第一篇：積極探索合規(guī)創(chuàng)新管理手段 與時俱進(jìn)促進(jìn)內(nèi)控長效建設(shè)

積極探索合規(guī)創(chuàng)新管理手段 與時俱進(jìn)促進(jìn)內(nèi)控長效建設(shè)

“內(nèi)控”與“合規(guī)”兩詞相信在目前國內(nèi)金融業(yè)中是出現(xiàn)最為頻繁、最為重要以及關(guān)注度最高的管理主題詞，伴隨著中國金融業(yè)的發(fā)展，內(nèi)控與合規(guī)的管理手段與經(jīng)驗(yàn)越來越豐富，取得的成績也越來越好，但凡是要在市場經(jīng)濟(jì)中經(jīng)營與活動的主體，就必然面對各種各樣的內(nèi)控與合規(guī)風(fēng)險，因此探索建設(shè)防范風(fēng)險的長效機(jī)制就是與經(jīng)濟(jì)主體相伴相生不可分割的長期系統(tǒng)工程。

一、內(nèi)控與合規(guī)的基本屬性決定了這項(xiàng)工作的核心方向是以人為本，管好自己的人是實(shí)際工作中的第一要務(wù)。

內(nèi)控與合規(guī)建設(shè)工作在理論上因?yàn)橐獙θ说娘L(fēng)險進(jìn)行防范而變得無限，雖然對管理者來說可以天馬行空，設(shè)計(jì)或采取無數(shù)個措施去達(dá)到嚴(yán)密內(nèi)控的目的，但所有的制度需要人來設(shè)計(jì)與執(zhí)行，這就需要先從管人開始；隨著社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展而相伴相生的不良現(xiàn)象時刻影響著我們，在抵抗力不足，免疫力低下的時期容易被病魔侵犯，這就需要為我們的廣大干部與群眾建立一條堅(jiān)實(shí)的道德與抵御防線，因此如何管好人這一課題值得深思：

（一）積極探索對人的思想分級管理，及時動態(tài)洞悉各層面人員的風(fēng)險度。要從源頭上抓住產(chǎn)生違規(guī)的一切可能因素，就需要設(shè)計(jì)一種測算辦法，及時評估人的風(fēng)險，由于人的風(fēng)險深不可測而且是動態(tài)的，道德與誠信度的衡量一直以來主要靠直覺和附要的管理手段評估，要將其科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)化的工作就非常有難度；人的社會活動范圍之大，道德水平之高低以及“有心人”的高超偽裝術(shù)等因素束博和制約了評估風(fēng)險的準(zhǔn)確性，目前尚未形成更有實(shí)效的精細(xì)化評估標(biāo)準(zhǔn)，但隨著管理的發(fā)展進(jìn)度不斷深入，相信不久的未來將突破目前的種種困難；如果每項(xiàng)違規(guī)行為在苗頭與萌芽狀態(tài)時就能排除，相信我們的合規(guī)環(huán)境將變的更加干凈與健康。

（二）積極探索建立合規(guī)成本的期權(quán)和合規(guī)積分計(jì)劃制度。實(shí)際上，違規(guī)違法行為往往有主動與被動兩種，如果建立一種帶有長期性期望性質(zhì)的期權(quán)，如合規(guī)經(jīng)營五年或十年，都能夠得到一定的激勵，甚至在退休后能夠達(dá)到合規(guī)積分計(jì)劃的將取得更加豐厚的報酬，這樣的話，每個人都會主動計(jì)算自己的經(jīng)濟(jì)賬，特別對于防止主動性違規(guī)行為更有一種約束力，這也是人人長期主動合規(guī)的強(qiáng)大推動力，有利于內(nèi)控合規(guī)長效機(jī)制效力的發(fā)揮；而被動的違法違規(guī)行為通常是在迫于無奈的情況下進(jìn)而鋌而走險，如屬于銀行發(fā)展業(yè)績考核指標(biāo)的壓力而造成的，則相關(guān)管理者的合規(guī)積分也要等比例甚至雙倍扣減；這樣就會約束大家站在同一條合規(guī)的利益鏈條上，避免發(fā)展的沖動變成違規(guī)的根源動力。

（三）積極探索與家庭聯(lián)防的概念，把員工的社會活動置于道德監(jiān)控之內(nèi)。家訪工作的重要性不言而語，但家訪的工作必須要有技巧性與藝術(shù)性，家庭聯(lián)防是一個內(nèi)控工作的延伸，教育家庭要加強(qiáng)對員工的共同管理，甚至建立起家庭擔(dān)保制度與家庭合規(guī)積分兌換計(jì)劃，把內(nèi)控工作的鏈條栓上家庭這一主體，將彰顯內(nèi)控的全面性、創(chuàng)新性、廣闊性。

二、內(nèi)控與合規(guī)制度的建設(shè)、流程的規(guī)范化必須與時俱進(jìn)，在操作的層面上通過科學(xué)細(xì)分每一環(huán)節(jié)，達(dá)到精細(xì)管理的目標(biāo)。

合規(guī)流程的執(zhí)行操作是涉及面極為廣泛，而又最難控制的方面，多年以來，各銀行花了大量的精力和時間，從合規(guī)組織架構(gòu)的設(shè)置開始，不斷進(jìn)行探索與改革，以確保在監(jiān)督牽引的層面上做到相對的獨(dú)立性，逐步在執(zhí)行中形成強(qiáng)勁有力的防護(hù)網(wǎng)，但目前在員工的操作層面上，還有個別問題必須引起我們的重視：

（一）個別員工執(zhí)行制度不到位，有章不循的的情況和現(xiàn)象仍然存在一是由于自己水平不過硬，操作流程、各業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)把握不夠；二是由于思想、意識麻痹，導(dǎo)致在業(yè)務(wù)操作過程中不按規(guī)定授權(quán)與復(fù)核，走形式主義；三是上級指引不明確，對操作存在不同的觀點(diǎn)，導(dǎo)致執(zhí)行不一，無所適從。

（二）各條線管理部門從自身的管理需求出發(fā)，不斷將“莫須有”的風(fēng)險防范以更加嚴(yán)密的規(guī)定落實(shí)到基層，這種割裂其他條線的制度在基層的執(zhí)行特別的吃力，并在日積月累中容易令基層重復(fù)勞動，必須尋找一種能簡單操作，快樂執(zhí)行的方法，在各管理板塊中進(jìn)行合理化的整章建制的整合，在不影響內(nèi)控效力的基礎(chǔ)上為基層內(nèi)控工作量減負(fù)，加強(qiáng)條線之間的內(nèi)控聯(lián)動與合力。

三、內(nèi)控與合規(guī)建設(shè)要注重多舉并行，綜合治理，措施領(lǐng)先，跑贏大市。

（一）內(nèi)控與合規(guī)建設(shè)須從思想的根源抓起。人的罪惡思想是可防可治，要充分透徹了解員工的思想狀況，多與員工溝通，多做合規(guī)的素質(zhì)培訓(xùn)，多灌輸合規(guī)的重要性意識，多管齊下、多種形式先從員工中樹立合規(guī)的思想防線，對待員工要“常教育、常警醒、常家訪、常談心、常勉勵”。

（二）內(nèi)控與合規(guī)建設(shè)須不斷完善內(nèi)控制度。制度是一張無形的網(wǎng)，由于它僅是一張網(wǎng)并且在執(zhí)行上寄生于人，所以從理論上來看即使再嚴(yán)密的網(wǎng)也有極微小的洞。制度與人是兩個既互相制約，但又相互緊密聯(lián)系的層面，任何一方面的疏忽都可能導(dǎo)致違規(guī)事件的發(fā)生；對于制度，我們的工作和最終的目標(biāo)是使這張內(nèi)控制度的網(wǎng)向無窮小的方向編織，越織越緊，到最后密不透風(fēng)、滴水不漏，并將全部的縱橫控制線條通上高壓電，在電網(wǎng)的控制下確保安全運(yùn)營，并且這項(xiàng)工作必須帶有前瞻性的眼光，多在事前防范，絕不能老是“亡羊補(bǔ)牢”，在制度上要做到“常檢查、常監(jiān)督、常問責(zé)、常補(bǔ)漏、常更新”。

（三）內(nèi)控與合規(guī)建設(shè)須不斷加強(qiáng)法律法規(guī)環(huán)境的學(xué)習(xí)與技能培訓(xùn)，提升全員的遵紀(jì)守法意識和工作水平。以系統(tǒng)守法守規(guī)為基本的行為準(zhǔn)則貫穿每個操作層面，建立起科學(xué)的事前、中、后的監(jiān)督行為與制約要點(diǎn)，采取多種形式進(jìn)行合規(guī)教育，把合規(guī)觀念植根于每個員工的思想底層，把合規(guī)經(jīng)營變成每一個人的自覺行為，做到“常學(xué)習(xí)、常灌輸、常反思、常討論、常提高”。

