第一篇：秦皇島市商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷

秦皇島市商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷

以下10個問題將根據(jù)您的財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資風(fēng)格、風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力等對您進(jìn)行風(fēng)險評估，我們將根據(jù)評估結(jié)果為您更好的配置資產(chǎn)。請您認(rèn)真作答，感謝您的配合!(每個問題請選擇唯一選項，不可多選)

客戶姓名：_________________聯(lián)系方式：_________________

證件類別：_________________證件號碼：_________________

一、財務(wù)狀況

1.您的年齡是?

□ A.18-30(-2)□ B.31-50(0)

□ C.51-60(-4)□ D.高于60歲(-10)

2.您的家庭年收入為(折合人民幣)?

□ A.5萬元以下(0)□ B.5-20萬元(2)

□ C.20-50萬元(6)□ D.50-100萬元(8)

□ E.100萬元以上(10)

3.在您每年的家庭收入中，可用于金融投資(儲蓄存款除外)的比例為?

□ A.小于10%(2)□ B.10%至25%(4)

□ C.25%至50%(8)□ D.大于50%(10)

二、投資經(jīng)驗(任一項選A客戶均視為無投資經(jīng)驗客戶)

4.以下哪項最能說明您的投資經(jīng)驗?

□ A.除存款、國債外，我?guī)缀醪煌顿Y其他金融產(chǎn)品(0)

□ B.大部分投資于存款、國債等，較少投資于股票、基金等風(fēng)險產(chǎn)品(2)

□ C.資產(chǎn)均衡地分布于存款、國債、銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、股票、基金等(6)

□ D.大部分投資于股票、基金、外匯等高風(fēng)險產(chǎn)品，較少投資于存款、國債(10)

5.您有多少年投資股票、基金、外匯、金融衍生產(chǎn)品等風(fēng)險投資品的經(jīng)驗? □ A.沒有經(jīng)驗(0)□ B.少于2年(2)

□ C.2至5年(6)□ D.5至8年(8)

□ E.8年以上(10)

三、投資風(fēng)格

6.以下哪項描述最符合您的投資態(tài)度?

□ A.厭惡風(fēng)險，不希望本金損失，希望獲得穩(wěn)定回報(0)

□ B.保守投資，不希望本金損失，愿意承擔(dān)一定幅度的收益波動(4)□ C.尋求資金的較高收益和成長性，愿意為此承擔(dān)有限本金損失(8)□ D.希望賺取高回報，愿意為此承擔(dān)較大本金損失(10)

7.以下情況，您會選擇哪一種?

□ A.有100%的機(jī)會贏取1000元現(xiàn)金(0)

□ B.有50%的機(jī)會贏取5萬元現(xiàn)金(4)

□ C.有25%的機(jī)會贏取50萬元現(xiàn)金(6)

□ D.有10%的機(jī)會贏取100萬元現(xiàn)金(10)

四、投資目的8.您計劃的投資期限是多久?

□ A.1年以下(4)□ B.1-3年(6)

□ C.3—5年(8)□ D.5年以上(10)

9、您的投資目的是 ?

□ A.資產(chǎn)保值(2)□ B.資產(chǎn)穩(wěn)健增長(6)□ C.資產(chǎn)迅速增長(10)

五、風(fēng)險承受能力

10.您的投資出現(xiàn)何種程度的波動時，您會呈現(xiàn)明顯的焦慮?

□ A.本金無損失，但收益未達(dá)預(yù)期(-5)

□ B.出現(xiàn)輕微本金損失(5)

□ C.本金10%以內(nèi)的損失(10)

□ D.本金20-50%的損失(15)

□ E.本金50%以上損失(20)

評估結(jié)果： _________________(客戶風(fēng)險等級)

[客戶確認(rèn)欄]

本人保證以上所填全部信息為本人真實的意思表示，并接受貴行評估意見?？蛻艉灻篲________________

評 估 人：_________________

評估日期：_________________銀行簽章

第二篇：商業(yè)銀行理財客戶調(diào)查問卷

商業(yè)銀行理財客戶調(diào)查問卷

尊敬的客戶：

您好！為了更好地了解市民的理財需求，收集更多的理財信息，尋找廣大市民所關(guān)心的理財熱點(diǎn)，為您提供更貼心的理財服務(wù)，特此設(shè)計此次問卷調(diào)查，希望大家認(rèn)真參與調(diào)查。個人資料（我們承諾絕對為您保密）

1.性別（）A.男B.女

2.年齡段（）A.18-25 B.26-35 C.36-45 D.46-60E.60以上

3.學(xué)歷()A.小學(xué)B.初中C.高中或中專 D.大學(xué)及大專 E.碩士F.博士

4.平均月收入（）A.1000以下 B.1000-2000 C.2000-3000 D.3000-4000 E.4000以上

5.消費(fèi)習(xí)慣（）A.月光族 B.透支族 C.一半用于消費(fèi)，一半用于 D.其他（）具體調(diào)查內(nèi)容

1.您選擇過幾種投資理財工具()

