第一篇：評估管理培訓(xùn)的六個(gè)方法

評估管理培訓(xùn)的六個(gè)方法

管理培訓(xùn)的評估一般情況下很少去做，即使是投入了很多時(shí)間與金錢并制訂了周密的管理培訓(xùn)計(jì)劃也是一樣。對培訓(xùn)課程進(jìn)行鞏固以使學(xué)習(xí)內(nèi)容能轉(zhuǎn)化到實(shí)際工作中是投資培訓(xùn)的決策者的最大期望，但期待培訓(xùn)的參與者會主動(dòng)把學(xué)習(xí)內(nèi)容轉(zhuǎn)化成新的管理行為并給他們提供適當(dāng)?shù)慕ㄗh與鼓勵(lì)促使他們那樣做只是理想化的，在大多數(shù)情況下，極少有培訓(xùn)參與者會那樣做。

這幾年來，我一直負(fù)責(zé)Northeast總部的13個(gè)地區(qū)、8個(gè)分公司的管理培訓(xùn)，光是旅行費(fèi)用的投資就非常嚇人。更重要的是，這些培訓(xùn)除了電話聯(lián)系之外，很少有機(jī)會進(jìn)行培訓(xùn)轉(zhuǎn)化的跟進(jìn)，總部很難了解培訓(xùn)課程結(jié)束之后到底有否產(chǎn)生效果。怎樣才知道培訓(xùn)是否是有效的？我總結(jié)了以下一些培訓(xùn)的評估方式。

培訓(xùn)的跟進(jìn)方式我們采用了六個(gè)跟進(jìn)方法。運(yùn)用哪一種方法是根據(jù)課程的內(nèi)容來定的，使用這些方法的作用是評估變化及鼓勵(lì)變化的持久性。跟進(jìn)過程的目的不僅僅是為了評估課程或是參與者，而是鼓勵(lì)他們努力改變過去的行為而采用培訓(xùn)課程要求的新的行為。他們的努力要得到反饋并且要讓他們知道，他們做得如何，通過他們自己的努力已經(jīng)有了多大的改變。這就是我們對任何課程都有一套評估與跟進(jìn)方式的原因。

方法1——

自由建議/專家批評對一些技巧性培訓(xùn)如寫作與口頭表達(dá)能力，我們采用第一種方法，這種方法就是讓培訓(xùn)的參與者給我們提一些他們過去在寫作與演講方面的較為成功的例子，通過這種方法，可使培訓(xùn)的參與者成為課程的一分子，調(diào)動(dòng)他們積極參與到培訓(xùn)中來的熱情。

考查寫作并不難，可以讓參與者寫一封信或報(bào)告，描述過去寫作精彩的例子，我們對這份報(bào)告進(jìn)行評價(jià)并給他提供一些建議、祝賀或其他任何適當(dāng)?shù)姆答仭?/p>

口頭表達(dá)能力就較難評價(jià)。我們想到一個(gè)辦法，讓雇員把自己的陳述錄像寄給我們，我們對這些錄像進(jìn)行評價(jià)并通過電話給予反饋，這種方式也非常有效。同時(shí)，如果可能的話，我們會坐下來讓他們演練一下，并就如何提高要求所有的參與者都給出一些建議與評價(jià)。

方法2——

第三方反饋在我們的領(lǐng)導(dǎo)力課程中，課前發(fā)放了領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)格的調(diào)查問卷。在課中，他們就收到了來自老板、同職級同事與下屬的反饋概要，他們使用一些數(shù)據(jù)確定他們希望改變的是什么行為以及怎樣改變。我們在8-12周后發(fā)放課后調(diào)查，包括對完成課前調(diào)查問卷的培訓(xùn)參與人。在分析結(jié)果后會將他們的下屬關(guān)心的一些希望改變的行為方式內(nèi)容發(fā)送給他們，受訓(xùn)者面對的是必須改變行為的壓力，因?yàn)樗麄兊南聦僭诳粗麄?。這對受訓(xùn)人員的長期的行為改變有一種激勵(lì)作用。

此外，二次考查已經(jīng)學(xué)習(xí)的技巧/行為的運(yùn)用是非常有效的手段，同時(shí)也提供了一個(gè)努

力改變行為的優(yōu)秀學(xué)員的典范。結(jié)合自我總結(jié)也是一個(gè)非常有效的跟進(jìn)過程。

方法3——

自我總結(jié)報(bào)告自我總結(jié)報(bào)告由于缺乏有效性而口碑不好，甚少使用。但是，如果有效的話，自我總結(jié)報(bào)告可以作為一個(gè)非常有效的激勵(lì)因素而起到加強(qiáng)作用，任何可資利用的自我總結(jié)都可被用于這一目的。

我們要求領(lǐng)導(dǎo)力課程班的學(xué)員完成領(lǐng)導(dǎo)方式調(diào)查問卷。這個(gè)調(diào)查問卷文本應(yīng)用在上述第二種方法時(shí)由其他與學(xué)員有互相影響的人來填寫。而在后面開班的調(diào)查問卷則使用另一個(gè)不同的文本。我們運(yùn)用這前后不同的調(diào)查結(jié)果評估知識的獲取與保持，因?yàn)檎{(diào)查問卷評估的是同一的信息。在課前與課后，每個(gè)人的培訓(xùn)筆記都會在實(shí)施第二種方式時(shí)發(fā)送給每一個(gè)學(xué)員，包括個(gè)人的與其他人的回答方式的任何變化。無論他們的自我總結(jié)顯示的是什么，我們都建議他們要從與他們有聯(lián)系的人當(dāng)中尋求反饋。同時(shí)，因?yàn)檎{(diào)查問卷彼此是互相一致的，我們可以做一個(gè)統(tǒng)計(jì)分析并找出一個(gè)課程班學(xué)得如何，以及是否掌握了期望中的知識。

自我總結(jié)可以由學(xué)員自己掌握，并提供一些適當(dāng)?shù)墓膭?lì)以求行為的改變，實(shí)際上，這些操作起來并不困難。當(dāng)你把自我總結(jié)與第三方反饋結(jié)合起來的時(shí)候，你就得到了一個(gè)系統(tǒng)的效果，因?yàn)檎n前個(gè)人感覺與希望上的差異會小于課后。

方法4——

跟進(jìn)過程在我們的面談與問題解決課程中，我們發(fā)送了一個(gè)跟進(jìn)調(diào)查，詢問過去的學(xué)員在課程中學(xué)到的東西是怎樣應(yīng)用的。因?yàn)樗麄冊谌粘９ぷ髦羞\(yùn)用培訓(xùn)課程中傳授的方法時(shí)我們并不在場，但從他們的描述中我們還是能發(fā)現(xiàn)他們是否有效地應(yīng)用了在課程班中學(xué)習(xí)的內(nèi)容。有時(shí)我們會寫下來或是致電給他們，與他們討論跟進(jìn)調(diào)查的反饋細(xì)節(jié)。這些額外的關(guān)注在鼓勵(lì)他們改變過去的一些行為上收到了非常好的反饋與效果，在他們努力運(yùn)用新知識后，他們在應(yīng)用中也會有一些在培訓(xùn)課堂上從來沒有碰過的細(xì)節(jié)上的問題與疑難。

方法5——

合同在時(shí)間管理課程中，我們要求所有的學(xué)員就提高時(shí)間使用效率方面做出改變簽訂合同。合同一式二份，包括四個(gè)問題：

1.是否考慮過我的時(shí)間問題集中在什么地方？ 我認(rèn)為我面對的最為明顯的時(shí)間浪費(fèi)是什么？

2.這真的是時(shí)間浪費(fèi)嗎？為什么？

3.是什么導(dǎo)致時(shí)間的浪費(fèi)？

4.我要為此做些什么才能改變時(shí)間的浪費(fèi)？

合同的一份交給培訓(xùn)師，另一份用信封裝好并寫上學(xué)員的詳細(xì)工作所在地，讓他們一直保存這份合同。如果他們認(rèn)為他們已經(jīng)做出了改變，我們希望他們有更大的改變。同時(shí)，他們知道我們會在課程結(jié)束6個(gè)星期后把合同寄出給他們。

此外，我們將時(shí)間管理的主修課程如文件的一次處理、確立優(yōu)先處理問題、電話的使用等跟進(jìn)調(diào)查寄給學(xué)員。學(xué)員被要求簡要說明他們在每一個(gè)課程領(lǐng)域上是否努力做出了改變，這些改變是否非常有效，他們是不是堅(jiān)持一直這樣做。最后，他們被要求估計(jì)一下因?yàn)樗麄?/p>

做出的改變，每周節(jié)省下了多少時(shí)間。

要特別關(guān)注的是，注意跟a進(jìn)學(xué)員對跟進(jìn)調(diào)查的反應(yīng)。這些反應(yīng)通常是一些可靠的改變，大多數(shù)都是有效的。他們的報(bào)告顯示，平均每周節(jié)省下了2-3個(gè)小時(shí)，這是對于5個(gè)小時(shí)課程的巨大回報(bào)。即使你把節(jié)省下來的時(shí)間打個(gè)對折，一個(gè)班20個(gè)學(xué)員花費(fèi)100個(gè)小時(shí)的培訓(xùn)至少也能節(jié)省下400個(gè)小時(shí)的時(shí)間。