（四）內(nèi)控與合規(guī)建設(shè)須形成一種文化。文化是一種沉淀，是一種持之以恒的能量，要以合規(guī)作為出發(fā)點(diǎn)，形成一種全方位的合規(guī)探射燈和光芒，照遍每一個角落；從內(nèi)部的管理抓起，辨證看待業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)合法的唇齒關(guān)系，在銀行發(fā)展的同時注重持續(xù)與長效，注重增長方式的健康性。

（五）內(nèi)控與合規(guī)建設(shè)須提高技術(shù)防范的能力。技術(shù)的防范成為了合規(guī)工作最有效和最迫切的補(bǔ)充。技防要有一個全方位的系統(tǒng)安排，觸及內(nèi)控的技術(shù)層面還有很大的發(fā)

揮空間；總行的IT藍(lán)圖為我們帶來新的希望，并隨著合規(guī)技術(shù)手段的不斷增多及完善，我們通過技術(shù)防范的合規(guī)建設(shè)工作必將更加深入和到位，并產(chǎn)生更大的效果。

（六）內(nèi)控與合規(guī)建設(shè)須不斷創(chuàng)新管理工具，探索新的路向。內(nèi)控與合規(guī)也是一種競爭力，也需要跑贏大市；“內(nèi)控首位、內(nèi)控優(yōu)先”在我的理解上有兩層涵義，一是內(nèi)控作為各項(xiàng)工作的基礎(chǔ)，它是銀行生存與發(fā)展的必要條件，是首位的；第二是在國內(nèi)甚至國際的內(nèi)控工作措施與實(shí)際控制力上，是領(lǐng)先的地位。

合規(guī)工作是一種無限創(chuàng)造力和想象空間的長期工作，它可以有無數(shù)種建設(shè)的方式和方法，但基礎(chǔ)很重要，就像把海中的暗礁都插上標(biāo)志的工作一樣，只有把各項(xiàng)措施堅(jiān)決落實(shí)，把涉及到規(guī)范經(jīng)營的方方面面抓好，才可以有一個扎實(shí)的控制平臺。

第二篇：內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃

內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃

一、單選題

1.內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃是指哪三年（D）

A、2005-2008年 B、2010-2012年 C、2014-2016 D、2015-2017年

2.內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社2015-2017年內(nèi)控合規(guī)建設(shè)工作規(guī)劃是為落實(shí)自治區(qū)聯(lián)社（D）社員大會工作部署。

A、一屆二次 B、二屆三次 C、二屆四次 D、三屆四次 3.隨著全區(qū)農(nóng)村信用社內(nèi)外部經(jīng)營條件發(fā)生深刻變化，農(nóng)村信用社面臨巨大壓力和挑戰(zhàn)，為適應(yīng)農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，在三年規(guī)劃中確定了以（）為抓手，以（）為目標(biāo)。（B）

A、提升資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益，提升內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險管理 B、內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險管理，提高抗風(fēng)險能力和經(jīng)營效益 C、內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險管理，培育合規(guī)文化促進(jìn)企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展 D、提高抗風(fēng)險能力和經(jīng)營效益，企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展

4.內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃分確定了工作重點(diǎn)，以下說法正確的是（A）A、2015年為強(qiáng)化年，2016年為鞏固年，2017年為提高年 B、2015年為強(qiáng)化年，2016年為提高年，2017年為鞏固年 C、2015年為鞏固年，2016年為強(qiáng)化年，2017年為提高年 D、2015年為提高年，2016年為鞏固年，2017年為強(qiáng)化年

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5.內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃明確了2015年重點(diǎn)工作是（C）A、全面排查違規(guī)行為、違規(guī)問題 B、全面追究違規(guī)行為、違規(guī)問題 C、整治各類違規(guī)行為和問題 D、強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)

6.內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃明確了2016年重點(diǎn)工作是（B）A、整治各類違規(guī)行為和問題 B、強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè) C、鞏固內(nèi)控合規(guī)建設(shè)成果

D、建立對旗縣法人機(jī)構(gòu)決策、執(zhí)行、監(jiān)督各方面內(nèi)控合規(guī)評價體系 7.內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃明確了2017年重點(diǎn)工作是（D）A、培育合規(guī)文化 B、建立合規(guī)問責(zé)機(jī)制

C、持續(xù)開展對法人機(jī)構(gòu)內(nèi)控有效性檢查 D、進(jìn)一步鞏固內(nèi)控合規(guī)建設(shè)成果

8.內(nèi)控三年規(guī)劃明確排查重點(diǎn)機(jī)構(gòu)，其中不良貸款形態(tài)反映不真實(shí)以及占比在（A）%以上機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)排查對象

A、10（含）B、10（不含）C、5（含）D、5（不含）9.內(nèi)控三年規(guī)劃明確了要在2015年全面排查（）類重點(diǎn)機(jī)構(gòu)，（）類重點(diǎn)崗位，（）重點(diǎn)領(lǐng)域，（）類重點(diǎn)人員。（D）

A、6，5，9，5 B、5，7，7，6 C、5，6，5，9 D、7，5，5，9

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10.內(nèi)控三年規(guī)劃中提到的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)包含：借冒名貸款較為嚴(yán)重機(jī)構(gòu)；不良貸款形態(tài)反映不真實(shí)以及占比在10%以上機(jī)構(gòu)；貸款集中度超比例及限控行業(yè)貸款集中度較高機(jī)構(gòu)；銀行承兌匯票墊款機(jī)構(gòu)；2014年案發(fā)機(jī)構(gòu)；2014風(fēng)險預(yù)警數(shù)量較多機(jī)構(gòu)；以及（B）機(jī)構(gòu) A、監(jiān)管評級在4級（含）以下 B、監(jiān)管評級在5級（含）以下 C、監(jiān)管評級在6級（含）以下 D、綜合考核評級5級（含）社以下

11.內(nèi)控合規(guī)三年規(guī)劃中確定排查的重點(diǎn)崗位有（C）A、一級柜員、明星員工、委派會計(jì)、客戶經(jīng)理、庫柜員 B、一級柜員、三級柜員、明星員工、客戶經(jīng)理、庫柜員

C、一級柜員、委派會計(jì)、客戶經(jīng)理、庫柜員、信用社主任（支行行長）D、一級柜員、三級柜員、委派會計(jì)、客戶經(jīng)理、庫柜員、信用社主任（支行行長）

12.內(nèi)控合規(guī)三年規(guī)劃中確定排查的重點(diǎn)領(lǐng)域有（A）

A、信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、財務(wù)管理領(lǐng)域 B、信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、財務(wù)管理領(lǐng)域、現(xiàn)金業(yè)務(wù)

C、信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、內(nèi)部賬管理、財務(wù)管理領(lǐng)域 D、信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、內(nèi)部賬管理、同業(yè)業(yè)務(wù)、財務(wù)管理領(lǐng)域 13.內(nèi)控合規(guī)三年規(guī)劃中確定排查的重點(diǎn)人員有（B）

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A、參與民間借貸、大額資金炒股、充當(dāng)資金掮客、交友混亂、涉及黃賭毒、經(jīng)商辦企業(yè)、已有違規(guī)違紀(jì)行為、頻繁請假及曠工人員

B、參與民間借貸、大額資金炒股、充當(dāng)資金掮客、交友混亂、涉及黃賭毒、經(jīng)商辦企業(yè)、過度消費(fèi)及負(fù)債、已有違規(guī)違紀(jì)行為、頻繁請假及曠工人員

C、參與民間借貸、大額資金炒股、充當(dāng)資金掮客、交友混亂、涉及黃賭毒、過度消費(fèi)及負(fù)債、已有違規(guī)違紀(jì)行為、頻繁請假及曠工人員 D、參與民間借貸、充當(dāng)資金掮客、涉及黃賭毒、經(jīng)商辦企業(yè)、過度消費(fèi)及負(fù)債、已有違規(guī)違紀(jì)行為、頻繁請假及曠工人員

14.內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃中全面整治違規(guī)行為、違規(guī)問題包括逐社逐年建立整改臺賬、問題整改實(shí)行銷號管理以及（C）幾項(xiàng)措施 A、排查風(fēng)險隱患 B、責(zé)任追究到位 C、建立健全整改責(zé)任制 D、完善法人治理結(jié)構(gòu) 15.內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃遵循的原則有（D）項(xiàng)

