第一篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃資格課后試題答案

測(cè)試成績(jī)：86.67分。恭喜您順利通過考試！

單選題

1.美國(guó)CFP資格認(rèn)證制度發(fā)展中，個(gè)人理財(cái)規(guī)范流程400系列于（）開始實(shí)施： √

A 1999年

B 2000年

C 2001年

D 2002年

正確答案： C

2.在對(duì)應(yīng)試者能力的考察方面，CFP資格認(rèn)證考試分為： √

A 三個(gè)等級(jí)

B 四個(gè)等級(jí)

C 五個(gè)等級(jí)

D 六個(gè)等級(jí)

正確答案： B

3.《CFP執(zhí)業(yè)者繼續(xù)教育標(biāo)準(zhǔn)》的出臺(tái)時(shí)間是： ×

A 1988年

B 1986年

C 1992年

D 1994年

正確答案： A

4.從事個(gè)人理財(cái)?shù)墓ぷ魅耸恳朐诿V告中使用CFP標(biāo)識(shí)，需要：

A 獲得金融理財(cái)師資格

B 獲得金融分析師的資格

C 獲得金融工程師的資格

D 獲得注冊(cè)金融理財(cái)師專業(yè)資格√

正確答案： D

5.CFP資格申請(qǐng)人必須通過規(guī)定的（）門基本課程的學(xué)習(xí)： √

A

B

C

D 5647

正確答案： B

6.下列關(guān)于美國(guó)CFP考試的描述，不正確的是： √

A

B

C

D 考試全部采用選擇題考試分兩天進(jìn)行重點(diǎn)是考察考生對(duì)知識(shí)的掌握程度考試題型基本涉及課程要求的全部?jī)?nèi)容

正確答案： C

7.美國(guó)CFP執(zhí)業(yè)者所處的行業(yè)所占比例最高的是： √

A

B

C

D 個(gè)人理財(cái)業(yè)證券業(yè)會(huì)計(jì)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)

正確答案： A

8.在美國(guó)，CFP執(zhí)業(yè)者的收入來源主要是： √

A

B

C

D 純交易傭金交易傭金加服務(wù)費(fèi)個(gè)人理財(cái)服務(wù)費(fèi)個(gè)人理財(cái)公司支付的薪酬

正確答案： B

9.在美國(guó)，絕大多數(shù)尋求個(gè)人理財(cái)服務(wù)的客戶的儲(chǔ)蓄比例在： √

A

B

C

D 10%以下10%—20%之間20%以上50%以上

正確答案： A

10.在成為個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師的主要?jiǎng)訖C(jī)調(diào)查中，大部分加拿大人選擇成為理財(cái)規(guī)劃師是因?yàn)椋?× A

B

C

D 職業(yè)的自由和職位的靈活性擁有幫助客戶和實(shí)現(xiàn)積極差異的能力潛在的高收入感覺到自己對(duì)該行業(yè)的天賦

正確答案： A

判斷題

11.美國(guó)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)是一個(gè)營(yíng)利性的職業(yè)資格管理機(jī)構(gòu)。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

12.學(xué)分評(píng)估程序與直接的教育豁免程序完全相同。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

13.CFP資格認(rèn)證考試有一個(gè)固定的及格率，考生成績(jī)只要超過大多數(shù)人，就可以通過考試。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

14.美國(guó)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)規(guī)定，所有的注冊(cè)金融理財(cái)師必須在每?jī)赡晖瓿芍辽?0個(gè)小時(shí)的繼續(xù)教育。此種說法： √

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 正確

15.加拿大CFP從業(yè)者所處的行業(yè)越來越廣泛。此種說法：

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 正確

√

第二篇：時(shí)代光華_個(gè)人理財(cái)規(guī)劃_課后測(cè)試

課后測(cè)試

測(cè)試成績(jī)：93.33分。恭喜您順利通過考試！

單選題

1.理財(cái)投資最終的目標(biāo)就是： √

A B C D 實(shí)用

獲利

賺錢

使金錢不貶值

正確答案： D 2.理財(cái)?shù)淖罡吣繕?biāo)是一種： √

A B C D 境界

自由

智慧

自由自在高品質(zhì)的生活

正確答案： D 3.21世紀(jì)最有發(fā)展前途的是： √

A B C D 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)

計(jì)劃經(jīng)濟(jì)

調(diào)配經(jīng)濟(jì)

知識(shí)經(jīng)濟(jì)

正確答案： D 4.影響投資決策的因素不包括： √

A B 投資的長(zhǎng)短

財(cái)務(wù)狀況的差別 C D 時(shí)間 稅收

正確答案： A 5.資產(chǎn)配置是： × A B C D 找到適合自己的投資系統(tǒng)

根據(jù)投資者的特征選擇投資工具，建立最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)投資組合決定投資于資產(chǎn)組合的各種主要資產(chǎn)類型的比例和數(shù)額

