第一篇：民資興辦商業(yè)銀行應(yīng)有所突破

民資興辦商業(yè)銀行應(yīng)有所突破

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在兩會(huì)期間表示，民資進(jìn)入金融領(lǐng)域基本上和國(guó)有資本進(jìn)入金融領(lǐng)域是同樣的標(biāo)準(zhǔn)，沒有什么特別的障礙。目前，銀監(jiān)會(huì)正在進(jìn)一步梳理民間資本進(jìn)入銀行的規(guī)定，打算匯集成細(xì)則。

尚福林舉例說，現(xiàn)在民營(yíng)企業(yè)想買國(guó)有大銀行的股票，可以通過二級(jí)市場(chǎng)買，也可以通過增發(fā)或定向增發(fā)進(jìn)入。中小商業(yè)銀行實(shí)際上已經(jīng)在改制中大量引入了民間資本。但筆者認(rèn)為，這些都不是金融業(yè)真正向民間資本放開。

我們所講的民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域特別是銀行領(lǐng)域，目的在于通過創(chuàng)立無數(shù)民間民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)來支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)包括小微企業(yè)的發(fā)展，根本目的在于支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展上，而不是民間資本為了進(jìn)入銀行而進(jìn)入。比如，民營(yíng)企業(yè)想買國(guó)有大銀行的股票，通過二級(jí)市場(chǎng)買，也可以通過增發(fā)或定向增發(fā)進(jìn)入等，僅僅是民間資本持股后賺取股差和分紅，但民間資金通過購(gòu)買國(guó)有大銀行股票后資金又進(jìn)入了國(guó)有大銀行的“腰包”，中小微型企業(yè)融資難問題越來越難以解決。一定要清醒認(rèn)識(shí)到，民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的目的在于發(fā)揮民間資本支持經(jīng)濟(jì)多層次發(fā)展的作用，而不是為進(jìn)入而進(jìn)入。

當(dāng)前，在全國(guó)特別是江浙民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，成立了一大批小額貸款公司、擔(dān)保公司等，發(fā)揮了一定作用，但是風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)面作用也日益凸顯。原因有兩個(gè)：一是監(jiān)管出現(xiàn)缺位，監(jiān)管沒有跟上。二是小額貸款公司本身業(yè)務(wù)受到一定限制，注定不可能有所發(fā)展，也不可能起到支持小微企業(yè)的作用，注定會(huì)出現(xiàn)高利貸等風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)?，小額貸款公司缺了銀行業(yè)務(wù)的重要一條腿：不允許吸收存款，資金來源有限，放貸資金不足，既不能滿足小微企業(yè)的資金急需，也可能逼迫以高息為誘餌非法吸收存款，最終將資金推向高風(fēng)險(xiǎn)境地。

因此，民間資本進(jìn)入金融特別是銀行一定要有所突破。外資銀行都已經(jīng)大踏步進(jìn)入中國(guó)，商業(yè)銀行這個(gè)領(lǐng)域沒有理由不向國(guó)內(nèi)民間資本開放了。

首先，允許民間資本興辦商業(yè)銀行應(yīng)該有所突破。只要嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行法》的要求就可以設(shè)立商業(yè)銀行，比如資本金的要求：設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣。同時(shí)，按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》：在縣(市)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于100萬元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。在具備高管人員等其他條件后，就應(yīng)該允許任何形式的民間資本設(shè)立商業(yè)銀行。監(jiān)管上嚴(yán)格按照銀行業(yè)各項(xiàng)監(jiān)管要求進(jìn)行監(jiān)管，比如：存貸比例、資本金充足率、各類風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、存款準(zhǔn)備金率、高管任職資格等要求。

第二篇：杭州市人民政府辦公廳關(guān)于鼓勵(lì)民資外資興辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)的實(shí)施意見

杭州市人民政府辦公廳關(guān)于鼓勵(lì)民資外資興辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)的實(shí)施意見

各區(qū)、縣(市)人民政府,市政府各部門、各直屬單位:

為加快醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革,引導(dǎo)民資和外資進(jìn)入醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域,構(gòu)筑多元化投資興辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)的新格局,建立以公有制為主體、多種所有制并存的新型醫(yī)療服務(wù)體系,促進(jìn)我市醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的發(fā)展,經(jīng)市政府同意,制定本實(shí)施意見。

一、基本原則

堅(jiān)持全面開放醫(yī)療市場(chǎng),鼓勵(lì)和引導(dǎo)社會(huì)力量參與醫(yī)療市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng);堅(jiān)持興辦標(biāo)準(zhǔn),加強(qiáng)監(jiān)督管理;堅(jiān)持縮短審批時(shí)間,主動(dòng)提供服務(wù);堅(jiān)持打破所有制界限,推行醫(yī)療機(jī)構(gòu)屬地化管理。

二、開放醫(yī)療市場(chǎng)

為全面開放醫(yī)療市場(chǎng),構(gòu)筑多元化投資興辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)的新格局,民資、外資只要符合條件,符合區(qū)域衛(wèi)生規(guī)劃,均可創(chuàng)辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)。政府將規(guī)劃部分醫(yī)療用地用于招商引資。

(一)不限制辦醫(yī)主體。符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的投資者均可來杭申辦醫(yī)療機(jī)構(gòu),鼓勵(lì)杭州市以外的境內(nèi)醫(yī)療機(jī)構(gòu)或民資、外資在杭興辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

(二)不限制辦醫(yī)類別。民資、外資興辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)可自選營(yíng)利性或非營(yíng)利性、獨(dú)資(指內(nèi)資)或股份制、綜合醫(yī)院或?qū)？漆t(yī)院等類別,鼓勵(lì)投資興辦護(hù)理院、老年病醫(yī)院、康復(fù)醫(yī)院、精神病醫(yī)院、傳染病醫(yī)院等公益性非營(yíng)利性醫(yī)院。

(三)不限制興辦數(shù)量。只要符合條件,均可申辦醫(yī)療機(jī)構(gòu),不限制興辦數(shù)量。鼓勵(lì)民資、外資興辦大型高水平、高檔次的綜合性醫(yī)院和高精尖專科醫(yī)院及專門為來華人員提供醫(yī)療服務(wù)并連接境外醫(yī)療保險(xiǎn)體系的高檔次營(yíng)利性醫(yī)院。

(四)不限制設(shè)置區(qū)域。民資、外資興辦醫(yī)療機(jī)構(gòu),不限制其設(shè)置區(qū)域;鼓勵(lì)杭州市以外的境內(nèi)醫(yī)療機(jī)構(gòu)或民資、外資在市區(qū)、遠(yuǎn)郊興辦醫(yī)院,并與杭州市區(qū)域衛(wèi)生規(guī)劃接軌。

三、優(yōu)惠政策

杭州市以外的境內(nèi)醫(yī)療機(jī)構(gòu)或民資、外資在杭興辦中外合資、合作的營(yíng)利性醫(yī)院,在市區(qū)、遠(yuǎn)郊興辦醫(yī)院,在杭興辦護(hù)理院、老年病醫(yī)院、康復(fù)醫(yī)院、精神病醫(yī)院、傳染病醫(yī)院等公益性非營(yíng)利性醫(yī)院,在杭興辦大型高水平、高檔次的綜合性醫(yī)院和高精尖的?？漆t(yī)院,在杭興辦專門為來華人員提供醫(yī)療服務(wù)并連接境外醫(yī)療保險(xiǎn)體系的高檔次營(yíng)利性醫(yī)院,可享受下列優(yōu)惠政策:

(一)民資、外資興辦非營(yíng)利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

1、符合條件的醫(yī)療機(jī)構(gòu)經(jīng)申請(qǐng)核準(zhǔn)可作為醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院。

2、醫(yī)療業(yè)務(wù)用房建設(shè)用地采用行政劃撥方式供應(yīng)。

3、醫(yī)療機(jī)構(gòu)在醫(yī)院等級(jí)評(píng)審、人才引進(jìn)、技術(shù)職稱評(píng)定、參加學(xué)術(shù)組織及學(xué)術(shù)活動(dòng)等方面,享有與公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)相同的待遇。