A、5 B、7 C、4 D、6 16.內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃應(yīng)遵循以下原則：健全完善制度與有效落實(shí)制度相結(jié)合；深度排查與嚴(yán)肅問責(zé)相結(jié)合；提示問題與整改問題相結(jié)合；治標(biāo)與治本相結(jié)合以及（D）相結(jié)合

A、風(fēng)險防控“三道防線”協(xié)調(diào)配合、有效聯(lián)動相結(jié)合 B、工作效果與考核評價相結(jié)合 C、全面風(fēng)險管控與重點(diǎn)風(fēng)險監(jiān)測相結(jié)合

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D、風(fēng)險防控“三道防線”協(xié)調(diào)配合、有效聯(lián)動相結(jié)合；工作效果與考核評價相結(jié)合

17.內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃中的健全完善制度是指：在對現(xiàn)有（A）基礎(chǔ)上，進(jìn)一步健全和完善覆蓋所有機(jī)構(gòu)、全部業(yè)務(wù)的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程、應(yīng)急預(yù)案、監(jiān)督制約、檢查問責(zé)等制度。

A、內(nèi)控合規(guī)制度進(jìn)行梳理和評估 B、內(nèi)控合規(guī)制度進(jìn)行梳理 C、法人治理結(jié)構(gòu) D、風(fēng)險管理制度梳理和評估 18.內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃中的健全完善制度是指：在對現(xiàn)有內(nèi)控合規(guī)制度進(jìn)行梳理和評估基礎(chǔ)上，進(jìn)一步健全和完善覆蓋所有機(jī)構(gòu)、全部業(yè)務(wù)的規(guī)章制度、監(jiān)督制約、檢查問責(zé)以及（B）等制度。

A、業(yè)務(wù)流程 B、業(yè)務(wù)流程、應(yīng)急預(yù)案 C、應(yīng)急演練 D、業(yè)務(wù)連續(xù)性工作預(yù)案 19.內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃中的健全完善制度是指：在對現(xiàn)有內(nèi)控合規(guī)制度進(jìn)行梳理和評估基礎(chǔ)上，進(jìn)一步健全和完善覆蓋所有機(jī)構(gòu)、全部業(yè)務(wù)的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程、應(yīng)急預(yù)案以及（A）等制度。A、監(jiān)督制約、檢查問責(zé) B、案件防控

C、應(yīng)急演練 D、業(yè)務(wù)連續(xù)性工作預(yù)案 20.內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃遵循的提示問題與整改問題相結(jié)合工作原則是指：對于各類問題和風(fēng)險，要建立臺賬，逐一落實(shí)整改時限、進(jìn)度、措施和效果，實(shí)行逐一銷號管理，針對整改的結(jié)果有以下幾種情況不放過以體現(xiàn)抓內(nèi)控合規(guī)的嚴(yán)肅性。（C）

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A、沒有整改的、整改不徹底的 B、整改流于形式、問責(zé)不深入、不徹底 C、沒有整改的、整改不到位的、處罰不到位的 D、整改不到位、處罰不到位

21.風(fēng)險防控“三道防線“協(xié)調(diào)配合、有效聯(lián)動相結(jié)合原則，要求風(fēng)險防控“三道防線”職責(zé)主動承擔(dān)風(fēng)險合規(guī)管理責(zé)任，相關(guān)業(yè)務(wù)條線特別要注重（D）發(fā)揮。

A、第三道風(fēng)險防范作用 B、第二道風(fēng)險防范作用 C、三道風(fēng)險防范作用 D、第一道風(fēng)險防范作用 22.內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃的總體目標(biāo)明確了以（B）為切入點(diǎn)，全面加強(qiáng)農(nóng)村信用社的管理。

A、內(nèi)控合規(guī) B、內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險管理 C、風(fēng)險管理 D、摸清底數(shù)、排查風(fēng)險 23.內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃目的是通過一年強(qiáng)化、兩年鞏固、三年提高，使全區(qū)農(nóng)村信用社合規(guī)意識明顯增強(qiáng)，法人治理日趨完善，內(nèi)部控制更加嚴(yán)密，（D）各種風(fēng)險得到有效控制，合規(guī)文化基本形成，長效機(jī)制基本建立，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展。

A、流程建設(shè)日趨成熟 B、不良資產(chǎn)質(zhì)量有效改善 C、誠信舉報機(jī)制逐漸建立 D、員工從業(yè)更加規(guī)范，激勵考核機(jī)制更加科學(xué)

24.內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃合規(guī)意識明顯增強(qiáng)是指員工主動合規(guī)意識明顯

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增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)（C）效果

A、合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險事件明顯減少 B、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和社會效益顯著提升 C、因違規(guī)違法被追究處罰的人員數(shù)量明顯減少 D、由被動合規(guī)向主動合規(guī)轉(zhuǎn)變

25.內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃中信用風(fēng)險有效控制目標(biāo)要求，以（）年末不良貸款為基數(shù)，不良貸款年均遞減速度不低于（）%，資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善。（C）

A、2014，10 B、2015，10 C、2014，15 D、2015，15 26.內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃擬實(shí)現(xiàn)主要風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)逐年提升目標(biāo)是指2017年末全區(qū)同時不良貸款率控制在（）%以內(nèi)，資本充足率（按新口徑計(jì)算）達(dá)到（）%，撥備覆蓋率達(dá)到（）%以上。（A）

A、6，11，100 B、5，11.5，150 C、3，5，100 D、6，11，150 27.2017年進(jìn)一步鞏固內(nèi)控合規(guī)建設(shè)成果，主要圍繞內(nèi)控合規(guī)管理機(jī)制、合規(guī)檢查機(jī)制、合規(guī)問責(zé)機(jī)制、合規(guī)績效評價機(jī)制、（B）、合規(guī)全員教育培訓(xùn)機(jī)制“六大機(jī)制”的建立

A、誠信舉報機(jī)制 B、合規(guī)風(fēng)險報告機(jī)制 C、合規(guī)咨詢與法律服務(wù)機(jī)制 D、首席合規(guī)官機(jī)制 28.落實(shí)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃工作措施一共有（D）項(xiàng)。A、6 B、7 C、8 D、9 29.在內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃中，落實(shí)完善公司法人治理機(jī)構(gòu)有3項(xiàng)工作

—7—

措施，包括：（C）強(qiáng)化履職監(jiān)督。A、明確職責(zé)邊界、完善三權(quán)班子工作流程 B、完善治理框架、健全風(fēng)險管理體系 C、加強(qiáng)培訓(xùn)輔導(dǎo)、明確職責(zé)邊界

D、履行合理的社會責(zé)任、完善信息披露機(jī)制

30.強(qiáng)化履職監(jiān)督，就是加大對高管人員履職審計(jì)力度，通過高管人員離任審計(jì)、（）和（）工作有機(jī)結(jié)合，建立高管人員常態(tài)化審計(jì)制度。（B）A、責(zé)任追究、獎懲機(jī)制 B、任期審計(jì)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)審計(jì) C、任期審計(jì)、責(zé)任追究 D、任職資格審查、重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)徲?jì)

31.內(nèi)控合規(guī)三年規(guī)劃明確要求在2016年底前完成對在同一單位任期（）年（含）以上（）的任期履職審計(jì)，強(qiáng)化對高管人員履職行為監(jiān)督，整治高管人員不盡職、不履職、越位履職等問題。（B）A、3，主要高管 B、5，理（董）事長 C、3，監(jiān)事長 D、5，主任（行長）

32.強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)機(jī)制建設(shè)，主要有4大措施，包括：大力推動內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)、強(qiáng)化重點(diǎn)內(nèi)控制度執(zhí)行、建立健全誠信舉報機(jī)制以及（D）。A、誠信透明的信息披露機(jī)制 B、完善明晰的崗責(zé)邊界 C、重要崗位輪崗和強(qiáng)制休假制度 D、建立合規(guī)風(fēng)險報告機(jī)制 33.合規(guī)文化基本形成環(huán)境氛圍建立的表現(xiàn)形式，除了合規(guī)從高層做起、—8—

合規(guī)人人有責(zé)還有（C）

A、履行企業(yè)社會責(zé)任 B、主動杜絕吃、拿、卡、要 C、人人主動合規(guī) D、合規(guī)風(fēng)險有效控制

34.強(qiáng)化重點(diǎn)內(nèi)控制度執(zhí)行要加強(qiáng)涵蓋信貸審批、存款與柜面業(yè)務(wù)、資金清算、票據(jù)業(yè)務(wù)、會計(jì)核算、（D）各個領(lǐng)域制度的執(zhí)行。