以上都是

正確答案： C 6.資產(chǎn)配置的過程不包括： √

A B C D 明確資產(chǎn)組合中應(yīng)包括的資產(chǎn)類別

確定資產(chǎn)組合的有效邊界

選擇最能滿足投資人風(fēng)險(xiǎn)收益目標(biāo)的資產(chǎn)組合

通過嚴(yán)格跟蹤某個(gè)指數(shù)，以獲取該指數(shù)的投資收益為最終目標(biāo)來設(shè)計(jì)投資組合

正確答案： D 7.積極投資不包括: √

A B C D 資產(chǎn)配置

行業(yè)配置

時(shí)間長(zhǎng)短

個(gè)股選擇

正確答案： C 8.債券的特點(diǎn)不包括： √

A B C 風(fēng)險(xiǎn)性

返還性

流動(dòng)性 D 安全性

正確答案： A 9.要對(duì)發(fā)行機(jī)構(gòu)支付一定的傭金的是： √

A B C D 紀(jì)念性金幣

紙黃金

黃金期貨

黃金憑證

正確答案： D 10.世界上最大的黃金市場(chǎng)是： √

A B C D 紐約

華盛頓

倫敦

香港

正確答案： C 11.世界最大的黃金期貨交易中心是： √

A B C D 蘇黎世商品交易所和芝加哥商品交易所

倫敦商品交易所和芝加哥商品交易所

香港商品交易所和芝加哥商品交易所

紐約商品交易所和芝加哥商品交易所

正確答案： D 12.股票從根本上來講反映企業(yè)的： √

A B C D 實(shí)力

業(yè)績(jī)

前景

資金 正確答案： B 13.目前比較流行的技術(shù)分析理論是： √

A 波浪理論

B 巴菲特理論

C 紅利理論

D 道氏股價(jià)波動(dòng)理論

正確答案： D 14.成長(zhǎng)型基金追求的投資目的是： √

A 資本的良性投資

B 資本的循環(huán)利用

C 資本的短期獲利

D 資本的長(zhǎng)期成長(zhǎng)

正確答案： D 15.證券市場(chǎng)出現(xiàn)異常時(shí)穩(wěn)定成長(zhǎng)型基金回避風(fēng)險(xiǎn)的方式是：A 選擇權(quán)交易的方式

B 投機(jī)交易的方式

C 賣出所持基金方式

D 以上都是

正確答案： A

第三篇：2016年?duì)栄艂€(gè)人理財(cái)規(guī)劃期末試題答案

一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

1在實(shí)現(xiàn)目標(biāo)過程中，面對(duì)具體的任務(wù)，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（）1.0 分 A、積極思維的習(xí)慣 B、高效工作的習(xí)慣 C、做計(jì)劃的習(xí)慣 D、鍛煉身體的好習(xí)慣 我的答案：A 2關(guān)于理財(cái)方案制作需要注意的事項(xiàng)，不正確的是（）。1.0 分 A、抓住問題的關(guān)鍵癥結(jié)所在，突出重點(diǎn)，同時(shí)考慮全面 B、對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況審慎地加以分析，提出存在問題，對(duì)客戶提出目標(biāo)檢查合理性如何 C、計(jì)算，避免使用經(jīng)濟(jì)指標(biāo)和數(shù)據(jù) D、合理入理，同現(xiàn)實(shí)生活比較吻合一致 我的答案：C 3關(guān)于“你認(rèn)為100萬變成1000萬需要多長(zhǎng)時(shí)間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）1.0 分 A、一年之內(nèi) B、五年之內(nèi) C、十年之內(nèi) D、三十年之內(nèi) 我的答案：D 4老人將自有住宅出售給金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或特設(shè)機(jī)構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止。1.0 分 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年

我的答案：A 5我國(guó)人均GDP大約多少余美元？（）1.0 分 A、800.0 B、1000.0 C、2000.0 D、5000.0 我的答案：B 6政府是何時(shí)提出“價(jià)格闖關(guān)”，結(jié)束“價(jià)格雙軌制”（）。1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年

我的答案：D 7遺產(chǎn)計(jì)劃是使人們將財(cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)能夠盡可能地符合誰的意愿（）。1.0 分 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶

