第一篇：第三方調(diào)查的價(jià)值問題研究

第三方調(diào)研的價(jià)值問題研究

根據(jù)陸振鑫（2011）的觀點(diǎn)，第三方調(diào)查，就是兩個(gè)有聯(lián)系的主體之外的某個(gè)新的客體，可以與雙方都有聯(lián)系，也可以是毫無關(guān)聯(lián)，關(guān)鍵在于它與兩個(gè)主體都沒有利益的沖突，是以公平、正義的非當(dāng)事人的身份出現(xiàn)在事件中，屏蔽立場問題，獨(dú)立開展調(diào)查活動(dòng)，還原事實(shí)真 相。在貴靜（2010）的文章中認(rèn)為第三方調(diào)查一般是指當(dāng)社會上發(fā)生的某些熱點(diǎn)事件由于關(guān)系復(fù)雜，真相不明而又得不到實(shí)質(zhì)查明或者官方調(diào)查的結(jié)果不能令公眾信服的情況下，在官方的指導(dǎo)和公眾的倡議下組成新的調(diào)查組對事件從新進(jìn)行調(diào)查的特殊調(diào)查組織。第三方調(diào)查一般由網(wǎng)民、社會人士、媒體記者等中立人士組成或者參與，當(dāng)讓也有官方調(diào)查的參與或指導(dǎo)，甚至有的第三方調(diào)查本身就是在官方迫于無奈中主導(dǎo)成立的。在他的文章中還提到第三方調(diào)查稀罕升的原因有：1.政府公信力的喪失；2.公眾政治參與意識的提升；3.網(wǎng)絡(luò)民意的異軍突起。公眾都一致的認(rèn)為第三方調(diào)查對于案件真相的揭露起著特定的作用，特別是對于非政府工作人員組成的調(diào)查組更值得人信賴。在丁焱（2011）中提到第三方調(diào)查應(yīng)當(dāng)是官方指導(dǎo)下的民間監(jiān)督組織，是民眾發(fā)揮監(jiān)督權(quán)和知情權(quán)的一種必要的機(jī)制。在貴靜的文章中也提到了第三方調(diào)查的類似性質(zhì)。在丁焱的文章中寫到了第三方調(diào)查的特征：1.第三方調(diào)查的來源特殊；2.第三方調(diào)查成員的來源廣泛；3.公眾對第三方調(diào)查的信任度高；4.第三方調(diào)查在中國只能算是轉(zhuǎn)型期社會的半民間機(jī)構(gòu)；5.缺少理發(fā)的相關(guān)支持；6.組成機(jī)構(gòu)的臨時(shí)性。丁焱的文章中還提到了第三方調(diào)查的意義：1.，第三方調(diào)查的出現(xiàn)是公眾法律意識增強(qiáng)的表現(xiàn)。我國現(xiàn)階段正努力構(gòu)建社會主義法治社會，國家也提出了社會主義法治理念，社會主義法治理念提倡人民群眾要當(dāng)家作主，要有監(jiān)督意識和民主意識，所以第三方調(diào)查無疑將對公眾的法律意識的提

高有所幫助，使監(jiān)督權(quán)和知情權(quán)能夠深入人心，真正使人民群眾做到當(dāng)家作主的權(quán)利。從上面三個(gè)案例我們可以看出，“釣魚執(zhí)法”使人們認(rèn)識到了程序合法的重要性，程序正義遠(yuǎn)比實(shí)體正義更為重要，“躲貓貓”事件使我們認(rèn)識到公權(quán)力要受到公眾的監(jiān)督才能真正發(fā)揮它的公平正義職能，才能做到不偏不倚。2.第三方調(diào)查的出現(xiàn)最根本的原因在于公眾對于政府的不信任，可以說是政府的原因?qū)е铝说谌秸{(diào)查的出現(xiàn)。雖然第三方調(diào)查帶有臨時(shí)性，被迫性的特征，但是我們也不能否認(rèn)第三方調(diào)查在現(xiàn)階段出現(xiàn)的積極意義，它彌補(bǔ)和完善了現(xiàn)階段在法律體制不健全情況下的法律制度空白，對于我們完成社會轉(zhuǎn)型期的過渡具有良好的積極作用。另外，現(xiàn)在的社會焦點(diǎn)問題突出，各種尖銳的問題考驗(yàn)著我們的政府部門，而第三方調(diào)查的出現(xiàn)正好為政府緩解這一社會輿論壓力找到了突破口，它幫助政府平衡了與公眾之間的矛盾，起到了維護(hù)社會安定團(tuán)結(jié)的作用，所以對于政府來講，積極作用也是很明顯的。3.第三方調(diào)查讓公眾找到了對政府不信任的一種發(fā)泄方式，通過這種方式，公眾可以滿足他們基本的監(jiān)督權(quán)與知情權(quán)的要求。人民群眾是國家的主人，他們的眼睛是雪亮的，對于社會上出現(xiàn)的社會事件他們不能袖手旁觀，他們有權(quán)利，有義務(wù)站出來參與進(jìn)來，而第三方調(diào)查是為他們提供了參與社會事務(wù)的一種途徑，讓公眾實(shí)現(xiàn)了監(jiān)督權(quán)和知情權(quán)的行使。第三方調(diào)查遇到的問題：1.行政權(quán)力的干涉。2.組成人員的選擇。3.第三方調(diào)查程序啟動(dòng)的時(shí)間。4.影響司法獨(dú)立。

第二篇：第三方支付模式研究

第三方支付模式研究

作者：陳旭光[2006-05-09]

內(nèi)容：摘要：網(wǎng)絡(luò)支付是電子商務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是電子商務(wù)得以順利發(fā)展的基礎(chǔ)條件。第三方網(wǎng)絡(luò)支付方式作為一種新的網(wǎng)絡(luò)交易手段和信用中介，不僅具備資金傳遞功能，而且能對交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督。本文從傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)支付方式出發(fā)，介紹了第三方網(wǎng)絡(luò)支付模式的概念、特點(diǎn)和運(yùn)作流程，并就第三方支付模式存在的問題進(jìn)行了探討。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)支付，第三方支付，銀行卡，電子商務(wù)

Abstract: Network payment is the essential part of e-commerce, also is the foundation which the electronic commerce can smoothly develop.As a new method, the third-party network payment pattern not only has the transmission function, but also can restrain and supervise bothtransaction sides.This article embarks from the traditional network payment way, introduces the concept of the third-party network payment and it’s characteristic and process, then discusses the existential questions on the third-party payment pattern.Keywords: network payment, the third-party payment, credit card, electronic commerce

隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來，電子商務(wù)已經(jīng)成為了商品交易的最新模式。在電子商務(wù)活動(dòng)中，商家在網(wǎng)絡(luò)上銷售商品，消費(fèi)者在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行選購，商品交易的過程完全在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的虛擬市場中完成，這就要求支付過程和支付手段必須完全電子化并實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)支付?？梢姡W(wǎng)絡(luò)支付是電子商務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是電子商務(wù)得以順利發(fā)展的基礎(chǔ)條件。

一、傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)支付模式

網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)是指消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)之間使用安全電子手段交換產(chǎn)品和服務(wù)，即把新型支付手段，包括電子貨幣、信用卡、借記卡、智能卡等的支付信息通過網(wǎng)絡(luò)安全地送到銀行相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)電子支付。網(wǎng)絡(luò)支付將消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)連接起來，使個(gè)人和企業(yè)突破了時(shí)間、空間距離和物理媒介的限制，足不出戶即可完成支付結(jié)算，實(shí)現(xiàn)了支付快捷、方便和安全。

在日常生活中，現(xiàn)金、支票和信用卡是三種人們最基本的支付方式。而網(wǎng)絡(luò)支付由于采用了更靈活的技術(shù)，支付方式則更加多樣化。根據(jù)支付手段的不同可以分為銀行卡系統(tǒng)、電子現(xiàn)金系統(tǒng)、電子支票系統(tǒng)和移動(dòng)支付系統(tǒng)。隨著金融業(yè)的發(fā)展，銀行及各金融機(jī)構(gòu)發(fā)行了大量的儲蓄卡、借記卡及信用卡，同時(shí)也提供了多種基于卡支付的設(shè)施（如ATM，POS機(jī)等）。銀行卡相比于現(xiàn)金更安全和方便，現(xiàn)在已經(jīng)成為最流行的網(wǎng)絡(luò)支付方式?；阢y行卡的網(wǎng)絡(luò)支付主要有兩種模式：

1.SSL協(xié)議模式

SSL（Secure Socket Layer）協(xié)議，即安全套接層協(xié)議，是由Netscape公司設(shè)計(jì)開發(fā)的網(wǎng)絡(luò)信息安全傳輸協(xié)議，它是針對互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境提出的建立在可靠的傳輸基礎(chǔ)（TCP/IP）上的一項(xiàng)協(xié)議，旨在實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息的安全傳遞，提高應(yīng)用程序之間的數(shù)據(jù)安全性?；赟SL協(xié)議進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付時(shí)，客戶首先到網(wǎng)絡(luò)商店選購商品，在提交訂單時(shí)用戶的瀏覽器和網(wǎng)站服務(wù)器通過SSL協(xié)議進(jìn)行鏈接向商家發(fā)送包含客戶資料的購買信息；其次，商家把信息轉(zhuǎn)發(fā)給銀行，銀行驗(yàn)證客戶信息合法性后將客戶賬號的資金轉(zhuǎn)移到商家的賬號中；隨后，銀行通知商家付款成功，商家通知客戶交易成功并發(fā)貨。在這種模式中由于瀏覽器支持SSL協(xié)議，因此不需要額外的軟件支持，節(jié)省了相關(guān)費(fèi)用，但客戶的信息是經(jīng)過商家轉(zhuǎn)發(fā)的，這使得客戶資料的安全性得不到保障。具體過程如圖1：

1)確認(rèn)網(wǎng)絡(luò)商店的合法性。

2)返回商家認(rèn)證簽名。

3)使用數(shù)字簽名向商家發(fā)送訂單。

4)請求交易授權(quán)。

5)交易授權(quán)回復(fù)。

6)訂單確認(rèn)，完成交易。

(++++圖1基于SSL的網(wǎng)絡(luò)支付過程)

2.SET協(xié)議模式

SET（Secure Electronic Transaction）協(xié)議是Visa和MasterCard信用卡組織聯(lián)合制定的支付標(biāo)準(zhǔn)，其主要特點(diǎn)在于它要求客戶、商家和銀行都申請數(shù)字證書來標(biāo)識身份，而且它要求在客戶端、商戶端和銀行端都安裝SET軟件來產(chǎn)生和傳遞訂單及支付信息。SET協(xié)議可以使訂單信息和客戶賬號信息在互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)安全傳輸，商家可以更及時(shí)判斷信用卡的支付是否有效。對于客戶來說，他的賬號和有關(guān)私人信息不會被商家獲得，這使客戶更放心地進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付。具體過程見圖2：

(++++圖2SET支付過程)

1)客戶選定商品并輸入訂單。

2)向銀行請求支付許可。

3)支付確認(rèn)。

4)訂單確認(rèn)，交易完成。

3.傳統(tǒng)支付的弊端

基于SSL的支付模式不需要專門的軟件投資，應(yīng)用比較廣泛，但由于交易時(shí)客戶的私人信息需要通過商家傳送給銀行，所以交易安全程度較低。SET模式下交易有了更安全的保障，但需要通過認(rèn)證中心下載證書，因此支付過程相對復(fù)雜一些。SET支付自1997年推出以來一直沒有得到廣泛應(yīng)用，5年后兩大信用卡組織各自推出了另外的支付技術(shù)。Visa組織推出了3D-Secure，其標(biāo)志為Verified By Visa（VbV），MasterCard推出了安全支付應(yīng)用（SPA）。這兩種解決方法都把注意力集中到銀行卡用戶身份驗(yàn)證上，做到實(shí)時(shí)檢驗(yàn)用戶支付指令的有效性，避免信用卡欺詐。

但這些傳統(tǒng)的支付方式只具備資金的傳遞功能，不能對交易雙方進(jìn)行約束和管理，支付手段也比較單一，交易雙方只能通過指定的銀行界面進(jìn)行資金的劃撥，在整個(gè)交易過程中，無論是產(chǎn)品質(zhì)量、誠信交易還是退換貨方面都無法得到可靠的保證。并且這些支付手段較為單一，尚無法覆蓋除了B2C支付之外的其它支付需求。隨著電子商務(wù)的深入發(fā)展，支付領(lǐng)域的創(chuàng)新成為可能，尤其對于潛力巨大的C2C市場，合適的支付機(jī)制將改變目前在線競價(jià)市場熱鬧而缺乏交易的局面。

二、第三方支付模式

1.第三方支付模式概述

第三方支付模式是指由已經(jīng)和國內(nèi)外各大銀行簽約，并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的網(wǎng)絡(luò)支付模式。在第三方支付模式中，客戶選購商品后使用第三方支付平臺進(jìn)行支付，第三方通知商家貨款送達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨，買方在驗(yàn)證貨物之后，可以通知第三方付款給商家。

