第一篇：對六安市金融支持城鎮(zhèn)化建設的調(diào)查與思考

對六安市金融支持城鎮(zhèn)化建設的調(diào)查與思考

一、城鎮(zhèn)化的定義和基本情況

一般認為，城鎮(zhèn)化是人們的經(jīng)濟、政治、文化等社會活動，為節(jié)約時間向特定空間集聚的過程。在這個過程中，農(nóng)業(yè)人口比重下降，工業(yè)、服務業(yè)人口比重上升，人口和產(chǎn)業(yè)向城市集聚，生產(chǎn)方式、交換方式和生活方式向規(guī)?；?、集約化、市場化和社會化發(fā)展。城鎮(zhèn)化是工業(yè)化發(fā)展的客觀要求，城鎮(zhèn)化水平是一個國家社會經(jīng)濟發(fā)展水平的重要標志。

截止2012年末，六安市戶籍人口710.3萬。據(jù)全省人口變動抽樣調(diào)查統(tǒng)計，2012年全市常住人口565.1萬人，城鎮(zhèn)化率38.9%，城鎮(zhèn)化率比上年提高1.5個百分點。2012年，安徽省城鎮(zhèn)化率達到46.5%，比上年提高1.7個百分點。2012年我國城鎮(zhèn)化率已經(jīng)達到了52.57%，比2011年提高了1.3個百分點。

第二篇：金融支持特色產(chǎn)業(yè)的調(diào)查與思考

金融支持特色產(chǎn)業(yè)的調(diào)查與思考

——以渭源縣馬鈴薯種薯產(chǎn)業(yè)發(fā)展為例

渭源縣位于甘肅省中部，定西市西南部，獨特的自然條件非常適宜馬鈴薯良種的生產(chǎn)繁育，2001年被中國農(nóng)學會特產(chǎn)之鄉(xiāng)組委會命名為“中國馬鈴薯良種之鄉(xiāng)”。近年來，渭源縣發(fā)揮自身優(yōu)勢，加快種薯產(chǎn)業(yè)發(fā)展步伐，已經(jīng)成為全國縣區(qū)最大的脫毒原種生產(chǎn)基地，生產(chǎn)的種薯不僅為周邊地區(qū)馬鈴薯產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了強有力的種薯支撐，而且遠銷新疆、寧夏、陜西、內(nèi)蒙古等10多個省市，成為帶動當?shù)剞r(nóng)民群眾致富奔小康的“黃金產(chǎn)業(yè)”。但是，這一特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展當前面臨著一些制約因素，急需金融業(yè)的有效支持。

制約馬鈴薯種薯產(chǎn)業(yè)發(fā)展的因素

(一)農(nóng)村金融服務功能弱化

自2003年以來，商業(yè)銀行紛紛退出農(nóng)村金融市場，出現(xiàn)農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融服務中獨木難支的局面。渭源縣16個鄉(xiāng)鎮(zhèn)中，商業(yè)銀行的網(wǎng)點主要集中在縣城，農(nóng)村地區(qū)的金融機構(gòu)主要是農(nóng)村信用社和郵政儲蓄銀行，郵政儲蓄銀行也僅在3個鄉(xiāng)鎮(zhèn)有營業(yè)網(wǎng)點。其余13個鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有農(nóng)村信用社1家金融服務機構(gòu)。但由于農(nóng)村信用社機制不完善，符合馬鈴薯產(chǎn)業(yè)需求的金融品種不全，服務方式和手段落后，資金來源渠道狹窄，制約了其對種薯產(chǎn)業(yè)的服務。

（二）金融信貸支持力度不夠

據(jù)調(diào)查，目前除農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社外，其他金融機構(gòu)尚未涉足種薯產(chǎn)業(yè)的貸款服務。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務面雖然有所拓寬,但扶持種薯產(chǎn)業(yè)的功能發(fā)揮尚不充分；農(nóng)業(yè)銀行對種薯產(chǎn)業(yè)信貸投入依然不足；農(nóng)村信用社由于貸款規(guī)模小，資金總量不足，難以足額向種薯產(chǎn)業(yè)提供信貸服務。截至2010年底，全縣金融機構(gòu)向種薯產(chǎn)業(yè)累計提供貸款9960萬元，推動種薯產(chǎn)業(yè)鏈條延伸力度遠遠不夠。

（三）種薯擴繁生產(chǎn)能力不足

由于馬鈴薯良種擴繁投入成本較高，而資金來源有限，無法投入足量資金開展科研開發(fā)、新品種選育推廣、貯藏保鮮和基地建設，致使脫毒種薯繁育規(guī)模難以做大，特別是原種生產(chǎn)能力嚴重不足，遠遠滿足不了全省的供種需求。

（四）貯藏能力不能滿足需求

隨著馬鈴薯良種種植面積的不斷擴大，種薯貯藏量急劇增加。目前種薯主要由農(nóng)戶分散貯藏，由于農(nóng)戶現(xiàn)有貯藏設施簡陋，管理不夠規(guī)范，易造成品種混雜、品質(zhì)降低。

（五）市場銷售網(wǎng)絡建設滯后

現(xiàn)有的馬鈴薯種薯專業(yè)批發(fā)市場和馬鈴薯交易市場普遍存在設施落后、規(guī)模小、硬件投入不足、服務功能單

一、網(wǎng)絡覆蓋面窄、管理手段落后等突出問題，電子商務等現(xiàn)代化的交易網(wǎng)絡尚未建立，對農(nóng)民的市場服務和指導功能比較有限。

（六）現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后

由于馬鈴薯產(chǎn)業(yè)抵御風險能力弱，因而農(nóng)業(yè)政策性保險缺失是馬鈴薯種植大戶貸款難的重要原因之一。目前，渭源縣商業(yè)保險機構(gòu)只有財險和壽險兩家，還沒有專門的保險機構(gòu)辦理農(nóng)業(yè)保險。但是，一旦出現(xiàn)難以預見的災情，種植戶的損失往往很大，甚至出現(xiàn)全損。而農(nóng)村信用社正是顧及這一因素，一般不對種植戶提供較大金額的信用貸款。

金融支持渭源縣馬鈴薯種薯產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對策建議

（一）健全完善農(nóng)村金融體制

進一步完善以農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行為主體，其他金融機構(gòu)為補充的農(nóng)村金融服務組織體系，更好地為“三農(nóng)”服務。一是結(jié)合農(nóng)村實際情況，對現(xiàn)有縣以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點進行適當調(diào)整，盡量向經(jīng)濟區(qū)劃設置進行過渡，使農(nóng)村客戶均能享受金融網(wǎng)點的信貸服務。二是鼓勵和支持發(fā)展適合農(nóng)村需求特點的多種所有制金融組織，如村鎮(zhèn)銀行和社區(qū)性信用合作組織，有效解決農(nóng)村金融服務缺位問題。三是合理增設農(nóng)村金融服務網(wǎng)點。農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點布局應回歸農(nóng)村。尤其在主要經(jīng)濟區(qū)域恢復或增設營業(yè)網(wǎng)點，盡量滿足馬鈴薯經(jīng)濟發(fā)展的資金需求。

（二）不斷加大金融支持力度

縣域各金融機構(gòu)要以打造“中國馬鈴薯良種第一縣”為目標，找準金融支持馬鈴薯產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有效著力點，深入農(nóng)戶、種植基地、專業(yè)市場、加工企業(yè)和馬鈴薯經(jīng)銷協(xié)會認真開展市場調(diào)研，全面掌握產(chǎn)業(yè)信息，科學測算資金需求，周密制定信貸計劃，切實增強金融支持馬鈴薯種薯產(chǎn)業(yè)發(fā)展的使命感和緊迫感，充分發(fā)揮金融服務功能，逐步將渭源建設成為馬鈴薯優(yōu)質(zhì)良種及脫毒種薯生產(chǎn)基地。具體應做到以下幾點：一是各金融機構(gòu)要以支持馬鈴薯種薯產(chǎn)業(yè)為切入點，大力支持良種繁育，提升薯種品質(zhì)。要充分發(fā)揮省農(nóng)科院會川、五竹育種基地的科研優(yōu)勢，加大對優(yōu)質(zhì)專用、早中晚熟和適宜不同自然氣候條件新品種選育的資金支持力度；加大對脫毒種薯繁育企業(yè)的資金支持，強化組培苗及原種生產(chǎn)能力，建立完善的脫毒種薯繁育體系，著力打造馬鈴薯優(yōu)質(zhì)良種及脫毒種薯生產(chǎn)基地。二是重點支持會川等被農(nóng)業(yè)部定為全國重點馬鈴薯專業(yè)批發(fā)市場的改、擴建和基礎設施建設，完善市場功能，搭建交易平臺，暢通流通渠道，努力形成以專業(yè)市場為主體，中、小型市場和相關(guān)農(nóng)貿(mào)市場為補充，以購銷販運大戶為依托，以收購網(wǎng)點為基礎的馬鈴薯交易批發(fā)和購銷服務網(wǎng)絡化市場。三是重點加大對新建貯藏窖和馬鈴薯原種生產(chǎn)及配套網(wǎng)棚貯藏庫、脫毒種薯貯藏設施的信貸支持力度，不斷完善馬鈴薯種薯貯藏基礎設施，改善窖藏條件，切實提升窖藏能力，降低種薯窖藏爛窖率，打造馬鈴薯良種倉貯基地。

