第一篇：商業(yè)銀行工作流程

商業(yè)銀行工作流程

現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線，商業(yè)銀行工作流程。與世界先進(jìn)同業(yè)相比較，我國(guó)商業(yè)銀行的差距不僅表現(xiàn)在資本、效益、產(chǎn)品、技術(shù)等有形資源和技術(shù)指標(biāo)方面，以及戰(zhàn)略管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和人力資源管理等管理方面，更大的差距在于組織體系和運(yùn)行機(jī)制等流程性因素上。事實(shí)已經(jīng)證明，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和完善公司治理結(jié)構(gòu)，并不能從根本上解決銀行運(yùn)營(yíng)效率較低和風(fēng)險(xiǎn)控制能力偏弱的問題。業(yè)務(wù)流程上的缺陷是當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行最大的軟肋。盡快實(shí)現(xiàn)“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變是我國(guó)商業(yè)銀行當(dāng)前的一項(xiàng)重要而艱巨的任務(wù)。

一、如何理解“流程銀行”

流程是工作之間的傳遞和轉(zhuǎn)移關(guān)系，從廣義上講，企業(yè)業(yè)務(wù)流程分為業(yè)務(wù)流程和管理流程。業(yè)務(wù)流程就是“工作的流動(dòng)(Work Flow)”，是業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)之間的傳遞和移動(dòng)的動(dòng)態(tài)過程，是面向用戶和市場(chǎng)的日常經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)的流程。管理流程是“管理工作的流動(dòng)”，是管理工作之間的傳遞和轉(zhuǎn)移的動(dòng)態(tài)過程。業(yè)務(wù)流程是基礎(chǔ)流程，由此產(chǎn)生出管理流程需求。管理流程是為業(yè)務(wù)流程服務(wù)的，既支撐同時(shí)又規(guī)范業(yè)務(wù)流程。管理流程和業(yè)務(wù)流程相互影響、相互制約，兩者之間又必須具有動(dòng)態(tài)的適應(yīng)性，是密不可分的。

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程是指直接或間接為顧客提供服務(wù)的銀行業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)之間及其與管理之間的轉(zhuǎn)移和移動(dòng)的動(dòng)態(tài)過程。當(dāng)前中資銀行的業(yè)務(wù)流程都存在著一些明顯弊端，人們把中資銀行目前的這種經(jīng)營(yíng)管理體制形象地稱為“部門銀行”，把先進(jìn)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理體制稱之為“流程銀行”。但目前關(guān)于“部門銀行”和“流程銀行”的稱呼也有許多爭(zhēng)論，有些人認(rèn)為這種稱呼不確切。我們認(rèn)為，這些爭(zhēng)論只是表面的，不是本質(zhì)的，關(guān)鍵是要改變我國(guó)商業(yè)銀行目前的經(jīng)營(yíng)管理體制，向國(guó)際規(guī)范的管理體制轉(zhuǎn)型才是根本。所謂“部門銀行”是指銀行內(nèi)部“流程為組織而定”，即簡(jiǎn)單地按活動(dòng)的相同性或相似性，將人員組合在一起，形成職能型群體，往往將完整的業(yè)務(wù)流程人為地分割開來。簡(jiǎn)言之，“部門銀行”是過度地以部門為中心開展業(yè)務(wù)和實(shí)施管理的銀行。

在我國(guó)商業(yè)銀行，“部門銀行”的主要表現(xiàn)包括：一是純粹因內(nèi)部管理和運(yùn)作便利設(shè)部門和定職責(zé)，而較少出于外部便利考慮。二是部門之間劃地為牢，人為地形成信息屏蔽。三是各自為政，政出多門，以部門為中心制訂管理規(guī)章制度，導(dǎo)致部門職責(zé)干擾和扭曲業(yè)務(wù)流程。四是不顧業(yè)務(wù)流程需要純粹以部門為中心實(shí)施考核，強(qiáng)化部門利益，忽視銀行整體目標(biāo)與效率。五是攬利推責(zé)，部門職權(quán)利益化，以部門利益為導(dǎo)向來鞏固與爭(zhēng)取職責(zé)，拒絕接收風(fēng)險(xiǎn)較大、見效困難的工作職責(zé)。六是過度強(qiáng)化人才的部門屬性，導(dǎo)致人才內(nèi)部流動(dòng)比外部流出要難。

上述表現(xiàn)在商業(yè)銀行的總行和分行中不同程度的、較為普遍的存在。這里的“部門銀行”含義不僅僅指總行的部門和分行的部門，還包括作為商業(yè)銀行獨(dú)立經(jīng)營(yíng)核算單位的分行。

“部門銀行”對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理具有一系列嚴(yán)重危害。一是存在較強(qiáng)的局部利益最大化傾向，導(dǎo)致銀行的體制機(jī)制改革、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)調(diào)整等戰(zhàn)略性目標(biāo)難以順利實(shí)現(xiàn)。二是降低營(yíng)運(yùn)效率，增加內(nèi)部交易成本，削弱銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力。三是風(fēng)險(xiǎn)管理難以形成合力，削弱風(fēng)險(xiǎn)控制能力;容易出現(xiàn)盲點(diǎn)和空白點(diǎn)，潛伏風(fēng)險(xiǎn)隱患。四是促發(fā)逆向選擇和形成道德風(fēng)險(xiǎn)。

從上世紀(jì)九十年代初以來，國(guó)際先進(jìn)的商業(yè)銀行在實(shí)施組織架構(gòu)再造的同時(shí)，推行了較為徹底的業(yè)務(wù)流程再造，推行了以業(yè)務(wù)流程為主導(dǎo)而不是部門為中心的經(jīng)營(yíng)管理模式;建成了以客戶為中心、條線垂直運(yùn)作管理和考核為主、后臺(tái)業(yè)務(wù)集中處理、前中后臺(tái)分離又制約、以流程落實(shí)內(nèi)控的便利化、信息化、自動(dòng)化、智能化和標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)流程。流程銀行具有以下八項(xiàng)主要特征：

1、以客戶為中心，工作總結(jié)《商業(yè)銀行工作流程》。一是以客戶為中心構(gòu)建業(yè)務(wù)管理架構(gòu)，確定部門職責(zé)，形成合理的業(yè)務(wù)流程基矗二是按照客戶的需求和為客戶提供方便快捷和優(yōu)質(zhì)服務(wù)的思路設(shè)計(jì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，建立滿足客戶不斷變化需求的業(yè)務(wù)流程。這里的“客戶”既指銀行的外部客戶，也指內(nèi)部的“客戶”，前臺(tái)部門是中后臺(tái)支持保障部門的“客戶”。

2、以業(yè)務(wù)條線垂直運(yùn)作和管理為主。國(guó)際上流程先進(jìn)的商業(yè)銀行幾乎無一例外地采用以業(yè)務(wù)條線垂直運(yùn)作和管理為主的模式，即總分行之間實(shí)行上下垂直的一體化的運(yùn)行和管理，業(yè)務(wù)條線具有相對(duì)獨(dú)立的事權(quán)、人權(quán)、和財(cái)權(quán)。原來集中于分行行長(zhǎng)的權(quán)力相當(dāng)部分被分解到了各業(yè)務(wù)條線上，使委托代理關(guān)系得到根本的改善，法人的戰(zhàn)略意圖得以較好地通過各條線細(xì)分貫徹;這種模式有利于業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化，合理資源配置，經(jīng)營(yíng)效率提高和風(fēng)險(xiǎn)控制。

