第一篇：對(duì)農(nóng)行湖南衡陽分行開展精細(xì)化管理的調(diào)查

對(duì)農(nóng)行湖南衡陽分行開展精細(xì)化管理的調(diào)查

劉連超 李世昌2011年10月17日

在“基礎(chǔ)管理提升年”活動(dòng)中，農(nóng)行湖南衡陽分行對(duì)全行基礎(chǔ)管理薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行分析，抓住不同類型的典型問題重點(diǎn)治理，分別選擇違規(guī)問題相對(duì)較多的支行、基礎(chǔ)管理相對(duì)薄弱的支行、信貸管理不到位的支行作為“柜臺(tái)業(yè)務(wù)精細(xì)化管理、基礎(chǔ)管理提升和信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理”試點(diǎn)行，在有針對(duì)性地解決這些支行突出問題的基礎(chǔ)上，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，形成可推介的模板，在全分行全面鋪開，取得了較好成效。經(jīng)過半年多的努力，該行違規(guī)問題明顯減少，各支行內(nèi)控管理水平整體提高，一類支行從一季度的3個(gè)增加到二季度的8個(gè)。

以柜臺(tái)合規(guī)操作為核心，通過編撰操作規(guī)程、加大檢查力度，推進(jìn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)精細(xì)化管理。

為了推進(jìn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)精細(xì)化管理，衡陽分行組織業(yè)務(wù)骨干，以法律法規(guī)及農(nóng)行各項(xiàng)規(guī)章制度為依據(jù)編撰了《柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，內(nèi)容涵蓋會(huì)計(jì)結(jié)算、現(xiàn)金出納、代理業(yè)務(wù)、聯(lián)行業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)等品種，較好地解決了員工“我要做什么，我要怎么做”的問題。

該行組織人員對(duì)在A支行推介《柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行歸納總結(jié)，制作了《柜面業(yè)務(wù)精細(xì)化管理推介模板》在全分行推介?！豆衩鏄I(yè)務(wù)精細(xì)化管理推介模板》既是各項(xiàng)臨柜業(yè)務(wù)操作的行為規(guī)范，也是對(duì)臨柜業(yè)務(wù)實(shí)行管理、檢查、輔導(dǎo)的工具。模板不僅涵蓋所有的臨柜業(yè)務(wù)品種，而且以業(yè)務(wù)流程為主線，按業(yè)務(wù)種類制定了各類操作規(guī)程，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程中的受理、審核、交易操作等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的要求進(jìn)行了明確和細(xì)化。

在試點(diǎn)基礎(chǔ)上，分行組織全行員工學(xué)習(xí)《柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》，制訂了學(xué)習(xí)時(shí)間表，規(guī)定城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)集中學(xué)習(xí)，農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)晚上組織學(xué)習(xí)，每周學(xué)習(xí)不少于兩次，每次學(xué)習(xí)不少于兩個(gè)小時(shí)。在學(xué)習(xí)中，要求所有員工每次學(xué)習(xí)必須認(rèn)真做好筆記，撰寫心得體會(huì)。為了進(jìn)一步營(yíng)造學(xué)習(xí)氛圍，分行開展了多種以學(xué)制度為主題的競(jìng)賽活動(dòng)，如演講賽、有獎(jiǎng)?wù)魑?、知識(shí)搶答賽等。為了檢驗(yàn)員工學(xué)習(xí)效果，該行對(duì)員工每旬一小考，每月一大考，所有考試成績(jī)與員工績(jī)效掛鉤。

在抓好員工制度學(xué)習(xí)的同時(shí)，分行加大了檢查力度。通過各類檢查，檢驗(yàn)員工“學(xué)”與“做”是否做到了有機(jī)結(jié)合。首先，在活動(dòng)啟動(dòng)時(shí)開展全面檢查，對(duì)每個(gè)員工進(jìn)行逐一評(píng)價(jià)，根據(jù)員工的得分情況，確定重點(diǎn)幫助對(duì)象，由業(yè)務(wù)輔導(dǎo)員對(duì)他們實(shí)施一對(duì)一的“傳、幫、帶”。其次，在活動(dòng)中，不定期對(duì)員工操作行為進(jìn)行檢查，對(duì)每個(gè)員工進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，然后對(duì)比前次評(píng)價(jià)的得分，逐一對(duì)員工的操作合規(guī)性進(jìn)行整體評(píng)價(jià)，對(duì)得分靠后的員工進(jìn)行集中培訓(xùn)，幫助提高。第三，由員工互相檢查，互相“挑刺”，然后通過“取長(zhǎng)補(bǔ)短”的方式，達(dá)到相互提高的效果。第四，切實(shí)抓好整改。對(duì)每次檢查發(fā)現(xiàn)的問題，設(shè)定了整改時(shí)限，落實(shí)整改責(zé)任人，并采取多種方式將問題整改到位。

以全面整頓為核心，采取查找問題、自我剖析、加強(qiáng)學(xué)習(xí)等舉措，推進(jìn)基礎(chǔ)管理提升。

今年4月，衡陽分行派出工作組進(jìn)駐B支行，進(jìn)行為期100天的綜合治理。工作組制定了“基礎(chǔ)管理提升年活動(dòng)方案”，明確了具體目標(biāo)，并按照“宣傳發(fā)動(dòng)、組織學(xué)習(xí)、查整問題、自我剖析、整章建制、檢查驗(yàn)收”六個(gè)步驟進(jìn)行。

為了使支行員工從思想上認(rèn)同活動(dòng)開展的重要性和必要性，分行組織信貸、運(yùn)營(yíng)、財(cái)會(huì)、內(nèi)控等部門負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)骨干為支行員工舉辦了5期案例教育培訓(xùn)。授課老師通過收集身邊活生生的案例，結(jié)合支行情況，精心編寫教材，內(nèi)容包括案例情況、違規(guī)環(huán)節(jié)解讀、案例啟示等，對(duì)員工起到了很好的警示作用，使員工深受教育，觸動(dòng)很大。工作組還制定了集中學(xué)習(xí)和自學(xué)時(shí)間表，規(guī)定各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一個(gè)星期集中學(xué)習(xí)和自學(xué)各兩次，支行機(jī)關(guān)員工集中學(xué)習(xí)和自學(xué)各三次。為了督促員工學(xué)習(xí)，工作組每月對(duì)學(xué)習(xí)情況進(jìn)行兩次檢查，到部室和網(wǎng)點(diǎn)查看員工的學(xué)習(xí)記錄和心得體會(huì)。在學(xué)習(xí)中，B支行員工緊密聯(lián)系工作實(shí)際，共撰

寫心得體會(huì)322篇。為檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果，工作組還組織全支行員工進(jìn)行了兩次考試。

