第一篇：論我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織創(chuàng)新的特征、模式與功能

博士論壇

論我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織創(chuàng)新的特征、模式與功能

華桂宏

(南京師范大學(xué)國際經(jīng)濟(jì)研究所江蘇南京 210097)

摘要:我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織創(chuàng)新仍處于初始階段它具有從聯(lián)合到合作的大跨度的不同表現(xiàn)形式“一體化的合作”與“基于交易的產(chǎn)權(quán)結(jié)合”是規(guī)范的農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的內(nèi)在規(guī)定性。農(nóng)業(yè)組織化程度的提高可以獲得“第二層含義的規(guī)模經(jīng)濟(jì)”即通過對分散而獨立的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體的聯(lián)結(jié)來減少不確定性、降低交易費用從而提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)運行的效率。

關(guān)鍵詞:組織創(chuàng)新聯(lián)合合作第二層含義的規(guī)模經(jīng)濟(jì)

中圖分類號:F32511文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A文章編號:1007-445720006-0032-03

一、我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中組織創(chuàng)新的特征簡析現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的世界經(jīng)驗表明農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要獲得三方面的效率支撐即產(chǎn)權(quán)、技術(shù)與組織規(guī)模。家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制解決了農(nóng)業(yè)發(fā)展的基本生產(chǎn)要素———土地的產(chǎn)權(quán)使農(nóng)戶在長時期內(nèi)能夠以較小的租金來支配和使用并不屬于自己所有的農(nóng)村集體土地從而成為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的激勵之源。但是近幾年來我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)所面臨的市場格局發(fā)生了不可逆轉(zhuǎn)的變化農(nóng)產(chǎn)品的供需狀況已由賣方市場向買方市場急劇轉(zhuǎn)變它導(dǎo)致了我國農(nóng)業(yè)基本矛盾———農(nóng)民與市場之間的矛盾的尖銳化。緩解農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)基本矛盾的最根本手段應(yīng)該是在一定的制度框架之下的以分散農(nóng)戶作為主體所進(jìn)行的組織創(chuàng)新。

在我國現(xiàn)階段與農(nóng)業(yè)運行所面臨市場基本格局的變化相適應(yīng)用以緩解農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)基本矛盾的組織創(chuàng)新被具體展開為各種類型和不同形式的聯(lián)合與合作。從目前我國農(nóng)業(yè)的聯(lián)合與合作的發(fā)展來看我國農(nóng)業(yè)組織創(chuàng)新的實證特征已經(jīng)初步顯示出來。

首先我國農(nóng)業(yè)的體制轉(zhuǎn)變已經(jīng)達(dá)到一定程度。在傳統(tǒng)集體經(jīng)濟(jì)體制背景下農(nóng)業(yè)資源配置既不能及時考慮市場需求的變化也不能將土地產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)中的核心權(quán)能———控制權(quán)落到實處從而使我國農(nóng)業(yè)始終處于低效率狀態(tài)。我國農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已經(jīng)顯示出其對農(nóng)業(yè)發(fā)展的顯著績效:組織效率與產(chǎn)權(quán)效率。應(yīng)該指出農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的合作所有制依托于共有產(chǎn)權(quán)突出地表現(xiàn)為其“民主管理”與“一人一票”的運行制度它同時承認(rèn)私人產(chǎn)權(quán)的客觀存在表現(xiàn)為股本盈余的適度返還農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)并不必然以土地的集體所有基礎(chǔ)為基礎(chǔ)。而集體所有制則堅

持公共產(chǎn)權(quán)的整體性經(jīng)濟(jì)主體只是在抽象層次上才擁有產(chǎn)權(quán)公共產(chǎn)權(quán)不能具體化。

其次我國農(nóng)業(yè)的合作經(jīng)濟(jì)形態(tài)多種多樣。這恰恰反映了我國合作經(jīng)濟(jì)運行和發(fā)展的層次性導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因有:農(nóng)戶等經(jīng)濟(jì)主體的“原創(chuàng)”式創(chuàng)新樣式的多種多樣“自下而上”的創(chuàng)新成果永遠(yuǎn)是非常豐富的當(dāng)然這種創(chuàng)新比起“自上而下”的創(chuàng)新來說具有分散性、小規(guī)模性、非強制性、緩慢性、脆弱性等等農(nóng)業(yè)運行中所產(chǎn)生問題的復(fù)雜性和具體性使得創(chuàng)新的樣式也必須有所不同比如有銷售合作也有生產(chǎn)合作合作經(jīng)濟(jì)發(fā)展的程度不一也在很大程度上能說明這一現(xiàn)象我國現(xiàn)階段的農(nóng)業(yè)“合作經(jīng)濟(jì)”發(fā)展有一個從初步性的“聯(lián)合”到實質(zhì)性的“合作”的巨大跨度這將會為我國的農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)政策的統(tǒng)一制定帶來了不小的難度。

再次考察我國現(xiàn)有聯(lián)合與合作的各種存在形式的具體內(nèi)涵可以看出其真實的“合作”成分還比較小松散性的聯(lián)合行為居多這就說明了我國現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)合作的發(fā)展還處于較為低級的階段反映了經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的客觀性。嚴(yán)格來說我國現(xiàn)階段所存在的各種各樣的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)聯(lián)合與合作其具體特征離世界上運行已久且比較規(guī)范的農(nóng)業(yè)合作社的內(nèi)在規(guī)定性還相距甚遠(yuǎn)。

最后我國的農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)階段發(fā)展還深受上一輪的“自上而下”色彩居多的“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化”政策的影響。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化更多的是指過程或目標(biāo)過程的展開和目標(biāo)的實現(xiàn)都需要載體農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的載體恰恰就是農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織因此隨著我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的平穩(wěn)推進(jìn)合作經(jīng)濟(jì)就反映為各種不同程度的聯(lián)合與合作的經(jīng)濟(jì)行為和經(jīng)濟(jì)組織的存在和

運行。

二、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織創(chuàng)新模式:從“聯(lián)合”到“合作” “聯(lián)合”與“合作”皆屬于“組織學(xué)”范疇。廣義組織范疇與產(chǎn)業(yè)的整體績效保持著高度的相關(guān)性因此聯(lián)合與合作都有助于增進(jìn)同處于某一特定產(chǎn)業(yè)內(nèi)的各個廠商之間的組織有序程度。不可否認(rèn)受我國國情和發(fā)展水平的制約我國農(nóng)村中從聯(lián)合到合作的組織創(chuàng)新還處于初始階段。從產(chǎn)業(yè)組織理論的角度看千千萬萬個處于極其分散狀態(tài)的農(nóng)戶相當(dāng)于一般產(chǎn)業(yè)中的“原子式”廠商農(nóng)業(yè)類似于“完全競爭產(chǎn)業(yè)”其產(chǎn)業(yè)集中度幾乎為零因此也就不可能獲得農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的總體效率。但是也正因為此在我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中的任何基于市場目標(biāo)的聯(lián)合與合作行為都極為可能帶來兩個具有高度相關(guān)性的結(jié)果:一方面是在區(qū)域性農(nóng)產(chǎn)品市場中的集中度提高另一方面是農(nóng)業(yè)效率大幅度地提高?？梢哉J(rèn)為隨著農(nóng)業(yè)中聯(lián)合與合作行為的廣泛開展并不斷被合理化加之現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)的廣泛應(yīng)用我國農(nóng)業(yè)進(jìn)入又一輪“收益遞增階段”不是沒有可能的。

農(nóng)業(yè)“組織性”程度的提高其實是暗指“聯(lián)合與合作”分別代表著具有聯(lián)系的組織性提高的兩個階段。具體地說就我國農(nóng)村中的聯(lián)合與合作兩者關(guān)系而言其共同之處在于它們都有助于建立同處于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)主體之間的聯(lián)系。但是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)活動主體之間的聯(lián)合可以是極為松散甚至僅僅是形式上的目前在我國農(nóng)村中由于經(jīng)紀(jì)人、工商企業(yè)和各類中介組織的介入而產(chǎn)生的各類農(nóng)業(yè)聯(lián)合已成為人們所熟悉的事實。但應(yīng)該注意的是這些聯(lián)合并不具有完全的“合作”性質(zhì)一般地說“聯(lián)合”基本上可以被認(rèn)為是“非一體化合作”實際上“聯(lián)合”可以僅僅是純粹“交易性”層次上的它涉及不到產(chǎn)權(quán)的結(jié)合也就是說聯(lián)合只是合作的初級形式是作為合作經(jīng)濟(jì)組織產(chǎn)生的基礎(chǔ)而存在的。

