第一篇：如何與銀行人員打交道
證券經紀人如何跟理財經理搞好關系
有人說，有了錢能使鬼推磨；按我說，有了關系能使磨推鬼（更厲害）！在北京，有錢人很多，比深圳還要多，但要在北京辦點什么“大事”，僅僅有錢還不行，還得有關系。
有了關系一切都沒有關系，沒有關系什么事情都可能很有關系！證券經紀人在銀行駐點跟理財經理處理關系也是一樣。
銀行理財經理掌握著大量VIP客戶資源，證券經紀人在銀行駐點營銷，必須想辦法跟理財經理搞好關系,得到理財經理的支持和幫助，沒有她們的支持和幫助,僅靠證券經紀人在銀行大堂宣傳營銷是遠遠不夠的,頂多撈點“小魚小蝦”,基本上很難釣到“大魚”。
理財經理通常跟客戶的關系比較接近，關系處理的比較好，而且，客戶更相信銀行的理財經理，理財經理的威力：“可以在半個小時內銷售幾百萬的基金”！理財經理在客戶面前說一句話，勝過證券經紀人在客戶面前說一百句。
證券經紀人如何跟銀行理財經理處理關系，如何跟理財經理相互配合相互合作顯得相當重要！下面從幾個方面告訴大家如何跟理財經理搞好關系：
1、跟理財經理建立關系（前提）
跟任何人相處都是一回生，二回熟，證券經紀人第一步首先是要想方設法讓理財經理認識你，跟理財經理建立關系，建立關系的方式有幾種：
1）有人引見
證券經紀人在銀行駐點的第一天，如果有人介紹引見理財經理，效果會很好。例如是銀行行長引見，會得到理財經理的重視。再如區(qū)域經理已經跟理財經理熟悉，由區(qū)域經理引見證券經紀人跟理財經理認識，也是很好的方式。
2）陌生拜訪
在沒有人引見的情況下，證券經紀人要大膽主動去陌生拜訪理財經理，理財經理掌握著大量VIP客戶資源，證券經紀人可以把理財經理當做是一個重要客戶來拜訪。
3）找切入點
證券經紀人要善于抓住機會，跟理財經理建立關系，比如借助跟理財經理咨詢銀行理財產品的機會，跟理財經理認識。再如，你的某位客戶需要做房屋貸款，你便可替客戶向理財經理咨詢了解房貸的有關情況，既幫助客戶了解咨詢，又跟理財經理有了認識的機會。
2、跟理財經理密切交往（途徑）
怎樣跟理財經理密切交往，僅僅是見面點個頭，打個招呼？顯然是不夠的。證券經紀人跟理財經理需要密切交往，必須要有一定的外交能力。
1）有事沒事經常跟理財經理交往，才會有機會。
【案例】
駐點在中國銀行的證券經紀人小王只要銀行大堂沒什么客戶的時候，就經常有事沒事的跑到理財室找理財經理聊聊。
有一次，小王又來到了理財室，正好發(fā)現理財經理的一位客戶對融資融券業(yè)務感興趣，但理財經理作為銀行員工，對證券市場的新興業(yè)務并不是很了解，正在發(fā)愁的時候，理財經理正好看到小王過來了，就問小王。
小王對融資融券一點也不陌生，于是就跟理財經理的客戶詳細的講解，客戶很滿意，理財經理也很滿意，在理財經理的推薦下，客戶跟著小王到公司很順利的開了戶。
2）沒有機會，就創(chuàng)造機會，無中生有，沒話找話。（技巧）
【案例】
證券經紀人張某跟駐點的工行行長關系不錯，但是跟理財經理的交往還很淺，于是，張某想方設法抓住機會跟理財經理多交往。
機會終于來了，這次駐點銀行要到證券公司辦信用卡，由于客戶在辦理工行信用卡的時候，客戶填表時一定要有工行員工親眼看著客戶簽名（防范信用卡代簽風險），于是，張某就跟行長建議派理財經理過來證券公司辦理信用卡，行長同意了。
于是張某利用這次一起到證券公司辦理信用卡的機會，跟理財經理有了一次深入的交往，而且張某將在證券公司辦的部分信用卡算在了理財經理的名下（幫理財經理完成信用卡任務）。張某跟理財經理的關系更加密切。
3）學會幽默，學會跟理財經理開玩笑，讓理財經理喜歡你。
銀行之間的競爭很激烈，銀行員工的壓力很大，特別是在深圳，證券經紀人的壓力也異常之大，特別是在深圳。因此，工作之余，證券經紀人如果能跟理財經理開開玩笑，輕松一下，緩解一下緊繃的神經，理財經理一定會喜歡你，喜歡跟你交往。
【幽默】
一個客戶在銀行自動提款機取錢，由于操作失誤，銀行卡被吞，可能是急需用錢，客戶急壞了，慌慌張張跑過來銀行大堂，剛好碰到駐點在銀行的證券經紀人小陳（很像大堂經理），慌慌張張對小陳說:“大堂經理，我的卡把你們的提款機吃了，怎么辦呀？”
小陳差點噴出口水笑了起來，看著客戶著急的神情，幽默地說：“哎呀！難怪我們銀行的自動提款機少了一臺，原來是被你的卡給吃了！”，小陳邊說邊笑，客戶終于緩過神來，呵呵的笑了。小陳一邊笑一邊把客戶帶到大堂經理那里。
4)學會贊美，發(fā)現理財經理的優(yōu)點，一定要贊美。
【案例】
證券經紀人：“聽說你前幾天休假了，我到處找你呢”
理財經理：“是呀，找我什么事？”
證券經紀人：“事到沒什么事，只是想找個美女聊聊，呵呵”
理財經理：“呵呵……”
誰都喜歡聽贊美的話，所以證券經紀人的嘴一定要甜！你將很快受到銀行的歡迎！你何愁沒有客戶？學會贊美，并不是巴結他人，善于贊美他人是處理人際關系的“潤滑劑”。
5）學會套近乎。
雖然套近乎含有一點貶義的意思，但它卻可以是證券經紀人的一種外交手段，增進跟理財經理的關系。
6)提高自身證券專業(yè)能力，讓理財經理放心把客戶介紹給你（要點）
理財經理面對的很多客戶都有做股票，很多客戶都是優(yōu)質客戶，優(yōu)質客戶需要專業(yè)的人員服務，這點就要求證券經紀人必須提高自身的專業(yè)能力。
3、一定要了解理財經理（關鍵）
跟理財經理處關系，一定要了解理財經理的特點、興趣愛好等，“見人說人話，見鬼說鬼話”?？梢酝ㄟ^正面了解，有些方面必須要側面了解。
1）了解理財經理是哪里人很重要。
中國各地的人有各地的特點，很不一樣。遇到老鄉(xiāng)，處理關系自然容易一些。
【案例】
某券商證券經紀人小陳在中國銀行駐點，小陳在跟其中一位理財經理聊天時，發(fā)現她們是老鄉(xiāng)，于是小陳很高興，自然彼此走的比較近。在公司開戶有禮品贈送的配合下，理財經理介紹了很多優(yōu)質客戶給小陳。
在理財經理的幫助下，一個月下來，小陳新開30多個戶，當月新增資產2000多萬。當月小陳從公司拿到手的工資提成和各種獎勵達2萬多元。
2）了解理財經理是否已經跟其他券商的證券經紀人已經建立牢固的合作關系（側面了解）
3）了解理財經理的愛好和性格特點。
證券經紀人了解了理財經理，就能“對癥下藥”，就能更好的跟她們處理關系！
4、主動幫理財經理，建立交情（基礎）
駐點在銀行的證券經紀人通常犯的毛病是：只奢望理財經理幫證券經紀人介紹客戶，卻忽視了自己主動幫理財經理。任何配合與合作都是相互的，證券經紀人要站在另外一個角度問自己：“駐點在銀行的經紀人這么多，理財經理憑什么要把客戶介紹給你？”所以，在銀行駐點時一定要醒目，好好經營跟理財經理的關系，需要明白一個道理：幫理財經理，其實就是在幫自己。
證券經紀人必須了解理財經理的考核任務。理財經理的考核任務通常有銷售基金、銷售人民幣理財產品、銷售外幣理財產品、銷售保險、開發(fā)VIP金卡客戶、營銷信用卡、招攬存款等。
證券經紀人需要客戶資源，同樣，理財經理也需要客戶資源，證券經紀人不妨介紹一些有質量的客戶給理財經理。證券經紀人需要主動幫理財經理，而不是被動幫理財經理，這里重點強調的是：“主動”兩個字。
下面列舉2種幫助理財經理的方式：
1）在你的客戶中、朋友中、同事中、老鄉(xiāng)中、銀行客戶中找?guī)讉€人辦幾張銀行信用卡，然后交給理財經理（幫其完成任務，實際上是跟她拉近關系，實際上是幫自己）。
