第一篇：關(guān)于濱海新區(qū)金融服務(wù)配套措施的研究
關(guān)于濱海新區(qū)金融服務(wù)配套措施的研究
摘要：黨的十六屆五中全會(huì)將濱海新區(qū)開(kāi)發(fā)開(kāi)放寫(xiě)入《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十一個(gè)五年規(guī)劃的建議》，濱海新區(qū)面臨著新一輪的跨越式發(fā)展機(jī)遇。本報(bào)告在全面分析濱海新區(qū)金融業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，把握濱海新區(qū)的功能定位，探討區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展條件和濱海新區(qū)金融業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略定位，提出了金融配套政策建議。
關(guān)鍵詞：濱海新區(qū)；金融業(yè)；發(fā)展戰(zhàn)略
中圖分類號(hào)：F832.7
文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B
文章編號(hào)：1007-4392(2006)04-00-0
4一、濱海新區(qū)金融業(yè)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)分析
（一）經(jīng)濟(jì)總量和結(jié)構(gòu)具有一定的優(yōu)勢(shì)
濱海新區(qū)位于天津東部臨海地區(qū)，面積２２７０平方公里，擁有海岸線１５３公里。包括天津港、天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)、天津港保稅區(qū)三個(gè)功能區(qū)和塘沽區(qū)、漢沽區(qū)、大港區(qū)三個(gè)行政區(qū)，以及海河下游工業(yè)區(qū)。常住人口１３５萬(wàn)，建成區(qū)面積１８３平方公里。自１９９４－２００５年十一年間，新區(qū)國(guó)民生產(chǎn)總值由１１２．３６億元增加到１５００億元，增長(zhǎng)１２．３倍，高于全市７．７個(gè)百分點(diǎn)。財(cái)政收入由２３．６億元增加到２００億元，增長(zhǎng)７．５倍，年均增長(zhǎng)１９．５％?！笆濉逼陂g新區(qū)工業(yè)年平均增長(zhǎng)３０％以上，對(duì)天津市工業(yè)的貢獻(xiàn)率超過(guò)了七成，占全市工業(yè)的比重超過(guò)了５５％，在環(huán)渤海地區(qū)乃至全國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著日益重要的角色。高新技術(shù)產(chǎn)品產(chǎn)值占新區(qū)工業(yè)總產(chǎn)值的一半以上。電子信息、石油化工、汽車裝備、優(yōu)質(zhì)鋼材、生物技術(shù)和現(xiàn)代醫(yī)藥、新型能源和新型材料等六大支柱產(chǎn)業(yè)占新區(qū)工業(yè)產(chǎn)值的比重達(dá)８８％。開(kāi)發(fā)區(qū)電子工業(yè)基地、大港石油化工基地和海河下游優(yōu)質(zhì)鋼材深加工基地初步形成，創(chuàng)建了天大科技園、泰達(dá)生命技術(shù)、強(qiáng)芯半導(dǎo)體芯片等一批研發(fā)中心；吸納各類科研機(jī)構(gòu)４２家，企業(yè)研發(fā)中心４９家，成為環(huán)渤海地區(qū)重要的產(chǎn)業(yè)基地。
（二）自然區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯，功能優(yōu)勢(shì)不斷提升，輻射力逐步增強(qiáng)
新區(qū)是京津冀經(jīng)濟(jì)區(qū)和環(huán)渤海城市群交匯點(diǎn)，依托天津，背靠“三北”，面向東北亞，大交通體系的建設(shè)和信息化的發(fā)展，使新區(qū)具有較強(qiáng)的對(duì)內(nèi)吸引和對(duì)外輸出的雙重有利條件。同時(shí)，濱海新區(qū)具有集港口、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)、高新技術(shù)園區(qū)、出口加工區(qū)和保稅區(qū)于一體的功能聚集優(yōu)勢(shì)。天津港與世界１７０多個(gè)國(guó)家或地區(qū)的３００多個(gè)港口有貿(mào)易往來(lái)，２００５年全年貨物吞吐量達(dá)２．４億噸，天津港與北京建有跨海關(guān)直通協(xié)議，在石家莊、西安、蘭州、成都設(shè)有貨物運(yùn)輸服務(wù)中心，保稅區(qū)的國(guó)際貿(mào)易、物流分撥、臨港加工、商品展銷四大功能和進(jìn)口汽車占全國(guó)的一半以上，使新區(qū)直接帶動(dòng)全國(guó)的配套企業(yè)達(dá)１０００多家。
（三）依托天津金融積淀深厚的歷史
天津是近代中國(guó)北方經(jīng)濟(jì)金融中心。改革開(kāi)放以來(lái)，天津市金融業(yè)得到了快速發(fā)展，目前已初步形成了各類金融機(jī)構(gòu)比較齊全的金融組織體系、金融市場(chǎng)體系，以及“一行三局”為主體的金融調(diào)控監(jiān)管和服務(wù)體系，金融資源較為集中。新區(qū)金融依托天津與北京的金融優(yōu)勢(shì)相銜接，有巨大的發(fā)展空間。
（四）新區(qū)現(xiàn)有的金融基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)勢(shì)
新區(qū)已形成多種金融機(jī)構(gòu)并存的多元化金融體系，擁有銀行、證券、保險(xiǎn)、郵政儲(chǔ)蓄、擔(dān)保公司、風(fēng)險(xiǎn)投資公司、財(cái)務(wù)公司等各類各級(jí)金融機(jī)構(gòu)。隨著小額支付系統(tǒng)的上線成功，天津市率先成為中國(guó)現(xiàn)代化支付體系建設(shè)功能最全、水平最高的特大型城市，現(xiàn)代化支付清算體系的建成，將有利于改善濱海新區(qū)支付結(jié)算環(huán)境。
（五）濱海新區(qū)金融發(fā)展面臨重大機(jī)遇
濱海新區(qū)的開(kāi)發(fā)開(kāi)放納入國(guó)家的總體發(fā)展戰(zhàn)略，新區(qū)將成為輻射和帶動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引擎，為新區(qū)爭(zhēng)取一些特殊政策帶來(lái)了機(jī)遇，區(qū)域開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略的確定和新區(qū)的功能發(fā)揮，必將促進(jìn)市場(chǎng)需求升級(jí)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的大幅提升，為金融業(yè)提供更大的發(fā)展空間。
二、浦東新區(qū)金融業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)及借鑒
（一）浦東新區(qū)金融業(yè)發(fā)展回顧
１９９０年，黨中央、國(guó)務(wù)院決定以上海浦東的開(kāi)發(fā)開(kāi)放帶動(dòng)長(zhǎng)三角地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為此在浦東陸家嘴專門(mén)設(shè)立了金融貿(mào)易區(qū)。經(jīng)過(guò)１５年的發(fā)展，浦東新區(qū)金融業(yè)聚集效應(yīng)逐步顯現(xiàn)，浦東新區(qū)已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)眾多、金融市場(chǎng)基本齊全、具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的金融中心。從金融機(jī)構(gòu)方面看，到２００４年底，浦東新區(qū)已有３１１家中外資金融機(jī)構(gòu)入駐，其中中資金融機(jī)構(gòu)１１４家，外資金融機(jī)構(gòu)１９７家，同時(shí)，還有２０多家金融業(yè)務(wù)中心。金融機(jī)構(gòu)的聚集帶來(lái)金融業(yè)務(wù)的突飛猛進(jìn)。到２００４年末，中外資銀行資產(chǎn)總額占上海市銀行業(yè)資產(chǎn)總額的２６．８％，中外資銀行本外幣存款余額占上海市中外資銀行存貸款總額的１／５，２００４年保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入約占上海市的一半。從金融市場(chǎng)方面看。浦東新區(qū)形成了由證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等各類基本齊全的金融市場(chǎng)體系。上海證券交易所２００４年底交易規(guī)模占全國(guó)市場(chǎng)份額的８０％，已成為亞太地區(qū)第四大證券市場(chǎng)。上海期貨交易所交易規(guī)模超過(guò)全國(guó)期貨市場(chǎng)份額的６０％。上海產(chǎn)權(quán)交易所２００４年交易規(guī)模達(dá)３６１２億元。隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，其在經(jīng)濟(jì)中的貢獻(xiàn)度明顯增強(qiáng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，浦東新區(qū)金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度已達(dá)１２．４％。
（二）浦東新區(qū)金融業(yè)發(fā)展的歷史經(jīng)驗(yàn)
１．強(qiáng)有力的政策支持促進(jìn)了浦東新區(qū)金融業(yè)的快速發(fā)展。浦東開(kāi)發(fā)開(kāi)放之初，就確定了“金融先行”的發(fā)展戰(zhàn)略。此后出臺(tái)了一系列支持金融業(yè)發(fā)展“先行先試”的政策。１９９０年，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，上海市政府出臺(tái)了《關(guān)于上海浦東新區(qū)鼓勵(lì)外商投資減征、免征企業(yè)所得稅和工商統(tǒng)一稅的規(guī)定》，規(guī)定在浦東新區(qū)開(kāi)辦的外資銀行、外資銀行分行、中外合資銀行和財(cái)務(wù)公司等金融機(jī)構(gòu)，外國(guó)投資者投入的資本或由總行投入的營(yíng)運(yùn)資金超過(guò)１０００萬(wàn)美元、經(jīng)營(yíng)期在１０年以上的，其營(yíng)業(yè)所得按１５％繳納企業(yè)所得稅，并從開(kāi)始盈利的年度起，第一年免征企業(yè)所得稅，第二年和第三年減半征收企業(yè)所得稅。此外還規(guī)定，在浦東新區(qū)外國(guó)投資者的企業(yè)利潤(rùn)匯出，免征匯出額的所得稅；在浦東居住的外籍人員攜帶的自用家用物品和交通工具，免征工商統(tǒng)一稅。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)收入，規(guī)定從貸款業(yè)務(wù)收入按３％的稅率征收工商統(tǒng)一稅，從事其他金融業(yè)務(wù)的收入按５％征收工商統(tǒng)一稅。之后，又出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)服務(wù)促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)來(lái)上海發(fā)展若干政策意見(jiàn)》，規(guī)定由上海市財(cái)政局設(shè)立“上海金融發(fā)展基金”，專門(mén)用于支持新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展；新設(shè)金融機(jī)構(gòu)可以自主確定工資水平辦法；新設(shè)金融機(jī)構(gòu)購(gòu)置商品房減半繳納交易手續(xù)費(fèi)，一次性購(gòu)買(mǎi)１０００平米以上的，享受按契稅應(yīng)繳稅額５０％的地方性補(bǔ)貼費(fèi)，并對(duì)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)、子女入學(xué)、升學(xué)，員工因公出入境等方面作了非常細(xì)致周到的安排。為進(jìn)一步提升浦東新區(qū)的吸引力，經(jīng)批準(zhǔn)，允許浦東先行試點(diǎn)，同意進(jìn)入浦東的外資銀行優(yōu)先經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。在具備條件以后，經(jīng)中國(guó)人民銀行審批，在陸家嘴注冊(cè)的外資金融機(jī)構(gòu)可以在浦西和外高橋保稅區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)及在浦東新區(qū)再設(shè)立若干家外資和中外合資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。
２．積極的制度創(chuàng)新支撐浦東新區(qū)金融業(yè)的跨越式發(fā)展。１９９５年，中國(guó)人民銀行上海分行由浦西遷至浦東，帶動(dòng)了眾多金融機(jī)構(gòu)入駐浦東新區(qū)，金融機(jī)構(gòu)聚集效能初步展現(xiàn)。其后，１９９７年上海證券交易所遷入浦東，１９９９年上海期貨交易所在浦東遷建，帶動(dòng)了資金向浦東聚集。１９９９年人民銀行成立上海分行成立，管轄范圍包括上海市與浙江省、福建省，進(jìn)一步加強(qiáng)了浦東金融業(yè)在區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融合作中的龍頭地位。
２００５年６月２１日，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)上海浦東新區(qū)進(jìn)行綜合配套改革試點(diǎn)。要求浦東進(jìn)一步加速金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，進(jìn)一步鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大金融創(chuàng)新力度。同時(shí)要發(fā)揮浦東
多功能組合優(yōu)勢(shì)，努力把金融貿(mào)易區(qū)、保稅區(qū)、出口加工區(qū)、高科技園區(qū)、機(jī)場(chǎng)、港口的功能加以整合，從單項(xiàng)功能突破轉(zhuǎn)向綜合功能創(chuàng)新。
２００５年８月１０日，中國(guó)人民銀行上?？偛吭谄謻|新區(qū)成立。上?？偛康某闪ⅲM(jìn)一步提升浦東新區(qū)功能和地位，推進(jìn)浦東新區(qū)金融中心的建設(shè)具有重大深遠(yuǎn)的意義。
三、促進(jìn)濱海新區(qū)開(kāi)發(fā)開(kāi)放的金融配套政策及建議
濱海新區(qū)的功能定位是：立足天津，服務(wù)環(huán)渤海，輻射?三北?，面向東北亞，建成高水平的現(xiàn)代化制造、研發(fā)基地，北方國(guó)際航運(yùn)中心和國(guó)際物流中心，成為宜居的生態(tài)海濱城市。濱海新區(qū)金融業(yè)的功能定位要服務(wù)于濱海新區(qū)的功能定位，加快建立與推動(dòng)環(huán)渤海區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的現(xiàn)代金融服務(wù)體系，為濱海新區(qū)建設(shè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，使濱海新區(qū)逐步發(fā)展成為環(huán)渤海區(qū)域現(xiàn)代金融服務(wù)中心。
（一）突出政府的主導(dǎo)地位，加強(qiáng)地方政府的金融服務(wù)功能
１．政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)尤其是地方金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)劃和指導(dǎo)。設(shè)立由市政府主要領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，市金融工委、濱海新區(qū)管委會(huì)、發(fā)改委、財(cái)政局、人民銀行、銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局等部門(mén)參加的濱海新區(qū)金融發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組，構(gòu)建一定規(guī)格的議事規(guī)則和機(jī)制。重點(diǎn)研究濱海新區(qū)金融發(fā)展規(guī)劃，積極爭(zhēng)取國(guó)家對(duì)濱海新區(qū)發(fā)展的政策支持，協(xié)調(diào)解決濱海新區(qū)金融業(yè)發(fā)展中遇到的問(wèn)題。
２．理順濱海新區(qū)的行政體制關(guān)系。面對(duì)濱海新區(qū)目前存在的各行政區(qū)和功能區(qū)并存、互不隸屬的體制性障礙，建議將濱海新區(qū)整合為一個(gè)相對(duì)獨(dú)立、功能完備的行政區(qū)域，強(qiáng)化對(duì)濱海新區(qū)規(guī)劃發(fā)展的組織領(lǐng)導(dǎo)與協(xié)調(diào)，確保國(guó)家的政策規(guī)劃在整個(gè)新區(qū)范圍內(nèi)暢通執(zhí)行。３．開(kāi)拓寬松優(yōu)惠的政策空間，改善投資環(huán)境，注重區(qū)域性金融生態(tài)建設(shè)。一是出臺(tái)較為寬松的、具有鼓勵(lì)性質(zhì)的政策措施，吸引更多國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)投資者投資入股金融企業(yè)，積極爭(zhēng)取在濱海新區(qū)實(shí)施綜合配套改革實(shí)驗(yàn)權(quán)。二是加快投資體制改革和融資方式改變，建立相關(guān)的法規(guī)和制度改善投資軟環(huán)境，重視金融主體建設(shè)、金融市場(chǎng)發(fā)育、金融意識(shí)培育、金融環(huán)境營(yíng)造，構(gòu)建地方性金融穩(wěn)定和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，同時(shí)重視金融人才的培養(yǎng)和儲(chǔ)備。
（二）以制度創(chuàng)新為突破口，優(yōu)化濱海新區(qū)金融生態(tài)環(huán)境