（四）探索建立風險分擔機制

積極配合縣政府通過財政引導資金建立農(nóng)業(yè)保險基金，開辦農(nóng)業(yè)政策性保險和商業(yè)性保險業(yè)務，加強金融機構(gòu)與商業(yè)性保險和政策性保險的協(xié)作。并按照“政策引導，多方出資，市場運行”的模式，組建民間擔?；鸺岸嘣瘬C構(gòu)，加強金融機構(gòu)與擔保公司的業(yè)務合作，為馬鈴薯種薯產(chǎn)業(yè)融資提供擔保支持，創(chuàng)造有利于馬鈴薯種薯產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資條件。

第三篇：金融創(chuàng)新支持新農(nóng)村建設的調(diào)查與思考概要

金融創(chuàng)新支持新農(nóng)村建設的調(diào)查與思考

劉義宏 華文勝

建設社會主義新農(nóng)村是落實科學發(fā)展觀、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展、緩解我國經(jīng)濟二元結(jié)構(gòu)矛盾的重要內(nèi)容，也是解決“三農(nóng)”問題、全面建設小康社會的重大戰(zhàn)略舉措，關(guān)系到我國經(jīng)濟和社會發(fā)展全局。金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，支持新農(nóng)村建設責無旁貸。然而，金融支持新農(nóng)村建設問題，牽扯的層面十分繁多，各地的情況又千差萬別，差異性極大。如何順應形勢，把握農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展脈搏，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和信貸支農(nóng)方式，更有效地支持新農(nóng)村建設，是我們面臨的一個迫切任務。本文通過對馬鞍山農(nóng)村合作銀行在信貸支農(nóng)方面創(chuàng)新產(chǎn)品與服務情況的調(diào)查，了解和掌握馬鞍山新農(nóng)村建設中金融創(chuàng)新舉措，總結(jié)成績，發(fā)現(xiàn)不足，并結(jié)合實際情況，提出進一步做好金融創(chuàng)新支持新農(nóng)村建設的思路。

一、金融創(chuàng)新支持新農(nóng)村建設的基本情況

1、“陽光農(nóng)貸”打破農(nóng)村貸款傳統(tǒng)模式。在傳統(tǒng)的金融服務基礎上，為進一步創(chuàng)新支農(nóng)模式，更好的支持新農(nóng)村建設，近年來，馬鞍山農(nóng)村合作銀行根據(jù)馬鞍山農(nóng)村經(jīng)濟增長特點，制定了“1＋3金色家園”計劃，對入選的客戶實行辦理業(yè)務綠色通道和利率優(yōu)惠等措施。此舉改變了農(nóng)戶認為沒有關(guān)系就貸不到款的現(xiàn)象，改善了農(nóng)戶貸款難的狀態(tài)。“1＋3金色家園”計劃的申請也打破了信貸員分片管理模式，符合條件的客戶可以就近在任何分支機構(gòu)提出貸款書面申請，任何人都無權(quán)拒絕客戶的申請。信貸員在接到分配申請后必須盡快與申請人進行聯(lián)系，對客戶進行貸前調(diào)查，撰寫調(diào)查報告，經(jīng)支行負責人審核后報總部，總部根據(jù)調(diào)查報告對借款人進行綜合評價，提出評級授信建議，在此基礎上，支行或總部有權(quán)審批人在授信額度內(nèi)進行貸款審批發(fā)放。除此以外，為進一步滿足新農(nóng)村建設的資金需求，馬鞍山農(nóng)村合作銀行還根據(jù)不同對象、不同需要，研究制訂了農(nóng)戶小額信用貸款、種養(yǎng)殖貸款、“公司＋農(nóng)戶”型農(nóng)戶貸款等十一種類型的貸款。對各類貸款的條件、期限、用途作出了詳細的規(guī)定。2007年該行投入“三農(nóng)”貸款約13.12億元，其中聯(lián)保貸款余額2.67億元，全年發(fā)放種養(yǎng)業(yè)貸款3724.9萬元、“公司＋農(nóng)戶”型農(nóng)戶貸款39萬元、糧棉油收購及加工貸款316萬元。上述貸款的推出，不僅滿足了新農(nóng)村建設的融資需求，也深受農(nóng)民朋友的歡迎。

2、“聯(lián)保貸款”破解小企業(yè)融資難。為解決小企業(yè)貸款難問題，馬鞍山農(nóng)村合作銀行通過深入調(diào)查研究，創(chuàng)新思維，在全省乃至全國率先推出聯(lián)戶聯(lián)保貸款。聯(lián)保貸款是同一區(qū)域若干企業(yè)之間自愿組合成立聯(lián)保小組（6至10戶），經(jīng)審查認可，對各聯(lián)保小組成員一次性核定配比授信額度后，與農(nóng)村合作銀行簽署聯(lián)保協(xié)議，并交存一定保證金（一般為1：6），授信期限一年，在額度和期限內(nèi)，企業(yè)隨用隨貸，并實行差別化的優(yōu)惠政策。聯(lián)保貸款一次授信、綜合配比、隨用隨貸、循環(huán)使用，不僅使聯(lián)保企業(yè)享受到了銀行對其融資成本的理財服務，又分散了銀行的資金成本和信用風險，聯(lián)保企業(yè)有效資金需求得到了滿足。聯(lián)保貸款自推出以來，經(jīng)過2年多時間的發(fā)展，給中小企業(yè)融資建立一條“綠色通道”。截至目前已發(fā)放貸款20組、122戶、累計發(fā)放貸款4.41億元。企業(yè)聯(lián)保在縣域各鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率已超過50％以上。由于將參加聯(lián)保企業(yè)的資產(chǎn)及經(jīng)營規(guī)模作為授信核定的標準，企業(yè)正常經(jīng)營的資金得以滿足。聯(lián)保企業(yè)貸款利用負債加快了發(fā)展步伐，增強了在市場中的競爭力。

3、“微小貸款”解決創(chuàng)業(yè)融資難。微小貸款是馬鞍山農(nóng)村合作銀行在世界銀行、德國復興信貸銀行等國際機構(gòu)的支持下，開辦的一項全新貸款業(yè)務。該項目為大多數(shù)過去無法獲得貸款的正處于成長期的個體經(jīng)營戶、微型和小型企業(yè)創(chuàng)造獲得貸款的機會。微小貸款一改銀行業(yè)注重抵、質(zhì)押貸款的方式，主要是通過對貸款人的經(jīng)營狀況分析決定貸款是否發(fā)放，以及發(fā)放的額度，經(jīng)過工作人員的調(diào)查核實分析，5天內(nèi)就能拿到貸款。在信貸調(diào)查技術(shù)上，主要體現(xiàn)以下幾個原則：一是遵循“到戶調(diào)查”和“眼見為實”的原則，不強求借款人提供資產(chǎn)負債表，而要求信貸人員必須到借款人的經(jīng)營場所實地核查其現(xiàn)金、存貨，同時將借款人的家庭收支列入調(diào)查范圍，對借款人所陳述的資產(chǎn)，要求其提供相應的憑證以作印證，有時甚至要當場過目借款人口袋里的現(xiàn)金；二是要求信貸人員根據(jù)對借款人的實地調(diào)查，自編借款人財務狀況簡表和調(diào)查報告，用較為準確的數(shù)據(jù)來判斷借款人財務水平和損益情況，說明其每月還貸能力；三是提倡直接溝通，不允許開展側(cè)面調(diào)查，微小貸款倡導直接溝通，他們認為側(cè)面調(diào)查違反了商業(yè)銀行為客戶保密的最高原則。微小貸款自2007年5月8日正式開辦以來，陸續(xù)在4家支行開辦微貸業(yè)務，到2008年5月底，累計發(fā)放貸款858筆，貸款金額為5200萬元，平均單筆金額5.86萬元；現(xiàn)有貸款數(shù)量700筆，貸款余額3600萬元，到目前為止，沒有產(chǎn)生一筆不良貸款。

4、“綠色貸款通道”支持農(nóng)業(yè)示范戶的發(fā)展壯大。為進一步支持新農(nóng)村建設，馬鞍山農(nóng)村合作銀行計劃在未來5年，將累計投放30億元信貸資金，重點培植3000戶農(nóng)業(yè)示范戶、300個企業(yè)、30個行政村，使3000戶農(nóng)業(yè)示范戶率先致富奔小康，使300個企業(yè)茁壯成長并確立行業(yè)優(yōu)勢，使30個行政村向現(xiàn)代化的小城鎮(zhèn)邁進。截至2008年3月末，已發(fā)展農(nóng)業(yè)示范戶700戶，授信總額達3250萬元?！稗r(nóng)業(yè)示范戶”實行“一次授信，余額控制，隨貸隨用，循環(huán)使用”的授信管理模式。執(zhí)行專門的綠色通道優(yōu)惠利率標準，對貸款發(fā)放后能夠按期履約的農(nóng)業(yè)示范戶，在下次申請時利率執(zhí)行在原有貸款利率基礎上再優(yōu)惠10％，直至基準利率。在貸款審批上，實行權(quán)力下放，各支行行長在經(jīng)總部貸審會確定的授信額度內(nèi)可以自行審批，在風險相對可控的前提下，加快了貸款的審批效率，進一步方便農(nóng)戶，減輕了借款人的負擔。

