第一篇：對(duì)農(nóng)行湖北分行全面推進(jìn)信貸工作轉(zhuǎn)型的調(diào)查

對(duì)農(nóng)行湖北分行全面推進(jìn)信貸工作轉(zhuǎn)型的調(diào)查

胡秋平蔡喆2011年12月19日

近幾年，農(nóng)行湖北分行圍繞“品質(zhì)經(jīng)營(yíng)”的工作主線，主動(dòng)對(duì)接社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、資本約束強(qiáng)化以及農(nóng)行基本政策制度調(diào)整等趨勢(shì)性變化，全面推進(jìn)信貸工作轉(zhuǎn)型，取得初步成效。目前，該行實(shí)體貸款市場(chǎng)份額躍居四大行之首；經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率較剝離前提升9.67個(gè)百分點(diǎn)；近三年經(jīng)濟(jì)增加值年均增幅達(dá)73%；經(jīng)營(yíng)績(jī)效綜合排名躍居系統(tǒng)內(nèi)前列。

采取確立橄欖型目標(biāo)客戶結(jié)構(gòu)、調(diào)整信貸客戶選擇偏好等舉措，推動(dòng)信貸工作轉(zhuǎn)型。

在經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向方面，確立橄欖型目標(biāo)客戶結(jié)構(gòu)。該行今年年初創(chuàng)造性地構(gòu)建了信貸客戶品質(zhì)評(píng)價(jià)體系，以客戶信用等級(jí)、貸款收息水平、信貸擔(dān)保狀況為基本評(píng)價(jià)維度，根據(jù)客戶在銀行形成的信貸資產(chǎn)的成本、風(fēng)險(xiǎn)、收益的綜合評(píng)價(jià)，確定客戶品質(zhì)類別的高低。清理結(jié)果顯示，年初該行法人貸款品質(zhì)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)“兩頭大，中間小”的“啞鈴型”結(jié)構(gòu)，即以大客戶、大項(xiàng)目為代表的“低風(fēng)險(xiǎn)、低收益”群體和以三農(nóng)小客戶為代表的“高風(fēng)險(xiǎn)、高收益”群體相對(duì)較大，而“風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較高”的客戶群體相對(duì)較小。為建立“資本、風(fēng)險(xiǎn)、收益相平衡”的信貸發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)信貸工作轉(zhuǎn)型，該行提出打造風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較高、成長(zhǎng)性好的客戶在全行貸款總額中占主導(dǎo)的“橄欖型”的客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)。截至11月末，該行高效客戶貸款余額占比較年初提升4.8個(gè)百分點(diǎn)。

在資源配置方面，引入“客戶品質(zhì)分類”配置維度。該行在配置信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本限額時(shí)，基礎(chǔ)性配置限額向高效資產(chǎn)客戶傾斜；對(duì)信貸規(guī)模計(jì)劃的使用和客戶放款順序的安排，從以審批先后為序轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻羝焚|(zhì)高低為序，優(yōu)先滿足高品質(zhì)客戶的用款需求；轉(zhuǎn)授權(quán)體現(xiàn)客戶品質(zhì)分類的差異配置原則，對(duì)高品質(zhì)客戶擴(kuò)大信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限，對(duì)低品質(zhì)客戶上收審批權(quán)限。在這些措施的合力作用下，今年新增貸款90%以上投向優(yōu)質(zhì)客戶。

在審查審批方面，確立“三維”分析原則。該行由依據(jù)“政策、制度、財(cái)務(wù)”等評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)為主，逐步轉(zhuǎn)向在依據(jù)“政策、制度、財(cái)務(wù)”評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，按“資本、風(fēng)險(xiǎn)、收益”相平衡的思維選擇最佳信貸方案。出臺(tái)《審查、審議、審批工作指導(dǎo)意見》，通過(guò)培訓(xùn)宣講、省分行帶頭踐行等方式，自上而下推動(dòng)審查、審批的內(nèi)容和方式的轉(zhuǎn)變，信貸審查、審批環(huán)節(jié)的品質(zhì)管理能力得到有效提升。并通過(guò)審查、審批環(huán)節(jié)將“資本、風(fēng)險(xiǎn)、收益”相平衡的理念傳導(dǎo)至營(yíng)銷環(huán)節(jié)，促進(jìn)了全行信貸資源的有效配置、信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化和資產(chǎn)品質(zhì)的逐步提升。

在客戶營(yíng)銷方面，調(diào)整信貸客戶選擇偏好。結(jié)合提升信貸資產(chǎn)品質(zhì)專項(xiàng)考評(píng)，該行引導(dǎo)全行主動(dòng)調(diào)整信貸客戶選擇偏好。長(zhǎng)期以來(lái)形成的將“大客戶”等同于“好客戶”、“大項(xiàng)目”等同于“好項(xiàng)目”的習(xí)慣觀念正在逐步改變。年初以來(lái)，該行積極營(yíng)銷高品質(zhì)客戶，通過(guò)“友好談價(jià)”等方式逐步將存量低品質(zhì)客戶轉(zhuǎn)化為高品質(zhì)客戶，穩(wěn)步推進(jìn)“啞鈴型”客戶結(jié)構(gòu)向“橄欖型”客戶結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)化。截至11月末，該行執(zhí)行上浮利率的貸款余額占比較年初提升12個(gè)百分點(diǎn)；A級(jí)及以上法人客戶的貸款余額占比較年初提高7個(gè)百分點(diǎn)。

實(shí)施實(shí)質(zhì)性的風(fēng)險(xiǎn)底線甄別和前瞻性壓退管理；在貸前審查中嚴(yán)格落實(shí)貸后管理要求。

實(shí)施實(shí)質(zhì)性的風(fēng)險(xiǎn)底線甄別和前瞻性壓退管理。貸長(zhǎng)、貸大、貸集中是商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)形成的經(jīng)營(yíng)習(xí)慣，也是絕大部分不良貸款形成的根源。針對(duì)貸后管理薄弱、存量客戶管理不到位問(wèn)題，該行創(chuàng)新貸后管理工作方式，由單純依據(jù)貸后管理辦法進(jìn)行形式上監(jiān)管，轉(zhuǎn)變?yōu)樵谶M(jìn)行形式監(jiān)管的同時(shí)，實(shí)施實(shí)質(zhì)性的風(fēng)險(xiǎn)底線甄別和前瞻性壓退管理。出臺(tái)《信貸風(fēng)險(xiǎn)底線和壓退管理指引》，明確各類信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)底線，要求全行以信用風(fēng)險(xiǎn)底線為主要標(biāo)準(zhǔn)確定壓退客戶，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)制定壓退策略、選擇壓退時(shí)機(jī)；對(duì)于壓退計(jì)劃未完成、或未納入壓退名錄但當(dāng)年新增不良的，扣減績(jī)效考評(píng)得分，從而大大增強(qiáng)貸后管理的針對(duì)性和可操作性。近兩年來(lái)，該行前瞻性主動(dòng)退出潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶貸款10.83億元。

