第一篇：試論我國現(xiàn)階段金融監(jiān)管與競爭

試論我國現(xiàn)階段金融監(jiān)管與競爭

金融離不開監(jiān)管，而金融自由化所能夠帶來的巨大的潛在利益需要對自由化進(jìn)行推動，為此需要建立必要的紀(jì)律對國內(nèi)政策包括監(jiān)管政策進(jìn)行規(guī)制。研究解決自由化中的金融監(jiān)管問題，首先應(yīng)當(dāng)理清自由化及其紀(jì)律與監(jiān)管的關(guān)系問題；同時，亦需要對WTO規(guī)則下審慎措施的標(biāo)準(zhǔn)及審慎措施在國內(nèi)政策中的體現(xiàn)進(jìn)行探討和分析。金融監(jiān)管與競爭是一對矛盾的統(tǒng)一體，金融需要有效的全面的競爭才能適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的需要；而金融監(jiān)管則是金融有序競爭，防范金融風(fēng)險的保障。

如何應(yīng)對因金融創(chuàng)新和混業(yè)發(fā)展而加劇的金融監(jiān)管競爭與沖突，構(gòu)建適應(yīng)我國

國情的混業(yè)經(jīng)營監(jiān)管體制，是當(dāng)前金融監(jiān)管中的一個突出課題。金融競爭有其自身價值，不可一概而論，而應(yīng)對金融沖突也需要注意到其深層背景。金融集團(tuán)的發(fā)展強(qiáng)化了金融監(jiān)管競爭與沖突，也使得金融監(jiān)管協(xié)調(diào)更為必要。綜合監(jiān)管與功能監(jiān)管基礎(chǔ)上的傘形監(jiān)管是金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的兩種路徑，從我國的現(xiàn)實情況出發(fā)，借鑒傘形監(jiān)管經(jīng)驗，建立分業(yè)監(jiān)管基礎(chǔ)上的協(xié)調(diào)機(jī)制，是更為可取的選擇。

現(xiàn)階段，我國實行的分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式專業(yè)化優(yōu)勢較為突出，便于分散風(fēng)險，而這一點亦導(dǎo)致了監(jiān)管協(xié)調(diào)中深層次的問題，中國加入WTO以后，面對來自混業(yè)經(jīng)營、金融創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)金融的挑戰(zhàn)，這一問題更加突出。

一、我國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀

新中國成立后到1983年以前,我國央行既行使貨幣發(fā)行和金融監(jiān)管，又從事信貸，儲蓄，外匯等業(yè)務(wù)。屬于復(fù)合中央銀行制。這時，是大一統(tǒng)的金融體系，中國人民銀行是唯一的銀行，分支機(jī)構(gòu)設(shè)立在全國各地，即管理又經(jīng)營，所以各級金融機(jī)構(gòu)上下級高度統(tǒng)一。這時期成立的建行（監(jiān)管 基本建設(shè)財政撥款）農(nóng)行（監(jiān)管農(nóng)村金融）還有中國人民保險公司都屬于央行。實際上從78年十一屆三中全會后就開始改革了，79年農(nóng)行，中國銀行，建行，從央行分離。只是1983年后，國務(wù)院才規(guī)定專門行使央行職能，標(biāo)志著我國現(xiàn)代央行制度確立。隨后，隨著監(jiān)管的松動，其他商業(yè)銀行成立，非銀行機(jī)構(gòu)也開始設(shè)立。

這期間，央行仍在沿用傳統(tǒng)的資金分配方法，沒有形成有效的間接監(jiān)管機(jī)制。

1992年證監(jiān)會成立。直到1994年，才開始全面的央行改革。不再對企業(yè)直接發(fā)貸款。95年通過，《中國人民銀行法》才確立央行體制。這時央行職能才定下來。央行各省市的分支機(jī)構(gòu)，才轉(zhuǎn)變?yōu)楸O(jiān)管，統(tǒng)計為主要職能。(補(bǔ)充：90年代出臺了很多監(jiān)管方面的法律，才使監(jiān)管有法可依《保險法》《證券法》等）

2003年保監(jiān)會掛牌，隨后銀監(jiān)會掛牌，銀監(jiān)會成立標(biāo)志著央行集貨幣政策和銀行管理于一體的管理模式正式結(jié)束。（至此，我國一行三會構(gòu)成分業(yè)監(jiān)管

二、金融監(jiān)管存在問題對金融競爭現(xiàn)成的影響

(一)監(jiān)管目標(biāo)不夠明確。在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，金融監(jiān)管目標(biāo)與中央銀行貨幣政策目標(biāo)是不同的。貨幣政策目標(biāo)是宏觀目標(biāo)，借助貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，以保持幣值穩(wěn)定。而金融監(jiān)管的目標(biāo)較為具體，突出強(qiáng)調(diào)保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定。從《中華人民共和國銀行管理暫行條例》(1986)、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》(1994)和《商業(yè)銀行法》(1995)的內(nèi)容看，我國的金融監(jiān)管目標(biāo)具有多重性和綜合性。金融監(jiān)管既要保障國家貨幣政策和宏觀調(diào)控措施的有效實施，又要防范和化解金融風(fēng)險，保護(hù)存款人利益，保障平等競爭和金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，維護(hù)金融體系的安全。這實際上是將金融監(jiān)管目標(biāo)與貨幣政策目標(biāo)等同看待，強(qiáng)化了貨幣政策目標(biāo)，弱化了金融監(jiān)管目標(biāo)，從而制約了金融監(jiān)管的功效。

(二)金融監(jiān)管獨立性不夠。巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》規(guī)定：促進(jìn)有效銀行監(jiān)管，必須m具備穩(wěn)健且可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施，有效的市場約束，高效率解決銀行問題的程序以及提供適當(dāng) 的系統(tǒng)性保護(hù)機(jī)制等基本條件。更為重要的是，在一個有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行監(jiān)管的各個機(jī)構(gòu)要有明確的責(zé)任和目標(biāo)，并應(yīng)享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。我國銀監(jiān)會作為國務(wù)院下屬機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)操作、制定和執(zhí)行政策、履行職責(zé)時，較多地服從政府甚至財政部的指令。銀監(jiān)會分支機(jī)構(gòu)在實際監(jiān)管中很難不受地方政府的制約，當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管行為觸動地方政府的利益時，地方政府往往對監(jiān)管機(jī)構(gòu)施加壓力，從而弱化了監(jiān)管作用。

(三)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差。從金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置來看，我國基本上屬于分業(yè)監(jiān)管模式。但是這些部門的職責(zé)缺乏嚴(yán)格的界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)。因而在實際操作中，常常導(dǎo)致監(jiān)管過程脫節(jié)，多頭、分散，使監(jiān)管環(huán)節(jié)出現(xiàn)諸多漏洞。

(四)金融監(jiān)管措施不力。從金融監(jiān)管手段看，我國金融監(jiān)管長期依賴自上而下的行政管理，金融監(jiān)管以計劃、行政命令和適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)處罰方式進(jìn)行。基本金融法律與實際工作的要求相差甚遠(yuǎn)，沒有具體的實施細(xì)則，監(jiān)管難以做到有法可依和違法必究。從金融監(jiān)管方式來看，我國的金融監(jiān)管主要是外部監(jiān)管。由于自我約束、自我管理機(jī)制不健全，自我監(jiān)管能力極低，金融同業(yè)工會等行業(yè)自律性組織在我國也極為少見，會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所等社會監(jiān)督機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和檢查非常少。從金融監(jiān)管內(nèi)容來看，我國金融監(jiān)管中的風(fēng)險監(jiān)管幾乎是空白，監(jiān)管部門將主要精力放在機(jī)構(gòu)審批和業(yè)務(wù)審批上，對金融機(jī)構(gòu)日常營運(yùn)監(jiān)管較少，金融監(jiān)管和稽核也忙于完成上級任務(wù)，作用有限。從金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)來看，對銀行等金融機(jī)構(gòu)的檢查和評級以及風(fēng)險管理沒有一套統(tǒng)一的具體量化標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管行為隨意性強(qiáng)。

(五)現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融創(chuàng)新。在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管制度下，銀行參與證券業(yè)務(wù)被限制，一些

具有轉(zhuǎn)移風(fēng)險及套期保值功能的金融產(chǎn)品和金融工具無法在市場立足，影響到證券機(jī)構(gòu)的運(yùn)作及策略，證券市場表現(xiàn)出很強(qiáng)的短期投機(jī)性和不穩(wěn)定性。

(六)現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融業(yè)的規(guī)模集中?，F(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管制度，不利于銀行業(yè)向“全能銀行”發(fā)展，影響其國際競爭力的提高；對于證券、保險的嚴(yán)格限制、融資及投資渠道的缺乏、傳統(tǒng)單調(diào)的業(yè)務(wù)品種，加劇了同業(yè)之間的惡性競爭，使證券、保險行業(yè)競爭力下降。

三、金融監(jiān)管趨勢

(一)金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡。英國的盧埃林教授在1997年對73個國家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)有13個國家實行單一機(jī)構(gòu)混業(yè)監(jiān)管，35個國家實行銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)監(jiān)管，25個國家實行部分混業(yè)監(jiān)管。后者包括銀行證券統(tǒng)一監(jiān)管，保險單獨監(jiān)管(7個)；銀行保險統(tǒng)一監(jiān)管、證券單獨監(jiān)管(13個)以及證券保險統(tǒng)一監(jiān)管、銀行單獨監(jiān)管(3個)三種形式。受金融混業(yè)經(jīng)營的影響，完全分業(yè)監(jiān)管的國家呈現(xiàn)出減少趨勢。