１．地方政府積極推動(dòng)法律制度建設(shè)，營(yíng)造依法行政良好氛圍，創(chuàng)建優(yōu)良金融生態(tài)法制環(huán)境。參照經(jīng)濟(jì)特區(qū)和國(guó)家級(jí)經(jīng)濟(jì)特區(qū)已實(shí)施的優(yōu)惠政策，結(jié)合天津?yàn)I海新區(qū)的區(qū)位優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，在國(guó)家宏觀管理政策的框架之下，研究適應(yīng)濱海新區(qū)金融生態(tài)的地方性優(yōu)惠政策及法規(guī)；建立行政許可監(jiān)管和問(wèn)責(zé)制度，逐步使濱海新區(qū)的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)生活納入法制軌道，同時(shí)加強(qiáng)事后監(jiān)管； 積極爭(zhēng)取在濱海新區(qū)進(jìn)行金融制度，特別是金融會(huì)計(jì)制度、信息披露機(jī)制、交易與清算組織等方面進(jìn)行改革試點(diǎn)，盡早實(shí)現(xiàn)與國(guó)際慣例接軌。
２．加快征信體系建設(shè)步伐，創(chuàng)建金融生態(tài)良好的信用環(huán)境。做好濱海新區(qū)的企業(yè)征信系統(tǒng)的建設(shè)工作，加大對(duì)系統(tǒng)數(shù)據(jù)資源的深度開(kāi)發(fā)與利用。充分發(fā)揮企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)在防范金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)方面的重要作用，做好重點(diǎn)行業(yè)、貸款大戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)信貸情況的監(jiān)測(cè)工作，主動(dòng)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)提示；培育和規(guī)范資信評(píng)級(jí)和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展；加大征信與金融知識(shí)的宣傳工作力度。
３．加強(qiáng)和改善金融監(jiān)管，完善金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制，消除金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，做到監(jiān)管與創(chuàng)新并行。在天津市金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制的現(xiàn)有模式下，結(jié)合濱海新區(qū)特點(diǎn)，設(shè)立濱海新區(qū)金融穩(wěn)定領(lǐng)導(dǎo)小組，該領(lǐng)導(dǎo)小組依托于濱海新區(qū)管委會(huì)，獨(dú)立處理新區(qū)金融穩(wěn)定事務(wù)，進(jìn)行相關(guān)政策試點(diǎn)；各監(jiān)管部門(mén)間建立暢通的經(jīng)濟(jì)金融信息共享機(jī)制。監(jiān)管部門(mén)和市場(chǎng)主體均建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系和預(yù)警體系；適當(dāng)擴(kuò)大金融監(jiān)管部門(mén)的管理權(quán)限，提高監(jiān)管政策的靈活性和有效性，創(chuàng)造一種可容納創(chuàng)新的監(jiān)管制度。
（三）加強(qiáng)現(xiàn)代金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高金融服務(wù)水平
１．完善現(xiàn)代化支付清算體系。一是大力發(fā)展網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，普及銀行卡受理領(lǐng)域，逐步建立環(huán)渤海區(qū)域票據(jù)交換大系統(tǒng)，不斷延伸現(xiàn)代化支付結(jié)算體系的服務(wù)范圍。二是開(kāi)發(fā)現(xiàn)代化的綜合信息服務(wù)系統(tǒng)，將現(xiàn)代化綜合信息系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)和銀行信貸征信系統(tǒng)進(jìn)行連接，促進(jìn)社會(huì)信用體系的建立。三是構(gòu)建支付清算體系風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序。建立支付清算風(fēng)險(xiǎn)防范組織機(jī)構(gòu)、支付清算制度評(píng)價(jià)和監(jiān)督體系、風(fēng)險(xiǎn)管理文化、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制和快速處理機(jī)制、損失賠償和分擔(dān)機(jī)制，維護(hù)正常的金融秩序。
２．推進(jìn)金融信息化服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)。為加快提高濱海新區(qū)金融信息化水平，應(yīng)積極爭(zhēng)取國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)到濱海新區(qū)建立跨地區(qū)的金融服務(wù)系統(tǒng)，如票據(jù)中心、資金清算中心、數(shù)據(jù)處理中心和災(zāi)難應(yīng)急備份中心等。
３．推進(jìn)濱海新區(qū)國(guó)庫(kù)電子化建設(shè)，支持濱海新區(qū)財(cái)稅制度改革。加快濱海新區(qū)的財(cái)稅庫(kù)行橫向聯(lián)網(wǎng)建設(shè)，依托天津市財(cái)稅關(guān)庫(kù)行橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)和國(guó)庫(kù)核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)為技術(shù)支持，配合天津市政府及財(cái)政部門(mén)，積極推進(jìn)濱海新區(qū)財(cái)稅制度改革。
（四）不斷完善濱海新區(qū)金融組織體系
１．充分利用金融機(jī)構(gòu)吸引政策，營(yíng)造寬松的政策環(huán)境。一是研究制定引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠政策，充分借鑒上海、北京、深圳等地的經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮財(cái)政在招商引資中的經(jīng)濟(jì)杠桿作用和扶持效應(yīng)。在人員流動(dòng)、戶口、子女入學(xué)、出入境審批等方面，為金融機(jī)構(gòu)提供方便。設(shè)立“天津（濱海）金融發(fā)展專項(xiàng)資金”，專門(mén)用于該地區(qū)金融發(fā)展；二是爭(zhēng)取銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)在市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面的政策支持。制定降低金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)成本方面的政策。２．優(yōu)化濱海新區(qū)金融組織體系結(jié)構(gòu)。一是構(gòu)建基于專業(yè)分工基礎(chǔ)之上的現(xiàn)代銀行組織體系。逐步建立起濱海新區(qū)政策性銀行的融資服務(wù)體系。促進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行天津分行、中國(guó)進(jìn)出口銀行在濱海新區(qū)建立分支機(jī)構(gòu)。向中央積極爭(zhēng)取在新區(qū)創(chuàng)辦專門(mén)為中小企業(yè)服務(wù)的中小企業(yè)政策性銀行。積極推進(jìn)東北亞銀行的籌建，爭(zhēng)取總部設(shè)在濱海新區(qū)；加快國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革步伐，積極支持優(yōu)質(zhì)高效的股份制商業(yè)銀行增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；；優(yōu)化城市商業(yè)銀行資本結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)、允許社會(huì)資金、外資參股，同時(shí)，要積極“走出去”，到外地開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)。二是適當(dāng)增加保險(xiǎn)主體，積極推進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體多元化。組建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司，探索投資回報(bào)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，提高保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的素質(zhì)。三是加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行清理、整頓和分類，著力培育經(jīng)營(yíng)規(guī)范的大型證券公司，發(fā)展一批證券基金公司，提高其風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和直接融資水平。
３．推動(dòng)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)模式在濱海新區(qū)試點(diǎn)，爭(zhēng)取成立一家金融控股公司。積極促進(jìn)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的延伸，推動(dòng)銀行、保險(xiǎn)、證券期貨、信托等行業(yè)間深度合作與融合，在融資、結(jié)算、信用卡代理、保險(xiǎn)代理等方面建立完善的合作體系，增強(qiáng)服務(wù)功能和發(fā)展后勁。４．積極推動(dòng)金融創(chuàng)新型機(jī)構(gòu)發(fā)展。推動(dòng)渤海產(chǎn)業(yè)基金的產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，鼓勵(lì)民間資本積極參與設(shè)立投資基金；創(chuàng)新基金品種，大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)（風(fēng)險(xiǎn)）投資基金，貨幣市場(chǎng)基金，推動(dòng)社?；?、醫(yī)療保險(xiǎn)基金和保險(xiǎn)投資基金資產(chǎn)業(yè)務(wù)多元化；鼓勵(lì)發(fā)展中外合作基金；鼓勵(lì)有條件的大企業(yè)集團(tuán)在濱海新區(qū)發(fā)起建立融資租賃公司，為濱海新區(qū)現(xiàn)代化的加工制造基地建設(shè)提供服務(wù)；發(fā)展“物流銀行”，促進(jìn)天津物流業(yè)的發(fā)展。
５．積極穩(wěn)妥地引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)。一是大力吸引一大批國(guó)際著名的跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)來(lái)濱海新區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；二是鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)多樣化聯(lián)合與合作；三是加快引進(jìn)國(guó)內(nèi)外著名的評(píng)估公司、信用擔(dān)保公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，推動(dòng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)駐濱海新區(qū)。
（五）大力培育和完善金融市場(chǎng)體系
１．完善金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。一是大力發(fā)展以票據(jù)市場(chǎng)為主的貨幣市場(chǎng)，推進(jìn)貨幣市場(chǎng)的自由化進(jìn)程。建議在濱海新區(qū)建立票據(jù)貼現(xiàn)中心，建議批準(zhǔn)區(qū)內(nèi)的銀行金融機(jī)構(gòu)可以擴(kuò)大利率
浮動(dòng)范圍，開(kāi)發(fā)貨幣市場(chǎng)共同基金，促進(jìn)貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)融和。二是積極推動(dòng)公司債券市場(chǎng)發(fā)展，試點(diǎn)發(fā)行濱海新區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)債券。三是深入發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng)，建立保險(xiǎn)基礎(chǔ)投資渠道，開(kāi)發(fā)個(gè)性化的保險(xiǎn)新品種，探索建立區(qū)域性再保險(xiǎn)市場(chǎng)。四是探索建立商品期貨市場(chǎng)和金融期貨交易所。重點(diǎn)發(fā)展以重要能源、原材料為交易品種的商品期貨市場(chǎng)；爭(zhēng)取設(shè)立專門(mén)的金融期貨交易所?？梢韵葟膰?guó)債期貨交易入手，逐步增加貨幣期貨、匯率期貨、股指期貨，逐步發(fā)展配套的金融期貨經(jīng)紀(jì)公司、清算所，形成北方金融期貨交易中心。五是聯(lián)合環(huán)渤海地區(qū)周圍省份做大做強(qiáng)天津產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)，在濱海新區(qū)設(shè)立產(chǎn)權(quán)交易中心，以產(chǎn)權(quán)交易中心為依托，解決濱海新區(qū)產(chǎn)業(yè)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金的退出問(wèn)題。六是穩(wěn)步發(fā)展衍生品市場(chǎng)，嘗試建立現(xiàn)代金融租賃市場(chǎng)。
２．增加金融市場(chǎng)交易工具，創(chuàng)新擴(kuò)大交易方式。一是發(fā)展多種交易工具?？梢钥紤]在濱海新區(qū)內(nèi)增加商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等新型的交易品種，逐步推出金融期貨、金融期權(quán)、金融互換等新型的衍生產(chǎn)品，增加企業(yè)套期保值和金融機(jī)構(gòu)管理金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。二是發(fā)展場(chǎng)外交易方式、柜臺(tái)交易。如將現(xiàn)有的產(chǎn)權(quán)、股權(quán)交易市場(chǎng)擴(kuò)展為區(qū)域性市場(chǎng)，建立銀行柜臺(tái)交易市場(chǎng)，建立證券交易的自動(dòng)報(bào)價(jià)系統(tǒng)等。
３．加速金融市場(chǎng)國(guó)際化進(jìn)程。一是從外匯市場(chǎng)引入外資經(jīng)紀(jì)商逐步實(shí)現(xiàn)國(guó)際化，可以考慮在天津建立面向廣大內(nèi)陸腹地的區(qū)域外匯交易中心，對(duì)于加速金融市場(chǎng)國(guó)際化會(huì)起到積極的作用，同時(shí)對(duì)天津招商引資也會(huì)帶來(lái)良好的推動(dòng)作用。二是爭(zhēng)取利用開(kāi)發(fā)區(qū)、保稅區(qū)和天津港的優(yōu)勢(shì)，積極探索開(kāi)辦離岸金融業(yè)務(wù)，建立離岸金融中心。
（六）加大濱海新區(qū)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度
１．負(fù)債業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。積極開(kāi)展債券工具創(chuàng)新，即通過(guò)發(fā)行固定利率債券、浮動(dòng)利率債券等債務(wù)工具擴(kuò)大負(fù)債規(guī)模。如果條件允許，進(jìn)行新的存款工具創(chuàng)新，如類似ＮＯＷ（可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶）等工具創(chuàng)新。
２．資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。積極發(fā)展和完善銀團(tuán)貸款的模式。創(chuàng)新個(gè)人消費(fèi)信貸品種。建議批準(zhǔn)或授權(quán)濱海新區(qū)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行間拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)，投資國(guó)債、金融債、優(yōu)良的企業(yè)債。爭(zhēng)取率先試點(diǎn)基于住房抵押貸款、基本建設(shè)貸款的資產(chǎn)證券化。３．中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。發(fā)展國(guó)際貿(mào)易方面各種信用證、保函、國(guó)際保理、進(jìn)出口信貸業(yè)務(wù)，國(guó)際投資方面的資金劃撥、集中清算，外匯交易中的各種避險(xiǎn)工具、外匯理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。整合個(gè)人儲(chǔ)蓄、結(jié)算、信貸、理財(cái)、信用卡等多種業(yè)務(wù)品種，推動(dòng)個(gè)人金融產(chǎn)品一體化。
（七）整合外匯管理資源，加強(qiáng)和改善外匯管理服務(wù)，推動(dòng)保稅區(qū)向自由貿(mào)易區(qū)轉(zhuǎn)型，拓展保稅區(qū)功能，逐步向?yàn)I海新區(qū)擴(kuò)散
