第一篇：中國工商銀行出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)管理辦法(工銀發(fā))

一、基本概念及規(guī)定

(一)出口發(fā)票融資是指在匯款結(jié)算方式的國際貿(mào)易中，銀行在未獲得貨權(quán)憑證時，憑出口商出具的列明貸款讓渡條款的商業(yè)發(fā)票，以貨物自勺應(yīng)收賬款為第一還款來源，向出口商提供的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

(二)適用于我行境內(nèi)各分支機構(gòu)開辦的出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)。

二、授權(quán)、授信及歸口管理

(一)出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)視同新增短期流動資金貸款辦理，納人公司法人客戶統(tǒng)一授信管理。如企業(yè)符合我行信用貸款條件，一級(直屬)分行可在流動資金貸款審批權(quán)限內(nèi)處理，并免擔保。如企業(yè)不符合我行信用貸款條件，分行須落實足額、有效的擔保后方可辦理。

(二)各級行的國際業(yè)務(wù)部門負責牽頭受理出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)，審查企業(yè)提交的所有單據(jù)的表面真實性，以及管理日常業(yè)務(wù)；信貸管理部門負責審核企業(yè)的資信狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營管理狀況和授信額度的使用情況，審批出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)；公司業(yè)務(wù)部門與國際業(yè)務(wù)部門聯(lián)合做好業(yè)務(wù)營銷工作。

三、出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)操作流程

1．出口商向我行申請敘作出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)，提交《出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)申請書》，并與我行簽訂外匯流動資金借款合同；

2．我行對出口商所提交的材料進行審查；

3．出口商出運貨物后，將發(fā)票及全套貨運單據(jù)交我行轉(zhuǎn)寄給進口商，我行為出口商提供不超過發(fā)票金額70％的融資；

4．出口發(fā)票融資到期前一個星期，我行向出口商發(fā)出還款通知；

5．若我行在出口發(fā)票融資到期后未收到進口商的付款，應(yīng)在下一工作日向出口商進行催收；

6．我行從進口商收妥貨款后，扣收已支付的融資款后為出口商辦理結(jié)匯或入賬手續(xù)，并向其出具出口收匯核銷專用聯(lián)。

四、受理、審查與發(fā)放

(一)受理出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格審查出口商的資信情況，切實防范和控制風險，(二)申請辦理出口發(fā)票融資的企業(yè)應(yīng)具備進出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)，且資信良好；在我行開立人民幣或外匯賬戶，與我行有長期穩(wěn)定的信貸合作關(guān)系，無拖欠我行或其他金融機構(gòu)貸款本息、逃廢債務(wù)等不良信用記錄；國際結(jié)算信用記錄良好；并且在我行核定有流動資金貸款的授信額度，(三)進口商與出口商客戶之間有長期、穩(wěn)定的進出口業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在我行的結(jié)算收付匯歷史記錄中無遲付、拒付、糾紛或其他違約情況。

(四)申請辦理出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)的企業(yè)須向我行提供以下資料：申請書、營業(yè)執(zhí)照(正本復(fù)印件)、有關(guān)貿(mào)易背景材料、進出口合同正本、注明有貨款轉(zhuǎn)讓條款的商業(yè)發(fā)票，在發(fā)票的下方寫明“The receivables of above mentioned goods have been assigned to Industrial and Commercial Bank Of China…”，以及全套貨運單據(jù)。

(五)出口發(fā)票融資的最高比例不得超過發(fā)票票面金額的70％。

(六)出口發(fā)票融資的期限應(yīng)比照正常的收匯天數(shù)執(zhí)行，原則上不得超過3個月。

(七)出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)的利率比照同檔流動資金貸款利率執(zhí)行。

(八)我行同意受理后，繕制匯款面函(Remittance Schedule)，負責向進口商寄送發(fā)票和全套貨運單據(jù)。

(九)申請辦理出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)的企業(yè)不得以任何方式向進口商提供匯款面函以外的匯款路徑，必須確保進口商將貨款匯人我行指定賬戶。

(十)首次向我行申請辦理出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)的企業(yè)，應(yīng)與我行簽訂《出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)協(xié)議》(見附件1)，此協(xié)議自簽署之日起生效。在辦理每筆業(yè)務(wù)時，應(yīng)逐筆申請并簽署《出

口發(fā)票融資業(yè)務(wù)申請書》，并按照規(guī)定簽訂外匯流動資金借款合同。在貿(mào)易合同允許分批裝運的情況下，可一次性簽訂總金額與貿(mào)易合同金額一致的《出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)申請書》和借款合同，合同中要寫明借款的日期與分批出運的日期相一致：

(十一)對于需落實抵押擔保的企業(yè)，還須與我行簽訂相應(yīng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)擔保合同，(十二)各行對審批同意的出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)，要及時辦妥發(fā)放手續(xù)。

(十三)在貿(mào)易合同允許分批裝運的情況下，可一次性辦妥金額為貿(mào)易合同總金額的抵押、擔保手續(xù)，在企業(yè)分批次地向我行遞交商業(yè)發(fā)票和貨運單據(jù)時，要相應(yīng)地分批次為其發(fā)放發(fā)票融資款，五、會計核算

(一)辦理出口發(fā)票融資的貨幣原則上應(yīng)是商業(yè)發(fā)票上的幣種。

(二)出口發(fā)票融資用其他國際貿(mào)易融資(123099)核算。

六、登記、償還、追索與核銷

(一)出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)必須納入信貸管理臺賬進行管理，各級行的國際業(yè)務(wù)部門應(yīng)密切關(guān)注指定賬戶的匯人款情況，建立臺賬，及時跟蹤、及時核銷，及時將有關(guān)信息反饋給信貸管理部門。

(二)出口發(fā)票融資到期前一個星期，我行向客戶發(fā)出還款通知。

(三)若我行在出口發(fā)票融資到期后未收到進口商的付款，應(yīng)及時向出口商催收查詢，由出口商自行向進口商催收。逾期的出口發(fā)票融資，要納入新增不良貸款管理，落實專人負責催收。對出口發(fā)票融資逾期的企業(yè)應(yīng)立即停辦其出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)。

(四)已辦理出口發(fā)票融資的款項從境外收回時，我行應(yīng)主動扣收已支付的融資款，并按照國家外匯管理局的規(guī)定為出口商辦理結(jié)匯或入賬手續(xù)，同時向出口商出具出口收匯核銷專用聯(lián)。

[參考文件]

《關(guān)于印發(fā)〈中國工商銀行出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)管理辦法(試行)〉的通知》(工銀發(fā)

[2004]91號)。

第二篇：出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)申請書

出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)申請書

中國工商銀行分（支）行：

我單位向貴行申請敘做出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)?；厩闆r如下：

進口商名稱注冊所在地

貿(mào)易合同號出口貨物名稱

單價/總價付款方式

付款期限

商業(yè)發(fā)票編號

貨運單據(jù)編號：

本次申請的出口發(fā)票融資金額為：

出口發(fā)票融資期限為：天

出口發(fā)票融資利率為：

并承諾如下：

我單位保證按已簽署的《出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)總協(xié)議》規(guī)定承擔義務(wù)和責任，融資的金額、期限和利率以貴行最后審批的為準。