在抓好員工學(xué)習(xí)的同時(shí)，分行對(duì)支行進(jìn)行了全方位的檢查。針對(duì)查找出來的問題，工作組召開了三個(gè)層面的剖析會(huì)。一是組織支行中層干部進(jìn)行集中剖析。會(huì)上，逐一通報(bào)問題內(nèi)容，指出違規(guī)性質(zhì)和后果。然后由支行分管行長(zhǎng)、部門負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)主任結(jié)合實(shí)際，剖析問題產(chǎn)生的根源和本人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。二是由支行部門負(fù)責(zé)人和網(wǎng)點(diǎn)主任把問題帶回本單位，組織員工面對(duì)面剖析，查找問題產(chǎn)生根源。三是找員工談話剖析。對(duì)發(fā)現(xiàn)問題較多、問題性質(zhì)較為嚴(yán)重的員工進(jìn)行誡勉談話，分析根源，闡述后果，并責(zé)令其作出書面承諾，改正錯(cuò)誤。為了檢驗(yàn)活動(dòng)成果，分行在試點(diǎn)活動(dòng)結(jié)束后，又再次組織各部門人員對(duì)B支行進(jìn)行驗(yàn)收檢查，嚴(yán)防違規(guī)現(xiàn)象“死灰復(fù)燃”。

以規(guī)范信貸操作為核心，通過整章建制、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，推進(jìn)信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理。

針對(duì)C支行信貸管理不到位，從業(yè)人員責(zé)任心不強(qiáng)，操作欠規(guī)范等問題，衡陽分行從分行信貸部選派一名業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、管理經(jīng)驗(yàn)豐富的副總經(jīng)理擔(dān)任C支行主管信貸業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)，大力開展信貸精細(xì)化管理試點(diǎn)工作。

試點(diǎn)工作中，支行組織內(nèi)控合規(guī)、信貸管理、公司業(yè)務(wù)等八個(gè)部門的業(yè)務(wù)骨干，對(duì)近年來的所有信貸制度進(jìn)行梳理和匯編。6月底，信貸制度匯編小組完成了匯編工作，收集了18大類683個(gè)文件，并制作電子化版本。同時(shí)，支行組織精干力量，著手編寫信貸業(yè)務(wù)操作手冊(cè)和崗位操作手冊(cè)，強(qiáng)化對(duì)信貸運(yùn)作流程各環(huán)節(jié)內(nèi)容的規(guī)范，形成一整套操作性強(qiáng)，簡(jiǎn)明易懂的標(biāo)準(zhǔn)程序操作手冊(cè)。

衡陽分行在抓章建制的同時(shí)，還推動(dòng)C支行強(qiáng)化信貸精細(xì)化管理。一是抓信貸客戶精細(xì)管理，化解信用風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)信貸客戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，“一戶一策”搞好維護(hù)與管理。如在新系統(tǒng)測(cè)試時(shí)發(fā)現(xiàn)某水電站的風(fēng)險(xiǎn)分類有下滑趨向，立即采取措施，確定了壓縮貸款余額的方案，在短期內(nèi)將貸款壓縮到位。二是抓信用評(píng)級(jí)精細(xì)管理，促進(jìn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。信貸人員主動(dòng)當(dāng)好企業(yè)參謀，指導(dǎo)企業(yè)加快貨款回籠，提高經(jīng)營(yíng)效益。經(jīng)過幾個(gè)月的努力，有三家企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和定性指標(biāo)都達(dá)到了AA級(jí)，使信貸結(jié)構(gòu)得以優(yōu)化。三是抓個(gè)人客戶貸后精細(xì)管理，堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞。根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種特點(diǎn)，制定了不同措施。如對(duì)個(gè)人住房貸款，狠抓按揭樓盤工程進(jìn)度的監(jiān)控和貸后抵押登記手續(xù)的辦理；對(duì)個(gè)人助業(yè)貸款，強(qiáng)化貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)掌握客戶經(jīng)營(yíng)情況和抵押品的價(jià)值變動(dòng)情況；對(duì)農(nóng)戶小額貸款，狠抓貸款到期收回工作。

第二篇：對(duì)農(nóng)行湖南張家界分行大力支持旅游產(chǎn)業(yè)的調(diào)查

對(duì)農(nóng)行湖南張家界分行大力支持旅游產(chǎn)業(yè)的調(diào)查

盧國(guó)輝 2011年09月05日

張家界地處湖南省西北部，是世界自然遺產(chǎn)、世界地質(zhì)公園、國(guó)家重點(diǎn)風(fēng)景名勝區(qū)，也是國(guó)家首批5A級(jí)旅游區(qū)，每年接待游客2000多萬人次。2011年上半年，張家界市旅游總收入達(dá)60.82億元。面對(duì)誘人的旅游市場(chǎng)，當(dāng)?shù)馗骷医鹑跈C(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)激烈。為了更好地做好旅游產(chǎn)業(yè)的支持，實(shí)現(xiàn)多方共贏，我們對(duì)農(nóng)行湖南張家界分行扶持旅游產(chǎn)業(yè)的情況進(jìn)行了調(diào)查。

在“游、住、行”上求突破；在“食、娛、購”上做文章；在“種、養(yǎng)、加”上下工夫。

在“游、住、行”上求突破。2000-2001年，該行投放貸款400余萬元支持興建了張家界市第一個(gè)“家庭旅館村”——武陵源沙坪旅館村。2005-2006年該行投放貸款3000余萬元興建了規(guī)格相對(duì)較高的“武陵源高云家庭旅館村”，共解決了100多戶當(dāng)?shù)鼐用窬蜆I(yè)難的問題。由于該行積極介入以旅游為依托的賓館酒店業(yè)，在張家界市，以逸臣華天、閩南粵海等為代表的四星級(jí)以上酒店，農(nóng)行參與支持的客戶占35%。為傾力扮靚景區(qū)景點(diǎn)，該行與景區(qū)龍頭企業(yè)達(dá)成合作協(xié)議，用景區(qū)經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押的方式，先后投放貸款2.2億元支持核心景區(qū)索溪河治理、吳家峪廣場(chǎng)建設(shè)；投放貸款近2億元支持黃龍洞生態(tài)廣場(chǎng)以及被譽(yù)為“世界上最高、運(yùn)行速度最快、載重量最大的電梯”百龍?zhí)焯萁ㄔO(shè)；獨(dú)家投放貸款3億元支持了全亞洲最高、最長(zhǎng)、最險(xiǎn)的天門山索道建設(shè)。為開辟張家界旅游財(cái)富通道，該行還積極支持道路交通建設(shè)，先后累計(jì)投放貸款4.2億元支持境內(nèi)的張清公路、龍陽公路以及張花高速等道路建設(shè)，有力地推動(dòng)了旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

