第一篇：為什么與領(lǐng)導(dǎo)打交道會(huì)有緊張感

領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)與藝術(shù)

1.為什么與領(lǐng)導(dǎo)打交道會(huì)有緊張感？應(yīng)該怎樣克服？

答：我認(rèn)為大多數(shù)下級與上級談話難免會(huì)有點(diǎn)緊張。

原因一：對于剛出校園的你，一個(gè)欣賞你的上司會(huì)充分地幫助你一步步地成長，培養(yǎng)你的業(yè)務(wù)能力，傳授經(jīng)驗(yàn)，為你未來的職業(yè)發(fā)展奠定基石；

原因二：你的工資、業(yè)績評估、你的自信心、你的一切一切在很大程度上取決于上司對于你的評價(jià)。

總而言之，與上司保持良好的關(guān)系是一個(gè)非?；镜纳娣▌t。只要靠老板給發(fā)工資吃飯，那么在所有的人際關(guān)系中。與上司的關(guān)系是最重要的，也是最難處理的。我們現(xiàn)在越來越不善于處理與上司的關(guān)系了，我們整天坐在計(jì)算機(jī)前面.甚至已經(jīng)開始忘記如何進(jìn)行人與人之間的交流。還有一個(gè)原因就是人們對工作越來越?jīng)]有安全感。在辦公室里，大家總有一種壓力和緊張感，這也阻礙了人們之間的有效交流。有很多人總是不自覺地把老板歸到“敵人’那一欄，實(shí)際上。你大可不必如此。上司也是人,如同我們每個(gè)人一樣，他們也是有著七情六欲的凡人。他們有自己的長處，但也有弱點(diǎn)。有喜好，也有厭煩的東西。對于上司，如同對于其他人一樣，只要我們放下防備，提高自信，并能對癥下藥，投其所好，避其所厭，就能夠在你們的關(guān)系中，把持有度，游刃有余，讓他成為貢獻(xiàn)人。

盡管在領(lǐng)導(dǎo)溝通過程中會(huì)遇到各種各樣的障礙，但只要人們樹立

正確的溝通理念，采取科學(xué)的溝通渠道和方法，就能克服溝通中的障礙，實(shí)現(xiàn)有效溝通。

（1）態(tài)度要積極

態(tài)度對人的行為具有非常重要的影響。作為員工，如果與上司積極溝通，能獲得較多的信息，加上他本人態(tài)度認(rèn)真而且充滿熱情，他就會(huì)高效率地完成這項(xiàng)任務(wù)。因此，在人際溝通中藥盡可能地保持樂觀、積極、向上的態(tài)度，避免消極、悲觀的態(tài)度，在溝通中保持平和的心態(tài)，這樣才能夠達(dá)到溝通的預(yù)期效果。

（2）堅(jiān)持事實(shí)求是，以理服人

在與上司溝通的溝通中，不僅說話辦事要事實(shí)求是，言論行為要符合社會(huì)規(guī)范，相處交往要體諒他人，而且需要有判別力、洞察力和嚴(yán)密的邏輯思維以及分析推理的能力，待人接物要善于抓住事物的本質(zhì)。如果與人交往中發(fā)現(xiàn)自己確實(shí)錯(cuò)了，切不可強(qiáng)詞奪理，不妨主動(dòng)認(rèn)錯(cuò)，賠禮道歉，這樣顯得誠懇而又豁達(dá)，更易贏得別人的諒解、同情和贊許。

（3）正確地運(yùn)用語言

語言是溝通過程中必不可少的工具。若一個(gè)人駕馭語言的能力強(qiáng)，談吐自如，能根據(jù)不同的人、事、環(huán)境等選擇準(zhǔn)確恰當(dāng)?shù)脑~語，充分顯示自己說話、辦事的邏輯性和嚴(yán)密性，就能保證人際溝通獲得更大的成功。

（4）隨機(jī)應(yīng)變

人們在交往過程中，常常會(huì)遇到一些意外的情況或問題。在這種情況下，有的人處事死板，死抱教條；有的人不知所措，慌亂尷尬；而有的人則隨機(jī)應(yīng)變，采取靈活多樣的方法進(jìn)行恰當(dāng)?shù)奶幚怼?/p>

（5）保持良好心態(tài)，進(jìn)行換位思考

心理換位就是把自己想象成對方，了解一下自己處在對方情境中的心理狀態(tài)和行為方式，體會(huì)一下他人的心理感受，就會(huì)理解別人的態(tài)度和行為，做到“己所不欲，勿施于人”。同時(shí)，還要保持良好的心態(tài)，積極主動(dòng)地與他人進(jìn)行溝通，做到不卑不亢、平等真誠，這樣才能避免自卑和自負(fù)造成的溝通障礙，贏得他人的信賴。

第二篇：銷售如何與采購打交道

銷售如何與采購打交道

銷售與采購打交道，其實(shí)就是通過銷售的推銷，讓采購買進(jìn)產(chǎn)品的過程。雖然這看似很簡單，但實(shí)際過程中學(xué)問很多，門道也很多。我從事房地產(chǎn)公司采購工作數(shù)年，整天與形形色色的銷售員打交道，有的銷售員很會(huì)辦事，從他們那里采購舒心又方便；有的銷售員就不行了，話不會(huì)說，事不會(huì)做，看著就讓人感覺很窩囊。那銷售員該如何與采購打交道呢？

1、著裝：得體大方

在與采購打交道的過程中，初次見面的第一印象就從裝束開始?；蛟S你不是那么在意的著裝，就是導(dǎo)致訂單失敗的原因。到我們公司的眾多銷售員中，有剛畢業(yè)的青澀男女，著裝比較規(guī)范，襯衣領(lǐng)帶或制服；有從事銷售工作數(shù)年的銷售經(jīng)理，或衣著光鮮亮麗，或休閑自然；更有頭發(fā)花白，衣著樸素跑業(yè)務(wù)的大爺?，F(xiàn)在很多公司對于拜訪客戶時(shí)的著裝都有明文規(guī)定，穿什么顏色的衣服，搭配什么顏色的襯衣、鞋子，甚至胸牌的懸掛等都有明確要求。并不是每個(gè)采購都很在意銷售的著裝是否職業(yè)化，但是為了安全起見，避免因?yàn)樾蜗髥栴}而喪失獲得訂單的機(jī)會(huì)，銷售人員的著裝還是更符合身份一點(diǎn)的好。得體的職業(yè)化著裝，不僅僅是自己外表的修飾和包裝，也是對客戶表示尊重，更代表公司的形象，甚至有的采購認(rèn)為銷售員的個(gè)人形象直接代表著他們公司產(chǎn)品的優(yōu)劣。

2、約談拜訪：打電話不如見一面

有人說兩個(gè)人談戀愛時(shí)，聯(lián)絡(luò)感情這件事，發(fā)郵件不如打電話效果好，打電話不如當(dāng)面談好。同樣，銷售拜訪也是一樣，能登門拜訪最好親自跑一趟。很多銷售員喜歡懶省事，盡管給采購打了許多次電話，每次都在開頭自我介紹，但這并不能讓采購記得你，而去對方辦公室面談一次，更能加深對方的印象。關(guān)于拜訪，除了上面講到的基礎(chǔ)著裝問題，提前致電預(yù)約也很有必要。

首先，致電對方，跟對方約定一個(gè)時(shí)間，避免浪費(fèi)雙方的等待時(shí)間。

其次，預(yù)約對方可以知道采購想了解哪一方面的內(nèi)容，提前準(zhǔn)備好用到的資料（公司簡介、營業(yè)執(zhí)照、資質(zhì)、成功案例和產(chǎn)品簡介、樣品目錄等）。這樣不僅節(jié)省雙方時(shí)間，而且可以表露出你對工作的安排更有計(jì)劃、條理清晰。

3、言談習(xí)慣：莫耍嘴皮子

好的口才是銷售的一大利器。許多銷售員都有不錯(cuò)的口才，語速快，介紹起產(chǎn)品來，滔滔不絕。但是光有口才還不夠，更要有溝通的技巧。在與采購溝通的過程中，采購需要了解產(chǎn)品性能和價(jià)格是否與公司的需求相匹配，而不是聽你耍嘴皮子。銷售們的好口才要能夠引起采購的強(qiáng)烈興趣，引發(fā)主動(dòng)提問，而不是填鴨式的向采購背出已經(jīng)重復(fù)過千百次的話術(shù)。否則，你倒是說的痛快了，采購卻完全沒聽進(jìn)去，等于說了一堆廢話，而且留下不佳的印象。一個(gè)好的銷售，需要有良好的言談習(xí)慣，更應(yīng)該會(huì)傾聽，會(huì)理解話中之話和潛臺(tái)詞，為采購解惑答疑。