我國農(nóng)業(yè)從聯(lián)合到合作的組織創(chuàng)新模式的演變一方面它是從“非一體化合作”發(fā)展到“一體化合作”。工業(yè)中的大量的一體化實踐表明雖然在廠商之間有時也存在基于市場戰(zhàn)略需要的具有合作性質(zhì)的一體化①但是在從多數(shù)場合下處于工業(yè)產(chǎn)業(yè)中的廠商之間的一體化行為比如敵意收購是非合作式的所以我們可以不失一般性地把工業(yè)產(chǎn)業(yè)的一體化叫做“非合作一體化”。顯然它既不同于“非一體化合作”也不同于“一體化合作”。一般地說農(nóng)業(yè)中的“一體化合作”其基本屬性是“合作”同時也具備

“一體化”的特征。應(yīng)該看到比較成熟的西方農(nóng)業(yè)合作社內(nèi)既包含了橫向一體化的成分即原本相互獨立的各農(nóng)戶或者農(nóng)場主進(jìn)行各種各樣的合作也包含了縱向一體化的成分即各種經(jīng)濟(jì)主體以非土地要素的投入為合作的開端經(jīng)過與土地的結(jié)合而生產(chǎn)出農(nóng)產(chǎn)品再對其進(jìn)行不同程度的進(jìn)一步加工以滿足市場不同層次的消費需要為合作的終端其結(jié)果表現(xiàn)為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的延長和拉伸并隨之而提高農(nóng)業(yè)的比較利益。

另一方面它也是從淺層次的“非產(chǎn)權(quán)維系的交易聯(lián)合”發(fā)展到實質(zhì)性的“基于交易的產(chǎn)權(quán)結(jié)合”。合作之不同于聯(lián)合不在于是否進(jìn)行交易或者交易量有所區(qū)別而是在于處于合作狀態(tài)的經(jīng)濟(jì)主體共同存在于一個經(jīng)濟(jì)實體之內(nèi)相互間結(jié)成更為緊密的利益關(guān)系。合作各方共同地、能夠具體化地占有合作組織的產(chǎn)權(quán)是合作的又一基礎(chǔ)它也是聯(lián)結(jié)各個組成成員的紐帶而合作之區(qū)分于聯(lián)合的深層規(guī)定性正是“相互間結(jié)成更為緊密的利益關(guān)系”這一利益關(guān)系的維持必須以共有產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)和紐帶。依據(jù)以上規(guī)定性在我國現(xiàn)實農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中所存在的各式各樣的所謂“聯(lián)合體”、“貿(mào)工農(nóng)一體化”、“專業(yè)協(xié)會”等這些經(jīng)濟(jì)組織并不是標(biāo)準(zhǔn)的合作經(jīng)濟(jì)組織而是處于從聯(lián)合到合作的過渡性中間狀態(tài)。因此我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中的組織創(chuàng)新是一個極富動態(tài)性的過程呈現(xiàn)出紛繁復(fù)雜的景象受經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度和農(nóng)業(yè)組織創(chuàng)新深度的雙重約束我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中已經(jīng)出現(xiàn)的具有“合作”性質(zhì)的經(jīng)濟(jì)組織正在從“非一體化合作”向“一體化合作”發(fā)展同時也在從“非產(chǎn)權(quán)維系的交易聯(lián)合”向“基于交易的產(chǎn)權(quán)結(jié)合”迅速發(fā)展。

“一體化的合作”與“基于交易的產(chǎn)權(quán)結(jié)合”構(gòu)成了農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的兩大基本內(nèi)涵。國際合作社聯(lián)盟在1966年提出了作為國際合作運動指南的所謂“六大原則”而美國農(nóng)業(yè)部在定義農(nóng)業(yè)合作社時使用了“四條標(biāo)準(zhǔn)”②。與它們不同本文“一體化的合作”與“基于交易的產(chǎn)權(quán)結(jié)合”作為規(guī)范的農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織的規(guī)定性。

三、農(nóng)業(yè)組織創(chuàng)新的功能:實現(xiàn)第二層含義的“規(guī)模經(jīng)濟(jì)”

改革開放以前我國農(nóng)業(yè)經(jīng)營追求“一大二公”人民公社體制是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的政經(jīng)合一體制使農(nóng)業(yè)發(fā)展失去

了內(nèi)在動力因而我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展處于停滯甚至倒退狀態(tài)家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制的普遍實施解決了產(chǎn)權(quán)問題并由此引出現(xiàn)了糧食產(chǎn)量的一個個歷史性臺階的攀升這種由于沖破舊體制而釋放的巨大能量被表現(xiàn)得淋漓盡致從某種意義上說特別是考慮中國的農(nóng)村人口權(quán)重及中國的工業(yè)化進(jìn)程家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制可謂是在中國社會主義經(jīng)濟(jì)制度條件下的最大的最富有價值的制度創(chuàng)新。它使中國農(nóng)業(yè)發(fā)展始終維持著高度的產(chǎn)權(quán)效率舒爾茨曾說過小農(nóng)比大農(nóng)好③。如果這句話是正確的話那么在中國的驗證多半是由產(chǎn)權(quán)效率的實現(xiàn)來說明的。

但是20年多來的農(nóng)業(yè)產(chǎn)權(quán)效率的實現(xiàn)還只是在糧食總產(chǎn)量這一實物指標(biāo)上得到了說明或者說產(chǎn)權(quán)明晰或讓農(nóng)戶擁有農(nóng)地經(jīng)營權(quán)并長期維持不變實現(xiàn)了“生存型農(nóng)業(yè)”所能達(dá)到的最高目的其實際結(jié)果是使我國的農(nóng)產(chǎn)品市場突然變成為“買方市場”。由此帶來的問題則是:增產(chǎn)不增收以及農(nóng)民人均收入提高緩慢。在農(nóng)產(chǎn)品總量出現(xiàn)較大幅度增長的同時農(nóng)產(chǎn)品供給結(jié)構(gòu)的調(diào)整并未相應(yīng)地完成因此不能適應(yīng)于由社會收入水平提高等諸多因素所決定的農(nóng)產(chǎn)品市場需求結(jié)構(gòu)的變遷同時近幾年來我國非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展相對較快使農(nóng)業(yè)在國民收入中的相對份額有所下降因而盡管農(nóng)業(yè)總收入在增長但農(nóng)村人口的增長和農(nóng)業(yè)與非農(nóng)產(chǎn)業(yè)間的發(fā)展差異部分抵消了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成就。

如何“增收”“增收”意味著純收入的提高它一方面來自于成本的節(jié)約另一方面來自于產(chǎn)品附加值的上升。其中的兩大影響因素一是技術(shù)一是組織組織創(chuàng)新對農(nóng)業(yè)收入的貢獻(xiàn)的原理一直被我們所忽視。我們應(yīng)該注意到小農(nóng)也能實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。國際經(jīng)驗亦已表明:分散型的小規(guī)模生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品可以實現(xiàn)大規(guī)模的集中買賣其根本條件正是網(wǎng)絡(luò)型的流通合作組織。通常是以協(xié)會或合作社的組織創(chuàng)新方式將分散生產(chǎn)和經(jīng)營的農(nóng)戶與外部的統(tǒng)一大市場聯(lián)結(jié)起來建立農(nóng)戶與市場的全方位聯(lián)系從而解決小生產(chǎn)與大市場的矛盾不難發(fā)現(xiàn)各種旨在順暢農(nóng)產(chǎn)品流通的交易組織順利聯(lián)結(jié)了原本處于分散無序狀態(tài)的小規(guī)模農(nóng)戶其對于農(nóng)業(yè)效率提供的關(guān)鍵在于節(jié)約了交易費用。在中國農(nóng)村類似的流通或交易組織還未大規(guī)模出現(xiàn)但毫無疑問我國農(nóng)村中農(nóng)業(yè)交易組織創(chuàng)新的方向必然是以市場為指向的其宗旨應(yīng)該是搜尋市場信息順暢交易通道拓展市場空間減少交易費用。

規(guī)模經(jīng)濟(jì)的基本含義也可叫做第一層含義是

指隨著某一獨立運作的廠商的生產(chǎn)與經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張而出現(xiàn)的平均成本下降的趨勢。農(nóng)業(yè)領(lǐng)域中規(guī)模經(jīng)濟(jì)的必要條件似乎也只應(yīng)該是單個農(nóng)業(yè)廠商農(nóng)戶或農(nóng)場主的生產(chǎn)與經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大。但是在農(nóng)業(yè)特別是種植業(yè)中決定和制約單個農(nóng)戶經(jīng)營規(guī)模的最主要因素是土地而世界上大多數(shù)國家人均可耕地面積都很小加上各國都采取嚴(yán)格的法律措施來保護(hù)小額土地所有者對土地的占有權(quán)利因而第一層含義的規(guī)模經(jīng)濟(jì)只能由占極少數(shù)大農(nóng)場經(jīng)營者來獲得而對整個農(nóng)業(yè)領(lǐng)域或者絕大多數(shù)分散農(nóng)戶與小型農(nóng)場來說卻幾乎是不可能的。土地規(guī)模的分散與細(xì)化就是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的一個基本約束條件它從根本上決定了農(nóng)業(yè)發(fā)展具有與工業(yè)發(fā)展截然不同的發(fā)展樣式。

