第一篇：我國(guó)第三方支付市場(chǎng)發(fā)展方向分析

中國(guó)產(chǎn)業(yè)信息網(wǎng)-免費(fèi)調(diào)查分析報(bào)告

我國(guó)第三方支付市場(chǎng)發(fā)展方向分析

內(nèi)容提示：第三方支付服務(wù)商、銀行與銀聯(lián)、企業(yè)內(nèi)部的支付平臺(tái)之間的支付業(yè)務(wù)重疊比例越高，惡性競(jìng)爭(zhēng)就越大，很容易導(dǎo)致支付服務(wù)商在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、高質(zhì)量服務(wù)、誠(chéng)信方面出現(xiàn)問(wèn)題，最終的結(jié)果是企業(yè)用戶、個(gè)人用戶利益受到損害，那些實(shí)力弱、缺乏創(chuàng)新和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的支付平臺(tái)商就被淘汰。

1.通過(guò)整合，做強(qiáng)第三方支付市場(chǎng)。

據(jù)《2012-2016年中國(guó)第三方支付市場(chǎng)全景調(diào)查及發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》分析，目前獲得第三方支付牌照的企業(yè)共有40 家，更多規(guī)模較小的第三方支付平臺(tái)，由于種種原因尚未獲得央行發(fā)放的牌照。那些被拒之門(mén)外的第三方支付企業(yè)可以考慮市場(chǎng)資源的整合，以被并購(gòu)的方式融入已獲得牌照的企業(yè)之中。對(duì)于獲得牌照的40 家企業(yè)而言，在細(xì)分化和專業(yè)化的基礎(chǔ)之上，也應(yīng)積極謀求與運(yùn)營(yíng)商、銀行業(yè)的充分合作，形成競(jìng)爭(zhēng)合力，提供更具創(chuàng)新意義的服務(wù)。而國(guó)家也希望整合資源，推出3~4 家大型的第三方支付平臺(tái)的公司，如同石油行業(yè)的中石油，中石化，中海油一樣，將第三方支付市場(chǎng)做強(qiáng)，逐漸形成幾家大型的第三方支付平臺(tái)，實(shí)力弱小的第三方支付企業(yè)將逐漸淡出該行業(yè)，從而減少同業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，以謀求更大的發(fā)展趨勢(shì)，并為參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)做好必要準(zhǔn)備。

2.不斷創(chuàng)新，避免業(yè)務(wù)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。

第三方支付服務(wù)商、銀行與銀聯(lián)、企業(yè)內(nèi)部的支付平臺(tái)之間的支付業(yè)務(wù)重疊比例越高，惡性競(jìng)爭(zhēng)就越大，很容易導(dǎo)致支付服務(wù)商在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、高質(zhì)量服務(wù)、誠(chéng)信方面出現(xiàn)問(wèn)題，最終的結(jié)果是企業(yè)用戶、個(gè)人用戶利益受到損害，那些實(shí)力弱、缺乏創(chuàng)新和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的支付平臺(tái)商就被淘汰。這就要求，第三方支付服務(wù)商跳出過(guò)去的業(yè)務(wù)局限，惟其如此，才能在新的起點(diǎn)上與銀行達(dá)成更深入的合作，實(shí)現(xiàn)新的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，做到雙贏。在“后牌照”時(shí)代，包括支付寶在內(nèi)的第三方支付

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公司要主攻業(yè)務(wù)領(lǐng)域規(guī)劃，加速進(jìn)軍更多傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，積極推進(jìn)在理財(cái)、物流、大型商貿(mào)、保險(xiǎn)等領(lǐng)域的服務(wù)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和電子支付方式。

3.遵紀(jì)守法，確保網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行安全。

第三方支付市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守中國(guó)人民銀行于2010 年6 月21 日發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，應(yīng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業(yè)務(wù)處理的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的安全性，并具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保守客戶的商業(yè)秘密，不得對(duì)外泄露。此外，采用多重技術(shù)手段保障用戶安全。例如，采用SSL 協(xié)議、數(shù)字證書(shū)、U盾等方式減少用戶賬戶的潛在風(fēng)險(xiǎn)。這樣，用戶的權(quán)益才能夠得到更多的保護(hù)。

4.加大力度打擊信用卡套現(xiàn)、洗錢(qián)。

中國(guó)人民銀行2010年6 月21 日公布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，不僅對(duì)作為第三方支付平臺(tái)的非金融機(jī)構(gòu)做出嚴(yán)格規(guī)定，同時(shí)也對(duì)支付平臺(tái)的用戶加以嚴(yán)格管理，此舉無(wú)疑會(huì)對(duì)網(wǎng)絡(luò)非法套現(xiàn)行為造成打擊。第三方支付平臺(tái)應(yīng)嚴(yán)格履行該管理法規(guī)，落實(shí)好安全審計(jì)措施，加強(qiáng)網(wǎng)銀系統(tǒng)電子簽名、身份認(rèn)證和日志審計(jì)機(jī)制建設(shè)，提高網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完備性、可追溯性和安全性，同時(shí)要將每次網(wǎng)上支付的詳細(xì)信息記錄在網(wǎng)上銀行的日志系統(tǒng)中，并保持足夠時(shí)間的備份，以便進(jìn)行事后審計(jì)和法律取證。此外，第三方交易平臺(tái)用戶實(shí)行實(shí)名制，以加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上虛擬交易的監(jiān)管。最后，建立第三方交易誠(chéng)信體系，可以考慮將用戶網(wǎng)上商務(wù)交易的優(yōu)劣記錄關(guān)聯(lián)到中國(guó)正積極推進(jìn)的個(gè)人信用建設(shè)工程，通過(guò)現(xiàn)實(shí)社會(huì)與虛擬社會(huì)的對(duì)應(yīng)，約束網(wǎng)上實(shí)名商戶，嚴(yán)厲打擊信用卡套現(xiàn)、洗錢(qián)等不法行為。

第二篇：我國(guó)第三方支付監(jiān)管趨勢(shì)

我國(guó)第三方支付監(jiān)管趨勢(shì)。

1明確第三方支付公司的法律身份

《辦法》提出第三方網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算書(shū)與支付清算組織提供的非銀行類金融業(yè)務(wù)，第三方支付公司是金融增值業(yè)務(wù)服務(wù)商，這樣的定位符合我國(guó)現(xiàn)有國(guó)情。

2建立市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制

建立完善的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，包括設(shè)置最低資本限制，加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化安全技術(shù)、建立保險(xiǎn)和保證金問(wèn)題。

