、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、養(yǎng)殖基地等農(nóng)民密集的場(chǎng)所可開(kāi)展銀行卡、票據(jù)等非現(xiàn)金支付工具的宣傳推廣活動(dòng)。在已實(shí)施農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的地區(qū)，可利用農(nóng)民工返鄉(xiāng)時(shí)機(jī)重點(diǎn)宣傳農(nóng)民工銀行卡的使用。要讓農(nóng)民記得住、愿意用、用得好，真正使支付服務(wù)宣傳走進(jìn)千家萬(wàn)戶，深入民心，有效提升農(nóng)村地區(qū)對(duì)非現(xiàn)金支付方式的認(rèn)可度。

（十五）突出重點(diǎn)和難點(diǎn)，做好培訓(xùn)工作。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要明確具體工作思路、方法、重點(diǎn)等。每年至少對(duì)轄內(nèi)各縣支行工作人員進(jìn)行一次專業(yè)培訓(xùn)，要組織開(kāi)展農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)相關(guān)從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)。通過(guò)不定期舉辦知識(shí)競(jìng)賽、開(kāi)展業(yè)務(wù)技能考試與崗位練兵等形式，真正提高農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)臨柜人員的宣傳和服務(wù)水平。

八、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌安排，有序推進(jìn)，講求實(shí)效（十六）建立和強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)工作機(jī)制。改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)。要充分認(rèn)識(shí)這項(xiàng)工作的重要性、必要性和長(zhǎng)期性，增強(qiáng)緊迫感和使命感，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、科學(xué)規(guī)劃、精心部署，確保農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境改善工作落實(shí)到位。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要與地方政府相關(guān)部門(mén)共同成立農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境改善工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督檢查農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境改善情況。充分發(fā)揮人民銀行縣支行貼近農(nóng)村基層的作用，調(diào)動(dòng)其積極性、主動(dòng)性，做好推廣、宣傳、信息反饋等工作。（十七）因地制宜，明確工作目標(biāo)和方案，統(tǒng)籌安排實(shí)施進(jìn)程。2009年,人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）內(nèi)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，劃分較高、一般、較差三個(gè)層次，分別選取1-2個(gè)縣作為改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的示范縣，研究制定示范縣的工作目標(biāo)和方案，探索改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的具體做法，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。自2010年起，根據(jù)農(nóng)村地區(qū)實(shí)際情況推廣示范縣的經(jīng)驗(yàn)做法，全面開(kāi)展農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境改善工作。要及時(shí)掌握轄內(nèi)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境改善工作的進(jìn)展情況，指導(dǎo)督促各項(xiàng)目標(biāo)全面落實(shí)到位。（十八）正向激勵(lì)、按績(jī)?cè)u(píng)優(yōu)，務(wù)求實(shí)效。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要依據(jù)已制定的轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境改善工作目標(biāo)和實(shí)施方案，對(duì)農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)各階段工作目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)情況進(jìn)行檢查考評(píng)，總結(jié)表

彰。同時(shí)，要認(rèn)真分析存在的問(wèn)題并研究改進(jìn)措施，確保轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境改善工作目標(biāo)的順利完成。人民銀行將會(huì)同有關(guān)部門(mén)，對(duì)做出突出貢獻(xiàn)的單位和

個(gè)人進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。中國(guó)人民銀行 二00九年七月十六日

第二篇：關(guān)于改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境情況的報(bào)告

關(guān)于改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境情況的匯報(bào)材料

中國(guó)工商銀行股份有限公司XX支行

（2012年11月6日）

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)：

根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境的指導(dǎo)意見(jiàn)》精神，我行依托現(xiàn)有物理網(wǎng)點(diǎn)布局，加大自助機(jī)具和電子銀行渠道建設(shè)力度，以“牡丹靈通卡”和“牡丹福農(nóng)卡”為主打產(chǎn)品，積極營(yíng)銷網(wǎng)上銀行、轉(zhuǎn)賬電話等新型支付工具，努力做好宣傳工作和隊(duì)伍建設(shè)，不斷改善支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，提升金融服務(wù)水平，有效助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一、支付服務(wù)基本情況

我行現(xiàn)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)2個(gè)，其中：縣城網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)，農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)。加入大、小額支付系統(tǒng)的有縣城1個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，行內(nèi)主要通過(guò)NOVA系統(tǒng)核算業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了全國(guó)資金實(shí)時(shí)到賬和業(yè)務(wù)辦理電子化，跨行資金清算主要通過(guò)大、小額支付系統(tǒng)和同城票據(jù)交換處理。目前，我行支付結(jié)算業(yè)務(wù)主要以現(xiàn)金、支票、匯兌、銀行卡和單折為主。2011年，現(xiàn)金業(yè)務(wù)量71.83萬(wàn)筆，占比62.17%，其中：農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)17.99萬(wàn)筆，占比71.16%；非現(xiàn)金業(yè)務(wù)量43.70萬(wàn)筆，占比37.83%，其中：農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)7.29萬(wàn)筆，占比28.84%。2011年，我行存量對(duì)公人民幣結(jié)算賬戶416戶，辦理支票業(yè)務(wù)16896筆，批量代發(fā)工資業(yè)務(wù)9.57萬(wàn)筆。