把緊審批閘門，在貸前審查中嚴(yán)格落實(shí)貸后管理要求。在對(duì)存量法人客戶進(jìn)行年度授信審查時(shí)，根據(jù)《存量客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)底線和壓退管理指引》對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)底線測(cè)評(píng)。做到對(duì)達(dá)到或接近風(fēng)險(xiǎn)底線的客戶不審批增量授用信業(yè)務(wù)，在未采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施或增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力的情況下不審批收回再貸業(yè)務(wù)。今年以來(lái)，在“三審”環(huán)節(jié)，該行在審批環(huán)節(jié)調(diào)減授信額度275戶，涉及金額31.2億元；調(diào)減用信額度165戶，涉及金額11.9億元。否決觸及風(fēng)險(xiǎn)底線的客戶36戶，涉及貸款7.18億元，有效保障了存量信貸資產(chǎn)的安全。

建立“三限”辦貸機(jī)制、重設(shè)個(gè)貸流程和轉(zhuǎn)變產(chǎn)品創(chuàng)新方式，夯實(shí)信貸基礎(chǔ)管理。

建立“三限”辦貸機(jī)制。為傳導(dǎo)“高質(zhì)高效”的辦貸理念和精細(xì)化管理的要求，平衡辦貸質(zhì)量與辦貸效率，增強(qiáng)辦貸人員的盡職意識(shí)和履職能力，湖北分行建立“限質(zhì)申報(bào)、限次補(bǔ)充、限時(shí)辦結(jié)”的辦貸機(jī)制，明確辦貸質(zhì)量、辦貸時(shí)間、辦貸責(zé)任界限，填補(bǔ)辦貸效率制約機(jī)制的空白。并將法人信貸業(yè)務(wù)限質(zhì)申報(bào)、限次補(bǔ)充、限時(shí)辦結(jié)的規(guī)定，納入 “三審”人員履職考評(píng)，從內(nèi)部切實(shí)形成流程銀行合力，從辦貸環(huán)節(jié)助力市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力提升。“三限”辦法實(shí)施之后，各級(jí)行貸款申報(bào)資料質(zhì)量均有不同程度的提高；省分行本部會(huì)議審批和合議審批從信貸管理部受理到完成審議的平均時(shí)間分別比上年縮短了約3個(gè)工作日和2個(gè)工作日。重設(shè)個(gè)貸流程。按照“一次調(diào)查、一次審查、一次審批”的原則，精簡(jiǎn)辦貸環(huán)節(jié)，重設(shè)個(gè)貸流程；縮小個(gè)貸業(yè)務(wù)貸審會(huì)審議范圍，鼓勵(lì)各級(jí)行加大對(duì)獨(dú)立審批人的個(gè)貸業(yè)務(wù)授權(quán)。通過(guò)流程清理、授權(quán)調(diào)整，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，提高個(gè)貸業(yè)務(wù)的運(yùn)行效率。相關(guān)政策市場(chǎng)反映良好，為全行個(gè)貸業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)起到了促進(jìn)作用。

轉(zhuǎn)變信貸產(chǎn)品創(chuàng)新工作方式。由以往依據(jù)規(guī)定被動(dòng)受理產(chǎn)品的創(chuàng)新、審核，轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)安排信貸產(chǎn)品創(chuàng)新工作，并按“發(fā)起、受理、主審、審議、試行、評(píng)價(jià)”的流程嘗試商業(yè)化運(yùn)作模式，極大地推動(dòng)了信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新工作。在歷經(jīng)調(diào)研論證、研發(fā)起草、制度審查、評(píng)議審定等幾個(gè)階段后，形成了《專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》等22個(gè)信貸創(chuàng)新產(chǎn)品的制度建議稿，其中有《采礦權(quán)抵押信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則》等10個(gè)產(chǎn)品經(jīng)向總行報(bào)批報(bào)備，已正式在轄內(nèi)印發(fā)試行。迄今為止，該行創(chuàng)新產(chǎn)品項(xiàng)下增量貸款已占近兩年新增法人貸款的13.1%，在規(guī)范擔(dān)保辦理的同時(shí)，有效拓寬了擔(dān)保渠道。

夯實(shí)信貸基礎(chǔ)管理。近年來(lái)，該行堅(jiān)持開展中介機(jī)構(gòu)選用管理，促使中介機(jī)構(gòu)公正、客觀發(fā)布意見；推進(jìn)貸后管理例會(huì)和巡檢工作, 加強(qiáng)貸款到期管理，扎實(shí)貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的支付管理要求,從貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)見性、主動(dòng)性和有效性上提升品質(zhì)經(jīng)營(yíng)；有效加強(qiáng)押品管理、注重提升信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋水平；以專項(xiàng)考評(píng)的方式，強(qiáng)化信貸管理系統(tǒng)群信息質(zhì)量管理，多策并舉提高信貸精細(xì)化管理水平。2011年貸后巡檢情況顯示違規(guī)現(xiàn)象大幅下降、合規(guī)辦貸理念明顯增強(qiáng)。