１．優(yōu)化外匯管理機(jī)構(gòu)設(shè)置。目前，天津市外匯管理分局的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)主要是按業(yè)務(wù)性質(zhì)設(shè)置，分局內(nèi)部國(guó)際收支處、經(jīng)常項(xiàng)目管理處和資本項(xiàng)目管理處等三個(gè)處都有行政許可事項(xiàng)，也有監(jiān)管（檢查）職責(zé)。這一監(jiān)管方式，會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管真空或者重復(fù)管理的現(xiàn)象。因此建議改按業(yè)務(wù)性質(zhì)為工作性質(zhì)設(shè)置，設(shè)立外匯行政許可處、金融機(jī)構(gòu)外匯檢查處、非金融機(jī)構(gòu)外匯檢查處，保留外匯綜合處和國(guó)際收支處不變。外匯行政許可處負(fù)責(zé)所有外匯行政許可事項(xiàng)，國(guó)際收支處負(fù)責(zé)各項(xiàng)外匯統(tǒng)計(jì)事項(xiàng)，檢查處負(fù)責(zé)事后檢查工作。還可以考慮，將塘沽中心支局并入分局，兩個(gè)機(jī)構(gòu)合一辦公。
２．改進(jìn)外匯管理與服務(wù)，促進(jìn)貿(mào)易、投資便利化。建議取消外匯管理局對(duì)外匯賬戶的開(kāi)立、變更和關(guān)閉的核準(zhǔn)管理以及外匯賬戶限額管理，實(shí)行意愿結(jié)匯制。簡(jiǎn)化境外投資審批手續(xù)；改進(jìn)進(jìn)出口核銷模式，并研究建立資金流、物流等有關(guān)數(shù)據(jù)自動(dòng)匹配監(jiān)管體系，加快向取消核銷邁進(jìn)；建議取消資本金項(xiàng)下支付結(jié)匯制。允許境內(nèi)企業(yè)向境外投資按跨國(guó)公司內(nèi)部融資辦法管理。取消外商投資企業(yè)境外投資外匯來(lái)源審查，實(shí)行對(duì)境外投資企業(yè)的網(wǎng)上年檢。
３．整合并完善現(xiàn)有分散的外匯管理系統(tǒng)，建立功能強(qiáng)大的外匯收支監(jiān)測(cè)平臺(tái)。完善現(xiàn)有的國(guó)際收支申報(bào)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，使之具備更為強(qiáng)大的分類查詢功能；其次，開(kāi)發(fā)現(xiàn)行國(guó)際收支數(shù)據(jù)庫(kù)與濱海新區(qū)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)的接口程序，形成濱海新區(qū)國(guó)際收支數(shù)據(jù)；整合現(xiàn)有的外匯賬戶系統(tǒng)、國(guó)際收支申報(bào)系統(tǒng)。將兩個(gè)系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)接，使企業(yè)的全部外匯收支和變動(dòng)情況完整地體現(xiàn)在外匯賬戶中。
４．服務(wù)保稅區(qū)功能拓展和轉(zhuǎn)型發(fā)展的中遠(yuǎn)期外匯政策設(shè)計(jì)。本文所指的中遠(yuǎn)期是指保稅區(qū)、保稅物流園區(qū)、港口真正實(shí)現(xiàn)一體化運(yùn)作，成功轉(zhuǎn)型為自由貿(mào)易區(qū)，港口范圍內(nèi)已形成國(guó)際物流采購(gòu)中心、國(guó)際航運(yùn)中心、資金流動(dòng)中心。由此，對(duì)自由貿(mào)易區(qū)的外匯政策有如下設(shè)想：一是在加強(qiáng)對(duì)自由貿(mào)易區(qū)國(guó)際收支申報(bào)管理的基礎(chǔ)上，不實(shí)行外匯管制，外匯管理重心在對(duì)國(guó)際收支的統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)上。建議外匯管理部門(mén)應(yīng)在未來(lái)建立健全相應(yīng)的法律法規(guī)，強(qiáng)化國(guó)際收支申報(bào)制度，尤其要加強(qiáng)對(duì)自由貿(mào)易區(qū)外匯流、出入的統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)，并建立對(duì)資金流出、流入的預(yù)警機(jī)制。二是在自由貿(mào)易區(qū)內(nèi)建立離岸金融中心，準(zhǔn)許區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況，自由開(kāi)發(fā)符合區(qū)內(nèi)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的外匯金融衍生產(chǎn)品，以活躍區(qū)內(nèi)的資本市場(chǎng)。
（八）大力培養(yǎng)和引進(jìn)金融人才
一是建立濱海新區(qū)金融人才市場(chǎng)，推動(dòng)區(qū)域人才交流與合作。二是要大力引進(jìn)人才，更要留住人才。需要地方政府切實(shí)拿出優(yōu)惠政策，形成國(guó)內(nèi)外金融人才競(jìng)相來(lái)濱海新區(qū)并長(zhǎng)期在濱海新區(qū)工作的局面。三是要大力培養(yǎng)開(kāi)發(fā)人力資源。地方政府應(yīng)加強(qiáng)銀校合作，多途徑加大對(duì)本地各類人才的培訓(xùn)。同時(shí)，面向國(guó)際培訓(xùn)金融人才，積極組織政界、金融界的有關(guān)人員出國(guó)培訓(xùn)，使其率先適應(yīng)金融國(guó)際化的需要。
課題主持人：吳盼文
參加處室：貨幣信貸處、金融穩(wěn)定處、調(diào)查統(tǒng)計(jì)處、支付結(jié)算處、科技處、國(guó)庫(kù)處、金融研究處、征信管理處、外匯綜合處、國(guó)際收支處、經(jīng)常項(xiàng)目處、資本項(xiàng)目處、外匯檢查處、票據(jù)清算中心，塘沽中心支行
課題執(zhí)筆人：曹元芳 吳 超 秦亞麗
（責(zé)任編輯 黑延成）
第二篇：金融服務(wù)
揚(yáng)十八大精神樹(shù)金融服務(wù)新風(fēng)
龍口農(nóng)商銀行海岱支行欒鈞屹 2012年11月8日-11月14日中國(guó)共產(chǎn)黨第十八次代表大會(huì)在北京隆重召開(kāi)，黨的十八大是在我國(guó)進(jìn)入全面建成小康社會(huì)決定性階段召開(kāi)的一次十分重要的大會(huì)。報(bào)告強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持市場(chǎng)化改革方向，進(jìn)一步提出加快完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，對(duì)健全現(xiàn)代市場(chǎng)體系、提高市場(chǎng)配置資源的效率、加強(qiáng)宏觀調(diào)控、深化金融體制改革、完善金融監(jiān)管、加快發(fā)展資本市場(chǎng)、提高金融業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力、推進(jìn)金融創(chuàng)新、維護(hù)金融穩(wěn)定等提出了明確要求。
經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，政治建設(shè)，文化建設(shè)，生態(tài)文明建設(shè)皆以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為基礎(chǔ)。，銀行的發(fā)展是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力證明。2012年，我國(guó)人民幣存款余額91.74萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.3%，由此可見(jiàn)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，民生在改善。如何更好的保證銀行存款總額連年增長(zhǎng)，保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展成為擺在我們銀行人面前的嚴(yán)峻課題。
就在全國(guó)各行各業(yè)各族人民沉浸在學(xué)習(xí)貫徹十八大精神的濃厚氛圍中時(shí)，銀行業(yè)傳來(lái)一聲巨響，山東省農(nóng)村信用社(農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行)各項(xiàng)存款突破1萬(wàn)億元,余額達(dá)到10031.73億元,成為山東省首家存款規(guī)模過(guò)萬(wàn)億元的金融機(jī)構(gòu)，山東一躍成為第四個(gè)擁有存款過(guò)萬(wàn)億單體金融機(jī)構(gòu)的省份?；仡櫳綎|省農(nóng)信社的發(fā)展歷程，2004年山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社成立時(shí),存款余額僅2000億元。短短八年多時(shí)間,這個(gè)數(shù)字增長(zhǎng)了4倍。存貸款余額連續(xù)八年居全省金融機(jī)構(gòu)首位。成績(jī)的背后,是省農(nóng)信社踐行普惠金融、全心服務(wù)“三農(nóng)”的創(chuàng)業(yè)路。與此同時(shí)，山東省農(nóng)信社始終堅(jiān)持加強(qiáng)規(guī)范化服務(wù)。
去年，山東省聯(lián)社榮獲“2012中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位評(píng)選活動(dòng)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。山東省聯(lián)社是全國(guó)10家獲此獎(jiǎng)項(xiàng)的單位之一，也是全國(guó)農(nóng)信系統(tǒng)唯一一家獲此殊榮的單位。
（一）繼續(xù)立足于三農(nóng)
對(duì)于“三農(nóng)”金融越來(lái)越激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，我們表示歡迎。但與此同時(shí)，我們也做好了充分的準(zhǔn)備，將進(jìn)一步擴(kuò)大“三農(nóng)”方面優(yōu)勢(shì)，并通過(guò)創(chuàng)新促進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。服務(wù)“三農(nóng)”有三個(gè)問(wèn)題必須解決好。第一個(gè)是高成本，第二個(gè)是高風(fēng)險(xiǎn)，第三個(gè)是商業(yè)可持續(xù)性。要解決好這三個(gè)問(wèn)題，需要在管理方式、管理制度和經(jīng)營(yíng)機(jī)制上進(jìn)行創(chuàng)新。
（二）加強(qiáng)金融服務(wù)環(huán)境建設(shè)
客戶對(duì)金融的認(rèn)知程度越來(lái)越高，公共金融意識(shí)也越來(lái)越高，不像過(guò)去30年那樣，銀行推什么服務(wù)，客戶就被動(dòng)接受什么服務(wù)?？蛻粝ＭM(jìn)入銀行營(yíng)業(yè)廳，希望映入眼簾的干凈的服務(wù)環(huán)境，方便的便民設(shè)施，有序的辦理業(yè)務(wù)的順序，享受上帝般的待遇。
（三）加快實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋。
不斷拓寬農(nóng)村電子化服務(wù)渠道，擴(kuò)大ATM和POS等電子機(jī)具布設(shè)覆蓋面。基本實(shí)現(xiàn)“電子機(jī)具村村通、家家用上銀行卡”。加快電子銀行的覆蓋率。
（四）服務(wù)人員轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念
銀行業(yè)服務(wù)人員的服務(wù)理念應(yīng)從“要我服務(wù)”，轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙?wù)”。2012年11月20日，銀監(jiān)會(huì)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局已正式成立。該機(jī)構(gòu)的主要職能包括：制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)總體戰(zhàn)略、政策法規(guī)；協(xié)調(diào)推動(dòng)建立并完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者服務(wù)、教育和保護(hù)機(jī)制，建立并完善投訴受理及相關(guān)處理的運(yùn)行機(jī)制；組織實(shí)施監(jiān)督檢查，依法糾正和處罰不當(dāng)行為等。加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，是“為人民服務(wù)”的根本體現(xiàn)，是“對(duì)人民負(fù)責(zé)”的具體實(shí)施。
從大的方面講,銀行業(yè)成績(jī)的取得是經(jīng)濟(jì)社會(huì)蓬勃發(fā)展的縮影,是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)持續(xù)向好、惠農(nóng)政策大幅使農(nóng)民收入提高的體現(xiàn)。我們只有認(rèn)真貫徹落實(shí)十八大精神，樹(shù)立金融服務(wù)新風(fēng)，才能推動(dòng)我們銀行業(yè)繼續(xù)向好發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展，為全面實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)奠定堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
第三篇：基于農(nóng)民工市民化的金融服務(wù)研究
基于農(nóng)民工市民化的金融服務(wù)研究
【摘要】農(nóng)民工市民化的過(guò)程中，面臨著金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)不足、金融服務(wù)品種單一和金融服務(wù)宣傳力度不夠等問(wèn)題。解決這些問(wèn)題，金融服務(wù)必須健全和完善金融業(yè)的法律法規(guī)和政策、完善金融組織體系建設(shè)、加強(qiáng)金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新、加大金融知識(shí)宣傳和普及的力度以及加強(qiáng)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，從不同層面解決制約農(nóng)民工金融服務(wù)需求的因素。
【關(guān)鍵詞】金融需求 金融服務(wù) 農(nóng)民工市民化
農(nóng)民工市民化是現(xiàn)階段在農(nóng)村勞動(dòng)力向城市流動(dòng)過(guò)程中產(chǎn)生的一種社會(huì)現(xiàn)象，農(nóng)民到市民的轉(zhuǎn)變，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)農(nóng)民收入的增加和生活的改善，也有利于城市的發(fā)展。因此，為農(nóng)民工提供全面的服務(wù)和優(yōu)質(zhì)的生活環(huán)境是政府做好民生工作的重要內(nèi)容之一，其中，通過(guò)改善面向農(nóng)民工的金融環(huán)境以提供全方位和高層次的金融服務(wù)是當(dāng)前的一項(xiàng)緊迫任務(wù)。
農(nóng)民工市民化的內(nèi)涵
農(nóng)民工市民化是農(nóng)民原有生活方式、身份地位、價(jià)值觀念以及工作方式等全面融入城市，進(jìn)而向城市市民轉(zhuǎn)化的一個(gè)社會(huì)過(guò)程。這一過(guò)程包含著四個(gè)層次：一是非正規(guī)勞動(dòng)力市場(chǎng)上從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)民工到正規(guī)勞動(dòng)力市場(chǎng)上非農(nóng)產(chǎn)業(yè)工人的轉(zhuǎn)變，即產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)換;二是居住地點(diǎn)從農(nóng)村社區(qū)到城市社區(qū)的轉(zhuǎn)變，即地域的轉(zhuǎn)換;三是實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村戶口到城市戶口的轉(zhuǎn)變，即戶口性質(zhì)和社會(huì)身份的轉(zhuǎn)變;四是實(shí)現(xiàn)了固有思維方式、社會(huì)組織形態(tài)、生活觀念、生活習(xí)慣和道德水平等的轉(zhuǎn)變，即思想文化的轉(zhuǎn)換。
農(nóng)民工市民化是一個(gè)受社會(huì)、經(jīng)濟(jì)及體制等各種因素制約和影響的具有漸進(jìn)性和歷史階段性的復(fù)雜社會(huì)過(guò)程。漸進(jìn)性體現(xiàn)在從傳統(tǒng)意義的農(nóng)民到現(xiàn)代化的市
民的實(shí)現(xiàn)需要一系列制度的變革、農(nóng)民自身的學(xué)習(xí)和完善，需要經(jīng)歷相關(guān)利益群體的長(zhǎng)期博弈而完成;歷史階段性體現(xiàn)在農(nóng)民工作為傳統(tǒng)和現(xiàn)代轉(zhuǎn)型中的社會(huì)特殊過(guò)渡性群體，必然隨著工業(yè)化和城市化的完成而實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)換和終結(jié)這一進(jìn)程。農(nóng)民工市民化的金融服務(wù)需求及現(xiàn)實(shí)問(wèn)題