第三方支付模式的支付網(wǎng)關(guān)位于公用計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)金融專網(wǎng)之間，溝通互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)與金融系統(tǒng)內(nèi)部的數(shù)據(jù)，完成通信、協(xié)議轉(zhuǎn)換和數(shù)據(jù)加密功能，起到隔離和保護(hù)金融專網(wǎng)的作用。第三方支付的支付網(wǎng)關(guān)連接了多家銀行的內(nèi)部網(wǎng)關(guān)，形成統(tǒng)一的支付接口向在線商家提供服務(wù)，使商家可以同時(shí)利用多家銀行的支付功能。而且，支付網(wǎng)關(guān)除了從技術(shù)上完成數(shù)據(jù)傳輸?shù)墓δ芡?，也承?dān)了一部分的資金轉(zhuǎn)賬功能及其它增值業(yè)務(wù)。第三方支付模式的支付平臺為用戶提供了實(shí)施性更高，功能更豐富的各類支付功能模塊；無論是時(shí)下流行的手機(jī)交易還是IP交易，支付平臺都可以為其提供更強(qiáng)大的技術(shù)支持。

2.第三方支付流程

(++++圖3第三方支付模型)

第三方支付模式使商家看不到客戶的信用卡信息，同時(shí)又避免了信用卡信息在網(wǎng)絡(luò)多次公開傳輸而導(dǎo)致的信用卡信息被竊事件，第三方支付模式的流程如圖3：

1)客戶和商家都在第三方支付平臺注冊姓名、信用卡號等資料信息，并開設(shè)賬號。

2)客戶在商家的網(wǎng)絡(luò)商店進(jìn)行購物，提交訂單后，商家將客戶在第三方支付平臺的賬

號和支付信息傳送給第三方平臺請求支付。

3)第三方支付平臺向客戶發(fā)出支付請求。

4)客戶通過第三方支付平臺連接到開戶銀行進(jìn)行支付。

5)支付確認(rèn)返回給第三方支付平臺。

6)第三方支付平臺通知商家客戶已經(jīng)付款。

7)商家向客戶發(fā)貨。

8)客戶收到貨物并驗(yàn)證后通知第三方支付平臺。

9)第三方支付平臺將貨款轉(zhuǎn)入商家的賬號中。

注：在第四步中，客戶從開戶行將資金轉(zhuǎn)入第三方支付平臺中。

3.第三方支付的特點(diǎn)

第三方支付的整個(gè)過程主要是通過雙方都信任的第三方完成，客戶可以在第三方支付平臺開設(shè)賬號，信用卡信息不用在互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)多次傳送，在網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)闹皇堑谌街Ц镀脚_的賬號，因而除了第三方代理之外，任何人，包括商家都看不見客戶的信用卡信息，從而保障了信用卡信息的安全性。從流程來看，采用第三方支付模式具有以下優(yōu)點(diǎn)：

①可以消除人們對網(wǎng)絡(luò)購物和交易的顧慮，讓越來越多的人相信和使用網(wǎng)絡(luò)的交易功能，推動(dòng)電子商務(wù)的快速發(fā)展。

②可以為商家提供更多的增值服務(wù)，幫助商家網(wǎng)站解決實(shí)時(shí)交易查詢和交易系統(tǒng)分析,提供方便及時(shí)的退款和止付服務(wù)，起到仲裁作用，維護(hù)客戶和商家的權(quán)益。

③第三方支付平臺提供一系列的應(yīng)用接口程序，可以幫助商家降低運(yùn)營成本，幫助銀行節(jié)省網(wǎng)關(guān)開發(fā)費(fèi)用。

④第三方支付服務(wù)系統(tǒng)有助于打破銀行卡壁壘。由于目前我國實(shí)現(xiàn)在線支付的銀行卡各自為陣,每個(gè)銀行都有自己的銀行卡,這些自成體系的銀行卡紛紛與網(wǎng)站聯(lián)盟推出在線支付業(yè)務(wù),客觀上造成消費(fèi)者要自由地完成網(wǎng)絡(luò)購物,手里面必須有十幾張卡，同時(shí)商家網(wǎng)站也必須裝有各個(gè)銀行的認(rèn)證軟件，這樣就會制約網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，而第三方支付服務(wù)系統(tǒng)可以很好地解決這個(gè)問題。

第三方支付模式交易成本低（大多數(shù)平臺現(xiàn)在處于免費(fèi)狀態(tài)），對小額交易很有吸引力。缺點(diǎn)是客戶和商家事先都必須到第三方支付平臺注冊，而且客戶的第三方支付平臺賬號也有可能在網(wǎng)絡(luò)被盜。不過，由于是小額支付，在發(fā)現(xiàn)賬號被盜之后，客戶的損失也不會很大。

三、第三方支付的問題分析

1.法律問題

第三方支付模式不僅僅提供技術(shù)平臺，它提供的服務(wù)其實(shí)類似于結(jié)算業(yè)務(wù)，而結(jié)算業(yè)務(wù)，根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過銀監(jiān)會的批準(zhǔn)才能從事。任何一個(gè)第三方支付服務(wù)商，都會盡量稱自己為中介方，在用戶協(xié)議的多處地方避免說自己是銀行和金融機(jī)構(gòu)，試圖確立自身是為用戶提供網(wǎng)絡(luò)代收代付的中介地位。由于涉及類似網(wǎng)絡(luò)交易平臺的法律地位，在交易中的法律責(zé)任等很多法律問題都沒有明確的立法加以規(guī)范。

目前，從我國電子商務(wù)領(lǐng)域的法律制度建設(shè)上來看，只有一個(gè)確立電子簽名與手寫簽名具有同樣法律效力的《電子簽名法》；在規(guī)章層面上，信息產(chǎn)業(yè)部出臺了《電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法》，中國電子商務(wù)行業(yè)協(xié)會推出《網(wǎng)絡(luò)交易平臺服務(wù)規(guī)范》；另外，最近頗受關(guān)注的由中國人民銀行發(fā)布的《電子支付指引(征求意見稿)》，雖然可以說是直接針對電子支付出臺的規(guī)定，但是，一方面，其尚處于征集意見階段，另一方面，它的法律約束力或適用范圍還有待明確。除此之外，中國電子商務(wù)領(lǐng)域尤其電子支付方面的立法還有很大面積的空白地帶。

2.資金吸存的隱患

在網(wǎng)絡(luò)世界進(jìn)行資金劃撥，資金的安全恐怕是客戶最為關(guān)心的問題。網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)一般都有一種資金吸存行為，這使得它具有了類似銀行的部分功能。在支付過程中，資金在第三方里面會出現(xiàn)一段時(shí)間上的滯留，隨著將來用戶數(shù)量的急劇增長，這個(gè)資金沉淀量將會非常巨大。

那么，這筆龐大資金的安全，由誰來負(fù)責(zé)誰來保障？出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)了，又由誰來控制？

“資金的安全，將來可能要有些比較明確的說法。對于第三方支付服務(wù)商來說，沉淀資金不能擅自挪用，不得被侵占，是把它作為一種存款來認(rèn)定，或是需要交納一定比例的保證金來維護(hù)這部分資金的交易安全，這些都在我們的考慮之中?！敝袊嗣胥y行支付結(jié)算司的相關(guān)人員表示。

四、網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展前景

如今，美國的網(wǎng)絡(luò)購物市場采用網(wǎng)絡(luò)支付的成交金額占總成交金額的43%,美國首屈一指的第三方支付平臺Paypal占據(jù)了整個(gè)網(wǎng)絡(luò)支付市場90%的份額。中國電子商務(wù)發(fā)展落后美國許多年，相關(guān)預(yù)測顯示,到2007年,中國電子商務(wù)僅C2C領(lǐng)域的成交總量即可達(dá)到210億元。如果按網(wǎng)絡(luò)支付方式的金額占總成交金額43%的比例計(jì)算,2007年中國整個(gè)網(wǎng)絡(luò)支付的金額將超過90億元。Paypal公司已于2005年進(jìn)軍中國市場，網(wǎng)絡(luò)支付新一輪的技術(shù)革命已經(jīng)拉開序幕。

參考文獻(xiàn)：

[1] 孫森，《網(wǎng)絡(luò)銀行》[M]，中國金融出版社，2004。

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[4] 李興智、丁凌波，《網(wǎng)絡(luò)銀行理論與實(shí)務(wù)》[M]，清華大學(xué)出版社，2003。

第三篇：第三方理財(cái)商業(yè)模式研究

第三方理財(cái)商業(yè)模式研究

近幾年，理財(cái)市場火爆，股票、基金、債券、保險(xiǎn)、外匯……在這些理財(cái)產(chǎn)品面前，各金融機(jī)構(gòu)上演一出出“王婆賣瓜”的戲，卻讓投資者產(chǎn)生了不信任，到底應(yīng)該如何選擇理財(cái)產(chǎn)品？哪里有專業(yè)的理財(cái)顧問能站在客戶的角度指點(diǎn)迷津？

基于這種現(xiàn)狀，一種“只賣規(guī)劃不賣產(chǎn)品”的新興理財(cái)業(yè)務(wù)———第三方理財(cái)近年開始火熱。第三方理財(cái)賣點(diǎn)就是中立性和客觀性。

為他人資產(chǎn)增值，又能讓自己獲利，這是第三方理財(cái)公司的目標(biāo)。話雖簡單，綜觀這幾年行業(yè)的發(fā)展，能真正存活下來的公司卻寥寥無幾。行業(yè)光明的前景和尚在襁褓中的市場現(xiàn)實(shí)，令內(nèi)地和進(jìn)入內(nèi)地的海外第三方理財(cái)公司不斷求變，從而誕生了不同的商業(yè)模式。

本文選了四大類第三方理財(cái)公司（保險(xiǎn)類、基金類、綜合類、產(chǎn)品評價(jià)類），七家第三方理財(cái)公司（華康、世德貝、德圣、康宏、諾亞、晨星、普益），描繪了第三方理財(cái)在內(nèi)地的各種不同商業(yè)模式，然而，這些公司/模式最終誰能勝出？這個(gè)問題仍很難回答。畢竟，第三方理財(cái)在內(nèi)地的發(fā)展離成熟還遠(yuǎn)。

感情投入：個(gè)人客戶的免費(fèi)階段

在美國，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的收費(fèi)模式主要有兩種，即向客戶收費(fèi)和向機(jī)構(gòu)收費(fèi)。其中向客戶收費(fèi)占了主流，一些知名的獨(dú)立理財(cái)師，有著豐富的市場經(jīng)驗(yàn)，有很多客戶慕名而來，而他只需要長期為十幾人、幾十人做好終身理財(cái)服務(wù)，每年固定的咨詢費(fèi)即可使他輕松獲得百萬美元的年薪。例如美國知名理財(cái)公司柯契斯菲茨財(cái)富管理公司的利潤來源就只來自其客戶，但細(xì)分為理財(cái)規(guī)劃服務(wù)費(fèi)和客戶資產(chǎn)管理費(fèi)。

咨詢費(fèi)的收取在這家公司具備了一定的模式：客戶第一次來公司做一個(gè)完整的理財(cái)規(guī)劃和咨詢需要15000美元；每年如果有新的問題產(chǎn)生或在第二年以后回顧，就采用按小時(shí)收費(fèi)的方式。而資產(chǎn)管理費(fèi)一般是所管理客戶資產(chǎn)的0.8%-1%左右?？蛻糍Y產(chǎn)越多，管理費(fèi)率越小。事實(shí)上，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)費(fèi)只占到該公司利潤的10%，其余90%的收入來源于客戶資產(chǎn)管理費(fèi)。但就是這10%收入奠定了90%的利潤基礎(chǔ)。

但在內(nèi)地，第三方理財(cái)公司還不能做到向客戶收費(fèi)，甚至在香港這種方式也還行不通。香港最大的理財(cái)公司康宏理財(cái)集團(tuán)董事陳子建表示，中國投資者理財(cái)意識沒有歐美成熟，他們認(rèn)為理財(cái)師給他們做理財(cái)規(guī)劃是義務(wù)。諾亞財(cái)富也表示，即使諾亞定位于百萬階層以上的富人，其給富人做理財(cái)規(guī)劃也無法收取咨詢費(fèi)和會費(fèi)。

而像德圣基金研究中心、普益投資顧問公司能夠做到收取會員會費(fèi)，也是基于它們較有實(shí)力的研究。它們不是綜合型理財(cái)機(jī)構(gòu)，也不向客戶推薦產(chǎn)品，只在某個(gè)領(lǐng)域具有權(quán)威性。投資者在獨(dú)立第三方研究機(jī)構(gòu)缺乏的情況下，才愿意為研究咨詢買單。至于晨星向機(jī)構(gòu)收費(fèi)的模式，其實(shí)也是晨星在市場權(quán)威地位已確定的情況下才能做到。

咨詢費(fèi)、會費(fèi)這種旱澇保收的穩(wěn)定收益，是每一家第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)垂涎的奶酪。只是時(shí)機(jī)是否合適，自己的市場地位是否已經(jīng)奠定牢固才是收不收費(fèi)的決定因素。在市場培育期，眾多第三方理財(cái)公司的感情投入還是必須的。

間接銷售產(chǎn)品獲取返傭

沒有了會費(fèi)、咨詢費(fèi)，第三方理財(cái)公司靠什么生存？答案是代銷產(chǎn)品的返傭。所謂返傭，是指會員在接受了第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的推薦，并投資了基金、信托、私募或地產(chǎn)之后，銷售方給理財(cái)公司返還相應(yīng)比例的傭金，傭金比例視產(chǎn)品而定。

