第一篇：中國(guó)銀行業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的思考-潘功勝-2012年5月

關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的思考 主講人：潘功勝 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)

主題：關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的思考

時(shí)間：2012年5月21日19:00-21:00

地點(diǎn)：清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院舜德樓401教室

主講人重要事件回顧：

潘功勝歷任中國(guó)工商銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行兩家大型商業(yè)銀行的重組、改制和上市工作。這兩家銀行分別于2006年、2010年在香港和上海A+H同步上市，分別創(chuàng)造了全球歷史上最大上市融資；成功組織中國(guó)工商銀行收購(gòu)非洲最大銀行——南非標(biāo)準(zhǔn)銀行，上述均是國(guó)際資本市場(chǎng)上具有重要影響力的事件。

今天報(bào)告的主要題目是中國(guó)銀行業(yè)的改革，報(bào)告大概可以分為三個(gè)版塊來(lái)進(jìn)行：

一、介紹了中國(guó)銀行業(yè)的改革進(jìn)程背景。

這背景主要包括中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展歷史。重要的事件里程碑，主要緊緊圍繞上市工作作為重點(diǎn)。因?yàn)閲?guó)有商業(yè)銀行在上市之前，基本屬于國(guó)家的錢袋子，大部分的工作和機(jī)制都沒(méi)有得到很好的改革和發(fā)展。從準(zhǔn)備上市開(kāi)始，就經(jīng)歷了一系列的體制改革。從服務(wù)的流程設(shè)計(jì)、機(jī)構(gòu)改革、財(cái)務(wù)模塊和體制方面分別進(jìn)行了重新設(shè)計(jì)，脫胎換骨。通過(guò)剝離和處置不良資產(chǎn)也獲得了進(jìn)步。

在改革的過(guò)程中，潘總也重點(diǎn)分析了這兩家商業(yè)銀行上市過(guò)程中所遇到的困難，回憶起來(lái)仍然歷歷在目，讓在場(chǎng)的我們感動(dòng)并且為之鼓舞。舉個(gè)例子，在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行上市之初，2010年的中國(guó)金融行業(yè)剛剛經(jīng)歷了非常蕭條的慘狀，上證股指經(jīng)歷了大幅的回落，市場(chǎng)人氣不夠旺盛，與此對(duì)應(yīng)的是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行IPO的全球最大的IPO上市融資總額達(dá)到了220多億。困難之大可想而知。如何設(shè)計(jì)融資比例，是否會(huì)發(fā)行失?。颗丝傢斪×司薮蟮膲毫?。完成了重任。

二、關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展的思考；

首先，潘總分析了銀行業(yè)開(kāi)始改革的主要?jiǎng)右?，就是?lái)自于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的成本對(duì)于銀行的壓力。國(guó)有企業(yè)改革的不斷破產(chǎn)、兼并、死亡，與之相關(guān)聯(lián)的巨大的不良資產(chǎn)處置。給銀行業(yè)帶來(lái)了巨大的沖擊和壓力。

其次，外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化導(dǎo)致了境外戰(zhàn)略投資者對(duì)這片市場(chǎng)蜂擁而至，而如何選擇一個(gè)合適的戰(zhàn)略投資者，對(duì)于銀行的發(fā)展將產(chǎn)生不小的作用。

最后，潘總指出，改革之后的中國(guó)銀行業(yè)從成本，到業(yè)務(wù)模式，甚至是信心都發(fā)生了根本的轉(zhuǎn)變。我們銀行業(yè)不僅能夠從大處著眼，更能從微觀處發(fā)現(xiàn)商機(jī)，并且推動(dòng)企業(yè)的微型經(jīng)營(yíng)的微型業(yè)務(wù)。發(fā)展的潛力和空間都很巨大，等待著更多的餓機(jī)會(huì)為我們國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展了帶來(lái)機(jī)會(huì)。

一個(gè)國(guó)家的商業(yè)銀行是這個(gè)國(guó)家的重要金融資產(chǎn)和金融工具。也是一個(gè)國(guó)家的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力的體現(xiàn)，因此，銀行業(yè)的發(fā)展不僅關(guān)系到國(guó)計(jì)民生，更關(guān)系到了國(guó)家的實(shí)力發(fā)展和國(guó)家名譽(yù)。

幸運(yùn)的我們從一個(gè)國(guó)家級(jí)的大型商業(yè)銀行的行長(zhǎng)的眼中和敘述中了解了真實(shí)的歷史重現(xiàn)，更重要的是我們從這些歷史中，學(xué)習(xí)到了更多，平心蓄勢(shì)。厚積薄發(fā)。

第二篇：中國(guó)銀行業(yè)改革開(kāi)放的戰(zhàn)略選擇

中國(guó)銀行業(yè)改革開(kāi)放的戰(zhàn)

略選擇

加入世貿(mào)組織后中國(guó)銀行業(yè)面臨的緊迫形勢(shì)加入世貿(mào)組織兩年來(lái)中國(guó)政府及銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)格依據(jù)世貿(mào)組織基本原則和加入世貿(mào)組織承諾時(shí)間表履行了銀行業(yè)的市場(chǎng)開(kāi)放義務(wù)與此同時(shí)加入世貿(mào)組織對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)壓力和激勵(lì)效應(yīng)也逐步顯現(xiàn)出來(lái)

（一）中國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)狀截至今年9月末我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括4家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、3家政策性銀行、11家股份制商業(yè)銀行、4家資產(chǎn)管理公司、112家城市商業(yè)銀行、182家外資銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、209家外資銀行代表處、731家城市信用社、35544家農(nóng)村信用社、3家農(nóng)村商業(yè)銀行、52家信托投資公司、74家財(cái)務(wù)公司、12家金融租賃公司和遍布城鄉(xiāng)的郵政儲(chǔ)蓄等非銀行金融機(jī)構(gòu)截至今年6月底我國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（本外幣）資產(chǎn)總額約26.5萬(wàn)億元占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的85％間接融資仍占主導(dǎo)地位在全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱四家銀行）長(zhǎng)期以來(lái)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定方面發(fā)揮著重要作用四家銀行資產(chǎn)約占全部銀行業(yè)資產(chǎn)的60％在國(guó)有重點(diǎn)企業(yè)貸款中四家銀行份額約占80％；在國(guó)有重點(diǎn)建設(shè)貸款中四家銀行份額約占70％近年來(lái)我國(guó)銀行業(yè)特別是四家銀行不斷采

取措施加強(qiáng)管理推進(jìn)各項(xiàng)改革并取得了——定成效一是進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制目前大多數(shù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均建立了資產(chǎn)負(fù)債比例控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度、貸款質(zhì)量五級(jí)分類制度、審慎會(huì)計(jì)制度普遍建立了相對(duì)獨(dú)立的統(tǒng)一管理、下查一級(jí)的內(nèi)部稽核體系二是促使不良貸款數(shù)量和比例持續(xù)下降；從1999年到2002年底四家銀行按四級(jí)分類口徑測(cè)算的不良貸款比例平均下降了13個(gè)百分點(diǎn)（因2001年以前未實(shí)行五級(jí)分類）年均下降4個(gè)百分點(diǎn)這其中既有成立金融資產(chǎn)管理公司剝離不良貸款的因素也有商業(yè)銀行自身努力的結(jié)果特別是自2000年第4季度以來(lái)連續(xù)實(shí)現(xiàn)了不良貸款余額和不良貸款比例“雙下降”今年前三個(gè)季度又繼續(xù)保持這一態(tài)勢(shì)到今年9月末四家銀行五級(jí)分類不良貸款比例為21.4％比年初下降4.8個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款余額19880億元比年初減少888.8億元三是機(jī)構(gòu)人員不斷精簡(jiǎn)特別是四家銀行僅1998-2002年就精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)約4.5萬(wàn)個(gè)（其中縣支行約1800個(gè)）凈減少人員約25萬(wàn)人

（二）中資銀行與外資銀行的差距一是公司治理結(jié)構(gòu)方面的差距我國(guó)銀行業(yè)是脫胎于傳統(tǒng)體制下政府主導(dǎo)型的銀行體制許多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都帶有濃厚的行政色彩特別是四家銀行長(zhǎng)期以來(lái)扮演著第二財(cái)政的角色政銀不分基本執(zhí)行國(guó)家事業(yè)單位的內(nèi)部管理制度導(dǎo)致所有者缺位和職業(yè)銀行家缺位近年來(lái)這種狀況雖發(fā)生了很大變化但與真正市場(chǎng)化的貨幣金融企業(yè)相比仍相差甚遠(yuǎn)主要表現(xiàn)在符合現(xiàn)代

銀行制度要求的法人治理結(jié)構(gòu)尚未建立與之相適應(yīng)的自我約束和自我發(fā)展機(jī)制也未建立起來(lái)股份制商業(yè)銀行雖初步建立了現(xiàn)代銀行制度的基本框架但卻存在著公司治理架構(gòu)不健全、決策執(zhí)行體系構(gòu)造不合理、監(jiān)督機(jī)制有效性不足等問(wèn)題有的還存在內(nèi)部人控制問(wèn)題與上述兩類機(jī)構(gòu)相比其他大多數(shù)中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)則處于更低的水平二是資產(chǎn)質(zhì)量方面的差距截至今年9月末已實(shí)行五級(jí)分類的銀行業(yè)主要金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為18.7％其中四家銀行為21.4％政策性銀行為18.1％股份制商業(yè)銀行為8.4％；仍實(shí)行四級(jí)分類的城市商業(yè)銀行不良貸款率為15％農(nóng)村商業(yè)銀行為5.6％城市信用社為23.8％農(nóng)村信用社為30.3％信托投資公司為42.4％相比之下外資銀行不良貸款率則要小得多如花旗銀行和匯豐銀行分別只有2.7％和3％較高的不良貸款給中資銀行特別是四家銀行帶來(lái)了沉重的包袱影響了中資銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力三是資本金與盈利能力方面的差距與資產(chǎn)質(zhì)量低下相對(duì)應(yīng)我國(guó)銀行業(yè)資本充足率也處于較低水平就目前情況看按中國(guó)現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)不考慮撥備等因素也只有國(guó)有銀行中的中國(guó)銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行以及股份制銀行中的光大銀行、華夏銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦發(fā)銀行、民生銀行、恒豐銀行的資本充足率基本達(dá)到了8％其余銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都未達(dá)到8％的要求中資銀行資本金比率偏低表明自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng)另外許多中資銀行盈利水平不高有 的甚至虧損除上述幾方面外中資銀行在金融創(chuàng)新方面也存在明顯差距業(yè)務(wù)大多局限于傳統(tǒng)的存貸款領(lǐng)域這也在相當(dāng)程度上削弱了中資銀行的盈利能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