4、態(tài)度：不卑不亢，有一說一

在與采購打交道的過程中，態(tài)度也很重要。有些銷售覺得，我是來求著采購買東西、訂合同的，我低人一等，采購說什么，我就答應(yīng)什么。其實(shí)大可不必這樣。交談雙方是在公平公正的基礎(chǔ)上達(dá)成一致意見，銷售更應(yīng)該不卑不亢，有一說一。切不可隨口答應(yīng)采購提出的任何要求，否則萬一公司不能批準(zhǔn)你私自做出的承諾，采購會(huì)以為你言行不一，毫無誠信可

言。結(jié)果可想而知，必定是訂單落空，可能以后連合作的機(jī)會(huì)也不再有。在實(shí)際工作中，銷售與采購，一定有一個(gè)強(qiáng)勢一個(gè)弱勢，不是東風(fēng)壓倒西風(fēng)就是西風(fēng)壓倒東風(fēng)。然而強(qiáng)勢的不一定總是采購，弱勢的也不一定總是銷售。我們公司最近剛剛簽訂一份電梯合同，乙方是一個(gè)全球知名、實(shí)力強(qiáng)大的公司，雖然我們是甲方，但在付款方式、比例、運(yùn)費(fèi)和交貨日期等重要合同內(nèi)容上，我們公司卻沒有很多的話語權(quán)，只能按照對方的慣例來。

5、報(bào)價(jià)：弄清是幾輪報(bào)價(jià)

在與采購初步商談后，銷售對采購需求有了初步的了解，采購會(huì)要求銷售報(bào)價(jià)。此時(shí)需要銷售人員知道這是一次什么性質(zhì)的報(bào)價(jià)，這可能是初步了解市場價(jià)格的報(bào)價(jià)，也可能是篩選目標(biāo)客戶的報(bào)價(jià)。如果是招標(biāo)報(bào)價(jià)，還得分清是公開招標(biāo)，還是內(nèi)部招標(biāo)？ 一份完整的投標(biāo)報(bào)價(jià)文件應(yīng)包含許多方面的內(nèi)容：項(xiàng)目簡介、付款方式、工期、報(bào)價(jià)、是否含稅，以及質(zhì)保期等。按照與采購商議的進(jìn)度，銷售員可能被要求多次報(bào)價(jià)。在第一輪報(bào)價(jià)后，采購會(huì)發(fā)現(xiàn)不同供貨商之間的差距，為了擠出報(bào)價(jià)的水分，會(huì)發(fā)起第二輪投標(biāo)報(bào)價(jià)。這時(shí)候銷售員需要理清思路，弄明白還會(huì)不會(huì)有下一輪報(bào)價(jià)，還有多少利潤空間可以讓出等，這是一個(gè)需要仔細(xì)把握的過程。有一次我們公司的某項(xiàng)裝飾工程報(bào)價(jià)，共有三家裝飾公司投標(biāo)，開標(biāo)結(jié)果為：80萬，40萬，30萬。對于這樣的結(jié)果，招標(biāo)小組的領(lǐng)導(dǎo)們面面相覷，摸不著頭腦。最后與三家公司分別約談，發(fā)現(xiàn)每家公司的工程量核算都不一致，報(bào)價(jià)最高的那家公司工程量核算錯(cuò)誤。最終由我們公司預(yù)算部出面，核算出準(zhǔn)確的工程量，并由此開始第二次、乃至第三次報(bào)價(jià)。

6、報(bào)價(jià)后的拖延：弄清原因，見機(jī)行事

銷售與采購商談的比較成熟后，此時(shí)報(bào)價(jià)也已經(jīng)結(jié)束，但可能會(huì)出現(xiàn)長時(shí)間的停頓。出現(xiàn)這種情況的原因有很多，可能因?yàn)楣こ绦枰獣壕忂M(jìn)行，這時(shí)候需要銷售方耐心等待。在這個(gè)空擋里，有心的銷售會(huì)趁機(jī)和采購聯(lián)絡(luò)感情，等時(shí)機(jī)成熟，馬上接手未完的工程。另一個(gè)原因可能是公司已經(jīng)內(nèi)定了某一家中標(biāo)公司，但還沒有公示。這種情況通常會(huì)拖延的時(shí)間稍長，這時(shí)候需要銷售想辦法，從側(cè)面打聽一下該項(xiàng)工程的最終結(jié)果，避免無盡的等待，浪費(fèi)時(shí)間和精力。

7、聯(lián)絡(luò)感情：為簽單做鋪墊

人都是感情動(dòng)物，找適當(dāng)?shù)臋C(jī)會(huì)，和采購聯(lián)絡(luò)一下感情，會(huì)對合作進(jìn)展有一定的幫助。節(jié)日的問候、一起吃個(gè)飯喝點(diǎn)酒等，都有助于發(fā)展銷售員與采購之間的友誼。但要記住，聯(lián)絡(luò)感情就是聯(lián)絡(luò)感情，期間不要談關(guān)于工作的事情，否則會(huì)讓采購認(rèn)為你在賄賂他。

8、回扣：別靠回扣賣產(chǎn)品

大家都知道，銷售的一大利器就是回扣。在雙方接觸的時(shí)候，銷售往往會(huì)提及，如果這個(gè)工程讓他做的話，少不了采購的好處。在銷售看來，這樣的話表明自己沒有忘了采購的利益。但對采購而言，這些話就相當(dāng)于“你吃飯了嗎”一樣稀松平常?？疹^支票開起來容易，沒有成本，但是能起到什么效果可不好說。且不說口頭上的小恩小惠能不能實(shí)現(xiàn)，并且承諾給回扣，也表明你的報(bào)價(jià)有水分，不可信。銷售員千萬不能陷入靠回扣賣產(chǎn)品的泥潭中。

9、體現(xiàn)專業(yè)：共同成長，建立共識

一名采購特別是工程采購需要與各行各業(yè)打交道，他的視野面很寬，但卻沒有銷售員的專業(yè)深度。銷售與采購是你來我往的交戰(zhàn)雙方，他們錙銖必較，據(jù)理力爭，但另一方面他們都需要在某一工作領(lǐng)域共同深入研究。銷售人員更清楚自己行業(yè)的現(xiàn)狀、問題、對策及未

來走勢，因此要幫助采購成長起來，讓其達(dá)到與你一般的高度，從而讓采購能夠站在你的高度去了解自己真正的需求。采購只有與銷售員從同樣的角度出發(fā)，去發(fā)現(xiàn)問題、思考問題，才能真正接受銷售的建議，最終在滿足雙方各自利益的基礎(chǔ)上，達(dá)成共識，促成成交。

第三篇：企業(yè)如何與銀行打交道

企業(yè)如何與銀行打交道

當(dāng)今的企業(yè)競爭，已經(jīng)不再是單純的企業(yè)資產(chǎn)、生產(chǎn)能力或者企業(yè)所處的行業(yè)可以決定的時(shí)代，而是需要考驗(yàn)企業(yè)各方面軟實(shí)力的時(shí)代。因此，學(xué)會(huì)與銀行打交道不僅僅是出納、會(huì)計(jì)人員應(yīng)該掌握的技能，更是一個(gè)公司的管理者、各個(gè)部門相關(guān)人員都應(yīng)該具備的基本知識，這樣才能使企業(yè)步入一個(gè)良性的通道。眾所周知，銀行是商業(yè)化運(yùn)營模式，在金融監(jiān)管部門和其他權(quán)威部門統(tǒng)一要求下，各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)有所不同，但也可以說原則上差別不大。企業(yè)可通過了解到其基本情況和相關(guān)知識，從而做到心中有數(shù)。

一、企業(yè)怎樣與銀行建立良好的關(guān)系

貸款是企業(yè)融資的主要途徑之一，適當(dāng)比例的負(fù)債經(jīng)營有利于企業(yè)迅速發(fā)展壯大，但許多企業(yè)老板想發(fā)展卻苦于融資難、貸款難，總認(rèn)為貸款需要請客送禮拉關(guān)系。恰恰相反，跟銀行打交道實(shí)際就是一個(gè)溝通的過程，好像合作一樣，只有你了解他的需求，他知道你的情況，雙方才有合作的可能。下面幾個(gè)方法是企業(yè)和銀行的公共關(guān)系中通常使用的，具有不錯(cuò)的成效，會(huì)讓企業(yè)收獲頗豐。

