第一篇：政府工作報告首提發(fā)展六大難題

政府工作報告首提發(fā)展六大難題

政府工作報告起草組負責人昨日向記者證實，此前每年的政府工作報告提到困難時往往都是一筆帶過，而今年的報告列舉了當前面臨的六大困難和挑戰(zhàn)。

黃奇帆說，當前，宏觀環(huán)境總體上十分嚴峻復雜，保持良好發(fā)展勢頭，面臨一系列困難和挑戰(zhàn)。

一是經(jīng)濟下行壓力明顯加大。世界經(jīng)濟復蘇的不穩(wěn)定性不確定性上升，主要發(fā)達國家債務和失業(yè)等問題纏身，國際市場陷入低迷，保護主義傾向更加突出，貿(mào)易摩擦日益加劇，國際國內(nèi)市場競爭更趨激烈。去年四季度以來，國內(nèi)工業(yè)生產(chǎn)、企業(yè)利潤和稅收出現(xiàn)局部下滑，不少企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)困難，外部形勢不容樂觀。

二是資金調(diào)度壓力不小。發(fā)達國家再工業(yè)化造成外資回流，一些新興經(jīng)濟體對外資的吸引力逐步增強，增大了我們利用外資的難度。隨著“十二五”規(guī)劃項目大批上馬，加之原材料、能源和勞動力價格持續(xù)上升，社會資金需求量大增。國內(nèi)通脹壓力仍然存在，資金供給仍處于趨緊狀態(tài)，中小企業(yè)融資困難。

三是資源能源供給和環(huán)境承載力約束加劇。重慶市電力裝機總量與經(jīng)濟社會發(fā)展需求差距明顯，天然氣供應依然緊張，成品油儲備和調(diào)度仍有“短板”。經(jīng)濟快速發(fā)展與土地供應、節(jié)能減排、生態(tài)環(huán)境的矛盾進一步凸顯，轉變發(fā)展方式迫在眉睫。

四是科技進步對轉型發(fā)展支撐乏力。全社會研發(fā)投入明顯不足，發(fā)明專利和知名品牌不多，創(chuàng)新主體、創(chuàng)新成果和創(chuàng)新人才難以滿足

轉型升級需求。

五是社會建設和管理中還有不少薄弱環(huán)節(jié)。征地拆遷、房屋改造、就業(yè)社保、收入分配、教育文化、醫(yī)療服務、食品藥品安全等方面還存在不少矛盾和問題。社會誠信體系亟待完善，道德教育亟待加強。六是一些政府部門及其工作人員為企業(yè)、為群眾服務的主動性不強，辦事效率不高，“吃拿卡要”和損害群眾利益的行為時有發(fā)生，甚至濫用權力、貪污腐敗。

黃奇帆說，我們要充分認識形勢的復雜性和嚴峻性，進一步增強憂患意識和風險意識，加強戰(zhàn)略謀劃，提高應對能力，有效化解風險，絕不錯失黃金發(fā)展期，絕不辜負中央的重托和人民的期待。

“逆境長精神，創(chuàng)新得先機?！秉S奇帆說，我國經(jīng)濟穩(wěn)中求進，宏觀經(jīng)濟政策更加注重針對性、靈活性、前瞻性，更加注重擴大內(nèi)需，更加注重實體經(jīng)濟發(fā)展，更加注重民生建設，為我們轉變方式、縮差共富提供了良好條件。

黃奇帆說，西部大開發(fā)漸入佳境，重慶已步入科學、健康發(fā)展的快車道，政策效應加速釋放，基礎條件明顯改善，產(chǎn)業(yè)發(fā)展上檔升級，企業(yè)活力顯著增強，全市上下創(chuàng)新求變的愿望十分迫切，各行各業(yè)奮勇爭先的勁頭非常飽滿。

“我們完全有能力把重慶的事情辦得更好，不斷開創(chuàng)科學發(fā)展、和諧發(fā)展的新局面?！秉S奇帆說。

首席記者 李偉

第二篇：學生作文的六大難題

學生作文的六大難題

1.立意難—作文偏題、跑題，內(nèi)容平庸俗套。

2.下筆難—根本不知道作文寫什么，無從下手。

3.思路難—不知從何寫起，寫了上句沒下句。

4.語言難—想到了寫不出，辭藻伐善（夸耀自己的長處）繪不出。

5.提高難—寫來寫去，有量無質(zhì)白忙活。

6.高分難—通篇無亮點，平淡無味分不高。

第三篇：村鎮(zhèn)銀行面臨六大難題

村鎮(zhèn)銀行面臨六大難題

作者： 張吉光 / 時間： 2010年 10月號

自2006年年底銀監(jiān)會開始村鎮(zhèn)銀行試點以來，在國家政策扶持和監(jiān)管機構的大力推動下，村鎮(zhèn)銀行獲得了快速發(fā)展。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2010年6月末，已核準開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行達到214家。而隨著銀監(jiān)會《關于加快發(fā)展新型農(nóng)村金融機構有關事宜的通知》的發(fā)布，大型商業(yè)銀行和資產(chǎn)管理公司開始大規(guī)模參與發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，村鎮(zhèn)銀行的設立速度將進一步加快。毫無疑問，村鎮(zhèn)銀行的設立將在很大程度上彌補我國農(nóng)村金融服務的不足，提升農(nóng)村金融服務水平，促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。需要注意的是，在相關監(jiān)管制度和管理模式尚不完善的情況下，短期內(nèi)大規(guī)模設立村鎮(zhèn)銀行的潛在問題需要引起高度重視。概括來說，有以下六大難題：

大規(guī)模發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行引發(fā)的監(jiān)管難題

鑒于商業(yè)銀行“經(jīng)營風險”的特殊性質(zhì)，各國均對商業(yè)銀行實施嚴格的準入和日常監(jiān)管。而此次爆發(fā)于美國的金融危機也顯示，銀行體系的運行狀況不僅僅取決于銀行自身的經(jīng)營管理情況，還與監(jiān)管機構的監(jiān)管水平和監(jiān)管體系的完善程度密切相關。在利潤最大化的目標導向下，商業(yè)銀行難以避免涉足高風險業(yè)務的沖動，如果監(jiān)管存在缺陷或者監(jiān)管不力，銀行業(yè)出現(xiàn)風險也就在所難免。從我國的情況來看，銀監(jiān)會成立之后，國內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)營管理情況有了明顯好轉，尤其是資產(chǎn)質(zhì)量逐年改善，盈利能力穩(wěn)步提高，已達到國際優(yōu)秀水平。這在很大程度上與銀監(jiān)會成立之后銀行業(yè)監(jiān)管體系的不斷完善和監(jiān)管水平的不斷提高有著直接關系。

