第一篇：金融支持新型城鎮(zhèn)化建設存在的突出問題與建議

【摘 要】隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，城鎮(zhèn)化進程正在不斷加快。近年來，新型城鎮(zhèn)化成為我國經(jīng)濟發(fā)展的最大內需潛力，對未來的經(jīng)濟增長有著重要的引導作用。但是，由于城鎮(zhèn)化是一項復雜的系統(tǒng)工程目前很多項目建設周期長，成本巨大，具備鮮明的公益性和社會性，與金融機構盈利性有著不可調和的沖突，新型城鎮(zhèn)化的機制分散，缺少激勵政策與相關扶持，在發(fā)展中停滯不前。本文就如何打破城鎮(zhèn)化發(fā)展瓶頸，深化金融改革進行了探討，從金融支持新型城鎮(zhèn)化建設存在問題入手，提出了若干發(fā)展建議與思路。

【關鍵詞】金融；經(jīng)濟發(fā)展；城鎮(zhèn)化建設

一、金融支持城鎮(zhèn)化建設面臨問題和挑戰(zhàn)

1.相關配套政策措施不盡完善

目前，在金融支持城鎮(zhèn)化建設中，鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構分布較少，雖然融機構網(wǎng)點有覆蓋，但區(qū)域分布不均，缺乏有效的信貸指和明確的政策導向。城鎮(zhèn)化的發(fā)展中，農(nóng)村城鎮(zhèn)貸款的操作制度與專項貸款不夠完善，各項貸款優(yōu)惠政策體系不夠健全。涉及農(nóng)村金融發(fā)展的共基礎設施服務建設與土地制度改革等仍未到位，金融支持城鎮(zhèn)化建設缺乏前進動力，主動性不強。另外，農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的國有商業(yè)銀行網(wǎng)點較少，在縣域入駐率低，支行存貸比低；而地方法人機構受存貸比偏高，制約了城鎮(zhèn)化的發(fā)展。

2.城鎮(zhèn)建設開發(fā)貸款主體缺位

按照規(guī)定，鎮(zhèn)政府不能作為承貸主體。因此，金融對小城鎮(zhèn)項目提供貸款支持缺少合適的承貸主體。而城鎮(zhèn)化建設的起步階段，需要投入各種公共設施建設過程中，需要靠政策優(yōu)惠與補貼維持運營。直接對政府部門貸款的行為不滿足政策條件，導致城鎮(zhèn)建設開發(fā)失去了承貸來源，這成為金融信貸投入小城鎮(zhèn)建設的核心困難。因此，城鎮(zhèn)建設開發(fā)面臨著承貸單位難、擔保難的問題，嚴重制約了城鎮(zhèn)化的持續(xù)化建設與發(fā)展。

3.融資結構不完善，創(chuàng)新不足

為了滿足農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)戶需求，交易成本低、貸款手續(xù)簡單的民間金融成為城鎮(zhèn)建設的重要資金手段，但由于受到國家金融法規(guī)的制約，民間金融監(jiān)管缺位，不能很好的發(fā)揮其積極作用。另外，金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新不足，在產(chǎn)品開發(fā)上自主創(chuàng)新能力較弱，產(chǎn)品針對性不強，資金供給不足，銀行業(yè)基于城鎮(zhèn)化建設的金融支持已經(jīng)不能滿足城鎮(zhèn)化建設中的信貸需求。同時，市政債券逐漸面向資產(chǎn)證券化，但是缺乏新型融資模式的應用，金融資源到不到有效配置，阻礙了城鎮(zhèn)化進程的推進。

二、金融支持新型城鎮(zhèn)化建設的幾項建議

1.改進信貸管理體制，構建完善的產(chǎn)權制度

我們必須明確市場定位，改進信貸管理體制，不斷完善多層次金融支持體系。對于市場，應盡量減少無序競爭，引導特色化競爭，比如農(nóng)業(yè)銀行可以結合政策優(yōu)勢加強在城鎮(zhèn)公共設施方面的金融支持；股份制商業(yè)將重點放在特色化的金融服務上；各種信用社應明確面向社區(qū)的發(fā)展方向，加強與城鎮(zhèn)小微企業(yè)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)企業(yè)的金融合作。另外，應激發(fā)產(chǎn)權制度的創(chuàng)新活力，可以利用各種土地融資業(yè)務聚金融資源；利用土地承包經(jīng)營權加快集體貿(mào)易的進程，努力建立起產(chǎn)權交易市場。對于金融產(chǎn)品，應注意把握城鎮(zhèn)化建設中的產(chǎn)業(yè)鏈，將生態(tài)意識融入城鎮(zhèn)特色建設中，兼顧社會效益與經(jīng)濟效益。

2.完善金融組織體系，建立有效的金融運作模式

各金融機構應根據(jù)自身特點和優(yōu)勢，完善金融組織體系，滿足城鎮(zhèn)化發(fā)展的多方位需求，實現(xiàn)以間接融資為向直接融資的過渡與轉變，利用財政投資吸引民間投資，通資本配置的改變，提高收租分紅比例，使市政債券公益化。對于城鎮(zhèn)龍頭企業(yè)，應發(fā)揮其主導作用，進行創(chuàng)業(yè)板的上市融資；對于中小企業(yè)，應引導其利用集合票據(jù)進行票據(jù)融資。政府應頒布更多的財稅激勵措施，補償企業(yè)的信貸風險，引導新型城鎮(zhèn)化建設的進一步推進。對于城鎮(zhèn)基礎設施建設，應先進行合理的建設規(guī)劃，建立有效的金融運作模式。可以將事業(yè)單位作為承貸主體，以政府和企業(yè)法人共同組建信用作為擔保，為建設的融資環(huán)節(jié)帶來新的活力。

3.建立風險防范機制，培育良好金融生態(tài)環(huán)境

城鎮(zhèn)建設的信貸市場存在一些潛在風險，比如社會信用風險、政府決策風險、擔保有效性風險等。金融支持小城鎮(zhèn)建設應注意把關風險防控環(huán)節(jié)，認真考察項目的合法性，保證信貸風險的可控性；應嚴格落實項目資本金，根據(jù)城鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展情況預測財政收支情況，客觀分析政府債務與償債能力，制定計劃確保貸款的穩(wěn)定性；允許農(nóng)村使用土地使用權抵押融資，促進經(jīng)營權的流轉交易，逐漸開辟自由的產(chǎn)權交易市場。另外，應構建有城鎮(zhèn)化建設融資良好的生態(tài)環(huán)境，結合新時期市場的變化，明確自設的競爭優(yōu)勢，不斷深化利率市場的改革。政府應引導特色化競爭，出臺相關的存款保險制度，為金融機構提供一個和諧的市場環(huán)境，保證金融的公平競爭，為促進金融基礎設施建設奠定基礎。還應強化城鎮(zhèn)的信用體系建設，優(yōu)化金融的相關產(chǎn)權制度，激發(fā)城鎮(zhèn)化的創(chuàng)新活力。