2）協助理財經理將其他銀行的VIP客戶轉到本銀行。
幫助理財經理的方式很多很多，需要證券經紀人多動動腦筋。
證券經紀人要幫助理財經理，一定要做到細水長流。意思是：幫理財經理，要經常幫，要在最關鍵的時候挺身而出幫（比如這個月理財經理的某項任務考核特別重要時），不要一次幫完，不要一次性完全把自己的資源全部給予。有資源要一次給一點，長期交往，做到細水長流。（技巧）
5、學會做人，建立信任關系（基礎）
證券經紀人在銀行駐點會不會做人，這一點太重要了！
1）理財經理的基金銷售任務很重，你會幫他們完成嗎？你在駐點銀行發(fā)現有客戶想買基金，你會主動把客戶帶到理財經理那嗎？這些都是證券經紀人應該想到的，也是應該做的。
2）得到理財經理幫助取得成績時要記得歸功于理財經理。
某月份你的業(yè)績很好，獲得公司嘉獎，其中有理財經理的從中幫忙，你要及時感謝理財經理，把功勞歸功于理財經理。
3）記住理財經理的生日，記得祝福。
切忌復制網上的祝福語言，那樣太假。讓理財經理感到你的真誠，這種真誠，帶來的就是與理財經理關系的很大提升，有了這樣的關系，在跟理財經理合作，總是事半功倍。
4）答應了理財經理要說到做到，讓理財經理感覺你是一個可靠的人。
5）真誠地跟理財經理交往，交往目的性不能太強。
很小的一件事，卻能體現出證券經紀人會不會做人，證券經紀人只有得到理財經理的信任，理財經理才可能放心將自己的客戶介紹給你。
6、學會打溫情牌，建立深厚交情（升華）
是人都需要他人的關心和關懷，理財經理也不例外！
【案例】
駐點在交通銀行的證券經紀人小程，是一個聰明的女孩子。
在交通銀行駐點，小程跟兩個理財經理關系處理的非常好。一天，小程發(fā)現理財經理天天面對著電腦，對皮膚很不好。
于是小程就到商場里面買了幾個防輻射的東西（忘記是什么了）送給了兩個理財經理，放在理財經理的電腦前。跟理財經理說：“我看你們上班經常面對著電腦，這樣會對皮膚很不好的，我買了幾個防輻射的東西，一個是我自己用，另外這一個是送給你的”。
理財經理心里很是高興，很是感謝，都笑了！小程漂亮的打了一把“溫1）理財經理的基金銷售任務很重，你會幫他們完成嗎？你在駐點銀行發(fā)現有客戶想買基金，你會主動把客戶帶到理財經理那嗎？這些都是證券經紀人應該想到的，也是應該做的。
2）得到理財經理幫助取得成績時要記得歸功于理財經理。
某月份你的業(yè)績很好，獲得公司嘉獎，其中有理財經理的從中幫忙，你要及時感謝理財經理，把功勞歸功于理財經理。
3）記住理財經理的生日，記得祝福。
切忌復制網上的祝福語言，那樣太假。讓理財經理感到你的真誠，這種真誠，帶來的就
是與理財經理關系的很大提升，有了這樣的關系，在跟理財經理合作，總是事半功倍。
4）答應了理財經理要說到做到，讓理財經理感覺你是一個可靠的人。
5）真誠地跟理財經理交往，交往目的性不能太強。
很小的一件事，卻能體現出證券經紀人會不會做人，證券經紀人只有得到理財經理的信任，理財經理才可能放心將自己的客戶介紹給你。
6、學會打溫情牌，建立深厚交情（升華）
是人都需要他人的關心和關懷，理財經理也不例外！
【案例】
駐點在交通銀行的證券經紀人小程，是一個聰明的女孩子。
在交通銀行駐點，小程跟兩個理財經理關系處理的非常好。一天，小程發(fā)現理財經理天天面對著電腦，對皮膚很不好。
于是小程就到商場里面買了幾個防輻射的東西（忘記是什么了）送給了兩個理財經理，放在理財經理的電腦前。跟理財經理說：“我看你們上班經常面對著電腦，這樣會對皮膚很不好的，我買了幾個防輻射的東西，一個是我自己用，另外這一個是送給你的”。
理財經理心里很是高興，很是感謝，都笑了！小程漂亮的打了一把“溫1）理財經理的基金銷售任務很重，你會幫他們完成嗎？你在駐點銀行發(fā)現有客戶想買基金，你會主動把客戶帶到理財經理那嗎？這些都是證券經紀人應該想到的，也是應該做的。
2）得到理財經理幫助取得成績時要記得歸功于理財經理。
某月份你的業(yè)績很好，獲得公司嘉獎，其中有理財經理的從中幫忙，你要及時感謝理財經理，把功勞歸功于理財經理。
3）記住理財經理的生日，記得祝福。
切忌復制網上的祝福語言，那樣太假。讓理財經理感到你的真誠，這種真誠，帶來的就是與理財經理關系的很大提升，有了這樣的關系，在跟理財經理合作，總是事半功倍。
4）答應了理財經理要說到做到，讓理財經理感覺你是一個可靠的人。
5）真誠地跟理財經理交往，交往目的性不能太強。
很小的一件事，卻能體現出證券經紀人會不會做人，證券經紀人只有得到理財經理的信任，理財經理才可能放心將自己的客戶介紹給你。
6、學會打溫情牌，建立深厚交情（升華）
是人都需要他人的關心和關懷，理財經理也不例外！
【案例】
駐點在交通銀行的證券經紀人小程，是一個聰明的女孩子。
在交通銀行駐點，小程跟兩個理財經理關系處理的非常好。一天，小程發(fā)現理財經理天天面對著電腦，對皮膚很不好。
于是小程就到商場里面買了幾個防輻射的東西（忘記是什么了）送給了兩個理財經理，放在理財經理的電腦前。跟理財經理說：“我看你們上班經常面對著電腦，這樣會對皮膚很不好的，我買了幾個防輻射的東西，一個是我自己用，另外這一個是送給你的”。
理財經理心里很是高興，很是感謝，都笑了！小程漂亮的打了一把“溫溫情牌”！
7、學會感恩，利益是最大的動力（激勵）
在駐點銀行，希望理財經理介紹客戶給證券經紀人，這是一個很實在的問題，你能給他們什么，幫其完成任務？現金回饋？還是傭金提成？
在深圳，越來越多的證券經紀人知道“暗中”感恩理財經理，但遭遇同在一個銀行駐點的多個競爭對手都懂得“暗中”感恩的時候，讓理財經理唯獨介紹客戶給你，此時就需要智慧，聰明的證券經紀人總能勝人一籌！
證券經紀人必須懂得感恩，如何感恩，這里面有技巧，在此點到為止！
跟理財經理搞好關系的方式和方法有很多，證券經紀人需要在實際工作中善于總結和學習，以上方式和方法僅供參考。
關系處理到位，理財經理就會積極主動的介紹客戶給證券經紀人。再一次的提醒證券經紀人：有了關系一切都沒有關系，有了關系能使磨推鬼，比鬼推磨更厲害！
第二篇：企業(yè)如何與銀行打交道
企業(yè)如何與銀行打交道
當今的企業(yè)競爭，已經不再是單純的企業(yè)資產、生產能力或者企業(yè)所處的行業(yè)可以決定的時代，而是需要考驗企業(yè)各方面軟實力的時代。因此，學會與銀行打交道不僅僅是出納、會計人員應該掌握的技能，更是一個公司的管理者、各個部門相關人員都應該具備的基本知識，這樣才能使企業(yè)步入一個良性的通道。眾所周知，銀行是商業(yè)化運營模式，在金融監(jiān)管部門和其他權威部門統一要求下，各家商業(yè)銀行的業(yè)務細節(jié)有所不同，但也可以說原則上差別不大。企業(yè)可通過了解到其基本情況和相關知識，從而做到心中有數。
一、企業(yè)怎樣與銀行建立良好的關系
貸款是企業(yè)融資的主要途徑之一，適當比例的負債經營有利于企業(yè)迅速發(fā)展壯大，但許多企業(yè)老板想發(fā)展卻苦于融資難、貸款難，總認為貸款需要請客送禮拉關系。恰恰相反，跟銀行打交道實際就是一個溝通的過程，好像合作一樣，只有你了解他的需求，他知道你的情況，雙方才有合作的可能。下面幾個方法是企業(yè)和銀行的公共關系中通常使用的，具有不錯的成效，會讓企業(yè)收獲頗豐。