第二篇：對(duì)農(nóng)行湖北襄陽(yáng)分行實(shí)施信貸資產(chǎn)品質(zhì)經(jīng)營(yíng)的調(diào)查

對(duì)農(nóng)行湖北襄陽(yáng)分行實(shí)施信貸資產(chǎn)品質(zhì)經(jīng)營(yíng)的調(diào)查

農(nóng)行襄陽(yáng)分行調(diào)研組2012年02月20日

2011年以來(lái)，農(nóng)行湖北襄陽(yáng)分行積極適應(yīng)新的信貸經(jīng)營(yíng)管理要求，在全行全面推行信貸資產(chǎn)品質(zhì)經(jīng)營(yíng)，推進(jìn)信貸工作轉(zhuǎn)型，促進(jìn)了全行信貸資產(chǎn)品質(zhì)的有效提升。2011年年底，該行戰(zhàn)略、高效高品質(zhì)客戶貸款占比達(dá)到88.04%，比年初提升16.72個(gè)百分點(diǎn)，在省分行綜合績(jī)效考評(píng)中該項(xiàng)考核獲得滿分；優(yōu)質(zhì)法人客戶占比93.17%，超省分行標(biāo)準(zhǔn)值13.17個(gè)百分點(diǎn)；節(jié)約經(jīng)濟(jì)資本占用1103萬(wàn)元，增加經(jīng)濟(jì)增加值929萬(wàn)元。轉(zhuǎn)變信貸發(fā)展方式，實(shí)施差異化信貸策略，全面加快信貸工作轉(zhuǎn)型，有效促進(jìn)了全行信貸資產(chǎn)品質(zhì)的提升。

農(nóng)業(yè)銀行在全行范圍內(nèi)全面實(shí)施非零售客戶內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和新經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方案以來(lái)，如何適應(yīng)新的信貸經(jīng)營(yíng)管理要求，就成為了一個(gè)擺在基層農(nóng)行人面前的課題。襄陽(yáng)分行的答案是，通過(guò)轉(zhuǎn)變信貸業(yè)務(wù)發(fā)展方式，實(shí)施信貸資產(chǎn)品質(zhì)經(jīng)營(yíng)。

在客戶信貸投向上，該行結(jié)合省行提出的提升信貸資產(chǎn)品質(zhì)專項(xiàng)考評(píng)的相關(guān)政策，以客戶信用等級(jí)、貸款收息水平、風(fēng)險(xiǎn)緩釋水平為考量因素，選擇在信用等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋水平、收息水平三個(gè)維度中達(dá)到“三高”和“兩高”的客戶為信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，將客戶細(xì)分為戰(zhàn)略資產(chǎn)客戶、高效資產(chǎn)客戶、一般資產(chǎn)客戶、低效資產(chǎn)客戶、劣質(zhì)資產(chǎn)客戶等五類客戶，以此確定客戶品質(zhì)類別的高低。同時(shí)，該行制定了《襄陽(yáng)分行2011年區(qū)域信貸準(zhǔn)入與管理政策指引》，確立了“大中選強(qiáng)”、“小中選優(yōu)”和“大中小客戶協(xié)調(diào)發(fā)展”的客戶準(zhǔn)入策略，引導(dǎo)全行主動(dòng)調(diào)整信貸客戶選擇偏好，積極營(yíng)銷高品質(zhì)客戶。

在信貸資源配置上，為確保有限信貸資源配置優(yōu)先安排高品質(zhì)客戶的信貸需求，該行明確了“三保三控三壓”的信貸資源配置政策，即保戰(zhàn)略資產(chǎn)客戶、保高效資產(chǎn)客戶、保高收益低風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人客戶信貸資金需求；控一般資產(chǎn)客戶、控票據(jù)貼現(xiàn)、控除確保類優(yōu)質(zhì)個(gè)人貸款外的其他個(gè)人貸款；壓低效資產(chǎn)客戶、壓劣質(zhì)資產(chǎn)客戶、壓不良貸款。在信貸資源配置方式上，按月、按品質(zhì)高低對(duì)客戶信用需求進(jìn)行分類排隊(duì)，促進(jìn)了全行信貸結(jié)構(gòu)、品質(zhì)結(jié)構(gòu)的有效提升。

在差異化信貸策略上，該行積極營(yíng)銷信用等級(jí)高、綜合收益高、風(fēng)險(xiǎn)緩釋率高的高品質(zhì)優(yōu)質(zhì)法人客戶，適度控制經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率達(dá)不到所在區(qū)域平均水平的法人客戶中長(zhǎng)期貸款；對(duì)“三低一高”（信用等級(jí)低、綜合收益率低、風(fēng)險(xiǎn)緩釋程度低、經(jīng)濟(jì)資本占用高）客戶，嚴(yán)格控制新增用信。嚴(yán)格信貸業(yè)務(wù)定價(jià)水平核定，實(shí)行“市場(chǎng)約價(jià)”、“友好協(xié)商”的方式，以客戶品質(zhì)分類為主要依據(jù)，積極與客戶充分協(xié)商建立再定價(jià)機(jī)制。盡力提高客戶風(fēng)險(xiǎn)緩釋率，在選擇信貸投放時(shí)，盡量選用經(jīng)濟(jì)資本占用低、信貸品質(zhì)高的抵質(zhì)押擔(dān)保方式，盡量減少一般保證擔(dān)保（上市公司保證擔(dān)保除外）、機(jī)器設(shè)備、商標(biāo)專用權(quán)、采礦權(quán)和信用、互保、多戶聯(lián)保等擔(dān)保方式。合理設(shè)置貸款期限結(jié)構(gòu)，在設(shè)計(jì)還款期限和方式時(shí)，綜合考量客戶經(jīng)營(yíng)周期、預(yù)期現(xiàn)金流、投資回收期等情況合理設(shè)定貸款期限，確保貸款期限與還款資金來(lái)源相匹配。

在信貸客戶分類管理標(biāo)準(zhǔn)上，該行對(duì)戰(zhàn)略資產(chǎn)客戶合理維持貸款總量，重點(diǎn)控制“戰(zhàn)略資產(chǎn)客戶中長(zhǎng)效資產(chǎn)客戶”的貸款占比。對(duì)高效資產(chǎn)客戶積極提高貸款占比，適度控制經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率達(dá)不到所在區(qū)域平均水平的法人客戶中長(zhǎng)期貸款，促進(jìn)增量貸款投向高效資產(chǎn)客戶。重點(diǎn)控制一般資產(chǎn)客戶和低效資產(chǎn)客戶，按客戶擬定提升措施和落實(shí)時(shí)間表，引導(dǎo)各行弱化對(duì)一般資產(chǎn)客戶、低效資產(chǎn)客戶的信貸介入力度。對(duì)劣質(zhì)資產(chǎn)客戶實(shí)施信貸退出，以劣質(zhì)資產(chǎn)客戶貸款占比實(shí)施反向考核，促進(jìn)劣質(zhì)資產(chǎn)客戶的前瞻性退出。對(duì)表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)，調(diào)整業(yè)務(wù)操作方式，通過(guò)提高保證金比例和全額質(zhì)押項(xiàng)下信貸業(yè)務(wù)，增加業(yè)務(wù)收入，減少經(jīng)濟(jì)資本占用。