（三）加快推進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)改革的必要性深化改革與擴(kuò)大開(kāi)放之間必須遵循良性互動(dòng)的準(zhǔn)則改革需要開(kāi)放開(kāi)放反過(guò)來(lái)又進(jìn)一步推動(dòng)改革二者只有齊頭并進(jìn)才能促進(jìn)銀行業(yè)以及國(guó)民經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展根據(jù)加入世貿(mào)組織承諾到2006年我國(guó)將全面開(kāi)放銀行業(yè)屆時(shí)中資銀行將與外資銀行在公平、對(duì)等的基礎(chǔ)上展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)而在此之前如果不能通過(guò)深化體制改革提高中資銀行特別是四家銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力中外資銀行之間的差距將越來(lái)越大其后果是不僅中資銀行將受到巨大沖擊還會(huì)延緩我國(guó)改革和發(fā)展的進(jìn)程給整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)嚴(yán)重后果在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化的背景下金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展絕大多數(shù)國(guó)際先進(jìn)銀行都建立了完善的公司治理結(jié)構(gòu)并借此產(chǎn)生出持續(xù)發(fā)展和不斷變革的內(nèi)在動(dòng)力大多數(shù)國(guó)際先進(jìn)銀行都是股份制銀行和上市公司它們借助國(guó)際資本市場(chǎng)通過(guò)擴(kuò)大資本規(guī)模進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)張、市場(chǎng)擴(kuò)張和機(jī)構(gòu)擴(kuò)張“他山之石可以攻玉”中資銀行尤其是四家銀行應(yīng)該遵循國(guó)際銀行業(yè)的通行慣例、借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行的管理模式大力進(jìn)行綜合改革努力提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力加入世貿(mào)組織后中國(guó)銀行業(yè)改革開(kāi)放的戰(zhàn)略選擇今年3月份根據(jù)十屆全國(guó)人大第一次會(huì)議通過(guò)的《關(guān)于國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的決定》國(guó)務(wù)院決定設(shè)立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理

委員會(huì)統(tǒng)一負(fù)責(zé)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理工作成立銀監(jiān)會(huì)是我國(guó)政府機(jī)構(gòu)改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容也是深化銀行改革、加強(qiáng)銀行監(jiān)管、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)更好地應(yīng)對(duì)加入世貿(mào)組織挑戰(zhàn)的一個(gè)重大舉措

（一）中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)放的戰(zhàn)略取向金融業(yè)開(kāi)放是大勢(shì)所趨各國(guó)經(jīng)驗(yàn)表明在開(kāi)放與銀行安全的關(guān)系上一國(guó)銀行體系的安全不在于是否開(kāi)放而在于是否穩(wěn)妥、漸進(jìn)、有序地開(kāi)放加入世貿(mào)組織后中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)放要做好以下三方面工作第一按世貿(mào)組織規(guī)則制定和完善法律法規(guī)一是要對(duì)現(xiàn)行的銀行監(jiān)管法規(guī)進(jìn)行清理凡與世貿(mào)組織規(guī)則有沖突、與我國(guó)加入世貿(mào)組織承諾相違背的應(yīng)予廢止存在缺陷的應(yīng)予完善目前我們正在做這項(xiàng)工作初步統(tǒng)計(jì)需要清理的法規(guī)達(dá)2000多件二是要制定新的法律法規(guī)目前全國(guó)人大正在審議《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法（草案）》此外我們還先后頒布了《金融許可證管理辦法》、《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》和《汽車金融公司管理辦法》等制度規(guī)章還有一些法規(guī)、規(guī)章在草擬、修改、征求意見(jiàn)過(guò)程中三是要加強(qiáng)銀行業(yè)的執(zhí)法力度堅(jiān)決做到依法辦事、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究

第二消除金融隱患運(yùn)用世貿(mào)組織規(guī)則進(jìn)行有效的自我保護(hù)加入世貿(mào)組織必將對(duì)中資銀行產(chǎn)生沖擊這種沖擊的程度可大可小關(guān)鍵要看我們加強(qiáng)監(jiān)管和促進(jìn)發(fā)展的力度當(dāng)前迫切需要做兩方面工作一是消除金融隱患確保金融安全降低四家銀行不良資產(chǎn)、促進(jìn)其經(jīng)營(yíng)狀況根本好轉(zhuǎn)是防

范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵二是充分運(yùn)用世貿(mào)組織有關(guān)規(guī)則對(duì)中資銀行進(jìn)行保護(hù)為確保發(fā)展中國(guó)家金融穩(wěn)定世貿(mào)組織的《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》（GATS）規(guī)定了大量的“不對(duì)稱”條款主要有“保障條款”、“國(guó)際收支條款”、“普遍例外條款”以及有關(guān)的金融附件對(duì)發(fā)展中國(guó)家進(jìn)行特殊保護(hù)顯然充分運(yùn)用這些條款為銀行改革爭(zhēng)取時(shí)間對(duì)確保金融穩(wěn)定具有重要意義第三逐步開(kāi)放分步驟分階段實(shí)現(xiàn)中國(guó)銀行業(yè)與國(guó)際全面接軌目前我國(guó)已向外資銀行全面開(kāi)放了外匯業(yè)務(wù)正在逐步擴(kuò)大其經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶范圍從12月1日起外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域已擴(kuò)大到上海、深圳、天津、廣州、濟(jì)南等13個(gè)城市同時(shí)允許外資銀行向中國(guó)企業(yè)提供人民幣服務(wù)2002年以來(lái)共批準(zhǔn)設(shè)立了28家外資銀行代表處12家外資銀行分行；批準(zhǔn)了44家外資銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)12家外資銀行在華開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)；批準(zhǔn)了5家外資銀行分行開(kāi)辦合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)《汽車金融公司管理辦法》和《汽車金融公司管理辦法實(shí)施細(xì)則》最近都已發(fā)布這對(duì)我國(guó)汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)將產(chǎn)生積極和深遠(yuǎn)的影響

（二）四家銀行改革的戰(zhàn)略取向鑒于四家銀行在我國(guó)銀行業(yè)中的獨(dú)特地位和突出作用深化四家銀行改革、提高四家銀行競(jìng)爭(zhēng)力已成為中資銀行應(yīng)對(duì)加入世貿(mào)組織挑戰(zhàn)成敗的關(guān)鍵銀監(jiān)會(huì)成立伊始即開(kāi)始關(guān)注四家銀行改革并將推進(jìn)四家銀行的綜合改革作為工作的重點(diǎn)1.四家銀行改革的目標(biāo)根據(jù)加入世貿(mào)組織所

面臨的形勢(shì)和挑戰(zhàn)四家銀行綜合改革的目標(biāo)是在加入世貿(mào)組織的過(guò)渡期內(nèi)按照“產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開(kāi)、管理科學(xué)”的要求將四家銀行改造成公司治理結(jié)構(gòu)完善、運(yùn)行機(jī)制健全、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)明確、財(cái)務(wù)狀況良好具有一定國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代金融企業(yè)同時(shí)按“一行一策”的原則對(duì)四家銀行的公司治理結(jié)構(gòu)、管理體制、經(jīng)營(yíng)機(jī)制進(jìn)行徹底的、規(guī)范的改造具備條件的銀行可以改組為國(guó)家控股的股份制銀行；按照市場(chǎng)化的原則有條件的可以上市在股份制改造和上市安排上根據(jù)各行的條件有的可能早一些有的可能晚一些2.四家銀行改革的治標(biāo)措施中國(guó)銀行業(yè)特別是四家銀行改革只有標(biāo)本兼治才能全面提高其綜合競(jìng)爭(zhēng)力治標(biāo)就是要解決四家銀行的歷史包袱消化較高的不良貸款四家銀行歷史包袱是多年積聚起來(lái)的是國(guó)民經(jīng)濟(jì)深層次矛盾的綜合反映總的來(lái)看四家銀行歷史包袱的形成除自身體制落后、內(nèi)部管理和外部監(jiān)管薄弱外其主要原因是我國(guó)直接融資占比過(guò)低企業(yè)嚴(yán)重缺乏自有資金生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)度依賴銀行貸款；為支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整體制轉(zhuǎn)軌和國(guó)有企業(yè)重組四家銀行發(fā)放了大量特定貸款；社會(huì)信用環(huán)境較差企業(yè)逃廢銀行債務(wù)嚴(yán)重；未能實(shí)行審慎會(huì)計(jì)制度造成大量虛盈實(shí)虧；等等由此可見(jiàn)四家銀行歷史亡積聚起來(lái)的各種損失不同于西方市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)損失它是我國(guó)為建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制、保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定而必須付出的成本四家銀行歷史包袱的處臵要充分發(fā)

揮各個(gè)主體的積極性首先要從加強(qiáng)內(nèi)部管理人手提高銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平立足自身多消化歷史包袱四家銀行要加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理努力增收節(jié)支樹(shù)立過(guò)緊日子的財(cái)務(wù)工作指導(dǎo)思想各行要將利潤(rùn)指標(biāo)與費(fèi)用指標(biāo)掛鉤堅(jiān)決壓縮各項(xiàng)非利息支出力爭(zhēng)在努力提高盈利能力的基礎(chǔ)上加大核銷損失力度其次是國(guó)家進(jìn)行適當(dāng)扶持包括采取直接或間接的方式向銀行注資提高銀行的資本金水平增強(qiáng)四家銀行的損失消化能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力降低銀行的不良資產(chǎn)以及提供一定的優(yōu)惠政策為四家銀行創(chuàng)造良好的外部環(huán)境等3.四家銀行改革的治本措施國(guó)家的扶持措施不是簡(jiǎn)單地幫助銀行降低不良資產(chǎn)而是要借此換得銀行一個(gè)良好的治理機(jī)制四家銀行在消化歷史包袱的同時(shí)要借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行的經(jīng)驗(yàn)結(jié)合各行實(shí)際情況進(jìn)行公司治理機(jī)制的改革使四家銀行的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制有一個(gè)徹底的改變從根本上提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)四家銀行公司治理改革的主要方向是一是建立規(guī)范的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)制度按照“三會(huì)分設(shè)、三權(quán)分開(kāi)、有效制約、協(xié)調(diào)發(fā)展”的原則建立健全公司治理的組織結(jié)構(gòu)和恰當(dāng)?shù)闹坪鈾C(jī)制確保各方獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡二是引進(jìn)國(guó)內(nèi)外戰(zhàn)略投資者改變單一的股權(quán)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)投資主體多元化三是制定清晰明確的發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的最大化四家銀行要從自身?xiàng)l件出發(fā)制定與發(fā)展目標(biāo)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)戰(zhàn)略、地域發(fā)展戰(zhàn)略和持續(xù)增長(zhǎng)戰(zhàn)略提高金融資源配臵效率實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的最大化四是建立科學(xué)的決策體

系、健全的內(nèi)部控制機(jī)制和完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體制加快完善各項(xiàng)規(guī)章制度五是按照集約化經(jīng)營(yíng)原則優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)體系整合業(yè)務(wù)和管理流程實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)扁平化和業(yè)務(wù)管理垂直化六是建立市場(chǎng)化和規(guī)范化的人力資源管理體制和有效的激勵(lì)約束機(jī)制根據(jù)市場(chǎng)化原則深化勞動(dòng)用工人事制度改革破除終身制建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制強(qiáng)化崗位目標(biāo)責(zé)任制等七是建立審慎的會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)制度和透明的信息披露制度四家銀行要建立完善以國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則為標(biāo)準(zhǔn)的會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和核算制度建立符合國(guó)際慣例的資產(chǎn)五級(jí)分類制度和相應(yīng)的準(zhǔn)備金提取制度同時(shí)還要注重管理會(huì)計(jì)建設(shè)加強(qiáng)信息披露工作八是加強(qiáng)信息科技建設(shè)全面提升綜合服務(wù)功能四家銀行要加強(qiáng)信息科技的開(kāi)發(fā)建設(shè)加強(qiáng)網(wǎng)上銀行和電子銀行建設(shè)增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力全面提升營(yíng)銷能力和對(duì)客戶持續(xù)的跟蹤服務(wù)能力展望未來(lái)的中國(guó)銀行業(yè)機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存希望和困難同在只要以發(fā)展的眼光通過(guò)標(biāo)本兼治的措施進(jìn)行綜合改革中國(guó)銀行業(yè)一定能獲得進(jìn)一步發(fā)展