根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《新型農(nóng)村金融機構2009?2011年工作安排》，2009?2011年全國總共將設立村鎮(zhèn)銀行1027家。而截至2009年底，我國共有銀行類金融機構（包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和城鄉(xiāng)信用社）3470家。換句話說，到2011年，我國商業(yè)銀行的數(shù)量將在現(xiàn)有基礎上增加30%。顯然，在如此短的時間內(nèi)增加如此之多的法人銀行將給銀行監(jiān)管機構帶來巨大壓力，首當其沖的就是相應監(jiān)管資源的投入。進一步來說，這1027家村鎮(zhèn)銀行中的絕大部分集中在縣域，而從目前銀行業(yè)監(jiān)管機構的分支機構情況來看，縣域機構是最為薄弱的，大多人手不足、監(jiān)管資源缺乏，有些地方甚至沒有直接的銀監(jiān)派出機構。如何做好對新成立的村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管工作，既防控風險，又促進其穩(wěn)步發(fā)展，是大規(guī)模設立村鎮(zhèn)銀行給銀行業(yè)監(jiān)管機構帶來的一道難題。

地方政府大規(guī)模參與帶來的風險隱患

從《村鎮(zhèn)銀行籌建審批指引》到《村鎮(zhèn)銀行管理暫行辦法》，再到《關于加快發(fā)展新型農(nóng)村金融機構有關事宜的通知》，現(xiàn)有村鎮(zhèn)銀行管理制度并未明確各地政府在村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設立和運行管理中的角色。但現(xiàn)實中地方政府又起著舉足輕重的作用，從主發(fā)起人的選擇到村鎮(zhèn)銀行的股權結構，甚至于村鎮(zhèn)銀行董事和行長人選的確定，地方政府都擁有不小的發(fā)言權和影響力。制度的真空，一方面造成不同地方政府的操作模式不同，在村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設立過程中的作用也各異，沒有明確、統(tǒng)一的流程和模式可循,使那些旨在大規(guī)模、標準化設立和管理村鎮(zhèn)銀行的商業(yè)銀行增加操作成本；另一方面也為地方政府影響乃至于干預村鎮(zhèn)銀行的設立提供了機會。

從現(xiàn)實情況來看，地方政府可能在以下方面參與村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起設立，并導致相應問題的產(chǎn)生：

第一，由于獲得當?shù)氐胤秸氖卓鲜前l(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行的前提，從而使得地方政府擁有對村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的選擇權。出于招商引資和市場影響力的考慮，地方政府更傾向于選擇那些規(guī)模較大的商業(yè)銀行作為村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行，因為大銀行可以拿出更多的資金以發(fā)起較大注冊資本的村鎮(zhèn)銀行。而就服務“三農(nóng)”和小企業(yè)而言，小銀行的優(yōu)勢更為明顯，其與村鎮(zhèn)銀行的定位也更為相似。因此，這種由地方政府的選擇權導致的“大銀行驅逐小銀行”現(xiàn)象，并不利于國家發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行政策意圖的實現(xiàn)。

第二，參與村鎮(zhèn)銀行股東的選擇，甚至于干預村鎮(zhèn)銀行股權結構的確定。這在那些經(jīng)濟較為發(fā)達、政府較為強勢的地方尤為明顯。造成的結果則是：除主發(fā)起人外，其他發(fā)起人多為當?shù)卣刂频钠髽I(yè)，擠壓民營企業(yè)參與的空間，導致股權結構的不合理；股東數(shù)量較多，增加協(xié)調(diào)和管理成本，并影響日后村鎮(zhèn)銀行的公司治理運行效率；地方政府通過股東選擇，進而參與村鎮(zhèn)銀行的董事和高管的選派，建立起對村鎮(zhèn)銀行日后運行的影響力，為地方政府融資提供某種便利。這很容易讓人想到農(nóng)村信用社和城市信用社因地方政府干預而造成大量不良貸款的歷史。

第三，參與甚至于影響村鎮(zhèn)銀行注冊資本的確定。鑒于地方政府的認可是發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行的首要條件，主發(fā)起行往往會征求地方政府對擬設立村鎮(zhèn)銀行注冊資本的意見。而出于招商、政績、市場影響以及攀比等因素的考慮，地方政府往往有要求主發(fā)起行設立更大注冊資本的村鎮(zhèn)銀行的沖動。較大的注冊資本固然可以提高村鎮(zhèn)銀行單戶貸款的比例，但注冊資本過大也會對村鎮(zhèn)銀行設立初期的經(jīng)營和營利帶來壓力，從而影響到主發(fā)起人對村鎮(zhèn)銀行的支持。換句話說，村鎮(zhèn)銀行的注冊資本應根據(jù)當?shù)厥袌龅臐摿碓O定，不應盲目求大。

發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行與分支機構準入掛鉤產(chǎn)生的負面效果

為進一步鼓勵中小銀行業(yè)金融機構發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)會發(fā)布的《關于加快發(fā)展新型農(nóng)村金融機構有關事宜的通知》提出：“各銀監(jiān)局可將中小銀行業(yè)金融機構設立分支機構與發(fā)起設立新型農(nóng)村金融機構實施準入掛鉤?！币馑际钦f，如果中小銀行需要在某省內(nèi)設立異地分支機構，必須首先在該省內(nèi)設立村鎮(zhèn)銀行。毫無疑問，各地出于盡快完成村鎮(zhèn)銀行三年發(fā)展目標的考慮，必然會嚴格實施這一掛鉤政策，尤其是那些村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設立進程較慢的地區(qū)。從這種意義上講，村鎮(zhèn)銀行與分支機構準入掛鉤政策有利于加快村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起設立進程。