方法6——

第三方反饋：上司或身邊的同事評估技巧培訓(xùn)的一個(gè)傳統(tǒng)方法是要求受訓(xùn)員工的上司就該位員工完成培訓(xùn)后的行為變化提供報(bào)告，這種方法經(jīng)常用于評估寫作技巧與口頭表達(dá)能力的培訓(xùn)，盡管這種方法既不是唯一的，也不是復(fù)雜的評估方法，但卻經(jīng)常被忽視。

在我們的經(jīng)歷中，上司總是會非常主動(dòng)地報(bào)告下屬的員工行為是否發(fā)生了改變。這有助于我們了解技巧培訓(xùn)是否轉(zhuǎn)化到工作中。當(dāng)積極的改變被注意到時(shí)，就會強(qiáng)化上司鼓勵(lì)下屬員工參加培訓(xùn)的思路。當(dāng)出現(xiàn)積極的改變時(shí)，我們也會建議上司及時(shí)給下屬提供反饋，上司也會被要求指出員工已經(jīng)發(fā)生的改變是什么，以強(qiáng)化這一變化。如果沒有發(fā)生改變甚至更差，即出現(xiàn)消極的變化，我們就會與上司討論，分析發(fā)生這種情況的原因，然后我們與上司一起，制定一個(gè)指導(dǎo)績效改善的計(jì)劃。

這種方法同時(shí)也可適用于同級的同事。在口頭表達(dá)能力培訓(xùn)中，我們準(zhǔn)備了一份表格提供給受訓(xùn)員工身邊的同事，讓他們觀察受訓(xùn)員工的表達(dá)能力。表格列出了一些表達(dá)技巧如自我介紹、內(nèi)容的清晰陳述、形容詞的恰當(dāng)使用等。觀察者被要求對受訓(xùn)者課前與課后的表達(dá)能力從很差到很好根據(jù)1-5共五個(gè)維度進(jìn)行打分。觀察者的反饋表返回給我們，我們根據(jù)這一反饋表進(jìn)行總結(jié)并反饋給受訓(xùn)員工。有時(shí)可能會收到一些非選定的觀察者的主動(dòng)反饋，其中包括非常詳細(xì)的評論。這些反饋盡管不是正式途徑的，但卻非常有價(jià)值。我們可從中分析受訓(xùn)員工的培訓(xùn)效果轉(zhuǎn)化的真實(shí)情況。

結(jié)論上述六個(gè)方法中任一個(gè)都適用于任何管理培訓(xùn)。這些方法比較有效，因?yàn)楫?dāng)受訓(xùn)員工知道別人正在看著他，特別是當(dāng)他們完成培訓(xùn)后會有人對他進(jìn)行評估時(shí)，行為改變的可能性就會增大。

第二篇：二手車評估方法

二手車評估方法

二手車 價(jià)格不像新車有個(gè)明確的定價(jià)，一輛汽車由成品出廠到使用報(bào)廢的各個(gè)階段，價(jià)值不相同。因此，對二手車的價(jià)格評估具有很好的參考意義，下面我賣我車網(wǎng)小編介紹兩種二手車評估方法，希望對二手車感興趣的車主不妨一試。

總的原則是：二手車的定價(jià)基礎(chǔ)是現(xiàn)行市場新車的銷售價(jià)格。新車的行駛費(fèi)用少，隨時(shí)間和行駛里程的增加，停駛周期延長，費(fèi)用加大，表現(xiàn)在價(jià)格上就應(yīng)拉開一定差距，不能以年限為唯一標(biāo)準(zhǔn)而一刀切。另外，到報(bào)廢年限終了時(shí)還有一定的使用價(jià)值——?dú)堉怠?/p>

二手車評估方法一：

可將新車使用10年報(bào)廢視為100分，把15%作為不折舊的固定部分為殘值，其余85%為浮動(dòng)折舊值?？煞秩齻€(gè)階段：3年—4年—3年來折舊，折舊率分別為11%、10%和9%。前三年每年折11%，總折27%。然后加殘值，構(gòu)成了折舊值，計(jì)算為：

評估價(jià)=市場現(xiàn)行新車售價(jià)×[15%（不動(dòng)殘值）+85%（浮動(dòng)值）×（分階段折舊率）]+評估值，在實(shí)際評估中要掌握兩個(gè)數(shù)據(jù)：

① 當(dāng)?shù)厥袌鲂萝囀蹆r(jià)；

② 使用年限，如一輛目前市場售價(jià)為20萬元2000年上牌的車，在2005年銷售時(shí)的二手車價(jià)格計(jì)算方法為：

該車已使用5年還剩5年，其浮動(dòng)值的總折舊率為11%×3+10%×2=53%；加上現(xiàn)場評估出類別，如為Ⅰ類車，則需加新車價(jià)的5%（等于1萬元）。最終該二手車的價(jià)格應(yīng)為：20×[15%+85%（1－53%）]+1.0=11.99萬元，約12萬元。

二手車評估方法二：“54321法”

具體為：一部車有效壽命30萬公里，將其分為5段，每段6萬公里，每段價(jià)值依序?yàn)樾萝噧r(jià)的5/

15、4/

15、3/

15、2/

15、1/15。假設(shè)新車價(jià)20萬元，已行駛12萬公里，那么該車還值20萬元×（3+2+1）÷15＝8萬元。

由于我國車輛龐雜，一種模式很難適應(yīng)各種車種車型，在基本因素構(gòu)成公式不變的情況下，依據(jù)報(bào)廢車年限改變分段折舊率，可適用于其他車型。

關(guān)于殘值的概念，應(yīng)該進(jìn)一步明確，提供如下的參考材料：

二手車業(yè)內(nèi)人士表示，在規(guī)定的汽車的合理使用年限之內(nèi)，所剩余的使用價(jià)值，被稱為廣義的汽車殘值。此外，汽車到報(bào)廢年限時(shí)車主也可以領(lǐng)到另一種意義的汽車殘值費(fèi)，一般以每噸350元計(jì)算，一輛小轎車大約可以領(lǐng)到2000至3000元。

該人士介紹說，汽車殘值的估價(jià)有許多方法，按照國家規(guī)定有四種方法：收益現(xiàn)值法、重置成本法、現(xiàn)行市價(jià)法以及清算價(jià)格法等四種，其中最為基礎(chǔ)，也最為簡便易行的是重置成本法。它的計(jì)算方法是：被評估車輛的現(xiàn)時(shí)價(jià)格＝重置成本×成新率。重置成本是購買一輛新的與被評估車輛相同的車輛所支付的最低成本。而成新率的計(jì)算方法也有兩種，其中使用年限法是比較簡單的，成新率＝(1-已使用年限/規(guī)定使用年限)×100%。比如一輛2000年的富康新自由人，規(guī)定使用年限為15年，即180個(gè)月，使用3年后即2003年進(jìn)行估價(jià)，那么它的成新率＝(1-36個(gè)月/180個(gè)月)×100%＝80%，再用重置成本8.8萬×80%，即計(jì)算出估價(jià)7.04萬。

我賣我車網(wǎng)友情提示，同一種車型由于使用習(xí)慣、保養(yǎng)程度的不同，價(jià)格也有差異。不同的二手車評估師評估的價(jià)格也有差異，二手評估方法只能計(jì)算出車輛大概價(jià)值，具體還是要根據(jù)實(shí)際車況檢測來確定。

二手車如何評估價(jià)格

發(fā)布時(shí)間：2009/12/15 13:54:42

很多買賣二手車的消費(fèi)者都會問：二手車如何評估，價(jià)格是怎么計(jì)算的？不論是賣車還是買車，如果自己懂得二手車如何評估，對車輛價(jià)格做到心中有數(shù)，就不會上當(dāng)吃虧了。對于不了解二手車如何評估的消費(fèi)者，該怎么辦呢？其實(shí)二手車價(jià)格評估是有規(guī)律可循的，我賣我車網(wǎng)小編整理出一些建議提供給大家參考：

以“基本型"新車最低價(jià)為參考

年份、車況、手續(xù)等都是直接影響二手車價(jià)格的因素，另外品牌知名度、新車價(jià)格變動(dòng)、維修、配件、油耗也都是影響二手車價(jià)格評估時(shí)的重要因素。二手車商家如何評估價(jià)格呢？

他們在收購二手車時(shí)，是以其“基本型”即最便宜的那一款車的時(shí)下新車價(jià)為參考。車型在沒有發(fā)生大改款前提下，第一年折舊率約為15%至20%，第二至五年，每年遞減7%至9%之間。同系列中，二手車的收購價(jià)以基本型為基礎(chǔ)。所以車主可以根據(jù)自己愛車所屬車系，以基本型現(xiàn)價(jià)為準(zhǔn)，再扣除折舊后，即可大致確定車輛的收購行情價(jià)格。

根據(jù)配置適當(dāng)加價(jià)

消費(fèi)者在購買新車時(shí)，發(fā)現(xiàn)某一車型的不同配置會有幾種或十幾種款式，而外形幾乎是一樣的。例如豐田花冠，根據(jù)配置不同花冠的價(jià)格在13.98萬至18.48萬元。車主的車輛并非均為基本型，配置的差異勢必造成收購行情的變化。對于這類情況二手車該如何評估？