在“食、娛、購”上做文章。在“食”字上，2008年以來，該行累計(jì)投放貸款4000余萬元支持民族特色餐飲的發(fā)展壯大。如今，在農(nóng)行的支持下，山溝溝、苗家寨、老院子等一大批具有民族特色的餐飲店生意越做越紅火。在“娛”字上，該行大打文化產(chǎn)業(yè)牌，獨(dú)家投放1.2億元貸款支持天門山公司開發(fā)大型實(shí)景演出項(xiàng)目——《天門狐仙·新劉?？抽浴?。在“購”字上，該行注重打造品牌企業(yè)效應(yīng)，自2008年以來，累計(jì)發(fā)放2.5億元貸款鼎力支持梅尼連鎖超市、芙蓉超市、軍聲砂石畫院等一批有市場(chǎng)、有潛力的企業(yè)做大做強(qiáng)。在農(nóng)行的大力支持下，如今的張家界不僅能讓游客看到美景，還能讓游客吃到獨(dú)具風(fēng)味的美食、看到賞心悅目的戲劇、購到稱心如意的物品。

在“種、養(yǎng)、加”上下工夫。一是在支持“農(nóng)家樂”、“農(nóng)家山莊”等旅游觀光農(nóng)業(yè)上下工夫。2003年以來，該行在觀光農(nóng)業(yè)方面累計(jì)投放貸款3000余萬元。二是在支持食品、工藝紀(jì)念品為主的加工業(yè)上下工夫。2008年以來，該行先后投放貸款2800余萬元支持了素有張家界四寶之稱的“葛粉、蕨粉、莓茶、巖耳”等土特產(chǎn)和獨(dú)具張家界特色的“土家蠟染、苗家土銀”等紀(jì)念品精加工。三是在支持特色種植、養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)上下工夫。為桑植某茶業(yè)公司投放300余萬元貸款種植名冠湘西的桑植云霧茶，目前，該公司年產(chǎn)值可達(dá)到100多萬元。俗稱“娃娃魚”的大鯢集科研、觀賞于一身，該行放眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，從2002年起先后投放近1000萬元貸款支持當(dāng)時(shí)并不被同業(yè)看好的人工養(yǎng)殖大鯢。如今，不僅這些農(nóng)民搖身變成了公司法人，而且農(nóng)行也取得了較好的收益。

進(jìn)一步扶持還需完善信貸管理機(jī)制、切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)和創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

鑒于旅游企業(yè)普遍缺乏有效擔(dān)保物、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等原因，要進(jìn)一步做好旅游產(chǎn)業(yè)的支持，銀行還需在以下幾方面進(jìn)一步探索。

以政府為平臺(tái)構(gòu)建旅游業(yè)發(fā)展新藍(lán)圖。一是搭建銀企溝通、合作平臺(tái)。通過政府牽頭，定期召開銀企洽談會(huì)、推介會(huì)等，增進(jìn)政、銀、企之間的關(guān)系，讓銀行和企業(yè)了解政府部門支持旅游產(chǎn)業(yè)的優(yōu)惠政策，促進(jìn)相互合作與發(fā)展。二是積極落實(shí)擔(dān)保優(yōu)惠扶持政策。對(duì)有特色、有市場(chǎng)、有效益的重點(diǎn)旅游項(xiàng)目，實(shí)行積極的財(cái)政稅收政策，對(duì)其貸款實(shí)行貼息扶持，適當(dāng)降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。

合理調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品。一是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大基層行信貸審批權(quán)限，逐步把一部分資金投向旅游擴(kuò)建改造及旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上。二是開發(fā)新的貸款品種，在繼續(xù)推廣景區(qū)經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押、門票收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，嘗試推出景區(qū)設(shè)施抵押等擔(dān)保貸款產(chǎn)品，探索符合旅游、文化企業(yè)特點(diǎn)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、技術(shù)、品牌等無形資產(chǎn)抵押、質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。三是提升金融服務(wù)水平，不斷完善配套服務(wù)工作。在主要景點(diǎn)設(shè)立自動(dòng)存取款機(jī)、安裝刷卡終端等金融服務(wù)渠道。通過多種金融服務(wù)方式，力爭(zhēng)創(chuàng)造一個(gè)良好的旅游金融服務(wù)環(huán)境。

完善信貸管理體制，切實(shí)加大信貸投入。一是積極開展旅游投資信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，建立適合旅游企業(yè)的審貸機(jī)制，將其與其他行業(yè)審貸機(jī)制區(qū)別開來，允許有信用、有市場(chǎng)、有效益的旅游企業(yè)用其經(jīng)營(yíng)權(quán)和未來收益或其他潛在資產(chǎn)作為貸款的抵押物，取得貸款。二是針對(duì)旅游景區(qū)景點(diǎn)投資規(guī)模大、資金需求多、回報(bào)期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制難的特點(diǎn)，嘗試推行銀團(tuán)貸款模式。讓大、中、小旅游企業(yè)捆綁抱團(tuán)，實(shí)行貸款中的利益共享、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，增強(qiáng)銀行貸款的抗風(fēng)險(xiǎn)性。三是加強(qiáng)對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)市場(chǎng)的調(diào)研，依據(jù)居民的收入水準(zhǔn)和信貸能力，推出個(gè)人旅游消費(fèi)信貸產(chǎn)品，適度開發(fā)旅游消費(fèi)信貸市場(chǎng)。

第三篇：對(duì)農(nóng)行浙江分行加強(qiáng)助學(xué)貸款管理的調(diào)查

對(duì)農(nóng)行浙江分行加強(qiáng)助學(xué)貸款管理的調(diào)查

周波 江志明 2011年09月19日

近年來，農(nóng)行浙江分行大力開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù),很好地踐行了社會(huì)責(zé)任。不過，由于大學(xué)畢業(yè)生流動(dòng)性大、就業(yè)困難多等原因，導(dǎo)致了該行的助學(xué)貸款出現(xiàn)了一些違約情況。為了盡量減少助學(xué)貸款的損失，該行在不良助學(xué)貸款清收中，多措并舉，成效明顯。

畢業(yè)生流動(dòng)性大、就業(yè)困難多和高校職責(zé)落實(shí)不到位，是助學(xué)貸款形成不良的主要原因。

信用觀念認(rèn)識(shí)存在誤區(qū)。一方面，一些大學(xué)生存在錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，認(rèn)為“助學(xué)貸款是國(guó)家給的，不需要還”。另一方面，國(guó)家助學(xué)貸款對(duì)于絕大多數(shù)貧困學(xué)生而言，是人生中頭一次對(duì)個(gè)人事務(wù)做出決斷，他們對(duì)欠貸將給個(gè)人信用造成影響的認(rèn)識(shí)不足。