這就是說對我國也包括其它土地少而農(nóng)民多的發(fā)展中國家而言有不少人所提倡的通過土地的集中哪怕是所謂適度集中以擴(kuò)大土地規(guī)模、獲得規(guī)模效率的做法要么是剝奪大多數(shù)農(nóng)戶的土地占有權(quán)從而侵犯其根本利益必將遭到強烈的反對而行不通要么是只能在那些工業(yè)化程度已較高的區(qū)域其背后的事實為原有農(nóng)業(yè)勞動者已經(jīng)大量地轉(zhuǎn)移到非農(nóng)產(chǎn)業(yè)使得現(xiàn)有農(nóng)戶的獨立經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大才可行但是這對整個農(nóng)業(yè)而言不具有普遍性意義所以在可見的將來這一做法對我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的總體效率的提高并沒有太大的貢獻(xiàn)與幫助。

問題是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的總體效率必須提高而且只能是通過千千萬萬個獨立的農(nóng)戶或小農(nóng)場主的努力來實現(xiàn)。使這一結(jié)果成為可能的有效做法就是已經(jīng)在世界范圍內(nèi)廣泛開展的農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)運動。世界農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史表明農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)形成、運行、發(fā)展與完善是農(nóng)業(yè)的最成功的創(chuàng)新。其成功的秘訣就在于通過農(nóng)業(yè)組織化程度的提高而獲得“第二層含義的規(guī)模經(jīng)濟(jì)”。它具有三方面的內(nèi)在規(guī)定性:第一各農(nóng)戶可以分享和使用大型農(nóng)用生產(chǎn)資料這些生產(chǎn)資料如果由某一農(nóng)戶單獨購買則相當(dāng)不經(jīng)濟(jì)從而提高了生產(chǎn)率各農(nóng)戶還可以通過合作組織來引入其它的具有先進(jìn)水平的高級生產(chǎn)要素如新品種、新技術(shù)等進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新從而提高了農(nóng)產(chǎn)品的附加值。這些結(jié)果類似與工業(yè)中生產(chǎn)成本的降低與生產(chǎn)率的提高。第二由于合作組織統(tǒng)一地為其成員開辟市場疆域、擴(kuò)大市場邊界、增加市場半徑單個農(nóng)戶甚至完全可以不與外部市場打交道而只是在合作組織內(nèi)就可以購買和使用生產(chǎn)資料、銷售其農(nóng)產(chǎn)品這就大大地節(jié)約了流通成本。第三合作組織

可以統(tǒng)一地為其成員搜尋市場信息、進(jìn)行市場談判、處理市場糾紛從而使農(nóng)戶能夠巧妙地回避原來單干時所存在的市場信息很不充分以及談判能力非常低的“天然”劣勢這就大大地減少了交易費用。

進(jìn)一步地分析還可以發(fā)現(xiàn)正如科斯所認(rèn)為的“企業(yè)是對價格機(jī)制市場的替代”那樣農(nóng)業(yè)中的聯(lián)合與合作行為也實現(xiàn)了通過合作組織所進(jìn)行的大量的對外部市場交易的替代。于是我們可以進(jìn)一步地認(rèn)為:農(nóng)業(yè)合作經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)在于它是對單個農(nóng)戶各自獨立面對市場時的交易行為的大量替代。因此在我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)程中那種所謂“讓千千萬萬個農(nóng)民直接進(jìn)入市場”的看法是十分片面的。

決策與管理。該模式的首創(chuàng)者與代表者是前蘇聯(lián)20世紀(jì)90年代以前的東歐大部分國家也采用該模式。我國是于20世紀(jì)50年代參照該模式建立勞動保障制度的但由于財政能力有限實際覆蓋面較窄只包括國營企業(yè)和國家機(jī)關(guān)事業(yè)單位的工作人員往往財政負(fù)擔(dān)重而保障程度又較低。因而我國正在改革原有的社會保障模式。

五、自助型社會保障制度自助型社會保障制度是以自助為主、以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展為目標(biāo)的社會保障模式。在該模式下國家強制勞方或勞資雙方交費以職工名義存入儲金局計入個人帳戶職工退休或其

備注：

他需要時連本帶息返還給職工它實際上是由國家強制實行的儲蓄保障制度因而又稱強制儲蓄型社會保障制度或個人帳戶型社會保障模式。其基本特征為:除公共福利和文化設(shè)施由政府提供資助外保障費用由雇員和雇主負(fù)擔(dān)。在該模式下受保人之間不存在收入再分配不能互助共濟(jì)、共擔(dān)風(fēng)險實際上是強制型的自保。該模式主要在新加坡、馬來西亞、印度尼西亞等國實行并在新加坡收到較好效果受到許多國家的矚目。這種保障模式的目的在于充分實現(xiàn)自我保障的原則即雇員和雇主投保多少加上一定的利息最后將本息一并支付給雇員多少政府不做任何財政補貼。這種模式可減輕財政負(fù)擔(dān)但保障程度有限很難發(fā)揮社會共濟(jì)的作用。上述分析可知每種社會保障模式各有利弊采用哪一種保障模式要根據(jù)本國的經(jīng)濟(jì)水平、經(jīng)濟(jì)體制、政治、文化和歷史傳統(tǒng)選定。我國已開始逐步建立市場經(jīng)濟(jì)制度這說明必須建立符合社會化要求、利于資源有效配置和社會穩(wěn)定的統(tǒng)一的社會保障制度但相對而言經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平仍然較低并且發(fā)展不平衡、財政承受能力有限同時還要考慮經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌的因素。這說明我國近期和中期目標(biāo)應(yīng)該建立以社會保險型為主、以社會救助和社會福利為輔、個人、企業(yè)和政府共擔(dān)費用的混合型社會保障模式。

①比如20世紀(jì)末全球范圍內(nèi)跨國企業(yè)的合并浪潮其基本性質(zhì)就是這些跨國企業(yè)力圖通過合作來鞏固其在國際競爭中的優(yōu)勢地位更好地獲得來自經(jīng)濟(jì)全球化的壟斷收益。

②朱鴻才.合作與發(fā)展簡史M1北京:中央黨校出牌社1988 ③舒爾茨1改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)M1北京:商務(wù)印務(wù)館1999

第二篇：論我國城市管理創(chuàng)新的動因與模式

摘要：隨著城市的發(fā)展，我國傳統(tǒng)城市答理模式的弊端口益凸 ,，信息化技術(shù)的出現(xiàn)使城市答模式的創(chuàng)新成為可能。木文在分析傳統(tǒng)城市答理模式的基礎(chǔ)上，結(jié)合現(xiàn)階段我國城市的發(fā)展現(xiàn)狀，指出了信息化城市答理模式是城市答理創(chuàng)新的必然選擇。

關(guān)鍵詞：城市管理 模式 信息化 創(chuàng)新。

我國傳統(tǒng)城市管理模式的弊端。

（一）單一管理主體不適應(yīng)城市管理的客觀要求。

城市管理是一個復(fù)雜的系統(tǒng)工程，客觀上需要作為城市主體的各個社會層面共同參與。但是，在我國當(dāng)前的城市管理工作中，居民作為城市的主人，僅僅作為被管理的對象，缺乏參與城市管理的手段與機(jī)會；社會中介組織發(fā)育不健全，無法發(fā)揮政府與居民溝通的橋梁作用。政府不得不作為唯一的管理主體，承擔(dān)著城市投資、規(guī)劃、建設(shè)、運行、服務(wù)、監(jiān)管等整個管理流程的全部職能，統(tǒng)管著整個城市的人、物、件、時間、空間等多維事務(wù)。城市管理工作的多方參與性與當(dāng)前單一管理主體之間的矛盾，導(dǎo)致政府承擔(dān)了過多的任務(wù)與責(zé)任，城市管理工作相當(dāng)程度上在忙于“滅火”，造成管理缺乏系統(tǒng)性、整體性和長遠(yuǎn)性。

（二）重建設(shè)而輕管理。

傳統(tǒng)城市管理在認(rèn)識上的一個重要特點是重建設(shè)、輕管理。政府為了應(yīng)對城市復(fù)雜的管理事務(wù)，往往在硬件建設(shè)上下功夫，希望以硬件建設(shè)替代管理來滿足城市居民對產(chǎn)品和服務(wù)的需求，消彌城市運行中出現(xiàn)的各種矛盾，從而導(dǎo)致城市硬件水平超過軟件管理，無法充分發(fā)揮硬件的作用，使得城市硬件投入效率低下，造成公共財政支出不足。