三、結束語

城鎮(zhèn)化建設能夠有效帶動當?shù)氐幕A設施建設，有利于優(yōu)化城鄉(xiāng)二元結構格局，有效促進區(qū)域經(jīng)濟的協(xié)調發(fā)展，是我國未來經(jīng)濟增長的突破點。在新時期的經(jīng)濟大環(huán)境下，我們應建立基于金融支持新型城鎮(zhèn)化建設的風險防范機制，不斷完善金融組織體系與運作模式，適應新型城鎮(zhèn)化建設的需求。政府應加大支持力度，改進信貸管理體制，促進新型城鎮(zhèn)化的平穩(wěn)建設。

第二篇：推進新型城鎮(zhèn)化建設存在的問題與對策建議（模版）

推進新型城鎮(zhèn)化建設 存在的問題與對策建議

摘 要：新型城鎮(zhèn)化建設被賦予了時代的重任，成為破解“三農(nóng)”問題的可選道路，全國各地當前都在積極探索城鎮(zhèn)化的發(fā)展模式，但是新型城鎮(zhèn)化建設中出現(xiàn)諸多問題，有效化解這些時代性問題，必須深入到鄉(xiāng)村社會的經(jīng)驗邏輯中，通過經(jīng)驗的比較分析，探索適合各地發(fā)展的多元新型城鎮(zhèn)化道路。

關鍵詞：新型城鎮(zhèn)化建設 對策建議

積極推進新型城鎮(zhèn)化建設，對于加快經(jīng)濟結構和城鄉(xiāng)結構的戰(zhàn)略調整，促進經(jīng)濟發(fā)展實現(xiàn)良性循環(huán)和社會協(xié)調發(fā)展具有重大意義。

一、新型城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略實質與戰(zhàn)略意義

新型城鎮(zhèn)化是我國現(xiàn)代化的標志、動力和必由之路。新型城鎮(zhèn)化的基本涵義是指一個國家或地區(qū)的人口由農(nóng)村向城市轉移的過程。這一過程也是城市規(guī)模不斷擴大、產(chǎn)業(yè)結構不斷優(yōu)化、社會結構不斷變化、城鄉(xiāng)文明不斷融合發(fā)展的過程。新型城鎮(zhèn)化是推動現(xiàn)代化的強大動力，也是現(xiàn)代化的必由之路。如果說沒有農(nóng)村的小康就沒有中國的小康，那么沒有新型城鎮(zhèn)化也就沒有中國的現(xiàn)代化。

新型城鎮(zhèn)化的本質是聚集（產(chǎn)業(yè)、人口聚集）。通過聚集產(chǎn)生較高的經(jīng)濟、社會、文化要素的配置效率，從而不斷推動經(jīng)濟規(guī)模的擴張、不斷帶動經(jīng)濟結構的優(yōu)化、不斷創(chuàng)新發(fā)展方式，使城市成為經(jīng)濟發(fā)展和社會進步的綜合體現(xiàn)。新型城鎮(zhèn)化的本質特征就是“以空間換財富、以空間換速度、以空間換資源、以空間換生態(tài)”。

二、加快新型城鎮(zhèn)化建設面臨的深層問題 新型城鎮(zhèn)化進程面臨著城鎮(zhèn)化進程滯后、工業(yè)化進程、城市規(guī)模不足、城市粗放型增長、基礎設施不足、城市管理公共服水平低等這些許多城市面臨的共性問題。主要體現(xiàn)在以下方面：

（一）城鎮(zhèn)的聚集度不夠，城鎮(zhèn)體系不合理，規(guī)劃建設管理粗放

聚集度不夠，體現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)和人口的聚集兩個方面。城市的聚集度和我們這樣一個人口大市地位不相匹配，從根本上沒有形成城市發(fā)展與產(chǎn)業(yè)發(fā)展的良性互動機制。

(二)觀念制約和體制制約依然嚴重

對于大多數(shù)城市來講，長期以來，加快城市發(fā)展觀念相對滯后，人們對于新時期加快新型城鎮(zhèn)化建設的意義認識不夠，造成體制性約束也比較嚴重。

（三）新型城鎮(zhèn)化的質量不高，“準城鎮(zhèn)化”現(xiàn)象明顯 隨著新型城鎮(zhèn)化加快推進，產(chǎn)業(yè)不斷向城市集中，城區(qū)土地不斷擴張，由于城市公共服務和基礎設施服務水平普遍較低，加上二元體制的約束，造成人口與產(chǎn)業(yè)集聚也不協(xié)調，另外大量外出農(nóng)民工有較大的回流空間，需要更長時間把“農(nóng)民工市民化”作為突破口，從戶籍制度、土地制度、公共服務均等化上推進改革，促進不完全城鎮(zhèn)化向深度城鎮(zhèn)化轉變。

（四）小城鎮(zhèn)缺乏引導，新型城鎮(zhèn)化特色培育不足 對于數(shù)量眾多的小城鎮(zhèn)來說，大部分經(jīng)濟規(guī)模偏小，難以發(fā)揮應有的輻射帶動作用。一些鎮(zhèn)政府規(guī)劃意識淡薄，城鎮(zhèn)管理工作嚴重跟不上形勢的發(fā)展，結果帶來了一系列社會問題，突出表現(xiàn)在：

1、城鎮(zhèn)建設沿著公路兩側無序蔓延、散亂布局，加之一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)民住所也在公路沿線分散布局，形成了“馬路經(jīng)濟帶”，浪費了大量耕地，破壞了城鄉(xiāng)自然生態(tài)環(huán)境。

2、城鎮(zhèn)缺乏必要的功能區(qū)分，城鎮(zhèn)居民建房仍然沿用農(nóng)村的單家獨院形式，城鎮(zhèn)普遍缺乏環(huán)境基礎設施，水污染也較嚴重。

3、城鎮(zhèn)缺乏特色，不少城鎮(zhèn)不重視地方特色的塑造，盲目攀比，不斷大拆大建，導致大量有價值的、反映本地歷史與文化的歷史街區(qū)和建筑物被拆，城鎮(zhèn)特色風貌逐漸消失。

4、城鎮(zhèn)的公共服務設施落后，學校、醫(yī)院、廣播電視等設施水平差，文化站、影劇院、體育館、圖書館、公園等文化娛樂設施十分缺乏，城鎮(zhèn)居民的文化素質和觀念行為還不適應城市社會的要求，城鎮(zhèn)的文化、科技、教育的建設急需加強。