二手車商家的評估方法是“根據(jù)配置適當(dāng)加價(jià)”，很多經(jīng)濟(jì)型轎車，配置中增加的電動(dòng)窗、電動(dòng)后視鏡、中控鎖防盜器、真皮座椅、氣囊、倒車?yán)走_(dá)、液力式轉(zhuǎn)向助力、高級音響、可調(diào)方向盤等，這些配置都會使車輛有所增值，但幅度不會很大。例如，很多舊車經(jīng)紀(jì)公司明確表示，電動(dòng)窗、電動(dòng)后視鏡加1000

元，中控鎖防盜器加500元，帶ABS、雙氣囊的加2000元，真皮座椅加1000元，帶天窗的加1500元。

豪華型二手車如何評估

豪華型車，折舊率相對較高。二手車商家一般會根據(jù)發(fā)動(dòng)機(jī)排量、性能，結(jié)合配置的高低確定收購價(jià)。但有一點(diǎn)可以肯定的是，新車基本型和豪華型即使差5萬元，但二手車可能僅差2萬元左右。發(fā)動(dòng)機(jī)方面，二手車商家會根據(jù)每個(gè)排量中最低配置款確定收購基礎(chǔ)價(jià)，再根據(jù)高配置車型具體情況適當(dāng)增值。

另外，我賣我車網(wǎng)特別需要提醒車主的是，以上收車行情規(guī)律并不是一成不變的，車主還應(yīng)廣泛了解新車和舊車市場行情，靈活把握二手車如何評估的行情規(guī)律，賣車時(shí)才能真正做到“心中有數(shù)”。不知道二手車如何評估價(jià)格的消費(fèi)者，也可以登錄我賣我車網(wǎng)發(fā)布評估信息，讓專業(yè)評估師來為您把關(guān)。

決定二手車價(jià)格的十一條因素

發(fā)布時(shí)間：2009/5/13 16:18:39

自己能夠估算愛車的價(jià)值，自然可以做到心中有數(shù)，避免被人“忽悠”。高級評估師告訴記者，經(jīng)過他多年的經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)歸納出決定二手車價(jià)格的主要因素大概有11條：

1.車輛的使用年份。在3年內(nèi)的二手車折價(jià)幅度最大，大約在新車價(jià)格的20%~30%左右。然后，越往后，折價(jià)幅度越感。

2.車輛行駛里程。在二手車市場，有“新車”和“次新車”之分，1年2萬公里叫“新車”，3年6萬公里叫“次新車”。無論從性能還是外觀來講，這些車都不亞于新車，還省去了磨合的麻煩，而且不易貶值。

3.車輛機(jī)械狀態(tài)的好壞。雖然有些二手車使用年份很長，而且行駛里程也不少，但由于車主勤于保養(yǎng)，車況依然很好，也能賣個(gè)好價(jià)錢。

4.車輛外觀的好壞，以及有無修理的痕跡。

5.車輛配置的高低。

6.車輛排量的大

7.車輛顏色是否符合該品牌客戶的普遍喜好。

8.車輛是否屬于知名品牌。

9.是否符合當(dāng)?shù)剀囕v的環(huán)保政策。

10.同類車輛在二手車市場庫存的多少。

11.同品牌新車價(jià)格波動(dòng)幅度的大

警惕二手車價(jià)格水分 砍價(jià)超10%有貓膩[個(gè)人二手車交易寶典]

發(fā)布時(shí)間：2008-8-4 12:44:25

二手車不同于新車，其價(jià)格沒有新車所謂的廠家指導(dǎo)價(jià)，車況、行使里程、保養(yǎng)情況等均影響其價(jià)格。正因?yàn)槿绱?，二手車價(jià)格究竟含有多少“水分”，總是讓消費(fèi)者感覺是“霧里花水中月”。

二手車專家表示，在交易市場中購買的二手車價(jià)格一般分成三類，從低到高排列依次為：收購價(jià)、中間價(jià)、出售價(jià)，而每兩個(gè)環(huán)節(jié)的差價(jià)一般在5%上下，也就是說從收車到出售的全過程中，二手車經(jīng)營者的毛利潤一般在10%左右。正因?yàn)槿绱耍M(fèi)者砍價(jià)并不是隨心所欲。

砍價(jià)超過10%小心有貓膩

對于常見車型來說，由于行業(yè)競爭日趨激烈，二手車價(jià)格的透明度越來越高，價(jià)格比較性很強(qiáng)，近似狀況的二手車價(jià)格往往相差不多，所以消費(fèi)者砍價(jià)一般在10%以內(nèi)還算是比較合理，如果經(jīng)銷商的最終報(bào)價(jià)優(yōu)惠幅度超過10%，往往就是車況有一些問題或者手續(xù)不全。

在常見車型中，特別是國產(chǎn)名牌熱銷車型來說，像夏利、奧拓、桑塔納、桑塔納2000、捷達(dá)、富康等車型，能比標(biāo)價(jià)砍下來5%就算很不錯(cuò)了。比如2003年的廣本雅閣舊車經(jīng)紀(jì)公司標(biāo)價(jià)10萬元，最終成交價(jià)格在9.5萬元左右，如果比這個(gè)還要低基本上車輛狀況或者手續(xù)就會有一些問題。

另外，相對中低檔車型來說，高檔常見車型可以砍價(jià)的余地略高一點(diǎn)，但是也并不是無限制地“胡來”，最高砍價(jià)也就是10%左右。舉例來說，2003年的寶馬X5-4.4系列，舊車經(jīng)紀(jì)公司標(biāo)價(jià)58萬元，最終成交價(jià)格最低在52至54萬元，如果車況好手續(xù)齊全最終銷售價(jià)格可能不低于55萬元，也就是說，價(jià)格超過30萬元的二手車砍價(jià)都是幾萬元地往下砍，但如果超過10%的砍價(jià)余地就要小心車輛的手續(xù)和狀況了。

當(dāng)然，不排除少數(shù)冷門車型能砍價(jià)20%左右的可能性。對于一些比較冷門的車輛，由于購買群體狹窄，所以舊車經(jīng)紀(jì)公司比較急于出手，一般成交價(jià)格較低，中介利潤并不是很高，只要合適還是能有不少砍價(jià)余地，比如老款美國車、法國車以及一些少見的日本車型，諸如福特野馬、水星、雷諾梅甘娜敞篷、馬自達(dá)RX3、富士森林人等，購買這類二手車雖然砍價(jià)余地多，但是一定要想清楚，這類車的維護(hù)保養(yǎng)費(fèi)用不算便宜，最好事先了解本地的供應(yīng)狀況，正常來看年頭越老的冷門車能砍價(jià)的余地越多。

提醒：砍價(jià)前需充分了解市場行情

上海二手車市專家提醒，為了在砍價(jià)時(shí)做到知己知彼，必須事先充分了解欲購買的二手車市場行情價(jià)格。首先要多逛二手車交易市場，不但可以遇到很多心儀的車輛，而且還對交易價(jià)格有個(gè)大致掌握;其次可找些權(quán)威、時(shí)效性強(qiáng)的有關(guān)二手車價(jià)格方面的信息資料參考。只有這樣，在購買二手車時(shí)才可以更準(zhǔn)確地判斷底價(jià)，從而避免盲目性。

除了車輛自身的原因(年份、車況、手續(xù)等)和外界制約因素(品牌知名度、新車價(jià)格變動(dòng)、維修、配件、油耗等)以外，其實(shí)二手車價(jià)

格行情是有規(guī)律可循的。

1、二手車車型對比

很多經(jīng)濟(jì)型轎車，配置中增加的電動(dòng)窗、電動(dòng)后視鏡、中控鎖防盜器、真皮座椅、氣囊、倒車?yán)走_(dá)、液力式轉(zhuǎn)向助力、高級音響、可調(diào)方向盤等，這些配置都會使車輛有所增值，但幅度不會很大。

豪華型轎車折舊率相對較高。二手車商家一般會根據(jù)發(fā)動(dòng)機(jī)排量、性能，結(jié)合配置的高低確定收購價(jià)。但有一點(diǎn)可以肯定的是，新車基本型和豪華型即使差5萬元，但二手車可能僅差2萬元左右。發(fā)動(dòng)機(jī)方面，二手車商家會根據(jù)每個(gè)排量中最低配置款確定收購基礎(chǔ)價(jià)，再根據(jù)高配置車型具體情況適當(dāng)增值。

對于停產(chǎn)車型，以上談到過給自己的車估價(jià)，通常都是參照現(xiàn)在的新車價(jià)格，再根據(jù)各項(xiàng)因素綜合估算出一個(gè)價(jià)鉻。但是有的時(shí)候會碰到有的車可能早幾年就已經(jīng)停產(chǎn)了，這時(shí)可以找與該車屬于同一檔次車的新車價(jià)格做參考。

2、二手車折舊率

二手車商家在收購時(shí)，是以其“基本型”即最便宜的那一款的時(shí)下新車價(jià)為參考。車型在沒有發(fā)生大改款前提下，第一年折舊率約為15%左右，第二至五年，每年遞減5%至8%之間。同系列中，二手車的收購價(jià)以基本型為基礎(chǔ)。所以車主可以根據(jù)自己愛車所屬車系，以基本型現(xiàn)價(jià)為準(zhǔn)，再扣除折舊后，即可大致確定車輛的收購行情價(jià)格。