二、金融創(chuàng)新支持新農(nóng)村建設存在的主要問題

1、新農(nóng)村建設中資金需求主體、用途和數(shù)量呈多元化發(fā)展趨勢，對金融創(chuàng)新提出了新挑戰(zhàn)。經(jīng)過20多年的農(nóng)村改革，農(nóng)村經(jīng)濟格局已徹底被打破，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織化程度越來越高，在家庭承包制以外，又出現(xiàn)了經(jīng)濟合作組織、個體專業(yè)戶、民營企業(yè)等更多的組織形式。農(nóng)戶除擴大生產(chǎn)經(jīng)營需求外、消費性需求和教育需求不斷增加，特別是農(nóng)村二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展，對資金需求已超出了農(nóng)戶小額信用貸款的范圍，而且大部分大額資金需求難以滿足。與此同時，新農(nóng)村建設在商品流通、工業(yè)企業(yè)建設、農(nóng)村道路以及住房改造、農(nóng)村水利、大型設備建設和購臵上等，都離不開信貸支持和金融產(chǎn)品的開發(fā)?？梢哉f，新農(nóng)村建設對農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新需求是全方位的、多層次的，這對金融創(chuàng)新都是新的挑戰(zhàn)。

2、作為新農(nóng)村建設中信貸支農(nóng)的“主力軍”，農(nóng)村合作銀行面臨“孤軍奮戰(zhàn)”的境地。隨著商業(yè)銀行改革的逐步深化，國有商業(yè)銀行從追求利潤最大化出發(fā)，紛紛從農(nóng)村撤離，對農(nóng)村網(wǎng)點進行大量撤并，同時實行高度集中的“分級授權(quán)”信貸管理體制，在信貸投放上重大輕小，重工輕農(nóng)、重城市輕農(nóng)村，對農(nóng)村信貸風險性看得過多，自上而下高度集中的信貸管理模式，對基層金融機構(gòu)的貸款發(fā)放形成了剛性制約，對農(nóng)戶、個體工商戶和中小企業(yè)貸款基本上只剩農(nóng)村合作銀行了。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性農(nóng)村金融機構(gòu)，主要負責糧棉油收購、儲運等環(huán)節(jié)的資金提供，目前雖然在糧食加工等領域有貸款投放，但額度不大，又有商業(yè)化的趨勢。農(nóng)村合作銀行即使在信貸模式和服務方式上開展一些創(chuàng)新，也難以在根本上解決新農(nóng)村建設中的資金需求。

3、農(nóng)業(yè)保險業(yè)務進展緩慢，制約了金融創(chuàng)新業(yè)務的快速發(fā)展。開辦農(nóng)業(yè)保險，可以解決銀行的后顧之憂，無形中也擴大大信貸發(fā)放力度，便利了客戶，有利于金融創(chuàng)新業(yè)務向更進一步發(fā)展。目前，農(nóng)村地區(qū)開辦的險種有機動車保險、農(nóng)村房屋保險、家庭財產(chǎn)保險、校舍保險等，但真正形成規(guī)模的只有機動車保險和農(nóng)村房屋保險，農(nóng)村保險推廣效果不明顯，也在一定程度上影響了銀行貸款的發(fā)放。

4、微小貸款雖然受到多方歡迎，但目前仍處于艱難起步階段。主要表現(xiàn)在一是項目處于起步期，盈利難度相對較大，目前只能算是微利甚至保本階段，該行旨在通過進一步擴大業(yè)務量，形成規(guī)模優(yōu)勢后，才能真正成為盈利項目；二是勞動力成本較高，占去了貸款的絕大部分利潤。微小貸款項目信貸員從入行培訓到走上崗位，需要投入一定的成本，每月需要支付薪酬，這對本身盈利不大的微小貸款項目而言，發(fā)展的壓力較大；三是由于農(nóng)業(yè)的收成與天氣等諸多因素相關(guān)，存在較大的市場風險，一旦發(fā)生自然災害或其他不可抗力因素，貸款就存在難以收回的風險。這些因素都影響了微小貸款項目的進一步發(fā)展。

三、金融創(chuàng)新支持新農(nóng)村建設的意見和建議

1、創(chuàng)新信貸方式，實行區(qū)別對待。一是創(chuàng)新銀政合作方式。通過銀政合作，把農(nóng)村金融與地方政府的力量結(jié)合起來。開展文明信用評級，嘗試把文明道德建設的內(nèi)容與農(nóng)民致富資金需求直接聯(lián)系起來。將信用約束與農(nóng)戶社會經(jīng)濟行為全面結(jié)合起來，加大農(nóng)戶違約的成本，推進農(nóng)村信用建設和鄉(xiāng)風文明共同發(fā)展。二是創(chuàng)新抵押擔保方式。在推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基礎上，可將龍頭企業(yè)、擔保機構(gòu)和協(xié)會等具有法人地位的利益主體納入聯(lián)保貸款范疇，建立農(nóng)業(yè)貸款擔保機構(gòu)，彌補農(nóng)戶聯(lián)保的缺陷，解決“公司＋農(nóng)戶”、“基地＋農(nóng)戶”、“業(yè)主＋農(nóng)戶”、“項目＋協(xié)會＋農(nóng)戶”等聯(lián)保問題。三是依托農(nóng)民組織化力量創(chuàng)新。在農(nóng)民合作經(jīng)濟組織內(nèi)成立農(nóng)戶聯(lián)保小組，發(fā)展聯(lián)保信用，放大信用總量，擴大農(nóng)戶聯(lián)保貸款的覆蓋面。另外，吸納農(nóng)業(yè)政策性保險參與，形成農(nóng)村金融機構(gòu)、保險公司、經(jīng)濟合作組織、農(nóng)戶多方共贏的“四位一體”發(fā)展模式。

2、創(chuàng)新信貸品種，實現(xiàn)“多點開花”。農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的多元化、多層次、多類型，需要農(nóng)村金融從信貸品種上加快創(chuàng)新，為農(nóng)村經(jīng)濟需求主體提供便捷化、人性化、個性化、差導化服務。一是創(chuàng)新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)信貸方式，可以創(chuàng)辦票據(jù)貼現(xiàn)、項目融資、科研貸款等信貸方式，促進其做大做強。延伸信貸支持環(huán)節(jié)，加大對糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款和種子貸款的投放力度，積極爭取上級行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款額度逐步落實到具體企業(yè)和項目。二是在小額信用貸款和聯(lián)保貸款的基礎上，可開辦公務員為農(nóng)民保證的貸款。依據(jù)“物權(quán)法”的實施，擴大農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)以動產(chǎn)和不動產(chǎn)抵（質(zhì)）押貸款范圍。三是支持農(nóng)產(chǎn)品基地建設擴大規(guī)模和提高質(zhì)量，扶持農(nóng)產(chǎn)品的加工轉(zhuǎn)化增值等環(huán)節(jié)，用金融對接手段促進農(nóng)產(chǎn)品一體化經(jīng)營，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級換代；做好扶貧貼息、農(nóng)業(yè)基本建設和技術(shù)改造、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等方面的貸款發(fā)放工作，積極支持涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設和農(nóng)業(yè)發(fā)展。

3、創(chuàng)新服務模式，切實“惠農(nóng)利農(nóng)”。一是大力發(fā)展中間業(yè)務，嘗試將國債、金融債、公司債、項目債推向農(nóng)村市場，把金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)換為農(nóng)村市場所能夠接受的債券產(chǎn)品。二是積極發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨市場和農(nóng)業(yè)保險市場，開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品期貨新品種，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險。三是繼續(xù)推動區(qū)域性票據(jù)交換中心建設，擴大票據(jù)使用和流通范圍，增強農(nóng)村金融機構(gòu)的支付結(jié)算功能。四是加大非現(xiàn)金支付結(jié)算工具在農(nóng)村的推廣力度，培養(yǎng)農(nóng)民形成新的支付習慣，逐步推進農(nóng)村金融結(jié)算服務現(xiàn)代化。

4、正確引導民間借貸，彌補正規(guī)金融的不足。當前農(nóng)村一些地方資金外流嚴重，資金短缺，影響新農(nóng)村建設；另一方面民間融資十分活躍，很大程度上又彌補了農(nóng)村金融市場的不足和缺陷，對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展起到了積極的推動作用。因此，相關(guān)部門在引導規(guī)范和管理民間融資方面要有新思維、新思路，準確把握民間融資的規(guī)模、流向、利率和融資對象等，并加以正確引導和規(guī)范化管理，打擊非法融資和高利貸行為，使民間借貸趨利避害，健康發(fā)展。

