第一篇：我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展

我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展和完善

摘要：

關(guān)鍵詞：分業(yè)經(jīng)營；混業(yè)經(jīng)營；金融監(jiān)管；監(jiān)管體制；一行三會

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2008年中國銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤5834億元，同比增長30.6%；資本回報(bào)率17.1%，預(yù)計(jì)比全球銀行業(yè)平均水平高7個百分點(diǎn)以上；全行業(yè)利潤總額、利潤增長和資本回報(bào)率等指標(biāo)名列全球第一。在審慎監(jiān)管下，到2008年底有193家商業(yè)銀行的資本充足率達(dá)標(biāo)，達(dá)標(biāo)銀行資本占銀行總資本比重高達(dá)99.5%。但是在國際金融危機(jī)日益蔓延、不斷加深的情況下，我們要看到這場金融危機(jī)的深層矛盾還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有解決，危害性還沒有完全釋放，要積極籌劃好各種應(yīng)對之策，特別是要不斷完善我國金融監(jiān)管體制，提高監(jiān)管效率，保持金融發(fā)展的良好態(tài)勢，為經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展提供有力保障。

一、我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展過程和當(dāng)前模式

金融監(jiān)管是指一國金融監(jiān)管當(dāng)局以法律法規(guī)為依據(jù)，對金融業(yè)的經(jīng)營進(jìn)行監(jiān)督管理的行為。目前，世界各國及地區(qū)的金融監(jiān)管體制并沒有一個統(tǒng)一的模式。為適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展，我國政府一直在摸索符合國情的金融監(jiān)管模式。

從1948年12月1日起，中國人民銀行一直行使著國家銀行職能，集中力量研究和實(shí)施全國金融的宏觀決策，加強(qiáng)信貸總量的控制和金融機(jī)構(gòu)間的資金調(diào)節(jié)，以保持貨幣穩(wěn)定作為基本職責(zé)。改革開放后，隨著中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等機(jī)構(gòu)的建立，中國人民銀行開始履行從國家銀行向中央銀行的過渡。1984年1月1日，隨著中國工商銀行的建立，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能，從此，中國的中央銀行體制開始確立并不斷發(fā)展。從上世紀(jì)80年代中期到90年代初期，我國對金融業(yè)的監(jiān)管統(tǒng)一由中國人民銀行負(fù)責(zé)，這就是最初的混業(yè)管理。

隨著金融機(jī)構(gòu)種類的多樣化和金融業(yè)務(wù)品種的快速發(fā)展，在分業(yè)經(jīng)營格局

基本形成之后，1998年我國對金融監(jiān)管體制進(jìn)行了重大改革，將證券機(jī)構(gòu)和保險公司的監(jiān)管權(quán)由中國人民銀行移交給中國證券監(jiān)督委員會(簡稱中國證監(jiān)會)和中國保險監(jiān)督管理委員會(簡稱中國保監(jiān)會)，形成了中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會分別對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的“多頭”監(jiān)管模式。在這種監(jiān)管模式下，三家機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能有著明確的具體分工。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，并對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。中國證監(jiān)會是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的對全國證券、期貨市場實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，它依法對證券市場實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場秩序，保證其合法運(yùn)行。中國保監(jiān)會于1998年建立，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位和全國商業(yè)保險的主管機(jī)關(guān)，依法統(tǒng)一監(jiān)管保險市場。

隨著改革開放的深入和金融業(yè)的快速發(fā)展，這種模式很快就不能適應(yīng)新的發(fā)展要求?！吨袊嗣胥y行法》、《商業(yè)銀行法》的頒布，使中國人民銀行風(fēng)險監(jiān)管的意識逐漸加強(qiáng)，尤其是《巴塞爾有效銀行監(jiān)管核心原則》的頒布，更加促使中國人民銀行開始考慮如何對銀行業(yè)實(shí)施更加有效監(jiān)管的問題。因?yàn)樵谠械谋O(jiān)管模式下，中央銀行監(jiān)管銀行業(yè)面臨兩難選擇：一方面，中央銀行要負(fù)責(zé)貨幣政策的穩(wěn)定，要密切關(guān)注商業(yè)銀行的貸款規(guī)模與通貨膨脹指數(shù)；另一方面，中央銀行又要注意商業(yè)銀行的證券交易風(fēng)險，保證商業(yè)銀行具有充足的流動性，防止商業(yè)銀行陷入流動性危機(jī)。由于中央銀行的主要職責(zé)在于制定適當(dāng)?shù)呢泿耪撸员ＷC幣值的穩(wěn)定，因此，客觀上存在著中央銀行只注意貨幣政策而忽視監(jiān)管銀行金融業(yè)務(wù)的可能。尤其是當(dāng)貨幣政策與商業(yè)銀行的流動性需求之間產(chǎn)生目標(biāo)沖突時更是如此。

為此，在十屆全國人大一次會議的第三次全體會議上通過了《關(guān)于國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的決定》。方案將中國人民銀行對銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來，并與中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合，成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱銀監(jiān)會)。銀監(jiān)會自2003年4月28日起正式履行職責(zé)，是國務(wù)院直屬事業(yè)機(jī)構(gòu)。根據(jù)授權(quán)，銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。由此，我國形成了以“一行三會”為基本格局的金融監(jiān)管體系。