我的答案：C 8在我國(guó)，投資者衡量績(jī)優(yōu)股的主要指標(biāo)是（）。1.0 分 A、稅后毛利潤(rùn) B、每股稅后利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率 C、每股稅前利潤(rùn)和資產(chǎn)收益率 D、每100股稅前利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率 我的答案：B 9以下哪項(xiàng)不屬于存款好習(xí)慣？（）1.0 分 A、強(qiáng)迫自己存定期儲(chǔ)蓄 B、盡早還清銀行貸款 C、多辦幾張信用卡 D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個(gè)月后，增加每次取出額 我的答案：C 10關(guān)于特色優(yōu)勢(shì)資源說法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分 A、一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū)/國(guó)家，能夠在社會(huì)中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個(gè)人或者組織不具備的，對(duì)社會(huì)十分重要的特色優(yōu)勢(shì)資源。B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會(huì)資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢(shì)。C、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有的知識(shí)技能，求得最大限度的價(jià)值實(shí)現(xiàn)。D、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。我的答案：D 11以下哪個(gè)職業(yè)不是理財(cái)規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（）1.0 分 A、銀行行長(zhǎng) B、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員 C、軟件工程師 D、客戶經(jīng)理 我的答案：C 12理財(cái)規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為（）。1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 我的答案：D 13投資第一目標(biāo)是什么？（）1.0 分 A、保值 B、升值 C、樹立理財(cái)觀 D、保證心態(tài) 我的答案：A 14關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（）。1.0 分 A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價(jià)，通過轉(zhuǎn)股實(shí)現(xiàn)套利 B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠?yàn)橥顿Y者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證 C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì) D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補(bǔ)償條款，如果趕上加息，其收益率也會(huì)做相應(yīng)調(diào)整 我的答案：B 15以下哪個(gè)行為不利于搞好理財(cái)？（）1.0 分 A、理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索 B、政府觀念思路的打通，障礙的消除 C、大中小學(xué)生理財(cái)課程開設(shè)，公眾理財(cái)觀念培育 D、限制第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的成立 我的答案：D 16金融理財(cái)中的與住房與養(yǎng)老相關(guān)的是（）。0.0 分 A、按揭貸款 B、住房?jī)?chǔ)蓄 C、反向抵押貸款、房產(chǎn)養(yǎng)老壽險(xiǎn)。D、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄 我的答案：A 17“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產(chǎn)品”是誰的職責(zé)？（）1.0 分 A、金融市場(chǎng)導(dǎo)購(gòu) B、家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生 C、家庭財(cái)務(wù)顧問 D、家計(jì)理財(cái)博士 我的答案：A 18發(fā)明并很好使用對(duì)沖基金的是（）。1.0 分 A、索羅斯 B、納什 C、魯比尼 D、薩繆爾森 我的答案：A 19以下哪個(gè)行為體現(xiàn)的是融資需要？（）1.0 分 A、拾遺補(bǔ)缺 B、證券交易 C、國(guó)債購(gòu)買 D、買車積蓄資金 我的答案：A 20專業(yè)理財(cái)師確定理財(cái)方式的因素不包括（）。1.0 分 A、資產(chǎn)狀況 B、身體狀況 C、家庭情況 D、社會(huì)發(fā)展 我的答案：B 21理財(cái)規(guī)劃師的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。1.0 分 A、壓力小 B、風(fēng)險(xiǎn)大 C、優(yōu)厚 D、市場(chǎng)需求大 我的答案：B 22下列說法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分 A、積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái)。B、我們?cè)谠O(shè)定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時(shí)才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。C、人們?cè)谶x擇適合于自己的理財(cái)目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。D、理財(cái)前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。我的答案：D 23全過程理財(cái)規(guī)劃的中義角度是（）。1.0 分 A、通過財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理，來實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的過程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃 B、對(duì)客戶制定理財(cái)目標(biāo)，了解風(fēng)險(xiǎn)偏好，進(jìn)行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進(jìn)行績(jī)效管理，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大 C、資金籌措、資源合理配置 D、推銷理財(cái)產(chǎn)品，拿取提成 我的答案：B 24理財(cái)規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資回報(bào)需求的基礎(chǔ)上，通過合理資產(chǎn)分配，使（）既能滿足客戶的流動(dòng)性要求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力同時(shí)，又能獲得充足投資回報(bào)。1.0 分 A、投資組合 B、投資產(chǎn)品 C、投資風(fēng)險(xiǎn) D、投資理念 我的答案：A 25關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點(diǎn)，說法不正確的是（）。1.0 分 A、風(fēng)險(xiǎn)低 B、流動(dòng)性一般 C、不保本或者高收益 D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時(shí)候收益甚至能翻番 我的答案：C 26以下哪種職業(yè)的福利待遇最好？（）1.0 分 A、外企職工 B、公務(wù)員 C、小販 D、民企職工 我的答案：B 27債券投資的兩者組合投資法是（）。1.0 分 A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長(zhǎng)期投資組合法和短期投資組合法 我的答案：B 28以下哪項(xiàng)不屬于容易操作的模式？（）0.0 分 A、房產(chǎn)置換大房換小房 B、房產(chǎn)反置換小房換大房 C、出售住房+養(yǎng)老壽險(xiǎn) D、住房捐贈(zèng)+政府養(yǎng)老 我的答案：A 29被譽(yù)為中國(guó)“鐵娘子”的是（）。1.0 分 A、沈力 B、楊瀾 C、吳儀 D、宋美齡

