第一篇：婚姻詐騙案的特點(diǎn)及防范

婚姻詐騙案的特點(diǎn)及防范

一、婚姻詐騙案件的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、選擇的對(duì)象多為家庭貧困或孩子自身?xiàng)l件不好的農(nóng)村大齡青年；

2、交往中間往往有多個(gè)媒人參于；

3、見(jiàn)面時(shí)不在家里，往往在路邊、車站、飯店等處；

4、見(jiàn)面時(shí)陪伴女方的往往不是父母，而是所謂的“姨”、“姑”、“表姐”等，當(dāng)然這些都是假的；

5、女方有些不是本地人，提供的姓名、家庭情況都是假的，且年齡也較大；

6、交往期間以各種理由不讓到女方家里，如“懷孕了家里不愿意”、“怕挨打”、“和家里生氣了偷跑出來(lái)的”等；

7、急于結(jié)婚，只要彩禮錢到手就可以結(jié)婚，男方說(shuō)什么時(shí)候就什么時(shí)候；

8、結(jié)婚時(shí)不從女方家中娶，而是從女方親戚家或婚紗攝影店等娶，且所帶的隨嫁物品少，送行人員少；

二、針對(duì)以上特點(diǎn)，可以采取以下有針對(duì)性的防范措施：

1、不要輕易相信對(duì)方的身份，女方或媒人介紹情況后一定要多方打聽(tīng)，必要時(shí)可以要求其提供戶口本、身份證等證件，并與當(dāng)?shù)嘏沙鏊?lián)系進(jìn)行核對(duì)；如果所查與其介紹不符就有可能是騙子；

2、一定要到女方家里去，且與其家周圍的鄰居進(jìn)行接觸，徹底查看是否是女方家；

3、有些犯罪分子會(huì)被領(lǐng)到所謂的姨家、表姐家，這時(shí)更要注意，更要多問(wèn)周圍鄰居，是否見(jiàn)過(guò)所介紹的女子到過(guò)這里；

4、彩禮避免直接給現(xiàn)金，最好以銀行卡、存折等形式支付，己方保留密碼。

第二篇：論保險(xiǎn)詐騙案的特點(diǎn)及其防范對(duì)策

論保險(xiǎn)詐騙案的特點(diǎn)及其防范對(duì)策[摘 要] 隨著我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展,以欺詐手段騙取保險(xiǎn)賠款的各類案件不斷發(fā)生,并呈上升趨勢(shì)。這些案件的發(fā)生,不但使保險(xiǎn)人蒙受了巨大的經(jīng)濟(jì)損失,也使保險(xiǎn)聲譽(yù)受到嚴(yán)重影響。因此,如何有效地防范和打擊保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)已成為當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)亟待解決的問(wèn)題。本文就財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中詐騙案件的特點(diǎn)、成因及防范對(duì)策,進(jìn)行了分析探討。

一、保險(xiǎn)詐騙的法律特征

保險(xiǎn)詐騙行為是指投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以非法占有保險(xiǎn)賠款為目的,采取各種欺詐手段,騙取保險(xiǎn)人賠款的違法犯罪行為。作為保險(xiǎn)領(lǐng)域出現(xiàn)的這種違法犯罪現(xiàn)象,其社會(huì)危害性已構(gòu)成了對(duì)金融保險(xiǎn)秩序的破壞,國(guó)家從立法上明確界定了保險(xiǎn)詐騙的法律性質(zhì),為打擊和懲處這類違法犯罪行為提供了法律武器?！侗ｋU(xiǎn)法》第27條列舉了三種保險(xiǎn)詐騙行為,第131條又規(guī)定:進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。1997年3月14日頒布的新刑法對(duì)保險(xiǎn)詐騙罪作了明文規(guī)定。因此,保險(xiǎn)詐騙行為具有違法與犯罪兩種性質(zhì),同時(shí)受到兩個(gè)基本法的調(diào)整,《保險(xiǎn)法》對(duì)違法行為作了明確的處罰規(guī)定,《刑法》則對(duì)構(gòu)成犯罪的保險(xiǎn)詐騙行為制定了量刑標(biāo)準(zhǔn)。其法律特征是:第一,行為人在主觀上有違法犯罪的故意,即有詐騙、非法獲取保險(xiǎn)賠款的目的;第二,主體的特殊性,即實(shí)施詐騙行為的人必須是保險(xiǎn)合同的投保人、被保險(xiǎn)人或受益人;第三,行為人在客觀上必須實(shí)施了利用保險(xiǎn)合同進(jìn)行詐騙的行為;第四,行為的結(jié)果侵害了受法律保護(hù)的金融保險(xiǎn)秩序。

在我國(guó)保險(xiǎn)領(lǐng)域中,詐騙案件有以下幾種表現(xiàn)形式:一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的,騙取保險(xiǎn)金;二是投保人、被保險(xiǎn)人或受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故,騙取保險(xiǎn)金;三是投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故,騙取保險(xiǎn)金;四是保險(xiǎn)事故發(fā)生后,投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù),編造虛假的事故原因或者夸大損失程度,騙取保險(xiǎn)金。

二、保險(xiǎn)詐騙的成因

(一)從社會(huì)環(huán)境和詐騙心理分析

社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)識(shí)的局限性,造成比較多的是從個(gè)人的投資回報(bào)和利益角度來(lái)看待保險(xiǎn),因而,不少人的保險(xiǎn)意識(shí)有偏差,認(rèn)為投保得不到賠償就是“吃虧”,應(yīng)當(dāng)說(shuō)這是一些不法分子鋌而走險(xiǎn)、實(shí)施詐騙的內(nèi)心起因之一。