1、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)：2012年10月末，我行布放ATM機(jī)5臺(tái)，查詢機(jī)和補(bǔ)登折機(jī)2臺(tái)。其中：農(nóng)村ATM機(jī)2臺(tái)，查詢機(jī)和補(bǔ)登 折機(jī)1臺(tái)；營(yíng)銷特約商戶POS機(jī)47戶47臺(tái)，其中：農(nóng)村11臺(tái)。

2、支付工具應(yīng)用： 2012年10月末，我行發(fā)行“借記卡”38599張，人均持卡0.6張。其中：農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)發(fā)行10200張，服務(wù)區(qū)人均持卡0.63張；發(fā)行“貸記卡”2170張，其中農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)44張；營(yíng)銷“個(gè)人網(wǎng)銀”17915個(gè)，其中：農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)4615個(gè)；營(yíng)銷“企業(yè)網(wǎng)銀”171個(gè)，其中農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)47個(gè)；營(yíng)銷“手機(jī)銀行”6928個(gè)，其中：農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)1825個(gè)。

二、主要的做法和措施

我行現(xiàn)有物理網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少，還不能為廣大農(nóng)村地區(qū)客戶提供廣覆蓋、普惠制的支付服務(wù)。為此，我行從農(nóng)民群眾對(duì)支付追求便利、安全和低成本的實(shí)際出發(fā)，以完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和推廣支付工具使用為抓手，以努力壓降現(xiàn)金交易和提升非現(xiàn)金支付為目標(biāo)，充分整合各種資源和產(chǎn)品，致力于為最廣大客戶提供便捷高效的金融服務(wù)。

1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、有序推進(jìn)。改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)，我行從開(kāi)始就對(duì)這項(xiàng)工作科學(xué)規(guī)劃、精心部署，明確工作目標(biāo)、制訂實(shí)施方案和下達(dá)目標(biāo)任務(wù)，對(duì)銀行卡和電子銀行等支付工具營(yíng)銷實(shí)行產(chǎn)品計(jì)價(jià)的正向激勵(lì)措施，增強(qiáng)每一位員工的緊迫感、使命感和積極性，確保農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境改善工作落實(shí)到位。

2、做好宣傳、重視培訓(xùn)。針對(duì)農(nóng)村地區(qū)使用非現(xiàn)金支付工具意識(shí)不強(qiáng)的實(shí)際，我行結(jié)合各種營(yíng)銷活動(dòng)深入開(kāi)展形式多樣的宣傳工作，詳細(xì)介紹我行現(xiàn)代支付工具，讓廣大農(nóng)村客戶認(rèn)識(shí)和掌握現(xiàn)代支付工具的便利性和安全性。另外，我行充分結(jié)合當(dāng)?shù)?民俗習(xí)慣,采用農(nóng)民特有的信任和接受方式開(kāi)展銀行卡、電子銀行等產(chǎn)品的宣傳推廣活動(dòng)，真正使支付服務(wù)宣傳走進(jìn)千家萬(wàn)戶，有效提升農(nóng)村地區(qū)對(duì)非現(xiàn)金支付方式的認(rèn)可度。同時(shí)，我行通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)技術(shù)比賽和崗位練兵等形式，不斷提高營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員的宣傳和服務(wù)水平。

