暨 南 大 學(xué)

本科生課程論文

論文題目： 也說(shuō)年輕一代“基金熱”

學(xué) 院： 人文學(xué)院

專 業(yè)： 漢語(yǔ)言文學(xué)

課程名稱： 生活中的理財(cái)原理

學(xué)生姓名： 賴逸菁

學(xué) 號(hào)： 2020100903

指導(dǎo)教師： 陶采湲 陶曉慧 徐焱軍 夏蕓

2021年 6 月 19 日

【摘要】近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展日新月異，理財(cái)需求進(jìn)一步被刺激，年輕一代掀起一股“基金熱”，逐漸成長(zhǎng)為投資理財(cái)?shù)闹髁?。為了跟上“搞錢”的潮流，不少年輕人懵懵懂懂跟隨“入場(chǎng)”。然而，有的既不學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)知識(shí)，也不看基金對(duì)應(yīng)的行業(yè)或者股票，只盲目聽(tīng)信明星基金經(jīng)理或者身邊朋友的推薦；有的則喜歡通過(guò)刷抖音、B站等社交平臺(tái)來(lái)了解與基金理財(cái)相關(guān)的資訊，聽(tīng)信一些“網(wǎng)紅”財(cái)經(jīng)博主的理財(cái)課，企圖依靠理財(cái)以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。本文將圍繞年輕人“基金熱”緣起與發(fā)展及其引起的社會(huì)現(xiàn)象進(jìn)行探討，并希望能夠幫助年輕人走向正確的投資理財(cái)之路?！娟P(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；基金投資；理財(cái)意識(shí)

為什么基金熱度越來(lái)越高？

基金熱度高漲原因是多方面的, 是一次政策機(jī)遇、市場(chǎng)機(jī)遇和歷史機(jī)遇的和諧統(tǒng)一。

人民幣升值預(yù)期增加, 投資者長(zhǎng)期投資需求旺盛，政策風(fēng)向持續(xù)釋放利好信號(hào)。國(guó)務(wù)院副總理劉鶴于2020年10月21日在京出席2020金融街論壇年會(huì)開(kāi)幕式，并發(fā)表主旨演講提出：在黨中央、國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，人民生命至上、先控制疫情再穩(wěn)步恢復(fù)經(jīng)濟(jì)的決策完全正確，“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ髯坑谐尚?，我國(guó)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)逐季度向好，實(shí)現(xiàn)全年經(jīng)濟(jì)正增長(zhǎng)是大概率事件。中國(guó)經(jīng)濟(jì)正在出現(xiàn)一些新的趨勢(shì)，創(chuàng)新對(duì)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)作用加強(qiáng)，更加重視圍繞最終需求發(fā)展新產(chǎn)業(yè)，更加重視綠色發(fā)展。劉鶴強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度，大力發(fā)展多層次資本市場(chǎng)。

我國(guó)股票市場(chǎng)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。2020年以來(lái)，A股市場(chǎng)的風(fēng)生水起吸引了不少“新人”入場(chǎng)，其中不乏年輕群體。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心聯(lián)合螞蟻集團(tuán)研究院此前發(fā)布的報(bào)告顯示，新增基民中，30歲以下的年輕人占到了5成以上，增投基金的群體呈現(xiàn)年輕化和高學(xué)歷化?；馃岬幕鹗袌?chǎng)讓不少年輕人嘗到了甜頭，“新基民”群體日益龐大。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng), 居民收入穩(wěn)步提高，理財(cái)需求旺盛。前些日子，中國(guó)公布了2020年中國(guó)GDP總值達(dá)101.59萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)2.3%。值得一提的是，這是我國(guó)的GDP首次突破百萬(wàn)元大關(guān)?；仡櫿麄€(gè)2020年我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況，雖然有意外和曲折發(fā)生，但還是取得了令人滿意的成績(jī)。更令人欣慰的是，中國(guó)經(jīng)濟(jì)在2020年經(jīng)受住了嚴(yán)峻的考驗(yàn)，成為全球唯一實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)正增長(zhǎng)的主要經(jīng)濟(jì)體。經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)讓居民對(duì)中國(guó)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有充足的信心, 現(xiàn)在懷有樂(lè)觀的態(tài)度來(lái)制定與實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的投資目標(biāo)。

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展創(chuàng)新。2020年7月支付寶數(shù)據(jù)顯示，“理財(cái)熱”下，金融類相關(guān)搜索次數(shù)增兩倍，搜索人才增長(zhǎng)近50%，體現(xiàn)用戶的理財(cái)熱情?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)是一種“互聯(lián)網(wǎng)+金融”新模式，一方面通過(guò)APP隨時(shí)在線理財(cái)，占據(jù)靈活、方便、安全的理財(cái)優(yōu)勢(shì)；另一方面一些理財(cái)產(chǎn)品起步門檻低且期限選擇多，更廣泛覆蓋各階層投資者；零錢通和余額寶利用長(zhǎng)尾理論抓穩(wěn)大規(guī)模的小微客戶,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。在產(chǎn)品帶動(dòng)和業(yè)務(wù)深度滲透下，大眾理財(cái)意識(shí)和金融需求也大大提高。

年輕人應(yīng)如何避免割“韭菜”？

“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，越來(lái)越多年輕人具備理財(cái)意識(shí)，采取理財(cái)行動(dòng)，是件值得肯定的事。然而，面對(duì)這樣一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)領(lǐng)域，如果盲目進(jìn)入，難免容易被割“韭菜”。