（三）管理機(jī)構(gòu)職能交叉且責(zé)任不明。

城市管理是一個完整、復(fù)雜的運行體系，但是傳統(tǒng)的城市管理在體制上存在著機(jī)構(gòu)設(shè)置復(fù)雜、部門分割、職能交叉、責(zé)任不清，規(guī)劃和建設(shè)、建設(shè)和管理、行業(yè)垂直管理和區(qū)（縣）屬地管理等環(huán)節(jié)上脫節(jié)，導(dǎo)致同樣一項管理職能分散在城市管理系統(tǒng)的各個部門，職能上有交叉又有空白，工作上相互依賴又相互牽制，經(jīng)常出現(xiàn)“有事沒人管，有人管不了”的尷尬局面。

（四）管理方式粗放且管理對象不具體。

傳統(tǒng)城市管理主要依靠發(fā)文件、下通知、開會議、傳政令等行政方法，經(jīng)濟(jì)、法律和宣傳教育等綜合方法運用不夠，導(dǎo)致城市管理方式粗放。城市管理的相關(guān)部門對于城市部件一般只是按照大項進(jìn)行管理，沒有細(xì)化到具體種類。政府對于所轄城市部件的具體數(shù)量缺乏精確的掌握，對城市部件的增添和減少不能及時進(jìn)行調(diào)查、統(tǒng)計和更新，致使具體數(shù)字含糊不清。

（五）信息獲取滯后且管理處置被動。

傳統(tǒng)城市管理在信息傳輸上主要依靠手工操作，信息技術(shù)的運用嚴(yán)重滯后于管理的需要，造成大量問題處理遲滯，矛盾積壓。金字塔式的垂直管理體制和冗長的手工傳遞鏈條，又造成了信息的失真和衰減，使得政府在城市管理工作中缺乏主動應(yīng)對的能力，甚至經(jīng)常陷入被動處置之中，加深了管理者和被管理者的矛盾，降低了政府在城市管理工作中的效率和公共服務(wù)能力。

（六）管理方式落后且服務(wù)意識不強。

在傳統(tǒng)城市管理工作中，管理空間劃分過于籠統(tǒng)，專業(yè)城市管理部門要對全區(qū)域的城市管理負(fù)責(zé)，由于巡視和處置力量不足，只能采用定期或不定期巡視的游擊式管理方式，很容易被小商小販掌握規(guī)律，群眾反映強烈的游商屢禁不止，黑車屢打不絕即由此原因造成。傳統(tǒng)城市管理方式落后還體現(xiàn)在缺乏長效管理機(jī)制，在遇到重要會議、重要節(jié)日時，政府就要動員大量的居委會人員上街加強巡視，而平時卻又因其它工作而無暇顧及，表現(xiàn)為一種“保節(jié)日不保平時、保大街不保小巷、保領(lǐng)導(dǎo)不保群眾”的情況。落后的管理方式，也導(dǎo)致了服務(wù)意識的淡化，局限于就事論事，搞突擊式、運動式的管理，使問題屢禁不止。

（七）缺乏有效的監(jiān)督考評機(jī)制。

傳統(tǒng)城市管理采用的是一種較原始、不科學(xué)、不定量的評價方法，主要表現(xiàn)為：

評價指標(biāo)設(shè)計不嚴(yán)謹(jǐn)，定性指標(biāo)多，定量指標(biāo)少，沒有從區(qū)域、部門、崗位和各級責(zé)任主體等方面進(jìn)行評價，缺乏群眾參與的外部評價和系統(tǒng)內(nèi)各部門的橫向比較評價。監(jiān)督評價機(jī)制的缺位，使一些城市管理部門和崗位成為難以受到監(jiān)督的“權(quán)力邊緣地帶”。

創(chuàng)新城市管理模式的可能性與必然性。

（一）創(chuàng)新城市管理模式是城市發(fā)展的內(nèi)在需求。

任何一個城市的發(fā)展，都要經(jīng)歷從無到有、從小到大、從落后到先進(jìn)、從工業(yè)化到現(xiàn)代化的過程。城市管理在伴隨著城市發(fā)展和不斷進(jìn)步的過程中，不同發(fā)展階段都有不同的內(nèi)容、規(guī)律和要求。

以北京市為例：在新中國成立初期，首都城市發(fā)展的主要任務(wù)是盡快恢復(fù)城市的正常運行，這一時期城市管理的內(nèi)容主要是保證主要市政設(shè)施的正常使用和水、電、氣、熱的正常供應(yīng)等，城市管理主要依靠手工操作；進(jìn)入城市工業(yè)化發(fā)展階段后，為了解決市民生活中的諸多不便，北京引進(jìn)了農(nóng)貿(mào)市場，鼓勵農(nóng)民到城區(qū)販賣農(nóng)副產(chǎn)品，城市管理除了延續(xù)上一時期的主要內(nèi)容外，還要為農(nóng)貿(mào)市場的發(fā)展創(chuàng)造條件，城市管理逐漸由手工操作向機(jī)械化轉(zhuǎn)變；到了城市現(xiàn)代化發(fā)展階段，由于立交橋、地下通道等過去沒有的城市部件大量涌現(xiàn)，造成了維修、更換任務(wù)的成倍增加，同時由于城市建設(shè)任務(wù)加重和人口的快速增長，施工擾民、私搭亂建等現(xiàn)象都成為城市管理的重要內(nèi)容，管理工作也引入了自動化、信息化等手段。

隨著群眾生活水平的提高，群眾對改善生活環(huán)境的要求更加迫切，對城市管理的要求正在從滿足溫飽向方便、安全和促進(jìn)生活質(zhì)量提高的方向轉(zhuǎn)變。在知識經(jīng)濟(jì)時代，人們的生活節(jié)奏加快、信息的獲取量加大、民主意識的加強，群眾對生活效率和環(huán)境的期望值以及對社會管理的知情權(quán)、參與權(quán)、監(jiān)督權(quán)的訴求，比過去都有明顯提高。

不斷滿足市民群眾的各類迫切需求，創(chuàng)新城市管理模式，解決城市管理中的各種復(fù)雜問題，是城市現(xiàn)代化進(jìn)程中亟待解決的重要任務(wù)，也是城市建設(shè)和發(fā)展規(guī)律的客觀需要。

（二）創(chuàng)新城市管理模式具備了所需要的信息化條件基礎(chǔ)隨著信息社會的到來，管理中出現(xiàn)了諸如精細(xì)管理、扁平化管理、閉環(huán)管理等現(xiàn)代管理理念，這為城市管理理念的創(chuàng)新奠定了思想基礎(chǔ)。精細(xì)化管理理念與信息技術(shù)的結(jié)合使城市管理效率提高，閉環(huán)管理理念與信息技術(shù)的結(jié)合，使城市管理監(jiān)督評價體系發(fā)揮了重要的保障作用。對比傳統(tǒng)的“行政命令”、“計劃調(diào)度”、“獨家經(jīng)營”和以管理者為中心等傳統(tǒng)的城市管理理念，由于信息技術(shù)的引入，不論是體制設(shè)計，還是流程再造等方面，現(xiàn)代城市管理理念發(fā)生了根本性的變化。

信息化城市管理模式創(chuàng)新的主要內(nèi)容。

信息化城市管理模式的實質(zhì)是對傳統(tǒng)城市管理模式的一場革命，是現(xiàn)代城市適應(yīng)信息化的要求，對城市管理理念的轉(zhuǎn)變，對城市管理體制的改革，對城市管理流程的再造和對城市管理手段的更新。

（二）城市部件管理法。

城市部件是城市最微小的細(xì)胞單元，主要指城市市政管理的各項設(shè)施，主要包括道路、橋梁、立桿、水、電、氣、熱等市政公用設(shè)施及公園、綠地、休閑健身娛樂、門牌、廣告牌匾等有形物體。精確掌握管理的每一個對象、內(nèi)容、狀態(tài)、位置、數(shù)量和屬性，是實施有效管理的前提，也是提高管理效率的根本要求。城市部件管理法就是把物化的城市管理對象，作為城市部件進(jìn)行管理，通過地理編碼技術(shù)和信息化技術(shù)的應(yīng)用，將城市管理內(nèi)容具體化、數(shù)字化，實現(xiàn)城市部件精確定位、定量和高效管理。

（三）信息采集器—“城管通”。

（四）城市管理體制“雙軸化”。

（五）城市管理流程再造。

在信息化條件下，傳統(tǒng)的紛繁、無序的城市管理工作流程可以轉(zhuǎn)變?yōu)楹啙?、有序的信息化城市管理新流程，具體包括七個環(huán)節(jié)，即信息采集、案卷建立、任務(wù)派遣、任務(wù)處理、結(jié)果反饋、核查結(jié)案、綜合評價，形成了閉合式的現(xiàn)代化城市管理運行機(jī)制。