伴隨金融市場(chǎng)的發(fā)展、金融知識(shí)的普及以及農(nóng)民工現(xiàn)實(shí)生活需要，農(nóng)民工產(chǎn)生了以下幾個(gè)方面的金融需求：一是匯兌需求，由于針對(duì)農(nóng)民工的匯兌結(jié)算服務(wù)的不健全、商業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)撤并以及農(nóng)村信用社電子匯兌系統(tǒng)的不完善等原因?qū)е罗r(nóng)民工的金融服務(wù)缺失;二是保險(xiǎn)需求，農(nóng)民工的工作充滿了預(yù)期收入不確定等風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又缺乏針對(duì)傷病和失業(yè)等完善的社會(huì)保障，因此，需要保額較高、程序簡(jiǎn)化和服務(wù)渠道暢通的保險(xiǎn)產(chǎn)品;三是貸款需求，農(nóng)民工由于收入不穩(wěn)定、流動(dòng)性強(qiáng)而導(dǎo)致資信難以保證以及無(wú)法滿足金融機(jī)構(gòu)盈利需求，使得其貸款需求無(wú)法實(shí)現(xiàn)，因此，需要金融機(jī)構(gòu)提供快捷方便、成本低又能夠規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的小額融資;四是投資理財(cái)需求，具有較強(qiáng)存錢(qián)儲(chǔ)蓄意識(shí)的農(nóng)民工在市民化轉(zhuǎn)變的過(guò)程中，也逐步通過(guò)不斷接觸投資信息而具有了一些投資意識(shí)，因此，需要得到全面的金融理財(cái)信息和咨詢服務(wù)。而在農(nóng)民工市民化過(guò)程中，現(xiàn)實(shí)中的金融服務(wù)存在以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：
第一，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)不足，金融服務(wù)品種單一。目前，大量金融機(jī)構(gòu)相繼撤并偏遠(yuǎn)和落后地區(qū)的銀行基層網(wǎng)點(diǎn)，紛紛涌向發(fā)達(dá)城市和地區(qū)，這使得農(nóng)民工無(wú)法得到方便的現(xiàn)代化金融服務(wù)，從而不得不采取現(xiàn)金交易的笨拙方式。即使是聯(lián)系最為密切的農(nóng)村信用合作社，也因其單一的結(jié)算方式、狹窄的資金劃轉(zhuǎn)渠道而不能充分滿足農(nóng)民工在市民化過(guò)程中金融服務(wù)需求。同時(shí)，目前針對(duì)農(nóng)民工多層次的專項(xiàng)金融服務(wù)品種比較匱乏，農(nóng)民工不能充分接觸消費(fèi)信貸、金融理財(cái)和銀行卡等業(yè)務(wù)，而只是局限于儲(chǔ)蓄以及匯兌等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。
第二，金融服務(wù)創(chuàng)新意識(shí)和能力薄弱?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下，由知識(shí)、人力資本和新思想所構(gòu)成的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)因素決定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式不斷轉(zhuǎn)型升級(jí)，因此，金融方式、金融產(chǎn)品、金融服務(wù)以及金融機(jī)構(gòu)必然要求隨之進(jìn)行創(chuàng)新，其不僅要滿足高端客戶全方位的理財(cái)需求，而且要滿足農(nóng)民工等大量低端客戶的金融服務(wù)級(jí)別需求，以適應(yīng)和推動(dòng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展和轉(zhuǎn)型的要求。
第三，金融服務(wù)宣傳力度不夠。農(nóng)民工作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的一個(gè)特殊群體，由于流動(dòng)性強(qiáng)、信息不暢以及理財(cái)意識(shí)淡薄等原因，其不能充分接觸和享受金融服務(wù)，同時(shí)由于金融機(jī)構(gòu)缺乏針對(duì)農(nóng)民工長(zhǎng)久性、實(shí)用性和系統(tǒng)性的金融知識(shí)宣傳，加之對(duì)農(nóng)民工信用意識(shí)淡薄和支付能力有限等的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，也使得農(nóng)民工對(duì)金融服務(wù)的認(rèn)知意愿缺失。
改善農(nóng)民工市民化過(guò)程中金融服務(wù)的對(duì)策
健全和完善金融業(yè)的法律法規(guī)和政策。完善的金融法律法規(guī)和扶持政策，既是對(duì)相關(guān)利益者的尊重，也是對(duì)相關(guān)利益者特別是對(duì)農(nóng)民工等弱勢(shì)群體的保護(hù)。當(dāng)前，需要從以下幾方面進(jìn)行金融制度的完善和創(chuàng)新：一是加強(qiáng)信用立法。通過(guò)立法構(gòu)建社會(huì)信用體系，要充分發(fā)揮其在打擊失信者、保護(hù)守信者利益方面的積極作用，將農(nóng)民工等弱勢(shì)群體的個(gè)人信息融入社會(huì)信用體系中，為其金融服務(wù)的需求提供法律保障。二是以金融法律的形式明確金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任。在金融法律法規(guī)中，應(yīng)該明確金融機(jī)構(gòu)從事金融服務(wù)的具體質(zhì)量要求、普遍服務(wù)條款以及禁止歧視性服務(wù)等規(guī)定。三是以金融政策與財(cái)稅政策相結(jié)合的方式建立針對(duì)農(nóng)民工等弱勢(shì)群體的金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制。通過(guò)擔(dān)保、利息補(bǔ)貼和稅收減免等財(cái)政扶持政策和高營(yíng)業(yè)稅及所得稅等稅收扶持政策，形成稅務(wù)、財(cái)政、勞保和金融部門(mén)的相互協(xié)作，以實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)民工提供金融服務(wù)的長(zhǎng)效機(jī)制。最后，明確小額信貸機(jī)構(gòu)在金融領(lǐng)域中的法律地位。
完善金融組織體系建設(shè)，加強(qiáng)金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。完善金融組織體系，一是引入高端銀行制度，通過(guò)高端金融市場(chǎng)充分競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)現(xiàn)，在有效應(yīng)對(duì)國(guó)外金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)、降低金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，使金融市場(chǎng)的力量和資源向農(nóng)民工所在的中低端市場(chǎng)進(jìn)行挖掘和延伸。二是引入商業(yè)性小額貸款公司、金融互助組織、村鎮(zhèn)銀行等具有扶貧性質(zhì)的低端客戶市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)者，通過(guò)引入市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)，在優(yōu)化資金配置的同時(shí)，也相對(duì)有利于形成針對(duì)農(nóng)民工等弱勢(shì)群體的合理的市場(chǎng)價(jià)格。
與此同時(shí)，積極進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)“長(zhǎng)尾效應(yīng)”。一是實(shí)現(xiàn)農(nóng)民工金融服務(wù)需求從零售到批發(fā)的轉(zhuǎn)變;二是通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新攤平銀行業(yè)務(wù)成本，大力研發(fā)針對(duì)農(nóng)民工的電話銀行、銀行卡服務(wù)以及ATM自助服務(wù)等業(yè)務(wù)品牌;三是積極力促農(nóng)民工對(duì)電子金融工具服務(wù)的需求，農(nóng)民工的金融服務(wù)需求基本上都是電子金融工具比較擅長(zhǎng)的存取款和匯款，通過(guò)實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融服務(wù)需求的轉(zhuǎn)變，大大提高金融服務(wù)的效率和銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。
建設(shè)社會(huì)信用體系，加強(qiáng)金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。農(nóng)民工作為弱勢(shì)群體必須依靠金融機(jī)構(gòu)的貸款機(jī)制，而貸款機(jī)制的有效運(yùn)行需要有良好的信用體系。一是要在信用立法的基礎(chǔ)上，建立針對(duì)農(nóng)民工的信用擔(dān)保體系，實(shí)行權(quán)益和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等靈活多樣的擔(dān)保形式，從多渠道和多層面解決農(nóng)民工貸款難的問(wèn)題。二是加大個(gè)人征信體系和征信數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)力度，將農(nóng)民工的信貸信息、個(gè)人基本信息以及個(gè)人信用狀況通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)現(xiàn)社會(huì)公開(kāi)，為相關(guān)金融機(jī)構(gòu)為其提供金融服務(wù)提供信息支持和保證。
同時(shí)，為了減少農(nóng)民工金融服務(wù)的后顧之憂，必須加強(qiáng)金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。一是政府要積極發(fā)揮總體協(xié)調(diào)的主導(dǎo)作用，通過(guò)采取金融政策、財(cái)政政策和保險(xiǎn)政策的配合，對(duì)農(nóng)民工進(jìn)行補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付以增強(qiáng)其抗風(fēng)險(xiǎn)和償付能力。二是通
過(guò)建立法律約束機(jī)制，增加農(nóng)民工貸款違約成本以減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。三是建立金融機(jī)構(gòu)扶持農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。
加大金融知識(shí)宣傳和普及的力度。由于很少有機(jī)會(huì)接觸金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，使得農(nóng)民工的金融需求長(zhǎng)期停留在較低水平，因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極承擔(dān)其金融知識(shí)宣傳和普及的義務(wù)，提高農(nóng)民工的金融服務(wù)消費(fèi)意識(shí)和水平。一是將金融知識(shí)普及納入農(nóng)民工職業(yè)技能培訓(xùn)的內(nèi)容范疇，并在農(nóng)民工集中地區(qū)進(jìn)行經(jīng)常性的義務(wù)宣傳;二是金融機(jī)構(gòu)要積極宣傳資金匯兌等傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)和金融理財(cái)?shù)刃屡d金融業(yè)務(wù)，使農(nóng)民工能夠更好地享受高效和便利的現(xiàn)代金融服務(wù)。結(jié)語(yǔ)
農(nóng)民工的金融服務(wù)需求得到最大限度的滿足，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)自身良性發(fā)展、維護(hù)弱勢(shì)群體金融服務(wù)權(quán)益、穩(wěn)定社會(huì)的同時(shí)提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益都具有深遠(yuǎn)的意義。但是不可否認(rèn)，農(nóng)民工市民化的轉(zhuǎn)變過(guò)程中，其金融服務(wù)需求的滿足面臨著思想觀念、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、技術(shù)支持和制度安排等方面的問(wèn)題。因此，解決金融服務(wù)的問(wèn)題，關(guān)鍵在于從制度構(gòu)建、信用體系、組織體系和金融創(chuàng)新等微觀和宏觀的角度入手，不斷完善市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，從而使社會(huì)各個(gè)階層在構(gòu)建和諧社會(huì)的過(guò)程中都能享受到金融發(fā)展帶來(lái)的實(shí)惠。
第四篇：《金融服務(wù)營(yíng)銷》
營(yíng)銷概念
【1】
銀行市場(chǎng)營(yíng)銷是以（）為導(dǎo)向，利用自己的資源優(yōu)勢(shì)，通過(guò)運(yùn)用各種贏利手段把可以盈利的銀行產(chǎn)品和服務(wù)銷售給客戶。
?
A、金融市場(chǎng) ?
B、商品市場(chǎng) ?
C、貨幣市場(chǎng) ?
D、債券市場(chǎng)
答案:A 【2】
營(yíng)銷是策劃的過(guò)程，4Ps營(yíng)銷策略的四個(gè)要素是指（）。
?
A、產(chǎn)品 ?
B、定價(jià) ?
C、人員 ?
D、促銷 ?
E、分銷
答案:A,B,D,E 【3】
市場(chǎng)營(yíng)銷是提供商品或服務(wù)滿足顧客“需求”在核實(shí)的地點(diǎn)、合適的時(shí)間提供合適的商品，并保證消費(fèi)者知道并了解這些產(chǎn)品。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確
金融營(yíng)銷的特征
【1】
金融營(yíng)銷的性質(zhì)是（）。
?
A、直接營(yíng)銷 ?
B、服務(wù)營(yíng)銷 ?
C、關(guān)系營(yíng)銷 ?
D、綜合營(yíng)銷
答案:B
營(yíng)銷生命周期
【1】
銀行處于（）階段，多采取提高質(zhì)量、增加服務(wù)、擴(kuò)大產(chǎn)品、延伸利益等措施。
?
A、投入期 ?
B、成長(zhǎng)期 ?
C、成熟期 ?
D、衰退期
答案:B
銀行營(yíng)銷競(jìng)爭(zhēng)的主要類型
【1】
銀行營(yíng)銷競(jìng)爭(zhēng)的主要類型有（）。
?
A、模仿創(chuàng)新型 ?
B、特色定位型 ?
C、聯(lián)合進(jìn)攻型 ?
D、迅速占領(lǐng)型 ?
E、穩(wěn)定市場(chǎng)型
答案:A,B,C,D
銀行營(yíng)銷的特點(diǎn)
【1】
銀行營(yíng)銷的特點(diǎn)有（）。
?
A、銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)受銀行本身影響力的主導(dǎo) ?
B、服務(wù)貫穿于銀行營(yíng)銷活動(dòng)的整個(gè)過(guò)程 ?
C、非產(chǎn)品質(zhì)量因素打造金融產(chǎn)品品牌
?
D、銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)不受銀行本身影響力的主導(dǎo) ?
E、金融市場(chǎng)的規(guī)范化是銀行營(yíng)銷的前提
答案:A,B,C,E
營(yíng)銷人員職業(yè)的道德
【1】
優(yōu)秀的銷售人員應(yīng)該具備的條件是（）。
?
A、學(xué)者的頭腦 ?
B、藝術(shù)家的心 ?
C、技術(shù)者的手 ?
D、勞動(dòng)者的腳 ?
E、鑒賞者的眼睛
答案:A,B,C,D
營(yíng)銷創(chuàng)造價(jià)值
【1】
營(yíng)銷可以創(chuàng)造的價(jià)值有（）。?
A、客戶滿意 ?
B、利潤(rùn)最大化
?
C、有利于公司整體運(yùn)作 ?
D、使公司立于不敗之地 ?
E、實(shí)現(xiàn)一定社會(huì)責(zé)任
答案:A,B,C,E
21世紀(jì)營(yíng)銷系趨勢(shì)
【1】
知識(shí)營(yíng)銷是向大眾傳播舊的科學(xué)技術(shù)以及它們對(duì)人們生活的影響，通過(guò)科普宣傳，讓消費(fèi)者重新建立新的產(chǎn)品概念，進(jìn)而使消費(fèi)者萌發(fā)對(duì)新產(chǎn)品的需要。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤
營(yíng)銷人員必備素質(zhì)
【1】
金融服務(wù)營(yíng)銷在交易達(dá)成時(shí)或交易完成的短時(shí)間內(nèi)可獲得直觀的效益。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤 【2】
營(yíng)銷人員的ABC效能中的B指銷售人員應(yīng)有美麗的外表。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤
一般營(yíng)銷和金融營(yíng)銷的比較
【1】
金融營(yíng)銷比一般產(chǎn)品營(yíng)銷的風(fēng)險(xiǎn)大。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確
營(yíng)銷市場(chǎng)細(xì)分
【1】
金融市場(chǎng)細(xì)分的約束條件是（）。?
A、客戶需求的差異性和相似性 ?
B、客戶需求的同質(zhì)性 ?
C、客戶需求的多樣性 ?
D、客戶需求的變化性
答案:A 【2】
商業(yè)銀行所選擇的細(xì)分變量應(yīng)該是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的變量是市場(chǎng)細(xì)分的（）原則。
?
A、可衡量性 ?
B、可進(jìn)入性 ?
C、差異性 ?
D、經(jīng)濟(jì)性
答案:A 【3】
對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，有力的國(guó)家政策、新的市場(chǎng)點(diǎn)、機(jī)制體制的改革等都構(gòu)成市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的（）。
?
A、優(yōu)勢(shì) ?
B、弱勢(shì) ?
C、機(jī)會(huì) ?
D、威脅
答案:C 【4】
銀行把某種產(chǎn)品總市場(chǎng)分成若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為自己的目標(biāo)市場(chǎng)，并分別為每一個(gè)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專門(mén)的營(yíng)銷組合是銀行市場(chǎng)細(xì)分的（）。
?