(二)金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化、國際化趨勢。由于經(jīng)濟(jì)、社會文化及法制傳統(tǒng)的差異，金融監(jiān)管法制形成了一定的地區(qū)風(fēng)格，影響較大的有兩類：一是英國模式。歷史上，英國對金融業(yè)的監(jiān)管主要采取行業(yè)自律形式，英格蘭銀行在履行監(jiān)管職責(zé)時形成了非正式監(jiān)管的風(fēng)格，不以嚴(yán)格的法律、規(guī)章為依據(jù)，而往往借助道義勸說、君子協(xié)定等來達(dá)到目的。二是美國模式，以規(guī)范化聞名于世，監(jiān)管法規(guī)眾多，為美國金融業(yè)的發(fā)展?fàn)I造了一個規(guī)范有序、公平競爭的市場環(huán)境。自20世紀(jì)70年代以來，兩種模式出現(xiàn)了相互融

合的趨勢，英國不斷走向法制化，注重法制建設(shè)；而美國則向英國模式靠攏，在不斷放松管制的同時增強(qiáng)監(jiān)管的靈活性。

不斷加深的金融國際化，客觀上需要將各國獨特的監(jiān)管法規(guī)和慣例納入一個統(tǒng)一的國際框架之中。雙邊協(xié)定、區(qū)域范圍內(nèi)監(jiān)管法制一體化，尤其是巴塞爾委員會通過的一系列協(xié)議、原則、標(biāo)準(zhǔn)等在世界各國的推廣和運(yùn)用，都將給世界各國金融監(jiān)管法制的變革帶來沖擊。

(三)金融監(jiān)管越來越重視金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是實施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。外部金融監(jiān)管如果沒有金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制相配合往往事倍功半。國外銀行經(jīng)營管理層的內(nèi)控意識很強(qiáng)，國外商業(yè)銀行一般專門8ttt8成立獨立于其他部門的、僅僅對銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)部審計機(jī)構(gòu)，并建立了健全的內(nèi)控制度。近年來，由于巴林銀行、大和銀行以及住友商社等一系列嚴(yán)重事件的發(fā)生都與內(nèi)控機(jī)制的缺陷有直接關(guān)系，國際金融集團(tuán)和金融機(jī)構(gòu)開始重新檢討和審視自己的內(nèi)控狀況，許多 國家的監(jiān)管當(dāng)局和一些重要的國際性監(jiān)管組織也開始對銀行的內(nèi)部控制問題給予前所未有的關(guān)注。

四、改善我國金融監(jiān)管促進(jìn)金融有效競爭的思路

(一)由人民銀行牽頭建立金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制，協(xié)調(diào)銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會的監(jiān)管工作，使其監(jiān)管向功能型發(fā)展。人民銀行要成立“金融協(xié)調(diào)委員會”，通過立法使金融監(jiān)管聯(lián)席會議法制化?！敖鹑趨f(xié)調(diào)委員會”可以對三個原有的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合，其聯(lián)席會議的主要職責(zé)是研究銀行、證券、保險監(jiān)管中的重大問題，定期磋商，及時交流監(jiān)管信息，界定業(yè)務(wù)交叉中的監(jiān)管職責(zé)，解決分業(yè)監(jiān)管中政策協(xié)調(diào)和配合問題。

(二)建立和完善金融監(jiān)管法律體系。國家應(yīng)盡快出臺相關(guān)法律法規(guī)，這些法律法規(guī)應(yīng)能夠SSBBww涵蓋所有的金融業(yè)務(wù)，具有嚴(yán)密性、配套性和協(xié)調(diào)性。盡快制定已經(jīng)出臺金融法規(guī)的實施細(xì)則，增強(qiáng)其可操作性。針對我國金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制不健全問題，以法律形式明確接管的具體程序及具體措施，明確金融機(jī)構(gòu)的解散原因和程序，金融機(jī)構(gòu)合并、分立、破產(chǎn)清算的形式、條件、程序及法律后果，保障債權(quán)人的合法權(quán)益。

(三)改進(jìn)監(jiān)管方式。目前，發(fā)達(dá)國家均建立了比較完善的風(fēng)險目標(biāo)監(jiān)管，其核心是運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)手段、專業(yè)知識和信息，判斷最新發(fā)展趨勢和主要風(fēng)險領(lǐng)域，及早發(fā)出預(yù)警信號。我國的金融監(jiān)管方式也應(yīng)由過去粗放式監(jiān)管向風(fēng)險目標(biāo)監(jiān)管轉(zhuǎn)變：由單純的業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管，向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險性監(jiān)管并重、以風(fēng)險性監(jiān)管為主的方向發(fā)展；由單一的現(xiàn)場檢查，向現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)督相結(jié)合、以非現(xiàn)場監(jiān)督為主的方向發(fā)展；由傳統(tǒng)的手工檢查，向手工檢查和現(xiàn)代化的計算機(jī)檢查互補(bǔ)、以計算機(jī)檢查控制為主的方向發(fā)展；由對金融違法的事后管制，向事前防范、正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動、將金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合的方向發(fā)展。在我國的金融監(jiān)管中，非現(xiàn)場檢測和現(xiàn)場檢查都沒有很好地發(fā)揮作用，由于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融機(jī)構(gòu)以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身行為的影響，非現(xiàn)場檢測的作用十分有限。因此，必須盡快建立規(guī)范化的非現(xiàn)場檢測體系、法律體系和風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)，建立規(guī)范化的會計報告制度；利用計算機(jī)等先進(jìn)工具，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控作用；盡快實現(xiàn)對風(fēng)險的事前預(yù)警，使非現(xiàn)場監(jiān)測成為現(xiàn)場檢查的目標(biāo)導(dǎo)向，現(xiàn)場檢查成為非現(xiàn)場檢測的基本依據(jù)。

(四)完善金融監(jiān)管主體自身建設(shè)。我國目前金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會。為適應(yīng)后WTO時期的監(jiān)管需要，應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管主體自身建設(shè)。一是改進(jìn)現(xiàn)有法定監(jiān)管主題的權(quán)責(zé)制度，塑造具有獨立性和自主執(zhí)法權(quán)的監(jiān)管主體，防止地方政府及其他部門的干預(yù)。二是加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的隊伍建設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)水平。三是為彌補(bǔ)法定監(jiān)管主體的局限性，應(yīng)補(bǔ)充監(jiān)管主體，建立金融同業(yè)工會，借助同業(yè)自律補(bǔ)救現(xiàn)有法定監(jiān)管的不力，以同業(yè)公會充實法定監(jiān)管主體和完善監(jiān)管，制約和防范法定監(jiān)管主體權(quán)力的濫用。

(五)充分發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)的社會監(jiān)督作用。只有充分利用各種社會中介力量進(jìn)行監(jiān)管，才能取得較好的效果，形成法定監(jiān)管機(jī)構(gòu)——中介機(jī)構(gòu)——商業(yè)銀行自律組織的有效監(jiān)管體系。

通過行業(yè)自律的方式進(jìn)行金融監(jiān)管是世界普遍采用的形式，如香港銀行公會、美國的基金聯(lián)合會、臺灣證券投資顧問商業(yè)同業(yè)公會等均屬金融行業(yè)自律組織。我國金融公會組織尚不健全，沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。

銀行工會在行業(yè)內(nèi)的自律作用可以大大減少國家在金融監(jiān)督與矯正方面m的成本。

受現(xiàn)階段銀行信息披露質(zhì)量、監(jiān)管成本、監(jiān)管資源等因素制約，法定監(jiān)管部門的監(jiān)管信息與實際8ttt8情況總存在誤差。應(yīng)該借助社會審計等部門對銀行的財務(wù)報表和會計記錄進(jìn)行檢查，并在條件成熟時強(qiáng)化信息披露，不斷完善社會檢查與監(jiān)督機(jī)制。

(六)加強(qiáng)國際合作，強(qiáng)化金融監(jiān)管。按照新資本協(xié)議要求，監(jiān)管當(dāng)局必須在強(qiáng)化合規(guī)性監(jiān)管的同時重視安全性監(jiān)管，逐步強(qiáng)化對商業(yè)銀行的資本充足率約束。首先，要按照新資本協(xié)議要求 制定相應(yīng)的規(guī)章，強(qiáng)化對商業(yè)銀行以及金融控股公司的風(fēng)險管理及資本金的要求；其次，要對銀行風(fēng)險評估體系的合理性、準(zhǔn)確性及信息披露的可信性進(jìn)行監(jiān)督，推動商業(yè)銀行風(fēng)險管理的科學(xué)化；再次，針對國有商業(yè)銀行資本充足率偏低的問題，要制定相關(guān)政策，使其資本充足率盡快達(dá)到巴塞爾協(xié)議的要求；最后，要強(qiáng)化監(jiān)管當(dāng)局對銀行安全性監(jiān)管的獨立性和權(quán)威性，使其具有處罰的自主權(quán)。對于跨境銀行，通常的做法是，母國監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)對其資本充足性、最終清償能力實施監(jiān)管，東道國監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)對其所在地分支機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)部管理和流動性等實施監(jiān)管。同時，兩國監(jiān)管當(dāng)局要就監(jiān)管的目標(biāo)、原則、內(nèi)容、方法以及實際8ttt8監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行協(xié)商和定期交流。