高校職責(zé)落實(shí)不到位。助學(xué)貸款由學(xué)生通過學(xué)校向銀行提出貸款申請(qǐng)，學(xué)校對(duì)學(xué)生提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行完整性、真實(shí)性、合法性資格審查，銀行負(fù)責(zé)最終審批學(xué)生的貸款申請(qǐng)，貸款發(fā)放后，學(xué)校負(fù)責(zé)監(jiān)督學(xué)生的貸款使用情況，畢業(yè)離校前，學(xué)校組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)，制訂還款計(jì)劃，簽訂還款協(xié)議，借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理上述手續(xù)后，學(xué)校方可為其辦理畢業(yè)手續(xù)。由此可見學(xué)校是承擔(dān)助學(xué)貸款管理的主要角色，但當(dāng)前由于缺乏有效的激勵(lì)及約束機(jī)制，學(xué)校疏于對(duì)助學(xué)貸款的管理，沒有及時(shí)掌握貸款畢業(yè)生的信息，并對(duì)其進(jìn)行適時(shí)提醒，造成違約率不斷攀升。

就業(yè)影響還貸。近年來，受大學(xué)畢業(yè)生快速增長(zhǎng)及用人單位存在應(yīng)屆畢業(yè)生不用的思想觀念等的影響，造成了大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)困難。調(diào)查了解，就業(yè)困難是助學(xué)貸款形成不良的一個(gè)重要原因。相比較而言，名牌高等院校畢業(yè)生拖欠國(guó)家助學(xué)貸款的情況較少。

銀行管理成本較高。助學(xué)貸款不同于一般的商業(yè)貸款，它帶有強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任功能，對(duì)于銀行來說是一項(xiàng)善舉。不過，由于助學(xué)貸款戶數(shù)多、金額小、收集信息工作量大等原因，造成了銀行管理成本較高，從而疏于管理。

制定可行方案，責(zé)任落實(shí)到人，催收多措并舉，可大大提高不良助學(xué)貸款的清收效率。

助學(xué)貸款是銀行一項(xiàng)“知責(zé)任、明責(zé)任、負(fù)責(zé)任”的舉措，若簡(jiǎn)單采取訴訟的方式，不但效果不理想，而且還會(huì)影響到銀行聲譽(yù)和銀校合作。浙江分行在不良助學(xué)貸款清收中，講求策略，鍥而不舍，成效明顯。

落實(shí)工作職責(zé)。不良助學(xué)貸款雖然總量較少，但清收難度較大，需要全行高度重視，明確分工，責(zé)任到人。尤其需要及時(shí)分析清收過程中存在的問題，并定期通報(bào)不良助學(xué)貸款清收處置情況。

制定可行方案。對(duì)不同的助學(xué)貸款需要采取不同的管理方案。對(duì)即將離校的借款學(xué)生,共同參與對(duì)他們遵守誠(chéng)信原則教育，督促這部分借款學(xué)生在畢業(yè)后能夠及時(shí)歸還貸款。對(duì)剛畢業(yè)的學(xué)生，及時(shí)與學(xué)校聯(lián)系，重新掌握借款學(xué)生的聯(lián)系電話、地址，以便與他們進(jìn)行及時(shí)聯(lián)系。對(duì)已畢業(yè)且沒有償還貸款的，通過電話和特快專遞信函等方式進(jìn)行跟蹤催收，加大催收頻率和力度。

方法運(yùn)用得力。對(duì)已形成不良的助學(xué)貸款，該行綜合運(yùn)用各種措施，加大清收力度。一是錯(cuò)開時(shí)間打電話與家長(zhǎng)取得聯(lián)系進(jìn)行催收。以前，清收人員在工作時(shí)間打電話與家長(zhǎng)聯(lián)系，往往無人接聽，因?yàn)閷W(xué)生家長(zhǎng)也可能在上班，特別是農(nóng)村學(xué)生的家長(zhǎng)，黎明即起就到外面干活。清收人員放棄中午、晚上的休息時(shí)間，合理錯(cuò)開時(shí)間，在家長(zhǎng)可能在家的時(shí)間里打家庭電話，與學(xué)生家長(zhǎng)取得聯(lián)系進(jìn)行清收。二是通過當(dāng)?shù)卣c學(xué)生家長(zhǎng)取得聯(lián)系進(jìn)行催收。清收人員通過114查號(hào)臺(tái)查找鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府電話，再通過鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府取得村長(zhǎng)書記的電話，與村長(zhǎng)書記取得聯(lián)系后，獲得學(xué)生家長(zhǎng)電話進(jìn)行催收。三是通過有貸款的老鄉(xiāng)同學(xué)聯(lián)系進(jìn)行催收。四是采用先部分償還方式，以此維護(hù)訴訟時(shí)效。對(duì)畢業(yè)后暫時(shí)沒有找到工作和家庭確實(shí)經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生，清收人員要求借款人或家長(zhǎng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況，采用部分還款的形式，以此維護(hù)訴訟時(shí)效，為今后收回貸款打下良好基礎(chǔ)，待經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)時(shí)全額歸還本息。

降低助學(xué)貸款不良率，需要加強(qiáng)銀校合作和從源頭上培養(yǎng)學(xué)生誠(chéng)信意識(shí)。

幫助大學(xué)生轉(zhuǎn)變信用觀念。一是在辦理國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)要直接和學(xué)生面對(duì)面、一對(duì)一地進(jìn)行談話，把貸款情況說明、相關(guān)政策解釋、還貸方法的教育等工作交給學(xué)校去做，教育學(xué)生誠(chéng)信還貸。二是采用誠(chéng)信宣傳、還款確認(rèn)、電話及信函三種方式，幫助還款未到期的借款人樹立誠(chéng)信意識(shí)。