（一）走出去。要想獲得貸款，首先得了解清楚銀行對企業(yè)的要求是什么？什么能夠打動銀行？銀行最擔心什么？然后走出去“對癥下藥”、“投其所好”地向銀行相關部 門推介你企業(yè)的各個層面，如經營理念、經營業(yè)績、規(guī)劃、產品技術和市場前景等等，甚至有時候將你企業(yè)的弱點、面臨的風險或困難都給他們講明白。這樣做，一方面信息介紹得全面有助于他們了解、認可企業(yè)；另一方面你的坦蕩更容易獲得他們的信任和支持。再有貸款比例、資產負債率、現金流量、擔保比例、主營業(yè)務收入增長率等等指標最好都在銀行的要求范圍內，因為銀行關心的風險也正是你企業(yè)自己的風險。如果你經營決策中沒有過分地莽撞、“破釜沉舟“等風險行為，這不僅有利于獲得銀行的貸款，更為重要的是對你自己的經營也有好處。還有企業(yè)的財務制度、財務報表、財務結構等都要根據銀行的正規(guī)要求作出調整，這些都有利于銀行對企業(yè)的經營狀況進行評估。
（二）請進來。如果有機會，最好邀請銀行相關工作人員到企業(yè)參觀，進一步展現企業(yè)良好的經營實力和潛力。因為聽你介紹遠不如他親眼所見更可信。企業(yè)的戰(zhàn)略、規(guī)模，近期發(fā)展長期規(guī)劃、經營理念，甚至良好工作作風、員工精神面貌等等，有助于獲得銀行的支持。特別是具有“生命力”的企業(yè)文化是很厲害的，它展示著一個企業(yè)的偉大抱負與情操，表明企業(yè)的市場競爭力及盈利水平；企業(yè)對客戶、合作伙伴的態(tài)度。如果銀行認同了，那么在給你企業(yè)經營狀況評估時，將能掙到不少加分。
（三）邀深入。必要時邀請他們參加企業(yè)董事會。在企 業(yè)的董事會上，企業(yè)的財務營運，經營狀況最為透明，這是給銀行最好的誠信經營報表，銀行沒有理由不相信這樣的企業(yè)不是優(yōu)良的信貸企業(yè)。銀企關系融洽的表現，也是企業(yè)良好信譽的最好證明，同時它又給了企業(yè)的合作伙伴、客戶、股東在信譽上的信心。
二、企業(yè)如何建立良好的信譽
良好信譽是獲得信貸的基礎。一定要提高自覺還貸意識和行為，以實際行動取信于銀行，這是獲得再信貸的關鍵。銀行對企業(yè)的信用主要考察結算信用、借款信用、商業(yè)信用、財務信用、納稅信用等等。很多銀行愿意貸款給信譽良好的企業(yè)，甚至“游說”企業(yè)貸款，都是基于企業(yè)良好的信譽。有的企業(yè)十多年來從來沒有欠過息，沒有逾過期，而且在一些大額貸款到期之前，內部早就做好準備。有的時候企業(yè)可能因為一時忽視忘記了還款日，但是還款期限一過，就會變成逾期，就在銀行系統內變成了“黑名單”。你一下變“黑"了，各家銀行都知道。那怕你第二天想起來，再請求轉期都難了。所以企業(yè)一定要小心，為了保險起見，甚至還不到還貸日期就事先做好準備，盡可能地提前償貸。俗話說有借有還，再借不難！
銀行作為經營者、責任人，責任是第一位的，責任才是最大的。如果你通過展現自我的實力，保證貸款是安全的，是能按期償還的，他是很愿意將款貸給你，畢竟銀行就是靠 這個賺錢。但很多人走邪路，不去介紹自己企業(yè)發(fā)展狀況的良好，不去告訴銀行自己的信貸是安全的，而是靠請客送禮，投機取巧拉關系。實際上很多時候銀行不敢，也不愿把貸給企業(yè)，因為銀行看到的只是你低俗的一面，看到你光注重旁門左道的一面，讓他更不放心把款貸給你。所以企業(yè)的老板們，要想跟銀行的關系融洽，自己一定要相信銀行授信更看企業(yè)的“實力”――經營管理理念、經營狀況、發(fā)展前景、誠信守信等等。你給銀行展現的也應是你最穩(wěn)定的、最安全的這一面，將用在請客送禮上的精力多花點在做好自己的“功課”上，這比什么都要強，比什么都管用。與銀行交往要遵守以下幾個準則：
● 千萬不能撒謊。你可以不告訴銀行一切關于公司的情況，但你所說的一切必須是真實的。
●在銀行從其他途徑得知你經營中的新問題之前，就得向銀行匯報這些情況。
●把自己置于銀行的位置；從你所知道的信息看，你自己會怎樣評價你公司的經營情況？
●不要輕易向銀行承諾做不到的事情。一旦你不能完成指標，銀行就會認為，你缺乏遠見和判斷力。
三、如何選擇銀行信貸產品
（一）貨比三家，慎選銀行。當前,銀行競爭非常激烈,各自為了爭取到更多的市場份額,都會按照國家規(guī)定貸款利 率范圍進行貸款利率的調整。因此,資金需求者在貸款時,要做到“貨比三家”,擇低利率銀行去貸款。
(二)合理計劃，選準期限。對于資金需求者,需要用款的時間有長、有短。因此,為避免多掏利息,在銀行貸款時,就應合理計劃用款期限長短。同樣是貸款,選擇貸款檔次期限越長的利率就會越高。也就是說選擇貸款期限檔次越長, 即使是同一天還貸款也會利息不同。例如,現行短期貸款利率分為半年和一年兩個檔次,并規(guī)定貸款期限半年以內的執(zhí)行半年期檔次利率,超過半年不足一年的就要執(zhí)行一年期檔次利率。如果資金需求者貸款期限為7個月,雖然只超過半年期時間點1個月,但按照現行貸款計息的規(guī)定,只能執(zhí)行一年期貸款利率,這樣無形中就增加了資金需求者的貸款利息負擔。
(三)弄清價差，優(yōu)選方式。目前,銀行部門在貸款的經營方式上,主要有信用、擔保、抵押和質押等幾種形式。與此對應,銀行在執(zhí)行貸款利率時,對貸款利率的上浮也會有所不同。同樣是申請期限一樣長,數額又相同的貸款,如果選擇錯了貸款形式,可能就會承擔更多的貸款利息支出,讓自己白白多掏錢。因此,資金需求者在向銀行貸款時,關注和弄清不同貸款方式下的利率價差非常重要。比如,現在銀行執(zhí)行利率最低的貸款有票據貼現和質押貸款,如果自己條件允許,那通過這兩種形式進行貸款,肯定再合適不過了。
四、銀行有哪些信貸產品
目前，各銀行間信貸產品大同小異，品種有數百種之多，歸其類，針對公司信貸種類主要有流動資金貸款、項目貸款、貿易融資、票據業(yè)務等。
（一）流動資金貸款
流動資金貸款是農業(yè)銀行為滿足借款人正常生產經營過程中周轉性或臨時性流動資金需要發(fā)放的貸款。
流動資金貸款按期限分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。短期流動資金貸款是指貸款期限不超過1 年（含1 年）的流動資金貸款；中期流動資金貸款是指貸款期限在1 年以上（不含1 年）3 年以下（含3 年）的流動資金貸款。
功能和特色：流動資金貸款能滿足借款人因生產、經營中的流動資金不足的本外幣融資需求。
企業(yè)需提供的資料：
1、借款人基本情況。包括借款人的營業(yè)執(zhí)照、公司章程、法人代表證明書或法人授權委托書。
2、借款人、保證人近年來的財務報表、生產經營情況等資料。
3、抵押物、質物清單和有權處分人同意抵押、質押的證明及保證人同意擔保的證明文件。
4、購銷合同、進出口批文及批準使用外匯等與申請該 筆流動資金貸款用途密切相關的有效文件。
5、中國人民銀行頒發(fā)的貸款證（卡）。
6、農業(yè)銀行要求的其他資料。
（二）固定資產貸款
固定資產貸款系指我行為借款人新建、擴建、改造、購置等固定資產投資提供的本外幣融資。固定資產指使用年限超過1 年，單位價值較高，根據國家會計制度和準則應列入固定資產范圍的資產。法人汽車貸款、建安企業(yè)購置施工設備等均按固定資產貸款管理。