3、前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控。把獨(dú)立完成業(yè)務(wù)的長(zhǎng)流程，尤其是在一個(gè)或二個(gè)部門完成的流程，切割成前、中、后臺(tái)清晰分離、又相對(duì)短的流程。以流程為主線，將整個(gè)操作體系構(gòu)成“鐵路警-察各管一段”相互分割、相互制約的局面;同時(shí)對(duì)各段流程的銜接點(diǎn)或面采用技術(shù)手段加以控制。改變?cè)瓉韮H僅依賴制度和教育的較為柔性的控制體系，形成以流程制約和系統(tǒng)控制為主要形式的較為剛性的控制體系。以完善的業(yè)務(wù)流程，切實(shí)落實(shí)內(nèi)控。

4、實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞健８淖儌鹘y(tǒng)商業(yè)銀行以部門和分行為主的考核方式，以業(yè)務(wù)單元和業(yè)務(wù)條線為主實(shí)施考核。對(duì)各業(yè)務(wù)單元的考核是從全行著眼的，包括從總行到分行直至網(wǎng)點(diǎn)的整個(gè)業(yè)務(wù)單元，同時(shí)輔以對(duì)分行和部門的橫向考核作為輔助手段，將縱橫考核有機(jī)地結(jié)合起來。相對(duì)于橫向?yàn)橹鞯目己耍v向?yàn)橹鞯目己四芨玫胤蠘I(yè)務(wù)流程的需要，有利于不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。

5、中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理。利用電子影像技術(shù)和工作流技術(shù)，集中處理中后臺(tái)的相關(guān)業(yè)務(wù)，形成分支機(jī)構(gòu)前臺(tái)受理，專門機(jī)構(gòu)后臺(tái)集中處理的業(yè)務(wù)運(yùn)作模式。前臺(tái)受理強(qiáng)調(diào)簡(jiǎn)化網(wǎng)點(diǎn)終端功能，在前臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)生過程中將部分復(fù)雜業(yè)務(wù)的接票和處理分開。業(yè)務(wù)處理中心實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)集中復(fù)核、集中賬務(wù)處理和會(huì)計(jì)檔案集中管理。實(shí)現(xiàn)大額、重要業(yè)務(wù)的遠(yuǎn)程集中授權(quán)，實(shí)現(xiàn)部分業(yè)務(wù)集中審批，實(shí)現(xiàn)事后監(jiān)督向事中監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控轉(zhuǎn)變。這種模式有利于業(yè)務(wù)運(yùn)作效率的提高和操作風(fēng)險(xiǎn)的控制。

6、以業(yè)務(wù)流程為主導(dǎo)，部門職責(zé)服從業(yè)務(wù)流程的需要。根據(jù)流程的需要設(shè)置相應(yīng)的職能部門或調(diào)整部門的職責(zé)，使之符合流程運(yùn)行便利、暢通的需要。當(dāng)部門職責(zé)與流程的要求發(fā)生沖突時(shí)，按流程的要求調(diào)整部門的職責(zé)，盡可能排除一切扭曲業(yè)務(wù)流程或干擾業(yè)務(wù)流程順暢運(yùn)行的因素。實(shí)現(xiàn)“組織為流程而定，而不是流程為組織而定”。

7、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程。一是將分開、重復(fù)的多道工序進(jìn)行合并;二是減少不必要的流程環(huán)節(jié);三是將串連流程改造成并行流程，即通過網(wǎng)絡(luò)以及數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)，使許多需要共享資源的活動(dòng)轉(zhuǎn)化為同步進(jìn)行。

8、業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。建立起基于信息集成的流程架構(gòu)，使數(shù)據(jù)來源和輸入統(tǒng)一、信息共享，以提高效率，避免差錯(cuò)。運(yùn)用信息技術(shù)，大幅度提高業(yè)務(wù)運(yùn)作的自動(dòng)化水平，以電子化方式強(qiáng)化業(yè)務(wù)運(yùn)作的標(biāo)準(zhǔn)化。開發(fā)出智能化的作業(yè)程序，形成自動(dòng)識(shí)別、分析和決斷的功能，以排除個(gè)人的主觀臆斷，減少操作風(fēng)險(xiǎn)。

二、我國(guó)商業(yè)銀行建設(shè)流程銀行的條件與差距

雖然我國(guó)商業(yè)銀行近年來推進(jìn)了一系列內(nèi)部體制機(jī)制改革，引進(jìn)了國(guó)際著名金融機(jī)構(gòu)作為戰(zhàn)略投資者，成功上市等，但與國(guó)際上實(shí)施以先進(jìn)流程為主導(dǎo)管理模式的商業(yè)銀行相比，在條件和基礎(chǔ)方面仍有較大的差距，主要包括：

1、傳統(tǒng)的管理理念仍然影響深重。雖然隨著金融體制改革的不斷深化，中資商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理念已經(jīng)發(fā)生了相當(dāng)大的變化，新的經(jīng)營(yíng)管理理念逐步替代許多傳統(tǒng)的管理理念。但是許多落后的傳統(tǒng)管理理念還沒有徹底改變，還有很深的根基。一是習(xí)慣于用傳統(tǒng)的“部門銀行”以自我為中心的方法和手段管理銀行，部門之間劃地為牢、攬權(quán)推責(zé)的現(xiàn)象依然在一定范圍內(nèi)存在。二是“官本位”思想一時(shí)難以改變，處理銀行業(yè)務(wù)往往不愿認(rèn)真按照流程進(jìn)行，導(dǎo)致正常的業(yè)務(wù)流在同級(jí)之間銜接困難，往往要由上級(jí)來協(xié)調(diào)才能得以完成。三是分行行長(zhǎng)習(xí)慣于獨(dú)攬各項(xiàng)資源大權(quán)，強(qiáng)調(diào)權(quán)力集中才能推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)目標(biāo)。這些陳舊的管理理念顯然有悖于流程銀行建設(shè)的要求。

第二篇：商業(yè)銀行審批流程

商業(yè)銀行審批流程：

1、收件。客戶經(jīng)理根據(jù)銀行內(nèi)部文件要求收集借款人與擔(dān)保人相關(guān)資料，該步驟至關(guān)重要，是授信審查審批的重要依據(jù)，一定要按要求提供，有困難的可及時(shí)溝通尋找變通辦法；

2、客戶經(jīng)理調(diào)查并形成報(bào)告。根據(jù)收集的資料與實(shí)地走訪，結(jié)合其他手段（上網(wǎng)查找資料、與部門負(fù)責(zé)人、支行負(fù)責(zé)人等先匯報(bào)等）對(duì)企業(yè)進(jìn)行調(diào)查分析后形成報(bào)告，客戶經(jīng)理一般會(huì)根據(jù)需要要求企業(yè)補(bǔ)充資料；

3、支行審查員審查（一般為客戶經(jīng)理部負(fù)責(zé)人），一般只對(duì)客戶經(jīng)理的調(diào)查報(bào)告與材料的表面及授信可行性進(jìn)行審查，有可能要求企業(yè)補(bǔ)充資料；

4、支行有權(quán)審批人（一般為負(fù)責(zé)人）或支行審貸小組審查審批，該步驟一般較快，僅通讀調(diào)查報(bào)告對(duì)授信項(xiàng)目形成認(rèn)識(shí)，對(duì)授信可行性進(jìn)行審查，權(quán)限內(nèi)的進(jìn)行審批；

5、分行收件。對(duì)授信材料的完整性審查后提交審查員審查；

6、分行審查員審查。與支行審查員職責(zé)類似，但因其不屬對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，無業(yè)務(wù)拓展壓力，對(duì)支行報(bào)送材料審查時(shí)將更加嚴(yán)格，此時(shí)所要補(bǔ)充的資料也比較多，該步驟主要的目的是剔除支行與企業(yè)對(duì)授信項(xiàng)目的包裝，還原企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，充分發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；