第二篇：關(guān)于我國金融監(jiān)管

中國銀行安慶分行石化支行調(diào)研材料

中國銀行安慶分行是按照一級法人治理結(jié)構(gòu)的要求，實行權(quán)力、經(jīng)營和監(jiān)督三分立，努力發(fā)揮股東大會、董事會、監(jiān)事會的作用，構(gòu)建科學(xué)合理的企業(yè)內(nèi)部管理控制體系，努力減少內(nèi)部風(fēng)險。內(nèi)部管理控制體系主要包括：

一是在系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一構(gòu)建行長等高級管理人員業(yè)績評價體系；二是建立科學(xué)合理富有激勵機(jī)制的薪酬分配體系，讓多貢獻(xiàn)者多得，責(zé)任大者多得，增強(qiáng)管理人員責(zé)任感、事業(yè)心，推動經(jīng)營效益的提高；

三是提高業(yè)務(wù)報告有關(guān)數(shù)字的真實性，增加經(jīng)營績效透明度；四是制訂系統(tǒng)內(nèi)的風(fēng)險評估、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)辦法，切實加強(qiáng)對不良資產(chǎn)的管理。

石化分行中，一是要分類制訂管理辦法，包括業(yè)務(wù)經(jīng)營、市場開拓、內(nèi)部管理和風(fēng)險防范等各個方面。擺正機(jī)構(gòu)自身的市場定位，推動業(yè)務(wù)經(jīng)營的規(guī)范化，防范經(jīng)營風(fēng)險。二是加強(qiáng)自身內(nèi)部管理。建立健全法人治理結(jié)構(gòu)，明確部門責(zé)、權(quán)、利，做到各司其職、各負(fù)其責(zé)。建立業(yè)務(wù)操作管理制度，推動業(yè)務(wù)經(jīng)營的規(guī)范化。加強(qiáng)對重點業(yè)務(wù)部門、重要崗位的定期稽核審計，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。

五是市場紀(jì)律方面。要構(gòu)筑和營造依照市場經(jīng)濟(jì)規(guī)則辦事的市場氛圍。第一是構(gòu)造良好的社會信用環(huán)境。市場經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)就是信用經(jīng)濟(jì)，要在全社會廣泛深入地開展市場規(guī)則、信用知識、金融意識教育，增強(qiáng)各經(jīng)濟(jì)主體的信用觀念，增強(qiáng)人們的金融意識，營造人人守信的社會氛圍。依法加大對各種形式的逃廢金融債務(wù)行為的打擊力度，樹立守信光榮、逃債可恥的社會氛圍。

第二是加強(qiáng)對中介機(jī)構(gòu)的管理，嚴(yán)格運(yùn)作程序，明確責(zé)、權(quán)、利，減少道德風(fēng)險。

第三是建立市場信息披露制度，確保經(jīng)濟(jì)主體能從市場上捕捉收集到可利用的真實信息。

第四是建立公平、公正、高效的司法審理機(jī)制，努力保障金融機(jī)構(gòu)權(quán)益，為金融運(yùn)行提供良好的法治環(huán)境。

第三篇：淺談我國現(xiàn)階段青少年犯罪

淺談青少年犯罪

青少年犯罪問題已經(jīng)引起了全社會的重視。如何預(yù)防青少年犯罪，專家、學(xué)者以及熱心于預(yù)防青少年工作的人員提出了很多有見地的辦法，但仍不能有效地控制青少年犯罪率的上升。筆者認(rèn)為，應(yīng)從青少年違法犯罪的原因入手，努力改善青少年所處的家庭環(huán)境、學(xué)校環(huán)境與社會環(huán)境，營造合偕的氛圍促使青少年保持健康向上的心態(tài)來茁壯成長，使之成為對國家和社會的發(fā)展有益的人，當(dāng)然，這是一個巨大的生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)改造工程，需要政府、社會各界及每位公民的共同關(guān)注與支持，包括學(xué)校、老師、家長及青少年本人在這一問題上做出檢討與總結(jié)，剔除不利于青少年發(fā)展的因素，集全社會的力量共同創(chuàng)造一個全新環(huán)境，并輔以完善的法制體系，構(gòu)建多條社會防線。本文試就這些問題對策做些等方面作點探討。

近幾年來，青少年犯罪問題十分突出，已經(jīng)引起了全社會的重視，對如何預(yù)防青少年犯罪，專家、學(xué)者以及熱心于預(yù)防青少年工作的人員提出了很多有見地的辦法，但仍不能有效地控制青少年犯罪率的上升。我國頒布的《中華人民共和國未成年人保護(hù)法》和《中華人民共和國預(yù)防未成年人犯罪法》中指出：“預(yù)防未成年犯罪應(yīng)結(jié)合未成年人不同年齡的生理、心理特點，加強(qiáng)對未成年人的法制教育，心理嬌治和預(yù)防犯罪的對策”。對青少年犯罪追究刑事責(zé)任、實行“教育、感化、挽救”的方針，堅持教育為主、懲罰為輔的原則。然而，據(jù)有關(guān)職能部門統(tǒng)計，青少年犯罪案件近年來卻不斷上升。某高校在校大學(xué)生犯罪率2001年比上年上升300%，2002年同比上升120%；某縣法院，2001年判處未成年人犯罪同比上升4.15倍，2002年同比上升 1.89倍。因此，本文試就青少年犯罪的動機(jī)以及如何加強(qiáng)青少年教育，特別是法制教育等方面作點探討。

一、青少年違法犯罪現(xiàn)狀

（一）從犯罪性質(zhì)看，盜竊犯罪最為突出。許多青少年貪圖吃、喝、玩、樂等物質(zhì)享受，又想不勞而獲，從小偷、小摸走向盜竊犯罪；其次是搶奪、搶劫、尋釁滋事等犯罪人數(shù)眾多；再有者，就是模仿電影電視中的主人翁做案手法，呈“英雄”，無所顧忌，不故后果揮刀作案，以致犯故意殺人或故意傷害致人死亡等嚴(yán)重罪行。

（二）、從犯罪形式看，兩人以上共同犯罪人數(shù)增多。一些青少年由于過早輟學(xué)，無所事事，浪跡街頭，便三、五成群，拉幫結(jié)伙，經(jīng)常聚集在一起吸煙、酗酒滋事、交流作案經(jīng)驗。有的模仿影視片中的黑社會組織，成立幫派或團(tuán)伙。值得重視的是，有的少年深受黃色、淫穢音像制品的毒害而不能自拔，為了尋求精神刺激，而持刀、持械攔截少女實施暴力。

（三）從犯罪年段年看，作案手段殘忍，犯罪后果嚴(yán)重。我市一名少年犯殺人案，該少年看著手表殺人，計算殺一個人需多長時間，殺完以后還準(zhǔn)備殺第二個人。有的少年犯罪手段已經(jīng)達(dá)到智能化、成熟化。作案前周密策劃，多次踩點，選擇時機(jī)，準(zhǔn)備作案工具；作案時分工明確，注意配合；有的已會運(yùn)用反偵察手段；有的一人就犯有數(shù)罪，而且情節(jié)都比較為嚴(yán)重。

（四）從犯罪年齡看，逐漸趨向低齡化。在受到刑事處罰的未成年人當(dāng)中已滿14歲不滿16歲的人數(shù)逐漸增多，而因不滿16歲不予刑事處罰和不滿14歲不負(fù)刑事責(zé)任的人數(shù)也占相當(dāng)大的比例。有些少年從10—13歲就開始走上犯罪道路。

（五）從犯罪身份看，輟學(xué)少年人數(shù)居多。

二、青少年犯罪的原因

（一）社會現(xiàn)實及丑惡現(xiàn)象不時的腐蝕著青少年純潔的心靈。青少年的生活離不開五彩繽紛和充滿形形色色誘惑的大千世界。當(dāng)今社會難免殘留著舊社會的痕跡，在一些陰暗角落滋生蔓延著一些與改革開放、發(fā)展經(jīng)濟(jì)和精神文明建設(shè)不相稱和丑惡現(xiàn)象。1是社會上很多大學(xué)畢業(yè)生找不到工作，嚴(yán)重影響了青少年上學(xué)的興趣，產(chǎn)生厭學(xué)情緒，經(jīng)常逃學(xué)，就業(yè)困難，使一些青少年整日無所事事，久而久之走上邪道；2是影視、互聯(lián)網(wǎng)傳播不健康、暴力、淫穢等丑惡的東西；三是社會改革中出現(xiàn)的貧富分化、一切向錢看等不正常觀念的影響；四是社會上偷盜、搶劫、黃賭、斗毆、色情等犯罪案件的潛移默化。如今年發(fā)生的一起綁架案。犯罪嫌疑人林真鴻、蔣江材在看了香港大篇《插翅難逃》之后，深受張子強(qiáng)的影響，便在現(xiàn)實生活中模仿張子強(qiáng)的綁架手法，綁架了漳平某私營業(yè)主吳某的岳父，企圖勒索60萬巨款。