3加強(qiáng)對(duì)直流資金的監(jiān)督與管理

對(duì)滯留在第三方支付公司的內(nèi)部的客戶資金，通過(guò)法規(guī)明確規(guī)定其所有權(quán)屬于客戶，嚴(yán)格區(qū)分客戶的資金和第三方支付的公司自身的資金，采取類似證券交易保護(hù)金賬戶的監(jiān)管要求，要求實(shí)行銀行專戶存放和定向流動(dòng)。

4明確商業(yè)銀行的代位監(jiān)管

通過(guò)立法明確商業(yè)銀行在第三方支付市場(chǎng)中的代為監(jiān)管義務(wù)，即對(duì)于第三方支付公司開(kāi)立在銀行的資金結(jié)算賬戶，商業(yè)銀行必須履行相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，監(jiān)控該賬戶的資金流動(dòng)情況，確保資金的合法應(yīng)用。

5加強(qiáng)消費(fèi)者的利益保護(hù)

通過(guò)立法加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)，避免非銀行機(jī)構(gòu)利用信息和技術(shù)、業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢(shì)損害消費(fèi)者利益，維護(hù)交易公平，確保數(shù)據(jù)保密和信息安全。

6完善擔(dān)保與稅控體系

由于第三方支付市場(chǎng)的發(fā)展上處于初級(jí)階段，為了增強(qiáng)信用及風(fēng)險(xiǎn)防控體系，可以通過(guò)嘗試建立金融擔(dān)保制度來(lái)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)在稅收方面，加強(qiáng)研究制定電子商務(wù)稅費(fèi)優(yōu)惠的財(cái)稅政策。

第三篇：第三方支付市場(chǎng)現(xiàn)狀及申請(qǐng)的可行性分析

第三方支付市場(chǎng)現(xiàn)狀及申請(qǐng)的可行性分析

一、第三方支付市場(chǎng)現(xiàn)狀

（一）目前市場(chǎng)仍以互聯(lián)網(wǎng)支付為主，手機(jī)支付占比小但前景廣闊

第三方支付行業(yè)的高增長(zhǎng)迅猛趨勢(shì)吸引了大量企業(yè)參與其中，既有老牌的互聯(lián)網(wǎng)支付公司，也有傳統(tǒng)的手機(jī)運(yùn)營(yíng)商、新興的預(yù)付業(yè)務(wù)發(fā)行商，甚至銀行也通過(guò)自身網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)變革加入戰(zhàn)團(tuán)。

2010年第三方支付市場(chǎng)上仍然以互聯(lián)網(wǎng)支付為主，互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)的交易規(guī)模占比達(dá)到96%?！爸Ц秾氁?9%的份額占據(jù)半壁江山，排名前五的支付寶、財(cái)付通、快錢(qián)、Chinapay、易寶支付占據(jù)近90%市場(chǎng)。

盡管中國(guó)第三方支付市場(chǎng)的交易規(guī)模仍然以互聯(lián)網(wǎng)支付為主，但隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和3G技術(shù)的發(fā)展，手機(jī)支付發(fā)展前景廣闊，第三方支付企業(yè)也紛紛看好手機(jī)支付業(yè)務(wù)。但是受制于市場(chǎng)環(huán)境、技術(shù)因素、安全性、用戶習(xí)慣等方面的影響，手機(jī)支付在第三方支付市場(chǎng)的占比較小。

（二）第三方支付發(fā)展趨勢(shì)：業(yè)務(wù)種類豐富、市場(chǎng)細(xì)分、行業(yè)整合與服務(wù)創(chuàng)新

1、業(yè)務(wù)品種差異化，支付類型與手段豐富 目前，我國(guó)第三方支付企業(yè)按照業(yè)務(wù)類型劃分主要有三種表現(xiàn)形式，一是依托大型B2C、C2C網(wǎng)站的網(wǎng)關(guān)支付，如支付寶；二是通過(guò)銷售點(diǎn)(POS)終端的線下支付，三是儲(chǔ)值卡等預(yù)付卡服務(wù)。但隨著市場(chǎng)的日益成熟與發(fā)展，支付業(yè)務(wù)類型將更加豐富，支付形式也更加多樣化。除線上線下支付、電話支付、電視支付外，手機(jī)支付成為第三方支付的下一爭(zhēng)奪市場(chǎng)。2010年第三方支付企業(yè)在經(jīng)歷了激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)后，開(kāi)始出現(xiàn)差異化的發(fā)展趨勢(shì)。各家支付企業(yè)依托自身優(yōu)勢(shì)在航空、游戲、基金、保險(xiǎn)等市場(chǎng)加大了創(chuàng)新和開(kāi)發(fā)力度。第三方支付業(yè)務(wù)領(lǐng)域也在不斷拓展。

第三方支付企業(yè)類型眾多，經(jīng)營(yíng)差異性、各自利益訴求巨大?；ヂ?lián)網(wǎng)支付企業(yè)和儲(chǔ)值卡類的支付企業(yè)性質(zhì)并不完全相同，互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)的沉淀資金規(guī)模比儲(chǔ)值卡類的企業(yè)小，風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)較低，并且互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)的資金流動(dòng)速度較快，快的當(dāng)天即流出，而儲(chǔ)值卡類企業(yè)的資金沉淀時(shí)間往往是以月甚至是以年計(jì)。

2、支付市場(chǎng)細(xì)分，市場(chǎng)空間巨大

2010年，中國(guó)電子支付市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)超過(guò)萬(wàn)億，然而這只是占不到傳統(tǒng)商業(yè)市場(chǎng)的1-2%的份額，加上移動(dòng)支付等眾多新興市場(chǎng)機(jī)會(huì)的介入，未來(lái)中國(guó)的支付市場(chǎng)，很難做到一家獨(dú)大。換言之，未來(lái)3年，中國(guó)的電子支付市場(chǎng)格局還遠(yuǎn)未形成。

例如淘寶公司旗下的支付寶公司, 國(guó)內(nèi)多個(gè)大城市相繼開(kāi)通以支付寶繳納水電費(fèi)以及暖氣費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用的渠道。騰訊公司旗下的財(cái)付通，亦依靠其背后的騰訊平臺(tái)，使網(wǎng)友可通過(guò)QQ來(lái)繳納水電費(fèi)。易寶支付更是在前幾年即聯(lián)合國(guó)內(nèi)多家銀行開(kāi)通網(wǎng)上話費(fèi)繳費(fèi)，并在國(guó)內(nèi)多類考試?yán)U費(fèi)中引入網(wǎng)上繳費(fèi)功能。而環(huán)迅支付、快錢(qián)公司則緊貼航空、金融等行業(yè)需求，深挖行業(yè)應(yīng)用。無(wú)一不彰顯了第三方支付的持續(xù)創(chuàng)新在傳統(tǒng)行業(yè)的拓展與應(yīng)用。電子支付行業(yè)本身將出現(xiàn)分化，其所面對(duì)的市場(chǎng)也將更加細(xì)分。