(二)民資、外資興辦營(yíng)利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

1、享受市政府《關(guān)于鼓勵(lì)來杭投資發(fā)展的若干意見》(杭政〔2001〕6號(hào))和《關(guān)于進(jìn)一步鼓勵(lì)外商投資的若干意見》(杭政〔2001〕8號(hào))等文件規(guī)定的待遇。

2、醫(yī)療機(jī)構(gòu)前3年取得的醫(yī)療收入直接用于改善醫(yī)療衛(wèi)生條件,財(cái)務(wù)制度健全、核算準(zhǔn)確的可申請(qǐng)免征營(yíng)業(yè)稅和房產(chǎn)稅、城鎮(zhèn)土地使用稅、車船使用稅和自產(chǎn)自用制劑的增值稅等,按照前3年繳納的企業(yè)所得稅地方留成部分的額度(含計(jì)稅工資的納稅調(diào)整),經(jīng)單位申請(qǐng),由財(cái)政給予專項(xiàng)資金補(bǔ)助。后3年參照企業(yè)有關(guān)政策所繳納的各種稅收(地方留成部分),經(jīng)單位申請(qǐng),由財(cái)政給予減半補(bǔ)助。

3、符合條件的醫(yī)療機(jī)構(gòu)經(jīng)申請(qǐng)核準(zhǔn)可作為醫(yī)保定點(diǎn)單位。

4、醫(yī)療機(jī)構(gòu)用地采取出讓和租賃兩種方式供地。采用出讓(租賃)方式供地的,按醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施用地評(píng)估確認(rèn)價(jià)受讓(租賃)土地,并按“收支兩條線”返還一定比例的土地出讓金(租金)。

5、醫(yī)療機(jī)構(gòu)在醫(yī)院等級(jí)評(píng)審、人才引進(jìn)、技術(shù)職稱評(píng)定、參加學(xué)術(shù)組織及學(xué)術(shù)活動(dòng)等方面,享有與公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)相同的待遇。

四、準(zhǔn)入條件

醫(yī)療機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件要與杭州市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相一致,滿足廣大人民群眾日益增長(zhǎng)的多元化的醫(yī)療保健需求。各類醫(yī)療機(jī)構(gòu)的設(shè)置應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)所要求的條件和標(biāo)準(zhǔn)。

五、設(shè)置審批

醫(yī)療機(jī)構(gòu)設(shè)置應(yīng)符合醫(yī)療衛(wèi)生布局規(guī)劃,并在設(shè)置地區(qū)進(jìn)行公示。醫(yī)療機(jī)構(gòu)設(shè)置實(shí)行審批制與備案制相結(jié)合,醫(yī)院評(píng)審委員會(huì)評(píng)審與行政批準(zhǔn)相結(jié)合。

(一)設(shè)置審批權(quán)限。

衛(wèi)生部審批中外合資、合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

省衛(wèi)生行政部門審批床位在250張以上(含250張)的綜合性醫(yī)院,床位在150張以上(含150張)的中醫(yī)醫(yī)院(中西醫(yī)結(jié)合醫(yī)院),各類?？漆t(yī)院(含中醫(yī)類別的專科醫(yī)院)、?？萍膊》乐卧骸⑴R床檢驗(yàn)中心、療養(yǎng)院、康復(fù)醫(yī)院。

市衛(wèi)生行政部門審批床位在100張以上(含100張)不滿250張的綜合性醫(yī)院,床位在100張以上(含100張)不滿150張的中醫(yī)醫(yī)院(中西醫(yī)結(jié)合醫(yī)院)、?？萍膊》乐嗡?站)、臨床檢驗(yàn)站。

區(qū)、縣(市)衛(wèi)生行政部門審批床位不滿100張的綜合性醫(yī)院(中醫(yī)醫(yī)院、中西醫(yī)結(jié)合醫(yī)院)、衛(wèi)生院、門診部、診所、醫(yī)務(wù)室、護(hù)理站、村衛(wèi)生室等。

(二)設(shè)置審批程序。

申請(qǐng)單位和申請(qǐng)人首先向擬設(shè)置機(jī)構(gòu)所在地的區(qū)、縣(市)衛(wèi)生行政部門提出申請(qǐng),提交醫(yī)療機(jī)構(gòu)設(shè)置申請(qǐng)報(bào)告等有關(guān)材料;各級(jí)衛(wèi)生行政部門根據(jù)審批權(quán)限,組織醫(yī)療機(jī)構(gòu)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審,對(duì)擬批準(zhǔn)設(shè)置的醫(yī)療機(jī)構(gòu)須報(bào)上級(jí)衛(wèi)生行政部門備案后下文,并發(fā)給《醫(yī)療機(jī)構(gòu)設(shè)置批準(zhǔn)書》。

中外合資、合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)在獲得衛(wèi)生部設(shè)置許可后,按照有關(guān)法律法規(guī)向外經(jīng)貿(mào)部提出申請(qǐng),由外經(jīng)貿(mào)部批準(zhǔn),并發(fā)給《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》。

(三)申請(qǐng)?jiān)O(shè)置醫(yī)療機(jī)構(gòu)須提交的材料。

1、設(shè)置申請(qǐng)書。

2、設(shè)置可行性研究報(bào)告。包括申請(qǐng)單位名稱、基本情況和申請(qǐng)人姓名、年齡、工作簡(jiǎn)歷、專業(yè)履歷、身份證號(hào)碼;所在地區(qū)人口、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展等概況,人群健康狀況、疾病流行及有關(guān)疾病患病率,醫(yī)療資源分布情況及醫(yī)療服務(wù)需求分析;擬設(shè)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的名稱、選址、功能、任務(wù)、服務(wù)半徑,服務(wù)方式、時(shí)間、診療科目和床位編制,組織結(jié)構(gòu)、人員配備,儀器、設(shè)備配備,以及與服務(wù)半徑區(qū)域內(nèi)其它醫(yī)療機(jī)構(gòu)的關(guān)系和影響;擬設(shè)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的污水、污物、糞便處理方案,通訊、供電、上下水道、消防設(shè)施情況;擬設(shè)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的資金來源、投資方式、投資總額、注冊(cè)資金(資本),投資預(yù)算,5年內(nèi)成本效益預(yù)測(cè)分析,申請(qǐng)?jiān)O(shè)置單位或設(shè)置人資信證明,申請(qǐng)?jiān)O(shè)置單位法人或設(shè)置人非在職衛(wèi)生技術(shù)人員證明,離退休人員原單位同意證明,股份制形式需提供股份合同章程。

3、選址報(bào)告。包括選址依據(jù),選址所在地區(qū)環(huán)境和公用設(shè)施情況,選址與周圍托幼機(jī)構(gòu)、中小學(xué)校、食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位布局關(guān)系,占地和建筑面積及房屋產(chǎn)權(quán)證或租房合同。

4、建筑設(shè)計(jì)平面圖。

5、由2人以上法人或其它組織共同申請(qǐng)?jiān)O(shè)置醫(yī)療機(jī)構(gòu)以及由2人以上合伙申請(qǐng)?jiān)O(shè)置醫(yī)療機(jī)構(gòu)的,須提交由各方共同簽署的協(xié)議書。

6、申請(qǐng)?jiān)O(shè)置診所須提供設(shè)置人學(xué)歷證明、職稱證書和醫(yī)師資格證書。

7、中外合資、合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)提交材料按《中外合資、合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的要求執(zhí)行。

六、執(zhí)業(yè)登記

(一)《設(shè)置醫(yī)療機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)書》有效期按照醫(yī)療機(jī)構(gòu)的規(guī)模確定。

1、不設(shè)床位的醫(yī)療機(jī)構(gòu)為3個(gè)月。

2、床位不足100張的醫(yī)療機(jī)構(gòu)為6個(gè)月。

3、床位在100張以上(含100張)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)為1年。

在《設(shè)置醫(yī)療機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)書》有效期內(nèi)未開工建設(shè)的,必須重新辦理設(shè)置申請(qǐng)手續(xù)。