3、完善設(shè)施、推廣工具。一是增加ATM、POS等自助設(shè)備的布放，發(fā)展農(nóng)村地區(qū)特約商戶。在農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)工作的推動(dòng)下，我行近年來(lái)特約商戶發(fā)展較快，特約商戶POS機(jī)涵蓋到重點(diǎn)商業(yè)街區(qū)、酒店賓館、大型超市、車站和醫(yī)院，定點(diǎn)藥店P(guān)OS機(jī)安裝到農(nóng)村地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，用卡環(huán)境得到改善，基礎(chǔ)設(shè)施得到加強(qiáng)。同時(shí)，加快營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，做好客戶引導(dǎo)、分流和維護(hù)工作，不斷加強(qiáng)“軟”設(shè)施建設(shè)，自助機(jī)具對(duì)柜面業(yè)務(wù)和現(xiàn)金業(yè)務(wù)的分流較為明顯，便民服務(wù)措施得到落實(shí)。二是代發(fā)工資業(yè)務(wù)得到發(fā)展，有效壓降了工薪現(xiàn)金支付需求。三是銀行卡得到有效覆蓋，非現(xiàn)金支付工具得到有效推廣。近年來(lái)，我行為做好服務(wù)“三農(nóng)”工作和實(shí)施整村推進(jìn)戰(zhàn)略，不斷加大牡丹靈通卡的發(fā)卡力度，近兩年年均新增發(fā)卡量0.5萬(wàn)張，并迎合農(nóng)村地區(qū)客戶對(duì)銀行卡安全有疑慮的心理，配套銀行卡對(duì)賬折、短消息服務(wù)和電話銀行等業(yè)務(wù)，使客戶能夠通過(guò)多種途徑掌握自己賬戶的資金狀況，有效提高了我行銀行卡的發(fā)卡量、覆蓋率和使用率，銀行卡已培植成我行中間業(yè)務(wù)支柱產(chǎn)業(yè)。同時(shí)，以網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和轉(zhuǎn)賬電話為特色的新型支付工具營(yíng)銷取得突破，使客戶能夠充分利用網(wǎng)絡(luò)、通信等資源，足不出戶就能辦理轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費(fèi)和理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，滿足了城鄉(xiāng)客戶多樣化的金融需求。四是注重風(fēng)險(xiǎn)防范，增強(qiáng)支付服務(wù)環(huán)境的安全性。我行按照制度規(guī)定認(rèn)真落實(shí)賬戶實(shí)名制，加強(qiáng)身份核實(shí)，嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入關(guān)，建立健全特約商戶檢查監(jiān)督制度。采取多種措施提高非現(xiàn)金支付工具的防偽能力，加強(qiáng)對(duì)ATM、POS機(jī)具的監(jiān)控、巡檢和維護(hù)，切實(shí)加強(qiáng)電話POS等新型終端設(shè)備的風(fēng)險(xiǎn)管理，完善各種安全措施，不斷提高農(nóng)民使用各類非現(xiàn)金支付工具時(shí)的自我保護(hù)意識(shí)，引導(dǎo)其正確使用非現(xiàn)金支付工具。

三、今后的工作打算和建議

一是以靈通卡為重要載體，繼續(xù)實(shí)施整村推進(jìn)戰(zhàn)略，有效推動(dòng)靈通卡發(fā)行，不斷向農(nóng)村地區(qū)滲透，提升靈通卡的覆蓋面，努力做好“三農(nóng)”服務(wù)工作。

二是加大自助機(jī)具的投放力度，積極與重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府部門(mén)協(xié)商聯(lián)系，在充分考慮安全性的前提下，嘗試離行式ATM機(jī)的布放。

三是大力營(yíng)銷網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和轉(zhuǎn)賬電話，努力在小商品市場(chǎng)、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、中小企業(yè)、物流業(yè)、種養(yǎng)業(yè)大戶等支付結(jié)算活躍的行業(yè)和客戶取得重大進(jìn)展。

四是提高貸記卡的發(fā)行量，進(jìn)一步以代理醫(yī)保業(yè)務(wù)為契機(jī)，不斷投入POS機(jī)具。

五是加快營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型進(jìn)度，加大配備客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理人數(shù)，為客戶提供豐富的服務(wù)，努力改善物理網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)水平。

六是充分利用柜臺(tái)、各類媒體、露天場(chǎng)所等渠道，積極參加金融服務(wù)活動(dòng)，開(kāi)展金融知識(shí)下鄉(xiāng)等方式，不斷加大支付業(yè)務(wù)的宣傳力度。七是對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員進(jìn)行穿透式的培訓(xùn)，通過(guò)舉辦業(yè)務(wù)知識(shí)競(jìng)賽、崗位大練兵等活動(dòng)，促進(jìn)員工支付結(jié)算知識(shí)的提高，不斷加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。

八是建議國(guó)家財(cái)政能夠比照“家電下鄉(xiāng)”等優(yōu)惠政策，對(duì)投入到農(nóng)村地區(qū)的自助機(jī)具給予一定的補(bǔ)貼，加快農(nóng)村支付渠道建設(shè)進(jìn)度。

XX支行

中國(guó)工商銀行股份有限公司

第三篇：中國(guó)人民銀行全面推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù) 改善偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境

中國(guó)人民銀行全面推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù) 改善偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境

來(lái)源：人民銀行官網(wǎng)

日前，人民銀行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)的通知》，明確在2013年底前實(shí)現(xiàn)銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)在全國(guó)范圍內(nèi)農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村的基本覆蓋，滿足偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)各項(xiàng)支農(nóng)補(bǔ)貼資金、日常小額取現(xiàn)、余額查詢等基本金融需求，構(gòu)建起支農(nóng)、惠農(nóng)、便農(nóng)的“支付綠色通道”，進(jìn)一步改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境。

銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)是銀行卡收單機(jī)構(gòu)在農(nóng)村鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的指定合作商戶服務(wù)點(diǎn)布放銀行卡受理終端，向借記卡持卡人提供小額取款和余額查詢的業(yè)務(wù)。為體現(xiàn)國(guó)家對(duì)偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)居民的政策傾斜，保證農(nóng)民用得起現(xiàn)代化的金融服務(wù)，人民銀行要求各金融機(jī)構(gòu)對(duì)持卡人應(yīng)采取較低的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：余額查詢業(yè)務(wù)不得收費(fèi)；對(duì)于本行取款業(yè)務(wù)，同城不得收費(fèi)，異地不超過(guò)本行異地匯兌手續(xù)費(fèi)；對(duì)于跨行取款業(yè)務(wù)，不超過(guò)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)取款手續(xù)費(fèi)。嚴(yán)禁服務(wù)點(diǎn)向持卡人收取任何額外費(fèi)用。

為確保銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)穩(wěn)妥開(kāi)展，人民銀行同時(shí)明確了多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范措施。一是助農(nóng)取款服務(wù)開(kāi)通區(qū)域僅限農(nóng)村鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村，開(kāi)通卡種僅限借記卡，嚴(yán)禁信用卡開(kāi)通，且每卡每日最高取款限額1000元。二是助農(nóng)取款服務(wù)僅允許使用普通POS機(jī)和有硬件加密功能的電話支付終端，避免卡片側(cè)錄等風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。三是建立對(duì)收單機(jī)構(gòu)和取款服務(wù)點(diǎn)的準(zhǔn)入、監(jiān)督和退出機(jī)制，確保信譽(yù)良好、運(yùn)作規(guī)范、遵紀(jì)守法的收單機(jī)構(gòu)和服務(wù)點(diǎn)才能從事該業(yè)務(wù)。四是為防范假鈔風(fēng)險(xiǎn)，要求收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)假幣識(shí)別宣傳，取款服務(wù)點(diǎn)逐筆登記取款信息，對(duì)爭(zhēng)議現(xiàn)鈔要當(dāng)場(chǎng)更換。五是各地先選擇鄉(xiāng)鎮(zhèn)試行后再穩(wěn)妥推開(kāi)，單個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)或行政村的服務(wù)點(diǎn)不得超過(guò)三家。

據(jù)了解，近年來(lái)國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)了各類支農(nóng)補(bǔ)貼、新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)等惠農(nóng)政策，并依托銀行卡進(jìn)行資金發(fā)放。但由于大部分農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)位置偏僻、交通不便，沒(méi)有金融服務(wù)機(jī)構(gòu)或基本金融設(shè)施缺乏，已有的金融網(wǎng)點(diǎn)和設(shè)施也多集中于縣城區(qū)域，農(nóng)村居民支取資金不方便，需頻繁往返縣城和所在村之間，既費(fèi)時(shí)費(fèi)力，又要承擔(dān)較高交通費(fèi)用。銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)依托簡(jiǎn)單、易操作的“銀行卡+POS機(jī)”進(jìn)行創(chuàng)新，延伸了銀行金融服務(wù)觸角，讓農(nóng)民足不出村就能便利地支取各種涉農(nóng)補(bǔ)貼等小額資金，便利了農(nóng)民支付，契合了農(nóng)村需求。這是人民銀行深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效落實(shí)中央各項(xiàng)扶農(nóng)惠農(nóng)政策、助力社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的一項(xiàng)重要舉措；也為金融部門(mén)拓展農(nóng)村市場(chǎng)、改善農(nóng)村金融服務(wù)提供了有利契機(jī)，對(duì)于促進(jìn)城鄉(xiāng)公共金融服務(wù)均等化、提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

第四篇：改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境工作匯報(bào)

改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境工作匯報(bào)

——郵儲(chǔ)銀行鹿泉市支行

改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境是一項(xiàng)長(zhǎng)期、艱巨、復(fù)雜的工作，沒(méi)有強(qiáng)有力的組織領(lǐng)導(dǎo)很難推進(jìn)。我郵儲(chǔ)鹿泉市支行領(lǐng)導(dǎo)非常重視此項(xiàng)工作的開(kāi)展，積極召開(kāi)“改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境”會(huì)議，調(diào)動(dòng)職工積極參與進(jìn)來(lái)，探索改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的具體做法，開(kāi)展豐富多彩的支付結(jié)算知識(shí)宣傳，提高農(nóng)民對(duì)非現(xiàn)金支付的認(rèn)知度和認(rèn)可度。據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，截止2011年8月底，我轄共有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)51家，其中，辦理對(duì)公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量40家，接入大小額支付系統(tǒng)42家，接入全國(guó)支票影像系統(tǒng)19家（較年初增加1家，為我郵儲(chǔ)銀行）。