申請單位：

（公章或授權(quán)章）

法定代表人或授權(quán)人簽名：

年月日

第三篇：出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)申請書

出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)申請書

中國工商銀行巢湖分行：

我單位為解決資金周轉(zhuǎn)困難，特向貴行申請敘做出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)?；厩闆r如下：

進口商名稱 ALPHA BAY S.A注冊所在地FRANCE 貿(mào)易合同號 FS110224出口貨物名稱CRAWFISH 單價/總價 USD160064.00付款方式 T/T付款期限45DAYS

商業(yè)發(fā)票編號CSZ1102

貨運單據(jù)編號COSU6061433020

并承諾如下：

我單位保證按已簽署的《出口發(fā)票融資業(yè)務(wù)協(xié)議書》規(guī)定承擔義務(wù)和責任。

申請單位：

（公章或授權(quán)章）

法定代表人或授權(quán)人簽名：

2011 年 05 月 12日－1－

第四篇：銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法(銀發(fā)〔1999〕17號

銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法 銀發(fā)[1999]17號

（1999年1月5日發(fā)布 銀發(fā)〔1999〕17號）

第一章 總 則

第一條 為加強銀行卡業(yè)務(wù)的管理，防范銀行卡業(yè)務(wù)風險，維護商業(yè)銀行、持卡人、特約單位及其他當事人的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外匯管理條例》及有關(guān)行政法規(guī)制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行卡，是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機構(gòu)，下同）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。

商業(yè)銀行未經(jīng)中國人民銀行批準不得發(fā)行銀行卡。

第三條 凡在中華人民共和國境內(nèi)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、持卡人、商戶及其他當事人均應(yīng)遵守本辦法。

第四條 商業(yè)銀行應(yīng)在協(xié)商、互利的基礎(chǔ)上開展信息共享、商戶共享、機具共享等類型的銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)合。

第二章 分類及定義

第五條 銀行卡包括信用卡和借記卡。

銀行卡按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡；按發(fā)行對象不同分為單位卡（商務(wù)卡）、個人卡；按信息載體不同分為磁條卡、芯片（ＩＣ）卡。

第六條 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。

準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。

第七條 借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡，下同）、專用卡、儲值卡。借記卡不具備透支功能。

第八條 轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡。具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能。

第九條 專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。

專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。第十條 儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。

第十一條 聯(lián)名／認同卡是商業(yè)銀行與盈利性機構(gòu)／非盈利性機構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，其所依附的銀行卡品種必須是已經(jīng)中國人民銀行批準的品種，并應(yīng)當遵守相應(yīng)品種的業(yè)務(wù)章程或管理辦法。

發(fā)卡銀行和聯(lián)名單位應(yīng)當為聯(lián)名卡持卡人在聯(lián)名單位用卡提供一定比例的折扣優(yōu)惠或特殊服務(wù)；持卡人領(lǐng)用認同卡表示對認同單位事業(yè)的支持。第十二條 芯片（ＩＣ）卡既可應(yīng)用于單一的銀行卡品種，又可應(yīng)用于組合的銀行卡品種。

第三章 銀行卡業(yè)務(wù)審批

第十三條 商業(yè)銀行開辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當具備下列條件：

（一）開業(yè)3年以上，具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)；

（二）符合中國人民銀行頒布的資產(chǎn)負債比例管理監(jiān)控指標，經(jīng)營狀況良好；

（三）已就該項業(yè)務(wù)建立了科學(xué)完善的內(nèi)部控制制度，有明確的內(nèi)部授權(quán)審批程序；

（四）合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機構(gòu)；

（五）安全、高效的計算機處理系統(tǒng)；

（六）發(fā)行外幣卡還須具備經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的資格和相應(yīng)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平；

（七）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。

第十四條 符合上述條件的商業(yè)銀行，可向中國人民銀行申請開辦銀行卡業(yè)務(wù)，并提交下列材料：

（一）申請報告：論證必要性、可行性，進行市場預(yù)測；

（二）銀行卡章程或管理辦法、卡樣設(shè)計草案；

（三）內(nèi)部控制制度、風險防范措施；

（四）由中國人民銀行科技主管部門出具的有關(guān)系統(tǒng)安全性和技術(shù)標準合格的測試報告；

（五）中國人民銀行要求提供的其他材料。第十五條 發(fā)卡銀行各類銀行卡章程應(yīng)載明下列事項：

（一）卡的名稱、種類、功能、用途；

（二）卡的發(fā)行對象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù)；

（三）卡的使用范圍（包括使用方面的限制）及使用方法；

（四）卡的賬戶適用的利率，面向持卡人的收費項目及標準；

（五）發(fā)卡銀行、持卡人及其他有關(guān)當事人的權(quán)利、義務(wù)；

（六）中國人民銀行要求的其他事項。第十六條 銀行卡的管理權(quán)限和審批程序：

（一）商業(yè)銀行開辦各類銀行卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照中國人民銀行有關(guān)加強內(nèi)部控制和授權(quán)授信管理的規(guī)定，分別制訂統(tǒng)一的章程或業(yè)務(wù)管理辦法，報中國人民銀行總行審批。

商業(yè)銀行總行不在北京的，應(yīng)當先向中國人民銀行當?shù)刂行闹猩陥?，?jīng)審查同意后，由中國人民銀行分行轉(zhuǎn)報中國人民銀行總行審批。

（二）已開辦信用卡或轉(zhuǎn)賬卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行聯(lián)名／認同卡、專用卡、儲值卡；已開辦人民幣信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行外幣信用卡。

（三）商業(yè)銀行發(fā)行全國使用的聯(lián)名卡、ＩＣ卡、儲值卡應(yīng)當報中國人民銀行總行審批。

（四）商業(yè)銀行分支機構(gòu)辦理經(jīng)中國人民銀行總行批準的銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當持中國人民銀行批準文件和其總行授權(quán)文件向中國人民銀行當?shù)匦袀浒浮Ｉ虡I(yè)銀行分支機構(gòu)發(fā)行區(qū)域使用的專用卡、聯(lián)名卡應(yīng)當持商業(yè)銀行總行授權(quán)文件、聯(lián)名雙方的協(xié)議書報中國人民銀行當?shù)刂行闹袀浒浮?/p>

（五）商業(yè)銀行變更銀行卡名稱、修改銀行卡章程應(yīng)當報中國人民銀行審批。

第十七條 外資金融機構(gòu)經(jīng)營銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當報中國人民銀行總行批準。

銀行卡收單業(yè)務(wù)是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。

第四章 計息和收費標準

第十八條 銀行卡的計息包括計收利息和計付利息，均按照《金融保險企業(yè)財務(wù)制度》的規(guī)定進行核算。

第十九條 發(fā)卡銀行對準貸記卡及借記卡（不含儲值卡）賬戶內(nèi)的存款，按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計息辦法計付利息。

發(fā)卡銀行對貸記卡賬戶的存款、儲值卡（含ＩＣ卡的電子錢包）內(nèi)的幣值不計付利息。

第二十條 貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受如下優(yōu)惠條件：

（一）免息還款期待遇。銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。

（二）最低還款額待遇。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。

第二十一條 貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準的信用額度用卡時，不再享受免息還款期待遇，應(yīng)當支付未償還部分自銀行記賬日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。

貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應(yīng)當支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記賬日起，按規(guī)定利率計算的透支利息。