（五）區(qū)域性基礎設施協(xié)調不足，阻礙新型城鎮(zhèn)化健康有序發(fā)展

在新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展過程中，基礎設施的發(fā)展起到很重要的帶動作用。特別是在城鎮(zhèn)密集區(qū)，區(qū)域性基礎設施協(xié)調顯得十分重要，這對實現(xiàn)密集區(qū)域城鎮(zhèn)化集約發(fā)展，提高區(qū)域城鎮(zhèn)化整體水平和質量有顯著的功效。大多城市近年來在區(qū)域基礎設施的發(fā)展上協(xié)調不夠，互相競爭激烈，產(chǎn)生重復建設，從而在一定程度上抑制了新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展。

三、加快推進新型城鎮(zhèn)化進程的實施路徑

（一）加強城鄉(xiāng)規(guī)劃工作

規(guī)劃是城市建設的龍頭，是建設和管理城市的基礎依據(jù)，推進城鎮(zhèn)化必須高度重視規(guī)劃。農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設要科學規(guī)劃，合理布局，整體推進。規(guī)劃必須堅持三個原則:一是“統(tǒng)一規(guī)劃，合理布局，因地制宜，各具特色，、保護耕地，優(yōu)化環(huán)境，綜合開發(fā)，配套建設”的原則。按照農(nóng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展定位的性質，與中心城市配套規(guī)劃，形成城鎮(zhèn)一盤棋，周邊城鎮(zhèn)相互呼應的系統(tǒng)效應。規(guī)劃一經(jīng)確定就要堅持長期不變。并注重人口、資源、環(huán)境的關系，做出相關的人口和產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，做好必要的可行性論證。二是突出配套基礎設施的原則。對農(nóng)村城鎮(zhèn)化的防洪、道路、給排水、供電、通信、園林綠化、消除、商貿(mào)金融、科教文衛(wèi)體等設施要統(tǒng)一規(guī)劃，一步到位，完善配套。政府負責規(guī)劃設計，把握宏觀調控，促進農(nóng)村城鎮(zhèn)化基礎設施建設良性循環(huán)。三是農(nóng)村城鎮(zhèn)化設計高標準原則。設計要體現(xiàn)地方風格、時代風貌和可持續(xù)發(fā)展。對主要的商業(yè)區(qū)、街道、重點功能小區(qū)的建筑、園林景觀等要實行規(guī)劃控制，重點工程要堅持執(zhí)行規(guī)劃方案，規(guī)劃要體現(xiàn)以自然為本的原則，盡可能保護城鎮(zhèn)中的山、水、綠地、景觀，因地制宜。

（二）建立統(tǒng)一、協(xié)調、高效、合理的城鎮(zhèn)管理體制，提高城鎮(zhèn)管理水平

城市規(guī)劃、建設、管理要同時并重，克服過去“重建設、輕管理”的現(xiàn)象。要創(chuàng)新管理體制，改革管理手段，利用現(xiàn)代信息技術推進數(shù)字化城市管理，提高城市動態(tài)管理、精細管理水平。一要建立一支專業(yè)的城市管理隊伍。針對管理人員不足、力量薄弱等問題，政府要整合相關部門力量，建立一支強有力的城市專業(yè)管理隊伍，賦予其綜合執(zhí)法的職能。二要建立和完善長效管理機制。認真學習和借鑒各地成功的經(jīng)驗和做法，堅持依法管理。探索長效管理新模式、新方法、制定市容市貌標準和城市居民文明公約，加強日常管理，同時要充分發(fā)揮社區(qū)的作用，將部分管理責任分解到社區(qū)，動員基層組織積極參與城市管理。三要切實加強綜合整治，推行“門前三包”和市區(qū)單位與社區(qū)結對共建辦法，落實長效管理措施，徹底改變臟亂差現(xiàn)象。四要切實加強對城市居民的教育和培訓，提高居民的文明素質。

（三）完善相關政策，積極推進農(nóng)業(yè)轉移人口轉為城鎮(zhèn)居民。把符合落戶條件的農(nóng)業(yè)轉移人口逐步轉變?yōu)槌擎?zhèn)居民作為推進新型城鎮(zhèn)化的重要任務，是避免重蹈拉美等國家出現(xiàn)大量“城市貧民窟”覆轍、保持我國社會和諧穩(wěn)定的必然要求。農(nóng)業(yè)轉移人口轉化為城鎮(zhèn)居民，表面上是戶籍問題，本質上是改革依附在戶籍制度之上的各項社會福利和保障制度，這是一項復雜的系統(tǒng)工程。

要堅持以體制改革和機制創(chuàng)新為突破口，根據(jù)各地的經(jīng)濟水平、綜合承載能力、在總結經(jīng)驗、完善制度的基礎上循序漸進。要充分尊重農(nóng)民在進城或留鄉(xiāng)問題上的自主選擇權，切實保護農(nóng)民承包地、宅基地等合法權益。堅持因地制宜，分步推進，把有穩(wěn)定勞動關系并在城鎮(zhèn)居住一定年限的農(nóng)民工及其家屬逐步轉為城鎮(zhèn)居民。對暫時不具備在城鎮(zhèn)落戶條件的農(nóng)民工，要改善公共服務，加強權益保護。以流入地全日制公辦中小學為主，保證農(nóng)民工隨遷子女平等接受義務教育，并做好與高中階段教育的銜接。將與企業(yè)建立穩(wěn)定勞動關系的農(nóng)民工納入城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老和醫(yī)療保險。建立農(nóng)民工基本培訓補貼制度，推進農(nóng)民工培訓資金全市統(tǒng)籌。多渠道多形式改善農(nóng)民工居住條件，鼓勵采取多種方式將符合條件的農(nóng)民工納入城鎮(zhèn)住房保障體系。

（四）大力發(fā)展實體產(chǎn)業(yè)，為新型城鎮(zhèn)化奠定發(fā)展基礎 優(yōu)先發(fā)展工業(yè)。要立足本地區(qū)位優(yōu)勢,按照新型工業(yè)化要求,在發(fā)展思路上,要著重形成集約化、規(guī)?；?、生態(tài)化和科技化“四化”發(fā)展。大力發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)，重點是發(fā)展旅游休閑產(chǎn)業(yè)、商貿(mào)和現(xiàn)代物流業(yè)、文化教育和房地產(chǎn)業(yè)。積極發(fā)展信息服務、現(xiàn)代物流、技術咨詢、廣告營銷、物業(yè)管理、家政服務等新興服務業(yè),以拓寬服務領域和擴大服務總量。穩(wěn)步發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、休閑化、科技化、旅游化與農(nóng)村改造一起實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌,在保持生態(tài)環(huán)境的同時推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展,打造的菜籃子生產(chǎn)服務產(chǎn)業(yè)化基地。