需要注意的是，這種強制性的掛鉤政策也會帶來一定的負面效果。這突出表現(xiàn)三個方面： 第一，造成中小銀行與大型銀行的不公平競爭，不利于村鎮(zhèn)銀行的整體發(fā)展。上述政策僅要求對中小銀行設立分支機構與發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行實施掛鉤，并不包括大型銀行，也未要求那些已經(jīng)完成跨區(qū)域網(wǎng)絡布局的大型銀行回過頭來補上這一任務。中小銀行，尤其是城市商業(yè)銀行正處于大規(guī)模跨區(qū)域布局階段，出于網(wǎng)點擴張、加快布局的考慮，必然會大規(guī)模設立異地分支機構，在各地銀監(jiān)局實施準入掛鉤政策的情況下，將不得不大規(guī)模發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行。這極有可能超過中小銀行自身的管理能力，從而導致所設立的村鎮(zhèn)銀行運行質(zhì)量不高。而大型銀行具有更多的資源、更高的管理能力，但因為其已完成全國網(wǎng)絡布局，并不受上述準入掛鉤政策的約束，從而可以不用承擔強制性的發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行的任務。在上述準入掛鉤政策下，中小銀行被強制參與，但整體資源和管理能力并不強；有實力和資源的大型銀行反而被排除在外。顯然，這并不利于村鎮(zhèn)銀行的整體發(fā)展。

第二，村鎮(zhèn)銀行演變?yōu)榉种C構。在設立分支機構與發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行掛鉤的情況下，一些中小銀行設立村鎮(zhèn)銀行的目的顯然并不是為了村鎮(zhèn)銀行本身，而是為了滿足設立異地分支機構的監(jiān)管要求。也就是說，村鎮(zhèn)銀行只是附帶產(chǎn)物。在此情況下，不排除一部分中小銀行將村鎮(zhèn)銀行等同于分支機構來設立和管理，導致村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務定位與主發(fā)起行的分支機構的業(yè)務定位趨同，甚至于將村鎮(zhèn)銀行作為開拓當?shù)厥袌龅钠脚_，從而使設立村鎮(zhèn)銀行的政策初衷落空。

第三，強制性準入掛鉤使得中小銀行在發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行時缺乏科學規(guī)劃，不利于統(tǒng)一管理，影響到村鎮(zhèn)銀行日后的發(fā)展。在準入掛鉤政策下，中小銀行失去了對村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設立地點的選擇權，只是被動的完成監(jiān)管要求，從而難以形成統(tǒng)一的整體規(guī)劃和科學布局。此外，由于各地銀監(jiān)局對村鎮(zhèn)銀行的具體要求不盡相同，使得中小銀行難以通過標準化、規(guī)范化的模式發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，也就難以對設立后的村鎮(zhèn)銀行進行統(tǒng)一管理，影響到所設立村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營效果。

東西部掛鉤造成的擠出效應

為確保村鎮(zhèn)銀行三年發(fā)展目標的完成，銀監(jiān)會發(fā)布的《新型農(nóng)村金融機構2009?2011年工作安排》提出了“準入掛鉤”的規(guī)定，即主發(fā)起人在全國百強縣或大中城市市轄區(qū)發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行的，原則上與國定貧困縣實行1∶1掛鉤，或與中西部地區(qū)實行1∶2掛鉤；在東部地區(qū)（全國百強縣、國定貧困縣和大中城市市轄區(qū)除外）規(guī)劃地點設立村鎮(zhèn)銀行的，原則上與國定貧困縣實行2∶1掛鉤，或與中西部地區(qū)實行1∶1掛鉤。顯然，監(jiān)管機構推出“準入掛鉤”政策的目的是希望通過東部與中西部地區(qū)的捆綁，解決發(fā)起人不愿意到中西部欠發(fā)達地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行的問題。但捆綁政策有可能打擊發(fā)起人設立村鎮(zhèn)銀行的積極性，即使是發(fā)達地區(qū)也因此受到影響，并在一定程度上產(chǎn)生擠出效應，從而有可能造成銀監(jiān)會發(fā)布的村鎮(zhèn)銀行三年設立計劃落空。

這種擠出效應表現(xiàn)在兩個方面：第一，在東西部掛鉤的情況下，那些實力雄厚的銀行為了搶占更多的東部地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行，必然需要同時占用更多的中西部地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行設立指標，從而可能擠占中小部地區(qū)的中小銀行在中西部設立村鎮(zhèn)銀行的機會，造成金融資源分配的不均；第二，在東西部掛鉤的情況下，在東部發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，必須同時在中西部掛鉤相應數(shù)量的村鎮(zhèn)銀行；換句話說，一家銀行要在東部設立村鎮(zhèn)銀行，至少要設立兩家村鎮(zhèn)銀行；這必然在一定程度上打擊中小銀行設立村鎮(zhèn)銀行的熱情，因為其需要投入更多的資源和精力；這對于那些實力雄厚的大型銀行反倒是利好，在中小銀行參與程度降低的情況下，大型銀行可以有更大的選擇余地和空間。

實際上，掛鉤政策的負面影響和擠出效應已在一定程度上顯現(xiàn)。從數(shù)據(jù)上來看，2007年底開業(yè)村鎮(zhèn)銀行19家，到2008年底這一數(shù)字達到了91家，而2009年底為148家。換句話說，2009年新增57家，這一數(shù)字遠低于2008年的72家，村鎮(zhèn)銀行的設立速度似乎正在放緩。對此，應引起高度重視。

銀行主導模式導致的同質(zhì)弊病

《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》明確要求：“村鎮(zhèn)銀行最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機構?！边@使得截至目前已開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行清一色為銀行發(fā)起設立。雖然銀監(jiān)會今年發(fā)布的《關于加快發(fā)展新型農(nóng)村金融機構有關事宜的通知》“允許資產(chǎn)管理公司發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行”，但商業(yè)銀行在發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行中的主導地位和角色并不會有大的改變。更為重要的是，《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》要求：“最大銀行業(yè)金融機構股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機構或單一非金融機構企業(yè)法人及其關聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%?！边@使得作為主發(fā)起人的銀行在村鎮(zhèn)銀行的設立和管理中處于絕對的主導地位。

顯然，銀行主導模式對于確保村鎮(zhèn)銀行順利開業(yè)并安全運行具有重要意義。而銀行作為大股東，也有助于提升村鎮(zhèn)銀行的影響力，消化村鎮(zhèn)銀行一旦經(jīng)營失敗帶來的風險。需要注意的是，千篇一律的銀行主導模式將帶來村鎮(zhèn)銀行的同質(zhì)化弊病。這集中表現(xiàn)在：