為了暢通渠道并拓展支付清算系統(tǒng)覆蓋面，根據(jù)實(shí)際情況，我行支付系統(tǒng)專門(mén)為其提供了多種經(jīng)濟(jì)、靈活的接入方式，積極支持其接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。此外，繼續(xù)支持和鼓勵(lì)農(nóng)信銀資金清算中心的發(fā)展，逐步形成了連通城鄉(xiāng)的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，完善了農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)之間的支付清算平臺(tái)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的大量聯(lián)網(wǎng)，有效地改善了農(nóng)村支付環(huán)境，為廣大農(nóng)村地區(qū)群眾提供了便捷的支付清算服務(wù)。截止2011年11月20日，我行個(gè)人銀行結(jié)算賬戶403884戶，較年初增加26278戶；單位銀行結(jié)算賬戶262戶，較年初增加56戶。

我行在推動(dòng)支付系統(tǒng)不斷延伸的同時(shí)，進(jìn)一步發(fā)揮支付 系統(tǒng)尤其是小額支付系統(tǒng)的作用。結(jié)合鹿泉市實(shí)際狀況，努力探索，積極協(xié)調(diào)財(cái)政、農(nóng)委、商務(wù)、銀行機(jī)構(gòu)等相關(guān)單位部門(mén)，實(shí)現(xiàn)了依托小額支付系統(tǒng)辦理社保、醫(yī)保、糧食補(bǔ)貼以及“新農(nóng)合”等各類財(cái)政涉農(nóng)補(bǔ)貼資金直接劃撥入戶，進(jìn)一步發(fā)揮了該系統(tǒng)的功能，為農(nóng)戶提供了便利，受到了農(nóng)村居民的熱烈歡迎。

近年，我行支付結(jié)算部門(mén)抓住國(guó)家發(fā)放各類財(cái)政補(bǔ)貼資金的有利時(shí)機(jī)，組織引導(dǎo)涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)大力發(fā)行銀行卡，通過(guò)多種形式，積極引導(dǎo)農(nóng)村居民使用銀行卡。特別是在惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)方面，我行積極推動(dòng)“三農(nóng)”和縣域市場(chǎng)，著力研究解決面向廣大農(nóng)民的金融服務(wù)問(wèn)題，根據(jù)縣域客戶的金融需求和特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，先后研發(fā)推出了面向“三農(nóng)”的金融服務(wù)特色產(chǎn)品——綠卡通卡、綠卡、商易通卡、及信用卡。在為農(nóng)戶提供存取款、理財(cái)、支付結(jié)算等金融服務(wù)的同時(shí)，有效解決了農(nóng)民貸款難的問(wèn)題。今年，截止到2011年11月20日，我支行新增綠卡通卡3159張，卡戶平均存款余額達(dá)5700元；信用卡共計(jì)進(jìn)件491張，進(jìn)件合格率為91.04%，審批成功313張，其中金卡163張，普卡150張。

與此同時(shí)，推動(dòng)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)向縱深發(fā)展。認(rèn)真總結(jié)推廣經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮郵政儲(chǔ)蓄銀行網(wǎng)絡(luò)遍布城鄉(xiāng)，服務(wù)貼近“三農(nóng)”的優(yōu)勢(shì)，開(kāi)展有針對(duì)性的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和專項(xiàng)培訓(xùn)。大力開(kāi)展宣傳營(yíng)銷活動(dòng)。為方便農(nóng)民取款，我行特在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 設(shè)置ATM機(jī)3臺(tái)，POS機(jī)6臺(tái)，其中：縣城5臺(tái)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)1臺(tái)，商易通419部，較年初新增30部；新增加臺(tái)席3個(gè)。

近年來(lái)，我行在推廣轉(zhuǎn)賬電話、網(wǎng)上銀行支付等其他非現(xiàn)金支付工具使用上也做了大量工作，取得了很多成效。截止2011年11月20日，今年新增網(wǎng)銀支付用戶數(shù)量743戶，交易金額630萬(wàn)元；電話支付用戶數(shù)量685戶，交易金額118萬(wàn)元；銀行卡消費(fèi)金額16491萬(wàn)元；銀行卡轉(zhuǎn)賬金額41788萬(wàn)元；轉(zhuǎn)賬支票結(jié)算金額70968.80萬(wàn)元。

今后，我行將通過(guò)建設(shè)示范縣和聯(lián)系點(diǎn)積累好的經(jīng)驗(yàn)做法，以點(diǎn)帶面，促進(jìn)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境的全面改善，為提高農(nóng)村金融服務(wù)效率和質(zhì)量，促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展，推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化做出重要貢獻(xiàn)。

二零一一年十一月二十五日

第五篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)(精)

中國(guó)人民銀行關(guān)于手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)