傭金收入已成為第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的主要收入來源。康宏理財(cái)和諾亞財(cái)富均表示，它們的利潤都來自產(chǎn)品供應(yīng)方付的傭金，傭金占產(chǎn)品銷售額的比例在1%-4%不等。而泛華和華康這兩家保險(xiǎn)中介巨頭，近幾年靠規(guī)模效應(yīng)擁有了不少客戶，這令它們面對保險(xiǎn)公司時(shí)具有較強(qiáng)的議價(jià)能力，能拿到比其他中小保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)更多的傭金。

以投資券商理財(cái)產(chǎn)品為例，如果客戶是通過理財(cái)公司介紹過來的，券商會給理財(cái)公司返傭。即投資金額的0.8%～1.2%，最高可達(dá)到1.5%。也就是說，客戶每投資1000萬元，理財(cái)公司就可以拿到8萬～15萬元的回扣。

由于第三方理財(cái)公司廣泛跟銀行、券商、信托、私募等金融機(jī)構(gòu)合作，當(dāng)理財(cái)市場風(fēng)向轉(zhuǎn)變之時(shí)，它們也能根據(jù)市場變化向客戶推薦不同的產(chǎn)品。因此，靠推銷產(chǎn)品取得傭金是目前大多數(shù)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的存活之道。

提升公司在客戶心中的地位

從國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)來看，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的團(tuán)隊(duì)配置主要分為三塊：客戶服務(wù)部門、理財(cái)師隊(duì)伍和研究部門。其中，理財(cái)師隊(duì)伍跟客戶交流最頻繁，是為客戶直接提供財(cái)富管理規(guī)劃和建議的專家團(tuán)隊(duì)。但一家公司不能過多依靠理財(cái)師的能力，要讓客戶看到理財(cái)師背后的公司價(jià)值才是第三方理財(cái)公司長久發(fā)展之道。否則理財(cái)師一旦跳槽，客戶資源也隨之流失。

衡量一個(gè)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)實(shí)力強(qiáng)弱的一個(gè)重要指標(biāo)是它的研究部門。諾亞財(cái)富表示，作為一個(gè)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，要中立地為客戶挑選合適的金融產(chǎn)品，公司首先要對產(chǎn)品進(jìn)行篩選。產(chǎn)品如果沒有可靠的發(fā)行方，風(fēng)險(xiǎn)沒有明確的測定，那么客戶投資很可能因此虧損，從而砸掉了公司自身的牌子。在第三方理財(cái)尚未成熟的市場，理財(cái)公司主要靠口口相傳的方式吸引新客戶，品牌一旦受損，很難再有復(fù)原機(jī)會。

康宏理財(cái)陳子建也認(rèn)為，第三方理財(cái)要從產(chǎn)品層面嚴(yán)格把關(guān)，再輔以客服部門對客戶跟蹤回訪，這才能降低理財(cái)師個(gè)人對客戶的影響。客戶會發(fā)現(xiàn)，理財(cái)師雖然盡責(zé)幫他們做理財(cái)規(guī)劃和資產(chǎn)配置，但真正讓他們財(cái)富增值的是理財(cái)師背后的公司。即使為他服務(wù)的理財(cái)師跳槽了，他的資產(chǎn)也不受影響，新理財(cái)師照樣能為其提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

第三方理財(cái)（保險(xiǎn)類）

華康要做保險(xiǎn)行業(yè)的沃爾瑪，用創(chuàng)業(yè)平臺留住萬名營銷員

盈利模式：華康專注于壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，欲打造保險(xiǎn)行業(yè)的“沃爾瑪”。此外，華康采用了“伙伴代理制”。其盈利主要是向客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品，并向保險(xiǎn)公司收取傭金。

從2006年7月成立至今，不到3年的時(shí)間，華康這家主要從事壽險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的公司，已經(jīng)在全國15個(gè)省份，設(shè)立保險(xiǎn)代理公司，并在60多城市擁有分支機(jī)構(gòu)，代理人的人數(shù)超過2萬名，它自稱是“全國最大的保險(xiǎn)中介分銷網(wǎng)絡(luò)”。

如此龐大的營銷隊(duì)伍，并且分散全國各地，如何保證他們給客戶提供統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)呢？華康創(chuàng)始人兼CEO汪振武表示，華康的快速發(fā)展，源于擁有遍布全國的專業(yè)營銷員隊(duì)伍，專注于統(tǒng)一管理平臺的搭建和營銷體制創(chuàng)新。

做代理人如同開公司

“金融服務(wù)業(yè)其實(shí)可以作為終身事業(yè)來做的，但很多人在干了三五年之后就跳槽了?！蓖粽裎鋵τ浾哒f，要想留住人才，就要給他們“提供新的發(fā)展空間。”

新的空間在哪里呢？華康在成立之初，就推出當(dāng)時(shí)在業(yè)內(nèi)被稱為“創(chuàng)舉”的伙伴代理制和終身“世襲”制。

在華康，代理人與公司之間屬于“商業(yè)伙伴”的關(guān)系。他們可以在行政許可的范圍內(nèi)，跨城市經(jīng)營，并且可以向客戶提供不同險(xiǎn)種、不同類別的保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)代理人可以組建自己的團(tuán)隊(duì)，其利益屬于代理人個(gè)人所擁有，并且代理人的權(quán)益可以繼承和轉(zhuǎn)讓。

為了鼓勵(lì)更多創(chuàng)業(yè)者的加入，華康甚至還提出“打造100個(gè)中國保險(xiǎn)營銷的常青樹團(tuán)隊(duì)”。

除了給予代理人更多自主權(quán)，華康還采取了股權(quán)激勵(lì)制度，華康預(yù)期近年能在海外上市。早在成立之初，華康就獲得來自風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)IDG2500萬美元的投資，2008年7月，又獲得第二輪投資，來自經(jīng)緯中國基金，同時(shí)IDG也進(jìn)行了追加投資。

據(jù)介紹，從2006年公司成立，華康就確立3年股權(quán)激勵(lì)方案。根據(jù)這個(gè)方案，華康以公司一部分股權(quán)，通過三年的時(shí)間，按對公司貢獻(xiàn)度的大小，分別免費(fèi)贈(zèng)予全體內(nèi)勤人員及年創(chuàng)“標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)”5萬以上的普通代理人。

為營銷人員建立統(tǒng)一的平臺

“股權(quán)激勵(lì)只起到錦上添花的作用，我們并不會靠這個(gè)留住人才，我們靠的是專業(yè)扎實(shí)的中介管理經(jīng)驗(yàn)?！比A康市場部負(fù)責(zé)人林華慶說。

“我們與其他公司相比，最大的不同是提供了一個(gè)統(tǒng)一建設(shè)的平臺?！蓖粽裎鋣說。

據(jù)介紹，一直以來，保險(xiǎn)中介公司只承擔(dān)了“中轉(zhuǎn)站”的角色，不重視過運(yùn)營體系的建設(shè)，所有根本沒有章法、流程可言，靠的是口口相傳的、約定俗成的習(xí)慣。

為了支撐華康業(yè)務(wù)流量和吞吐能力，公司成立不久，華康就著力為營銷人員建設(shè)一個(gè)強(qiáng)有力的后援運(yùn)營平臺。并于2008年8月，推出了保險(xiǎn)中介行業(yè)首個(gè)“代理人電子行銷平臺”，面向它遍布全國的2萬多名華康保險(xiǎn)代理人，提供權(quán)威、及時(shí)、便捷的信息查詢和電子化辦公支持?！斑@個(gè)平臺目前運(yùn)作得非常好?！蓖粽裎渫嘎?，華康現(xiàn)在在重點(diǎn)建設(shè)“地面標(biāo)準(zhǔn)化營銷服務(wù)系統(tǒng)”。

保險(xiǎn)類之海外模式

世德貝欲復(fù)制瑞典經(jīng)驗(yàn)：理財(cái)規(guī)劃+投資咨詢

盈利模式：世德貝在中國的業(yè)務(wù)主要集中在私人財(cái)富管理和保險(xiǎn)咨詢。它向客戶提供免費(fèi)的咨詢服務(wù)，然后推薦金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品，并向金融機(jī)構(gòu)收取傭金。

“我們目前還處在市場投入期?！痹诮邮苡浾卟稍L時(shí)，“世德貝投資咨詢（北京）有限公司”（下稱“世德貝”）常務(wù)副總裁兼首席運(yùn)營官欒成校說。但他并不擔(dān)心世德貝未來的盈利前景，這源于其母公司的經(jīng)驗(yàn)。

世德貝是一家提供“理財(cái)規(guī)劃和投資咨詢”服務(wù)的公司，母公司位于瑞典，其中國的子公司成立于2007年，目前在中國開展的業(yè)務(wù)，主要集中在私人財(cái)富管理和保險(xiǎn)咨詢方面。其盈利模式同大多數(shù)同行一樣，也是向客戶提供免費(fèi)的咨詢服務(wù)，然后推薦金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品，并向金融機(jī)構(gòu)收取傭金。

500只基金，只推薦20只

欒成校說，有些咨詢公司做的分析報(bào)告比較專業(yè)和復(fù)雜，“個(gè)人投資者很難看懂”。他說，世德貝為了給客戶提供更實(shí)用的咨詢服務(wù)，在三個(gè)方面下了很多功夫。一是信息的充分性，世德貝與產(chǎn)品供應(yīng)商都展開了充分的接觸，以了解更多的一手信息；二是建立一套完善的模型，對各種產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行定性和定量分析；三是注意表達(dá)方式，讓普通客戶都能理解自己的報(bào)告。盡量提供少而精的分析。

面對快速成長的中國基金市場，世德貝先是分析市場上所有的大約500只共同基金，并從其中選擇大約150只共同基金，然后放入他們設(shè)計(jì)的“交通燈分析系統(tǒng)”中進(jìn)行評價(jià)，最后挑出20只股票型基金和混合型基金，作為“綠燈”產(chǎn)品進(jìn)行推薦。

世德貝宣稱：“我們沒有任何自己的投資或保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們也不管理任何基金。因而，我們具有獨(dú)立性?！?/p>

今年年初，世德貝又推出“客戶在線系統(tǒng)”，讓人們從不同的角度，追蹤自己的收入、支出和投資收益情況。

打“瑞典”牌，用“理財(cái)說明會”培育市場

欒成校說，由于國人在理財(cái)方面跟國外的觀念有些不同，更喜歡憑借從“各種關(guān)系”獲取的信息，“自己操作”，市場成熟度還不夠。

盡管世德貝在瑞典發(fā)展得非常好，但在中國尚處于市場開拓期。于是，在提供分析報(bào)告的同時(shí)，世德貝還與其他公司合作，推出各種“理財(cái)說明會”，既培育了市場需求，又提升了自己的品牌價(jià)值。

例如在5月10日，針對白領(lǐng)人士及小康家庭的理財(cái)方式，世德貝就聯(lián)合瑞泰人壽，為中華理財(cái)網(wǎng)會員推出“理財(cái)說明會”，同時(shí)安排公司相關(guān)人員作演講，并對瑞泰人壽的一款投連產(chǎn)品進(jìn)行推薦。這種做法，往往能起到比廣告更好的效果。

之后的5月18日，世德貝又受《大眾理財(cái)》雜志社的邀請，為其讀者舉辦“理財(cái)說明會”。這次，他們打著“瑞典經(jīng)驗(yàn)”的口號。世德貝總裁兼CEO瑞卡約翰森親自到場演講。

而在會后，世德貝還安排顧問與讀者進(jìn)一步溝通，抓住每一個(gè)擴(kuò)大影響力的機(jī)會。

除了個(gè)人財(cái)富管理和保險(xiǎn)咨詢業(yè)務(wù)，世德貝在瑞典還有一項(xiàng)成熟的業(yè)務(wù)是企業(yè)員工福利項(xiàng)目，不過，這項(xiàng)服務(wù)在中國還沒有正式展開，欒成校說，“我們正在考慮選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)在中國全面推出員工福利咨詢項(xiàng)目?！?/p>

保險(xiǎn)類之海外模式

世德貝欲復(fù)制瑞典經(jīng)驗(yàn)：理財(cái)規(guī)劃+投資咨詢

盈利模式：世德貝在中國的業(yè)務(wù)主要集中在私人財(cái)富管理和保險(xiǎn)咨詢。它向客戶提供免費(fèi)的咨詢服務(wù)，然后推薦金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品，并向金融機(jī)構(gòu)收取傭金。

“我們目前還處在市場投入期?！痹诮邮苡浾卟稍L時(shí)，“世德貝投資咨詢（北京）有限公司”（下稱“世德貝”）常務(wù)副總裁兼首席運(yùn)營官欒成校說。但他并不擔(dān)心世德貝未來的盈利前景，這源于其母公司的經(jīng)驗(yàn)。

世德貝是一家提供“理財(cái)規(guī)劃和投資咨詢”服務(wù)的公司，母公司位于瑞典，其中國的子公司成立于2007年，目前在中國開展的業(yè)務(wù)，主要集中在私人財(cái)富管理和保險(xiǎn)咨詢方面。其盈利模式同大多數(shù)同行一樣，也是向客戶提供免費(fèi)的咨詢服務(wù)，然后推薦金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品，并向金融機(jī)構(gòu)收取傭金。