也有一些業(yè)內(nèi)人士總結(jié)出二手車價(jià)格計(jì)算公式，通過“54321法”

估計(jì)二手車的價(jià)格。一般認(rèn)為，一部車最多行駛30萬公里就報(bào)廢，超過30萬公里后，維修保養(yǎng)費(fèi)可能比車本身價(jià)值還高。因此將其分為5段，每段6萬公里，每段價(jià)值依序?yàn)樾萝噧r(jià)的15分之5、4、3、2、1。也就是說，新車開了第一段6萬公里后，就耗去了新車價(jià)值的5／15，而第二段6萬公里則消耗了總價(jià)值的4／15，之后依次遞減。如此類推，如果同款車型目前市場價(jià)為10萬，已行駛了12萬公里，那么該車還值10萬×（3＋2＋1）÷15＝6萬（元）。

如果不能確定二手車的行駛路程，則可以根據(jù)其使用年限來推斷，一般認(rèn)為一輛二手車的使用壽命為10年，同樣將其分為5段，也就是說頭兩年將消耗5／15的價(jià)值。還是以目前市場價(jià)為10萬元的車為例，如果已經(jīng)開了4年，則該二手車還值6萬元。對于檔次低的車，可調(diào)整有效壽命。

1.二手車估價(jià)方法1．上牌后一年以內(nèi)八折

上牌后兩年以內(nèi)折過價(jià)的價(jià)錢折價(jià)八折；上牌后三年折八五折。（注意：還要考慮車況而定的。）

2.二手車估價(jià)方法2．外觀：車頭、車門、后行箱

看機(jī)艙內(nèi)的走線是否整齊，在電瓶上應(yīng)只有兩條部線走出；標(biāo)志（是否有）損壞（嚴(yán)重）聲音（有節(jié)奏感）；發(fā)動(dòng)機(jī)的聲音不能亂。3.二手車估價(jià)方法3．車門

從車門框B柱來觀察是否為一直線： 打開車門前，先看看車門接縫處是否平整，將黑色的防水膠條打開來看是否平整，（打開前要先問過車主?。┸囬T附近是否留有原車接合時(shí)的鉚釘痕跡，（沒有的話表示此車有烤過漆）最后，可要回到開/關(guān)車門，檢視車門開戶的順暢度。

4.二手車估價(jià)方法4．在未啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)時(shí)，先看發(fā)動(dòng)機(jī)室的水箱有無水銹或漏水的情況，用機(jī)油尺來檢查機(jī)油是否干凈，有無水汽。5.二手車估價(jià)方法5．底盤

張力 抗力：如開啟時(shí)各部位是否有異常的聲響，遇到抗洞的回彈應(yīng)，彎道轉(zhuǎn)向時(shí)反應(yīng)等到。

6.二手車估價(jià)方法6．內(nèi)裝

車室地板可觀察員該車防火性，將車室內(nèi)地毯翻開，檢視車是否為

“泡水車”（因?yàn)橛晁樦浪z條滲入車室地板，防水膠條的密合度不佳）

7.二手車估價(jià)方法7．避免選購經(jīng)過狠用的車

加注意：計(jì)程車出除了可以從發(fā)動(dòng)機(jī)里程判斷外，乘客座椅的彈力，后座用的煙灰缸，后座車門拉柄，后車門開啟順暢度。8.二手車估價(jià)方法8．邊角檢查

第三篇：采礦權(quán)評估方法

第２章 采礦權(quán)評估方法

采礦權(quán)評估，發(fā)生在探礦權(quán)人放棄優(yōu)先采礦權(quán)并依法轉(zhuǎn)讓探礦權(quán)和采礦權(quán)人依法轉(zhuǎn)讓采 礦權(quán)之時(shí)。這時(shí)，一般都探明了礦產(chǎn)儲量，獲得的地質(zhì)、技術(shù)、經(jīng)濟(jì)信息也比較充分，其評估方法也比較固定。采用的評估方法是貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法和可比銷售法。其中，探礦權(quán)人放棄優(yōu)先采礦權(quán)并依法轉(zhuǎn)讓探礦權(quán)，但其評估方法則應(yīng)完全按采礦權(quán)評估方法進(jìn)行，即可用貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法和可比銷售法。

2.1 貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法

貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法，即DCF（discounted cash flow）分析法，是采礦權(quán)評估廣泛利用的基本方法之一。由于采礦權(quán)是企業(yè)法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，屬企業(yè)資產(chǎn)，它具備獨(dú)立的能夠連續(xù)獲得預(yù)期收益的能力，且資產(chǎn)未來的收益能夠用貨幣來計(jì)算，資產(chǎn)未來的收益中包含風(fēng)險(xiǎn)收益等前提條件，所以采礦權(quán)評估可以使用貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法。國內(nèi)通常將它稱為“收益現(xiàn)值法”。國際上也普遍采用此法對采礦權(quán)進(jìn)行價(jià)值評估。但在具體應(yīng)用上，由于采礦權(quán)的特殊性，在現(xiàn)金流量分析運(yùn)用和采用參數(shù)上，與一般資產(chǎn)評估應(yīng)用有所不同。

2.1.1貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法的方法原理

貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法是指通過估算被評估資產(chǎn)的未來預(yù)期收益，并折算成現(xiàn)值，借以確定被 評估資產(chǎn)價(jià)值的一種資產(chǎn)評估方法。這種方法是基于：無論誰占有該資產(chǎn)，都能獲得一定的 期望收益，而且在產(chǎn)權(quán)交易中，無論是買者還是賣者，所獲得或支付的貨幣量都不會超過該 項(xiàng)資產(chǎn)的期望收益折現(xiàn)值。那么，究竟獲得或支付多少貨幣量才算公平，它又基于一個(gè)最基 本的經(jīng)營法則，即在未來經(jīng)營中誰都應(yīng)獲得風(fēng)險(xiǎn)以外的超額收益，但都不能獲得全部風(fēng)險(xiǎn)外 的超額收益。這就意味著交易價(jià)值是超額收益中的一部分，如何把這部分切割分離，我們采 用反算方法，即要把對方應(yīng)該獲得的收益（包括超額收益），都應(yīng)切割過去，剩余的凈收益（或稱凈利潤）就是采礦權(quán)的價(jià)值。所以，貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法原理也是利用現(xiàn)金流量的原理，反算切割剩余定價(jià)的。

2.1.2貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法的計(jì)算方法 根據(jù)DCF的計(jì)算原理，采用與國際通用的DCF法有所不同的貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法評定采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)格，有三種計(jì)算公式：

用上述三種方法計(jì)算的結(jié)果有差別應(yīng)該說是正常的。不過從計(jì)算方法上不難看出，在評 估中，雖然對投資效益做了必要的分析，但由于所選生產(chǎn)規(guī)模很難最優(yōu)化，所以其總投資必 然會偏大或偏小，最終影響收益，影響對礦業(yè)權(quán)價(jià)值的確定。采用扣除社會平均收益方法，不受投資大小的影響，也不受礦產(chǎn)品價(jià)格的影響（或者說影響幅度?。疂q船高，比較公平合理。所以，我們認(rèn)為，按扣除社會平均收益的計(jì)算方法較為適宜。

２．１．３ 貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法的參數(shù)選取

利用貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法評估，須選取兩大類參數(shù)，一類為技術(shù)參數(shù)，包括地質(zhì)、采礦、選礦 各工藝環(huán)節(jié)所反映的礦床地質(zhì)特征、礦體形態(tài)、礦石數(shù)量和質(zhì)量、采礦和選礦生產(chǎn)規(guī)模及回 收利用率指標(biāo)；另一類為經(jīng)濟(jì)參數(shù)，包括相對固定的參數(shù)，這類參數(shù)是國家有關(guān)經(jīng)濟(jì)、金融 部門發(fā)布的社會參數(shù)。此外，還包括相對可變的參數(shù)，這類參數(shù)是需要評估人員根據(jù)經(jīng)驗(yàn)確 定的。

１．礦產(chǎn)資源工業(yè)指標(biāo)參數(shù)

工業(yè)指標(biāo)包括兩個(gè)方面：一是對礦石的某些有用、有害組分含量（品位）方面的要求；二 是對某些礦石或礦物物理技術(shù)性能方面的要求。采用貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法評估時(shí)，需對下列工業(yè) 指標(biāo)參數(shù)進(jìn)行必要的動(dòng)態(tài)分析：①邊界品位；②工業(yè)品位；③綜合工業(yè)品位；④礦石品級；⑤伴生有用和有害組分；⑥礦區(qū)（床）平均品位；⑦有害雜質(zhì)允許含量；⑧精礦質(zhì)量要求；⑨礦石或礦物物理技術(shù)性能方面的要求。

上述參數(shù)中的關(guān)鍵指標(biāo)是邊界品位和工業(yè)品位（即人們常說的“雙品位指標(biāo)”）。就評估 而言，并不需要參與對工業(yè)指標(biāo)的選擇。任何礦床勘查，都要選擇一套工業(yè)指標(biāo)，據(jù)此圈定 礦體，確定儲量。在過去和現(xiàn)在選擇的工業(yè)指標(biāo)，一般都是經(jīng)上級主管部門或儲量委員會批 準(zhǔn)及征求礦山讀者論壇部門意見而確定的。但由于雙品位指標(biāo)較少考慮地理?xiàng)l件與當(dāng)時(shí)的經(jīng) 濟(jì)環(huán)境（如礦產(chǎn)價(jià)格、貼現(xiàn)率）影響，特別是早期勘探的礦床，完全沒有考慮經(jīng)濟(jì)因素，所確