（一）走出去。要想獲得貸款，首先得了解清楚銀行對企業(yè)的要求是什么？什么能夠打動(dòng)銀行？銀行最擔(dān)心什么？然后走出去“對癥下藥”、“投其所好”地向銀行相關(guān)部 門推介你企業(yè)的各個(gè)層面，如經(jīng)營理念、經(jīng)營業(yè)績、規(guī)劃、產(chǎn)品技術(shù)和市場前景等等，甚至有時(shí)候?qū)⒛闫髽I(yè)的弱點(diǎn)、面臨的風(fēng)險(xiǎn)或困難都給他們講明白。這樣做，一方面信息介紹得全面有助于他們了解、認(rèn)可企業(yè)；另一方面你的坦蕩更容易獲得他們的信任和支持。再有貸款比例、資產(chǎn)負(fù)債率、現(xiàn)金流量、擔(dān)保比例、主營業(yè)務(wù)收入增長率等等指標(biāo)最好都在銀行的要求范圍內(nèi)，因?yàn)殂y行關(guān)心的風(fēng)險(xiǎn)也正是你企業(yè)自己的風(fēng)險(xiǎn)。如果你經(jīng)營決策中沒有過分地莽撞、“破釜沉舟“等風(fēng)險(xiǎn)行為，這不僅有利于獲得銀行的貸款，更為重要的是對你自己的經(jīng)營也有好處。還有企業(yè)的財(cái)務(wù)制度、財(cái)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)等都要根據(jù)銀行的正規(guī)要求作出調(diào)整，這些都有利于銀行對企業(yè)的經(jīng)營狀況進(jìn)行評估。

（二）請進(jìn)來。如果有機(jī)會(huì)，最好邀請銀行相關(guān)工作人員到企業(yè)參觀，進(jìn)一步展現(xiàn)企業(yè)良好的經(jīng)營實(shí)力和潛力。因?yàn)槁犇憬榻B遠(yuǎn)不如他親眼所見更可信。企業(yè)的戰(zhàn)略、規(guī)模，近期發(fā)展長期規(guī)劃、經(jīng)營理念，甚至良好工作作風(fēng)、員工精神面貌等等，有助于獲得銀行的支持。特別是具有“生命力”的企業(yè)文化是很厲害的，它展示著一個(gè)企業(yè)的偉大抱負(fù)與情操，表明企業(yè)的市場競爭力及盈利水平；企業(yè)對客戶、合作伙伴的態(tài)度。如果銀行認(rèn)同了，那么在給你企業(yè)經(jīng)營狀況評估時(shí)，將能掙到不少加分。

（三）邀深入。必要時(shí)邀請他們參加企業(yè)董事會(huì)。在企 業(yè)的董事會(huì)上，企業(yè)的財(cái)務(wù)營運(yùn)，經(jīng)營狀況最為透明，這是給銀行最好的誠信經(jīng)營報(bào)表，銀行沒有理由不相信這樣的企業(yè)不是優(yōu)良的信貸企業(yè)。銀企關(guān)系融洽的表現(xiàn)，也是企業(yè)良好信譽(yù)的最好證明，同時(shí)它又給了企業(yè)的合作伙伴、客戶、股東在信譽(yù)上的信心。

二、企業(yè)如何建立良好的信譽(yù)

良好信譽(yù)是獲得信貸的基礎(chǔ)。一定要提高自覺還貸意識和行為，以實(shí)際行動(dòng)取信于銀行，這是獲得再信貸的關(guān)鍵。銀行對企業(yè)的信用主要考察結(jié)算信用、借款信用、商業(yè)信用、財(cái)務(wù)信用、納稅信用等等。很多銀行愿意貸款給信譽(yù)良好的企業(yè)，甚至“游說”企業(yè)貸款，都是基于企業(yè)良好的信譽(yù)。有的企業(yè)十多年來從來沒有欠過息，沒有逾過期，而且在一些大額貸款到期之前，內(nèi)部早就做好準(zhǔn)備。有的時(shí)候企業(yè)可能因?yàn)橐粫r(shí)忽視忘記了還款日，但是還款期限一過，就會(huì)變成逾期，就在銀行系統(tǒng)內(nèi)變成了“黑名單”。你一下變“黑"了，各家銀行都知道。那怕你第二天想起來，再請求轉(zhuǎn)期都難了。所以企業(yè)一定要小心，為了保險(xiǎn)起見，甚至還不到還貸日期就事先做好準(zhǔn)備，盡可能地提前償貸。俗話說有借有還，再借不難！

銀行作為經(jīng)營者、責(zé)任人，責(zé)任是第一位的，責(zé)任才是最大的。如果你通過展現(xiàn)自我的實(shí)力，保證貸款是安全的，是能按期償還的，他是很愿意將款貸給你，畢竟銀行就是靠 這個(gè)賺錢。但很多人走邪路，不去介紹自己企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的良好，不去告訴銀行自己的信貸是安全的，而是靠請客送禮，投機(jī)取巧拉關(guān)系。實(shí)際上很多時(shí)候銀行不敢，也不愿把貸給企業(yè)，因?yàn)殂y行看到的只是你低俗的一面，看到你光注重旁門左道的一面，讓他更不放心把款貸給你。所以企業(yè)的老板們，要想跟銀行的關(guān)系融洽，自己一定要相信銀行授信更看企業(yè)的“實(shí)力”――經(jīng)營管理理念、經(jīng)營狀況、發(fā)展前景、誠信守信等等。你給銀行展現(xiàn)的也應(yīng)是你最穩(wěn)定的、最安全的這一面，將用在請客送禮上的精力多花點(diǎn)在做好自己的“功課”上，這比什么都要強(qiáng)，比什么都管用。與銀行交往要遵守以下幾個(gè)準(zhǔn)則：

● 千萬不能撒謊。你可以不告訴銀行一切關(guān)于公司的情況，但你所說的一切必須是真實(shí)的。

●在銀行從其他途徑得知你經(jīng)營中的新問題之前，就得向銀行匯報(bào)這些情況。

●把自己置于銀行的位置；從你所知道的信息看，你自己會(huì)怎樣評價(jià)你公司的經(jīng)營情況？

●不要輕易向銀行承諾做不到的事情。一旦你不能完成指標(biāo)，銀行就會(huì)認(rèn)為，你缺乏遠(yuǎn)見和判斷力。

三、如何選擇銀行信貸產(chǎn)品

（一）貨比三家，慎選銀行。當(dāng)前,銀行競爭非常激烈,各自為了爭取到更多的市場份額,都會(huì)按照國家規(guī)定貸款利 率范圍進(jìn)行貸款利率的調(diào)整。因此,資金需求者在貸款時(shí),要做到“貨比三家”,擇低利率銀行去貸款。

(二)合理計(jì)劃，選準(zhǔn)期限。對于資金需求者,需要用款的時(shí)間有長、有短。因此,為避免多掏利息,在銀行貸款時(shí),就應(yīng)合理計(jì)劃用款期限長短。同樣是貸款,選擇貸款檔次期限越長的利率就會(huì)越高。也就是說選擇貸款期限檔次越長, 即使是同一天還貸款也會(huì)利息不同。例如,現(xiàn)行短期貸款利率分為半年和一年兩個(gè)檔次,并規(guī)定貸款期限半年以內(nèi)的執(zhí)行半年期檔次利率,超過半年不足一年的就要執(zhí)行一年期檔次利率。如果資金需求者貸款期限為7個(gè)月,雖然只超過半年期時(shí)間點(diǎn)1個(gè)月,但按照現(xiàn)行貸款計(jì)息的規(guī)定,只能執(zhí)行一年期貸款利率,這樣無形中就增加了資金需求者的貸款利息負(fù)擔(dān)。

(三)弄清價(jià)差，優(yōu)選方式。目前,銀行部門在貸款的經(jīng)營方式上,主要有信用、擔(dān)保、抵押和質(zhì)押等幾種形式。與此對應(yīng),銀行在執(zhí)行貸款利率時(shí),對貸款利率的上浮也會(huì)有所不同。同樣是申請期限一樣長,數(shù)額又相同的貸款,如果選擇錯(cuò)了貸款形式,可能就會(huì)承擔(dān)更多的貸款利息支出,讓自己白白多掏錢。因此,資金需求者在向銀行貸款時(shí),關(guān)注和弄清不同貸款方式下的利率價(jià)差非常重要。比如,現(xiàn)在銀行執(zhí)行利率最低的貸款有票據(jù)貼現(xiàn)和質(zhì)押貸款,如果自己條件允許,那通過這兩種形式進(jìn)行貸款,肯定再合適不過了。