第一，出于村鎮(zhèn)銀行籌建和日后管理的便利，主發(fā)起銀行必然會將自身現(xiàn)有的體制機制、管理制度和運作模式復制到所設立的村鎮(zhèn)銀行，從而造成村鎮(zhèn)銀行與主發(fā)起銀行經(jīng)營管理的同質(zhì)化、與現(xiàn)有銀行體系的趨同，從而背離設立村鎮(zhèn)銀行的初衷。國家設立村鎮(zhèn)銀行的一個非常重要的目的在于，通過引入運作機制、業(yè)務定位等方面與現(xiàn)有銀行不同的村鎮(zhèn)銀行，彌補農(nóng)村金融服務真空和薄弱環(huán)節(jié)，并發(fā)揮其鯰魚效應，提升農(nóng)村金融服務。但在新設立的村鎮(zhèn)銀行的運作機制和業(yè)務定位與現(xiàn)有銀行趨同的情況下，其鯰魚效應也就無從談起。

第二，在相關政策對村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人和其他發(fā)起人的股份比例分別設定最低和最高限制的情況下，造成的現(xiàn)實結果是大多數(shù)主發(fā)起銀行對所設立村鎮(zhèn)銀行的持股比例在40%以上，甚至更高；而民間資本的參與程度受到限制，作用難以得到發(fā)揮。主發(fā)起銀行起絕對主導作用的股權結構使得村鎮(zhèn)銀行的市場化和創(chuàng)新性不夠，從公司治理到管理模式都難以有大的創(chuàng)新，造成全國所有村鎮(zhèn)銀行的千篇一律。

中小銀行大規(guī)模設立村鎮(zhèn)銀行帶來的內(nèi)部管理難題 根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，商業(yè)銀行發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行并無最低資產(chǎn)規(guī)模或資本規(guī)模要求，只要滿足“資本充足率不低于8%、連續(xù)兩年盈利、公司治理良好、內(nèi)部控制健全”等要求即可。這就為廣大中小銀行參與發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行打開閘門。而對于經(jīng)營地域受到限制的中小銀行來說，突破經(jīng)營地域限制，實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營是其長期以來的期望。發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行無疑為其提供了一條捷徑。這也是截至目前中小銀行成為全國發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行的主力軍的根本原因所在。而為了鼓勵商業(yè)銀行發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)會發(fā)布的《關于加快發(fā)展新型農(nóng)村金融機構有關事宜的通知》提出，發(fā)起設立30家（含30家）以上的主發(fā)起銀行，允許其探索組建新型農(nóng)村金融機構控股公司。這進一步激發(fā)了部分中小銀行大規(guī)模設立村鎮(zhèn)銀行的熱情。一些具有戰(zhàn)略眼光的中小銀行為此制定了“宏偉”的村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略，計劃在全國大規(guī)模設立村鎮(zhèn)銀行，以實現(xiàn)全國網(wǎng)絡布局的最終目標。據(jù)媒體報道，包商銀行計劃到2011年底設立100家村鎮(zhèn)銀行，截至目前該行已開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行有10家，獲批在籌的有10家，該行已組建了新型農(nóng)村金融機構管理總部。

值得注意的是，中小銀行大規(guī)模設立村鎮(zhèn)銀行將帶來后續(xù)管理難題。相比與大型銀行，大多數(shù)中小銀行人才缺乏、資源不足、管理水平不高，特別是長期在單一城市開展業(yè)務，缺乏對異地分支機構的管理經(jīng)驗。在全國各地大規(guī)模發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行后，中小銀行不僅難以提供強有力的支撐，以確保村鎮(zhèn)銀行快速步入正軌，同時，對村鎮(zhèn)銀行的日常管理和風險控制也需要投入大量人、財、物等資源，進一步加劇其管理狀況與業(yè)務發(fā)展需要之間不相適應的矛盾。特別是中小銀行本身風險管理和信息系統(tǒng)較為薄弱，如何確保其設立的村鎮(zhèn)銀行能有效控制風險，對中小銀行是個不小的考驗。對此，監(jiān)管機構和中小銀行自身都需要有清醒的認識。

（作者單位：上海銀行總行戰(zhàn)略管理部）

第四篇：安全工作的六大難題

{安全生產(chǎn)工作“六大尷尬”的思考}

黨的十七大報告指出“發(fā)展是根本，安全是關鍵’’。堅持安全發(fā)展，是實現(xiàn)科學發(fā)展的必然要求，也是實現(xiàn)科學發(fā)展的重要前提?？梢姲踩ぷ鞯匚恢匾F(xiàn)實生活中，“天字一號”的安全生產(chǎn)工作卻遭遇了說起來重要、做起來不要，真抓、真管四處碰壁等諸多難堪。筆者從事安全生產(chǎn)監(jiān)管工作多年，感到當前安全監(jiān)管工作，特別是縣級安全監(jiān)管工作困難多多、困惑多多、矛盾多多，有著太多的尷尬。

一、現(xiàn)實的六大尷尬

1、普渡眾生四海皆管的尷尬。安全生產(chǎn)工作涉及面廣、工作量大。安全監(jiān)管監(jiān)察部門除直接監(jiān)管的危險化學品、煙花爆竹、非煤礦山外，對其它行業(yè)和領域還要綜合監(jiān)管，擔負著縣政府安委會辦公室的職能，“綜合協(xié)調(diào)”讓安監(jiān)部門受累非淺。一是領導思想認識有偏差?？傉J為安全生產(chǎn)就是安監(jiān)部門的事，出了問題就找安監(jiān)局，涉及到“安全”事宜，就簽批交辦到安監(jiān)局，安監(jiān)部門就是一個大蘿筐，碰到“安全”就往里裝，來自領導層面的職責劃分不清，導致其它監(jiān)管部門具有依附性和惰性；二是專業(yè)監(jiān)管部門有偏見。一些部門認為上有縣政府安委會，安委會又設在安監(jiān)局，我配合你牽頭單位開展監(jiān)管工作即可，缺乏本職意識和工作主觀能動性；三是相關部門有怨氣。安全監(jiān)管工作由最初的勞動部門扎口，變?yōu)槿缃竦陌脖O(jiān)、質(zhì)監(jiān)、建設、勞動、衛(wèi)生、公安等部門多頭監(jiān)管，職能交叉不可避免，因此出現(xiàn)爭利益，推問題現(xiàn)象，以致一些部門有怨氣，繼而出現(xiàn)監(jiān)管“真空地帶”，形成“都想管而又都不管”的尷尬局面，最終推到安委會，轉回安監(jiān)局，真是普渡眾生四海皆管，什么都管不好。