在構(gòu)建信貸客戶品質(zhì)評(píng)價(jià)體系上，該行成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成的提升信貸資產(chǎn)品質(zhì)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)置了考評(píng)指標(biāo)體系，制定了專門的考核評(píng)價(jià)辦法，即綜合考慮近三年新放貸款不良率、潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶甄別準(zhǔn)確率、信貸客戶營(yíng)銷拉動(dòng)效益等因素，分行建立月分析、月輔導(dǎo)、季考核、季通報(bào)制度。制定了《關(guān)于貫徹省分行進(jìn)一步提升信貸業(yè)務(wù)發(fā)展品質(zhì)的實(shí)施意見》、《襄陽(yáng)分行提升信貸業(yè)務(wù)發(fā)展品質(zhì)考評(píng)實(shí)施細(xì)則》等專題文件，全方位地對(duì)分管行長(zhǎng)、客戶部門、風(fēng)險(xiǎn)部門進(jìn)行信貸資產(chǎn)品質(zhì)提升的培訓(xùn)輔導(dǎo)，多渠道、多維度地傳導(dǎo)“資本、風(fēng)險(xiǎn)、收益相平衡”的發(fā)展導(dǎo)向，使全體人員

能夠深入理解信貸客戶品質(zhì)評(píng)價(jià)的內(nèi)涵。同時(shí)，按月召開提升信貸資產(chǎn)品質(zhì)領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，分析當(dāng)期信貸資產(chǎn)品質(zhì)提升情況，確定信貸資產(chǎn)品質(zhì)提升的重點(diǎn)，對(duì)重點(diǎn)支行進(jìn)行信貸資產(chǎn)品質(zhì)提升工作開展現(xiàn)場(chǎng)績(jī)效輔導(dǎo)；按季對(duì)各行信貸業(yè)務(wù)品質(zhì)提升情況進(jìn)行考核兌現(xiàn)，按季通報(bào)考核情況，有效促進(jìn)了全行信貸資產(chǎn)品質(zhì)提升。

加快信貸工作轉(zhuǎn)型還需在考核辦法、客戶結(jié)構(gòu)、政策導(dǎo)向等方面繼續(xù)發(fā)力。

全面對(duì)接品質(zhì)經(jīng)營(yíng)考評(píng)辦法。圍繞省分行新的信貸品質(zhì)分類標(biāo)準(zhǔn)和考核辦法，抓緊對(duì)全行2012年存量客戶貸款進(jìn)行清理、分類，明確提升重點(diǎn)，制定2012信貸品質(zhì)經(jīng)營(yíng)考核辦法。對(duì)照辦法確定信貸品質(zhì)提升的薄弱環(huán)節(jié)、提升重點(diǎn)、提升措施等，有針對(duì)性、多維度地開展信貸品質(zhì)經(jīng)營(yíng)的績(jī)效輔導(dǎo)。突出品質(zhì)經(jīng)營(yíng)優(yōu)選信貸客戶。嚴(yán)格按照總行新的非零售客戶信用等級(jí)評(píng)定辦法和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)所有法人客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)工作，提高對(duì)客戶違約概率判別的準(zhǔn)確程度。調(diào)整客戶準(zhǔn)入門檻。按照績(jī)效考評(píng)中的客戶準(zhǔn)入門檻和品質(zhì)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)量化每筆信貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入。加強(qiáng)表外業(yè)務(wù)管理。通過(guò)提高收費(fèi)水平、加強(qiáng)定價(jià)管理等手段，提高或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)收益水平；盡量提高保證金比例、清理過(guò)期保函無(wú)效經(jīng)濟(jì)資本占用等手段，降低經(jīng)濟(jì)資本占用。

充分發(fā)揮政策機(jī)制導(dǎo)向作用。圍繞綜合績(jī)效考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，將總行新的內(nèi)部信用評(píng)級(jí)體系和新經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方案相關(guān)的指標(biāo)體系引入單位綜合績(jī)效考核指標(biāo)體系進(jìn)行考核，如信貸品質(zhì)、優(yōu)質(zhì)法人客戶占比、貸款定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)、經(jīng)濟(jì)增加值、經(jīng)濟(jì)資本占用、信貸管理等，引導(dǎo)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。按照信貸規(guī)模、經(jīng)濟(jì)資本的雙重管控要求，新增貸款規(guī)模服從于經(jīng)濟(jì)資本限額分配以及“收益、成本、風(fēng)險(xiǎn)”相平衡的原則，將經(jīng)濟(jì)資本計(jì)劃分解到經(jīng)營(yíng)行、到部門，落實(shí)到每筆信貸業(yè)務(wù)，按經(jīng)營(yíng)行、按部門綜合核算綜合收益和貢獻(xiàn)度，真正做到按筆核算成本與收益、按筆核算對(duì)全行績(jī)效考評(píng)的貢獻(xiàn)度，促進(jìn)本行業(yè)務(wù)在區(qū)域、客戶、產(chǎn)品、期限等多個(gè)維度實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

提高信貸品質(zhì)經(jīng)營(yíng)管理能力。轉(zhuǎn)變審查、審批內(nèi)容和方式，在依據(jù)“政策、制度、財(cái)務(wù)”評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，按“收益、成本、風(fēng)險(xiǎn)”相平衡的思維選擇最佳信貸方案，進(jìn)一步提高審查、審批的質(zhì)量。通過(guò)審查、審批環(huán)節(jié)將“收益、成本、風(fēng)險(xiǎn)”相平衡的理念傳導(dǎo)至營(yíng)銷環(huán)節(jié)，促進(jìn)全行信貸資源的有效配置、信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化和資產(chǎn)品質(zhì)的逐步提升。