5、積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，為新農(nóng)村建設保駕護航。進一步擴大和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務領域和范圍，減少銀行因市場風險而帶來的損失。廣泛深入宣傳保險知識，增加農(nóng)民保險意識。同時要協(xié)調(diào)好信貸業(yè)務與保險業(yè)務之間的關(guān)系，相互促進，共同發(fā)展，為新農(nóng)村建設提供全方位的金融服務。(作者單位：人行馬鞍山市中心支行)

第四篇：金融支持旅游業(yè)發(fā)展情況的調(diào)查與思考

沁水縣作為華夏文明發(fā)祥地之一，有著豐富的人文資源和旅游資源。加快縣域旅游業(yè)發(fā)展，不僅有利于加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，更有利于創(chuàng)造大量就業(yè)機會，助推脫貧攻堅工作深入推進。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，在推動旅游業(yè)發(fā)展中起著不可替代的重要作用。為此，我們對金融支持沁水縣旅游業(yè)發(fā)展情況開展了深入調(diào)研，旨在提出針對性、可操作性較強的相關(guān)政策建議，為上級行和地方政府科學決策提供參考依據(jù)。

一、沁水縣旅游業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

沁水縣境內(nèi)旅游資源十分豐富，是著名作家趙樹理的故鄉(xiāng)，有國家級自然保護區(qū)——歷山，“北方第一文學大宅”——柳氏民居，中國北方鄉(xiāng)村第一明代古城堡——三都古城，華北地區(qū)最大的綠色觀光牧場——示范牧場，國家級森林公園——山西太行洪谷國家森林公園，全省蓄水能力最大的水庫——張峰水庫。2012年以來，沁水縣以建設“文化旅游名縣”為目標，大力實施“生態(tài)家園、古堡文化、紅色搖籃、度假休閑”四大工程，完成了《沁水縣“十三五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃》《歷山舜王坪生態(tài)旅游區(qū)開發(fā)建設規(guī)則》《柳氏民居文物保護利用及旅游開發(fā)建設規(guī)劃》《張峰水庫旅游休閑度假區(qū)總體規(guī)劃及修建性詳細規(guī)則》《湘峪古堡和竇莊、郭壁古建筑群文物保護利用規(guī)劃》等規(guī)劃編制工作，舉辦了山西沁水歷山舜王坪文化旅游節(jié)、柳氏民居文化旅游節(jié)、趙樹理文化旅游嘉年華等大型促銷活動，精心打造山、水、古堡“三張名片”，形成了“舜王坪山水特色生態(tài)游”、“沁河休閑度假游”、“明清古建筑人文游”三條精品線路，共投入資金2.3億元，新建和改擴建旅游公路5條，總里程75公里，歷山旅游景區(qū)開發(fā)建設全面鋪開，柳氏民居、三都古城、趙樹理故居等景區(qū)基礎設施進一步加強，建成4a級景區(qū)2處，3a級景區(qū)1處，2a級景區(qū)2處，農(nóng)業(yè)觀光示范點3個，賓館飯店554家，商業(yè)服務網(wǎng)點882家，旅行社6家。旅游業(yè)發(fā)展壯大，為實現(xiàn)“地下轉(zhuǎn)地上，黑色轉(zhuǎn)綠色”開辟了新途徑，有力地推動了全縣經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展。2010年10月，在北京第二屆中國低碳旅游建設峰會上沁水縣被評為“中國低碳旅游縣”，2011年3月，在北京召開的首屆生態(tài)文明建設與區(qū)域綠色論壇暨成果發(fā)布會上，沁水縣被命名為“中國綠色名縣”。2016年,在中國生態(tài)年會上，沁水縣榮膺“中國生態(tài)魅力縣“稱號。

二、沁水縣旅游業(yè)發(fā)展的三大優(yōu)勢

（一）資源優(yōu)勢明顯。沁水縣位于山西省東南部，因沁河貫穿縣境南北而得名，歷史悠久，風景秀麗，旅游資源涵蓋了高山、大河、原始森林、高原牧場、古村城堡、古寺壁畫、戰(zhàn)爭遺址等。自古就有女媧補天、舜耕歷山的動人傳說。既有遠古的“下川文明”，也有周文王封原、三晉分家端氏聚、王莽擊銅馬國沁水、白起屯兵武安寨等歷史傳奇，現(xiàn)存的河頭漢墓群、武安村戰(zhàn)國古寨、東峪村北齊石刻造像、玉溪村唐代古塔、竇莊村夫人城等歷史遺存映證了沁水歷史的輝煌。2014年10月,在民政部第18次“千年古縣”專家評審會上，沁水縣成為我省繼安澤、長子、襄垣和交城縣之后，第五個被命名的“千年古縣”，是一塊走向世界的金字招牌。

（二）產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢上升。經(jīng)過多年的發(fā)展，沁水縣旅游業(yè)發(fā)展具有一定規(guī)模和基礎，正由旅游資源大縣向全省知名旅游目的地和旅游經(jīng)濟大縣邁進，旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景良好。2016年，山西高新普惠旅游文化發(fā)展有限公司與沁水歷山旅游開發(fā)有限公司簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，普惠旅游成功收購沁水歷山65%的股權(quán)，成為沁水歷山旅游開發(fā)公司的第一大股東。收購完成后，普惠旅游將用3-5年的時間，采用“旅游+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的組合發(fā)展戰(zhàn)略，依托歷山景區(qū)豐富的自然、人文等旅游資源，將歷山景區(qū)逐步打造成集自然風光、人文歷史、民俗體驗、生態(tài)農(nóng)業(yè)、養(yǎng)老休閑為一體的全國著名的生態(tài)旅游度假區(qū)。2017年2月，沁水縣召開了文化旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展大會，對全縣“十三五”及2017年全域旅游工作進行了安排部署，明確提出“十三五”期間把旅游產(chǎn)業(yè)打造成全縣戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展目標，新一輪旅游發(fā)展熱潮逐步形成。

（三）政策優(yōu)勢凸現(xiàn)。黨的十八大以來，黨中央明確提出要把旅游業(yè)上升為“國家戰(zhàn)略支柱產(chǎn)業(yè)”的發(fā)展高度來抓，國務院就此專門制定出臺了《關(guān)于促進旅游業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，山西省委、省政府提出加快把文化旅游業(yè)培育成戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)，將我省打造成有特色和魅力的文化旅游強省的目標，晉城市政府制訂了全域旅游發(fā)展規(guī)劃，大力實施“旅游強市”戰(zhàn)略，將全域旅游工程作為“十三五”時期全市“十大戰(zhàn)略工程”之一，沁水縣旅游發(fā)展迎來了千載難逢的歷史性機遇，政策優(yōu)勢凸現(xiàn)。

三、金融支持旅游業(yè)發(fā)展情況及存在的主要困難

（一）信貸投入總量偏少，金融支持旅游業(yè)力度不足

從調(diào)查情況看，沁水縣旅游業(yè)發(fā)展資金來源渠道主要是財政投入和民間融資，金融機構(gòu)對旅游業(yè)參與程度不夠，支持力度不大，且未形成穩(wěn)定增長機制。據(jù)調(diào)查，截至2017年6月末，沁水縣8家金融機構(gòu)對轄內(nèi)旅游業(yè)貸款余額僅為1.47億元，僅占其貸款總額的2.97%，其中，信貸投放最大的為中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行沁水縣支行，發(fā)放農(nóng)村交通中長期貸款1.47億元,用于支持迎（頭）白（樺）旅游公路建設。此外，沁水縣農(nóng)村信用社2017年以來對柳氏民居景區(qū)、歷山風景區(qū)、三都古城景區(qū)56戶“農(nóng)家樂”進行了評級授信，對有信貸意向的農(nóng)戶投放信貸資金近百萬元，促進了全縣鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展，有6家金融機構(gòu)對旅游業(yè)信貸支持尚處于空白狀態(tài)，金融對旅游業(yè)發(fā)展支持仍存在較大增長空間。

（二）經(jīng)營管理體制與銀行貸款要求不匹配，制約了金融機構(gòu)對旅游業(yè)的信貸支持

一是旅游企業(yè)貸款大多屬于中長期貸款，尤其是基礎設施建設和旅游景點開發(fā)投資所需資金量很大，建設周期長，利潤回報慢，風險難以控制，各金融機構(gòu)在信貸投放上趨于保守；

二是旅游產(chǎn)業(yè)的特殊性，使得部分旅游景區(qū)經(jīng)營機制缺乏活力。如示范牧場、張峰水庫等旅游企業(yè)目前實行以政府主導的管理模式，景點管理還沒有采用規(guī)范化的公司化運作模式,導致各金融機構(gòu)對旅游業(yè)的支持慎之又慎。

（三）金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新滯后，難以適應旅游業(yè)快速發(fā)展的需要