A、綜合管理、黨風(fēng)廉政建設(shè) B、電子銀行、科技信息風(fēng)險 C、安全保衛(wèi)、固定資產(chǎn)審批 D、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制 35.重要崗位人員輪崗和強(qiáng)制休假制度規(guī)定柜員輪崗期限不超過（）年，委派會計(jì)（授權(quán)主管）輪崗期限最長不超（）年，基層營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人輪崗期限最長不超過（）年。（C）

A、1，2，5 B、3，1，3 C、1，2，3 D、3，2，1 36.做好對賬工作重點(diǎn)加強(qiáng)對高風(fēng)險、長鏈條、內(nèi)外賬的核對，對大額賬戶實(shí)行（B）對賬

A、賬證核對 B、第三方交叉 C、賬實(shí)核對 D、賬賬核對 37.通過開展對員工在工作場所違規(guī)保管（）、憑證、合同、（）等物品的檢查加強(qiáng)員工異常行為管理。（A）

A、客戶借條、印章 B、有價單證、印鑒卡 C、重要空白憑證、印章 D、客戶借條、印鑒卡

38.加強(qiáng)理（董）事長工作紀(jì)律管理，嚴(yán)格理（董）事長的請銷假制度、（B）管理

A、公用費(fèi)用、重大事項(xiàng)報告 B、重大事項(xiàng)報告、出入境護(hù)照

—9—

C、一長獨(dú)大、重大事項(xiàng)報告 D、一長獨(dú)大、出入境護(hù)照 39.以財務(wù)開支的合規(guī)性為重點(diǎn)，加強(qiáng)高管人員薪酬管理，嚴(yán)肅整治（D）、亂發(fā)獎金、補(bǔ)貼和（D）等行為。

A、提取績效工資、亂發(fā)福利費(fèi) B、變相發(fā)福利費(fèi)、加班費(fèi) C、提高住房公積金、取暖降溫費(fèi) D、變相提取績效工資、加班費(fèi) 40.建立合規(guī)風(fēng)險報告機(jī)制要求各法人機(jī)構(gòu)按月定期報告（A）及處置情況。A、預(yù)警監(jiān)測 B、風(fēng)險分析 C、不良資產(chǎn) D、承兌匯票墊款

二、多選題

1.貫徹落實(shí)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃主要措施有（ABDE）A、完善公司法人治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化合規(guī)問責(zé)機(jī)制建設(shè) B、強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)機(jī)制建設(shè)、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè) C、強(qiáng)化重點(diǎn)內(nèi)控制度執(zhí)行、建立誠信舉報機(jī)制 D、開展內(nèi)控有效性評價檢查、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè) E、加強(qiáng)違規(guī)行為、違規(guī)問題整改

2.內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃中，明確了完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，主要有哪些措施（ABC）

A、加強(qiáng)培訓(xùn)輔導(dǎo) B、明確職責(zé)邊界 C、強(qiáng)化履職監(jiān)督 D、提升履職能力

3.大力推動內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè)主要有如下哪些措施（ABCDE）

—10—

A、健全完善內(nèi)控合規(guī)組織和管理框架 B、明確各層級內(nèi)控合規(guī)職責(zé) C、逐級簽訂落實(shí)責(zé)任書

D、自上而下按照“雙線”風(fēng)險防控責(zé)任，全面推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)工作 E、制定內(nèi)控合規(guī)管控政策、程序、計(jì)劃和流程

4.強(qiáng)化重點(diǎn)內(nèi)控制度執(zhí)行要加強(qiáng)涵蓋（ABCDE）、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制各領(lǐng)域制度的執(zhí)行。

A、信貸審批 B、存款與柜面業(yè)務(wù) C、資金清算 D、票據(jù)業(yè)務(wù) E、會計(jì)核算

5.認(rèn)真抓好對賬工作要堅(jiān)持定期不定期對賬、柜面柜下對賬相結(jié)合，重點(diǎn)關(guān)注（BCD）賬戶的對賬情況。

A、對公 B、重點(diǎn) C、異動 D、可疑 6.對賬制度的六相符是指（ABCDEF）相符。

A、賬款 B、賬實(shí) C、賬據(jù) D、賬表 E、總分賬 F、內(nèi)外賬

7.強(qiáng)化重點(diǎn)內(nèi)控制度中明確以信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險度為重點(diǎn)，集中整治（ACDE）等問題。

A、化整為零 B、貸前調(diào)查不實(shí) C、改變用途 D、虛假支付 E、借名冒名 F、貸后檢查不到位

8.強(qiáng)化重點(diǎn)內(nèi)控制度執(zhí)行，要加強(qiáng)對（BCDF）等案防“四項(xiàng)制度”落實(shí)。

—11—

A、突擊檢查 B、高管交流 C、重要崗位輪換 D、強(qiáng)制休假 E、案件防控 F、近親屬回避 9.強(qiáng)化重點(diǎn)內(nèi)控制度執(zhí)行要對柜員卡管理、（ABCD）等內(nèi)控制度執(zhí)行以及員工異常行為的內(nèi)部監(jiān)督。

A、印押證管理 B、金庫尾箱管理 C、查詢對賬 D、復(fù)核授權(quán) E、貸中審查

F、貸后檢查 10.建立內(nèi)部控制有效評價辦法體系要按照（ABCDEF）等各個控制化解設(shè)定檢查要點(diǎn)。

A、組織控制 B、權(quán)限控制 C、目標(biāo)控制 D、措施控制 Ｅ、程序控制 F、監(jiān)督控制 11.建立內(nèi)部控制有效性評價辦法體系，自治區(qū)聯(lián)社將建立對旗縣法人機(jī)構(gòu)公司法人治理、信貸業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、案件防控、（ABDF）、安全保衛(wèi)等包括決策、執(zhí)行、監(jiān)督各方面內(nèi)控合規(guī)制度執(zhí)行的較為科學(xué)的定量評價及檢查指標(biāo)體系。

A、人力資源管理 B、存款及柜面操作 C、績效考核 D、財務(wù)管理 E、客戶服務(wù) F、內(nèi)部審計(jì) 12.建立內(nèi)部控制有效性評價辦法體系，自治區(qū)聯(lián)社將建立對旗縣法人機(jī)構(gòu)公司法人治理、信貸業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、案件防控、人力資源管理、存款及柜面操作、內(nèi)部審計(jì)、財務(wù)管理、安全保衛(wèi)等包括（BCD）各方面內(nèi)控合規(guī)制度執(zhí)行的較為科學(xué)的定量評價及檢查指標(biāo)體系。A、評價 B、執(zhí)行 C、決策 D、監(jiān)督

—12—

13.建立內(nèi)部控制有效性評價辦法體系要建立內(nèi)部控制有效性（ABD）體系 A、自查 B、抽查 C、巡查 D、檢查 14.旗縣法人機(jī)構(gòu)全面建立有別于內(nèi)部審計(jì)的內(nèi)部控制有效性檢查機(jī)制，每年至少開展（）次內(nèi)控自我評價；稽查辦事處每年至少（）家開展內(nèi)控檢查工作；（）結(jié)合檢查結(jié)果組織開展重點(diǎn)監(jiān)測。（BCD）

A、旗縣法人機(jī)構(gòu)監(jiān)事會 B、1 C、30 D、自治區(qū)聯(lián)社

15.建立合規(guī)績效評價機(jī)制，要充分運(yùn)用內(nèi)部控制有效性評價結(jié)果，實(shí)施對旗縣法人機(jī)構(gòu)的等級管理，在綜合績效考核中突出合規(guī)考核的重要地位與（BC）直接掛鉤。

A、評先選優(yōu) B、工資等級 C、薪酬待遇 D、選人用人 16.加強(qiáng)違規(guī)行為、違規(guī)問題整改包括的具體措施有（ACDE）

A、建立健全整改責(zé)任體系 B、建立理（董）事長履職負(fù)面清單制

C、強(qiáng)化整改措施和力度 D、強(qiáng)化整改督促檢查 E、加強(qiáng)對整改工作的考核 F、建立健全整改后評價制度 17.強(qiáng)化合規(guī)問責(zé)機(jī)制建設(shè)主要舉措有哪些（ABC）A、建立健全合規(guī)問責(zé)制度體系 B、加大問責(zé)力度 C、加強(qiáng)對合規(guī)問責(zé)的督促檢查 D、加強(qiáng)對合規(guī)問責(zé)的評估 18.內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃中，確定了2015為年重點(diǎn)整治違規(guī)行為和問題，以下是重點(diǎn)整治內(nèi)容的是（ABCDEF）

—13—

A、2014年發(fā)生案件的機(jī)構(gòu)