3、行業(yè)整合與服務(wù)創(chuàng)新

業(yè)內(nèi)人士分析，在經(jīng)歷了細(xì)分市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)后，將出現(xiàn)從單一產(chǎn)業(yè)鏈的支付服務(wù)向跨產(chǎn)業(yè)鏈的融合轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)。支付企業(yè)通過(guò)整合各種支付產(chǎn)品，為企業(yè)進(jìn)行深度定制化服務(wù)，加快資金周轉(zhuǎn)效率。因此，以服務(wù)創(chuàng)新為特色的第三方支付企業(yè)將會(huì)有巨大的市場(chǎng)潛力。第三方支付行業(yè)有望以線上線下、PC端和手機(jī)端等多種應(yīng)用形式，向更多應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域滲透，整個(gè)行業(yè)將朝著多元化的格局發(fā)展。從市場(chǎng)細(xì)分到行業(yè)整合，是在線支付的又一次重大跨越。

就支付寶為而言，已經(jīng)不僅僅局限于網(wǎng)購(gòu)市場(chǎng)，而在更大的范圍內(nèi)發(fā)展，延伸，已經(jīng)彰顯了其社會(huì)效應(yīng)。支付寶也在嘗試添加各種交費(fèi)項(xiàng)目，例如與國(guó)家教育部考試中心、浙江省司法考試中心等多家教育機(jī)構(gòu)合作，為報(bào)考者提供線上交費(fèi)服務(wù)。更進(jìn)一步的延伸也正在展開(kāi)著。2010年底，環(huán)迅支付又首度推出的“付聯(lián)網(wǎng)”計(jì)劃，這被稱作是一個(gè)具有革命性的計(jì)劃，更是電子支付行業(yè)的重大創(chuàng)新。

第三方支付行業(yè)從細(xì)分到轉(zhuǎn)向其他產(chǎn)業(yè)鏈將成第三方支付的大勢(shì)。這個(gè)過(guò)程中，差異化競(jìng)爭(zhēng)有望開(kāi)啟新的市場(chǎng)空間。此外，互聯(lián)網(wǎng)支付終端也從PC擴(kuò)展到移動(dòng)終端上，支付將變得無(wú)處不在。

二、電子支付市場(chǎng)格局

（一）手機(jī)支付市場(chǎng)

1、國(guó)內(nèi)三大電信運(yùn)營(yíng)商都開(kāi)展了手機(jī)支付業(yè)務(wù)。

中國(guó)移動(dòng)從2007年開(kāi)始手機(jī)支付試點(diǎn)，2009年基本完成技術(shù)和業(yè)務(wù)方案，并在多地開(kāi)展試商用；中國(guó)電信2009年正式推出移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，2010年4月，翼機(jī)通正式在全國(guó)范圍

2商用，目前，已覆蓋全國(guó)800多所校，千余家企事業(yè)單位；中國(guó)聯(lián)通手機(jī)支付業(yè)務(wù)已在北京、上海、廣州、重慶四地進(jìn)行試點(diǎn)。

2、國(guó)內(nèi)多家商業(yè)銀行開(kāi)通了手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。

3、支付寶、財(cái)付通等第三方支付平臺(tái)也都推出了手機(jī)在線支付業(yè)務(wù)。

不過(guò)，也有業(yè)內(nèi)人士坦承，目前手機(jī)銀行、移動(dòng)支付還處于運(yùn)行初期，在支付體系的成熟程度，以及無(wú)線網(wǎng)絡(luò)帶寬和速率等方面都難以讓人完全滿意，用戶對(duì)手機(jī)支付的安全性還不夠放心。

4、手機(jī)支付領(lǐng)域，已經(jīng)有第三方支付企業(yè)做“貼膜”業(yè)務(wù).此貼膜不僅可以貼在SIM卡上，也可以貼在SD卡，用于數(shù)碼相機(jī)、PDA、多媒體播放器上。這些支付卡，是銀聯(lián)獨(dú)立建立起的一套近場(chǎng)支付系統(tǒng)，不需要通過(guò)運(yùn)營(yíng)商去發(fā)卡，也不需要運(yùn)營(yíng)商管理。

（二）互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局第三方支付

1、第三方支付成互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的“標(biāo)準(zhǔn)配置”。

在互聯(lián)網(wǎng)大佬中，除了搜狐沒(méi)有進(jìn)軍支付領(lǐng)域，其他的都已經(jīng)涉足支付這塊業(yè)務(wù)。新浪日前低調(diào)推出第三方支付平臺(tái)“新付通”，至此，互聯(lián)網(wǎng)七雄中的騰訊、阿里巴巴、百度、盛大、網(wǎng)易、新浪都已擁有了自己的第三方支付工具，未來(lái)的支付市場(chǎng)將很有可能成為互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的天下。

新付通官網(wǎng)顯示，該工具已經(jīng)為2.0版本，支持手機(jī)、充值卡、銀行卡等方式充值，主要支付范圍為新浪VIP郵箱、游戲和圖書(shū)、星座等產(chǎn)品。新浪商城也支持新付通支付。盛付通給自己標(biāo)榜的是微支付，其負(fù)責(zé)人洪曉霽認(rèn)為，微支付將成為未來(lái)電子支付發(fā)展的新方向。移動(dòng)支付的特點(diǎn)是小額支付、瑣碎支付、微支付、手機(jī)付費(fèi)游戲、付費(fèi)閱讀和音樂(lè)比手機(jī)購(gòu)物更容易實(shí)現(xiàn)。就此而言，盛付通入局移動(dòng)支付業(yè)務(wù)變得可行。

1月13日，網(wǎng)易的支付工具網(wǎng)易寶推出微支付功能，再加上此前與八家銀行達(dá)成的信用卡快捷支付協(xié)議，網(wǎng)易的支付工具正式走上臺(tái)面。網(wǎng)易商城、機(jī)票代理等業(yè)務(wù)代表網(wǎng)易將正式在電子商務(wù)領(lǐng)域發(fā)力，以此作為其門(mén)戶業(yè)務(wù)有利的補(bǔ)充。