7、分行信審部審貸小組審查審批。與支行有權(quán)審批人或支行審貸小組職責(zé)一致；

8、分行信用審批委員會(huì)審批，與分行信審部審貸小組審查審批一樣，但該步驟一步起決定性的作用；

9、分行信用審批委員會(huì)主任委員或有權(quán)審批人審批，主任委員一般享有一票否決權(quán)，但不常用；

10、總行流程與分行類似。

三級(jí)審批流程無7、8點(diǎn)。

審查審批是根據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)、有關(guān)方針政策以及銀行授信制度、授信政策等，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、產(chǎn)品的市場(chǎng)、授信項(xiàng)目的合規(guī)性，以及授信申請(qǐng)理由、用途、第一還款來源和風(fēng)險(xiǎn)控制措施等進(jìn)行審查分析；對(duì)第二還款來源、確認(rèn)保證人的保證主體資格和代償能力、以及抵質(zhì)押的可實(shí)現(xiàn)性等進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，形成貸與不貸、貸多貸少、期限長(zhǎng)短等的過程。

第三篇：商業(yè)銀行柜員日常工作流程

柜員一日流程

一、班前準(zhǔn)備：

1、檢查網(wǎng)點(diǎn)安全情況(含ATM)及大廳客戶服務(wù)設(shè)施是否處于正常狀態(tài)；

2、按考勤指紋儀簽到，打掃網(wǎng)點(diǎn)衛(wèi)生包括辦公設(shè)備的清潔；

3、嚴(yán)格按照安全保衛(wèi)制度的要求接庫(kù)：查看押運(yùn)車輛及停放位置、核對(duì)押運(yùn)人員照片無誤后打開聯(lián)動(dòng)門，仔細(xì)檢查款箱的完整情況再雙人簽字關(guān)聯(lián)動(dòng)門；

4、打開各種電子設(shè)備電源，開啟服務(wù)評(píng)價(jià)器及我行視頻系統(tǒng)；

5、查看憑條盒根據(jù)需要補(bǔ)充所需的各種憑條；

6、雙人在監(jiān)控下打開各自的款箱，整理好錢款、憑證準(zhǔn)備對(duì)外營(yíng)業(yè)。

二、班中工作：

1、根據(jù)人員的分工情況按總部要求及網(wǎng)點(diǎn)需要打印各類批量憑證、清單及報(bào)表等；

2、主管柜員查看各種賬務(wù)清單、報(bào)表并核對(duì)待清算科目余額，檢查大小額有無退匯等；

3、主管柜員每月初要做好報(bào)表的填寫報(bào)送，利息稅、印花稅等的上劃，每月按照總部的文件精神及時(shí)整理費(fèi)用發(fā)票并填表送財(cái)務(wù)部報(bào)銷，季度結(jié)息日要做好存貸款的結(jié)息工作，做到應(yīng)付盡付、應(yīng)收盡收；

4、庫(kù)管柜員要根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)情況做好現(xiàn)金及重要空白憑證的計(jì)劃申報(bào)、上下解確認(rèn)及下發(fā)；

5、客戶前來辦理業(yè)務(wù)柜員一定要先按評(píng)價(jià)器“您好，歡迎光臨”，根據(jù)不同的客戶群體靈活地做好三聲服務(wù)、文明服務(wù)，并讓客戶按評(píng)價(jià)器對(duì)自己的服務(wù)進(jìn)行評(píng)價(jià)；

6、嚴(yán)格按照我行的操作流程及規(guī)章制度辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)及內(nèi)部賬務(wù)；

9、負(fù)責(zé)電子聯(lián)行及外聯(lián)賬務(wù)的柜員要及時(shí)做好來賬打印、掛賬處理及查詢查復(fù)等；

7、為客戶辦理業(yè)務(wù)的同時(shí)要針對(duì)不同的對(duì)象推廣介紹我行的新業(yè)務(wù)如網(wǎng)銀、財(cái)稅庫(kù)銀等；

8、認(rèn)真做好柜面的反洗錢工作，大額存取款要查驗(yàn)身份證并登記號(hào)碼，遇到可疑的交易提交給反洗錢報(bào)告員上報(bào)，反洗錢報(bào)告員要及時(shí)登陸反洗錢系統(tǒng)錄入大額可疑交易并驗(yàn)平,情節(jié)嚴(yán)重的要進(jìn)行專報(bào)；

10、業(yè)務(wù)空閑時(shí)整理殘破幣，保持錢箱的整潔；

11、及時(shí)登陸人行系統(tǒng)對(duì)新開立的結(jié)算賬戶進(jìn)行備案；

12、認(rèn)真及時(shí)地登記本崗位的各種登記簿，收集整理好相關(guān)資料。

三、日終工作：

1、停止對(duì)外營(yíng)業(yè)后檢查整理傳票，盤點(diǎn)自己尾箱的庫(kù)存，保證賬款準(zhǔn)確無誤；

2、柜員之間交叉盤點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金及重要憑證并登記交叉盤庫(kù)登記簿；

3、將錢、證、章及重要物品放入款箱，雙人上鎖加鎖扣，登記押運(yùn)交接登記簿；

4、換人認(rèn)真復(fù)核勾兌流水并簽字；

5、打印現(xiàn)金收付登記簿、柜員流水賬、表外銷號(hào)清單后正式簽退；

6、主管柜員查看內(nèi)網(wǎng)通知（上解款日還要看中心庫(kù)是否已做上解確認(rèn)），一切正常后機(jī)構(gòu)日結(jié)，關(guān)終端、關(guān)辦公電腦；

7、押運(yùn)車來后不僅要與早上接庫(kù)時(shí)一樣查看車輛、核對(duì)照片，還要讓押運(yùn)員按指紋儀確認(rèn)成功后打開聯(lián)動(dòng)門，待押運(yùn)員在押運(yùn)交接登記簿上簽字后才將款箱移交；

8、關(guān)閉除監(jiān)控主機(jī)和UPS外的所有設(shè)備電源，檢查所有的水龍頭、燈、門窗等是否全關(guān)閉，關(guān)聯(lián)動(dòng)門、按指紋儀簽退，查看自助設(shè)備是否正常，110布控后鎖好網(wǎng)點(diǎn)大門。

第四篇：商業(yè)銀行審計(jì)工作流程

審計(jì)稽核部審計(jì)工作流程

一、審計(jì)立項(xiàng)

審計(jì)立項(xiàng)主要來源于以下方面：

（一）審計(jì)計(jì)劃。辦公室根據(jù)審計(jì)稽核部審計(jì)計(jì)劃的要求，通知審計(jì)室按計(jì)劃實(shí)施。

（二）總行要求檢查。辦公室接到總行通知后進(jìn)行登記，交部門負(fù)責(zé)人簽批后，納入正式審計(jì)項(xiàng)目，通知審計(jì)室實(shí)施。

（三）相關(guān)部門要求配合檢查。辦公室接到通知后進(jìn)行登記，交部門負(fù)責(zé)人簽批后，對(duì)同意實(shí)施的項(xiàng)目納入正式審計(jì)項(xiàng)目，通知審計(jì)室實(shí)施。

（四）后續(xù)跟蹤要求實(shí)施的審計(jì)項(xiàng)目。審計(jì)室提出需要進(jìn)行后續(xù)跟蹤的審計(jì)項(xiàng)目，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核同意后，辦公室納入正式審計(jì)項(xiàng)目，通知審計(jì)室實(shí)施。