固定資產貸款根據項目運作方式和還款來源不同分為項目融資和一般固定資產貸款。項目融資指我行以針對融資項目專門成立的項目法人為借款人，以項目自身現金流和收益為主要還款來源，以項目資產為保障提供的融資。一般固定資產貸款指我行以既有法人為借款人，以借款人全部現金流和收益為還款來源提供的融資。
功能和特色：固定資產貸款可滿足借款人因技術改造、基本建設、房地產開發(fā)、科技開發(fā)等固定資產投資項目時資金不足的融資需求。
企業(yè)需提供的資料：
除提供基本生產經營、財務資料外，還應提供以下項目資料：
1、使用政府投資的項目，提供有權部門同意立項的批 準文件、有相應資質的機構提供的可行性研究報告及批復文件。
2、根據有關部門要求提供環(huán)保評價報告及批準文件、特殊行業(yè)批準文件、其他批準文件。
3、資本金和其他建設、生產資金籌措方案及落實資金來源的證明材料。
4、其他前期準備情況。
（三）貿易融資業(yè)務
我行貿易融資業(yè)務品種有國內外保理業(yè)務、國內外信用證業(yè)務、國內外信用證項下打包貸款業(yè)務、國內外信用證項下賣方融資業(yè)務、國內外信用證項下買方融資業(yè)務等。符合融資條件的，我行均可辦理。這里重點介紹國內保理業(yè)務。
國內保理業(yè)務是境內銷貨方（債權人）將其因向境內購貨方（債務人）銷售商品、提供服務或其他原因所產生的應收賬款轉讓給我行，由我行為銷貨方提供應收賬款融資及商業(yè)資信調查、應收賬款管理的綜合性金融服務。
根據我行是否保留對銷貨方的追索權，國內保理業(yè)務分為有追索權保理和無追索權保理，目前我行主要辦理有追索權保理。
可辦保理業(yè)務的應收賬款范圍：
1、賣方因向企（事）業(yè)法人和其他經濟組織銷售商品、承接工程或其他非銷售商品、提供勞務及服務設施而形成的 應收賬款；
2、由地市級（含）以上政府的采購部門統一組織的政府采購行為或承接政府為主體的工程項目而形成的應收賬款；
3、由軍隊軍級（含）以上單位的采購部門統一組織的軍隊采購行為而形成的應收賬款。
應收賬款必須符合以下條件：
1、應收賬款基于正常、真實、合法的基礎交易產生；
2、應收賬款權屬清楚，沒有瑕疵，賣方未將其轉讓給任何第三人，也未在其上為任何第三人設定任何質權和其他優(yōu)先受償權；
3、賣方與買方在合同中未約定應收賬款不得轉讓的條款。
保理額度核定：單項保理融資額度一般不超過應收賬款發(fā)票實有金額的90％。
保理融資期限應根據應收賬款還款期限、在途時間等因素合理確定，一般應在180天以內。
（四）票據業(yè)務
票據業(yè)務主要包括銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現、銀行承兌匯票貼現、買方付息票據貼現等，這里主要重點介紹銀行承兌匯票業(yè)務。
銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)的，并由承兌申請 人向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌，持票人在匯票到期日或到期日前幾天（具體要匡算郵程）向委托付款人提示付款的票據。
付款期限最長可達6 個月；提示付款期自匯票到期日起10 日。
功能和特色：該產品用于真實商品交易后的債權債務結算；票據持有人在匯票到期日前若急需資金可以向開戶銀行或票據中心申請貼現；銀行承兌匯票在到期日前可以背書轉讓。
企業(yè)需提供資料：
1、提交書面申請，包括提交《開具銀行承兌匯票申請表》、《開具銀行承兌匯票申請書》、經濟合同及企業(yè)近期的財務報表；
2、我行與申請人及擔保人簽訂《銀行承兌匯票契約》；
3、申請人向我行繳存保證金；
（五）農行三農特色產品
“三農”問題是全黨工作的重中之重。中國農業(yè)銀行按照黨和國家賦予的神圣使命，把服務“三農”作為永恒主題，積極為現代農業(yè)發(fā)展、農民增收和社會主義新農村建設，提供優(yōu)質高效的金融服務，充分發(fā)揮在農村金融體系中的骨干和支柱作用。我行三農特色產品主要有以下幾種：
1、縣域中小企業(yè)動產質押融資 本產品是指農業(yè)銀行向縣域中小企業(yè)法人客戶提供的以動產質押為擔保方式的短期流動資金業(yè)務，包括貸款、銀行承兌匯票、信用證等。動產質押，是指借款人將其合法所有的動產移交農業(yè)銀行經營機構或者農業(yè)銀行委托的倉儲公司、物流公司、資產監(jiān)管人等中介機構占有，作為借款人向農業(yè)銀行申請辦理信貸業(yè)務的擔保。
2、農業(yè)產業(yè)化集群客戶融信保業(yè)務
本產品是指與農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)高度關聯的核心經銷商在符合條件的保險公司辦理了國內貿易信用保險后，農業(yè)銀行按保單承保金額的一定比例向其提供的用于滿足其流動資金業(yè)務需求的本幣融資業(yè)務。
3、季節(jié)性收購貸款
本產品是指在農副產品收購旺季，為解決農副產品加工、流通、儲備企業(yè)正常周轉資金不足的困難，滿足其收購資金需求而發(fā)放的短期流動資金貸款。
4、縣域商品流通市場建設貸款
縣域商品流通市場建設貸款是指對項目所有權人發(fā)放的用于縣域內商品流通市場建設的固定資產貸款?？傂写_定的納入三農金融部統計的縣（含縣級市）支行所在行政區(qū)域都被稱為“縣域”?？h域范圍內農副產品、文化用品、服裝家具、裝飾建材、五金鋼材、種子化肥等流通市場建設都可適用本產品。非縣域范圍內的農副產品批發(fā)市場建設貸款也 適用本產品。
5、化肥淡季商業(yè)儲備貸款
化肥淡季商業(yè)儲備貸款是指農業(yè)銀行根據借款人申請，向其提供用于開展化肥淡季商業(yè)儲備業(yè)務的短期流動資金貸款?；实旧虡I(yè)儲備貸款也適用于農業(yè)銀行向借款人開展化肥淡季儲備業(yè)務而提供的票據承兌、貼現、保函、期限不超過90天的短期信用證及其他國際貿易融資等業(yè)務。
6、農村城鎮(zhèn)化貸款
農村城鎮(zhèn)化貸款是指農業(yè)銀行在縣域范圍內向借款人發(fā)放的，用于改善縣域生產生活條件、提升縣域經濟承載功能的各類基礎設施建設開發(fā)貸款。
7、農村基礎設施建設貸款
農村基礎設施建設貸款，是指用于中央和省級財政主導投資建設的農村基礎設施建設項目，財政承諾全額償還本息的貸款。
(六）、農行信貸業(yè)務的擔保方式及準入情況
擔保方式主要有保證、抵押和質押三種擔保方式，這三種擔保方式既可以單獨使用，也可以組合使用。采取保證擔保方式的，我行原則上只接受連帶責任保證擔保。
具有相應民事行為能力和代償能力的法人（主要包括企業(yè)法人、非以公益為目的且從事經營活動的事業(yè)法人和其他法人）、其他組織或者自然人，均可以作為保證人。境內法人和其他組織(信用擔保機構除外)為保證人的，應同時具備下列基本條件：
（一）依法注冊成立并存續(xù)，其中境內企業(yè)應在工商行政管理機關登記并年檢，從事特殊經營的應具有有效的生產經營許可證（國家規(guī)定的行業(yè)）；
（二）在營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經營范圍內從事經營活動，符合國家產業(yè)政策和農業(yè)銀行行業(yè)信貸政策；