二、金融監(jiān)管體制的完善

目前，我國以“一行三會”為基本格局的金融監(jiān)管體系最大的特點(diǎn)是分業(yè)監(jiān)管、垂直管理。我國的分業(yè)監(jiān)管實(shí)質(zhì)上是一種“監(jiān)管機(jī)構(gòu)——相關(guān)主體”直接對號的模式。與銀行有關(guān)的，銀監(jiān)會要管，與證券公司有關(guān)的，證監(jiān)會要管，如果與銀行、券商都有關(guān)，銀監(jiān)會和證監(jiān)會都會“插手”。這種權(quán)力和職能上的多重監(jiān)管，導(dǎo)致我國的金融監(jiān)管常常陷入這樣的被動局面，即“或者誰都沒有管，或者誰都應(yīng)該管，都管又管不好”。

目前對于金融監(jiān)管體系的完善方案研究，主要集中在以下幾點(diǎn)：

1、建立協(xié)調(diào)機(jī)制

修改后的《中國人民銀行法》對建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制提出了明確要求，從法律上明確了建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的重要性。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制涉及的主要部門包括：銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三個直接的金融監(jiān)管部門，中國人民銀行、財(cái)政部、發(fā)改委、審計(jì)署等綜合調(diào)控部門。這些部門之間應(yīng)通過建立有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，包括信息共享、重大問題協(xié)商、聯(lián)席會議等形式，避免監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，鼓勵金融創(chuàng)新，共同維護(hù)金融運(yùn)行和金融市場的穩(wěn)定。

2、建立金融風(fēng)險的監(jiān)管、預(yù)警、處置機(jī)制。

學(xué)者認(rèn)為，為防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險、維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全，必須建立對金融風(fēng)險的早期識別、預(yù)警和處置機(jī)制。具體包括：建立金融風(fēng)險的識別、評價和預(yù)警體系，根據(jù)風(fēng)險水平及時進(jìn)行預(yù)警；建立對高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)的判別和救助體系，從而為制定高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)的處置方案提供依據(jù)；建立對支付危機(jī)的處置體系；建立金融機(jī)構(gòu)的市場退出機(jī)制以及金融安全網(wǎng)（包括存款保險）體系等。通過以上努力，使金融風(fēng)險處于有效的監(jiān)控和處置體系之下，從而為有效控制風(fēng)險奠定基礎(chǔ)。

3、金融監(jiān)管的國際化和加強(qiáng)跨境金融監(jiān)管的合作。

巴塞爾銀行委員會通過了一系列的協(xié)議，統(tǒng)一了國際銀行的資本定義和資本率標(biāo)準(zhǔn)，在世界各國被廣為推廣。2008年的20國金融峰會發(fā)表的宣言也提出將制定金融風(fēng)險監(jiān)管的國際標(biāo)準(zhǔn)，確保監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融產(chǎn)品和國際金融系統(tǒng)的掌控

能力。在今年4月召開的G20峰會共同宣言中也指出“金融業(yè)的重大衰退，以及金融監(jiān)管措施的重大失誤，是導(dǎo)致當(dāng)前危機(jī)的根本原因”。

我國應(yīng)主動適應(yīng)金融監(jiān)管的國際化趨勢，加強(qiáng)監(jiān)管的國際合作與協(xié)調(diào)，參照和依據(jù)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》（1997年）和《新巴塞爾資本協(xié)議》（2002年），實(shí)現(xiàn)對跨國金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管。我國要與其他國家金融當(dāng)局簽訂雙邊諒解備忘錄，諸如在信息提供、相互磋商、技術(shù)合作等方面展開合作。同時，要發(fā)揮各類國際組織和區(qū)域性組織在協(xié)調(diào)國際金融監(jiān)管方面的作用。

4、加強(qiáng)金融法制建設(shè)，完善金融監(jiān)管法律體系。

學(xué)者認(rèn)為，盡快建立顯性的存款保險機(jī)制，同時要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管部門隊(duì)伍建設(shè)，提高市場監(jiān)管的能力和水平。當(dāng)前要盡快出臺金融機(jī)構(gòu)市場退出、政策性銀行、期貨、信托、外匯管理以及分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管方面的法律法規(guī)，填補(bǔ)依法監(jiān)管的空白。做好金融法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的修訂、廢止等清理工作，避免因法律、法規(guī)、規(guī)章以及規(guī)范性文件之間的矛盾，造成的金融監(jiān)管工作的混亂。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要與公檢法司等部門建立穩(wěn)定的磋商制度，把金融執(zhí)法逐步納入國家法律體系。

5、改變監(jiān)管理念和方法。

學(xué)者認(rèn)為，我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管理念應(yīng)該有所更新，也就是要由嚴(yán)格限制金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務(wù)和經(jīng)營行為向促進(jìn)金融業(yè)競爭、促進(jìn)金融混業(yè)經(jīng)營的方向轉(zhuǎn)變，由限制金融機(jī)構(gòu)的合并轉(zhuǎn)向鼓勵金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)合的方向轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)由監(jiān)管的“命令與控制”向市場激勵的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)向監(jiān)管方法成本收益分析方法上的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)由靜態(tài)監(jiān)管向動態(tài)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，時刻關(guān)注、控制、防范和化解金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險。鼓勵金融機(jī)構(gòu)改善其內(nèi)部控制體系，消除經(jīng)營中存在的違規(guī)、違紀(jì)現(xiàn)象，提高其防范風(fēng)險的意識。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該按照市場原則監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)，在審批的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)信息披露，強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)的市場約束力。