二、工作流程

（一）現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)流程。

1、審計(jì)準(zhǔn)備

（1）擬定月度計(jì)劃。辦公室匯總審計(jì)立項(xiàng)各來源項(xiàng)目，于每月底形成下個(gè)月的《審計(jì)稽核部月度審計(jì)項(xiàng)目計(jì)劃表》（附件1），經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核同意后，提交現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)室分管領(lǐng)導(dǎo)。對(duì)于臨時(shí)性的審計(jì)項(xiàng)目，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核同意后直接提交。

（2）組織審計(jì)人員。現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)分管領(lǐng)導(dǎo)商定審計(jì)項(xiàng)目的實(shí)施日期?，F(xiàn)場(chǎng)審計(jì)室分管領(lǐng)導(dǎo)安排現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)室

1進(jìn)行人員調(diào)配和分組分工。非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)室分管領(lǐng)導(dǎo)安排非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)室擬定方案，收集相關(guān)資料。

（3）擬定審計(jì)方案。非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)室根據(jù)辦公室下達(dá)的計(jì)劃表，提前逐項(xiàng)擬定審計(jì)方案（原有方案的，可根據(jù)需要適當(dāng)進(jìn)行調(diào)整后形成），明確審計(jì)重點(diǎn)，遞交現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)分管領(lǐng)導(dǎo)審核確認(rèn)后，形成正式方案。需要印發(fā)正式文件的，遞交辦公室辦理發(fā)文程序，送總行辦公室發(fā)文。審計(jì)方案要在現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)進(jìn)場(chǎng)前3個(gè)工作日內(nèi)擬定完畢。

（4）收集審計(jì)資料。非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)室根據(jù)審計(jì)項(xiàng)目要求，及時(shí)向總行業(yè)務(wù)部門或通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)收集與檢查項(xiàng)目有關(guān)的數(shù)據(jù)資料，進(jìn)行篩選和分解，并做好相關(guān)準(zhǔn)備工作。

（5）擬定檢查表格。非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)室要根據(jù)審計(jì)項(xiàng)目?jī)?nèi)容，擬定相關(guān)檢查表格，同時(shí)提出現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)項(xiàng)目的重點(diǎn)和應(yīng)關(guān)注的事項(xiàng)，連同數(shù)據(jù)資料一起交現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)分管領(lǐng)導(dǎo)審核后，下發(fā)到現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)室。

（6）組織培訓(xùn)?，F(xiàn)場(chǎng)審計(jì)分管領(lǐng)導(dǎo)在進(jìn)場(chǎng)前組織審計(jì)人員進(jìn)行學(xué)習(xí)培訓(xùn)。非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)室要參與培訓(xùn)工作，對(duì)方案和檢查表格進(jìn)行講解，強(qiáng)調(diào)檢查重點(diǎn)和關(guān)注事項(xiàng)。

（7）辦公室登記?，F(xiàn)場(chǎng)審計(jì)室將審計(jì)分組情況交辦公室留檔，辦公室根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查安排，登記《審計(jì)項(xiàng)目實(shí)施情況表》（附件2）

2、實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

（1）審計(jì)小組赴檢查現(xiàn)場(chǎng)實(shí)施審計(jì)工作。在現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)中，審計(jì)人員要切實(shí)履行審計(jì)職責(zé)，堅(jiān)持實(shí)事求是，客觀公

正，確保審計(jì)質(zhì)量。工作底稿的記錄描述要完整清晰，用語準(zhǔn)確，貼近事實(shí)；事實(shí)確認(rèn)書的定性要準(zhǔn)確，是非判斷要明晰，證據(jù)確鑿；檢查過程中要緊抓風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，摸清疑難點(diǎn)，不放過每一個(gè)隱患和風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)場(chǎng)審計(jì)室要每日登記本室的《現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)工作日志》（附件3），按月交辦公室匯總存檔。

（2）非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)室要隨時(shí)關(guān)注和了解檢查情況，與現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)小組保持聯(lián)系，對(duì)檢查實(shí)施過程中反映出的方案中存在的問題，及時(shí)進(jìn)行完善，調(diào)整審計(jì)重點(diǎn)，指導(dǎo)審計(jì)工作。

（3）整理審計(jì)資料。現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)結(jié)束后，各審計(jì)小組應(yīng)及時(shí)整理匯總審計(jì)資料，形成審計(jì)小結(jié)，并于2個(gè)工作日內(nèi)擬寫小組審計(jì)報(bào)告，分別提交分管領(lǐng)導(dǎo)和非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)室。

（4）下達(dá)整改通知。對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，擬定整改通知書（處罰意見書），經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核同意后送辦公室登記編號(hào)，并向被查單位下達(dá)整改通知書（處罰意見書）。

3、審計(jì)報(bào)告

（1）報(bào)告初審。由分管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)室提交的審計(jì)報(bào)告進(jìn)行初審后，形成正式的分報(bào)告。初審的重點(diǎn)是問題的歸類、定性以及整改要求的針對(duì)性等。

（2）匯總形成總報(bào)告。非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)室根據(jù)各個(gè)審計(jì)小組提供的審計(jì)分報(bào)告，與分管領(lǐng)導(dǎo)初審時(shí)間同步組織匯總，并于3個(gè)工作日內(nèi)形成正式匯總報(bào)告。匯總報(bào)告的內(nèi)容要綜合全面，正反兩面都要有所體現(xiàn)，事實(shí)描述要清楚，問題定性要準(zhǔn)確、實(shí)事求是，依據(jù)要充分?？倛?bào)告形成后，現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)分管領(lǐng)導(dǎo)要對(duì)總報(bào)告的內(nèi)容和文字進(jìn)行審核把

關(guān)，最后報(bào)審計(jì)稽核部負(fù)責(zé)人核準(zhǔn)。

（3）辦公室將審核通過的審計(jì)報(bào)告進(jìn)行編號(hào)登記，并根據(jù)需要向管理層、外部監(jiān)管部門和條線管理部門進(jìn)行提交，登記《向外報(bào)送審計(jì)報(bào)告登記簿》（附件4）。

4、稽核追蹤

審計(jì)整改通知書或處罰意見書發(fā)出后，現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)室要對(duì)被查單位的整改處罰情況進(jìn)行跟蹤督辦，及時(shí)掌握整改和處罰的進(jìn)度情況，必要時(shí)實(shí)施后續(xù)審計(jì)。整改處罰情況由審計(jì)小組組長(zhǎng)所在的審計(jì)室負(fù)責(zé)收集和追蹤，按月填報(bào)《審計(jì)項(xiàng)目整改處罰督辦跟蹤表》（附件5），于每月28日前交辦公室進(jìn)行匯總。

5、資料整理歸檔

現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)組根據(jù)稽核檔案管理要求，對(duì)稽核項(xiàng)目的全部文件材料進(jìn)行鑒別、取舍和歸類，及時(shí)歸檔，移交辦公室檔案管理人員編號(hào)保管，不需歸檔的項(xiàng)目資料，經(jīng)審計(jì)組組長(zhǎng)同意后銷毀。

（二）非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)流程

1、審計(jì)準(zhǔn)備

（1）非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)室根據(jù)辦公室通知的審計(jì)項(xiàng)目，擬定非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)方案，遞交分管領(lǐng)導(dǎo)審核確認(rèn)后，形成正式方案。

（2）分管領(lǐng)導(dǎo)安排成立非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)項(xiàng)目小組，指定組長(zhǎng)和組員，（3）非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)室將審計(jì)分組情況交辦公室留檔，辦公室登記《審計(jì)項(xiàng)目實(shí)施情況表》（附件2）。

（4）根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)方案討論所需數(shù)據(jù)和資料，從本

