第一篇:個(gè)人理財(cái)規(guī)劃資格課后試題答案
測(cè)試成績(jī):86.67分。恭喜您順利通過(guò)考試!
單選題
1.美國(guó)CFP資格認(rèn)證制度發(fā)展中,個(gè)人理財(cái)規(guī)范流程400系列于()開(kāi)始實(shí)施: √
A 1999年
B 2000年
C 2001年
D 2002年
正確答案: C
2.在對(duì)應(yīng)試者能力的考察方面,CFP資格認(rèn)證考試分為: √
A 三個(gè)等級(jí)
B 四個(gè)等級(jí)
C 五個(gè)等級(jí)
D 六個(gè)等級(jí)
正確答案: B
3.《CFP執(zhí)業(yè)者繼續(xù)教育標(biāo)準(zhǔn)》的出臺(tái)時(shí)間是: ×
A 1988年
B 1986年
C 1992年
D 1994年
正確答案: A
4.從事個(gè)人理財(cái)?shù)墓ぷ魅耸恳朐诿?、廣告中使用CFP標(biāo)識(shí),需要:
A 獲得金融理財(cái)師資格
B 獲得金融分析師的資格
C 獲得金融工程師的資格
D 獲得注冊(cè)金融理財(cái)師專業(yè)資格√
正確答案: D
5.CFP資格申請(qǐng)人必須通過(guò)規(guī)定的()門(mén)基本課程的學(xué)習(xí): √
A
B
C
D 5647
正確答案: B
6.下列關(guān)于美國(guó)CFP考試的描述,不正確的是: √
A
B
C
D 考試全部采用選擇題考試分兩天進(jìn)行重點(diǎn)是考察考生對(duì)知識(shí)的掌握程度考試題型基本涉及課程要求的全部?jī)?nèi)容
正確答案: C
7.美國(guó)CFP執(zhí)業(yè)者所處的行業(yè)所占比例最高的是: √
A
B
C
D 個(gè)人理財(cái)業(yè)證券業(yè)會(huì)計(jì)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)
正確答案: A
8.在美國(guó),CFP執(zhí)業(yè)者的收入來(lái)源主要是: √
A
B
C
D 純交易傭金交易傭金加服務(wù)費(fèi)個(gè)人理財(cái)服務(wù)費(fèi)個(gè)人理財(cái)公司支付的薪酬
正確答案: B
9.在美國(guó),絕大多數(shù)尋求個(gè)人理財(cái)服務(wù)的客戶的儲(chǔ)蓄比例在: √
A
B
C
D 10%以下10%—20%之間20%以上50%以上
正確答案: A
10.在成為個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師的主要?jiǎng)訖C(jī)調(diào)查中,大部分加拿大人選擇成為理財(cái)規(guī)劃師是因?yàn)椋?× A
B
C
D 職業(yè)的自由和職位的靈活性擁有幫助客戶和實(shí)現(xiàn)積極差異的能力潛在的高收入感覺(jué)到自己對(duì)該行業(yè)的天賦
正確答案: A
判斷題
11.美國(guó)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)是一個(gè)營(yíng)利性的職業(yè)資格管理機(jī)構(gòu)。此種說(shuō)法: √
正確
錯(cuò)誤
正確答案: 錯(cuò)誤
12.學(xué)分評(píng)估程序與直接的教育豁免程序完全相同。此種說(shuō)法: √
正確
錯(cuò)誤
正確答案: 錯(cuò)誤
13.CFP資格認(rèn)證考試有一個(gè)固定的及格率,考生成績(jī)只要超過(guò)大多數(shù)人,就可以通過(guò)考試。此種說(shuō)法: √
正確
錯(cuò)誤
正確答案: 錯(cuò)誤
14.美國(guó)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定,所有的注冊(cè)金融理財(cái)師必須在每?jī)赡晖瓿芍辽?0個(gè)小時(shí)的繼續(xù)教育。此種說(shuō)法: √
正確
錯(cuò)誤
正確答案: 正確
15.加拿大CFP從業(yè)者所處的行業(yè)越來(lái)越廣泛。此種說(shuō)法:
正確
錯(cuò)誤
正確答案: 正確
√
第二篇:時(shí)代光華_個(gè)人理財(cái)規(guī)劃_課后測(cè)試
課后測(cè)試
測(cè)試成績(jī):93.33分。恭喜您順利通過(guò)考試!