四、銀行有哪些信貸產(chǎn)品

目前，各銀行間信貸產(chǎn)品大同小異，品種有數(shù)百種之多，歸其類，針對公司信貸種類主要有流動(dòng)資金貸款、項(xiàng)目貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)業(yè)務(wù)等。

（一）流動(dòng)資金貸款

流動(dòng)資金貸款是農(nóng)業(yè)銀行為滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中周轉(zhuǎn)性或臨時(shí)性流動(dòng)資金需要發(fā)放的貸款。

流動(dòng)資金貸款按期限分為短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。短期流動(dòng)資金貸款是指貸款期限不超過1 年（含1 年）的流動(dòng)資金貸款；中期流動(dòng)資金貸款是指貸款期限在1 年以上（不含1 年）3 年以下（含3 年）的流動(dòng)資金貸款。

功能和特色：流動(dòng)資金貸款能滿足借款人因生產(chǎn)、經(jīng)營中的流動(dòng)資金不足的本外幣融資需求。

企業(yè)需提供的資料：

1、借款人基本情況。包括借款人的營業(yè)執(zhí)照、公司章程、法人代表證明書或法人授權(quán)委托書。

2、借款人、保證人近年來的財(cái)務(wù)報(bào)表、生產(chǎn)經(jīng)營情況等資料。

3、抵押物、質(zhì)物清單和有權(quán)處分人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人同意擔(dān)保的證明文件。

4、購銷合同、進(jìn)出口批文及批準(zhǔn)使用外匯等與申請?jiān)?筆流動(dòng)資金貸款用途密切相關(guān)的有效文件。

5、中國人民銀行頒發(fā)的貸款證（卡）。

6、農(nóng)業(yè)銀行要求的其他資料。

（二）固定資產(chǎn)貸款

固定資產(chǎn)貸款系指我行為借款人新建、擴(kuò)建、改造、購置等固定資產(chǎn)投資提供的本外幣融資。固定資產(chǎn)指使用年限超過1 年，單位價(jià)值較高，根據(jù)國家會(huì)計(jì)制度和準(zhǔn)則應(yīng)列入固定資產(chǎn)范圍的資產(chǎn)。法人汽車貸款、建安企業(yè)購置施工設(shè)備等均按固定資產(chǎn)貸款管理。

固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項(xiàng)目運(yùn)作方式和還款來源不同分為項(xiàng)目融資和一般固定資產(chǎn)貸款。項(xiàng)目融資指我行以針對融資項(xiàng)目專門成立的項(xiàng)目法人為借款人，以項(xiàng)目自身現(xiàn)金流和收益為主要還款來源，以項(xiàng)目資產(chǎn)為保障提供的融資。一般固定資產(chǎn)貸款指我行以既有法人為借款人，以借款人全部現(xiàn)金流和收益為還款來源提供的融資。

功能和特色：固定資產(chǎn)貸款可滿足借款人因技術(shù)改造、基本建設(shè)、房地產(chǎn)開發(fā)、科技開發(fā)等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目時(shí)資金不足的融資需求。

企業(yè)需提供的資料：

除提供基本生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)資料外，還應(yīng)提供以下項(xiàng)目資料：

1、使用政府投資的項(xiàng)目，提供有權(quán)部門同意立項(xiàng)的批 準(zhǔn)文件、有相應(yīng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供的可行性研究報(bào)告及批復(fù)文件。

2、根據(jù)有關(guān)部門要求提供環(huán)保評價(jià)報(bào)告及批準(zhǔn)文件、特殊行業(yè)批準(zhǔn)文件、其他批準(zhǔn)文件。

3、資本金和其他建設(shè)、生產(chǎn)資金籌措方案及落實(shí)資金來源的證明材料。

4、其他前期準(zhǔn)備情況。

（三）貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

我行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)品種有國內(nèi)外保理業(yè)務(wù)、國內(nèi)外信用證業(yè)務(wù)、國內(nèi)外信用證項(xiàng)下打包貸款業(yè)務(wù)、國內(nèi)外信用證項(xiàng)下賣方融資業(yè)務(wù)、國內(nèi)外信用證項(xiàng)下買方融資業(yè)務(wù)等。符合融資條件的，我行均可辦理。這里重點(diǎn)介紹國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。

國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是境內(nèi)銷貨方（債權(quán)人）將其因向境內(nèi)購貨方（債務(wù)人）銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為銷貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。

根據(jù)我行是否保留對銷貨方的追索權(quán)，國內(nèi)保理業(yè)務(wù)分為有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理，目前我行主要辦理有追索權(quán)保理。

可辦保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款范圍：

1、賣方因向企（事）業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織銷售商品、承接工程或其他非銷售商品、提供勞務(wù)及服務(wù)設(shè)施而形成的 應(yīng)收賬款；

2、由地市級（含）以上政府的采購部門統(tǒng)一組織的政府采購行為或承接政府為主體的工程項(xiàng)目而形成的應(yīng)收賬款；

3、由軍隊(duì)軍級（含）以上單位的采購部門統(tǒng)一組織的軍隊(duì)采購行為而形成的應(yīng)收賬款。

應(yīng)收賬款必須符合以下條件：

1、應(yīng)收賬款基于正常、真實(shí)、合法的基礎(chǔ)交易產(chǎn)生；

2、應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚，沒有瑕疵，賣方未將其轉(zhuǎn)讓給任何第三人，也未在其上為任何第三人設(shè)定任何質(zhì)權(quán)和其他優(yōu)先受償權(quán)；

3、賣方與買方在合同中未約定應(yīng)收賬款不得轉(zhuǎn)讓的條款。

保理額度核定：單項(xiàng)保理融資額度一般不超過應(yīng)收賬款發(fā)票實(shí)有金額的90％。

保理融資期限應(yīng)根據(jù)應(yīng)收賬款還款期限、在途時(shí)間等因素合理確定，一般應(yīng)在180天以內(nèi)。

（四）票據(jù)業(yè)務(wù)

票據(jù)業(yè)務(wù)主要包括銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)等，這里主要重點(diǎn)介紹銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)的，并由承兌申請 人向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌，持票人在匯票到期日或到期日前幾天（具體要匡算郵程）向委托付款人提示付款的票據(jù)。

付款期限最長可達(dá)6 個(gè)月；提示付款期自匯票到期日起10 日。

功能和特色：該產(chǎn)品用于真實(shí)商品交易后的債權(quán)債務(wù)結(jié)算；票據(jù)持有人在匯票到期日前若急需資金可以向開戶銀行或票據(jù)中心申請貼現(xiàn)；銀行承兌匯票在到期日前可以背書轉(zhuǎn)讓。

企業(yè)需提供資料：

1、提交書面申請，包括提交《開具銀行承兌匯票申請表》、《開具銀行承兌匯票申請書》、經(jīng)濟(jì)合同及企業(yè)近期的財(cái)務(wù)報(bào)表；

2、我行與申請人及擔(dān)保人簽訂《銀行承兌匯票契約》；

3、申請人向我行繳存保證金；

（五）農(nóng)行三農(nóng)特色產(chǎn)品

“三農(nóng)”問題是全黨工作的重中之重。中國農(nóng)業(yè)銀行按照黨和國家賦予的神圣使命，把服務(wù)“三農(nóng)”作為永恒主題，積極為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)，充分發(fā)揮在農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱作用。我行三農(nóng)特色產(chǎn)品主要有以下幾種：

1、縣域中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資 本產(chǎn)品是指農(nóng)業(yè)銀行向縣域中小企業(yè)法人客戶提供的以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押為擔(dān)保方式的短期流動(dòng)資金業(yè)務(wù)，包括貸款、銀行承兌匯票、信用證等。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是指借款人將其合法所有的動(dòng)產(chǎn)移交農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)構(gòu)或者農(nóng)業(yè)銀行委托的倉儲(chǔ)公司、物流公司、資產(chǎn)監(jiān)管人等中介機(jī)構(gòu)占有，作為借款人向農(nóng)業(yè)銀行申請辦理信貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保。

2、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化集群客戶融信保業(yè)務(wù)

本產(chǎn)品是指與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)高度關(guān)聯(lián)的核心經(jīng)銷商在符合條件的保險(xiǎn)公司辦理了國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)后，農(nóng)業(yè)銀行按保單承保金額的一定比例向其提供的用于滿足其流動(dòng)資金業(yè)務(wù)需求的本幣融資業(yè)務(wù)。