我的答案：C 30關(guān)于買房租房取舍的說法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分 A、年輕人一般一輩子租房 B、買房還貸最后可能造成兩套房的價(jià)錢僅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租負(fù)擔(dān)低，但是生活質(zhì)量差。我的答案：A 31關(guān)于教育投資計(jì)劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。1.0 分 A、明確教育投資目標(biāo) B、確定教育花費(fèi)額 C、分析子女基本情況 D、明確資金數(shù)額而非資金來源 我的答案：D 32讓錢生錢最快的方式是（）。1.0 分 A、股權(quán)投資 B、銀行存款 C、投資房產(chǎn) D、工資增長(zhǎng) 我的答案：C 33買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（）。1.0 分 A、房車的需要狀況 B、房車性能、價(jià)值、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn) C、房、車的目前價(jià)位 D、身邊人的房車情況 我的答案：D 34中國(guó)的股民數(shù)量達(dá)到（）。1.0 分 A、3000萬 B、5000萬 C、8000萬 D、超過1億 我的答案：D 35投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。1.0 分 A、價(jià)值投資 B、分散投資 C、長(zhǎng)期投資 D、謹(jǐn)慎投資 我的答案：D 36下列說法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分 A、上世紀(jì)90年代，美國(guó)CFP獲得極大發(fā)展，獲證人士達(dá)2萬人。B、美國(guó)CFP開始時(shí)間是1969年 C、中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師2005年開始考試認(rèn)證 D、到2010年中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師已經(jīng)超過2萬人 我的答案：D 37以下哪項(xiàng)不屬于債務(wù)計(jì)劃的內(nèi)容？（）1.0 分 A、總體債務(wù)規(guī)模 B、債務(wù)成本 C、還債時(shí)間 D、債務(wù)體系 我的答案：D 38關(guān)于“資產(chǎn)租換”，表述不正確的是（）。1.0 分 A、租出現(xiàn)居住大房租進(jìn)小房，用房租差價(jià)養(yǎng)老 B、免除現(xiàn)在出售房屋，日后房?jī)r(jià)上漲遭受損失 C、可減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu) D、日后可對(duì)住房做再處理 我的答案：C 39關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分 A、遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施 B、遺產(chǎn)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)在將財(cái)產(chǎn)留個(gè)繼承人的時(shí)候盡可能的滿足自己的意愿 C、遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)繳納遺產(chǎn)稅最少 D、以上說法不正確 我的答案：D 40下列說法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分 A、提前做好退休計(jì)劃可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休計(jì)劃可以減輕子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān) C、退休規(guī)劃主要考慮退休后的消費(fèi)和其他需求 D、退休后生活質(zhì)量會(huì)大幅度下降 我的答案：D 41下列說法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分 A、擇業(yè)時(shí)需要考慮收入和福利待遇。B、無需考慮收入的增長(zhǎng)性 C、公務(wù)員本身的收入并不高，但是福利待遇好 D、企業(yè)的前景比如IT很難說。我的答案：B 42購(gòu)買房地產(chǎn)目的一般不包括（）。1.0 分 A、晚年養(yǎng)老保障 B、顯示社會(huì)地位 C、融資便利 D、傳承后代 我的答案：B 43以下不屬于理財(cái)要素的是（）。1.0 分 A、資產(chǎn) B、負(fù)債 C、支出 D、上班

我的答案：D 44以下關(guān)于第三方理財(cái)?shù)恼f法不正確的是（）。1.0 分 A、提供銀行服務(wù) B、提供專業(yè)理財(cái)建議咨詢 C、提供保險(xiǎn)及稅收計(jì)劃服務(wù) D、不收取費(fèi)用 我的答案：D 45以下哪項(xiàng)屬于社會(huì)關(guān)系資源？（）1.0 分 A、可以援引的人際關(guān)系 B、素養(yǎng) C、信念 D、技能

我的答案：A 46理財(cái)規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作是（）。1.0 分 A、判斷分析 B、提出對(duì)策 C、資產(chǎn)配置 D、產(chǎn)品搭配 我的答案：A 47關(guān)于金融理財(cái)師特點(diǎn)的說法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分 A、進(jìn)入門檻低，考試通過率高 B、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大 C、2005年金融理財(cái)師第一次考試 D、金融理財(cái)通過率約70~80% 我的答案：B 48關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說法不正確的是（）。1.0 分 A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu) B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告” D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢(shì)通過非行政干預(yù)方式，對(duì)商業(yè)銀行的一些經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行道義上的勸說和建議 我的答案：A 49關(guān)于房地產(chǎn)投資計(jì)劃需要考慮的問題，不正確的是（）。1.0 分 A、房地產(chǎn)是一種高級(jí)長(zhǎng)期投資 B、購(gòu)房與租房的選擇、信貸期限利率把握 C、關(guān)注客戶目前的支付能力而非長(zhǎng)遠(yuǎn)的支付能力 D、金融機(jī)構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定 我的答案：C 50以下屬于無形資源的是（）1.0 分 A、貨幣 B、設(shè)備 C、知識(shí) D、房產(chǎn)