第二十二條 發(fā)卡銀行對貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應(yīng)當分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的5％收取滯納金和超限費。

第二十三條 貸記卡透支按月記收復(fù)利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)整。

第二十四條 商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當按下列標準向商戶收取結(jié)算手續(xù)費：

（一）賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不得低于交易金額的2％；

（二）其他行業(yè)不得低于交易金額的1％。第二十五條 跨行交易執(zhí)行下列分潤比例：

（一）未建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費，按發(fā)卡行90％，收單行10%的比例進行分配； 商業(yè)銀行也可以通過協(xié)商，實行機具分攤、相互代理、互不收費的方式進行跨行交易。

（二）已建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費，按發(fā)卡行80％，收單行10%，信息交換中心10%的比例進行分配。

第二十六條 持卡人在ＡＴＭ機跨行取款的費用由其本人承擔，并執(zhí)行如下收費標準：

（一）持卡人在其領(lǐng)卡城市之內(nèi)取款，每筆收費不得超過2元人民幣；

（二）持卡人在其領(lǐng)卡城市以外取款，每筆收費不得低于8元人民幣。

從ＡＴＭ機跨行取款所得的手續(xù)費，按機具所有行70％，信息交換中心30％的比例進行分配。

第二十七條 商業(yè)銀行代理境外銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當向商戶收取結(jié)算手續(xù)費，其手續(xù)費標準不得低于交易金額的4％。

境內(nèi)銀行與境外機構(gòu)簽訂信用卡代理收單協(xié)議，其分潤比率按境內(nèi)銀行與境外機構(gòu)分別占商戶所交手續(xù)費的37．5％和62．5％執(zhí)行。

第五章 賬戶及交易管理

第二十八條 個人申領(lǐng)銀行卡（儲值卡除外），應(yīng)當向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶；

凡在中國境內(nèi)金融機構(gòu)開立基本存款賬戶的單位，應(yīng)當憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領(lǐng)單位卡； 銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。

第二十九條 單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。

第三十條 單位外幣卡賬戶的資金應(yīng)從其單位的外匯賬戶轉(zhuǎn)帳存入，不得在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔。其外匯賬戶應(yīng)符合下列條件：

（一）按照中國人民銀行境內(nèi)外匯賬戶管理的有關(guān)規(guī)定開立；

（二）其外匯賬戶收支范圍內(nèi)具有相應(yīng)的支付內(nèi)容。

第三十一條 個人人民幣卡賬戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項、屬于個人的合法的勞務(wù)報酬、投資回報等收入轉(zhuǎn)賬存入。

第三十二條 個人外幣卡賬戶的資金以其個人持有的外幣現(xiàn)鈔存入或從其外匯賬戶（含外鈔賬戶）轉(zhuǎn)賬存入。該賬戶的轉(zhuǎn)賬及存款均按國家外匯管理局《個人外匯管理辦法》辦理。

個人外幣卡在境內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔時應(yīng)按照我國個人外匯管理制度辦理。

第三十三條 除國家外匯管理局指定的范圍和區(qū)域外，外幣卡原則上不得在境內(nèi)辦理外幣計價結(jié)算。

第三十四條 持卡人在還清全部交易款項、透支本息和有關(guān)費用后，可申請辦理銷戶。銷戶時，單位人民幣卡賬戶的資金應(yīng)當轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，單位外幣卡賬戶的資金應(yīng)當轉(zhuǎn)回相應(yīng)的外匯賬戶，不得提取現(xiàn)金。第三十五條 單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項的結(jié)算，但不得透支；超過中國人民銀行規(guī)定起點的，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤中修k理轉(zhuǎn)匯。

第三十六條 發(fā)卡銀行對貸記卡的取現(xiàn)應(yīng)當每筆授權(quán)，每卡每日累計取現(xiàn)不得超過2000元人民幣。

發(fā)卡銀行應(yīng)當對持卡人在自動柜員機（ＡＴＭ）機取款設(shè)定交易上限，每卡每日累計提款不得超過5000元人民幣。

第三十七條 儲值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過1000元人民幣。

第三十八條 商業(yè)銀行發(fā)行認同卡時，不得從其收入中向認同單位支付捐贈等費用。

第三十九條 發(fā)卡銀行依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等各類交易所產(chǎn)生的電子信息記錄，均為該項交易的有效憑據(jù)。發(fā)卡銀行可憑交易明細記錄或清單作為記賬憑證。

第四十條 銀行卡通過聯(lián)網(wǎng)的各類終端交易的原始單據(jù)至少保留二年備查。

第六章 銀行卡風險管理

第四十一條 發(fā)卡銀行應(yīng)當認真審查信用卡申請人的資信狀況，根據(jù)申請人的資信狀況確定有效擔保及擔保方式。

發(fā)卡銀行應(yīng)當對信用卡持卡人的資信狀況進行定期復(fù)查，并應(yīng)當根據(jù)資信狀況的變化調(diào)整其信用額度。第四十二條 發(fā)卡銀行應(yīng)當建立授權(quán)審批制度，明確對不同級別內(nèi)部工作人員的授權(quán)權(quán)限和授權(quán)限額。

第四十三條 發(fā)卡銀行應(yīng)當加強對止付名單的管理，及時接收和發(fā)送止付名單。

第四十四條 通過借記卡辦理的各項代理業(yè)務(wù)，發(fā)卡銀行不得為持卡人或委托單位墊付資金。

第四十五條 發(fā)卡銀行應(yīng)當遵守下列信用卡業(yè)務(wù)風險控制指標：

（一）同一持卡人單筆透支發(fā)生額個人卡不得超過2萬元（含等值外幣）、單位卡不得超過5萬元（含等值外幣）。

（二）同一賬戶月透支余額個人卡不得超過5萬元（含等值外幣），單位卡不得超過發(fā)卡銀行對該單位綜合授信額度的3％。無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過10萬元（含等值外幣）。

（三）外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金（含儲蓄存單質(zhì)押金額）的80%。

（四）從本辦法施行之日起新發(fā)生的180天（含180天，下同）以上的月均透支余額不得超過月均總透支余額的15％。

第四十六條 準貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當月透支余額的10％。

第四十七條 發(fā)卡銀行通過下列途徑追償透支款項和詐騙款項：

（一）扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質(zhì)物；

（二）向保證人追索透支款項；

（三）通過司法機關(guān)的訴訟程序進行追償。

第四十八條 發(fā)卡銀行采取了第四十七條所列措施后仍不足以彌補的，將按照財政部《呆賬準備金管理辦法》執(zhí)行。

第四十九條 對已核銷的透支款項又收回的，本金和利息作增加“呆賬準備金”處理。

第五十條 商業(yè)銀行分支機構(gòu)出資加入所在城市的銀行卡信息交換中心，應(yīng)當報經(jīng)其總行批準。

第七章 銀行卡當事人之間的職責

第五十一條 發(fā)卡銀行的權(quán)利：

（一）發(fā)卡銀行有權(quán)審查申請人的資信狀況、索取申請人的個人資料，并有權(quán)決定是否向申請人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額度。

（二）發(fā)卡銀行對持卡人透支有追償權(quán)。對持卡人不在規(guī)定期限內(nèi)歸還透支款項的，發(fā)卡銀行有權(quán)申請法律保護并依法追究持卡人或有關(guān)當事人的法律責任。