為了跟上“搞錢”的潮流，不少年輕人懵懵懂懂跟隨“入場(chǎng)”。然而，有的既不學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)知識(shí)，也不看基金對(duì)應(yīng)的行業(yè)或者股票，只盲目聽(tīng)信明星基金經(jīng)理或者身邊朋友的推薦；有的則喜歡通過(guò)刷抖音、B站等社交平臺(tái)來(lái)了解與基金理財(cái)相關(guān)的資訊，聽(tīng)信一些“網(wǎng)紅”財(cái)經(jīng)博主的理財(cái)課，企圖依靠理財(cái)以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。近期基金市場(chǎng)的劇烈波動(dòng)，使眾多理財(cái)“小白”損失慘重，也讓那些一開(kāi)始還拼命炫耀自己理財(cái)成績(jī)和兜售理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的“大神”原形畢露。這時(shí)，如果“小白”想討個(gè)說(shuō)法，大多維權(quán)無(wú)望，只能自認(rèn)倒霉。

這些非理性現(xiàn)象暴露出年輕人基金過(guò)熱的背后是市場(chǎng)信息不對(duì)稱與財(cái)商教育缺位導(dǎo)致的跟風(fēng)表現(xiàn)?；鸾o投資者帶來(lái)高額回報(bào)的同時(shí), 一些投資者忽視了基金背后的投資風(fēng)險(xiǎn)。尤其相當(dāng)一部分新基民是首次接觸基金產(chǎn)品, 缺乏證券投資和基金的基礎(chǔ)知識(shí), 把基金當(dāng)成儲(chǔ)蓄, 把理財(cái)當(dāng)發(fā)財(cái)。盲目投資不僅可能使自身血本無(wú)歸，也會(huì)造成資本市場(chǎng)的紊亂和社會(huì)資源的浪費(fèi)。

筆者認(rèn)為，年輕人做理財(cái)規(guī)劃，既要考慮宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，也要考慮個(gè)人生涯周期的屬性和特點(diǎn)，要有人生目標(biāo)，也要考慮小概率風(fēng)險(xiǎn)，要了解經(jīng)濟(jì)周期規(guī)律，也要考慮自我人力資本提升。不能把買基金作為主要的財(cái)富創(chuàng)造工具，它只是一個(gè)財(cái)富管理工具。財(cái)富的創(chuàng)造還是要靠兢兢業(yè)業(yè)地勞動(dòng)，年輕人要堅(jiān)持“勞動(dòng)創(chuàng)造財(cái)富”，而不是”投資創(chuàng)造財(cái)富“。同時(shí)面對(duì)五花八門的理財(cái)產(chǎn)品，年輕人應(yīng)保持理性，仔細(xì)甄別，樹(shù)立科學(xué)的投資理財(cái)觀，應(yīng)本著學(xué)習(xí)的態(tài)度對(duì)待理財(cái)，比如想了解基金發(fā)行和銷售的真實(shí)情況或其他理財(cái)方法，應(yīng)去官方渠道獲取權(quán)威、專業(yè)的信息，并多看書、多學(xué)習(xí)，慢慢建立自己的知識(shí)體系與判斷標(biāo)準(zhǔn)，而不是被“財(cái)富焦慮”推著隨波逐流或趕個(gè)熱潮。

結(jié)語(yǔ)：最好的投資是投資自己

我也曾是隨波逐流、被基金熱迷了眼的理財(cái)小白，因抱著對(duì)基金投資的興趣，我選修了“生活中的理財(cái)原理”這一門課，經(jīng)過(guò)了一學(xué)期的學(xué)習(xí)，我逐步掌握了理財(cái)原理與工具的基礎(chǔ)知識(shí)和運(yùn)用，揭開(kāi)了理財(cái)?shù)纳衩孛婕啞Ｒ郧暗奈?，說(shuō)到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。而如今我懂得了理財(cái)不僅是為了短期的收益，而是要理一生的財(cái)，是個(gè)人家庭終生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理，因此不管一個(gè)人有多少錢，都需要理財(cái)，理財(cái)是一項(xiàng)必備的生活技能。

大一大二的學(xué)習(xí)生活相對(duì)來(lái)說(shuō)比較輕松，可供支配的業(yè)余時(shí)間很多，有精力的話可以考慮勤工儉學(xué)，不僅能夠補(bǔ)貼日常的生活費(fèi)，為家里減輕負(fù)擔(dān)，而且可以及早地接觸認(rèn)識(shí)社會(huì)。家教、臨時(shí)促銷員、校園業(yè)務(wù)代理等兼職都是不錯(cuò)的選擇。此外，還可以做一個(gè)簡(jiǎn)單的個(gè)人支出賬本，定期瀏覽回顧，看看自己的錢都花在了哪里，哪些確實(shí)該花，哪些花的冤枉，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，做好下一階段的預(yù)算。對(duì)于當(dāng)前火爆的證券基金市場(chǎng)，我覺(jué)得作為一名大學(xué)生，且不說(shuō)沒(méi)有強(qiáng)大的資金后盾做支撐，而且涉世未深，學(xué)習(xí)壓力比較大，所以在沒(méi)有充分準(zhǔn)備和足夠把握的情況下，最好還是選擇暫時(shí)不入市。我們必須把理財(cái)當(dāng)作一種生活習(xí)慣！

參考文獻(xiàn)

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