（三）獨立核算，自負盈虧，有健全的管理機構和財務制度，享有所有權或依法處分權的獨立財產；
（四）經營管理正常，收入來源合法、穩(wěn)定，現金流量充足，具有代為清償債務的意愿和能力，愿意接受農業(yè)銀行的信貸監(jiān)督；
（五）信用等級在A級及以上；
（六）無不良信用記錄，或原到期信用、應付利息、應代償債務已清償或已經做了農業(yè)銀行認可的償還或代償計劃；未涉及可能影響保證人代償能力的重大經濟、法律糾紛。
自然人為保證人的，應同時具備下列條件：
（一）具有完全民事行為能力，擁有中華人民共和國國籍，并持有有效身份證件（居民身份證、戶口簿、軍人證、護照等）；
（二）有合法的當地居留身份和固定住所；
（三）有合法、穩(wěn)定、充足的收入或財產，具有代償意愿和代償能力，愿意接受農業(yè)銀行信貸監(jiān)督；
（四）信用等級在A＋級及以上；
（五）遵紀守法，無不良信用記錄，或原到期信用、應付利息、應代償債務已清償或已經做了農業(yè)銀行認可的償還或代償計劃。
無論是法人還是自然人作為保證人均要由農行合理測算其擔保能力，影響保證人擔保能力的因素主要有：保證人在我行的信用評級、保證人的資產規(guī)模和質量、負債規(guī)模和結構、已為他人提供的各類擔保余額、經營活動現金流量、發(fā)展前景等因素。我行會通過以上要素來合理核定保證人的擔保額度。如果企業(yè)法人之間互相擔?；蜓h(huán)擔保，也是影響其擔保能力的一項重要因素。
保證擔保需提交的資料：
1、保證人為法人和其他組織的，應提交下列資料： 經年檢合格的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡、特殊行業(yè)的經營許可證以及行業(yè)資質證書等；
法定代表人（負責人）身份證明及簽字樣本； 法定代表人授權委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本；法人分支機構提供擔保的，應有有權授權人的授權書或有權審批機關的審批證明；
合法有效的企業(yè)章程，行政公章印鑒卡；
保證人有權決策機構依照企業(yè)章程等內部規(guī)章制度和法律規(guī)定出具的同意擔保的有效決議或證明。
2、保證人為自然人的，應提交下列材料：
有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件）； 夫妻雙方的婚姻證明（如有）； 固定居所住證明；
保證人所在單位財務或人事部門出具的收入證明。對采用凈資產法核定保證額度的，還應提供財產證明（合法、有效的財產所有權證明，單位銀行賬戶收入記錄、個人所得稅納稅憑證或本行認可的其他證明材料）；經辦行認為需要提交的其他材料。
抵押擔保需要提供的資料： 可以抵押的財產主要包括：
（一）建筑物、森林、林木和其他土地附著物；
（二）建設用地使用權、海域使用權、林地使用權；
（三）以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；
（四）生產設備及原材料、半成品、產品等存貨；
（五）交通運輸工具；
（六）正在建造的建筑物、船舶和航空器；
（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。經辦行不得接受下列財產抵押（法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外）：
（一）土地所有權及其他依據法律禁止流通或者轉讓的自然資源或財產；
（二）耕地、宅基地、自留地、自留山地、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村企業(yè)等集體所有的土地使用權，但以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權以及與鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物一并抵押的、該建筑物占用范圍內的建設用地使用權除外；
（三）國家機關的財產；
（四）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的單位、社會團體（含民辦學校、幼兒園、醫(yī)院）的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；
（五）所有權、使用權不明或有爭議的財產，違法、違章建筑物；
（六）依法被查封、扣押、監(jiān)管或其他形式限制產權轉移或使用的財產；
（七）列為國家文物保護的古建筑、國家安全設施及有重要紀念意義的建筑物等；
（八）在抵押期間易腐爛、易蟲蛀、易變質、易損壞的；難以判斷實際價值或難以變現、保值和保管的；
（九）已經折舊完或者在用信期內將折舊完的固定資產，淘汰落后生產能力、工藝的生產設備，老化、破損和專用性強且在本地未形成產業(yè)集群的機器設備；
（十）未納入土地利用計劃的新增建設用地，不符合規(guī)劃控制要求的項目和用地，國土資源部門認定的閑置 2年以上的房地產項目建設用地，房地產開發(fā)企業(yè)持有的空置 3年以上的商品房；未按土地出讓合同約定付清土地出讓金的土地使用權；
（十一）已出租的公有住宅房屋和未定租賃期限的出租住宅房屋；
（十二）已依法公告在國家建設征用拆遷范圍內的房地產；城市規(guī)劃區(qū)內的集體所有土地和拆遷安置房；
（十三）低保對象的居住房屋；
（十四）生態(tài)公益林；屬于國防林、名勝古跡、革命紀念地和自然保護區(qū)的森林、林木和林地使用權；特種用途林中的母樹林、實驗林、環(huán)境保護林、風景林；
（十五）未辦理保險的交通運輸工具；已辦理保險的機動車輛不得作為中期流動資金和中長期項目貸款的抵押物；
（十六）依法不得抵押和本行不接受抵押的其他財產。抵押人應當向經辦行提交下列資料：
（一）經年檢合格的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡、特殊行業(yè)的經營許可證；
（二）合法有效的企業(yè)章程；
（三）法定代表人（負責人）身份證明及簽字樣本；
（四）法定代表人授權委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本；
（五）驗資報告、最近兩個會計和報告期的財務報表，原則上報表須經會計師事務所審計；
（六）抵押人對抵押物享有所有權或者使用權或者依法處分權的權屬證明文件；
（七）抵押物的清單及基本資料。包括抵押物的名稱、類型、數量、質量、狀況、所在地、取得時的抵押物價值憑證或證明取得價值的相關資料，同一抵押物已向其他債權人設定抵押的情況證明等；
（八）調查人員應對擬抵押資產是否已出租進行調查核實，并要求債權人出具擬抵押資產已出租或未出租的說明。
（九）經辦行認為需要提交的其他資料。
抵押人為債務人時，可以不再重復提交本條第（一）至
（五）款資料。
抵押人為自然人的，除提供第（六）至
（八）款的資料外，還需另行提供下列資料：
（一）抵押人有效身份證件及簽字樣本；
（二）抵押人同意抵押擔保的證明?？少|押的權利主要包括：
1、匯票、本票、債券（記賬式國債除外）、存款單、倉單、提單等；