我的答案：C

二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

1學(xué)習(xí)理財(cái)后的就業(yè)趨向包括金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、辦理財(cái)事務(wù)所、新聞媒體等。（）1.0 分 我的答案：√

2理財(cái)規(guī)劃師的“管家”式服務(wù)包括了滲透理財(cái)理念。（）1.0 分 我的答案：√

3所有的高收入人士對(duì)理財(cái)事項(xiàng)均缺乏關(guān)注。（）1.0 分 我的答案：×

4個(gè)人金融理財(cái)不需要對(duì)自己目前的薪資，未來的薪資狀況做一個(gè)合理的預(yù)期。（）1.0 分 我的答案：×

5個(gè)人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢(shì)特色資源何在。（）1.0 分 我的答案：√

6市盈率反映投資股票的成本。（）1.0 分 我的答案：√

7存款期越長(zhǎng)，就越劃算。（）1.0 分 我的答案：×

8金融業(yè)務(wù)分類可分為財(cái)產(chǎn)購(gòu)置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營(yíng)相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。（）1.0 分 我的答案：√ 9一般來說，政府提高稅率，會(huì)對(duì)民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）1.0 分 我的答案：√

10未來“四二一”家庭，老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住房，并不為中年夫婦看重；中年夫婦同時(shí)養(yǎng)度四位老人，經(jīng)濟(jì)能力難支持。（）1.0 分 我的答案：√

11依法納稅是每個(gè)公民應(yīng)盡的責(zé)任。（）1.0 分 我的答案：√

12參加AFP培訓(xùn)，學(xué)員沒有限制條件。（）1.0 分 我的答案：×

13購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃里的一部分。（）1.0 分 我的答案：√

14理財(cái)規(guī)劃師可以先到銀行保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)工作，取得相當(dāng)?shù)纳鐣?huì)信譽(yù)度，手中掌握有大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶時(shí)，自行開業(yè)辦事務(wù)所。（）1.0 分 我的答案：√

15企業(yè)公司理財(cái)即財(cái)務(wù)管理。（）1.0 分 我的答案：√

16反向抵押貸款的周期比較長(zhǎng)。（）1.0 分 我的答案：√

17“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險(xiǎn)機(jī)制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來養(yǎng)度老人余生。（）1.0 分 我的答案：√

18理財(cái)規(guī)劃師在行動(dòng)中不斷滲透合適客戶的理財(cái)理念，只有從觀念上更新最合適的理財(cái)理念，才能實(shí)現(xiàn)整體的理財(cái)規(guī)劃。（）1.0 分 我的答案：√

19家庭理財(cái)雖然不可以提高居民生活水準(zhǔn)，但可以更好的持家理財(cái)。（）1.0 分 我的答案：×

20投資理財(cái)是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái)和生活目標(biāo)的專業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)。（）0.0 分 我的答案：√

21近年來，由于我國(guó)將加速推進(jìn)利率市場(chǎng)化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價(jià)、儲(chǔ)備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險(xiǎn)。（）1.0 分 我的答案：×

22理財(cái)對(duì)象的財(cái)性是一樣的。（）1.0 分 我的答案：×

23教育投資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進(jìn)行分析，確定客戶當(dāng)前和未來的教育目標(biāo)與投資需求、資金供應(yīng)。（）1.0 分 我的答案：×

24隨著某種貨幣市場(chǎng)行情的變化，采取靈活應(yīng)對(duì)的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）1.0 分

我的答案：×

25每個(gè)人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）1.0 分 我的答案：×

26目前金融理財(cái)師非常少，未來發(fā)展?jié)摿O大。（）1.0 分 我的答案：√

27我國(guó)進(jìn)入老年化社會(huì)時(shí)人均GDP是3000多美元。（）1.0 分 我的答案：√

28國(guó)外老人對(duì)遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（）1.0 分 我的答案：√

29理財(cái)方案的制作中要設(shè)想全面，對(duì)案例中包括的事項(xiàng)盡量做多方面估量，但無需考慮客戶的家庭、親屬等。（）1.0 分 我的答案：×

30購(gòu)買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險(xiǎn)。1.0 分 我的答案：×

31人民幣理財(cái)產(chǎn)品將匯集的資金投資于國(guó)債、市政債、金融債、某類型股票等。（）1.0 分 我的答案：√

32遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈(zèng)予繼承人。（）1.0 分 我的答案：√

33加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，居民可支配收入減少，購(gòu)買力降低，國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)幅度減緩。（）1.0 分 我的答案：√