A.1B.2C.3D.4E.4以上

2.您選擇過的投資理財工具有（）多選

A.定期儲蓄B.基金 C.股票 D.國債 E.保險 F.房地產(chǎn) G.外匯 H.其他

3.哪個符合您投資時的心境（）

A.從不冒險 B.小心，謹(jǐn)慎地選擇 C.喜歡冒險 D.了解后，會選擇冒險

4.您認(rèn)為，在您過去的投資中，承擔(dān)的風(fēng)險為（）

A.很少B.較少C.一班D.較多 E.很多

5.您投資的主要目標(biāo)及目的是（）

A.無特別目標(biāo)，僅僅是為了合理安排閑散資金B(yǎng).為了積累資金C.用于孩子的教育費(fèi)用支出D.用于以后的醫(yī)療及養(yǎng)老支出E.其他

6.您滿意的理財產(chǎn)品投資期限()

A.一周B.一月 C.一季度 D.一年 E.2年以內(nèi)F.5年以內(nèi) G.5年以上

7.您滿意的理財產(chǎn)品的起點(diǎn)金額（）

A.1萬B.2萬C.3萬D.5萬E.10萬F.10萬以上

8.目前，您在投資上的回報率為（）

A.-20%以下B.-20%-0C.0-20%D.20%以上

9.在未來幾年里，您會選擇哪幾種投資理財工具（）

A.定期儲蓄B.基金 C.股票 D.國債 E.保險 F.房地產(chǎn) G.外匯 H.其他

10.您認(rèn)為目前銀行在理財業(yè)務(wù)方面存在的問題（）

A.產(chǎn)品單一 B.服務(wù)不周到 C.收益低 D.其他

11．您在選擇銀行時，主要考慮哪幾個因素（）

A.產(chǎn)品豐富多彩B.服務(wù)品質(zhì)好，效率高C.地理位置好，交通方便D.信譽(yù)好

12．請您對這幾家主要商業(yè)銀行，按照滿意程度排個順序()

（）中國農(nóng)業(yè)銀行（）中國銀行（）中國建設(shè)銀行（）中國工商銀行（）交通銀行（）光大銀行（）中信銀行（）華夏銀行（）民生銀行（）其他（）

謝謝您的參與與支持

第三篇：銀行理財客戶風(fēng)險評估及客戶分級

銀行理財客戶風(fēng)險評估及客戶分級

(2011-02-07 10:41:53)

銀行理財客戶風(fēng)險評估及客戶分級

2010年1月，銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》和《銀行理財產(chǎn)品宣傳示范文本》兩個指導(dǎo)性文件，非強(qiáng)制性地要求各銀行在具體銷售理財產(chǎn)品的過程中，以這兩個文件為藍(lán)本，制定風(fēng)險評估問卷和理財產(chǎn)品的宣傳資料。兩個文件下發(fā)距今已經(jīng)兩個多月，執(zhí)行情況怎樣？

記者調(diào)查顯示：各銀行的理財宣傳品都能很好地按照《示范文本》的要求，明示風(fēng)險，但《模板》要求的客戶調(diào)查問卷的執(zhí)行情況卻表現(xiàn)不佳，省略或者草草帶過風(fēng)險評估地情況較突出；銀行一線客戶經(jīng)理和客戶都對新要求表示理解和歡迎，但也都認(rèn)為該《模板》在具體執(zhí)行方式上，還有改進(jìn)空間。

風(fēng)險意識普及《模板》執(zhí)行情況參差不齊

記者從走訪調(diào)查的6家銀行里拿到了5份《客戶風(fēng)險評估問卷》?？傮w來看，各銀行都能較好地按照《模板》編寫說明中提示的考慮易讀性與便利性等因素，并涵蓋了客戶財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資風(fēng)格、投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力五大模塊。但從具體對新要求的執(zhí)行情況看，各銀行參差不齊。

工商銀行的客戶經(jīng)理明確向記者表示，總行要求客戶經(jīng)理在對客戶銷售理財產(chǎn)品時，首先必須對客戶進(jìn)行風(fēng)險評估，并向記者出示了由總行統(tǒng)一印制的一式兩聯(lián)的中英文《個人客戶風(fēng)險評

估問卷》。另外，工行的《問卷》還設(shè)計有個人隱私相關(guān)問題的提示語句，而其他銀行的《問卷》并沒有這樣的設(shè)計。

從評估問卷的題目設(shè)置來看，各銀行基本都是按照《模板》的題目設(shè)置，設(shè)計了8至15道初步反應(yīng)客戶風(fēng)險承受能力的問題。其中，招商銀行和民生銀行兩家的客戶經(jīng)理表示，他們除了設(shè)計有初步的風(fēng)險評估外，還針對不同理財產(chǎn)品的不同風(fēng)險設(shè)計了更詳細(xì)的風(fēng)險評估問卷，供客戶回答，以更好地服務(wù)客戶。從調(diào)查結(jié)果看，所有受調(diào)查銀行的客戶經(jīng)理都明確表示，如果客戶需要購買理財產(chǎn)品則必須要進(jìn)行風(fēng)險評估測試，各行對一線客戶經(jīng)理風(fēng)險評估意識的培訓(xùn)開展得較好。

繞過風(fēng)險分級多家銀行都有“高招”

銀行業(yè)協(xié)會在理財客戶風(fēng)險評估問卷模板的編寫說明中要求，銀行應(yīng)將客戶按照風(fēng)險承受能力由低到高，分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型和進(jìn)取型五個類型。從調(diào)查結(jié)果看，各銀行已經(jīng)很好地執(zhí)行了這一要求，都設(shè)有將客戶分類的操作環(huán)節(jié)。但是，不同銀行對待客戶分級的重視程度和操作方式并不一樣，一線客戶經(jīng)理層面依然存在對新要求不理解、認(rèn)為就是“形式”的情況。