6、明確對金融控股公司的監(jiān)管安排

我國在十六屆五中全會已經(jīng)明確提出穩(wěn)步推進(jìn)綜合經(jīng)營試點(diǎn)。業(yè)界普遍認(rèn)為，根據(jù)我國金融發(fā)展實(shí)際，金融控股公司應(yīng)成為我國金融機(jī)構(gòu)實(shí)行綜合經(jīng)營的理想組織形式選擇。難以對跨業(yè)經(jīng)營的金融控股公司實(shí)施有效監(jiān)管正是分業(yè)監(jiān)管的主要弊端所在。因此，在目前繼續(xù)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管的前提下，必須對現(xiàn)有監(jiān)管體制進(jìn)行適當(dāng)微調(diào)，盡快明確對金融控股公司的監(jiān)管制度安排，以適應(yīng)現(xiàn)階段金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和金融控股公司發(fā)展的需要。

總結(jié)：

當(dāng)前金融危機(jī)不斷加深，如何堅(jiān)強(qiáng)金融監(jiān)管，防范系統(tǒng)風(fēng)險、做到未雨綢繆是擺在政府面前的一個迫切需要解決的問題。目前學(xué)者對于完善金融監(jiān)管的研究已經(jīng)日漸成熟，但是仍然沒有立竿見影，一蹴而就的方案。這就需要監(jiān)管部門在不斷完善自身體制的同時，與國際金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)交流，學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，同時不斷做好制度創(chuàng)新，以應(yīng)對不斷發(fā)展的金融形勢。【參考文獻(xiàn)】

【1】曹鳳岐：《中國金融監(jiān)管體系需要大改革》

【2】宋士云：《中國金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀與改革建議》，證券日報(bào)-創(chuàng)業(yè)周刊，中國社會科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所

【3】吳敬璉：論中國金融改革的迫切性

【4】尹永波：《對完善我國金融監(jiān)管體制的思考》，中央黨校文史部 【5】《我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展過程和當(dāng)前模式》，中金在線 【6】夏斌：《我國金融生態(tài)存在八大問題》 【7】易憲容：《重塑金融監(jiān)管的理念、方法與制度》

第二篇：我國金融監(jiān)管體制的選擇

商業(yè)文化·財(cái)金視點(diǎn) 2007 年 6 月

我國金融監(jiān)管體制的選擇

羅 琳 彭維琴

（四川大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，成都，610064）

中圖分類號：F830.91

國內(nèi)學(xué)者對我國金融監(jiān)管模式的大討論，源于現(xiàn)行的 金融監(jiān)管模式面臨巨大挑戰(zhàn)：一是由于國際金融業(yè)混業(yè)經(jīng) 營大趨勢下，國際金融監(jiān)管模式的大變革；二是我國入世 后的金融市場開放力度的加大，外資金融機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi) 從事混業(yè)經(jīng)營給當(dāng)前金融監(jiān)管帶來的難題；三是國內(nèi)金融 業(yè)合作的日益加強(qiáng)和金融集團(tuán)的出現(xiàn)，我國金融業(yè)出現(xiàn)了 混業(yè)的趨勢。因此，針對我國金融監(jiān)管模式的選擇，我認(rèn) 為要經(jīng)歷三個階段：

（一）適合我國現(xiàn)階段的金融監(jiān)管模式——分業(yè)監(jiān)管 我認(rèn)為分業(yè)監(jiān)管是適合我國當(dāng)前金融環(huán)境的。首先，采用這種監(jiān)管體制的最大好處是有利于提高監(jiān)管的專業(yè)化 水平并及時達(dá)到監(jiān)管目標(biāo)，有利于提高“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”的效 率。另外，在我國，金融各業(yè)的合作基本上是委托代理類 業(yè)務(wù)，金融產(chǎn)品的重合度、交叉度不大，而金融集團(tuán)的混 業(yè)經(jīng)營基本上是業(yè)務(wù)層次的，基本上不影響分業(yè)監(jiān)管主體 的監(jiān)管。再者，我國還不具備實(shí)行混業(yè)經(jīng)營必須具備三個 條件：一是具有控制風(fēng)險的能力；二是金融機(jī)構(gòu)的信息處 理能力；三是具有完善的法律制度。這些正是國內(nèi)金融所 欠缺的。從中國商業(yè)銀行的角度來看，無論是國有商業(yè)銀 行還是其他商業(yè)銀行，都沒有完全建立起符合市場經(jīng)濟(jì)要 求的有效風(fēng)險控制機(jī)制。在這種情況下，如果不分業(yè)經(jīng)營，銀行業(yè)就有可能在高收益驅(qū)動下，利用現(xiàn)有的資訊和資金 優(yōu)勢把手中掌握的數(shù)額龐大的信貸資金投入投機(jī)性強(qiáng)、風(fēng) 險高的股市或債券市場，造成證券市場的不公平競爭和劇 烈波動。同時，也加大了銀行業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險。其次，從金 融監(jiān)管的角度來看，中國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制能力尚待 加強(qiáng)。

所以，考慮到金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，我國金融業(yè)在今后 一段時期內(nèi)還有必要繼 續(xù)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營，以后隨著金融機(jī) 構(gòu)風(fēng)險管理能力和監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管水平的提高，在規(guī)范經(jīng)營 和有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，再逐步放寬對混業(yè)經(jīng)營的限制。