(二)從保險(xiǎn)業(yè)管理現(xiàn)狀分析

保險(xiǎn)人自身制度不嚴(yán)、有章不循,是造成保險(xiǎn)詐騙案件屢屢發(fā)生的一個(gè)重要原因。具體表現(xiàn)在:一是承保核保把關(guān)不嚴(yán)。重業(yè)務(wù)開(kāi)拓,輕制度管理;重?cái)?shù)量擴(kuò)張,輕質(zhì)量效益,是近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中的一個(gè)傾向性問(wèn)題。二是現(xiàn)場(chǎng)查勘不到位:許多案件特別是車險(xiǎn)案的第一現(xiàn)場(chǎng)到達(dá)率低,現(xiàn)場(chǎng)查勘、調(diào)查不及時(shí),第一手資料匱乏,容易使詐騙者在事件性質(zhì)、受損程度、證據(jù)等方面做手腳、鉆空子;三是一些保險(xiǎn)人員素質(zhì)不高,責(zé)任心不強(qiáng),法制觀念淡薄。工作粗枝大葉,敷衍了事,不按章辦事,對(duì)一些本該識(shí)破的騙局未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。有的甚至與詐騙者內(nèi)外勾結(jié),共同詐騙。

(三)從法律實(shí)施的環(huán)境分析

激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和社會(huì)法律環(huán)境不完善,也在很大程度上助長(zhǎng)了保險(xiǎn)詐騙之風(fēng)的蔓延?！侗ｋU(xiǎn)法》與新《刑法》出臺(tái)之前,對(duì)保險(xiǎn)詐騙行為的法律性質(zhì)沒(méi)有明確界定,在實(shí)際工作中遇到此類情況,保險(xiǎn)人也只是追回被騙款了事,很少對(duì)詐騙者依法訴訟。

三、保險(xiǎn)詐騙案的防范措施

(一)加大“兩法”宣傳力度,增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)和法制觀念

一是向全社會(huì)廣泛宣傳新《刑法》、《保險(xiǎn)法》和有關(guān)法律法規(guī),宣傳我國(guó)法律對(duì)保險(xiǎn)詐騙行為的定罪、量刑規(guī)定,選擇較典型的案例在新聞媒體上曝光。使人們懂得,騙賠就是詐騙,就屬違法犯罪行為,對(duì)情節(jié)嚴(yán)重者要追究刑事責(zé)任;二是要運(yùn)用各種形式,加大保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳力度,讓廣大保戶明確自己的權(quán)利義務(wù),自覺(jué)履行保險(xiǎn)合同,既依法維護(hù)自己的合法權(quán)益,又不侵犯保險(xiǎn)人和其他被保險(xiǎn)人的合法利益。

(二)加強(qiáng)內(nèi)部管理,嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度

從內(nèi)部管理角度而言,嚴(yán)格照章辦事,落實(shí)各項(xiàng)制度規(guī)定,是有效地預(yù)防保險(xiǎn)詐騙案件發(fā)生的重要措施。一是嚴(yán)格承保審核制度。二是嚴(yán)格理賠審核制度:要把好三關(guān),第一,堅(jiān)持雙人查勘定損,全面、準(zhǔn)確地收集證據(jù),為案件的定性提供依據(jù);第二,堅(jiān)持賠案復(fù)核制度,認(rèn)真審核證據(jù)材料,及時(shí)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn),提出問(wèn)題;第三,堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)審批制度,嚴(yán)把理賠質(zhì)量關(guān)。三是堅(jiān)持機(jī)動(dòng)車輛索賠登記通報(bào)制度:據(jù)統(tǒng)計(jì),機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)的詐騙案件占整個(gè)財(cái)險(xiǎn)詐騙案總數(shù)的90%左右,因此,防范機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)詐騙行為是反詐騙工作的重點(diǎn)。第一,要實(shí)行電腦聯(lián)網(wǎng)管理,將機(jī)動(dòng)車輛索賠情況進(jìn)行登記,在系統(tǒng)內(nèi)定期通報(bào),避免一處出險(xiǎn)多處索賠的詐騙案件發(fā)生;第二,實(shí)行汽車零部件報(bào)價(jià)制度,控制修理成本費(fèi)用,擠干賠款水分,有效遏制夸大損失的詐騙行為。四是堅(jiān)持保險(xiǎn)賠案公布與舉報(bào)人員獎(jiǎng)勵(lì)制度;向公司內(nèi)部和社會(huì)公開(kāi)保險(xiǎn)賠案,增強(qiáng)理賠透明度,便于內(nèi)部監(jiān)督和社會(huì)監(jiān)督等措施的落實(shí);向社會(huì)公布舉報(bào)電話,設(shè)立舉報(bào)箱,重獎(jiǎng)舉報(bào)有功人員,鼓勵(lì)舉報(bào)騙賠行為。

(三)運(yùn)用法律武器,嚴(yán)肅查處詐騙犯罪分子

保險(xiǎn)詐騙案件不斷增多的原因是多方面的,但懲處不嚴(yán)、打擊不力應(yīng)該說(shuō)是一個(gè)重要原因。《保險(xiǎn)法》和新《刑法》的陸續(xù)出臺(tái),為打擊保險(xiǎn)詐騙行為提供了有力的法律武器。對(duì)構(gòu)成詐騙犯罪的當(dāng)事人依法訴訟,不但追究其經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,還要追究其刑事責(zé)任,才能起到懲一儆百,震懾不法分子的作用,從而有效地預(yù)防和減少保險(xiǎn)詐騙案件的發(fā)生。

(四)加強(qiáng)教育培訓(xùn),提高保險(xiǎn)人員的素質(zhì)