某行的一位客戶經(jīng)理向記者表示，如果購買理財產(chǎn)品的話，風(fēng)險分級一定要做。但當(dāng)記者表示，持有的資金額度比較大，希望購買高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品時，該客戶經(jīng)理則開始“自降門檻”。“通常這樣的產(chǎn)品只對資產(chǎn)在500萬元以上的私人銀行客

戶進(jìn)行銷售。但是我們銀行的目前做法是，如果客戶購買100萬元高風(fēng)險產(chǎn)品的話就可以操作，并能夠獲得多項私人銀行客戶才能享受的專有服務(wù)。”這位客戶經(jīng)理說。

調(diào)查中，某行的一位客戶經(jīng)理更是向記者表示，客戶評級打分和最終結(jié)果將被錄入系統(tǒng)，這將影響客戶可以購買的理財產(chǎn)品。但是，假設(shè)客戶被評為“穩(wěn)健型”卻需要購買高風(fēng)險、高收益的理財產(chǎn)品，她可以“指導(dǎo)”客戶重新再答一次風(fēng)險分級問卷，從而達(dá)到系統(tǒng)要求；或者干脆指點(diǎn)客戶直接選所有題目的最下面的答案，就可以購買所有類別的理財產(chǎn)品了。

事實上，幾乎所有受訪客戶經(jīng)理都在理財產(chǎn)品銷售過程中向記者表示，客戶風(fēng)險分級就是個“形式”。

改進(jìn)仍有空間操作還需更人性化

在走訪調(diào)查中，記者發(fā)現(xiàn)各銀行都在對客戶進(jìn)行風(fēng)險分級上基本形成了共識。但隨機(jī)采訪的客戶經(jīng)理和銀行理財客戶也都認(rèn)為，客戶風(fēng)險分級還有改進(jìn)的空間。

隨著銀監(jiān)會和銀行業(yè)協(xié)會推出的多項措施，各行已經(jīng)意識到了對銀行理財產(chǎn)品客戶進(jìn)行風(fēng)險分級是必須的，可以有效消除銀行與客戶之間的糾紛。另外，與幾年前理財產(chǎn)品的銷售額與客戶經(jīng)理個人收益掛鉤不同，目前各銀行普遍采取的是以支行網(wǎng)點(diǎn)為單位，整體考核業(yè)績的辦法。因此，現(xiàn)在客戶經(jīng)理為追求收益，不顧風(fēng)險向客戶推薦高風(fēng)險理財產(chǎn)品的現(xiàn)象已經(jīng)較少出現(xiàn)。但

是，有客戶經(jīng)理和客戶也都反映，如果客戶風(fēng)險問卷的機(jī)制人性化程度再提高一些的話，接受度應(yīng)該會更高。

某大行客戶經(jīng)理介紹說，自風(fēng)險評估問卷推出以來，出現(xiàn)過客戶拒絕簽字，但是堅持要買有風(fēng)險產(chǎn)品的情況?？蛻粽J(rèn)為，在問卷上和購買協(xié)議上簽了字的話，就意味著銀行把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了客戶。另外，對于大銀行來說，一向?qū)Ω黜椪咭筘瀼氐帽容^徹底，而小銀行在操作時，更容易追求利潤，出現(xiàn)忽視風(fēng)險的情況。有客戶就表示，小銀行理財產(chǎn)品收益高、操作靈活，從而轉(zhuǎn)投小銀行。

一位工行的理財產(chǎn)品客戶也向記者表示，雖然認(rèn)同風(fēng)險評估問卷的設(shè)計初衷，但是在具體操作上應(yīng)該簡化一下，尤其是對一些年齡偏大或者手腳不靈活的客戶來說，有些銀行風(fēng)險意識過強(qiáng)，要求客戶親自寫下長達(dá)40字至50字的確認(rèn)，實在有點(diǎn)強(qiáng)人所難；而且有的銀行客戶每買一個產(chǎn)品就需要評估一次，并不人性化。

但記者也了解到，目前有銀行已經(jīng)在客戶風(fēng)險問卷的人性化上作出了改進(jìn)。有客戶向記者反映，光大銀行的客戶風(fēng)險問卷就采用將關(guān)鍵字句虛化的方式，客戶只需涂黑就可以了。這種方式大大方便了很多眼神不好或手腳不靈活的老年客戶，深受人們的歡迎。

第四篇：秦皇島市商業(yè)銀行考試內(nèi)容

秦皇島市商業(yè)銀行

秦皇島市商業(yè)銀行于1998年成立，是秦皇島市財政和眾多知名企業(yè)參股的股份制商業(yè)銀行。成立十多年來，銀行各項業(yè)務(wù)得到了長足的發(fā)展。截至2008年末，注冊資本達(dá)4.23億元，是成立之初的3.3倍；在三個城市區(qū)共設(shè)35個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；資產(chǎn)、存款、貸款余額分別為90.75億元、82.59億元和39.73億元。銀行始終秉承“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)城鎮(zhèn)居民”的市場定位和發(fā)展宗旨，強(qiáng)化管理、完善內(nèi)控、優(yōu)化服務(wù)、防范風(fēng)險，在實踐中創(chuàng)新，在改革中發(fā)展，在奮進(jìn)中騰飛，樹立了良好的品牌形象，創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟(jì)和社會效益。