(二)申請(qǐng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)登記須具備的條件。

1、取得《設(shè)置醫(yī)療機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)書》。

2、符合醫(yī)療機(jī)構(gòu)設(shè)置的基本標(biāo)準(zhǔn)。

3、有適當(dāng)?shù)拿Q、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。

4、有與其開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的經(jīng)費(fèi)、設(shè)施、設(shè)備和專業(yè)衛(wèi)生技術(shù)人員。

5、有相應(yīng)的規(guī)章制度。

6、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

(三)申請(qǐng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)登記須提交的材料。

1、《醫(yī)療機(jī)構(gòu)申請(qǐng)執(zhí)業(yè)登記注冊(cè)書》。

2、《設(shè)置醫(yī)療機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)書》、《設(shè)置醫(yī)療機(jī)構(gòu)備案回執(zhí)》。

3、醫(yī)療機(jī)構(gòu)用房產(chǎn)權(quán)證明或使用證明。

4、醫(yī)療機(jī)構(gòu)建筑設(shè)計(jì)平面圖。

5、驗(yàn)資證明、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告。

6、醫(yī)療機(jī)構(gòu)規(guī)章制度。

7、醫(yī)療機(jī)構(gòu)法定代表人、主要負(fù)責(zé)人和各科室負(fù)責(zé)人名錄及有關(guān)資格證書、執(zhí)業(yè)證書復(fù)印件。

8、申請(qǐng)門診部、診所登記的,還須提交附設(shè)藥房(藥柜)的藥品種類清單和衛(wèi)生技術(shù)人員名錄及有關(guān)資格證書、執(zhí)業(yè)證書復(fù)印件。

(四)外資、民資興辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)獲得《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》后,定為營(yíng)利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)的,須到工商行政管理部門進(jìn)行工商注冊(cè)登記;定為非營(yíng)利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)的,須到民政部門進(jìn)行民辦非企業(yè)單位登記。

七、管理權(quán)限

民資、外資新辦的醫(yī)療機(jī)構(gòu)實(shí)行市、區(qū)縣(市)兩級(jí)管理。

(一)市衛(wèi)生行政部門負(fù)責(zé)以下醫(yī)療機(jī)構(gòu)的管理。床位在100張以上(含100張)的綜合性醫(yī)院、中醫(yī)院、中西醫(yī)結(jié)合醫(yī)院,床位在50張以上(含50張)的?？漆t(yī)院、婦幼保健院、專科疾病防治院、療養(yǎng)院、康復(fù)醫(yī)院、護(hù)理院,檢驗(yàn)中心、急救中心、戒毒(藥物依賴)醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

市衛(wèi)生行政部門可根據(jù)實(shí)際需要,授權(quán)或委托下級(jí)衛(wèi)生行政部門管理。

(二)區(qū)、縣(市)衛(wèi)生行政部門負(fù)責(zé)以下醫(yī)療機(jī)構(gòu)的管理。床位不滿100張的綜合性醫(yī)院、中醫(yī)院、中西醫(yī)結(jié)合醫(yī)院,床位不滿50張的?？漆t(yī)院、婦幼保健院(所、站)、?？萍膊》乐卧?所、站)、療養(yǎng)院、康復(fù)醫(yī)院、護(hù)理院(站),檢驗(yàn)站、門診部、診所等。

八、工作要求

(一)切實(shí)轉(zhuǎn)變職能。各級(jí)各有關(guān)部門要熱情主動(dòng)提供服務(wù),積極創(chuàng)造條件,實(shí)施公開審批,公開準(zhǔn)入條件、公開審批程序、公開審批結(jié)果等,吸引民資、外資來杭創(chuàng)辦各類醫(yī)療機(jī)構(gòu),構(gòu)筑多元化投資辦醫(yī)的新格局。

(二)實(shí)行限時(shí)審批。各級(jí)衛(wèi)生部門的審批時(shí)限為10個(gè)工作日,對(duì)需上級(jí)部門審批的項(xiàng)目要主動(dòng)幫助聯(lián)系,提供有關(guān)服務(wù);執(zhí)業(yè)登記時(shí)限為15個(gè)工作日;設(shè)置備案時(shí)限為10個(gè)工作日。

(三)加強(qiáng)溝通聯(lián)系。各級(jí)衛(wèi)生部門要主動(dòng)并詳細(xì)告知申請(qǐng)?jiān)O(shè)置單位或申請(qǐng)人設(shè)置申請(qǐng)的有關(guān)政策和要求,盡可能為設(shè)置單位或設(shè)置人提供方便,促成其早日開業(yè)。

二○○四年六月八日

作者: 文章來源: 杭州市人民政府辦公廳 加入日期: 2004-12-27

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第三篇：李克強(qiáng)聽取工商聯(lián)民資萬言書（本站推薦）

李克強(qiáng)聽取工商聯(lián)民資萬言書

要求各部門逐項(xiàng)解決

臨近十八屆三中全會(huì)召開之際，各大部委一把手的案頭多了一份來自全國(guó)工商聯(lián)的萬字評(píng)估報(bào)告。這份報(bào)告的撰寫者雖非官方，卻有著濃重的官方背景，將作為未來各大行業(yè)“高含金量”項(xiàng)目發(fā)布的重要依據(jù)。

“9月份，李克強(qiáng)總理聽取了全國(guó)工商聯(lián)獨(dú)立進(jìn)行評(píng)估的民間投資政策落實(shí)情況報(bào)告，并且對(duì)其中的建議進(jìn)行了采納和部署?！?0月17日，全國(guó)工商聯(lián)原副主席、中華民營(yíng)企業(yè)聯(lián)合會(huì)會(huì)長(zhǎng)保育鈞接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)說，總理表示，報(bào)告內(nèi)容深入扎實(shí)，讓“玻璃門”和“彈簧門”現(xiàn)了形，國(guó)家發(fā)改委要督促有關(guān)部門對(duì)照自查，并與第三方評(píng)估參照找出差距，逐項(xiàng)解決。

本報(bào)記者采訪了解到，各部委目前已就全國(guó)工商聯(lián)的評(píng)估結(jié)果，針對(duì)相應(yīng)的行業(yè)開始制定支持民間投資的時(shí)間表和路線圖，其中，包括金融、石油、電力、鐵路等六大行業(yè)的“高含金量”項(xiàng)目將向民資開放。

萬言書的使命

去年至今，雖有部分宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)顯示中國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇態(tài)勢(shì)明顯，但很多企業(yè)主體特別是民營(yíng)企業(yè)依舊沒有感受到春天的味道。記者從工商聯(lián)近期發(fā)布的《2013年中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)調(diào)研分析報(bào)告》(下稱“分析報(bào)告”)中看到，近兩年來民營(yíng)企業(yè)的盈利能力在持續(xù)下滑，2012年民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)銷售凈利率由2011年的4.71%下降至4.01%，為近5年來次低，資產(chǎn)凈利率由2011年的5.65%下降至4.66%，為近5年最低。今年此類數(shù)據(jù)同樣不容樂觀。

事實(shí)上，民營(yíng)企業(yè)發(fā)展步履維艱已是老生常談的話題，相關(guān)扶持政策也是層出不窮。全國(guó)工商聯(lián)曾對(duì)此做過初步統(tǒng)計(jì)，包括新老36條、兩個(gè)29條以及實(shí)施細(xì)則42項(xiàng)在內(nèi)，近年來國(guó)家出臺(tái)的推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策措施有780項(xiàng)，但執(zhí)行效果卻不盡如人意。

本報(bào)記者經(jīng)過多方采訪獲悉，該問題再度引起相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的重視卻是源自于中華民營(yíng)企業(yè)聯(lián)合會(huì)4月底向上層提交的一份報(bào)告，這份報(bào)告中提出當(dāng)前影響民間投資的阻礙除了行政審批繁瑣、融資渠道不暢，以及稅費(fèi)負(fù)擔(dān)過重等老問題外，還提到侵犯民間投資權(quán)益的現(xiàn)象也越來越突出等方面。