2、天字一號四海波靜的尷尬?！耙匀藶楸荆踩珵樘臁钡挠^念正在形成共識，人們對安全生產(chǎn)工作重要性的認識也在不斷提升，安全生產(chǎn)“天字一號”已是不爭的事實，但實際“待遇” 卻與“天字一號”不相稱。一是口頭強調(diào)的多。各級領導對安全生產(chǎn)都十分重視，逢會必講安全，必強調(diào)安全，但事實上，“領導重視”只是出于對責任追究的擔心和預防，認為話講到了，要求提到了，如果出現(xiàn)安全生產(chǎn)事故，自己似乎就無責可追了，并非出于對“安全發(fā)展”重要性的深刻認識，并非出于執(zhí)政的責任感和危機感。二是身體力行的少。逢重大節(jié)日安全檢查走一走掛鉤企業(yè)、走一走掛鉤鄉(xiāng)鎮(zhèn)，掛鉤安全也只是文字上、形式上的掛鉤，真正開展調(diào)查研究，聽取安監(jiān)部門的匯報，幫助研究解決安全生廣工作和安監(jiān)部門的難點、熱點問題，督促檢查落實等，這些工作平時除了分管負責同志外，黨政主要領導和其他負責同志很少過問。所以，這種重視只是形式上的重視，缺乏認識上的基礎和支撐。三是投入的少。重視安全，職能不斷增加，但專業(yè)人員、編制、裝備投入嚴重不夠，煙花爆竹、職業(yè)健康等從公安、衛(wèi)生部門劃轉以來，不是強化，而是弱化，尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)級安全監(jiān)管，機構不健全，人員、經(jīng)費沒保障，喊著重要，說著天字一號的事，投入工作基本沒有實際行動，安全監(jiān)管仍處于原始的看、摸、聽、聞、問階段，沒有領導重視和政策上的支持以及資金上的投入，安全監(jiān)管工作任重道遠，“天字一號”的事，仍處于四海波靜的尷尬狀態(tài)。

3、安全執(zhí)法四處碰壁的尷尬。一是受地方干擾。少數(shù)領導安全生產(chǎn)意識淡薄，重經(jīng)濟、輕安全，對于盲目引進的不具備安全生產(chǎn)條件和淘汰生產(chǎn)工藝的企業(yè)，很明顯有著地方保護主義色彩，形成了引進容易、規(guī)范難，上車容易補票難、關停更難的安全監(jiān)管困難局面。一味講政績，追求經(jīng)濟指標，不考慮安全生產(chǎn)，對于安全監(jiān)察人員查處非法、違法行為，從骨子里反感，不但不支持，甚至出現(xiàn)權大于法的干預執(zhí)法現(xiàn)象。二是利益紛爭所致。少數(shù)職能部門見到有利可圖，紛至踏來，無利可爭，理都不理，發(fā)生事故你牽頭處理，他還牢騷滿腹甚至口頭答應挺好，實際推都不動，“四不放過”難到位。一些隱患改了又改，有些企業(yè)不具備安全生產(chǎn)條件，查處過，又恢復，電切不斷、水切不斷，相關部門不配合，利益斗爭導致聯(lián)合執(zhí)法機制形同虛設。三是技術規(guī)范和相關條文不健全。依法行政講究的是科學執(zhí)法、規(guī)范執(zhí)法。然而，當前在現(xiàn)場執(zhí)法過程中，對某些行為施行行政方式無明文規(guī)定。如：建設項目“三同時”要求，高危行業(yè)有法規(guī)，一般企業(yè)如何進行“三同時”，不進行“三同時”如何處罰，如何前置指導關；各行各業(yè)的安全審批實施細則，均無明確的定義及標準，致使工作無法正常開展。造成這種狀況的主要原因在于缺乏明確的技術規(guī)范，由此無端造成工作的被動四處碰壁。

4、綜合協(xié)調(diào)四面楚歌的尷尬。一是法律規(guī)定不具體?！栋踩a(chǎn)法》第九條規(guī)定“國務院負責安全生產(chǎn)監(jiān)督管理的部門依照本法，對全國安全生產(chǎn)工作實施綜合監(jiān)督管理；縣級以上地方各級人民政府負責安全生產(chǎn)監(jiān)督管理的部門依照本法，對本行政區(qū)域內(nèi)的安全生產(chǎn)工作實施綜合監(jiān)督管理，并沒有對綜合監(jiān)管的內(nèi)容作出明確的規(guī)定，抓得太多，管得太散，結果是出力不討好，部門有意見，領導有看法。二是職責范圍不明確。從機構定位看，安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門履行的安全生產(chǎn)綜合監(jiān)督管理職責中的“綜合”，主要對轄區(qū)范圍內(nèi)的安全生產(chǎn)工作進行全面的謀劃、部署、組織與實施；對各負有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責部門的安全生產(chǎn)工作進行指導、協(xié)調(diào)、檢查與監(jiān)督。但安全生產(chǎn)法律法規(guī)并沒有明確劃定綜合監(jiān)管工作的職能范圍，一些部門對涉及安全生產(chǎn)的工作與責任總是想方設法往外推，雖有“誰主管、誰負責”原則，作為安全生產(chǎn)綜合監(jiān)管部門最后總是成為此類工作及其責任的“兜底”者。三是“綜合監(jiān)管”惹的禍。一些負有安全生產(chǎn)專項監(jiān)管理職責的部門千方百計通過各種辦法和途徑，將一些不好管、危險程度高、發(fā)生事故概率大、監(jiān)管責任大的職能交由安全生產(chǎn)監(jiān)管部門承擔，這很可能使“安全生產(chǎn)，人人有責”變?yōu)椤鞍踩a(chǎn)，一家有責”，使安全生產(chǎn)監(jiān)管部門逐步成為“危險”部門及“責任”部門，這對于整個本來就十分薄弱的安全生產(chǎn)監(jiān)管系統(tǒng)的穩(wěn)定與發(fā)展是非常不利的，長此以往也必將使安全生產(chǎn)工作難以為繼。