行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的審計(jì)外掛系統(tǒng)中提取非現(xiàn)場(chǎng)稽核所需的相關(guān)數(shù)據(jù)和資料，對(duì)缺乏的數(shù)據(jù)和資料填寫非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)資料調(diào)閱清單到相關(guān)部門和被審計(jì)單位提取。

2、數(shù)據(jù)篩選和分析

（1）對(duì)收集的數(shù)據(jù)和資料進(jìn)行整理，確認(rèn)源數(shù)據(jù)、資料之間的關(guān)系及其可用性；

（2）結(jié)合審計(jì)項(xiàng)目要求和數(shù)據(jù)抽樣的工具與方法,建立數(shù)據(jù)分析模型；

（3）按照模型的設(shè)置,抽取相關(guān)的信息要素，進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，生成非現(xiàn)場(chǎng)稽核所需的指標(biāo)；

（4）根據(jù)技術(shù)分析結(jié)果,運(yùn)用適當(dāng)?shù)募夹g(shù)和方法，對(duì)其合理性、一致性和遵循性進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)異常變動(dòng)、差異以及需要引起關(guān)注的疑點(diǎn)；

（5）如果非現(xiàn)場(chǎng)疑點(diǎn)需要現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)進(jìn)行核實(shí),則向現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)室提出現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)需求申請(qǐng)。

3、審計(jì)報(bào)告

（1）根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的分析和評(píng)估結(jié)果，撰寫非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)報(bào)告，交分管領(lǐng)導(dǎo)審核。報(bào)告應(yīng)說明審計(jì)的范圍、目的，陳述非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題、原因分析以及查實(shí)建議，結(jié)合對(duì)審計(jì)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)審計(jì)計(jì)劃提出建議。審計(jì)小組要在非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)結(jié)束后的3個(gè)工作日內(nèi)出具非現(xiàn)場(chǎng)匯總審計(jì)報(bào)告。

（2）非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)報(bào)告經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核后，交辦公室編號(hào)登記；辦公室將審核通過的審計(jì)報(bào)告進(jìn)行編號(hào)登記，根據(jù)需要向管理層、外部監(jiān)管部門和條線管理部門進(jìn)行提交，并登記《向外報(bào)送審計(jì)報(bào)告登記簿》（附件4）

（3）向被審計(jì)單位下達(dá)整改通知書（處罰意見書），并送辦公室編號(hào)登記。

4、稽核追蹤

審計(jì)整改通知書或處罰意見書發(fā)出后，非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)室要對(duì)被查單位的整改處罰情況進(jìn)行跟蹤督辦，及時(shí)掌握整改和處罰的進(jìn)度情況，必要時(shí)實(shí)施后續(xù)審計(jì)。非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)室要按月填報(bào)《審計(jì)項(xiàng)目整改處罰督辦跟蹤表》（附件5），于每月28日前交辦公室進(jìn)行匯總。

5、資料整理歸檔

非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)組根據(jù)稽核檔案管理要求，對(duì)稽核項(xiàng)目的全部文件材料進(jìn)行鑒別、取舍和歸類，及時(shí)歸檔，移交辦公室檔案管理人員保管，不需歸檔的項(xiàng)目資料，經(jīng)審計(jì)組組長(zhǎng)同意后銷毀。

第五篇：某商業(yè)銀行安全工作、應(yīng)急預(yù)案操作流程

銀星支行安全工作操作流程

一、安全保衛(wèi)工作的方針和原則

1、基本方針：預(yù)防為主、單位負(fù)責(zé)、突出重點(diǎn)。保障安全。預(yù)防為主：“預(yù)防”，即事先防范，未雨綢繆，防患于未然。

單位負(fù)責(zé)：?jiǎn)挝恢饕?fù)責(zé)人對(duì)本單位的內(nèi)部治安保衛(wèi)工作負(fù)責(zé)，安全保衛(wèi)工作實(shí)施一票否決制。

突出重點(diǎn)：支行安全保衛(wèi)的重點(diǎn)部位是：營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、計(jì)算機(jī)中心、頭寸押運(yùn)等。

保障安全：保衛(wèi)工作的最終目的是保障安全。即“八防一?！保悍罁尳?、防盜竊、防詐騙、防涉槍、防火、防計(jì)算機(jī)犯罪、防治安案件、防災(zāi)害事故。

2、原則

（1）、“誰主管，誰負(fù)責(zé)”的原則。要求單位主要負(fù)責(zé)人對(duì)本單位的安全保衛(wèi)工作負(fù)總責(zé)，其職責(zé)一是貫徹執(zhí)行有關(guān)安全保衛(wèi)工作的法律、法規(guī)；二是建立健全安全保衛(wèi)責(zé)任制；三是制訂并組織實(shí)施安全保衛(wèi)工作的制度、措施；四是組建保衛(wèi)機(jī)構(gòu)，配備保衛(wèi)人員；五是保障安全保衛(wèi)工作的經(jīng)費(fèi)與設(shè)備；六是處理安全保衛(wèi)工作的重大問題。

（2）“人防、物防、技防、相結(jié)合”的原則。

人防：就是依靠人的力量去防范和處置各類案件和突發(fā)事故。人防的內(nèi)容包括法律法規(guī)、規(guī)章制度、操作流程、防暴預(yù)案的處置能力。

物防：通過堅(jiān)固的基礎(chǔ)設(shè)施和附屬物品對(duì)案件和自然災(zāi)害進(jìn)行防范。如金庫(kù)的六面鋼筋混泥土整體現(xiàn)澆，防彈防砸玻璃、聯(lián)動(dòng)互鎖門等。

技防：就是通過科技手段進(jìn)行防護(hù)。如110 報(bào)警器、金庫(kù)門的指紋門禁、電視監(jiān)控等。人防為主，物防是基礎(chǔ)，技防是輔助，三者缺一不可。

（三）銀星支行安全保衛(wèi)的基本措施

1、行政措施。主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：

一是地方政府的領(lǐng)導(dǎo)督促；二是銀監(jiān)部門的安全保衛(wèi)監(jiān)管；三是公安機(jī)關(guān)的指導(dǎo)督促；四是自身安全保衛(wèi)的責(zé)任制。

安全保衛(wèi)責(zé)任制是為了加強(qiáng)安全保衛(wèi)工作，提高自防自衛(wèi)能力，規(guī)定各部門或人員所享有的權(quán)利和應(yīng)當(dāng)承當(dāng)?shù)牧x務(wù)的一種制度，它包括各項(xiàng)制度的制訂和執(zhí)行。

2、教育措施。加強(qiáng)安全保衛(wèi)工作的教育和培訓(xùn)，提高員工的安全保衛(wèi)意識(shí)和能力，是做好安全保衛(wèi)工作的基礎(chǔ)。宣傳教育包括道德教育、法制教育、安全防范教育和政策、形勢(shì)教育等。

3、法律措施。落實(shí)我國(guó)現(xiàn)有的法律法規(guī)。

4、業(yè)務(wù)措施。建立安全保衛(wèi)的各項(xiàng)規(guī)章制度。如安全管理制度、消防管理制度等一系列規(guī)章制度。

二、營(yíng)業(yè)期間安全操作流程

（一）營(yíng)業(yè)前安全操作流程

1、安全概述：執(zhí)行安全日查是保持營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安防設(shè)施正常運(yùn)行、堅(jiān)固可靠的一項(xiàng)重要舉措，更是有效避免支行員工和資金財(cái)產(chǎn)遭受不法侵害的保證。

2、風(fēng)險(xiǎn)提示：一是防止不法分子趁機(jī)尾隨潛入；二是檢查門窗、鎖是否遭受破壞；三是檢查監(jiān)控、報(bào)警、通訊線路是否暢通。