第三篇：醫(yī)藥企業(yè)的人才戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型思考

醫(yī)藥企業(yè)的人才戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型思考

一、醫(yī)藥企業(yè)的人才引進(jìn)戰(zhàn)略

近年來(lái)，隨著行業(yè)的高速發(fā)展，醫(yī)藥企業(yè)對(duì)第一資本“人”的追逐越發(fā)熱烈。而受到醫(yī)藥專業(yè)人才培養(yǎng)模式的滯后、培養(yǎng)規(guī)模偏小等不利因素制約，醫(yī)藥人才的供給速度遠(yuǎn)無(wú)法達(dá)到行業(yè)的需求。因此，如何瓜分這塊并不大的蛋糕，尋找引進(jìn)真正適合企業(yè)發(fā)展的高質(zhì)量人才成為所有企業(yè)必須研究的課題。而對(duì)于企業(yè)而言，只有“知己知彼”方能在人才引進(jìn)時(shí)“百戰(zhàn)不殆”。

1、確定并盤點(diǎn)關(guān)鍵崗位和關(guān)鍵人才。

醫(yī)藥企業(yè)要根據(jù)自身的戰(zhàn)略目標(biāo)與關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程，結(jié)合最新版本的組織架構(gòu)圖、崗位說(shuō)明書等內(nèi)容，綜合評(píng)估確定企業(yè)的關(guān)鍵崗位，并針對(duì)關(guān)鍵崗位上的在職人員狀況進(jìn)行盤點(diǎn)和發(fā)展?jié)摿υu(píng)估，綜合考察其績(jī)效和潛能狀況。

2、確定需要分流淘汰的人，并由此確立人才引進(jìn)的對(duì)象。

通過(guò)人力盤點(diǎn)，醫(yī)藥企業(yè)可將關(guān)鍵人才分為三類：第一類是完全勝任，需要激勵(lì)和保留的一批人；第二類是具備高發(fā)展?jié)撡|(zhì)，需要重點(diǎn)培養(yǎng)的一批人；第三類是不符合企業(yè)發(fā)展和崗位要求，需要分流淘汰的一批人。

3、建立關(guān)鍵人才定向引進(jìn)機(jī)制。

設(shè)置專人負(fù)責(zé)對(duì)外部關(guān)鍵人才的長(zhǎng)期跟蹤，拓展人才引進(jìn)渠道，通過(guò)專業(yè)醫(yī)藥招聘網(wǎng)站人才庫(kù)搜索、定向挖掘、獵頭合作、人脈推薦、專場(chǎng)封閉招聘會(huì)等多種形式，對(duì)關(guān)鍵人才實(shí)行全方面的拉網(wǎng)式搜索。

4、建立企業(yè)人才儲(chǔ)備庫(kù)，注重人才引進(jìn)常態(tài)機(jī)制的建設(shè)。

建立人才儲(chǔ)備庫(kù)的關(guān)鍵在于人才的質(zhì)量，注重關(guān)鍵崗位而非全部崗位，注重動(dòng)態(tài)管理而非靜態(tài)使用，將人才庫(kù)的人才按照重要程度劃分類別，實(shí)行不同的維護(hù)方式，如郵寄公司內(nèi)刊和資料、節(jié)假日短信問(wèn)候、E-MAIL聯(lián)絡(luò)等。

二、醫(yī)藥企業(yè)的人才培養(yǎng)與激勵(lì)戰(zhàn)略

對(duì)醫(yī)藥企業(yè)來(lái)說(shuō)，做好人才的引進(jìn)工作絕不意味著可以“高枕無(wú)憂”的獨(dú)享資源優(yōu)勢(shì)，在知識(shí)經(jīng)濟(jì)爆發(fā)的時(shí)代，知識(shí)的老化和枯竭對(duì)一個(gè)人而言就如同貧血一般，稍有懈怠便會(huì)面列淘汰命運(yùn)，因此，醫(yī)藥企業(yè)必須建立完善的人才培養(yǎng)機(jī)制，活用現(xiàn)有的和潛在的人才資源，通過(guò)培訓(xùn)及激勵(lì)，不斷地對(duì)企業(yè)員工進(jìn)行知識(shí)和技能的大換血，使其適應(yīng)企業(yè)及行業(yè)的飛速發(fā)展。

1、完善培訓(xùn)機(jī)制，提高人才利用率

? 強(qiáng)化培訓(xùn)需求分析

結(jié)合企業(yè)實(shí)際及行業(yè)動(dòng)態(tài)發(fā)展，針對(duì)不同員工的特點(diǎn)及缺陷，因人而異的對(duì)培訓(xùn)需求進(jìn)行分析，能使醫(yī)藥企業(yè)實(shí)現(xiàn)對(duì)員工必須技能的有效改進(jìn)，真正的讓培訓(xùn)起到開(kāi)拓思路、解決實(shí)際問(wèn)題的作用。依賴于對(duì)培訓(xùn)需求的深入分析，醫(yī)藥企業(yè)必須建立一套科學(xué)、系統(tǒng)的培訓(xùn)體系，確保培訓(xùn)內(nèi)容的完整性、時(shí)間的連續(xù)性及操作方法的科學(xué)性，不僅要包含對(duì)員工的技能培訓(xùn)，還要涵蓋對(duì)其心理和人格等的培訓(xùn)。

? 建立企業(yè)內(nèi)部講師隊(duì)伍

建立企業(yè)內(nèi)部講師隊(duì)伍，有利于醫(yī)藥企業(yè)因地制宜、因時(shí)制宜地開(kāi)發(fā)符合公司發(fā)展的培訓(xùn)課程。對(duì)于生產(chǎn)系統(tǒng)人員，強(qiáng)調(diào)基于GMP體系的知識(shí)與技能培訓(xùn)，做好培訓(xùn)檔案管理工作；對(duì)于管理系統(tǒng)人員，建立產(chǎn)品與業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)、管理能力培訓(xùn)和職業(yè)技能培訓(xùn)體系；對(duì)于銷售人員，采取分散培訓(xùn)與集中培訓(xùn)相結(jié)合的方式，除公司組織的集中式培訓(xùn)外，組建銷售系統(tǒng)講師團(tuán)，按大區(qū)或省區(qū)巡回組織培訓(xùn)，提升員工的銷售管理技能和銷售技巧。

2、建立激勵(lì)機(jī)制，調(diào)動(dòng)員工積極性

? 物質(zhì)激勵(lì)：物質(zhì)激勵(lì)是對(duì)員工最直接、最有效的激勵(lì)方式，可以使員工充分體會(huì)到“多勞多得、少勞少得”的公平待遇，可以將員工的利益與企業(yè)的利益有機(jī)結(jié)合在一起。物質(zhì)激勵(lì)主要包括對(duì)員工年薪激勵(lì)、股票期權(quán)激勵(lì)、虛擬股票激勵(lì)、商業(yè)保險(xiǎn)激勵(lì)等。? 精神激勵(lì)：根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，在滿足員工物質(zhì)激勵(lì)的同時(shí)，還要滿足他們的心理、精神的更深層次的需求，這樣才能最大限度調(diào)動(dòng)員工的積極性和創(chuàng)造性，增強(qiáng)其對(duì)企業(yè)的忠誠(chéng)度，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)持久穩(wěn)定的發(fā)展。精神激勵(lì)主要包括對(duì)民主參與激勵(lì)、內(nèi)在激勵(lì)及和諧地組織氛圍多帶來(lái)的激勵(lì)。

三、醫(yī)藥企業(yè)人才管理戰(zhàn)略

“知人善任”，對(duì)于醫(yī)藥企業(yè)而言，要不斷關(guān)注人才的動(dòng)態(tài)變化，在對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)、激勵(lì)的基礎(chǔ)上，更進(jìn)一步的“識(shí)人”?！凹媛?tīng)則明，偏信則暗”對(duì)于人才的管理應(yīng)建立在一套科學(xué)合理的人才考核機(jī)制的基礎(chǔ)上，通過(guò)第一手資料的搜集，對(duì)其進(jìn)行客觀、公正的考量，以避免道聽(tīng)途說(shuō)，主觀判斷多帶來(lái)的人才誤用。

1、建立績(jī)效管理制度，強(qiáng)化精細(xì)化評(píng)價(jià)

醫(yī)藥企業(yè)員工的績(jī)效管理體系必須包含：?jiǎn)T工業(yè)務(wù)目標(biāo)管理、員工業(yè)務(wù)績(jī)效考核、員工績(jī)效獎(jiǎng)懲管理。醫(yī)藥企業(yè)在明確崗位職責(zé)和工作范疇的情況下，應(yīng)按照崗位要求，遵循對(duì)崗、對(duì)事、不對(duì)人的原則，對(duì)員工進(jìn)行績(jī)效考核?？己艘⒅毓ぷ鞅憩F(xiàn)和創(chuàng)造潛能，根據(jù)剛性的標(biāo)準(zhǔn)，用量化的手段，得出公開(kāi)性的且有根據(jù)的考核評(píng)價(jià)報(bào)告，并把員工的考核評(píng)價(jià)結(jié)果排名定位。然后，根據(jù)醫(yī)藥考核評(píng)價(jià)結(jié)果擇優(yōu)晉升，對(duì)那些出類拔萃的能人，給予高工資、優(yōu)越的工作條件和具有挑戰(zhàn)性的職位,以鼓勵(lì)和帶動(dòng)其他員工。這種開(kāi)發(fā)機(jī)制根據(jù)能績(jī)用人，鼓勵(lì)員工后天管理努力奮斗，淡化血統(tǒng)、出身、門第和人情關(guān)系，也是實(shí)行彈性工資制的一個(gè)重要前提。

2、加強(qiáng)考核分析，實(shí)施“末位淘汰制”

“末位淘汰制”，無(wú)論對(duì)企業(yè)還是對(duì)員工，都孕育著新的希望，有助于企業(yè)對(duì)員工隊(duì)伍的不斷更新?！澳┪惶蕴啤睍?huì)不斷地警示員工必須保持積極進(jìn)取，持續(xù)提高敬業(yè)精神。淘汰末位的員工會(huì)使企業(yè)員工更有壓力感，并能促使其不斷挑戰(zhàn)自己的潛能，增強(qiáng)生存能力。但必須要注意的是，“末位淘汰制”只適用于已經(jīng)穩(wěn)定下來(lái)的成熟企業(yè)，淘汰的數(shù)量不應(yīng)過(guò)大，且必須是公開(kāi)透明，經(jīng)過(guò)事先公布的，以避免形成負(fù)面效應(yīng)。

3、不斷完善用人機(jī)制，樹(shù)立“雙贏”理念

醫(yī)藥企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中，要不斷完善用人機(jī)制，切忌一成不變，建立科學(xué)透明的選人、用人機(jī)制，做到唯才是舉、唯才是用。同時(shí)要把企業(yè)的發(fā)展和人才的發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來(lái)，為人才提供更為廣闊的自我發(fā)展平臺(tái)。醫(yī)藥企業(yè)要為員工描繪出宏大而可行的發(fā)展藍(lán)圖，增強(qiáng)企業(yè)對(duì)人才的吸引力，激發(fā)人才奉獻(xiàn)企業(yè)、成就自我的動(dòng)力，同時(shí)，要引發(fā)員工發(fā)揮自身特長(zhǎng)，滿足不同員工自我實(shí)現(xiàn)的需要，也滿足企業(yè)發(fā)展對(duì)不同人才的需要，使企業(yè)和人才和諧發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“共贏”。

第四篇：加強(qiáng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法制建設(shè)思考.

