暨 南 大 學(xué)

本科生課程論文

論文題目： 也說年輕一代“基金熱”

學(xué) 院： 人文學(xué)院

專 業(yè)： 漢語言文學(xué)

課程名稱： 生活中的理財原理

學(xué)生姓名： 賴逸菁

學(xué) 號： 2020100903

指導(dǎo)教師： 陶采湲 陶曉慧 徐焱軍 夏蕓

2021年 6 月 19 日

【摘要】近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展日新月異，理財需求進(jìn)一步被刺激，年輕一代掀起一股“基金熱”，逐漸成長為投資理財?shù)闹髁?。為了跟上“搞錢”的潮流，不少年輕人懵懵懂懂跟隨“入場”。然而，有的既不學(xué)習(xí)財經(jīng)知識，也不看基金對應(yīng)的行業(yè)或者股票，只盲目聽信明星基金經(jīng)理或者身邊朋友的推薦；有的則喜歡通過刷抖音、B站等社交平臺來了解與基金理財相關(guān)的資訊，聽信一些“網(wǎng)紅”財經(jīng)博主的理財課，企圖依靠理財以實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由。本文將圍繞年輕人“基金熱”緣起與發(fā)展及其引起的社會現(xiàn)象進(jìn)行探討，并希望能夠幫助年輕人走向正確的投資理財之路?！娟P(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；基金投資；理財意識

為什么基金熱度越來越高？

基金熱度高漲原因是多方面的, 是一次政策機(jī)遇、市場機(jī)遇和歷史機(jī)遇的和諧統(tǒng)一。

人民幣升值預(yù)期增加, 投資者長期投資需求旺盛，政策風(fēng)向持續(xù)釋放利好信號。國務(wù)院副總理劉鶴于2020年10月21日在京出席2020金融街論壇年會開幕式，并發(fā)表主旨演講提出：在黨中央、國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，人民生命至上、先控制疫情再穩(wěn)步恢復(fù)經(jīng)濟(jì)的決策完全正確，“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ髯坑谐尚?，我國主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)逐季度向好，實(shí)現(xiàn)全年經(jīng)濟(jì)正增長是大概率事件。中國經(jīng)濟(jì)正在出現(xiàn)一些新的趨勢，創(chuàng)新對發(fā)展的驅(qū)動作用加強(qiáng)，更加重視圍繞最終需求發(fā)展新產(chǎn)業(yè)，更加重視綠色發(fā)展。劉鶴強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度，大力發(fā)展多層次資本市場。

我國股票市場發(fā)展態(tài)勢良好。2020年以來，A股市場的風(fēng)生水起吸引了不少“新人”入場，其中不乏年輕群體。西南財經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心聯(lián)合螞蟻集團(tuán)研究院此前發(fā)布的報告顯示，新增基民中，30歲以下的年輕人占到了5成以上，增投基金的群體呈現(xiàn)年輕化和高學(xué)歷化。火熱的基金市場讓不少年輕人嘗到了甜頭，“新基民”群體日益龐大。

中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長, 居民收入穩(wěn)步提高，理財需求旺盛。前些日子，中國公布了2020年中國GDP總值達(dá)101.59萬億元人民幣，同比增長2.3%。值得一提的是，這是我國的GDP首次突破百萬元大關(guān)?；仡櫿麄€2020年我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況，雖然有意外和曲折發(fā)生，但還是取得了令人滿意的成績。更令人欣慰的是，中國經(jīng)濟(jì)在2020年經(jīng)受住了嚴(yán)峻的考驗(yàn)，成為全球唯一實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)正增長的主要經(jīng)濟(jì)體。經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長讓居民對中國未來經(jīng)濟(jì)有充足的信心, 現(xiàn)在懷有樂觀的態(tài)度來制定與實(shí)現(xiàn)長期的投資目標(biāo)。

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展創(chuàng)新。2020年7月支付寶數(shù)據(jù)顯示，“理財熱”下，金融類相關(guān)搜索次數(shù)增兩倍，搜索人才增長近50%，體現(xiàn)用戶的理財熱情?；ヂ?lián)網(wǎng)理財是一種“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新模式，一方面通過APP隨時在線理財，占據(jù)靈活、方便、安全的理財優(yōu)勢；另一方面一些理財產(chǎn)品起步門檻低且期限選擇多，更廣泛覆蓋各階層投資者；零錢通和余額寶利用長尾理論抓穩(wěn)大規(guī)模的小微客戶,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。在產(chǎn)品帶動和業(yè)務(wù)深度滲透下，大眾理財意識和金融需求也大大提高。