該報(bào)告著重反映出已實(shí)施三年的新36條落實(shí)不到位的尷尬局面，最終促使領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)鼓勵(lì)引導(dǎo)民間投資政策落實(shí)情況進(jìn)行調(diào)查。“5月份的一天，發(fā)改委20多位司局領(lǐng)導(dǎo)來到全國(guó)工商聯(lián)，直接聽取相關(guān)行業(yè)企業(yè)家和重點(diǎn)商會(huì)負(fù)責(zé)人的意見和反饋，主要就是想看看關(guān)于鼓勵(lì)民間投資的新老36條究竟落實(shí)得如何，問題卡在哪里，并要求全國(guó)工商聯(lián)就此做個(gè)評(píng)估報(bào)告。畢竟，新36條已出臺(tái)3年，42項(xiàng)民間投資實(shí)施細(xì)則也已公布一年多。”10月17日，全國(guó)工商聯(lián)一位副部長(zhǎng)接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)稱。

據(jù)上述副部長(zhǎng)介紹，三年來，民間投資政策落實(shí)雖然取得了積極進(jìn)展，但許多方面仍存在不少問題，與國(guó)務(wù)院的要求、民營(yíng)企業(yè)的期

望、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要仍有很大差距，民間投資在許多領(lǐng)域的發(fā)展?jié)摿h(yuǎn)未得到正常發(fā)揮。

記者梳理資料發(fā)現(xiàn)，發(fā)改委此次調(diào)查團(tuán)隊(duì)的領(lǐng)頭人正是履新不久的國(guó)家發(fā)改委主任徐紹史，團(tuán)隊(duì)其他成員也均屬各司局的一把手，可謂“超重量級(jí)團(tuán)隊(duì)”。

此后，全國(guó)工商聯(lián)為此評(píng)估報(bào)告牽頭組織了一撥又一撥交流座談會(huì)，大致估算有60場(chǎng)之多，每場(chǎng)座談會(huì)均有發(fā)改委相關(guān)人士坐鎮(zhèn)。其間，涉及企業(yè)逾千家，收到企業(yè)家書面反饋意見與建議20余份近5萬字。

6月底，經(jīng)過近兩個(gè)月的匯總和整理，一份全文長(zhǎng)約萬字的評(píng)估報(bào)告最終成形。記者看到的北京上報(bào)全國(guó)工商聯(lián)的報(bào)告《北京市工商聯(lián)關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資36條實(shí)施細(xì)則貫徹落實(shí)情況的調(diào)查評(píng)估報(bào)告》，內(nèi)容主要包括：民營(yíng)企業(yè)在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面仍遭遇不少體制性和政策性障礙；部分實(shí)施細(xì)則不具體、操作性不強(qiáng)或門檻設(shè)置過高，實(shí)踐中很難落實(shí)；對(duì)政策落實(shí)缺乏考核監(jiān)督，一些法規(guī)規(guī)章也沒有及時(shí)作出調(diào)整等方面的問題及相關(guān)建議。

3個(gè)多月之后，這份報(bào)告提交到國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，李克強(qiáng)總理要求各相關(guān)部門限期拿出實(shí)施細(xì)則的改進(jìn)措施。

破除壟斷迫在眉睫

來自民企的聲音再次傳進(jìn)了中南海。

記者了解到，在工商聯(lián)舉行的座談會(huì)上，民營(yíng)企業(yè)人士普遍反映，政府仍掌握著大量稀缺資源和較大的市場(chǎng)準(zhǔn)入權(quán)力，無處不在的行政

性壟斷依舊阻礙著民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)很難有突破性發(fā)展。

以投資鐵路為例，目前雖然已有鼓勵(lì)和支持民營(yíng)資本進(jìn)入鐵路建設(shè)的政策，但這些政策看似全面，實(shí)際很難落實(shí)，比如，民營(yíng)資本進(jìn)入鐵路建設(shè)領(lǐng)域需要具備哪些條件或資質(zhì)，民營(yíng)資本建設(shè)和經(jīng)營(yíng)的鐵路，在運(yùn)營(yíng)中如何定價(jià)、能否獨(dú)立核算等具體問題，政策都沒有作出清晰界定。

實(shí)際上，2010年5月出臺(tái)的新36條以及后續(xù)出臺(tái)的相關(guān)實(shí)施細(xì)則，對(duì)壟斷問題著墨甚少，基本不提非自然壟斷業(yè)務(wù)對(duì)民間投資放開的問題。而其前身老36條，作為1949年以來第一部以促進(jìn)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主題的中央政府文件，甚至連民間投資涉及的內(nèi)容都很少。

“國(guó)企壟斷和依托行政權(quán)力進(jìn)行的壟斷，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展、市場(chǎng)秩序帶來的阻礙重重，破除非一日之功，但此次民間投資問題是總理親自抓，各部委一把手都要進(jìn)行表態(tài)，力度可謂空前?！鄙鲜鋈珖?guó)工商聯(lián)副部長(zhǎng)強(qiáng)調(diào)，此前，金融、石油、電力、鐵路等行業(yè)雖然已向民資相對(duì)放開，但民企在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面仍然面臨不少體制性障礙，有些市場(chǎng)原本可以自行調(diào)節(jié)的，但依然需要行政審批。

安徽省工商聯(lián)于今年年中對(duì)部分民企進(jìn)行的問卷調(diào)查顯示，被調(diào)查民企新的投資方向依次為：資源、能源等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)占36.2%，現(xiàn)代商業(yè)和物流占36.2%，政策性住房建設(shè)占20.8%，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌和新農(nóng)村

建設(shè)占20%，金融服務(wù)占19.6%，包括鐵路在內(nèi)的交通運(yùn)輸、水利工程、電信等各種基礎(chǔ)設(shè)施加起來僅占15.8%。

由此來看，民企的投資依然主要集中在采礦、房地產(chǎn)開發(fā)、市政建設(shè)、商業(yè)等傳統(tǒng)勞動(dòng)密集型領(lǐng)域，社會(huì)公共事業(yè)和社會(huì)福利事業(yè)發(fā)展較慢，鐵路建設(shè)更是鮮有進(jìn)入。

特別是在一些傳統(tǒng)壟斷行業(yè)和領(lǐng)域，仍然存在著制約民間投資進(jìn)入的“玻璃門”現(xiàn)象。

“高含金量”項(xiàng)目綠燈

備受“玻璃門”制約的民企終于等到了尚方寶劍。

9月，李克強(qiáng)總理明確提出在金融、石油、電力、鐵路、資源開發(fā)和公用事業(yè)(1692.167, 1.35, 0.08%)六個(gè)行業(yè)向民間推出一批含金量高、企業(yè)急需又有利于加強(qiáng)轉(zhuǎn)型的項(xiàng)目。

“隨著眾多政策的頒布，民營(yíng)投資表面上是?投資無禁區(qū)?，但很多行業(yè)的涉足都設(shè)有障礙，大部分的項(xiàng)目?jī)H是蜻蜓點(diǎn)水?！?0月17日，一位持續(xù)關(guān)注政策進(jìn)程的民企負(fù)責(zé)人接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)稱。上述民企負(fù)責(zé)人歷數(shù)了民資目前的遭遇：在金融領(lǐng)域，民營(yíng)投資根本無緣涉足主流借貸市場(chǎng)；在民航領(lǐng)域，民營(yíng)航空在航線及時(shí)段等核心資源配置上經(jīng)常被邊緣化；在石油領(lǐng)域，民營(yíng)地?zé)捚髽I(yè)頻陷產(chǎn)能閑置窘境，民營(yíng)加油站也在以往的油荒事件中屢屢遭遇“被停供”待遇；鐵路部門雖多次表態(tài)歡迎社會(huì)資本投資，但民企無法在投資決策、施工建設(shè)、財(cái)務(wù)結(jié)算以及人事任免等方面獲得相應(yīng)話語(yǔ)權(quán)。他明確表示：“這些領(lǐng)域的相關(guān)項(xiàng)目恰恰就是我們眼中?高含金量?的項(xiàng)目?！?/p>