從沁水縣來看，由于金融機構(gòu)尚未將旅游產(chǎn)業(yè)納入信貸扶持的重點，對旅游企業(yè)信貸營銷缺乏足夠的重視，適合旅游企業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品非常少，目前對旅游產(chǎn)業(yè)的信貸產(chǎn)品僅局限旅游項目的基礎設施建設貸款，相關(guān)流動資金貸款需求基本上未得到滿足，難以適應旅游業(yè)快速發(fā)展的需要。如目前沁水縣金融機構(gòu)中只有中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行沁水縣支行開辦了農(nóng)村交通中長期貸款業(yè)務、沁水縣農(nóng)村信用社開辦了農(nóng)家樂經(jīng)營貸款等，相對滯后的金融服務難以適應縣域旅游業(yè)快速發(fā)展的需要。

（四）貸款抵押擔保難，成為制約旅游業(yè)取得信貸支持的主要障礙

一是旅游業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)，屬勞動密集型產(chǎn)業(yè)，自有資金及資產(chǎn)少，用于融資質(zhì)押的資產(chǎn)更少，且多為國有資產(chǎn)；

二是旅游企業(yè)、旅游景點基礎設施建設時間長，經(jīng)濟效益產(chǎn)生慢，且大多數(shù)旅游企業(yè)只有景區(qū)經(jīng)營權(quán)，導致在申請貸款時難以提供有效的抵押擔保物，制約著金融機構(gòu)對其發(fā)放貸款；

三是以門票收費權(quán)作質(zhì)押在實際操作中存在較大難度。如目前沁水縣風景區(qū)內(nèi)的景點維護及管理人員工資收入大都依靠門票收入，一旦投資出現(xiàn)風險，不僅銀行貸款難以收回，而且景點管理人員工資將難以保證。

（五）相關(guān)信息不對稱，金融支持旅游業(yè)發(fā)展能動性不強

旅游行業(yè)發(fā)展是一項長期系統(tǒng)性工程，涉及旅游資源規(guī)劃、開發(fā)、管理等各方面，因信息不透明、溝通或獲取信息成本大等緣故，金融機構(gòu)難以掌握旅游項目融資需求、收益等主要信貸信息，出于穩(wěn)健經(jīng)營的原則，信貸準入門檻較高，金融支持旅游業(yè)發(fā)展能動性不強。

四、金融支持旅游業(yè)發(fā)展的路徑選擇

（一）建立健全政銀企協(xié)調(diào)機制，增強旅游業(yè)吸納銀行信貸資金能力

一是通過召開旅游項目招投標會、推介會等，搭建地方政府、金融機構(gòu)和旅游企業(yè)的合作平臺。在旅游產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、發(fā)展規(guī)劃、重要項目開發(fā)等方面，積極邀請金融機構(gòu)介入，使其全面了解政府部門支持旅游產(chǎn)業(yè)的優(yōu)惠政策和工作思路；

二是地方政府應切實落實好旅游業(yè)投資相關(guān)優(yōu)惠政策，如通過設立專項基金解決旅游企業(yè)貸款擔保難問題，開辟綠色通道，采取資本投入、稅收優(yōu)惠、貸款貼息、建立金融對旅游發(fā)展貢獻獎勵制度等多種方式，積極引導金融資本投入旅游產(chǎn)業(yè)；

三是整合旅游資源，樹立“千年古縣，如畫沁水”旅游品牌形象，以晉陜豫500公里半徑周圍省會城市和中小城市群為主攻方向，加強宣傳力度，加強與周邊市場對接，提升沁水旅游的知名度和美譽度，為金融支持旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展營造良好環(huán)境。

（二）發(fā)揮融資主渠道作用，加大金融支持旅游業(yè)發(fā)展力度

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是促進旅游產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的主要融資渠道之一。人民銀行應發(fā)揮窗口指導作用，引導縣域銀行加大對當?shù)匕l(fā)展旅游業(yè)發(fā)展支持力度，使旅游業(yè)發(fā)展融入“南太行”片區(qū)旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展大環(huán)境，成為沁水經(jīng)濟新的增長引擎。各金融機構(gòu)應不斷加強和改進旅游業(yè)金融服務，將旅游業(yè)納入信貸重點支持行業(yè)，及時滿足各類旅游企業(yè)有效金融服務需求。創(chuàng)新金融產(chǎn)品，積極引導預期收益好、品牌認可度高的旅游企業(yè)通過相關(guān)收費權(quán)、經(jīng)營權(quán)抵（質(zhì)）押等方式融資籌資。探索建立旅游企業(yè)無形資產(chǎn)評估體系，推廣商標權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，在主要景點設立自動存取款機、可移動pos機和“旅游一卡通”等，創(chuàng)造良好的旅游金融服務環(huán)境。保險企業(yè)應在風險可控的基礎上，通過創(chuàng)新經(jīng)營模式、豐富保險產(chǎn)品等支持旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。此外，應針對區(qū)域旅游產(chǎn)業(yè)實際，與旅游企業(yè)合作開發(fā)更多保險產(chǎn)品，如景區(qū)景點開發(fā)、旅游場所安全責任險等，在支持旅游企業(yè)發(fā)展的同時，降低旅游企業(yè)經(jīng)營負擔，促進其實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（三）探索多種融資方式，推進實現(xiàn)旅游業(yè)融資渠道多元化格局

旅游產(chǎn)業(yè)具有投資大、周期長、前景廣、收益慢等特點，應通過多元化融資格局推進旅游業(yè)快速健康發(fā)展。一是積極探索多種融資方式，實現(xiàn)旅游業(yè)融資渠道多元化格局。鼓勵各金融機構(gòu)在風險可控、經(jīng)營可持續(xù)的基礎上，創(chuàng)新旅游金融產(chǎn)品和服務；

鼓勵旅游企業(yè)及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)企業(yè)爭取發(fā)行債券和短期融資券，擴大旅游業(yè)籌資渠道。鼓勵和引導民間資本、社會資本和風險投資機構(gòu)開發(fā)旅游資源、興建旅游項目、參股旅游企業(yè)，推進投資主體多元化。鼓勵地方財政通過財政補貼、貸款貼息等方式，引導社會資本加大對旅游業(yè)的投資力度。積極引導民間資本、產(chǎn)業(yè)資本等支持旅游業(yè)發(fā)展。二是積極推廣完善政府主導的pot（建設—經(jīng)營—移交）、tot（移交—經(jīng)營—移交）、abs（資產(chǎn)證券化）等融資模式，引導更多民間資金進入旅游產(chǎn)業(yè)，支持旅游企業(yè)做大做強。三是發(fā)展直接融資，加大對旅游企業(yè)的上市輔導力度，支持旅游企業(yè)在主板、中小板、新三板掛牌，推動上市融資；

完善股權(quán)轉(zhuǎn)讓機制，引入私募股權(quán)投資（pe）和風險投資（vc）,推廣股權(quán)融資。

（四）對接金融精準扶貧，助推沁水旅游業(yè)可持續(xù)發(fā)展

沁水縣是山西省58個貧困縣之一，一些景區(qū)分布在崇山峻嶺之中（如歷山風景名勝區(qū)、太行洪谷國家森林公園），是貧困人口集聚區(qū)。各金融機構(gòu)應對接精準金融扶貧，以信貸資金投入為手段，全方位支持景區(qū)周邊群眾從事旅游相關(guān)產(chǎn)業(yè)。放寬信用貸款發(fā)放條件、加大農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)放力度，支持景區(qū)周邊群眾發(fā)展家庭賓館、農(nóng)家樂、家庭經(jīng)營小店，為旅客提供周到服務；

支持特色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)，延長產(chǎn)業(yè)鏈，提高農(nóng)產(chǎn)品附加值；

支持吃、住、游、玩、購一條龍的農(nóng)業(yè)生態(tài)園建設，讓更多的旅客到沁水“愿望來、留得住、忘不了，樂意消費”。

（五）創(chuàng)新投融資方式，促進全域旅游快速發(fā)展

應靈活大膽運用國家賦予山西的綜改試驗政策，利用晉城市融入中原經(jīng)濟區(qū)的種種優(yōu)勢，先行先試，加快探索創(chuàng)新投融資方式，如ppp、股權(quán)融資、金融租賃等投融資模式，也可設立旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金和旅游宣傳促銷專項資金，列入地方財政預算，確保旅游投入的可靠和有序；

引導旅游企業(yè)科學利用債務融資工具，發(fā)展旅游項目資產(chǎn)證券化產(chǎn)品,如借鑒國家5a級風景區(qū)皇城相府以皇城相府（集團）實業(yè)有限公司為主體，利用資本市場公開發(fā)行3億元公司債券進行融資的成功做法，推動沁水縣旅游企業(yè)做大做強。同時，應探索建立大景區(qū)旅游圈，通過整合區(qū)域內(nèi)資源，組建大型旅游企業(yè)集團，進行一體化建設、一體化管理、一體化發(fā)展、一體化營銷，帶動周邊景區(qū)融入全域旅游發(fā)展中，促進旅游業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展。