新的管理流程克服了原有流程沒有監(jiān)督考評以及速度緩慢的弊端，實現(xiàn)了信息的實時采集與傳遞，徹底解決了信息獲取滯后的問題，最大限度地減少了信息衰減。另外，市民群眾反映城市管理問題也有了“直通車”。當(dāng)群眾發(fā)現(xiàn)問題后，可以直接找到城市管理監(jiān)督員，將信息迅速發(fā)送到監(jiān)督中心，再通過指揮中心派遣到專業(yè)部門，問題就能得到迅速解決，提高辦事效率。

（六）構(gòu)建監(jiān)督評價體系。

信息化城市管理模式評價體系主要包括外部評價和內(nèi)部評價兩個方面。外部評價是由公眾、社會媒體和上級政府的評價構(gòu)成。內(nèi)部評價是指城市管理系統(tǒng)自動生成的評價信息，它是為了保障系統(tǒng)正常運行、發(fā)揮其管理城市的應(yīng)有功能而進(jìn)行的。

外部評價和內(nèi)部評價之間的一致性越強，則評價就越合理。通過科學(xué)設(shè)計評價指標(biāo)和利用信息化系統(tǒng)自動生成的方式得出評價結(jié)果，徹底解決了傳統(tǒng)評價方式中的人為因素，使評價更具科學(xué)性和客觀性。

參考文獻(xiàn)：

北京大學(xué)出版社，2 0 0 62.錢健，譚偉賢。數(shù)字城市建設(shè)[m].

第三篇：論我國農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營模式

一、構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險新模式的原因

（一）建設(shè) 社會 主義新 農(nóng)村 和廣大農(nóng)民的迫切需要。我國是世界上農(nóng)業(yè) 自然 災(zāi)害較嚴(yán)重的國家之一，災(zāi)害種類多，受災(zāi)面積廣，成災(zāi)比例高。2004年全國農(nóng)作物洪澇受災(zāi)面積11590萬畝，成災(zāi)面積6280萬畝，受災(zāi)人口1.17億人，直接 經(jīng)濟(jì) 損失600多億元。廣大農(nóng)民抗御自然災(zāi)害的能力很脆弱，急需提供風(fēng)險保障。隨著國家一系列惠農(nóng)政策的貫徹落實，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式和經(jīng)營組織形式不斷創(chuàng)新，農(nóng)民收人水平和風(fēng)險意識提高，保險有效需求明顯增加。

（二）當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)保險停滯不前的局面亟待改善。近年來“三農(nóng)” 問題 得到了黨和國家的高度重視及社會各界的普遍關(guān)注。黨的十六屆三中全會決定中提出了“探索建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險制度”的指示，對農(nóng)業(yè)保險的 發(fā)展 提出了新的要求。但是隨著保險市場化程度的提高和人保等保險公司的海外上市，極大地限制了保險公司內(nèi)部用商業(yè)性業(yè)務(wù)利潤補貼農(nóng)業(yè)保險虧損的做法，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)急劇萎縮，與當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位及保險業(yè)發(fā)展?fàn)顩r極不適應(yīng)，迫切需要建立新型的農(nóng)業(yè)保險制度。

（三）農(nóng)業(yè)保險政策性特點的要求。農(nóng)業(yè)保險的特點是保險經(jīng)營成本高，風(fēng)險高，費率高，有些農(nóng)險產(chǎn)品的保險費率甚至超過10％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其它險種費率水平，而農(nóng)民支付保費的能力十分有限，保險覆蓋面小，賠付率高，農(nóng)業(yè)保險的這種準(zhǔn)公共晶屬性，如果完全依靠市場機(jī)制來提供準(zhǔn)公共產(chǎn)品，必然會出現(xiàn)供給不足，如果沒有政策和財政資金支持，商業(yè)保險公司很難承擔(dān)政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展的重任，因此必須建立與農(nóng)業(yè)保險發(fā)展要求相適應(yīng)的運行機(jī)制和經(jīng)營模式。

二、農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式的選擇

（一）構(gòu)建我國農(nóng)業(yè)保險新模式的基本思路。根據(jù) 目前 我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)保險政策性特點的要求，改變傳統(tǒng)商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營形式，構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險新模式的總體思路應(yīng)是建立多層次體系、多渠道支持的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式。農(nóng)業(yè)保險不能等同于商業(yè)保險公司經(jīng)營的其它險種，完全實行商業(yè)經(jīng)營，也不可能完全依賴國家財政補貼或照抄照搬外國的任何。一種現(xiàn)成模式，應(yīng)積極探索適合我國國情和各地特點的多種模式并存，具有 中國 特色的政策性農(nóng)業(yè)保險新模式。

（二）積極借鑒國外農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展模式。根據(jù)世界各國發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的 歷史、特點、操作方式和 法律 制度的不同，農(nóng)業(yè)保險大致可以分為五種不同的模式。一是政府主導(dǎo)模式，如美國、加拿大模式；二是政府支持下的相互會社模式，如日本模式；三是政府壟斷經(jīng)營模式，如前蘇聯(lián)模式；四是民辦互助模式，如西歐模式；五是國家重點選擇性扶持模式，如亞洲發(fā)展中國家模式。在以上五種模式中，美國農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營模式最具有一定的借鑒意義。美國的農(nóng)業(yè)保險由聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司管理，負(fù)責(zé)對全國性農(nóng)險險種的費率厘定，對經(jīng)營農(nóng)險的商業(yè)性保險公司進(jìn)行指導(dǎo)和檢查，提供管理費補貼，國家對農(nóng)險給予免稅和法律支持。2004年美國各家經(jīng)營農(nóng)險業(yè)務(wù)的保險公司共收入保費41.9億美元，其中政府對農(nóng)險的補貼為24.8億美元。美國這種在政府支持下商業(yè)保險公司辦理農(nóng)業(yè)保險的模式，在許多國家得到推廣和使用。

各國農(nóng)業(yè)保險在政府支持下，給予了一定的補貼，以此促進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，但這種補貼也存在一定的局限性。從公平角度上說，受益的只有少部分人，如美國有300萬農(nóng)民，僅有約30多萬人參加了政府支持的農(nóng)業(yè)保險計劃。政府不僅補貼保費，還要補貼管理費，業(yè)務(wù)規(guī)模越大，補貼費用越高。墨西哥的政策性農(nóng)業(yè)保險就因為政府補貼過高，而被迫停止。

（三）我國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式的選擇。借鑒國外農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)驗，總結(jié) 過去我國農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)驗教訓(xùn)，近期各地正在積極探索各種不同形式的農(nóng)業(yè)保險模式，一是設(shè)立專業(yè)農(nóng)業(yè)保險公司經(jīng)營農(nóng)險業(yè)務(wù)；二是由商業(yè)保險公司代辦政策性農(nóng)業(yè)保險；三是在地方財力允許的情況下，設(shè)立由財政兜底的政策性農(nóng)業(yè)保險公司；四是設(shè)立農(nóng)業(yè)相互制保險公司；五是引進(jìn)國際上經(jīng)營農(nóng)險較為成功的外資公司，如法國安盟保險公司。

我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、區(qū)域化、現(xiàn)代 化發(fā)展很不平衡，農(nóng)業(yè)保險不可能完全照抄照搬國外農(nóng)業(yè)保險做法，完全套用一種模式，但也不宜過于分散。如果完全由各地分散決策，自行選擇農(nóng)險模式，今后如何整合和統(tǒng)一，最大限度地減少和消除制度變遷的成本，合理利用和節(jié)約資源，都是值得注意的問題。在積極鼓勵各地探索農(nóng)業(yè)保險新模式的同時，應(yīng)建立全國相對統(tǒng)一的農(nóng)險經(jīng)營模式，以下兩種模式是比較好的選擇。

1.政府主導(dǎo)由商業(yè)性保險公司辦理政策性農(nóng)業(yè)保險。該模式的特點是按照政策性業(yè)務(wù)商業(yè)化運作的原則，實行委托經(jīng)營。國家對農(nóng)業(yè)保險給予免稅和補貼，由國家或各地政府將政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)委托商業(yè)性保險公司管理，實行單獨立賬、單獨核算。該模式的優(yōu)勢在于充分發(fā)揮現(xiàn)有資源，節(jié)約成本，易操作。如人保公司在20多年的發(fā)展中，在農(nóng)業(yè)保險方面積累了技術(shù)、人才和許多有益的經(jīng)驗，保險機(jī)構(gòu)遍布鄉(xiāng)村，可以利用人保公司現(xiàn)有機(jī)構(gòu)和人員，解決政府開辦政策性農(nóng)業(yè)保險的前期基礎(chǔ)性投入問題，提速農(nóng)業(yè)保險發(fā)展進(jìn)程。只要國家政策到位，人保公司是完全有能力辦好農(nóng)業(yè)保險的。

該模式政府的主導(dǎo)作用應(yīng)體現(xiàn)在多個方面。首先，政府應(yīng)對農(nóng)業(yè)保險給予優(yōu)惠政策和財政資金的支持。一是對受委托保險公司經(jīng)營的農(nóng)險業(yè)務(wù)免征一切稅收，并按照經(jīng)營規(guī)模給予相應(yīng)的管理費補貼；二是對投保農(nóng)民給予保費補貼，解決農(nóng)民保費支付能力低的問題，調(diào)動農(nóng)民投保積極性，擴(kuò)大承保覆蓋面。其次，農(nóng)業(yè)保險在承保理賠時也離不開當(dāng)?shù)卣闹С?，農(nóng)險標(biāo)的面廣、分散，地方政府及相關(guān)部門熟悉農(nóng)民情況，只有依靠縣、鄉(xiāng)、村政府的組織推動，相關(guān)部門的積極配合，才能更好地為農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)保險服務(wù)。

第四篇：論我國壽險營銷模式的創(chuàng)新.