漸進(jìn)式過渡性質(zhì)的金融監(jiān)管模式——混業(yè)監(jiān)管

（二）和分業(yè)監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管模式

在面對 21 世紀(jì)國際金融業(yè)的挑戰(zhàn)及超級航空母艦型的 “金融巨無霸”的威脅，特別是在我國自身金融業(yè)混業(yè)經(jīng) 營逐步擴(kuò)大的情況下，我們應(yīng)逐步建立綜合混業(yè)和分業(yè)監(jiān) 管相結(jié)合的監(jiān)管模式。這種模式實(shí)際上只是起一個過渡性 的作用。混業(yè)經(jīng)營作為當(dāng)今世界金融經(jīng)營體制的主流也是 我國金融業(yè)今后的必然選擇。

在這樣的背景下，嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制發(fā) 展到現(xiàn)階段開始出現(xiàn)了一系列的問題。三大子行業(yè)互相分 割，不利于實(shí)現(xiàn)貨幣市場、資本市場和保險市場的對接和 協(xié)調(diào)發(fā)展，降低了金融資源的配置效率。例如，商業(yè)銀行 的傳統(tǒng)融資媒介作用由于直接融資的發(fā)展而影響同時，金

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006—4117（2007）04—0025—01

融控股公司的出現(xiàn)（如中信、平安保險）及其所帶來的法 律問題，我國法律尚無規(guī)制。金融監(jiān)管各部門之間監(jiān)管如 何協(xié)調(diào)和分配也不夠明確。特別是我國加入世貿(mào)組織，WTO 下的《金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》對我國金融服務(wù)貿(mào)易市場開放 及其立法提出了新的法律要求，中國金融將進(jìn)一步嵌入國 際金融體系。2005 年 1 月 1 日起，外資金融機(jī)構(gòu)便在服務(wù) 地域和服務(wù)對象上開始與中資銀行平起平坐展開激烈地競 爭。而進(jìn)入的外資金融機(jī)構(gòu)無論從資金、技術(shù)、管理上都 是有很大的優(yōu)勢，由于其本身經(jīng)營多元帶來的高抗風(fēng)險能 力，以及跨國公司內(nèi)部補(bǔ)償機(jī)制帶來的靈活策略給我國金 融業(yè)造成了極大的威脅。

因此在這一階段，我國應(yīng)專門成立“國家金融監(jiān)管局” 對金融集團(tuán)實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管,成為金融監(jiān)管的總牽頭人，他有 權(quán)對各專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)權(quán)限和爭議進(jìn)行界定和裁 決，以有效解決我國在向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變過程中分業(yè)與混業(yè) 經(jīng)營并存引發(fā)的監(jiān)管難題。而銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會分 別對各類分業(yè)經(jīng)營金融機(jī)構(gòu)包括金融集團(tuán)公司名下的子公 司仍然實(shí)施專業(yè)化監(jiān)管。

（三）最終的金融監(jiān)管模式——混業(yè)（統(tǒng)一或綜合）金融監(jiān)管模式

我國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營體制一旦形成，金融監(jiān)管模式將 變革為混業(yè)金融監(jiān)管模式。丁俊(1999)、劉佳(2002)等 認(rèn)為，隨著金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營時代的到來，對銀行、證券、保險的監(jiān)管集中由一家綜合性的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。成立獨(dú)立 的國家金融監(jiān)管局，金融監(jiān)管局內(nèi)部根據(jù)需要設(shè)立綜合監(jiān) 管部、銀行監(jiān)管部、證券監(jiān)管部、保險監(jiān)管部等部門，按 “金融服務(wù)功能”的種類而不是按“金融機(jī)構(gòu)的分類”實(shí) 施監(jiān)管。對金融集團(tuán)控股公司等綜合性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管由 綜合監(jiān)管部負(fù)責(zé)，對其他金融機(jī)構(gòu)則根據(jù)其主營業(yè)務(wù)確定 主監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)管。參考文獻(xiàn)：

[1] 張宏著，《國際金融混業(yè)經(jīng)營趨勢下中國金融經(jīng)營 體制的現(xiàn)實(shí)選擇》，《懷化學(xué)院學(xué)報(bào)》，2006年6月

[2] 張文菊著，《完善我國金融體制的思考》，《金融業(yè) 監(jiān)管》，2006年5月

[3] 徐燕著，《構(gòu)建我國金融監(jiān)管體制》，《金融投資》，2006年6月

[4] 劉康華著，《國內(nèi)金融監(jiān)管模式研究》，《新疆農(nóng)墾 經(jīng)濟(jì)》，2006年6月

[5] 夏惠著，《對完善我國金融監(jiān)管體制的探討》，《上 海金融學(xué)院學(xué)報(bào)》2006 年第 2 期

第三篇：改革我國目前金融監(jiān)管體制的建議

朱镕基總理在2001年初的全國銀行證券保險工作座談會上強(qiáng)調(diào)：“當(dāng)前金融領(lǐng)域存在的問題不可低估，潛伏的金融風(fēng)險不可忽視，在即將加入世貿(mào)組織又要加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的新形勢下，金融系統(tǒng)面臨新的挑戰(zhàn)，金融系統(tǒng)的同志要加強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感”。“切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，是金融工作的重點(diǎn)，也是解決我國金融領(lǐng)域存在問題、保證金融平穩(wěn)運(yùn)行的關(guān)鍵”?！敖衲赉y行、證券、保險系統(tǒng)的工作要把主要精力放到加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管上，金融改革也要圍繞加強(qiáng)監(jiān)管的制度建設(shè)和創(chuàng)新上來”。如何按此要求，對我國現(xiàn)行監(jiān)管體制、制度進(jìn)行跨越式改革，促進(jìn)我國金融業(yè)安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行，我們認(rèn)為應(yīng)從以下幾方面著手。