《秦皇島市商業(yè)銀行招聘考試一本通》

一、2014年秦皇島市商業(yè)銀行招聘考試大綱詳細(xì)介紹與分析。

二、秦皇島市商業(yè)銀行招聘考試歷年真題試卷參考。

三、秦皇島市商業(yè)銀行招聘考試（秦皇島市商業(yè)銀行相關(guān)知識）。

四、秦皇島市商業(yè)銀行招聘考試（重點(diǎn)時事政治）。

五、秦皇島市商業(yè)銀行招聘考試行政職業(yè)能力測試講義與習(xí)題。

六、秦皇島市商業(yè)銀行招聘考試會計專業(yè)知識講義與習(xí)題。

七、秦皇島市商業(yè)銀行招聘考試--視頻課程與面試寶典。

八、2014秦皇島市商業(yè)銀行考試全套在線高清教學(xué)視頻課程及講義。

九、2014年秦皇島市商業(yè)銀行考試全真模擬題試卷（10套）

十、秦皇島市商業(yè)銀行招聘考試經(jīng)濟(jì)金融知識講義與習(xí)題。

十一、秦皇島市商業(yè)銀行招聘考試法律專業(yè)知識講義與習(xí)題。

十二、秦皇島市商業(yè)銀行招聘考試計算機(jī)專業(yè)知識講義與習(xí)題。

下載地址：最需網(wǎng)論壇里面有打包下載。

秦皇島市商業(yè)銀行秉承“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)城鎮(zhèn)居民”的市場定位和發(fā)展宗旨，強(qiáng)化管理、完善內(nèi)控、優(yōu)化服務(wù)、防范風(fēng)險，在實踐中創(chuàng)新，在改革中發(fā)展，在奮進(jìn)中騰飛，樹立了良好的品牌形象，創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟(jì)和社會效益。發(fā)展基礎(chǔ)不斷夯實。截至2008年末，注冊資本達(dá)4.23億元，是成立之初的3.3倍；在三個城市區(qū)共設(shè)35個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；資產(chǎn)、存款、貸款余額分別為90.75億元、82.59億元和39.73億元，分別是成立之初的3.6倍、3.67倍和3.16倍；累計實現(xiàn)利潤總額2.68億元，累計上繳稅費(fèi)1.18億元；不良貸款率由最高時的50.23%降至1.37%；資本充足率由最低時的-31%提高至11.06%。

第五篇：商業(yè)銀行客戶風(fēng)險預(yù)警方案

第1章.客戶風(fēng)險預(yù)警方案

1.1.系統(tǒng)概述

客戶信息客戶信息關(guān)聯(lián)信息關(guān)聯(lián)信息貸款信息貸款信息關(guān)聯(lián)集團(tuán)管理多維主題分析信息發(fā)布公司部財務(wù)信息財務(wù)信息存款賬戶存款賬戶抵押物抵押物風(fēng)險客戶零售部預(yù)警監(jiān)控（規(guī)則預(yù)警、模型預(yù)警）外部信息外部信息客戶信息視圖其他部門

風(fēng)險預(yù)警項目要在客戶報送的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，深入開發(fā)和利用銀監(jiān)會返回的跨行客戶信息以及本行的客戶詳細(xì)信息，形成統(tǒng)一客戶視圖，集團(tuán)認(rèn)定和管理以及多維主題分析等，同時運(yùn)用數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘、模式識別等技術(shù)實現(xiàn)客戶（包括集團(tuán)客戶）的風(fēng)險識別、風(fēng)險度量和風(fēng)險提示等工作。

風(fēng)險預(yù)警項目主要包括客戶信息視圖、關(guān)聯(lián)集團(tuán)管理、風(fēng)險預(yù)警應(yīng)用、業(yè)務(wù)主題分析等四大功能。客戶信息視圖設(shè)計的目標(biāo)是從客戶的角度出發(fā)，分析其基本信息及相關(guān)聯(lián)的其它信息，作為進(jìn)一步了解和定位風(fēng)險客戶的一個輔助手段；關(guān)聯(lián)集團(tuán)管理的設(shè)計目標(biāo)是基于集團(tuán)管理的要求，實現(xiàn)對新集團(tuán)生成的認(rèn)定，對原有集團(tuán)的維護(hù)的功能，同時監(jiān)控其從誕生到成長直至消亡的全部過程以及在此過程中所暴露出來的風(fēng)險；風(fēng)險預(yù)警應(yīng)用的設(shè)計目標(biāo)是尋找到應(yīng)該預(yù)警的客戶和集團(tuán)，系統(tǒng)采用統(tǒng)計理論、計量算法和OSCAR模型及信息工程技術(shù)來幫助、促進(jìn)實現(xiàn)此目標(biāo)。預(yù)警的輸出為預(yù)警名單、風(fēng)險特征、分析圖表和分析報告等；多維主題分析的設(shè)計目標(biāo)是為用戶提供一種基于多角度分析探索問題的工具，用戶可以通過嘗試不同分析維度、條件維度和度量的組合來觀察在不同角度下問題的反映。1.2.客戶信息視圖