論我國壽險營銷模式的創(chuàng)新

隨著金融一體化進(jìn)程的加快，中國壽險業(yè)發(fā)生了巨大的變革，傳統(tǒng)的營銷模式已被打 破，新的模式正向更深更廣的領(lǐng)域延伸。如何選擇適當(dāng)?shù)膲垭U營銷模式已成為推動中國 壽險業(yè)營銷策略步向個性化、多元化的至關(guān)重要的因素和推動中國壽險業(yè)健康發(fā)展的重 要課題。

一、壽險營銷模式的涵義

從營銷學(xué)的觀點出發(fā)，壽險營銷就是指通過挖掘人們對保險商品的需求，設(shè)計和開發(fā) 滿足投保人需求的保險商品，并且通過各種溝通手段使投保人接受這種商品，并從中得 到最大滿足的過程。具體包括：保險市場的調(diào)查和預(yù)測，營銷環(huán)境分析，投保人行為研 究，新險種的開發(fā)，費率的厘定，壽險營銷渠道的選擇，產(chǎn)品的推銷以及售后服務(wù)等一 系列活動。

二、我國現(xiàn)有壽險營銷模式與面臨的問題

(一)我國現(xiàn)有的壽險營銷模式

所謂“模式”按字面理解是指“某種事物的標(biāo)準(zhǔn)形式或使人可以照著做的標(biāo)準(zhǔn)樣式”，具體到壽險營銷模式應(yīng)該是指較為成型的、大家都可運用的銷售方式。論文百事通決定壽險營銷 模式的因素很多，如法律因素，歷史因素，市場需求因素及企業(yè)的產(chǎn)品、戰(zhàn)略因素和渠 道的選擇及其組織等，但我們認(rèn)為，其中起決定作用的是渠道因素，因此本文將主要從 渠道方面探討我國壽險營銷模式。

在1992年美國友邦進(jìn)入上海之前，我國的壽險沒有真正意義上的營銷，也沒有個人壽 險的概念，業(yè)務(wù)以團(tuán)險為主，銷售方式主要是公司的業(yè)務(wù)員和行業(yè)代理，由于計劃經(jīng)濟(jì) 體制的影響，這一時期壽險的銷售還帶有大量的行政命令手段，并至今還在產(chǎn)生影響。1992年友邦進(jìn)入上海，將個人代理人這一行銷方式引入國內(nèi)，隨著平安及中國人壽和太 保在全國推行個人代理人制度，這一銷售方式發(fā)展迅猛，并成為國內(nèi)壽險營銷的主要渠 道。總體看，目前的壽險營銷已經(jīng)形成個人業(yè)務(wù)以個人代理人為主導(dǎo)，團(tuán)險業(yè)務(wù)以業(yè)務(wù) 員直銷和兼業(yè)代理為主導(dǎo)的營銷模式，各公司沒有明確的市場區(qū)隔目標(biāo)，以圈地為主； 產(chǎn)品沒有本質(zhì)區(qū)別；營銷以產(chǎn)品為中心而不是以客戶為中心。

現(xiàn)有壽險營銷模式的形成有其客觀基礎(chǔ)，對推動我國尚處于初級階段的壽險業(yè)的發(fā)展、普及保險意識等都起了不可估量的作用，而且在相當(dāng)時期內(nèi)現(xiàn)有營銷模式還將繼續(xù)占 居主導(dǎo)。但也應(yīng)該看到現(xiàn)有營銷模式也存在一定的問題，并面臨許多新的挑戰(zhàn)。

(二)現(xiàn)有壽險營銷模式存在的主要問題

1.渠道單一。個人代理與團(tuán)險業(yè)務(wù)員在行業(yè)代理中占居絕對主導(dǎo)地位，而經(jīng)紀(jì)、直銷 等渠道所占份額微不足道，既限制了保險業(yè)的發(fā)展，又不能滿足不同客戶的不同需求。

2.以產(chǎn)品而不是以客戶為中心?，F(xiàn)有銷售模式下不同的渠道有不同的產(chǎn)品，出現(xiàn)同一 客戶擁有同一公司不同銷售渠道的多張保單，同一公司多頭服務(wù)的現(xiàn)象，不僅浪費企業(yè) 成本，而且影響保險企業(yè)在客戶中的品牌形象，也不利于建立和培養(yǎng)長期忠誠客戶群。不以客戶為中心的銷售模式還造成保險企業(yè)間的經(jīng)營方式雷同，各保險企業(yè)間沒有明確 的市場細(xì)分目標(biāo)，產(chǎn)品大同小異，以同一產(chǎn)品應(yīng)對各個層次的客戶，體現(xiàn)不了個性化的 營銷特征。

3.中介嚴(yán)重不發(fā)達(dá)、不規(guī)范。由于體制及觀念的原因，中介特別是經(jīng)紀(jì)人在我國一直 處于空白，近年雖然開始發(fā)展，但舉步維艱。與國外相比，不僅數(shù)量少，而且由于成立 時間短，經(jīng)驗少、規(guī)模不大，專業(yè)人士缺乏，難以發(fā)揮其應(yīng)有的作用，大部分處于求生 存的狀態(tài)。另一方面，由于壟斷因素等原因，中介的發(fā)展出現(xiàn)不規(guī)范的現(xiàn)象，如兼業(yè)代 理的強制保險、亂收手續(xù)費，經(jīng)紀(jì)人缺乏合理的傭金標(biāo)準(zhǔn)等，嚴(yán)重擾亂保險市場的公平競爭和發(fā)展。在現(xiàn)有營銷方式下，保險公司地級市以下的分支機(jī)構(gòu)主要行使展業(yè)職能，與保險代理公司和保險經(jīng)紀(jì)公司的職能重合，形成的是一種競爭，而不是合作關(guān)系。

4.個人代理人定位不明確。從法律定位講，個人代理人與保險公司屬委托代理關(guān)系而 不是勞動合同關(guān)系，但由于個人代理人的特殊性，保險公司對個人代理人的管理方面采 取了一些類似員工的管理形式，如培訓(xùn)和考勤等，有的公司為了留住特別優(yōu)秀的個人代 理人，還采取了代為辦理養(yǎng)老保險的措施。這使得社會上對個人代理人的定位產(chǎn)生誤解，加大了保險企業(yè)對個人代理人的管理難度。

5.人海戰(zhàn)術(shù)，經(jīng)營粗放。由于個人代理人隊伍的增長能迅速帶來保費的增長，而目前 各保險公司都采取了跑馬圈地的策略。令人擔(dān)憂的是，在保費快速增長的壓力下，個險 盲目增員的方式也開始波及到團(tuán)險隊伍的發(fā)展管理，對保險業(yè)良好的社會形象產(chǎn)生極為 不利的影響。論文百事通

三、壽險營銷模式創(chuàng)新的思路

(一)促進(jìn)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展

日前，中國保監(jiān)會發(fā)出通知，從2003年10月1日起進(jìn)一步放寬保險公司分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營區(qū) 域的限制，允許保險公司通過保險中介公司在轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這不僅 僅是給保險公司松了綁，更催生了保險公司營銷模式的某些變革。沿襲了10余年的以代 理人制為主的國內(nèi)保險營銷模式正悄然生變。