第五篇：金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的調(diào)查與思考

當前，在諸多原因影響下，縣域銀行信貸投入十分有限，銀行業(yè)信貸資源供給不足和配置變異與地方經(jīng)濟發(fā)展需求之間的矛盾較為突出。為了促進金融與經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展，增加信貸有效投入，我們對某縣經(jīng)濟發(fā)展中的金融支持問題進行了調(diào)查、研究，力圖從政策、制度、經(jīng)濟等層面找到金融服務縣域經(jīng)濟的最佳切入點，達到雙贏目的。

一、縣域經(jīng)濟發(fā)展與金融支持現(xiàn)狀

（一）縣域經(jīng)濟發(fā)展情況

近年來，隨著改革力度的加大以及各方面的共同努力，某縣縣域經(jīng)濟獲得了較快的發(fā)展，經(jīng)濟總量不斷增長、市場日趨活躍、城鄉(xiāng)居民收入水平不斷提高。經(jīng)濟增長帶來了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整和優(yōu)化，第二產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中的比重不斷提高。以2005年3月末為例，全縣國內(nèi)生產(chǎn)總值延續(xù)著近幾年的快速增長勢頭，同比增長14.2%。其中：第一產(chǎn)業(yè)增長7.3%；第二產(chǎn)業(yè)增長22.2%；第三產(chǎn)業(yè)增長13.6%。（附表：某縣縣域經(jīng)濟發(fā)展情況）

單位：億元，元

項目

年份

GDp

三次產(chǎn)業(yè)比例

社會消費品零售總額

城鄉(xiāng)居民儲蓄余額

農(nóng)村居民人均純收入

200

122.1

41︰1.37︰0.60

10.2

37.76

1369.84

200

225.44

1︰1.47︰0.59

11.42

9.93

1419.22

2003

29.06

1︰1.78︰0.6

512.71

12.22

1510.89

2004

35.09

1︰1.73︰0.63

14.59

17.77

1701

（二）縣域金融支持情況

截至2005年5月末，某縣金融機構(gòu)各項貸款余額15億元，較1999年增加2.9億元，增長23.9%。各項存款20.5億元，較1999年增加了12.5億元，增長了156.3%。在經(jīng)濟成分、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)多元化情況下，金融業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展的支持是全方位、多渠道的，不能僅以貸款余額增長的多少來衡量，但不可否認的是，在縣域融資市場很不發(fā)達的現(xiàn)實條件下，銀行信貸作為縣域經(jīng)濟融資的主渠道，貸款投放仍是衡量金融支持力度的一個重要指標。近年來，農(nóng)村信用社貸款余額連年增長，其對縣域經(jīng)濟的支持力度不斷加大。而與農(nóng)村信用社相反的是，國有商業(yè)銀行無論是貸款余額還是營業(yè)網(wǎng)點數(shù)都呈遞減趨勢，并且其貸款額的減少超過了農(nóng)村信用社貸款的增加，使得金融機構(gòu)對縣域的信貸總體上呈下降趨勢。

（三）金融支持與縣域經(jīng)濟發(fā)展相脫節(jié)

通過對某縣域經(jīng)濟發(fā)展以及金融支持情況的分析，我們可以看出，一方面縣域經(jīng)濟不斷增長，另一方面金融對縣域經(jīng)濟的支持力度不斷在減弱。（附圖：某縣存、貸款與GDp增長示意圖）

上圖反映了1999年以來某縣金融機構(gòu)存款、貸款、GDp的增長趨勢。信貸投入增長同存款增長和經(jīng)濟發(fā)展需求相比極不平衡，經(jīng)濟發(fā)展與金融支持之間出現(xiàn)了明顯的背離。

二、金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展過程中所存在的問題

（一）金融體系職能弱化，不能適應縣域經(jīng)濟發(fā)展的需要

某縣域金融體系主要包括農(nóng)業(yè)政策性銀行、國有商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社以及郵政儲蓄機構(gòu)等，商業(yè)性保險、證券、擔保、信托投資和租賃等金融機構(gòu)和服務基本上處于空白狀態(tài)，相對來說不夠完善，遠遠不能滿足縣域經(jīng)濟發(fā)展的需要。并且，現(xiàn)行縣域金融機構(gòu)的職能也在逐步退化，在制度方面存在缺陷，主要表現(xiàn)在信貸資源配置變異，貸款投放機構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、信貸品種、投放方式等極不平衡。

從機構(gòu)看：作為某縣域唯一的政策性銀行——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務范圍狹窄、功能單一。農(nóng)發(fā)行本來就只發(fā)放糧、棉、油收購專向貸款，對提升農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加農(nóng)民收入的其他方面資金支持力度微乎其微。隨著其政策性金融服務由封閉管理向市場化運作轉(zhuǎn)變，糧食購銷進入市場改革，購銷企業(yè)失去了糧食收購流通環(huán)節(jié)的風險金補貼資金來源，加大了農(nóng)發(fā)行存量貸款風險防范和增量貸款投放的難度。國有商業(yè)銀行在縣域的金融服務功能逐步萎縮，信貸功能退化。據(jù)統(tǒng)計，目前，近幾年來某縣三家國有商業(yè)銀行職工由416人減少到目前的87人，減少了79.1%;機構(gòu)網(wǎng)點由93個減少到目前的51個,減少了45.2%。工行僅保留一個營業(yè)部，農(nóng)業(yè)銀行90%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所撤消，建設銀行降格為分理處。農(nóng)村信用社和郵政儲蓄機構(gòu)功能不全。農(nóng)村信用社是支持“三農(nóng)”的主力軍，但其存在“多病身子扛重活”現(xiàn)象，信貸支農(nóng)壓力巨大。郵政儲蓄機構(gòu)除能吸收存款外，不具有發(fā)放貸款等其他金融職能，業(yè)務上處于“跛足”狀態(tài)。

從結(jié)構(gòu)看：信貸結(jié)構(gòu)趨同，許多領域出現(xiàn)信貸真空。1999年至今，某縣工商企業(yè)貸款增長緩慢，且集中于個別企業(yè)。農(nóng)業(yè)貸款增長較快。金融機構(gòu)貸款投放集中于房地產(chǎn)、基礎設施、廣電、學校、醫(yī)院和公路建設等少數(shù)幾個領域，信貸資金壘大戶趨勢明顯。對地方經(jīng)濟發(fā)展起主導作用的中小企業(yè)，包括近年來桐柏引進的一批具有良好發(fā)展前景，對桐柏實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標具有重要意義的項目，信貸支持較差。

從信貸品種看：縣域經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵是要解決農(nóng)村基礎設施、中小企業(yè)技術(shù)改造、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等問題，這些問題的解決需要大量長期資金支持。但金融機構(gòu)在對縣域經(jīng)濟的信貸結(jié)構(gòu)中逐漸減少了對長期信貸資金的投放，新增貸款集中于短期貸款。

從貸款投放方式看：主要以抵押、擔保和存單質(zhì)押貸款為主，有少量的承兌、貼現(xiàn)業(yè)務，基本上沒有信用貸款。信貸服務品種的單一，與地方微觀經(jīng)濟個體發(fā)展廣泛性不相適應，限制了信貸的有效增長。

（二）存貸款資金逆向流出，加大了縣域資金需求的缺口

資金問題始終是困擾某縣域經(jīng)濟發(fā)展的“瓶頸”之一。而縣域資金的大量流出，則加劇了資金的供求矛盾?？h域資金的外流主要是通過國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄進行。隨著商業(yè)銀行經(jīng)營管理體制的改革，吸收的存款大部分上存，造成縣域資金外流。郵政儲蓄機構(gòu)只吸收存款，不能發(fā)放貸款，且其吸收來的存款可以較高的利息轉(zhuǎn)存人民銀行，使得郵政儲蓄機構(gòu)產(chǎn)生較大的利益驅(qū)動，存款量大幅增長，加劇縣域資金外流。2002年以來，某縣存差資金以年均2億的速度遞增，年均增長率以37%的速度增長。“存差”是銀行存貸款的差額，一定意義上可認為是銀行從存款人吸收來的可利用社會資源，沒有被銀行充分利用而形成的富裕資金。從某縣金融機構(gòu)2004年末存差資金占用結(jié)構(gòu)來看，法定存款準備金為1.2億元，占存差資金的25.6%；有價證券及投資占款0.9億元，占19.1%；國有商業(yè)銀行上存資金為0.4億元，占8.5%；郵政儲蓄存款2.1億元，占比為44.7%。在某縣域經(jīng)濟自身“造血”功能不強的情況下，上述金融機構(gòu)卻通過各種渠道大量“抽血”，造成縣域經(jīng)濟嚴重“失血”。