B、不作為、亂作為高管人員，已發(fā)生違規(guī)違紀(jì)行為、已形成風(fēng)險隱患和問題所涉及的應(yīng)承擔(dān)責(zé)任而未進(jìn)行問責(zé)、問責(zé)不到位或以罰代處的人員 C、屢查屢犯、屢糾屢錯和各類重復(fù)出現(xiàn)的操作風(fēng)險隱患和重點(diǎn)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅問責(zé)

D、借冒名貸款問題突出的機(jī)構(gòu) E、主要高風(fēng)險機(jī)構(gòu) F、不良貸款大幅上升機(jī)構(gòu)

19.內(nèi)控合規(guī)三年規(guī)劃中，2015重點(diǎn)整治的6種情況問責(zé)對象以下有哪些（ABCD）

A、要追究工作不盡職、未能發(fā)揮有效制約作用的間接責(zé)任人的責(zé)任 B、追究操作人員的責(zé)任 C、要追究直接責(zé)任人責(zé)任

D、要追究負(fù)有管理、領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督責(zé)任的管理人員責(zé)任 E、業(yè)務(wù)條線中盡職人員 F、所有從事該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)人員

20.2015強(qiáng)化年，對案件追責(zé)遵循的原則是（ABCD）

A、違規(guī)必究、違規(guī)必懲 B、上追兩級 C、雙線問責(zé) D、一案四問責(zé)

21.以強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理為切入點(diǎn)，提升全面風(fēng)險管理能力的措施有哪些（ABCDE）

—14—

A、突出抓好重點(diǎn)問題機(jī)構(gòu)的風(fēng)險化解處置 B、全面提升信用風(fēng)險管控能力

C、全面提升操作風(fēng)險管控能力 D、全面提升流動性風(fēng)險管控能力

E、嚴(yán)防聲譽(yù)風(fēng)險 F、建立健全科技風(fēng)險預(yù)警機(jī)制

22.加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)有哪幾項(xiàng)措施（ACDE）

A、健全完善各項(xiàng)內(nèi)控制度 B、建立風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測、報告的工作流程

C、保證制度的先進(jìn)性 D、通過完善制度促進(jìn)流程優(yōu)化 E、增強(qiáng)制度的可操作性 F、完善法人治理結(jié)構(gòu) 23.健全完善各項(xiàng)內(nèi)控制度包括（ABCDEF）A、健全、完善監(jiān)督制約和檢查問責(zé)制度 B、健全、完善法人治理結(jié)構(gòu)、授權(quán)授信管理制度 C、健全、完善業(yè)務(wù)操作流程 D、健全、完善合規(guī)風(fēng)險管理制度 E、健全、完善各類風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案 F、健全、完善各類報告制度

24.強(qiáng)化科技信息技術(shù)對內(nèi)控合規(guī)管理的支持具體辦法有哪些（BCDF）A、適時組織開發(fā)客戶關(guān)系管理系統(tǒng) B、進(jìn)一步升級完善現(xiàn)有管理系統(tǒng)

—15—

C、適時組織開發(fā)內(nèi)控評價系統(tǒng)

D、開發(fā)符合我區(qū)農(nóng)村信用社實(shí)際的風(fēng)險管理基本工具 E、搜集風(fēng)險數(shù)據(jù)，形成分析報告 F、強(qiáng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量管理

25.加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)徹底摒棄（BCD）

A、以權(quán)力代替規(guī)章 B、以信任代替管理 C、已習(xí)慣代替制度 D、以情面代替紀(jì)律 E、以方便代替流程

26.強(qiáng)化合規(guī)教育培訓(xùn)工作主要有以下哪些辦法（ABCE）A、充分利用自治區(qū)聯(lián)社遠(yuǎn)程在線教育系統(tǒng)學(xué)習(xí)B、通過崗位示范帶動學(xué)習(xí)C、通過案例分析強(qiáng)化培訓(xùn)效果

D、各法人機(jī)構(gòu)每年至少組織不少于3次的培訓(xùn)

E、對于新上崗員工、新上任高風(fēng)險部門和關(guān)鍵崗位人員必須開展一次全面系統(tǒng)的合規(guī)培訓(xùn)

F、組織開展精神文明規(guī)范服務(wù)活動

27.關(guān)于內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃的組織實(shí)施應(yīng)做到（ADEF）A、風(fēng)險部門負(fù)責(zé)組織，其他部門負(fù)責(zé)實(shí)施

B、各旗縣級法人機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組由行長（主任）擔(dān)任組長。

C、自治區(qū)聯(lián)社各業(yè)務(wù)條線分管領(lǐng)導(dǎo)是內(nèi)控合規(guī)建設(shè)工作推進(jìn)落實(shí)第一責(zé)

—16—

任人

D、明確分工和責(zé)任 E、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

F、建立溝通、報告、督導(dǎo)聯(lián)動制度

28.強(qiáng)化整改督促檢查，要對問題整改落實(shí)情況進(jìn)行（BCDE）整改落實(shí) A、賬銷案存 B、逐條檢查 C、逐項(xiàng)確認(rèn) D、逐條核銷 E、存檔留存

29.強(qiáng)化整改措施和力度，2015年底前，落實(shí)名單制管理的具體要素有以下哪些（ABDEF）

A、明確整改時限 B、逐一制定整改措施 C、梳理整改流程、辦法 D、落實(shí)整改責(zé)任

E、確定整改目標(biāo) F、按銷號制進(jìn)行落實(shí)、管理和報告

30.2014監(jiān)管評級在5A級（含）以下的30家旗縣級法人機(jī)構(gòu)，均要制定風(fēng)險化解處置計(jì)劃和方案，方案中應(yīng)包含以下幾點(diǎn)內(nèi)容和工作措施，力爭實(shí)現(xiàn)風(fēng)險逐年減小、監(jiān)管評級逐年上升的目標(biāo)。(ABCDE)A、定時間 B、定任務(wù) C、定措施 D、抓落實(shí) E、抓效果 F、抓重點(diǎn)

31.全面提升信用風(fēng)險管控能力要強(qiáng)化（）經(jīng)營管理戰(zhàn)略的貫徹執(zhí)行，強(qiáng)力推動（）模式的推廣落地，推動（）各項(xiàng)制度的認(rèn)真落實(shí)，推動（）體系的全面實(shí)施。（ABDE）

—17—

A、支農(nóng)支小 B、陽光信貸 C、普惠金融 D、授權(quán)授信 E、客戶信用評級 F、風(fēng)險管理 32.全面提升信用風(fēng)險管控能力要嚴(yán)格（ACDE）的風(fēng)險限額管理

A、機(jī)構(gòu) B、第一還款來源 C、客戶 D、擔(dān)保方式 E、行業(yè) F、抵質(zhì)押品

33.全面提升信用風(fēng)險管控能力，要嚴(yán)控（BC）貸款，嚴(yán)查信貸業(yè)務(wù)操作中的違法違規(guī)行為，守住風(fēng)險底線。

A、固定資產(chǎn) B、超授信集中度 C、限控行業(yè) D、個人消費(fèi)貸款 E、流動資金貸款

34.全面提升信用風(fēng)險管控能力，要結(jié)合內(nèi)控合規(guī)建設(shè)工作，強(qiáng)化貸款（CDEF）的風(fēng)險管控

A、受托支付環(huán)節(jié) B、貸前調(diào)查 C、集中度 D、票據(jù)業(yè)務(wù) E、銀擔(dān)合作 F、同業(yè)業(yè)務(wù) 35.全面提升信用風(fēng)險管控能力，強(qiáng)化不良貸款的清收處置，繼續(xù)把不良貸款清收作為各項(xiàng)工作的重中之重，要做到（ACDF）分解下達(dá)清收任務(wù) A、查明原因 B、新老劃斷 C、確定重點(diǎn) D、制定計(jì)劃 E、責(zé)任追究 F、分清責(zé)任 36.全面提升信用風(fēng)險管控能力，強(qiáng)化不良貸款的清收處置，逐戶逐筆制定清收措施，重點(diǎn)抓（BCDF）實(shí)現(xiàn)清收目標(biāo)

A、收入 B、進(jìn)度 C、任務(wù)考核 D、清收效果 E、責(zé)任追究 F、落實(shí)

—18—

37.全面提升操作風(fēng)險管控能力，以（）系統(tǒng)、（）為抓手，以營業(yè)部網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部風(fēng)險控制重點(diǎn)進(jìn)一步優(yōu)化升級相關(guān)管理系統(tǒng)，強(qiáng)化旗縣法人機(jī)構(gòu)對基層行社的全過程、全流程監(jiān)控管理（BDE）