定的指標(biāo)，或由于未能考慮經(jīng)濟(jì)因素，或由于時(shí)間久遠(yuǎn)，經(jīng)濟(jì)情況已發(fā)生較大變化，往往不 能反映現(xiàn)在技術(shù)經(jīng)濟(jì)條件下的礦產(chǎn)儲量規(guī)模和質(zhì)量要求。經(jīng)常是在不同勘探階段給出不同的 工業(yè)指標(biāo)，因而導(dǎo)致出現(xiàn)不同的儲量規(guī)模。

［例２－２－２］ 山東某金礦床，在詳查階段下達(dá)的工業(yè)指標(biāo)為：邊界品位為２克／噸，單

工程最低工業(yè)品位為３克／噸，礦體最低工業(yè)品位為４克／噸，最低可采厚度為１．２米，求得

金金屬儲量為５０．５４噸。在勘探階段下達(dá)的三項(xiàng)工業(yè)指標(biāo)分別為１．５、３．５、５．５克／噸，求得

金金屬儲量為４３．６２噸。后來，為了某種目的做計(jì)算時(shí)，將工業(yè)指標(biāo)改為１、２、２．８克／噸，求得金金屬儲量為７４．９２噸。從而可以看出，對同一礦床確定的工業(yè)指標(biāo)不同，獲得可供開

發(fā)利用的資源量是不一樣的。隨著國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，冶煉技術(shù)也在 逐步提高，相對應(yīng)的是提取有用組分的能力也在增強(qiáng)。顯而易見，這些工業(yè)指標(biāo)要求也會隨 之變化。同時(shí)，市場需求和礦產(chǎn)品價(jià)格的變化，由于利益驅(qū)動(dòng)，也使這些指標(biāo)發(fā)生變化，因 而不能死搬硬套已定邊界品位。也就是說，在市場經(jīng)濟(jì)中，礦產(chǎn)儲量是動(dòng)態(tài)的。這就使在評 估時(shí)不得不考慮礦產(chǎn)儲量可信度問題，即在哪種工業(yè)指標(biāo)下，可達(dá)到最大可利用儲量，這對 采礦權(quán)價(jià)值評估至關(guān)重要。因此，在用貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法評估采礦權(quán)時(shí)，要對工業(yè)指標(biāo)進(jìn)行認(rèn) 真分析，特別是對邊界品位指標(biāo)要作動(dòng)態(tài)分析，選擇最優(yōu)的邊界品位，確定在當(dāng)前技術(shù)經(jīng)濟(jì) 條件下最佳經(jīng)濟(jì)效益的資源儲量。

邊界品位與開采成本及礦產(chǎn)資源總量的關(guān)系，雖然是一個(gè)復(fù)雜的資源經(jīng)濟(jì)問題，但必須 要求通過邊際成本和邊際效益分析來確定邊際品位，最大限度地保證礦產(chǎn)儲量的可靠性和礦 山經(jīng)濟(jì)壽命，使采礦權(quán)獲得合理收益，確保使用貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。２．采選指標(biāo)參數(shù)

在現(xiàn)金流的計(jì)算中，選在礦產(chǎn)開發(fā)的哪一個(gè)環(huán)節(jié)上，確定流入流出量，是用好貼現(xiàn)現(xiàn)金第２章 采礦權(quán)評估方法１５５

流量法的關(guān)鍵。為此，需要正確選擇采選業(yè)兩個(gè)環(huán)節(jié)的各類參數(shù)。這類參數(shù)主要有：①原礦 品位；②入選品位；③精礦品位；④采礦回收率；⑤選礦回收率；⑥貧化率；⑦設(shè)計(jì)生產(chǎn)規(guī) 模；⑧實(shí)際生產(chǎn)能力；⑨共生、伴生礦石入選品位；⑩剝離比。

這些參數(shù)的內(nèi)涵和計(jì)算方法早已明確，這里無須贅述。但長期以來，由于各礦、各地區(qū)、各部門的資料封鎖，始終沒有一個(gè)全國統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，這給礦權(quán)評估工作帶來了很大的困難。之所以要有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，是因?yàn)樵谠u估中也要堅(jiān)持達(dá)到保護(hù)資源和充分利用資源的目的，低

于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的評估是對資源的浪費(fèi)，也是不允許的。

在上述參數(shù)中，生產(chǎn)規(guī)模的確定是應(yīng)用貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法的關(guān)鍵參數(shù)，因?yàn)樗苯佑绊懲?資規(guī)模和銷售收入的大小。為此，在評估計(jì)算中，首先要結(jié)合“工業(yè)要求指標(biāo)”共同確定合理 的生產(chǎn)規(guī)模。

３．社會經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)參數(shù)

在應(yīng)用貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法評估采礦權(quán)時(shí)，其收益能力受礦產(chǎn)品市場、金融市場、股票市場 的影響，變化較大，因此要合理地選擇社會經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)參數(shù)，包括：①礦產(chǎn)品市場價(jià)格；②貼現(xiàn)率；③安全利率；④風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)（風(fēng)險(xiǎn)利率）；⑤行業(yè)各類利潤率；⑥行業(yè)投資回報(bào)率；⑦各種稅率；⑧資源補(bǔ)償費(fèi)率；⑨采礦投資；⑩選礦投資； 采礦成本； 選礦成本。其中安全利率、風(fēng)險(xiǎn)利率、各種稅率及資源補(bǔ)償費(fèi)率等由國家有關(guān)金融部門和經(jīng)濟(jì)管理部門發(fā)布。這些指標(biāo)在一定時(shí)期里具有相對穩(wěn)定性，評估時(shí)不需要對其進(jìn)行選取，只需注意使用有關(guān)部門發(fā)布的最新數(shù)據(jù)即可。其中投資和成本參數(shù)受時(shí)間因素、地區(qū)因素及技術(shù)方案因素影響較 大，需要評估人員認(rèn)真選取。因?yàn)檫@類參數(shù)不可能產(chǎn)生類似標(biāo)準(zhǔn)性的數(shù)據(jù)供評估人員套用，它需要評估人員考慮上述各方面因素，在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)加以確定。目前這類 經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)資料，有關(guān)科研、設(shè)計(jì)和咨詢機(jī)構(gòu)均依據(jù)長年的經(jīng)驗(yàn)逐漸積累，并 主要供內(nèi)部使用。在當(dāng)前情況下，具有一般參考意義的當(dāng)屬《礦床技術(shù)經(jīng)濟(jì)評價(jià)方法與參數(shù)》（地震出版社１９９１年版）。其中，礦產(chǎn)品市場價(jià)格，在我國傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，可以視為相對固定國家參數(shù)，但隨著經(jīng)濟(jì)化程度的提高，其在不同地區(qū)、不同企業(yè)的價(jià)格亦有所變化。因此，此參數(shù)雖可在一定時(shí)期使用，但確定時(shí)，還要對礦山所在地價(jià)格進(jìn)行具體調(diào)研。其中，貼現(xiàn)率反映的是資金時(shí)間價(jià)值，是對社會投資收益的預(yù)期。這個(gè)參數(shù)不可能被計(jì)算出來，在市場經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的國家，由中央銀行等權(quán)威機(jī)構(gòu)定期發(fā)布。在我國，該參數(shù)的選取尚無統(tǒng)一規(guī)定，一般認(rèn)為，不能低于銀行存款利息率和風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)之和。２．１．４ 貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法的使用條件和適用范圍

（１）具有主管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的地質(zhì)勘探報(bào)告和儲量審批機(jī)構(gòu)審批的礦產(chǎn)儲量報(bào)告。已開采礦 山還應(yīng)有儲量審批機(jī)構(gòu)審批的礦產(chǎn)儲量增減報(bào)告。

（２）采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓和探礦權(quán)轉(zhuǎn)讓的目的是申請采礦權(quán)時(shí)要具備礦山建設(shè)項(xiàng)目可行性研究 報(bào)告。

（３）具有完備的原探礦權(quán)人、采礦權(quán)人投資財(cái)務(wù)決算報(bào)表。

（４）適用范圍：二級市場中的買斷性轉(zhuǎn)讓；合資（合作）性轉(zhuǎn)讓（以采礦權(quán)作價(jià)作為合資 股本）；破產(chǎn)清算、出租、抵押采礦權(quán)；探礦權(quán)在勘查工作結(jié)束后放棄優(yōu)先采礦權(quán)時(shí)的探礦權(quán) 轉(zhuǎn)讓。

（４）在選擇上述參數(shù)時(shí)，要區(qū)分地采、露采兩種采礦方式的參數(shù)，特別是同一個(gè)經(jīng)濟(jì)礦 床，同時(shí)采用地采、露采時(shí)，要采用兩種參數(shù)同時(shí)計(jì)算。