3、操作程序：一是出納報(bào)警撤防；二是會(huì)計(jì)察看營(yíng)業(yè)場(chǎng)所周邊門、窗、鎖有無被撬動(dòng)痕跡；三是會(huì)計(jì)觀察大廳有無異常；四是出納開啟營(yíng)業(yè)聯(lián)動(dòng)門；五是出納開啟營(yíng)業(yè)廳大門；六是會(huì)計(jì)、出納檢查營(yíng)業(yè)室有無異常；七是會(huì)計(jì)、出納清理環(huán)境衛(wèi)生；八是會(huì)計(jì)檢查監(jiān)控系統(tǒng)；九是出納檢查自衛(wèi)器械和進(jìn)行安全登記。

4、安全要求：

一是營(yíng)業(yè)人員必須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)到達(dá)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，雙人同時(shí)進(jìn)入營(yíng)業(yè)室內(nèi)； 二是營(yíng)業(yè)廳大門開啟后，卷（拉）閘門應(yīng)反鎖固定，掛鉤要置于柜臺(tái)內(nèi)，在開啟防尾隨門時(shí)，IC 卡與密碼同時(shí)使用并遮掩，禁止使用雙開門，防止可疑人員尾隨。

三是仔細(xì)觀察營(yíng)業(yè)場(chǎng)所門、窗、鎖有無被撬砸痕跡；

四是報(bào)警器主機(jī)應(yīng)處于正常運(yùn)行狀態(tài)，線路連接良好；五是電視監(jiān)控圖像清晰，回放正常，通訊信號(hào)暢通；

六是狼牙棒、棍、灰包齊全，并隨手可取，消防器材良好； 七是辦公桌、柜、鎖具完好無損；

八是清理環(huán)境衛(wèi)生時(shí)，應(yīng)在款箱出庫(kù)前進(jìn)行，保持一人主內(nèi)，一人主外，不得兩人同時(shí)在營(yíng)業(yè)室外打掃衛(wèi)生，并保證通勤門即開即鎖。

（二）、銀星支行接收款箱安全操作流程

1、安全概述：款箱是盛裝現(xiàn)金、重要憑證、票據(jù)、金銀飾品、印鑒等特種物品，是安全保衛(wèi)工作的重點(diǎn)，做好款箱的安全交接尤其重要。

2、風(fēng)險(xiǎn)提示：

一是防止歹徒搶劫款箱；二是款箱鎖具是否達(dá)到防范要求。

3、崗位流程：

一是會(huì)計(jì)按規(guī)定開關(guān)聯(lián)動(dòng)門，在營(yíng)業(yè)間內(nèi)核對(duì)提款箱；二是在指定位置接收款箱，并清點(diǎn)其數(shù)量；三是對(duì)鎖具檢查確認(rèn)；四是雙方雙人交核簽字；五是再次開關(guān)聯(lián)動(dòng)門提箱員離走。

4、安全要求：

一是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須2 人以上接收款箱；二是保衛(wèi)部門將提箱員近期身份照片提交到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)備案，確?？钕洳槐幻邦I(lǐng)，持槍押運(yùn)員不得進(jìn)入營(yíng)業(yè)室內(nèi)； 三是款箱交接必須在有效監(jiān)控之下進(jìn)行；四是檢查款箱外表，鎖具應(yīng)完好，無撬痕；五是交接雙方雙人簽字確認(rèn)；六是提箱員離開時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)檢查營(yíng)業(yè)通動(dòng)門是否鎖牢。

（三）營(yíng)業(yè)期間對(duì)外辦理業(yè)務(wù)安全操作流程

1、安全概述：營(yíng)業(yè)中現(xiàn)金收支流動(dòng)快，金額大，營(yíng)業(yè)員精力高度集中于處理正常業(yè)務(wù)，解決客戶提出的疑難問題，又要防范出現(xiàn)差錯(cuò)和混亂場(chǎng)面，安全防范工作要求高。

2、風(fēng)險(xiǎn)提示：一是防止出納收支差錯(cuò)；二是防止單、證打印出錯(cuò)；三是防止不法分子趁機(jī)擾亂秩序。

3、崗位流程： 一是會(huì)計(jì)、出納開啟款箱清點(diǎn)現(xiàn)金；二是出納領(lǐng)用會(huì)計(jì)憑證；三是會(huì)計(jì)大宗現(xiàn)金入保險(xiǎn)柜；四是出納接辦業(yè)務(wù)，打印傳票；五是會(huì)計(jì)核對(duì)傳票、存單（折）加蓋印章；六是會(huì)計(jì)復(fù)核現(xiàn)金、記會(huì)計(jì)帳；七是會(huì)計(jì)遞交客戶。

4、安全要求：一是堅(jiān)持2 人以上臨柜，時(shí)刻關(guān)注營(yíng)業(yè)場(chǎng)所情況變化，保持高度警惕。二是大宗現(xiàn)金入營(yíng)業(yè)間出納保險(xiǎn)柜，并拔出鑰匙，小心保管；三是營(yíng)業(yè)中，營(yíng)業(yè)人員原則上不得離開營(yíng)業(yè)室，確需離開時(shí)，在確保安全的情況下進(jìn)行，通勤門或后（側(cè)）門應(yīng)即開即鎖，聯(lián)動(dòng)門不得啟用雙開門；四是臨時(shí)離柜時(shí)，現(xiàn)金、有價(jià)單證、印章、密押必須入柜加鎖保管，并暫退出計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)；五是不得接受他人饋贈(zèng)的藥物、香煙、食品、飲料等禮品、禮物，以防不測(cè)；六是不得在營(yíng)業(yè)室內(nèi)帶小孩、做私事；七是遇有上級(jí)檢查，按接待制度有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（四）營(yíng)業(yè)期間接待上級(jí)檢查安全操作流程

1、安全概述：上級(jí)或公安部門進(jìn)行安全檢查是為了更好地督促基層社員工遵章守制、合規(guī)操作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)安全隱患，堵塞漏洞、有效保障支行員工人身和資金財(cái)產(chǎn)安全的一項(xiàng)重要手段。

2、風(fēng)險(xiǎn)提示：防止不法分子假冒上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)戒公安警察借對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)檢查的名義，實(shí)施侵害犯罪。

3、崗位流程：一是會(huì)計(jì)聽取來客意圖，看有無陪同；二是出納查相關(guān)有效證件；三是會(huì)計(jì)接待室接待檢查人員，逐個(gè)核對(duì)檢查人員身份；四是出納逐個(gè)進(jìn)行登記；五是會(huì)計(jì)受理檢查；六是檢查人員簽字確認(rèn)。

4、安全要求：一是接待上級(jí)管理部門或公安機(jī)關(guān)檢查時(shí)，必須有本單位領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)部門人員陪同，特別注意觀察有無被挾持的跡象；二是檢查人員必須向營(yíng)業(yè)人員出示介紹信、本人身份證、工作證；三是對(duì)檢查人員身份證、工作證上的照片與本人逐個(gè)核對(duì)并登記；四是由一人全程陪同檢查人員對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所需要檢查的部位進(jìn)行檢查并解答；五是對(duì)檢查人員提出的整改意見及時(shí)報(bào)告本單位負(fù)責(zé)人，并落實(shí)整改；六是接待其它職能部門檢查，必須先有總部主管領(lǐng)導(dǎo)事先電話通知，并由總部相關(guān)部門人員陪同，只限于在接待室進(jìn)行；七是檢查完畢后，檢查人員在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接待檢查登記簿上簽字；八是嚴(yán)禁甲社人員進(jìn)入乙社營(yíng)業(yè)間、金庫(kù)，特殊情況需進(jìn)入營(yíng)業(yè)間、金庫(kù)的需總部或支行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)方可進(jìn)入。