一、應(yīng)對世貿(mào)改革監(jiān)管體制

(一)改革金融監(jiān)管框架。

第一種方案是由中央銀行統(tǒng)一監(jiān)管。將三個監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)一在人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，將證監(jiān)會和保監(jiān)會隸屬于人民銀行，在人民銀行內(nèi)部設(shè)立銀行監(jiān)管局、保險監(jiān)管局和證券監(jiān)管局，統(tǒng)一監(jiān)管貨幣市場、外匯市場、資本市場、保險市場和黃金市場。這種體制的好處是更有利于人民銀行掌握全面情況，制定并實(shí)施合理的貨幣政策。

第二種方案是成立金融監(jiān)管局。將人民銀行的金融監(jiān)管職能分離出來，與證監(jiān)會、保監(jiān)會合并成立中國金融監(jiān)管局，獨(dú)立于政府和人民銀行，按監(jiān)管的對象設(shè)立內(nèi)部機(jī)構(gòu)。好處是將三個監(jiān)管部門合并，可以制定出統(tǒng)一的監(jiān)管和保護(hù)公眾利益的標(biāo)準(zhǔn)，改革后的人民銀行專司貨幣政策業(yè)務(wù)，強(qiáng)化監(jiān)管部門的獨(dú)立性。

第三種方案是成立金融監(jiān)管委員會。保留現(xiàn)有三大監(jiān)管主體，適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營要求，成立獨(dú)立于中國金融工委的中國金融監(jiān)管委員會，專門負(fù)責(zé)管理、協(xié)調(diào)三大監(jiān)督管理體制主體的監(jiān)管工作，建立“有分有合，目標(biāo)一致，運(yùn)行高效的金融行政監(jiān)管體系”。三個部門相對獨(dú)立，在交叉業(yè)務(wù)上協(xié)同監(jiān)管、信息共享，對從事混業(yè)經(jīng)營的內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)實(shí)行聯(lián)合監(jiān)管。

(二)進(jìn)一步改革央行管理體制。

1．撤銷人民銀行縣級支行。結(jié)合 農(nóng)村 信用社體制改革，對市縣兩級支行進(jìn)行改革，撤銷縣一級支行，將其監(jiān)管職能和業(yè)務(wù)骨干合并到市(地)中心文行。理由是：(1)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)控和行業(yè)自律在不斷加強(qiáng)；(2)國有商業(yè)銀行的縣級機(jī)構(gòu)逐步撤出，人民銀行縣級支行的監(jiān)管范圍越來越??；(3)總行將縣級支行的職能定位在主要對農(nóng)村信用社的監(jiān)管上，隨著信用社行業(yè)組織的成立，縣級文行監(jiān)管范圍已相當(dāng)狹窄；(4)縣級支行撤銷后，部分人員可以充實(shí)到農(nóng)村信用社；(5)監(jiān)管成本太大，每年數(shù)百萬元的費(fèi)用，與發(fā)揮的效用相比得不償失；(6)地方化傾向明顯，在上級行指令和地方之間經(jīng)常徘徊不定；(7)充實(shí)后的中心支行完全有能力承擔(dān)起對全轄區(qū)的監(jiān)管責(zé)任。

2．市中心支行實(shí)行跨區(qū)域設(shè)置。撤銷現(xiàn)有的中心支行，仿設(shè)立大區(qū)行的模式，重新按區(qū)域設(shè)置中心支行，數(shù)量在現(xiàn)有基礎(chǔ)上削減l／3。為解決縣級支行撤銷后的監(jiān)管問題，按區(qū)域設(shè)置的市中心支行要成立金融監(jiān)管110服務(wù)中心，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)違法行為迅速出擊，從快、從嚴(yán)、從重處理。

3．撤銷大區(qū)行派駐各省監(jiān)管辦。將監(jiān)管辦與大區(qū)行合并，原監(jiān)管辦所承擔(dān)的現(xiàn)場檢查職能，由大區(qū)行統(tǒng)一組織，這樣不僅可以充實(shí)大區(qū)行的人員，也可理順大區(qū)行與省會城市中心支行的關(guān)系，提高監(jiān)管效率。

4．重新定位省會城市中心支行職能。剝離省會城市中心支行對所在省中心支行部分業(yè)務(wù)的管理職能，明確其只負(fù)責(zé)對省會城市金融業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。

通過改革，使央行形成總行、分行、中心支行三級體制，可以大大減少人員數(shù)量，杜絕人浮于事現(xiàn)象，提高監(jiān)管效率，節(jié)約監(jiān)管成本，形成 科學(xué)、高效、穩(wěn)定的央行監(jiān)管組織框架。