（五）統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展，進一步調整農(nóng)業(yè)結構

把滿足城市多方面消費需求作為調整的切入點，大力發(fā)展以生產(chǎn)肉、蛋、奶、果、菜、花及其深加工產(chǎn)品為主的城郊型農(nóng)業(yè)和都市農(nóng)業(yè)，同時切實加快觀光旅游農(nóng)業(yè)的發(fā)展，使農(nóng)村經(jīng)濟伴隨著城鎮(zhèn)化的步伐得到進一步優(yōu)化和繁榮，使農(nóng)民群眾實現(xiàn)增產(chǎn)增收，為加快農(nóng)村人口向城鎮(zhèn)轉移奠定更為堅實的基礎。

（六）加強文化基礎設施投入和科技支撐能力建設 文化設施反映了城市的經(jīng)濟文化水平，代表著城市的現(xiàn)代文明和建設成就。但就總體而言，特別是作為新型區(qū)域性的文化中心城市，要避免缺乏大批獨具特色、規(guī)模相當、裝備先進、品位高雅、功能完善、能夠體現(xiàn)城市文明程度和現(xiàn)代化水平的文化設施。當前，要抓住有利時機，加快文化設施專項規(guī)劃工作。既要著力打造具有特色的城市文化地標性建筑或建筑群落、街區(qū)；又要按照城市人口和服務半徑，具體規(guī)劃專業(yè)博物館、社區(qū)圖書館、文化館、影劇院等公共文化設施，完善公共文化服務體系。

總之，加速推進新型城鎮(zhèn)化進程是一項系統(tǒng)工程，是一項長期的任務，需要相關部門密切配合形成合力，需要長期的努力。各地應從本地實際出發(fā)，堅持走出一條符合自身實際的有特色的新型城鎮(zhèn)化道路，促進新型城鎮(zhèn)化健康發(fā)展。

參考文獻：

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第三篇：推進新型城鎮(zhèn)化建設存在的問題與對策建議

推進新型城鎮(zhèn)化建設存在的問題與對策建議

關鍵詞：新型城鎮(zhèn)化建設對策建議

積極推進新型城鎮(zhèn)化建設，對于加快經(jīng)濟結構和城鄉(xiāng)結構的戰(zhàn)略調整，促進經(jīng)濟發(fā)展實現(xiàn)良性循環(huán)和社會協(xié)調發(fā)展具有重大意義。

一、新型城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略實質與戰(zhàn)略意義

新型城鎮(zhèn)化是我國現(xiàn)代化的標志、動力和必由之路。新型城鎮(zhèn)化的基本涵義是指一個國家或地區(qū)的人口由農(nóng)村向城市轉移的過程。這一過程也是城市規(guī)模不斷擴大、產(chǎn)業(yè)結構不斷優(yōu)化、社會結構不斷變化、城鄉(xiāng)文明不斷融合發(fā)展的過程。新型城鎮(zhèn)化是推動現(xiàn)代化的強大動力，也是現(xiàn)代化的必由之路。如果說沒有農(nóng)村的小康就沒有中國的小康，那么沒有新型城鎮(zhèn)化也就沒有中國的現(xiàn)代化。

新型城鎮(zhèn)化的本質是聚集（產(chǎn)業(yè)、人口聚集）。通過聚集產(chǎn)生較高的經(jīng)濟、社會、文化要素的配置效率，從而不斷推動經(jīng)濟規(guī)模的擴張、不斷帶動經(jīng)濟結構的優(yōu)化、不斷創(chuàng)新發(fā)展方式，使城市成為經(jīng)濟發(fā)展和社會進步的綜合體現(xiàn)。新型城鎮(zhèn)化的本質特征就是“以空間換財富、以空間換速度、以空間換資源、以空間換生態(tài)”。

二、加快新型城鎮(zhèn)化建設面臨的深層問題

新型城鎮(zhèn)化進程面臨著城鎮(zhèn)化進程滯后、工業(yè)化進程、城市規(guī)模不足、城市粗放型增長、基礎設施不足、城市管理公共服水平低等這些許多城市面臨的共性問題。主要體現(xiàn)在以下方面：

（一）城鎮(zhèn)的聚集度不夠，城鎮(zhèn)體系不合理，規(guī)劃建設管理粗放

聚集度不夠，體現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)和人口的聚集兩個方面。城市的聚集度和我們這樣一個人口大市地位不相匹配，從根本上沒有形成城市發(fā)展與產(chǎn)業(yè)發(fā)展的良性互動機制。

(二)觀念制約和體制制約依然嚴重

對于大多數(shù)城市來講，長期以來，加快城市發(fā)展觀念相對滯后，人們對于新時期加快新型城鎮(zhèn)化建設的意義認識不夠，造成體制性約束也比較嚴重。

（三）新型城鎮(zhèn)化的質量不高，“準城鎮(zhèn)化”現(xiàn)象明顯

隨著新型城鎮(zhèn)化加快推進，產(chǎn)業(yè)不斷向城市集中，城區(qū)土地不斷擴張，由于城市公共服務和基礎設施服務水平普遍較低，加上二元體制的約束，造成人口與產(chǎn)業(yè)集聚也不協(xié)調，另外大量外出農(nóng)民工有較大的回流空間，需要更長時間把“農(nóng)民工市民化”作為突破口，從戶籍制度、土地制度、公共服務均等化上推進改革，促進不完全城鎮(zhèn)化向深度城鎮(zhèn)化轉變。

（四）小城鎮(zhèn)缺乏引導，新型城鎮(zhèn)化特色培育不足

對于數(shù)量眾多的小城鎮(zhèn)來說，大部分經(jīng)濟規(guī)模偏小，難以發(fā)揮應有的輻射帶動作用。一些鎮(zhèn)政府規(guī)劃意識淡薄，城鎮(zhèn)管理工作嚴重跟不上形勢的發(fā)展，結果帶來了一系列社會問題，突出表現(xiàn)在：

(1)城鎮(zhèn)建設沿著公路兩側無序蔓延、散亂布局，加之一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)民住所也在公路沿線分散布局，形成了“馬路經(jīng)濟帶”，浪費了大量耕地，破壞了城鄉(xiāng)自然生態(tài)環(huán)境。

(2)城鎮(zhèn)缺乏必要的功能區(qū)分，城鎮(zhèn)居民建房仍然沿用農(nóng)村的單家獨院形式，城鎮(zhèn)普遍缺乏環(huán)境基礎設施，水污染也較嚴重。

(3)城鎮(zhèn)缺乏特色，不少城鎮(zhèn)不重視地方特色的塑造，盲目攀比，不斷大拆大建，導致大量有價值的、反映本地歷史與文化的歷史街區(qū)和建筑物被拆，城鎮(zhèn)特色風貌逐漸消失。

(4)城鎮(zhèn)的公共服務設施落后，學校、醫(yī)院、廣播電視等設施水平差，文化站、影劇院、體育館、圖書館、公園等文化娛樂設施十分缺乏，城鎮(zhèn)居民的文化素質和觀念行為還不適應城市社會的要求，城鎮(zhèn)的文化、科技、教育的建設急需加強。