3、季節(jié)性收購貸款

本產(chǎn)品是指在農(nóng)副產(chǎn)品收購?fù)?，為解決農(nóng)副產(chǎn)品加工、流通、儲(chǔ)備企業(yè)正常周轉(zhuǎn)資金不足的困難，滿足其收購資金需求而發(fā)放的短期流動(dòng)資金貸款。

4、縣域商品流通市場建設(shè)貸款

縣域商品流通市場建設(shè)貸款是指對項(xiàng)目所有權(quán)人發(fā)放的用于縣域內(nèi)商品流通市場建設(shè)的固定資產(chǎn)貸款?？傂写_定的納入三農(nóng)金融部統(tǒng)計(jì)的縣（含縣級市）支行所在行政區(qū)域都被稱為“縣域”?？h域范圍內(nèi)農(nóng)副產(chǎn)品、文化用品、服裝家具、裝飾建材、五金鋼材、種子化肥等流通市場建設(shè)都可適用本產(chǎn)品。非縣域范圍內(nèi)的農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場建設(shè)貸款也 適用本產(chǎn)品。

5、化肥淡季商業(yè)儲(chǔ)備貸款

化肥淡季商業(yè)儲(chǔ)備貸款是指農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)借款人申請，向其提供用于開展化肥淡季商業(yè)儲(chǔ)備業(yè)務(wù)的短期流動(dòng)資金貸款。化肥淡季商業(yè)儲(chǔ)備貸款也適用于農(nóng)業(yè)銀行向借款人開展化肥淡季儲(chǔ)備業(yè)務(wù)而提供的票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保函、期限不超過90天的短期信用證及其他國際貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)。

6、農(nóng)村城鎮(zhèn)化貸款

農(nóng)村城鎮(zhèn)化貸款是指農(nóng)業(yè)銀行在縣域范圍內(nèi)向借款人發(fā)放的，用于改善縣域生產(chǎn)生活條件、提升縣域經(jīng)濟(jì)承載功能的各類基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)開發(fā)貸款。

7、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款

農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款，是指用于中央和省級財(cái)政主導(dǎo)投資建設(shè)的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，財(cái)政承諾全額償還本息的貸款。

(六）、農(nóng)行信貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式及準(zhǔn)入情況

擔(dān)保方式主要有保證、抵押和質(zhì)押三種擔(dān)保方式，這三種擔(dān)保方式既可以單獨(dú)使用，也可以組合使用。采取保證擔(dān)保方式的，我行原則上只接受連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

具有相應(yīng)民事行為能力和代償能力的法人（主要包括企業(yè)法人、非以公益為目的且從事經(jīng)營活動(dòng)的事業(yè)法人和其他法人）、其他組織或者自然人，均可以作為保證人。境內(nèi)法人和其他組織(信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)除外)為保證人的，應(yīng)同時(shí)具備下列基本條件：

（一）依法注冊成立并存續(xù)，其中境內(nèi)企業(yè)應(yīng)在工商行政管理機(jī)關(guān)登記并年檢，從事特殊經(jīng)營的應(yīng)具有有效的生產(chǎn)經(jīng)營許可證（國家規(guī)定的行業(yè)）；

（二）在營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動(dòng)，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)業(yè)銀行行業(yè)信貸政策；

（三）獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)制度，享有所有權(quán)或依法處分權(quán)的獨(dú)立財(cái)產(chǎn)；

（四）經(jīng)營管理正常，收入來源合法、穩(wěn)定，現(xiàn)金流量充足，具有代為清償債務(wù)的意愿和能力，愿意接受農(nóng)業(yè)銀行的信貸監(jiān)督；

（五）信用等級在A級及以上；

（六）無不良信用記錄，或原到期信用、應(yīng)付利息、應(yīng)代償債務(wù)已清償或已經(jīng)做了農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的償還或代償計(jì)劃；未涉及可能影響保證人代償能力的重大經(jīng)濟(jì)、法律糾紛。

自然人為保證人的，應(yīng)同時(shí)具備下列條件：

（一）具有完全民事行為能力，擁有中華人民共和國國籍，并持有有效身份證件（居民身份證、戶口簿、軍人證、護(hù)照等）；

（二）有合法的當(dāng)?shù)鼐恿羯矸莺凸潭ㄗ∷?/p>

（三）有合法、穩(wěn)定、充足的收入或財(cái)產(chǎn)，具有代償意愿和代償能力，愿意接受農(nóng)業(yè)銀行信貸監(jiān)督；

（四）信用等級在A＋級及以上；

（五）遵紀(jì)守法，無不良信用記錄，或原到期信用、應(yīng)付利息、應(yīng)代償債務(wù)已清償或已經(jīng)做了農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的償還或代償計(jì)劃。

無論是法人還是自然人作為保證人均要由農(nóng)行合理測算其擔(dān)保能力，影響保證人擔(dān)保能力的因素主要有：保證人在我行的信用評級、保證人的資產(chǎn)規(guī)模和質(zhì)量、負(fù)債規(guī)模和結(jié)構(gòu)、已為他人提供的各類擔(dān)保余額、經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量、發(fā)展前景等因素。我行會(huì)通過以上要素來合理核定保證人的擔(dān)保額度。如果企業(yè)法人之間互相擔(dān)?；蜓h(huán)擔(dān)保，也是影響其擔(dān)保能力的一項(xiàng)重要因素。

保證擔(dān)保需提交的資料：

1、保證人為法人和其他組織的，應(yīng)提交下列資料： 經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、特殊行業(yè)的經(jīng)營許可證以及行業(yè)資質(zhì)證書等；

法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本； 法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本；法人分支機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的，應(yīng)有有權(quán)授權(quán)人的授權(quán)書或有權(quán)審批機(jī)關(guān)的審批證明；

合法有效的企業(yè)章程，行政公章印鑒卡；

保證人有權(quán)決策機(jī)構(gòu)依照企業(yè)章程等內(nèi)部規(guī)章制度和法律規(guī)定出具的同意擔(dān)保的有效決議或證明。

2、保證人為自然人的，應(yīng)提交下列材料：

有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件）； 夫妻雙方的婚姻證明（如有）； 固定居所住證明；

保證人所在單位財(cái)務(wù)或人事部門出具的收入證明。對采用凈資產(chǎn)法核定保證額度的，還應(yīng)提供財(cái)產(chǎn)證明（合法、有效的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)證明，單位銀行賬戶收入記錄、個(gè)人所得稅納稅憑證或本行認(rèn)可的其他證明材料）；經(jīng)辦行認(rèn)為需要提交的其他材料。

抵押擔(dān)保需要提供的資料： 可以抵押的財(cái)產(chǎn)主要包括：

（一）建筑物、森林、林木和其他土地附著物；

（二）建設(shè)用地使用權(quán)、海域使用權(quán)、林地使用權(quán)；

（三）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；

（四）生產(chǎn)設(shè)備及原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨；

（五）交通運(yùn)輸工具；

（六）正在建造的建筑物、船舶和航空器；

（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。經(jīng)辦行不得接受下列財(cái)產(chǎn)抵押（法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外）：

（一）土地所有權(quán)及其他依據(jù)法律禁止流通或者轉(zhuǎn)讓的自然資源或財(cái)產(chǎn)；

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山地、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村企業(yè)等集體所有的土地使用權(quán)，但以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)以及與鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物一并抵押的、該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)除外；

（三）國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)；

（四）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的單位、社會(huì)團(tuán)體（含民辦學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院）的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；

（五）所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財(cái)產(chǎn)，違法、違章建筑物；

（六）依法被查封、扣押、監(jiān)管或其他形式限制產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移或使用的財(cái)產(chǎn)；

（七）列為國家文物保護(hù)的古建筑、國家安全設(shè)施及有重要紀(jì)念意義的建筑物等；

（八）在抵押期間易腐爛、易蟲蛀、易變質(zhì)、易損壞的；難以判斷實(shí)際價(jià)值或難以變現(xiàn)、保值和保管的；

（九）已經(jīng)折舊完或者在用信期內(nèi)將折舊完的固定資產(chǎn)，淘汰落后生產(chǎn)能力、工藝的生產(chǎn)設(shè)備，老化、破損和專用性強(qiáng)且在本地未形成產(chǎn)業(yè)集群的機(jī)器設(shè)備；

（十）未納入土地利用計(jì)劃的新增建設(shè)用地，不符合規(guī)劃控制要求的項(xiàng)目和用地，國土資源部門認(rèn)定的閑置 2年以上的房地產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)用地，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)持有的空置 3年以上的商品房；未按土地出讓合同約定付清土地出讓金的土地使用權(quán)；

（十一）已出租的公有住宅房屋和未定租賃期限的出租住宅房屋；

（十二）已依法公告在國家建設(shè)征用拆遷范圍內(nèi)的房地產(chǎn)；城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)的集體所有土地和拆遷安置房；