一是要加強(qiáng)保險(xiǎn)人員政治理論、法紀(jì)觀念和職業(yè)道德教育,樹(shù)立正確的世界觀和人生觀,愛(ài)崗敬業(yè),恪盡職守,提高保險(xiǎn)隊(duì)伍的整體素質(zhì),這是防范和查處保險(xiǎn)詐騙案件的根本保證。二是要加強(qiáng)保險(xiǎn)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn),嚴(yán)把承保質(zhì)量關(guān),這是防范保險(xiǎn)詐騙案發(fā)生的第一道屏障。要總結(jié)反詐騙案件正反兩方面的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),有針對(duì)性地開(kāi)展業(yè)務(wù)技能和防騙知識(shí)培訓(xùn),提高保險(xiǎn)人員識(shí)別詐騙行為的能力,使不法分子不敢騙、不能騙、騙不成。

四、保險(xiǎn)詐騙案件的調(diào)查方法

保險(xiǎn)詐騙是行為人故意實(shí)施的違法犯罪行為,此類案件大都有預(yù)謀和策劃,隱蔽性較強(qiáng),而對(duì)構(gòu)成犯罪的此類詐騙案件的管轄權(quán)屬于公安機(jī)關(guān)。因此,為了有效地打擊詐騙活動(dòng),保險(xiǎn)人必須配合公安機(jī)關(guān)做好以下幾項(xiàng)工作:

(一)及時(shí)查勘現(xiàn)場(chǎng),掌握第一手資料

1.及時(shí)查勘現(xiàn)場(chǎng):事故現(xiàn)場(chǎng)上遺留有各種痕跡的物證,記載著大量的能夠真實(shí)反映事故發(fā)生、發(fā)展過(guò)程的信息,但這些痕跡和物證極易受到自然或人為的破壞。因此,案發(fā)后,保險(xiǎn)人員應(yīng)及時(shí)趕赴現(xiàn)場(chǎng),掌握一切記錄現(xiàn)場(chǎng)原始情況的資料,包括現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證、訪問(wèn)筆錄、影視資料、損失清單、財(cái)務(wù)帳本等,這些資料將對(duì)揭露詐騙起到證據(jù)作用。

2.認(rèn)真調(diào)查事故經(jīng)過(guò):一方面,應(yīng)圍繞出險(xiǎn)事故,向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及目擊者進(jìn)行調(diào)查,對(duì)事故發(fā)生經(jīng)過(guò)、原因、損失情況及保戶經(jīng)營(yíng)狀況、個(gè)人品行、近期的異常表現(xiàn)、保險(xiǎn)標(biāo)的狀況等與事故有關(guān)的情況進(jìn)行詳細(xì)詢問(wèn),并作好調(diào)查記錄。另一方面,與負(fù)責(zé)事故處理或鑒定的有關(guān)部門密切配合,及時(shí)了解事故處理情況,提出涉嫌詐騙的疑點(diǎn),爭(zhēng)取公安部門的支持,圍繞著揭露詐騙行為調(diào)查取證。

(二)綜合分析案情,尋找揭露詐騙的突破口

要運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)查勘和調(diào)查訪問(wèn)所掌握的證據(jù)材料,分析案件性質(zhì),甄別保險(xiǎn)事故和詐騙案件,重點(diǎn)從以下三個(gè)方面分析:

一要分析投保動(dòng)機(jī)。要特別注意兩種情況:一是超額投保的案件,要對(duì)投保標(biāo)的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行核實(shí)。采用縱火、沉船、盜車等手段造成保險(xiǎn)標(biāo)的全損的案件,絕大多數(shù)詐騙者都進(jìn)行了超額投保,其動(dòng)機(jī)是以損失價(jià)值較小的投保標(biāo)的換取高額保險(xiǎn)賠款;二是對(duì)多次拒絕投保而后又主動(dòng)上門投保的案件,要重點(diǎn)分析其投保動(dòng)機(jī)。這類案件,大多是先出險(xiǎn)后投保,或是風(fēng)險(xiǎn)即將發(fā)生,臨危投保,轉(zhuǎn)嫁損失。

二要將有關(guān)時(shí)間聯(lián)系起來(lái)分析。即分析投保時(shí)間、出險(xiǎn)時(shí)間、報(bào)案時(shí)間之間的內(nèi)在聯(lián)系。實(shí)踐證明,有預(yù)謀的詐騙案件,在幾個(gè)關(guān)鍵的時(shí)間上總有一些特殊聯(lián)系。一般來(lái)說(shuō),投保時(shí)間與出險(xiǎn)時(shí)間相隔越短,出險(xiǎn)時(shí)間與保單責(zé)任終止時(shí)間相隔越近、出險(xiǎn)時(shí)間與報(bào)案時(shí)間間隔越長(zhǎng)等情況,應(yīng)特別引起警惕,要仔細(xì)分析其中原因,發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn),迅速查證。

三要將現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證及有關(guān)證據(jù)結(jié)合起來(lái)分析。重點(diǎn)分析兩個(gè)方面:一是將現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證與保單、原始記帳憑證進(jìn)行對(duì)比,分析現(xiàn)場(chǎng)標(biāo)的物及損失數(shù)目與書證記載的內(nèi)容是否相符;二是將現(xiàn)場(chǎng)痕跡物證與有關(guān)證據(jù)進(jìn)行對(duì)比,相互質(zhì)證,辨明真?zhèn)巍Ｍㄟ^(guò)分析證據(jù)與事實(shí)、證據(jù)與證據(jù)之間的相互關(guān)系,識(shí)破詐騙者慣用的偽造、變?cè)煊嘘P(guān)證明材料的伎倆。

各類保險(xiǎn)案件發(fā)生后,只要嚴(yán)格把握好現(xiàn)場(chǎng)查勘和案情分析這兩個(gè)環(huán)節(jié),在充分占有第一手資料的基礎(chǔ)上,認(rèn)真分析研究涉嫌詐騙的動(dòng)機(jī)、時(shí)間和有關(guān)證據(jù),由表及里,透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì),就能從錯(cuò)綜復(fù)雜的各類賠案中,揭露出以騙取保險(xiǎn)金為目的的違法犯罪案件。