（五）銀星支行營(yíng)業(yè)終了安全操作流程

1、安全概述：營(yíng)業(yè)終了不能說明當(dāng)日營(yíng)業(yè)就安全了，款箱在未接走、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所未關(guān)門之前，意想不到的事件隨時(shí)有可能發(fā)生，因此，營(yíng)業(yè)終了后安全工作不得掉以輕心。

2、風(fēng)險(xiǎn)提示：一是防止現(xiàn)金、帳務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)；二是注意該入庫(kù)的必須入庫(kù)；三是下班時(shí)注意門窗關(guān)閉落鎖，消除火源。

3、崗位流程：一是出納盤點(diǎn)現(xiàn)金與會(huì)計(jì)帳核對(duì)；二是出納清點(diǎn)單證、印鑒、密押；三是會(huì)計(jì)、出納款箱落鎖；四是會(huì)計(jì)、出納核對(duì)提箱員并與其清點(diǎn)款箱數(shù)量；五是出納、提箱員款箱交接簽字；六是提箱員提款箱出營(yíng)業(yè)室；七是會(huì)計(jì)、出納清理環(huán)境衛(wèi)生；八是出納關(guān)閉門窗、切斷電源、火源；九是會(huì)計(jì)報(bào)警器布防；十是出納關(guān)好營(yíng)業(yè)廳大門。

4、安全要求：一是嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金碰庫(kù)制度；二是堅(jiān)持款箱雙人落鎖管理；三是錢、章、證、票、密押必須入箱保管，不得遺漏；四是必須確認(rèn)提箱員真?zhèn)?；五是提箱員必須進(jìn)入營(yíng)業(yè)室內(nèi)提箱，并在電視監(jiān)控下完成交接，交接后雙方雙人簽字確認(rèn)；六是使用B 級(jí)提款箱；七是款箱交接后，營(yíng)業(yè)人員方可清理環(huán)境衛(wèi)生；八是檢查門窗關(guān)門落鎖情況，切斷需切電源，消除火源，監(jiān)控系統(tǒng)保持24 小時(shí)運(yùn)行狀態(tài)；九是營(yíng)業(yè)間出納保險(xiǎn)柜應(yīng)打開，但必須取走鑰匙；十是做好報(bào)警器 的布防工作。

（六）、銀星支行營(yíng)業(yè)終了安全操作流程

1、安全概述：銀星支行網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境和座落位置特殊，款箱入庫(kù)后業(yè)務(wù)庫(kù)要加強(qiáng)值班守衛(wèi)，110 報(bào)警器監(jiān)控系統(tǒng)應(yīng)保持在運(yùn)行狀態(tài)。

2、風(fēng)險(xiǎn)提示：一是防止現(xiàn)金、帳務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)；二是該入庫(kù)保管的必須入庫(kù)；三是防止不法分子趁機(jī)作案。

3、崗位流程：一是出納盤點(diǎn)現(xiàn)金與會(huì)計(jì)帳核對(duì)；二是出納清點(diǎn)單證、印鑒、密押；三是會(huì)計(jì)、出納碰庫(kù)、裝箱；四是會(huì)計(jì)、出納落鎖、入庫(kù)；五是會(huì)計(jì)、出納清理環(huán)境衛(wèi)生；六是出納關(guān)閉門窗、切斷電源；七是會(huì)計(jì)檢查監(jiān)控系統(tǒng)，并將報(bào)警器布防；八是出納關(guān)閉營(yíng)業(yè)廳大門。

4、安全要求：一是嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金碰庫(kù)制度；二是堅(jiān)持款箱雙人落鎖管理；三是錢、章、證、密押等重要物品不得遺漏；四是使用B 級(jí)提款箱的網(wǎng)點(diǎn)，落鎖后還須簽字；五是庫(kù)房與營(yíng)業(yè)場(chǎng)所未封閉相連的，安全員或住社值班人員應(yīng)協(xié)助關(guān)閉院內(nèi)通道門，并進(jìn)行護(hù)送入庫(kù)；六是款箱入庫(kù)后，方可清理營(yíng)業(yè)場(chǎng)所環(huán)境衛(wèi)生；七是關(guān)好營(yíng)業(yè)場(chǎng)所門、窗，消除火源，將監(jiān)控系統(tǒng)24 小時(shí)開啟，并對(duì)報(bào)警器布防。

（七）守庫(kù)值班上崗前接交安全操作流程

1、安全概述：守庫(kù)值班上崗前接交主要是了解前一日守庫(kù)情況，接受防護(hù)設(shè)施、武器（器械）裝備、守庫(kù)登記簿等守庫(kù)配置，是守庫(kù)安全的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。

2、風(fēng)險(xiǎn)提示：一是安防設(shè)施注意妥善保管，避免丟失；二是檢查安防設(shè)施是否處于正常狀態(tài)，出現(xiàn)故障及時(shí)維修；三是出現(xiàn)可疑情況應(yīng)立即報(bào)告。

3、崗位流程：一是守庫(kù)員了解前一日守庫(kù)情況，并清點(diǎn)自衛(wèi)器械數(shù)量，辦好自衛(wèi)武器交接手續(xù)；二是清查其他設(shè)備；三是測(cè)試報(bào)警器，檢查監(jiān)控；四是守庫(kù)員上崗。

4、安全要求：一是全面了解和掌握前一日庫(kù)區(qū)的守衛(wèi)情況，以便采取防衛(wèi)措施；二是對(duì)防護(hù)設(shè)施認(rèn)真清點(diǎn)并測(cè)試，發(fā)現(xiàn)設(shè)施故障要設(shè)法報(bào)告修復(fù)，以保證良好的運(yùn)行狀態(tài)；三是認(rèn)真排查安全隱患，確保守庫(kù)安全。

（八）守庫(kù)期間控制庫(kù)區(qū)安全操作流程

1、安全概述：守庫(kù)員接交后，對(duì)庫(kù)區(qū)安全要承擔(dān)完全的守護(hù)責(zé)任，除守庫(kù)人員正常出入庫(kù)區(qū)以外，其它人員未經(jīng)上級(jí)批準(zhǔn)并陪同不得進(jìn)入庫(kù)區(qū)。守庫(kù)人員既要關(guān)注庫(kù)區(qū)周邊異常情況變化，又要監(jiān)督管庫(kù)人員非正常出入庫(kù)，守庫(kù)安全在

于制度和責(zé)任的落實(shí)。

2、風(fēng)險(xiǎn)提示：一是防止擅離崗位，造成失職；二是高度關(guān)注周圍情況，堵塞漏洞；三是防止設(shè)施失靈，形成隱患；四是監(jiān)督管庫(kù)人員出入庫(kù)情況。

3、崗位流程：一是保管好自衛(wèi)武器；二是進(jìn)入守庫(kù)位置；三是觀察電視監(jiān)控運(yùn)行情況；四是關(guān)注周邊情況變化；五是及時(shí)進(jìn)行布控。

4、安全要求：一是堅(jiān)持雙人守庫(kù)，嚴(yán)守紀(jì)律，堅(jiān)守崗位，嚴(yán)禁守庫(kù)期間離崗辦私事，造成失控；二是實(shí)行24 小時(shí)值班制度，要嚴(yán)格監(jiān)督管庫(kù)員同進(jìn)同出，控制非工作時(shí)間管庫(kù)人員進(jìn)入庫(kù)房或守庫(kù)室；三是嚴(yán)禁守庫(kù)期間飲酒、娛樂、會(huì)客、留守非守庫(kù)人員等，不準(zhǔn)在守庫(kù)室外內(nèi)生火取暖，以防煤氣中毒；四是高度警惕，隨時(shí)注意庫(kù)區(qū)周邊情況變化，遇危險(xiǎn)情況按預(yù)案處置；五是遇有上級(jí)安全檢查，嚴(yán)格執(zhí)行接待制度。