“此次放開一些?高含金量?的項(xiàng)目，本身就是一個(gè)信號(hào)，比如，鐵路方面或會(huì)加大包括運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)這方面對(duì)民間投資的放開力度。”上述全國(guó)工商聯(lián)副部長(zhǎng)表示，全國(guó)工商聯(lián)只是素材的提供者，不是政策的決定者，目前手里的一些意見也僅是原則性、線條性的內(nèi)容，具體的政策和相關(guān)項(xiàng)目將由各部委分別制定實(shí)施。

記者從銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士處獲悉，總理已明確提出，當(dāng)務(wù)之急是拿出一些大項(xiàng)目，首先強(qiáng)調(diào)的就是金融行業(yè)。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)下一步將加大對(duì)民營(yíng)投資的開放力度，比如，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行成為民間投資銀行業(yè)的重要渠道，民間投資直接和間接持股占比可達(dá)70%。而在此之前，規(guī)定村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，為此，包括小額貸款公司在內(nèi)的眾多民營(yíng)資本均難以大規(guī)模向村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)型?！澳壳?，各部委正在緊鑼密鼓地羅列可供民間投資進(jìn)入的?高含金量?的項(xiàng)目，同時(shí)，制定相應(yīng)的扶持政策，至于三中全會(huì)前能否落實(shí)到位尚不確定?！鄙鲜鋈珖?guó)工商聯(lián)副部長(zhǎng)表示，我們希望評(píng)估報(bào)告能為決定中國(guó)未來十年經(jīng)濟(jì)改革方向的十八屆三中全會(huì)獻(xiàn)策獻(xiàn)力?！叭腥珪?huì)的相關(guān)內(nèi)容尚不清楚，但民營(yíng)投資方面一定會(huì)有所涉及?！?0月15日，中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、原國(guó)家發(fā)改委副主任李子彬?qū)Α度A夏時(shí)報(bào)》記者表示，六大行業(yè)具體放開哪些含金量高的項(xiàng)目，民營(yíng)投資將拭目以待。

第四篇：民資文化實(shí)體彰顯魅力

一、主要做法：

一是政府投入創(chuàng)造環(huán)境。自2002年以來，該縣政府投資8000萬元，建造了文化會(huì)展中心、時(shí)代廣場(chǎng)、濱河大道等多處基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為民資文化實(shí)體創(chuàng)造環(huán)境，提供演出的舞臺(tái)。每天清晨和傍晚，沿縣城白羽路、濱河路、人民路和中心廣場(chǎng)周邊地區(qū)，遍布數(shù)十個(gè)大小不等的秧歌、民俗舞教演方陣、每天一部的精彩影片，都讓群

眾歡聲笑語(yǔ)。同時(shí)，該縣還堅(jiān)持為民資實(shí)體“充電”、為書屋送圖書、為放映隊(duì)送電影拷貝、為演出戶送精品小戲等活動(dòng)。自“送書下鄉(xiāng)工程”啟動(dòng)以來，19個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)15個(gè)農(nóng)民書屋受益，總價(jià)值20萬元的圖書潤(rùn)澤農(nóng)民朋友。這些具體措施大大促進(jìn)了民資文化實(shí)體的快速發(fā)展。二是組建以宣傳文化部門為主體的專門機(jī)構(gòu)，對(duì)長(zhǎng)期以文化活動(dòng)的嗩吶班、秧歌隊(duì)、農(nóng)民戲班進(jìn)行實(shí)力整合，按照消費(fèi)市場(chǎng)需求，鼓勵(lì)興辦民資文化實(shí)體。通過宣傳文化站集訓(xùn)督導(dǎo)，用進(jìn)步健康的文化節(jié)目引導(dǎo)農(nóng)民文化消費(fèi)，抵制封建迷信糟粕的傳播。僅該縣雙龍鎮(zhèn)、丁河鎮(zhèn)，就有以鼓樂說唱、曲藝表演為主的民資文化實(shí)體20多個(gè)，各類民間藝人400余名。他們自編自導(dǎo)的優(yōu)秀節(jié)目在全縣范圍內(nèi)進(jìn)行巡回演出，即活躍群眾文化生活，也增加個(gè)人收入。

三是積極組織各類文藝骨干，定期編排文化精品，對(duì)上參加各項(xiàng)文化活動(dòng)，對(duì)下巡回演出，提升文化品位，豐富群眾生活，寓教娛樂。他們深入廠礦企業(yè)、學(xué)校農(nóng)村，以老百姓喜聞樂見和雅俗共賞為宗旨，通過小人物、小事件、小場(chǎng)面反映大主題，以通俗的戲曲傳統(tǒng)手段，表現(xiàn)深刻的現(xiàn)代思想內(nèi)容，調(diào)動(dòng)戲曲的表現(xiàn)特長(zhǎng)。創(chuàng)作的戲曲《牌坊村》、《金鎖》、《遺產(chǎn)》及《退休之后》、《我是啞巴》獲省級(jí)獎(jiǎng)；小品《三個(gè)和尚的故事》、《角色》、《拔牙》獲國(guó)家獎(jiǎng)。像該縣文化藝人曹剛林，年今60歲，時(shí)常深入群眾，深入生活，多項(xiàng)作品在省、市、縣獲獎(jiǎng)。

四是鼓勵(lì)社會(huì)企業(yè)創(chuàng)辦文化實(shí)體。由宛藥集團(tuán)、龍成集團(tuán)等創(chuàng)辦的文化傳播服務(wù)中心，投資近30萬元，占地800平方米，裝飾典雅，環(huán)境舒適。它集少兒舞蹈培訓(xùn)、女子形體訓(xùn)練、電子琴、了器演奏、美術(shù)書法培訓(xùn)、演出中介服務(wù)、專業(yè)藝術(shù)團(tuán)體演出等互為一體，交互融合。具有管理模式先進(jìn)、文化品位起點(diǎn)高、力量雄厚、收費(fèi)低等特點(diǎn)。面向大眾，老少皆宜，是廣大群眾文化健身、文化健心、文化健神的最佳場(chǎng)所。既有利于解放和發(fā)展文化生產(chǎn)力，創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)，拉動(dòng)內(nèi)需，又有利于多元化、多渠道地為廣大群眾提供豐富多彩的文化產(chǎn)品和文化服務(wù)。

二、民資文化實(shí)體的社會(huì)效益

興辦民資實(shí)體，不但豐富了群眾的文化生活，自身也帶來了豐厚的收入。近年來該縣涌現(xiàn)出文化實(shí)體100多個(gè)，從業(yè)人數(shù)達(dá)3000多人，擁有固定資產(chǎn)達(dá)800多萬元。僅丁河鎮(zhèn)的文化專業(yè)戶秦景華，個(gè)人創(chuàng)音樂、書畫學(xué)校已有多年歷史，教授的學(xué)生超過600人，年收入達(dá)6萬元。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，該縣的文化實(shí)體年收入達(dá)200萬元，大大提高了民資文化實(shí)體創(chuàng)辦的積極性。通過民資文化實(shí)體創(chuàng)辦，推動(dòng)了城區(qū)文化建設(shè)，帶動(dòng)了群眾經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，一是有利于發(fā)現(xiàn)、挖掘、搶救富有地方特色的地方文化，提升了城區(qū)文化層次。二是有利于社會(huì)治安的穩(wěn)定。三是有利于提升群眾的文化素養(yǎng)。四是和諧干群關(guān)系。五是對(duì)破除各種陋習(xí)有積極作用。

三、民資文化實(shí)體存在的問題

一是演職人員素質(zhì)較低，在節(jié)目的質(zhì)量上、活動(dòng)的運(yùn)作上等有不夠滿意的地方。如整個(gè)隊(duì)伍的內(nèi)部團(tuán)結(jié)、節(jié)目的準(zhǔn)確精彩表演等，有待于進(jìn)一步提高。