5、監(jiān)察執(zhí)法四馬系蹄的尷尬。地方保護、優(yōu)化環(huán)境、低限處罰、重點企業(yè)不罰等等是影響安全生產(chǎn)執(zhí)法的主要因素。在體制方面，一是受地方“制肘”。安監(jiān)部門是地方政府部門，不是一條邊管理體制，受地方保護主義的影響，這是一個共性的問題。加之縣（區(qū)）一級政府分管安全生產(chǎn)工作逐級弱化，辦事無權威、干事無地位，再受“位子”、“票子”影響，監(jiān)察執(zhí)法工作往往造成站得住的頂不住，頂?shù)米〉恼静蛔?；二是部門沒有形成聯(lián)動機制。聯(lián)合執(zhí)法的確在對下發(fā)動和增強行動效果方面有著一定的實效，但在具體執(zhí)法中，還沒有完全形成聯(lián)動，各個部門雖坐在一張桌上，但卻打著各自的算盤。三是缺乏強制手段。對于拒不履行安全生產(chǎn)行政處罰決定的行為，安監(jiān)部門缺乏查封、凍結、扣押、強制劃撥等行政強制手段，只能申請法院強制執(zhí)行，往往申請難受理，執(zhí)行難到位，無限期的超越執(zhí)法期限，最后不了了之，造成許多事故處理無法落實，喪失安全監(jiān)察執(zhí)法權威。

6、安監(jiān)人員四腳朝天的尷尬。湖南婁底48名安監(jiān)員集體辭職，出現(xiàn)集體撂挑子不干的如此尷尬現(xiàn)象，我想與安監(jiān)人員辛勤、辛苦、辛勞、辛酸以及工作缺少安全感有關外，筆者認為造成這種尷尬現(xiàn)狀的根本原因：一是監(jiān)管任務與監(jiān)管力量不對稱，導致無法履職?，F(xiàn)有的安全監(jiān)管隊伍人員、數(shù)量結構不合理不能適應執(zhí)法任務的需要。目前，從國家到省、市、縣（區(qū)）安全監(jiān)管機構人員編制是從上到下呈倒“金字塔”型，特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)級雖設有安監(jiān)辦，但監(jiān)管人員大部分屬兼職且沒有執(zhí)法權，責權不統(tǒng)一，一線監(jiān)管責任難以到位；職責不明、多頭管理、行政力量分散；裝備配套不足，執(zhí)法經(jīng)費、車輛不足，監(jiān)管手段落后，缺乏相應的檢測儀器和設備。二是監(jiān)管責任與權利不對稱，導致無法勝任。從目前的安全監(jiān)管體制看，橫向上實行的是綜合監(jiān)管與行業(yè)管理相結合，但條塊分割，職能交叉，職責界定不清，行業(yè)監(jiān)管力度不夠。加之，安監(jiān)系統(tǒng)監(jiān)督檢查的重點對象是高危行業(yè)，工作責任大、權力小、風險大，監(jiān)察人員幾乎沒有節(jié)假日, 那有危險、有重大安全隱患就去那里，工作不分晝夜，既辛苦又危險，且安監(jiān)人員相應的福利待遇無體現(xiàn)。再者，面臨的問責風險不斷加大，前面要沖、后面還要隨時被執(zhí)行戰(zhàn)場紀律，責任與權利嚴重不對等，導致工作出現(xiàn)無法完成、沒法干現(xiàn)象。三是安全監(jiān)管機制與經(jīng)濟體制之間的矛盾，導致兩頭受氣。由于經(jīng)濟轉型過程中，我國沒有及時將安全風險成本強制納入企業(yè)生產(chǎn)成本，有效利用市場經(jīng)濟的手段調(diào)節(jié)安全與利益的關系，導致利益與安全間的關系失衡，當安全生產(chǎn)與企業(yè)的整體利益發(fā)生沖突時，企業(yè)更多地選擇追逐利潤，地方政府選擇追求利稅，而安全基本是放在后面，下達的指令執(zhí)行不了，企業(yè)不買帳，政府不支持，灰頭土臉兩頭受氣。

二、深層次的四個原因。

1、錯誤的政績觀。生產(chǎn)力發(fā)展水平?jīng)Q定地方政府的決策導向。一些地方領導仍認為GDP是硬指標，安全生產(chǎn)是軟指標，所以，安全工作表現(xiàn)為說起來重要，做起來次要，關健時不要。特別是貧困和經(jīng)濟相對落后的地區(qū)，年年下達招商引資硬指標，月月公布用電量和財稅位次，促使各級政府大搞招商，大上項目。一些地方開門迎客，“不問出身”的短期行為更為嚴重，一些淘汰搬遷的企業(yè)成了香餑餑、搶手貨，正好有了去處，改頭換面、加以修飾5000萬、幾個億的企業(yè)，這邊唱完那邊又登場。手續(xù)還未辦理，地方領導為了財稅指標，企業(yè)為了效益，雙方一拍即合，企業(yè)邊建設邊生產(chǎn)現(xiàn)象嚴重，且地方政府的保護主義手段名目繁多，優(yōu)化辦倒查，招商引資企業(yè)不讓查，出臺土政策不準查，為企業(yè)掛牌保護不讓查，導致安全監(jiān)管難，隱患胎里帶，歸根結底是領導干部錯誤的政績觀在作怪。

2、不明的是非觀。安全生產(chǎn)是經(jīng)濟發(fā)展的前提，兩者是相統(tǒng)一的，并非矛盾。黨的十七大報告也指出“堅持安全發(fā)展，是實現(xiàn)科學發(fā)展的必然要求，也是實現(xiàn)科學發(fā)展的重要前提?！敝饕I導要正確處理安全生產(chǎn)與經(jīng)濟發(fā)展的關系。試想一個地方如果生產(chǎn)安全事故不斷，即使經(jīng)濟環(huán)境和投資環(huán)境再優(yōu)越，也難以發(fā)展。要牢牢樹立經(jīng)濟要發(fā)展，安全是底線的理念，破除安全監(jiān)管是經(jīng)濟發(fā)展絆腳石錯誤觀念，深刻認識抓安全是直接為企業(yè)服務，是優(yōu)化投資環(huán)境的重要舉措，絕不會干擾和阻礙經(jīng)濟發(fā)展，更不是找企業(yè)的麻煩。領導帶頭落實安全生產(chǎn)“一崗雙責”，支持安監(jiān)部門抓監(jiān)管要成為自覺行動。