（二）不正確的家庭教育給孩子造成難以矯治的人格障礙。家庭是青少年的第一課堂，父母是第一任教師，正確的家庭教育對青少年的健康成長是極其重要的。不正確的家教在青少年的心理形成人格障礙，形成不正確的人生觀。在行為上起著潛移默化的作用。1是父母不和、鬧離異，經(jīng)常吵架，穢語連嘴，在家亂摔東西，給青少年造成心理傷害；2是家庭經(jīng)濟(jì)差，平時很少給孩子零花錢，造成青少年去偷、搶；3是父母教育方法簡單、粗暴，對子女的過錯、學(xué)習(xí)成績不理想，不是打就是罵，不尊重孩子的人格，在這種“高壓”下，孩子的心理畸形；四是父母行為不檢點、不務(wù)正業(yè)，經(jīng)常酗酒、賭博，嚴(yán)重影響孩子世界觀的形成；五是溺愛孩子，視獨生子女為掌上明珠，重視物質(zhì)方面的滿足，忽視了思想品德的教養(yǎng)，嬌生慣養(yǎng)，隨著時間的推移，助長了子女的自私和奢侈；六是父母沒有履行好法定的監(jiān)護(hù)義務(wù)，不關(guān)心子女，任其發(fā)展，不聞不問。青少年在這種不良的家庭環(huán)境耳濡目睹，久而久之，使他們孤獨、自卑、怨恨、狂妄，極易被壞人所利用，極易走上犯罪的道路。

（三）學(xué)校缺乏給學(xué)生一個全面發(fā)展的良好環(huán)境。1是素質(zhì)教育已實行行多年，但不少學(xué)校還熱衷于應(yīng)試教育，片面追求升學(xué)率，忽視德育教育，對一些基本的社會常識、做人道理和社會公德規(guī)范的教育不夠；2是法制教育缺乏，很少對學(xué)生上法制課、出法制黑板報等進(jìn)行普法教育；3 是在具體教育中聯(lián)系實際缺乏，盲目的超越階段，忽視了青少年成長特點和接受能力，滿堂灌，使學(xué)生產(chǎn)生厭學(xué)情緒，甚至有的還逃學(xué)；4是有些教師岐視后進(jìn)生，動不動就進(jìn)行所謂的“批評”，甚至是人格侮辱，極大的傷害了學(xué)生幼小的心靈，影響了身心健康；5是市場經(jīng)濟(jì)的影響，有些學(xué)校周末補(bǔ)課的要交補(bǔ)課費(fèi)，無法參與補(bǔ)課，自認(rèn)為低人一等，產(chǎn)生悲觀，形成畸形心理；6是學(xué)校缺乏與家長的聯(lián)系、溝通，沒有及時掌握學(xué)生的心理、情緒變化，無法及時對學(xué)生的不良“苗頭”性問題進(jìn)行抑制；7是班主任缺乏對本班學(xué)生的了解和關(guān)心，對學(xué)生的情況缺乏全面掌握；8是教師的教育方法缺乏科學(xué)，有的采取變相體罰，致使一些學(xué)生棄學(xué)、輟學(xué)，甚至流浪社會。在校生在這樣的一個環(huán)境中學(xué)習(xí)，極易走上邪路。

（四）青少年自身的生理、心理特點較易走上人生的歧途。1是青少年正處于生理和心理發(fā)育成長階段，辨別是非、區(qū)分良莠和抵御外界影響的能力差，自控力弱，行為不穩(wěn)，模仿力強(qiáng)，好沖動，易被誘惑實施犯罪；2是有的在家庭經(jīng)濟(jì)方面與高收入的盲目攀比，產(chǎn)生心理不平衡，甚至萌發(fā)不良企圖；3是有的青少年對社會上不良風(fēng)氣、各種誘惑，以及一些低級趣味的色情文化，有一種神秘感，想試試的心理；4是有的學(xué)生成績差，受到老師、同學(xué)的歧視，自尊心受挫，產(chǎn)生強(qiáng)烈的逆反心理和報復(fù)心理。

三、青少年違法犯罪的對策建議

尋找解決青少年違法犯罪問題的對策，應(yīng)從青少年違法犯罪的原因入手，即努力改善青少年所處的家庭環(huán)境、學(xué)校環(huán)境與社會環(huán)境，營造合偕的氛圍促使青少年能保持健康向上的心態(tài)來茁壯成長，使之成為對國家和社會的發(fā)展有益的人，這是一個巨大的生態(tài)環(huán)境系統(tǒng)改造工程，需要政府、社會各界及每位公民的共同關(guān)注與支持，包括學(xué)校、老師、家長及青少年本人在這一問題上做出檢討與總結(jié)，剔除不利于青少年發(fā)展的因素，共同創(chuàng)造一個全新環(huán)境，并輔以完善的法制體系，構(gòu)建多條社會防線。

（一）：改善家庭環(huán)境，營造良好的家庭氛圍 孩子從一出生開始便接受著家長的撫養(yǎng)與教育，家庭的環(huán)境在無時無刻的影響著孩子的身心，家庭的生活水平、家長的素質(zhì)、教育方式及家庭成員之間的關(guān)系等在培養(yǎng)青少年情操、品德、性格方面起著關(guān)健的作用，有專家認(rèn)為家庭的思想道德教育是關(guān)系到孩子今后走什么路，做什么人，能否成才的關(guān)鍵問題。人們常說家庭是社會的基本細(xì)胞，家庭安定則社會安定，家庭和睦則社會和睦，因此我認(rèn)為家長做為家庭的主要成員，首先，要做到保持家庭的穩(wěn)定與和睦，營造溫暖的家庭氛圍，讓孩子在幸福的家庭中快活健康的成長，但試想如果在一個家庭里婚姻失敗，家人失和，家庭成員的關(guān)系經(jīng)常處在緊張狀態(tài)，讓孩子整天面對無休止的爭吵，對孩子的健康成長勢必會造成很大障礙，尤其是單親家庭的子女因享受不到家長的完整呵護(hù)，甚至放棄對孩子的撫養(yǎng)責(zé)任，就會造成性格變異，心理畸形的孩子，這些心理不健全不健康的孩子不僅不能對社會做出有益之事，反而會因危害社會而走在社會反面。其次，父母要以身作則，言傳身教，做好孩子的榜樣。父母是子女的啟蒙老師，他們的一言一行都會影響到子女，要做一個合格的教育責(zé)任人，在教育孩子之前，應(yīng)先自我反省，改掉自身缺點和不良慣，從自身做起，做好人，做好事，這種言傳身教，身體力行對孩子的健康成長至關(guān)重要，相反家長的不良言行更會使模仿能力極強(qiáng)的孩子走向歧路，導(dǎo)致未成年人違法犯罪。再次父母應(yīng)時刻關(guān)注孩子的成長，切勿忽視，經(jīng)常溝通與交流，把握孩子的內(nèi)心動向，并掌握正確的教育孩子的知識與方法。無論是從我們自己的成長經(jīng)歷，還是在對家庭教育的研究中，我們都應(yīng)當(dāng)感受到孩子健全人格的確立離不開父母須臾的呵護(hù)與關(guān)愛，一個合格的父母應(yīng)當(dāng)既有事業(yè)心，同時也有對孩子的責(zé)任感，不能因工作理由而疏忽對孩子的教育與關(guān)心，孩子最怕就是對他不理睬，如果父母與孩子能常溝通，常交流，孩子就會有愛心，有同情心，有責(zé)任感。。其實孩子對父母的要求并不高，當(dāng)他們需要時，給他們一個親密的擁抱，一個幸福的微笑，一個關(guān)注的眼神，一次傾心的交談，甚至是一次適時的批評，都會讓他們感覺到父母在關(guān)注他，愛他，這樣的孩子又何以不能積極向上? 而有些父母的關(guān)注總是圍繞在孩子表面并未深入至孩子內(nèi)心，以為給孩子吃好，穿好，要什么買什么，處處袒護(hù)著，包庇著，才是愛孩子，這樣的教育只會讓孩子養(yǎng)成貪圖享受，好逸惡勞，不求進(jìn)取，自暴自棄的壞習(xí)慣。

（二）：改善學(xué)校教育環(huán)境，打造健康的教育生態(tài)

學(xué)校是社會的一部分，但它又有自己一些特點，他是培養(yǎng)學(xué)生社會化素質(zhì)的基地，是學(xué)生社會化進(jìn)程中最重要的階段，當(dāng)學(xué)生踏入校門之后，這里便不僅是學(xué)習(xí)各類科學(xué)文化知識，提高文化素質(zhì)的園地，更是他們培養(yǎng)正確的行為規(guī)范，待人接物，鞏固道德觀念，是非觀念，塑造自我的場所?！皩W(xué)校無小事，處處皆教育，教師無小節(jié)，事事做模范?！睆倪@個角度來講，學(xué)校的職能與責(zé)任顯得尤為重要，學(xué)校德育環(huán)境對未成年人今后成長與發(fā)展的影響則意義深遠(yuǎn)。因此，相關(guān)教育機(jī)構(gòu)應(yīng)對目前的教育環(huán)境多做一些深思與改進(jìn)，諸如以下建議：