（十三）低保對象的居住房屋；

（十四）生態(tài)公益林；屬于國防林、名勝古跡、革命紀(jì)念地和自然保護(hù)區(qū)的森林、林木和林地使用權(quán)；特種用途林中的母樹林、實(shí)驗(yàn)林、環(huán)境保護(hù)林、風(fēng)景林；

（十五）未辦理保險(xiǎn)的交通運(yùn)輸工具；已辦理保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛不得作為中期流動(dòng)資金和中長期項(xiàng)目貸款的抵押物；

（十六）依法不得抵押和本行不接受抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人應(yīng)當(dāng)向經(jīng)辦行提交下列資料：

（一）經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、特殊行業(yè)的經(jīng)營許可證；

（二）合法有效的企業(yè)章程；

（三）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本；

（四）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本；

（五）驗(yàn)資報(bào)告、最近兩個(gè)會(huì)計(jì)和報(bào)告期的財(cái)務(wù)報(bào)表，原則上報(bào)表須經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)；

（六）抵押人對抵押物享有所有權(quán)或者使用權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明文件；

（七）抵押物的清單及基本資料。包括抵押物的名稱、類型、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、取得時(shí)的抵押物價(jià)值憑證或證明取得價(jià)值的相關(guān)資料，同一抵押物已向其他債權(quán)人設(shè)定抵押的情況證明等；

（八）調(diào)查人員應(yīng)對擬抵押資產(chǎn)是否已出租進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并要求債權(quán)人出具擬抵押資產(chǎn)已出租或未出租的說明。

（九）經(jīng)辦行認(rèn)為需要提交的其他資料。

抵押人為債務(wù)人時(shí)，可以不再重復(fù)提交本條第（一）至

（五）款資料。

抵押人為自然人的，除提供第（六）至

（八）款的資料外，還需另行提供下列資料：

（一）抵押人有效身份證件及簽字樣本；

（二）抵押人同意抵押擔(dān)保的證明?？少|(zhì)押的權(quán)利主要包括：

1、匯票、本票、債券（記賬式國債除外）、存款單、倉單、提單等；

2、依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；

3、具有現(xiàn)金價(jià)值的人壽保險(xiǎn)單；

4、依法可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；

5、應(yīng)收賬款；

6、法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)向經(jīng)辦行提交下列資料：

（一）經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、特殊行業(yè)的經(jīng)營許可證等；

（二）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本；

（三）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本；

（四）合法有效的企業(yè)章程；

（五）驗(yàn)資報(bào)告、近兩個(gè)會(huì)計(jì)及報(bào)告期財(cái)務(wù)報(bào)表，原則上報(bào)表須經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)；

（六）出質(zhì)人對質(zhì)物享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明文件；

（七）質(zhì)物的清單及基本資料。包括質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況等；

（八）經(jīng)辦行認(rèn)為需要提交的其他資料。出質(zhì)人為債務(wù)人時(shí)，可以不再重復(fù)提交本條

（一）至

（五）項(xiàng)資料。

出質(zhì)人非債務(wù)人時(shí)，在調(diào)查確認(rèn)質(zhì)物來源合規(guī)、合法、真實(shí)的前提下，可不提供第（五）項(xiàng)資料。

出質(zhì)人為自然人時(shí)，不需提供

（一）至

（五）項(xiàng)材料，但需另行提供下列材料：出質(zhì)人及其配偶的有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件），已婚的應(yīng)當(dāng)提供夫妻雙方同意質(zhì)押的證明。

第四篇：如何與上級打交道范文

如何與上級打交道

在職場中，有的人總到自己不受重用，有的人默默無聞而得不到合理的回報(bào)，有的人認(rèn)為自己工作上級視而不見?..如果你留身邊自己的同事，可以講多數(shù)人不愿意天天受人管，事事受束縛。有少數(shù)極端分子不管三七二十一，就認(rèn)為所有上級都是貪得無厭、不學(xué)無術(shù)、平庸無能。在職場中，這種心態(tài)的人時(shí)常伴隨的是抱怨、消極和上級的鄙視。

客觀來講，上級的確有這樣那樣的問題。從主觀上講，職場中人應(yīng)該反省自己，如何面對自己無法改變的事實(shí)，學(xué)會(huì)如何與上級交道。

我個(gè)人三十多年的職場生涯中，從國營企業(yè)、私營企業(yè)和外資企業(yè)都工作過，其中生產(chǎn)型、貿(mào)易型和科技型都有，而無論什么性質(zhì)的企業(yè)，與上級打交道都有共同要遵循的技巧。

一、千萬不要輕易拍馬屁

人人都喜歡聽奉承的話，上級也不例外。但是如果你常用這招，只能管一時(shí)，久而久時(shí)在上級心中你是虛偽的，會(huì)貼上不可信賴的標(biāo)簽。

二、上級交辦的事接受

這句話，有點(diǎn)武斷，不合理不合法，但在職場生涯中，服從是必須的。上級只會(huì)用聽自己話的，天天與自己唱反調(diào)誰會(huì)用？員工都指望上級大度，能容不同意見或者不同表達(dá)方式的人。其實(shí)不然。上級也是人，表面它能容忍，但從此有了心結(jié)，沒有你的好果子吃。

什么話可聽，什么事可辦，這需要智慧和方法。

聽話的人，會(huì)把你看成奴才。不聽話的人，會(huì)把你看成叛逆。簡單服從與拒絕都不可取。我們做部屬的，要做到好像聽話又好像不聽話，說不聽話好像又聽話。簡單的講，你認(rèn)可的事，提點(diǎn)啟發(fā)性的建議，補(bǔ)充和完善地去執(zhí)行。對于不認(rèn)可的事，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候用適當(dāng)?shù)姆椒?，提出一點(diǎn)“建議”，這種建議表面依然還要執(zhí)行上級的決定，其它在執(zhí)行中就改變了上級交辦的內(nèi)容和結(jié)果。

總之，上級交辦的事要先接受，再進(jìn)行補(bǔ)充、完善和修改。上級通常會(huì)喜歡并重用這種與自己同心并能夠完善自己構(gòu)想，避免失誤的員工。

三、難言之隱一笑了之

剛才我們講了，上級交辦的事要接受，前提自己能辦、可以辦、并且通過自己努力能辦好的事。對于不好講、不好辦、不能辦的事怎么辦呢？不做，也不說！大事化小，小事化了，不了了之。

不能說，就是因?yàn)槟阏J(rèn)為這件后果不好，率先拒絕和抵毀，無論以后結(jié)果會(huì)如何，你都死得慘。因?yàn)楹蠊麌?yán)重，是你咒的結(jié)果。如果后果良好，你的消極行為反差會(huì)更大。

不能做，也是因?yàn)槟闩袛嗪蠊麜?huì)很嚴(yán)重。不做的結(jié)果是什么辦？事情順利，你的判斷失誤，小職員嘛，當(dāng)然不如領(lǐng)導(dǎo)有遠(yuǎn)見也屬正常，大不了說你保守。如果事情后果非常嚴(yán)重，與你無關(guān)。

兩權(quán)相利取其重，兩權(quán)相害取其輕。

四、請求要有方案 有職場中，我們常遇到這幾種事。辦不了事，或者執(zhí)行中有問題怎么辦？及時(shí)告訴上級，將問題交給領(lǐng)導(dǎo)，無論領(lǐng)導(dǎo)如何決定，后果不必你來承擔(dān)。反之，如果捂著蓋著，事情越來越嚴(yán)重，超出你的掌控能力之外，被動(dòng)的讓上級知道，上級將陷于兩難的選擇，對你都有怨氣。

上月，供電公司通知臨時(shí)第二天停電一天，行政文員遇到老板就問：“明天停電，是不是通知大家休息一天？”老板回答：“這天算不算工資呢？”文員噎得夠嗆，一時(shí)無語。事后來告訴我經(jīng)過。

這類小事，文員本應(yīng)來找我匯報(bào)，越級匯報(bào)本來錯(cuò)誤，加之方法不對，今天無論她是否通知大家，都是錯(cuò)。于是，她告訴了我事情的經(jīng)過。

平時(shí)這類的事，我直接處理就是，但事情復(fù)雜化了后，當(dāng)然我要請求老板?！巴蹩?，明天停電，我準(zhǔn)備調(diào)整作息時(shí)間，換休一天，可以嗎？”老板只有一種回答結(jié)果：“可以啊，你決定就行?！?/p>