2、依法可以轉讓的基金份額、股權；
3、具有現金價值的人壽保險單；
4、依法可以轉讓的注冊商標專用權，專利權、著作權等知識產權中的財產權；
5、應收賬款；
6、法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。出質人應當向經辦行提交下列資料：
（一）經年檢合格的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡、特殊行業(yè)的經營許可證等；
（二）法定代表人（負責人）身份證明及簽字樣本；
（三）法定代表人授權委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本；
（四）合法有效的企業(yè)章程；
（五）驗資報告、近兩個會計及報告期財務報表，原則上報表須經會計師事務所審計；
（六）出質人對質物享有所有權或者依法處分權的權屬證明文件；
（七）質物的清單及基本資料。包括質物的名稱、數量、質量、狀況等；
（八）經辦行認為需要提交的其他資料。出質人為債務人時，可以不再重復提交本條
（一）至
（五）項資料。
出質人非債務人時，在調查確認質物來源合規(guī)、合法、真實的前提下，可不提供第（五）項資料。
出質人為自然人時，不需提供
（一）至
（五）項材料，但需另行提供下列材料：出質人及其配偶的有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件），已婚的應當提供夫妻雙方同意質押的證明。
第三篇：如何與上級打交道范文
如何與上級打交道
在職場中，有的人總到自己不受重用，有的人默默無聞而得不到合理的回報，有的人認為自己工作上級視而不見?..如果你留身邊自己的同事，可以講多數人不愿意天天受人管，事事受束縛。有少數極端分子不管三七二十一，就認為所有上級都是貪得無厭、不學無術、平庸無能。在職場中，這種心態(tài)的人時常伴隨的是抱怨、消極和上級的鄙視。
客觀來講，上級的確有這樣那樣的問題。從主觀上講，職場中人應該反省自己，如何面對自己無法改變的事實，學會如何與上級交道。
我個人三十多年的職場生涯中，從國營企業(yè)、私營企業(yè)和外資企業(yè)都工作過，其中生產型、貿易型和科技型都有，而無論什么性質的企業(yè)，與上級打交道都有共同要遵循的技巧。
一、千萬不要輕易拍馬屁
人人都喜歡聽奉承的話，上級也不例外。但是如果你常用這招，只能管一時，久而久時在上級心中你是虛偽的，會貼上不可信賴的標簽。
二、上級交辦的事接受
這句話，有點武斷，不合理不合法，但在職場生涯中，服從是必須的。上級只會用聽自己話的，天天與自己唱反調誰會用？員工都指望上級大度，能容不同意見或者不同表達方式的人。其實不然。上級也是人，表面它能容忍，但從此有了心結，沒有你的好果子吃。
什么話可聽，什么事可辦，這需要智慧和方法。
聽話的人，會把你看成奴才。不聽話的人，會把你看成叛逆。簡單服從與拒絕都不可取。我們做部屬的，要做到好像聽話又好像不聽話，說不聽話好像又聽話。簡單的講，你認可的事，提點啟發(fā)性的建議，補充和完善地去執(zhí)行。對于不認可的事，在適當的時候用適當的方法，提出一點“建議”，這種建議表面依然還要執(zhí)行上級的決定，其它在執(zhí)行中就改變了上級交辦的內容和結果。
總之，上級交辦的事要先接受，再進行補充、完善和修改。上級通常會喜歡并重用這種與自己同心并能夠完善自己構想，避免失誤的員工。
三、難言之隱一笑了之
剛才我們講了，上級交辦的事要接受，前提自己能辦、可以辦、并且通過自己努力能辦好的事。對于不好講、不好辦、不能辦的事怎么辦呢？不做，也不說！大事化小，小事化了，不了了之。
不能說，就是因為你認為這件后果不好，率先拒絕和抵毀，無論以后結果會如何，你都死得慘。因為后果嚴重，是你咒的結果。如果后果良好，你的消極行為反差會更大。
不能做，也是因為你判斷后果會很嚴重。不做的結果是什么辦？事情順利，你的判斷失誤，小職員嘛，當然不如領導有遠見也屬正常，大不了說你保守。如果事情后果非常嚴重，與你無關。
兩權相利取其重，兩權相害取其輕。
四、請求要有方案 有職場中，我們常遇到這幾種事。辦不了事，或者執(zhí)行中有問題怎么辦？及時告訴上級，將問題交給領導，無論領導如何決定，后果不必你來承擔。反之，如果捂著蓋著，事情越來越嚴重，超出你的掌控能力之外，被動的讓上級知道，上級將陷于兩難的選擇，對你都有怨氣。
上月，供電公司通知臨時第二天停電一天，行政文員遇到老板就問：“明天停電，是不是通知大家休息一天？”老板回答：“這天算不算工資呢？”文員噎得夠嗆，一時無語。事后來告訴我經過。
這類小事，文員本應來找我匯報，越級匯報本來錯誤，加之方法不對，今天無論她是否通知大家，都是錯。于是，她告訴了我事情的經過。
平時這類的事，我直接處理就是，但事情復雜化了后，當然我要請求老板?！巴蹩偅魈焱ｋ姡覝蕚湔{整作息時間，換休一天，可以嗎？”老板只有一種回答結果：“可以啊，你決定就行?！?/p>
同樣是停電休息一天，匯報的方式不同，結果就不同。至于這天發(fā)與不發(fā)工資，都不重要，因為大老板不會計較這些。如果每天將諸如此類的小事都交老板決定，老板請這么多員工做什么？
五、與上級保持溝通
許多員工很不喜歡與上級打交道，卻認為上級高高在上，不關心員工，避而遠之。久而久之，認為上級沒有看到自己付出，職位、升薪、授權與自己無關，好像自己在一個被人遺忘有角落。
四川有一句話：要公道打顛倒。也許我們換們思考一下，其實問題出在員工自己的身上。
假如這個企業(yè)只有100人，如果管理者每月都要花半小時了解工作情況，需要一上班就談話，談它十天半個月，這樣管理者只配當書記，重要事情都延誤。
所以如果讓上級知道你的工作情況，特別是你的工作業(yè)績，需要方法。比如，樓道上遇見上級通常會問你在忙什么，你可以借機匯報。比如，上級通常都會注意你精神狀態(tài)，如果遇見關心一下，無論的臉色是好是壞，你都可以借關心之時，順便說你們在為某一件工作發(fā)愁或者干勁十足。如果上級與你見面少，隔得遠，你可將工作情況或者建議用郵件發(fā)出，上級回復與否都不重要，重要是他知道你的工作情況，引起他的關注就行。
所以與上級的溝通很重要，不必等到領導來找你，機會總是厚待有心人。那怕逢年過節(jié)，上級個人遇到重大事情，發(fā)個關心問候祝福短信，遠比當面拍馬屁效果更好。
六、察言觀色
許多人在職場中打拚許多年，從不認為察言觀色的重要性，其實有的員工可能因此而在上級心中改變其形象，多年的光輝形象也毀于一旦。
02年我一家在一家貿易公司做總經理，當年與客戶簽訂了一批標設備，合同額達七百萬元，準備在美國和德國選擇供應商，當時美國人民幣報價每套三十五萬，而德國報價每套三十萬。有一天，一位采購經理與美國代表談判，我與德國人談判提出批量采購應下浮15%。采購經理突然走進談判地點，我示意他，有事一會兒談。他卻不知趣的說：“我只擔誤你一分鐘時間，是想告訴你美國人一分鐘錢都不降?！闭f罷轉身離去。
最近的結果如何，可想而知。公司因此損失近百萬。老板承諾這批單做下來員工加薪二成也泡湯了，這位老采購員因此搞得自己灰溜溜地，老板員工都埋怨，所以學會察言觀色很重要。
如果你細細觀察，這樣的例子隨處可見。
第四篇：老會計與稅務人員打交道的經驗
老會計與稅務人員打交道的經驗