加強(qiáng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法制建設(shè) 思考

目

錄

一、銀行監(jiān)管法制的現(xiàn)狀及透析………………………………………………（2）

（一）監(jiān)管法制體系的構(gòu)建上存在不協(xié)調(diào)或不合理之處……………………（3）

（二）監(jiān)管法制的制度選擇不利之處…………………………………………（4）

（三）監(jiān)管主體的法定權(quán)責(zé)構(gòu)造存在諸多不足………………………………（5）

二、完善中國(guó)銀行監(jiān)管法制的若干思考………………………………………（7）

（一）法律、法規(guī)及規(guī)章的制定與廢改要突出監(jiān)管法制體系內(nèi)部的協(xié)調(diào)和完備…………………………………………………………………………（7）

（二）結(jié)合國(guó)情，借鑒外國(guó)立法經(jīng)驗(yàn)，特別是那些銀行監(jiān)管法制行之有效的國(guó)家立法經(jīng)驗(yàn)，使中國(guó)銀行監(jiān)管法制合理接納國(guó)際通行的規(guī)則和制度…………………………………………………………………………（7）

（三）正確處理好放松監(jiān)管與改善監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管之間的關(guān)系……………（7）

（四）完善監(jiān)管主體自身建設(shè)相關(guān)的制度……………………………………（8）

（五）監(jiān)管制度的完善…………………………………………………………（8）

內(nèi)容摘要： 在中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立之際，回顧中國(guó)銀行監(jiān)管法制建設(shè)的歷史和現(xiàn)狀，銀行法律體系的形成、法制的價(jià)值取向、法定主體權(quán)責(zé)構(gòu)造、監(jiān)管手段的運(yùn)用、監(jiān)督機(jī)制的確立、適應(yīng)銀行業(yè)國(guó)際化與經(jīng)濟(jì)全球化等方面問(wèn)題；繼以提出加強(qiáng)立法的系統(tǒng)化和思考定位，立足國(guó)情借鑒外國(guó)經(jīng)驗(yàn)，正確處理放松監(jiān)管與改善監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管的關(guān)系，完善監(jiān)管主體自身建設(shè)相關(guān)的制度及其它具體監(jiān)管等制度建設(shè)的思路。本文從二部分進(jìn)行闡述。第一部分重點(diǎn)回顧我國(guó)銀行監(jiān)管法制的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題。通過(guò)歷史和現(xiàn)狀透析，我們可以發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前的許多法規(guī)和人民銀行制定的金融規(guī)章存在的缺陷，有很多需要亟待補(bǔ)充的問(wèn)題。此外，我國(guó)銀行監(jiān)管法制的缺陷還與相關(guān)的配套政策和法制的不健全有關(guān)。論文百事通第二部分重點(diǎn)探討完善我國(guó)銀行監(jiān)管法制建設(shè)的若干思考。從五個(gè)方面進(jìn)行思索分析如何加強(qiáng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法制建設(shè)。如：加強(qiáng)監(jiān)管法制體系內(nèi)部的協(xié)調(diào)和完備；借鑒外國(guó)立法經(jīng)驗(yàn)；正確處理放松監(jiān)管與改善監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管之間的關(guān)系；完善監(jiān)管制度和主體自身建設(shè)等方面進(jìn)行探索建設(shè)思路。

一、銀行監(jiān)管法制的現(xiàn)狀及透析中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的成立，掀開(kāi)了中國(guó)銀行監(jiān)管法制建設(shè)新的一頁(yè)。在我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展史上，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的法制建設(shè)從確立、完善，到形成體系，可以說(shuō)歷經(jīng)了建國(guó)初的開(kāi)創(chuàng)時(shí)期、計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期及社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)期的三個(gè)階段。1995年3月18日通過(guò)的《中華人民共國(guó)和人民銀行法》(下稱《人民銀行法》)①和1995年5月10日通過(guò)的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》(下稱《商業(yè)銀行法》)②標(biāo)志著我國(guó)銀行監(jiān)管法制體系的初步成形，成為中國(guó)銀行監(jiān)管法制體系的核心內(nèi)容。2003年4月28日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（下稱銀監(jiān)會(huì)）的掛牌成立，2003年12月27日全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（下稱《監(jiān)管法》）③的頒布實(shí)施，標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管正逐步實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化和國(guó)際化，使中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管法制建設(shè)成為一個(gè)法制體系，同時(shí)全國(guó)人大第六次常委會(huì)對(duì)《商業(yè)銀行法》進(jìn)行了修正，這些都對(duì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管起著補(bǔ)遺查缺的作用。按照《人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職責(zé)有“按照規(guī)定審批，監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)”、“按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場(chǎng)”、“發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章”等監(jiān)管職責(zé)①，也就是說(shuō)專門代表國(guó)家的權(quán)威監(jiān)管主體的確立?！度嗣胥y行法》規(guī)定了人民銀行的監(jiān)管職責(zé)，包括對(duì)金融機(jī)構(gòu)的審批，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的稽核、稽查監(jiān)督、存貸款利率的監(jiān)管、財(cái)會(huì)信息查核，以及政策性銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督等內(nèi)容。《商業(yè)銀行法》②則進(jìn)一步明確地規(guī)定了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍、設(shè)立的條件和程序、組織機(jī)構(gòu)、銀行存貸款業(yè)務(wù)中的義務(wù)、謹(jǐn)慎性要求、禁止業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)告、監(jiān)督管理、接管和終止及違反法律的責(zé)任等內(nèi)容。人民銀行的這些監(jiān)管職責(zé)，也隨著銀監(jiān)會(huì)的成立而移交?！侗O(jiān)管法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其活動(dòng)監(jiān)督管理工作，明確了其監(jiān)督管理職責(zé)、措施和權(quán)力、責(zé)任，確立了監(jiān)管會(huì)專門監(jiān)督管理主體的地位③。許多法規(guī)和人民銀行制定的金融規(guī)章都涉及了銀行監(jiān)管問(wèn)題，比較明確的行政法規(guī)規(guī)章有：《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、《借款合同條例》、《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》、《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》、《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《貸款通則》、《支付結(jié)算辦法》、《銀行帳戶管理辦法》、《關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》、《信貸資金管理暫行辦法》、《制正存款業(yè)務(wù)中不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的若干規(guī)則》、《大額可轉(zhuǎn)讓定期存單管理辦法》、《銀團(tuán)貸款暫行辦法》、《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《個(gè)人住房貸款管理辦法》等等。2003年5月29日銀監(jiān)會(huì)又發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入管理方式和程序的決定》④、2004年1月1日實(shí)施了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會(huì)公開(kāi)了監(jiān)督管理程序,建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度，并明確了新分設(shè)支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限、方式和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)方式等。為加大對(duì)監(jiān)管人員的內(nèi)部監(jiān)督,銀監(jiān)會(huì)還將制訂行政處罰辦法、行政復(fù)議辦法以及法律訴訟程序等行政法規(guī)和規(guī)范性文件,加大行政處罰的透明度,促使監(jiān)管人員依法行政。對(duì)行政處罰不服的當(dāng)事人,可以向銀監(jiān)會(huì)陳述申辯,要求行政復(fù)議,直至向法院提出行政訴訟⑧。從這些法規(guī)規(guī)章所涉及的銀行監(jiān)管內(nèi)容來(lái)看，中國(guó)銀行監(jiān)管法制基本成為一個(gè)銀行業(yè)法制體系。但是，如果認(rèn)真分析，我們就不難發(fā)現(xiàn)其中存在的缺陷，有很多需要亟待補(bǔ)充的問(wèn)題：

（一）監(jiān)管法制體系的整體存在不協(xié)調(diào)或不合理之處。現(xiàn)行的（或者說(shuō)是前期的）銀行監(jiān)管法制體系主要由兩個(gè)基本法律——《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》和國(guó)務(wù)院主持通過(guò)的行政法規(guī)以及中國(guó)人民銀行發(fā)布的銀行管理規(guī)章（包括“規(guī)定”、“辦法”、“通知”等文件形式）構(gòu)成。三個(gè)層次的法律法規(guī)應(yīng)是一個(gè)有機(jī)的協(xié)調(diào)整體，然而實(shí)際并非如此，后一層次的規(guī)章存在的問(wèn)題尤為突出：一是這一層次的規(guī)章并未真正起到補(bǔ)充基本法律之缺漏的作用，因?yàn)橹苯俞槍?duì)兩個(gè)基本法律缺漏的條例和規(guī)章，比較系統(tǒng)的文件形式并沒(méi)有。兩法不僅有許多未作明確規(guī)制的問(wèn)題，而且諸多條文也有待進(jìn)一步闡釋，行政法規(guī)、規(guī)章雖然在兩法出臺(tái)后的數(shù)年內(nèi)制定不少，但是沒(méi)有兩法的系統(tǒng)實(shí)施細(xì)則。二是銀行監(jiān)管的有關(guān)條例和規(guī)章相互之間，或者與兩基本法律之間有很多重疊、不協(xié)調(diào)，甚至直接抵觸的地方。中國(guó)人民銀行制定的銀行監(jiān)管規(guī)則對(duì)基本法律的重復(fù)表現(xiàn)尤其突出，如1996年6月1日發(fā)布的《貸款通則》中第4、5、13、24（第一項(xiàng)）、29（第一款）、62、63、64、68、69條等條款，都與《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定相重復(fù)。銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)章之間重疊更為嚴(yán)重，如1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》直接照搬了《票據(jù)法》、《票據(jù)管理辦法》的規(guī)定，而且還與1994年10月9日《異地托收承付結(jié)算辦法》、1993年5月21日《商業(yè)匯票辦法》、1994年10月9日《違反銀行結(jié)算制度處罰規(guī)定》等規(guī)章有許多重疊的內(nèi)容?！吨Ц督Y(jié)算辦法》中有關(guān)“信用卡”規(guī)定的第三章（共32個(gè)條文）絕大多數(shù)內(nèi)容直接來(lái)自1996年4月1日發(fā)布的《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》。另外，還有一些法規(guī)和規(guī)章因未能及時(shí)修訂，已有明顯過(guò)時(shí)的內(nèi)容，有的條文甚至與現(xiàn)行的法律相矛盾，或者無(wú)法適應(yīng)現(xiàn)時(shí)的經(jīng)濟(jì)生活之需要。如人民銀行1986年4月16日發(fā)布的《再貼現(xiàn)試行辦法》、1990年《利率管理暫行規(guī)定》等⑥⑦。這兩個(gè)文件分別歷經(jīng)14年和10年，仍然處于“試行”和“暫行”的狀態(tài)，可見(jiàn)其滯后性。存在這些問(wèn)題的主要原因分析如下：

1、缺乏規(guī)范化理念，使行政法規(guī)或規(guī)章相互之間或與法律之間有大量重疊的條文。銀行監(jiān)管規(guī)章制定的目的應(yīng)在于補(bǔ)救法律、行政法規(guī)的缺漏或者對(duì)有關(guān)內(nèi)容作補(bǔ)充性闡釋，不在于重復(fù)強(qiáng)調(diào)法律法規(guī)的某些內(nèi)容。

2、缺乏系統(tǒng)化理念。這與制定者的規(guī)劃性和全局性把握的技術(shù)和思想意識(shí)有關(guān)。

3、對(duì)規(guī)范性文件的及時(shí)修訂、廢止工作沒(méi)有足夠的重視。中國(guó)處于社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)的初級(jí)階段，社會(huì)和經(jīng)濟(jì)體制處于重大變革和快速發(fā)展時(shí)期，政策性較強(qiáng)的“人民銀行規(guī)章”有必要作出及時(shí)的調(diào)整、補(bǔ)充和完善。