1.2.1.設(shè)計路線

客戶信息視圖我們又把它叫做統(tǒng)一客戶視圖，設(shè)計的目標(biāo)是從客戶的角度出發(fā)，分析其基本信息及相關(guān)連的其它信息，提供針對客戶的全方位的信息視角，作為進(jìn)一步了解和定位風(fēng)險客戶的一個輔助手段。這里的統(tǒng)一有三種含義，首先是客戶類型上的統(tǒng)一，包含了對公客戶、對私客戶、參與擔(dān)保的客戶及關(guān)聯(lián)客戶；其次是數(shù)據(jù)范圍上的統(tǒng)一，包含了行內(nèi)的數(shù)據(jù)，同時也包含了同業(yè)的數(shù)據(jù)等，并按一定的規(guī)則進(jìn)行了匹配和加工，使之更好的從同業(yè)角度來查看客戶的風(fēng)險狀況；最后是功能的統(tǒng)一，系統(tǒng)通過提供單一入口，全面查看該客戶信息的所有功能，使之該客戶的風(fēng)險分析一目了然。

1.2.2.功能介紹

1.2.2.1.公司客戶視圖

公司客戶視圖主要從對公客戶的角度出發(fā)，結(jié)合外部披露數(shù)據(jù)，按默認(rèn)條件或各種組合條件篩選出客戶的基本信息列表。并可以根據(jù)單個客戶進(jìn)一步查詢該客戶的相關(guān)信息。包括該客戶的基本信息、業(yè)務(wù)信息、同業(yè)違約信息、所屬集團(tuán)信息、關(guān)聯(lián)零售客戶信息、財務(wù)信息、預(yù)警信息、擔(dān)保信息、客戶評級變化信息、預(yù)警信息等。

1.2.2.2.零售客戶視圖

零售客戶視圖主要從對私客戶的角度出發(fā)，結(jié)合外部披露數(shù)據(jù)，按默認(rèn)條件或各種組合條件篩選出零售客戶的基本信息列表。并可以根據(jù)單個客戶進(jìn)一步查詢該零售企業(yè)的相關(guān)信息。包括該客戶的詳細(xì)信息、同業(yè)違約信息、關(guān)聯(lián)公司客戶信息、財務(wù)信息。1.2.2.3.擔(dān)保客戶視圖

擔(dān)?？蛻粢晥D主要從對擔(dān)?？蛻舻慕嵌瘸霭l(fā)，結(jié)合外部披露數(shù)據(jù)，按默認(rèn)條件或各種組合條件篩選出客戶的基本信息列表。并可以根據(jù)單個企業(yè)進(jìn)一步查詢該企業(yè)的相關(guān)信息。包括該擔(dān)?？蛻舻幕拘畔?、擔(dān)保信息、業(yè)務(wù)信息、財務(wù)信息、同業(yè)違約、預(yù)警信息、擔(dān)保鏈、擔(dān)保圈等。

1.3.關(guān)聯(lián)集團(tuán)管理

1.3.1.設(shè)計路線

關(guān)聯(lián)集團(tuán)管理采用銀監(jiān)會披露的同業(yè)關(guān)系，如股東關(guān)系、法人關(guān)系、關(guān)聯(lián)關(guān)系、擔(dān)保關(guān)系等，同時結(jié)合行內(nèi)新增的其它關(guān)系，如上下游企業(yè)關(guān)系、直屬親屬關(guān)系、實際控制關(guān)系等，依托于成熟的關(guān)聯(lián)集團(tuán)生成算法及復(fù)雜關(guān)聯(lián)集團(tuán)的拆分技術(shù)，由后臺關(guān)聯(lián)集團(tuán)計算引擎定期生成行內(nèi)的關(guān)聯(lián)集團(tuán)，同時計算引擎預(yù)留了擴(kuò)展接口，隨時對關(guān)聯(lián)集團(tuán)的生成進(jìn)行補(bǔ)充和完善。

關(guān)聯(lián)集團(tuán)后臺生成后，或者基于行內(nèi)現(xiàn)有的關(guān)聯(lián)集團(tuán)，系統(tǒng)依托于一定的布局算法，采用一套動態(tài)圖譜展示技術(shù)，清晰展示關(guān)聯(lián)集團(tuán)的整體狀況，包括關(guān)聯(lián)集團(tuán)的成員狀態(tài)、基本信息、成員之間的關(guān)系以及關(guān)系比例等。其次提供了一種適用于業(yè)務(wù)人員拖動操作的技術(shù)，可以讓業(yè)務(wù)人員靈活調(diào)整各成員位置及無限鉆取分析，并提供將分析結(jié)果保存的功能。最后通過鉆取分析、差異分析、跟蹤分析、演變分析等實現(xiàn)對集團(tuán)的維護(hù)更新以及風(fēng)險防范，同時為集團(tuán)的授信模式、授信額度以及集團(tuán)營銷等管理提供了強(qiáng)有力的支持和幫助。