作為一名財務人員，如何與稅務人員打交道，可能是職業(yè)生涯中最頭痛的一件事情了，一聽到稅務專管員打電話，就會覺得后背發(fā)麻，一到稅務局去，就會覺得七上八下心里恐慌。那應該如何處理好稅務人員的關系，做到有禮有節(jié)，不偏不倚呢？
筆者曾聽一朋友說過一個故事。他的同事遇到過一次老板要增大增值稅票的額度，但是時間很緊，需要一天辦成，因為開票需要緊急。事實上，正常情況下是辦不到的。稅務局有稅務局的辦事流程，申請增大增值稅票額度，從申請到批準有一定的時間要求。他那個同事，急的火燒眉毛，后來他直接去找稅務局長，誠懇的說明情況，局長當即打電話給下屬，要他們一路開綠燈，后來問題順利解決。他的同事并不認識局長，也沒有請客吃飯送禮。當然并不鼓勵大家有事立即去找局長特批，事實上得到特批的可能性也不大。畢竟稅務局每天也要處理很多日常工作。
這個故事告訴我們，稅務局其實并不像我們想像的那樣不通情理。當然，在與他們打交道的過程中，還是有一些技巧和方法的，筆者根據別人的和個人的想法，總結了幾點，供財務人員參考：
第一點，熟悉國家有關的各項稅收政策和法律法規(guī)條款，你要自己先做好準備工作，有些你不必問稅務人員，很多東西在在網上都能查找到，你實在要問，你也得先了解一下相關知識，要明白，一個連起碼稅務知識都不懂的財務人員是不稱職的；
第二點，熟悉稅務機關的辦事流程——省的到辦事的時候跑冤枉路。打電話請教不如當面請教，挑一個好的時間去面談，如果實在沒時間去，打電話時選擇上午10點和下午3點最好，周二~周四效果比周一和周五好，因為這些人周一上午一般開會比較多（尤其是節(jié)假日后第一天上班，別想找到他們），周五下午也找不到（多半提前溜了，或者跟幾個領導開一周工作會議總結去了）。去之前可以先打電話確認一下是否有空，將心比心，要是我沒空的話，人家來煩我，我雖不會把情緒放在臉上，也是一肚子的惱火；
第三點，相互尊重，在尊重稅務人員的同時，也是給他們一份尊嚴，在辦事的時候嘴巴甜一些，嘴甜的人不吃虧，別去了稅務部門就哭喪著臉，人家不愛看；稅務專管員是稅務局管理企業(yè)的最直接的人，因此輕易不要去得罪他們，對他們也要表示最夠的尊重，想問什么問題最好一次性問個清楚，一個專管員通常管理上百家企業(yè)，不可能為一家企業(yè)的一個問題糾纏不休。最后一條，按時提交申報表和要求的其他資料，配合好他們的工作才是搞好雙方關系的基石，如果不小心弄到黑名單上，大家面子都不好看。
用友、金碟、管家婆、速達、新中大等財務軟件、進銷存管理軟件，我都可以改成“遠程互聯網”，既可以隱藏內帳，防止稅務突然查帳，又可以把單機版的軟件改成遠程網絡版，還能為企業(yè)省下一大筆購買網絡版軟件的費用！如果需要這方面的技術服，加我的QQ號(9三2三72四八八)，我可以上門服務，希望有機會為您服務！
第四點，以探討業(yè)務的態(tài)度就公司的涉稅事件據理力爭，但是，假如他們決定不了或者理解有誤的話，給時間他們請示上級或者去學習，別咄咄逼人，我見過好多的財務人員但凡有一點理由，都是咄咄逼人的態(tài)勢，可能他們自己不覺得，但是他們卻表現了出來，要明白，人無完人，金無足金，稅收政策經常在變，我們只關注自己的行業(yè)，人家涉及了所有的稅收項目，人家有時答不上來，這也沒錯，你得始終記著，你是去解決問題的，不是去指出人家不足的；上次我一朋友和我說他公司一納稅調整的事，年底的一筆預提費用，在匯算清繳時已經做了納稅調增，但是稅務人員認為預提費用科目有余額，就必須再次調整利潤表中的利潤，我朋友很苦惱，我當時建議朋友和稅務人員耐心溝通，向稅務人員解釋 清楚，后來，朋友說這件事情解決的很圓滿，公司做了報表調整，也沒有多交稅。
第五點，別沒事就跳過基層去找上級領導，別以為人家局長的態(tài)度讓你如沐春風，人家要沒這么點涵養(yǎng)能做局長嗎？可是他真的樂意來管這些小事嗎？掉轉頭來，他可能立馬招來手下大罵一通也說不定，你不光給自己招來麻煩也給你所在的企業(yè)惹事，想想看，是不是這個理？
第六點，與稅務人員保持溝通——平常去稅務局問個事，取個東西，或開會啥的，就要多向他們請教，和他們聊天，這樣不僅可以多了解稅務人員的所思所想（誰好辦事，誰好說話，交交朋友），也可以糾正一些對稅務問題認識偏差，還可以增進了解；
第七點，端正態(tài)度，樹立信心。稅務人員也是人，不要見了他們就覺得低人一等，總像自己理虧似的；現在稅務人員也有了服務意識，如果不違反大的原則，他們還是愿意幫忙的；只要你公司沒有大我的涉稅問題，與稅務人員都能溝通好的。第八點，如果發(fā)現什么問題，最好是在稅務專管員這一層就溝通好處理解決掉，不要把事情捅到上層去，那樣事情就會很麻煩。個人覺得這一點是比較關鍵的。不管是與稅務人員交往也好，還是工作中的其他方面也一樣。
第五篇：媒體廣告銷售人員怎樣與4A公司打交道
媒體廣告銷售人員怎樣與4A公司打交道？
4A原是美國廣告公司協會(American Association Of Advertising Agencies)的縮寫，現指協會認可的廣告代理商(Association Of Accredited Advertising Agency)，所有4A公司均為規(guī)模較大的綜合性跨國廣告代理。
4A和國際品牌媒體投放特色
策略性思考
4A公司在廣告投放上策略性非常強，計劃性非常強。策劃性就是有的放矢，投放有一定目的性一一廣告要解決一個什么(傳播)問題?有一個什么樣的看點?這全部都要一個策略性的考慮。
創(chuàng)意性購買
創(chuàng)意性購買就是不一樣的購買。廣告公司提供的是想法，平面媒體要配合這種購買、創(chuàng)意的需求?，F代注意力是一個很稀缺的資源，所有的媒體傳播都有傳播目的，如何讓讀者多注意我的廣告信息?
計劃性執(zhí)行
廣告創(chuàng)意是計劃性的，很少隨機性的。預算都是提前做好的，不可能讓4A公司的預算來就媒體廣告的案子。計劃性購買就變成這些國際性品牌的提前注意，所以要有計劃地提前做一些溝通。
數據性支持
數據的知識很重要。這個市場就這一桿秤，要從數據中發(fā)現優(yōu)點而不是否認數據。比如實力公司在內地做期刊，8000多本刊不可能一個個去談，就只能到數據庫中去找，再來做一個直接的溝通。所以第一步從數據庫中篩選很重要。比如目標受眾，發(fā)行量如何，跟同行的重疊是怎么樣的，印數質量是怎么的，渠道中是怎么賣的??方方面面的都要從據庫開始。
舉個例子。一分雜志，百分之六十的讀者是女性，如果它的廣告要賣給汽車客戶——現在的汽車產業(yè)客戶很難開發(fā)——這就要看你怎么用數據。從數據庫我可以看出，這本雜志的讀者又多數是女性，但汽車購買者全部是男人嗎?如果說車子是針對女性的，或者說購買汽車女性有影響力，那你仍然可以賣給汽車客戶。這個就看你對數據怎么去看，怎么從數據中找到自己的優(yōu)點。
一個媒體的優(yōu)點和缺點，包括廣告結構，都可以從數據中看出來。如何找到一些東西來支持這些說法?大多數媒體在向客戶推薦自己的報紙或雜志的時候，客戶會要一些說法，這些說法看起來要是具體的、客觀的。如果沒有數據，能夠創(chuàng)造一些讓客戶認為是客觀的事實作為支持也可以。
全國性布局
很多媒體在考慮這一點時或許只注意到自己的雜志或者是報紙，但作為4A公司我們要全國性去看。假如我們有一個億的預算，就要考慮分配多少在電視，分配多少在報紙，分配多少在刊?