（５）貨幣貼現(xiàn)率與混合貼現(xiàn)率的確定。貨幣貼現(xiàn)率是指現(xiàn)貨幣時(shí)間價(jià)值的貼現(xiàn)率，因?yàn)?礦產(chǎn)資源價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，需要勘查、采選等行業(yè)共同完成。在它們中間由于礦種的不同，又存 在冶金、有色、建材、化工、石油等不同部門和企業(yè)，其收益率千差萬別，而且較為復(fù)雜，所

以，一般不管企業(yè)與行業(yè)的收益率如何，貼現(xiàn)率都以不低于國家債券和銀行存款利率為準(zhǔn)，都選取安全利率加風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)或國家規(guī)定的貼現(xiàn)率?；旌腺N現(xiàn)率是指由貨幣貼現(xiàn)率和計(jì)入切割 比例的收益率組成的貼現(xiàn)率，由于計(jì)入切割比例的收益率，一般采用投資收益率或者社會平均收益率，而它們都隨著國內(nèi)和國際金融市場的變化而發(fā)生變化，兩種貼現(xiàn)率也會發(fā)生變 化，評估中要根據(jù)變化的利率或收益率取值。例如，在前述例子中，我們是按照１９９４年金融

市場狀況選擇的貼現(xiàn)率，到１９９８年１０月，長期（五年）存款利率４．５０％，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)接近３％，有色采選業(yè)社會平均銷售收入收益率為２．５％，投資收益率為４．０％，而物價(jià)指數(shù)比１９９４年

下降了１８個(gè)百分點(diǎn)，黃金價(jià)已下降到７８．５２元／克，按前述三種方法計(jì)算，第一種扣除社會

平均收益后為７３４４．６９萬元，第二種扣除投資收益后為６３３６．５０萬元，第三種按混合貼現(xiàn)率

計(jì)算為５０１７．９７萬元。

（６）在預(yù)期收益中，肯定有風(fēng)險(xiǎn)收益。風(fēng)險(xiǎn)收益的變化幅度大于一般資產(chǎn)，有時(shí)風(fēng)險(xiǎn)收 益遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出“安全”收益，所以，它有很強(qiáng)的投資吸引力。但是，負(fù)效益風(fēng)險(xiǎn)收益出現(xiàn)的概 率，大于正效益風(fēng)險(xiǎn)收益出現(xiàn)的概率。因此，事先確定風(fēng)險(xiǎn)收益額，是應(yīng)用貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法 的一個(gè)十分重要的前提條件。２．１．６ 參數(shù)柱狀表

我國使用的現(xiàn)金流參數(shù)柱狀表有財(cái)務(wù)現(xiàn)金流參數(shù)柱狀表、技術(shù)經(jīng)濟(jì)評價(jià)現(xiàn)金流參數(shù)柱狀 表、投資評估（或可行性論證）現(xiàn)金流參數(shù)柱狀表等等，雖然都是為了測算未來收益，但所采

用的參數(shù)有所不同。礦業(yè)權(quán)評估的目的是為了確定礦業(yè)權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)格，不是為項(xiàng)目效益及風(fēng)險(xiǎn) 評價(jià)。為此，我們建議采用如下參數(shù)柱狀表形式，以區(qū)別上述不同目的所采用的現(xiàn)金流參數(shù) 柱狀表形式。銷售收入：

減：經(jīng)營成本（不含折舊）

基本建設(shè)投資（含貸款利息）

流動(dòng)資金（含貸款利息）

稅前收入小計(jì)

減：增值稅

資源稅 所得稅

稅后收入小計(jì)

減：資源補(bǔ)償費(fèi)（土地使用費(fèi)）凈利潤小計(jì)

減：社會（投資）平均收益

加：回收固定資產(chǎn)余值 回收流動(dòng)資產(chǎn)余值 剩余凈利潤小計(jì) 折現(xiàn)系數(shù)（ｒ，％）剩余凈利潤現(xiàn)值 ２．２ 可比銷售法

可比銷售法與類比法、現(xiàn)行市價(jià)法大致相同，國際上稱可比銷售法。利用可比銷售法評

估采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)值，應(yīng)該說是最接近市場價(jià)值的一種有效方法。目前，采礦權(quán)交易在我國并

不普遍，尋找一對相同的采礦權(quán)交易對象還很困難，采用可比銷售法時(shí)機(jī)不太成熟，所以，人們還不習(xí)慣利用可比銷售法。但隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，礦業(yè)產(chǎn)權(quán)交易會逐漸增多，當(dāng)市場

發(fā)育比較成熟時(shí)，大致相似的參考對象逐漸增多，利用可比銷售法進(jìn)行評估的條件逐漸成

熟。在西方國家的礦權(quán)評估實(shí)踐中，對黃金、石油、煤炭少數(shù)礦種，比較廣泛地使用可比銷

售法。

２．２．１ 可比銷售法的方法原理

可比銷售法是利用已知采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓中的市場成交價(jià)，來評估未知采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)的評估方

法。前者稱“參照的采礦權(quán)”，后者稱“被評估的采礦權(quán)”。評估時(shí)將被評估的采礦權(quán)所具備 的經(jīng)濟(jì)的、地質(zhì)的、采選礦的各類經(jīng)濟(jì)技術(shù)信息差異要素進(jìn)行對比，由專家評判，得出差異

要素評判值，再將評判值進(jìn)行加權(quán)平均，得到差異要素調(diào)整系數(shù)（詳見表２－２－６差異調(diào)整

系數(shù)差異要素評判表），然后利用調(diào)整系數(shù)計(jì)算被評估的采礦權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)格。

［例２－２－３］ 評估西北某銅礦資源采礦權(quán)的價(jià)格，其參照的采礦權(quán)資產(chǎn)為華東某銅礦。參照的采礦權(quán)資產(chǎn)評估價(jià)格為６１５０．２５萬元，當(dāng)期評估基準(zhǔn)日（１９９６年６月３０日）礦產(chǎn)品精礦銅金屬價(jià)為１６５１２．００元／（噸·銅），而被評估采礦權(quán)評估基準(zhǔn)日（１９９８年７月３０日）礦產(chǎn)品精礦銅金屬價(jià)為１３２３９．００元／（噸·銅）。兩項(xiàng)資產(chǎn)的有關(guān)參數(shù)和差異要素情況見表

２－２－７。根據(jù)兩項(xiàng)采礦權(quán)所具有的參數(shù)項(xiàng)，獲得： 規(guī)模調(diào)整系數(shù)（μ）：１．７３５８ 品位調(diào)整系數(shù)（ξ）：０．９１２９ 價(jià)格調(diào)整系數(shù)（φ）：０．８０１８ 差異要素調(diào)整系數(shù)（θ）：０．８３３３

據(jù)此，西北某銅礦資源采礦權(quán)的評估價(jià)格為：６４６３．８９萬元。

２．２．３ 可比銷售法的主要參數(shù)

在可比銷售法的計(jì)算公式和差異要素評判表中，已經(jīng)明確了所需的參數(shù)，實(shí)際上只有四

項(xiàng)主要參數(shù)： １．規(guī)模調(diào)整系數(shù)

這里主要是指礦床規(guī)模，礦床規(guī)模大小是以礦產(chǎn)儲量來劃分的，由于礦床的成因不同，其類型也有很大區(qū)分，如沉積礦床、熱液礦床、變質(zhì)巖類礦床、金屬礦床、非金屬礦床、單一

金屬礦床、多金屬礦床等等。在確立規(guī)模調(diào)整系數(shù)時(shí)，對單一礦種礦床而言，以其探明儲量

進(jìn)行計(jì)算，如果是共生、伴生多金屬礦床，則要以共生礦種的探明儲量進(jìn)行計(jì)算；如果是伴生多金屬礦床，則以主礦種探明儲量進(jìn)行計(jì)算。

２．品位調(diào)整系數(shù) 礦石品位之重要，在貼現(xiàn)現(xiàn)金流量法中已經(jīng)作了充分的闡述，這里采用品位調(diào)整系數(shù)這

個(gè)參數(shù)，是鑒于品位影響轉(zhuǎn)讓價(jià)值較大。為此，將被評估的采礦權(quán)與參照的采礦權(quán)的品位之

比，作為品位調(diào)整系數(shù)。礦產(chǎn)開發(fā)中的礦石品位有四種，即地質(zhì)品位、原礦品位、入選品位、精礦品位，那么應(yīng)采用哪種品位作為計(jì)算參數(shù)，則要根據(jù)評估的要求和獲得的資源信息情況

而定。原則上采用地質(zhì)品位和精礦品位為佳。３．價(jià)格調(diào)整系數(shù)

礦產(chǎn)品價(jià)格的變化，對礦業(yè)權(quán)評估影響之大，是評估界公認(rèn)的，這與其他資產(chǎn)評估苦苦

詢價(jià)的道理是一致的。由于可比銷售法是采用兩個(gè)不同時(shí)期的礦產(chǎn)品價(jià)格，為此，要將兩個(gè)

不同時(shí)期、不同評估基準(zhǔn)日時(shí)點(diǎn)上的礦產(chǎn)品價(jià)格進(jìn)行對比，找出影響評估價(jià)格的系數(shù)，借以

調(diào)整被評估采礦權(quán)價(jià)格。該系數(shù)大于１，說明被評估采礦權(quán)的當(dāng)期礦產(chǎn)品價(jià)格高于早期交易 的參照采礦權(quán)礦產(chǎn)品價(jià)格。４．差異要素調(diào)整系數(shù) 差異要素為四類２０項(xiàng)，每項(xiàng)都作為影響轉(zhuǎn)讓價(jià)值的參數(shù)，但每項(xiàng)參數(shù)影響的幅度不是相