第三篇：對(duì)農(nóng)行貴州分行信貸支持旅游業(yè)的調(diào)查

對(duì)農(nóng)行貴州分行信貸支持旅游業(yè)的調(diào)查

農(nóng)行貴州分行調(diào)研組2011年09月05日

近年來(lái)，農(nóng)行貴州分行依托貴州豐富的旅游資源，按照貴州省委、省政府打造旅游大省的戰(zhàn)略要求，積極支持旅游業(yè)發(fā)展。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，截至2010年末，該行累計(jì)投放貸款近146億元支持旅游景區(qū)設(shè)施及旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),惠及貴州廣大城鄉(xiāng)百姓。

大力支持旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、鄉(xiāng)村旅游發(fā)展和特色旅游商品開發(fā)，有效地推動(dòng)了貴州旅游業(yè)的發(fā)展。

根據(jù)貴州省旅游資源尚處開發(fā)階段、旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后、鄉(xiāng)村旅游點(diǎn)遍布全省及多數(shù)景區(qū)有特色旅游商品的特點(diǎn)，貴州分行在信貸支持中側(cè)重四個(gè)方面：

大力支持旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。該行加大對(duì)以旅游公路為重點(diǎn)的交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持力度，積極支持貴州主干公路網(wǎng)高等級(jí)公路、重大交通運(yùn)輸干線與樞紐工程建設(shè)及貴廣鐵路項(xiàng)目建設(shè)、貴陽(yáng)龍洞堡機(jī)場(chǎng)擴(kuò)建工程，以提高游客的乘車舒適度，縮短到旅游目的地的時(shí)間。2000年以來(lái)，該行累計(jì)發(fā)放貸款近130億元，支持了玉銅、清黃、凱玉等26個(gè)貴州重點(diǎn)公路建設(shè)項(xiàng)目，有效地改善了當(dāng)?shù)厣a(chǎn)生活與出行條件，推進(jìn)了貴州旅游業(yè)的快速發(fā)展。

大力支持重點(diǎn)旅游景區(qū)建設(shè)。按照流動(dòng)性、安全性和效益性原則，該行積極支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、已納入?yún)^(qū)域布局規(guī)劃、具有較強(qiáng)資金實(shí)力、發(fā)展前景和社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益良好的景區(qū)類優(yōu)質(zhì)客戶或項(xiàng)目，如先后投放貸款8億余元支持黃果樹景區(qū)扶梯建設(shè)、修建棧道、景區(qū)綠化及旅游宣傳等；投放貸款1.76億元支持梵凈山景區(qū)架空客運(yùn)索道、佛教文化苑、游覽步道和游客服務(wù)中心等建設(shè)。在該行信貸支持下，如今，貴陽(yáng)市南江大峽谷景區(qū)不僅完善了纜車、公廁等旅游基礎(chǔ)設(shè)施，改善了景區(qū)接待條件，而且升格為國(guó)家級(jí)4A景區(qū)。

大力支持鄉(xiāng)村旅游發(fā)展。近年來(lái)，以“農(nóng)家樂(lè)”為主要形式的“特色鄉(xiāng)村旅游”在貴州異軍突起，該行通過(guò)整體推進(jìn)方式開展集中連片授信，借助行政力量開展整縣推進(jìn)授信和“農(nóng)行+公司+農(nóng)戶”的龍頭企業(yè)輻射帶動(dòng)模式授信等方式，形成了“以網(wǎng)點(diǎn)為依托，以產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)，現(xiàn)場(chǎng)公開辦貸，集中連片授信”的農(nóng)戶小額貸款經(jīng)營(yíng)模式，以此支持地方鄉(xiāng)村旅游發(fā)展，為鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營(yíng)戶改善經(jīng)營(yíng)環(huán)境提供資金支持，促進(jìn)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶就業(yè)，增加了農(nóng)戶收入。

積極支持特色旅游商品開發(fā)。根據(jù)貴州省旅游景區(qū)特色旅游商品深受游客青睞但規(guī)模不足的特點(diǎn)，該行加大對(duì)旅游特色商品開發(fā)的支持力度，以提高景區(qū)及景點(diǎn)的旅游附加值。在黔南州，該行加大對(duì)茶產(chǎn)業(yè)的支持力度，先后向當(dāng)?shù)夭枞~企業(yè)發(fā)放貸款930萬(wàn)元，用于7000多畝茶葉的種植。在遵義市，該行大力支持白酒產(chǎn)業(yè)發(fā)展，創(chuàng)造性地以基酒抵押方式解決白酒中小企業(yè)融資難問(wèn)題，開辟了支持地方優(yōu)質(zhì)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展新途徑。目前該行采用白酒基酒抵押發(fā)放貸款5000余萬(wàn)元。

扶持旅游產(chǎn)業(yè)面臨著符合信貸準(zhǔn)入條件的客戶少、貸款擔(dān)保難以落實(shí)、貸款風(fēng)險(xiǎn)難以控制等問(wèn)題。

符合信貸準(zhǔn)入條件的客戶少。由于貴州不少旅游公司與景區(qū)、景點(diǎn)的“管理委員會(huì)”是兩塊牌子，一套人馬，因此，其經(jīng)營(yíng)發(fā)展經(jīng)常受到一定的行政干預(yù)，商業(yè)化運(yùn)作程度不高。目前，貴州省旅游企業(yè)普遍存在著“小、散、差”的特點(diǎn)，信用等級(jí)在AA級(jí)以上旅游企業(yè)較少，符合農(nóng)行信貸準(zhǔn)入條件的客戶不多。旅游項(xiàng)目貸款期限不能滿足實(shí)際需要。由于當(dāng)前信貸政策對(duì)旅游行業(yè)客戶貸款期限原則上控制在10年以內(nèi)，因此，剛起步的貴州旅游業(yè)投資額度大，投資回收期較長(zhǎng)，單個(gè)景區(qū)在較短的貸款期限內(nèi)全額償還貸款有一定壓力。

貸款擔(dān)保難以落實(shí)。由于貴州省旅游企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定達(dá)到AA級(jí)以上的旅游景區(qū)很少，且大部分旅游項(xiàng)目又未取得國(guó)有土地使用權(quán)證和房產(chǎn)證，因此，多數(shù)旅游企業(yè)難以找到恰當(dāng)?shù)膿?dān)保方式。

風(fēng)險(xiǎn)控制存在一定難度。由于部分承貸主體與景區(qū)、景點(diǎn)的“管理委員會(huì)”是兩塊牌子、一套人馬，經(jīng)