單選題
1.理財(cái)投資最終的目標(biāo)就是: √
A B C D 實(shí)用
獲利
賺錢(qián)
使金錢(qián)不貶值
正確答案: D 2.理財(cái)?shù)淖罡吣繕?biāo)是一種: √
A B C D 境界
自由
智慧
自由自在高品質(zhì)的生活
正確答案: D 3.21世紀(jì)最有發(fā)展前途的是: √
A B C D 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)
計(jì)劃經(jīng)濟(jì)
調(diào)配經(jīng)濟(jì)
知識(shí)經(jīng)濟(jì)
正確答案: D 4.影響投資決策的因素不包括: √
A B 投資的長(zhǎng)短
財(cái)務(wù)狀況的差別 C D 時(shí)間 稅收
正確答案: A 5.資產(chǎn)配置是: × A B C D 找到適合自己的投資系統(tǒng)
根據(jù)投資者的特征選擇投資工具,建立最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)投資組合決定投資于資產(chǎn)組合的各種主要資產(chǎn)類(lèi)型的比例和數(shù)額
以上都是
正確答案: C 6.資產(chǎn)配置的過(guò)程不包括: √
A B C D 明確資產(chǎn)組合中應(yīng)包括的資產(chǎn)類(lèi)別
確定資產(chǎn)組合的有效邊界
選擇最能滿足投資人風(fēng)險(xiǎn)收益目標(biāo)的資產(chǎn)組合
通過(guò)嚴(yán)格跟蹤某個(gè)指數(shù),以獲取該指數(shù)的投資收益為最終目標(biāo)來(lái)設(shè)計(jì)投資組合
正確答案: D 7.積極投資不包括: √
A B C D 資產(chǎn)配置
行業(yè)配置
時(shí)間長(zhǎng)短
個(gè)股選擇
正確答案: C 8.債券的特點(diǎn)不包括: √
A B C 風(fēng)險(xiǎn)性
返還性
流動(dòng)性 D 安全性
正確答案: A 9.要對(duì)發(fā)行機(jī)構(gòu)支付一定的傭金的是: √
A B C D 紀(jì)念性金幣
紙黃金
黃金期貨
黃金憑證
正確答案: D 10.世界上最大的黃金市場(chǎng)是: √
A B C D 紐約
華盛頓
倫敦
香港
正確答案: C 11.世界最大的黃金期貨交易中心是: √
A B C D 蘇黎世商品交易所和芝加哥商品交易所
倫敦商品交易所和芝加哥商品交易所
香港商品交易所和芝加哥商品交易所
紐約商品交易所和芝加哥商品交易所
正確答案: D 12.股票從根本上來(lái)講反映企業(yè)的: √
A B C D 實(shí)力
業(yè)績(jī)
前景
資金 正確答案: B 13.目前比較流行的技術(shù)分析理論是: √
A 波浪理論
B 巴菲特理論
C 紅利理論
D 道氏股價(jià)波動(dòng)理論
正確答案: D 14.成長(zhǎng)型基金追求的投資目的是: √
A 資本的良性投資
B 資本的循環(huán)利用
C 資本的短期獲利
D 資本的長(zhǎng)期成長(zhǎng)
正確答案: D 15.證券市場(chǎng)出現(xiàn)異常時(shí)穩(wěn)定成長(zhǎng)型基金回避風(fēng)險(xiǎn)的方式是:A 選擇權(quán)交易的方式
B 投機(jī)交易的方式
C 賣(mài)出所持基金方式
D 以上都是
正確答案: A
第三篇:2016年?duì)栄艂€(gè)人理財(cái)規(guī)劃期末試題答案
一、單選題(題數(shù):50,共 50.0 分)
1在實(shí)現(xiàn)目標(biāo)過(guò)程中,面對(duì)具體的任務(wù),改“不可能”為“怎么才能”,這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣?()1.0 分 A、積極思維的習(xí)慣 B、高效工作的習(xí)慣 C、做計(jì)劃的習(xí)慣 D、鍛煉身體的好習(xí)慣 我的答案:A 2關(guān)于理財(cái)方案制作需要注意的事項(xiàng),不正確的是()。1.0 分 A、抓住問(wèn)題的關(guān)鍵癥結(jié)所在,突出重點(diǎn),同時(shí)考慮全面 B、對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況審慎地加以分析,提出存在問(wèn)題,對(duì)客戶提出目標(biāo)檢查合理性如何 C、計(jì)算,避免使用經(jīng)濟(jì)指標(biāo)和數(shù)據(jù) D、合理入理,同現(xiàn)實(shí)生活比較吻合一致 我的答案:C 3關(guān)于“你認(rèn)為100萬(wàn)變成1000萬(wàn)需要多長(zhǎng)時(shí)間”的調(diào)查,人數(shù)占比最多的是多少年?()1.0 分 A、一年之內(nèi) B、五年之內(nèi) C、十年之內(nèi) D、三十年之內(nèi) 我的答案:D 4老人將自有住宅出售給金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或特設(shè)機(jī)構(gòu),使用權(quán)繼續(xù)保留居住到()為止。1.0 分 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年
我的答案:A 5我國(guó)人均GDP大約多少余美元?()1.0 分 A、800.0 B、1000.0 C、2000.0 D、5000.0 我的答案:B 6政府是何時(shí)提出“價(jià)格闖關(guān)”,結(jié)束“價(jià)格雙軌制”()。1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年
我的答案:D 7遺產(chǎn)計(jì)劃是使人們將財(cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)能夠盡可能地符合誰(shuí)的意愿()。1.0 分 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶
我的答案:C 8在我國(guó),投資者衡量績(jī)優(yōu)股的主要指標(biāo)是()。1.0 分 A、稅后毛利潤(rùn) B、每股稅后利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率 C、每股稅前利潤(rùn)和資產(chǎn)收益率 D、每100股稅前利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率 我的答案:B 9以下哪項(xiàng)不屬于存款好習(xí)慣?()1.0 分 A、強(qiáng)迫自己存定期儲(chǔ)蓄 B、盡早還清銀行貸款 C、多辦幾張信用卡 D、定期從工資賬戶取出部分錢(qián)存入新開(kāi)立德存款賬戶,2-3個(gè)月后,增加每次取出額 我的答案:C 10關(guān)于特色優(yōu)勢(shì)資源說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。1.0 分 A、一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū)/國(guó)家,能夠在社會(huì)中順利生存,較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個(gè)人或者組織不具備的,對(duì)社會(huì)十分重要的特色優(yōu)勢(shì)資源。B、擁有這種別人很需要又沒(méi)有的資源,就能在社會(huì)資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢(shì)。