（五）區(qū)域性基礎設施協(xié)調不足，阻礙新型城鎮(zhèn)化健康有序發(fā)展

在新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展過程中，基礎設施的發(fā)展起到很重要的帶動作用。特別是在城鎮(zhèn)密集區(qū)，區(qū)域性基礎設施協(xié)調顯得十分重要，這對實現(xiàn)密集區(qū)域城鎮(zhèn)化集約發(fā)展，提高區(qū)域城鎮(zhèn)化整體水平和質量有顯著的功效。大多城市近年來在區(qū)域基礎設施的發(fā)展上協(xié)調不夠，互相競爭激烈，產(chǎn)生重復建設，從而在一定程度上抑制了新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展。

三、加快推進新型城鎮(zhèn)化進程的實施路徑

（一）加強城鄉(xiāng)規(guī)劃工作

規(guī)劃是城市建設的龍頭，是建設和管理城市的基礎依據(jù)，推進城鎮(zhèn)化必須高度重視規(guī)劃。農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設要科學規(guī)劃，合理布局，整體推進。規(guī)劃必須堅持三個原則:一是“統(tǒng)一規(guī)劃，合理布局，因地制宜，各具特色，、保護耕地，優(yōu)化環(huán)境，綜合開發(fā)，配套建設”的原則。二是突出配套基礎設施的原則。對農(nóng)村城鎮(zhèn)化的防洪、道路、給排水、供電、通信、園林綠化、消除、商貿(mào)金融、科教文衛(wèi)體等設施要統(tǒng)一規(guī)劃，一步到位，完善配套。三是農(nóng)村城鎮(zhèn)化設計高標準原則。設計要體現(xiàn)地方風格、時代風貌和可持續(xù)發(fā)展。對主要的商業(yè)區(qū)、街道、重點功能小區(qū)的建筑、園林景觀等要實行規(guī)劃控制，重點工程要堅持執(zhí)行規(guī)劃方案，規(guī)劃要體現(xiàn)以自然為本的原則，盡可能保護城鎮(zhèn)中的山、水、綠地、景觀，因地制宜。

（二）建立統(tǒng)一、協(xié)調、高效、合理的城鎮(zhèn)管理體制，提高城鎮(zhèn)管理水平城市規(guī)劃、建設、管理要同時并重，要創(chuàng)新管理體制，改革管理手段，利用現(xiàn)代信息技術推進數(shù)字化城市管理，提高城市動態(tài)管理、精細管理水平。一要建立一支專業(yè)的城市管理隊伍。二要建立和完善長效管理機制。三要切實加強綜合整治，推行“門前三包”和市區(qū)單位與社區(qū)結對共建辦法，落實長效管理措施，徹底改變臟亂差現(xiàn)象。四要切實加強對城市居民的教育和培訓，提高居民的文明素質。

（三）完善相關政策，積極推進農(nóng)業(yè)轉移人口轉為城鎮(zhèn)居民。

把符合落戶條件的農(nóng)業(yè)轉移人口逐步轉變?yōu)槌擎?zhèn)居民作為推進新型城鎮(zhèn)化的重要任務，保持我國社會和諧穩(wěn)定的必然要求。

（四）大力發(fā)展實體產(chǎn)業(yè)，為新型城鎮(zhèn)化奠定發(fā)展基礎

優(yōu)先發(fā)展工業(yè)。要立足本地區(qū)位優(yōu)勢,按照新型工業(yè)化要求,在發(fā)展思路上,要著重形成集約化、規(guī)?；?、生態(tài)化和科技化“四化”發(fā)展。大力發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)，重點是發(fā)展旅游休閑產(chǎn)業(yè)、商貿(mào)和現(xiàn)代物流業(yè)、文化教育和房地產(chǎn)業(yè)。

（五）統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展，進一步調整農(nóng)業(yè)結構

把滿足城市多方面消費需求作為調整的切入點，大力發(fā)展以生產(chǎn)肉、蛋、奶、果、菜、花及其深加工產(chǎn)品為主的城郊型農(nóng)業(yè)和都市農(nóng)業(yè)，同時切實加快觀光旅游農(nóng)業(yè)的發(fā)展，使農(nóng)村經(jīng)濟伴隨著城鎮(zhèn)化的步伐得到進一步優(yōu)化和繁榮，使農(nóng)民群眾實現(xiàn)增產(chǎn)增收，為加快農(nóng)村人口向城鎮(zhèn)轉移奠定更為堅實的基礎。

（六）加強文化基礎設施投入和科技支撐能力建設

文化設施反映了城市的經(jīng)濟文化水平，代表著城市的現(xiàn)代文明和建設成就。當前，要抓住有利時機，加快文化設施專項規(guī)劃工作。既要著力打造具有特色的城市文化地標性建筑或建筑群落、街區(qū)；又要按照城市人口和服務半徑，具體規(guī)劃專業(yè)博物館、社區(qū)圖書館、文化館、影劇院等公共文化設施，完善公共文化服務體系。

總之，加速推進新型城鎮(zhèn)化進程是一項系統(tǒng)工程，是一項長期的任務，需要相關部門密切配合形成合力，需要長期的努力。各地應從本地實際出發(fā)，堅持走出一條符合自身實際的有特色的新型城鎮(zhèn)化道路，促進新型城鎮(zhèn)化健康發(fā)展。

第四篇：中信：新型城鎮(zhèn)化建設的金融支持路徑

新型城鎮(zhèn)化建設的金融支持路徑

2013年02月04日 11:39

黨的十八大報告提出，要協(xié)調城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展，走中國特色新型城鎮(zhèn)化道路。衡量城鎮(zhèn)化的一個重要指標是城鎮(zhèn)化率。根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，2011年我國城鎮(zhèn)化率為51.27%，比2002年上升了12.18個百分點，但與經(jīng)濟發(fā)達國家80%左右的城鎮(zhèn)化率的標準還相去甚遠。我國城鎮(zhèn)化的發(fā)展不僅在數(shù)據(jù)上處于落后地位，城鎮(zhèn)化的內在效應也未能得到充分發(fā)揮，存在城鎮(zhèn)建設無序，產(chǎn)業(yè)布局混亂，資源、生態(tài)和環(huán)境相沖突等問題。與此同時，城鎮(zhèn)化率的數(shù)據(jù)不能綜合地反映出城鎮(zhèn)化發(fā)展的質量，傳統(tǒng)的城鎮(zhèn)化所統(tǒng)計的是農(nóng)村人口轉入城鎮(zhèn)的增長率，這種統(tǒng)計方式不能綜合地評價城鎮(zhèn)化的社會福利效應，為了解決這一問題，我國提出了新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展路線，即不以犧牲農(nóng)業(yè)和糧食、生態(tài)和環(huán)境為代價，著眼農(nóng)民，涵蓋農(nóng)村，實現(xiàn)城鄉(xiāng)基礎設施一體化和公共服務均等化，促進經(jīng)濟社會發(fā)展，實現(xiàn)共同富裕。新型城鎮(zhèn)化不但繼承了傳統(tǒng)城鎮(zhèn)化的長處，而且還從更多方面提高了其對經(jīng)濟社會發(fā)展的積極促進作用，尤其是我國進入了經(jīng)濟轉型的關鍵時期，新型城市化的作用甚至超越了其自身的含義，成為未來我國國民經(jīng)濟發(fā)展的核心動力。