健全助學(xué)貸款管理機(jī)制。一是明確高校助學(xué)貸款管理責(zé)任。從制度層面，要落實(shí)高校助學(xué)貸款管理責(zé)任，專人負(fù)責(zé)學(xué)生助學(xué)貸款工作，及時(shí)跟蹤學(xué)生信息，將貸款畢業(yè)生欠款催繳情況與學(xué)校思想政治教育先進(jìn)集體及優(yōu)秀輔導(dǎo)員評(píng)選相掛鉤。二是加強(qiáng)銀校聯(lián)系機(jī)制。銀行內(nèi)部也要落實(shí)人員、明確清收責(zé)任和目標(biāo)，加強(qiáng)與學(xué)校的溝通聯(lián)系，同時(shí)銀行要按季對(duì)高校國(guó)家助學(xué)貸款不良率排名通報(bào)，共同推動(dòng)國(guó)家助學(xué)貸款工作健康良性發(fā)展。三是多渠道加強(qiáng)不良助學(xué)貸款清收處置。要從學(xué)校著手，做好記錄，及時(shí)做好催收工作，國(guó)家也要制定相關(guān)政策，如可進(jìn)行公告催收等方式，確保在不影響學(xué)生就業(yè)等情況下，做好不良貸款催收管理。同時(shí)可委托當(dāng)?shù)剜l(xiāng)政府或信用社進(jìn)行催收，支付一定比例手續(xù)費(fèi)等，加快清收處置進(jìn)度。

第四篇：對(duì)農(nóng)行河北唐山分行開展“走進(jìn)大市場(chǎng)”專題營(yíng)銷的調(diào)查

對(duì)農(nóng)行河北唐山分行開展“走進(jìn)大市場(chǎng)”專題營(yíng)銷的調(diào)查

劉旭東 張永超2012年04月20日

大市場(chǎng)商賈云集，金融資源豐富，是各家金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)領(lǐng)域。抓好農(nóng)行產(chǎn)品服務(wù)與商戶金融需求的有效對(duì)接，加快實(shí)現(xiàn)農(nóng)行產(chǎn)品服務(wù)對(duì)市場(chǎng)商戶的延伸覆蓋，是事半功倍營(yíng)銷、搶占市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)制高點(diǎn)的良好途徑。

農(nóng)行河北唐山分行依托自身系統(tǒng)、產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)勢(shì)，制定專題營(yíng)銷方案，組建專項(xiàng)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，堅(jiān)持零售業(yè)務(wù)“批發(fā)做”，全力進(jìn)軍全國(guó)十強(qiáng)小商品批發(fā)市場(chǎng)之一的鴉鴻橋小商品批發(fā)市場(chǎng)開展綜合宣傳營(yíng)銷，收到了商戶滿意、農(nóng)行受益、政府歡迎的多贏局面，也積累了大市場(chǎng)營(yíng)銷的寶貴經(jīng)驗(yàn)。

鴉鴻橋市場(chǎng)基本情況

鴉鴻橋小商品批發(fā)市場(chǎng)坐落在河北唐山玉田縣鴉鴻橋鎮(zhèn)。該鎮(zhèn)是“全國(guó)小城鎮(zhèn)綜合改革試點(diǎn)鎮(zhèn)”、“全國(guó)重點(diǎn)小城鎮(zhèn)”、“河北省百強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)”，地處京、津、唐三角中心地帶，京沈高速公路沿鎮(zhèn)而過并設(shè)有出口，交通十分便利。

鴉鴻橋市場(chǎng)歷來是商賈云集之地，素有“京東第一大集”的美譽(yù)。市場(chǎng)目前占地面積1500畝，固定建筑面積21萬平方米，棚室建筑面積12萬平方米，共設(shè)攤位1.3萬個(gè)。市場(chǎng)以小（商品?。?、多（品種多）、廉（價(jià)格低）、快（信息快）、廣（經(jīng)銷廣）為經(jīng)營(yíng)特色，現(xiàn)已成為連接省會(huì)、溝通津京、吸納江南、輻射三北的小商品集散地。2003年，該市場(chǎng)成交額40億元，躋身全國(guó)小商品批發(fā)市場(chǎng)十強(qiáng)行列；2011年市場(chǎng)成交額突破百億元大關(guān)，達(dá)到120億元。

調(diào)研顯示，鴉鴻橋市場(chǎng)內(nèi)商戶資金交易量大，但融資較弱，存款沉淀不多，主要金融需求是支付結(jié)算類服務(wù)，其豐富的金融潛力尚未得到有效開發(fā)。

當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)概況

鴉鴻橋市場(chǎng)金融資源豐富，同業(yè)機(jī)構(gòu)競(jìng)相進(jìn)駐，競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。目前，該市場(chǎng)內(nèi)共有6家分理處級(jí)銀行業(yè)分支機(jī)構(gòu)，其中工行、農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行各1家，農(nóng)村信用社3家。另外，還有一家工行網(wǎng)點(diǎn)已建成完工但尚未開業(yè)，建行也正在此加緊籌建機(jī)構(gòu)。

農(nóng)行唐山鴉鴻橋支行為二級(jí)支行，隸屬于農(nóng)行唐山玉田支行，現(xiàn)有員工14人，其中對(duì)公和個(gè)人客戶經(jīng)理各1名，綜合柜員7名、ATM專職管理員1名。營(yíng)業(yè)廳內(nèi)設(shè)有7個(gè)對(duì)外服務(wù)窗口（貴賓區(qū)3個(gè)、普通柜臺(tái)4個(gè)）和5臺(tái)ATM。到2011年末，該行各項(xiàng)存款余額5.2億元（其中儲(chǔ)蓄存款5億元），在同業(yè)中所占份額為30.59%；各項(xiàng)貸款余額7202萬元，在同業(yè)中所占份額為15.26%，電子渠道分流率82.75%，在農(nóng)行唐山分行全部分支機(jī)構(gòu)中列第一位。

走近客戶開展專題營(yíng)銷

為搶占競(jìng)爭(zhēng)先機(jī)，深度挖掘商戶金融資源，農(nóng)行河北唐山分行決定采取市分行主導(dǎo)、縣支行配合的方式，對(duì)鴉鴻橋市場(chǎng)內(nèi)所有商戶開展一次“掃街式”走訪宣傳和專題營(yíng)銷。為此，該行專門成立了由個(gè)人金融部為牽頭部門的綜合營(yíng)銷課題組，認(rèn)真研究制定綜合營(yíng)銷方案和具體工作路徑，全程負(fù)責(zé)營(yíng)銷策劃、指導(dǎo)培訓(xùn)和組織實(shí)施等具體工作。在具體宣傳營(yíng)銷活動(dòng)中，課題組成員嚴(yán)格按照工作方案要求組織實(shí)施，確?！白咴L商戶全覆蓋，商戶信息全掌握，產(chǎn)品推介不漏戶，營(yíng)銷效果有保障”。

認(rèn)真做好走訪客戶調(diào)查工作。本次調(diào)查該行嚴(yán)格按照“1+1”模式組織實(shí)施，即由一名當(dāng)?shù)乜蛻艚?jīng)理與項(xiàng)目組成員聯(lián)合逐門店走訪商戶，走訪中既宣傳農(nóng)行產(chǎn)品服務(wù)、解答客戶問題，又詳細(xì)記錄商戶的意見建議，確保搜集齊全客戶信息，防止重復(fù)走訪、漏訪客戶。其間，該行共派發(fā)《客戶調(diào)查表》和《產(chǎn)品需求表》