手機(jī)支付是以手機(jī)作為支付終端,基于無(wú)線通信網(wǎng)絡(luò)與后臺(tái)服務(wù)器之間的遠(yuǎn)程信息交互(即遠(yuǎn)程支付,或基于手機(jī)與受理終端的近場(chǎng)信息交互發(fā)起支付指令(即近場(chǎng)支付,實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移的支付方式。近年來(lái),隨著手機(jī)用戶規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng),智能終端不斷普及,我國(guó)手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)獲得較快發(fā)展,新的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品和技術(shù)形態(tài)不斷涌現(xiàn),手機(jī)支付正逐步成為提高支付效率、拓展支付服務(wù)、促進(jìn)金融普惠的新興支付方式。為鼓勵(lì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,維護(hù)各方權(quán)益,防范支付風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展,現(xiàn)提出如下指導(dǎo)意見(jiàn):

一、堅(jiān)持市場(chǎng)主導(dǎo),發(fā)揮產(chǎn)業(yè)合力,拓展小額便民支付應(yīng)用

(一發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用,激發(fā)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活力。手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)尚處于起步階段,市場(chǎng)各參與主體正在積極探索建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)模式和商業(yè)模式。鼓勵(lì)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)、通信運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)終端

廠商、芯片制造商等產(chǎn)業(yè)鏈各方,在防范手機(jī)支付風(fēng)險(xiǎn)、保障客戶權(quán)益的前提下進(jìn)行有益的合作與嘗試,探索、創(chuàng)新適宜的產(chǎn)品形態(tài)和業(yè)務(wù)模式,滿足用戶多樣化需求。各參與主體應(yīng)抓住市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇,積極參與到手機(jī)支付服務(wù)市場(chǎng),共同建立公平、有序、高效的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,提升資源配臵效率,推動(dòng)手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)和市場(chǎng)健康發(fā)展。

(二發(fā)揮各方優(yōu)勢(shì),實(shí)現(xiàn)協(xié)作共贏。

手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)、參與主體多,產(chǎn)業(yè)鏈各方應(yīng)合理分工、加強(qiáng)協(xié)作,積極探索開(kāi)放、共贏、可持續(xù)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式,推動(dòng)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)充分利用資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì),在手機(jī)支付服務(wù)市場(chǎng)繼續(xù)發(fā)揮基礎(chǔ)性、推動(dòng)性作用;支付機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步利用機(jī)制靈活、創(chuàng)新能力強(qiáng)的優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,在小額便民支付領(lǐng)域形成對(duì)傳統(tǒng)支付服務(wù)的延伸與補(bǔ)充;銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)發(fā)揮在銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈中的樞紐作用,為手機(jī)支付業(yè)務(wù)提供安全、高效的銀行卡交易處理與清算服務(wù)。

(三提升便利性,推進(jìn)金融普惠。

鼓勵(lì)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)與銀行卡清算機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)相關(guān)各方基于可信服務(wù)管理平臺(tái)(Trusted Service Manager,TSM開(kāi)展廣泛、深入合作,探索實(shí)現(xiàn)和推廣“一卡多應(yīng)用”的商業(yè)模式,便利客戶管理和使用多種支付應(yīng)用,提升產(chǎn)品便捷性,改進(jìn)客戶體驗(yàn)。各參與方應(yīng)協(xié)同加

快電子商務(wù)發(fā)展、推廣金融IC卡(Integrated Circuit Card,集成電路卡等當(dāng)前國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目,利用手機(jī)支付隨身、隨地、隨時(shí)的優(yōu)勢(shì),不斷滿足廣大城鄉(xiāng)居民便捷、小額、非現(xiàn)金支付需求,推廣普惠金融應(yīng)用與服務(wù)。

二、落實(shí)基本業(yè)務(wù)要求,規(guī)范發(fā)展手機(jī)支付業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)發(fā)展手機(jī)支付業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持業(yè)務(wù)創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展并重、提高效率與防范風(fēng)險(xiǎn)兼顧的基本原則。

(一大力發(fā)展商業(yè)銀行手機(jī)支付業(yè)務(wù)。

支持商業(yè)銀行與銀行卡清算機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)相關(guān)各方緊密合作,改進(jìn)客戶體驗(yàn),引導(dǎo)和培育客戶手機(jī)支付消費(fèi)習(xí)慣,擴(kuò)大手機(jī)支付的普及率。

商業(yè)銀行開(kāi)展手機(jī)支付業(yè)務(wù)應(yīng)遵循銀行卡、電子支付等相關(guān)管理規(guī)定。支持商業(yè)銀行發(fā)行脫機(jī)、小額支付應(yīng)用的手機(jī)電子現(xiàn)金。手機(jī)電子現(xiàn)金應(yīng)符合金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),不得與客戶本人手機(jī)終端分離使用,不掛失、不取現(xiàn),余額不超過(guò)1000元。鼓勵(lì)商業(yè)銀行結(jié)合客戶支付需求開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新,為客戶提供安全、高效的手機(jī)電子現(xiàn)金跨行圈存服務(wù)。商業(yè)銀行發(fā)行手機(jī)電子現(xiàn)金不再執(zhí)行《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行磁條預(yù)付卡和電子現(xiàn)金的通知》(銀發(fā)…2012?14號(hào)關(guān)于向人民銀行報(bào)批和報(bào)告的有關(guān)規(guī)定。