（二）監(jiān)管法制的制度選擇不利之處。主要表現(xiàn)在：《商業(yè)銀行法》及有關(guān)的行政法規(guī)、規(guī)章過(guò)于側(cè)重對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管。在《商業(yè)銀行法》的第一章確立的第4—10條原則性規(guī)定中，絕大多數(shù)條文為商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)及協(xié)調(diào)與其客戶之間的關(guān)系作出原則性要求，這種設(shè)計(jì)也為后面的具體制度選擇取向奠定了基礎(chǔ)。實(shí)際上，第三章“存款人的保護(hù)”的絕大部分條文及第四章“貸款和其業(yè)務(wù)的基本規(guī)則”的多數(shù)條文都是對(duì)銀行與客戶的私法關(guān)系的規(guī)制。我并不是認(rèn)為《商業(yè)銀行法》不應(yīng)對(duì)私法關(guān)系作規(guī)制，但是這種立法選擇取向，反映了立法者試圖通過(guò)嚴(yán)格規(guī)制私法關(guān)系來(lái)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的目標(biāo)，有監(jiān)管權(quán)力干預(yù)私法關(guān)系之嫌。這些條文占據(jù)了將近20個(gè)條文，使得總共僅有91條的《商業(yè)銀行法》很難系統(tǒng)而全面地構(gòu)筑真正有助于監(jiān)管目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的規(guī)則和制度②。中國(guó)《商業(yè)銀行法》關(guān)注私法關(guān)系的規(guī)制與中國(guó)銀行業(yè)中國(guó)有銀行占絕對(duì)比重的現(xiàn)狀有關(guān)，因?yàn)閲?guó)有銀行的資產(chǎn)是國(guó)有資產(chǎn)，倘若像一般私法關(guān)系那樣廣泛自治，可能導(dǎo)致國(guó)有資產(chǎn)嚴(yán)重流失。但是，從國(guó)有銀行商業(yè)化的角度來(lái)看，這種選擇并不利于市場(chǎng)主體自主地位的確立，也不利于公平、自由競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的實(shí)現(xiàn)。中國(guó)中央銀行制定的大量銀行監(jiān)管規(guī)章，沒(méi)有真正從有助于提高監(jiān)管效率、質(zhì)量的角度出發(fā)，而是著眼于銀行具體業(yè)務(wù)操作上的監(jiān)管。如中國(guó)銀行監(jiān)管規(guī)章中有關(guān)銀行結(jié)算及信貸業(yè)務(wù)的規(guī)則甚多，且極為細(xì)致入微，諸如《異地托收承付結(jié)算辦法》、《商業(yè)匯票辦法》、《違反銀行結(jié)算制度處罰規(guī)定》、《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《貸款通則》、《貸款的管理辦法》、《個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單小額抵押貸款辦法》、《電子化專項(xiàng)資金管理辦法》、《商業(yè)銀行自營(yíng)住房貸款管理暫行規(guī)定》、《制止存款業(yè)務(wù)中不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的若干規(guī)則》、《大額可轉(zhuǎn)讓定期存單管理辦法》、《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》、《銀團(tuán)貸款暫行辦法》、《境內(nèi)機(jī)構(gòu)借用國(guó)際商業(yè)貸款管理辦法》等等。具體業(yè)務(wù)的監(jiān)管并非不必要，但是完全或高度依賴具體業(yè)務(wù)的監(jiān)管有如下弊端：（1）業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則過(guò)于廣泛，使得力量有限的監(jiān)管主體之監(jiān)管很難得到有效落實(shí)，特別是中國(guó)監(jiān)管主體正處于不斷發(fā)展階段，不管是人力、物力還是技術(shù)都極為有限。這務(wù)必導(dǎo)致該管的不能有效管，不該管的卻去管。（2）廣泛的業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則之生成為監(jiān)管主體濫用監(jiān)管權(quán)力大開(kāi)方便之門，其結(jié)果是監(jiān)管機(jī)關(guān)及其工作人員腐敗的可能性增大，而被監(jiān)管的銀行則不惜借助違法手段來(lái)規(guī)避監(jiān)管，這兩者促成了監(jiān)管成本的徒增及銀行追求經(jīng)濟(jì)效率的目標(biāo)受到侵蝕。

（三）監(jiān)管專業(yè)化程度相對(duì)較低，監(jiān)管主體的法定權(quán)責(zé)構(gòu)成存在諸多不足。中國(guó)的金融監(jiān)管工作曾經(jīng)以金融行政管理為主，《人民銀行法》實(shí)施后逐步走上依法監(jiān)管之路，特別是1997年后以分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管體制確立和人民銀行管理體制調(diào)整為主要標(biāo)志，銀行業(yè)的監(jiān)管體制改革不斷深化，強(qiáng)化了現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和對(duì)高級(jí)管理人員的監(jiān)督，形成了“法人集中監(jiān)管”和“管監(jiān)分離”的監(jiān)管原則，監(jiān)管力量不斷增強(qiáng)，監(jiān)管的專業(yè)化程度有所提高。但是，中國(guó)的金融監(jiān)管畢竟只是中央銀行的部分職能，監(jiān)管工作的重要性也只是在最近幾年才真正得以體現(xiàn)，監(jiān)管基礎(chǔ)比較薄弱，沒(méi)有形成明確的監(jiān)管目標(biāo)、監(jiān)管理念和穩(wěn)定的監(jiān)管組織體系，監(jiān)管手段相對(duì)落后，監(jiān)管力量嚴(yán)重不足，監(jiān)管人員的能力不能適應(yīng)現(xiàn)代金融監(jiān)管工作需要等等，相對(duì)于現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的監(jiān)管需要，專業(yè)化程度還處于較低的水平⑤。論文百事通一是銀監(jiān)會(huì)成立前，立法對(duì)法定監(jiān)管主體——中國(guó)人民銀行的監(jiān)管職權(quán)之規(guī)制過(guò)于寬泛和原則化。《人民銀行法》①第2、4、7條都是原則性地肯定了中國(guó)人民銀行監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)，該法雖為“金融監(jiān)督管理”設(shè)了專章，但不足的是不僅只有7條，而且每個(gè)條文的內(nèi)容均為原則性的規(guī)定。如關(guān)于人民銀行有權(quán)對(duì)企業(yè)銀行的財(cái)務(wù)狀況及相關(guān)資料的檢查權(quán)，《商業(yè)銀行法》僅在第62條原則性地規(guī)定：“隨時(shí)對(duì)商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆帳等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。檢查監(jiān)督時(shí)，檢查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)出示合法的證件。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按中國(guó)人民銀行的要求，提供財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料、業(yè)務(wù)合同和有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理方面的其他信息?！睆膰?guó)外銀行法律設(shè)計(jì)的機(jī)制可操作性看，有如下幾方面構(gòu)筑征詢和稽核權(quán)的實(shí)現(xiàn)機(jī)制：（1）要求信用機(jī)構(gòu)及其成員有義務(wù)提供有關(guān)資料，并不需任何特別許可；（2）賦予監(jiān)督局工作人員可為檢查而進(jìn)入信用機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)室；（3）監(jiān)督局可通過(guò)參加股東大會(huì)、社員大會(huì)及監(jiān)督機(jī)構(gòu)的會(huì)議來(lái)實(shí)現(xiàn)；（4）可為檢查而要求召開(kāi)前項(xiàng)所列的各種會(huì)議，并可規(guī)定會(huì)議日期、議決事項(xiàng)等。二是法律對(duì)人民銀行行使監(jiān)管職權(quán)的保障機(jī)制構(gòu)造上不健全。如在稽核檢查監(jiān)督權(quán)行使的保障上僅規(guī)定“提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表的，”“拒絕中國(guó)人民銀行稽核、檢查監(jiān)督的”可對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行處罰。這種規(guī)定很顯然把提供有關(guān)材料和信息不及時(shí)、不完整或不正確的情形疏忽，同時(shí)此處也未要求給銀行內(nèi)部直接責(zé)任人員予以相應(yīng)的處罰。這不利于保證人民銀行監(jiān)督職權(quán)履行的有效性。國(guó)外銀行法律明確地把刑事和行政制裁責(zé)任落實(shí)于特定的人身上，及應(yīng)負(fù)的明確責(zé)任。三是法律法規(guī)對(duì)人民銀行工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)及違反法定程序或?yàn)E用權(quán)力的監(jiān)督未能明確地要求。由于央行擔(dān)負(fù)著監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的重要責(zé)任，而金融業(yè)務(wù)又具有很強(qiáng)的專業(yè)性，各國(guó)對(duì)商業(yè)銀行主要管理人員的任職一般均有法定的要求，為加強(qiáng)銀行監(jiān)管的有效性，我認(rèn)為我國(guó)也應(yīng)對(duì)人民銀行工作人員，尤其是主要的負(fù)責(zé)人之業(yè)務(wù)素質(zhì)作出嚴(yán)格要求。銀監(jiān)會(huì)成立后應(yīng)對(duì)其及工作人員履職的監(jiān)督問(wèn)題進(jìn)一步完善。四是監(jiān)管法制在構(gòu)建、運(yùn)用監(jiān)管手段和方法上也有缺漏。中國(guó)銀行監(jiān)管法制對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、稽核檢查監(jiān)管、調(diào)查統(tǒng)計(jì)、市場(chǎng)退出、謹(jǐn)慎性要求等手段均已納入監(jiān)管法制體系中，但是對(duì)存款保險(xiǎn)制度等監(jiān)管手段，則尚未予以足夠重視，存款保險(xiǎn)制度在我國(guó)尚為空白。實(shí)踐表明，存款保險(xiǎn)制度在維護(hù)金融秩序和穩(wěn)定銀行體系起到了明顯的作用，該項(xiàng)制度有助于借助存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管，尤其是有助于通過(guò)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)督促銀行減少違法經(jīng)營(yíng)。中國(guó)銀行業(yè)因各種原因積累的不良資產(chǎn)問(wèn)題使銀行潛伏了極大的風(fēng)險(xiǎn)，倘若不及時(shí)采取有效措施，不良資產(chǎn)及其帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)將進(jìn)一步強(qiáng)化，存款人面臨的風(fēng)險(xiǎn)也將更大。存款保險(xiǎn)制度可在一定程度上可促成這些風(fēng)險(xiǎn)的降低和防范。《商業(yè)銀行法》已對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的資本充足率、貸款余額與存款余額的比例、流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例、對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例等作出規(guī)定。很顯然，這些指標(biāo)過(guò)于簡(jiǎn)單。為此，中國(guó)人民銀行作了進(jìn)一步規(guī)定，即1997年1月1日起執(zhí)行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理辦法，該辦法設(shè)置的指標(biāo)分為監(jiān)控指標(biāo)和監(jiān)測(cè)指標(biāo)。但是《商業(yè)銀行法》對(duì)關(guān)聯(lián)貸款(對(duì)關(guān)系人發(fā)放貸款)的規(guī)定尚有如下不足：

1、對(duì)關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的程序未嚴(yán)格規(guī)制。立法只是規(guī)定發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人的同類貸款的條件，這種規(guī)定為關(guān)系人(尤其是商業(yè)銀行的董事、管理人員自己及其近親屬)借所謂的“擔(dān)?！卑刀申悅}(cāng)，開(kāi)方便之門。