金融薄弱環(huán)節(jié)

城鎮(zhèn)化對國民經(jīng)濟發(fā)展意義重大，相對于發(fā)達國家來說，我國城鎮(zhèn)化的發(fā)展無論是數(shù)量上還是質量上都還處于落后地位。面對我國經(jīng)濟發(fā)展所處的階段以及所面臨的各種問題，全面深入地推行新型城鎮(zhèn)化發(fā)展戰(zhàn)略已經(jīng)刻不容緩。從大的方向上看，影響新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的主要因素有兩個：一個是政策因素；另一個是資本因素。作為頂層設計的政策方針已經(jīng)推出，而有效地落實這些政策，必須要有充足的資金保障。新型城鎮(zhèn)化建設的資金供給不能是簡單的資金注入，需要通過市場的力量合理配置資金，因此，我國新型城鎮(zhèn)化建設離不開金融的支持。就目前我國金融業(yè)的發(fā)展情況來看，對于城鎮(zhèn)化的支持相對薄弱，或者可以說，金融問題已經(jīng)成為制約我國城鎮(zhèn)化發(fā)展的核心因素之一。

（一）金融機構的區(qū)域分布不均制約了新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展。我國的金融機構主要分布在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的金融機構則相對稀少，特別是在農(nóng)村地區(qū)，金融機構更是鳳毛麟角。金融機構與城鎮(zhèn)化之間可以產(chǎn)生良好的互動效應，金融機構可以幫助城鎮(zhèn)化聚集資本，推動城鎮(zhèn)基礎設施建設和服務中小企業(yè)的生產(chǎn)和發(fā)展；反之，城鎮(zhèn)化發(fā)展的深入也可以大量補充金融機構的資金來源和客戶來源。目前，我國金融機構的分布狀況，并不能實現(xiàn)這種互動效應，導致這一問題的原因是雙向的，金融有其逐利的本性，偏好將機構設立在經(jīng)濟繁榮地區(qū)，提高盈利水平；而欠發(fā)達地區(qū)則存在嚴重的金融排斥現(xiàn)象，尤其在一些極度貧困地區(qū)，信用缺失、抵押擔保資源匱乏等問題十分嚴重，使金融業(yè)務無法開展，金融機構也就無法進入該地區(qū)。

（二）金融工具的同質化無法滿足城鎮(zhèn)經(jīng)濟多樣化的需求。我國金融工具正朝著多元化方向發(fā)展，然而欠發(fā)達地區(qū)對于新式金融工具的利用遠遠落后于發(fā)達地區(qū)，我國城鎮(zhèn)和農(nóng)村普遍盛行的融資方式依然是信貸融資。城鎮(zhèn)經(jīng)濟和農(nóng)村經(jīng)濟各不相同，單一的金融工具無法滿足他們多樣化的需求，如服務基礎設施建設的金融工具還有債權融資、非銀行業(yè)金融機構出資、企業(yè)直接投資等方式，農(nóng)業(yè)的產(chǎn)品加工、土地流轉、生產(chǎn)周期過渡等都需要以特定的金融工具為載體，提高金融服務效率，僅憑信貸融資是無法滿足的。此外，完善城市功能也離不開形式多樣的金融工具，如城市的政府、企業(yè)、居民和農(nóng)戶的消費、繳費、匯兌、理財?shù)冉?jīng)濟活動，都可以通過專業(yè)的金融工具來實現(xiàn)，但縣域和農(nóng)村由于客觀條件的約束，很少通過金融渠道來完成這些經(jīng)濟活動。

（三）金融市場的單一化無法滿足城鎮(zhèn)化所產(chǎn)生的金融服務需求。我國金融市場以銀行業(yè)為主導，包括其他類型金融市場，如股票市場、債券市場、衍生品市場等，相對于銀行來說無論是規(guī)模上還是制度上都尚未發(fā)展成熟。新型城鎮(zhèn)化對于資金的需

求有三大特點，即規(guī)模較小、成本較低、形式靈活多樣，這些特點銀行難以滿足（銀行以穩(wěn)定的信貸為主營業(yè)務，偏好大額貸款，且成本較高）。因此，沒有多層次的金融市場，城鎮(zhèn)化所產(chǎn)生的金融服務需求也就難以滿足，進而制約新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展。除此之外，單一的金融市場還會產(chǎn)生另外兩個問題，其一，金融市場運行的低效率會影響要素資源的聚集，導致經(jīng)濟運行低效率，使欠發(fā)達地區(qū)的勞動力難以解放出來，抑制了農(nóng)村勞動力的城鎮(zhèn)轉移；其二，單一僵化的金融市場內，發(fā)展城市建設無法完全借助市場的力量籌措資金，致使資金的缺口由政府負責填補，由此而催生了如地方政府平臺、城投債等以政府信用為擔保的機構和金融產(chǎn)品，為經(jīng)濟社會和金融系統(tǒng)的運行增加了風險。

（四）我國金融制度的不完善在一定程度上限制了新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展。從金融領域來看，金融自由化有利于新型城鎮(zhèn)化的建設，而金融自由化與金融制度是相對立的，我國金融制度建設尚未完善，在某種程度上限制了金融自由化的發(fā)展。具體說來，制約我國金融自由化的制度主要包括以下幾點：第一，利率制度。我國利率水平的決定權雖然正逐步放開，但還未完全交付市場。利率水平被長期壓低，使債權方不斷地補貼債務方，導致經(jīng)濟社會的兩極分化（二元經(jīng)濟），也就是金融抑制理論里所指出的“低利率分割經(jīng)濟”。由此可見，利率制度問題是區(qū)域、城鄉(xiāng)發(fā)展失衡問題產(chǎn)生的一個主要誘因。第二，國有大型商業(yè)銀行的信貸審批制度。國有大型商業(yè)銀行是金融業(yè)的龍頭，其運行制度將對金融業(yè)乃至整個社會經(jīng)濟產(chǎn)生影響。就城鎮(zhèn)化問題來說，國有大型商業(yè)銀行的縣域支行不具備信貸發(fā)放的審批權，整個向上報批的程序降低了縣域經(jīng)濟融資效率，使金融本就薄弱的城鎮(zhèn)更加難以享受到便利化的金融服務。第三，民營金融機構市場準入制度。從經(jīng)濟社會發(fā)展全局來看，民營中小金融機構將是國有金融機構的重要補充，而從城鎮(zhèn)化發(fā)展來看，民營金融機構可以扮演更為重要的核心角色。因此，在制度上對民營金融機構發(fā)展的限制，不利于新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展。第四，相關的法律制度。農(nóng)村地區(qū)和城鎮(zhèn)地區(qū)存在的金融抑制、金融排斥等問題，與法律制度不支持或支持力度不夠密切相關。例如，《物權法》規(guī)定集體所有土地不得抵押，便限制了基層抵押擔保資源作用的發(fā)揮。