各5600多份，《產(chǎn)品簡(jiǎn)介》5956份，《金鑰匙理財(cái)周刊》100余本、手提袋500余個(gè)，《玉田縣鴉鴻橋支行聯(lián)系卡》3566張，與廣大商戶建立良好的聯(lián)系。

全方位抓好跟進(jìn)營(yíng)銷工作。該行明確規(guī)定了活動(dòng)期間客戶電子檔案整理組、自助設(shè)備安裝維護(hù)組、綜合營(yíng)銷專柜和個(gè)人貸款跟蹤辦理組等工作組別的職責(zé)和操作流程，確保客戶對(duì)接和跟進(jìn)營(yíng)銷。其中，鴉鴻橋支行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)每日大額理財(cái)產(chǎn)品、實(shí)物黃金和白金卡業(yè)務(wù)商戶的對(duì)接工作，實(shí)時(shí)追蹤辦理；臨時(shí)自助設(shè)備安裝維護(hù)組利用周六、周日時(shí)間入戶安裝POS機(jī)和轉(zhuǎn)賬電話，承諾從申請(qǐng)到安裝并開通不超過7個(gè)工作日；抽調(diào)專門人員充實(shí)業(yè)務(wù)營(yíng)銷隊(duì)伍，在確?，F(xiàn)有7個(gè)窗口全部對(duì)外營(yíng)業(yè)的基礎(chǔ)上，增設(shè)4個(gè)綜合營(yíng)銷專柜，專司辦理邀約客戶需求的金融產(chǎn)品；組織人員利于下班時(shí)間錄建客戶電子檔案，做到限時(shí)完成、不留欠賬，確保后續(xù)營(yíng)銷需要；此外，個(gè)人貸款跟蹤辦理組成員在營(yíng)業(yè)大廳設(shè)立開放式柜臺(tái)，實(shí)行審查、審批、放貸一站式服務(wù)，限時(shí)辦結(jié)，確保效率和客戶滿意度。

扎實(shí)做好總結(jié)分析工作。課題組建立“晨會(huì)”和“夕會(huì)”制度，在每日早晨召開會(huì)議分配任務(wù)，每天下班之后召開會(huì)議對(duì)入戶調(diào)查成果和營(yíng)銷成果進(jìn)行通報(bào)和匯報(bào)，市分行個(gè)人金融部、信用卡中心、電子銀行部現(xiàn)場(chǎng)辦公，共同分析存在問題，研究改進(jìn)措施，做好培訓(xùn)指導(dǎo)。同時(shí)，每日編發(fā)工作進(jìn)展快報(bào)，向市、縣領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門通報(bào)營(yíng)銷成果。

此外，該行還專門組織專場(chǎng)理財(cái)沙龍和電子銀行產(chǎn)品專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)。邀請(qǐng)玉田縣鴉鴻橋鎮(zhèn)黨政領(lǐng)導(dǎo)和貴賓客戶88人，組織了“龍騰盛世、金玉滿堂——走進(jìn)玉田鴉鴻橋市場(chǎng)”理財(cái)沙龍專場(chǎng)，推介農(nóng)行“傳世之寶”實(shí)物黃金、存金通、人民幣理財(cái)產(chǎn)品和基金定投業(yè)務(wù)等產(chǎn)品和服務(wù)，現(xiàn)場(chǎng)達(dá)成理財(cái)產(chǎn)品銷售意向1000多萬元。同時(shí)，該行還組織舉辦了“e市場(chǎng) 贏頭彩”電子銀行走進(jìn)專業(yè)市場(chǎng)大型宣傳活動(dòng)，不僅提升了廣大商戶對(duì)農(nóng)行電子產(chǎn)品的認(rèn)知程度，還有力地促進(jìn)了電子產(chǎn)品銷售推廣工作。

幾點(diǎn)體會(huì)

第一，進(jìn)一步了解市場(chǎng)商戶的所思所盼是改進(jìn)服務(wù)的前提。通過此次調(diào)查走訪，該行了解到快捷的服務(wù)、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品是客戶最迫切的需求，增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、分流業(yè)務(wù)、服務(wù)市場(chǎng)是客戶最大的希望，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，破解抵押“瓶頸”是客戶辦理個(gè)人助業(yè)貸款的最大難題。調(diào)查中，有部分商戶直言不諱地反映，農(nóng)行窗口開設(shè)少、辦理業(yè)務(wù)慢、門前停車位少等問題，已成為該行今后一段時(shí)間工作的改進(jìn)方向。農(nóng)行鴉鴻橋支行坐落在市場(chǎng)老街上，交通環(huán)境較差，隨著鴉鴻橋市場(chǎng)逐漸西移，很多客戶迫切希望農(nóng)行在西部開闊地域的昌升市場(chǎng)附近增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)。此外，當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)商戶經(jīng)營(yíng)用房多為集體用地性質(zhì)，存在個(gè)人助業(yè)貸款亟待解決“用什么做抵押”的問題；市分行個(gè)人助業(yè)貸款審批額度相應(yīng)較低，審批鏈條較長(zhǎng)，貸款手續(xù)復(fù)雜，也在一定程度上制約了個(gè)人助業(yè)貸款的發(fā)展。

第二，做好入戶調(diào)查宣傳是走近客戶的基礎(chǔ)。鴉鴻橋小商品批發(fā)市場(chǎng)共有商戶4130戶，本次綜合營(yíng)銷課題組共走訪較大客戶3131戶，占75.8%。通過拉網(wǎng)式走訪、宣傳、營(yíng)銷、跟進(jìn)，使客戶知曉農(nóng)行各種產(chǎn)品的特點(diǎn)、用途、優(yōu)勢(shì)和真誠(chéng)服務(wù)客戶的理念，廣大商戶紛紛表示要與農(nóng)行建立密切的合作聯(lián)系，到農(nóng)行辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

第三，抓好客戶對(duì)接和綜合營(yíng)銷是贏得客戶的關(guān)鍵。通過建立健全客戶電子檔案，分區(qū)域、分門類、分時(shí)段研究客戶不同金融需求，并設(shè)立專項(xiàng)工作組開展綜合營(yíng)銷等方式，有效提高了工作效率，較好地滿足客戶多樣化金融服務(wù)的需求，為進(jìn)一步壯大客戶規(guī)模奠定了良好基礎(chǔ)。