A、集中策略 ?
B、差異性策略 ?
C、經(jīng)濟(jì)性策略 ?
D、關(guān)系策略
答案:B
市場(chǎng)定位策略
【1】
招商銀行將市場(chǎng)定位在“高科技”上，花旗銀行定位在“創(chuàng)新”上，這屬于（）市場(chǎng)定位策略。
?
A、客戶定位 ?
B、產(chǎn)品定位 ?
C、形象定位 ?
D、利益定位
答案:C 【2】
下列不屬于銀行市場(chǎng)定位原則的是（）。
?
A、銀行目標(biāo)驅(qū)動(dòng) ?
B、突出特色 ?
C、定位有形化 ?
D、利益定位
答案:D 【3】
通常采取實(shí)施業(yè)務(wù)多樣化、成本優(yōu)勢(shì)、地理擴(kuò)張戰(zhàn)略措施的營(yíng)銷戰(zhàn)略是（）。
?
A、市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者戰(zhàn)略 ?
B、市場(chǎng)挑戰(zhàn)者戰(zhàn)略 ?
C、市場(chǎng)追隨者戰(zhàn)略 ?
D、市場(chǎng)補(bǔ)缺者戰(zhàn)略
答案:A 【4】
市場(chǎng)追隨者戰(zhàn)略適合于（）。
?
A、農(nóng)村信用社 ?
B、股份制銀行 ?
C、城市商業(yè)銀行 ?
D、四大銀行
答案:C 【5】
市場(chǎng)挑戰(zhàn)者戰(zhàn)略有（）幾種。
?
A、“迂回”戰(zhàn)略 ?
B、合并戰(zhàn)略 ?
C、有選擇戰(zhàn)略 ?
D、直接進(jìn)攻戰(zhàn)略 ?
E、有距離戰(zhàn)略
答案:A,B,D 【6】
銀行產(chǎn)品定位的方法有（）。
?
A、產(chǎn)品差異定位法 ?
B、利益定位法 ?
C、使用定位法 ?
D、分類定位法 ?
E、競(jìng)爭(zhēng)定位法
答案:A,B,C,D,E 【7】
機(jī)構(gòu)客戶市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有（）。
?
A、企業(yè)所處行業(yè)的因素 ?
B、企業(yè)規(guī)模因素 ?
C、企業(yè)性質(zhì)因素 ?
D、企業(yè)信用等級(jí)因素 ?
E、企業(yè)地理因素
答案:A,B,C,D 【8】
個(gè)人客戶市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)要考慮的因素有（）。
?
A、人口因素 ?
B、地理因素 ?
C、心里因素 ?
D、行為因素 ?
E、利益因素
答案:A,B,C,D,E 【9】
市場(chǎng)細(xì)分的區(qū)域環(huán)境分析主要對(duì)（）分析。
?
A、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的穩(wěn)定性 ?
B、市場(chǎng)規(guī)模 ?
C、市場(chǎng)需求 ?
D、市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì) ?
E、行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況
答案:A,B,C,D,E 【10】
銀行的定位應(yīng)該略低于銀行自身能力與市場(chǎng)需求的對(duì)稱點(diǎn)。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤
選擇目標(biāo)市場(chǎng)
【1】
確定目標(biāo)市場(chǎng)的原則有（）。
?
A、金融產(chǎn)品和服務(wù)的對(duì)稱性 ?
B、較長(zhǎng)時(shí)間有效的較大的購(gòu)買(mǎi)潛力 ?
C、有較大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) ?
D、滿足較小部分客戶群 ?
E、較短時(shí)間內(nèi)有效的較大購(gòu)買(mǎi)力
答案:C 【2】
目標(biāo)市場(chǎng)的選定應(yīng)以充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)為前提。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確 【3】
銀行經(jīng)營(yíng)的是資金，以及由資金活動(dòng)而帶來(lái)的一系列服務(wù)，因此它的目標(biāo)市場(chǎng)一定與資金有關(guān)系。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確
營(yíng)銷生命周期
【1】
產(chǎn)品生命周期各階段中，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)最激烈的是（）。
?
A、投入期 ?
B、成長(zhǎng)期 ?
C、成熟期 ?
D、衰退期
答案:C
STP戰(zhàn)略的步驟
【1】
銀行STP戰(zhàn)略的步驟有（）。
?
A、產(chǎn)品滿意度調(diào)查 ?
B、選擇目標(biāo)市場(chǎng) ?
C、產(chǎn)品促銷 ?
D、產(chǎn)品定位 ?
E、細(xì)分市場(chǎng)
答案:B,D,E
金融機(jī)構(gòu)實(shí)施STP戰(zhàn)略的意義
【1】
金融機(jī)構(gòu)實(shí)施STP戰(zhàn)略的意義有（）。
?
A、使銀行的營(yíng)銷更具有針對(duì)性 ?
B、便于金融機(jī)構(gòu)集中優(yōu)勢(shì)力量搶占市場(chǎng) ?
C、提升金融機(jī)構(gòu)的整體形象 ?
D、減低成本帶來(lái)收益 ?
E、向客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)
答案:A,B,C,D,E
金融市場(chǎng)細(xì)分
【1】
細(xì)分市場(chǎng)選擇目標(biāo)市場(chǎng)并科學(xué)合理的定位，有利于降低營(yíng)銷的成本。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確 【2】
客戶的個(gè)人偏好往往影響到他的購(gòu)買(mǎi)行為，但不會(huì)影響到他的金融交易行為。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤 【3】
細(xì)分市場(chǎng)是根據(jù)產(chǎn)品品種、產(chǎn)品系列來(lái)進(jìn)行的劃分。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤 【4】
政策的變化不屬于銀行在市場(chǎng)中的威脅。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤 【5】
企業(yè)的性質(zhì)因素是指按企業(yè)的屬性及組織形式的不同來(lái)細(xì)分市場(chǎng)，如國(guó)有企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)兩種不同性質(zhì)的機(jī)構(gòu)客戶。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確
銀行服務(wù)營(yíng)銷概
【1】
以滿足客戶需求為導(dǎo)向，以服務(wù)為手段將金融產(chǎn)品銷售給客戶的各種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是（）。
?
A、銀行市場(chǎng)營(yíng)銷 ?
B、銀行服務(wù)營(yíng)銷 ?
C、銀行關(guān)系營(yíng)銷 ?
D、銀行產(chǎn)品營(yíng)銷
答案:B
客戶滿意度
【1】
（）是客戶預(yù)想效果與感知結(jié)果之間的比。
?
A、客戶忠誠(chéng)度 ?
B、客戶需求度 ?
C、客戶偏好度 ?
D、客戶滿意度 答案:D
銀行服務(wù)營(yíng)銷的原則
【1】
最好的服務(wù)是讓客戶感覺(jué)不到服務(wù)的痕跡，這種服務(wù)稱為（）
?
A、差異化服務(wù) ?
B、親情化服務(wù) ?
C、先進(jìn)化服務(wù) ?
D、有形化服務(wù)
答案:B 【2】
先進(jìn)化服務(wù)特點(diǎn)是（）。
?
A、服務(wù)戰(zhàn)略等有超前意識(shí) ?
B、經(jīng)常給客戶意外的驚喜 ?
C、運(yùn)用先進(jìn)的科技手段 ?
D、硬件設(shè)施上有區(qū)別 ?
E、服務(wù)態(tài)度有明顯的區(qū)別
答案:A,B,C
管理佳境
【1】
（）是指銀行與客戶之間的感情處于一種沒(méi)有障礙的狀態(tài)。
?
A、零距離 ?
B、零成本 ?
C、零投訴 ?
D、零矛盾
答案:A
銀行服務(wù)營(yíng)銷的創(chuàng)新
【1】
銀行業(yè)多以延伸服務(wù)爭(zhēng)取更多的客戶，下列（）不屬于服務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新。
?
A、客戶需求的延伸
?
B、服務(wù)內(nèi)容的延伸 ?
C、服務(wù)場(chǎng)所的延伸 ?
D、服務(wù)理念的創(chuàng)新
答案:D 【2】
金融服務(wù)的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在（）。?
A、服務(wù)理念的創(chuàng)新 ?
B、服務(wù)手段的創(chuàng)新 ?
C、服務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新 ?
D、服務(wù)種類的創(chuàng)新 ?
E、服務(wù)目標(biāo)的創(chuàng)新
答案:A,B,C,D 【3】
以客戶為中心是銀行服務(wù)理念創(chuàng)新的突出標(biāo)志。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確
客戶忠誠(chéng)度
【1】
低重復(fù)購(gòu)買(mǎi)、高頻接觸的客戶忠誠(chéng)度是（），?
A、真正的忠誠(chéng) ?
B、潛在的忠誠(chéng)
?
C、虛假的忠誠(chéng)
?
D、沒(méi)有忠誠(chéng)
答案:B
銀行內(nèi)外部關(guān)系營(yíng)銷
【1】
（）是指通過(guò)積極的、目標(biāo)導(dǎo)向的方法為創(chuàng)造顧客導(dǎo)向的業(yè)績(jī)做準(zhǔn)備，并在組織內(nèi)部采取各種積極的、具有營(yíng)銷特征的、協(xié)作方式的活動(dòng)和過(guò)程。
?
A、市場(chǎng)營(yíng)銷 ?
B、服務(wù)營(yíng)銷 ?
C、內(nèi)部關(guān)系營(yíng)銷 ?
D、外部關(guān)系營(yíng)銷
答案:C 【2】
銀行實(shí)施外部關(guān)系營(yíng)銷的途徑有（）。
?
A、參與公益活動(dòng) ?
B、提供特色服務(wù) ?
C、公開(kāi)業(yè)務(wù)關(guān)系 ?
D、開(kāi)展業(yè)務(wù)代理 ?
E、合作投入
答案:A,B,C,D,E 【3】 銀行外部關(guān)系營(yíng)銷的焦點(diǎn)主要有（）。
?
A、與地方政府的關(guān)系 ?
B、與企業(yè)客戶的關(guān)系 ?
C、與個(gè)人客戶的關(guān)系 ?
D、與新聞媒體的關(guān)系 ?
E、與金融同業(yè)的關(guān)系
答案:A,B,C,D,E 【4】
銀行實(shí)施內(nèi)部關(guān)系營(yíng)銷的途徑有（）。
?
A、樹(shù)立“以客戶為中心”的營(yíng)銷理念 ?
B、建立全員營(yíng)銷標(biāo)準(zhǔn)流程 ?
C、實(shí)施內(nèi)部關(guān)系營(yíng)銷計(jì)價(jià) ?
D、建立暢通的內(nèi)部信息渠道 ?
E、建立內(nèi)部對(duì)話機(jī)制
答案:A,B,C,D,E 【5】
銀行內(nèi)部關(guān)系營(yíng)銷存在的問(wèn)題有（）。
?
A、領(lǐng)導(dǎo)決策層與營(yíng)銷部門(mén)的矛盾 ?
B、業(yè)務(wù)管理部門(mén)與營(yíng)銷部門(mén)的矛盾 ?
C、人力資源部門(mén)與營(yíng)銷部門(mén)的矛盾 ?
D、財(cái)務(wù)部門(mén)與營(yíng)銷部門(mén)的矛盾 ?
E、后勤部門(mén)與營(yíng)銷部門(mén)的矛盾
答案:A,B,C,D,E 【6】
溝通管理是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程，而態(tài)度管理是一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的過(guò)程，這兩個(gè)方面是相互影響的。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤
銀行服務(wù)營(yíng)銷特點(diǎn)
【1】
銀行服務(wù)營(yíng)銷的特點(diǎn)有（）。
?
A、無(wú)形性 ?
B、非儲(chǔ)存性 ?
C、異質(zhì)性 ?
D、同質(zhì)性 ?
E、循環(huán)性
答案:A,B,C,E
銀行服務(wù)營(yíng)銷管理 【1】
SMARTSF法所要求的銀行服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)有（）。
?
A、明確性 ?
B、可衡量性
?
C、與客戶的需求一致 ?
D、組織支持 ?
E、及時(shí)性
答案:A,B,C,D,E 【2】
銀行不可能改變客戶的期望值，所以要想提高客戶的滿意度，就必須提高客戶對(duì)服務(wù)的感知效果。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確 【3】
銀行要想留住客戶，讓客戶保持對(duì)銀行的忠誠(chéng)，最重要的是首先讓客戶滿意。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確
當(dāng)前銀行服務(wù)營(yíng)銷存在的問(wèn)題
【1】
當(dāng)前銀行服務(wù)營(yíng)銷存在的問(wèn)題有（）。
?
A、銀行承諾與客戶滿意度之間的差距
?
B、銀行客戶經(jīng)理的知識(shí)水平和業(yè)務(wù)技能與服務(wù)要求之間的差距
?
C、金融產(chǎn)品功能與客戶理想之間的差距
?
D、對(duì)外服務(wù)水平的提高和內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)的臃腫滯后之間的差距 ?
E、營(yíng)銷人員的服務(wù)與得到認(rèn)可程度之間的差距
答案:A,B,C,D,E
最佳境界
【1】
服務(wù)營(yíng)銷最佳境界的零成本是指銀行不用付出服務(wù)成本就可贏得和發(fā)展客戶。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤
客戶經(jīng)理制
【1】 中國(guó)第一家推行客戶經(jīng)理制的是（），該行于1997年末在廈門(mén)分行實(shí)習(xí)客戶經(jīng)理制。
?
A、中國(guó)工商銀行 ?
B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 ?
C、中國(guó)銀行 ?
D、中國(guó)建設(shè)銀行
答案:D
客戶的職責(zé)
【1】
經(jīng)常聽(tīng)取和感覺(jué)客戶的表面需求和潛在需求，研究分析這些需求，向銀行及時(shí)反饋并提出解決的辦法是銀行客戶經(jīng)理的（）職責(zé)。
?
A、聯(lián)絡(luò)員 ?
B、服務(wù)員 ?
C、情報(bào)員 ?
D、推銷員
答案:C
客戶經(jīng)理的績(jī)效考核
【1】
對(duì)于末位淘汰的大多數(shù)人員采取的措施是（）。
?
A、淘汰下崗 ?
B、交流到其他崗位 ?
C、進(jìn)行本崗位再培訓(xùn) ?
D、派到低一級(jí)崗位
答案:B 【2】
績(jī)效考核激勵(lì)機(jī)制包括考核和（）兩個(gè)方面。
?
A、分配 ?
B、獎(jiǎng)勵(lì) ?
C、懲罰 ?
D、監(jiān)督
答案:A
客戶經(jīng)理制的概念
【1】
客戶經(jīng)理是銀行與客戶之間的紐帶，可以為客戶辦理授信業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、業(yè)務(wù)咨詢等一攬子服務(wù)。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤 答案:正確
客戶經(jīng)理制的培訓(xùn)和績(jī)考
【1】
客戶經(jīng)理績(jī)效考核激勵(lì)的原則有（）。
?
A、公平性 ?
B、合理性 ?
C、公開(kāi)性 ?
D、全面性 ?