1.3.2.功能介紹

1.3.2.1.集團(tuán)列表信息

該功能提供了集團(tuán)管理和分析的入口，通過各種業(yè)務(wù)條件的過濾和組合，包括集團(tuán)的編號、名稱、集團(tuán)內(nèi)成員的組織機(jī)構(gòu)代碼、成員名稱、集團(tuán)是否被模型預(yù)警、是否需要集團(tuán)成員的維護(hù)等，定位到自己感興趣的某個集團(tuán)或多個集團(tuán)的列表，同時可以了解到所定位到的集團(tuán)的粗略信息，包括成員個數(shù)、授信額度、撥備狀況、同業(yè)違約數(shù)量等。這些集團(tuán)可以是系統(tǒng)后臺自動生成的集團(tuán)，也可以是行內(nèi)現(xiàn)有的集團(tuán)。1.3.2.2.集團(tuán)基本信息

該功能提供了對定位到的集團(tuán)從其詳細(xì)狀況入手進(jìn)行深入分析的一種方法，集團(tuán)詳細(xì)信息的來源依托于行內(nèi)的詳細(xì)數(shù)據(jù)以及業(yè)務(wù)人員對該集團(tuán)信息的補(bǔ)充和維護(hù)的數(shù)據(jù)，從中可以清晰地了解到該集團(tuán)的主營業(yè)務(wù)、核心企業(yè)、供應(yīng)商、銷售商、管理模式、主辦行等信息，為用戶呈現(xiàn)了該集團(tuán)的整體概貌視圖。1.3.2.3.集團(tuán)關(guān)系信息

該功能是把集團(tuán)成員及關(guān)系信息采用一種圖譜展現(xiàn)技術(shù)圖形化的呈現(xiàn)給用戶，用戶通過它可以清晰的看到集團(tuán)成員的關(guān)系和關(guān)系的類型以及關(guān)系比例等，同時也可以通過圖譜了解到集團(tuán)成員的狀態(tài)，如違約、不良、逾期等等，另外也可以了解到集團(tuán)內(nèi)的成員在同業(yè)中的狀態(tài)信息。最后集團(tuán)成員的具體信息通過表格的方式展現(xiàn)，包括的成員的授信額度、五級貸款分類金額等。1.3.2.4.集團(tuán)差異分析

該功能是以集團(tuán)關(guān)系圖譜為基礎(chǔ)，依托于行內(nèi)及同業(yè)的關(guān)系，利用鉆取分析的方法，提供與用戶動態(tài)交互的分析模式，可以查看集團(tuán)內(nèi)每個成員的近親以及遠(yuǎn)親等各種血脈關(guān)系，直至分析到再無血緣關(guān)系為止。用戶利用分析的結(jié)果可以對集團(tuán)的成員進(jìn)行維護(hù)，對集團(tuán)的關(guān)聯(lián)風(fēng)險進(jìn)行發(fā)現(xiàn)和披露，對集團(tuán)整體的信貸營銷提供幫助。

1.3.2.5.集團(tuán)差異結(jié)果

集團(tuán)差異分析提供了動態(tài)交互分析的方法，而集團(tuán)差異結(jié)果提供了一種由系統(tǒng)根據(jù)一定的規(guī)則自動發(fā)現(xiàn)對集團(tuán)維護(hù)和風(fēng)險發(fā)現(xiàn)有價值的集團(tuán)外成員。這些差異成員基本都具有鮮明的可以納入集團(tuán)管理中的特征，是集團(tuán)成員維護(hù)和營銷的強(qiáng)有力的依據(jù)。這些差異成員都具有如下幾種特征：（1）與集團(tuán)內(nèi)成員是同一法人控制企業(yè)（2）為集團(tuán)內(nèi)企業(yè)提供擔(dān)保(3)與集團(tuán)內(nèi)成員出現(xiàn)互保(4)差異成員的法人與集團(tuán)內(nèi)企業(yè)法人是配偶關(guān)系(5)控制集團(tuán)內(nèi)某企業(yè)比例達(dá)到50%以上 1.3.2.6.集團(tuán)擔(dān)保分析

該功能提供了從擔(dān)保的角度對集團(tuán)的風(fēng)險信息進(jìn)行分析，包括集團(tuán)內(nèi)成員之間的擔(dān)保狀況，集團(tuán)對外部企業(yè)的擔(dān)保狀況以及集團(tuán)對集團(tuán)的擔(dān)保狀況。采用的是圖譜與表格共存的分析方法。揭示了集團(tuán)內(nèi)外的擔(dān)保的狀況，如擔(dān)保金額，擔(dān)保起始日期等，暴露了互保風(fēng)險、循環(huán)擔(dān)保風(fēng)險，擔(dān)保過度等風(fēng)險，使之集團(tuán)的風(fēng)險管理從擔(dān)保的角度更趨完善。

1.3.2.7.集團(tuán)演變分析

該功能提供了集團(tuán)按時間演變的變化過程，包括成員的歷史變化（如成員進(jìn)入、退出時間、進(jìn)入的方式等），以及集團(tuán)指標(biāo)的歷史變化趨勢（如集團(tuán)的不良貸款變化、授信額度變化、貸款余額變化、撥備金額變化，欠息金額變化等）等，從中可以清晰了解該集團(tuán)從誕生到成長直至消亡的整個隨時間歷史變化和遷移過程，使之集團(tuán)的風(fēng)險管理從歷史變遷的角度更趨完善。1.3.2.8.集團(tuán)預(yù)警信息