如果尋找一個全國的經濟類報紙合作，那么究竟是《21世紀經濟報道》、《中國經營報》還是《證券與市場》?假如只接觸到媒體購買，沒有接觸到雜志就是浪費時間，所以要從大盤去看。比如內地房地產廣告大部分都放在報紙上，很少在電視上做廣告。而香港、臺灣的房地產廣告在電視上占25％左右，內地只有個位數是放在電視上，這就是行業(yè)的特性。這個行業(yè)的特性就決定了廣告主在媒體安排廣告的時候，會以報紙為主，雜志則很有針對性，電視就很少。
區(qū)域性組合
4A公司的區(qū)域性組合策略主要針對報紙。報紙的發(fā)行會分華南華北，而雜志大部分具有全國性，不會用地域而用行業(yè)來分類。所以要做報紙就要考慮到區(qū)域性組合。
一般要了解一個地區(qū)有幾份報、幾本刊、幾個電視臺，實際上區(qū)域性組合就是這樣組合起來的。區(qū)域性組合的概念就是媒體在這個區(qū)域里面應該扮演什么樣的角色?廣告主在這個地方的預算上會不會排到你?假如說廣告主在這個地方做廣告不一定非用這個媒體不可，這個媒體有可以替代性，那么他就有可能被替代掉。
國際性原則
如果一份雜志是跟國外的雜志合作，比如《ELLE》、《嘉人》等等，國外的版本一進入內地，他國外的客戶就會跟進來了，這樣一來這份雜志的廣告主就具有國際性。
一旦雜志跟這些廣告主簽約，就是國際合約，不是地方性合約，只要了解這個原則，就較容易了解客戶。
執(zhí)行廣告預算中的各種角色
如果廣告放在公關上，公關公司就需要軟文。這樣，預算就被整個拆開了，分在廣告公司和媒體公司上。
廣告主方面，國際性客戶有時候是國外撥款決定預算是多少，分公司則由總公司決定，也有廣告主一半的預算是在總公司，有一半是在各地分公司手上的情況。
還有一種狀況，國際性代理的品牌，由進口商總代理，所以這些品牌商會用補貼的方式，讓本地的代理商做廣告，預算有時候就在代理商或者進口商手中。比如說夏普是由日本總公司撥廣告款給進口商，因為廣告總代理決定廣告預算，所以這時候廣告預算是在內地的夏普總代理手中。
另外，如果廣告主在他的產品線分得很細的時候會有很多家廣告代理商。比如寶潔公司的產品，很多很復雜，總公司就會分這個廣告給一家公司，另一個廣告給一家公司。特別是日本的產品，他們喜歡分給兩家做，就是希望兩家之間能保持競爭。所以這個時候它的預算不可能只集中在一家。歐美就不一樣，他們喜歡集中在一家，然后全球統一來做，所以廣告預算也許是在總公司，也許是在地區(qū)分公司。
再說我們中國，如中國移動，品牌的經營是總公司的事情，而宣傳公關則是各省份公司操作，促銷性活動是各地公司自己推廣。．所以有時廣告的內容不一樣，預算也不一樣?，F在中國移動在推廣一些卡或者移動夢網，預算都是在各地分公司，促銷性的活動更往下走。
現在越來越多的公關公司出現在廣告行業(yè)中，這是因為越來越多的客戶認為僅僅做硬廣告是不夠的。實力公司的CEO前不久剛從英國回來，他告訴我歐洲現在很多公司愿意請導演做顧問，因為硬廣告不夠好，請導演做可以把內容與廣告很好地融合在一起。馮小剛《手機》其實就是這樣子，電影與廣告的穿插天衣無縫。臺灣公關公司的預算也是一直在加大的一一媒體公司在加大，廣告公司在縮小。公關公司會把廣告、促銷、活動形象推廣整合在一起，它是一種整合的工作。
媒體代理公司有的時候會苦于沒有辦法與平面媒體溝通，因為產品雖然沒有辦法改進，但仍要他們拿去賣。就好像客人要一道紅燒獅子頭，可是廚師卻說我只能做魚香肉絲。怎么辦?所以在臺灣采、編、廣合一的趨勢越來越強，這樣不是說想要影響編輯內容，而是為了使版面內容與廣告很好地放在一起(編輯版面)。
20年前的廣告界，基本上是哪一家公司做廣告創(chuàng)意，也由哪一家做媒體。十幾年前媒體開始脫離廣告公司，而創(chuàng)意公司也開始獨立，現在創(chuàng)意跟媒體是脫離的，所以變成媒體自己接觸客戶。
分工越來越細，也就導致了溝通之間的復雜。
所以廣告營銷人員要拜訪媒體公司，就必須要知道他們有哪些廣告源；而為了節(jié)省時間，就要有數據庫，隨時掌握國際品牌的廣告動向。這些數據一可以從媒體的網站上得來，二可以從各個品牌公司自己的網頁上獲取。要擅用網站資源，里面有無窮的信息。你可以在里面得到最新的產品、最新技術的發(fā)布，可以看看客戶關心什么，還能拿到他們人事變動的最新資料。我們常常會看到這樣的事情，有的時候收件的員工已經離職，可從一些刊社寄來的雜志卻還寫著他的名字，最后誰也收不到。你沒有關心，沒有去拜訪，廣告登了別人就一定看了嗎？
隨時要掌握國際品牌的動向，在接觸客戶時就不會只從自己談起。先關心對方再做進一步的溝通。你會比別的公司更了解預算會轉移到哪里，因為在國外并購的事情常常發(fā)生。
專業(yè)媒體企劃的流程
比如廣告主要在北京尋找兩個都市報合作，就由購買者來推薦企劃，再由計劃推薦給客戶，最后一系列才能完成?？梢缘臅r候還要談判、談條件，因為兩個報紙要選一個肯定要談條件，這些都是報紙企劃的流程。
媒體的企劃流程中哪些是平面媒體的廣告銷售人員應該適時進入的呢?如果你沒有進入企劃人的計劃或流程庫，他就很難幫你實現你的目的，特別是一些新創(chuàng)刊的報紙和刊物。因為4A公司沒有他的數據資料，廣告公司的數據資料庫是半年才更新一次的，這時候就要求媒體與廣告公司保持溝通，把自己新的數據資料放到4A公司的數據庫中，他們的計劃書才能夠及時調整。
如4A公司的廣告投放量要投放多少?一級城市、二級城市、三級城市，然后做一些季節(jié)性的廣告投入預算。電視要考慮收視，報紙要考慮覆蓋，然后做一個全年的企劃交給計劃，然后計劃再交給購買，購買根據數據庫做一些篩選、排期，決定購買的效果、談判和價格的計劃。
如果數據庫不更新，就會出一些差錯。比如報紙媒體改版，內地業(yè)界很少對這些變動做一些預告，讀者和廣告主都沒有期待感。臺灣的報紙如果要改版，會在一兩個月前一直預告，讀者在。等一個新的刊物出來，廣告主也在等。這種“約會”意識是很重要的。
所以說在整個流程里，媒體要給4A公司一個最新的資訊，讓他們在做計劃的時候有最新的資訊提供給客戶。
但數據庫不可以完全反映現狀，因為情況一直在變，數據庫半年才更新一次。這期間的空窗期就需要不斷提供給4A公司最新的資訊，改版一定不要忘記通知廣告公司!
媒介簡報所表述的應該是媒介可以為品牌起到的作用，如覆蓋到什么樣的人群(目標受眾)，什么時候做廣告，在哪做等等。重要的是媒介簡報在進行下一步之前必須經過所有參與人員的討論及通過。好的媒介簡報通常能做出一個好的媒介計劃。
完整的媒介簡報包括：市場目標及策略、產品細節(jié)(購買周期，占有率，競爭者狀況)、目標讀者、廣告材料、市場分布及排序、媒體預算、季節(jié)性、銷售狀況和相關市場活動。
現在的廣告客戶在營銷上傾向于用哪種手法，而不是哪一種傳播資源。比如短期營銷一般多做促銷，中期則在媒體上做廣告，長期的就選擇PR服務。長中短期是需要配合不同的媒體的。
如果廣告客戶要做產品促銷，就需要一些形象的傳播，這時候媒體選擇就傾向于報紙；如果要做公關活動，就會選擇報紙版面。所以如果能理解這些，就能更好地抓住客戶的需要，甚至幫助他策劃。關注客戶所關注的，內部做媒體策劃要先理清這些細節(jié)。你要知道客戶的目標是什么，然后知道產品的購買細節(jié)、目標讀者群、市場分布。
例如以前在中央電視臺做廣告，總是先做廣告再來鋪渠道一一這是做給經銷商、渠道看的。廣告是空軍，渠道是陸軍，占有市場還是靠渠道。
所以市場的分布編排影響你的預算，可以替客戶做預算。比如整個北京的房地產廣告市場有多大?如果每平米6000元，要計算今年可賣的面積有多大?如夠今年推出1000個億的銷售量，百分之一的10個億會用來做媒介推廣，其中多少錢會做廣告?
了解與客戶溝通的語言
廣告做了就有機會被看到嗎?有機會不代表一定看到，所以這里牽扯到有機頻次的問題。實力媒體出版了一本《媒體術語字典》，講到廣告細分到；電視廣告1分鐘，雜志廣告2分鐘，才算有機會被看到。這還跟發(fā)行量有關系，閱讀人傳閱律怎么算出來，牽扯調研的方式，還牽扯到老品牌還是新品牌，老品牌幾次就夠了，新品牌的頻次還要高。陳述性廣告還是導述性廣告，陳述性頻次還要高。
要知道每個刊物組成是不一樣的，組成就是你的讀者群的構成。只有注意細節(jié)才能跟國際性的廣告客戶接觸。不了解別人的資料的直接拜訪是很難的成功，這就是策略性，就是銷售的計劃。比方都市報，哪些客戶是最大的投放量?前五大行業(yè)占75％，最大的是房地產，如果你不知道就要在數據庫中分析的，這就是你拜訪客戶的依據。如果連行業(yè)的情況都不清楚就等于跑到一個沒有魚的水池去撈魚，知道才能做有針對性的拜訪。很多媒體銷售人員喜歡一來就介紹自己：我的發(fā)行量是多少，我的讀者群是什么，所有時間都在介紹自己?？蛇@跟廣告客戶有什么關系。所以要轉成客戶的語言，這就要為客戶提出解決問題。
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