有效措施

金融與新型城鎮(zhèn)化建設密切相關，但我國的金融體系對于新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的支持作用有限。城鎮(zhèn)化建設的主要內容包括城市基礎設施、支持企業(yè)發(fā)展和轉型的各項服務、城市運行的配套功能等。這些目標的實現(xiàn)需要借助金融的力量，因此，應盡快調整我國的金融結構，完善金融制度，使金融與新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的要求相適應，探尋金融支持新型城鎮(zhèn)化的最佳路徑。

（一）調整金融機構的區(qū)域布局，增加鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣域等基層地區(qū)金融機構的數(shù)量。金融機構如果不能進入基層地區(qū)，對新型城鎮(zhèn)化的支持也就無從談起。但就目前基層經(jīng)濟的發(fā)展狀況來看，金融機構進入基層地區(qū)存在經(jīng)濟障礙，相對于經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)來說，貧困的基層幾乎無利可圖。這些地區(qū)長期貧困的主要原因有兩點：一是本地區(qū)的要素資源無法集聚起來，形成規(guī)模優(yōu)勢；二是缺少與外部地區(qū)的經(jīng)濟合作，這兩個問題都可以通過金融手段來解決。因此，應鼓勵金融機構進入基層，并且在金融機構進入欠發(fā)達地區(qū)的初期，需要國家的政策支持和財政補貼，使這些金融機構在一段時間內可以成長自立，了解和融入當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展，利用并激發(fā)城鎮(zhèn)的資源稟賦優(yōu)勢，有效地與城鎮(zhèn)化的發(fā)展產(chǎn)生互動效應。

（二）針對新型城鎮(zhèn)化的需要，量身定做合適的金融工具。金融機構作用的發(fā)揮需要借助金融工具，金融工具是金融業(yè)與城鎮(zhèn)化之間直接互動的主要載體。按照城鎮(zhèn)化的基本要求來分析，首先，金融支持城鎮(zhèn)基礎設施建設不應只依賴高成本的信貸工具，增加政府財政負擔，應積極開發(fā)直接融資工具。例如，設立基建發(fā)展基金并配套優(yōu)惠政策鼓勵企業(yè)出資，推廣期限靈活的債權融資方式，甚至可以通過選擇性的利用外資等方式解決資金瓶頸。其次，金融工具的創(chuàng)新應面向中小企業(yè)融資。中小企業(yè)可以吸納大量的就業(yè)，是農(nóng)村剩余人口進入城鎮(zhèn)的保障。服務形式各異的中小企業(yè)的金融工具應該靈活多變，開發(fā)中小企業(yè)的潛在抵押擔保資源，鼓勵信用增進融資工具的發(fā)展，開發(fā)無抵押擔保的信用融資業(yè)務等。最后，發(fā)展有助于提升城市配套功能的金融工具。在客觀條件的約束下，欠發(fā)達地區(qū)的政府、企業(yè)和居民在從事經(jīng)濟活動時很少利用金融工具，導致效率底下，多樣化金融工具可以提升城市功能。

（三）構建多層次的資本市場體系，促進城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟轉型。銀行業(yè)主導的金融市場體系可以為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資金支持，但卻不能從根本上改變企業(yè)落后的生產(chǎn)、經(jīng)營和管理。組織能力缺失是制約城鎮(zhèn)中小規(guī)模企業(yè)發(fā)展的主要因素，沖破這一枷鎖的辦法是改變企業(yè)的屬性，實施股份制經(jīng)營，打造現(xiàn)代化的企業(yè)管理制度，最終實現(xiàn)上市融資的目標。而上市融資必須依托于資本市場，地方企業(yè)的發(fā)展水平和規(guī)模參差不齊，須構建多層次的資本市場，才能滿足城鎮(zhèn)地區(qū)眾多企業(yè)不同的上市需求。構建多層次的金融市場，支持城鎮(zhèn)企業(yè)上市融資，對于新型城鎮(zhèn)化目標的實現(xiàn)具有重要意義。第一，股份制改造和上市融資是建設現(xiàn)代化企業(yè)管理制度的必由之路，也是城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)轉型和升級的必要條件；第二，企業(yè)上市對于城鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展具有很強的推動作用，上市公司的數(shù)量也是衡量城鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展的重要指標；第三，利用本區(qū)域資源稟賦發(fā)展起來的企業(yè)上市融資，是突出城市特色的最好宣傳方式，有助于樹立起城鎮(zhèn)的品牌，提高城鎮(zhèn)地區(qū)的核心競爭力。

（四）完善相關的金融制度，為新型城鎮(zhèn)化鋪平道路。相對于大都市來說，城鎮(zhèn)地區(qū)處于弱勢地位，制度的不平等往往會使城鎮(zhèn)地區(qū)成為被剝削的對象。我國金融制度存在的問題影響了新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展，因此，完善金融制度是推進新型城鎮(zhèn)化所必須推行的對策措施。第一，利率市場化改革與貼息政策并舉，支持新型城鎮(zhèn)化改革。二元經(jīng)濟結構使發(fā)達地區(qū)的市場優(yōu)勢已經(jīng)形成，此時推行市場化政策會導致欠發(fā)達的城鎮(zhèn)在競爭中甘拜下風。利率市場化可以矯正金融的市場功能，在合理的利率水平下對城鎮(zhèn)經(jīng)濟實施貼息政策，才能發(fā)揮貼息的最佳作用，才能真正地做到對欠發(fā)達地區(qū)城鎮(zhèn)的“反哺”。第二，根據(jù)具體情況下放國有大型商業(yè)銀行的信貸審批權。用“一刀切”的方式取消國有大型商業(yè)銀行縣域支行信貸審批權的做法不夠靈活，每個城鎮(zhèn)經(jīng)濟地區(qū)的發(fā)展狀況不同，應該區(qū)別對待，可以考慮根據(jù)貸款規(guī)模和不良貸款比率的情況，下放貸款審批權。第三，適度開放民營金融市場，使民營資本有機會參與到新型城鎮(zhèn)化的建設中來。要允許經(jīng)濟發(fā)達、金融需求旺盛的城鎮(zhèn)自行組建民營金融機構，使之成為城鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展的支柱，填補國有銀行在欠發(fā)達地區(qū)的服務空白。第四，完善與金融相關的法律制度。通過法律的完善來保護和開發(fā)城鎮(zhèn)經(jīng)濟的潛在抵押擔保資源，增加企業(yè)和農(nóng)戶的合法抵押、擔保、信用增進等資源。