C、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有的知識(shí)技能,求得最大限度的價(jià)值實(shí)現(xiàn)。D、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。我的答案:D 11以下哪個(gè)職業(yè)不是理財(cái)規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)?()1.0 分 A、銀行行長(zhǎng) B、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員 C、軟件工程師 D、客戶經(jīng)理 我的答案:C 12理財(cái)規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為()。1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 我的答案:D 13投資第一目標(biāo)是什么?()1.0 分 A、保值 B、升值 C、樹(shù)立理財(cái)觀 D、保證心態(tài) 我的答案:A 14關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式,說(shuō)法不正確的是()。1.0 分 A、持有到期獲得票面利率,直接在交易所買(mǎi)賣(mài)可轉(zhuǎn)債獲差價(jià),通過(guò)轉(zhuǎn)股實(shí)現(xiàn)套利 B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限,不能夠?yàn)橥顿Y者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證 C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券,它首先是一種債券,因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì) D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補(bǔ)償條款,如果趕上加息,其收益率也會(huì)做相應(yīng)調(diào)整 我的答案:B 15以下哪個(gè)行為不利于搞好理財(cái)?()1.0 分 A、理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索 B、政府觀念思路的打通,障礙的消除 C、大中小學(xué)生理財(cái)課程開(kāi)設(shè),公眾理財(cái)觀念培育 D、限制第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的成立 我的答案:D 16金融理財(cái)中的與住房與養(yǎng)老相關(guān)的是()。0.0 分 A、按揭貸款 B、住房?jī)?chǔ)蓄 C、反向抵押貸款、房產(chǎn)養(yǎng)老壽險(xiǎn)。D、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄 我的答案:A 17“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產(chǎn)品”是誰(shuí)的職責(zé)?()1.0 分 A、金融市場(chǎng)導(dǎo)購(gòu) B、家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生 C、家庭財(cái)務(wù)顧問(wèn) D、家計(jì)理財(cái)博士 我的答案:A 18發(fā)明并很好使用對(duì)沖基金的是()。1.0 分 A、索羅斯 B、納什 C、魯比尼 D、薩繆爾森 我的答案:A 19以下哪個(gè)行為體現(xiàn)的是融資需要?()1.0 分 A、拾遺補(bǔ)缺 B、證券交易 C、國(guó)債購(gòu)買(mǎi) D、買(mǎi)車(chē)積蓄資金 我的答案:A 20專業(yè)理財(cái)師確定理財(cái)方式的因素不包括()。1.0 分 A、資產(chǎn)狀況 B、身體狀況 C、家庭情況 D、社會(huì)發(fā)展 我的答案:B 21理財(cái)規(guī)劃師的優(yōu)點(diǎn)不包括()。1.0 分 A、壓力小 B、風(fēng)險(xiǎn)大 C、優(yōu)厚 D、市場(chǎng)需求大 我的答案:B 22下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。1.0 分 A、積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái)。B、我們?cè)谠O(shè)定理財(cái)目標(biāo)時(shí),必須與人生各階段的需求配合,在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時(shí)才不致發(fā)生偏差和徒勞無(wú)功。C、人們?cè)谶x擇適合于自己的理財(cái)目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。D、理財(cái)前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。我的答案:D 23全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃的中義角度是()。1.0 分 A、通過(guò)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理,來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的過(guò)程,是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃 B、對(duì)客戶制定理財(cái)目標(biāo),了解風(fēng)險(xiǎn)偏好,進(jìn)行資產(chǎn)分配,選擇投資品種并不斷進(jìn)行績(jī)效管理,實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大 C、資金籌措、資源合理配置 D、推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品,拿取提成 我的答案:B 24理財(cái)規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資回報(bào)需求的基礎(chǔ)上,通過(guò)合理資產(chǎn)分配,使()既能滿足客戶的流動(dòng)性要求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力同時(shí),又能獲得充足投資回報(bào)。1.0 分 A、投資組合 B、投資產(chǎn)品 C、投資風(fēng)險(xiǎn) D、投資理念 我的答案:A 25關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點(diǎn),說(shuō)法不正確的是()。1.0 分 A、風(fēng)險(xiǎn)低 B、流動(dòng)性一般 C、不保本或者高收益 D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同,有時(shí)候收益甚至能翻番 我的答案:C 26以下哪種職業(yè)的福利待遇最好?()1.0 分 A、外企職工 B、公務(wù)員 C、小販 D、民企職工 我的答案:B 27債券投資的兩者組合投資法是()。1.0 分 A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長(zhǎng)期投資組合法和短期投資組合法 我的答案:B 28以下哪項(xiàng)不屬于容易操作的模式?()0.0 分 A、房產(chǎn)置換大房換小房 B、房產(chǎn)反置換小房換大房 C、出售住房+養(yǎng)老壽險(xiǎn) D、住房捐贈(zèng)+政府養(yǎng)老 我的答案:A 29被譽(yù)為中國(guó)“鐵娘子”的是()。1.0 分 A、沈力 B、楊瀾 C、吳儀 D、宋美齡