A、核心業(yè)務(wù) B、柜面風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警 C、信貸管理 D、遠(yuǎn)程集中授權(quán) E、遠(yuǎn)程集中監(jiān)控 F、征信管理 38.全面提升操作風(fēng)險管控能力，強(qiáng)化旗縣法人機(jī)構(gòu)對基層行社的全過程、全流程監(jiān)控管理，進(jìn)一步增強(qiáng)對（ABC）的揭示和控制

A、潛在風(fēng)險 B、可疑交易 C、違規(guī)行為 D、風(fēng)險識別能力 E、風(fēng)險報告路線 F、重大事項(xiàng) 39.全面提升操作風(fēng)險管控能力，強(qiáng)化旗縣法人機(jī)構(gòu)對基層行社的全過程、全流程監(jiān)控管理，進(jìn)一步明確操作風(fēng)險報告路線，規(guī)范操作風(fēng)險處置流程，逐步做到對違規(guī)操作的（ABCD），并為業(yè)務(wù)條線部門的問題糾改和審計(jì)部門的突擊檢查提供基礎(chǔ)信息

A、實(shí)時監(jiān)測 B、實(shí)時預(yù)警 C、實(shí)時整改 D、實(shí)時責(zé)任追究 E、實(shí)時報告 F、實(shí)時檢查 40．全面提升流動性風(fēng)險管控能力的具體措施有哪些（ABCD）

A、結(jié)合存款保險條例的實(shí)施，各法人機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)流動性風(fēng)險的日常監(jiān)測 B、定期開展壓力測試和應(yīng)急演練 C、增強(qiáng)流動性風(fēng)險防控的前瞻性和預(yù)見性

D、主動消除風(fēng)險隱患，嚴(yán)防因局部風(fēng)險、單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險擴(kuò)散蔓延而引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險

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E、提升對柜面風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的應(yīng)用程度，實(shí)時監(jiān)測可能發(fā)生的風(fēng)險 F、全面梳理內(nèi)控制度，排查內(nèi)控制度漏洞

三、判斷題

1.內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃是2015年—2017年。（對）2.內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃按照順序分別是整治年、強(qiáng)化年、鞏固年。（錯）

3.健全完善制度與有效落實(shí)制度相結(jié)合是內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃的工作原則之一。（對）

4.內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃的總體目標(biāo)是指標(biāo)與治本相結(jié)合，切實(shí)建立起風(fēng)險防控的“三道防線”。（錯）

5.2015年重點(diǎn)任務(wù)是排查5類重點(diǎn)崗位、5類重點(diǎn)領(lǐng)域、6類重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、9類重點(diǎn)人員。（錯）

6.內(nèi)控合規(guī)建設(shè)三年規(guī)劃是為全面落實(shí)自治區(qū)聯(lián)社二屆四次社員大會工作部署，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理，有效遏制各類違規(guī)問題的發(fā)生，防控風(fēng)險，促進(jìn)全區(qū)農(nóng)村信用社持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。（錯）

7.2016年底前完成對在同一單位任期5年（含）以上理（董）事長的任期履職審計(jì)，強(qiáng)化對高管人員的履職行為監(jiān)督，整治高管人員不盡職、不履職、越位履職等問題。（對）

8.認(rèn)真抓好對賬工作。要形成制度，常抓不懈，重點(diǎn)加強(qiáng)對高風(fēng)險、長鏈條、內(nèi)外賬務(wù)的核對，對大額賬戶實(shí)行第三方交叉對賬。（對）

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9.旗縣法人機(jī)構(gòu)全面建立有別于內(nèi)部審計(jì)的內(nèi)部控制有效性檢查機(jī)制，每年至少開展三次內(nèi)部控制有效性的自我評價。（錯）

10.稽查辦事處今后三年每年至少對30家旗縣法人機(jī)構(gòu)開展內(nèi)部控制有效性的檢查工作。（對）

11.2015年力爭建立起基本完善的內(nèi)部控制有效性評價辦法體系，并開展內(nèi)部控制有效性的試評價工作。（對）

12.2016年全面開展內(nèi)部控制有效性的自查、抽查和重點(diǎn)檢查。（對）13.2017年要全面建立合規(guī)績效評價機(jī)制。（對）

14.旗縣法人機(jī)構(gòu)在2017底前，要對所有存在的問題、隱患和風(fēng)險，逐社逐筆建立臺賬，實(shí)行名單制管理。（錯）

15.各稽查辦事處和旗縣法人機(jī)構(gòu)要建立整改檢查定期跟蹤機(jī)制，對問題整改落實(shí)情況要進(jìn)行“逐條檢查、逐項(xiàng)確認(rèn)、逐條核銷、存檔留存”。（對）16.對發(fā)生重大、惡性案件及違規(guī)行為的，要實(shí)行“上追兩級”、“雙線問責(zé)”、“一案四問責(zé)”，切實(shí)做到違規(guī)必究，違規(guī)必懲，絕不姑息。（對）17.2014監(jiān)管評級在5A級（含）以下的30家旗縣法人機(jī)構(gòu)，均要制定風(fēng)險化解處置計(jì)劃和方案，定時間、定任務(wù)、定措施、抓落實(shí)、抓效果，力爭實(shí)現(xiàn)風(fēng)險逐年減小、監(jiān)管評級逐年上升的目標(biāo)。（對）

18.要全面摸清2014年底貸款集中度超標(biāo)底數(shù)，特別是通過借名方式化整為零集中度超標(biāo)情況，逐個機(jī)構(gòu)登記造冊，建立臺賬，一戶一策落實(shí)壓降計(jì)劃，力爭通過三年整治，使100%法人機(jī)構(gòu)集中度比例符合監(jiān)管要求。（錯）

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19.旗縣級法人機(jī)構(gòu)要切實(shí)防范在當(dāng)前形勢下因重大突發(fā)事件、風(fēng)險事件和案件等引發(fā)的負(fù)面輿情，及時處置各類風(fēng)險事件，與此同時要加大正面宣傳力度，擴(kuò)大農(nóng)村信用社的知名度、美譽(yù)度和社會認(rèn)同感。（對）20.通過對各項(xiàng)制度的梳理、整合和完善，實(shí)現(xiàn)對業(yè)務(wù)流程及管理流程的全面優(yōu)化與再造，建立起較為科學(xué)的流程化管理體系，用流程約束行為，真正實(shí)現(xiàn)“流程管事、制度管人”，形成常態(tài)化內(nèi)控機(jī)制。（對）

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第三篇：商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理

商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理

近年來，國內(nèi)外銀行業(yè)因?yàn)閮?nèi)部人員違規(guī)操作導(dǎo)致重大資金損失的案件屢見不鮮。1995年巴林銀行倒閉案、2005年的中行高山案、2007年河北邯鄲農(nóng)行特大金庫盜竊案，都嚴(yán)重威脅著銀行和客戶的資金安全，對商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營敲響了警鐘，對商業(yè)銀行依法合規(guī)經(jīng)營構(gòu)成了嚴(yán)重威脅、對商業(yè)銀行造成了巨大的聲譽(yù)危機(jī)。由此，巴塞爾委員會有關(guān)商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)管理的系列文件和銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》、國家和央行關(guān)于反洗錢的“一法四規(guī)”應(yīng)運(yùn)而生。

商業(yè)銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。合規(guī)管理是指一個獨(dú)立的機(jī)制，負(fù)責(zé)識別、評估、提供咨詢、監(jiān)控和報告銀行的合規(guī)風(fēng)險;合規(guī)風(fēng)險包括因未遵循各項(xiàng)相關(guān)法律、條例、行為準(zhǔn)則和良好的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)(合稱“法律、準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn)”)導(dǎo)致受到法律和監(jiān)管條例制裁、財務(wù)或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

一、內(nèi)部控制體系方面

(1)應(yīng)樹立長期規(guī)劃，形成目標(biāo)清晰、定位準(zhǔn)確的內(nèi)控體系。一般應(yīng)樹立長期的規(guī)劃目標(biāo)，并以三至五年為周期，分解成內(nèi)控建設(shè)短期規(guī)劃，每一階段都樹立不同的目標(biāo)，設(shè)立不同的規(guī)劃點(diǎn)，將內(nèi)控的關(guān)鍵點(diǎn)分解到各級行、各專業(yè)條線，并分階段、分專業(yè)組織實(shí)施，從人員、崗位、架構(gòu)設(shè)置、制度體系等全方位進(jìn)行控制，定期驗(yàn)收、評估，及時發(fā)現(xiàn)缺陷和不足，找準(zhǔn)最新的風(fēng)險點(diǎn)和風(fēng)險隱患并及時解決。通過短期計(jì)劃的分步實(shí)現(xiàn)，最終實(shí)現(xiàn)長期規(guī)劃。