3、扭曲的人生觀。安全生產(chǎn)工作遭遇了諸多尷尬，除了與一些地方領導干部錯誤的政績觀和不明的是非觀外有關系外，還與其扭曲的人生觀有著一定的關聯(lián)。有的領導干部責任意識不強，思想深處丟棄了為官一任，造福一方的長遠觀念，工作只看經(jīng)濟指標、一心撈取政治資本。認為安全生產(chǎn)投入再多，一時半會也看不到效益，等看到效益自己還不知道在哪，碰到經(jīng)濟和安全的事，安全工作一定是靠邊讓路；有的部門和單位負責同志本位主義嚴重，以小團體、小圈子利益為重，安全監(jiān)管下發(fā)的指令，不去督促幫助企業(yè)整改，反過來還幫助企業(yè)說話，給企業(yè)“撐腰”，甚至扭曲事實，無疑給安全監(jiān)管工作帶來了諸多不必要的麻煩。

4、淡漠的法治觀。安全生產(chǎn)法雖然是一部年輕的法律，但對各層各級有什么樣的權利和義務都進行了規(guī)范，白紙黑字，但安全生產(chǎn)工作遭遇這些尷尬，歸根結底還是也與一些地方和政府領導思想意識深處存在權大于法、權高于法、利益大于法、政績大于法等淡漠的法治觀有關，導致監(jiān)管部門不敢管，不好管，最終敢管的頂不住、站得住的不敢管；致使一些企業(yè)法治意識淡漠，拒不執(zhí)行指令，不履行企業(yè)安全生產(chǎn)主體責任，不增加安全生產(chǎn)投入，盲目蠻干，出現(xiàn)先上車后買票，甚至上車不買票等非法生產(chǎn)、非法經(jīng)營現(xiàn)象屢禁不止，最終可想而知安全監(jiān)管工作困境。

三、對策建議

1、安全意識強化必須以科學政績考核為前提。將領導干部政績考核與安全掛鉤。通過考核，強化領導干部安全生產(chǎn)意識。首先，要加強政府監(jiān)管監(jiān)管責任和企業(yè)主體責任的考核力度，促使領導干部想安全、抓安全；其次，要強化政府主要領導的安全生產(chǎn)法制意識，促使其牢固樹立科學的發(fā)展觀和正確的政績觀；第三，要建立完善的領導干部離任安全生產(chǎn)工作審計制度，實行安全生產(chǎn)責任追究制。把領導干部提升使用與在任期間安全生產(chǎn)實績掛鉤，實行“一票否決”，才能真正轉變口頭上強調(diào)重視安全、經(jīng)濟發(fā)展上不要安全這一現(xiàn)狀。

2、安全投入必須以改善安全條件為根本。安全生產(chǎn)監(jiān)管工作不是安監(jiān)部門一家子的事，需要全社會的關注和支持，特別是人員、裝備、技術、政策等等各方面的支撐。因此，結合當前安全生產(chǎn)監(jiān)管工作中出現(xiàn)的一些問題，急需樹立安全投入必須以安全為本的思想。一是避免做表面文章。在人員配備上為了迎接考核達到有人員、有資金的目的，人員掛名兼職、專項資金年初列個帳戶，實則空頭支票一張。人員表面化，工作表面化，沒有從解決本部門、本地區(qū)安全監(jiān)管工作為出發(fā)點，配備相應的人員、裝備。二是避免搞形式主義。相關部門沒有把安全監(jiān)管工作前置，把資金或者督促相關企業(yè)做好事前的安全投入加大監(jiān)管，而是熱衷于搞花架子，在事后救援上大搞文章，領導來了作為看點，匯報里面作為熱點，試想增加一臺消防車，跟搞一個培訓中心效果如何？三是避免搞文字游戲，玩行政干預。安全投入是以改善安全條件為根本的，從某種意義上來講，安全監(jiān)管過程中對一些企業(yè)安全投入不到位，進行的一些行政處罰是對企業(yè)投入不足導致出現(xiàn)生產(chǎn)安全事故的懲罰和告誡，警醒企業(yè)加大投入，改善安全環(huán)境，但相關部門不是引導企業(yè)加大資金投入，切實改善安全生產(chǎn)條件，卻在處罰上偷換概念，玩文字游戲，把安全生產(chǎn)處罰款變?yōu)橹鞴懿块T應急裝備捐款，嚴重損傷了安全監(jiān)管的權威性，最終只能助長企業(yè)違法之風。

3、安全執(zhí)法必須以法律法規(guī)為準繩。尊重法律、崇尚法律、遵守法律、維護法律的權威，嚴格在憲法和法律的范圍內(nèi)活動，不得以權代法、以權壓法、以權亂法、以權廢法。安全監(jiān)管，依法行政，嚴格執(zhí)法是關鍵。法律制定得再好，如果不執(zhí)行，就會成為一紙空文。一是要嚴格履行法律賦予安監(jiān)的職責。對人民群眾的生命財產(chǎn)安全，切實依法予以維護，不使守法人吃虧；對安全生產(chǎn)違法違規(guī)行為，敢抓、敢管，不使違法人得利。嚴格依照法律法規(guī)搞好安全生產(chǎn)的監(jiān)督管理，確保各項法律制度的貫徹實施。二是爭取領導和相關部門支持。建立健全規(guī)范性的監(jiān)督制度，監(jiān)察執(zhí)法部門要爭取地方主要領導支持的同時，加強和上級業(yè)務部門溝通，減少同級政府地方保護主義的干擾，保證法律法規(guī)的嚴肅性和強制性，保證執(zhí)法的公正、嚴明。三是加大法規(guī)宣傳培訓力度。安全執(zhí)法以法律法規(guī)為準繩，首要的是執(zhí)法人懂法，被執(zhí)法人知道違反了哪條法律，等違法再處罰、再知法不是安全生產(chǎn)執(zhí)法的宗旨，因此，在做好執(zhí)法的同時要做好普法工作，利用廣播、電視、網(wǎng)絡等各種宣傳載體，積極向領導、向企業(yè)宣傳安全生產(chǎn)法律法規(guī)，讓安全生產(chǎn)法律、法規(guī)深入人心，強化法律、法規(guī)意識，避免出現(xiàn)權大于法、權代替法的違法現(xiàn)象。