第三篇：淺談我縣婚姻詐騙犯罪的特點(diǎn)、成因及防范對(duì)策

今年以來(lái)，我縣共發(fā)生婚姻詐騙案件6起，較去年同期上升50%，婚姻詐騙犯罪案件在我縣呈上升勢(shì)頭。筆者結(jié)合我局偵破婚姻詐騙案件的情況，就我縣婚姻詐騙犯罪的特點(diǎn)、成因及防范對(duì)策談一點(diǎn)粗淺看法。

一、當(dāng)前我縣婚姻詐騙犯罪的特點(diǎn)

婚姻詐騙俗稱“放鴿子”，是以假結(jié)婚為名，騙取男方彩禮錢后，借機(jī)逃跑以騙取錢財(cái)?shù)男袨?。從我縣發(fā)

生的婚姻詐騙犯罪案件來(lái)看，主要特點(diǎn)表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）詐騙金額大。從我縣發(fā)生的6起婚姻詐騙案件來(lái)看，詐騙金額最少的也有6000元，最多的達(dá)22000元。

（二）成功率高。今年我縣發(fā)生的6起婚姻詐騙案件只有1起未遂，其它全部成功。

（三）作案人員多為少數(shù)民族婦女。從我縣發(fā)生的婚姻詐騙案件來(lái)看，作案人員主要來(lái)自云南、廣西等經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)。

（四）侵害對(duì)象多為農(nóng)村單身男子。今年我縣發(fā)生的6起案件全部在南部農(nóng)村山區(qū)，侵害對(duì)象多為家庭經(jīng)濟(jì)狀況較差的單身男子。

（五）多系團(tuán)伙作案，相互分工明確。婚姻詐騙犯罪團(tuán)伙一般由3-5人組成，有待嫁的“女兒”即：一名年輕女子充當(dāng)“鴿子”；有同路盡職的“父母”或其他直系親屬，即：1-2名同伙充當(dāng)“親屬團(tuán)；有來(lái)自本地的“媒人”，即：一名本地人員或者曾在上述地區(qū)務(wù)工與當(dāng)?shù)厝私Y(jié)識(shí)或與當(dāng)?shù)赜杏H戚關(guān)系的人充當(dāng)“媒人”。他們各自扮演不同角色，利用“媒人”或者親戚身份物色家庭經(jīng)濟(jì)條件較好，因在相貌、智力等方面有缺陷而找不到對(duì)象或者是經(jīng)濟(jì)條件不好在當(dāng)?shù)厝⒉黄鹌拮拥膯紊砟行宰鳛槟繕?biāo)。物色好目標(biāo)后，讓同伙送來(lái)“鴿子”，“媒人”帶“鴿子”上門相親，大多以父母有病缺錢、家庭遭受災(zāi)害，想通過(guò)找個(gè)對(duì)象，要點(diǎn)彩禮給家庭經(jīng)濟(jì)支持，或者以路途較遠(yuǎn)回家不易，讓男方多拿錢給娘家做彩禮、給父母的贍養(yǎng)費(fèi)等為借口，使受害者信以為真，送上大量現(xiàn)金給“親屬團(tuán)”，“親屬團(tuán)”得手后立即“回家”。留守的“鴿子”利用各種手段逐漸讓受害人失去警惕，一旦找到時(shí)機(jī)立即逃走。

二、婚姻詐騙犯罪的形成成因

（一）家庭經(jīng)濟(jì)困難。我縣經(jīng)濟(jì)不夠發(fā)達(dá)，在村中迎娶困難的適齡男青年基本上都因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)困難，加之受“嫁個(gè)有錢人”等思想的影響，本地女青年多嫁到經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，這些單身男子只有靠人介紹對(duì)象，這就給犯罪分子實(shí)施婚姻詐騙犯罪提供了可乘之機(jī)。

（二）男女比例失調(diào)。當(dāng)前，由于諸多方面的原因，造成我縣尤其是農(nóng)村地區(qū)男女比例嚴(yán)重失調(diào)，一批大齡男青年很難找到合適的女子為妻，加之一些經(jīng)濟(jì)條件較好但自身在身體或精神上有缺陷的男青年，無(wú)法在當(dāng)?shù)卣业胶线m的婚齡女子，花一筆錢買妻被一些人認(rèn)為是一個(gè)“明智之舉”，這也給婚姻詐騙犯罪提供了滋生的土壤。

（三）法律意識(shí)淡薄。當(dāng)前，我縣農(nóng)村偏僻地區(qū)人民群眾的法律意識(shí)相對(duì)淡薄，一些人甚至認(rèn)為花點(diǎn)錢買個(gè)媳婦也不是什么違法的事。另有一部分人容易被本地作案成員“媒人”的承諾所迷惑，認(rèn)為即使出問(wèn)題也可以找到對(duì)方要回所花的錢款，最終造成受害人人財(cái)兩空。

（四）防范意識(shí)不強(qiáng)。婚姻詐騙犯罪團(tuán)伙通過(guò)花言巧語(yǔ)，甚至利用假的身份證明辦理結(jié)婚證，以致使受害人認(rèn)為“鴿子”確實(shí)是自愿嫁到此地來(lái)的，從而使受害人失去警惕性，難以防范。