(2)不斷完善事后的監(jiān)督評價體系。在確立內(nèi)部控制體系、不斷加強(qiáng)風(fēng)險防控措施的同時，應(yīng)著重加強(qiáng)事后監(jiān)督評價體系的建設(shè)。目前，大多數(shù)商業(yè)銀行已建立起本行的內(nèi)控評價機(jī)制，定期對全行內(nèi)部控制的架構(gòu)設(shè)置、制度建立、內(nèi)控措施、實(shí)施效果等各方面進(jìn)行系統(tǒng)的評估，并建立了將內(nèi)控評價結(jié)果納入績效考核的激勵約束機(jī)制，有效提升了內(nèi)控評價效果，促進(jìn)了內(nèi)控管理水平的提升。除了進(jìn)行評價，最重要的還是內(nèi)控評價結(jié)果的充分利用，如何利用最終的評價結(jié)果為現(xiàn)有的內(nèi)控體系運(yùn)行質(zhì)量、運(yùn)行效果進(jìn)行準(zhǔn)確評估、定位，找準(zhǔn)內(nèi)部控制中的問題和癥結(jié)所在才是最關(guān)鍵的問題，因此事后監(jiān)督體系的完善至關(guān)重要。

二、風(fēng)險防控方面

(1)確定重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)產(chǎn)品和重點(diǎn)環(huán)節(jié)。必須確定重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品和重點(diǎn)風(fēng)險環(huán)節(jié)，納入常規(guī)內(nèi)部審計(jì)范圍，對這些高風(fēng)險領(lǐng)域進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，并在此基礎(chǔ)上，不斷拓展、延伸新的風(fēng)險防控范圍，以點(diǎn)帶面，實(shí)行全面風(fēng)險管理，將可能的風(fēng)險點(diǎn)全部納入監(jiān)控范圍，建立全方位的風(fēng)險防控體系，通過有效的監(jiān)控措施，確保風(fēng)險管理覆蓋所有的機(jī)構(gòu)、崗位、人員和產(chǎn)品。通過風(fēng)險的分層次、有重點(diǎn)管理，既能實(shí)現(xiàn)合理統(tǒng)籌資源，節(jié)約人力物力，又能充分發(fā)揮風(fēng)險管理效能，防止重大風(fēng)險損失的出現(xiàn)。

(2)不斷加強(qiáng)操作風(fēng)險防控。操作風(fēng)險防控是近年來商業(yè)銀行風(fēng)險管理的新議題，也是內(nèi)部控制的重要方面之一。操作風(fēng)險范圍廣泛，人員、機(jī)構(gòu)、系統(tǒng)，內(nèi)部、外部導(dǎo)致的風(fēng)險都可納入其中。目前各商業(yè)銀行按照銀監(jiān)會要求，基本都已建立操作風(fēng)險防控體系，配備了專職或兼職部門、人員定期監(jiān)測、評估和報告操作風(fēng)險，但操作風(fēng)險管理的技術(shù)、方法仍不成熟，隨著商業(yè)銀行內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境的復(fù)雜變化，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險防控形勢日益復(fù)雜，難度日益加大，銀行業(yè)經(jīng)營管理過程中違規(guī)操作行為屢查屢犯、內(nèi)外部案件作案手段不斷翻新，對現(xiàn)有的操作風(fēng)險防控手段和方法不斷提出新的挑戰(zhàn)，加強(qiáng)操作風(fēng)險管理、完善操作風(fēng)險管理體系已成為商業(yè)銀行內(nèi)部控制的核心內(nèi)容之一，亟需關(guān)注和加強(qiáng)。

(3)注重合規(guī)風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險管理。商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險往往密不可分。巴塞爾委員會于2005年4月發(fā)布了《合規(guī)與銀行合規(guī)部門》，正式提出了商業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)管理的重要性。此后，中國銀監(jiān)會也發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，確立了國內(nèi)商業(yè)銀行合規(guī)管理框架。各商業(yè)銀行按照銀監(jiān)會要求，相繼確立合規(guī)管理部門，建立合規(guī)管理體系。2009年，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》，為商業(yè)銀行如何加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險防控提供了具體框架。近幾年運(yùn)行來看，商業(yè)銀行合規(guī)管理仍存在一些欠缺，聲譽(yù)風(fēng)險管理也還在起步階段，特別是在商業(yè)銀行監(jiān)管部門廣泛、監(jiān)管范圍不斷拓寬、監(jiān)管程度不斷加深的大背景下，商業(yè)銀行的合規(guī)管理和聲譽(yù)風(fēng)險管理不斷暴露出新的不足。例如，2009年，多家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)在反洗錢、涉稅管理方面受到人民銀行和稅務(wù)部門的監(jiān)管處罰，反映出商業(yè)銀行在合規(guī)管理和仍然突出。國外商業(yè)銀行同樣如此，最近，勞埃德TSB銀行、瑞士信貸集團(tuán)、美聯(lián)銀行等多家國際知名金融機(jī)構(gòu)卷入巨額洗錢事件受到了境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)巨額罰款(金額都在數(shù)億美元以上)，充分說明了商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理問題仍然突出。銀監(jiān)會、審計(jì)署、人民銀行等監(jiān)管部門不斷出臺的新規(guī)，是商業(yè)銀行合規(guī)管理重點(diǎn)關(guān)注和遵守的內(nèi)容之一。因此，如何加強(qiáng)合規(guī)管理，有效避免合規(guī)風(fēng)險帶來的損失，也是商業(yè)銀行需重點(diǎn)關(guān)注的問題。

三、人員管理方面

內(nèi)部控制是一定的組織發(fā)展到一定程度提高管理水平的一種自然要求，它有許多基本條件的限制，主要包括：技術(shù)狀況、管理水平、人員素質(zhì)、組織文化、經(jīng)營規(guī)模以及運(yùn)營效率等。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制歸根到底是由內(nèi)部人員實(shí)施，反過來又約束內(nèi)部人員的行為，人員素質(zhì)起著至關(guān)重要的作用，因此，應(yīng)著重提高人員的素質(zhì)，主要從以下方面著手：

(1)要加強(qiáng)內(nèi)控文化培育，形成良好的內(nèi)控氛圍。良好的內(nèi)控文化是約束員工行為、實(shí)現(xiàn)內(nèi)控目標(biāo)和效果的“軟武器”，可以在潛移默化中培養(yǎng)員工良好的內(nèi)控意識，促進(jìn)員工整體內(nèi)控素質(zhì)的提高，內(nèi)控文化的養(yǎng)成是一種自上而下的培育過程，關(guān)鍵在于商業(yè)銀行高級管理層的帶頭作用，同時，又是一種全員行為，必須以全體員工整體內(nèi)控意識的提高為基礎(chǔ)，因此，必須確立“領(lǐng)導(dǎo)帶頭、全員遵守”的基調(diào)，促進(jìn)內(nèi)控文化理念在全行上下的有效傳導(dǎo)，進(jìn)而促進(jìn)整體內(nèi)控體系的完善和發(fā)揮實(shí)效。

(2)要加強(qiáng)員工的教育和培訓(xùn)，不斷提高全體員工專業(yè)技能水平和職業(yè)道德素養(yǎng)。內(nèi)部控制是一種全員行為，而不能僅僅依靠內(nèi)控合規(guī)部門單個實(shí)施和完成，特別是全面風(fēng)險管理環(huán)境下全員參與內(nèi)控尤為重要。通過制訂員工從業(yè)禁止行為條款、商業(yè)銀行崗位盡職免責(zé)條例，對員工進(jìn)行持續(xù)的宣傳和教育，使員工充分認(rèn)識到內(nèi)控管理對商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展和個人職業(yè)生涯的重要性，進(jìn)而樹立“內(nèi)控人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念，使內(nèi)部控制逐步從被動接受便成為“主動合規(guī)”的過程。

(3)加強(qiáng)內(nèi)控激勵約束機(jī)制。應(yīng)將內(nèi)部控制情況納入員工績效考核，通過良好的激勵約束機(jī)制，對員工形成引領(lǐng)和警示作用，促進(jìn)員工不斷的自我監(jiān)督和糾正，不斷提升內(nèi)控素養(yǎng)，進(jìn)而促進(jìn)全行內(nèi)控管理水平的提高。

第四篇：XX合規(guī)長效建設(shè)年

合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)年總結(jié)