（三）發(fā)卡銀行對不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡。

（四）發(fā)卡銀行對儲值卡和ＩＣ卡內(nèi)的電子錢包可不予掛失。第五十二條 發(fā)卡銀行的義務(wù)：

（一）發(fā)卡銀行應(yīng)當向銀行卡申請人提供有關(guān)銀行卡的使用說明資料，包括章程、使用說明及收費標準。現(xiàn)有持卡人亦可索取上述資料。

（二）發(fā)卡銀行應(yīng)當設(shè)立針對銀行卡服務(wù)的公平、有效的投訴制度，并公開投訴程序和投訴電話。發(fā)卡銀行對持卡人關(guān)于賬務(wù)情況的查詢和改正要求應(yīng)當在30天內(nèi)給予答復(fù)。

（三）發(fā)卡銀行應(yīng)當向持卡人提供對賬服務(wù)。按月向持卡人提供賬戶結(jié)單，在下列情況下發(fā)卡銀行可不向持卡人提供賬戶結(jié)單：

1、已向持卡人提供存折或其他交易記錄；

2、自上一份月結(jié)單后，沒有進行任何交易，賬戶沒有任何未償還余額；

3、已與持卡人另行商定。

（四）發(fā)卡銀行向持卡人提供的銀行卡對賬單應(yīng)當列出以下內(nèi)容：

1、交易金額、賬戶余額（貸記卡還應(yīng)列出到期還款日、最低還款額、可用信用額度）；

2、交易金額記入有關(guān)賬戶或自有關(guān)賬戶扣除的日期；

3、交易日期與類別；

4、交易記錄號碼；

5、作為支付對象的商戶名稱或代號（異地交易除外）；

6、查詢或報告不符賬務(wù)的地址或電話號碼。

（五）發(fā)卡銀行應(yīng)當向持卡人提供銀行卡掛失服務(wù)，應(yīng)當設(shè)立24小時掛失服務(wù)電話，提供電話和書面兩種掛失方式，書面掛失為正式掛失方式。并在章程或有關(guān)協(xié)議中明確發(fā)卡銀行與持卡人之間的掛失責任。

（六）發(fā)卡銀行應(yīng)當在有關(guān)卡的章程或使用說明中向持卡人說明密碼的重要性及丟失的責任。

（七）發(fā)卡銀行對持卡人的資信資料負有保密的責任。第五十三條 持卡人的權(quán)利：

（一）持卡人享有發(fā)卡銀行對其銀行卡所承諾的各項服務(wù)的權(quán)利，有權(quán)監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量并對不符服務(wù)質(zhì)量進行投訴。

（二）申請人、持卡人有權(quán)知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費項目、收費標準、適用利率及有關(guān)的計算公式。

（三）持卡人有權(quán)在規(guī)定時間內(nèi)向發(fā)卡銀行索取對賬單，并有權(quán)要求對不符賬務(wù)內(nèi)容進行查詢或改正。

（四）借記卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔相應(yīng)卡賬戶資金變動的責任，司法機關(guān)、仲裁機關(guān)另有判決的除外。

（五）持卡人有權(quán)索取信用卡領(lǐng)用合約，并應(yīng)妥善保管。第五十四條 持卡人的義務(wù)：

（一）申請人應(yīng)當向發(fā)卡銀行提供真實的申請資料并按照發(fā)卡銀行規(guī)定向其提供符合條件的擔保。

（二）持卡人應(yīng)當遵守發(fā)卡銀行的章程及《領(lǐng)用合約》的有關(guān)條款。

（三）持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應(yīng)當及時書面通知發(fā)卡銀行。

（四）持卡人不得以和商戶發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠銀行款項。第五十五條 商業(yè)銀行發(fā)展受理銀行卡的商戶，應(yīng)當與商戶簽訂受理合約，受理合約不得包括排他性條款。受理合約中的手續(xù)費率標準低于本辦法規(guī)定標準的不受法律保護。

第五十六條 銀行卡申請表、領(lǐng)用合約是發(fā)卡銀行向銀行卡持卡人提供的明確雙方權(quán)責的契約性文件，持卡人簽字，即表示接受其中各項約定。

發(fā)卡銀行應(yīng)當本著權(quán)利與義務(wù)對等的原則制定銀行卡申請表及信用卡領(lǐng)用合約。

第八章 罰 則

第五十七條 商業(yè)銀行有下列情形之一者，中國人民銀行應(yīng)當責令改正，有違法所得的，處以違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過30000元；沒有違法所得的，按有關(guān)法律、規(guī)章處以罰款；情節(jié)嚴重的，應(yīng)當追究直接負責的主管人員和有關(guān)直接責任人員的行政責任，情節(jié)嚴重的追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責任：

（一）擅自發(fā)行銀行卡或在申請開辦銀行卡業(yè)務(wù)過程中弄虛作假的；

（二）違反本辦法規(guī)定的計息和收費標準的；

（三）違反本辦法規(guī)定的銀行卡賬戶及交易管理規(guī)定的。第五十八條 發(fā)卡銀行未遵守本辦法規(guī)定的風險管理措施和控制指標的，中國人民銀行應(yīng)當責令改正，并給以通報批評。第五十九條 持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其賬戶的，發(fā)卡銀行應(yīng)當責令其改正，并對其處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款（由發(fā)卡銀行在申請表、領(lǐng)用合約等契約性文件中事先約定）。

第六十條 持卡人將單位的現(xiàn)金存入單位卡賬戶或?qū)挝坏目铐棿嫒雮€人卡賬戶的，中國人民銀行應(yīng)責令改正，并對單位卡所屬單位及個人卡持卡人處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款。

第六十一條 任何單位和個人有下列情形之一的，根據(jù)《中華人民共和國刑法》及相關(guān)法規(guī)進行處理：

（一）騙領(lǐng)、冒用信用卡的；

（二）偽造、變造銀行卡的；

（三）惡意透支的；

（四）利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金的。

第六十二條 外資金融機構(gòu)擅自經(jīng)營信用卡收單業(yè)務(wù)的，中國人民銀行應(yīng)當責令改正，并按照《外資金融機構(gòu)管理條例》的有關(guān)規(guī)定予以處罰。

第六十三條 非金融機構(gòu)、金融機構(gòu)的代表機構(gòu)經(jīng)營銀行卡業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行依法予以取締。

第九章 附 則

第六十四條 中華人民共和國境內(nèi)的商業(yè)銀行（或金融機構(gòu)）發(fā)行的各類銀行卡，應(yīng)當執(zhí)行國家規(guī)定的技術(shù)標準，但發(fā)行帶有國際信用卡組織標記的銀行卡除外。

單位卡應(yīng)當在卡面左下方的適當位置凸印“ＤＷＫ”字樣。銀行卡卡面應(yīng)當載有以下要素：發(fā)卡銀行一級法人名稱、統(tǒng)一品牌名稱、品牌標識（專用卡除外）、卡號（ＩＣ卡除外）、持卡人使用注意事項、客戶服務(wù)電話、持卡人簽名條（ＩＣ卡除外）等。

第六十五條 經(jīng)中國人民銀行批準辦理銀行卡業(yè)務(wù)的其他金融機構(gòu)、境外機構(gòu)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)流通使用適用本辦法。