500只基金，只推薦20只

欒成校說，有些咨詢公司做的分析報(bào)告比較專業(yè)和復(fù)雜，“個(gè)人投資者很難看懂”。他說，世德貝為了給客戶提供更實(shí)用的咨詢服務(wù)，在三個(gè)方面下了很多功夫。一是信息的充分性，世德貝與產(chǎn)品供應(yīng)商都展開了充分的接觸，以了解更多的一手信息；二是建立一套完善的模型，對各種產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行定性和定量分析；三是注意表達(dá)方式，讓普通客戶都能理解自己的報(bào)告。盡量提供少而精的分析。

面對快速成長的中國基金市場，世德貝先是分析市場上所有的大約500只共同基金，并從其中選擇大約150只共同基金，然后放入他們設(shè)計(jì)的“交通燈分析系統(tǒng)”中進(jìn)行評價(jià)，最后挑出20只股票型基金和混合型基金，作為“綠燈”產(chǎn)品進(jìn)行推薦。

世德貝宣稱：“我們沒有任何自己的投資或保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們也不管理任何基金。因而，我們具有獨(dú)立性?！?/p>

今年年初，世德貝又推出“客戶在線系統(tǒng)”，讓人們從不同的角度，追蹤自己的收入、支出和投資收益情況。

打“瑞典”牌，用“理財(cái)說明會”培育市場

欒成校說，由于國人在理財(cái)方面跟國外的觀念有些不同，更喜歡憑借從“各種關(guān)系”獲取的信息，“自己操作”，市場成熟度還不夠。

盡管世德貝在瑞典發(fā)展得非常好，但在中國尚處于市場開拓期。于是，在提供分析報(bào)告的同時(shí)，世德貝還與其他公司合作，推出各種“理財(cái)說明會”，既培育了市場需求，又提升了自己的品牌價(jià)值。

例如在5月10日，針對白領(lǐng)人士及小康家庭的理財(cái)方式，世德貝就聯(lián)合瑞泰人壽，為中華理財(cái)網(wǎng)會員推出“理財(cái)說明會”，同時(shí)安排公司相關(guān)人員作演講，并對瑞泰人壽的一款投連產(chǎn)品進(jìn)行推薦。這種做法，往往能起到比廣告更好的效果。

之后的5月18日，世德貝又受《大眾理財(cái)》雜志社的邀請，為其讀者舉辦“理財(cái)說明會”。這次，他們打著“瑞典經(jīng)驗(yàn)”的口號。世德貝總裁兼CEO瑞卡約翰森親自到場演講。

而在會后，世德貝還安排顧問與讀者進(jìn)一步溝通，抓住每一個(gè)擴(kuò)大影響力的機(jī)會。

除了個(gè)人財(cái)富管理和保險(xiǎn)咨詢業(yè)務(wù)，世德貝在瑞典還有一項(xiàng)成熟的業(yè)務(wù)是企業(yè)員工福利項(xiàng)目，不過，這項(xiàng)服務(wù)在中國還沒有正式展開，欒成校說，“我們正在考慮選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)在中國全面推出員工福利咨詢項(xiàng)目?！?/p>

第三方理財(cái)（綜合類）

諾亞：獨(dú)立的類私人銀行

盈利模式：目標(biāo)客戶鎖定于百萬階層的富人群，通過理財(cái)顧問免費(fèi)為客戶做個(gè)性化的理財(cái)規(guī)劃，賺取金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的傭金。

在眾多第三方理財(cái)公司表示要做“金融超市”之際，諾亞財(cái)富管理公司（以下簡稱“諾亞”）另辟蹊徑，開創(chuàng)了“金融精品店”的概念———這使它獲得了風(fēng)投的青睞。

免費(fèi)理財(cái)

在創(chuàng)立諾亞財(cái)富管理中心之前，汪靜波是湘財(cái)證券私人金融部的負(fù)責(zé)人。2005年，湘財(cái)證券重組改制，汪靜波帶領(lǐng)手下原班人馬獨(dú)立出來，創(chuàng)立了上海諾亞財(cái)富管理中心。

由于“前世”的背景，諾亞財(cái)富一開始就將目標(biāo)客戶鎖定于百萬階層的富人群，進(jìn)入門檻為個(gè)人資產(chǎn)300萬以上。“我們客戶的每筆投資額起碼在100萬以上”。汪靜波說。

在客戶的開拓階段，諾亞也像其他公司那樣開說明會，舉辦論壇等形式聚攏人氣。而由理財(cái)師免費(fèi)為客戶提供個(gè)性化理財(cái)規(guī)劃是諾亞積累客戶的最主要手段。

由于目前國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，如銀行、保險(xiǎn)、基金、券商等受政策限制，不能混業(yè)經(jīng)營，所以它們?yōu)榭蛻籼峁┑睦碡?cái)服務(wù)，很多只能局限于其自身產(chǎn)品。而諾亞作為第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)則可以提供投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等。

比如，張先生是長三角某私營企業(yè)老板，企業(yè)年收益200萬以上。2007年初他準(zhǔn)備買100多萬元QDII產(chǎn)品，咨詢了諾亞的理財(cái)師。理財(cái)師建議其放棄投資QDII的計(jì)劃，改而投資私募產(chǎn)品。

2007年底，張先生的這筆私募投資收益竟然高于企業(yè)收益，而當(dāng)年銀行QDII收益走下坡路，出現(xiàn)虧損。之后，理財(cái)師每2-3個(gè)月定期為張先生檢視資產(chǎn)，2008年一季度后，理財(cái)師建議張先生調(diào)低股票和偏股基金配置，增加貨幣和債券基金比例。在2008資本市場慘淡之時(shí)，張先生的資產(chǎn)基本保值。此外，諾亞還為張先生提供私人健康管理折扣、旅游規(guī)劃、收藏品鑒賞等服務(wù)。

汪靜波說，通過為客戶免費(fèi)提供有效的理財(cái)服務(wù)，最終才能讓客戶逐漸認(rèn)可諾亞的品牌。諾亞大部分的客戶都是老客戶介紹。

做梅爾卡多納一樣的精品店

理財(cái)師免費(fèi)為客戶服務(wù)。那么諾亞的盈利點(diǎn)在哪里？同很多第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)一樣，諾亞的收益來自金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的傭金。

不過，諾亞不是簡單地把市場上的產(chǎn)品推薦給客戶，而是嚴(yán)格篩選產(chǎn)品，甚至?xí)鶕?jù)客戶的需求，諾亞自己參與產(chǎn)品設(shè)計(jì)和開發(fā)。

在諾亞，每個(gè)產(chǎn)品都要經(jīng)過投資策略會、立項(xiàng)會和風(fēng)控委員會三道關(guān)口。投資策略會每三個(gè)月召開一次，由投資策略師講未來三個(gè)月的市場趨勢，劃定目標(biāo)產(chǎn)品范圍；然后經(jīng)產(chǎn)品經(jīng)理當(dāng)?shù)卣{(diào)研后才能立項(xiàng)，再由各個(gè)部門、客戶進(jìn)行評價(jià)；最終產(chǎn)品要通過風(fēng)控委員會的審核后，方可最終上線。

比如，政府擔(dān)保的項(xiàng)目一般風(fēng)險(xiǎn)較低，但諾亞在篩選這種產(chǎn)品時(shí)，卻要求產(chǎn)品經(jīng)理與當(dāng)?shù)卣藛T見面，研究該政府的執(zhí)政能力、財(cái)政實(shí)力等。

而針對部分高端客戶的投資需求，諾亞也會為其專門設(shè)計(jì)產(chǎn)品。比如客戶需要一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)和收益適中的股權(quán)質(zhì)押信托產(chǎn)品，諾亞會為其找到合適的投資標(biāo)的，設(shè)計(jì)出產(chǎn)品，并貼上合作信托公司的牌子，然后推薦給客戶。

曾經(jīng)，汪靜波也想過從產(chǎn)品設(shè)計(jì)獲利，但最后還是放棄了。因?yàn)樗庾R到，一旦從產(chǎn)品設(shè)計(jì)中牟利，諾亞也將變成了一家產(chǎn)品供應(yīng)商，但在這方面諾亞拼不過專業(yè)的金融公司，反而會導(dǎo)致諾亞喪失中立的第三方理財(cái)身份。

于是諾亞的收益來源主要來自產(chǎn)品募集費(fèi)用的提成，比如諾亞為一款產(chǎn)品募集了1億資金，產(chǎn)品供應(yīng)商就按資金量的一定比例給諾亞傭金。據(jù)業(yè)內(nèi)透露，目前這種傭金為募集資金的1%左右。

而諾亞也不參與產(chǎn)品管理費(fèi)的提取，這令諾亞可以隨時(shí)根據(jù)市場的變換向客戶建議增減資產(chǎn)配置。比如基金公司在2008年市場較差時(shí)也不會建議基民贖回基金，因?yàn)檫@可能導(dǎo)致基金公司的基金管理費(fèi)減少，但諾亞卻可以向客戶建議減少股票基金配置。

“諾亞現(xiàn)在的模式就像梅爾卡多納?！蓖綮o波表示，“這是西班牙一家非常有名的超市。與沃爾瑪、家樂福不同，它并非什么商品都去賣。比如它只賣一種礦泉水，產(chǎn)品研究經(jīng)理要親自檢驗(yàn)過這種礦泉水有什么礦物質(zhì)，對人的身體有怎樣的好處，商標(biāo)所寫與實(shí)際含量是否一致。這種嚴(yán)格的品質(zhì)保證，讓它逐步獲得了高端客戶的信任?！?/p>

理財(cái)師“小組模式”

國內(nèi)私人理財(cái)行業(yè)興起才短短幾年，至今理財(cái)師仍屬稀缺資源，很多理財(cái)師跳槽時(shí)往往也帶走了客戶。針對這一問題，諾亞創(chuàng)新了對理財(cái)師的管理方式。

首先，諾亞付給理財(cái)師底薪。在很多理財(cái)機(jī)構(gòu)中，理財(cái)師都沒有底薪，收入來源于產(chǎn)品銷售傭金。而諾亞支付理財(cái)師底薪，這一定程度上保證了理財(cái)師在提供理財(cái)服務(wù)時(shí)，不以產(chǎn)品為導(dǎo)向。

此外，為了降低理財(cái)師對客戶資源的影響，諾亞將個(gè)人理財(cái)中最重要的核心能力“產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)控制”掌握在公司手中，從而提升了公司總部在創(chuàng)造客戶價(jià)值上的作用，也縮小了理財(cái)師的工作范圍，降低了其工作難度和對經(jīng)驗(yàn)和能力的要求。諾亞的理財(cái)師主要作用是“調(diào)查與簡單的理財(cái)咨詢”，包括客戶的日常信息溝通、了解客戶的需求、定期對客戶的資產(chǎn)狀況進(jìn)行調(diào)查（許多調(diào)查最后會形成規(guī)范的表格文檔并反饋到公司），以及公司產(chǎn)品推介等。

而且諾亞還在公司內(nèi)部設(shè)立了客戶服務(wù)中心與客戶聯(lián)絡(luò)溝通中心。一些標(biāo)準(zhǔn)化的信息，如公司對資本市場的看法、產(chǎn)品信息、客戶的投訴信息回饋等，都通過客戶服務(wù)中心發(fā)送給客戶。這樣即使一些理財(cái)師跳槽，新的理財(cái)師也能很快接手工作，不至于引起客戶滿意度降低。

同時(shí)，諾亞理財(cái)師以小組的團(tuán)隊(duì)模式對客戶進(jìn)行服務(wù)。每個(gè)小組由4～6個(gè)人組成，既有擅長營銷的人，也有擅長理財(cái)服務(wù)的人。理財(cái)師以小組的形式去營銷和服務(wù)客戶，其內(nèi)部分工由各個(gè)工作組根據(jù)自己的情況靈活處理，不再由公司統(tǒng)一劃分。這些小組都有自己的定位，比如有的團(tuán)隊(duì)專注于私募人士打交道，有的團(tuán)隊(duì)專門做房地產(chǎn)業(yè)，從而實(shí)現(xiàn)了專業(yè)化分工。

綜合類之海外模式

康宏理財(cái)：用培訓(xùn)和升遷提升競爭力

盈利模式：通過理財(cái)顧問免費(fèi)為客戶做理財(cái)規(guī)劃、選擇合適的產(chǎn)品，從而賺取供應(yīng)商支付的占產(chǎn)品銷售額1.5%-4%的傭金。

在商業(yè)模式上，康宏這家香港最大的第三方理財(cái)公司，并無出眾之處，它領(lǐng)先對手的關(guān)鍵是，近1500人大規(guī)模的理財(cái)顧問團(tuán)隊(duì)，而制定合理的理財(cái)師激勵(lì)機(jī)制則是它的成功秘訣。

這是一家由產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)轉(zhuǎn)型而來的綜合型第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)型之初公司只有10個(gè)人，但10年后，其理財(cái)顧問發(fā)展至上千人，并擁有4萬個(gè)長期客戶，成為香港最大的第三方理財(cái)公司。在香港競爭激烈的金融行業(yè)，康宏理財(cái)集團(tuán)（簡稱康宏）憑借什么取得這樣的成績？

商業(yè)模式上，康宏也是通過理財(cái)顧問免費(fèi)為客戶做理財(cái)規(guī)劃、選擇合適的產(chǎn)品，從而賺取供應(yīng)商支付的占產(chǎn)品銷售額1.5%-4%的傭金。