三、打擊和預(yù)防婚姻詐騙犯罪的對(duì)策

（一）要保持對(duì)婚姻詐騙犯罪打擊的高壓態(tài)勢(shì)?；橐鲈p騙犯罪案件具有一定的特殊性，如果抓捕過(guò)早，交易尚未進(jìn)行，案件不宜定性，導(dǎo)致證據(jù)不足放人，若抓捕太晚，破案不及時(shí)，部分交易完成，大部分犯罪分子已經(jīng)逃脫，只抓捕假裝嫁人的留守“鴿子”，可能會(huì)出現(xiàn)“鴿子”狀告被拐賣，反咬一口的兩難情況，甚至錢物已經(jīng)轉(zhuǎn)移，受害人人財(cái)兩空，信訪的可能性也很大。因此，必須抓住最佳戰(zhàn)機(jī)，迅速出擊，做到人贓俱獲。如我局今年3月在偵破澀港柳其香婚姻詐騙案件中，專案組及時(shí)捕捉戰(zhàn)機(jī)，在對(duì)其犯罪事實(shí)進(jìn)行查證屬實(shí)后，參戰(zhàn)民警在其交易地秘密布控，在犯罪嫌疑人實(shí)施詐騙得手正準(zhǔn)備逃走時(shí)，將“鴿子”及其同伙共4人一網(wǎng)打盡，進(jìn)而迅速查清了該犯罪團(tuán)伙的犯罪事實(shí)清楚，既避免了犯罪嫌疑人推諉狡辯逃脫法律的制裁，也及時(shí)為受害人挽回了近萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)損失。

（二）各部門要協(xié)作配合，做到防范于未然。一是公安機(jī)關(guān)尤其是轄區(qū)派出所在加強(qiáng)對(duì)外來(lái)人口的管理。派出所管片民警要經(jīng)常深入村組，在了解社會(huì)治安動(dòng)態(tài)的同時(shí)，注意外來(lái)人員的動(dòng)向，摸清其真實(shí)身份、來(lái)到當(dāng)?shù)氐囊鈭D及接觸人員等活動(dòng)情況，需要辦理暫住手續(xù)的，一律詳細(xì)登記造冊(cè)；二是要充分發(fā)揮基層組織的作用。在農(nóng)村，鄰里之間有成人之美的想法，婚姻詐騙案件在案發(fā)前受害人及其親屬、鄰居都幫助隱瞞，加大了公安機(jī)關(guān)對(duì)其進(jìn)行掌控的難度。因此，當(dāng)?shù)氐幕鶎咏M織要對(duì)本村的外來(lái)人員進(jìn)行掌握，特別是舉行婚禮的外來(lái)人員，一定要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告，公安機(jī)關(guān)接報(bào)后要迅速調(diào)查

第四篇：中國(guó)古代的婚姻特點(diǎn)

一、封建社會(huì)和建國(guó)以來(lái)的婚姻特點(diǎn)

（一）、結(jié)婚方面

1、古代封建社會(huì)，婚姻取決于“父母之命，媒妁之言”。

我國(guó)傳統(tǒng)婚禮大約分為婚前禮、正婚禮、婚后禮三個(gè)階段。1）婚前禮是在婚姻籌劃、準(zhǔn)備階段所舉行的一些儀節(jié)。（1）婚前禮的一切儀節(jié)，包括從擇偶至籌備正式婚禮的一系列環(huán)節(jié)，幾乎都由父母雙方的家長(zhǎng)包辦，真正婚姻的當(dāng)事人反而被排除在外。男子的社會(huì)地位比女子尊貴，因此，求婚也多以男方為主動(dòng)。男方家長(zhǎng)想為兒子娶親使，先請(qǐng)媒使向女家提親（稱“下達(dá)”），如果女家接受了這門親事，就開(kāi)始進(jìn)行納采、問(wèn)名等一系列儀節(jié)。（2）催妝 送妝 鋪房：這三項(xiàng)儀節(jié)在先秦文獻(xiàn)中未見(jiàn)記載，是后代在婚禮的演變中發(fā)展出來(lái)的。催妝，是男家派人攜禮催請(qǐng)女家及早為新娘置妝的儀節(jié)。送妝，是親迎前數(shù)日，女家派人將嫁妝送至男家的儀節(jié)。鋪房，是女家派人至男家鋪設(shè)新房的儀節(jié)，有時(shí)和送妝同時(shí)進(jìn)行。

2）正婚禮：親迎。是新郎親往女家迎娶新娘的儀節(jié)，也是古今婚禮中最為繁縟隆重的儀節(jié)?；ㄞI在迎歸男家的路上，前呼后擁，好不氣派：最前面的是開(kāi)道的，緊隨的是執(zhí)事的、掌燈的、吹鼓奏樂(lè)的，然后才是新娘的花轎。

3）婚后禮。（1）先秦時(shí)，新娘拜見(jiàn)公婆是在新婚的第二天清晨。新娘沐浴后，由贊者引帶著去見(jiàn)公婆。新娘雙手捧著盛有棗子和栗子的竹盤，走到公公的坐席前，臉向東行拜禮，然 后上前一步，跪坐下，把竹盤擺在席上，公公用手撫了一下，站起來(lái)回拜，新娘再行拜禮，然后下堂，從女隨從手里接過(guò)盛有肉干的竹盤，走到婆婆的坐席前，進(jìn)行 如同剛才一樣的儀式。接著，贊者代替公婆向新娘行一種以甜酒賜給新娘的禮節(jié)，然后，新娘再用根據(jù)規(guī)定準(zhǔn)備好的食品向公公婆婆行“饋食禮”，以表示公公婆婆的生活，今后要由她來(lái)照料。第三天，公公婆婆再以“一獻(xiàn)之禮”賜還給媳婦。再公公婆婆和媳婦相互敬酒之后，公公婆婆由西階下堂，新媳婦由東階——這是主人的方位——下堂，顯示新媳婦已取得了接替婆婆做家庭主婦的資格。再拜見(jiàn)公婆后第三個(gè)月的某一吉日，新媳婦要到夫家的祖廟行“廟見(jiàn)之禮”——即拜見(jiàn)夫家的列祖列宗，以慰先祖在天之靈。經(jīng)過(guò)這一系列儀式，新媳婦才算正式成 為夫家家族中的一員。（2）從漢魏到唐代，北方一帶，拜堂有在“青廬”中舉行的。所謂“青廬”就是在住宅的西南角“吉地”，露天設(shè)一帳幕，新娘從特備的氈席上踏入青廬，公公婆婆則踏 著新娘的腳印隨后而入，以壓媳婦的銳氣。新娘入門后，先拜豬圈及灶，然后夫妻交拜，第二天再拜見(jiàn)公婆及親戚。后來(lái)，逐漸把拜堂這一儀式改在新婚之夜進(jìn)行。新郎迎請(qǐng)新娘進(jìn)門后，各執(zhí)一端用紅綠彩緞結(jié)成的同心結(jié)，并立在高燒大紅龍鳳喜燭的堂前，請(qǐng)男家福壽雙全的太太，以秤桿或機(jī)梳挑去新娘的蒙面巾。新郎新娘先拜天地，然后依次拜見(jiàn)公婆及尊長(zhǎng)親戚。這時(shí)，拜與被拜的雙方往往要互贈(zèng)禮物。最后夫妻交拜，禮畢之后，新人由親友送入新房。2、1949以后中國(guó)青年婚戀性觀念的變動(dòng)軌跡