二是民資文化實(shí)體的組織管理模式有待于進(jìn)一步完善。雖然有自己的隊(duì)伍，有自己的組織機(jī)構(gòu)，但管理還比較粗糙，缺乏鮮明的演出主題，詳細(xì)的演出計(jì)劃，科學(xué)的訓(xùn)練安排有待于進(jìn)一步完善。

四、幾點(diǎn)啟示

一是民資文化實(shí)體要進(jìn)一步探索在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下“共建、共享”、“互惠、互利”的新形式，形成長(zhǎng)期共存的物質(zhì)利益關(guān)系。

二是進(jìn)一步動(dòng)員全社會(huì)共同參與民資文化實(shí)體的創(chuàng)建。

三是政府要規(guī)劃和完善民資文化實(shí)體的管理，制定優(yōu)惠措施，讓民資文化實(shí)體制度化、規(guī)范化。

第五篇：淺談農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)大力開展中間業(yè)務(wù)

開放教育試點(diǎn)金融專業(yè)?？飘厴I(yè)論文

淺談農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)大力開展中間業(yè)務(wù)

目 錄

一、前言--------------------------1

二、發(fā)展中間業(yè)務(wù)未來銀行業(yè)趨勢(shì)----2

三、農(nóng)村商業(yè)銀行目前中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀--3

四、發(fā)展中間業(yè)務(wù)的幾點(diǎn)建議--------4

淺談農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)大力開展中間業(yè)務(wù)

【摘要】 大力開展中間業(yè)務(wù)是未來銀行業(yè)的總體趨勢(shì)它對(duì)我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行加快體制改革步伐，增強(qiáng)“服務(wù)三農(nóng)、改善民生”的能力尤為重要.隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)村商業(yè)銀行改革的深入，農(nóng)村商業(yè)銀行陸續(xù)開展了一些中間業(yè)務(wù)，但發(fā)展品種少、速度慢、效益低，與發(fā)展的要求相比還相差甚遠(yuǎn)。分析了農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的因素，我粗淺的提出了加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展的創(chuàng)新思路對(duì)策及建議，從而實(shí)現(xiàn)我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行向現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變。

目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)基本一致的界定是中間業(yè)務(wù)分收費(fèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，具體為結(jié)算性、管理性收費(fèi)業(yè)務(wù)，擔(dān)保性、交易類表外業(yè)務(wù)，部分投資銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的其他收費(fèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)9大類。我國(guó)過去的銀行主要從事吸收存款和發(fā)放貸款，其收入主要來源就是利息差即存款與貸款間的差價(jià)。隨著這些年我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，中間業(yè)務(wù)也快速發(fā)展起來。在國(guó)外，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展得相當(dāng)成熟，美國(guó)、日本、英國(guó)的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占全部收益比重均在40%左右，美國(guó)花旗銀行收入的80%來自于中間業(yè)務(wù)。與國(guó)外相比，中國(guó)四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的總體發(fā)展水平低、效益差，非利差收入占總收入的比重僅為7.25%。改革開放以前，我國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)以間接信用為主，銀行具有集聚資金（存）、分配資金（貸）和實(shí)現(xiàn)資金的流轉(zhuǎn)（匯），即負(fù)債經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與結(jié)算等基本功能就足夠了，但經(jīng)過改革開放十幾年的發(fā)展，我國(guó)已從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代走入了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，商品經(jīng)濟(jì)時(shí)代，我們的經(jīng)濟(jì)總量和質(zhì)量已達(dá)到一個(gè)新的發(fā)展階段，資本市場(chǎng)日趨活躍，直接融資逐漸居于主導(dǎo)地位，從而對(duì)經(jīng)濟(jì)工具，尤其是金融商品提出了更多的要求，傳統(tǒng)的“存、貸、匯”功能已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)需求。銀行業(yè)不僅成為充滿風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)遇和競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)行業(yè)，而且傳統(tǒng)銀行業(yè)也進(jìn)入微利時(shí)代。銀行存貸款市場(chǎng)已由賣方市場(chǎng)轉(zhuǎn)向

買方市場(chǎng)，銀行的存貸利差縮小，經(jīng)營(yíng)成本增加，盈利空間十分狹小，隨著金融改革的推進(jìn)和利率管制的逐步松動(dòng)，銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的盈利能力將進(jìn)一步下降，而且由于現(xiàn)有的國(guó)有企業(yè)大都微利，有些甚至虧損，自有資本金不足，融資渠道單一，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)大多靠銀行貸款，因而今后一個(gè)時(shí)期內(nèi)商業(yè)銀行一直面臨著較大的信貸風(fēng)險(xiǎn)，這大大限制了信貸資產(chǎn)增量的拓展，從而限制了信貸業(yè)務(wù)的發(fā)燕尾服。另外在全球范圍內(nèi)，銀行業(yè)由于科技手段的發(fā)展，其交易系統(tǒng)、清算系統(tǒng)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的日新月異，任一銀行必須跟上這日新月異的變化和發(fā)展，在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中取得生存資格，這要求銀行業(yè)必須進(jìn)行金融創(chuàng)新，調(diào)整經(jīng)營(yíng)方式，不斷開拓新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，通過開拓發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大服務(wù)范圍，通過開展代收代付、代辦保險(xiǎn)、代理股票、債券發(fā)行、證券買賣、代客理財(cái)、融資租賃等業(yè)務(wù)，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、降低經(jīng)營(yíng)成本。為尋求規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方法，獲得新的獲利空間，表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)運(yùn)而生。

一、中間業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的地位

中間業(yè)務(wù)是指銀行以中間人或代理人的身份，為客戶辦理代理、委托、擔(dān)保和信息咨詢等并收取服務(wù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，與資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)并列為銀行的3大業(yè)務(wù)。由于具有獨(dú)特的對(duì)資本無需求、風(fēng)險(xiǎn)低、盈利高、服務(wù)性強(qiáng)等特點(diǎn)，短短的十來年時(shí)間里，中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)獲得了空前的發(fā)展，由最初的代收、代付業(yè)務(wù)展到涵蓋結(jié)算、信托、租賃、代理融通、咨詢、銀行卡等全方位業(yè)務(wù)領(lǐng)域，品種多達(dá)260多個(gè)，產(chǎn)品級(jí)次也不斷提升。同時(shí)，中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的成功營(yíng)銷為銀行帶來了可觀的收入。在已發(fā)布2007年報(bào)的銀行中，招行和中行的非息收入占比已達(dá)15.7%和15.4%，工行、交行和民生也分別達(dá)13.53%、11.53%和11.53%。同時(shí)，2007年銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入增幅極其驚人，超過50%的銀行實(shí)現(xiàn)了翻番的增長(zhǎng)。無資金風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)已成為銀行業(yè)競(jìng)相追逐的“奶酪”。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

近年來,中間業(yè)務(wù)因其特有的高附加值、高收益、低成本及低風(fēng)險(xiǎn)等特征而倍受商業(yè)銀行青睞,發(fā)展迅猛。然而,對(duì)農(nóng)商行的調(diào)查中發(fā)現(xiàn),受多種因素影響,農(nóng)商行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展仍較滯后,不僅壓縮了其生存空間,也影響了農(nóng)商行的經(jīng)營(yíng)形象和“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的拓展。制約農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素傳統(tǒng)的管理體制制約中間業(yè)務(wù)的開展。長(zhǎng)期以來,農(nóng)商行并沒有從根本上擺脫多級(jí)法人體制和松散管理模式的影響,各相關(guān)政府部門及有關(guān)監(jiān)管部門只注重農(nóng)商行的改革與穩(wěn)定,對(duì)其經(jīng)營(yíng)方式、盈利模式、金融創(chuàng)新等關(guān)注、引導(dǎo)較少。同時(shí),農(nóng)商行承擔(dān)著支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的社會(huì)責(zé)任,金融創(chuàng)新力度受到影響,即使是最基礎(chǔ)的結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展也遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于商業(yè)銀行。