康宏執(zhí)行董事陳子建表示，康宏為理財(cái)顧問創(chuàng)造了合理的培訓(xùn)、報(bào)酬和升遷體系，這讓康宏的團(tuán)隊(duì)具有專業(yè)性，并富有生命力。

不挖角，自己培養(yǎng)員工

目前康宏近1500人的理財(cái)顧問規(guī)模是其領(lǐng)先競爭對手的關(guān)鍵。但陳子建表示，康宏并不主張向別的公司挖角、空降，而康宏招聘員工，對工作經(jīng)驗(yàn)和所讀專業(yè)也沒有限制?？岛暾J(rèn)為在其他公司做得好的人，未必適應(yīng)康宏理財(cái)?shù)钠髽I(yè)文化。在康宏理財(cái)里，每名同事———包括目前的管理層，都是在相同的起跑線出發(fā)，他們要自己開拓客源，按表現(xiàn)拾級而上。

康宏新入職員工首先要參加8天全日制培訓(xùn)課程，然后接受為期半年的訓(xùn)練和考驗(yàn)，其間上司會以一對一形式傳授知識和秘訣。這階段可視為一個(gè)試驗(yàn)過程，康宏可以通過這階段訓(xùn)練了解該員工是否適合在這行發(fā)展。同時(shí)在這期間，康宏會有內(nèi)部成績考核及要求員工獲取一些專業(yè)牌照。當(dāng)員工能符合康宏各種考核的要求，才獲錄用，真正跨入理財(cái)顧問的門檻。

進(jìn)入理財(cái)顧問階段后，員工就可為客戶服務(wù)。在這一階段，資深理財(cái)顧問會帶領(lǐng)新理財(cái)顧問從事客戶理財(cái)工作，并傳授工作訣竅。資深理財(cái)顧問可以建立自己的小組團(tuán)隊(duì)，按照產(chǎn)品的復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)級別分配給不同層次的理財(cái)顧問做。即使在理財(cái)顧問階段，康宏也仍為理財(cái)顧問提供培訓(xùn)課程。據(jù)介紹，近幾年，康宏每年都為員工提供總計(jì)一千多個(gè)小時(shí)的培訓(xùn)課程，平均每天理財(cái)顧問都要接受4小時(shí)左右的培訓(xùn)。

升遷由業(yè)績話事，最快兩年五級跳

康宏理財(cái)?shù)纳w制度是“有能者居之”。員工的升遷和所得回報(bào)，全部依靠業(yè)績來度量，而不是根據(jù)年資或與上級的人事關(guān)系。

依靠業(yè)績來升遷的制度會否令理財(cái)顧問在給客戶做規(guī)劃時(shí)推銷不合適的產(chǎn)品呢？陳子建表示，盡管不同產(chǎn)品的供應(yīng)方給康宏的傭金不同，但康宏給理財(cái)顧問同類產(chǎn)品的傭金卻是統(tǒng)一的。同時(shí)康宏還有客戶服務(wù)中心，在客戶獲得投資建議，并打算購買這些產(chǎn)品后，客服中心人員會聯(lián)系客戶。只要客戶對產(chǎn)品有一絲不了解，康宏也不會為客戶下單購買產(chǎn)品。

陳子建表示，由于理財(cái)顧問工作薪酬以營業(yè)額計(jì)，多勞多得，因此對工作是否積極進(jìn)取，便決定了其事業(yè)發(fā)展的速度。據(jù)悉，康宏員工年薪報(bào)酬是業(yè)界平均數(shù)的三倍。

據(jù)了解，康宏的理財(cái)顧問大致可分為5級，分別是理財(cái)顧問（Consultant）、高級理財(cái)顧問（Senior Consultant）、首席理財(cái)顧問（Principle Consultant）、襄理（Associate）、聯(lián)席董事（Associate Director），其中襄理以上屬管理職級，可建立和統(tǒng)領(lǐng)自己的理財(cái)顧問團(tuán)隊(duì)。如果按部就班，從理財(cái)顧問晉升至聯(lián)席董事大概需要4年。但若業(yè)績出眾，大約2年就可從最低級升至最高級。

第三方理財(cái)（產(chǎn)品評估類）

普益財(cái)富普益標(biāo)準(zhǔn)，玩的就是“學(xué)院派”測評

盈利模式：向投資者出售服務(wù)終端，收取服務(wù)年費(fèi)。

一流企業(yè)定標(biāo)準(zhǔn)、二流企業(yè)做品牌、三流企業(yè)賣技術(shù)、四流企業(yè)做產(chǎn)品。第三方理財(cái)公司也是如此，誰掌握了“標(biāo)準(zhǔn)”，誰就掌握了這個(gè)行業(yè)的話語權(quán)，甚至成為行業(yè)的定義者。上海普益投資顧問有限公司（以下簡稱“普益財(cái)富”）圖謀的就是建立這樣一個(gè)“普益標(biāo)準(zhǔn)”評價(jià)系統(tǒng)。

2007年成立的普益財(cái)富，它的起點(diǎn)很高，與西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所的研究團(tuán)隊(duì)進(jìn)行了整體“聯(lián)姻”；它的目標(biāo)也不低，要做中國理財(cái)市場權(quán)威的數(shù)據(jù)服務(wù)與評價(jià)機(jī)構(gòu)，為理財(cái)市場的參與者提供獨(dú)立、客觀的第三方服務(wù)，是個(gè)名副其實(shí)的“學(xué)院派”理財(cái)產(chǎn)品測評機(jī)構(gòu)。

“學(xué)院派”理財(cái)

去年10月，當(dāng)人們對外資行銷售的QDII理財(cái)產(chǎn)品究竟有多大規(guī)模，盈虧情況如何摸不著頭腦時(shí)，普益財(cái)富對正在運(yùn)行的252款銀行系QDII理財(cái)產(chǎn)品跟蹤分析后宣布了一份頗具市場沖擊力的報(bào)告：截至2008年10月16日，渣打、匯豐、東亞三家外資行的206款QDII產(chǎn)品全部虧損，其中有58款虧損超過50%……

一石激起千層浪：“真的嗎？之前都是跟風(fēng)瞎買，早看看普益以往的產(chǎn)品分析就好了?！?/p>

類似這樣的事已經(jīng)經(jīng)歷太多，而這樣的結(jié)果既是普益財(cái)富首席執(zhí)行官羅志華樂于看到的，又是他不愿意見到的。聽起來矛盾，其實(shí)也很合理。

“我國金融體制轉(zhuǎn)型和國民理財(cái)意識的覺醒，國內(nèi)理財(cái)市場快速發(fā)展。不過這個(gè)市場遵循的不是?你理財(cái)，財(cái)就理你?的游戲規(guī)則，交易雙方往往由于自利動(dòng)機(jī)導(dǎo)致信息不對稱，對處于信息弱勢的投資者利益會造成損害?！彼f，理財(cái)市場需要獨(dú)立的第三方中介服務(wù)機(jī)構(gòu)參與，以彌補(bǔ)投資者的專業(yè)缺陷和信息不對稱。

不過，與其他同業(yè)競爭者相比，羅志華心里很有“譜兒”，因?yàn)樗雷约簣F(tuán)隊(duì)的核心優(yōu)勢———背靠著西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所這棵研究風(fēng)格嚴(yán)謹(jǐn)?shù)拇髽?，重要的是它還避開了其他枝枝蔓蔓纏繞，這讓普益財(cái)富“大樹底下好乘涼”。

“普益財(cái)富是基于數(shù)據(jù)研究與分析作出判斷，堅(jiān)持獨(dú)立，站在投資者立場研究和評判理財(cái)機(jī)構(gòu)與理財(cái)產(chǎn)品?！绷_志華介紹說，“普益標(biāo)準(zhǔn)”評價(jià)系統(tǒng)既包括對理財(cái)機(jī)構(gòu)業(yè)績的評價(jià)，也包括對理財(cái)團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)能力的評價(jià)；既包括對理財(cái)機(jī)構(gòu)在某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的能力與業(yè)績評價(jià)，也包括對每一款理財(cái)產(chǎn)品的單項(xiàng)評價(jià)。在普益財(cái)富的官網(wǎng)上，每周銀行產(chǎn)品投資指南、開放式基金周評、券商集合理財(cái)產(chǎn)品2009年一季度收益一覽等理財(cái)產(chǎn)品測評分析報(bào)告，都是在獨(dú)立于商業(yè)糾葛的學(xué)院派孕育下而出爐的。

那么，普益分析報(bào)告的數(shù)據(jù)是來源于哪里呢？“我們的評價(jià)基于公開資料和收集的非公開資料。”羅志華說，普益接受理財(cái)機(jī)構(gòu)提供的評價(jià)補(bǔ)充資料，但不接受任何理財(cái)機(jī)構(gòu)付費(fèi)委托的評價(jià)服務(wù)，以保持評價(jià)的獨(dú)立性、客觀性和公正性。

目前，普益對信托公司和銀行理財(cái)行業(yè)的評價(jià)工作正在進(jìn)行中，該評價(jià)完成后將成為普益對新發(fā)信托和銀行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益水平評價(jià)的重要依據(jù)。

盈利來自服務(wù)年費(fèi)

王小姐今年30歲，年收入60萬元，面對眾多理財(cái)產(chǎn)品，她選擇了普益的理財(cái)服務(wù)終端。

過程很簡單。王小姐只需購買全國統(tǒng)一價(jià)格的服務(wù)終端。每年花費(fèi)固定的年費(fèi)，普益便會在電腦平臺上根據(jù)她的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好提供最接近其理財(cái)目標(biāo)的產(chǎn)品選擇和配置建議，無需付費(fèi)。

“普益向客戶收取的年費(fèi)是固定的，全國統(tǒng)一定價(jià)。普益公司擁有針對不同人群的系列終端產(chǎn)品，具有不同標(biāo)準(zhǔn)的定價(jià)?！绷_志華說。由于普益的理財(cái)服務(wù)終端主要向個(gè)人投資者提供服務(wù)。但普益公司也通過數(shù)據(jù)終端，向機(jī)構(gòu)用戶提供理財(cái)市場的數(shù)據(jù)服務(wù)。

“首先，我們不幫客戶代理任何資金；其次，只為其提供理財(cái)信息與分析、評價(jià)服務(wù)，幫助他們選擇理財(cái)產(chǎn)品，防范和降低理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)；最后，我們收取的是服務(wù)年費(fèi)?！绷_志華表示，普益財(cái)富的營利模式很簡單，就是向投資者出售服務(wù)終端，收取服務(wù)年費(fèi)，既不向任何理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用，也不向任何評價(jià)對象收取費(fèi)用。

而據(jù)了解，得益于與擁有強(qiáng)大渠道資源的泛華保險(xiǎn)合作，利用其市場渠道聯(lián)名發(fā)行VIP會員卡，普益財(cái)富獲得了不小的會員拓展優(yōu)勢。羅志華透露說，普益財(cái)富擁有覆蓋珠三角、長三角、環(huán)渤海和川渝等地的市場營銷渠道，已經(jīng)擁有數(shù)萬穩(wěn)定高端客戶，它將用一年的時(shí)間使客戶規(guī)模達(dá)到20萬以上，用三年的時(shí)間使客戶規(guī)模達(dá)到100萬以上?！捌找嬲谡心加袑?shí)力、誠信的第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)作為當(dāng)?shù)爻鞘械募用松毯痛砩?。?/p>

名詞解釋

第三方理財(cái)：是指那些獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu)，它們不代表銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，一般來說，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)并不直接銷售理財(cái)產(chǎn)品，而是在分析客戶的理財(cái)需求和實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況以后，給客戶提供理財(cái)建議和理財(cái)報(bào)告書，并幫助客戶篩選理財(cái)產(chǎn)品，就如同帶著客戶在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的“超市”里認(rèn)真挑選以找出最合適的產(chǎn)品。

背景

統(tǒng)計(jì)顯示，第三方理財(cái)占據(jù)了國外基金營銷約40%的份額。在美國，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)擁有60%的市場，中國香港大約占30%，但是在中國內(nèi)地，1%都不到。

內(nèi)地第三方理財(cái)市場呈現(xiàn)出了巨大的發(fā)展?jié)摿?。?jù)有關(guān)部門在京滬穗三城市開展的理財(cái)需求調(diào)查顯示，74%的被調(diào)查者對個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，更有41%的被調(diào)查者表示需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。有業(yè)內(nèi)人士還估計(jì)，2007年全國的個(gè)人理財(cái)市場規(guī)模達(dá)到了5000億元人民幣。

第四篇：第三方支付收費(fèi)狀況調(diào)查

第三方支付收費(fèi)狀況調(diào)查

(中國電子商務(wù)研究中心訊)曾經(jīng)高舉“免費(fèi)”大旗的第三方支付如今也開始收費(fèi)了。通過拉卡拉向部分銀行信用卡還款需繳納手續(xù)費(fèi)，快錢、支付寶等機(jī)構(gòu)推出的轉(zhuǎn)賬匯款功能也打出了收費(fèi)牌。那么，消費(fèi)者在生活中常用的公共繳費(fèi)、代購車票等支付業(yè)務(wù)是否還可享免費(fèi)轉(zhuǎn)賬？

轉(zhuǎn)賬1信用卡還款

除拉卡拉外均免費(fèi)