E、科學(xué)性
答案:A,B,D,E 【2】
客戶經(jīng)理的培訓(xùn)內(nèi)容有（）。
?
A、專業(yè)適應(yīng)性培訓(xùn) ?
B、知識(shí)和和技能培訓(xùn) ?
C、創(chuàng)新思維訓(xùn)練 ?
D、服務(wù)意識(shí)培訓(xùn) ?
E、考核體系培訓(xùn)
答案:A,B,C,D,E 【3】
銀行客戶經(jīng)理的培訓(xùn)方式有（）。
?
A、開(kāi)展各類活動(dòng) ?
B、研討 ?
C、自學(xué) ?
D、外出學(xué)習(xí)?
E、傳幫帶式學(xué)習(xí)
答案:A,B,C,D,E 【4】
香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求包括（）。
?
A、道德要求 ?
B、性格素質(zhì) ?
C、學(xué)歷素質(zhì) ?
D、業(yè)務(wù)素質(zhì) ?
E、外表要求
答案:A,B,C,D 【5】
鑒于銀行營(yíng)銷的特殊性和客戶資源的珍貴，銀行客戶經(jīng)理隊(duì)伍應(yīng)經(jīng)常做出變動(dòng)，保證客戶經(jīng)理隊(duì)伍結(jié)構(gòu)和質(zhì)量的趨勢(shì)。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤 答案:錯(cuò)誤 【6】
客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)考核的關(guān)鍵是要做到長(zhǎng)期利益與短期利益相結(jié)合。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確 【7】
考核是根據(jù)銀行事先預(yù)定的目標(biāo)，確定客戶經(jīng)理的營(yíng)銷業(yè)績(jī)。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確 【8】
客戶經(jīng)理賞罰制度原則最重要的是要與考核結(jié)果緊密結(jié)合。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確
客戶經(jīng)理制的優(yōu)越性
【1】
銀行實(shí)行客戶經(jīng)理制的優(yōu)越性表現(xiàn)在（）。
?
A、加速銀行從銀行中心論到客戶中心論的轉(zhuǎn)變 ?
B、更好地為客戶提供金融服務(wù) ?
C、使銀行營(yíng)銷更加專業(yè)化 ?
D、激發(fā)員工的營(yíng)銷積極性 ?
E、有利于金融產(chǎn)品的推陳出新
答案:A,B,C,D,E
營(yíng)銷分配與激勵(lì)機(jī)制
【1】
（）營(yíng)銷分配與激勵(lì)機(jī)制中開(kāi)始有了管理的觀念，開(kāi)始實(shí)行一定程度的約束控制個(gè)體的行為，但卻不是靠制度來(lái)管理。
?
A、原始式的 ?
B、人治式 ?
C、法治式 ?
D、人性化的
答案:B 【2】
（）營(yíng)銷分配與激勵(lì)機(jī)制容易導(dǎo)致平均主義、重分配輕激勵(lì)。?
A、原始式的 ?
B、人治式 ?
C、法治式 ?
D、人性化的
答案:D 【3】
有典型的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)思想的原始式的營(yíng)銷分配與激勵(lì)機(jī)制屬于營(yíng)銷分配與激勵(lì)機(jī)制的初級(jí)階段。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確
激勵(lì)機(jī)制的五大理論
【1】
雙因素理論認(rèn)為不滿意的對(duì)立面是（）。
?
A、滿意 ?
B、沒(méi)有滿意 ?
C、沒(méi)有不滿意 ?
D、基本滿意
答案:C 【2】
馬斯洛的需求層次論構(gòu)成所根據(jù)的三個(gè)基本假設(shè)不包括（）。
?
A、只有未滿足的需求才能影響人的行為 ?
B、人的需求按重要性和層次性排成順序
?
C、人的低層次需求未滿足時(shí)也會(huì)追求高一層次的需求 ?
D、當(dāng)人的低層次需求得到滿足后才會(huì)追求高一層次得需求
答案:C 【3】
相比于國(guó)有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行特別是上市銀行績(jī)效工資比重一般（）。
?
A、相同 ?
B、較高 ?
C、較低 ?
D、太低
答案:B 【4】
基于期望理論，（）指?jìng)€(gè)人對(duì)某一成果的價(jià)值估計(jì)，或達(dá)到目標(biāo)對(duì)滿足個(gè)人需要的價(jià)值。
?
A、動(dòng)力 ?
B、效價(jià) ?
C、期望值 ?
D、滿意度
答案:B 【5】
激勵(lì)--保健理論是（）提出的理論。
?
A、麥格雷戈 ?
B、馬斯洛 ?
C、麥克利蘭 ?
D、赫茨伯格
答案:D 【6】
我國(guó)商業(yè)銀行員工的基本薪酬制度已從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的完全固定工資制逐步轉(zhuǎn)向（）。
?
A、基本工資制 ?
B、績(jī)效工資制
?
C、基本工資加績(jī)效工資制 ?
D、年薪制
答案:C 【7】
在滿意和沒(méi)有滿意這個(gè)連續(xù)體間的因素稱為（）
?
A、激勵(lì)因素 ?
B、保健因素 ?
C、外部因素 ?
D、期間因素
答案:A 【8】
下列（）不是公平理論對(duì)管理者的教益。
?
A、用報(bào)酬或獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)激勵(lì)員工時(shí)應(yīng)使員工感動(dòng)公平?
B、管理者應(yīng)注意橫向比較 ?
C、公平與否源于個(gè)人的感覺(jué) ?
D、讓員工有不公平感才能激勵(lì)員工
答案:D 【9】
（）是指通過(guò)不提供個(gè)人所愿望的結(jié)果來(lái)減弱一個(gè)人的行為。
?
A、正強(qiáng)化 ?
B、負(fù)強(qiáng)化 ?
C、懲罰 ?
D、自然消退
答案:D 【10】
根據(jù)期望理論，高度的激勵(lì)取決于（）這兩個(gè)因素。
?
A、高度的效價(jià)和高度的期望值 ?
B、高度的效價(jià)和低度的期望值 ?
C、低度的效價(jià)和高度的期望值 ?
D、低度的效價(jià)和低度的期望值
答案:A 【11】
馬斯洛的需求層次理論的五個(gè)層次需求中（）被稱為較高級(jí)的需求。
?
A、生理需求 ?
B、安全需求 ?
C、社交需求 ?
D、尊重需求 ?
E、自我實(shí)現(xiàn)需求
答案:C,D,E 【12】
保健因素包括（）。
?
A、工作上的成就感 ?
B、公司的政策和行政管理 ?
C、工作本身的挑戰(zhàn)和興趣 ?
D、與高級(jí)主管的人事關(guān)系 ?
E、職位地位
答案:B,D,E 【13】
基于公平理論，當(dāng)員工感到不公平時(shí)，可能會(huì)采取的做法有（）。
?
A、曲解自己或他人的付出或所得 ?
B、使他人的付出或所得發(fā)生改變 ?
C、改變自己的付出或所得 ?
D、選擇其他的參照對(duì)象進(jìn)行比較 ?
E、離職
答案:A,B,C,D,E 【14】
內(nèi)部因素與工作不滿意有關(guān)。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤 【15】
在一段時(shí)間內(nèi)居于主導(dǎo)地位的需求主導(dǎo)此人這一段時(shí)間內(nèi)的行為。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確 【16】
正強(qiáng)化和負(fù)強(qiáng)化都是增強(qiáng)行為的方法。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤 答案:正確 【17】
期望理論的基本觀點(diǎn)是人們預(yù)期其行為有助于自己的某個(gè)目標(biāo)時(shí)，才會(huì)被激勵(lì)起來(lái)去做某事，從而達(dá)到這項(xiàng)目標(biāo)。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確 【18】
當(dāng)個(gè)人對(duì)某目標(biāo)的達(dá)成毫無(wú)興趣時(shí)，其效價(jià)為負(fù)數(shù)。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤
薪酬體系設(shè)計(jì)與管理
【1】
銀行薪酬體制改革的方向是（）。
?
A、以崗定薪 ?
B、薪酬與業(yè)績(jī)相結(jié)合 ?
C、薪酬與業(yè)績(jī)相分離 ?
D、更加注重長(zhǎng)期激勵(lì) ?
E、更加注重短期激勵(lì)
答案:A,B,D 【2】
薪酬制度制定的原則有（）。
?
A、對(duì)外具有競(jìng)爭(zhēng)力 ?
B、對(duì)內(nèi)具有公平性 ?
C、對(duì)個(gè)人的激勵(lì)性 ?
D、最低成本性 ?
E、易于管理性
答案:A,B,C,E 【3】
薪酬獎(jiǎng)勵(lì)的現(xiàn)狀是（）。
?
A、國(guó)有和股份制銀行薪酬收入水平相差較大 ?
B、不同銀行高管收入差距逐步擴(kuò)大 ?
C、不同銀行高管收入差距縮小 ?
D、銀行高管薪酬與員工薪酬差距加大 ?
E、長(zhǎng)期薪酬激勵(lì)未落到實(shí)處
答案:A,B,D,E 【4】
薪酬系統(tǒng)設(shè)計(jì)的基本原則有（）。?
A、公平原則 ?
B、競(jìng)爭(zhēng)原則 ?
C、激勵(lì)原則 ?
D、經(jīng)濟(jì)原則 ?
E、合法原則
答案:A,B,C,D,E 【5】
影響薪酬的因素有（）。
?
A、企業(yè)的負(fù)擔(dān)能力 ?
B、人才價(jià)值觀 ?
C、工作年限 ?
D、崗位差別 ?
E、現(xiàn)行工資率
答案:A,B,C,D,E 【6】
薪酬的內(nèi)容包括經(jīng)濟(jì)性報(bào)酬和非經(jīng)濟(jì)性報(bào)酬。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確
銀行產(chǎn)品概念
【1】
下列屬于銀行產(chǎn)品的子產(chǎn)品的是（）。
?
A、存款 ?
B、支票 ?
C、定期存款 ?
D、外匯
答案:C 【2】
銀行產(chǎn)品是指銀行向市場(chǎng)提供的能滿足人們某種欲望和需求的、與貨幣相關(guān)的服務(wù)。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確 【3】
銀行卡、存折等并非真正意義上的銀行產(chǎn)品，而只是銀行產(chǎn)品的載體。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確
銀行產(chǎn)品的生命周期
【1】
下列描述屬于成長(zhǎng)期的銀行產(chǎn)品的營(yíng)銷策略的是（）。
?
A、加強(qiáng)促銷、增加客戶對(duì)本產(chǎn)品的信任感和忠誠(chéng)度 ?
B、開(kāi)發(fā)新的市場(chǎng)、尋求新客戶，重新為產(chǎn)品定位 ?
C、產(chǎn)品的在再推出，包括質(zhì)量的提高和用途的擴(kuò)展 ?
D、縮短戰(zhàn)線，進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，獲取盡可能多的利潤(rùn)
答案:A 【2】
下列屬于銀行產(chǎn)品衰退期的營(yíng)銷策略的是（）。
?
A、營(yíng)銷組合改革策略 ?
B、持續(xù)策略
?
C、可選擇性滲透策略 ?
D、市場(chǎng)改革策略
答案:B 【3】
下列屬于銀行產(chǎn)品成熟期的營(yíng)銷策略的是（）。
?
A、營(yíng)銷組合改革策略 ?
B、持續(xù)策略
?
C、可選擇性滲透策略 ?
D、密集型策略
答案:A 【4】
下列不屬于銀行產(chǎn)品衰退期的營(yíng)銷策略的是（）。
?
A、市場(chǎng)改革策略 ?
B、收縮戰(zhàn)略 ?
C、持續(xù)戰(zhàn)略 ?
D、撤退戰(zhàn)略
答案:A 【5】
下列選項(xiàng)屬于銀行產(chǎn)品導(dǎo)入期的營(yíng)銷策略的有（）。
?
A、高價(jià)位高促銷的雙高策略 ?
B、密集型滲透策略 ?
C、可選擇滲透性策略 ?
D、產(chǎn)品改革策略 ?
E、低價(jià)位低促銷雙低策略
答案:A,B,C,E
新銀行的定價(jià)策略
【1】
下列選項(xiàng)中不屬于銀行產(chǎn)品尾數(shù)定價(jià)的效應(yīng)的是（）。
?
A、便宜
?
B、省卻了找零錢(qián)的麻煩，方便企業(yè)和顧客結(jié)算 ?
C、精確 ?
D、中意
答案:B 【2】
下列銀行產(chǎn)品的心理定價(jià)策略中，通過(guò)將幾種商品的價(jià)格定得非常之高，或者非常之低，引起消費(fèi)者的好奇心理和觀望行為之后，從而帶動(dòng)其它商品的銷售的策略是（）。
?
A、整數(shù)定價(jià) ?
B、聲望定價(jià) ?
C、招徠定價(jià) ?
D、尾數(shù)定價(jià)
答案:C 【3】
對(duì)產(chǎn)品的基本價(jià)格作出一定的讓步，直接或間接降低價(jià)格，以爭(zhēng)取顧客，擴(kuò)大銷量的定價(jià)策略是（）。
?
A、撇脂定價(jià) ?
B、適中定價(jià) ?
C、心理定價(jià) ?
D、折扣定價(jià)
答案:D 【4】
根據(jù)產(chǎn)品在消費(fèi)者心中的聲望、信任度和社會(huì)地位來(lái)確定價(jià)格的定價(jià)策略是（）。
?
A、整數(shù)定價(jià) ?
B、尾數(shù)定價(jià) ?
C、聲望定價(jià) ?
D、招徠定價(jià)
答案:C 【5】
下列選項(xiàng)中屬于銀行產(chǎn)品的折扣定價(jià)策略的是（）。
?
A、整數(shù)定價(jià) ?
B、功能折扣 ?
C、季節(jié)折扣 ?
D、回扣與津貼 ?
E、招徠定價(jià)
答案:B,C,D 【6】 下列屬于銀行產(chǎn)品的心理定價(jià)策略的是（）。
?
A、現(xiàn)金折扣 ?
B、尾數(shù)定價(jià) ?
C、聲望定價(jià) ?
D、招徠定價(jià) ?
E、整數(shù)定價(jià)
答案:B,C,D,E 【7】
滲透定價(jià)策略是指在新產(chǎn)品上市之初將價(jià)格定的較低，吸引大量的購(gòu)買(mǎi)者，擴(kuò)大市場(chǎng)占有率。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確 【8】
撇脂定價(jià)是指在新產(chǎn)品上市之初，將新產(chǎn)品價(jià)格定的較低，短期內(nèi)通過(guò)增加銷售量而獲取厚利，盡快回收投資。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤 【9】
撇脂定價(jià)可能會(huì)導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)者的大量涌入，仿制品、替代品迅速出現(xiàn)，從而迫使價(jià)格急劇下降。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確 【10】
招徠定價(jià)是指將某幾種商品的價(jià)格定得非常之高，或者非常之低，在引起消費(fèi)者的好奇心理和觀望行為之后，帶動(dòng)其他商品的銷售。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確 【11】
與撇脂定價(jià)或滲透定價(jià)法相比，適中定價(jià)法具有主動(dòng)進(jìn)攻性，有必要將價(jià)格定的與競(jìng)爭(zhēng)者一樣或者接近平均水平。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤
銀行產(chǎn)品的分類
【1】
下列哪項(xiàng)不屬于銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品（）。?