2、立法未給監(jiān)管主體——人民銀行具體實(shí)施監(jiān)督創(chuàng)設(shè)有效的機(jī)制。

3、“關(guān)系人”的范圍之界定尚有不足，即一方面未對(duì)近親屬作出明確的限定，另一方面對(duì)商業(yè)銀行的股東(尤其是持有較高比例股份的企業(yè))納入關(guān)系人的范圍②。中國(guó)兩大基本法律對(duì)監(jiān)管方法僅有原則性的規(guī)定，諸如以何種形式和程序來(lái)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)管，或者通過(guò)利用外部審計(jì)師對(duì)有關(guān)信息進(jìn)行核實(shí)，這些方法的具體運(yùn)用均未上升到法制的層面。五是監(jiān)管機(jī)制過(guò)于強(qiáng)調(diào)法定權(quán)威監(jiān)管機(jī)制的運(yùn)用——疏忽了銀行內(nèi)部控制和同業(yè)自律機(jī)制的兼用。我國(guó)《商業(yè)銀行法》在內(nèi)部控制機(jī)制的設(shè)計(jì)上僅有三個(gè)條文。有以下幾個(gè)缺陷：其一，規(guī)定過(guò)于原則化。業(yè)務(wù)管理規(guī)則、制度及稽核、檢查制度的具體要求均需進(jìn)一步補(bǔ)充完善。其二，未對(duì)內(nèi)容專門性的稽核檢查途徑——審計(jì)予以規(guī)制，這會(huì)大大削弱該途徑的有效性。銀行監(jiān)管法制健全的國(guó)家往往突出審計(jì)員在任命及職權(quán)行使上受法定監(jiān)管主體的制約。其三，法律對(duì)于內(nèi)部控制系統(tǒng)是否完善、有效的再監(jiān)管問(wèn)題未予重視。六是監(jiān)管法制在適應(yīng)銀行業(yè)國(guó)際化方面存在不足。

1、規(guī)范性文件的權(quán)威性不高。除了《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》是國(guó)務(wù)院通過(guò)和發(fā)布的行政法規(guī)外，其余多為中國(guó)人民銀行頒發(fā)?！渡虡I(yè)銀行法》是立足國(guó)內(nèi)銀行及其業(yè)務(wù)，對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管可能難于有效實(shí)現(xiàn)。

2、在監(jiān)管內(nèi)容和實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的方法上過(guò)于原則而不便于操作。

3、在監(jiān)管領(lǐng)域的選擇上，法制很明顯傾向于對(duì)境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，而疏忽對(duì)境外金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。因?yàn)槲覈?guó)《境外金融機(jī)構(gòu)管理辦法》對(duì)海外金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管極為簡(jiǎn)單——只要求每半年報(bào)送一次報(bào)表，未作其他任何要求。此外，中國(guó)銀行監(jiān)管法制的缺陷還與相關(guān)的配套政策和法制的不健全有關(guān)。中國(guó)銀行監(jiān)管法制中存在的諸如監(jiān)管主體地位和具體權(quán)責(zé)的落實(shí)問(wèn)題等，已不僅僅是法律問(wèn)題，它還涉及到國(guó)家權(quán)力的分配和制約機(jī)制，與國(guó)家的政治體制改革息息相關(guān)聯(lián)；對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的監(jiān)管困難也直接關(guān)涉到金融體制、國(guó)有企業(yè)轉(zhuǎn)制等重大問(wèn)題。相關(guān)的配套法制諸如企業(yè)破產(chǎn)法制、會(huì)計(jì)法律制度、審計(jì)法律制度等的健全都直接關(guān)系到銀行監(jiān)管制度能否順利地進(jìn)入現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中去。正如克萊因指出，要防止金融風(fēng)暴的爆發(fā)，必須具備三個(gè)條件：要建立健全企業(yè)破產(chǎn)法、會(huì)計(jì)和交易制度，增加市場(chǎng)的透明度，以及要有良好的教育制度⑨。

二、完善中國(guó)銀行監(jiān)管法制的若干思考目前，我國(guó)專門成立了銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)——中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，監(jiān)管主體明顯加強(qiáng)。但是，我們通過(guò)歷史和現(xiàn)狀的透析，發(fā)現(xiàn)中國(guó)銀行監(jiān)管法制仍然存在著不足和缺憾，我認(rèn)為銀監(jiān)會(huì)今后應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)以下幾個(gè)方面的監(jiān)管法制建設(shè)：

（一）法律、法規(guī)及規(guī)章的制定與廢改要突出監(jiān)管法制體系內(nèi)部的協(xié)調(diào)和完備。一是法律、法規(guī)及規(guī)章的制定者要重視立法的整體規(guī)劃。首先，一方面對(duì)近期需要制定的規(guī)范性文件進(jìn)行規(guī)劃；另一方面切忌發(fā)現(xiàn)“一事”便立“一法”的流弊，這種作法既不便于監(jiān)管者執(zhí)法，也不利于銀行自覺(jué)地守法，同時(shí)還可能引發(fā)相關(guān)規(guī)章之間的不協(xié)調(diào)、不照應(yīng)，甚至沖突。其次，重視對(duì)既有的法律規(guī)章不合時(shí)宜的內(nèi)容及時(shí)進(jìn)行處理，尤其是那些與新法律法規(guī)相抵觸的規(guī)章更應(yīng)及時(shí)地廢止或修改。我國(guó)處于體制轉(zhuǎn)軌的過(guò)程，有必要對(duì)舊的法律法規(guī)進(jìn)行清理。二是監(jiān)管部門針對(duì)具體監(jiān)管領(lǐng)域的個(gè)別規(guī)章在條件成熟時(shí)應(yīng)注意系統(tǒng)化。美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)將其管理?xiàng)l例按26個(gè)字母序號(hào)編列的管理方式值得借鑒⑨。以前中國(guó)人民銀行的監(jiān)管規(guī)章數(shù)量太大，分門別類地逐漸系統(tǒng)化不僅必要，而且是當(dāng)務(wù)之急。不然的話，只會(huì)增加監(jiān)管者履職的成本，也會(huì)增大各銀行遵守有關(guān)規(guī)章的困難。

（二）結(jié)合國(guó)情，借鑒外國(guó)立法經(jīng)驗(yàn)，特別是那些銀行監(jiān)管法制行之有效的國(guó)家立法經(jīng)驗(yàn)，使中國(guó)銀行監(jiān)管法制合理接納國(guó)際通行的規(guī)則和制度。銀行監(jiān)管是一項(xiàng)政策性和技術(shù)性很強(qiáng)的活動(dòng)，銀行監(jiān)管法制是技術(shù)性、專業(yè)性并具的法律制度。這種技術(shù)性、專業(yè)性很強(qiáng)的法制不同于那些與文化、歷史背境因素聯(lián)系緊密的婚姻、家庭、繼承等領(lǐng)域的法律，后者因體現(xiàn)文化的穩(wěn)定性、繼承性和傳統(tǒng)性，而無(wú)法學(xué)習(xí)和借鑒，而技術(shù)性強(qiáng)的法制則便于借鑒、活用。因此，我們應(yīng)積極創(chuàng)造條件，主動(dòng)地學(xué)習(xí)研究、借鑒國(guó)外銀行監(jiān)管法制的經(jīng)驗(yàn)，特別是專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)——銀監(jiān)會(huì)，更有必要重視。

（三）正確處理放松監(jiān)管與改善監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管之間的關(guān)系。中國(guó)監(jiān)管法制建設(shè)一直保留著由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌的烙印，許多制度都有一定的滯后性。我國(guó)加入WTO后，必須直接面對(duì)——放松監(jiān)管和改善監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管的沖擊與協(xié)調(diào)。放松監(jiān)管是指我國(guó)既有的法制必須逐步適應(yīng)WTO有關(guān)金融服務(wù)方面的制度和規(guī)則要求，放棄過(guò)去那種體現(xiàn)過(guò)多行政干預(yù)的銀行監(jiān)管制度，尤其是涉外銀行業(yè)務(wù)方面的監(jiān)管，這樣會(huì)大大增加中國(guó)銀行業(yè)及金融市場(chǎng)遭受國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)滲透的可能性。為了防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行監(jiān)管只能走向改進(jìn)監(jiān)管質(zhì)量和提高監(jiān)管效率，將全面的嚴(yán)格監(jiān)管發(fā)展為有重點(diǎn)的高質(zhì)量監(jiān)管。及時(shí)地、有計(jì)劃、有步驟地健全應(yīng)該監(jiān)管方面的法律制度。因此，銀行監(jiān)管法制的廢、改、立，不僅需要勇氣，更需要“技術(shù)”。

（四）完善監(jiān)管主體自身建設(shè)相關(guān)的制度。監(jiān)管主體自身建設(shè)的制度化和規(guī)范化關(guān)系到整個(gè)銀行監(jiān)管法制及實(shí)施水平的提高。銀監(jiān)會(huì)自身建設(shè)需法律進(jìn)一步明確其地位和權(quán)責(zé)，把防范地方政府干預(yù)、提高銀行監(jiān)管效率的具體措施制度化。銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部職能部門的劃分也應(yīng)順應(yīng)監(jiān)管新形勢(shì)的需要進(jìn)行改造，要突出金融監(jiān)管職能部門的地位，注意處理金融監(jiān)管與金融管理服務(wù)之間的關(guān)系。銀監(jiān)會(huì)工作人員素質(zhì)建設(shè)也應(yīng)上升到制度層面上來(lái)，嚴(yán)格規(guī)范銀行監(jiān)管工作人員(特別是主要負(fù)責(zé)人)對(duì)金融業(yè)務(wù)知識(shí)和技能的掌握，對(duì)銀行法制及其實(shí)施機(jī)制的熟悉等要求，應(yīng)建立銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)知識(shí)資格試和職業(yè)道德評(píng)價(jià)等制度?，F(xiàn)代社會(huì)復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)和多樣化的金融風(fēng)險(xiǎn)需要具有金融專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員來(lái)履行監(jiān)管職責(zé)。通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，監(jiān)管工作的目的。

（五）監(jiān)管制度的完善。一是完善銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行進(jìn)行稽核檢查的保障制度。對(duì)于非規(guī)場(chǎng)檢查，應(yīng)具備在單個(gè)和并表的基礎(chǔ)上收集、檢查、分析、審核報(bào)告的手段。因此銀監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)銀行報(bào)告，尤其是需強(qiáng)制性報(bào)告的問(wèn)題、程序和時(shí)間作出規(guī)制，月報(bào)表和附加資料、決算、營(yíng)業(yè)報(bào)告和審計(jì)報(bào)告等材料的內(nèi)容、信息準(zhǔn)確性要求及提出的時(shí)間、程序均需詳盡規(guī)制，這有助于監(jiān)管者作出準(zhǔn)確非現(xiàn)場(chǎng)的分析?，F(xiàn)場(chǎng)檢查制度的構(gòu)建更為迫切，檢查程序及檢查權(quán)力的保障是該制度的核心，可借鑒美國(guó)的立法經(jīng)驗(yàn)，賦予監(jiān)管主體以不預(yù)先通知的絕對(duì)檢查權(quán)。法律也應(yīng)強(qiáng)化檢查人員的責(zé)任，疏于監(jiān)管者應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的行政法律責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重者依刑法追究刑事責(zé)任。二是完善銀行內(nèi)部控制制度及其再監(jiān)管制度。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)銀行內(nèi)部控制度的完善提出一個(gè)規(guī)范化的細(xì)則要求，并規(guī)范各銀行實(shí)施的監(jiān)督機(jī)制。根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《有效監(jiān)管的核心原則》的建議，內(nèi)部控制應(yīng)從組織結(jié)構(gòu)(職責(zé)的界定、貸款審批的權(quán)限分離和決策程序)、會(huì)計(jì)規(guī)則(對(duì)帳、控制單、定期試算等)、“雙人原則”(不同職責(zé)的分離、交叉核對(duì)、資產(chǎn)雙重控制和雙人簽字等)、對(duì)資產(chǎn)和投資的實(shí)際控制等方面來(lái)構(gòu)建。這些控制措施還需有內(nèi)部審計(jì)稽核職能進(jìn)行補(bǔ)充，以便借助內(nèi)部審計(jì)稽核職能在機(jī)構(gòu)內(nèi)部獨(dú)立地評(píng)價(jià)控制系統(tǒng)的完善程度、有效性和效率。銀監(jiān)會(huì)除規(guī)范直接檢查這些控制措施的有效性外，還應(yīng)要求內(nèi)部審計(jì)稽核職能部門對(duì)監(jiān)管主體工作作出報(bào)告，以便及時(shí)發(fā)出糾正通知。三是完備必要的應(yīng)急措施?！渡虡I(yè)銀行法》②規(guī)定了“接管”和“破產(chǎn)”制度，但對(duì)于銀行的緊急情形——無(wú)足夠自有資本清償能力或危險(xiǎn)狀況時(shí)的短期性應(yīng)急措施的規(guī)定仍然很籠統(tǒng)。緊急措施有助于防范個(gè)別銀行風(fēng)險(xiǎn)的漫延。緊急措施可由立法授權(quán)監(jiān)管主體采取相應(yīng)措施。例如：