營(yíng)管理不能完全按市場(chǎng)化運(yùn)作，主管部門的誠(chéng)信度如何成為貸款銀行需要防范的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，故對(duì)貸款資金的監(jiān)管十分不利。同時(shí)，以景區(qū)或景點(diǎn)的收費(fèi)權(quán)質(zhì)押無(wú)法律依據(jù)，若貸款資金發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，也難以執(zhí)行。

擴(kuò)大信貸支持領(lǐng)域、適當(dāng)調(diào)整信貸政策和切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，才能做好旅游產(chǎn)業(yè)的扶持工作。

擴(kuò)大信貸支持領(lǐng)域。大力支持旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，著力改善旅游交通條件，提高旅游綜合服務(wù)水平；將重點(diǎn)旅游景區(qū)及所在地區(qū)的星級(jí)酒店建設(shè)納入旅游業(yè)支持范圍，切實(shí)提高重點(diǎn)旅游景區(qū)及所在地區(qū)的旅游服務(wù)質(zhì)量和接待能力；積極支持旅游商品開發(fā)和創(chuàng)新。要支持具有民俗和地方特色并符合旅游者消費(fèi)心理的旅游商品的開發(fā)，滿足游客消費(fèi)多樣化需求，擴(kuò)大旅游收入來(lái)源。

突出支持重點(diǎn)。根據(jù)貴州省旅游業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃，要重點(diǎn)支持4A級(jí)及以上風(fēng)景區(qū)和近期列入優(yōu)先發(fā)展的旅游景區(qū)的開發(fā)建設(shè)；優(yōu)先支持旅游資源豐富、業(yè)主實(shí)力雄厚且有廣闊發(fā)展前景的景點(diǎn)和景區(qū)建設(shè)開發(fā)項(xiàng)目，積極支持列入省級(jí)及以上財(cái)政預(yù)算的通水、通電、通路等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目；有選擇地支持精品景區(qū)建設(shè)，做優(yōu)做強(qiáng)精品景區(qū)，突出精品景區(qū)的帶動(dòng)作用和骨干支撐作用。

適當(dāng)調(diào)整信貸政策。一是將綜合收入在1000萬(wàn)元以上且國(guó)家旅游局認(rèn)定為3A級(jí)（含）以上的旅游景區(qū)、信用等級(jí)在A級(jí)（含）及以上企業(yè)列入信貸支持的對(duì)象。二是旅游開發(fā)建設(shè)貸款中固定資產(chǎn)貸款期限根據(jù)項(xiàng)目總投資和借款人償還能力合理確定，最長(zhǎng)期限原則上不超過(guò)20年（含）。三是國(guó)家重點(diǎn)風(fēng)景名勝區(qū)、世界自然遺產(chǎn)、世界文化遺產(chǎn)、世界地質(zhì)公園等旅游開發(fā)建設(shè)貸款中固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目資本金為20%以上。四是國(guó)家重點(diǎn)風(fēng)景名勝區(qū)、世界自然遺產(chǎn)、世界文化遺產(chǎn)、世界地質(zhì)公園及國(guó)家旅游局認(rèn)定為3A級(jí)（含）以上的旅游景區(qū)建設(shè)的旅游開發(fā)建設(shè)貸款，可采用收費(fèi)權(quán)質(zhì)押方式。五是將旅游商品開發(fā)和經(jīng)營(yíng)的企業(yè)、與旅游開發(fā)配套的運(yùn)輸企業(yè)、旅游大縣或旅游相對(duì)成熟地區(qū)的鄉(xiāng)村旅游列入旅游業(yè)貸款范圍。切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。堅(jiān)持科學(xué)決策，從貸款源頭到貸款出口各個(gè)環(huán)節(jié)上加強(qiáng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)和審查，努力將貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在最低限度。切實(shí)加強(qiáng)貸后管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款發(fā)放后，明確專人進(jìn)行管理，并制定科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)辦法，將管戶經(jīng)理的個(gè)人收入與工作績(jī)效掛鉤，切實(shí)加強(qiáng)管戶經(jīng)理的責(zé)任。特別是要加強(qiáng)對(duì)借款人現(xiàn)金流量的管理和監(jiān)測(cè)，防止經(jīng)營(yíng)收入被轉(zhuǎn)移或挪作他用，建立“還本付息專戶”，每回籠一筆資金都要按與借款單位的約定將一定比例存入專戶，確保貸款本息能按計(jì)劃償還。

第四篇：對(duì)農(nóng)行湖北襄陽(yáng)分行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況的調(diào)查

對(duì)農(nóng)行湖北襄陽(yáng)分行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況的調(diào)查

黃相奎2011年04月25日

地處湖北西北部的農(nóng)行襄陽(yáng)分行，過(guò)去，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展在同業(yè)中一直處于中游水平。2010年，該行全行上下重新認(rèn)識(shí)信用卡業(yè)務(wù)，出實(shí)招，破難題，實(shí)現(xiàn)了信用卡業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展。

截至2010年末，該行實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入1462萬(wàn)元，比2009年276萬(wàn)元增長(zhǎng)4.3倍，不僅在襄陽(yáng)同業(yè)躍居前茅，而且在湖北農(nóng)行系統(tǒng)也升至第二，并被農(nóng)總行評(píng)為2010年信用卡工作先進(jìn)集體。

轉(zhuǎn)變觀念、調(diào)動(dòng)營(yíng)銷積極性是信用卡業(yè)務(wù)得以快速發(fā)展的前提和保障。

信用卡業(yè)務(wù)是各商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)最為激烈的業(yè)務(wù)之一?？偨Y(jié)前幾年信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況，襄陽(yáng)分行認(rèn)為，觀念不變?cè)剞D(zhuǎn)，認(rèn)識(shí)一轉(zhuǎn)天地寬。要實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展，必須首先引導(dǎo)全行員工重新認(rèn)識(shí)在當(dāng)前形勢(shì)下做好信用卡業(yè)務(wù)的特別意義。在具體發(fā)展上，該行主要采取了以下舉措：

理順信用卡中心運(yùn)作體制。該行2007年成立信用卡中心，掛靠在長(zhǎng)虹路支行，兩塊牌子，一套班子，信用卡專業(yè)從業(yè)人員4人。2010年，該行將信用卡中心考核從長(zhǎng)虹路支行分離出來(lái)，專業(yè)人員增加到7人，單獨(dú)考核，工資費(fèi)用單列。一次性解決了信用卡中心考核不明，人員不足，勁頭不高的問(wèn)題。