同樣是停電休息一天，匯報(bào)的方式不同，結(jié)果就不同。至于這天發(fā)與不發(fā)工資，都不重要，因?yàn)榇罄习宀粫?huì)計(jì)較這些。如果每天將諸如此類的小事都交老板決定，老板請這么多員工做什么？

五、與上級保持溝通

許多員工很不喜歡與上級打交道，卻認(rèn)為上級高高在上，不關(guān)心員工，避而遠(yuǎn)之。久而久之，認(rèn)為上級沒有看到自己付出，職位、升薪、授權(quán)與自己無關(guān)，好像自己在一個(gè)被人遺忘有角落。

四川有一句話：要公道打顛倒。也許我們換們思考一下，其實(shí)問題出在員工自己的身上。

假如這個(gè)企業(yè)只有100人，如果管理者每月都要花半小時(shí)了解工作情況，需要一上班就談話，談它十天半個(gè)月，這樣管理者只配當(dāng)書記，重要事情都延誤。

所以如果讓上級知道你的工作情況，特別是你的工作業(yè)績，需要方法。比如，樓道上遇見上級通常會(huì)問你在忙什么，你可以借機(jī)匯報(bào)。比如，上級通常都會(huì)注意你精神狀態(tài)，如果遇見關(guān)心一下，無論的臉色是好是壞，你都可以借關(guān)心之時(shí)，順便說你們在為某一件工作發(fā)愁或者干勁十足。如果上級與你見面少，隔得遠(yuǎn)，你可將工作情況或者建議用郵件發(fā)出，上級回復(fù)與否都不重要，重要是他知道你的工作情況，引起他的關(guān)注就行。

所以與上級的溝通很重要，不必等到領(lǐng)導(dǎo)來找你，機(jī)會(huì)總是厚待有心人。那怕逢年過節(jié)，上級個(gè)人遇到重大事情，發(fā)個(gè)關(guān)心問候祝福短信，遠(yuǎn)比當(dāng)面拍馬屁效果更好。

六、察言觀色

許多人在職場中打拚許多年，從不認(rèn)為察言觀色的重要性，其實(shí)有的員工可能因此而在上級心中改變其形象，多年的光輝形象也毀于一旦。

02年我一家在一家貿(mào)易公司做總經(jīng)理，當(dāng)年與客戶簽訂了一批標(biāo)設(shè)備，合同額達(dá)七百萬元，準(zhǔn)備在美國和德國選擇供應(yīng)商，當(dāng)時(shí)美國人民幣報(bào)價(jià)每套三十五萬，而德國報(bào)價(jià)每套三十萬。有一天，一位采購經(jīng)理與美國代表談判，我與德國人談判提出批量采購應(yīng)下浮15%。采購經(jīng)理突然走進(jìn)談判地點(diǎn)，我示意他，有事一會(huì)兒談。他卻不知趣的說：“我只擔(dān)誤你一分鐘時(shí)間，是想告訴你美國人一分鐘錢都不降?！闭f罷轉(zhuǎn)身離去。

最近的結(jié)果如何，可想而知。公司因此損失近百萬。老板承諾這批單做下來員工加薪二成也泡湯了，這位老采購員因此搞得自己灰溜溜地，老板員工都埋怨，所以學(xué)會(huì)察言觀色很重要。

如果你細(xì)細(xì)觀察，這樣的例子隨處可見。

第五篇：怎樣與不同品性的人打交道

現(xiàn)實(shí)生活中，有些人內(nèi)心方正，有些人內(nèi)心圓滑，有些人對外方正，有些人對外圓滑。從這個(gè)角度考察，人物呈現(xiàn)四種形態(tài)：內(nèi)方外方，內(nèi)方外圓，內(nèi)圓外圓，內(nèi)圓外方?！暗绞裁瓷缴铣裁锤琛！焙筒煌螒B(tài)的人物交往，要用不同的交際之道。

一、對內(nèi)方外方的人要誠實(shí)委婉日常交往中，有些人直來直去，有棱有角，從而不太討人喜歡。他們往往性太直，情太真，血太熱，氣太傲。他們往往處世認(rèn)真，不留余地；做事投入，過于突出；活力四射，難免張揚(yáng)；才華過人，忘記平衡。他們堅(jiān)持是我的錯(cuò)，我就承認(rèn)，決不東推西擋；是你的錯(cuò)，就是你的錯(cuò)，想賴也賴不掉。這種形態(tài)的人，便是內(nèi)方外方的人。表里如

一、秉公立世，是對這些人的美麗評價(jià)。“不為五斗米折腰”，是這類人創(chuàng)下的可歌典故。忠心耿耿的屈原、剛直無私的包拯，是這類人物的典型代表。如果社會(huì)上缺乏這種人，那是不堪設(shè)想的，因?yàn)樗麄兪强諝獾娜ノ蹌?，丑行的絆腳石。同這種形態(tài)的人物交往，一要誠實(shí)。內(nèi)方外方的人不會(huì)口蜜腹劍，不會(huì)陽奉陰違，是個(gè)值得信賴、值得尊重的人物，所以要待之以誠，關(guān)心愛護(hù)。如果對他們虛偽猜忌，往往會(huì)使他們產(chǎn)生強(qiáng)烈反感情緒，并且他們還會(huì)把這種不滿表現(xiàn)在臉上，使你們之間的心理距離擴(kuò)大。二要委婉。內(nèi)方外方的人做事不靈活，言辭不變通，往往會(huì)使一些人陷入難堪境地，所以和他們交往，要注意婉轉(zhuǎn)。當(dāng)看到內(nèi)方外方的人口無遮攔時(shí)，尖銳抨擊時(shí)，要采用一個(gè)合適的方式轉(zhuǎn)移主題，或者幽上一默，贊揚(yáng)一句，巧妙地加以引導(dǎo)。內(nèi)方外方的人是心地純正、剛直無私的人，不應(yīng)該因?yàn)樗麄冊?jīng)“刺傷”過你，就對他們計(jì)較，就對他們發(fā)火。有位內(nèi)方外方的大作家在如日中天的時(shí)候，接到一位青年的來信。這位青年說，要同他合寫一部小說。大作家看后，心中有點(diǎn)生氣，他在信中毫無保留地寫道：“先生：你怎么如此膽大包天呢？竟然想把一匹高貴的馬和一頭卑賤的驢子套在同一輛車上?！边@位青年靈機(jī)一動(dòng)，在回信的開頭寫道：“尊敬的閣下：您怎么這樣抬舉我呢，竟然把我比作馬？”在信的后半部分，這位青年將自己的寫作特長、潛力，合作的必要性、可行性以及對青年成長的影響等等一五一十地寫出來。大作家接到信后，哈哈大笑起來，立即回信道：“我的朋友：您很有趣，請把文稿寄過來吧，我很樂意接受您的建議。”在這個(gè)事例中，青年曲解原意，幽默風(fēng)趣，言辭誠懇，出奇制勝，說服了大作家。