二、妥善處理各種監(jiān)管關(guān)系

1．處理好監(jiān)管與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。要處理好央行與地方政府間的關(guān)系，在確保監(jiān)管職能獨(dú)立性、權(quán)威性的同時，積極為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展出謀劃策，爭取地方黨政領(lǐng)導(dǎo)對監(jiān)管工作的配合與支持。

2．要處理好監(jiān)管與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)系。既要對金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)違法行為嚴(yán)懲不貸，又要運(yùn)用金融監(jiān)管的靈活性，具體問題具體 分析，確保金融業(yè)穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展。處理好監(jiān)管與服務(wù)的關(guān)系，寓監(jiān)管于服務(wù)之中，通過服務(wù)來體現(xiàn)監(jiān)管，在監(jiān)管中加強(qiáng)服務(wù)。達(dá)到既要管住金融機(jī)構(gòu)，又不損害其正當(dāng)經(jīng)營的監(jiān)管目的。

3．處理好監(jiān)管與業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新的關(guān)系。創(chuàng)新與監(jiān)管是一對矛盾統(tǒng)一體，是一個問題的兩個方面，是一把“雙刃劍”，處理不好就會制約業(yè)務(wù)的發(fā)展，付出監(jiān)管的負(fù)面代價。在現(xiàn)實(shí)條件下，對我國金融機(jī)構(gòu)來說，創(chuàng)新顯得特別重要，作為監(jiān)管部門應(yīng)鼓勵機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新，支持機(jī)構(gòu)發(fā)展 網(wǎng)絡(luò) 銀行等新業(yè)務(wù)，同時，又要防止發(fā)生新的金融風(fēng)險。

4．協(xié)調(diào)好各有關(guān)監(jiān)管部門之間的關(guān)系。(1)處理好與地稅、國稅、審計(jì)、財(cái)政、司法和國務(wù)院派駐的監(jiān)事會等其他非專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)系。作為專職監(jiān)管部門要加強(qiáng)與他們的協(xié)作和聯(lián)系。(2)樹立人民銀行監(jiān)管的核心地位，要以 法律 形式保證其獨(dú)立實(shí)施貨幣政策和監(jiān)管職能，使其不受來自各方面行政干預(yù)的 影響。(3)處理好三個監(jiān)管部門間的關(guān)系。在強(qiáng)化中央銀行監(jiān)管中心作用的同時，對證券業(yè)、保險業(yè)的監(jiān)管給予同等的重視，并與銀行業(yè)的監(jiān)管結(jié)合起來，防止“監(jiān)管漏洞”產(chǎn)生。(4)處理好與中資金融機(jī)構(gòu)東道國、外資金融機(jī)構(gòu)母國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)系，加強(qiáng)和國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流與合作，強(qiáng)化對海外機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

5．處理好監(jiān)管與金融穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)系。在防范和化解金融風(fēng)險的同時，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中保平安、化風(fēng)險。

第四篇：淺析我國金融監(jiān)管體系發(fā)展現(xiàn)狀

淺析我國金融監(jiān)管體系的發(fā)展和現(xiàn)狀

按照我國加入世界貿(mào)易組織時的承諾，2007年以后中國金融市場要全面對外資開放，盡管進(jìn)入中國的外資銀行受到中國法律的限制，也必須分業(yè)經(jīng)營，但多數(shù)外資銀行的母行實(shí)行的是混業(yè)經(jīng)營，與實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的中資銀行相比具有先天的優(yōu)勢，這對于只能從事銀行、證券、保險中某一領(lǐng)域的國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)來說，外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入帶來的挑戰(zhàn)是巨大的，它們不得不另辟新徑已獲得生存和發(fā)展。同時，一個重要的現(xiàn)實(shí)是：國內(nèi)很多金融機(jī)構(gòu)事實(shí)上已經(jīng)在進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營，最突出的表現(xiàn)就是銀行的各種中間業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展。這就需要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的監(jiān)管以促進(jìn)金融市場的健康發(fā)展，相應(yīng)的金融監(jiān)管模式也要進(jìn)行改進(jìn)。關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管分業(yè)監(jiān)管混業(yè)監(jiān)管

Discuss about the development of china's financial regulatory system and statusAccording to China's accession to the World Trade Organization commitments, China's financial markets after 2007 to be fully open to foreign investment, although foreign banks into China by Chinese law limits must also be separate operation, but most foreign banks to implement the parent bank Mixed with the implementation of separate operations of Chinese banks, compared with the inherent advantages, which can only be engaged in banking, securities and insurance in a particular area of domestic financial institutions, foreign financial institutions into the challenges is huge, they had to open up new trails have been the survival and development.At the same time, an important reality: in fact many domestic financial institutions are already under universal banking, the most prominent manifestation of this is banks of the rapid development of intermediary business.This requires financial regulators to promote effective regulation of the healthy development of financial markets, the corresponding model of financial regulation should be improved.Keywords:financial regulatorySeparate supervisionMixed supervision我國金融監(jiān)管的目標(biāo)

金融監(jiān)管的目標(biāo)就是要就是促進(jìn)我國金融市場的健康發(fā)展和完善和金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。十一屆全國人大三次會議提出我國金融監(jiān)管體制改革的目標(biāo)：構(gòu)建過渡期內(nèi)監(jiān)管合作機(jī)制；完善我國“最后貸款人”制度；建立有中國特色的金融控股集團(tuán)公司監(jiān)管體系；加強(qiáng)同全球金融業(yè)交流與合作；穩(wěn)妥推行“原則導(dǎo)向”監(jiān)管方式。我國的金融監(jiān)管體系的發(fā)展