使用第三方支付平臺進(jìn)行信用卡還款無需手續(xù)費(fèi)，這是網(wǎng)上流傳已久的省錢小竅門，但目前通過拉卡拉還款不一定能享受到這一免費(fèi)大餐了。

記者了解到，通過拉卡拉向中國銀行、交通銀行(除深圳外全國其他地區(qū))的信用卡還款，客戶每筆交易要繳2元的手續(xù)費(fèi)。在持卡人還款時(shí)，每筆手續(xù)費(fèi)從借記卡賬戶中一次性扣除。據(jù)悉，這2元錢手續(xù)費(fèi)將分?jǐn)偨o付款行(即借記卡發(fā)卡行)、銀聯(lián)、拉卡拉公司等。

業(yè)內(nèi)人士表示，通過拉卡拉償還信用卡，實(shí)際上是借助銀聯(lián)渠道完成了一筆跨行交易，每筆都是有成本的。只不過各家信用卡發(fā)卡行為鼓勵(lì)持卡人使用這個(gè)渠道，一直以來都在替客戶墊付這筆手續(xù)費(fèi)。

拉卡拉創(chuàng)始人孫陶然曾表示，拉卡拉的收入一是來自于向銀行或用戶收取的交易手續(xù)費(fèi)；二是來自于向便利店收取的加盟費(fèi)。該公司八成交易來自于信用卡還款。2010年的交易額達(dá)到200億元以上，但年收入僅為1.6億元?！百r本賺吆喝”畢竟不是長久之計(jì)，拉卡拉模式或許成為第三方支付平臺對部分項(xiàng)目從免費(fèi)到收費(fèi)的必然趨勢。

不過，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前通過支付寶、快錢、財(cái)付通等第三方支付平臺對所有銀行的信用卡還款都是免費(fèi)的。支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前正在同更多銀行合作，推動(dòng)還款網(wǎng)絡(luò)化，提供多樣化的還款入口，使網(wǎng)絡(luò)還款更加方便快捷。正是因?yàn)檫€款網(wǎng)絡(luò)化且免收手續(xù)費(fèi)，消費(fèi)者可以告別排隊(duì)等候還款的煩惱，可以節(jié)約時(shí)間。

轉(zhuǎn)賬2轉(zhuǎn)賬及匯款

均收費(fèi)

隨著第三方支付市場交易量成倍增長，使用人群迅速擴(kuò)大，第三方支付平臺已經(jīng)出現(xiàn)了跟銀行“搶生意”的苗頭，其中就包括轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)。例如支付寶、快錢都推出了跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，使用者只要登錄平臺，在跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中輸入收款銀行名稱、收款人姓名、付款行名稱、卡號、付款人姓名、轉(zhuǎn)賬金額等內(nèi)容，就能將資金直接支付到對方銀行賬戶，堪比銀行卡之間的轉(zhuǎn)賬。

這一業(yè)務(wù)雖然方便，但并不是免費(fèi)的。如快錢跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)0.5%，每筆最低5元、最高50元，允許多次付款，每筆付款額最高1.5萬元。

支付寶的跨行匯款業(yè)務(wù)根據(jù)到賬時(shí)間、會員種類分為四種收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。其中，普通會員選擇次日到賬的，服務(wù)費(fèi)率為0.25%，最低0.9元/筆、最高50元/筆；若選擇2小時(shí)內(nèi)到賬，服務(wù)費(fèi)率為0.5%，最低1元/筆、最高50元/筆。金賬戶會員若選擇次日到賬，服務(wù)費(fèi)率為0.175%，服務(wù)費(fèi)下限0.9元/筆、上限35元/筆；選擇2小時(shí)內(nèi)到賬，服務(wù)費(fèi)率為0.35%，服務(wù)費(fèi)下限1元/筆、上限35元/筆。另據(jù)了解，支付寶跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)目前正在優(yōu)惠期，使用者有3次免費(fèi)體驗(yàn)機(jī)會，轉(zhuǎn)賬時(shí)服務(wù)費(fèi)全免，有效期到今年12月31日。

銀聯(lián)平臺的同城跨行轉(zhuǎn)賬，金額不超過5000元的，每筆手續(xù)費(fèi)2元；金額在5000元以上、5萬元以下的，每筆手續(xù)費(fèi)3元；金額大于10萬元的，手續(xù)費(fèi)8元/筆。異地跨行轉(zhuǎn)賬，按交易金額的0.5%收取手續(xù)費(fèi)，最高不超過50元、最低不少于5元。

拉卡拉特有的手機(jī)號匯款業(yè)務(wù)，需要收款人開通手機(jī)號收款業(yè)務(wù)，如此一來，手機(jī)號就等同于收款人在拉卡拉的銀行賬號。任何人使用拉卡拉輸入收款人手機(jī)號，就能完成匯款。該業(yè)務(wù)僅支持銀聯(lián)標(biāo)記借記卡付款。單筆付款限額1萬元；1%交易手續(xù)費(fèi)，2元起，單筆40元封頂。交易手續(xù)費(fèi)由付款人承擔(dān)。

轉(zhuǎn)賬3第三方平臺賬戶間轉(zhuǎn)賬

均收費(fèi)

“跨行轉(zhuǎn)賬本來就要繳手續(xù)費(fèi)，就跟在銀行轉(zhuǎn)賬一樣。不過，我可以通過支付寶把錢打給親友，不就免費(fèi)了嗎？”網(wǎng)購達(dá)人小琴表示。記者了解到，目前通過第三方支付平臺賬戶之間轉(zhuǎn)賬，節(jié)省轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)的這條捷徑已然行不通了。

例如通過支付寶的“我要付款”業(yè)務(wù)將資金劃撥到對方的支付寶賬戶，也是要繳納服務(wù)費(fèi)的。根據(jù)規(guī)定，支付寶金賬戶用戶每月的免費(fèi)交易流量為2萬元、實(shí)名認(rèn)證用戶每月的免費(fèi)交易流量為1萬元、非實(shí)名認(rèn)證用戶每月的免費(fèi)交易流量為1000元。如果用戶的交易量超出以上金額，超出部分就要按0.5%付服務(wù)費(fèi)，服務(wù)費(fèi)最低為1元/筆、最高為25元/筆。

支付寶的“我要收款”、“付貨款”、“送禮金”等賬戶之間轉(zhuǎn)賬的交易也是要記入交易流量的，若超出流量，也要按照0.5%收取服務(wù)費(fèi)。

拉卡拉近期推出的新一代便攜式個(gè)人終端拉卡拉超級盾除了具備手機(jī)充值、購買游戲點(diǎn)卡、繳納公共事業(yè)費(fèi)等功能之外，還可以為財(cái)付通、支付寶充值，為支付寶交易付款，這屬于第三方支付平臺之間的資金劃撥。

記者了解到，使用者若想通過拉卡拉超級盾給支付寶充值，需要先購買充值碼，手續(xù)費(fèi)按交易金額的1%收取，2元起、10元封頂；給財(cái)付通充值的手續(xù)費(fèi)按照交易金額的1%收取，手續(xù)費(fèi)2元起步；為支付寶交易付款的手續(xù)費(fèi)按交易金額的1%收取，2元起、50元封頂。

轉(zhuǎn)賬4生活繳款

均免費(fèi)

隨著城市生活節(jié)奏的不斷加快，繁瑣的公共事業(yè)繳費(fèi)已經(jīng)成為居民的日常負(fù)擔(dān)，在一些大中城市，排隊(duì)繳費(fèi)難的問題突出，便民支付成為各第三方支付平臺的競爭熱點(diǎn)。易觀國際的分析數(shù)據(jù)顯示，到2013年中國便民金融服務(wù)市場交易量將達(dá)到2350億元。

通過第三方支付平臺的便民繳費(fèi)業(yè)務(wù)，只需登錄相關(guān)頁面，按照提示進(jìn)行非常簡單的網(wǎng)上操作，在幾分鐘內(nèi)即可完成。目前，支付寶、財(cái)付通、快錢、拉卡拉等多家機(jī)構(gòu)推出的生活繳費(fèi)，如水、電、煤氣、供暖費(fèi)、固話、寬帶費(fèi)等民生服務(wù)都是免費(fèi)的。

記者發(fā)現(xiàn)，各家機(jī)構(gòu)在開通地域、業(yè)務(wù)類別上有所不同。例如財(cái)付通目前支持上海、重慶、南京等地區(qū)用戶繳納水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、手機(jī)費(fèi)、寬帶費(fèi)、固定電話費(fèi)，但只支持北京地區(qū)用戶繳納供暖費(fèi)。

支付寶可支持北京地區(qū)用戶繳納燃?xì)赓M(fèi)、供暖費(fèi)、手機(jī)費(fèi)，但水費(fèi)、固話、寬帶等繳費(fèi)業(yè)務(wù)未開通；拉卡拉支持北京、上海、青島、成都等地區(qū)用戶繳水、電、燃?xì)赓M(fèi)、固話及寬帶費(fèi)用，但不支持南京地區(qū)用戶繳水費(fèi)。具體細(xì)則需要使用者提前在網(wǎng)上查詢。

轉(zhuǎn)賬5：代理業(yè)務(wù)

均收費(fèi)

除了以上公共事業(yè)繳費(fèi)業(yè)務(wù)，第三方支付平臺如今又推出了代理業(yè)務(wù)。例如，支付寶此前開通了交通罰款代繳業(yè)務(wù)。對于有車一族來說，這不僅可以幫助他們節(jié)省去交管部門繳罰款的時(shí)間，而且許多異地違章的處理也不必再往違章地跑了，只需在網(wǎng)上便可很便利地完成。

用戶只需在登錄支付寶后，選擇“交通罰款”業(yè)務(wù)，然后輸入車牌號、車輛識別代號的后4位，即可查詢到自己的違章記錄列表。在確認(rèn)自己的罰款項(xiàng)目和金額后，用戶可將罰金通過支付寶支付到指定賬戶，即完成了繳費(fèi)。支付寶目前暫不受理扣分違章。

需要提醒車主的是，該業(yè)務(wù)需要收取少許手續(xù)費(fèi)，不同城市的手續(xù)費(fèi)有所差別，以北京為例，每單收費(fèi)19元。用戶可以在一單交通違章繳費(fèi)業(yè)務(wù)中錄入多條違章記錄，這樣就可以一次性支付并處理。如果車主需要郵寄回執(zhí)和發(fā)票，每個(gè)代辦訂單需繳運(yùn)費(fèi)29元(快遞)。

此外，火車票也可以通過第三方支付平臺代購，目前財(cái)付通代購火車票需要網(wǎng)上支付的費(fèi)用有預(yù)付全額票價(jià)、客票代售服務(wù)費(fèi)5元/張，如果是快遞送票，需先支付快遞費(fèi)；支付寶代購火車票除了要支付票面價(jià)、鐵路客票代售點(diǎn)服務(wù)費(fèi)5元/張、快遞費(fèi)，還需要支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)，服務(wù)費(fèi)是前三者費(fèi)用的1%。(文/孟凡霞 編選：中國電子商務(wù)研究中心）

本文轉(zhuǎn)載自中國電子商務(wù)研究中心:

第五篇：城市設(shè)計(jì)價(jià)值研究

城市設(shè)計(jì)價(jià)值研究

【摘要】城市設(shè)計(jì)作為城市規(guī)劃與建筑設(shè)計(jì)及其他工程設(shè)計(jì)之間的銜接，它有著承上啟下的作用，本文從城市設(shè)計(jì)與城市規(guī)劃、建筑設(shè)計(jì)之間的區(qū)別，以及城市設(shè)計(jì)過程中涉及的諸多要素和要求來探討城市設(shè)計(jì)的價(jià)值。

【關(guān)鍵詞】城市設(shè)計(jì)；差異；要素；價(jià)值。

當(dāng)代任何一個(gè)城市規(guī)劃者，都必然要認(rèn)真的考慮目前日趨嚴(yán)重的城市環(huán)境問題?，F(xiàn)代城市設(shè)計(jì)就是作為尋求解決這一問題的途徑在西方率先崛起的。

城鎮(zhèn)規(guī)劃的基本目標(biāo)，始終是為人們創(chuàng)造優(yōu)化宜人的生存環(huán)境。它通過城市規(guī)劃的不同階段、層次和各項(xiàng)專項(xiàng)規(guī)劃加以體現(xiàn)，其中包括城市設(shè)計(jì)和各項(xiàng)城市基礎(chǔ)設(shè)施的工程規(guī)劃和設(shè)計(jì)，同時(shí)，還要依靠建筑設(shè)計(jì)和園林設(shè)計(jì)等來相輔構(gòu)造。城鎮(zhèn)是物質(zhì)的實(shí)體。城鎮(zhèn)的環(huán)境是由具體的、人造的物質(zhì)環(huán)境構(gòu)成，它又要和自然環(huán)境得到盡可能完美的結(jié)合。因此，規(guī)劃設(shè)計(jì)層面的大量問題，又要與工程技術(shù)、環(huán)境科學(xué)、建筑學(xué)、造園學(xué)、美學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理科學(xué)等相聯(lián)系，是一種綜合性、多學(xué)科交叉性質(zhì)的科學(xué)技術(shù)，需要多種專業(yè)的人員來共同完成。