A、結(jié)算 ?
B、匯兌 ?
C、擔(dān)保 ?
D、按揭貸款
答案:D 【2】
銀行產(chǎn)品中為客戶提供功能擴(kuò)展或超值服務(wù)的那部分產(chǎn)品是（）。
?
A、核心產(chǎn)品 ?
B、基本產(chǎn)品 ?
C、外延產(chǎn)品 ?
D、資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品
答案:C 【3】
下列是銀行產(chǎn)品構(gòu)成的基本部分，是銀行某一產(chǎn)品賴以依托的基礎(chǔ)的是（）。
?
A、核心產(chǎn)品 ?
B、基本產(chǎn)品 ?
C、外延產(chǎn)品 ?
D、資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品
答案:B 【4】
下列產(chǎn)品中（）是銀行向客戶提供的能夠滿足客戶具體金融需求和投資收益的，為解決某一特定問(wèn)題而設(shè)計(jì)的具有特殊意義的產(chǎn)品。
?
A、核心產(chǎn)品 ?
B、基本產(chǎn)品 ?
C、外延產(chǎn)品 ?
D、資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品
答案:A 【5】
下列屬于銀行產(chǎn)品的是（）。
?
A、存款 ?
B、貸款 ?
C、貼現(xiàn) ?
D、銀行卡 ?
E、中間業(yè)務(wù)
答案:A,B,C,D,E 【6】
按照業(yè)務(wù)類型的不同，銀行產(chǎn)品可分為（）。
?
A、負(fù)債業(yè)務(wù)產(chǎn)品 ?
B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品 ?
C、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品 ?
D、核心產(chǎn)品 ?
E、外延產(chǎn)品
答案:A,B,C 【7】
從性能和表現(xiàn)形式上看，銀行產(chǎn)品可分為（）。
?
A、核心產(chǎn)品 ?
B、基本產(chǎn)品 ?
C、外延產(chǎn)品 ?
D、資產(chǎn)類業(yè)務(wù)產(chǎn)品 ?
E、負(fù)責(zé)類業(yè)務(wù)產(chǎn)品
答案:A,B,C 【8】
核心產(chǎn)品是為解決某一特定問(wèn)題而設(shè)計(jì)的具有特殊意義的產(chǎn)品。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確
銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新的目的
【1】
下列選項(xiàng)中（）不屬于銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新的目的。
?
A、滿足客戶需求 ?
B、提升銀行形象 ?
C、增加銀行產(chǎn)品數(shù)量 ?
D、增加收益
答案:C
銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新的方法
【1】
銀行將其他非金融機(jī)構(gòu)和一般企業(yè)公司的一些服務(wù)項(xiàng)目移植到銀行經(jīng)營(yíng)上來(lái)，并根據(jù)銀行經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)進(jìn)行改造，使其具有銀行業(yè)務(wù)特征，成為一種新的銀行產(chǎn)品，這種開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新銀行產(chǎn)品的方法是（）。
?
A、創(chuàng)新法 ?
B、移植法 ?
C、延伸法 ?
D、包裝法
答案:B 【2】
下列屬于開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新銀行產(chǎn)品的方法的是（）。
?
A、創(chuàng)新法 ?
B、包裝法 ?
C、延伸法 ?
D、組合法 ?
E、移植法
答案:A,B,C,D,E
銀行新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)流程
【1】
下列選項(xiàng)中不屬于篩選分析的內(nèi)容的是（）。
?
A、目標(biāo)市場(chǎng)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為、盈利目標(biāo)等 ?
B、成本、價(jià)格、推廣策略、分銷渠道以及第一年的營(yíng)銷預(yù)算 ?
C、長(zhǎng)期成本效益分析
?
D、與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手提供的產(chǎn)品相比，自己產(chǎn)品滿足客戶需要的程度和范圍
答案:D
銀行產(chǎn)品的特征
【1】
下列屬于銀行產(chǎn)品的特點(diǎn)的有（）。
?
A、無(wú)形性 ?
B、不可分割性 ?
C、增值性 ?
D、易模仿性 ?
E、可變性
答案:A,B,C,D,E
銀行組合產(chǎn)品的營(yíng)銷策略
【1】
銀行組合產(chǎn)品可以不經(jīng)過(guò)投入期，直接進(jìn)入成長(zhǎng)期。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確 【2】
銀行組合產(chǎn)品策略的優(yōu)勢(shì)之一是低成本。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確
銀行CIS的概念
【1】
CIS是下列哪項(xiàng)的簡(jiǎn)稱（）。?
A、企業(yè)理念識(shí)別系統(tǒng) ?
B、企業(yè)識(shí)別系統(tǒng) ?
C、企業(yè)行為識(shí)別系統(tǒng) ?
D、企業(yè)視覺(jué)識(shí)別系統(tǒng)
答案:B
美國(guó)CIS模式
【1】
下列選項(xiàng)中是美國(guó)CIS的特點(diǎn)的是（）。
?
A、注重企業(yè)管理的因素，偏重理性的制度條規(guī)管理 ?
B、并非單指CI視覺(jué)符號(hào)，而且是整體性，系統(tǒng)性的規(guī)劃 ?
C、具有人性管理精神，以人為本 ?
D、注重企業(yè)實(shí)際調(diào)查研究
答案:A 【2】
下列不是美國(guó)企業(yè)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容的是（）。
?
A、效率 ?
B、責(zé)任心 ?
C、團(tuán)結(jié)生存 ?
D、創(chuàng)造力
答案:C 【3】
下列屬于美國(guó)文化強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容的有（）。
?
A、效率 ?
B、家庭模式 ?
C、團(tuán)結(jié)生存 ?
D、創(chuàng)造力 ?
E、責(zé)任心
答案:A,D,E 【4】
美國(guó)的CIS模式最主要用于外部宣傳，是一種以行銷為導(dǎo)向，以最終消費(fèi)者為訴求對(duì)象，而對(duì)公司形象加以精致包裝的宣傳策略。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確
日本CIS模式
【1】
下列哪項(xiàng)不屬于日本CIS模式的特點(diǎn)（）。?
A、并非單指CI視覺(jué)符號(hào)，而且是整體性，系統(tǒng)性的規(guī)劃 ?
B、具有人性管理精神，以人為本 ?
C、注重企業(yè)實(shí)際調(diào)查研究
?
D、注重企業(yè)管理的因素，偏重理性的制度條規(guī)管理
答案:D 【2】
日本模式CIS單純強(qiáng)調(diào)CI視覺(jué)符號(hào)上的表現(xiàn)，不是特別強(qiáng)調(diào)整體性、系統(tǒng)性的設(shè)計(jì)規(guī)劃。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤 【3】
日本CIS的精髓是強(qiáng)調(diào)企業(yè)形象的一致性和整體性。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確
銀行整合營(yíng)銷傳播
【1】
銀行整合營(yíng)銷的手段與方式是（）。
?
A、廣告 ?
B、直接營(yíng)銷
?
C、一個(gè)聲音，一個(gè)形象 ?
D、公共關(guān)系
答案:C 【2】
下列選項(xiàng)屬于銀行整合營(yíng)銷傳播的原則的有（）。
?
A、銀行形象的一致性 ?
B、選擇目標(biāo)客戶 ?
C、銀行產(chǎn)品的客觀性 ?
D、以市場(chǎng)需求為主導(dǎo) ?
E、成本、費(fèi)用的合理性
答案:A,B,C,D,E 【3】
下列選項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)整合營(yíng)銷傳播存在的問(wèn)題的有（）。
?
A、缺乏整體感 ?
B、急功近利 ?
C、臨時(shí)抱佛腳 ?
D、內(nèi)容和手段單一 ?
E、促銷痕跡明顯
答案:A,B,C,D,E 【4】
銀行整合營(yíng)銷傳播是以銀行為核心，綜合協(xié)調(diào)的使用各種傳播方式，傳遞一致的信息，從而更為有效地達(dá)到產(chǎn)品傳播和產(chǎn)品營(yíng)銷的目的。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤
CIS在中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展
【1】
在中國(guó)，首先導(dǎo)入CIS戰(zhàn)略的銀行是（）。
?
A、中國(guó)建設(shè)銀行 ?
B、中國(guó)工商銀行 ?
C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 ?
D、中國(guó)銀行
答案:A
銀行企業(yè)文化
【1】
下列選項(xiàng)中（）是銀行企業(yè)文化的特點(diǎn)。
?
A、穩(wěn)定性 ?
B、普遍性 ?
C、特殊性 ?
D、導(dǎo)向性 ?
E、浸潤(rùn)性
答案:A,B,C,D,E
銀行導(dǎo)入CIS站略的定位
【1】
下列哪項(xiàng)不屬于銀行導(dǎo)入CIS戰(zhàn)略的定位（）。
?
A、銀行經(jīng)營(yíng)哲學(xué)和戰(zhàn)略目標(biāo)的定位 ?
B、銀行整合營(yíng)銷的定位 ?
C、銀行視覺(jué)形象的定位
?
D、通過(guò)員工的行為準(zhǔn)則和工作規(guī)范體現(xiàn)企業(yè)定位
答案:B 【2】
下列屬于銀行導(dǎo)入CIS戰(zhàn)略關(guān)鍵性的三個(gè)定位的是（）。
?
A、銀行經(jīng)營(yíng)哲學(xué)和戰(zhàn)略目標(biāo)的定位 ?
B、銀行視覺(jué)形象定位 ?
C、通過(guò)員工的行為準(zhǔn)則和工作規(guī)范體現(xiàn)企業(yè)定位 ?
D、培育高層次的銀行文化的定位 ?
E、銀行整體營(yíng)銷策略的定位
答案:A,B,C
品牌的概念
【1】
消費(fèi)者感受一個(gè)產(chǎn)品的總和是（），它是一個(gè)在消費(fèi)者生活中通過(guò)認(rèn)知、體驗(yàn)、信任、感受，建立關(guān)系，并占得一席之地的產(chǎn)品。
?
A、品牌 ?
B、廣告 ?
C、服務(wù) ?
D、營(yíng)銷
答案:A
品牌效應(yīng)的作用
【1】
下列哪項(xiàng)不是品牌的要點(diǎn)（）。
?
A、不能只強(qiáng)調(diào)品牌的屬性 ?
B、只強(qiáng)調(diào)品牌的某些利益也有風(fēng)險(xiǎn) ?
C、創(chuàng)造差別使自己與眾不同
?
D、品牌的實(shí)質(zhì)應(yīng)包含其價(jià)值.、文化和個(gè)性
答案:C 【2】
下列不屬于品牌對(duì)消費(fèi)者的作用的是（）。
?
A、品牌便于消費(fèi)者辨認(rèn)、識(shí)別和選購(gòu)商品 ?
B、品牌有利于約束企業(yè)的不良行為 ?
C、品牌有利于維護(hù)消費(fèi)者利益
?
D、品牌有利于促進(jìn)產(chǎn)品改良，有益于消費(fèi)者
答案:B 【3】
下列不屬于品牌對(duì)營(yíng)銷者的作用的是（）。
?
A、有助于促進(jìn)產(chǎn)品銷售，樹(shù)立企業(yè)形象 ?
B、可以保護(hù)企業(yè)合法權(quán)益 ?
C、有利于約束企業(yè)的不良行為 ?
D、有助于減少產(chǎn)品組合
答案:D
品牌營(yíng)銷 【1】
下列說(shuō)法中正確的是（）。
?
A、做產(chǎn)品就是做品牌
?
B、成功的品牌有其獨(dú)特的核心價(jià)值和個(gè)性 ?
C、品牌是靠廣告打出來(lái)的 ?
D、品牌可以任意延伸
答案:B 【2】
商標(biāo)等于品牌。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤 【3】
銀行“一牌多品”戰(zhàn)略是指銀行的多種產(chǎn)品或全部產(chǎn)品公用一個(gè)品牌。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確 【4】
品牌化的根本是創(chuàng)造差別使自己與眾不同。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確 【5】
做品牌就是做名牌。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤 【6】
品牌的知名度可在短期內(nèi)達(dá)到，但品牌的忠誠(chéng)度則不是短期廣告所能達(dá)到的。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確 【7】
品牌可以任意延伸。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤 【8】
企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)檔次按從低到高的順序?yàn)椋寒a(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)、品牌競(jìng)爭(zhēng)和品牌聯(lián)盟。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確 【9】
劣質(zhì)品牌在行業(yè)成熟期脫穎而出的機(jī)會(huì)增加，難度減少。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤 【10】
做廣告創(chuàng)意就是做品牌，品牌是靠廣告打出來(lái)的。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤 【11】
當(dāng)市場(chǎng)趨于飽和、相對(duì)成熟的時(shí)候，產(chǎn)品和營(yíng)銷方法都不斷趨于同質(zhì)化，市場(chǎng)細(xì)分的難度增加，競(jìng)爭(zhēng)的難度也隨之加大。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確 【12】
品牌營(yíng)銷不僅是品牌的樹(shù)立，更重要的是品牌的維護(hù)，使顧客產(chǎn)生品牌偏好，達(dá)到品牌忠誠(chéng)的效果。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確 【13】
品牌命名是個(gè)性化營(yíng)銷的起點(diǎn)。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確
品牌的含義
【1】
品牌的最重要的載體是（）。
?
A、產(chǎn)品 ?
B、品牌使用者 ?
C、品牌代言人 ?
D、品牌創(chuàng)始人
答案:A
小品牌的營(yíng)銷策略
【1】
下列選項(xiàng)中不屬于小品牌的營(yíng)銷謀略中的名人效應(yīng)的是（）。
?
A、請(qǐng)名人代言 ?
B、借住公有資源 ?
C、名人借勢(shì)方法
?
D、與名人合作開(kāi)發(fā)名人資源
答案:B 【2】
下選項(xiàng)中（）屬于小品牌的營(yíng)銷謀略。
?
A、細(xì)分市場(chǎng) ?
B、感性營(yíng)銷 ?
C、品牌聯(lián)盟 ?
D、挑戰(zhàn)領(lǐng)導(dǎo)品牌 ?
E、名人效應(yīng)
答案:A,B,C,D,E 【3】
在小品牌的營(yíng)銷謀略中，細(xì)分市場(chǎng)常用的細(xì)分變量有（）。
?
A、地理變量 ?
B、人口變量 ?
C、心里變量 ?
D、行為變量 ?
E、市場(chǎng)變量
答案:A,B,C,D
品牌各性構(gòu)成要素
【1】
下列屬于品牌個(gè)性構(gòu)成要素的是（）。
?
A、產(chǎn)品特征 ?
B、品牌代言人 ?
C、價(jià)格因素 ?
D、品牌歷史 ?
E、公關(guān)贊助;答案:A,B,C,D,E
CRM在銀行業(yè)的應(yīng)用
【1】
最早把CRM引入銀行業(yè)的是（）。
?
A、花旗銀行 ?