(二規(guī)范發(fā)展支付機(jī)構(gòu)手機(jī)支付業(yè)務(wù)。

鼓勵(lì)支付機(jī)構(gòu)基于銀行卡(賬戶開(kāi)展手機(jī)支付業(yè)務(wù),按照其取得的相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì),規(guī)范開(kāi)展業(yè)務(wù),并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范,保障支付安全。

1.僅取得移動(dòng)電話支付業(yè)務(wù)資質(zhì)的支付機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)基于付款人的銀行卡(賬戶提供手機(jī)遠(yuǎn)程支付服務(wù);同時(shí)取得移動(dòng)電話支付和互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)資質(zhì)的支付機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)根據(jù)付款人及其開(kāi)戶銀行的授權(quán)、基于付款人的銀行卡(賬戶,或者可根據(jù)付款人的意愿、基于付款人在本支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的支付賬戶提供手機(jī)遠(yuǎn)程支付服務(wù)。上述手機(jī)遠(yuǎn)程支付服務(wù)只能為付款人和網(wǎng)絡(luò)特約商戶之間的電子商務(wù)交易提供相關(guān)支付服務(wù),并適用人民銀行關(guān)于支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)及銀行卡收單業(yè)務(wù)等相關(guān)管理規(guī)定。

支付機(jī)構(gòu)基于支付賬戶開(kāi)展手機(jī)遠(yuǎn)程支付業(yè)務(wù)的,應(yīng)確保支付賬戶資金來(lái)源僅限于客戶同名銀行借記賬戶等規(guī)定渠道。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分支付賬戶資金不同來(lái)源,規(guī)范資金用途并遵循“原路退回”原則辦理退款業(yè)務(wù)。

支付機(jī)構(gòu)不得基于客戶的通信賬戶開(kāi)展手機(jī)支付業(yè)務(wù)。

2.取得銀行卡收單業(yè)務(wù)資質(zhì)的支付機(jī)構(gòu),可為實(shí)體特約商戶提供商業(yè)銀行直接發(fā)行在付款人手機(jī)安全載體內(nèi)的銀行卡(賬戶及手機(jī)電子現(xiàn)金的近場(chǎng)受理服務(wù),適

用人民銀行關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)管理的相關(guān)規(guī)定。(三嚴(yán)格落實(shí)客戶實(shí)名制管理和發(fā)卡記名管理規(guī)定。

商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展手機(jī)支付業(yè)務(wù),應(yīng)采取有效措施核實(shí)與管理手機(jī)支付客戶的相關(guān)信息。

1.商業(yè)銀行基于銀行卡(賬戶,或基于復(fù)合借貸記賬戶應(yīng)用的手機(jī)電子現(xiàn)金(以下簡(jiǎn)稱手機(jī)復(fù)合電子現(xiàn)金開(kāi)展手機(jī)支付業(yè)務(wù),以及支付機(jī)構(gòu)基于銀行卡(賬戶或支付賬戶開(kāi)展手機(jī)遠(yuǎn)程支付業(yè)務(wù),應(yīng)落實(shí)客戶實(shí)名制度,并將客戶用于支付的銀行卡(賬戶號(hào)碼及手機(jī)復(fù)合電子現(xiàn)金或支付賬戶賬號(hào)、身份證件號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行關(guān)聯(lián)管理,且賬戶名稱應(yīng)與客戶有效身份證件姓名一致。

2.商業(yè)銀行基于未復(fù)合借貸記賬戶應(yīng)用的手機(jī)電子現(xiàn)金(以下簡(jiǎn)稱手機(jī)非復(fù)合電子現(xiàn)金開(kāi)展手機(jī)支付業(yè)務(wù),發(fā)行手機(jī)非復(fù)合電子現(xiàn)金時(shí)應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行記名管理,將

客戶的姓名、身份證件號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼與其申請(qǐng)的手機(jī)非復(fù)合電子現(xiàn)金對(duì)應(yīng)進(jìn)行登記,并關(guān)聯(lián)管理。

3.商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化對(duì)創(chuàng)新發(fā)卡模式的客戶身份識(shí)別管理,對(duì)通過(guò)TSM平臺(tái)將客戶新申請(qǐng)的銀行卡信息、復(fù)合電子現(xiàn)金信息寫(xiě)入手機(jī)終端安全載體芯片等業(yè)務(wù),如客戶已在本行以面簽方式開(kāi)立銀行賬戶,則可采用有效的非柜面方式核實(shí)客戶身份,并確保業(yè)務(wù)申請(qǐng)為客戶本人真實(shí)意