放寬保險公司分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營區(qū)域，使保險公司可以結(jié)合本公司實際，根據(jù)當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)情 況，決定是采取設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，或通過保險中介機(jī)構(gòu)，還是采取組合各種銷售渠道的方 式開展業(yè)務(wù)，而不是僅僅靠層層設(shè)機(jī)構(gòu)、鋪攤子、上人員來開展業(yè)務(wù)，這有利于保險公 司，尤其是新公司在較短的時間內(nèi)拓展業(yè)務(wù)，有利于保險公司將核心競爭力轉(zhuǎn)到產(chǎn)品設(shè) 計和服務(wù)創(chuàng)新上來。進(jìn)一步開放保險公司經(jīng)營區(qū)域?qū)⒂欣诠膭畋ｋU公司走集約化、效 益化的發(fā)展道路，同時利用保險中介機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，大大地減輕了保險公司在營銷管理 方面的壓力。顯然保監(jiān)會決心要改變目前保險中介弱小、保險公司分支機(jī)構(gòu)過多的局面，這個政策從客觀上給了保險中介天賦良機(jī)，而對一些老牌公司的老網(wǎng)點有較大沖擊。

(二)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)營銷

與傳統(tǒng)保險營銷模式相比，保險網(wǎng)絡(luò)營銷具有如下明顯的優(yōu)勢。

1.經(jīng)營成本低。保險公司通過網(wǎng)絡(luò)銷售保單，可以省卻目前花費在分支機(jī)構(gòu)代理網(wǎng)點 及營銷員上的費用。保險險種、公司評介等方面在信息電子化后可以節(jié)省印刷費、保管 費。通過降低保險總成本可以降低保險費率，更好地吸引客戶。

2.信息量大，且具有互動性。網(wǎng)絡(luò)就如同一位保險專家，不僅隨時可以為客戶提供所 需的資料，而且簡潔、迅速、準(zhǔn)確，大大地克服了傳統(tǒng)營銷方式的缺陷?？蛻粲惺裁匆?求和問題，可以在網(wǎng)上直接與保險公司聯(lián)系。借助互聯(lián)網(wǎng)，顧客足不出戶就可以方便、快捷地訪問保險公司的客戶服務(wù)系統(tǒng)，獲得諸如公司背景、保險產(chǎn)品及費率的詳細(xì)情況，顧客可以隨意訪問多家保險公司的系統(tǒng)，比較其產(chǎn)品的價格。從中選擇最合適的險種。聯(lián)機(jī)通訊固有的互動功能，極大地方便了保險雙方的溝通。

3.節(jié)省營銷時間，加速新產(chǎn)品的推出和銷售。新產(chǎn)品設(shè)計出來后，幾乎無需其他環(huán)節(jié) 就可以立即進(jìn)網(wǎng)，供顧客選擇。由于網(wǎng)絡(luò)的存在，投保人也用不著等待銷售代表回復(fù)電 話，可以自行查詢信息，了解保險產(chǎn)品的情況。而且保險網(wǎng)絡(luò)營銷還具有24小時隨時調(diào) 用的優(yōu)勢，減少了市場壁壘，為保險公司提供了平等的競爭機(jī)會。

(三)大力拓展其他營銷渠道

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，一些新興的營銷模式正試圖重整游戲規(guī)則，如“媒體營銷”、“電 話營銷”、“方案營銷”等全新的營銷模式將被中國壽險界首次引入。

1.媒體營銷。所謂媒體營銷是指保險公司利用大眾傳媒等工具傳遞公司和產(chǎn)品信息的 一種營銷方式。這種方式一改壽險業(yè)過去幾乎不做廣告的傳統(tǒng)，通過高密集度的廣告投 放吸引目標(biāo)客戶。

2.電話營銷。這種方式將完全拋棄現(xiàn)在銀行保險、個人代理和團(tuán)險營銷模式，而引用 “電話營銷”手段。保險公司擁有龐大的電話營銷隊伍，營銷人員將致電客戶、介紹保 險并詢問是否有投保意愿。

3.方案營銷。傳統(tǒng)的銷售是以產(chǎn)品為導(dǎo)向。而方案則創(chuàng)造了一種以客戶需求為導(dǎo)向的 全新模式，即從賣產(chǎn)品到賣方案?？蛻粜枰I什么樣的保險產(chǎn)品，什么的險種最適合你 的家庭，公司提供這樣一個解決的方案給你。這就是所謂的“方案營銷”。

雖然個人代理制將在未來很長一段時間內(nèi)位居壽險營銷主流地位，但國際壽險界現(xiàn)有 的各種營銷方式卻將在中國陸續(xù)出現(xiàn)。多層次營銷方式并存，借助科技手段營銷模式創(chuàng) 新將成為壽險界的發(fā)展趨勢。【參考文獻(xiàn)】:

[1]魏華林，林寶清.保險學(xué)[M].北京：高等教育出版社，1999.[2]汪祖杰.保險學(xué)導(dǎo)論[M].北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2003.論文百事通

第五篇：論我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式的選擇

一、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展?fàn)顩r

我國是一個農(nóng)業(yè)大國，也是世界上農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國家之、，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展迫切需要農(nóng)業(yè)保險的支持和保護(hù)。20世紀(jì)80年代保險業(yè)務(wù)全面恢復(fù)后，1982年起由中國人民保險公司的各地分公司開始試辦種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險，1986年以后新疆建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)保險公司（現(xiàn)已改名為“中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司”）在兵團(tuán)范圍內(nèi)舉辦農(nóng)業(yè)保險。此后，民政部的農(nóng)村救災(zāi)保險、農(nóng)村保險相互組織等紛紛出現(xiàn)，各地掀起了興辦農(nóng)業(yè)保險的熱潮。但因為當(dāng)時實行的是國家財政兜底的計劃經(jīng)濟(jì)體制，盡管在1982—1994年間農(nóng)業(yè)保險的平均賠付率在95%左右，實際虧損2196，但各公司對農(nóng)業(yè)保險成本和盈利考慮較少，所以還是根據(jù)各地需要開辦了不少農(nóng)業(yè)險種。隨著1994年中國人民保險公司向市場化體制轉(zhuǎn)軌的進(jìn)程，農(nóng)業(yè)保險的高風(fēng)險、高賠付與農(nóng)民支付能力有限卻希望獲得高保障水平的矛盾以及農(nóng)業(yè)保險的政策性性質(zhì)與保險公司的商業(yè)性經(jīng)營的矛盾日益尖銳，致使農(nóng)業(yè)保險從20世紀(jì)90年代初的高潮跌入了如今的低谷。2002 年，全國農(nóng)業(yè)保險保費收入為6.4億元，占全國財產(chǎn)保險保費收入的8.82%，僅為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值的0.04%，險種由最多時60多個下降到目前不足30 個。如今的中國農(nóng)業(yè)保險是困境重重，急需根本性的改革。

二、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展遭遇困境

致使農(nóng)業(yè)保險發(fā)展遭遇困境的主要原因在哪里？筆者就以下幾點談?wù)勛约旱目捶ǎ?/p>

（一）經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險存在著特殊的技術(shù)障礙

1、保險責(zé)任的確定與保險費率的厘定都比較困難。首先，農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險單位與保險單位不一致，而且風(fēng)險單位往往很大。不同的風(fēng)險單位一般也不重合，常常會有多種農(nóng)業(yè)風(fēng)險同時或相繼發(fā)生。而且各地區(qū)農(nóng)業(yè)實踐差異較大，這樣無論單一風(fēng)險保險還是一切險保險，其保險責(zé)任的確定都不容易。

其次，農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失在年際間差異大，純費率要以長期平均損失率為基礎(chǔ)，但有關(guān)農(nóng)作物和畜禽生產(chǎn)的原始記錄和統(tǒng)計資料極不完整或難以搜集，這就給農(nóng)業(yè)保險費率的精確厘定帶來特殊困難。

2、定損理賠難度大。農(nóng)業(yè)保險的標(biāo)的都是有生命的動植物，標(biāo)的價格在不斷變化。賠款應(yīng)根據(jù)災(zāi)害發(fā)生時的價值計算，而這時農(nóng)作物或畜牧產(chǎn)品往往還未成熟或還在生長中，要正確估測損失程度、預(yù)測其未來的產(chǎn)量和產(chǎn)品質(zhì)量以及未來產(chǎn)品的市場價值都很困難。

3、道德風(fēng)險防范難。農(nóng)業(yè)保險的保險利益是一件難以事先確定的預(yù)期利益，其標(biāo)的大都是活的生物，它們的生長，飼養(yǎng)的好壞在很大程度上取決于人的管理照料的精心與否。因此農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失中的道德危險

因素難以分辨。據(jù)統(tǒng)計，近年來在我國的一些地區(qū)農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營中的道德風(fēng)險給保險公司造成的損失占農(nóng)業(yè)保險賠款的30%以上。

（二）農(nóng)業(yè)保險的政策性質(zhì)與。商業(yè)保險的經(jīng)營目的存在矛盾

一方面由于農(nóng)業(yè)保險的高風(fēng)險性和農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險的有效需求較低，不足以支持一個商業(yè)化的農(nóng)業(yè)保險市場；另一方面，農(nóng)業(yè)保險的低收益甚至負(fù)收益的局面無法維持商業(yè)保險公司對農(nóng)業(yè)保險的供給。農(nóng)業(yè)保險走商業(yè)化的道路是行不通的，這是全世界農(nóng)業(yè)保險界經(jīng)過多年實踐普遍認(rèn)可的理論，也是我國商業(yè)保險公司紛紛退出農(nóng)業(yè)保險經(jīng)驗的主要原因之一。