該功能是對集團(tuán)挖掘結(jié)果的基本風(fēng)險信息進(jìn)行展現(xiàn)，包括風(fēng)險評分，排名，風(fēng)險特征等，它是一種采用數(shù)學(xué)模型的手段發(fā)現(xiàn)集團(tuán)的隱含風(fēng)險，使之集團(tuán)的風(fēng)險管理從更深層次的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計角度更趨完善。

1.4.風(fēng)險預(yù)警應(yīng)用

1.4.1.設(shè)計路線

風(fēng)險預(yù)警功能包括后臺模型部分和系統(tǒng)前端應(yīng)用部分，其中系統(tǒng)前端應(yīng)用部分的設(shè)計目標(biāo)是對關(guān)聯(lián)集團(tuán)和客戶風(fēng)險模型預(yù)測的結(jié)果進(jìn)行展示和分析。對預(yù)警對象的風(fēng)險特征、風(fēng)險得分、風(fēng)險排名進(jìn)行客觀展示和時序分析；對預(yù)警對象在行業(yè)、機(jī)構(gòu)、地區(qū)等維度上的分布進(jìn)行風(fēng)險統(tǒng)計比較；為了形象地展示預(yù)警對象的風(fēng)險情況，系統(tǒng)江通過分析圖表和分析報告等方式展示給用戶。

1.4.2.功能介紹

1.4.2.1.公司客戶預(yù)警 1.4.2.1.1.客戶預(yù)警列表

用直觀的預(yù)警列表的方式，顯示被模型預(yù)警的公司客戶。預(yù)警客戶按風(fēng)險的高低排列名次。名次越靠前，風(fēng)險越高。1.4.2.1.2.客戶預(yù)警信息

查看被預(yù)警客戶的預(yù)警信息，包括評分排名、風(fēng)險特征等。1.4.2.1.3.客戶風(fēng)險特征

查看被預(yù)警客戶的風(fēng)險特征信息。風(fēng)險特征以指標(biāo)方式進(jìn)行量化描述，幫助業(yè)務(wù)人員進(jìn)行風(fēng)險分析、風(fēng)險排查。1.4.2.1.4.客戶風(fēng)險報告

以報告的形式，業(yè)務(wù)化的語言整理描述預(yù)警客戶的詳細(xì)情況。風(fēng)險報告包括客戶基本情況、關(guān)系網(wǎng)圖譜、擔(dān)保鏈圖譜、客戶的貸款情況、對外擔(dān)保情況、被擔(dān)保情況、預(yù)警信息等。1.4.2.1.5.客戶歷史預(yù)警

查看預(yù)警客戶的歷史預(yù)警信息。以及預(yù)警排名、評分的趨勢變化分析。1.4.2.2.集團(tuán)客戶預(yù)警 1.4.2.2.1.集團(tuán)預(yù)警列表

針對系統(tǒng)生成的關(guān)聯(lián)集團(tuán)，通過OSCAR模型訓(xùn)練出來的關(guān)聯(lián)集團(tuán)的風(fēng)險特征和專家的風(fēng)險特征以及這些特征的權(quán)重對關(guān)聯(lián)集團(tuán)進(jìn)行預(yù)警，輸出為關(guān)聯(lián)集團(tuán)預(yù)警名單以及出現(xiàn)風(fēng)險的概率等。用直觀的預(yù)警列表的方式，顯示被模型預(yù)警的關(guān)聯(lián)集團(tuán)。預(yù)警的關(guān)聯(lián)集團(tuán)按風(fēng)險的高低排列名次。名次越靠前，風(fēng)險越高。1.4.2.2.2.集團(tuán)預(yù)警信息

查看被預(yù)警集團(tuán)的預(yù)警信息，包括評分排名、風(fēng)險特征等。1.4.2.2.3.集團(tuán)風(fēng)險特征

查看被預(yù)警集團(tuán)的風(fēng)險特征信息。風(fēng)險特征以指標(biāo)方式進(jìn)行量化描述，幫助業(yè)務(wù)人員進(jìn)行風(fēng)險分析、風(fēng)險排查。1.4.2.2.4.集團(tuán)歷史預(yù)警

查看預(yù)警集團(tuán)的歷史預(yù)警信息。以及預(yù)警排名、評分的趨勢變化分析。1.4.2.3.預(yù)警行業(yè)分析 1.4.2.3.1.貸款行業(yè)分布情況

采用上圖下表的模式對預(yù)警對象的行業(yè)分布進(jìn)行分析展示。1.4.2.3.2.最大十家貸款客戶行業(yè)分布

采用上圖下表的模式對風(fēng)險得分高的預(yù)警對象的行業(yè)分布進(jìn)行分析展示，如風(fēng)險等分前十大客戶的行業(yè)分布情況。1.4.2.4.預(yù)警機(jī)構(gòu)公布

分析預(yù)警客戶和預(yù)警的關(guān)聯(lián)集團(tuán)在各分支機(jī)構(gòu)的分布情況?？蓮臍v史時序方面和當(dāng)前占比兩個方面來對各分支機(jī)構(gòu)被預(yù)警的規(guī)模和變遷進(jìn)行分析。可分以下主題： 1.2.3.4.5.被預(yù)警對象在當(dāng)前各分支機(jī)構(gòu)的占比分布情況 歷史上各分支機(jī)構(gòu)預(yù)警的客戶數(shù)變化情況 歷史上各分支機(jī)構(gòu)預(yù)警金額變化情況 被預(yù)警對象在各分支機(jī)構(gòu)貸款集中度分析 高風(fēng)險得分客戶在分支機(jī)構(gòu)的分布情況