及時(shí)向各支行分配信用卡收入。過(guò)去，各支行只有信用卡發(fā)卡任務(wù)，不見中間業(yè)務(wù)收入，積極性不高。2010年，該行決定將信用卡中間業(yè)務(wù)收入按各行信用卡產(chǎn)品營(yíng)銷數(shù)量全部分配到各支行，一月一分配，全年結(jié)總賬。收益的及時(shí)分配，有效調(diào)動(dòng)了支行發(fā)卡的積極性。?？抵邪粗虚g業(yè)務(wù)收入缺口實(shí)行“倒算賬”，行長(zhǎng)親自抓信用卡營(yíng)銷，2010年實(shí)現(xiàn)信用卡中間業(yè)務(wù)收入80萬(wàn)元，人均近萬(wàn)元。

產(chǎn)品計(jì)價(jià)及時(shí)兌現(xiàn)。為調(diào)動(dòng)員工積極性，該行及時(shí)出臺(tái)政策，凡員工營(yíng)銷白金貸記卡、普通貸記卡、MIS商戶、分期商戶、特惠商戶及POS商戶，按量計(jì)價(jià)，按月考核，兌現(xiàn)到人。

積極營(yíng)銷白金卡、突擊營(yíng)銷惠農(nóng)信用卡等舉措，推動(dòng)了信用卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

積極營(yíng)銷白金卡。按照上級(jí)要求，該行從2010年4月起，在全行開展白金貸記卡營(yíng)銷活動(dòng)。根據(jù)市分行的規(guī)劃，縣域7個(gè)支行、市區(qū)6個(gè)一級(jí)支行、9個(gè)二級(jí)支行，分別有不同的營(yíng)銷目標(biāo)。截至2010年末，該行共營(yíng)銷白金貸記卡4000多張，總量和增量均排湖北分行第一位。白金卡當(dāng)年創(chuàng)收810萬(wàn)元。突擊營(yíng)銷惠農(nóng)信用卡?；蒉r(nóng)信用卡是農(nóng)行獨(dú)有的，具有明顯競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的金融產(chǎn)品?；蒉r(nóng)信用卡既能及時(shí)解決農(nóng)行在農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)少、腿短的問(wèn)題，又能適時(shí)解決廣大農(nóng)戶想貸款又無(wú)抵押的問(wèn)題，深受廣大農(nóng)民歡迎。該行抓住機(jī)遇，組織七個(gè)工作組分赴七個(gè)縣域支行進(jìn)行分片指導(dǎo)，手把手教，身挨身學(xué)，包教包會(huì)，不會(huì)不散。2010年末，該行共營(yíng)銷惠農(nóng)信用卡5400多張，總量和計(jì)劃完成率均居湖北分行第一位。重點(diǎn)營(yíng)銷MIS商戶。MIS商戶是農(nóng)行推出的具有一定競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的收單產(chǎn)品，科技含量高，運(yùn)行穩(wěn)定安全，上線快，收益可觀。該行在認(rèn)真篩選客戶的基礎(chǔ)上，成功上線萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)的萬(wàn)千百貨、共享國(guó)際酒店、好友發(fā)超市和廣益量販店四個(gè)MIS項(xiàng)目。其中，萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)的萬(wàn)千百貨項(xiàng)目年創(chuàng)中間業(yè)務(wù)收入100萬(wàn)元以上，不僅得到了省分行認(rèn)可，而且被農(nóng)總行評(píng)為優(yōu)秀項(xiàng)目。

全力營(yíng)銷間聯(lián)POS。襄陽(yáng)市600萬(wàn)人擁有銀行卡300多萬(wàn)張。由于其刷卡傭金收入的20%是按各行（含銀聯(lián)）營(yíng)銷POS數(shù)量進(jìn)行分配的，因此，哪個(gè)行營(yíng)銷POS快，哪個(gè)行分配收入就高。2010年，該行一改過(guò)去POS營(yíng)銷唯計(jì)劃的舊觀念，發(fā)動(dòng)全行員工全力營(yíng)銷間聯(lián)POS，取得了較好成效。2010年，該行共計(jì)營(yíng)銷有效POS商戶556戶。目前，農(nóng)行間聯(lián)POS在襄陽(yáng)市累計(jì)達(dá)2456戶，占四大行總量的61.4%。

推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展，需要積極營(yíng)銷拳頭產(chǎn)品并做好二級(jí)分行信用卡中心建設(shè)。

通過(guò)對(duì)襄陽(yáng)分行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況的調(diào)查，我們得到了以下啟示：

信用卡業(yè)務(wù)是農(nóng)行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)收的“朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)”。襄陽(yáng)分行信用卡中間業(yè)務(wù)收入一年時(shí)間由276萬(wàn)元增加到1462萬(wàn)元充分說(shuō)明，農(nóng)行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展空間非常巨大。鑒于此，一些基層行在中間業(yè)務(wù)創(chuàng)收上愁眉不展、增收無(wú)門，在信用卡業(yè)務(wù)上縮手縮腳、無(wú)所作為的局面應(yīng)該迅速改變。

二級(jí)分行信用卡中心建設(shè)是信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的首要條件。二級(jí)分行信用卡中心是農(nóng)行信用卡業(yè)務(wù)鏈條承上接下的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，既是管理者，又是營(yíng)銷前臺(tái)。因此，基層行要加快信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展，必須因地制宜理順二級(jí)分行信用卡中心內(nèi)部體制。具體要求是事有人做，人有素質(zhì)，責(zé)權(quán)利協(xié)調(diào)，保障有力。積極營(yíng)銷拳頭產(chǎn)品是信用卡業(yè)務(wù)得以快速發(fā)展的關(guān)鍵措施之一。農(nóng)行部分信用卡產(chǎn)品具有明顯差異化優(yōu)勢(shì)，但遺憾的是，一些基層行負(fù)責(zé)同志沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)行信用卡產(chǎn)品的獨(dú)有優(yōu)勢(shì)，在實(shí)踐中自然就談不上如何有效運(yùn)用和及時(shí)發(fā)揮產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。根據(jù)調(diào)查可以得知，加快信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展，不僅要做好產(chǎn)品營(yíng)銷，而且關(guān)鍵在于要做好好產(chǎn)品的營(yíng)銷。事實(shí)上，只要我們用心學(xué)習(xí)，用腦謀劃，用勤經(jīng)營(yíng)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)農(nóng)行的信用卡好產(chǎn)品還真是不少。