（三）超級(jí)網(wǎng)銀提升行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻

央行第二代現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS)的網(wǎng)銀互聯(lián)應(yīng)用系統(tǒng)，預(yù)計(jì)于今年8月上線運(yùn)行。該產(chǎn)品由央行研發(fā)，具有：統(tǒng)一身份驗(yàn)證、跨行賬戶管理、跨行資金匯劃、跨行資金歸集、3統(tǒng)一直聯(lián)平臺(tái)、統(tǒng)一財(cái)務(wù)管理流程、統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式等七種產(chǎn)品特色。Super-Bank通過(guò)統(tǒng)一的操作界面，查詢管理多家商業(yè)銀行開(kāi)立的結(jié)算賬戶資金余額和交易明細(xì)，一個(gè)招行U-KEY完成所有銀行網(wǎng)銀登陸。使用Super-Bank，可直接向各家銀行發(fā)送交易指令并完成匯款操作。Super-Bank并有強(qiáng)大的資金歸集功能，可在母公司結(jié)算賬戶與子公司的結(jié)算戶之間建立上劃下?lián)荜P(guān)系。對(duì)其服務(wù)種類，銀行業(yè)業(yè)內(nèi)將其功能概括為“網(wǎng)上銀聯(lián)”；而針對(duì)其“強(qiáng)大”功能，該產(chǎn)品又被戲稱為“超級(jí)網(wǎng)銀”。

根據(jù)艾瑞咨詢的調(diào)研報(bào)告，2008年在使用網(wǎng)上銀行完成支付繳費(fèi)的用戶中，有54.8%是通過(guò)第三方支付平臺(tái)接入的，超過(guò)了直接登錄網(wǎng)銀進(jìn)行在線支付的用戶。但超級(jí)網(wǎng)銀上線后將各家網(wǎng)上銀行連接成一個(gè)整體系統(tǒng)，也許將使用戶在網(wǎng)購(gòu)過(guò)程中逐漸減少對(duì)第三方支付平臺(tái)的依賴，銀行因此有望奪回電子支付業(yè)務(wù)的話語(yǔ)權(quán)。

（四）其他第三方支付企業(yè)狀況

隨著未來(lái)的市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大以及用戶群的不斷增長(zhǎng)，在線支付市場(chǎng)逐漸被細(xì)分已不可逆轉(zhuǎn)，支付企業(yè)也進(jìn)入到了除網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的其它眾多支付領(lǐng)域，從而形成差異化競(jìng)爭(zhēng)。從最早的在線支付功能的實(shí)現(xiàn)，到支付產(chǎn)品功能的逐漸完善，再到如今的差異化競(jìng)爭(zhēng)，第三方支付已進(jìn)入到了一個(gè)全新的發(fā)展階段。如今，第三方支付公司大多走上行業(yè)化發(fā)展道路，它們希望憑借自身的行業(yè)優(yōu)勢(shì)，來(lái)撬動(dòng)整個(gè)第三方支付市場(chǎng)。目前國(guó)內(nèi)支付企業(yè)除上述依托電子商務(wù)的平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)外，還有一類是金融型支付企業(yè)，側(cè)重行業(yè)需求和開(kāi)拓行業(yè)應(yīng)用，以匯付天下為例，目前在航空、基金等產(chǎn)業(yè)鏈支付領(lǐng)域大有斬獲，并開(kāi)始進(jìn)軍物流、商貿(mào)等更多傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈領(lǐng)域。

以行業(yè)支付解決方案為主的環(huán)迅支付在行業(yè)應(yīng)用的支付領(lǐng)域中占據(jù)了不小的市場(chǎng)份額。特別是其去年提出和推廣的“付聯(lián)網(wǎng)”計(jì)劃，在推動(dòng)傳統(tǒng)企業(yè)向電子商務(wù)的轉(zhuǎn)型中，為各行業(yè)量體裁衣的定制電子支付解決方案，得到了市場(chǎng)的認(rèn)可。最具代表性的當(dāng)屬其與中航信就機(jī)旅行業(yè)推出的“付聯(lián)網(wǎng)·航信版”，通過(guò)支付的平臺(tái)和企業(yè)ERP系統(tǒng)對(duì)接，有效的實(shí)現(xiàn)了資金流、商流、物流的統(tǒng)一，極大的提高了企業(yè)資金的運(yùn)行效率。

針對(duì)不同的領(lǐng)域，各家第三方支付公司的策略不盡相同。例如，同樣專注于行業(yè)的快錢(qián)和易寶支付有著很大的不同?？戾X(qián)想做各行業(yè)的基礎(chǔ)支付系統(tǒng)專家;而易寶支付想以針對(duì)不同行業(yè)的個(gè)性化產(chǎn)品和定制化服務(wù)來(lái)深耕每一行業(yè)。

在差異化的行業(yè)定位中，往往選擇一些創(chuàng)新點(diǎn)、或者自己優(yōu)勢(shì)的公司會(huì)出奇制勝?！爸Ц禓網(wǎng)”（云網(wǎng)的支付產(chǎn)品）在那些沒(méi)有實(shí)物、沒(méi)有貨到付款的虛擬商品領(lǐng)域，如電子游戲

4卡、手機(jī)充值卡等，憑借云網(wǎng)的平臺(tái)做得有聲有色。

1998年成立的首信易支付選擇從區(qū)域性市場(chǎng)入手，如今它占據(jù)了北京90%以上的教育支付市場(chǎng)，在國(guó)際會(huì)議的支付市場(chǎng)也占據(jù)著絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)。

三、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手順豐介入第三方支付情況

順豐快遞也在加快自身建設(shè)的過(guò)程中，低調(diào)進(jìn)行戰(zhàn)略布局。繼推出多樣化的自助服務(wù)功能外，順豐也建立了自己的電子商務(wù)平臺(tái)——順豐E商圈，并研發(fā)了自己的支付工具“順豐寶”。順豐寶支持8家國(guó)內(nèi)銀行卡，也可以綁定手機(jī)支付，但目前平臺(tái)支付功能還不完善（只能充值，無(wú)法提現(xiàn)）。目前來(lái)看順豐寶僅作為解決自身平臺(tái)應(yīng)用的一項(xiàng)服務(wù)工具，隸屬于順豐E商圈，還未有獨(dú)立為第三方支付平臺(tái)的動(dòng)向。國(guó)家《非金融性機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》出臺(tái)，將會(huì)促進(jìn)其對(duì)支付產(chǎn)品的明晰定位。