1.4.2.5.預(yù)警時序分析

預(yù)警對象的風(fēng)險是一個動態(tài)變化的過程，系統(tǒng)通過預(yù)警時序分析對預(yù)警對象的風(fēng)險得分和風(fēng)險演變進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控和分析。在對總體得分進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控的同時，需要對預(yù)警對象的預(yù)警指標(biāo)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控和原因分析。1.4.2.6.預(yù)警排名分布

根據(jù)預(yù)警對象的風(fēng)險評分對預(yù)警對象進(jìn)行排名。能方便用戶根據(jù)風(fēng)險由大到小或由小到大進(jìn)行排名。

1.5.多維主題分析

1.5.1.設(shè)計路線

業(yè)務(wù)主題分析模塊為用戶提供一種多維度分析數(shù)據(jù)的方式。業(yè)務(wù)主題分析由分析主題、維度和指標(biāo)組成，分析主題是根據(jù)一定的業(yè)務(wù)邏輯通過不同的分析角度進(jìn)行提煉而確定的，維度是主題的分析角度，指標(biāo)則是與主題相關(guān)的業(yè)務(wù)分析指標(biāo)，所以每個分析主題可以有多個維度和指標(biāo)，用戶可以通過嘗試不同維度和指標(biāo)的組合來觀察在不同角度下問題的反映，業(yè)務(wù)主題分析將為用戶的每次嘗試探索生成一個分析方案，系統(tǒng)為用戶提供保存、導(dǎo)出、發(fā)布這些方案的功能。

傳統(tǒng)的統(tǒng)計分析報表一般只有“總”的數(shù)據(jù)，而對于數(shù)據(jù)的構(gòu)成卻不能提供更多的分析，而業(yè)務(wù)主題分析是基于銀行業(yè)經(jīng)營分析所需的內(nèi)容，計算出分析指標(biāo)，運(yùn)用圖形分析、對比分析、結(jié)構(gòu)分析等分析方法，揭示商業(yè)銀行的貸款情況，信貸風(fēng)險情況，貸款結(jié)構(gòu)等，為經(jīng)營決策提供更加科學(xué)的依據(jù)。

1.5.2.功能介紹

1.5.2.1.公司客戶主題分析

公司主題分析是從公司客戶的角度出發(fā)，采用多維分析的技術(shù)，從機(jī)構(gòu)、行業(yè)、地區(qū)、時間等角度對與公司客戶相關(guān)的信貸指標(biāo)、財務(wù)指標(biāo)、關(guān)聯(lián)指標(biāo)、擔(dān)保指標(biāo)等進(jìn)行交互式的分析方法。

對公司客戶主題進(jìn)行分析需要先建立分析方案。在分析方案中，需要設(shè)定維度、維成員、分析指標(biāo)、維成員篩選條件等內(nèi)容；這些元素由用戶靈活進(jìn)行選取和調(diào)整。當(dāng)用戶完成多維分析方案的建模操作后，可以將模型保存起來以便于以后使用。1.5.2.2.集團(tuán)客戶主題分析

集團(tuán)主題分析是從公司客戶的角度出發(fā)，采用多維分析的技術(shù)，從機(jī)構(gòu)、行業(yè)、地區(qū)、時間等角度對與公司客戶相關(guān)的信貸指標(biāo)、財務(wù)指標(biāo)、關(guān)聯(lián)指標(biāo)、擔(dān)保指標(biāo)等進(jìn)行交互式的分析方法。1.5.2.3.零售客戶主題分析

零售主題分析是從零售個人客戶的角度出發(fā)，采用多維分析的技術(shù)，從機(jī)構(gòu)、行業(yè)、地區(qū)、時間等角度對與個人客戶相關(guān)的信貸指標(biāo)、財務(wù)指標(biāo)、關(guān)聯(lián)指標(biāo)、擔(dān)保指標(biāo)等進(jìn)行交互式的分析方法。1.5.2.4.多維分析主題管理

多維分析主題管理可以讓用戶自己定義分析主題，獨(dú)立于已由系統(tǒng)定制好的主題模型。多維分析主題管理涉及到分析主題的管理、維度體系的管理、指標(biāo)體系的管理、度量值的管理、映射關(guān)系的管理、約束條件的管理等。1.5.2.5.多維分析方案管理

用戶定義好的多維分析方案以集中存儲的方式保存在服務(wù)器的數(shù)據(jù)存儲中。用戶可以定義查詢條件（包括模型名稱、模型描述、模型狀態(tài)、模型作者、主題信息），查找已經(jīng)創(chuàng)建好的模型。符合要求的模型會將模型的詳細(xì)信息展示出來，包括模型名稱、主題類型、狀態(tài)、作者、創(chuàng)建日期。

通過多維分析方案管理模塊，用戶通過定位已經(jīng)創(chuàng)建好的多維模型，完成模型的修改、編輯、刪除、授權(quán)操作。通過模型授權(quán)功能，創(chuàng)建者可以將創(chuàng)建好的模型給其他人使用，達(dá)到知識共享。