第五篇：對(duì)農(nóng)行廣東分行會(huì)計(jì)檔案集約化營(yíng)運(yùn)管理的調(diào)查

對(duì)農(nóng)行廣東分行會(huì)計(jì)檔案集約化營(yíng)運(yùn)管理的調(diào)查

廣東分行運(yùn)營(yíng)管理部課題組 2011年06月20日

農(nóng)行廣東分行以二級(jí)分行為單位的會(huì)計(jì)檔案“一行一庫”建設(shè)從2010年開始謀劃，至2011年5月底有12個(gè)二級(jí)分行建成并陸續(xù)啟用，其他10個(gè)二級(jí)分行也將于今年年底前完成“一行一庫”建設(shè)工作，全行后臺(tái)運(yùn)營(yíng)建設(shè)又邁出了可喜的一步。

經(jīng)過一年多的努力，廣東分行已初步探索出會(huì)計(jì)檔案集約化營(yíng)運(yùn)管理的新模式，有效提升了運(yùn)營(yíng)效率和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，為持續(xù)提升運(yùn)營(yíng)管理的精細(xì)化、集約化經(jīng)營(yíng)積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

會(huì)計(jì)檔案實(shí)行分散管理，存在著管理難度大、風(fēng)險(xiǎn)隱患多、成本高、效率低等問題。

會(huì)計(jì)檔案“一行一庫”建立以前，廣東分行對(duì)會(huì)計(jì)檔案實(shí)行分散管理，分別存放在各分支行和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這種管理模式存在著不少問題：

庫房數(shù)量過多，管理難度加大。該行不僅有152個(gè)會(huì)計(jì)檔案庫房，而且還有9個(gè)二級(jí)分行183個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)歷年的會(huì)計(jì)檔案仍留存本機(jī)構(gòu)，未能集中到分支行保管。分散式的庫房管理使該行面臨人員精力有限、管理難以真正到位、制度難以徹底落實(shí)等問題。

庫房“物防技防”歷史欠賬較多，不符合“五防”標(biāo)準(zhǔn)。由于歷史原因，該行大部分庫房不同程度地存在物防、技防等設(shè)施不達(dá)標(biāo)的問題，部分庫房由辦公樓或宿舍改造而成，樓面承受力未符合相關(guān)規(guī)定，庫體結(jié)構(gòu)存在安全隱患，不符合防盜、防火、防潮、防塵、防有害生物的標(biāo)準(zhǔn)。

人力資源投入較多，成本占用較高。該行原有152個(gè)庫房，配備了專兼職庫房人員247人。另外，還有183個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備了183名兼職庫房人員，造成資源投入大、簡(jiǎn)單操作人員編制占用多，難以騰出人手?jǐn)U充營(yíng)銷人員和后臺(tái)建設(shè)人員，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型阻力重重。

業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)多，工作效率不高。“一行一庫”實(shí)施前，該行會(huì)計(jì)檔案保管和調(diào)閱均需通過支行和網(wǎng)點(diǎn)辦理，內(nèi)部流程和環(huán)節(jié)制約多，運(yùn)轉(zhuǎn)效率低。

分行庫房容納空間不足，不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展。隨著集中事后監(jiān)督管理系統(tǒng)在該行的推廣應(yīng)用，已通過影像掃描的傳票無須退回原營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，直接由二級(jí)分行檔案庫集中保管，但由于大部分二級(jí)分行沒有集中的會(huì)計(jì)檔案庫房或庫房容納空間不足，難以滿足增量和分散保管的存量會(huì)計(jì)檔案共同保管的需要。

采取全面盤查、加大投入和加強(qiáng)考核管理等舉措，集中建設(shè)會(huì)計(jì)檔案庫。

為進(jìn)一步規(guī)范會(huì)計(jì)檔案管理，堵塞漏洞，消除潛在風(fēng)險(xiǎn)，廣東分行高度重視會(huì)計(jì)檔案基礎(chǔ)管理工作，明確提出以二級(jí)分行為單位按“一行一庫”來規(guī)劃建設(shè)會(huì)計(jì)檔案庫房，并要求二級(jí)分行必須在2011年年底前完成會(huì)計(jì)檔案“一行一庫”建設(shè)。各二級(jí)分行高度重視會(huì)計(jì)檔案清理和庫房建設(shè)工作，主要采取了以下措施：

全面盤查，摸清家底。此次會(huì)計(jì)檔案清理工作是該行歷史上第一次組織全行會(huì)計(jì)檔案全面盤查。由于大部分

會(huì)計(jì)檔案分散保管于支行、網(wǎng)點(diǎn)或其他地方等，有的甚至積壓了自上世紀(jì)70年代以來的會(huì)計(jì)檔案資料，特別是由于內(nèi)部機(jī)構(gòu)改革、撤并和網(wǎng)點(diǎn)撤并、搬遷等涉及會(huì)計(jì)檔案轉(zhuǎn)移并入等情況，使得這次清理工作不僅工作量大而且復(fù)雜。為徹底摸清會(huì)計(jì)檔案管理情況，各級(jí)行在省分行的統(tǒng)一部署下，有組織有計(jì)劃地開展了為期半年的全面盤查，基本摸清了會(huì)計(jì)檔案的家底。

排查風(fēng)險(xiǎn)，確保會(huì)計(jì)檔案安全完整。各級(jí)行以庫房及營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)保管存放的會(huì)計(jì)檔案為基礎(chǔ)，結(jié)合《會(huì)計(jì)檔案登記簿》、《會(huì)計(jì)檔案移交清冊(cè)》、電子臺(tái)賬等資料，與會(huì)計(jì)檔案實(shí)物逐一清點(diǎn)、勾對(duì)，并嚴(yán)格執(zhí)行雙人操作、交叉復(fù)核，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)排查和整改，并做好紙質(zhì)會(huì)計(jì)檔案存放、移交、保管等配套工作，確保會(huì)計(jì)檔案安全完整。清理結(jié)束后沒有發(fā)現(xiàn)涉及會(huì)計(jì)檔案方面的案件。同時(shí)，安全保衛(wèi)、信息技術(shù)管理等部門還對(duì)會(huì)計(jì)檔案庫房安防設(shè)備設(shè)施、電子會(huì)計(jì)檔案存儲(chǔ)管理等進(jìn)行了全面檢查，有效排除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。

邊查邊銷毀，為運(yùn)營(yíng)集中管理打下基礎(chǔ)。各級(jí)行在清理的同時(shí)，還認(rèn)真對(duì)超過保管期限的會(huì)計(jì)檔案造冊(cè)及分別保管，一邊清理一邊按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行會(huì)計(jì)檔案管理辦法》的要求，及時(shí)造具《會(huì)計(jì)檔案銷毀清冊(cè)》，逐級(jí)上報(bào)省分行審批后組織銷毀。會(huì)計(jì)檔案及時(shí)銷毀，為庫房騰出了更多的空間，既有效提高了資源利用，又加快了檔案集中保管進(jìn)度。