四、EMS介入第三方支付領(lǐng)域可行性

目前，大多數(shù)行業(yè)都還沒(méi)有被第三方支付涉足，其他行業(yè)的支付格局大都正在形成中。在傳統(tǒng)的零售、物流等領(lǐng)域，各大公司才剛剛跑馬圈地。金融產(chǎn)業(yè)的改革和信息化基礎(chǔ)建設(shè)的不均衡，使得不同行業(yè)的成熟度是不同的。因此，各個(gè)支付公司完全有著自己的市場(chǎng)機(jī)遇。國(guó)內(nèi)第三方支付服務(wù)商市場(chǎng)份額比重差異分明，主要以阿里的支付寶、快錢(qián)、騰訊財(cái)付通等服務(wù)商占據(jù)著第三方支付的前三名。而對(duì)于國(guó)內(nèi)占據(jù)著不同市場(chǎng)份額的各第三方服務(wù)商來(lái)說(shuō)，其真正的實(shí)力對(duì)抗在于增值業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度與平臺(tái)模式下的解決方案能力。

第四篇：2013-2017年中國(guó)第三方電子支付市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告

2013-2017年中國(guó)第三方電子支付市場(chǎng)調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告

電子支付是指電子交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商和金融機(jī)構(gòu)，使用安全電子支付手段，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。電子支付是電子商務(wù)系統(tǒng)的重要組成部分。2011年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易額連續(xù)四個(gè)季度保持快速增長(zhǎng)。全年交易額規(guī)模達(dá)到21,610億元人民幣，較2010年增長(zhǎng)99%。

《2013-2017年中國(guó)第三方電子支付市場(chǎng)調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》共十二章。首先介紹了電子支付產(chǎn)業(yè)相關(guān)概述、中國(guó)第三方電子支付產(chǎn)業(yè)運(yùn)行環(huán)境等，接著分析了中國(guó)第三方電子支付產(chǎn)業(yè)運(yùn)行的現(xiàn)狀，然后介紹了中國(guó)第三方電子支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局。隨后，報(bào)告對(duì)中國(guó)第三方電子支付做了重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況分析，最后分析了中國(guó)第三方電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與投資預(yù)測(cè)。您若想對(duì)第三方電子支付產(chǎn)業(yè)有個(gè)系統(tǒng)的了解或者想投資第三方電子支付行業(yè)，本報(bào)告是您不可或缺的重要工具。

本研究報(bào)告數(shù)據(jù)主要采用國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，海關(guān)總署，問(wèn)卷調(diào)查數(shù)據(jù)，商務(wù)部采集數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)庫(kù)。其中宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)主要來(lái)自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局，部分行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)主要來(lái)自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局及市場(chǎng)調(diào)研數(shù)據(jù)，企業(yè)數(shù)據(jù)主要來(lái)自于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局規(guī)模企業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)及證券交易所等，價(jià)格數(shù)據(jù)主要來(lái)自于各類市場(chǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)庫(kù)。

第一章 電子支付產(chǎn)業(yè)相關(guān)概述

第一節(jié) 電子支付相關(guān)概念

一、電子支付的定義

二、電子支付的分類

三、電子支付的特征

四、電子支付的工具

五、電子支付主要方式的比較

第二節(jié) 第三方電子支付概述

一、第三方電子支付定義

二、第三方電子支付平臺(tái)概念及優(yōu)勢(shì)

三、第三方支付提供的服務(wù)價(jià)值

第二章 2012-2013年中國(guó)電子支付產(chǎn)業(yè)運(yùn)行形勢(shì)分析

第一節(jié) 2012-2013年中國(guó)電子支付發(fā)展概況分析

一、電子支付的發(fā)展歷程

二、電子支付逐漸走向成熟

三、中國(guó)電子支付指引的基本原則

四、電子支付業(yè)“馬太效應(yīng)”初顯

五、電子支付業(yè)步入規(guī)模制勝時(shí)代

第二節(jié) 2012-2013年中國(guó)電子支付發(fā)展現(xiàn)狀分析

一、電子支付行業(yè)發(fā)展環(huán)境逐步完善

二、價(jià)值鏈角色分配有待合理合法化

三、交易額高增長(zhǎng)凸顯廣闊市場(chǎng)前景

四、市場(chǎng)高度集中導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)異常激烈

咨詢熱線：400-600-8596 010-80993936

五、網(wǎng)關(guān)支付仍為當(dāng)前主流支付模式

五、支付產(chǎn)品不斷創(chuàng)新造就多元平臺(tái)