4、綜合協(xié)調(diào)必須以政府明確控權為依據(jù)。嚴格的中央政策對遏制多發(fā)的安全生產(chǎn)事故效果甚微，法律效力及政府整治安全生產(chǎn)違法行為決心和力度的層層衰減，表明當前的安全生產(chǎn)監(jiān)管體系是一個松散的系統(tǒng)。因此，必須對安全生產(chǎn)監(jiān)管體系準確地進行定位。一方面，從法律上進一步明確安全生產(chǎn)監(jiān)管綜合監(jiān)管具體內(nèi)容。制定一些配套的、操作性、可行性強的實施細則，細化與專業(yè)監(jiān)管部門的職責分工，加強溝通協(xié)調(diào)合作，增強政府統(tǒng)一領導下的各部門安全生產(chǎn)主動監(jiān)管意愿，有效避免安全難題面前“安委會綜合協(xié)調(diào)”等同于政府現(xiàn)象的發(fā)生。另一方面，建立嚴格的責任追究制度。明確綜合監(jiān)管各部門責任，并以法律條文形式出臺，誰該做什么、誰不該做什么，主管部門干什么、監(jiān)察部門干什么，明確之后，誰的責任田，誰去負責，避免出現(xiàn)安全協(xié)調(diào)什么都管，什么都管不好，相關部門坐看笑話、閑著沒事等不正?，F(xiàn)象。

5、安監(jiān)人員必須以履行職責為己任。破除安全監(jiān)管中諸多尷尬，在新的法律、法規(guī)未能出臺之前，首要的是地方政府要理順綜合監(jiān)管和部門監(jiān)管的關系，進一步明確綜合監(jiān)管部門的監(jiān)管職責、方式、手段，提高綜合監(jiān)管部門的地位和權威，賦予綜合監(jiān)管部門對其它監(jiān)管部門的督查權、問責權、追究權，避免“踢皮球”現(xiàn)象；其次，要建立監(jiān)管人員考評與獎勵制度，提升監(jiān)管人員福利待遇。出臺地方財政保障制度與法規(guī)，確保監(jiān)管機構正常監(jiān)管和執(zhí)法費用，省、市也應出臺執(zhí)法監(jiān)管人員交通、通訊、辦案補貼，減輕安全監(jiān)管人員負擔，提高其工作積極性，消除其后顧之憂。第三、加強思想政治教育。在解決了安監(jiān)人員責、權、利不對等現(xiàn)實問題后，相關部門要在法律、法規(guī)和政策上為安全監(jiān)管人員排除后顧之憂，全力提升安全監(jiān)管人員福利待遇的同時，加大監(jiān)察人員思想政治教育，加強業(yè)務培訓和學習力度，在系統(tǒng)內(nèi)樹立投身安監(jiān)、無怨無悔，營造一種人人敬業(yè)、人人主動、人人想干事、能干事的良好氛圍，真正建立一支來之能戰(zhàn)、戰(zhàn)之能勝，為經(jīng)濟發(fā)展和群眾利益安全奮斗終生的安監(jiān)隊伍。

濱海縣安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局 李文明 孫洪波

第五篇：今年政府工作報告首提“養(yǎng)老消費”概念 養(yǎng)生保囍計劃

今年政府工作報告在強調(diào)擴大內(nèi)需內(nèi)容時特別提到，“大力促進文化消費、旅游消費和養(yǎng)老消費”，尤其是“養(yǎng)老消費”新提法成為亮點，今年政府工作報告首提“養(yǎng)老消費”概念 養(yǎng)生保囍計劃?！伴L期以來，中國老年人消費需求的研究和實際滿足均不夠?！敝袊鐣茖W院財貿(mào)經(jīng)濟所商業(yè)室主任宋則舉例稱，比如中老年人服裝，個性化服務比較少。養(yǎng)老消費市場需要規(guī)模培育，小企業(yè)往往不具備率先吃螃蟹的能力，還需要有實力的大型企業(yè)先走一步，縮短養(yǎng)老消費走向成熟的進程。消費養(yǎng)老是新近崛起的一種養(yǎng)老模式，其核心是消費者在購買企業(yè)的產(chǎn)品后，企業(yè)應該把消費者的消費視為對企業(yè)的投資，并按一定的時間間隔，把該企業(yè)的利潤按一定的比例返還給消費者，這樣消費者不僅關心自己所購買商品的數(shù)量和質(zhì)量，也關心購物后所帶來的利益，工作計劃《今年政府工作報告首提“養(yǎng)老消費”概念 養(yǎng)生保囍計劃》。消費養(yǎng)老模式受到諸多媒體的關注消費養(yǎng)老是依據(jù)現(xiàn)任世界新經(jīng)濟研究院院長、中國國際交流促進會副會長、中國國際問題研究基金會高級顧問陳瑜的消費資本化理論而來的。上海家帝豪電子商務有限公司總經(jīng)理曹建華將消費資本化理論加以提煉，在2010年11月初的北京“探索新時期新商業(yè)模式下的企業(yè)經(jīng)營”研討會上，正式提出了“消費養(yǎng)老”這個概念。這種新型的消費和社會保障模式具有很多優(yōu)勢，具體表現(xiàn)為：

1、企業(yè)會擁有大量來自消費者的返利而成為資本市場的強者，并且會為養(yǎng)老保險提供一個廣闊的巨大資金來源，能在不增加消費者負擔的情況下，逐步為消費者積攢一筆客觀的養(yǎng)老資金，從而解決許多與養(yǎng)老有關的難題。

2、這種模式會促進消費者采取正規(guī)的消費形式而獲得能進入自己養(yǎng)老金賬號的范例，從而有利于規(guī)范稅收，防止部分企業(yè)和商家偷稅漏稅。

3、通過這種消費模式，每個人都有了一個固定的養(yǎng)老保險賬號，非常有利于個人各種保險的延續(xù)和累計，有利于保險的流動管理。