加大會(huì)計(jì)檔案庫房基礎(chǔ)建設(shè)投入。各二級(jí)行在物色庫房地點(diǎn)、測(cè)試承重及對(duì)外詢價(jià)后，科學(xué)規(guī)劃本行會(huì)計(jì)檔案庫房建設(shè)費(fèi)用預(yù)算，在庫房的選點(diǎn)上充分利用本行現(xiàn)有的閑置物業(yè)，減少租賃費(fèi)的支出，省分行在批準(zhǔn)各行的建庫選點(diǎn)方案時(shí)也充分考慮這一點(diǎn)，確實(shí)沒有合適的自有物業(yè)才批準(zhǔn)二級(jí)分行通過租賃的方式解決。

加強(qiáng)考核管理，確保按時(shí)完成各項(xiàng)任務(wù)。會(huì)計(jì)檔案集中管理是兩年來廣東分行運(yùn)營(yíng)管理工作的重要內(nèi)容之一，該行將其納入運(yùn)營(yíng)管理考核內(nèi)容，并定期跟蹤落實(shí)各級(jí)行會(huì)計(jì)檔案集中管理情況，協(xié)助解決集中管理過程中存在問題。各級(jí)行也對(duì)轄屬機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)檔案管理納入內(nèi)控管理考核當(dāng)中，分別對(duì)檔案庫建設(shè)、清理、入庫（柜）保管、銷毀４個(gè)階段工作進(jìn)行考核，未能在規(guī)定時(shí)間段內(nèi)完成的，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰，確保會(huì)計(jì)檔案各項(xiàng)工作順利完成。

加強(qiáng)庫房管理，強(qiáng)化制度保障和加大科技支撐，可有效防控檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。

會(huì)計(jì)檔案“一行一庫”建成后，既要集中保管運(yùn)營(yíng)集中管理系統(tǒng)上線后新增的會(huì)計(jì)檔案，又要上收各支行及營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)保管的存量會(huì)計(jì)檔案，特別是永久性保管的會(huì)計(jì)檔案要集中分行會(huì)計(jì)檔案庫保管。同時(shí)，由于營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)取消會(huì)計(jì)檔案的保管，支行只保留臨時(shí)會(huì)計(jì)檔案庫，全轄會(huì)計(jì)檔案庫房集中保管全轄大量的會(huì)計(jì)檔案資料，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，管理要求高。針對(duì)這一變化，該行多策并舉，嚴(yán)防庫房風(fēng)險(xiǎn)隱患：

加強(qiáng)庫房管理。在二級(jí)分行配備專職部門或小組加強(qiáng)庫房管理，做好日常安全巡查，落實(shí)專人管理，實(shí)行24小時(shí)現(xiàn)場(chǎng)值守或異地遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)監(jiān)控。

完善會(huì)計(jì)檔案庫房管理制度。二級(jí)分行根據(jù)現(xiàn)行會(huì)計(jì)檔案制度和運(yùn)營(yíng)集中管理系統(tǒng)管理要求，細(xì)化出臺(tái)本行會(huì)計(jì)檔案庫房管理實(shí)施細(xì)則，明確辦公場(chǎng)所管理規(guī)定及業(yè)務(wù)處理流程，進(jìn)一步細(xì)化進(jìn)出庫房人員登記審批、檔案擺放規(guī)則、查詢調(diào)閱手續(xù)等要求。

開發(fā)全行統(tǒng)一應(yīng)用的會(huì)計(jì)檔案庫房實(shí)物管理系統(tǒng)。為充分利用科技手段對(duì)會(huì)計(jì)檔案實(shí)物出入庫、查詢調(diào)閱、清理銷毀等流程進(jìn)行精細(xì)化管理，省分行聯(lián)合省分行營(yíng)業(yè)部開發(fā)了實(shí)物會(huì)計(jì)檔案系統(tǒng)，目前已進(jìn)入測(cè)試階段，系統(tǒng)開發(fā)完成后將分批安裝到各分行使用。

制定計(jì)劃，加快存量會(huì)計(jì)檔案的上收。二級(jí)分行詳細(xì)制定上收存量會(huì)計(jì)檔案的計(jì)劃，加快存量會(huì)計(jì)檔案的上收進(jìn)度，盡快消除會(huì)計(jì)檔案的保管風(fēng)險(xiǎn)。此外，該行還通過落實(shí)整改，確保檔案資料完整。對(duì)清理發(fā)現(xiàn)的問題，特別是登記簿與實(shí)物不相符的，建立整改臺(tái)賬，督促被檢查機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)整改，并舉一反三，深入分析其成因，有針對(duì)性地提出加強(qiáng)會(huì)計(jì)檔案管理的措施。

集中會(huì)計(jì)檔案管理，既能提高資源綜合使用效率，又能有效落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

通過會(huì)計(jì)檔案管理，廣東分行主要取得了以下收益。

節(jié)約了會(huì)計(jì)檔案的保管成本。在集中管理前，廣東分行轄下有152個(gè)規(guī)格不同的檔案庫房，部分城區(qū)支行的庫房租金較貴，保管成本較高，集中管理后將大大降低全行的檔案庫房租金費(fèi)用。

節(jié)約了會(huì)計(jì)檔案保管的人力成本。集中管理后按每個(gè)庫房平均配備3個(gè)專職人員管理，全行僅需66人，比原來減少了181人，釋放了人力資源，并充實(shí)到前臺(tái)柜員和后臺(tái)集中建設(shè)工作；同時(shí)又解放了183名兼職會(huì)計(jì)檔案庫房人員，確保有充足精力投入到網(wǎng)點(diǎn)柜面工作。

規(guī)范了會(huì)計(jì)檔案管理。集中管理既提高了會(huì)計(jì)檔案的保管質(zhì)量，避免了支行、網(wǎng)點(diǎn)由于保管條件的限制而產(chǎn)生的各種保管問題，降低了會(huì)計(jì)檔案的保管風(fēng)險(xiǎn)，又方便了會(huì)計(jì)檔案的調(diào)閱和檢查，對(duì)于檢查中需要調(diào)閱大量會(huì)計(jì)檔案的環(huán)節(jié)可以集中到檔案庫調(diào)閱室進(jìn)行，不需去不同地點(diǎn)的檔案庫房調(diào)閱，減輕了基層網(wǎng)點(diǎn)各項(xiàng)檢查的接待壓力。同時(shí)利用會(huì)計(jì)檔案實(shí)物管理系統(tǒng)，快速查找會(huì)計(jì)檔案擺放位置，提高了工作效率。