同的，為此將其分為四類，每類設(shè)立權(quán)重，其中地質(zhì)采選條件權(quán)重最高。在此強(qiáng)調(diào)了專家評

判，其目的是用資源經(jīng)濟(jì)專家的智慧和經(jīng)驗(yàn)，來對每項(xiàng)參數(shù)進(jìn)行評判。被評估的采礦權(quán)與參

照的采礦權(quán)的各項(xiàng)參數(shù)，都是相對的，判值沒有固定的標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)給出一項(xiàng)判值時(shí)，則必然考

慮同項(xiàng)的判值。專家專業(yè)結(jié)構(gòu)越合理，給出的判值就會越趨近實(shí)際區(qū)域值。２．２．４ 可比銷售法的使用條件和適用范圍

采用此法進(jìn)行評估時(shí)，關(guān)鍵是選擇合理的調(diào)整系數(shù)，同時(shí)還要具備如下條件： １．資源條件

在市場調(diào)查中，要堅(jiān)持尋找礦種相同、自然成因類型相同、工業(yè)類型大致相仿的參照采

礦權(quán)，規(guī)?？梢圆灰笠恢隆Ｍ瑫r(shí)，為了準(zhǔn)確對比分析被評估采礦權(quán)與參照采礦權(quán)的差異，要求礦石品位、有用有害組分的構(gòu)成、采選性能等參數(shù)清晰、準(zhǔn)確。２．市場條件

參照采礦權(quán)成交價(jià)是在正常交易下形成的，不存在任何行政干預(yù)，也不存在不利因素支

配下形成的成交價(jià)。同時(shí)要求參照采礦權(quán)的成交時(shí)間、成交地點(diǎn)、使用情況、預(yù)期效果以及

有關(guān)資料完備、可靠。３．評判條件

差異要素評判是專家對被評估采礦權(quán)和參照采礦權(quán)交通條件、自然條件、經(jīng)濟(jì)條件、地

質(zhì)采選條件差異程度的主觀判定。如果專家人數(shù)較少和專業(yè)結(jié)構(gòu)單一，往往做出的判斷不容

易接近客觀實(shí)際。因此，使用該評估方法，應(yīng)盡可能使較多的專家參加評判，而且要充分注

意專業(yè)結(jié)構(gòu)、年齡結(jié)構(gòu)搭配，從長遠(yuǎn)角度看，各評估機(jī)構(gòu)都應(yīng)注意人才積累，與有關(guān)各方面

專家保持聯(lián)系，逐步形成專家人才信息系統(tǒng)，以備聘用。４．適用范圍

這種方法一般適用于礦業(yè)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓市場比較成熟時(shí)期。但在初期階段，也可以使用該方

法，只是要注意把握好選擇參照采礦權(quán)評估的條件。事實(shí)上，應(yīng)用該方法具有簡捷、快速等特點(diǎn)，在具有可比案例條件下，不失為一種好的方法。采礦權(quán)評估影響因素較多，差異要素

評判的主客觀標(biāo)準(zhǔn)很難說是一致的，評估結(jié)果的準(zhǔn)確性必然受一些影響，因此，采用此法要

慎重。如果被評采礦權(quán)所處區(qū)域條件很好，采選性能較佳，礦產(chǎn)品價(jià)格變化不大，各項(xiàng)資源

信息較多，與參照的礦業(yè)權(quán)評估基準(zhǔn)相差不遠(yuǎn)，則利用此法，評估效果將會很好。２．２．５ 使用可比銷售法需要注意的幾個(gè)問題（１）不要選用不同成因類型的礦床采礦權(quán)作參照；

（２）在不易取得地質(zhì)技術(shù)參數(shù)情況下，也就是說在差異要素?zé)o法取舍的情況下，不要采

用可比銷售法；

（３）對所取的每項(xiàng)參數(shù)要給予充分的說明；（４）要作充分的市場調(diào)查；

（５）要盡可能向評判專家提供盡可能詳盡的有關(guān)資料信息。

第四篇：房地產(chǎn)評估方法

房地產(chǎn)估價(jià)方法

1、成本法（1）成本積算法，即對取得土地或已實(shí)現(xiàn)的土地開發(fā)的各項(xiàng)成本費(fèi)用進(jìn)行核算，剔除不正常因素影響的價(jià)值，對于正常成本費(fèi)用累積后取一定的資本利息和合理的投資利潤，得出土地使用權(quán)價(jià)值的方法。該方法常用于對正常程序取得的土地的評估。

（2）重置成本法，它是對現(xiàn)有的房屋按照正常市場標(biāo)準(zhǔn)下的重新建造房屋所需成本的測算，然后考慮資金的利息并計(jì)取一定的開發(fā)（或建設(shè)利潤）得出完全重置成本價(jià)，然后根據(jù)實(shí)際情況和法律規(guī)范確定房屋成新率，二者相乘后得出房屋的評估價(jià)值的方法。

2、市場比較法

挑取市場上相同用途、其他條件相似的房地產(chǎn)價(jià)格案例（已成交的或評估過的、具備正常報(bào)價(jià)的）與待估房地產(chǎn)的各項(xiàng)條件相比較，對各個(gè)因素進(jìn)行指數(shù)量化，通過準(zhǔn)確的指數(shù)對比調(diào)整，得出估價(jià)對象房地產(chǎn)的價(jià)值的方法。這種方法具有較強(qiáng)的實(shí)際意義和準(zhǔn)確性，在市場較為成熟、成交透明、比較案例易找的時(shí)候常常使用，并且估價(jià)結(jié)果較為準(zhǔn)確。

3、剩余法

房地產(chǎn)總價(jià)知道或者可以測算出來時(shí)，因?yàn)榉康禺a(chǎn)總價(jià)＝土地使用權(quán)價(jià)值＋房產(chǎn)價(jià)值，因此測算出土地使用權(quán)價(jià)值或房產(chǎn)價(jià)值，用總價(jià)值扣除它后即可得出房產(chǎn)價(jià)值或土地使用權(quán)價(jià)值。這種方法常用于房屋或土地的單項(xiàng)估價(jià)。

4、收益法

不同的地區(qū)、不同用途、類型的房地產(chǎn)收益率也有所不同，根據(jù)待估房地產(chǎn)的收益返算其價(jià)值的方法即為收益還原法。房地產(chǎn)價(jià)值＝房地產(chǎn)純收益÷收益還原利率。

5、假設(shè)開發(fā)法

對于一個(gè)未完成的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目（純土地或在建工程等），通過測算正常開發(fā)完畢后的市場價(jià)值，然后扣除剩余開發(fā)任務(wù)的正常投入，即得出待估房地產(chǎn)價(jià)值的方法。

6、基準(zhǔn)地價(jià)法

針對到某一地塊的土地使用權(quán)價(jià)值評估，可以參照已有的同級別、同用途的基準(zhǔn)地價(jià)，進(jìn)行一般因素、區(qū)域因素、個(gè)別因素的調(diào)整，最后得出估價(jià)對象土地使用權(quán)價(jià)值的方法。這種方法有一定的政策性。

7、路線價(jià)法

土地使用權(quán)的價(jià)值跟土地所處位置（臨街狀況：寬度深度）有很大的關(guān)系，對于同一街區(qū)，土地的價(jià)值具備相對的穩(wěn)定性，如果知道該街區(qū)土地的平均價(jià)格，通過臨街寬度、臨街深度的調(diào)整得出估價(jià)對象土地價(jià)值的方法即為路線價(jià)法。

第五篇：個(gè)人信用評估方法

個(gè)人信用評估方法比較分析

摘要：個(gè)人信用評估制度是個(gè)人信用制度中的一個(gè)重要組成部分，建立科學(xué)的個(gè)人信用評估體系是建立個(gè)人信用制度體系的核心問題。隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中不確定性的增強(qiáng)，信用評估在經(jīng)濟(jì)中的作用和地位越來越重要。如何建立一個(gè)規(guī)范化并和國際接軌的個(gè)人信用制度體系已成為一個(gè)亟待解決的重要課題。本文介紹了個(gè)人信用評估的方法及其比較分析。

關(guān)鍵詞：信用評估 評估模型 神經(jīng)網(wǎng)絡(luò) 評估系統(tǒng) 正文：

一．何謂個(gè)人信用評估及其內(nèi)容

目前的個(gè)人信用評級方法，就是在對個(gè)人資信狀況全面考察的基礎(chǔ)上，根據(jù)統(tǒng)一的評級指標(biāo)體系和相應(yīng)的評級程序，對其在各種商業(yè)往來、合作中履行承諾條件的兌現(xiàn)狀況，以及信譽(yù)程度所進(jìn)行的全方位評價(jià)。此外，還必須實(shí)時(shí)監(jiān)控影響個(gè)人信用質(zhì)量的重大事件，及時(shí)調(diào)整對個(gè)人的信用評級結(jié)果。一般認(rèn)為，不同的等級符號代表了不同的違約概率。