第三節(jié) 2012-2013年中國(guó)電子支付模式的比較分析

一、在線轉(zhuǎn)賬及合并賬單支付模式

二、電子現(xiàn)金及電子支票支付模式

三、第三方平臺(tái)結(jié)算支付模式

四、信用卡在線支付SSL及SET模式

第四節(jié) 2012-2013年中國(guó)電子支付行業(yè)存在的問(wèn)題分析

一、中國(guó)電子支付業(yè)務(wù)的不足之處

二、中國(guó)電子支付的發(fā)展瓶頸

三、中國(guó)電子支付存在的缺陷

四、電子支付面臨三大制約因素

第五節(jié) 2012-2013年中國(guó)電子支付的發(fā)展建議及策略分析

一、中國(guó)電子支付的發(fā)展建議

二、中國(guó)電子支付模式需本地化

三、電子支付安全的解決方案

四、電子支付應(yīng)倡導(dǎo)綠色理念

第三章 2012-2013年中國(guó)第三方電子支付產(chǎn)業(yè)運(yùn)行環(huán)境分析

第一節(jié) 國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析

一、GDP歷史變動(dòng)軌跡分析

二、固定資產(chǎn)投資歷史變動(dòng)軌跡分析

三、2013年中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展預(yù)測(cè)分析

第二節(jié) 2012-2013年中國(guó)第三方電子支付產(chǎn)業(yè)政策環(huán)境分析

一、支付清算組織管理辦法

二、電子支付指引

三、中國(guó)電子支付的政策法律環(huán)境分析

第三節(jié) 2012-2013年中國(guó)第三方電子支付產(chǎn)業(yè)社會(huì)環(huán)境分析

第四章 2012-2013年中國(guó)第三方電子支付產(chǎn)業(yè)運(yùn)行狀況分析

第一節(jié) 2012-2013年中國(guó)第三方電子支付發(fā)展概況

一、第三方電子支付逐漸深入人們?nèi)粘Ｉ?/p>

二、第三方支付行業(yè)面臨的機(jī)遇

三、第三方電子支付涉水分期付款

四、中國(guó)第三方支付市場(chǎng)尋求變革

五、中國(guó)第三方電子支付安全問(wèn)題分析

第二節(jié) 2012-2013年中國(guó)第三方電子支付存在的問(wèn)題

一、第三方支付發(fā)展存在的主要問(wèn)題

二、第三方支付企業(yè)管理存在的主要問(wèn)題

三、第三方支付市場(chǎng)新業(yè)務(wù)發(fā)展不夠成熟

四、網(wǎng)購(gòu)中第三方支付平臺(tái)盈利面臨的問(wèn)題

第三節(jié) 2012-2013年中國(guó)第三方電子支付的發(fā)展對(duì)策

一、第三方支付平臺(tái)的發(fā)展策略

二、完善第三方支付的主要措施

三、第三方支付企業(yè)管理的發(fā)展措施

第五章 2012-2013年中國(guó)第三方電子支付市場(chǎng)運(yùn)行動(dòng)態(tài)分析

第一節(jié) 2012-2013年中國(guó)第三方電子支付市場(chǎng)發(fā)展分析

一、第三方電子支付市場(chǎng)回顧

二、第三方網(wǎng)上支付市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r

三、第三方支付市場(chǎng)的主要變化

第二節(jié) 2012-2013年中國(guó)第三方電子支付環(huán)境分析

一、支付行業(yè)發(fā)展環(huán)境概況

二、國(guó)內(nèi)第三方支付企業(yè)的營(yíng)銷環(huán)境解析

三、央行規(guī)范第三方支付

第三節(jié) 2012-2013年中國(guó)第三方電子支付用戶分析

一、用戶對(duì)第三方支付服務(wù)的態(tài)度變遷

二、中國(guó)第三方支付用戶體驗(yàn)情況

三、中國(guó)第三方支付用戶的黏度有待增強(qiáng)

四、第三方支付發(fā)展新用戶的制約因素及發(fā)展對(duì)策

第六章 2012-2013年中國(guó)第三方電子支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局分析

第一節(jié) 2012-2013年中國(guó)第三方電子支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)概況

一、第三方支付平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)格局分析

二、第三方支付市場(chǎng)主要企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)局勢(shì)分析

三、淺析第三方支付廠商對(duì)用戶的爭(zhēng)奪

四、第三方支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向?qū)?xì)分市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)

第二節(jié) 2012-2013年中國(guó)主要第三方電子支付工具對(duì)比分析

一、綜合情況

二、信用體系

三、產(chǎn)品服務(wù)

四、支持服務(wù)體系

第三節(jié) 2012-2013年銀行與第三方電子支付的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系分析

一、銀行在第三方電子支付中所起的作用二、二者在多領(lǐng)域內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)分析

三、銀行進(jìn)入第三方業(yè)務(wù)存在的困難

第四節(jié) 2012-2013年中國(guó)第三方電子支付競(jìng)爭(zhēng)策略探討

一、第三方支付避免同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的策略分析

二、細(xì)分與創(chuàng)新成第三方電子支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)要點(diǎn)

三、第三方電子支付創(chuàng)新應(yīng)從安全性突圍

第七章 2012-2013年中國(guó)第三方電子支付主要企業(yè)對(duì)比分析

第一節(jié) 支付寶

一、公司概述

二、支付寶用戶規(guī)模增長(zhǎng)情況

三、支付寶與卓越亞馬遜達(dá)成戰(zhàn)略合作

四、支付寶進(jìn)入G2C電子政務(wù)領(lǐng)域短期內(nèi)面臨較多阻礙

咨詢熱線：400-600-8596 010-80993936

五、支付寶與軟銀合作拓展日本市場(chǎng)

六、支付寶推出國(guó)內(nèi)首個(gè)第三方支付的U盾產(chǎn)品

第二節(jié) 財(cái)付通

一、公司概述

二、財(cái)付通新業(yè)務(wù)再降第三方支付門(mén)檻

三、財(cái)付通在航空機(jī)票第三方支付市場(chǎng)占據(jù)領(lǐng)先地位

第三節(jié) ChinaPay

一、公司概述

二、ChinaPay推出基金在線交易平臺(tái)

三、中國(guó)銀聯(lián)大力發(fā)展ChinaPay網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)

第四節(jié) 快錢(qián)

一、公司概述

二、快錢(qián)的發(fā)展模式分析

三、快錢(qián)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展?fàn)顩r

四、快錢(qián)對(duì)個(gè)人用戶收費(fèi)情況調(diào)整

五、快錢(qián)在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用發(fā)展

第五節(jié) 環(huán)訊

一、公司概述

二、環(huán)迅支付業(yè)務(wù)掃描

三、環(huán)迅牽手建設(shè)銀行欲破第三方支付壁壘

第六節(jié) 其他企業(yè)

一、匯付天下

二、網(wǎng)銀在線

三、貝寶

四、云網(wǎng)

第八章 2012-2013年中國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行形勢(shì)透析

第一節(jié) 2012-2013年中國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行總體概況

一、中國(guó)銀行業(yè)的分類及職能

二、中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的基本特點(diǎn)

三、國(guó)內(nèi)的銀行業(yè)發(fā)生歷史性的巨變

四、中國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)發(fā)展分析

第二節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)改革分析

一、中國(guó)銀行業(yè)股份制改革發(fā)展綜述

二、銀行業(yè)擬推治本新舉措

三、淺析推進(jìn)銀行業(yè)監(jiān)管改革的路徑選擇

第三節(jié) 2012-2013年中國(guó)銀行業(yè)存在的問(wèn)題與對(duì)策

一、我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展存在創(chuàng)新不足

二、中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的主要策略

三、加快中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的主要措施

四、中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展方向選擇的若干建議

五、解析國(guó)內(nèi)銀行業(yè)并購(gòu)的戰(zhàn)略選擇

第九章 2012-2013年中國(guó)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)運(yùn)行態(tài)勢(shì)分析

第一節(jié) 2012-2013年中國(guó)電子商務(wù)發(fā)展綜述

一、中國(guó)電子商務(wù)行業(yè)大事盤(pán)點(diǎn)

二、國(guó)內(nèi)電子商務(wù)進(jìn)入了一個(gè)高速發(fā)展的階段

三、電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)迅猛

四、中國(guó)電子商務(wù)企業(yè)用戶數(shù)量

五、中國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物交易額占社會(huì)消費(fèi)品零售總額