（三）作為目前桐柏融資市場上重要的資金供給者，農(nóng)村信用社自身的改革、發(fā)展壓力巨大。

1、農(nóng)村信用社對政策依賴性強的特點短期難以改變。

一是人民銀行支農(nóng)再貸款資金支持。為體現(xiàn)國家重農(nóng)、扶農(nóng)優(yōu)惠政策，切實解決農(nóng)民貸款難的問題，1999年人民銀行開始對農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)再貸款資金。截至目前，已累計向某縣農(nóng)村信用社發(fā)放再貸款資金3.85億元。支農(nóng)再貸款作為政策性資金，人民銀行對其投向有硬性規(guī)定，不僅要用于“三農(nóng)”，而且還規(guī)定了農(nóng)村信用社組織自有資金發(fā)放“三農(nóng)”貸款的比例。這是1999年以來農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款保持較高速度增長的重要資金保障。一個典型現(xiàn)象是2004年，針對農(nóng)村信用社資金寬本文來自文秘之音，海量精品免費文章請登陸004km.cn查看松現(xiàn)實，人民銀行上收了部分支農(nóng)再貸款指標。結(jié)果是在政策環(huán)境和市場環(huán)境雙好，農(nóng)民生產(chǎn)積極性提高，生產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度較大，種養(yǎng)殖大戶增加較快，資金需求急劇增加情況下，農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)投入不足，全年僅新增農(nóng)業(yè)貸款6241萬元，導致農(nóng)村高成本的民間借貸活躍，這不僅不利于農(nóng)業(yè)弱勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展，還可能引發(fā)一系列社會問題。二是為逐步把農(nóng)村信用社改造成為農(nóng)村社區(qū)服務的地方性金融企業(yè)，人民銀行定向?qū)δ晨h農(nóng)村信用社發(fā)放專項中央銀行票據(jù)，消化其歷史上形成的呆壞賬、虧損掛帳等，金額達2238萬元，占其資不抵債額的50%。此外還作了一系列制度上的安排，包括完善法人治理、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制、完善信貸支農(nóng)服務、增加支農(nóng)信貸投放等，減輕了農(nóng)信社的負擔，促使其更好地服務地方經(jīng)濟發(fā)展。三是利率等方面的優(yōu)惠政策?？紤]到農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款點多、面廣、額度小、數(shù)量大、成本高等特點，人民銀行賦予其更大的利率浮動權(quán)限。由此可見，農(nóng)村信用社的業(yè)務發(fā)展與人民銀行的政策扶持是密不可分的。

2、從農(nóng)村信用社自身業(yè)務來看，信貸區(qū)域化集中趨勢明顯，這與其業(yè)務重點定位于支持“三農(nóng)”相矛盾。農(nóng)村信用社縣城范圍內(nèi)信貸余額為3.6億元，占全部貸款的63.2%，其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)占36.8，平均僅為2.3%，這說明農(nóng)村信用社實際上有大量貸款用于“三農(nóng)”之外。而從農(nóng)村信用社整體資金運用情況看，有大量資金或閑置，或流出。截至2005年5月末，農(nóng)村信用社各項貸款5.93億元，占其資產(chǎn)總計的42.6%，占各項存款的64.2%，低于75%的相關(guān)要求；存放中央銀行準備金存款0.72億元，超額存放0.24億元；存放商業(yè)銀行款項1.33億元，占資產(chǎn)總計的9.5%；投資債券等1.18億元，占資產(chǎn)總計的8.5%。一方面縣域經(jīng)濟發(fā)展資金短缺問題嚴重，一方面有信貸投放自主權(quán)的農(nóng)村信用社大量資金閑置，并通過購買債券、存放商業(yè)銀行等途徑流出縣域。

3、農(nóng)村信用社支農(nóng)中產(chǎn)生的矛盾無法回避。一是貸款利率浮動幅度高與農(nóng)民減負增收的矛盾。目前農(nóng)村信用社貸款利率最大上浮系數(shù)為基準貸款利率的2.3倍。雖然人民銀行要求對農(nóng)戶種植業(yè)貸款利率原則上要少浮動或不浮動，但個別農(nóng)信社趨利思想嚴重，執(zhí)行浮動利率大多是“一浮到頂”，增加了農(nóng)民的利息負擔，有悖于中央減輕農(nóng)民負擔、增加農(nóng)民收入的精神和人民銀行發(fā)放支農(nóng)再貸款的初衷。二是金融服務需求多樣化與金融手段單一的矛盾。信用社在農(nóng)村是一統(tǒng)天下，缺乏競爭，在金融創(chuàng)新上動力不足，再加上干部職工素質(zhì)不高等原因，金融服務水平提高緩慢，不能適應農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。三是農(nóng)戶貸款戶數(shù)眾多與農(nóng)貸管理人力不足的矛盾。四是農(nóng)業(yè)高風險低收益與農(nóng)信社經(jīng)營目標的矛盾。農(nóng)村信用社經(jīng)營目標是安全性前提下實現(xiàn)利潤最大化，當然希望把資金投向效率高、風險小的行業(yè)和地區(qū)，這與農(nóng)業(yè)效率低、風險大形成強烈反差，加之嚴格的貸款責任追究機制，信貸人員“懼貸”心理較為突出。

三、金融對縣域經(jīng)濟支持力度減弱原因分析

（一）縣域經(jīng)濟存在諸多的“滯后性”使得金融支持的動力不足

近幾年，某縣經(jīng)濟發(fā)展取得了顯著成效，但是與經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)相比還有較大差距。在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面，縣域經(jīng)濟工業(yè)化程度比較低，且結(jié)構(gòu)雷同，小而全、低水平的問題突出。農(nóng)業(yè)方面，具有弱質(zhì)性，尤其是大部分仍以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主，產(chǎn)業(yè)化水平偏低，農(nóng)業(yè)規(guī)模效益較差。中小企業(yè)方面，普遍規(guī)模小，產(chǎn)品單

一、科技含量和附加值較低，自身積累能力較弱，經(jīng)營效益相對較差，并且容易受到國家宏觀調(diào)控和市場需求變化的沖擊。由于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期還沒有形成具有較強競爭力的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，粗加工、低技術(shù)、低附加值的經(jīng)營模式仍是縣域經(jīng)濟的主體模式，缺乏能夠吸引金融機構(gòu)投放資金的經(jīng)濟亮點。

2、國有商業(yè)銀行信貸機制梗滯。表現(xiàn)在兩個方面：一是國有商業(yè)銀行信貸審批權(quán)限上收，除了可以發(fā)放部分小額貸款外，基層行基本上喪失信貸自主權(quán)。同時提高信貸準入門檻，精簡人員，撤并機構(gòu)，貸款審批環(huán)節(jié)多，時間長，手續(xù)繁；二是國有商行信貸考核約束與激勵機制嚴重失衡。基層金融機構(gòu)對信貸人員實行嚴格的貸款終身考核制，而對信貸有突出貢獻的人員卻缺乏激勵機制，這種信貸管理機制的失衡，最終導致基層行社主要領導人及信貸營銷人員出現(xiàn)懼貸心理。三是國有商業(yè)銀行抓大放小，支持科技含量高，效益高的現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營理念。信貸授信的標準和條件一般按照支持大項目、大企業(yè)的標準制訂，在貸款操作過程中，造成商業(yè)銀行熱衷支持大項目、大企業(yè)，縣級支行對許多項目或企業(yè)因規(guī)模不夠而不予上報，或上報后無法通過審批，限制了對縣域中小企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸支持。

3、信用認可度與信用實際度不對稱，金融部門為防范道德風險不得不謹慎從事。從當前縣域現(xiàn)狀來看，經(jīng)濟主體信用意識有所增強，信用狀況有所改善。但是，縣域信用狀況還沒有從根本上得到好轉(zhuǎn)，信用整體水平還不高，客戶的信用實際度與金融部門的認可度還存在著一定的距離。對信用程度不高的企業(yè)和農(nóng)戶，金融部門從防范自身風險出發(fā)，不得不謹慎從事。

4、資金供給方與資金需求方信息不對稱，客戶與銀行不能及時有效地進行面對面營銷。目前，縣域經(jīng)濟與金融之間還沒有建立起反映靈敏、直接對接的信息平臺。從經(jīng)濟主管部門來看，主動為企業(yè)服務的意識不強，對幫助企業(yè)解決實際困難的辦法不多、思路不寬，對如何讓企業(yè)得到金融資本的充分支持研究不夠。從金融機構(gòu)來看，也還不同程度地殘留著計劃經(jīng)濟時代客戶找銀行、銀行等客戶的觀念，雖然有不少金融機構(gòu)確立了信貸市場營銷觀念，但由于沒有建立與客戶直接的面對面的信貸營銷機制，使部分優(yōu)良客戶不能得到銀行信貸的及時支持。資金供給方的信貸政策、信貸產(chǎn)品、信貸條件、信貸要求、信貸程序等等信息，資金需求方不是很清楚；客戶的投資情況、生產(chǎn)情況、效益情況、市場情況、資金需求等等信息，金融機構(gòu)也不是都掌握。由此就出現(xiàn)了好企業(yè)、好項目銀行不一定發(fā)現(xiàn)；差企業(yè)、差項目，銀行又不能支持。形成這種局面的主要原因是原有體制和機制還沒有轉(zhuǎn)換到位造成的。