1.個(gè)人信用評級指標(biāo)：（1）人基本情況（2）個(gè)人資產(chǎn)規(guī)模和質(zhì)量（3）個(gè)人償債能力（3）個(gè)人盈利能力（4）個(gè)人信譽(yù)狀況（5）個(gè)人發(fā)展前景 2.個(gè)人信用評級理念

（1）定性與定量分析相結(jié)合，以定性分析為主，定量分析作為定性判斷的重要依據(jù)。定量與定性都量化為分值，并與級別相對應(yīng)。

（2）注重分析個(gè)人信用記錄，對個(gè)人的信用品質(zhì)予以重點(diǎn)關(guān)注。（3）注重個(gè)人的還貸風(fēng)險(xiǎn)分析--對個(gè)人抵押物、固定資產(chǎn)、金融資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、個(gè)人所在單位及其所處行業(yè)均進(jìn)行深入調(diào)查和分析。

（4）注重個(gè)人現(xiàn)金流量分析，判斷個(gè)人償還債務(wù)本息的能力。（5）進(jìn)行個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)真實(shí)性分析，在與個(gè)人溝通的基礎(chǔ)上采用實(shí)際合理的數(shù)據(jù)。

二．個(gè)人信用評估模型的的種類及其比較

當(dāng)前，我國個(gè)人業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展使商業(yè)銀行積累了一定量的數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行紛紛進(jìn)行數(shù)據(jù)集中，建立數(shù)據(jù)倉庫，開始應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)建立科學(xué)的個(gè)人信用評估模型，進(jìn)面建立完善的個(gè)人信用評估機(jī)制，以降低個(gè)人信貸業(yè)務(wù)成本和風(fēng)險(xiǎn)。但是我國銀行業(yè)在個(gè)人信用評估模型的建立和應(yīng)用方面仍處于起步階段，對各種方法建立的個(gè)人信用評分模型的準(zhǔn)確性和適用性的研究還有待深入。最常用的評估模型有以下幾種。

1.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò) 2.Logistic回歸法 3.分類樹 4.判別分析法

由于Logistic回歸具有假設(shè)條件少、具有可解釋性和操作簡單的特點(diǎn)，這里將其作為線性方法建模的代表，將其與非參數(shù)方法（分類樹和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)）進(jìn)行比較。

1.比較之一：錯(cuò)誤分類率

實(shí)際上，以總的損失最小為標(biāo)準(zhǔn)是衡量模型優(yōu)劣最合適的評價(jià)方法。但是在實(shí)際問題中,上述兩類錯(cuò)誤造成的損失往往是未知的而且難以精確的估計(jì)出來。因此,這里將綜合考慮總錯(cuò)分率、第一類錯(cuò)誤比率和第二類錯(cuò)誤比率，以此作為彌補(bǔ)。

(1)3種模型的總錯(cuò)誤分類率均高于總錯(cuò)誤分類率。說明僅用訓(xùn)練樣本計(jì)算的錯(cuò)誤分類率還不能真正地反映模型的預(yù)測能力，對測試樣本的錯(cuò)分率才是對模型預(yù)測能力的一個(gè)較好的評估。

(2)就總錯(cuò)誤分類率而言,Logistic回歸、分類樹、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的總錯(cuò)誤分類率均在15%～17%之間，差別不大。這說明所比較的3種方法均具有一定的分辨能力,能夠在相當(dāng)程度上判別個(gè)人信用的高低。

(3)Logistic回歸、分類樹法和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)3種方法的第二類錯(cuò)誤的比率均較高。就模型的穩(wěn)健性而言，理論上Logistic回歸作為一種線性建模方法其穩(wěn)健性應(yīng)優(yōu)于非參數(shù)方法，而我們的實(shí)證結(jié)果表明神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)方法最優(yōu)。因此,綜合總錯(cuò)分率、第二類錯(cuò)誤比率和穩(wěn)健性看,神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)方法是一種較好的方法。

2.比較之二：模型驗(yàn)證的全程比較分析

神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型要比其他兩個(gè)模型的分類效果更好些，因?yàn)槠湓谘芯恐械那€更加平滑；而分類樹模型比回歸模型要好一些。

綜合來講，神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型在判別個(gè)人信用方面要優(yōu)于Logistic回歸法。

由于我國個(gè)人征信工作剛剛起步，信用記錄有限，導(dǎo)致信用數(shù)據(jù)的信息缺失和我國目前還沒有形成經(jīng)過驗(yàn)證的信用指標(biāo)體系?；谏鲜鲈?，雖然Logistic回歸被國外證明為一種相當(dāng)成熟的評估模型，卻不能很好的適應(yīng)我國現(xiàn)階段的個(gè)人信用指標(biāo)的多樣性、不確定性和大量信息缺失等特點(diǎn)。相比之下神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)方法由于其所具有的自學(xué)習(xí)能力、容錯(cuò)能力和泛化能力，更適用于我國目前個(gè)人信用問題的研究。

三．完善個(gè)人信用評估系統(tǒng)

個(gè)人信用制度建設(shè)是一項(xiàng)錯(cuò)綜復(fù)雜的系統(tǒng)工程,僅僅依靠市場力量的推動(dòng)和“ 提高全民族的誠信道德意識”是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,它需要政府和社會的,需要制定相關(guān)的政策和措施來為其發(fā)共同參與展與完善提供相應(yīng)的制度和組織保障。

1.健全個(gè)人信用的法律法規(guī)體系

(1)修改現(xiàn)有法律。修改民法通則,對公民隱私權(quán)不受侵犯、信用權(quán)及債權(quán)人權(quán)利享受保護(hù)作出明確、具體的規(guī)定;修改《商業(yè)銀行法》,對銀行個(gè)人信息數(shù)據(jù)開放和保密作出平衡規(guī)定,明確可以開放的條件、范圍、方式及其它措施;修改行政法規(guī)或規(guī)章,明確個(gè)人信用制度的管理部門,強(qiáng)化職責(zé)與權(quán)限,消除各自為政、零散分割的不利局面。(2)制定新的法律。主要包括:信息公開法,對個(gè)人信用數(shù)據(jù)公開制定統(tǒng)一的法律,明確公開的范圍、程序與對象,確保征信機(jī)構(gòu)能合法、快捷地獲得個(gè)人的相關(guān)數(shù)據(jù);個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)法,強(qiáng)化個(gè)人隱私權(quán)免受非法侵害;公平信用報(bào)告法,規(guī)范個(gè)人資料的收集、利用、傳播及權(quán)利、義務(wù)與責(zé)任等等。

(3)健全失信懲戒機(jī)制。

2.引入科學(xué)的個(gè)人信用評級指標(biāo)

個(gè)人素質(zhì)在很大程度上決定著個(gè)人信用,能不能還貸是銀行能夠度量的問題,而是否有還貸意愿相對來說,更難以測度,不過在這里我們可以用個(gè)人素質(zhì)來反映這一變量。同時(shí)還需要考察的指標(biāo)有個(gè)人資產(chǎn)規(guī)模和質(zhì)量,個(gè)人償債能力、個(gè)人盈利能力、個(gè)人信譽(yù)狀況。

3.創(chuàng)建必備的外部環(huán)境

（1）大力普及電子化支付手段,推行我國金融電子化建設(shè)。提高全社會的信用程度,最大限度地減少社會上的現(xiàn)金流通,就需要大力推行銀行卡、電子錢包、個(gè)人支票、網(wǎng)上支付等先進(jìn)的支付手段,完善自助銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行的推廣普及,最大限度地提高支付方式的現(xiàn)代化。

（2）建立健全個(gè)人有形資產(chǎn)的評估體系。如房地產(chǎn)評估、長期投資評估,包括債券、股票、實(shí)物資產(chǎn)的長期投資,以及汽車、高檔耐用消費(fèi)品等,按照有關(guān)資產(chǎn)評估的原則、原理、辦法進(jìn)行科學(xué)評估。（3）建立個(gè)人破產(chǎn)制度。在個(gè)人資產(chǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于個(gè)人負(fù)債、無償還可能的形勢下實(shí)施個(gè)人破產(chǎn)制度,是對社會經(jīng)濟(jì)的有效調(diào)整,也是重建個(gè)人信用的重要方法和對個(gè)人信用制度的必要補(bǔ)充。

（4）建立對違背個(gè)人信用制度者的制裁措施。首先進(jìn)行金融制裁,銀行不再繼續(xù)貸款;其次結(jié)合社會信用制裁,降低個(gè)人信用等級;再次應(yīng)采取輿論制裁,使其難以立足;最后對情節(jié)嚴(yán)重者動(dòng)用法律制裁,維護(hù)社會信用。

結(jié)束語：本文簡單的介紹了個(gè)人信用評估方法和模型，并比較各種不同模型的利弊，探討了我國在這方面的不足之處，提出了完善評估系統(tǒng)的對策和建議。個(gè)人信用體系是一個(gè)龐大的系統(tǒng)工程，涉及到政策、法律、制度、技術(shù)以及全社會的消費(fèi)觀念、信用意識等一系列軟硬基礎(chǔ)設(shè)施的配套建設(shè)，并非一朝一夕所能為，但是也必須認(rèn)識到該體系的建立不可能是“萬事俱備，只欠東風(fēng)”，很多配套工作實(shí)際上是在體系建設(shè)過程中不斷提出要求、不斷加以完善的。

參考文獻(xiàn):

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