第二節(jié) 2012-2013年電子商務(wù)網(wǎng)站發(fā)展分析

一、電子商務(wù)行業(yè)站點(diǎn)數(shù)量增長(zhǎng)

二、電子商務(wù)網(wǎng)站訪客行為分析

三、電子商務(wù)站點(diǎn)經(jīng)營(yíng)模式分析

第三節(jié) 2012-2013年電子商務(wù)熱點(diǎn)問(wèn)題探討

一、我國(guó)電子商務(wù)中的誠(chéng)信問(wèn)題及對(duì)策

二、我國(guó)電子商務(wù)稅收問(wèn)題研究

三、電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)信息安全問(wèn)題研究

第十章 2012-2013年中國(guó)第三方電子支付的應(yīng)用與合作分析

第一節(jié) 電信業(yè)

一、第三方支付切入通信業(yè)的發(fā)展意義

二、運(yùn)營(yíng)商攜手第三方支付拓展3G市場(chǎng)

三、中國(guó)電信牽手第三方支付謀求互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展

第二節(jié) 游戲產(chǎn)業(yè)

一、第三方支付在網(wǎng)游支付中日趨流行

二、第三方支付與網(wǎng)游企業(yè)合作日漸廣泛

三、第三方電子支付在中國(guó)手機(jī)游戲用戶中的應(yīng)用情況

第三節(jié) 航空業(yè)

一、航空公司網(wǎng)站在線支付現(xiàn)狀

二、第三方支付紛紛搶占航空票務(wù)市場(chǎng)

三、民航新規(guī)使第三方支付“圈地”加速

四、第三方支付與航空公司合作的用戶分析

五、第三方支付與民航業(yè)合作背后的隱憂

第四節(jié) 其他領(lǐng)域

一、第三方支付助推在線旅游市場(chǎng)發(fā)展

二、第三方支付成為網(wǎng)絡(luò)捐贈(zèng)的新渠道

三、第三方支付在物流行業(yè)中應(yīng)用情況

四、第三方支付開(kāi)拓網(wǎng)上日常繳費(fèi)市場(chǎng)

第十一章 2013-2017年中國(guó)第三方電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)分析

第一節(jié) 2013-2017年中國(guó)中國(guó)電子支付的發(fā)展前景及趨勢(shì)

一、電子支付終端業(yè)前景廣闊

二、電子支付呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)

三、中國(guó)電子支付市場(chǎng)趨勢(shì)預(yù)測(cè)

第二節(jié) 2013-2017年中國(guó)第三方電子支付前景趨勢(shì)分析

一、第三方電子支付市場(chǎng)前景展望

二、中國(guó)電子支付的獨(dú)立及多元化趨勢(shì)分析

三、中國(guó)第三方支付市場(chǎng)整合趨勢(shì)分析

四、第三方電子支付產(chǎn)品和服務(wù)將更趨多樣化

五、第三方支付企業(yè)的收費(fèi)趨勢(shì)分析

第三節(jié) 2013-2017年中國(guó)第三方電子支付產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)預(yù)測(cè)分析

第十二章 2013-2017年中國(guó)第三方電子支付產(chǎn)業(yè)投資機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)分析

第一節(jié) 2013-2017年中國(guó)第三方電子支付產(chǎn)業(yè)投資環(huán)境分析

第二節(jié) 2013-2017年中國(guó)第三方電子支付產(chǎn)業(yè)投資機(jī)會(huì)分析

一、中國(guó)第三方支付投資吸引力分析

二、金融危機(jī)對(duì)行業(yè)影響分析

第三節(jié) 2013-2017年中國(guó)第三方電子支付產(chǎn)業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)分析

一、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

二、法律風(fēng)險(xiǎn)

三、政策風(fēng)險(xiǎn)

四、進(jìn)入退出風(fēng)險(xiǎn)

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圖表目錄：

圖表：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值同比增長(zhǎng)速度

圖表：全國(guó)糧食產(chǎn)量及其增速

圖表：規(guī)模以上工業(yè)增加值增速（月度同比）（%）

圖表：社會(huì)消費(fèi)品零售總額增速（月度同比）（%）

圖表：進(jìn)出口總額（億美元）

圖表：廣義貨幣（M2）增長(zhǎng)速度（%）

圖表：居民消費(fèi)價(jià)格同比上漲情況

圖表：工業(yè)生產(chǎn)者出廠價(jià)格同比上漲情況（%）

圖表：城鎮(zhèn)居民人均可支配收入實(shí)際增長(zhǎng)速度（%）

圖表：農(nóng)村居民人均收入實(shí)際增長(zhǎng)速度

圖表：人口及其自然增長(zhǎng)率變化情況

圖表：2012年固定資產(chǎn)投資（不含農(nóng)戶）同比增速（%）

圖表：2012年房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資同比增速（%）

圖表：2013年中國(guó)GDP增長(zhǎng)預(yù)測(cè)

圖表：國(guó)內(nèi)外知名機(jī)構(gòu)對(duì)2013年中國(guó)GDP增速預(yù)測(cè)

通過(guò)《2013-2017年中國(guó)第三方電子支付市場(chǎng)調(diào)研與發(fā)展趨勢(shì)分析報(bào)告》，生產(chǎn)企業(yè)及投資機(jī)構(gòu)將充分了解產(chǎn)品市場(chǎng)、原材料供應(yīng)、銷售方式、市場(chǎng)供需、有效客戶、潛在客戶等詳實(shí)信息，為研究競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的市場(chǎng)定位，產(chǎn)品特征、產(chǎn)品定價(jià)、營(yíng)銷模式、銷售網(wǎng)絡(luò)和企業(yè)發(fā)展提供了科學(xué)決策依據(jù)。

第五篇：淺析我國(guó)第三方支付平臺(tái)反洗錢(qián)監(jiān)管

淺析我國(guó)第三方支付平臺(tái)反洗錢(qián)監(jiān)管 摘要：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下第三方支付以其高效、快捷、便利的結(jié)算優(yōu)勢(shì)發(fā)展迅猛，而相對(duì)應(yīng)的金融監(jiān)管滯后，這為洗錢(qián)犯罪提供了巨大的灰色空間。本文將就我國(guó)第三方支付洗錢(qián)監(jiān)管存在的進(jìn)行簡(jiǎn)要探討，并提出相關(guān)監(jiān)管建議。