34市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，個(gè)人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對(duì)自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利。（）1.0 分 我的答案：√

35保險(xiǎn)返還是沒有利息的。（）1.0 分 我的答案：×

36以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會(huì)、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）1.0 分 我的答案：√

37某種貨幣的實(shí)際價(jià)格能完全反映某種貨幣的真實(shí)價(jià)值。（）1.0 分 我的答案：×

38客戶需要“理財(cái)規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）1.0 分 我的答案：√

39任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）1.0 分 我的答案：×

40在美國(guó)，購(gòu)買房地產(chǎn)會(huì)增加稅收。（）1.0 分 我的答案：× 41“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個(gè)空間差，此地的錢財(cái)?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問題。（）1.0 分 我的答案：×

42一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū)/國(guó)家，能夠在社會(huì)中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個(gè)人或者組織不具備的，對(duì)社會(huì)十分重要的特色優(yōu)勢(shì)資源。（）1.0 分 我的答案：√

43投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)肯定是成正比的。（）1.0 分 我的答案：×

44央行在具體執(zhí)行時(shí)需要把握好一個(gè)度，在不同的時(shí)期，央行有不同的側(cè)重點(diǎn)，但是突出一項(xiàng)偏廢其他目標(biāo)是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。（）1.0 分 我的答案：√

4580年代留學(xué)的基本都是精英。（）1.0 分 我的答案：√

46理財(cái)規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）1.0 分 我的答案：×

47不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）1.0 分 我的答案：×

48公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實(shí)流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（?.0 分 我的答案：×

49貸款買房有一個(gè)優(yōu)點(diǎn)：年輕時(shí)養(yǎng)房，年老后靠房養(yǎng)老。（）1.0 分 我的答案：√

50制定個(gè)人生涯規(guī)劃時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。（）1.0 分 我的答案：√

第四篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

【1】下單的老母雞，債券定期支付

無風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成通脹，是

基金這種投資方式被譽(yù)為，千里馬

GDP CPI 利率匯率 工資政策，工資政策

投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)肯定是成正比的，否，大體上

【2】?jī)r(jià)值投資關(guān)注點(diǎn)：

價(jià)值是內(nèi)在的，價(jià)值和價(jià)格不一樣，對(duì)錯(cuò)

投資管理實(shí)際上包含的過程：對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分析，評(píng)估，按照策略來操作執(zhí)行

測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受能力主要在于：基礎(chǔ)資產(chǎn)

穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可采取32221的組合投資策略，對(duì)錯(cuò)，…投資：評(píng)價(jià)基礎(chǔ)資產(chǎn)~ 理財(cái)三步走：評(píng)價(jià)基礎(chǔ)資產(chǎn)，市場(chǎng)分析，策略

理財(cái)三把鑰匙：價(jià)值投資，分散投資（風(fēng)險(xiǎn)相互抵消，財(cái)產(chǎn)配置：通脹時(shí)黃金最有用），長(zhǎng)期投資（收益大于短期投資，A股有1400多支有周期，思捷環(huán)球。利豐。中海油）。價(jià)值投資為根本，加長(zhǎng)期投資。

風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試，理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)觀

投資目標(biāo)：保值，增值

理財(cái)觀：1，設(shè)定目標(biāo)要有平衡的風(fēng)險(xiǎn)觀念

【大眾理財(cái)

（七）：宏觀調(diào)控的兵器庫(kù)】 主要是控制市場(chǎng)上流入的錢的數(shù)量

調(diào)控部門：1，央行

2.財(cái)政部門（稅收，國(guó)債，國(guó)家支出，國(guó)家投資）

貨幣政策與財(cái)政政策是宏觀調(diào)控的兩大部門

央行的調(diào)控工具（貨幣政策，信貸）：增發(fā)貨幣，信貸。貨幣緊縮，回籠貨幣。以減少流動(dòng)性。。目的：保障物價(jià)穩(wěn)定，充分就業(yè)，，調(diào)控過程中遵循均衡穩(wěn)定的發(fā)展 ?央行兵器庫(kù)一：

一、利率（利率體系：法定利率，市場(chǎng)利率）

（1）利率變動(dòng)會(huì)影響資金供求

（2）理財(cái)不會(huì)脫離一定時(shí)期的利率水平

真假利率：是否反映實(shí)際的利率水平

名義利率：（通貨膨脹因素的）存錢進(jìn)銀行的利率

實(shí)際利率：物價(jià)不變，貨幣購(gòu)買力不變

名義利率—通貨膨脹率=實(shí)際利率

實(shí)際利率大于零：存錢

?

等于零：存取均可 ?

小于零：存錢不合算 ?

正利率

實(shí)際利率 經(jīng)濟(jì)發(fā)展好

物價(jià)水準(zhǔn)低低于儲(chǔ)蓄利率，名義利率高于實(shí)際利率

? ? ? ? ?