第五篇：對(duì)農(nóng)行山東菏澤分行推進(jìn)文明創(chuàng)建工作的調(diào)查

對(duì)農(nóng)行山東菏澤分行推進(jìn)文明創(chuàng)建工作的調(diào)查

王付忠2012年02月20日

近年來(lái)，農(nóng)行山東菏澤分行文明創(chuàng)建工作一直走在系統(tǒng)和同業(yè)前列，最大限度地調(diào)動(dòng)了員工的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，分行機(jī)關(guān)連續(xù)多年保持省級(jí)文明單位、省級(jí)優(yōu)秀政工企業(yè)市級(jí)勞動(dòng)關(guān)系和諧企業(yè)等多項(xiàng)榮譽(yù)稱號(hào)。

以人為本 提升隊(duì)伍凝聚力

注重員工鼓勵(lì)，把培養(yǎng)一支高素質(zhì)的員工隊(duì)伍作為文明創(chuàng)建工作順利開展的基礎(chǔ)，全行建成全國(guó)級(jí)模范“職工之家”1個(gè)，省行級(jí)先進(jìn)基層工會(huì)2個(gè)。該行通過(guò)開展對(duì)“雙先”和業(yè)務(wù)標(biāo)兵等進(jìn)行評(píng)比表彰的活動(dòng)，在全行員工中樹立學(xué)習(xí)典型，不斷促進(jìn)文明創(chuàng)建的熱潮。僅2011年，該行就有11個(gè)先進(jìn)單位、16個(gè)先進(jìn)個(gè)人受到省行級(jí)以上表彰。

通過(guò)開展形式多樣的文體活動(dòng)，營(yíng)造良好的創(chuàng)建氛圍。該行以慶祝建黨90周年和農(nóng)行成立60周年為契機(jī)，組織廣大員工在系統(tǒng)內(nèi)外參加一系列豐富多彩的活動(dòng)。該行通過(guò)舉辦全市農(nóng)行系統(tǒng)紅歌大賽，對(duì)員工進(jìn)行潛移默化的愛(ài)國(guó)主義教育；組隊(duì)參加菏澤市銀行業(yè)聯(lián)合會(huì)舉辦的慶祝建黨90周年紅歌演唱會(huì)，榮獲“最佳表演獎(jiǎng)”；舉辦全市農(nóng)行職工攝影作品展覽，陶冶員工情操，提振了員工愛(ài)崗敬業(yè)的士氣。

豐富內(nèi)涵 提升客戶滿意度

該行始終把提升服務(wù)品質(zhì)作為創(chuàng)建活動(dòng)的永恒主題。在深入開展文明標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)導(dǎo)入活動(dòng)的基礎(chǔ)上，該行認(rèn)真推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷技能提升導(dǎo)入活動(dòng)，進(jìn)一步提升了網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平；組織舉辦了營(yíng)銷服務(wù)技能表演大賽，在全行掀起學(xué)禮儀、比技能的新高潮；為所有網(wǎng)點(diǎn)配備了專兼職大堂經(jīng)理，并動(dòng)員市行機(jī)關(guān)青年員工定期赴城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)開展大堂經(jīng)理體驗(yàn)和輪值活動(dòng)，通過(guò)服務(wù)幫扶進(jìn)一步提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)能力。同時(shí)，按季開展規(guī)范化服務(wù)先進(jìn)單位和服務(wù)明星評(píng)比活動(dòng)，努力打造愛(ài)崗敬業(yè)、業(yè)務(wù)精良、服務(wù)一流的干部員工隊(duì)伍。該行實(shí)施《網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范》、《服務(wù)檢查考核辦法》等服務(wù)管理制度，聘請(qǐng)專業(yè)公司對(duì)全轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)情況定期進(jìn)行暗訪檢查，對(duì)存在問(wèn)題進(jìn)行通報(bào)。公布統(tǒng)一投訴電話，明確專人負(fù)責(zé)，確?？蛻糇稍兒屯对V得到及時(shí)解決和反饋，推動(dòng)了服務(wù)質(zhì)量的持續(xù)提升。

回饋社會(huì) 彰顯擔(dān)當(dāng)精神

在文明創(chuàng)建工作中，該行一方面積極參與社會(huì)公益活動(dòng)，不斷推進(jìn)該項(xiàng)工作向縱深發(fā)展，另一方面又通過(guò)文明創(chuàng)建，協(xié)助社會(huì)倡導(dǎo)和諧互助的良好風(fēng)氣，積極回饋社會(huì)，奉獻(xiàn)社會(huì)。該行員工劉斌無(wú)償捐獻(xiàn)造血干細(xì)胞的事跡，經(jīng)媒體跟蹤報(bào)道后，在社會(huì)上引起了強(qiáng)烈反響，彰顯了農(nóng)行人無(wú)私奉獻(xiàn)、大愛(ài)無(wú)聲的博大胸懷，其家庭也榮獲省行級(jí)“和諧文明家庭”榮譽(yù)稱號(hào)。

同時(shí)，該行積極配合政府部門開展文明創(chuàng)建活動(dòng)。該行配合市人民銀行在全轄范圍內(nèi)多次開展“征信專題宣傳”和反洗錢知識(shí)宣傳活動(dòng)，在公眾中普及征信知識(shí)，樹立信用意識(shí)；在全市工會(huì)工作會(huì)議上，該行被市總工會(huì)、市精神文明建設(shè)委員會(huì)辦公室等7部門聯(lián)合授予菏澤市創(chuàng)建“學(xué)習(xí)型組織”先進(jìn)單位。此外，該行積極參加公益事業(yè)活動(dòng)，組織開展以“攜手慈善，共創(chuàng)和諧”為主題的“慈心一日捐”活動(dòng)，認(rèn)真履行社會(huì)責(zé)任，彰顯擔(dān)當(dāng)精神，使農(nóng)行在當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)影響力和美譽(yù)度持續(xù)提升。