關(guān)鍵詞：第三方支付、反洗錢(qián)監(jiān)管

一、我國(guó)第三方支付平臺(tái)涉及洗錢(qián)簡(jiǎn)況

根據(jù)iResearch艾瑞咨詢提供的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2012年中國(guó)第三方支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)12.9萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)54.2%。2012年，整個(gè)第三方支付市場(chǎng)中，交易規(guī)模最大的三個(gè)平臺(tái)為中國(guó)銀聯(lián)、支付寶、財(cái)付通，全年交易規(guī)模分別達(dá)到7.76萬(wàn)億、1.86萬(wàn)億、0.74萬(wàn)億。但這個(gè)巨大的交易平臺(tái)已經(jīng)或多或少地參雜有洗錢(qián)犯罪活動(dòng)。例如2012年底，發(fā)生了通過(guò)淘寶店將毒資 “洗白”成茶葉貨款的案件。目前國(guó)內(nèi)利用第三方支付洗錢(qián)的模式主要有三種。一是有賬戶體系的洗錢(qián)模式，即利用現(xiàn)有的第三方支付賬戶體系,通過(guò)非法技術(shù)手段將黑錢(qián)”合法”地流進(jìn)指定賬戶,如“木馬洗錢(qián)”及“P2P洗錢(qián)”。二是利用虛擬貨幣洗錢(qián)的模式,即把黑錢(qián)兌換為可以與法定貨幣以一定比率兌換的流通虛擬貨幣,然后把這些虛擬貨幣通過(guò)游戲交易平臺(tái)流進(jìn)指定的游戲賬號(hào),最后提現(xiàn),達(dá)到”洗白”目的.三是 “跨境匯兌洗錢(qián)模式”。買家先在境內(nèi)用人民幣在國(guó)際購(gòu)物平臺(tái)購(gòu)買電子禮品卡，如amazon(亞馬遜),再在境外通過(guò)轉(zhuǎn)贈(zèng)形式將禮品卡兌現(xiàn)成美元，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的跨境流動(dòng)。

二、我國(guó)第三方支付反洗錢(qián)監(jiān)管存在的問(wèn)題

1、第三方支付屏蔽銀行監(jiān)管

與傳統(tǒng)交易方式相比，第三方支付最大的特點(diǎn)是：用戶的虛擬賬戶可以和任意一家簽約銀行賬戶相關(guān)聯(lián)，買方只需通過(guò)虛擬賬戶就可以轉(zhuǎn)移資金.虛擬賬戶通過(guò)電子郵件或者手機(jī)號(hào)碼就可得到,無(wú)需實(shí)名認(rèn)證。這固然使得交易過(guò)程十分便捷，但當(dāng)?shù)谌街Ц秴⑴c結(jié)算業(yè)務(wù)后，也使得原本銀行可以全程掌握的交易過(guò)程被割裂成兩個(gè)看起來(lái)無(wú)關(guān)聯(lián)、銀行無(wú)法確定彼此間因果關(guān)系的交易，從這個(gè)意義上講，第三方支付企業(yè)利用其在銀行開(kāi)設(shè)的賬戶屏蔽了銀行對(duì)資金流向的識(shí)別。這樣，第三方支付就脫離銀行的反洗錢(qián)監(jiān)管體系，造成監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

2、巨額客戶備付金得不到有效監(jiān)管

第三方支付的客戶備付金主要由兩部分構(gòu)成：來(lái)自于交易過(guò)程中的在途資金和交易前后暫時(shí)存放在第三方支付平臺(tái)里的資金；買家在第三方支付平臺(tái)賬戶中的余額。隨著第三方支付平臺(tái)用戶數(shù)量的急劇增加，這些“沉淀”資金將會(huì)非常巨大。僅以支付寶算,其接近8億的用戶規(guī)模和每天數(shù)十億元的交易金額，“沉淀”在支付寶平臺(tái)的資金可能達(dá)到300億元之多。這些資金掌握在第三方支付手中，完全由第三方支付支配。第三方支付企業(yè)可以通過(guò)存入銀行獲得利息收入，也可以進(jìn)行其他投資獲得收益,由監(jiān)管不到位,外界很難知道這些資金流向，很容易產(chǎn)生灰色資金轉(zhuǎn)移和挪用,為洗錢(qián)犯罪利用。

三、對(duì)我國(guó)第三方支付反洗錢(qián)監(jiān)管的建議

1、推行賬戶強(qiáng)制實(shí)名制和完善反洗錢(qián)跟蹤監(jiān)管系統(tǒng)。

一方面，通過(guò)第三方支付賬戶實(shí)名制，簽約銀行賬戶審核賬戶的真實(shí)性與關(guān)聯(lián)性，監(jiān)控資金的流動(dòng)，將第三方支付納入反洗錢(qián)監(jiān)管。另一方面，監(jiān)管部門(mén)和第三方支付合作完善第三方支付過(guò)程反洗錢(qián)跟蹤監(jiān)管系統(tǒng)，監(jiān)控每一筆第三方支付交易的信息與額度，跟蹤日常的可疑交易，及時(shí)跟進(jìn)非正常交易。第三方支付完整、妥善保存交易資料，并定期報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告。

2、限制客戶備付金投資。

第三方支付機(jī)構(gòu)要與合作銀行與備付金存管銀行之外的銀行進(jìn)行支付結(jié)算業(yè)務(wù)，必須由存管銀行負(fù)責(zé)操作。支付機(jī)構(gòu)可以活期存款、單位定期存款、單位通知存款、協(xié)定存款或經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他形式，將客戶備付金存放在備付金存管銀行，并在備付金存管銀行開(kāi)立相應(yīng)的銀行賬戶，作為備付金專用存款賬戶的存款形式，規(guī)范備付金投資。2011年11月，央行曾發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，不過(guò)該辦法并未正式出臺(tái)，希望此辦法能盡快落實(shí)。

四、結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新日新月異，考驗(yàn)著我國(guó)的監(jiān)管創(chuàng)新能力。例如，今年6月份支付寶與天弘基金合作推出的“余額寶”，就產(chǎn)生了對(duì)其監(jiān)管的是證監(jiān)會(huì)還是銀監(jiān)會(huì)的問(wèn)題，如此，需要我們加快反應(yīng)，不斷創(chuàng)新。

參考文獻(xiàn)：[1] 王振,劉穎.防范第三方支付業(yè)務(wù)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)[J].中國(guó)金融.2011年4期

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[3]馮怡.第三方支付機(jī)構(gòu)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制研究[J].會(huì)計(jì)師.2012年24期

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[5]iResearch艾瑞咨詢.2012-2013年中國(guó)第三方支付行業(yè)發(fā)展研究報(bào)告.2013年5月27日