愿。如客戶未在本行以面簽方式開(kāi)立銀行賬戶，則必須通 過(guò)柜面識(shí)別與核實(shí)客戶身份。

（四）加強(qiáng)與規(guī)范受理市場(chǎng)建設(shè)。為便利客戶手機(jī)支付，各參與方應(yīng)積極拓展手機(jī)支付 在公共交通、超市、集貿(mào)市場(chǎng)、旅游景點(diǎn)等公共服務(wù)領(lǐng)域 的應(yīng)用，改進(jìn)客戶體驗(yàn)，減少現(xiàn)金使用。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一 步加大特約商戶拓展、受理終端機(jī)具布放與改造的投入，改進(jìn)和優(yōu)化手機(jī)支付受理環(huán)境。銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)基于市 場(chǎng)化原則調(diào)動(dòng)各參與方積極性，聯(lián)合收單機(jī)構(gòu)、發(fā)卡機(jī)構(gòu) 集中產(chǎn)業(yè)資源，共同推進(jìn)受理環(huán)境建設(shè)。

三、加強(qiáng)管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)手機(jī)支付業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā) 展

（一）加強(qiáng)特約商戶實(shí)名制管理及資金結(jié)算管理。1.商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照銀行卡收單業(yè)務(wù)的相關(guān) 管理規(guī)定，加強(qiáng)手機(jī)支付特約商戶實(shí)名制管理，嚴(yán)格審核 特約商戶資質(zhì)并簽訂受理協(xié)議，明確雙方權(quán)責(zé)及資金結(jié) 算、差錯(cuò)處理等必要事項(xiàng)。商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確保手 機(jī)支付交易信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，按規(guī)定準(zhǔn)確 反映交易渠道和交易類型等信息，并按約定時(shí)限，及時(shí)將 手機(jī)支付交易的資金結(jié)算至特約商戶指定的銀行結(jié)算賬 戶，切實(shí)保障客戶的合法權(quán)益。2.發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)做好電 6 子現(xiàn)金的資金結(jié)算和差錯(cuò)處理服務(wù)，逐步縮短交易資金清 算周期，保障特約商戶和客戶的資金權(quán)益。

（二）建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系。商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展手機(jī)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)擁有并運(yùn) 營(yíng)獨(dú)立、安全、規(guī)范的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，制定完善的業(yè)務(wù)管 理制度、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施，切實(shí)防范支付風(fēng) 險(xiǎn)。商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照審慎性原則，根據(jù)客戶資 信狀況、業(yè)務(wù)類型、賬戶類型，建立有效的交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) 系統(tǒng)，對(duì)單筆支付金額和月累計(jì)支付金額、支付認(rèn)證方式 等實(shí)施有效控制。

（三）保障交易與信息安全。商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展手機(jī)支付業(yè)

務(wù)，應(yīng)符合國(guó)家 和金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。商業(yè)銀 行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采用必要、適當(dāng)?shù)募用芗夹g(shù)和措施，保證 交易數(shù)據(jù)處理過(guò)程中的完整性、安全性和不可抵賴性。要 建立嚴(yán)格的客戶身份信息、賬戶信息和交易信息管理機(jī)制 和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，并對(duì)客戶信息保密，防止信息泄露。商 業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要客戶提供有關(guān)信息時(shí)，應(yīng)書(shū) 面告知客戶所提供信息的使用目的和使用范圍、安全保護(hù) 措施等，按照客戶的授權(quán)依法使用，并承擔(dān)有關(guān)信息保護(hù) 不善被盜用的相關(guān)后果與責(zé)任。7

四、加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)和創(chuàng)新支持，積極推廣手機(jī)支付業(yè)務(wù) 人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)屬地管理，立足于便民應(yīng) 用和防范風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)際應(yīng)用項(xiàng)目為突破口，加大政策引導(dǎo) 和支持力度，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)各方不斷創(chuàng)新和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；及 時(shí)跟蹤轄內(nèi)手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展情況，加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳和調(diào)查 研究，積極推廣手機(jī)支付應(yīng)用，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展。同時(shí)，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加快完善手機(jī)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范 預(yù)警機(jī)制，及時(shí)識(shí)別轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)事件或隱患，通過(guò)采取風(fēng)險(xiǎn) 提示等有效措施，建立和完善手機(jī)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體 系。商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)與銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)完善運(yùn)營(yíng)機(jī) 制，研發(fā)貼近民生的手機(jī)支付產(chǎn)品，提升手機(jī)支付服務(wù)水平；針對(duì)不同客戶群體普及手機(jī)支付安全使用知識(shí)，在培 養(yǎng)客戶支付習(xí)慣的同時(shí)，作好客戶風(fēng)險(xiǎn)教育，提高客戶風(fēng) 險(xiǎn)防范意識(shí)。8