1．學(xué)校的教育思路應(yīng)徹底改變應(yīng)試教育的現(xiàn)狀，讓素質(zhì)教育真正的走進(jìn)課堂。倡導(dǎo)綜合素質(zhì)全面發(fā)展，減輕學(xué)生學(xué)習(xí)負(fù)擔(dān)，全面客觀的評價學(xué)生，培養(yǎng)自信心，樹立正確的人生觀，世界觀和價值觀。只有變強(qiáng)行灌輸式的教學(xué)為循序漸進(jìn)，培養(yǎng)興趣，學(xué)生才能真正用心接受，效率才能真正有所提高，素質(zhì)才能真正的得到全面發(fā)展，最終才能真正成為國家社會有用的棟梁之材。

２：針對學(xué)生身心特點，應(yīng)增設(shè)有實質(zhì)性內(nèi)容的心理輔導(dǎo)課程和青春期性知識教育。對未知領(lǐng)域的強(qiáng)烈求知欲往往讓孩子出現(xiàn)困惑，青春期的困惑是不可避免的，學(xué)校應(yīng)注重學(xué)生的心理健康教育，通過建立心理咨詢機(jī)構(gòu)，開設(shè)心理輔導(dǎo)課程，由富有經(jīng)驗的心理咨詢教師接受孩子的咨詢，解答青少年的問題，解除他們的心理困惑，使其保持健康的心理。

３：對學(xué)校物質(zhì)環(huán)境的改造和校風(fēng)學(xué)風(fēng)的建設(shè)，提升學(xué)校的管理水平，強(qiáng)化教師職業(yè)道德。學(xué)校的基礎(chǔ)設(shè)施既是進(jìn)行教育活動的必備條件，也是陶冶學(xué)生情操的重要手段，校園環(huán)境優(yōu)美，教室寬敞明亮，宿舍整潔，圖書館資料豐富，實驗設(shè)備先進(jìn)，則會使置身其中的學(xué)生不自覺受到渲染，激發(fā)起積極向上的學(xué)習(xí)勁頭，形成自覺的學(xué)習(xí)動力。但做好硬環(huán)境的建設(shè)同時，學(xué)校更應(yīng)致力于營造和保持良好校風(fēng)學(xué)風(fēng)的建設(shè)。良好的校風(fēng)學(xué)風(fēng)更能促進(jìn)學(xué)生努力學(xué)習(xí)，不斷進(jìn)取，堅定信念，忌惡揚(yáng)善。包括加強(qiáng)對教師職業(yè)道德的教育，提高教師個人修養(yǎng)，使教師忠于教育事業(yè)，以身作則，為人師表，才能真正成為學(xué)生的榜樣，做到以上這些學(xué)校必須建立起嚴(yán)密的管理制度并嚴(yán)格的加以實行。(三）：改善社會環(huán)境，創(chuàng)造合偕健康社會

比起家庭環(huán)境、學(xué)校環(huán)境對青少年的影響，則社會環(huán)境具有更廣的覆蓋面，更大的輻射力和更深的滲透性。變革中的當(dāng)今社會使人們的思想觀念，價值取向，生活方式和各種需求變得更加多樣化，經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展喚醒著廣大青少年應(yīng)當(dāng)樹立參與競爭能力，創(chuàng)新意識，和法制觀念等各方面素質(zhì)，同時社會中存在的享樂主義，拜金主義，極端個人主義等思想觀念以及官風(fēng)不正，民風(fēng)不淳的丑惡現(xiàn)象也在沖擊著青少年的身心健康，家庭學(xué)校提倡的思想道德教育與社會中世風(fēng)日下的現(xiàn)象所造成的反差，極易使青少年喪失原有的道德規(guī)范，在改善社會環(huán)境的工作中，首先應(yīng)加強(qiáng)對文化市場的監(jiān)管力度，凈化青少年能常接觸到的文化領(lǐng)域，堅決取締那些藏污納垢，禍害青少年身心健康的經(jīng)營場所，讓青少年遠(yuǎn)離兇殺，暴力，色情等低俗文化的侵害，并推出健康向上的文化產(chǎn)品和服務(wù)，文藝作品應(yīng)符合青少年特點，保持新穎性，趣味性，知識性，并能引導(dǎo)青少年養(yǎng)成良好的審美情趣和道德品質(zhì)，另外重點加強(qiáng)對網(wǎng)吧的管理和網(wǎng)絡(luò)軟件的監(jiān)控，倡導(dǎo)文明的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)氣，嚴(yán)格審查面向青少年的游戲軟件內(nèi)容，對有不利于青少年身心健康的軟件堅決查處。再者還應(yīng)動員社會各團(tuán)體多搞文化科普知識的教育和先進(jìn)文化思想的宣傳活動，以及增設(shè)面向青少年的公益性文化設(shè)施，創(chuàng)造良好的文化軟環(huán)境和硬環(huán)境

（四）：完善法制體系，并加強(qiáng)法律的落實工作 我國現(xiàn)有的《義務(wù)教育法》，《未成年人保護(hù)法》、《預(yù)防未成年人犯罪法》及其它法律有關(guān)未成年人違法犯罪的一些條款組成的法律體系。從各個方面有效的發(fā)揮著作用。為社會各界關(guān)注青少年的健康成長提供了法律依據(jù)和法律保障?！段闯赡耆吮Ｗo(hù)法》主要保護(hù)未成年人的身心健康及其合法權(quán)益，促進(jìn)在品德、智力、體質(zhì)等方面全面發(fā)展?！读x務(wù)教育法》側(cè)重保護(hù)青少年的受教育權(quán)，今后能成為有理想，有文化對社會有用的人。《預(yù)防未成年人犯罪法》更側(cè)重對未成年人的不良行為及時進(jìn)行預(yù)防和矯治。做好以上的工作更應(yīng)結(jié)合青少年不同年齡的生理和心理特點，尊重未成人的人格尊嚴(yán)為前提，對違法犯罪的未成年人實行教育、感化、挽救的方針，堅持教育為主，懲罰為輔的原則，也只有這樣將工作落到實處才能真正為青少年的健康成長構(gòu)筑一條堅實的防線。

違法犯罪的未成年人實行教育、感化、挽救的方針，堅持教育為主，懲罰為輔的原則。公安機(jī)關(guān)和法院、檢察院在辦理未成年人刑事案件中要相互配合，在偵查、起訴、審判各訴訟階段依法給予未成年犯罪嫌疑人或被告人特殊的、有別于成年人的待遇。對未成年人罪犯執(zhí)行刑罰時，要與成年人罪犯分別關(guān)押、管理和教育。對檢察院不起訴、法院免于刑事處罰或者宣告緩刑，以及被解除收容教養(yǎng)或者服刑期滿釋放的未成年人復(fù)學(xué)、升學(xué)、就業(yè)不得歧視。要通過多種形式，向廣大學(xué)生家長宣傳黨的教育方針、正確的教育思想和方法，交流推廣科學(xué)教育子女的經(jīng)驗，指導(dǎo)學(xué)生家長樹立正確的教育觀、人才觀，使家長能科學(xué)地對孩子進(jìn)行家庭教育。

十年樹木，百年樹人。加強(qiáng)和改進(jìn)教育工作，需要全黨全社會的關(guān)心支持。我們堅信。有黨中央的正確領(lǐng)導(dǎo)，有全社會的高度重視，有各行各業(yè)采取的綜合治理，青少年發(fā)展的社會環(huán)境一定能夠進(jìn)一步得到優(yōu)化，處于困境中的青少年一定能夠得到有效保護(hù)，祖國的花朵一定能燦爛地開放，我們的事業(yè)后繼有人，中華民族一定能夠騰飛。百度搜索，不屬個人意見。

第四篇：淺談現(xiàn)階段我國司法考試制度

淺談現(xiàn)階段我國司法考試制度

【內(nèi)容摘要】:21世紀(jì)初我國開始實行統(tǒng)一司法考試制度,標(biāo)志著我國法律職業(yè)開始走規(guī)范化和職業(yè)化道路,并為今后法律人才精英化的培養(yǎng)奠定了基礎(chǔ),幾年中通過司考也走出了大量法律職業(yè)化及半職業(yè)化人才,對推動我國法治建設(shè)積蓄了豐厚的人才資源。然而隨著近幾年統(tǒng)一司法考試制度的推行,一些問題和不足也逐漸凸顯出來,并逐漸呈現(xiàn)出擴(kuò)大的趨勢,因此本文擬對現(xiàn)行司考制度進(jìn)行一些淺析,并希以拋磚引玉,求教于大家。

一、國家司法考試的淵源及現(xiàn)狀

本世紀(jì)初之前,我國法律職業(yè)化呈多元化發(fā)展,法檢系統(tǒng)及律師行業(yè)各有獨立的職業(yè)資格考試,且互不認(rèn)同,若要從事跨行業(yè)法律職業(yè)必須“從頭再來”,此種狀況不利于高等法學(xué)教育的發(fā)展和法律職業(yè)共同體及統(tǒng)一司法理念的形成。2001年新的《法官法》、《檢察官法》經(jīng)人大常委會修訂頒行,最重要一條修訂即是初任法官、檢察官必須從通過司法考試,符合任職資格的人員中選拔。2002年初《國家司法考試施行辦法(試行)》正式生效,并于同年舉行首屆統(tǒng)一司法考試。從此標(biāo)志我國司法系統(tǒng)人才準(zhǔn)入制度的規(guī)范化和選拔標(biāo)準(zhǔn)的公平、公正化,更有利于我國法律職業(yè)思維和理念的形成和升華,對司法機(jī)關(guān)及律師行業(yè)的人員素養(yǎng)的提升提供了一個量化的平臺。