（九）守庫(kù)終了移交安全操作流程

1、安全概述：當(dāng)日守庫(kù)任務(wù)完成后，應(yīng)移交下一班守庫(kù)人員，當(dāng)班守庫(kù)員應(yīng)將本班守庫(kù)情況作簡(jiǎn)要介紹，并對(duì)防護(hù)設(shè)施、武器裝備、守庫(kù)登記簿等守庫(kù)配置進(jìn)行交接，完善交接手續(xù)。

2、風(fēng)險(xiǎn)提示：一是安防設(shè)施人為損壞而不能正常工作及武器裝備丟失；二是防止交接不清，責(zé)任不明。

3、崗位流程：一是主守庫(kù)員撤防并回放監(jiān)控錄像；二是副守庫(kù)員清點(diǎn)武器裝備和設(shè)施，并做好守庫(kù)值班記錄；三是主守庫(kù)員介紹守庫(kù)值班情況，辦好交接手續(xù)，主、副守庫(kù)員方可離崗。

4、安全要求：一是回放錄像時(shí)，發(fā)現(xiàn)可疑點(diǎn)要仔細(xì)分析，必要時(shí)進(jìn)行拷貝儲(chǔ)存，并向接班人員交代當(dāng)班守庫(kù)情況；二是清點(diǎn)防護(hù)設(shè)施，并登記移交；三是詳細(xì)作好當(dāng)日守庫(kù)值班安全記錄。

銀星支行應(yīng)急預(yù)案及處置操作流程

一、防搶、防爆應(yīng)爭(zhēng)預(yù)案操作流程

1、當(dāng)一伙歹徒持器械或爆炸物品等物在柜臺(tái)外威脅交出錢物時(shí)： ⑴一當(dāng)班臨柜員應(yīng)立即按響與“110”聯(lián)網(wǎng)報(bào)警器； ⑵網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人迅速要求當(dāng)班人員停辦一切業(yè)務(wù)；

⑶另一當(dāng)班柜員應(yīng)立即按雙鎖聯(lián)動(dòng)門，防止歹徒從聯(lián)動(dòng)門中進(jìn)入營(yíng)業(yè)間； ⑷網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人迅速用手機(jī)拔打“110”電話，（支行拔打當(dāng)?shù)嘏沙鏊娫挘┖捅Ｐl(wèi)部門電話；

⑸所有當(dāng)班人員迅速以最快的速度將錢箱鎖好入保險(xiǎn)柜，并隱藏好鑰匙； ⑹所有員工視情況迅速潛入掩體或桌下；

⑺所有員工沉著應(yīng)對(duì)，采取智斗與反擊相結(jié)合的方法與歹徒周旋，等待公安人員的到來；

⑻做好保護(hù)案發(fā)現(xiàn)場(chǎng)工作。

2、當(dāng)歹徒用已投放藥物的鈔票等伺機(jī)作案時(shí)：

⑴當(dāng)班人員感到有異味，出現(xiàn)頭昏眼花、心跳加快、四肢無力等癥狀，此時(shí)應(yīng)立即作出反應(yīng)，丟離疑物；相互暗示； ⑵判別證實(shí)后，巧妙延時(shí)，其他當(dāng)班人員立即按響與“110”聯(lián)網(wǎng)報(bào)警器，并立即向“110”（支行向當(dāng)?shù)嘏沙鏊┖涂偛堪脖２块T報(bào)告。

3、當(dāng)歹徒營(yíng)業(yè)前事先潛入或營(yíng)業(yè)期間竄入營(yíng)業(yè)間內(nèi)，持器械挾持當(dāng)班人員時(shí)：

⑴被挾持者不要輕易反抗，但應(yīng)用一些非常手段麻痹歹徒，如假裝驚嚇過度，不知所措，找不到鑰匙等，盡力拖延時(shí)間，穩(wěn)往歹徒；

⑵其他臨柜人員搶抓時(shí)機(jī)，一是迅速按響報(bào)警器；二是用自衛(wèi)武器奮勇還擊； ⑶保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，詳記歹徒特點(diǎn)、口音、衣著、體態(tài)特征等情況。

二、防盜竊應(yīng)急預(yù)案操作流程

當(dāng)發(fā)現(xiàn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有電腦等貴重物品被盜痕跡時(shí)： ⑴所有物品不要移動(dòng)和觸摸； ⑵保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)；

⑶在第一時(shí)間內(nèi)迅速報(bào)告總部領(lǐng)導(dǎo)和保衛(wèi)部及公安部門。

三、防錢箱冒領(lǐng)應(yīng)急預(yù)案操作流程

當(dāng)發(fā)現(xiàn)歹徒冒名頂替保安公司解款員冒領(lǐng)錢箱時(shí)：

⑴詳記歹徒身高體態(tài)特征、年齡、口音、衣著等情況；⑵盡量拖延時(shí)間與歹徒巧妙周旋； ⑶迅速向“110”報(bào)警；

⑷盡力控制營(yíng)業(yè)大廳進(jìn)出門口，嚴(yán)防歹徒逃離現(xiàn)場(chǎng)。

四、防火災(zāi)事故處置應(yīng)急預(yù)案操作流程

1、滅火器的檢查和使用：

⑴滅火器系 ABC 手提式干粉滅火器； ⑵滅火級(jí)別為初起火（2A55B）；

⑶滅火器進(jìn)行定期檢查（每月檢查一次），表壓低于綠區(qū)或一經(jīng)開啟都必須再充裝或報(bào)毀；

⑷放在通風(fēng)、干燥、當(dāng)眼的地方；

⑸使用時(shí)一是將滅火翻轉(zhuǎn)搖動(dòng)數(shù)次，拉出保險(xiǎn)銷，二是解下噴管，三是將噴管口對(duì)準(zhǔn)火苗根部按下壓把滅火；四是營(yíng)業(yè)間、守庫(kù)室冬季嚴(yán)禁使用電烤火灶和電烤火箱及煤火灶取暖，以防煤氣中毒。

2、預(yù)案的處置：

⑴網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)主管立即斷離電源（含計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)）； ⑵臨柜員工停止辦理業(yè)務(wù)，迅速用滅火器撲救；

⑶傳票、票據(jù)、憑證、帳簿、現(xiàn)金等立即入箱落鎖，計(jì)算機(jī)等重要物資迅速隔離火源或入衛(wèi)生間；

⑷網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人立即向保衛(wèi)部門和速拔火警電話“119”求援； ⑸網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人維護(hù)柜外秩序并嚴(yán)防“趁火打劫”； ⑹當(dāng)人的生命受到威脅時(shí)，拔打急救電話“120”；

⑺在保護(hù)好錢箱安全的同時(shí)，注意人身生命安全。

3、總部各部門火災(zāi)處置預(yù)案：

⑴辦公室人員立即斷離電源（含計(jì)算機(jī)中心、監(jiān)控中心）； ⑵上班人員迅速用滅之器撲救；

⑶帳簿、文件、傳票、票據(jù)、資料等迅速放入鐵皮柜或隨同計(jì)算機(jī)等重要物資轉(zhuǎn)移到安全處；

⑷向各部室同事、保衛(wèi)部門求援，拔打火警電話“119”；⑸疏導(dǎo)人員安全逃生，關(guān)閉非著火房（廳）門窗。