我的答案:C 30關(guān)于買(mǎi)房租房取舍的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。1.0 分 A、年輕人一般一輩子租房 B、買(mǎi)房還貸最后可能造成兩套房的價(jià)錢(qián)僅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租負(fù)擔(dān)低,但是生活質(zhì)量差。我的答案:A 31關(guān)于教育投資計(jì)劃需要考慮的內(nèi)容,不正確的是()。1.0 分 A、明確教育投資目標(biāo) B、確定教育花費(fèi)額 C、分析子女基本情況 D、明確資金數(shù)額而非資金來(lái)源 我的答案:D 32讓錢(qián)生錢(qián)最快的方式是()。1.0 分 A、股權(quán)投資 B、銀行存款 C、投資房產(chǎn) D、工資增長(zhǎng) 我的答案:C 33買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括()。1.0 分 A、房車(chē)的需要狀況 B、房車(chē)性能、價(jià)值、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn) C、房、車(chē)的目前價(jià)位 D、身邊人的房車(chē)情況 我的答案:D 34中國(guó)的股民數(shù)量達(dá)到()。1.0 分 A、3000萬(wàn) B、5000萬(wàn) C、8000萬(wàn) D、超過(guò)1億 我的答案:D 35投資產(chǎn)品的三把萬(wàn)能鑰匙不包括()。1.0 分 A、價(jià)值投資 B、分散投資 C、長(zhǎng)期投資 D、謹(jǐn)慎投資 我的答案:D 36下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。1.0 分 A、上世紀(jì)90年代,美國(guó)CFP獲得極大發(fā)展,獲證人士達(dá)2萬(wàn)人。B、美國(guó)CFP開(kāi)始時(shí)間是1969年 C、中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師2005年開(kāi)始考試認(rèn)證 D、到2010年中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師已經(jīng)超過(guò)2萬(wàn)人 我的答案:D 37以下哪項(xiàng)不屬于債務(wù)計(jì)劃的內(nèi)容?()1.0 分 A、總體債務(wù)規(guī)模 B、債務(wù)成本 C、還債時(shí)間 D、債務(wù)體系 我的答案:D 38關(guān)于“資產(chǎn)租換”,表述不正確的是()。1.0 分 A、租出現(xiàn)居住大房租進(jìn)小房,用房租差價(jià)養(yǎng)老 B、免除現(xiàn)在出售房屋,日后房?jī)r(jià)上漲遭受損失 C、可減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu) D、日后可對(duì)住房做再處理 我的答案:C 39關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。1.0 分 A、遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施 B、遺產(chǎn)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)在將財(cái)產(chǎn)留個(gè)繼承人的時(shí)候盡可能的滿足自己的意愿 C、遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)繳納遺產(chǎn)稅最少 D、以上說(shuō)法不正確 我的答案:D 40下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。1.0 分 A、提前做好退休計(jì)劃可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休計(jì)劃可以減輕子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān) C、退休規(guī)劃主要考慮退休后的消費(fèi)和其他需求 D、退休后生活質(zhì)量會(huì)大幅度下降 我的答案:D 41下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。1.0 分 A、擇業(yè)時(shí)需要考慮收入和福利待遇。B、無(wú)需考慮收入的增長(zhǎng)性 C、公務(wù)員本身的收入并不高,但是福利待遇好 D、企業(yè)的前景比如IT很難說(shuō)。我的答案:B 42購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)目的一般不包括()。1.0 分 A、晚年養(yǎng)老保障 B、顯示社會(huì)地位 C、融資便利 D、傳承后代 我的答案:B 43以下不屬于理財(cái)要素的是()。1.0 分 A、資產(chǎn) B、負(fù)債 C、支出 D、上班
我的答案:D 44以下關(guān)于第三方理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是()。1.0 分 A、提供銀行服務(wù) B、提供專業(yè)理財(cái)建議咨詢 C、提供保險(xiǎn)及稅收計(jì)劃服務(wù) D、不收取費(fèi)用 我的答案:D 45以下哪項(xiàng)屬于社會(huì)關(guān)系資源?()1.0 分 A、可以援引的人際關(guān)系 B、素養(yǎng) C、信念 D、技能
我的答案:A 46理財(cái)規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作是()。1.0 分 A、判斷分析 B、提出對(duì)策 C、資產(chǎn)配置 D、產(chǎn)品搭配 我的答案:A 47關(guān)于金融理財(cái)師特點(diǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。1.0 分 A、進(jìn)入門(mén)檻低,考試通過(guò)率高 B、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大 C、2005年金融理財(cái)師第一次考試 D、金融理財(cái)通過(guò)率約70~80% 我的答案:B 48關(guān)于“窗口指導(dǎo)”,以下說(shuō)法不正確的是()。1.0 分 A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu) B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告” D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢(shì)通過(guò)非行政干預(yù)方式,對(duì)商業(yè)銀行的一些經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行道義上的勸說(shuō)和建議 我的答案:A 49關(guān)于房地產(chǎn)投資計(jì)劃需要考慮的問(wèn)題,不正確的是()。1.0 分 A、房地產(chǎn)是一種高級(jí)長(zhǎng)期投資 B、購(gòu)房與租房的選擇、信貸期限利率把握 C、關(guān)注客戶目前的支付能力而非長(zhǎng)遠(yuǎn)的支付能力 D、金融機(jī)構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定 我的答案:C 50以下屬于無(wú)形資源的是()1.0 分 A、貨幣 B、設(shè)備 C、知識(shí) D、房產(chǎn)