第六十六條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第六十七條 本辦法從一九九九年三月一日起施行，發(fā)卡銀行應(yīng)當在半年內(nèi)達到本辦法有關(guān)要求。中國人民銀行一九九六年頒布的《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》（銀發(fā)〔1996〕27號）同時廢止；中國人民銀行在本辦法頒布之前制訂的銀行卡管理規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。

第五篇：工銀發(fā)[2004]160號關(guān)于印發(fā)《中國工商銀行訴訟案件管理辦法》的通知

工銀發(fā)〔2004〕160號

關(guān)于印發(fā)《中國工商銀行訴訟案件

管理辦法》的通知

各一級分行、直屬分行，直屬學(xué)院：

為強化全行訴訟案件管理工作，總行在對現(xiàn)行經(jīng)濟糾紛案件管理辦法進行全面修訂的基礎(chǔ)上，制定了《中國工商銀行訴訟案件管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，并提出如下要求，請認真遵照執(zhí)行：

一、各行要進一步改善和加強本行的訴訟案件管理工作，自覺遵守訴訟案件授權(quán)規(guī)定，規(guī)范案件審批管理，嚴禁發(fā)生違反或規(guī)避訴訟案件管理制度的行為。

二、各行要切實加強訴訟案件的成本與效益管理，對各類訴訟案件特別是重大案件，要按照有關(guān)規(guī)定審慎做好訴前論證和

－1－ 審批工作，杜絕出現(xiàn)無效益訴訟或低效益訴訟的現(xiàn)象。

三、各行要加強外聘律師管理，按照公開透明、集體決定、擇優(yōu)選聘、節(jié)省費用的原則，根據(jù)實際需要聘請外部律師代理本行訴訟事務(wù)，對外聘律師的工作進行監(jiān)督考評，不斷提高外聘律師管理工作的水平。

四、各行要加強對案件系統(tǒng)的管理和維護，按規(guī)定登錄各類訴訟案件信息，確保本行訴訟案件信息的真實性、準確性，同時要充分利用這一技術(shù)平臺，切實加強對轄內(nèi)機構(gòu)訴訟案件管理工作的指導(dǎo)，強化動態(tài)監(jiān)測和考核評比，及時研究解決訴訟案件和勝訴執(zhí)行工作中的問題，推動轄內(nèi)機構(gòu)訴訟案件管理工作邁上新臺階。

各行在執(zhí)行中遇到的問題，請及時向總行法律事務(wù)部反映。

二○○四年九月二十日（此件發(fā)至二級分行）

－2－中國工商銀行訴訟案件管理辦法

第一章 總則

第一條

為規(guī)范全行訴訟案件管理，增強法律風險控制能力，維護工商銀行的合法權(quán)益，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)及我行有關(guān)規(guī)章制度，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱訴訟案件，是指中國工商銀行及其分支機構(gòu)、直屬機構(gòu)在經(jīng)營管理活動中發(fā)生民事、勞動或行政法律糾紛，需要通過訴訟解決糾紛的事項。

通過仲裁解決糾紛的事項適用本辦法。

總行以及境內(nèi)分支機構(gòu)、直屬機構(gòu)發(fā)生的訴訟案件，按照本辦法的規(guī)定執(zhí)行。境外分支機構(gòu)的訴訟案件管理辦法另行規(guī)定。

第三條 訴訟案件管理包括以下內(nèi)容：

（一）直接處理本行發(fā)生的訴訟案件；

（二）審批、指導(dǎo)和處理下級行發(fā)生的訴訟案件；

（三）審批、選聘、委托訴訟案件代理律師；

（四）組織、協(xié)調(diào)本行和下級行的案件執(zhí)行工作；

（五）審核、管理訴訟費用和律師費；

（六）對訴訟案件進行統(tǒng)計匯總、分析論證和調(diào)研總結(jié)；

（七）檢查、指導(dǎo)和考核下級行的訴訟案件管理工作；

（八）與處理訴訟案件有關(guān)的其他工作。

第四條 訴訟案件管理的目標是，運用必要的法律手段維護我

－3－ 行合法權(quán)益，提高案件的訴訟效益，盡可能避免和減少訴訟案件給我行造成的經(jīng)濟損失和信譽損失。

第五條

總行對分支機構(gòu)及直屬機構(gòu)（以下簡稱各級行）的訴訟案件處理權(quán)限實行授權(quán)管理，納入法人授權(quán)管理體系。

下級行訴訟案件處理權(quán)限，由上級行根據(jù)該機構(gòu)的法律風險控制能力、訴訟案件管理水平等因素確定，區(qū)別授權(quán)，動態(tài)監(jiān)管。

下級行應(yīng)當根據(jù)上級行的授權(quán)范圍及授權(quán)要求管理轄內(nèi)訴訟案件。超過本行權(quán)限的案件，應(yīng)按規(guī)定上報審批，并遵照上級行的批復(fù)處理。嚴禁越權(quán)審批或處理案件，嚴禁以任何形式規(guī)避上級行的授權(quán)和監(jiān)督管理。

第六條

各級行應(yīng)加強訴訟成本核算與控制，以最小的訴訟成本謀取訴訟利益最大化，杜絕不計成本或成本大于效益的濫訴行為。

第七條

各級行應(yīng)當重視訴訟案件的執(zhí)行工作，認真做好訴前分析論證及財產(chǎn)保全工作，提高債權(quán)受償率和勝訴執(zhí)行率。對于生效法律文書確定我行承擔的義務(wù)，當事行應(yīng)當及時履行，避免損失擴大。

第八條

對被訴及敗訴的案件，當事行應(yīng)當認真分析原因，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，有針對性地改進經(jīng)營管理制度，防止此類風險再次發(fā)生，同時，有關(guān)部門應(yīng)按規(guī)定嚴肅查處內(nèi)部有關(guān)責任人員，懲前毖后，清除隱患。

第九條

訴訟案件管理工作由各級行法律事務(wù)部門歸口統(tǒng)一 －4－管理。法律事務(wù)部門和其他有關(guān)部門應(yīng)按照本辦法的規(guī)定，認真履行各自的職責，相互配合、密切合作，盡職做好與訴訟案件管理有關(guān)的各項工作。