目前，我國城市設(shè)計(jì)的發(fā)展各地還很不平衡，認(rèn)識程度和專業(yè)理解也有差距，同時(shí)還與現(xiàn)行規(guī)劃和建筑管理體制存在深刻的矛盾。從實(shí)踐方面看，今年許多城市相繼開展了不同規(guī)模的城市設(shè)計(jì)工作，但工作中出現(xiàn)的一些不良傾向值得關(guān)注和反思。如遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過正常尺度和實(shí)施可能的城市設(shè)計(jì)，純粹追求單一景觀效果而不顧實(shí)際生態(tài)效益的城市設(shè)計(jì)、為房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)利益包裝炒作而編制的城市設(shè)計(jì)等等?？陀^上這些“城市設(shè)計(jì)”既未能表達(dá)社會的需要、公眾的一致和審美的理想，也沒有很好地與城市規(guī)劃相協(xié)調(diào)一致。在社會經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的背景下，目前我國許多城市的建設(shè)和發(fā)展速度仍然與這種“規(guī)劃的指引”不相協(xié)調(diào)，使得城市設(shè)計(jì)未能起到承上啟下的作用，未能全面的、完整的表達(dá)出城市設(shè)計(jì)的價(jià)值。

一、城市設(shè)計(jì)的定義及相關(guān)知識

（一）城市設(shè)計(jì)的定義

城市設(shè)計(jì)（又稱都市設(shè)計(jì)，英文Urban Design），很多設(shè)計(jì)師和理論家對這一名詞的定義都有自己獨(dú)特的看法?，F(xiàn)在普遍接受的定義是“城市設(shè)計(jì)是一種關(guān)注城市規(guī)劃布局、城市面貌、城鎮(zhèn)功能，并且尤其關(guān)注城市公共空間的一門學(xué)科”。相對于城市規(guī)劃的抽象性和數(shù)據(jù)化，城市設(shè)計(jì)更具有具體性和圖形化；但是，因?yàn)槎兰o(jì)中葉以后實(shí)務(wù)上的城市設(shè)計(jì)多半是為景觀設(shè)計(jì)或建筑設(shè)計(jì)提供指導(dǎo)和參考架構(gòu)，因而與具體的景觀設(shè)計(jì)或建筑設(shè)計(jì)有所區(qū)別。城市設(shè)計(jì)的復(fù)雜過程在于以城市的實(shí)體安排與居民的社會心理健康的相互關(guān)系為重點(diǎn)，通過對物質(zhì)空間及景觀標(biāo)志的處理，創(chuàng)造一種物質(zhì)環(huán)境，既能使居民感到愉快，又能激勵(lì)其社區(qū)精神，并且能夠帶來整個(gè)城市范圍內(nèi)的良性發(fā)展。

（二）城市設(shè)計(jì)的研究范疇

城市設(shè)計(jì)的研究范疇與工作對象在過去僅局限于建筑和城市相關(guān)的狹義層面。但是，與城市規(guī)劃、景觀建筑、建筑學(xué)等較有歷史傳統(tǒng)的范疇類似點(diǎn)，城市設(shè)計(jì)這一范疇在二十世紀(jì)中葉已經(jīng)開始變化，除了城市規(guī)劃、景觀建筑、建筑學(xué)等范疇的關(guān)系日趨綿密復(fù)雜，也逐漸與城市工程學(xué)、城市經(jīng)濟(jì)學(xué)、社會組織理論、城市社會學(xué)、環(huán)境心理學(xué)、人類學(xué)、政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、城市史、市政學(xué)、公共管理、可持續(xù)發(fā)展等知識與實(shí)務(wù)范疇產(chǎn)生密切關(guān)系，因而是一門復(fù)雜的綜合性跨領(lǐng)域?qū)W科。其衍生出來的城市設(shè)計(jì)理論主要專注于城市公共空間的設(shè)計(jì)實(shí)踐和理論發(fā)展。

（三）古代的城市設(shè)計(jì)

中國古代有大量的城市設(shè)計(jì)的優(yōu)秀實(shí)例，例如明清北京城以位于中心軸線的宮殿建筑群，同在其西側(cè)“三?！?北海、中海、南海)為主的水面、綠地相結(jié)合，創(chuàng)造出帝王都城既嚴(yán)謹(jǐn)雄偉又生動(dòng)豐富的空間環(huán)境,是城市設(shè)計(jì)的杰作。在中國許多古代城市中,諸如建筑、街道、廣場、影壁、牌坊、寺塔、亭臺等，在空間布局、視線對景、體型比例等方面都經(jīng)過精心的設(shè)計(jì)，構(gòu)成各具特色的城市空間環(huán)境。古希臘的衛(wèi)城、古羅馬的城市廣場，中世紀(jì)和文藝復(fù)興時(shí)期歐洲一些城市所創(chuàng)造大型宮廷花園以及獨(dú)具風(fēng)格的城市建筑同道路、廣場、噴泉、雕塑等的完美結(jié)合，也都是古代城市設(shè)計(jì)的范例?，F(xiàn)代城市的出現(xiàn)，帶來了城市功能的多樣化和復(fù)雜化，促使城市設(shè)計(jì)的指導(dǎo)思想和設(shè)計(jì)方法發(fā)生重大變化?，F(xiàn)代城市所進(jìn)行的城市設(shè)計(jì)，在內(nèi)容、規(guī)模、技術(shù)水平以至形式、風(fēng)格的豐富多彩等方面，都是前所未有的。20世紀(jì)開始以來,尤其是第二次世界大戰(zhàn)以后,各國在城市設(shè)計(jì)上進(jìn)行了豐富的實(shí)踐。例如現(xiàn)有城市中心區(qū)、成片舊城區(qū)和舊街道的重建和改建，各種類型的新城（包括衛(wèi)星城鎮(zhèn)）、新居住區(qū)、城市廣場和公共活動(dòng)中心、大型交通運(yùn)輸樞紐、大型綠化地帶（包括河濱、湖濱、海濱綠帶等）的建設(shè)，都是經(jīng)過城市設(shè)計(jì)建立起來的。

二、城市設(shè)計(jì)其他城市規(guī)劃活動(dòng)的差異比較

城市設(shè)計(jì)不同于城市規(guī)劃和建筑設(shè)計(jì)，它可以廣義地理解物質(zhì)要素，諸如地形、水體、房屋、道路、廣場及綠地等進(jìn)行綜合設(shè)計(jì)。包括使用功能、工程技術(shù)及空間環(huán)境的藝術(shù)處理。城市建設(shè)常常由于在城市規(guī)劃、建筑設(shè)計(jì)及其他工程設(shè)計(jì)之間缺乏銜接環(huán)節(jié)，導(dǎo)致城市體形空間環(huán)境的不良，這個(gè)環(huán)節(jié)就需要做城市設(shè)計(jì)，它有承上啟下的作用，從城市空間總體構(gòu)圖引導(dǎo)項(xiàng)目設(shè)計(jì)。城市設(shè)計(jì)的重要作用還表現(xiàn)在為人類創(chuàng)造更親切美好的人工與自然結(jié)合的城市生活空間環(huán)境，促進(jìn)人類居住文明和精神文明的提高。

（一）城市設(shè)計(jì)與控規(guī)的差異比較

城市設(shè)計(jì)要在三維的城市空間坐標(biāo)中化解各種矛盾，并建立新的立體形態(tài)系統(tǒng)。

城市設(shè)計(jì)側(cè)重城市中各種關(guān)系的組合，建筑、交通、開放空間、綠化體系、文物保護(hù)等城市子系統(tǒng)交叉綜合，聯(lián)結(jié)滲透，是一種整合狀態(tài)的系統(tǒng)設(shè)計(jì)。

城市設(shè)計(jì)具有藝術(shù)創(chuàng)作的屬性，以視覺秩序?yàn)槊浇?、容納歷史積淀、鋪墊地區(qū)文化、表現(xiàn)時(shí)代精神，并結(jié)合人的感知經(jīng)驗(yàn)建立起具有整體結(jié)構(gòu)性特征、易于識別的城市意象和氛圍。

控制性詳細(xì)規(guī)劃的重點(diǎn)問題是建筑的高度、密度、容積率等技術(shù)數(shù)據(jù)，依然是數(shù)據(jù)平衡問題，例如底層架空獎(jiǎng)勵(lì)容積率的做法就是一種典型的規(guī)劃做法，而城市設(shè)計(jì)的重點(diǎn)是建筑高度（不同于規(guī)劃中的高度規(guī)定）、室外空間、街墻界面、人車分流的解決方案、整體材質(zhì)色彩等等，例如深圳城市中心區(qū)城市設(shè)計(jì)中的“街墻”、南京河西新城區(qū)中心地區(qū)城市設(shè)計(jì)中的“綠軸”等。

（二）城市設(shè)計(jì)與建筑設(shè)計(jì)之差異

城市設(shè)計(jì)處理的空間與時(shí)間尺度遠(yuǎn)較建筑設(shè)計(jì)為大，它處理街區(qū)、社區(qū)、鄰里，乃至于整個(gè)城市（雖然當(dāng)代都市設(shè)計(jì)絕少至一整個(gè)城市的范圍，除非城市規(guī)模較?。?，其實(shí)現(xiàn)的城市設(shè)計(jì)多半設(shè)定在十五年至二十年間。相對于建筑設(shè)計(jì)，僅需處理單一土地范圍內(nèi)的建筑工作，建筑物完工至多僅需三或五年，城市設(shè)計(jì)在空間時(shí)間方面有著相當(dāng)大的尺度差異。

城市設(shè)計(jì)所面對的變量也較建筑設(shè)計(jì)為多。一般城市設(shè)計(jì)的工作范圍涉及都市交通系統(tǒng)、鄰里認(rèn)同、開放空間與行人空間組織等，需要顧及的因素還包含誠市氣候、社會等，變量眾多，這使得城市設(shè)計(jì)的內(nèi)容較為復(fù)雜，另外加上實(shí)現(xiàn)城市設(shè)計(jì)案所必需的漫長時(shí)程，其結(jié)果是，城市設(shè)計(jì)方案與實(shí)現(xiàn)成果之間充滿著高度的不確定性。

事實(shí)上，也由于城市設(shè)計(jì)涉及因素的復(fù)雜性，城市設(shè)計(jì)的手段較為間接，不像建筑設(shè)計(jì)可以對個(gè)別建筑物進(jìn)行直接掌控。也因此，城市設(shè)計(jì)這門專業(yè)中，所應(yīng)用的工具與策略與建筑設(shè)計(jì)差異極大。

（三）城市設(shè)計(jì)與城市規(guī)劃之間的差異

在城市空間規(guī)劃設(shè)計(jì)實(shí)踐上，城市規(guī)劃與城市設(shè)計(jì)雖然都處理城市空間問題，但是，兩個(gè)領(lǐng)域在實(shí)踐中所產(chǎn)生的效能差異非常大。

當(dāng)代城市設(shè)計(jì)的主要處理對象是“城市的一部份”。非常常見的情形則是，城市設(shè)計(jì)工作被鑲嵌在更大范圍、更長期的城市規(guī)劃工作之中。當(dāng)城市規(guī)劃將城市區(qū)域中的各種主要機(jī)能區(qū)域（商業(yè)區(qū)、住宅區(qū)、文教區(qū)、自然或歷史保存區(qū)等）予以選址之后，城市設(shè)計(jì)專業(yè)便得以接手城市規(guī)劃未能更為詳細(xì)處理的工作，在各個(gè)特定區(qū)塊之中，建立其空間組織與其所屬建筑量體的整體形構(gòu)。

城市規(guī)劃所處理的空間范圍較城市設(shè)計(jì)為大。城市計(jì)劃工作的空間尺度，不僅超越城市中的分區(qū)，還涉及整個(gè)城市的整體構(gòu)成、城市與周邊其他都市鄉(xiāng)村的關(guān)連。城市計(jì)劃工作經(jīng)常需要考慮都市在更大范圍中的定位，此處所指更大范圍，可以指涉都市群、區(qū)域（以區(qū)域計(jì)劃專業(yè)角度所認(rèn)定的區(qū)域）、省、邦、國家，甚至國際政經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，而這些往往是都市設(shè)計(jì)較少著墨的問題。

舉例而言，在處理城市交通系統(tǒng)時(shí)，城市設(shè)計(jì)所面對的問題經(jīng)常是公交車站或軌道與社區(qū)的關(guān)系，例如社區(qū)居民如何便利安全地往返于住家與公交車站、公交車站在社區(qū)生活中的服務(wù)功能與其他社會意涵，輕軌軌道與社區(qū)景觀如何和諧地共構(gòu)、公交車輛行駛對社區(qū)生活的妨礙與防范等；相對的，城市規(guī)劃專業(yè)經(jīng)常需要考慮大眾運(yùn)輸路線所延伸服務(wù)的其他城市、郊區(qū)或鄉(xiāng)村，以及這些地區(qū)透過大眾運(yùn)輸路線與城市所串連而產(chǎn)生的整體社會現(xiàn)象。

城市設(shè)計(jì)與城市規(guī)劃還在其他幾個(gè)方面有所差異：城市設(shè)計(jì)不需要在互相沖突的城市機(jī)能之間決定城市內(nèi)各分區(qū)的土地使用問題，這是城市規(guī)劃的核心工作。城市設(shè)計(jì)專業(yè)者比城市規(guī)劃專業(yè)者較少涉入城市政策制定的政治過程。城市規(guī)劃專業(yè)者與城市設(shè)計(jì)專業(yè)者，都需要面對相當(dāng)廣泛的社會、文化、實(shí)質(zhì)空間規(guī)劃設(shè)計(jì)議題，其差別主要是在于對象、尺度、程度等的差異。