1、禁止或限制業(yè)主或股東以分配利潤(rùn)和用擔(dān)保的方式提款；

2、禁止銀行將可動(dòng)用支付手段參股投資等；

3、禁止吸收存款、提供信貸或作部分限制；

4、禁止銀行管理層和業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)人從事業(yè)務(wù)活動(dòng)或作部分限制；

5、派駐監(jiān)督人員監(jiān)督銀行業(yè)務(wù)等?！侗O(jiān)管法》應(yīng)急措施風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的規(guī)定缺少細(xì)化，對(duì)于經(jīng)營(yíng)狀況良好且具有償付能力但面臨暫時(shí)流動(dòng)性困難的銀行，央行和銀監(jiān)會(huì)應(yīng)直接進(jìn)行貸款援助或由央行提供擔(dān)保，以幫助解決短期困難。四是進(jìn)一步健全市場(chǎng)退出監(jiān)管制度。我國(guó)《商業(yè)銀行法》已原則性地構(gòu)建了銀行破產(chǎn)制度②，但是還有許多具體問(wèn)題未予涉及。今后應(yīng)加強(qiáng)對(duì)破產(chǎn)程序中的破產(chǎn)申請(qǐng)程序的監(jiān)管，不能由銀行直接向法院申請(qǐng)。因?yàn)殂y行的破產(chǎn)須謹(jǐn)慎為之，且需經(jīng)嚴(yán)格審查。同時(shí)還應(yīng)構(gòu)筑相應(yīng)的和解程序及有關(guān)期間的計(jì)算制度。銀行債務(wù)的清償、債務(wù)重組、有效資產(chǎn)的承接、被關(guān)閉銀行的托管等均需規(guī)范化。參考資料：①《中華人民共和國(guó)人民銀行法》②《商業(yè)銀行法》（1995年5月10日人大常委會(huì)通過(guò)和2003年12月27日修正）③《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（2003年12月27日中華人民共和國(guó)主席令第11號(hào)公布）④《關(guān)于調(diào)整銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入管理方式和程序的決定》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令第1號(hào)公布）⑤《我國(guó)金融法制建設(shè)的歷程與展望》（陳小云，《中國(guó)金融》1998年第12期）⑥《中國(guó)人民銀行總行對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行總行開(kāi)辦再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)暫行辦法》（銀發(fā)[1997]81號(hào)）及《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》（1997年5月22日）⑦《常用票據(jù)、結(jié)算、信貸法律法規(guī)》，人民法院出版社1999年版⑧《金融違法行為處罰辦法》（1999年2月22日國(guó)務(wù)院發(fā)布）⑨《商業(yè)銀行監(jiān)管比較》（楊衛(wèi)紅，民事與建設(shè)出版社1998年版）論文百事通

第五篇：關(guān)于中國(guó)工會(huì)轉(zhuǎn)型的思考

關(guān)于中國(guó)工會(huì)轉(zhuǎn)型的思考

一、中西方工會(huì)的職能對(duì)比

在西方經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家中，工人階級(jí)和工會(huì)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)百年的艱苦斗爭(zhēng)取得相當(dāng)?shù)纳鐣?huì)經(jīng)濟(jì)方面的權(quán)利。這些權(quán)利主要有組織工會(huì)和代表權(quán)利、集體談判的權(quán)利、參與權(quán)和罷工權(quán)。西方國(guó)家企業(yè)工會(huì)積極參與國(guó)家關(guān)于社會(huì)保障方面的立法等活動(dòng)；通過(guò)多種形式參與社會(huì)保障基金的監(jiān)督和管理；通過(guò)集體談判協(xié)商解決企業(yè)職工社會(huì)保障等問(wèn)題；作為社會(huì)主體監(jiān)督政府、企業(yè)等社會(huì)保障中的職責(zé)履行；組建社會(huì)保障機(jī)構(gòu)維護(hù)和拓展職工社會(huì)保障權(quán)益。

而在我國(guó)，《中華人民共和國(guó)工會(huì)工會(huì)法》將我國(guó)的職能定位為“代表和維護(hù)職工的合法權(quán)益；協(xié)調(diào)勞動(dòng)關(guān)系，組織職工參與民主決策、管理與監(jiān)督；密切聯(lián)系職工?！贝送?，《中華人民共和國(guó)工會(huì)法》對(duì)我國(guó)工會(huì)組織的權(quán)利作了明確的規(guī)定，主要包括以下方面的內(nèi)容：

（一）代表和維護(hù)權(quán)。工會(huì)是職工群眾合法權(quán)益的代表者和維護(hù)者，工會(huì)應(yīng)該代表和維護(hù)職工的民主權(quán)利，工會(huì)同時(shí)應(yīng)代表和維護(hù)職工的勞動(dòng)權(quán)益或集體勞動(dòng)權(quán)。

（二）參與權(quán)。工會(huì)正是通過(guò)宏觀參與權(quán)和微觀參與權(quán)這兩種形式參與到我國(guó)國(guó)家和企事業(yè)單位的決策中來(lái)以實(shí)現(xiàn)其代表和維護(hù)權(quán)。所謂宏觀參與權(quán)，是指工會(huì)在國(guó)家、政府這一宏觀層面參與決策，微觀上，如參與企事業(yè)經(jīng)營(yíng)決策權(quán)；參與職工傷亡事故和嚴(yán)重職業(yè)病的調(diào)查處理權(quán)：參與緊急情況處置權(quán)等等。

（三）監(jiān)督權(quán)。我國(guó)工會(huì)的監(jiān)督權(quán)包括：監(jiān)督企事業(yè)單位執(zhí)行職工代

表大會(huì)決議情況的權(quán)利：對(duì)企事業(yè)單位侵犯職工合法權(quán)益的情況進(jìn)行調(diào)查的權(quán)利；監(jiān)督企事業(yè)單位執(zhí)行勞動(dòng)法律、法規(guī)情況的權(quán)利；監(jiān)督勞動(dòng)合同和集體合同的執(zhí)行情況；監(jiān)督企事業(yè)單位處分職工的權(quán)利；監(jiān)督新建、擴(kuò)建企業(yè)和技術(shù)改造工程中的勞動(dòng)條件與安全衛(wèi)生設(shè)施與主體工程同時(shí)設(shè)計(jì)、同時(shí)施工、同時(shí)投產(chǎn)使用情況的權(quán)利。

（四）財(cái)產(chǎn)權(quán)。工會(huì)的財(cái)產(chǎn)、經(jīng)費(fèi)和國(guó)家撥給工會(huì)使用的不動(dòng)產(chǎn)，任何組織和個(gè)人不得侵占、挪用和任意挑撥。

（五）訴訟權(quán)。中華全國(guó)總工會(huì)、地方總工會(huì)、產(chǎn)業(yè)工會(huì)具有社會(huì)團(tuán)體法人資格。工會(huì)既然是社團(tuán)法人，便依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事兩責(zé)任。

二、我國(guó)工會(huì)轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀

（一）我國(guó)工會(huì)轉(zhuǎn)型的障礙

1、經(jīng)濟(jì)方面

雖然市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革在我國(guó)已經(jīng)逐步深化并取得了很大的成功，但是與之相適應(yīng)的政治體制改革卻明顯滯后。在勞動(dòng)關(guān)系領(lǐng)域表現(xiàn)為：我國(guó)的勞動(dòng)關(guān)系客觀上已由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的“抽象化、政治化、利益一體化的勞動(dòng)關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌?chǎng)化的勞動(dòng)關(guān)系”，然而事實(shí)是當(dāng)前的企業(yè)工會(huì)組織歸根到底仍未擺脫原有的、計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下的運(yùn)行模式，嚴(yán)重制約著工會(huì)發(fā)揮作用。

2、政府法律方面

一方面，勞動(dòng)行政部門對(duì)企業(yè)監(jiān)管不力。由于當(dāng)前政府忽視企業(yè)

“勞動(dòng)者權(quán)利”，一些地方政府片面地追求經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的增長(zhǎng)，有意放任企業(yè)做違反勞動(dòng)法規(guī)的事情。另一方面，我國(guó)相關(guān)立法及制度存在諸多弊端與不足，嚴(yán)重制約了企業(yè)工會(huì)職能的有效發(fā)揮，最終導(dǎo)致工會(huì)處于尷尬的境地。

3、企業(yè)方面

企業(yè)工會(huì)缺乏獨(dú)立性。一方面，在經(jīng)濟(jì)上缺乏獨(dú)立性?，F(xiàn)行的企業(yè)工會(huì)經(jīng)費(fèi)撥繳方式，實(shí)質(zhì)是工會(huì)的工作人員是拿著企業(yè)給的工資，要求幫著企業(yè)職工和企業(yè)對(duì)著干，和企業(yè)作斗爭(zhēng)，這是不現(xiàn)實(shí)的，工會(huì)工作人員在為職工維權(quán)過(guò)程中必然會(huì)權(quán)衡對(duì)自身的利弊，自然無(wú)法站在一個(gè)真正客觀為職工全心全意謀福利的立場(chǎng)上。另一方面，人事行政上缺乏獨(dú)立性。當(dāng)前我國(guó)基層工會(huì)主席大多都由上級(jí)黨委或工會(huì)組織委派產(chǎn)生，這種方式極易造成工會(huì)組織出現(xiàn)行政化傾向。我國(guó)工會(huì)領(lǐng)導(dǎo)人大多都是由更高層級(jí)的行政機(jī)關(guān)任命，而不是實(shí)行基礎(chǔ)職工群眾民主選舉。因此工會(huì)組織會(huì)出現(xiàn)很多問(wèn)題。

（二）目前我國(guó)工會(huì)存在的問(wèn)題

1、企業(yè)工會(huì)組建率不高，職工團(tuán)結(jié)權(quán)得無(wú)法保障。目前，很大部分企業(yè)根本沒(méi)有建立工會(huì)組織，有些存在工會(huì)組織也不發(fā)揮作用。絕大多數(shù)勞工仍然游離于工會(huì)組織之外，導(dǎo)致其合法權(quán)益得不到工會(huì)組織的維護(hù)，工會(huì)維權(quán)出現(xiàn)缺失。勞工的團(tuán)結(jié)權(quán)得不到有效保障。

2、中國(guó)企業(yè)工會(huì)與基層工人脫節(jié)，發(fā)揮作用不大，勞動(dòng)者認(rèn)可度。這致使工會(huì)名為勞工組織，卻在勞資糾紛中被邊緣化，無(wú)法代表工人利益與資方談判，難以發(fā)揮調(diào)解勞資沖突的應(yīng)有功能，所以勞動(dòng)者對(duì)