2.1 我國金融監(jiān)管體系的沿革

從1949年新中國成立至1978年改革開放這段期間，中國實(shí)行嚴(yán)格的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，那時中國幾乎是沒有金融市場的，一切的信用都?xì)w于銀行，而且相當(dāng)長的一段時間里，中國只有中國人民銀行一家銀行，它包攬了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和金融監(jiān)管職能，是一個大一統(tǒng)的銀行。

80年代以后的中國金融體系發(fā)生了很大變化，首先就是分出或者成立了中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行和建設(shè)銀行四大國有商業(yè)銀行，中國人民銀行也在1983年成為獨(dú)立行使職能的中央銀行。這時中國的金融市場形成不久，并不完善，中國人民銀行仍然是集中對中

國的金融體系進(jìn)行監(jiān)管。

90年代以后，中國的金融體系發(fā)生了更大的變化，首先是上海證券交易所和深圳證券交易所的成立，中國的金融市場發(fā)展得更快、更完善。一些股份制商業(yè)銀行成立，一些外資銀行也紛紛進(jìn)入中國市場，非銀行金融機(jī)構(gòu)也大量出現(xiàn)，尤其是保險公司，隨后證券業(yè)也迅猛發(fā)展，并且陸續(xù)成立了證券監(jiān)督管理委員會、保險監(jiān)督管理委員會和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。這樣就形成了中國人民銀行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會和保監(jiān)會分業(yè)監(jiān)管的模式。

2.2 我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀

目前，我國的金融市場的發(fā)展日趨完善，金融監(jiān)管的體系也在不斷完善，形成了證監(jiān)會對證券業(yè)進(jìn)行監(jiān)管、銀監(jiān)會對銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管、保監(jiān)會對保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)管、中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策、監(jiān)督管理其他金融行業(yè)的分業(yè)監(jiān)管格局。2004年，證監(jiān)會、銀監(jiān)會和保監(jiān)會共同簽署了金融監(jiān)管分工合作備忘錄，明確各自的監(jiān)管職能和合作監(jiān)管辦法，建立了“監(jiān)管聯(lián)席會議機(jī)制”，對于重大的與金融業(yè)監(jiān)管相關(guān)的重要政策或者事項(xiàng)發(fā)生變化，三方要互相通知，對于涉及他方監(jiān)管職責(zé)的政策，應(yīng)在政策調(diào)整或者出臺前通過“會簽”征詢他方意見；對于監(jiān)管意見發(fā)生分歧時也應(yīng)相互討論、協(xié)調(diào)解決。中、美金融監(jiān)管體系的比較

3.1 美國金融監(jiān)管體系的發(fā)展和改革

美國金融監(jiān)管體系的發(fā)展包括：20世紀(jì)30年代以前基本不受管制的自由競爭時期；

第五篇：分析中國金融監(jiān)管體制

分析中國金融監(jiān)管體制

一、中國金融監(jiān)管體制的概述

金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管的職責(zé)和權(quán)利分配的方式和組織制度,其要解決的是由誰來對金融機(jī)構(gòu)、金融市場和金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管、按照何種方式進(jìn)行監(jiān)管以及由誰來對監(jiān)管效果負(fù)責(zé)和如何負(fù)責(zé)的問題。由于歷史發(fā)展、政治經(jīng)濟(jì)體制、法律與民族文化等各方面的差異,各國在金融監(jiān)管體制上也存在著一定的差別。

二、中國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀

金融監(jiān)管是指一國金融監(jiān)管當(dāng)局以法律法規(guī)為依據(jù),對金融業(yè)的經(jīng)營進(jìn)行監(jiān)督管理的行為。目前,世界各國及地區(qū)的金融監(jiān)管體制并沒有一個統(tǒng)一的模式。為適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展,我國政府一直在摸索符合國情的金融監(jiān)管模式。目前,我國實(shí)行的是以中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會(即所謂的“一行三會”)為主的金融業(yè)分立監(jiān)管體制,并建立了銀、證、保三方的“監(jiān)管聯(lián)席會議機(jī)制”。國務(wù)院是金融監(jiān)管的主體,它和三大金融監(jiān)管部門實(shí)際上是一種委托代理關(guān)系,金融監(jiān)管部門在國務(wù)院的授權(quán)下發(fā)揮監(jiān)管的職能,發(fā)揮著核心作用。2003年10月,經(jīng)修訂的《中國人民銀行法》保留了中國人民銀行為履行其央行職責(zé)所必要的金融監(jiān)管權(quán)力。至此,形成了我國目前的金融監(jiān)管體制。目前,我國實(shí)行金融分業(yè)經(jīng)營體制,并依據(jù)人民銀行法、商業(yè)銀行法、證券法、保險法和銀行業(yè)監(jiān)管法的規(guī)定實(shí)施具體的金融監(jiān)管。從體制上看,我國的金融監(jiān)管體制應(yīng)屬于“一元多頭”,即金融監(jiān)管權(quán)力集中于中央政府,由中央政府設(shè)立的金融主管機(jī)關(guān)和相關(guān)機(jī)關(guān)分別履行金融監(jiān)管職能,即銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別監(jiān)管銀行、證券、保險機(jī)構(gòu)及市場,中國人民銀行、審計(jì)機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)等分別履行部分國家職能。在這種分業(yè)監(jiān)管體制中,中國人民銀行處于核心地位,是全國金融業(yè)的最高主管機(jī)關(guān),它不僅負(fù)責(zé)銀行業(yè)和信托業(yè)的監(jiān)管,還要從宏觀上對證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管予以指導(dǎo),以保證整個金融業(yè)的健康發(fā)展;銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)的監(jiān)管,證監(jiān)會作為國務(wù)院證券監(jiān)督機(jī)構(gòu)對全國證券市場實(shí)行集中統(tǒng)一的監(jiān)督管理;保監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國保險業(yè)和保險市場的統(tǒng)一監(jiān)管。同時,我國法律還規(guī)定有有金融業(yè)的自律監(jiān)管和社會監(jiān)管作為輔助監(jiān)管。自律監(jiān)管包括金融機(jī)構(gòu)自我監(jiān)管和行業(yè)自律監(jiān)管,社會監(jiān)管主要是指中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