（2）法定利率：中行規(guī)定，市場(chǎng)利率：市場(chǎng)供求關(guān)系

（3）利率的決定者：經(jīng)濟(jì)周期直接和間接影響了平均利潤(rùn)水平、物價(jià)總水平和政策性因素等

平均利率具有相對(duì)穩(wěn)定性，經(jīng)濟(jì)周期（一段時(shí)間內(nèi)事穩(wěn)定的）主要決定了利率水平

（4）利率與誰共起伏 債市，股市漲跌和利率變動(dòng)方向相反；一些穩(wěn)定收益的產(chǎn)品，如貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、黃金、地產(chǎn)等收益率基本都是和利率變動(dòng)方向相同

?央行兵器二：匯率（很少有人操作，太多人買賣了）

? ?

? ? ? ? ? ? ?（1）固定，浮動(dòng)還是介于兩者之間 三種匯率制度：1.固定匯率：強(qiáng)制自己的貨幣和某一經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)的貨幣掛鉤，比例固定，不管相互間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平如何。2.浮動(dòng)匯率，：根據(jù)相互間的經(jīng)濟(jì)狀況和供求關(guān)系，來調(diào)整相應(yīng)匯率。3.兩者之間：有管理的浮動(dòng)匯率體系

（2）影響匯率的因素

?供求關(guān)系，國(guó)家的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，貿(mào)易的收支，突發(fā)事件

不升值：出口成本上升，不利于出口。資產(chǎn)價(jià)格高就是通脹，但加息打擊經(jīng)濟(jì)

升值：購(gòu)買國(guó)外商品（便宜），抑制國(guó)內(nèi)通脹，不貶值：保持貨幣購(gòu)買力，（3）匯率與國(guó)際收支平衡及宏觀經(jīng)濟(jì) 匯率降低：出口增加，企業(yè)收益增加，? ? ? ? ? 匯率上升：出口減少，企業(yè)收益減少，不一定導(dǎo)致貿(mào)易順便降低，不是必然貿(mào)易逆差減少

外匯儲(chǔ)備增加會(huì)導(dǎo)致國(guó)內(nèi)流動(dòng)性增加 匯率政策有很強(qiáng)的滯后性

匯率升值有兩種表現(xiàn)（用較少的人名幣兌換）：（1）名義匯率的變化（2）通脹

人名幣升值對(duì)資本市場(chǎng)利好

4，利率與匯率的關(guān)系

? 利率匯率的關(guān)系

匯率影響利率：主要通過國(guó)際收支的非均衡變動(dòng)引發(fā)。國(guó)際收支差額主要由兩部分組成：一，經(jīng)常項(xiàng)目差額。二，資本項(xiàng)目差額

5.央行三大法寶 ?信貸政策：一，通過控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)。二，采用『窗口指導(dǎo)』方式（道義勸導(dǎo)）

6.財(cái)政部的兵器庫(kù)：財(cái)政政策工具（稅收，公債，公共支出，政府投資）降低稅率：民間經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張，需求上升，產(chǎn)出增加。

? 發(fā)行國(guó)債：抑制減少民間部門的投資？或消費(fèi)的排擠行為，淡化通脹 ? 財(cái)政部公共支出和投資：影響需求和供給 ? 貨幣效應(yīng)： ?

三，宏觀調(diào)控

1，給宏觀經(jīng)濟(jì)按上閘門 貨幣政策+財(cái)政政策

2.宏觀調(diào)控的部門：央行的貨幣政策和財(cái)政部的財(cái)政政策（財(cái)政支出收?。?.宏觀經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)：總需求與總供給的平衡

貨幣政策工具：存款準(zhǔn)備金率，再貼現(xiàn)率，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) 財(cái)政政策工具：征稅范圍，稅收，預(yù)算支出，公債，補(bǔ)貼，財(cái)政政策比貨幣政策來的更直接和迅速

? 兩種政策的組合形式：

兩松：社會(huì)總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退

兩緊：總需求過旺，存在嚴(yán)重通貨膨脹。價(jià)格下降 松貨緊財(cái)：總需求大體平衡，但政府與公眾間的投資比例不合理，需要降低政府支出和投資比例，增加企業(yè)投資和居民消費(fèi)。

松財(cái)緊貨： 總需求大體平衡，企業(yè)投資與居民消費(fèi)比重偏大，政府支出和投資比例比重偏小。

短期調(diào)整：貨政 長(zhǎng)期調(diào)整：財(cái)政

通脹后貧富差距會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大，通脹對(duì)弱勢(shì)群體有很大沖擊

通脹首先表示在糧價(jià)上漲

預(yù)防通脹：增加收入，對(duì)有通脹特征的資產(chǎn)投資

2.通脹時(shí)代應(yīng)當(dāng)注意投資的理財(cái)品種（經(jīng)濟(jì)周期）股票，房產(chǎn)，黃金

【第三章銀行服務(wù)】

一、銀行的各類資產(chǎn)

貸款性資產(chǎn)占比最大，過去存貸利息差也是銀行最主要的利潤(rùn)來源。但隨中間業(yè)務(wù)等的發(fā)展，比例會(huì)逐步降低。? 通脹隨經(jīng)濟(jì)周期伴隨而行 ?