第五篇：縣域金融生態(tài)環(huán)境建設存在問題及建議

一、當前縣域金融生態(tài)環(huán)境方面存在的主要問題

（一）產(chǎn)業(yè)政策與信貸政策協(xié)調發(fā)展難點突出。一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級需要大量資金投入與國有金融收縮農(nóng)村信貸所形成的矛盾。隨著縣域農(nóng)業(yè)經(jīng)濟進入快速發(fā)展時期，資金需求量很大。農(nóng)村信用社作為縣域農(nóng)業(yè)經(jīng)濟主要的資金供給者，局限于自身薄弱的資金實力，加上利潤最大化經(jīng)營目標和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟低收益高風險的雙重作用，信貸資金日漸遠離農(nóng)業(yè)經(jīng)濟而流向其他領域，造成縣域農(nóng)業(yè)融資需求的成長性與農(nóng)業(yè)資金供給的萎縮性并存。二是企業(yè)的申貸條件與金融部門放貸條件不對稱所產(chǎn)生的矛盾?？h域大量企業(yè)規(guī)模小、產(chǎn)權不明晰、資產(chǎn)負債率高、有效抵押資產(chǎn)不足、缺乏社會信用評級等，與金融部門的信用評級標準不對稱，獲得信貸資金較為困難。三是地方政府經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃與金融部門規(guī)避高負債高風險行業(yè)的經(jīng)營思路存在分歧。

（二）縣域經(jīng)濟總量小，發(fā)展不平衡，社會有效需求不足。近年來縣域經(jīng)濟雖然保持快速增長，但總量仍偏小。經(jīng)濟發(fā)展中的不平衡現(xiàn)象仍存在，致使有效需求普遍不足，大量的信貸資金追逐較少的有效信貸需求，增加了區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設難度。

（三）資金外流明顯，縣域經(jīng)濟發(fā)展資金供求矛盾突出。隨著商業(yè)銀行普遍實行扁平式管理，資金大部分上存。郵政儲蓄存款增勢迅猛，成為縣域資金外流的主要渠道。另外，省屬企業(yè)統(tǒng)收統(tǒng)支、資金實時上劃的資金管理模式、居民的教育支出，保險、債券投資等也相當大程度上造成縣域資金外流，加劇縣域資金供求矛盾。

（四）社會信用體系不健全，全社會尤其是企業(yè)信用缺失的問題依然突出。社會信用意識淡薄，借款人逃債、賴債現(xiàn)象仍不同程度的存在。部分借款人在獲本文來自文秘之音，海量精品免費文章請登陸004km.cn查看得銀行信貸資金后對銀行的貸后監(jiān)督檢查持抵觸情緒，使銀行很難真正落實貸款“三查”制度。另外，企業(yè)財務制度不健全，存在不規(guī)范乃至違法行為，使得銀行對企業(yè)的效益分析、貸款風險預測等無法正常進行。

（五）擔保、評估機構缺乏，社會中介服務體系不健全。一是擔保制度沒有真正建立，貸款擔保難問題未得到有效解決。二是尚未建立完善的評估、中介體系，一定程度上增加了借款人貸款的成本。三是從事社會中介服務的人才缺乏，中介機構很難順利開展業(yè)務。

（六）政府職能轉換不徹底以及法院執(zhí)行難等問題的存在，維護金融債權任務艱巨。政府職能定位不準確，仍未從微觀經(jīng)濟領域完全退出，存在政府干預金融的潛在隱患。同時，由于司法不能真正獨立，法院判決執(zhí)行難仍然存在，銀行在依法維護債權過程中經(jīng)常陷入“贏了官司輸了錢”的窘境。

二、進一步改善縣域金融生態(tài)環(huán)境的建議

（一）統(tǒng)一思想，加強配合，為經(jīng)濟發(fā)展營造良好的區(qū)域金融生態(tài)。

從落實科學發(fā)展觀的高度，充分認識建設區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的重要性，進一步加強全社會信用意識的宣傳教育力度。將金融生態(tài)環(huán)境建設納入政府工作的重要組成部分，為金融生態(tài)環(huán)境建設創(chuàng)造良好的法律、信用、輿論環(huán)境。以保護金融債權為中心，提高司法機關的執(zhí)法公正性和執(zhí)法效率，為金融生態(tài)平衡提供良好的社會信用環(huán)境和信用秩序。同時，加快社會中介服務體系建設，建立多種形式的中介服務機構和多層次、不同類型的中小企業(yè)信用擔保體系、信用評估機構、信用評級機構、金融咨詢機構等。

（二）促進產(chǎn)業(yè)政策與信貸政策的協(xié)調。

在解決農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展問題上，可考慮實行農(nóng)業(yè)貸款財政貼息政策。也可由縣、鄉(xiāng)兩級財政出資或聯(lián)合相關龍頭企業(yè)籌資組建農(nóng)業(yè)貸款擔保機構，解決農(nóng)業(yè)經(jīng)濟有效資產(chǎn)少，抵押擔保難的問題。同時，協(xié)調組建行業(yè)協(xié)會和信息平臺，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展與融資做好配套服務，拓展農(nóng)業(yè)與金融之間雙向選擇的空間，促進贏利激勵中的合作。縣域企業(yè)發(fā)展問題的解決，不能完全寄托于大量銀行信貸資金聚集，應在政府適度的行政性支持下，從加強它們的信用意識做起，逐漸建立銀企良好的融資合作關系。同時，盡快建中小企業(yè)貸款擔?；?，解決擔保難問題。金融部門則要按照當前信貸調控中加大民營經(jīng)濟投入的要求，完善中小企業(yè)信用評級制度，增加授信額度和資金安排。人民銀行應與地方政府合作，建立符合銀行信貸條件的企業(yè)儲備庫，建立定期聯(lián)系制度，積極組織銀行、企業(yè)通過項目推介、銀企洽談等市場化運作方式推進銀企合作。同時，引導金融機構之間的合作，引導和促進轄內金融機構和諧發(fā)展。

（三）金融機構要進一步加強內控制度建設，增強自我調節(jié)功能。重視對轄區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的研究和利用。既要進行客戶、產(chǎn)品和市場營銷等方面的研究利用，關注社會中介服務體系的建設和發(fā)展；又要研究對宏觀調控政策、產(chǎn)業(yè)政策和市場發(fā)展趨勢等方面進行研究利用。依據(jù)市場經(jīng)濟的發(fā)展變化轉換經(jīng)營理念，找準市場定位，加強信貸營銷和管理，努力降低目前不合理配置的狀況，提高金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能力。同時要建立相關數(shù)據(jù)庫，提高分析判斷能力和自主定價能力，有效發(fā)揮市場配置資源的基礎性作用。