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(一)司法考試制度對高校法學(xué)教育及教師職業(yè)的影響

1、我國政法院校及綜合性大學(xué)法學(xué)專業(yè)是從建國初廢除國民政法《六法全書》,摒棄民國法統(tǒng)的基礎(chǔ)上成立起來的,法學(xué)教育幾乎照搬蘇聯(lián)等社會主義陣營的教育理念和模式,重視意識形態(tài)和國家專政,形態(tài)色彩濃厚,缺乏法理性和法系比較性,法學(xué)畢業(yè)生畢業(yè)直接分派到法檢系統(tǒng)從事實務(wù)工作,由此致使法律工作者大多成為政策的執(zhí)行者而職業(yè)的法律人。文革期間,司法機(jī)關(guān)權(quán)威遭到踐踏,使本來步履維艱的法制道路更是雪上加霜。文革后,部分法學(xué)院校開始恢復(fù),但因為前期發(fā)展的迷茫和眼前的法制環(huán)境的嚴(yán)峻,導(dǎo)致法學(xué)教育及法律人才的培養(yǎng)出現(xiàn)浮躁的趨向,甚至出現(xiàn)很多速成型的培養(yǎng)模式,功利色彩濃厚,這在當(dāng)時對我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)確實起到積極作用,但弊端也逐漸顯露出來。在此后20多年,法學(xué)高等教育不斷規(guī)范,法檢系統(tǒng)準(zhǔn)入制度也不斷提高并逐漸注重較高的法學(xué)素養(yǎng),逐漸形成了西政、中政幾個大的法學(xué)陣營格局。但21世紀(jì)初實行的統(tǒng)一司法考試制度卻使高等法學(xué)教育逐漸偏離主線，因為法學(xué)專業(yè)的畢業(yè)生若要在法律職業(yè)舞臺上有所作為,必須通過司法考試。因此很多院校開始注重功利性和應(yīng)試性,而忽略了基礎(chǔ)理論的學(xué)習(xí)和法律人格的培養(yǎng),使得大學(xué)法學(xué)教育成為應(yīng)試工具,特別是2008年考試政策規(guī)定:在校本科生大三階段即可參加司法考試,這無疑導(dǎo)致大學(xué)階段就是為了司考教材而學(xué)習(xí),至于司考背后是什么似乎已無意義。其因缺乏獨立的法理思維,大學(xué)四年的系統(tǒng)學(xué)習(xí)似乎只為司法考試,從而造就很多會考試而不會學(xué)習(xí)的“高素質(zhì)人才”,這對今后司法精英化的發(fā)展是一個桎枯,也和司法考試設(shè)立的初衷相違背。

2、教師行業(yè)因其職業(yè)特點,交際面狹窄,個人的獨立面不容易表現(xiàn),所以教師職業(yè)雖然是個穩(wěn)

定的職業(yè),但教師心態(tài)并不穩(wěn),又因現(xiàn)在司法考試及公務(wù)員考試條件比較寬松,所以很多年輕的老師多數(shù)抱著“跳躍”的心態(tài)在工作,因此很多老師相當(dāng)多的精力不是放在學(xué)生身上和教學(xué)、課題研究上,而是把大量精力花費(fèi)在司法考試上和公務(wù)員考試上,導(dǎo)致教師隊伍不穩(wěn),階層脫節(jié),難以培養(yǎng)骨干力量。教師出身的占了每年公考和司考相當(dāng)大的比例,在國家機(jī)關(guān)越來越要求社會在職經(jīng)歷的情況下這個現(xiàn)狀不失為一個豐厚的資源備選。但是實踐中一些不足也逐漸凸顯出來。尤其在司法機(jī)關(guān),這種缺陷比較明顯。因為教師行業(yè)的特殊性,在應(yīng)試上要比應(yīng)屆畢業(yè)生有更大的優(yōu)勢,所以每年的司法考試“狀元”幾乎全是教師出身,動輒430分、430分。然后再從事律師行業(yè)或者通過公務(wù)員考試進(jìn)入司法機(jī)關(guān),但在司法實務(wù)中,這些高分狀元們卻顯得力不從心。究其原因,司法考試的單純應(yīng)試性讓他們掌握了答對題的規(guī)律,但其只是知其然而不知其所以然。哪怕一個理工科出身背了三個月輔導(dǎo)資料竟也高分通過,這不能不說是現(xiàn)行司法考試注重應(yīng)試性和表現(xiàn)出工具性的一個弊端。

(二)司法考試對法檢系統(tǒng)的影響

自新的《法官法》及《檢察官法》頒行,法檢獨立的資格考試被取消,法官、檢察官資格晉級必須通過司法考試,在中國法治建設(shè)是個質(zhì)的飛躍。但也遺留下來一些問題,即改革之前已在法檢系統(tǒng)工作尚未任命的干警不得不面對和新進(jìn)干警同一起點的問題,有些工作多年的干警,實務(wù)經(jīng)驗非常豐富,但因精力和應(yīng)試能力較弱,始終跨不過司法考試的門檻,給很多法檢機(jī)關(guān)造成“能用的人不合格”的尷尬局面,而年輕的法官、檢察官又缺乏實務(wù)經(jīng)驗,造成“業(yè)務(wù)斷層”。這是特殊階段的局部特寫,但也需要引起足夠的重視。筆者在實務(wù)中即可感覺到,年輕檢察官有深厚的學(xué)理基礎(chǔ)和敏銳的邏輯思維,但缺乏實務(wù)經(jīng)驗,在實務(wù)中難免會現(xiàn)一些失誤,但很多沒有法律資格的老干警有非常豐富的社會閱歷和實務(wù)經(jīng)驗,如果有老干警的幫教,送上一段路,會少走一些彎路。對年輕干警樹立正確的價值觀也有很大的引導(dǎo)作用。

二、對大學(xué)教育模式與司法考試制度的關(guān)系的初步探討

司法考試主要是從接受過法學(xué)教育的人才中選拔應(yīng)用型法律人才,而應(yīng)用型法律人才的培養(yǎng)主要是通過法學(xué)本科教育來完成。因此,司法考試不可避免地會對我國法學(xué)本科教育產(chǎn)生重大影響,要求法學(xué)本科教育尊重司法考試的本質(zhì)與規(guī)律,滿足法律職業(yè)對法律人才的需求,加快法學(xué)本科教育的改革步伐,實現(xiàn)法學(xué)本科教育與司法考試的良性互動,最大限度地發(fā)揮司法考試對法學(xué)本科教育的正效應(yīng)。

1、更新法學(xué)本科教育的觀念法學(xué)教育中至關(guān)重要的一環(huán)是觀念的更新,由于司法考試對法律職業(yè)提供的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),我國的法學(xué)教育的重點應(yīng)該是法律本科教育。法學(xué)本科教育主要對應(yīng)法律應(yīng)用人才,即培養(yǎng)法官、檢察官和律師等。我國傳統(tǒng)的教育理念是精英教育理念,著力塑造“高級專門人才”,注重對學(xué)生的專業(yè)知識和道德品質(zhì)的培養(yǎng),導(dǎo)致傳統(tǒng)的法學(xué)本科教育普遍存在的法學(xué)教育與職業(yè)教育脫節(jié),理論教學(xué)與法律實踐脫離,法學(xué)專業(yè)本科生缺乏實際操作技能的訓(xùn)練、解決實際問題的能力差等現(xiàn)象。要改變這種狀況,法學(xué)教育應(yīng)當(dāng)采用精英教育與職業(yè)教育相結(jié)合的素質(zhì)教育理念,在注重對學(xué)生的專業(yè)知識和道德品質(zhì)培養(yǎng)的同時,要注重對學(xué)生職業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)技能的培養(yǎng),提高學(xué)生運(yùn)用專業(yè)知識從事法律職業(yè)的能力為應(yīng)對司法考試的需要,要實現(xiàn)師生原有角色的轉(zhuǎn)變,并革新教學(xué)的方式、方法。教師角色應(yīng)從知識的權(quán)威向知識的組織者轉(zhuǎn)換、從知識的灌輸者向?qū)W習(xí)的促進(jìn)者轉(zhuǎn)變;學(xué)生角色從知識的被動學(xué)習(xí)

者向知識的主動探索者轉(zhuǎn)變。據(jù)此,學(xué)生和老師的關(guān)系是知識交往的主體性的伙伴關(guān)系。知識教學(xué)從“知識傳授”轉(zhuǎn)換為“知識對話”,既可激活教師的教育智慧,又可催聲學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。必須注重啟發(fā)式、探討式等有益于培養(yǎng)學(xué)生獨立思考能力和創(chuàng)新能力的方式,采用“問題研討”、“案例教學(xué)”、“診所式教學(xué)”、“模擬法庭”等教學(xué)方法,啟發(fā)和引導(dǎo)學(xué)生思考和解決現(xiàn)實生活中的法律問題,分析和評價實踐中的典型案例,熟悉法律條文的內(nèi)容,領(lǐng)會法律的精神實質(zhì),掌握適用法律的技巧,以調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的主觀能動性,重視對學(xué)生獲取知識和運(yùn)用知識能力的培養(yǎng),提高學(xué)生的職業(yè)技能。