我的答案:C
二、判斷題(題數(shù):50,共 50.0 分)
1學(xué)習(xí)理財(cái)后的就業(yè)趨向包括金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、辦理財(cái)事務(wù)所、新聞媒體等。()1.0 分 我的答案:√
2理財(cái)規(guī)劃師的“管家”式服務(wù)包括了滲透理財(cái)理念。()1.0 分 我的答案:√
3所有的高收入人士對(duì)理財(cái)事項(xiàng)均缺乏關(guān)注。()1.0 分 我的答案:×
4個(gè)人金融理財(cái)不需要對(duì)自己目前的薪資,未來(lái)的薪資狀況做一個(gè)合理的預(yù)期。()1.0 分 我的答案:×
5個(gè)人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢(shì)特色資源何在。()1.0 分 我的答案:√
6市盈率反映投資股票的成本。()1.0 分 我的答案:√
7存款期越長(zhǎng),就越劃算。()1.0 分 我的答案:×
8金融業(yè)務(wù)分類(lèi)可分為財(cái)產(chǎn)購(gòu)置相關(guān)類(lèi)、投資相關(guān)類(lèi)、經(jīng)營(yíng)相關(guān)類(lèi)、教育相關(guān)類(lèi)養(yǎng)老保障相關(guān)類(lèi)等。()1.0 分 我的答案:√ 9一般來(lái)說(shuō),政府提高稅率,會(huì)對(duì)民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用,意味著更多的收入性民間部門(mén)流向政府部門(mén)。()1.0 分 我的答案:√
10未來(lái)“四二一”家庭,老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住房,并不為中年夫婦看重;中年夫婦同時(shí)養(yǎng)度四位老人,經(jīng)濟(jì)能力難支持。()1.0 分 我的答案:√
11依法納稅是每個(gè)公民應(yīng)盡的責(zé)任。()1.0 分 我的答案:√
12參加AFP培訓(xùn),學(xué)員沒(méi)有限制條件。()1.0 分 我的答案:×
13購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃里的一部分。()1.0 分 我的答案:√
14理財(cái)規(guī)劃師可以先到銀行保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)工作,取得相當(dāng)?shù)纳鐣?huì)信譽(yù)度,手中掌握有大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶時(shí),自行開(kāi)業(yè)辦事務(wù)所。()1.0 分 我的答案:√
15企業(yè)公司理財(cái)即財(cái)務(wù)管理。()1.0 分 我的答案:√
16反向抵押貸款的周期比較長(zhǎng)。()1.0 分 我的答案:√
17“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來(lái)人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值,用一定的金融保險(xiǎn)機(jī)制提前變現(xiàn)套現(xiàn),取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入,用來(lái)養(yǎng)度老人余生。()1.0 分 我的答案:√
18理財(cái)規(guī)劃師在行動(dòng)中不斷滲透合適客戶的理財(cái)理念,只有從觀念上更新最合適的理財(cái)理念,才能實(shí)現(xiàn)整體的理財(cái)規(guī)劃。()1.0 分 我的答案:√
19家庭理財(cái)雖然不可以提高居民生活水準(zhǔn),但可以更好的持家理財(cái)。()1.0 分 我的答案:×
20投資理財(cái)是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來(lái)對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃,投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理,以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái)和生活目標(biāo)的專業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)。()0.0 分 我的答案:√
21近年來(lái),由于我國(guó)將加速推進(jìn)利率市場(chǎng)化,導(dǎo)致著利差擴(kuò)大,使商業(yè)銀行在定價(jià)、儲(chǔ)備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險(xiǎn)。()1.0 分 我的答案:×
22理財(cái)對(duì)象的財(cái)性是一樣的。()1.0 分 我的答案:×
23教育投資無(wú)需視客戶的教育需求和子女基本情況進(jìn)行分析,確定客戶當(dāng)前和未來(lái)的教育目標(biāo)與投資需求、資金供應(yīng)。()1.0 分 我的答案:×
24隨著某種貨幣市場(chǎng)行情的變化,采取靈活應(yīng)對(duì)的策略,即能避免所有的心理誤區(qū)。()1.0 分
我的答案:×
25每個(gè)人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。()1.0 分 我的答案:×
26目前金融理財(cái)師非常少,未來(lái)發(fā)展?jié)摿O大。()1.0 分 我的答案:√
27我國(guó)進(jìn)入老年化社會(huì)時(shí)人均GDP是3000多美元。()1.0 分 我的答案:√
28國(guó)外老人對(duì)遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的,覺(jué)得這是很自然。()1.0 分 我的答案:√
29理財(cái)方案的制作中要設(shè)想全面,對(duì)案例中包括的事項(xiàng)盡量做多方面估量,但無(wú)需考慮客戶的家庭、親屬等。()1.0 分 我的答案:×
30購(gòu)買(mǎi)黃金無(wú)法規(guī)避通脹的風(fēng)險(xiǎn)。1.0 分 我的答案:×
31人民幣理財(cái)產(chǎn)品將匯集的資金投資于國(guó)債、市政債、金融債、某類(lèi)型股票等。()1.0 分 我的答案:√
32遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈(zèng)予繼承人。()1.0 分 我的答案:√
33加大養(yǎng)老金交納比例,易于引起企業(yè)成本升高,投資效應(yīng)降低,居民可支配收入減少,購(gòu)買(mǎi)力降低,國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)幅度減緩。()1.0 分 我的答案:√
34市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì),個(gè)人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn),還有了遵循自己的意愿對(duì)自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利。()1.0 分 我的答案:√
35保險(xiǎn)返還是沒(méi)有利息的。()1.0 分 我的答案:×
36以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會(huì)、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。()1.0 分 我的答案:√
37某種貨幣的實(shí)際價(jià)格能完全反映某種貨幣的真實(shí)價(jià)值。()1.0 分 我的答案:×
38客戶需要“理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程”,而非單一金融產(chǎn)品。()1.0 分 我的答案:√
39任何人都擁有別人很需要又沒(méi)有的資源。()1.0 分 我的答案:×
40在美國(guó),購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)會(huì)增加稅收。()1.0 分 我的答案:× 41“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源,打一個(gè)空間差,此地的錢(qián)財(cái)?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問(wèn)題。()1.0 分 我的答案:×
42一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū)/國(guó)家,能夠在社會(huì)中順利生存,較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個(gè)人或者組織不具備的,對(duì)社會(huì)十分重要的特色優(yōu)勢(shì)資源。()1.0 分 我的答案:√
43投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)肯定是成正比的。()1.0 分 我的答案:×
44央行在具體執(zhí)行時(shí)需要把握好一個(gè)度,在不同的時(shí)期,央行有不同的側(cè)重點(diǎn),但是突出一項(xiàng)偏廢其他目標(biāo)是不可取的,只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著,才能真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。()1.0 分 我的答案:√
4580年代留學(xué)的基本都是精英。()1.0 分 我的答案:√
46理財(cái)規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。()1.0 分 我的答案:×
47不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。()1.0 分 我的答案:×
48公債發(fā)行可能使部門(mén)現(xiàn)實(shí)流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。(?.0 分 我的答案:×
49貸款買(mǎi)房有一個(gè)優(yōu)點(diǎn):年輕時(shí)養(yǎng)房,年老后靠房養(yǎng)老。()1.0 分 我的答案:√
50制定個(gè)人生涯規(guī)劃時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。()1.0 分 我的答案:√
第四篇:個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
【1】下單的老母雞,債券定期支付
無(wú)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成通脹,是
基金這種投資方式被譽(yù)為,千里馬
GDP CPI 利率匯率 工資政策,工資政策
投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)肯定是成正比的,否,大體上
【2】?jī)r(jià)值投資關(guān)注點(diǎn):
價(jià)值是內(nèi)在的,價(jià)值和價(jià)格不一樣,對(duì)錯(cuò)
投資管理實(shí)際上包含的過(guò)程:對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分析,評(píng)估,按照策略來(lái)操作執(zhí)行
測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受能力主要在于:基礎(chǔ)資產(chǎn)
穩(wěn)健投資的原則出發(fā),一般可采取32221的組合投資策略,對(duì)錯(cuò),…投資:評(píng)價(jià)基礎(chǔ)資產(chǎn)~ 理財(cái)三步走:評(píng)價(jià)基礎(chǔ)資產(chǎn),市場(chǎng)分析,策略
理財(cái)三把鑰匙:價(jià)值投資,分散投資(風(fēng)險(xiǎn)相互抵消,財(cái)產(chǎn)配置:通脹時(shí)黃金最有用),長(zhǎng)期投資(收益大于短期投資,A股有1400多支有周期,思捷環(huán)球。利豐。中海油)。價(jià)值投資為根本,加長(zhǎng)期投資。
風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試,理財(cái)目標(biāo),理財(cái)觀
投資目標(biāo):保值,增值
理財(cái)觀:1,設(shè)定目標(biāo)要有平衡的風(fēng)險(xiǎn)觀念
【大眾理財(cái)
(七):宏觀調(diào)控的兵器庫(kù)】 主要是控制市場(chǎng)上流入的錢(qián)的數(shù)量
調(diào)控部門(mén):1,央行
2.財(cái)政部門(mén)(稅收,國(guó)債,國(guó)家支出,國(guó)家投資)
貨幣政策與財(cái)政政策是宏觀調(diào)控的兩大部門(mén)
央行的調(diào)控工具(貨幣政策,信貸):增發(fā)貨幣,信貸。貨幣緊縮,回籠貨幣。以減少流動(dòng)性。。目的:保障物價(jià)穩(wěn)定,充分就業(yè),,調(diào)控過(guò)程中遵循均衡穩(wěn)定的發(fā)展 ?央行兵器庫(kù)一:
一、利率(利率體系:法定利率,市場(chǎng)利率)
(1)利率變動(dòng)會(huì)影響資金供求
(2)理財(cái)不會(huì)脫離一定時(shí)期的利率水平
真假利率:是否反映實(shí)際的利率水平
名義利率:(通貨膨脹因素的)存錢(qián)進(jìn)銀行的利率
實(shí)際利率:物價(jià)不變,貨幣購(gòu)買(mǎi)力不變
名義利率—通貨膨脹率=實(shí)際利率
實(shí)際利率大于零:存錢(qián)
?