于工會(huì)的認(rèn)同度低。

3、目前我國(guó)工會(huì)地位和維權(quán)方面較弱，主要體現(xiàn)在以下四方面：（1）工會(huì)參與決策工資集體談判的程度低。工資集體談判是工會(huì)最核心的工作內(nèi)容，也是集體談判最重要的內(nèi)容。而目前很大部分企業(yè)并未進(jìn)行工資集體談判，使工會(huì)參與集體決策的程度大大降低，不利于企業(yè)職工工資權(quán)力的獲得。

（2）部分工會(huì)在集體談判中未充分為勞動(dòng)者爭(zhēng)取利益。職工在工作權(quán)力爭(zhēng)取、休息休假權(quán)、社會(huì)保險(xiǎn)權(quán)及勞動(dòng)保護(hù)權(quán)等方面都要依靠工會(huì)的集體力量去爭(zhēng)取維護(hù)，如果工會(huì)不能充分發(fā)揮其組織的作用，那么職工的這些權(quán)益將得不到保障。

（3）簽訂合同時(shí)工會(huì)的指導(dǎo)作為并未充分發(fā)揮。勞動(dòng)者在簽訂合同時(shí)沒(méi)有自主性，工會(huì)并未進(jìn)行有效指導(dǎo)。

（4）當(dāng)前我國(guó)勞動(dòng)爭(zhēng)議處理機(jī)制不合理。企業(yè)調(diào)解名存實(shí)亡，工會(huì)難有所作為。首先，絕大多數(shù)企業(yè)沒(méi)有建立調(diào)解委員會(huì)，因此無(wú)法發(fā)揮作用。其次，對(duì)于已經(jīng)建立的少數(shù)調(diào)解委員會(huì)的企業(yè)也存在很多缺陷。如：在企業(yè)勞動(dòng)爭(zhēng)議調(diào)解委員會(huì)的成員構(gòu)成中，只有企業(yè)單位方面的代表才能真正行使自己的權(quán)利，而職工代表和工會(huì)代表知識(shí)徒有其名，毫無(wú)實(shí)權(quán)，根本無(wú)法行使自己的權(quán)利，導(dǎo)致目前企業(yè)勞動(dòng)爭(zhēng)議調(diào)解委員會(huì)不能真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用，實(shí)乃虛設(shè)。最后，勞動(dòng)爭(zhēng)議處理成本大，周期長(zhǎng)。

三、我國(guó)工會(huì)轉(zhuǎn)型的策略

（一）必要性

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和國(guó)有、集體企業(yè)的改制，不少工會(huì)組織唄撤并，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的職工大幅度減少，而新興產(chǎn)業(yè)的青年職工對(duì)工會(huì)的向心力不強(qiáng)，一些非公有制經(jīng)濟(jì)企業(yè)對(duì)建立工會(huì)組織和開(kāi)展工會(huì)活動(dòng)采取不積極的態(tài)度。與此同時(shí)，龐大的進(jìn)城務(wù)工人員中也因其流動(dòng)性大，不易被吸收到工會(huì)組織中來(lái)，由此導(dǎo)致部分企業(yè)未建立工會(huì)。目前，多數(shù)工會(huì)也往往受制于經(jīng)營(yíng)者，工會(huì)活動(dòng)缺少必要獨(dú)立性。在一些嚴(yán)重侵害職工權(quán)益的事件中，很少看到基層單位工會(huì)組織在維權(quán)方面有所作為。這樣的結(jié)果往往導(dǎo)致勞資關(guān)系矛盾激化，勞資出現(xiàn)糾紛時(shí)，職工缺少訴求渠道，勞資矛盾沒(méi)有很好的協(xié)調(diào)機(jī)制，最后只能是職工的權(quán)益受到損害，而企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也受到影響。相對(duì)目前勞動(dòng)關(guān)系的巨大變化，現(xiàn)有工會(huì)組織體制和傳統(tǒng)的工作方式明顯不適，因此迫切要求進(jìn)行工會(huì)轉(zhuǎn)型。

（二）我國(guó)工會(huì)轉(zhuǎn)型的目標(biāo)

在全部產(chǎn)業(yè)行業(yè)中健全工會(huì)組織，提升工會(huì)地位，加大工會(huì)維權(quán)力度，從而保護(hù)工人階級(jí)的合法利益，使我國(guó)工會(huì)真正發(fā)揮職能。

（三）我國(guó)工會(huì)轉(zhuǎn)型的策略

隨著改革開(kāi)放的不斷深入，中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速迅猛發(fā)展，工會(huì)的存在已成為了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下不可或缺的重要模塊。建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義工會(huì)，必須立足于我國(guó)的基本國(guó)情。

1、完善立法普及工會(huì)組織。繼續(xù)修改《工會(huì)法》中不完善條款，繼續(xù)加大在全社會(huì)企業(yè)中組建工會(huì)的力度，特別是中小企業(yè)，私人企

業(yè)中有條件建立工會(huì)組織的必須建立，省、市級(jí)工會(huì)組織要定期走訪企業(yè)工會(huì)，考察工會(huì)面臨的問(wèn)題和職工需要解決的問(wèn)題，進(jìn)行指導(dǎo)和協(xié)商解決。同時(shí)要不斷通過(guò)各種途徑和方法對(duì)工會(huì)組織進(jìn)行宣傳，并在勞動(dòng)密集型行業(yè)和產(chǎn)業(yè)組織中宣傳工會(huì)，使勞動(dòng)者普遍了解工會(huì)及共護(hù)發(fā)，促使勞動(dòng)者積極參加行業(yè)和企業(yè)工會(huì)。

2、關(guān)于工會(huì)工作對(duì)象轉(zhuǎn)型策略：生活困難群體是工會(huì)組織的永遠(yuǎn)幫扶對(duì)象，這一點(diǎn)絲毫不能動(dòng)搖。重點(diǎn)改變他們?cè)谑袌?chǎng)中的實(shí)力弱勢(shì)，改變其政治參與機(jī)會(huì)不足和政策制定中的游說(shuō)能力不足問(wèn)題。另一方面還應(yīng)該采取靈活多樣的模式，使盡可能多的職工加入工會(huì)。

3、關(guān)于工會(huì)工作內(nèi)容轉(zhuǎn)型策略。在全面履行工會(huì)維護(hù)、建設(shè)、參與、教育四大職能的同時(shí)，應(yīng)突出維權(quán)第一職能，牢固樹(shù)立和落實(shí)“以職工為本，主動(dòng)依法科學(xué)維權(quán)”的工會(huì)維權(quán)觀，堅(jiān)持主動(dòng)維權(quán)，依法維權(quán)和科學(xué)維權(quán)。在工資集體談判中為勞動(dòng)者爭(zhēng)取利益，積極指導(dǎo)勞動(dòng)者簽訂勞動(dòng)合同。積極發(fā)揮工會(huì)組織作用，提高勞動(dòng)者認(rèn)同度。

4、關(guān)于企業(yè)工會(huì)組織轉(zhuǎn)型策略。第一，工會(huì)業(yè)務(wù)實(shí)行垂直指導(dǎo)。第二，繼續(xù)堅(jiān)持企業(yè)職代會(huì)歸工會(huì)領(lǐng)導(dǎo)。第三，企業(yè)工會(huì)專職干部的薪酬來(lái)自會(huì)員繳納的會(huì)費(fèi)，使專職干部真正代表職工，對(duì)職工負(fù)責(zé)。第四，關(guān)于工會(huì)干部職業(yè)化，逐步推進(jìn)專職干部職業(yè)化，實(shí)習(xí)工會(huì)專職工作人員職業(yè)資格證書制度，培育一支政治素質(zhì)高、業(yè)務(wù)技術(shù)精的專職工會(huì)干部隊(duì)伍。

5、關(guān)于各級(jí)總工會(huì)轉(zhuǎn)型策略。第一，做大行業(yè)工會(huì)，承認(rèn)其獨(dú)立合法地位，賦予行業(yè)工會(huì)獨(dú)立合法地位和相應(yīng)各種職權(quán)，尤其是行

業(yè)集體協(xié)商職權(quán)。第二，使各級(jí)總工會(huì)和行業(yè)工會(huì)中黨的工作人員的薪酬來(lái)自于工會(huì)會(huì)員繳費(fèi)。

四、工會(huì)調(diào)查

1.訪談對(duì)象：表哥（蘭小洋）2.訪談時(shí)間：2015年6月23日

3.訪談目的：了解其公司工會(huì)現(xiàn)狀及職工對(duì)工會(huì)的看法。訪談方式：通過(guò)QQ聊天。

一、訪談?wù)呒熬吐毱髽I(yè)簡(jiǎn)介

沙伯特（中山）有限公司于2005年在中山三鄉(xiāng)成立，是沙伯特集團(tuán)的附屬公司，總部在美國(guó)新澤西州。公司主要生產(chǎn)環(huán)保塑膠食品餐具、紙質(zhì)包裝盒等。表哥是一名紙漿車間的機(jī)器維修工，已有三年工齡。

二、訪談對(duì)話

問(wèn)題一：請(qǐng)問(wèn)您是工會(huì)成員嗎？你們工會(huì)規(guī)模是怎樣的呢？ 答：我當(dāng)然是工會(huì)成員了，具體規(guī)模不知道，因?yàn)槲覀児玖鲃?dòng)性比較大，有好多短期工就沒(méi)有加入。我也是大概進(jìn)第三個(gè)月，工會(huì)的人來(lái)找我就加入了。

問(wèn)題二：請(qǐng)問(wèn)您知道您所在企業(yè)工會(huì)主要做了哪些事情嗎？ 答：有搞過(guò)籃球賽和乒乓球賽；搞過(guò)員工的生日會(huì)；像中秋、元旦這些節(jié)日都會(huì)搞晚會(huì)；去年我們車間有個(gè)同事生病工會(huì)組織過(guò)一次募捐，并去醫(yī)院看望了他。

問(wèn)題三：如果遇到問(wèn)題，你們會(huì)想到通過(guò)工會(huì)幫忙解決嗎？ 答：效率太低了，靠不住。我覺(jué)得工會(huì)就是做一些思想政治行政工作，所以組織些文娛活動(dòng)就不錯(cuò)了。但是涉及到我們員工切身利益，我覺(jué)得還是不報(bào)很大希望。比如說(shuō)今年年初就反應(yīng)說(shuō)要改善食堂飯菜，在車間多裝幾臺(tái)大功率的空調(diào)和工業(yè)風(fēng)扇，都到了6月份了還沒(méi)有落實(shí)，現(xiàn)在車間高溫，好多工人都抱怨。

問(wèn)題四：您知道企業(yè)的職工代表大會(huì)嗎？你們有通過(guò)集體談判來(lái)解決提升工資或者改善工作環(huán)境嗎？

答：不知道具體的，要是真的有，這些會(huì)議都是我們領(lǐng)導(dǎo)們參加。有時(shí)候會(huì)征集我們的意見(jiàn)，我們都要求漲工資，但是覺(jué)得這些找工會(huì)基本上都是不大可能的。都提了好久，去年夏天開(kāi)始的高溫補(bǔ)貼終于增加了一點(diǎn)。

三、訪談總結(jié)

一方面從員工方面來(lái)說(shuō)，其對(duì)工會(huì)的認(rèn)識(shí)不足，企業(yè)工會(huì)更多注重企業(yè)文化建設(shè)方面，而關(guān)乎員工切身利益，如職工工作安全環(huán)境，工資保障等方面明顯不足。