第二章 起訴案件的處理

第十條 擬以本行為原告起訴的案件，當事行和有關(guān)部門應(yīng)當事先提交起訴申請和相關(guān)資料，報送本行或上級行法律事務(wù)部門審批。

第十一條 申請起訴的單位應(yīng)當在下列時限之前，向法律事務(wù)部門提交起訴申請和相關(guān)資料：

（一）本案訴訟時效屆滿前60天；

（二）本案保證期間屆滿前60天；

（三）與本案相關(guān)的其他法定期間屆滿前30天。

第十二條 起訴申請應(yīng)當詳細陳述本案的具體情況和起訴理由，并對債務(wù)人有無財產(chǎn)可執(zhí)行做出分析和說明。

下列資料應(yīng)當與起訴申請一并提交法律事務(wù)部門：

（一）全部合同、借據(jù)、會計憑證、債權(quán)具體數(shù)額及相關(guān)證據(jù)資料；

（二）訴訟時效是否連續(xù)及相關(guān)證明；

（三）債務(wù)人（含擔保人）的現(xiàn)狀和債務(wù)履行能力；

（四）抵押物或質(zhì)物的現(xiàn)有狀況、價值及權(quán)屬關(guān)系證明；

（五）債權(quán)債務(wù)變更材料；

－5－

（六）已經(jīng)采取非訴訟手段清收的情況及效果；

（七）與本案有關(guān)的其他資料。

案件資料不完整或有缺陷的，法律事務(wù)部門可要求申請起訴的單位予以補充，有關(guān)單位有責任及時補充、完善案件資料。

第十三條 法律事務(wù)部門收到起訴申請和相關(guān)資料后，應(yīng)及時對案件事實和起訴理由進行審查，同時按照本辦法的規(guī)定進行訴前論證。

第十四條 訴前論證應(yīng)當以審查案件事實和起訴理由為基礎(chǔ)，重點對下列因素進行研究和分析：

（一）案件法律關(guān)系及定性；

（二）現(xiàn)有證據(jù)的充分性及證明效力；

（三）訴訟成本分析；

（四）訴訟風險及訴訟結(jié)果預(yù)測；

（五）訴后執(zhí)行情況預(yù)測；

（六）分拆訴訟標的可行性；

（七）采取非訴訟手段清收的可能性；

（八）選擇最適合的法律手段。

第十五條 根據(jù)訴前論證的結(jié)果，法律事務(wù)部門應(yīng)提出起訴審查意見。對于不同意起訴的案件，應(yīng)當說明理由并退回申請單位另行研究解決辦法；對于同意起訴的案件，應(yīng)當按照規(guī)定的程序和權(quán)限進行審批。

第十六條 凡是超過本級行審批權(quán)限的案件，應(yīng)當先按照本 －6－辦法的規(guī)定履行行內(nèi)起訴審查和訴前論證手續(xù)，然后以行文報送上級行審批。

報送上級行審批的文件應(yīng)當包括下列內(nèi)容：

（一）案件事實及訴前論證；

（二）本行處理意見及理由；

（三）需要上級行批準的事項。

第十七條

下級行報送審批的案件，由上級行法律事務(wù)部門負責審批。對事實不清楚、材料不齊全、訴前論證不充分的案件，上級行可要求下級行予以補充后再進行處理；對于情況緊急的案件，可先予口頭答復(fù)，隨后正式批復(fù)。

第十八條

經(jīng)上級行批準起訴的案件，下級行應(yīng)當在收到批復(fù)30日內(nèi)提起訴訟；超過時間未起訴的，應(yīng)當在15日內(nèi)書面向上級行報告未起訴原因，并取得上級行同意；否則，上級行原先做出的批復(fù)自動失效，下級行如果繼續(xù)訴訟，應(yīng)當重新上報審批。

第十九條 凡報經(jīng)上級行審批同意起訴的案件，下級行應(yīng)及時向上級行報告案件審理情況。法律文書生效后，應(yīng)當在20日內(nèi)將訴訟結(jié)果、執(zhí)行措施書面報告上級行。

第二十條 對一審判決不服，擬上訴的案件，按照本辦法第十四條、第十五條、第十六條、第十七條、第十九條的規(guī)定執(zhí)行。

對終審判決不服，擬申請再審或提起抗訴的案件，按照本辦法第十條、第十四條、第十五條、第十六條、第十七條、第十九條的規(guī)定執(zhí)行。

－7－ 第二十一條 作為原告提起訴訟，應(yīng)當根據(jù)債務(wù)人（含擔保人）可供執(zhí)行財產(chǎn)狀況以及抵（質(zhì)）押物狀況，合理確定訴訟目標和標的金額，制定周密、可行的訴訟方案，不得盲目訴訟。

第二十二條 經(jīng)審批決定起訴的案件，由法律事務(wù)部門負責處理相關(guān)訴訟事務(wù)，委派本行法律事務(wù)人員代理訴訟或與相關(guān)部門人員共同代理訴訟，也可根據(jù)實際需要聘請律師代理訴訟。

法律事務(wù)部門或外聘律師在辦理訴訟案件事務(wù)時，有關(guān)部門應(yīng)當予以配合和支持，及時提供與案件有關(guān)證據(jù)和其它資料，并根據(jù)需要參與案件訴訟工作。

第二十三條 案件起訴以后，當事行及有關(guān)部門應(yīng)當及時了解有關(guān)信息，適時調(diào)整訴訟策略，努力實現(xiàn)訴訟目標，爭取最有利的訴訟結(jié)果。

第二十四條 對重大、疑難的案件，當事行可請求上級行給予指導(dǎo)和支持。對特別重大的案件，上級行可以組成專家顧問團，以會議研討、現(xiàn)場指導(dǎo)、異地協(xié)調(diào)等方式，幫助下級行做好訴訟工作。

第二十五條 有下列情形之一的案件，經(jīng)二級分行或其上級行風險管理委員會審議決定，不予起訴：

（一）借款人、擔保人均依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散，我行尚有未能收回的債權(quán)；

（二）借款人死亡或依法宣告失蹤、宣告死亡，我行依法對其財產(chǎn)或者遺產(chǎn)進行清償，并對擔保人進行追償后未能收回的債權(quán)；

－8－

（三）借款人和擔保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散，但已完全停止經(jīng)營活動，被縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照，且無財產(chǎn)可執(zhí)行，我行尚有未能收回的債權(quán)；

（四）借款人對我行負有多份債務(wù)，其中一份債務(wù)已申請強制執(zhí)行且無效果，其他債務(wù)既無法履行，也無償債擔保；

（五）借款人或擔保人無財產(chǎn)可執(zhí)行；

（六）沒有勝訴的可能、勝訴后收回資產(chǎn)可能性很小、訴訟成本大于訴訟效益或者單純?yōu)榱吮３衷V訟時效而起訴的；

（七）有其他不能起訴的因素。

第二十六條 依本辦法規(guī)定不予起訴的案件，當事行應(yīng)當根據(jù)具體情況采取非訴訟方式繼續(xù)追償，或依法進行債權(quán)轉(zhuǎn)讓、重組和處臵。不予起訴的案件形成的損失，可根據(jù)行內(nèi)有關(guān)規(guī)定予以核銷處理。

第三章 被訴案件的處理

第二十七條 以本行為被告或第三人的被訴案件，由法律事務(wù)部門負責管理。

第二十八條 法律事務(wù)部門接到法院被訴通知后，應(yīng)立即對案件進行研究分析，向有關(guān)部門了解或收集相關(guān)的情況、證據(jù)和資料，制定應(yīng)訴方案。有關(guān)部門應(yīng)積極協(xié)助提供資料、證據(jù)，配合做好應(yīng)訴工作。

應(yīng)訴方案應(yīng)包括以下內(nèi)容：

－9－

（一）案件事實情況；

（二）結(jié)合案件事實對本案風險進行客觀、詳細的分析論證；

（三）結(jié)合與該案有關(guān)的確定或不確定因素，對本案訴訟結(jié)果進行合理預(yù)測；

（四）本案的訴訟策略及相關(guān)工作安排。

第二十九條 對于超過本行處理權(quán)限的被訴案件，當事行應(yīng)當首先按照本辦法第二十八條規(guī)定做好應(yīng)訴準備，并于接到應(yīng)訴通知后15日內(nèi)逐級報送至有審批權(quán)的上級行審批。