1）擇偶的自主意識(shí)增強(qiáng)，擇偶網(wǎng)絡(luò)從親緣、地緣到業(yè)緣，擇偶機(jī)會(huì)增多，選擇空間增大。傳統(tǒng)的中國(guó)社會(huì)，大多數(shù)青年人缺乏對(duì)自己婚配對(duì)象的選擇權(quán)?！案改钢?、媒約之言 ”式的擇偶方式，一直是占據(jù)主導(dǎo)地位的擇偶方式。在當(dāng)今社會(huì)背景下，無(wú)論是城市青年，還是農(nóng)村青年，其擇偶的自主意識(shí)都不斷增強(qiáng)，父母作主的婚姻大幅度下降，而自主婚姻則迅速上升。

2）擇偶標(biāo)準(zhǔn)：政治條件重要度遞減，學(xué)歷、職業(yè)、能力、住房、收入等經(jīng)濟(jì)社會(huì)因素和愛(ài)情因素日益升值。改革開(kāi)放前，尤其是“文革”時(shí)期，中國(guó)社會(huì)在很大程度上是一個(gè)以政治分層為主的社會(huì)。人們?cè)谏鐣?huì)地位上的差異，主要表現(xiàn)為政治地位上的差異。再加上一次又一次的政治運(yùn)動(dòng)，使不少因家庭出身、本人成份不好的人往往在運(yùn)動(dòng)中處于劣勢(shì)或不利地位，因而，青年人在選擇對(duì)象時(shí)，非常注重對(duì)方的政治條件。改革開(kāi)放后，以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心，社會(huì)分層結(jié)構(gòu)也從以政治分層為主轉(zhuǎn)向以經(jīng)濟(jì)分層為主，人與人之間在社會(huì)地位上的差異主要表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)地位上的差異。青年人在選擇對(duì)象時(shí)，越來(lái)越重視戀人或婚配對(duì)象的收入、住房，以及與此相關(guān)聯(lián)的學(xué)歷、職業(yè)和工作能力狀況。

3）愛(ài)情深度逐步提高，維系婚姻的主要紐帶正在實(shí)現(xiàn)從責(zé)任向愛(ài)情的轉(zhuǎn)型。從不同年齡人群在婚姻基礎(chǔ)上所表現(xiàn)出的差異中我們可以看出，隨著時(shí)代的發(fā)展，以愛(ài)情為基礎(chǔ)的婚姻青年中呈不斷增長(zhǎng)的趨勢(shì)，青年的愛(ài)情深度在提高。

（二）離婚方面

1、封建社會(huì)離婚只能男子休女子

2、進(jìn)入20世紀(jì)以來(lái)，隨著平等觀念的傳播，離婚以不再是只有男子有決定權(quán)。而離婚的原因受很多因素的影響，主要有：（1）工作性質(zhì)改變.。隨著西方女權(quán)運(yùn)動(dòng)的發(fā)展和傳入中國(guó)，中國(guó)女性獨(dú)立意識(shí)日趨增強(qiáng)，他們受教育程度也相應(yīng)提高?，F(xiàn)在女性大多都有很好的工作，有很多妻子比丈夫的工資還高。女性就業(yè)在中國(guó)并不是個(gè)問(wèn)題，變化的是婦女工作性質(zhì)?，F(xiàn)在中國(guó)各大學(xué)中女生非常多，女性與男性一樣享受到教育平等的權(quán)利，工作性質(zhì)也有了很大的改善。女性經(jīng)濟(jì)獨(dú)立了，處事的人生觀和觀念也產(chǎn)生了微妙的變化。以前是丈夫掙錢多，現(xiàn)在雙方收入基本差不多，有專職的女性在家中的地位也不同。雙方經(jīng)濟(jì)沖突的機(jī)會(huì)也比過(guò)去要增高，離婚率逐漸增加?！保?）改革開(kāi)放三十年來(lái)，尤其是上世紀(jì)九十年代以來(lái)，人們的思想道德觀念和生活方式發(fā)生了很大的變化?；橥馇楝F(xiàn)象愈演愈烈。（3）“80后”離婚多。中國(guó)式離婚大多發(fā)生在“80后”這一代人身上，顧名思義，就是八十年代出生的一代人，他們大多都是獨(dú)生子女，他們沐浴著改革開(kāi)放的春風(fēng)，享受著現(xiàn)代化奢華的物質(zhì)生活。同時(shí)，他們也是“閃婚”的代表，因此也被稱為“閃婚族”。也有人說(shuō)，中國(guó)的獨(dú)生子女政策已經(jīng)形成了新一代成年人，他們注重自我需要，而不能維持婚姻關(guān)系。