（三）政府支持乏力

從國際上看，凡是農(nóng)業(yè)保險搞得較好的國家，政府對農(nóng)業(yè)保險都給予多方面的支持，如實行免稅政策，對保費給予一定比例的補貼，政府出面制定和實施農(nóng)業(yè)保險計劃等。而在我國，農(nóng)業(yè)保險除免除營業(yè)稅外。國家尚無配套政策對這項涉及加強農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位的政策性保險業(yè)務(wù)予以扶持。

（四）農(nóng)業(yè)保險發(fā)展缺乏相應(yīng)的法律依據(jù)

我國的《保險法》實質(zhì)是一部商業(yè)保險法，而農(nóng)業(yè)保險中的一大部分是政策性保險。商業(yè)保儉與政策性保險的經(jīng)營目標(biāo)大相徑庭，用現(xiàn)行的《保險法》指導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險會存在許多問題，因此應(yīng)該頒布專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險法。

三、我國農(nóng)業(yè)保險的地區(qū)改革

在20多年的農(nóng)業(yè)保險的實踐中，我國保險公司為尋求符合農(nóng)業(yè)保險特殊性的、能使農(nóng)業(yè)保險擺脫虧損困境的組織經(jīng)營形式和制度，先后進(jìn)行了多種嘗試。政府部門也在一定范圍內(nèi)參與了政策性經(jīng)營。這些經(jīng)營嘗試主要有商業(yè)保險公司的準(zhǔn)商業(yè)性經(jīng)營、地方政府與商業(yè)保險公司共保、地方政府或其部門的政策性經(jīng)營、農(nóng)村保險相互會社的非營利性經(jīng)營等幾種模式，其中有成功的經(jīng)驗。也有失敗的教訓(xùn)。比較值得借鑒和研究的是上海和新疆兩地的農(nóng)業(yè)保險改革試驗。

（一）人保上海分公司與上海市農(nóng)委合作經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險

1991年，上海市政府成立了單獨機(jī)構(gòu)“上海農(nóng)業(yè)風(fēng)險基金委員會”（現(xiàn)改名為“上海市推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險委員會”），政府組織推動人保公司辦理，并從 1992年起就采取“以險養(yǎng)險”的方法，將農(nóng)業(yè)建房險列入農(nóng)業(yè)險

范圍。農(nóng)業(yè)保險實行單獨立賬，獨立核算，并實行區(qū)域性統(tǒng)保。財政部門對納入農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營范圍的險種（農(nóng)作物、飼養(yǎng)的動物和農(nóng)民建住房等險）免征一切稅。2003年，上海還將農(nóng)業(yè)險補貼列入公共財政體系，市、區(qū)兩級財政每年補貼達(dá)1000萬元，約占了上海農(nóng)業(yè)險、農(nóng)村建房險總保費的25%.13年來，上海的農(nóng)業(yè)保險在“政府財政補貼推動商業(yè)化運作”這一模式推動下取得了不俗的成績。如2002 年。水稻承保面積達(dá)到了種植面積的84%，生豬承保比重達(dá)到了50%，有效地分散了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險。

（二）新疆的商業(yè)保險公司內(nèi)部“分塊”經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險模式

1991年，人保新疆分公司創(chuàng)造了單獨立賬、單獨核算，結(jié)余留在當(dāng)?shù)乇ｋU公司作為當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險基金的經(jīng)營辦法，并且依靠縣、鄉(xiāng)政府實行以縣為單位的統(tǒng)保，財政給予部分免稅的優(yōu)惠。而中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司的政策性農(nóng)業(yè)保險的特點則是初始資本金由財政撥款，全部農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)享受免稅待遇，對兵團(tuán)種植的糧、棉。油等主要農(nóng)作物。牲畜和農(nóng)業(yè)機(jī)械實行強制保險，其他農(nóng)場上的保險標(biāo)的允許自愿投保，并且實行公司與農(nóng)場利益共享、責(zé)任共擔(dān)的辦法。結(jié)果是新疆農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)保費規(guī)模連續(xù)多年超過1億元，尤其是對新疆維吾爾自治區(qū)的棉花生產(chǎn)的穩(wěn)定發(fā)展功不可沒，對西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展探索出了一條比較可行的路子。

四、國外農(nóng)業(yè)保險成功經(jīng)驗

（一）美國模式

美國20世紀(jì)30年代開辦農(nóng)業(yè)保險，其模式經(jīng)歷了由私營公司試辦到政府主辦，再到政府退出由商業(yè)保險公司為主的曲折階段。目前，美國農(nóng)業(yè)保險管理機(jī)構(gòu)是聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司與風(fēng)險管理局；屬于兩塊牌子，一套人事，主要負(fù)責(zé)全國性險種參數(shù)制訂、費率厘定、業(yè)務(wù)指導(dǎo)和檢查、開發(fā)維護(hù)軟件等，并為商業(yè)保險公司提供經(jīng)營管理費賠與再保險。政府還給予免稅和法律支持。目前美國200萬農(nóng)戶中有131萬農(nóng)戶投保了農(nóng)作物保險，占總農(nóng)戶數(shù)的65%.2000年，全美農(nóng)作物保險服務(wù)中心的成員公司的農(nóng)作物保險年保費收入達(dá)30億美元，為發(fā)達(dá)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了有力支持。據(jù)報道，2004年歐盟已作出決定，將根據(jù)美國的模式重建農(nóng)業(yè)保險制度。

（二）日本模式

日本模式的特點有三。一是政策性強，國家通過立法對主要的關(guān)系國計民生和對農(nóng)民收入影響較大的農(nóng)作物和飼養(yǎng)動物實行法定保險，其他則實行自愿保險；二是經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的組織是民間的不以盈利為目的保險合作機(jī)構(gòu)——市、田丁、村農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合與都、道、府、縣農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合聯(lián)合會；三是中央政府對農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行技術(shù)監(jiān)督指導(dǎo)和提供再保險以及一些決定項目的保費補貼和管理費補貼。

五、積極探索適合我國國情的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展道路

筆者認(rèn)為，結(jié)合國內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險長期的實踐經(jīng)驗和我國的具體國情，以下兩種模式也許是比較好的選擇。

（一）政府主辦并組織經(jīng)營的模式

形式上可采取設(shè)立隸屬于中央政府的農(nóng)業(yè)保險公司或由中央政府統(tǒng)一組建政策性的全國農(nóng)業(yè)再保險公司。這樣。一方面可以減輕政府農(nóng)業(yè)救災(zāi)的壓力，另一方面也可以充分利用保險和再保險機(jī)制，使農(nóng)業(yè)風(fēng)險在全國范圍內(nèi)得以最大程度的分散。具體實踐中可根據(jù)各地情況的差異將農(nóng)業(yè)保險的決策和經(jīng)營主體下放到省、市。自治區(qū)。由各地農(nóng)業(yè)保險公司獨立經(jīng)營，自主決策。

（二）政府誘導(dǎo)型的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式

政府誘導(dǎo)型的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式是指政府從農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體中退出。讓位于私人保險，同時改變政府對政策性農(nóng)業(yè)保險直接補貼的形式和手段，以建立對私人保險誘導(dǎo)機(jī)制為主，最終引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險走上市場化發(fā)展模式為目標(biāo)。政府的退出將給私人保險留下發(fā)展的空間，政府科學(xué)合理地引導(dǎo)和誘導(dǎo)機(jī)制的建立有助于私人保險機(jī)構(gòu)克服市場化經(jīng)營的障礙。具體措施上可通過建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失基金、創(chuàng)新經(jīng)營管理技術(shù)、開放農(nóng)業(yè)保險市場、完善相關(guān)的法律制度等來實現(xiàn)。

保監(jiān)會在2003年11月完成了一份《建立農(nóng)業(yè)保險制度》的初步方案，提出農(nóng)業(yè)保險制度的總體設(shè)計是建立多層次體系。多渠道支持、多立體經(jīng)營的農(nóng)業(yè)制度框架，充分發(fā)揮國家農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營模式。以適應(yīng)我國農(nóng)業(yè)保險的需要，滿足廣大農(nóng)民參與保險的需求?？梢灶A(yù)見，隨著鼓勵商業(yè)保險公司積極介入農(nóng)村和農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)諸多政策措施的出臺，加上保險業(yè)同仁的真抓實干、共同努力，保險保障必然惠及廣大農(nóng)民，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展必將得到極大促進(jìn)，從而推動全面建設(shè)小康社會宏偉目標(biāo)的實現(xiàn)。