2、因法律職業(yè)需要的是理論與實踐相結(jié)合的學(xué)生,法學(xué)本科專業(yè)課程的教學(xué)內(nèi)容要緊密結(jié)合聯(lián)系司法實踐和社會實際,因此,還必須改變我國目前高校教師隊伍較為封閉,與系統(tǒng)外部交流過少的狀況,在學(xué)校和法律實務(wù)部門之間建立靈活的人員交流機(jī)制,使法學(xué)教師定期有機(jī)會參加司法實務(wù)工作,并聘請優(yōu)秀的法官、檢察官、律師擔(dān)任兼職或?qū)Ｂ毥處?努力造就一支既有高超的法學(xué)理論水平,又深諳法律實務(wù)的法學(xué)教師隊伍,以為法學(xué)教學(xué)內(nèi)容的優(yōu)化提供師資隊伍保障。

司法考試影響著法學(xué)本科教育,法學(xué)本科教育要應(yīng)對司法考試,這是一個現(xiàn)實問題。但不是要把法學(xué)本科教育變成“應(yīng)試教育”,而是要以司法考試為契機(jī),推動法學(xué)本科教育理念、模式、內(nèi)容與方法等方面的變革與創(chuàng)新,培養(yǎng)適應(yīng)社會需求的全面發(fā)展的人才,不僅使學(xué)生具備法律從業(yè)者所應(yīng)有的綜合素質(zhì),同時還要培養(yǎng)學(xué)生的從事法律職業(yè)所必備的智識和能力。

三、司法考試與高校畢業(yè)生及社會在職人員的關(guān)系

司法考試從一定層面上為大家公平競爭提供了一個公正的平臺,其體現(xiàn)兼容并包的準(zhǔn)入門檻也為我國法律職業(yè)增添了不少色彩。但是在目前畢業(yè)生就業(yè)環(huán)境極為嚴(yán)峻的情況下,應(yīng)當(dāng)有意識的傾斜于此。社會在職人員的在工作上首先是有保障的,他們參加司考和公考為了是更有所作為,而在此情況下高校畢業(yè)生與其競爭并不占優(yōu)勢,在公務(wù)員考試中此種情況表現(xiàn)的比較突出。從近幾年司考報名統(tǒng)計來看,全國近六百所高校有法學(xué)專業(yè),法學(xué)畢業(yè)生在逐年增加,就業(yè)也日益困難。限定考試主體資格,要求報名者須具有法學(xué)本科教育背景,在一定程度上可以避免法學(xué)教育備選資源的浪費(fèi),另一方面可以限定行業(yè)穩(wěn)定,避免行業(yè)間頻繁“遷徙”,比如教師隊伍可以要求其工作滿三年才可參加司法考試,五年才可參加公務(wù)員考試。針對招考進(jìn)法檢系統(tǒng)通過司法考試的非法本專業(yè)人員司法實務(wù)層面暴露出來的一些問題,可以要求非法本專業(yè)通過司法考試后,須到律師事務(wù)所見習(xí)滿兩年才有資格報考法檢系統(tǒng)。針對中西部地區(qū)欠發(fā)達(dá)地區(qū)律法職業(yè)人才嚴(yán)重匱乏的現(xiàn)象,中央也實行了特殊的照顧政策,中西部地區(qū)報考條件降為法律?？茖W(xué)歷,同時分?jǐn)?shù)上也有所降低。但根據(jù)中央2008年底的《司法改革意見》精神:適當(dāng)放寬西部司考報名條件并相應(yīng)降低合格線,在新疆、西藏等地單獨組織在職法律職業(yè)考試試點,完善司考通過制度,完善從普通高校畢業(yè)生中招錄政法干警的辦法,將公務(wù)員考試和司法考試合并進(jìn)行。我們應(yīng)該深刻領(lǐng)會中央《司法改革意見》,針對中西部的法檢斷層現(xiàn)象有更深刻的認(rèn)識,并在立法上細(xì)化,改變西部法檢系統(tǒng)僵化的人事布局,提高整體執(zhí)法素養(yǎng)。

四、完善司法考試改革的探索

1、目前司法考試是有最高法、最高檢及司法部共同組織的,以司法部為主。不同部門利益沖突在所難免,每年的試題及答案也都引發(fā)了大量爭議,詬病頗多,一定程度上影響了司考的權(quán)威性。因此司法考試領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)的組成應(yīng)當(dāng)最大限度的體現(xiàn)公平,不能只有“一家之言”,應(yīng)當(dāng)成立專門的司考組織機(jī)構(gòu),吸納學(xué)理性研究人士及司法實務(wù)人士參與其中,應(yīng)當(dāng)盡量選用通說,避免爭議問題的出現(xiàn),并完善答案復(fù)議程序的透明化,最大限度的做到公開、公平、公正。鑒于司法考試和公務(wù)員考試相脫節(jié),原則上法官、檢察官應(yīng)從通過司法考試的優(yōu)秀人才中選任,而實踐中若要成為法檢機(jī)關(guān)工作人員還要通過公務(wù)員考試,而律師行業(yè)卻只需“一卷永逸”,這在一定程度上會否定司法考試的權(quán)威性,而更多帶有工具性。因此應(yīng)當(dāng)改善這種狀況, 根據(jù)中央《司法改革意見》精神,完善從高校法學(xué)專業(yè)及相關(guān)專業(yè)畢業(yè)生招錄政法干警的辦法,將公務(wù)員考試與司法考試合并。因此可以從法規(guī)角度細(xì)化,針對法檢系統(tǒng),可以分類別招考。對業(yè)務(wù)類司法人員,比如法官、檢察官可以通過合并司法考試和公務(wù)員考試擇優(yōu)選拔,作為法官、檢察官預(yù)備人員,并經(jīng)過兩年審判或檢察工作以后,通過競爭考核任命為法官、檢察官。而非業(yè)務(wù)類人才招錄應(yīng)當(dāng)并入統(tǒng)一公務(wù)員考試中,按行政機(jī)關(guān)標(biāo)準(zhǔn)錄用。

2、改革司法考試模式,分階段累進(jìn)通過

近年來,關(guān)于司考取消一次性考試的消息很多,但都未得到官方證實,個中原因不得而知。但目前“一卷定終身”的考試模式確實存在很多弊端,考試次數(shù)越少,結(jié)果的偶然性越大,一次性考試增大了非法律出身者僥幸過關(guān)的可能性。而在實務(wù)中這種弊端也較突出,有些所謂高分通過的非法律出身者竟然不會寫起訴狀,問其原因,答曰,我只知道按答案去套,別的就什么不知道了,在法檢業(yè)務(wù)中這種不足也有表現(xiàn)。有學(xué)者建議引用日韓等國的累進(jìn)考試制度,避免一次通過的僥幸心理。因各國國情不同,社會制度不能照搬套用,但日韓等國多年司法考試制度的實踐和理念確實值得我們借鑒。日本司法考試分兩次進(jìn)行,第一次考試主要是針對不具備大學(xué)本科學(xué)歷所應(yīng)該具備的知識能力者,采用單一選擇和論文的方法進(jìn)行。第二次考試是針對通過第一次考試和可以免除參加第一次考試者。第二次考試分為三個階段:第一階段內(nèi)容涉及憲法、民法和刑法三個科目,合格者方有資格參加第二階段考試,第二階段考試以論文方式進(jìn)行,考試內(nèi)容涉及憲法、民法、商法、刑法、民事訴訟法和刑事訴訟法;合格者方有資格參加第三階段考試,第三階段以口試的方式進(jìn)行,考試內(nèi)容涉及憲法、民法、刑法、民事訴訟法和刑事訴訟法五個科目。最后一個階段的考試成績未合格的,其第二次考試前兩個階段的成績不予保留。

我國臺灣地區(qū)的司法考試(其稱為法官、檢察官、律師考試)分為三試,第一試和第二試為筆試,第三試為口試。第一試未錄取者,不得應(yīng)第二試;第二試未錄取者,不得應(yīng)第三試。第一試和第二試的錄取資格均不予保留。第一試結(jié)束后,擇優(yōu)錄取實考人數(shù)的百分之五十參加第二試。第二試結(jié)束后,擇優(yōu)錄取參加第二試人數(shù)的百分之十六(確定具體人數(shù)時還應(yīng)當(dāng)考慮法院、檢察院當(dāng)年需要增加的法官、檢察官的人數(shù))參加第三試。第三試為口試,主要是考察應(yīng)試者的專業(yè)知識和表達(dá)能力。考試的總成績以第二試和第三試的成績計算,其中第二試成績占百分之九十,第三試成績占百分之十,依總成績之高低,擇優(yōu)錄取。但第三試成績未滿六十分者,仍不予錄取。

鑒于我國大陸具體國情組織三次以上累進(jìn)考試不符合實際,但經(jīng)過7年的司考實踐探索,在我國逐步建立起兩次累進(jìn)考試制度。第一次為筆試,以基本法為主,注重“通說”,回避爭議問題,主要考察基礎(chǔ)法學(xué)理論,適當(dāng)減少政論性試題,并適當(dāng)設(shè)置每卷及格線;第一次考試考試合格者有資格參加第二次考試,第二次為筆試加面試,筆試內(nèi)容以非基本法及實務(wù)案例為主;考試合格者有資格進(jìn)入面試,面試主要考察法律思維能力及個人素養(yǎng)。面試合格者,按比例折合筆試總分和面試總分,然后從高到底劃出及格分?jǐn)?shù)線。針對我國通過司法考試并不能直接從事司法工作的情況,根據(jù)中央《司法改革意見》精神,完善從高校法學(xué)專業(yè)及相關(guān)專業(yè)畢業(yè)生招錄政法干警的辦法,將公務(wù)員考試與司法考試合并,因此法檢系統(tǒng)的公務(wù)員考試可以放在第二次司法考試之后,將司考成績(合格線以上)與公務(wù)員成績按比例折合,從高到低擇優(yōu)錄用。這樣要成為法官、檢察官預(yù)備人選就比從事律師行業(yè)多了一次法檢公務(wù)員招錄考試,但其又不同于現(xiàn)行司法考試和公務(wù)員考試互不交叉的狀況。