三、城市設(shè)計(jì)的目標(biāo)價(jià)值取向

（一）城市設(shè)計(jì)的目標(biāo)

現(xiàn)代城市設(shè)計(jì)的目標(biāo)是為人們創(chuàng)造舒適、方便、衛(wèi)生、優(yōu)美的物質(zhì)空間環(huán)境。城市設(shè)計(jì)是對一定地域空間內(nèi)的各種物質(zhì)要素，在實(shí)現(xiàn)預(yù)定統(tǒng)一目標(biāo)的前提下進(jìn)行綜合設(shè)計(jì)，使城市達(dá)到各種設(shè)施功能相互配合和協(xié)調(diào)，空間形式的統(tǒng)一、完美，綜合效益的最優(yōu)化。具體做法有兩種：一種是在統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行多專業(yè)的總體設(shè)計(jì)；另一種是在統(tǒng)一設(shè)計(jì)綱領(lǐng)的基礎(chǔ)上，分別進(jìn)行專業(yè)設(shè)計(jì)，然后進(jìn)行綜合。這樣就要求從事城市各種工程設(shè)計(jì)的人員，都自覺地按照城市設(shè)計(jì)總體意圖進(jìn)行各自的工程設(shè)計(jì)。

進(jìn)行現(xiàn)代城市設(shè)計(jì)除了學(xué)習(xí)、借鑒傳統(tǒng)的和現(xiàn)代的優(yōu)秀實(shí)例以外，尤其應(yīng)該深刻理解現(xiàn)代城市生活所產(chǎn)生的各種問題，并用現(xiàn)代的技術(shù)和手段予以解決。重視功

能,包括人的流動(dòng)和交往,是城市設(shè)計(jì)的重要課題。城市的物質(zhì)空間是人們進(jìn)行各種活動(dòng)的“舞臺”。正如設(shè)計(jì)舞臺必須了解戲劇一樣，設(shè)計(jì)城市必須熟悉和研究城市生活，并對理想的城市社會有所探索的追求。適應(yīng)時(shí)代，是城市設(shè)計(jì)的另一個(gè)重要課題。汽車時(shí)代的道路景觀設(shè)計(jì)與馬車時(shí)代不可同日而語；群眾性活動(dòng)的公園、廣場與為少數(shù)人享用的古代私宅園林，在設(shè)計(jì)方法上也迥然不同。城市設(shè)計(jì)者要?jiǎng)?chuàng)造與時(shí)代相適應(yīng)的城市體型環(huán)境。

（二）城市設(shè)計(jì)的客體要素構(gòu)成1、建筑形態(tài)及其組合建筑是城市空間最主要的決定因素之一。

城市中建筑物的體量、尺寸、比例、空間、功能、造型、材料、用色等對城市空間環(huán)境具有重要影響。建筑物的高度和空間應(yīng)與人本比例有一定關(guān)系，令使用者感到方便、易于適應(yīng)，并認(rèn)同其設(shè)計(jì)。其主要手段是透過不同空間、園景美化和街景的綜合利用來改善公共屋和私人屋苑的設(shè)計(jì)，同時(shí)在建筑群中加入一些設(shè)計(jì)獨(dú)特的建筑物和樞紐區(qū)。城市設(shè)計(jì)雖然不是直接設(shè)計(jì)建筑物、但卻一定程度上決定了建筑形態(tài)的組合、結(jié)構(gòu)方式和城市外部空間的優(yōu)劣，直接影響著人們對城市環(huán)境的評價(jià)，尤其是就視覺這一基本感知途徑而言。

城市空間環(huán)境中的建筑形態(tài)至少具有以下特征：

建筑形態(tài)具有支持城市運(yùn)轉(zhuǎn)的功能；

建筑形態(tài)具有表達(dá)特定環(huán)境和歷史文化特點(diǎn)的美學(xué)含義；

建筑形態(tài)與人們的社會和生活活動(dòng)行為相關(guān)；

建筑形態(tài)與環(huán)境一樣，具有文化的延續(xù)性和空間的相對穩(wěn)定性。

2、交通與停車

從城市設(shè)計(jì)的角度出發(fā)，城市設(shè)計(jì)還必須解決停車問題和機(jī)動(dòng)車交通路線的視覺景觀問題，應(yīng)提供一個(gè)舒適的行人環(huán)境，以確保行人可以充分享。

停車因素對環(huán)境有兩個(gè)直接作用：一是對城市形體結(jié)構(gòu)的視覺形態(tài)產(chǎn)生影響；二是促進(jìn)城市中心商業(yè)區(qū)的生存。通?？刹捎茫?/p>

1、在時(shí)間維度上建立“綜合停車”規(guī)劃，2、集中式停車，3、采用城市邊緣停車或城市人流匯集區(qū)的外圍邊緣停車方式，4、在城市核心區(qū)建立限制停車數(shù)量和時(shí)間為基本的控制手段。

道路景觀亦十分重要。當(dāng)它與城市公共道路、步行街區(qū)和運(yùn)輸換乘體系連接時(shí)，可直接形成并駕馭城市的活動(dòng)格局，限定城市形態(tài)。

3、街景

街景一詞泛指街道的整體外貌及在街道上所見的一切景物，涵義甚廣。就城市設(shè)計(jì)而言，街景有以下幾個(gè)重要目標(biāo)：

盡可能確保街道的所有組成部分無論在設(shè)計(jì)、用料和建造上均素質(zhì)優(yōu)良； 盡可能在核心區(qū)開發(fā)以行人為本并能吸引行人的空間；以及配合人本比例的設(shè)計(jì)及殘障人士/長者的需要。

街景與一個(gè)地方的整體性是有關(guān)連的。凡在街上所見的景物及所獲得的體驗(yàn)，均涵蓋在內(nèi)。

（三）文化遺產(chǎn)的保護(hù)與改造

城市有豐富的文化遺產(chǎn)，既有歐陸式的建筑物，傳統(tǒng)的中式建筑設(shè)計(jì)，亦有各種文物(例如堡壘、石刻、墓穴、紀(jì)念碑、古等)及古樹。這些文化遺產(chǎn)是城市的重要地標(biāo)，影響地方性以至中型規(guī)模的整體城市設(shè)計(jì)。這些尚存的文化遺產(chǎn)，應(yīng)予以保護(hù)，并通過有效的城市設(shè)計(jì)創(chuàng)造一個(gè)適當(dāng)?shù)乃闹墉h(huán)境。主要有如下措施：

1、將文化遺產(chǎn)改作新用途

城市設(shè)計(jì)中對于文化遺產(chǎn)的保護(hù)與改造的措施之一是鼓勵(lì)保存具歷史意義、建筑特色及文化價(jià)值的建筑物，并將相關(guān)的建筑物翻新和改變用途，使其與周圍的環(huán)境相協(xié)調(diào)。達(dá)到環(huán)境、建筑、色彩統(tǒng)一。

2、依據(jù)歷史文物的環(huán)境為主調(diào)，統(tǒng)籌考慮城市設(shè)計(jì)

單獨(dú)或群組形式存在的歷史文物，是重要的組景元素，在城市設(shè)計(jì)中應(yīng)對其環(huán)境或布局予以配合：（1）在可行的情況下，保留和擴(kuò)闊眺望歷史文物的景觀，毗鄰新建筑物的高度應(yīng)朝歷史文物的方向漸次降低；（2）為盡量減輕毗鄰新建筑物對歷史文物的負(fù)面影響，較大型的應(yīng)該遠(yuǎn)離文物，較小型的則較近文物。新建筑物采用梯級式及園景平臺的設(shè)計(jì)，務(wù)求在規(guī)模上或甚至連風(fēng)格上也與歷史文物融匯一致。新建筑物(特別是較低樓層)的規(guī)模、比例、色彩、用料或建筑設(shè)計(jì)，均應(yīng)盡量與歷史文物相協(xié)調(diào)。

四、現(xiàn)階段我國城市設(shè)計(jì)存在問題

（一）城市設(shè)計(jì)的操作主體存在分歧

城市設(shè)計(jì)作為一門新興的邊緣學(xué)科，它主要通過兩種途徑來實(shí)現(xiàn)：一是通過直接設(shè)計(jì)具體的城市建筑物及其外部空間，其操作主體是建筑師；二是通過擬訂城市設(shè)計(jì)指導(dǎo)大綱對具體的空間設(shè)計(jì)提出建議或規(guī)定，其操作主體是規(guī)劃師。因此，將不可避免地涉及這樣兩個(gè)問題：

1、建筑師設(shè)計(jì)城市空間，如何超越建筑專業(yè)本身的視野，克服無系統(tǒng)性，使之不流于建筑空問的簡單相加；

2、規(guī)劃師擬訂的城市設(shè)計(jì)指導(dǎo)大綱，如何才能在實(shí)踐中得到相對具體的貫徹落實(shí)。

事實(shí)上在具體實(shí)踐中，不同的專業(yè)角度必然會使得建筑師和城市規(guī)劃師在從事城市設(shè)計(jì)研究中有著各自的相對局限性。對于建筑師而言，單純從建筑角度出發(fā)設(shè)計(jì)城市空間，往往流于建筑空間本身的自然膨脹，各個(gè)建筑單體之間往往缺乏有機(jī)的聯(lián)系，由此形成的城市空間給人的感覺往往是切割的片斷，被動(dòng)的形成，而非有意識的主動(dòng)創(chuàng)作。在目前大量缺乏城市設(shè)計(jì)的狀況下，建筑整體效果的成敗，往往寄希望于建筑師的素質(zhì)，建筑師的視野。這種完全依靠建筑師的方式畢竟是一種冒險(xiǎn)的選擇，何況建筑師可以對現(xiàn)狀的建筑和地形作出判斷，卻難以了解今后規(guī)劃的情況，即今后規(guī)劃對該項(xiàng)目的形體要求。從這個(gè)意義上講，建筑師在實(shí)踐中很容易將城市設(shè)計(jì)狹隘地“建筑化”，城市設(shè)計(jì)的范圍也就此被硬性地縮小。另一方面對規(guī)劃師而言，相對廣闊的知識背景使得他們往往把城市看成是一個(gè)由經(jīng)濟(jì)社會、文化等因素在空間的綜合立體投影，從而能夠從一個(gè)相對宏觀的角度來把握城市，做出的城市設(shè)計(jì)往往更能夠在整體上突出城市這個(gè)復(fù)雜統(tǒng)一體的大致輪廓。但由此形成的城市空間有時(shí)僅僅停留在虛空、形而上的層面上，細(xì)節(jié)的缺乏常常使得城市空間顯得蒼白、空疏、無著落。無疑，在這里，大量的經(jīng)濟(jì)學(xué)、社會學(xué)等方面的術(shù)語仍有待建筑形態(tài)層面上的具體化。于是常常會看到，建筑師和規(guī)劃師相互訴說對方的不是，前者說后者空對空，不著邊際，后者則譏諷前者一葉障目，不見泰山，可最終卻無任何結(jié)果。

（二）城市設(shè)計(jì)存在的問題

當(dāng)前城市設(shè)計(jì)普及的熱潮下，隨著研究實(shí)踐的深入和城市功能的日益復(fù)雜化，以前許多被忽略的問題逐漸顯露出來，成為制約我國城市設(shè)計(jì)研究進(jìn)一步深化、降低城市設(shè)計(jì)實(shí)效性的主要原因。

一個(gè)設(shè)計(jì)究竟是一般意義上的建筑外部空間設(shè)計(jì)還是真正意義上的城市設(shè)計(jì)，有無一個(gè)相對明確的城市設(shè)計(jì)大綱的引導(dǎo)是一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，而我國相當(dāng)一部分建筑

師從事的“城市設(shè)計(jì)”實(shí)踐恰恰是在大綱欠缺或大綱的內(nèi)容尚不十分明確的情況下進(jìn)行的，所以他們的實(shí)踐至多只能算是建筑的外環(huán)境設(shè)計(jì)，還不是真正意義上的城市設(shè)計(jì)。

我國的城市規(guī)劃仍未擺脫物質(zhì)規(guī)劃的束縛，從“城市規(guī)劃設(shè)計(jì)”的用語中即可見一斑。在實(shí)踐中，規(guī)劃和設(shè)計(jì)往往融合在一起，在大多數(shù)的詳細(xì)規(guī)劃中，或多或少地包含了城市設(shè)計(jì)的某些內(nèi)容，如控規(guī)制定的關(guān)于建筑形體的一些指導(dǎo)性指標(biāo)，而總體規(guī)劃中的一些分項(xiàng)，如城市景觀、城市風(fēng)貌的規(guī)劃也類似于城市設(shè)計(jì)。

在大規(guī)模建設(shè)過程中，傳統(tǒng)規(guī)劃輕三維形態(tài)的工作方法顯現(xiàn)出弊端，城市設(shè)計(jì)因三維整體形態(tài)的模型或圖紙展示易使人產(chǎn)生直觀感和新鮮感而受到推崇。但是將來一塊塊分而開發(fā)的基地如何與漂亮的設(shè)計(jì)模型取得一致，規(guī)劃管理如何實(shí)施等核心問題沒有得到解決。