等于零:存取均可 ?
小于零:存錢(qián)不合算 ?
正利率
實(shí)際利率 經(jīng)濟(jì)發(fā)展好
物價(jià)水準(zhǔn)低低于儲(chǔ)蓄利率,名義利率高于實(shí)際利率
? ? ? ? ?
(2)法定利率:中行規(guī)定,市場(chǎng)利率:市場(chǎng)供求關(guān)系
(3)利率的決定者:經(jīng)濟(jì)周期直接和間接影響了平均利潤(rùn)水平、物價(jià)總水平和政策性因素等
平均利率具有相對(duì)穩(wěn)定性,經(jīng)濟(jì)周期(一段時(shí)間內(nèi)事穩(wěn)定的)主要決定了利率水平
(4)利率與誰(shuí)共起伏 債市,股市漲跌和利率變動(dòng)方向相反;一些穩(wěn)定收益的產(chǎn)品,如貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、黃金、地產(chǎn)等收益率基本都是和利率變動(dòng)方向相同
?央行兵器二:匯率(很少有人操作,太多人買(mǎi)賣(mài)了)
? ?
? ? ? ? ? ? ?(1)固定,浮動(dòng)還是介于兩者之間 三種匯率制度:1.固定匯率:強(qiáng)制自己的貨幣和某一經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)的貨幣掛鉤,比例固定,不管相互間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平如何。2.浮動(dòng)匯率,:根據(jù)相互間的經(jīng)濟(jì)狀況和供求關(guān)系,來(lái)調(diào)整相應(yīng)匯率。3.兩者之間:有管理的浮動(dòng)匯率體系
(2)影響匯率的因素
?供求關(guān)系,國(guó)家的綜合競(jìng)爭(zhēng)力,貿(mào)易的收支,突發(fā)事件
不升值:出口成本上升,不利于出口。資產(chǎn)價(jià)格高就是通脹,但加息打擊經(jīng)濟(jì)
升值:購(gòu)買(mǎi)國(guó)外商品(便宜),抑制國(guó)內(nèi)通脹,不貶值:保持貨幣購(gòu)買(mǎi)力,(3)匯率與國(guó)際收支平衡及宏觀經(jīng)濟(jì) 匯率降低:出口增加,企業(yè)收益增加,? ? ? ? ? 匯率上升:出口減少,企業(yè)收益減少,不一定導(dǎo)致貿(mào)易順便降低,不是必然貿(mào)易逆差減少
外匯儲(chǔ)備增加會(huì)導(dǎo)致國(guó)內(nèi)流動(dòng)性增加 匯率政策有很強(qiáng)的滯后性
匯率升值有兩種表現(xiàn)(用較少的人名幣兌換):(1)名義匯率的變化(2)通脹
人名幣升值對(duì)資本市場(chǎng)利好
4,利率與匯率的關(guān)系
? 利率匯率的關(guān)系
匯率影響利率:主要通過(guò)國(guó)際收支的非均衡變動(dòng)引發(fā)。國(guó)際收支差額主要由兩部分組成:一,經(jīng)常項(xiàng)目差額。二,資本項(xiàng)目差額
5.央行三大法寶 ?信貸政策:一,通過(guò)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)。二,采用『窗口指導(dǎo)』方式(道義勸導(dǎo))
6.財(cái)政部的兵器庫(kù):財(cái)政政策工具(稅收,公債,公共支出,政府投資)降低稅率:民間經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張,需求上升,產(chǎn)出增加。
? 發(fā)行國(guó)債:抑制減少民間部門(mén)的投資?或消費(fèi)的排擠行為,淡化通脹 ? 財(cái)政部公共支出和投資:影響需求和供給 ? 貨幣效應(yīng): ?
三,宏觀調(diào)控
1,給宏觀經(jīng)濟(jì)按上閘門(mén) 貨幣政策+財(cái)政政策
2.宏觀調(diào)控的部門(mén):央行的貨幣政策和財(cái)政部的財(cái)政政策(財(cái)政支出收?。?.宏觀經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào):總需求與總供給的平衡
貨幣政策工具:存款準(zhǔn)備金率,再貼現(xiàn)率,公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 財(cái)政政策工具:征稅范圍,稅收,預(yù)算支出,公債,補(bǔ)貼,財(cái)政政策比貨幣政策來(lái)的更直接和迅速
? 兩種政策的組合形式:
兩松:社會(huì)總需求嚴(yán)重不足,經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退
兩緊:總需求過(guò)旺,存在嚴(yán)重通貨膨脹。價(jià)格下降 松貨緊財(cái):總需求大體平衡,但政府與公眾間的投資比例不合理,需要降低政府支出和投資比例,增加企業(yè)投資和居民消費(fèi)。
松財(cái)緊貨: 總需求大體平衡,企業(yè)投資與居民消費(fèi)比重偏大,政府支出和投資比例比重偏小。
短期調(diào)整:貨政 長(zhǎng)期調(diào)整:財(cái)政
通脹后貧富差距會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大,通脹對(duì)弱勢(shì)群體有很大沖擊
通脹首先表示在糧價(jià)上漲
預(yù)防通脹:增加收入,對(duì)有通脹特征的資產(chǎn)投資
2.通脹時(shí)代應(yīng)當(dāng)注意投資的理財(cái)品種(經(jīng)濟(jì)周期)股票,房產(chǎn),黃金
【第三章銀行服務(wù)】
一、銀行的各類(lèi)資產(chǎn)
貸款性資產(chǎn)占比最大,過(guò)去存貸利息差也是銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源。但隨中間業(yè)務(wù)等的發(fā)展,比例會(huì)逐步降低。? 通脹隨經(jīng)濟(jì)周期伴隨而行 ?