全國(guó)綜合平均離婚率為：30%左右！中國(guó)離婚率前十名的城市！

首位:北京,離婚率39% 第二位:上海，中國(guó)最大的經(jīng)濟(jì)中心，離婚率38% 第三位:深圳特區(qū)，離婚率36.25% 第四位:廣州,離婚率35% 第五位:廈門,離婚率34.9% 第六位:中國(guó)臺(tái)北,離婚率34.8% 第七位:南京，離婚率33.8% 第八位:大連,離婚率31% 第九位:杭州,離婚率29% 第十位:哈爾濱,離婚率28%

第五篇：防范票據(jù)詐騙案的進(jìn)一步蔓延

正確引導(dǎo)、疏導(dǎo)民營(yíng)資本有序運(yùn)作

防范票據(jù)案的進(jìn)一步蔓延、確保銀行承兌匯票順利流通的

建議書

最高人民法院、公安部并銀監(jiān)會(huì)：

最近看到各大媒體報(bào)道：《浙江曝900億元倒賣匯票案》，杭州市公安局7月11日通報(bào)稱：?每天所涉金額超3億，該市警方在7月10日至11日展開(kāi) ‘決戰(zhàn)1號(hào)’集中整治行動(dòng)，打擊金融領(lǐng)域非法經(jīng)營(yíng)票據(jù)貼現(xiàn)犯罪，統(tǒng)一收網(wǎng)抓獲涉案人員254人，初步核查非法經(jīng)營(yíng)額達(dá)900余億元，為浙江省涉案金額最大的非法票據(jù)貼現(xiàn)案件，所有立案案件正在進(jìn)一步偵查之中?。

當(dāng)再次看到類似報(bào)道的時(shí)候，我切身的感受不再是對(duì)政府打擊犯罪的拍手稱快，更不是對(duì)公安經(jīng)偵部門所謂?重拳出擊?戰(zhàn)果的景仰，而是能夠清晰的感受到對(duì)民營(yíng)資本的沖擊和傷害，以及對(duì)中國(guó)第一批掙了第一桶金富裕起來(lái)，試圖從經(jīng)營(yíng)實(shí)體產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型到經(jīng)營(yíng)資本市場(chǎng)的人群的打擊。

再回首從前類似報(bào)道（附：‘中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行呼和浩特市某支行副行長(zhǎng)嚴(yán)重違規(guī)出具承兌匯票，釀成了我國(guó)最大的承兌匯票詐騙案，涉案金額高達(dá)3.7億元，給國(guó)家造成7599萬(wàn)元巨額損失；山西銀行女職員倒賣銀行承兌匯票虧空1.13億、倒賣銀行承兌匯票10.84億元 浙江首例倒賣銀行承兌匯票案7人獲刑、江蘇宜興曝5億銀行承兌匯票詐騙案 主犯在逃、石家莊農(nóng)行員工倒賣銀行承兌匯票涉2億’等等案件）不難得出如下結(jié)論：政府對(duì)票據(jù)案件相關(guān)當(dāng)事人的處罰和懲罰并沒(méi)有有效制止該類案件的反復(fù)爆發(fā)。如果政府職能部門無(wú)法找到解決方

案并進(jìn)一步采取有效措施，僅僅是‘腳痛醫(yī)腳頭痛醫(yī)頭’，僅僅是‘罰款罰金、充公了事’，那么，該類案件絕對(duì)不會(huì)被制止，還會(huì)再次發(fā)生，總之不會(huì)停止。

當(dāng)金融秩序發(fā)生混亂的時(shí)候，就類似于交通事故的發(fā)生。如果也對(duì)該類案件的發(fā)生進(jìn)行《事故責(zé)任認(rèn)定》的話，誰(shuí)的責(zé)任更大？我個(gè)人認(rèn)為：負(fù)首要責(zé)任的主體就是政府職能部門（比如銀監(jiān)會(huì)），其次是各大商業(yè)銀行總行制定考核指標(biāo)的主體，再次是出具銀行承兌匯票的基層銀行，最后才是非法經(jīng)營(yíng)票據(jù)貼現(xiàn)的主體。

銀行承兌匯票的簽發(fā)和流通領(lǐng)域的金融秩序亂象發(fā)生，造成的危害是巨大的：

1、相關(guān)企業(yè)不敢用票、或者用票時(shí)膽戰(zhàn)心驚。

2、許多不明真相的群眾聽(tīng)說(shuō)倒賣銀行承兌匯票是個(gè)?錢生錢的買賣兒?，于是加入到這個(gè)擊鼓傳花的‘行業(yè)’里，由于參與進(jìn)來(lái)的主體尤其是自然人（在我接觸的案例里還有下崗職工）其自身的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)十分薄弱，資金鏈一旦發(fā)生斷裂，票據(jù)糾紛案件大范圍爆發(fā)。

3、票據(jù)糾紛案件管轄的亂象、裁判的不一致以及公安機(jī)關(guān)濫用偵查權(quán)干預(yù)經(jīng)濟(jì)糾紛（我們接觸的案例公安機(jī)關(guān)竟然將幫助當(dāng)事人取得的證據(jù)直接提交給法院）。由于票據(jù)案件大部分都是大案要案，損失都是致命的，因此各方當(dāng)事人使出渾身解數(shù)，找關(guān)系找權(quán)利，將公權(quán)當(dāng)私權(quán)用，勢(shì)必滋生