硬件落后,中間業(yè)務(wù)基礎(chǔ)不牢。金融電子化水平的高低一定程度上決定著中間業(yè)務(wù)發(fā)展速度及規(guī)模。從農(nóng)商行的硬件建設(shè)來看,電子化建設(shè)步伐遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于各商業(yè)銀行。2008年3月,農(nóng)商行的中間業(yè)務(wù)剛剛起步,盡管目前農(nóng)商行已開通省內(nèi)通存通兌業(yè)務(wù),但與商業(yè)銀行相比,金融電子化水平仍較低,中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)仍然不牢固。

人力資源匱乏,發(fā)展動(dòng)力不足。中間業(yè)務(wù)不但需要網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)支持,也需要專業(yè)技術(shù)人才去管理和經(jīng)營(yíng)。近幾年,農(nóng)商行專業(yè)人才剛性需求與人才引進(jìn)難度增大的矛盾日益突出,專業(yè)人才匱乏日漸顯現(xiàn)。目前,普蘭店市農(nóng)商行大專以上人數(shù)占比為38%,比全轄金融機(jī)構(gòu)平均占比低15個(gè)百分點(diǎn),不合理的人才結(jié)構(gòu)與日益發(fā)展的業(yè)務(wù)需求形成了明顯的倒掛,中間業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)力不足。

盡管中間業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行如火如荼地發(fā)展起來，但是在農(nóng)村商業(yè)銀行還處于起步階段。農(nóng)村商業(yè)銀行吸存放貸的經(jīng)營(yíng)方式根深蒂固，中間業(yè)務(wù)只是“派生業(yè)務(wù)”、“輔助業(yè)務(wù)”，對(duì)其認(rèn)識(shí)是模糊不清的，沒有意識(shí)到發(fā)展中間業(yè)務(wù)可作為實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化、扭虧增盈、防化風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。目前農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展步伐非常緩慢，產(chǎn)品沒有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，主要表現(xiàn)在：一是業(yè)務(wù)范圍窄。目前農(nóng)

村商業(yè)銀行開辦的中間業(yè)務(wù)基本上都是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的延伸，基本限于結(jié)算業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)代理及一些代收代付業(yè)務(wù)，品種單一，都是一些勞動(dòng)密集型的低級(jí)產(chǎn)品。電子銀行、網(wǎng)上銀行、咨詢理財(cái)?shù)戎R(shí)密集型、科技含量高的產(chǎn)品幾乎為空白。二是中間業(yè)務(wù)收入份額小、收益低，對(duì)營(yíng)業(yè)收入的貢獻(xiàn)度不高。

三、影響中間業(yè)務(wù)發(fā)展的因素

我認(rèn)為導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的主要因素有以下幾方面： 一是管理體制不順暢。農(nóng)村商業(yè)銀行在管理體制上滯后，從最早的人民公社，到農(nóng)業(yè)銀行，再到人民銀行，直到現(xiàn)在試點(diǎn)省市劃歸地方政府管理等，幾經(jīng)變動(dòng)，數(shù)次反復(fù)，使農(nóng)村商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)發(fā)展上缺乏長(zhǎng)期性的行業(yè)指導(dǎo)和統(tǒng)一規(guī)劃。

二是電子化水平落后。發(fā)展中間業(yè)務(wù)需要電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)支撐，由于農(nóng)村商業(yè)銀行電子化建設(shè)起步較晚，網(wǎng)絡(luò)普及率極低，即使有的信用社已實(shí)現(xiàn)了區(qū)域的計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)，但由于設(shè)備和軟件層次低、更新慢、功能不全，不適應(yīng)中間業(yè)務(wù)的開發(fā)需要，從根本上制約了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三是設(shè)施投入不足。高投入、高效益，開展中間業(yè)務(wù)需更新現(xiàn)有設(shè)施，而農(nóng)村商業(yè)銀行一直面臨著家底薄，基礎(chǔ)設(shè)施落后的現(xiàn)狀，對(duì)中間業(yè)務(wù)開展的預(yù)期效益估計(jì)不足，導(dǎo)致中間業(yè)務(wù)裹足不前。

四是缺少專業(yè)人才。農(nóng)村商業(yè)銀行員工整體素質(zhì)較商業(yè)銀行偏低，部分從業(yè)人員知識(shí)結(jié)構(gòu)老化、創(chuàng)新意識(shí)淡薄、開拓能力不強(qiáng)，業(yè)務(wù)全面、理財(cái)知識(shí)強(qiáng)的中間業(yè)務(wù)復(fù)合型人才缺少。

四、加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展的思路對(duì)策

目前農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展在品種、規(guī)模、水平、層次等方面都與其他商業(yè)銀行有非常大的差距，而且差距還在加大。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在近幾年時(shí)間內(nèi)加大力度、舍得投入，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展步伐、搶占市場(chǎng)份額、穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)

客戶群，擺脫農(nóng)村商業(yè)銀行此項(xiàng)業(yè)務(wù)邊緣化的可能。

（一）更新觀念、提高認(rèn)識(shí)。新思想、新觀念決定新業(yè)務(wù)的開發(fā)，農(nóng)村商業(yè)銀行員工要從思想上意識(shí)到加快中間業(yè)務(wù)拓展是經(jīng)濟(jì)社會(huì)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)功能提出的新要求，是競(jìng)爭(zhēng)能力提升的重要標(biāo)志，是提高服務(wù)質(zhì)量、滿足客戶需求的重要手段，也是提升經(jīng)營(yíng)效益、增強(qiáng)盈利能力的有效舉措，一是解決對(duì)中間業(yè)務(wù)概念模糊的問題；二是解決對(duì)中間業(yè)務(wù)效益低下、不值得開辦的狹隘認(rèn)識(shí)問題；三是貧困地區(qū)不存在中間業(yè)務(wù)的謬誤認(rèn)識(shí)問題；四是解決搞中間業(yè)務(wù)是不務(wù)正業(yè)，會(huì)影響主營(yíng)業(yè)務(wù)的片面認(rèn)識(shí)問題。要將發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為與存款、貸款業(yè)務(wù)并列的支柱業(yè)務(wù)，實(shí)施拓展中間業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，在經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制上營(yíng)造有利于中間業(yè)務(wù)發(fā)展的壓力和動(dòng)力機(jī)制，在工作措施上推動(dòng)和保障中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

（二）深入調(diào)查、研發(fā)產(chǎn)品。中間業(yè)務(wù)屬中介性業(yè)務(wù)，其前提是接受客戶委托。因此發(fā)展中間業(yè)務(wù)不能一廂情愿，必須適應(yīng)客戶的需要，取得客戶的信任。而要適應(yīng)客戶的需要，首先要了解客戶對(duì)金融服務(wù)的要求。拓展中間業(yè)務(wù)不僅取決于我們能辦什么業(yè)務(wù)，更主要的是客戶需要哪方面的金融服務(wù)。只要及時(shí)了解客戶不斷增長(zhǎng)的需求，結(jié)合農(nóng)村商業(yè)銀行自身的客戶群體和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，從實(shí)際出發(fā)，有步驟地推出和提供優(yōu)質(zhì)、高效、全方位的系列化金融服務(wù)，才能促進(jìn)中間業(yè)務(wù)健康、快速、穩(wěn)步地發(fā)展。拓展中間業(yè)務(wù)不僅要和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)，還要貼切農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，要本著“循序漸近、安全效益”的原則，不能一哄而上，一哄而散。農(nóng)村商業(yè)銀行要對(duì)現(xiàn)有銀行產(chǎn)品進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)既有產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化、系列化，又有業(yè)務(wù)和服務(wù)的產(chǎn)品化?？梢酝茝V系統(tǒng)協(xié)議存款、人民幣銀團(tuán)貸款、股票質(zhì)押貸款、買方信貸、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，研究和開發(fā)信貸資產(chǎn)證券化、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款和與結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的各種新產(chǎn)品。