為貫徹落實(shí)《合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)年》精神，扎實(shí)推進(jìn)合規(guī)建設(shè)年活動，建立風(fēng)險防范長效機(jī)制，XX行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，精心組織，在全行范圍內(nèi)開展了合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)活動的部署，大力倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)人人有責(zé)、違規(guī)必將遭受處罰”的合規(guī)理念，并取得初步成效，現(xiàn)將活動開展總結(jié)匯報如下：

一、總體情況根據(jù) “合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)年”活動工作的整體部署，我行迅速行動，成立了以行長為組長的“合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和推動全行“合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)年”活動的開展。制定了活動實(shí)施方案和工作計(jì)劃表，明確活動目標(biāo)和步驟，進(jìn)行深入的思想發(fā)動，布置全面部署工作目標(biāo)、落實(shí)措施和要求，在全行上下營造了濃厚的合規(guī)建設(shè)氛圍，倡導(dǎo)人人合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念。通過活動的開展，XX行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)得到了進(jìn)一步的完善，內(nèi)控管理更加嚴(yán)密，合規(guī)機(jī)制建設(shè)更加成熟，員工從業(yè)行為更加規(guī)范，違規(guī)問題持續(xù)減少，案件防控能力進(jìn)一步提高，各種風(fēng)險得到有效控制，競爭力顯著增強(qiáng)。

（一）是分別制訂下發(fā)了《合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)實(shí)施方案》和《合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)自查自糾工作實(shí)施方案》，明確了工

作步驟、方法和要求，召開XX支行全面動員大會，深入思想發(fā)動，全面部署活動工作目標(biāo)，落實(shí)措施及要求；及時貫徹落實(shí)上級有關(guān)合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)年活動的指示精神，加強(qiáng)對全行合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)年活動工作的督促和檢查；定期或不定期的召開全行合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)活動分析會，學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，對合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)活動工作進(jìn)行總結(jié)分析，確保合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)活動不流于形式；在XX支行制作、張貼合規(guī)標(biāo)語，制作合規(guī)長效建設(shè)年活動專欄，指定專人對活動開展情況進(jìn)行宣傳報道，增強(qiáng)員工對工作重要性的認(rèn)識。全面掌握合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)的目的和工作安排，充分調(diào)動全體員工積極參與活動的積極性。

（二）做好合規(guī)長效機(jī)制，加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)，增強(qiáng)全員風(fēng)險防范能力為做好合規(guī)風(fēng)險管理和合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)，防范操作風(fēng)險，我行根據(jù)工作實(shí)際，學(xué)習(xí)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，做到了人手一份、人手一本。組織員工利用早晚時間，集體組織學(xué)習(xí)有關(guān)文件及法律、法規(guī)，在全行掀起學(xué)制度、守制度、執(zhí)行制度的熱潮，讓“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念不斷深入人心，增強(qiáng)全行員工法制觀念和貫徹落實(shí)規(guī)章制度的自覺性；我支行在學(xué)習(xí)中，廣大員工積極討論，就本單位工作，結(jié)合鶴壁銀行合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險，提出了自己的看法和做法，積極交流學(xué)習(xí)心得，結(jié)合自身業(yè)務(wù)進(jìn)行了探討，對“合規(guī)”有了更深刻的理解，以自律性組織的有關(guān)準(zhǔn)則以及銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度為準(zhǔn)則，在工作中，要按制度執(zhí)行，要按總行的授權(quán)授信進(jìn)行經(jīng)營，要按照XX銀行操作風(fēng)險管理

指引去辦，才能從源頭上防范風(fēng)險發(fā)生；再次總行為豐富學(xué)習(xí)形式，提高學(xué)習(xí)效果，緊密結(jié)合自身工作實(shí)際，以合規(guī)操作從我做起、從小事做起、從點(diǎn)滴做起、從源頭防范等方面提出自己獨(dú)到的見解，并就如何建立有效的合規(guī)長效管理機(jī)制，培育優(yōu)良的合規(guī)文化，切實(shí)做好案件防控及風(fēng)險防范工作展開了討論活動。

（三）完善合規(guī)管理機(jī)制，搭建垂直獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險管理組織架構(gòu)。建立正向的激勵機(jī)制，有效發(fā)揮不同層次合規(guī)風(fēng)險管理崗位的管理監(jiān)督職能，讓其真正承擔(dān)起制約和監(jiān)督的責(zé)任，協(xié)調(diào)和處理好各經(jīng)營單位業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)風(fēng)險管控之間的關(guān)系，使合規(guī)風(fēng)險管理涵蓋各業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險的全面及時監(jiān)控。進(jìn)一步優(yōu)化合規(guī)風(fēng)險管理流程，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)管理的平行作業(yè)，提高合規(guī)風(fēng)險管理的效率。

（四）加大培訓(xùn)力度，建設(shè)高素質(zhì)的員工隊(duì)伍。加快合規(guī)風(fēng)險管理人才的培育，對合規(guī)風(fēng)險管理人員進(jìn)行持續(xù)有效的培訓(xùn)，建立高素質(zhì)復(fù)合型的合規(guī)風(fēng)險管理隊(duì)伍，以加強(qiáng)對金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的風(fēng)險識別、度量和控制，使整個合規(guī)風(fēng)險管理隊(duì)伍在風(fēng)險管理知識和能力上時刻保持先進(jìn)性和實(shí)用性。

活動開展以來，XX支行全體員工旗幟鮮明地提倡合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)，反對違規(guī)行為發(fā)生，將合規(guī)理念貫穿于日常經(jīng)營管理 的各個環(huán)節(jié)，逐步內(nèi)化為全體員工的行為習(xí)慣和主動追求，逐步形成“以合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的價值觀，各項(xiàng)工作規(guī)范有

序運(yùn)行、有效防范案件事故的發(fā)生，全年實(shí)現(xiàn)了“零”案件、“零”安全事故，為建立富有XX行特色的合規(guī)長效機(jī)制而努力，為XX行快速穩(wěn)健發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。為XX行美好的明天作出貢獻(xiàn)。

XX支行

2013-XX-XX

第五篇：內(nèi)控與合規(guī)建設(shè)的心得體會

內(nèi)控與合規(guī)建設(shè)的心得體會

合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器。通過開展“內(nèi)控與合規(guī)建設(shè)年”活動，作為一名信合普通信貸員的我對合規(guī)有了更加深刻的認(rèn)識：合規(guī)操作涉及信合各條線、各部門，覆蓋信合業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，我們必須將合規(guī)意識滲透到每一名員工，使其明確合規(guī)經(jīng)營的重大性及緊迫性。通過此次學(xué)習(xí)活動，結(jié)合我平時在工作中的實(shí)際情況，對職業(yè)道德誠信，合規(guī)操作意識和臨督防范意識有了更深一層的認(rèn)識?，F(xiàn)就此學(xué)習(xí)活動的心得體會做如下幾點(diǎn)總結(jié)：

一是：要做好政治思想和職業(yè)道德教育，樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕，嚴(yán)于守紀(jì)，做到警鐘常敲，預(yù)防針常打，做好監(jiān)督管理，健全要害崗位、重要環(huán)節(jié)人員輪崗，異地交流制度和相互制衡機(jī)制。

二是：提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)風(fēng)險防范意識。合規(guī)的貫徹執(zhí)行，是以金融業(yè)務(wù)知識為基礎(chǔ)。合規(guī)制度的每一個項(xiàng)目，我們都可以從金融業(yè)務(wù)知識中找到答案，應(yīng)該說加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng)，就是從源頭上認(rèn)識合規(guī)文化。所以要自覺學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，認(rèn)真按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，真正履行信貸業(yè)務(wù)的職責(zé)。

三是：加強(qiáng)各項(xiàng)貸款規(guī)章制度及信貸手續(xù)的落實(shí)。加強(qiáng)“三查”制度的落實(shí)，貸前調(diào)查，結(jié)合本社的具體情況，合理信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸產(chǎn)業(yè)，以促進(jìn)信貸行為的規(guī)范化及制度化；嚴(yán)格貨款審查環(huán)節(jié)、對不符合規(guī)定的一律給予退回，保證在貸時審查環(huán)節(jié)不存在隱患和出現(xiàn)漏洞；貨后檢查重點(diǎn)放在單戶擔(dān)保合理較多的貨款戶和貸款額較大的用戶，關(guān)注其生產(chǎn)經(jīng)營狀況，如發(fā)現(xiàn)不良事態(tài)苗頭，及時采取措施，化解風(fēng)險。

總之，通過這次合規(guī)教育活動，使我找到了自我正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識。我通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，增強(qiáng)了識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險的抵御能力，積極規(guī)范了操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹立了對農(nóng)信工作的信心，增強(qiáng)了維護(hù)農(nóng)信利益的責(zé)任心和使命感。

高市信用社鄒軍勇2010年11月03日