報批文件內(nèi)容應(yīng)包括：案件基本事實、應(yīng)訴方案、費用預(yù)算、訴訟結(jié)果預(yù)測、訴訟代理事宜的具體安排等。

第三十條 對本行確實存在過錯且有可能敗訴的被訴案件，當事行應(yīng)當主動通過協(xié)商、和解等方式，化解訴訟風險，盡可能減少實際損失。

第三十一條 被訴案件的相關(guān)訴訟事務(wù)處理工作，按照本辦法第二章的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十二條 被訴案件敗訴后，當事行應(yīng)逐案做出敗訴案件分析報告。對法院判決裁定所確認的基本事實、法律關(guān)系的定性、法律適用及判決結(jié)果等相關(guān)內(nèi)容的合法性及合理性進行分析，對案件暴露的內(nèi)部風險隱患、管理漏洞等進行分析總結(jié)，提出并落實改進措施，防止再次發(fā)生此類被訴案件。

第三十三條 各級行應(yīng)按月向上級行報告被訴案件情況。一級（直屬）分行應(yīng)在每月7日前向總行報告上月轄內(nèi)新發(fā) － －10生的被訴案件情況，同時填報《被訴案件統(tǒng)計表》，并將被訴標的金額超過百萬元的個案應(yīng)訴方案一并作為報告附件。被訴案件情況報告包括：新發(fā)生的被訴案件總體情況及百萬元以上被訴個案情況。

第三十四條 被訴案件情況報告中的百萬元以上被訴個案情況應(yīng)包括以下內(nèi)容：

（一）涉案當事人名稱及訴訟地位；原告的訴訟理由、依據(jù)的事實、具體訴訟請求、訴訟標的金額；案件受理法院、應(yīng)訴通知送達時間、證據(jù)交換時間、首次開庭時間；已經(jīng)查明且有證據(jù)支持的事實；

（二）根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)、我行規(guī)章制度的有關(guān)規(guī)定及相關(guān)法學(xué)理論，結(jié)合已經(jīng)查明的案件事實，對本案風險進行客觀、詳細地分析；在此基礎(chǔ)上，結(jié)合與該案件有關(guān)的確定或不確定因素，對本案訴訟結(jié)果進行初步預(yù)測；

（三）對該案被訴原因及相關(guān)業(yè)務(wù)操作中存在的問題進行分析，提出有關(guān)的風險防范建議；

（四）已經(jīng)或準備采取的應(yīng)訴措施。

第三十五條 一級（直屬）分行應(yīng)按月向總行報告的百萬元以上被訴個案包括：

（一）單筆被訴標的金額100萬元或等值外幣（含）以上的案件；

（二）在60天內(nèi)相同原告以相同或相似訴訟理由起訴我行，－11－ 訴訟標的金額合計超過100萬元或等值外幣（含）的案件；

（三）在60天內(nèi)不同原告以相同訴訟理由起訴我行，訴訟標的金額合計超過100萬元或等值外幣（含）的案件。

總行可根據(jù)具體情況對一級（直屬）分行應(yīng)向總行報告的被訴案件標的金額標準進行調(diào)整。

第三十六條 上級行應(yīng)根據(jù)下級行被訴案件的發(fā)案數(shù)量、涉案標的、訴訟結(jié)果等因素，確定重點監(jiān)測行名單，采取現(xiàn)場檢查、指導(dǎo)等方式，督促其減少被訴風險和損失。

第四章 生效法律文書的執(zhí)行

第三十七條 以我行為原告獲得勝訴的案件，債務(wù)人在生效法律文書規(guī)定的期限內(nèi)未履行義務(wù)的，當事行應(yīng)當在法定期限內(nèi)及時申請執(zhí)行。

第三十八條 當事行應(yīng)根據(jù)對被執(zhí)行人可供執(zhí)行財產(chǎn)的調(diào)查掌握情況，靈活采取執(zhí)行措施，努力提高執(zhí)行效果；同時，主動做好與法院、地方政府及有關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)工作，積極探索多種途徑執(zhí)行勝訴法律文書。

第三十九條 當事行應(yīng)注重現(xiàn)金執(zhí)行工作，想方設(shè)法查找被執(zhí)行人的現(xiàn)金財產(chǎn)，盡可能擴大現(xiàn)金執(zhí)行成果。

第四十條

對異地執(zhí)行的案件，當事行可請求我行當?shù)胤中薪o予協(xié)助，也可以請求上級行對有關(guān)工作予以協(xié)調(diào)，當?shù)胤中袘?yīng)積極配合。

－ －12第四十一條 對于以我行為被告或第三人且敗訴的案件，當事行應(yīng)主動與法院或?qū)Ψ疆斒氯藴贤?，通過采取執(zhí)行和解、債務(wù)抵銷等措施，盡可能減少實際損失，防止損失擴大或被強制執(zhí)行。嚴禁發(fā)生因拖延履行生效法律文書導(dǎo)致上級行被變更為被執(zhí)行人或增加對外賠付損失等現(xiàn)象。

第四十二條 當事行履行敗訴義務(wù)后，應(yīng)及時采取訴訟或非訴訟手段，依法向相關(guān)債務(wù)人或第三人追索，盡可能挽回我行損失。

第四十三條 對確有錯誤的敗訴生效判決，當事行可采取申請再審、提請抗訴等法律救濟手段，維護我行合法權(quán)益。

第五章 外聘律師管理

第四十四條 處理訴訟案件及有關(guān)的法律事務(wù)，可以根據(jù)實際需要聘請律師進行代理。

各級行可采取適當?shù)拇胧┕膭畋拘蟹扇藛T代理訴訟案件，以節(jié)約訴訟成本。

第四十五條 外聘律師由法律事務(wù)部門歸口管理，行內(nèi)其他部門不得自行外聘律師。

按規(guī)定由上級行審批的訴訟案件，其代理律師應(yīng)由上級行審批同意或聘請。未經(jīng)上級行審批同意，當事行不得自行外聘律師或與律師簽訂協(xié)議，也不得先行向律師支付任何形式的費用。

第四十六條 外聘律師管理工作應(yīng)當遵循以下原則：

－13－

（一）集體決定、擇優(yōu)選聘；

（二）標準統(tǒng)一、公開透明；

（三）節(jié)省費用、控制成本；

（四）全程監(jiān)督、動態(tài)考評。

第四十七條 各級行應(yīng)成立外聘律師評審小組。評審小組設(shè)在法律事務(wù)部門，法律事務(wù)部門可根據(jù)工作需要吸收相關(guān)部門人員參加。

外聘律師評審小組的主要職責如下：

（一）審定訴訟案件的外聘律師人選；

（二）審定外聘律師的代理費用和代理方案；

（三）審定本行的《外聘律師資料庫》；

（四）監(jiān)督、考評外聘律師。

外聘律師評審小組采取集體審議、投票表決的方式?jīng)Q定有關(guān)事項。

第四十八條 本行人員在聘用律師過程中應(yīng)當清正廉潔、奉公守法，嚴禁以權(quán)謀私、損公肥私或幕后交易等違法違紀行為，嚴禁利用工作之便為本單位或他人謀取不正當利益。