二、銀行存款精打細(xì)算多利息

? ? ? ?

?

1、存款的秘密

存款可能越來越少（利率趕不上通脹的速度）

2、存款萬能組合

3、存款好習(xí)慣

確定你的目標(biāo)/強(qiáng)迫自己存定期/核查信用卡的對(duì)賬單/定期從工資賬戶中取出10.20.50元存入新開立的存款賬戶中，兩至三個(gè)月后增加每次取出額。

4、銀行轉(zhuǎn)賬

三、銀行貸款量力而行

如果每月房貸占自己收入的班分之三十，就很危險(xiǎn) ? 中長(zhǎng)期貸款，是逐年甚至逐月調(diào)整利率的記息模式，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸。一般每次基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個(gè)基點(diǎn)。

? 固定利率的房貸一般高于現(xiàn)行利率，高出的部分作為貸款者規(guī)避利率的風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)，當(dāng)處于加息周期是，是對(duì)我們有利的。? 處于非加息周期或者是降息周期，鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。提前還貸需要付違約金（固定利率貸款合同）? ? 基礎(chǔ)財(cái)富

四、理財(cái)產(chǎn)品

四類：固定收益理財(cái)產(chǎn)品，最低收益理財(cái)產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，非保本。。（銀行為提高收益）

? 按幣種：人民幣或外幣理財(cái)產(chǎn)品和混合理財(cái)產(chǎn)品

? 人名幣理財(cái)：國(guó)債，市政債，金融債，大體等同于基金對(duì)待 ? 外匯理財(cái)產(chǎn)品：存款，自己炒賣外匯，買外匯產(chǎn)品 ?

外匯理財(cái)

一、外匯存款

? 收益穩(wěn)定但收益低 人名幣升值時(shí)，面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)，不宜存期過長(zhǎng)分散化存款。選擇原則：匯率穩(wěn)定，存款利率較高的貨幣

圖省事的投資者 ?

二、個(gè)人雙貨幣存款業(yè)務(wù)

? 把外匯定期儲(chǔ)蓄存款與存款貨幣看漲期權(quán)結(jié)合在一起的組合存款業(yè)務(wù)。銀行作為買方，向客戶支付期權(quán)費(fèi)，同時(shí)獲得相應(yīng)權(quán)利，可在到期日按雙方事先約定的價(jià)格把客戶原來存入的貨幣轉(zhuǎn)換成另一幣種。客戶的收益來自于期權(quán)費(fèi)，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。?

產(chǎn)品流動(dòng)性：如果好，就必須有健全的交易系統(tǒng)和定價(jià)系統(tǒng)

加息：股價(jià)下調(diào)

測(cè)量宏觀經(jīng)濟(jì)三駕馬車：投資，消費(fèi)，出口

轉(zhuǎn)存利息平衡分界點(diǎn)=一年的天數(shù)×現(xiàn)存單的年期數(shù)×（新定期年息—現(xiàn)存單的定期年息）÷（新定期年息—活期年息）若已存天數(shù)小于這個(gè)臨界點(diǎn)，可以轉(zhuǎn)存，大于不要轉(zhuǎn)存

加息后，選擇浮動(dòng)利率理財(cái)產(chǎn)品，憑證式國(guó)債中的浮息債應(yīng)該是首選的國(guó)債投資品種——理財(cái)產(chǎn)品已短線為主——人名幣為首選幣種

影響債券的兩副蹺蹺板 ? 市場(chǎng)利率和債券價(jià)格成反比 ?

第五篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

一、前言

二、做好理財(cái)規(guī)劃的必要性

三、理財(cái)投資工具的種類

（一）銀行理財(cái)產(chǎn)品

（二）教育投資

（三）保險(xiǎn)投資

（四）股票投資

（五）期貨投資

（六）現(xiàn)貨投資

（七）基金投資

（八）固定資產(chǎn)投資

四、如何選擇投資工具

（一）安全性、流動(dòng)性與盈利性相協(xié)調(diào)

1.安全性

2.流動(dòng)性

3.盈利性

4.“三性”相協(xié)調(diào)

（二）投資組合理論在理財(cái)中的運(yùn)用

五、各年齡階段的理財(cái)規(guī)劃

（一）青年時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃

（二）中年時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃

（三）老年時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃

六、理財(cái)市場(chǎng)存在的缺陷

（一）投資者的缺陷

（二）管理者的缺陷

七、結(jié)論