B、中國(guó)工商銀行 ?
C、匯豐銀行 ?
D、渣打銀行
答案:A 【2】
花旗銀行引入CRM是通過(guò)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的形式。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤 【3】
商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的實(shí)質(zhì)是及時(shí)滿足客戶需求，在提高客戶價(jià)值的過(guò)程中提高自身價(jià)值。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確 【4】
CRM的實(shí)施使花旗銀行從“客戶為中心”的模式轉(zhuǎn)移到“以產(chǎn)品為中心”的模式。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤 【5】
挪威聯(lián)合銀行基于CRM的理念，提出了“由一家銀行變?yōu)橐话偃f(wàn)家銀行，一個(gè)客戶就是一家銀行”的經(jīng)營(yíng)理念。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確
銀行實(shí)施CRM的內(nèi)外部條件
【1】
下列屬于銀行實(shí)施CRM的外部條件的是（）。
?
A、要有先進(jìn)的科技網(wǎng)絡(luò)支持 ?
B、要進(jìn)行業(yè)務(wù)流程再造
?
C、要有一家技術(shù)過(guò)硬的CRM軟件供應(yīng)商 ?
D、要有一個(gè)與之相適應(yīng)的內(nèi)部組織
答案:C 【2】
下列屬于銀行實(shí)施CRM的內(nèi)部條件的是（）。
?
A、要有銀行決策管理層的認(rèn)同
?
B、要進(jìn)行業(yè)務(wù)流程再造
?
C、要有一個(gè)與之相適應(yīng)的內(nèi)部組織 ?
D、要有先進(jìn)的科技網(wǎng)絡(luò)支持 ?
E、要有較強(qiáng)的管理和技術(shù)力量
答案:A,B,C,D,E
CRM的含義
【1】
CRM指的是（）。
?
A、企業(yè)識(shí)別系統(tǒng) ?
B、客戶關(guān)系管理 ?
C、銀行理念識(shí)別 ?
D、企業(yè)視覺(jué)識(shí)別
答案:B 【2】
CRM的內(nèi)涵是以客戶為中心。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確 【3】
銀行CRM系統(tǒng)軟件包括兩個(gè)部分，觸發(fā)中心和挖掘中心。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確 【4】
CRM系統(tǒng)軟件的觸發(fā)中心幫助營(yíng)銷人員鑒別、贏得、留住和發(fā)展客戶。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤
銀行CRM的應(yīng)用效果
【1】
根據(jù)馬萊特法則，（）的利潤(rùn)是由（）的客戶創(chuàng)造的。
?
A、60%，40% ?
B、70%，30% ?
C、80%，20% ?
D、90%，10% 答案:C 【2】
下列選項(xiàng)中（）是銀行CRM的應(yīng)用效果。
?
A、鑒別客戶 ?
B、贏得客戶 ?
C、全面實(shí)施 ?
D、留住客戶 ?
E、發(fā)展客戶
答案:A,B,D,E 【3】
根據(jù)記憶曲線原理，客戶的最初離去到最終失去是一個(gè)由慢到快的過(guò)程。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:錯(cuò)誤
大眾營(yíng)銷
【1】
大眾營(yíng)銷的核心是（）。
?
A、市場(chǎng)份額 ?
B、顧客份額 ?
C、產(chǎn)品份額 ?
D、其他
答案:A
對(duì)一營(yíng)銷
【1】
下列不屬于銀行“一對(duì)一”營(yíng)銷的優(yōu)點(diǎn)的是（）。
?
A、滿足消費(fèi)者個(gè)性化需求 ?
B、以銷定產(chǎn)，減少庫(kù)存積壓 ?
C、有利于促進(jìn)企業(yè)不斷發(fā)展 ?
D、技術(shù)和信息的更新?lián)Q代快
答案:D 【2】
下列不屬于銀行“一對(duì)一”營(yíng)銷的實(shí)施程序的是（）。
?
A、識(shí)別顧客 ?
B、贏得客戶 ?
C、顧客差別化 ?
D、雙向溝通
答案:B 【3】
下列選項(xiàng)，（）是銀行“一對(duì)一”營(yíng)銷的缺點(diǎn)。
?
A、滿足消費(fèi)者個(gè)性化需求 ?
B、以銷定產(chǎn)，減少庫(kù)存積壓 ?
C、經(jīng)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)加大 ?
D、技術(shù)和信息的更新?lián)Q代快 ?
E、促進(jìn)企業(yè)不斷發(fā)展
答案:B,C 【4】
銀行“一對(duì)一”營(yíng)銷最終實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)是為單個(gè)顧客定制一件實(shí)體產(chǎn)品。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確 【5】
銀行“一對(duì)一”營(yíng)銷的核心內(nèi)容是顧客份額，指的是一家企業(yè)在一個(gè)顧客的同類消費(fèi)中自己所占的比重。（）
?
正確 ?
錯(cuò)誤
答案:正確
銀行實(shí)施CRM的步驟
【1】
下列選項(xiàng)屬于實(shí)施銀行CRM的步驟的有（）。
?
A、咨詢、調(diào)研和分析 ?
B、策劃和管理
?
C、完成系統(tǒng)的配置和集成 ?
D、穩(wěn)定性和壓力測(cè)試 ?
E、系統(tǒng)維護(hù)和修正
答案:A,B,C,D,E
第五篇：金融服務(wù)建議書(shū)
金融服務(wù)建議書(shū)
中信實(shí)業(yè)銀行西安分行
第一部分中信實(shí)業(yè)銀行簡(jiǎn)介
一、中信實(shí)業(yè)銀行
中信實(shí)業(yè)銀行組建于1987年，是我國(guó)改革開(kāi)放過(guò)程中最早成立的新興商業(yè)銀行之一。隸屬于中信集團(tuán)（由榮毅仁先生創(chuàng)建的中國(guó)國(guó)際信托投資公司演變發(fā)展而來(lái)）下的中信金融控股公司。中信金融控股集團(tuán)是集銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托等金融業(yè)務(wù)的綜合金融公司。作為中信金融控股集團(tuán)核心子公司，中信實(shí)業(yè)銀行與證券、基金、保險(xiǎn)、信托等子公司業(yè)務(wù)互補(bǔ)，密切協(xié)作，發(fā)揮中信金融的全面服務(wù)優(yōu)勢(shì)，可為客戶提供全方位，“一站式”高效率的金融服務(wù)。
十多年來(lái)，中信實(shí)業(yè)銀行始終把服務(wù)經(jīng)濟(jì)建設(shè)作為自己的神圣使命，堅(jiān)持“穩(wěn)步發(fā)展，爭(zhēng)創(chuàng)一流”方針，積極探索，開(kāi)拓創(chuàng)新，勇當(dāng)改革先鋒，在我國(guó)金融發(fā)展史上寫(xiě)下多項(xiàng)第一。1987年與美國(guó)普惠證券投資有限公司合作，在我國(guó)首次成功地為中國(guó)民航租賃引進(jìn)客機(jī)；1992年5月與美國(guó)運(yùn)通公司合作，在中國(guó)設(shè)立第一臺(tái)外匯自動(dòng)取款機(jī)；1994年3月與美國(guó)運(yùn)通公司簽訂速匯即付業(yè)務(wù)協(xié)議，成為我國(guó)首家開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行；1995年4月在我國(guó)首次以出口買(mǎi)方信貸方式，為國(guó)有企業(yè)向國(guó)外出口生產(chǎn)線項(xiàng)目提供貸款993萬(wàn)美元；1995年11月與美國(guó)雷曼兄弟公司共同擔(dān)任承銷美國(guó)福特汽車公司2億美元小龍債的主干事，開(kāi)創(chuàng)了中國(guó)金融機(jī)構(gòu)參與承銷外國(guó)公司債并擔(dān)任主干事的先例。
目前，中信實(shí)業(yè)銀行擁有9000余名高素質(zhì)的員工，已在上海、深圳、大連、南京、青島、杭州、廣州、成都、鄭州、重慶、福州、武漢、天津、長(zhǎng)沙、昆明、沈陽(yáng)、西安、石家莊等大中城市設(shè)立了分行，擁有340余個(gè)分支機(jī)構(gòu)，并與世界上70多個(gè)國(guó)家的700多家銀行總分機(jī)構(gòu)建立了代理行關(guān)系，業(yè)務(wù)遍布全球。位列全球1000家大銀行第291位。
二、西安分行
順應(yīng)西部發(fā)展的大潮，中信實(shí)業(yè)銀行西安分行于2001年8月成立。經(jīng)過(guò)一年多的經(jīng)營(yíng)，截止2002年12月底，分行本外幣存款折合人民幣27.95億元，各項(xiàng)貸款余額24.31億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)1546 萬(wàn)元，發(fā)行中信卡24.66萬(wàn)張，擁有分行營(yíng)業(yè)部、4家支行、7 家自助銀行和大量的ATM機(jī)，以及100余名富于創(chuàng)新和進(jìn)取精神的高素質(zhì)員工，具備了為企業(yè)和個(gè)人提供高質(zhì)量金融服務(wù)的知識(shí)技術(shù)和經(jīng)濟(jì)能力。
西安分行開(kāi)業(yè)以來(lái)，積極貫徹總行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，積極支持企業(yè)的發(fā)展。在西安地區(qū)已同數(shù)千家企業(yè)建立了良好的銀企合作關(guān)系，其中包括省高速公路管理局、省天然氣公司、西安石化總廠、西飛集團(tuán)、西電集團(tuán)、中國(guó)聯(lián)通陜西分公司、大唐電信、利君制藥、東盛科技、捷瑞集團(tuán)等本地知名企業(yè)，也包括大量發(fā)展中的中小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)企業(yè)。
西安分行積極支持企業(yè)建設(shè)面向市場(chǎng)的信用能力，增強(qiáng)企業(yè)信用觀念，推進(jìn)信用環(huán)境建設(shè)，拓寬企業(yè)融資渠道。有17家企業(yè)經(jīng)我行推薦支持，列入人民銀行西安分行確定的2002年商業(yè)承兌匯票試點(diǎn)企業(yè)名單，占到名單全部企業(yè)數(shù)的近半成，核定的商業(yè)承兌匯票再貼現(xiàn)額度5.25億元，占到總額度的三分之一強(qiáng)。
西安分行以極高的辦事效率，為中鐵一局集團(tuán)有限公司、路橋集團(tuán)第二公路工程局、中國(guó)水利水電第三工程局等企業(yè)提供經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所需要的各類保函和信貸證明，獲得了客戶的信任和好評(píng)。僅僅經(jīng)過(guò)一年多的經(jīng)營(yíng)，西安分行在該類業(yè)務(wù)的市場(chǎng)占有率已近三分之一。
西安分行的個(gè)人零售業(yè)務(wù)獨(dú)樹(shù)一幟，出國(guó)代理和金融服務(wù)為我行所獨(dú)有，免擔(dān)保的信用卡業(yè)務(wù)為我行首推，汽車貸款和住房貸款幫助客戶提前實(shí)現(xiàn)心中夢(mèng)想，中信理財(cái)寶和理財(cái)聯(lián)名卡為客戶提高了存款收益率，西安分行現(xiàn)已經(jīng)為25余萬(wàn)個(gè)人提供了各類金融服務(wù)。
支持西安分行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的是高素質(zhì)的員工隊(duì)伍，他們既能以專
業(yè)知識(shí)為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)產(chǎn)品方案，為客戶提供量體裁衣式的個(gè)性化服務(wù)，又能依靠信息技術(shù)的支持為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的高效率服務(wù)。我們的服務(wù)為客戶創(chuàng)造著價(jià)值，客戶需要在西安分行得到全方位的滿足。
第二部分金融服務(wù)建議
咸陽(yáng)市商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“貴行”）是在咸陽(yáng)市城市信用社基礎(chǔ)上，于2002年初組建而成的新興的股份制商業(yè)銀行，在咸陽(yáng)市的金融環(huán)境中發(fā)揮著重要的作用。我行認(rèn)為，伴隨著西咸經(jīng)濟(jì)一體化大潮的到來(lái)，積極的與貴行展開(kāi)業(yè)務(wù)上的合作，能夠極大的促進(jìn)雙方銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，帶來(lái)較好的經(jīng)濟(jì)利益。
根據(jù)貴行與我行的具體情況，我行愿意在以下方面為貴行提供服務(wù)：
1、綜合授信。我行可為貴行提供綜合授信服務(wù)，在授信額度內(nèi)
為貴行提供多種有敞口信用品中的綜合優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
2、票據(jù)代開(kāi)業(yè)務(wù)。我行具有較為成熟的代開(kāi)票據(jù)的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，可以為貴行代理開(kāi)立銀行承兌匯票，增加貴行的業(yè)務(wù)品種和
營(yíng)銷服務(wù)手段，擴(kuò)大貴行的存款規(guī)模，增加貴行的利潤(rùn)。
3、同業(yè)資產(chǎn)合作業(yè)務(wù)。我行可根據(jù)貴行的業(yè)務(wù)需要，和貴行在同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)上展開(kāi)合作。如銀團(tuán)貸款、同業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等多
方面展開(kāi)深層次的合作。
4、中間業(yè)務(wù)。我行可利用自身業(yè)務(wù)品種較全的優(yōu)勢(shì)，為貴行提
供各類中間業(yè)務(wù)的代理業(yè)務(wù)，如：代開(kāi)保函、代開(kāi)信貸證明、出國(guó)金融服務(wù)、個(gè)人留學(xué)保函等業(yè)務(wù)。
5、國(guó)際業(yè)務(wù)。我行有良好的國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，國(guó)外代理行眾
多，在國(guó)際上享有良好的信譽(yù)，可為貴行提供全面優(yōu)質(zhì)的國(guó)
際業(yè)務(wù)代理服務(wù)，增加貴行的業(yè)務(wù)品種，更好的為客戶服務(wù)。
6、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)共享。我行在汽車保兌倉(cāng)、出租車權(quán)證質(zhì)押貸款、委托貸款等多項(xiàng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域有較為豐富的經(jīng)驗(yàn)，我行可以與貴
行共同分享這些經(jīng)驗(yàn)，更好的開(kāi)展業(yè)務(wù)。
7、客戶資源共享。伴隨西咸經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，我行與貴
行在客戶資源共享方面的業(yè)務(wù)合作機(jī)會(huì)也大大增多。我行可
與貴行在集團(tuán)客戶營(yíng)銷，上下游客戶組合營(yíng)銷方面展開(kāi)深層
次的合作。
8、零售銀行業(yè)務(wù)。我行可與貴行在銀行卡業(yè)務(wù)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)延伸
方面展開(kāi)合作，實(shí)現(xiàn)雙方共贏。
通過(guò)與貴行的合作，我行真誠(chéng)的期盼能夠有效的促進(jìn)雙方銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“雙贏”，共同探索出一條金融同業(yè)機(jī)構(gòu)合作的新路。
中信實(shí)業(yè)銀行西安分行2003年 11 月 17 日 地址：西安市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)科技路34號(hào)歐錦園一層
郵編：71007
5電話：029-230168
4客戶經(jīng)理：李劼、于鵬
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