二、銀行存款精打細(xì)算多利息
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1、存款的秘密
存款可能越來(lái)越少(利率趕不上通脹的速度)
2、存款萬(wàn)能組合
3、存款好習(xí)慣
確定你的目標(biāo)/強(qiáng)迫自己存定期/核查信用卡的對(duì)賬單/定期從工資賬戶中取出10.20.50元存入新開(kāi)立的存款賬戶中,兩至三個(gè)月后增加每次取出額。
4、銀行轉(zhuǎn)賬
三、銀行貸款量力而行
如果每月房貸占自己收入的班分之三十,就很危險(xiǎn) ? 中長(zhǎng)期貸款,是逐年甚至逐月調(diào)整利率的記息模式,貸款買(mǎi)房的人就要從下一開(kāi)始按照新的貸款利率還貸。一般每次基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個(gè)基點(diǎn)。
? 固定利率的房貸一般高于現(xiàn)行利率,高出的部分作為貸款者規(guī)避利率的風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià),當(dāng)處于加息周期是,是對(duì)我們有利的。? 處于非加息周期或者是降息周期,鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。提前還貸需要付違約金(固定利率貸款合同)? ? 基礎(chǔ)財(cái)富
四、理財(cái)產(chǎn)品
四類(lèi):固定收益理財(cái)產(chǎn)品,最低收益理財(cái)產(chǎn)品,保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品,非保本。。(銀行為提高收益)
? 按幣種:人民幣或外幣理財(cái)產(chǎn)品和混合理財(cái)產(chǎn)品
? 人名幣理財(cái):國(guó)債,市政債,金融債,大體等同于基金對(duì)待 ? 外匯理財(cái)產(chǎn)品:存款,自己炒賣(mài)外匯,買(mǎi)外匯產(chǎn)品 ?
外匯理財(cái)
一、外匯存款
? 收益穩(wěn)定但收益低 人名幣升值時(shí),面臨匯率風(fēng)險(xiǎn),不宜存期過(guò)長(zhǎng)分散化存款。選擇原則:匯率穩(wěn)定,存款利率較高的貨幣
圖省事的投資者 ?
二、個(gè)人雙貨幣存款業(yè)務(wù)
? 把外匯定期儲(chǔ)蓄存款與存款貨幣看漲期權(quán)結(jié)合在一起的組合存款業(yè)務(wù)。銀行作為買(mǎi)方,向客戶支付期權(quán)費(fèi),同時(shí)獲得相應(yīng)權(quán)利,可在到期日按雙方事先約定的價(jià)格把客戶原來(lái)存入的貨幣轉(zhuǎn)換成另一幣種??蛻舻氖找鎭?lái)自于期權(quán)費(fèi),另一方面是定期存款的利率,收益高不了多少。?
產(chǎn)品流動(dòng)性:如果好,就必須有健全的交易系統(tǒng)和定價(jià)系統(tǒng)
加息:股價(jià)下調(diào)
測(cè)量宏觀經(jīng)濟(jì)三駕馬車(chē):投資,消費(fèi),出口
轉(zhuǎn)存利息平衡分界點(diǎn)=一年的天數(shù)×現(xiàn)存單的年期數(shù)×(新定期年息—現(xiàn)存單的定期年息)÷(新定期年息—活期年息)若已存天數(shù)小于這個(gè)臨界點(diǎn),可以轉(zhuǎn)存,大于不要轉(zhuǎn)存
加息后,選擇浮動(dòng)利率理財(cái)產(chǎn)品,憑證式國(guó)債中的浮息債應(yīng)該是首選的國(guó)債投資品種——理財(cái)產(chǎn)品已短線為主——人名幣為首選幣種
影響債券的兩副蹺蹺板 ? 市場(chǎng)利率和債券價(jià)格成反比 ?
第五篇:個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
一、前言
二、做好理財(cái)規(guī)劃的必要性
三、理財(cái)投資工具的種類(lèi)
(一)銀行理財(cái)產(chǎn)品
(二)教育投資
(三)保險(xiǎn)投資
(四)股票投資
(五)期貨投資
(六)現(xiàn)貨投資
(七)基金投資
(八)固定資產(chǎn)投資
四、如何選擇投資工具
(一)安全性、流動(dòng)性與盈利性相協(xié)調(diào)
1.安全性
2.流動(dòng)性
3.盈利性
4.“三性”相協(xié)調(diào)
(二)投資組合理論在理財(cái)中的運(yùn)用
五、各年齡階段的理財(cái)規(guī)劃
(一)青年時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃
(二)中年時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃
(三)老年時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃
六、理財(cái)市場(chǎng)存在的缺陷
(一)投資者的缺陷
(二)管理者的缺陷
七、結(jié)論