第四十九條 外聘的執(zhí)業(yè)律師應(yīng)當按照下列標準擇優(yōu)選聘：

（一）具有良好的職業(yè)道德；

（二）具有較高的法律專業(yè)技能；

（三）具有豐富的金融法律實務(wù)經(jīng)驗；

（四）具有較強的協(xié)調(diào)溝通能力；

－ －1

4（五）具有較為突出的執(zhí)業(yè)業(yè)績。

第五十條 各級行可參考當?shù)胤煞?wù)市場公認的評價方法、本行與外聘律師的合作經(jīng)驗以及對律師的考評記錄，擇優(yōu)形成外聘律師資料庫，作為備選的合作對象。

第五十一條 聘請律師代理訴訟，原則上實行風險代理，將律師代理費用同訴訟結(jié)果及執(zhí)行結(jié)果掛鉤，督促外聘律師盡職代理。

外聘律師確定后，應(yīng)當與其簽訂代理協(xié)議，并約定律師的保密義務(wù)。

第五十二條 在律師代理訴訟過程中，當事行應(yīng)及時與律師溝通情況，研究訴訟對策，對律師工作進行全程監(jiān)督，并做出評價。對未盡職履行職責或者因工作失誤給我行造成損失的代理律師，應(yīng)依法追究其法律責任。

第六章 訴訟費用及成本管理

第五十三條 各級行應(yīng)當按照節(jié)約訴訟成本、保證合理需要的原則，采取單筆授權(quán)與總量控制相結(jié)合的方式，加強本行訴訟費和律師費的管理。

第五十四條 擬起訴的案件，事前應(yīng)詳細估算訴訟費用，科學(xué)預(yù)測訴訟結(jié)果和執(zhí)行結(jié)果，確保通過訴訟至少可以收回訴訟費墊款。

訴訟費用的列支根據(jù)行內(nèi)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。律師費用據(jù)實列支，－15－ 不得在訴訟費墊款科目核算。

第五十五條 凡未按本辦法規(guī)定履行審批手續(xù)的訴訟案件，相關(guān)的訴訟費用一律不得在訴訟費墊款科目列支。

第五十六條 以我行為原告起訴的案件，勝訴執(zhí)行后收回的現(xiàn)金或資產(chǎn)變現(xiàn)后收回的現(xiàn)金，應(yīng)當首先沖抵相關(guān)訴訟費用墊款，再依次沖減債權(quán)本金、表內(nèi)應(yīng)收利息和表外應(yīng)收利息。

第五十七條 被訴案件敗訴后形成的經(jīng)濟損失，各級行應(yīng)當在兩年內(nèi)予以消化解決，不得長時間掛賬。

第七章 訴訟案件統(tǒng)計分析和檔案保管

第五十八條 各級行應(yīng)當根據(jù)本辦法的規(guī)定，認真做好訴訟案件的統(tǒng)計分析和檔案保管工作。

第五十九條 各級行應(yīng)依托中國工商銀行訴訟案件管理系統(tǒng)（以下簡稱案件系統(tǒng)），及時錄入訴訟案件信息，確保訴訟案件各項指標統(tǒng)計結(jié)果的真實性、準確性。

第六十條 各級行應(yīng)當為案件系統(tǒng)配備系統(tǒng)管理員或系統(tǒng)操作人員。

系統(tǒng)管理員負責案件系統(tǒng)的管理和維護，主要職責如下：

（一）負責本行用戶管理，為用戶設(shè)臵操作權(quán)限及密碼；

（二）處理系統(tǒng)出現(xiàn)的各種故障，調(diào)查分析故障原因；

（三）負責系統(tǒng)使用、維護和故障情況的統(tǒng)計，定期進行分析，向上級行提出改進建議。

－ －16系統(tǒng)操作人員負責案件系統(tǒng)的具體操作，主要職責如下：

（一）建立訴訟案件臺賬；

（二）在法院起訴案件受理通知、被訴案件應(yīng)訴通知或裁定送達本行3日內(nèi)，及時、準確地將案件信息錄入系統(tǒng)；

（三）及時向本行系統(tǒng)管理員報告操作故障，協(xié)助做好系統(tǒng)維護工作。

第六十一條 各級行應(yīng)當制定系統(tǒng)操作規(guī)程，保證系統(tǒng)運行的安全性，防止系統(tǒng)被非法使用、數(shù)據(jù)丟失及非法改動。

第六十二條 各級行應(yīng)當對本行訴訟案件各項數(shù)據(jù)的真實性、準確性負責。經(jīng)審核無誤錄入的數(shù)據(jù)，系統(tǒng)操作人員不得擅自修改和刪除。錄入內(nèi)容確實有誤的，必須按照系統(tǒng)提供的方法加以改正。

第六十三條 各級行應(yīng)建立訴訟案件統(tǒng)計分析制度，定期對本行訴訟案件的特點、原因以及訴訟案件暴露出來的業(yè)務(wù)風險點和管理漏洞等進行研究分析，有針對性地提出預(yù)防和改進建議。

訴訟案件統(tǒng)計分析實行半年報制度。各一級（直屬）分行應(yīng)于每年7月20日和次年1月20日前向總行報送《訴訟案件統(tǒng)計分析報告》和《被訴案件分析報告》。

第六十四條 各級行應(yīng)建立訴訟案件檔案管理制度，及時歸集各種檔案資料，保證訴訟案件原始資料真實完整。案件資料在訴訟過程中由承辦人負責管理，結(jié)案后，除重要憑證原件退回有

－17－ 關(guān)業(yè)務(wù)部門外（可留存復(fù)印件），全部案件資料應(yīng)及時移交本行檔案管理部門集中保管。

第八章 獎 懲

第六十五條 各級行法律事務(wù)人員運用法律手段清收資產(chǎn)、挽回或避免損失、節(jié)省律師代理費及相關(guān)訴訟費用，應(yīng)當給予獎勵。各一級分行、直屬分行可以根據(jù)本行實際情況制定具體獎勵辦法，并報總行備案。

第六十六條 發(fā)生下列情形，應(yīng)根據(jù)行內(nèi)有關(guān)規(guī)定嚴肅處理，并追究相關(guān)部門和人員的責任：

（一）違反訴訟案件授權(quán)管理規(guī)定，越權(quán)審批、瞞案不報；

（二）違反規(guī)定擅自外聘律師；

（三）因工作失誤造成訴訟證據(jù)材料丟失、滅損或超過訴訟時效，導(dǎo)致案件敗訴；

（四）案件勝訴后未及時申請執(zhí)行，導(dǎo)致超過申請執(zhí)行時效，造成損失；

（五）隱瞞案件實情，導(dǎo)致訴訟不利，造成損失或不良影響；

（六）敗訴后拖延履行生效法律文書，導(dǎo)致上級行被變更為被執(zhí)行人或增加對外賠付損失；

（七）違反案件系統(tǒng)管理規(guī)定，錄入數(shù)據(jù)不實、擅自修改或刪除系統(tǒng)內(nèi)容，造成不良后果。

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第九章 附則

第六十七條 本辦法由總行負責解釋和修改。

第六十八條 本辦法自印發(fā)之日起施行。此前的有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。原《中國工商銀行經(jīng)濟糾紛案件管理辦法》（工銀發(fā)[2001]46號）廢止。

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抄 送：各一級分行營業(yè)部，三峽、蘇州分行，各數(shù)據(jù)中心，軟件開發(fā)中心。

行內(nèi)發(fā)送：各部室。

中國工商銀行辦公室 2004年9月21日印發(fā)

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