二、對內(nèi)方外圓的人要有禮有節(jié)當(dāng)直來直去會(huì)傷害別人自尊心的情況下，當(dāng)有棱有角會(huì)使自己陷入難堪境地的情況下，當(dāng)方方正正不能達(dá)到滿意效果的情況下，有些人會(huì)采用圓滑變通的策略。明明是正確的，應(yīng)該義無反顧地堅(jiān)持，但因?yàn)閳?jiān)持的阻力太大，就違心地裝聾作啞了；明明是錯(cuò)誤的，應(yīng)該理直氣壯地駁斥，但為了一己私利，就壓抑著默不作聲了。這些人寧可雌伏茍且，亦不雄揚(yáng)招妒；凡事權(quán)衡利害，決不感情用事。這些人，就是內(nèi)方外圓的人。他們潔身自好，處世練達(dá)，唯唯諾諾，謹(jǐn)小慎微，既有原則性，又有靈活性。因?yàn)槁斆鲝?qiáng)干，而又鋒芒不露，喜怒不形于色，所以四平八穩(wěn)，八面玲瓏，在復(fù)雜的人際、利益關(guān)系中，亦往往游刃有余。在大廈將傾之際，內(nèi)方外圓的人會(huì)和內(nèi)方外方的人共同構(gòu)成支撐瀕危建筑的梁柱。洞明世事的諸葛亮、謙虛自律的曾國藩，是這類人物的典型代表。同這種形態(tài)的人物交往，一要有禮有理。內(nèi)方外圓的人雖然表面隨和，但內(nèi)心卻是厭惡粗魯，仇視邪惡，無禮無理的人是不能和這類人結(jié)為至交的。如果想縮短同這類人的心理距離，就必須表現(xiàn)出你的積極、健康、向上的交往心態(tài)。恥于見人、低三下四的言行舉止，盡量在這些人面前少出現(xiàn)，如此，才能得到這類人物的認(rèn)同。二要有節(jié)有度。內(nèi)方外圓的人，即使對他人相當(dāng)反感，也不會(huì)把不滿情緒表現(xiàn)在臉上，他表面上對你很友好，但他的內(nèi)心究竟如何卻使你捉摸不透。因此，同他們交往，要講究分寸，把握適度，不要因?yàn)樗哪樕蠏熘⑿Γ偷么邕M(jìn)尺，忘乎所以。一位富有的華僑雷先生，想到貧窮落后的故鄉(xiāng)考察辦廠。接待他的王鄉(xiāng)長非常熱情，先是請他到酒店小聚，雷先生抹不過面子，只好“入鄉(xiāng)隨俗”了。但雷先生不擅飲酒，幾杯下去，就面紅脖組，搖頭拒飲了?？墒峭踵l(xiāng)長為表達(dá)自己的“地主之誼”，哪難不讓其喝足呢？于是說盡好詞，勸其“再進(jìn)”、“再進(jìn)”一杯酒。雷先生不忘自己的謙謙君子風(fēng)范，就勉強(qiáng)地多喝了幾杯。酒后，王鄉(xiāng)長為表達(dá)自己的“好客之情”，力邀雷先生“ＯＫ”一番，本來雷先生不喜歡唱歌，但為了不傷及王鄉(xiāng)長的自尊心，便陪著他折騰了一個(gè)晚上。第二天，雷先生留下了1000元錢，用以支付昨天的招待費(fèi)，便離開了這塊尚是貧瘠的家園。王鄉(xiāng)長非常納悶，雷先生一直興致勃勃，為什么會(huì)突然離開呢？唉！王鄉(xiāng)長不明白雷先生的特點(diǎn)：內(nèi)心方正，看不慣王鄉(xiāng)長的強(qiáng)人所難，看不慣王鄉(xiāng)長的浪費(fèi)時(shí)間；對外卻又圓通，不去當(dāng)面指責(zé)，不丟自己風(fēng)度。如果王鄉(xiāng)長在接待雷先生一事上有禮有節(jié)，恰到好處，那結(jié)果又會(huì)怎樣呢？

三、對內(nèi)圓外圓的人要有板有眼生活中，有些人長于研究“人事”，偏重于個(gè)人私利，該低的頭就低，該燒的香就燒，該拉的關(guān)系就拉，該糊涂的事就糊涂，該下手時(shí)就下手。不但為人處世圓滑老到，而且內(nèi)心對自己并無什么約束、什么戒律，很少去追問人生真正的意義。他們遇到好事、露臉的事、有利的事，就去搶；遇到壞事、無名的事、無利的事，就去推。這種形態(tài)的人物，便是內(nèi)圓外圓的人。與內(nèi)方外圓的人不同點(diǎn)是，他們一般不會(huì)同情弱者，救濟(jì)窮人，甚至為了私利，還會(huì)算計(jì)人，歪曲人。這種人的代表，當(dāng)屬一些市井無賴，街頭小人。由于他們?nèi)鄙夙斕炝⒌氐臍飧?，所以一般不?huì)成為大器。同這種形態(tài)的人交往，要有板有眼。由于他們內(nèi)心深處，并無什么必須遵守的做人規(guī)則，所以，可能干出表面華麗亮堂、實(shí)則損人利己的伎倆。對他們的不當(dāng)做法，應(yīng)該明確指正，不要因?yàn)樘珢勖孀?，便不好意思將?shí)情說出口，使自己受委屈。另外，與內(nèi)圓外圓的人合作，要有所保留，有所提防，不要過于相信他們。內(nèi)圓外圓的人非常清楚自己的缺點(diǎn)，所以也害怕別人不講義氣，不守諾言，因此，和這樣的人打交道，要清楚地示意他們：如果你講信用，那么我就守諾言。在這種做法引導(dǎo)下，能夠使他們在正確交際規(guī)道上行駛。某公司的王二，是個(gè)典型的內(nèi)圓外圓的人。有一件事就很能夠說明這個(gè)問題。某同事到外地出差，王二笑嘻嘻地請其給他捎帶某某商品。等到同事把買來的商品送到他手上后，王二卻恰到好處地忘記給錢。過了十天半月，王二非常嚴(yán)肅地、跟沒事人似地問道：“我給你錢了吧？你可別不好意思？”誰能為百八十塊的錢兒跟他認(rèn)真呢？這樣，王二就白白賺了同事一個(gè)小便宜，他為自己略施小技獲得成功高興不已。在這個(gè)事例中，王二抓住了人們的弱點(diǎn)，去獲取個(gè)人的私利。對此，王二的同事不應(yīng)該不把實(shí)情說出口，他應(yīng)該明確指出王二確實(shí)沒有給錢。如此的話，既不會(huì)使自己受到損失，也不會(huì)得罪王二這個(gè)人。

四、對內(nèi)圓外方的人要靈活變通有些人張口是人民利益，閉口是黨紀(jì)國法，但肚子里卻裝的是男盜女娼、個(gè)人私利。他們在臺(tái)上慷慨激昂，伊然一副正人君子模樣，臺(tái)下卻干些烏七八糟、見不得人的丑事。這種人在領(lǐng)導(dǎo)眼前、群眾面前渾身都是一派正氣，但自己心里卻非常清楚自己是一個(gè)什么樣的人物。這樣形態(tài)的人，便是內(nèi)圓外方的人。因?yàn)楦阊孕袃蓮埰ぃ媾獌擅嫘g(shù)，所以極具欺惑性。生活大舞臺(tái)上，他們是出色的演員。罩著金色光環(huán)的貪官，披著華麗外衣的惡人，就是這種形態(tài)人物的典型代表。他們很會(huì)包裝自己，如果剝開這層包裝，就會(huì)原形畢露。“金玉其外，敗絮其中”，是對他們的恰如其分的評價(jià)。同這種形態(tài)的人物交往，要靈活變通。由于他們嘴上一套，心里一套，所以和他們打交道，既不能不聽他們說的，又不能完全相信他們說的。如何交往，運(yùn)用什么策略，采用什么方式，說出什么內(nèi)容，要根據(jù)當(dāng)時(shí)情況靈活變通，切不可被他們的“精彩論述”迷住了雙眼，進(jìn)入了死胡同。與這類人交往，首要的任務(wù)是根據(jù)各個(gè)方面的信息，分析出他的真實(shí)內(nèi)心，然后再對癥下藥，巧妙引導(dǎo)。如此的話，就能夠把他們帶到正確的交往軌道上來。小宋想在出國留學(xué)之前，和戀人小薛辦理結(jié)婚登記手續(xù)，可是接待他們的民政局婚姻登記處嚴(yán)主任說：“小宋啊，你離登記年齡還差兩個(gè)月呀！法律有規(guī)定，別說差兩個(gè)月，就是差兩個(gè)小時(shí)都不行?！睕]辦法，兩個(gè)人一臉惆悵地回到家里，聞聽此事的他家鄰居、在公安局上班的遲科長說：“身份證上也沒有精確到出生時(shí)辰呀，怎么會(huì)差兩個(gè)小時(shí)都不行呢？這個(gè)嚴(yán)主任定是個(gè)口是心非的人。按照我們地方規(guī)定，像你們這種情況，是應(yīng)該予以照顧的。這樣吧，明天你們再去一趟，就說你的叔叔、民政局李局長的同學(xué)、公安局遲科長說嚴(yán)主任神通廣大，體恤民情，會(huì)積極爭取領(lǐng)導(dǎo)支持，給一個(gè)照顧指標(biāo)的?！钡诙?，這種說法果然發(fā)生了效力。嚴(yán)主任沉思了半天，對他倆說：“昨天下午，我們才接到上級文件，情況特殊的青年男女應(yīng)該予以照顧。這樣吧，你們填一下登記表格吧?！笔虑榫瓦@樣順利辦好了。這位馬主任是個(gè)典型的內(nèi)圓外方形態(tài)人物，他表面上把自己裝扮成一個(gè)道貌岸然、不循私情的人物，肚子里卻裝滿了大鬼小鬼，為樹“形象”，假話連篇。小宋倆人根據(jù)遲科長的提示，作了一下變通，從而使問題得到解決。我們社會(huì)要想健康發(fā)展，就應(yīng)該堅(jiān)決不用嚴(yán)主任這樣的人物擔(dān)當(dāng)重任。來源：教你處事