（三）改進(jìn)設(shè)施、培養(yǎng)人才。中間業(yè)務(wù)是金融業(yè)的“高技術(shù)”產(chǎn)業(yè)，具有集

人才、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、資金和信用于一體的特征，信用社正處于中間業(yè)務(wù)發(fā)展初期，需投入大量的人力、物力來支持業(yè)務(wù)發(fā)展。信用社要有業(yè)務(wù)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，要加快電子化和網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)的步伐，采用計(jì)算機(jī)和現(xiàn)代通訊技術(shù)設(shè)備，促進(jìn)辦公自動(dòng)化、電子化以及由此延伸的自動(dòng)服務(wù)手段的應(yīng)用和推廣，有計(jì)劃、針對(duì)性地加大設(shè)備投入，搭建好中間業(yè)務(wù)發(fā)展的平臺(tái)。

鑒于農(nóng)村商業(yè)銀行目前的人員結(jié)構(gòu)和知識(shí)水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)情，省市管理機(jī)構(gòu)應(yīng)成立專門的中間業(yè)務(wù)部門，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立起定期的培訓(xùn)機(jī)制，采取專業(yè)化培訓(xùn)和交流培訓(xùn)相結(jié)合，理論研討和實(shí)務(wù)操作相結(jié)合等培訓(xùn)方式，加大對(duì)一線員工中間業(yè)務(wù)理論知識(shí)和操作技能的培訓(xùn)；繼續(xù)面向社會(huì)高起點(diǎn)、嚴(yán)格要求公開引進(jìn)一批既具有計(jì)算機(jī)系統(tǒng)知識(shí)，又具有豐富銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合型人才，為中間業(yè)務(wù)的研發(fā)提供智力支持，從而保證中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

（四）強(qiáng)化營(yíng)銷、加大宣傳。農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)地開展中間業(yè)務(wù)的宣傳營(yíng)銷活動(dòng)，向社會(huì)推薦農(nóng)村商業(yè)銀行金融服務(wù)項(xiàng)目和業(yè)務(wù)品種，在公眾中樹立全新的整體形象。一是推行一體化營(yíng)銷策略，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)綜合化經(jīng)營(yíng)，做到集中營(yíng)銷與分散營(yíng)銷相結(jié)合、重點(diǎn)營(yíng)銷與全面營(yíng)銷相結(jié)合、存貸業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)相結(jié)合。要把優(yōu)化營(yíng)銷手段，改進(jìn)營(yíng)銷策略作為搶占市場(chǎng)份額，促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的重要舉措。二是因地制宜、全面宣傳。農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)多數(shù)位于“三農(nóng)”之地，勞務(wù)輸出旺，并抓住元旦、春節(jié)前后大量務(wù)工人員返鄉(xiāng)，資金回流的契機(jī)，有的放矢地進(jìn)行新產(chǎn)品的宣傳，組織人員在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、途經(jīng)車站、街頭巷尾，擺攤設(shè)點(diǎn)，宣傳咨詢，放送資料，千方百計(jì)做好宣傳工作。

（五）協(xié)調(diào)關(guān)系、強(qiáng)化內(nèi)控。完善的監(jiān)督和管理措施是中間業(yè)務(wù)健康發(fā)展的有效機(jī)制，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)特別注重對(duì)中間業(yè)務(wù)的規(guī)范化管理。一是要建立和完善中間業(yè)務(wù)的運(yùn)作方案，真正把中間業(yè)務(wù)納入制度化、規(guī)范化、科學(xué)化的軌道，做到有章可循，執(zhí)章必嚴(yán)，違章必糾，合法經(jīng)營(yíng)；二是要建立一整套中間業(yè)務(wù)運(yùn)作的管理制度，如業(yè)務(wù)發(fā)展制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部管理制度、業(yè)務(wù)考核制度等；三是要加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的管理，定期或不定期對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、分析、研究和總結(jié)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)解決；四是要加大稽核監(jiān)督力度，適時(shí)對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行常規(guī)檢查、專項(xiàng)檢查、重點(diǎn)檢查，把監(jiān)督機(jī)制貫穿到中間業(yè)務(wù)的始終，確保中間業(yè)務(wù)的合規(guī)性、效益性。

五、發(fā)展農(nóng)村商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的建議

堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展,成立全省統(tǒng)一的中間業(yè)務(wù)研發(fā)管理部門。要成立全省統(tǒng)一的中間業(yè)務(wù)組織機(jī)構(gòu)和管理部門,加大中間業(yè)務(wù)的研發(fā),解決中間業(yè)務(wù)開發(fā)中的技術(shù)問題、市場(chǎng)拓展問題、服務(wù)效率問題,指導(dǎo)農(nóng)商行有條不紊地開發(fā)中間業(yè)務(wù),真正從根本上解決農(nóng)商行中間業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的問題。

（一）強(qiáng)化硬件建設(shè),為中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供技術(shù)支持

要加大電子化建設(shè)的資金投入,強(qiáng)化計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、軟件開發(fā)與應(yīng)用及服務(wù)功能建設(shè),拓展網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái),暢通結(jié)算渠道。要進(jìn)一步完善電子轉(zhuǎn)賬、支付、結(jié)算系統(tǒng),為中間業(yè)務(wù)提供技術(shù)支持,為發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)、POS機(jī)消費(fèi)、ATM機(jī)存取款等提供便利條件,為中間業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展增添動(dòng)力。

（二）培育市場(chǎng)環(huán)境,為中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供外部條件

通過加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的宣傳力度,提高農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)外形象和廣大客戶群的認(rèn)同度。提高省內(nèi)通存通兌業(yè)務(wù)質(zhì)量,改變?nèi)藗儗?duì)信用社結(jié)算落后的印象,通過優(yōu)質(zhì)客戶帶動(dòng),穩(wěn)定現(xiàn)有客戶,發(fā)展?jié)撛诳蛻?培育有效的市場(chǎng)環(huán)境,為進(jìn)一步拓展中間業(yè)務(wù)創(chuàng)造外部條件。培養(yǎng)中間業(yè)務(wù)專業(yè)人才,為中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供人力資源支持。應(yīng)加強(qiáng)人力資源整合,加強(qiáng)對(duì)專業(yè)人才的培養(yǎng)和儲(chǔ)備,在引進(jìn)人才時(shí)要統(tǒng)籌兼顧,合理布局。要注重對(duì)懂計(jì)算機(jī)、國(guó)際金融、投資、咨詢、證券等知識(shí)的復(fù)合型人才的引進(jìn),形成有效的人才激勵(lì)機(jī)制,增強(qiáng)農(nóng)商行對(duì)高技術(shù)人才的吸引力,積極培養(yǎng)發(fā)展中間業(yè)務(wù)所需人才。

（三）強(qiáng)化結(jié)算業(yè)務(wù),拓展中間業(yè)務(wù)種類

以強(qiáng)化結(jié)算業(yè)務(wù)為前提,以拓展代理業(yè)務(wù)為依托,穩(wěn)步開展中間業(yè)務(wù)。一是增強(qiáng)結(jié)算業(yè)務(wù)的活力,積極推進(jìn)結(jié)算票據(jù)化,穩(wěn)步發(fā)展匯票、支票、本票業(yè)務(wù),鞏固和擴(kuò)大結(jié)算業(yè)務(wù)。二是在代理收付業(yè)務(wù)中,鞏固已有的代收工資、電費(fèi)、水費(fèi)業(yè)務(wù),積極開發(fā)養(yǎng)老金、通信費(fèi)、有線電視費(fèi)、報(bào)刊雜志費(fèi)、稅費(fèi)、罰款、代賣車票等業(yè)務(wù)。在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中,努力增加與保險(xiǎn)公司建立協(xié)議框架機(jī)構(gòu)的數(shù)量,采取主動(dòng)營(yíng)銷策略,擴(kuò)大代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類和范圍。三是在技術(shù)管理和人才儲(chǔ)備到位的前提下,因地制宜地開展信息咨詢、資產(chǎn)評(píng)估、金融超市、金融衍生產(chǎn)品等業(yè)務(wù),推動(dòng)中間業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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