五、結(jié)語

縱觀我國法治道路的進(jìn)程,我們可以發(fā)現(xiàn),從建國以來我國的法治建設(shè)就道路曲折,但總體是不斷發(fā)展,不斷創(chuàng)新的。特別是改革開發(fā)以來,我國的經(jīng)濟(jì)得到長足發(fā)展,法治氛圍也愈加濃厚。憲法修正案首次提出人權(quán)概念,這是憲政歷史上是絕無僅有的,是我國依法治國理念的深化,因此對政法機(jī)關(guān)的執(zhí)法理念和人員素質(zhì)提出了更高的要求。所以我們的司法職業(yè)準(zhǔn)入制度要不斷完善,與時俱進(jìn),通過合理的制度和規(guī)范保證司法機(jī)關(guān)理性執(zhí)法、文明執(zhí)法。

第五篇：我國金融監(jiān)管體制的選擇

商業(yè)文化·財金視點 2007 年 6 月

我國金融監(jiān)管體制的選擇

羅 琳 彭維琴

（四川大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，成都，610064）

中圖分類號：F830.91

國內(nèi)學(xué)者對我國金融監(jiān)管模式的大討論，源于現(xiàn)行的 金融監(jiān)管模式面臨巨大挑戰(zhàn)：一是由于國際金融業(yè)混業(yè)經(jīng) 營大趨勢下，國際金融監(jiān)管模式的大變革；二是我國入世 后的金融市場開放力度的加大，外資金融機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi) 從事混業(yè)經(jīng)營給當(dāng)前金融監(jiān)管帶來的難題；三是國內(nèi)金融 業(yè)合作的日益加強(qiáng)和金融集團(tuán)的出現(xiàn)，我國金融業(yè)出現(xiàn)了 混業(yè)的趨勢。因此，針對我國金融監(jiān)管模式的選擇，我認(rèn) 為要經(jīng)歷三個階段：

（一）適合我國現(xiàn)階段的金融監(jiān)管模式——分業(yè)監(jiān)管 我認(rèn)為分業(yè)監(jiān)管是適合我國當(dāng)前金融環(huán)境的。首先，采用這種監(jiān)管體制的最大好處是有利于提高監(jiān)管的專業(yè)化 水平并及時達(dá)到監(jiān)管目標(biāo)，有利于提高“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”的效 率。另外，在我國，金融各業(yè)的合作基本上是委托代理類 業(yè)務(wù)，金融產(chǎn)品的重合度、交叉度不大，而金融集團(tuán)的混 業(yè)經(jīng)營基本上是業(yè)務(wù)層次的，基本上不影響分業(yè)監(jiān)管主體 的監(jiān)管。再者，我國還不具備實行混業(yè)經(jīng)營必須具備三個 條件：一是具有控制風(fēng)險的能力；二是金融機(jī)構(gòu)的信息處 理能力；三是具有完善的法律制度。這些正是國內(nèi)金融所 欠缺的。從中國商業(yè)銀行的角度來看，無論是國有商業(yè)銀 行還是其他商業(yè)銀行，都沒有完全建立起符合市場經(jīng)濟(jì)要 求的有效風(fēng)險控制機(jī)制。在這種情況下，如果不分業(yè)經(jīng)營，銀行業(yè)就有可能在高收益驅(qū)動下，利用現(xiàn)有的資訊和資金 優(yōu)勢把手中掌握的數(shù)額龐大的信貸資金投入投機(jī)性強(qiáng)、風(fēng) 險高的股市或債券市場，造成證券市場的不公平競爭和劇 烈波動。同時，也加大了銀行業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險。其次，從金 融監(jiān)管的角度來看，中國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制能力尚待 加強(qiáng)。

所以，考慮到金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，我國金融業(yè)在今后 一段時期內(nèi)還有必要繼 續(xù)實行分業(yè)經(jīng)營，以后隨著金融機(jī) 構(gòu)風(fēng)險管理能力和監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管水平的提高，在規(guī)范經(jīng)營 和有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，再逐步放寬對混業(yè)經(jīng)營的限制。

漸進(jìn)式過渡性質(zhì)的金融監(jiān)管模式——混業(yè)監(jiān)管

（二）和分業(yè)監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管模式

在面對 21 世紀(jì)國際金融業(yè)的挑戰(zhàn)及超級航空母艦型的 “金融巨無霸”的威脅，特別是在我國自身金融業(yè)混業(yè)經(jīng) 營逐步擴(kuò)大的情況下，我們應(yīng)逐步建立綜合混業(yè)和分業(yè)監(jiān) 管相結(jié)合的監(jiān)管模式。這種模式實際上只是起一個過渡性 的作用。混業(yè)經(jīng)營作為當(dāng)今世界金融經(jīng)營體制的主流也是 我國金融業(yè)今后的必然選擇。

在這樣的背景下，嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制發(fā) 展到現(xiàn)階段開始出現(xiàn)了一系列的問題。三大子行業(yè)互相分 割，不利于實現(xiàn)貨幣市場、資本市場和保險市場的對接和 協(xié)調(diào)發(fā)展，降低了金融資源的配置效率。例如，商業(yè)銀行 的傳統(tǒng)融資媒介作用由于直接融資的發(fā)展而影響同時，金

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006—4117（2007）04—0025—01

融控股公司的出現(xiàn)（如中信、平安保險）及其所帶來的法 律問題，我國法律尚無規(guī)制。金融監(jiān)管各部門之間監(jiān)管如 何協(xié)調(diào)和分配也不夠明確。特別是我國加入世貿(mào)組織，WTO 下的《金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》對我國金融服務(wù)貿(mào)易市場開放 及其立法提出了新的法律要求，中國金融將進(jìn)一步嵌入國 際金融體系。2005 年 1 月 1 日起，外資金融機(jī)構(gòu)便在服務(wù) 地域和服務(wù)對象上開始與中資銀行平起平坐展開激烈地競 爭。而進(jìn)入的外資金融機(jī)構(gòu)無論從資金、技術(shù)、管理上都 是有很大的優(yōu)勢，由于其本身經(jīng)營多元帶來的高抗風(fēng)險能 力，以及跨國公司內(nèi)部補(bǔ)償機(jī)制帶來的靈活策略給我國金 融業(yè)造成了極大的威脅。

因此在這一階段，我國應(yīng)專門成立“國家金融監(jiān)管局” 對金融集團(tuán)實施統(tǒng)一監(jiān)管,成為金融監(jiān)管的總牽頭人，他有 權(quán)對各專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)權(quán)限和爭議進(jìn)行界定和裁 決，以有效解決我國在向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變過程中分業(yè)與混業(yè) 經(jīng)營并存引發(fā)的監(jiān)管難題。而銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會分 別對各類分業(yè)經(jīng)營金融機(jī)構(gòu)包括金融集團(tuán)公司名下的子公 司仍然實施專業(yè)化監(jiān)管。

（三）最終的金融監(jiān)管模式——混業(yè)（統(tǒng)一或綜合）金融監(jiān)管模式

我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營體制一旦形成，金融監(jiān)管模式將 變革為混業(yè)金融監(jiān)管模式。丁俊(1999)、劉佳(2002)等 認(rèn)為，隨著金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營時代的到來，對銀行、證券、保險的監(jiān)管集中由一家綜合性的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。成立獨立 的國家金融監(jiān)管局，金融監(jiān)管局內(nèi)部根據(jù)需要設(shè)立綜合監(jiān) 管部、銀行監(jiān)管部、證券監(jiān)管部、保險監(jiān)管部等部門，按 “金融服務(wù)功能”的種類而不是按“金融機(jī)構(gòu)的分類”實 施監(jiān)管。對金融集團(tuán)控股公司等綜合性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管由 綜合監(jiān)管部負(fù)責(zé)，對其他金融機(jī)構(gòu)則根據(jù)其主營業(yè)務(wù)確定 主監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)管。參考文獻(xiàn)：

[1] 張宏著，《國際金融混業(yè)經(jīng)營趨勢下中國金融經(jīng)營 體制的現(xiàn)實選擇》，《懷化學(xué)院學(xué)報》，2006年6月

[2] 張文菊著，《完善我國金融體制的思考》，《金融業(yè) 監(jiān)管》，2006年5月

[3] 徐燕著，《構(gòu)建我國金融監(jiān)管體制》，《金融投資》，2006年6月

[4] 劉康華著，《國內(nèi)金融監(jiān)管模式研究》，《新疆農(nóng)墾 經(jīng)濟(jì)》，2006年6月

[5] 夏惠著，《對完善我國金融監(jiān)管體制的探討》，《上 海金融學(xué)院學(xué)報》2006 年第 2 期