5、貨幣政策傳導不暢制約了信貸投放。主要表現(xiàn)：一是貨幣政策多元化程度不夠。長期以來，人民銀行針對縣域企業(yè)大都屬于中小企業(yè)的實際，大力倡導在支持大企業(yè)、大項目發(fā)展的同時，加強對中小企業(yè)的支持，并不斷呼吁成立了中小企業(yè)融資擔保公司，但國有商業(yè)銀行信貸策略實行“三大”戰(zhàn)略，這種“抓大”信貸策略既與央行貨幣政策多元化導向相悖，又與貸款客戶脫節(jié)，也不切合桐柏實際，顯然不符合桐柏經(jīng)濟發(fā)展之需。二是“支農(nóng)”貨幣政策傳導不暢。引導金融機構(gòu)增加對“三農(nóng)”投入一直是央行貨幣政策的要求，但在實際傳導過程中，國有商業(yè)銀行基本退出了農(nóng)村信貸市場，甚至也本文來自文秘之音，海量精品免費文章請登陸004km.cn查看退出了縣域信貸市場，而農(nóng)村信用社也因小額農(nóng)貸額度小、期限短而難以滿足當前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村高新技術(shù)發(fā)展，在一定程度上制約了信貸的投放。三是“為民”貨幣政策在桐柏執(zhí)行困難。如助學貸款，桐柏沒有大專以上院校，只能發(fā)放學生生源地貸款，實際發(fā)放的貸款微乎其微。消費貸款數(shù)量更少。下崗失業(yè)人員小額擔保貸款在多方努力下，雖然已成立擔?；穑珒H50萬元的擔保基金讓下崗失業(yè)人員小額擔保貸款業(yè)務流于形式，事實上也是至今未發(fā)生一筆業(yè)務。

6、金融支持縣域經(jīng)濟的利益風險補償機制短缺。因中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展基礎薄弱，貸款風險很大，由于缺乏利益風險補償機制，金融部門為了規(guī)避風險，容易將之排除在門外。同時，缺乏有效運作的社會征信體系，擔保、評估機構(gòu)缺乏，社會中介服務體系不健全等問題，貸款擔保難問題得不到有效解決。銀行獲取企業(yè)和個人的資信狀況困難重重，加之縣域企業(yè)普遍缺乏歷史信用記錄，尚未形成良好的公眾形象，多數(shù)管理者素質(zhì)不高等，金融機構(gòu)放貸顧慮重重，制約了信貸的有效增長。

四、進一步做好金融支持經(jīng)濟發(fā)展的幾點對策建議

（一）努力構(gòu)筑縣域經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展的平臺。

一是建立經(jīng)濟金融發(fā)展協(xié)調(diào)機制。成立支持縣域經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展工作領導小組，定期召開經(jīng)濟金融聯(lián)席會議，通報經(jīng)濟、金融情況，提出需要解決的問題進行磋商和協(xié)調(diào)。二是建立完善經(jīng)濟金融信息共享機制。要加強縣域經(jīng)濟金融信息雙向交流。一方面，縣域經(jīng)濟主管部門要及時向金融部門提供經(jīng)濟信息，包括資金需求信息、生產(chǎn)經(jīng)營信息、市場信息；另一方面，金融部門要及時向縣經(jīng)濟主管部門傳導金融政策、金融產(chǎn)品和金融信息。要建立縣域經(jīng)濟發(fā)展項目庫，并及時向各金融機構(gòu)發(fā)布，以最大限度地發(fā)揮信息資源的作用。三是建立經(jīng)濟金融支持保障機制。縣有關(guān)部門要針對縣域農(nóng)戶和中小企業(yè)的實際情況，研究提出多種擔保辦法，積極探索實行動產(chǎn)抵押、權(quán)益質(zhì)押等多種擔保形式，創(chuàng)造條件建立中小企業(yè)擔保機構(gòu)和農(nóng)業(yè)擔保機構(gòu)，為轄內(nèi)金融機構(gòu)增加信貸投入掃除障礙。要深入開展創(chuàng)建金融信用縣市活動，扎扎實實推進縣域誠信建設，為經(jīng)濟金融營造良好的發(fā)展環(huán)境。

（二）努力疏通信貸投放渠道，促進有效信貸投入。

1、人民銀行要充分發(fā)揮窗口指導作用。加強對轄區(qū)經(jīng)濟金融運行、物價走勢、貨幣政策實施效果的監(jiān)測分析，通過金融形勢分析，風險提示，信貸指導意見等多種方式，及時向轄內(nèi)金融機構(gòu)傳導每個時期的信貸支持重點，影響商業(yè)銀行信貸投放數(shù)量和方向，實現(xiàn)對信貸投放的控制和調(diào)節(jié)。及時與政府部門進行溝通，提出建設性意見，為政府科學決策提供依據(jù)。

2、國有商行要進行制度改革。一是適當擴大下放貸款審批權(quán)限。將一定額度貸款權(quán)下放至縣一級支行，以縮短審批時間；二是要建立貸款激勵機制，對有效益的貸款營銷，要對相關(guān)人員進行適當?shù)莫剟?，以鼓勵信貸人員的信貸營銷積極性；三是要建立適合中小企業(yè)的授信體制、政策和程序。使更多中小企業(yè)能夠在較短的時間里取得貸款支持。在堅持商業(yè)化經(jīng)營的原則下，根據(jù)各自優(yōu)勢和經(jīng)營戰(zhàn)略，注意處理與協(xié)調(diào)好政策扶持和商業(yè)化經(jīng)營、重點傾斜和普遍支持、風險防范和穩(wěn)健經(jīng)營、近期效益和長期利益等方面的關(guān)系，有針對性地確定支持對象，培育優(yōu)質(zhì)客戶。

3、農(nóng)村信用社在支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的同時，應不遺余力地支持工商企業(yè)發(fā)展、重要項目建設。一是進一步改進信貸管理體制，采取授權(quán)授信的方式，適當下放企業(yè)流動資金貸款審批權(quán)限，切塊下達支持經(jīng)濟的信貸指標，賦予基層信用社自主進行信貸決策的權(quán)力，以減少信貸審批程序和環(huán)節(jié)，促進企業(yè)最大限度地抓住商機，增加效益。二是積極參與，及時掌握企業(yè)發(fā)展、項目建設的現(xiàn)狀、特點、信貸需求特征，按照有關(guān)信貸政策、產(chǎn)業(yè)政策和結(jié)構(gòu)調(diào)整的要求，適時增加有效信貸投入。三是結(jié)合實際，改進支持企業(yè)發(fā)展的信貸舉措。要根據(jù)企業(yè)的具體狀況，制定簡潔高效的貸款管理程序和辦法。同時要大力推行客戶經(jīng)理制，加大對民營企業(yè)的貸款營銷力度。建立激勵機制，既考核貸款的發(fā)放，又要核定收回貸款本息獎懲比例，與責任人的經(jīng)濟利益掛鉤。同時，要加大科技投入，加強電子化、網(wǎng)絡化建設，為支持縣域經(jīng)濟發(fā)展提供高效優(yōu)質(zhì)的金融服務。

（三）鼓勵企業(yè)多渠道融資，增加項目資金投入。

政府及企業(yè)要積極研究和主動探索銀行貸款、民間投資、企業(yè)發(fā)債、招商引資等相結(jié)合的社會經(jīng)濟發(fā)展及項目建設的投融資機制，拓寬渠道，增加對工業(yè)、城市建設、公益事業(yè)等重點項目的資金投入。及時探索擴大企業(yè)直接融資的途徑：一是探索龍頭企業(yè)與產(chǎn)業(yè)鏈上配套、協(xié)作企業(yè)之間的融資渠道，利用龍頭企業(yè)的信用優(yōu)勢和規(guī)模效益優(yōu)勢，解決配套協(xié)作企業(yè)的資金不足問題。二是在桐柏現(xiàn)有優(yōu)勢企業(yè)中培育上市公司，力爭盡快有2～3戶企業(yè)上市直接融資，拓寬現(xiàn)行融資渠道。三是重視民間投資和中小企業(yè)投資發(fā)展。建立適應中小企業(yè)發(fā)展的金融中介機構(gòu)和金融服務體系，不斷開放新的投資領域和創(chuàng)造投融資便利以激活民間投資和中小企業(yè)投資。

（四）打造良好的金融生態(tài)環(huán)境，支持金融業(yè)健康發(fā)展。

為金融機構(gòu)創(chuàng)造一個文明守信的市場環(huán)境是促進銀行貸款投放的一個重要條件。政府應規(guī)范中小企業(yè)的改制運作，法制部門要加大對金融部門依法清收支持力度，堅決打擊偷逃銀行債務的企業(yè)和各種逃廢金融債務行為。把信用建設工作延伸到縣域經(jīng)濟各個方面、各個環(huán)節(jié)，通過制訂量化考核標準、狠抓工作落實來促進社會逐步形成講信用、守信用的良好風氣。金融部門應建立統(tǒng)一的適合縣域經(jīng)濟的中小企業(yè)信用評級和授信制度，取消金融機構(gòu)目前“各自為政”的信用評價辦法，整合信用資源，加強征信管理，促進縣域信用建設始終向好的方向發(fā)展。