腐敗。這些現(xiàn)象直接影響公權(quán)力的形象。

基于上述事實(shí)，我個(gè)人認(rèn)為，有效制止該類案件的發(fā)生勢(shì)在必行，必須制定有效的可行性的解決方案并落實(shí)。

以下是我辦理案件過(guò)程中想到的解決思路，供參考：

一、針對(duì)?倒賣銀行承兌匯票資金鏈一旦發(fā)生斷裂，票據(jù)糾紛案件大范圍爆發(fā)，票面上顯示的前手根本不知道其票面上的顯示直接后手是誰(shuí)，中間環(huán)節(jié)無(wú)法查明導(dǎo)致票據(jù)掛失現(xiàn)象叢生問(wèn)題有兩項(xiàng)措施可以有效預(yù)防：

1、為了保證票據(jù)的憑借文義性順利流通，必須立即廢止《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》第49條，仍然嚴(yán)格執(zhí)行《票據(jù)法》第30條。

《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》第49條規(guī)定：?依照票據(jù)法第二十七條和第三十條的規(guī)定，背書人未記載被背書人名稱即將票據(jù)交付他人的，持票人在票據(jù)被背書人欄內(nèi)記載自己的名稱與背書人記載具有同等法律效力?。在實(shí)踐中許多企業(yè)不僅不記載被背書人名稱，甚至許多企業(yè)在票據(jù)上連?背書?的行為都不做。從票面上看，根本無(wú)法確定票據(jù)在流轉(zhuǎn)使用的過(guò)程中，究竟有哪些企業(yè)單位使用過(guò)該票據(jù)。直到票據(jù)到期去銀行委托收款的時(shí)候，最后一名持票人才全部代替所有前手填寫上?被背書人名稱?。這樣一旦填寫錯(cuò)誤或者資金鏈斷裂發(fā)生票據(jù)糾紛，請(qǐng)求不是自己的直接前手出具證明會(huì)遇到許多麻煩，對(duì)方會(huì)

以持票人不是其直接后手、沒(méi)有直接轉(zhuǎn)讓給現(xiàn)持票人、同時(shí)也沒(méi)有授權(quán)現(xiàn)持票人補(bǔ)記被背書人名稱為由抗辯。這樣勢(shì)必導(dǎo)致了票據(jù)使用主體在票面上形成斷層。也為無(wú)序的掛失票據(jù)埋下了隱患。因此，為了保證票據(jù)的憑借文義性順利流通，必須立即廢止《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》第49條，仍然嚴(yán)格執(zhí)行《票據(jù)法》第30條：?匯票以背書轉(zhuǎn)讓或者以背書將一定的匯票權(quán)利授予他人行使時(shí)，必須記載被背書人名稱。?使用過(guò)該票據(jù)的主體必須進(jìn)行背書，必須同時(shí)記載加蓋被背書人名稱章。不能偷懶或者放任票據(jù)的隨意流轉(zhuǎn)。

2、各企事業(yè)單位必須立即啟用?被背書人印章并備案?，在票據(jù)背書流轉(zhuǎn)過(guò)程中必須在被背書人一欄加蓋備案的印章（制作成細(xì)長(zhǎng)條型章即可）。這樣一來(lái)，既可以有效保證被背書人明確避免背書人惡意掛失，也可以有效保證背書人擔(dān)心用筆記載錯(cuò)誤帶來(lái)的麻煩。書寫被背書人名稱難免出現(xiàn)誤寫，統(tǒng)一規(guī)范的要求背書人讓被背書人在?被背書人處簽章?，及可以保證票面的規(guī)范干凈，也可以保證前手濫用掛失權(quán)。

二、銀監(jiān)會(huì)必須負(fù)起最起碼的兩項(xiàng)監(jiān)督職責(zé)

1、嚴(yán)格監(jiān)控銀行簽發(fā)承兌匯票環(huán)節(jié)，銀行為開(kāi)戶企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票時(shí)，必須與該企業(yè)每產(chǎn)量、產(chǎn)值掛鉤，確保有真實(shí)的貿(mào)易關(guān)系并且給付了對(duì)價(jià)（以稅票為證）。

2、嚴(yán)格監(jiān)控各大商業(yè)銀行總行制定存款指標(biāo)總量的合理性，如果全國(guó)各大商業(yè)銀行總行制定的存款指標(biāo)總量與貨幣發(fā)行和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由較大差距，說(shuō)明指標(biāo)制定不合理。如果不合理不可能完成的存款指標(biāo)最后從基層就、逐級(jí)上報(bào)的報(bào)表竟然完成了，說(shuō)明存款肯定被虛擬的造假了。不要單純的打擊基層銀行的造假，總行領(lǐng)導(dǎo)要捫心自問(wèn)：你們制定的那些不可能完成的存款指標(biāo)是?逼人造假、逼人為娼?的行為。

三、政府應(yīng)該合理、合法引導(dǎo)民營(yíng)資本有序運(yùn)作。江浙人民很富裕，因?yàn)榧壹叶加行?shí)體。在中國(guó)第一批富裕起來(lái)的普通公民大部分都是靠實(shí)業(yè)起家的。現(xiàn)在賺取了第一桶金之后，如果合法、有序的從經(jīng)營(yíng)實(shí)業(yè)領(lǐng)域轉(zhuǎn)型到經(jīng)營(yíng)資本市場(chǎng)，需要國(guó)家的疏導(dǎo)和引導(dǎo)。我個(gè)人認(rèn)為：只要銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)格監(jiān)督各大商業(yè)銀行?簽發(fā)票據(jù)?的環(huán)節(jié)，嚴(yán)格監(jiān)管各大商業(yè)銀行確保有真實(shí)的貿(mào)易做支撐才可以簽發(fā)。那么，票據(jù)簽發(fā)之后的流轉(zhuǎn)貼現(xiàn)環(huán)節(jié)，可以讓有資質(zhì)、有實(shí)力的合法的民營(yíng)資本介入。

建議人：河北天捷律師事務(wù)所

郭玉棉律師

二零一二 年八月八日