三、現(xiàn)在監(jiān)管制度存在的問題

(一)監(jiān)管的協(xié)調(diào)性不夠

監(jiān)管協(xié)調(diào)性差是分業(yè)監(jiān)管體制的固有弊端,加之我國特有的行政體制和行政文化,導(dǎo)致三家監(jiān)管部門之間以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)和中央銀行等宏觀調(diào)控部門之間的協(xié)調(diào)難度大,效果差。這些部門均為獨(dú)立的正部級單位,自成系統(tǒng),各司其職,條塊分割,易形成部門利益,造成監(jiān)管真空和磨擦,給跨業(yè)違規(guī)以可乘之機(jī)。此外,當(dāng)發(fā)現(xiàn)問題時,由誰牽頭,由誰做出最終決定等,都有一定難度。隨著金融創(chuàng)新和綜合經(jīng)營的進(jìn)一步發(fā)展,這些問題將更為突出,并嚴(yán)重影響監(jiān)管效率的提高。

(二)監(jiān)管目標(biāo)不夠明確

在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家,金融監(jiān)管目標(biāo)與中央銀行貨幣政策目標(biāo)是不同的。貨幣政策目標(biāo)是宏觀目標(biāo),借助貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量,以保持幣值穩(wěn)定。而金融監(jiān)管的目標(biāo)較為具體,突出強(qiáng)調(diào)保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定。從《中華人民共和國銀行管理暫行條例》(1986)、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》(1994)和《商業(yè)銀行法》(1995)的內(nèi)容看,我國的金融監(jiān)管目標(biāo)具有多重性和綜合性。金融監(jiān)管既要保障國家貨幣政策和宏觀調(diào)控措施的有效實(shí)施,又要防范和化解金融風(fēng)險,保護(hù)存款人利益,保障平等競爭和金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益,維護(hù)金融體系的安全。

(三)沒有形成統(tǒng)一規(guī)范、連續(xù)和系統(tǒng)性的監(jiān)管

目前我國的金融監(jiān)管體系主要是行政監(jiān)管,并且在具體的運(yùn)作中大多數(shù)是一次性的、分散的和孤立的,沒有形成一個有效的全方位的金融風(fēng)險監(jiān)測、評價、預(yù)警和防范金融監(jiān)管體系,缺乏早期預(yù)警和早期控制,往往是忙于事后救火。非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的結(jié)合效率不高。信息的不對稱,沒有建立集中統(tǒng)一的監(jiān)管信息庫和信息網(wǎng)絡(luò),缺乏金融監(jiān)管體系數(shù)據(jù)的收集、整理、加工、分析系統(tǒng),社會中介機(jī)構(gòu)會計(jì)審計(jì)等社會監(jiān)督作用沒有充分發(fā)揮。信息披露制度不完善,市場約束力薄弱,金融監(jiān)管信息沒有得到充分的利用。

(四)金融業(yè)開放缺乏整體戰(zhàn)略,單純的分業(yè)監(jiān)管無法對外資金融機(jī)構(gòu)實(shí)施有效監(jiān)管

首先,我國實(shí)行“一行三會”模式下的分業(yè)監(jiān)管體制,在該體制下,以證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會為主,與其他一些監(jiān)管部門如主要管理國債市場的財(cái)政部、管理企業(yè)債券市場的國家發(fā)展改革委員會、管理外匯的國家外匯管理局等一起.在分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上,共同實(shí)現(xiàn)對我國金融市場的監(jiān)管。在當(dāng)前我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制尚未完全有效建立,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)同配合仍需加強(qiáng)的情況下,行業(yè)監(jiān)管區(qū)隔和多頭監(jiān)管的并存,往往導(dǎo)致金融監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)的難以避免,在金融混業(yè)經(jīng)營環(huán)境中尤其如此。其次,在金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)監(jiān)護(hù)人功能缺失的情況下,國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的自律監(jiān)管作用相對薄弱,自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險的內(nèi)控機(jī)制難以形成,金融監(jiān)管當(dāng)局的風(fēng)險監(jiān)管要求未能轉(zhuǎn)化為金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險管理需求,從而使金融監(jiān)管部門承擔(dān)了過多的責(zé)任,提高了金融監(jiān)管成本,降低了金融監(jiān)管效率。