年輕人應(yīng)如何避免割“韭菜”？

“你不理財，財不理你”，越來越多年輕人具備理財意識，采取理財行動，是件值得肯定的事。然而，面對這樣一個高風(fēng)險市場領(lǐng)域，如果盲目進(jìn)入，難免容易被割“韭菜”。

為了跟上“搞錢”的潮流，不少年輕人懵懵懂懂跟隨“入場”。然而，有的既不學(xué)習(xí)財經(jīng)知識，也不看基金對應(yīng)的行業(yè)或者股票，只盲目聽信明星基金經(jīng)理或者身邊朋友的推薦；有的則喜歡通過刷抖音、B站等社交平臺來了解與基金理財相關(guān)的資訊，聽信一些“網(wǎng)紅”財經(jīng)博主的理財課，企圖依靠理財以實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由。近期基金市場的劇烈波動，使眾多理財“小白”損失慘重，也讓那些一開始還拼命炫耀自己理財成績和兜售理財經(jīng)驗(yàn)的“大神”原形畢露。這時，如果“小白”想討個說法，大多維權(quán)無望，只能自認(rèn)倒霉。

這些非理性現(xiàn)象暴露出年輕人基金過熱的背后是市場信息不對稱與財商教育缺位導(dǎo)致的跟風(fēng)表現(xiàn)?；鸾o投資者帶來高額回報的同時, 一些投資者忽視了基金背后的投資風(fēng)險。尤其相當(dāng)一部分新基民是首次接觸基金產(chǎn)品, 缺乏證券投資和基金的基礎(chǔ)知識, 把基金當(dāng)成儲蓄, 把理財當(dāng)發(fā)財。盲目投資不僅可能使自身血本無歸，也會造成資本市場的紊亂和社會資源的浪費(fèi)。

筆者認(rèn)為，年輕人做理財規(guī)劃，既要考慮宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，也要考慮個人生涯周期的屬性和特點(diǎn)，要有人生目標(biāo)，也要考慮小概率風(fēng)險，要了解經(jīng)濟(jì)周期規(guī)律，也要考慮自我人力資本提升。不能把買基金作為主要的財富創(chuàng)造工具，它只是一個財富管理工具。財富的創(chuàng)造還是要靠兢兢業(yè)業(yè)地勞動，年輕人要堅(jiān)持“勞動創(chuàng)造財富”，而不是”投資創(chuàng)造財富“。同時面對五花八門的理財產(chǎn)品，年輕人應(yīng)保持理性，仔細(xì)甄別，樹立科學(xué)的投資理財觀，應(yīng)本著學(xué)習(xí)的態(tài)度對待理財，比如想了解基金發(fā)行和銷售的真實(shí)情況或其他理財方法，應(yīng)去官方渠道獲取權(quán)威、專業(yè)的信息，并多看書、多學(xué)習(xí)，慢慢建立自己的知識體系與判斷標(biāo)準(zhǔn)，而不是被“財富焦慮”推著隨波逐流或趕個熱潮。

結(jié)語：最好的投資是投資自己

我也曾是隨波逐流、被基金熱迷了眼的理財小白，因抱著對基金投資的興趣，我選修了“生活中的理財原理”這一門課，經(jīng)過了一學(xué)期的學(xué)習(xí)，我逐步掌握了理財原理與工具的基礎(chǔ)知識和運(yùn)用，揭開了理財?shù)纳衩孛婕?。以前的我，說到理財，想到的不是投資，就是賺錢。而如今我懂得了理財不僅是為了短期的收益，而是要理一生的財，是個人家庭終生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理，因此不管一個人有多少錢，都需要理財，理財是一項(xiàng)必備的生活技能。

大一大二的學(xué)習(xí)生活相對來說比較輕松，可供支配的業(yè)余時間很多，有精力的話可以考慮勤工儉學(xué)，不僅能夠補(bǔ)貼日常的生活費(fèi)，為家里減輕負(fù)擔(dān)，而且可以及早地接觸認(rèn)識社會。家教、臨時促銷員、校園業(yè)務(wù)代理等兼職都是不錯的選擇。此外，還可以做一個簡單的個人支出賬本，定期瀏覽回顧，看看自己的錢都花在了哪里，哪些確實(shí)該花，哪些花的冤枉，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，做好下一階段的預(yù)算。對于當(dāng)前火爆的證券基金市場，我覺得作為一名大學(xué)生，且不說沒有強(qiáng)大的資金后盾做支撐，而且涉世未深，學(xué)習(xí)壓力比較大，所以在沒有充分準(zhǔn)備和足夠把握的情況下，最好還是選擇暫時不入市。我們必須把理財當(dāng)作一種生活習(xí)慣！

參考文獻(xiàn)

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